Лимит овердрафта что это такое: Лимит овердрафта. Что такое сумма лимита овердрафтному кредиту

Содержание

Лимит овердрафта. Что такое сумма лимита овердрафтному кредиту

Лимит овердрафта – это величина овердрафтного кредитования, иными словами согласованная с банком сумма максимально допустимого «минуса» по счету клиента. Размер овердрафта зависит от объема денежных поступлений на расчетный счет за прошедшие три месяца и финансовой ситуации у клиента, а также от выбранного вида овердрафт-кредита.

Последние новости:

Расчет лимита овердрафта производится в зависимости от вида овердрафтного кредитования:

  • стандартный или классический овердрафт рассчитывается по формуле:

L = B*P, где
L – размер лимита овердрафта
Р – процент лимита овердрафта, утвержденный внутренним банковским положением от среднемесячной величины кредитных оборотов по расчетному счету, но не превышающий законодательно установленный порог в национальной валюте
В – минимальный показатель из двух:

  1. среднемесячная выручка (доход) за предшествующий квартал, скорректированная на сумму полученных авансов и дебиторской задолженности по продукции и услугам заемщика
  2. среднемесячный оборот поступлений по расчетному счету клиента за два предшествующих месяца
  • авансовый овердрафт рассчитывают таким образом:

L = S(а) / 3, где
S(а) - среднемесячный оборот поступлений по расчетному счету за два предыдущих месяца, уменьшенный на сумму предстоящих платежей по погашению задолженности и процентов по кредиту

  • овердрафт под инкассациюопределяется следующим расчетом:

L = I / 1.5, где
I – минимальный объем наличных поступлений, равный наименьшей из трех максимально зачисленных денежных выручек по трем последним месяцам

  • технический овердрафт можно найти по формуле:

L = S*0,95, где
S – сумма гарантированных поступлений на расчетный счет заемщика в течение трех предстоящих дней, при зачислении которых технический овердрафт будет закрыт.

Способы расчета могут быть различными в разных банках, но основной принцип расчета все же соблюдается. При этом лимиты по овердрафтным кредитам перерасчитываются ежемесячно, так как из месяца в месяц меняется деятельность субъектов хозяйствования, их финансовое положение и денежные потоки.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Карта с лимитом овердрафта

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА

0% годовых - Клиент освобождается от уплаты процентов, начисленных в течение льготного периода, в случае погашения задолженности в полном объеме в течение 10 дней со дня совершения первой операции.

19,5% годовых - Процентная ставка действует при погашении задолженности в первые 50 дней с момента ее возникновения.

21,5% годовых - Процентная ставка действует с 1-го дня возникновения задолженности при ее погашении с 51-го дня.

Дополнительные комиссии отсутствуют, в том числе за досрочное погашение. Снятие наличных в банкоматах Банка - бесплатно.

ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД

10 дней (период действует со дня совершения первой операции и заканчивается через 10 дней)

ЛИМИТ

Не более 150% от среднемесячного поступления средств на карту от работодателя за последние 3 месяца (в рублях). Согласовывается в Индивидуальных условиях договора.

СРОК ОВЕРДРАФТА (кредита) - 1 год

Без обеспечения или по усмотрению Банка под Поручительство работодателя

Требования к Заемщику:

  1. гражданство РФ,
  2. постоянная прописка (регистрация) на территории Ивановской области,
  3. возраст на момент получения кредита – не менее 21 года,
  4. возраст на дату окончания срока действия кредитного соглашения не должен превышать: для мужчин 65 лет, для женщин 60 лет*,
  5. продолжительность зачисления средств на «зарплатную» карту Банка - не менее 3 месяцев

* Банк вправе увеличить возраст Заемщика при выполнении одного из условий:
- наличие у Заемщика положительной кредитной истории в Банке не менее 12 месяцев по действующему договору, либо по надлежаще исполненному кредитному договору не более, чем за 12 месяцев до подачи заявки;
- перечисление Заемщиком пенсионных выплат в АО КИБ "ЕВРОАЛЬЯНС"

Полная стоимость кредита - до 21,598%

Полные условия предоставления овердрафта представлены на странице в разделе "Документы" "Программа для зарплатных проектов с льготным периодом"

Овердрафт

Овердрафт-кредитование расчетного счета – это возможность ежедневного получения кредитных ресурсов при отсутствии или недостатке денежных средств на нем.

Овердрафт

лимит до 50%

Максимальный лимит до 50% от ежемесячного оборота

12 месяцев

Срок кредита 12 месяцев

до 5 дней

Срок рассмотрения от 3 до 5 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов

  • Без залога.
  • Обеспечение: поручительство физических или юридических лиц.
  • Процентная ставка от 10% годовых.
  • Начисление процентов за пользование овердрафтом производится на остаток ссудной задолженности.
  • Каждая выдача предоставляется отдельным траншем, сроком на 30, 60 или 90 дней.
  • Без обязательного обнуления лимита в течении 12 месяцев.
  • Автоматическое погашение задолженности за счет денежных средств клиента, поступающих на счет в течение операционного дня или из остатка на конец дня.
  • Лимит овердрафта устанавливается авансом до перевода оборотов из других банков.
  • Комфортные условия работы с лимитом овердрафта через ОНЛАЙН-офис.

Услуга Овертайм

Предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, не имеющим расчетного счета в банке.

  • Преимущество: в течение льготного периода времени учитываются обороты по расчетным счетам клиента в других банках.
  • Срок рассмотрения: 1 день.

Что необходимо для получения предварительного решения банка

  • Данные бухгалтерской отчетности на две последние отчетные (квартальные) даты: бухгалтерский баланс -(форма 1), отчет о прибылях и убытках (форма 2).
  • Полный пакет документов для подготовки и принятия окончательного решения по кредиту предоставляется в банк после получения предварительного решения.
  • Для рассмотрения ходатайства о кредитовании расчетного (текущего) счета в форме Овердрафт дополнительно предоставляется оборотно-сальдовая ведомость по счету 51, за последние шесть месяцев, для организаций не имеющих расчетный счет в Банке «Левобережный» (ПАО) и справки из других коммерческих банков об оборотах по расчетному счету.

Овердрафт — Челиндбанк

Овердрафт – это разновидность краткосрочного кредитования,  когда Банк осуществляет платежи с расчётного счёта клиента при временном отсутствии или недостаточности на нём денежных средств, в соответствии с условиями заключенного соглашения.

Выдача кредита производится автоматически: клиент в обычном порядке предоставляет в Банк платежные документы, а Банк производит по ним оплату в пределах оговоренного лимита.

Свободный остаток денежных средств на расчётном счёте клиента на конец операционного дня направляется на погашение овердрафта автоматически.

Условия предоставления кредита:

Сумма кредита (лимит овердрафта)

устанавливается в зависимости от размера среднемесячной выручки, поступающей на счета клиента, открытые в Банке (до 50% от среднемесячных поступлений)

Срок действия соглашения об овердрафте

до 3-х лет

Стандартный срок кредитования

до 30 календарных дней

Процентная ставка

устанавливается индивидуально в зависимости суммы кредита. Во внимание принимаются кредитная история заемщика и другие факторы

Обеспечение

принимаются все виды обеспечения, не противоречащие действующему законодательству, с учётом параметров кредитной сделки (срок и сумма кредита) и характеристик заёмщика

Валюта

рубли РФ, доллары США, евро

Преимущества:
  • оплата только за те дни, в которые вы реально пользуетесь кредитом;
  • возможность предоставления кредита без залогового обеспечения;
  • отсутствие необходимости «обнулять» задолженность на отчётную или какую-либо другую дату в пределах срока действия соглашения об овердрафте;
  • погашение задолженности по кредиту осуществляется автоматически, без посещения Банка, в пределах остатка денежных средств на расчётном счёте на конец рабочего дня.

Вы получаете очень удобный и недорогой инструмент для осуществления неотложных платежей.

Требования к заемщикам:

  • правовой статус заемщиков: юридические лица, индивидуальные предприниматели;
  • заемщику необходимо иметь стабильный бизнес, действующий до подачи заявки на получение кредита не менее 12 месяцев;
  • деятельность предприятия в г. Челябинске, Челябинской области или г. Екатеринбурге, Свердловской области.

 

 

Что такое овердрафт? - Финансовая газета

Овердрафт – это кредитование банком организации для оплаты предприятием текущих расходов при недостаточности или отсутствии на расчетном счете компании-заемщика необходимых денежных средств. При этом пользование кредита осуществляется под проценты. При предоставлении овердрафта банк списывает средства со счета предприятия в полном объеме.

ВИДЫ ОВЕРДРАФТА

Овердрафт зарплатный

Зарплатный овердрафт – это вид овердрафта, который привязывается к банковской карте для выплаты заработной платы. Чтобы получить данный кредит необходимо:

▪ быть постоянным клиентом данного банка;

▪ регулярно получать зарплату в этом банке (то есть работодатель должен ее регулярно перечислять).

Как правило, лимит овердрафта по карте небольшой и, в случае ухода «в минус», сразу перекрывается поступающими на счет средствами от заработной платы. Проценты равны 15–20% годовых и будут начисляться только за дни пользования овердрафтом и за конкретно потраченные средства.

Овердрафт стандартный (классический)

Стандартный овердрафт предполагает выдачу кредита в пределах фиксированного лимита. Ограничения заранее прописываются в договоре с банком. Стандартный овердрафт используется для компенсации издержек. Лимит при данном виде кредитования равен минимальному месячному кредитовому обороту по расчетному счету заемщика, поделенному на два (2). При этом средний процент ставки составляет 14,5% годовых.

Овердрафт авансом

В этом случае овердрафт предоставляется в основном надежным организациям с целью привлечения предприятий на расчетно-кассовое обслуживание.

Сумма минимального овердрафта, предоставленного банком, рассчитывается, исходя из кредитного оборота по счету клиента. Сотрудники финансового учреждения учитывают наибольшие суммы поступлений на баланс клиента за предыдущие 3 месяца, кроме денежных средств, которые поступили на баланс заемщика со счетов других банков. Потом определяется месяц с минимальными оборотами и учитываются выплаты по кредиту с учетом оплаты процентов, точно так же, как и в классическом овердрафте.

Для расчета лимита следует минимальный усеченный месячный кредитовый оборот по счету клиента без целевых выплат по погашению задолженностей по кредиту и выплат процента банкам-кредиторам поделить на три (3). Средняя процентная ставка в авансовом овердрафте равна 15,5% годовых.

Овердрафт под инкассацию

В этом случае овердрафт предоставляется организации, обороты по кредиту расчетного счета которой не менее чем на 75% составляет инкассируемая денежная выручка. При расчете учитывается также выручка, сданная на свой расчетный счет самим предприятием. Сумма лимита при таком овердрафте зависит непосредственно от количества его дебиторов, от размера оборотов заемщика, от активности зачисления денежных средств.

Лимит по овердрафту под инкассацию можно рассчитать, используя следующую формулу:

L = I / 1.5,

где L – лимит, а I – минимальный ежемесячный объем зачислений на счет клиента.

Средняя процентная ставка составляет 14,5% годовых.

Овердрафт технический

В этом случае овердрафт предоставляется организации без учета финансового состояния предприятия – под оформленные в банке гарантированные поступления денежных средств на расчетный счет заемщика. Лимит составляет минимальную сумму ежемесячных поступлений заемщика, поделенную на полтора (1,5). Средняя процентная ставка в таком случае будет равна 15% годовых.

Овердрафт для физических лиц

Общий срок овердрафтного соглашения обычно не превышает 6 месяцев. Когда используются кредитные денежные средства, то свободный лимит овердрафта уменьшается. Когда заемщик зачисляет на свой расчетный счет денежные средства, то лимит овердрафта высвобождается и восстанавливается.

Как правило, банки не требуют в обязательном порядке сразу использовать весь лимит овердрафта. Кредит может использоваться по мере необходимости и при первой же возможности может быть погашен заемщиком.

Кредитные карты овердрафт

Кредитная банковская карта овердрафт может оформляться и выдаваться:

▪ сотрудникам корпоративных клиентов банка, которые получают заработную плату на свои личные банковские счета, привязанные к пластиковой карте. В этом случае гарантом по кредиту (овердрафту) для своих работников выступает корпоративный клиент банка;

▪ вкладчикам банка.

В ряде случаев у некоторых банков существуют виды вкладов с одновременным оформлением кредитной карты овердрафт.

ОТЛИЧИЕ ОВЕРДРАФТА ОТ КРЕДИТА

Но какими бы похожими не казались на первый взгляд эти банковские продукты, между ними есть существенные различия:

▪ Размер займа. При оформлении овердрафта размер кредита, как правило, не превышает ту сумму, которая каждый месяц поступает на счет клиента. Размер же кредитного лимита устанавливается на основании анализа кредитоспособности заемщика.

▪ Срок погашения задолженности при овердрафте не более 30 дней. Кредит же предоставляется на более длительные сроки.

▪ Проценты. Процентная ставка овердрафта выше ставки по кредиту.

▪ Льготы. По овердрафту банк начисляет проценты с первого дня возникновения задолженности на всю сумму долга. Для большинства кредитных карт предусмотрен льготный период кредитования.

▪ Способы погашения займа. Задолженность при овердрафте можно погасить сразу, а можно растянуть на длительный срок. Клиент в данном случае будет оплачивать только проценты. Кредиты предполагают ежемесячное погашение части долга и ежемесячную уплату процентов.

▪ Скорость получения и возврата займа. При овердрафте использовать заимствованные средства можно моментально, как только они потребуются. Но и вернуть заимствованные деньги нужно будет тоже быстро. Возврат произойдет, как только они зачислятся на счет. С целью получения кредита заемщику нужно обратится в банк, представить необходимые документы и ожидать результаты анализа его платежеспособности. Деньги он получит не сразу. Погашать кредит клиент может в течение срока действия кредитного договора.

▪ Возобновляемость займа. Погашение обычного кредита не дает гарантии того, что следующий кредит будет одобрен и утвержден. Используя овердрафт, кредит можно брать неограниченное количество раз.

ПРЕИМУЩЕСТВА ОВЕРДРАФТА

Преимущества от пользования овердрафтом такие:

▪ в любой момент клиент банка может занять недостающие ему денежные средства в пределах лимита;

▪ занимать денежные средства можно неограниченное количество раз;

▪ овердрафт можно тратить на любые цели;

▪ проценты начисляются только на фактическую сумму овердрафта – то есть проценты начисляются только на ту сумму, которая была взята в долг, а не на весь доступный лимит;

▪ если овердрафт не был использован, то проценты не начисляются;

▪ сумма кредита постоянно возобновляется: нет необходимости оформлять новый кредит с банком, главное условие – вовремя погашать кредит;

▪ нет залога и поручителей;

▪ такой вид займа, как овердрафт, позволяет совершать важные и необходимые платежи даже в тот момент, когда прекращаются поступления на расчетный счет;

▪ предпринимателям овердрафт позволяет избежать задержек в денежном обороте;

держателям зарплатной карты банк может увеличить сумму лимита в несколько раз;

клиент в любой момент может отказаться от данной услуги.

НЕДОСТАТКИ ОВЕРДРАФТА

Главный недостаток овердрафта заключаются в начислении высоких процентов по кредиту. Также к отрицательным характеристикам овердрафта можно отнести:

▪ Банк заключает договор на овердрафт максимум на один год. Возникает необходимость в продлении или перезаключении договора.

▪ Устанавливается лимит на максимальный размер кредита.

▪ Короткие сроки, в течение которых нужно погасить долг.

▪ Задолженность нужно погасить в полном объеме, а не частями.

▪ Скрытые платежи – такие, как комиссия за обналичивание заемных денег в банкомате, налог на операцию по счету и другое.

▪ Заключив договор на овердрафт, следует помнить, что банк имеет право увеличить процентную ставку и требовать погашение долга в более короткие сроки.

Овердрафт

Овердрафт — краткосрочное кредитование Банком расчетного счета клиента при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств путём оплаты платёжных документов клиента.

В настоящее время овердрафт является одним из самых удобных финансовых инструментов. Он позволяет клиенту проводить платежи на сумму, превышающую остаток средств на его расчетном счете. При этом недостающая для платежей сумма покрывается за счет кредита банка. Используя овердрафт, клиент всегда может устранить временно возникший дисбаланс поступлений и платежей.

Срок кредитования

До 1 года. Каждая новая сумма в пределах договора овердрафта может быть выдана максимум до 30 календарных дней.

Лимит

Сумма лимита овердрафта устанавливается Банком в зависимости от кредитового оборота по расчетному счету клиента-заемщика, имеющего устойчивое финансовое положение и стабильные поступления выручки.

Плата по договору

Определяется на индивидуальной основе.

Обеспечение

Поручительство учредителей, и/или собственников бизнеса, и/или связанных компаний и/или прочих поручителей.

Погашение

Погашение задолженности по овердрафту происходит автоматически при поступлении средств на расчётный счёт клиента.

Кредитование расчётного счёта приостанавливается при возникновении просроченной задолженности перед банком, возникновении картотеки № 2 к расчётному счёту клиента, получении предписания налогового органа о приостановлении операций по расчетному счету или постановления судебного пристава-исполнителя о наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счетах Заемщика в Банке, снижении объёма поступлений по расчётному счёту, ухудшении финансового положения клиента.

Требование к заемщику

Заемщик должен иметь:

  • постоянную деятельность не менее 1 года;
  • устойчивое финансовое положение;
  • стабильные поступления выручки от основной деятельности на расчётный счёт в банк в течение не менее 6 последних календарных месяцев;
  • отсутствие неоплаченных требований (картотеки № 2) к расчетному счету на дату рассмотрения вопроса об установлении лимита овердрафта и случаев неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств Клиента перед Банком по действующим и ранее заключенным кредитным и иным договорам с Банком на протяжении 1 года до даты рассмотрения вопроса об установлении лимита овердрафта.

Задать вопрос

* — Поля, обязательные для заполнения

Категория сообщения*

Услуги частным лицамУслуги корпоративным клиентамУслуги малому и среднему бизнесу

Тема сообщения*

Выберите темуVerified by VisaИнформационно-транзакционные терминалыИнтернет-офисДенежные переводыЛичный банковский счетКартыВкладыВопросы и ответы

Населенный пункт*

Выберите населенный пунктАбаканАнгарскАртемАчинскБелебейБиробиджанБлаговещенскБольшой КаменьВилючинскВладивостокДальнереченскДюртюлиЕкатеринбургИжевскИркутскИшимбайКомсомольск-на-АмуреКрасноярскКурганМагнитогорскМиассМоскваНаходкаНефтекамскНогликиОктябрьскийОренбургОхаПермьПетропавловск-КамчатскийРязаньСамараСаранскСпасск-ДальнийСпасский районУлан-УдэУссурийскУфаХабаровскЧебоксарыЧелябинскЮжно-СахалинскЯнаул

Офис*

Выберите офис

Электронная почта*

Текст сообщения*

Обработка персональных данных*

Овердрафт простыми словами - что это такое и как работает

Овердрафт представляет собой особую форму кратковременного кредита от банка, с помощью которой клиент может вносить с собственного счета оплату за продукцию и услуги собственных контрагентов.

Кредит подобного типа имеет многоцелевой тип и предоставляется для покрытия необходимости в оборотных средствах. Овердрафт простыми словами это отрицательный баланс на нынешнем счете, порой выступающий кредитом. Кратковременный кредит обеспечивается списыванием денег со счета финансовым учреждением более остатка средств, что гарантирует создание дебетового сальдо.

Условия предоставления

Кредитный овердрафт имеет место лишь в ситуации, когда он предусмотрен действующим банковским договором на конкретный счет. Для этого дополнительно к традиционному соглашению финансовые учреждения заключают с клиентом кредитное соглашение, в котором прописываются ключевые условия выдачи и погашения, максимально возможный размер и период.

Простым языком овердрафт относится к льготным кредитам, так что его выдача клиентам производится с весьма стойким финансовым состоянием, в случае кратковременного недостатка денег на те или иные оплаты.

В нашей стране финансовые учреждения выдают овердрафт для бизнеса с определенными требованиями:

  • Необходимо заключить соглашение банковского счета, включающее расчетно-кассовое обслуживание;
  • На протяжении последних 3 месяцев не должно быть требований к действующему счету заемщика;
  • Регулярное присутствие оборотов по текущему счету;
  • Идеальная кредитная история;
  • Стойкая финансово-хозяйственная предпринимательская деятельность лица.

Лимиты и сроки

Банковское кредитование нынешнего счета заемщика при нехватке или отсутствии денег на нем производится в рамках прописанного заранее лимита. Лимит овердрафта это норма, определяемая требованиями клиента в финансах на совершение выплат, учитывающая возможности постоянного погашения кредита и личных особенностей лица. Утверждение производится финансовой организацией с использованием некоторого процента от среднемесячных выплат на действующий счет заемщика в конкретном банке за последние полгода.

Функции овердрафта предполагают обеспечение кредита и его погашение в необходимом для клиента количестве на протяжении всего периода действия соглашения о кредитовании, но без выхода за рамки прописанного лимита данной опции. Так как подобный кредит выдается на обеспечение краткосрочных потребностей заемщика в деньгах на пополнение оборота, период применения каждой конкретной денежной суммой выбирается в пределах 15-30 дней.

Погашение

Как работает овердрафт? С его помощью выполняется оплата платежных документов, обеспеченных банку от заемщика, а также документов, выписанных на его действующий счет прочими лицами на протяжении операционного дня. Выплаты осуществляются благодаря кредитному овердрафту поверх остатка денег на действующем счете клиента на текущий момент, но не выходя за рамки свободного лимита по кредиту.

При этом дебетовое сальдо, полученное по итогу подобных процедур на клиентском счете, переходит с текущего счета на ссудный по подсчету кредитования, обеспеченного в виде овердрафта.

Списание просроченной задолженности выполняется с помощью каждой денежной суммы, поступающей на расчетный счет заемщика, так что объем кредитования корректируется с каждым финансовым зачислением – именно в этом заключается отличие овердрафта от традиционной ссуды. Взимание процентов выполняется по текущим или утвержденным ставкам.

Овердрафтное кредитование оплачивается с помощью каждодневного списания денег с действующего счета клиента без акцепта, в рамках свободного остатка финансов на клиентском счете к окончанию операционных суток.

Если имеет место просроченный долг по овердрафту, поступающие клиентские деньги сразу же перечисляются на погашение комиссионных за услугу, и только после этого начинают применяться для погашения процентов и главной задолженности.

Плата за пользование овердрафтом

Любые виды овердрафта предполагают обретение финансовым учреждением следующих доходов:

  • Процентная ставка за применение заемных денег, исчисляемая посредством дебетового сальдо по текущему счету за конкретный период применения овердрафта;
  • Комиссионные за применение данной услуги.

Плата за овердрафт утверждается в большем размере, чем рефинансированная ставка ЦБ РФ, используя проценты от общего объема кредитование за каждые сутки пользования данной услугой.

Плюсы и минусы

У каждого человека есть свое мнение о кредитовании, и именно овердрафт является тем инструментом, который помогает финансовым организациям постепенно «приручать» потенциальных заемщиков, не расположенных к подобным услугам.

В каждом банке поясняют, что технический овердрафт обеспечивается для «благонадежных клиентов более остатка на текущем счете в данной финансовой организации, но в рамках предварительно обусловленных денег». То есть, заемщик получает немного взаймы, но в действительности это является перерасходом средств на текущем счете, что может иметь свои плюсы и минусы.

Кредит и овердрафт имеют кардинальные отличия. Посредством овердрафта учреждение сразу прописывает для заемщика схожий с кредитным лимитом инструмент, но крупным он бывает в редких ситуациях. Воспользовавшись специальной формулой анализа риска, кредитные эксперты подсчитывают сумму, которая может быть гарантированно возвращена заемщиком – зачастую это размер заработной платы, постоянно поступающий в конкретный период на текущий срок. Организация замечает периодичность и может дать прогноз по следующему пополнению счета, а также возврат предоставленных клиенту средств.

То есть, овердрафты применяются чаще всего на счетах пластиковых карт, куда поступает зарплата. Порой возможна определенная подстраховка в виде, к примеру, десятой доли зарплаты, прозрачной для банка, или же 50% от суммы.

Явные преимущества инструмента – это отсутствие любых просьб о кредитовании, дополнительных доказательств платежеспособности или же гарантий от заемщика. Но имеются и недостатки – процентная ставка по овердрафту значительно выше, чем по традиционному кредиту, да и погашение должно быть сразу и целиком.

В западных странах период овердрафта прописывается на несколько месяцев или лет, причем организации кредитования требуют абсолютного погашения кредита в установленный период. Вместе с тем осуществляется периодическая проверка дел заемщика, и при обнаружении тех или иных сомнений в платежеспособности соглашение расторгается. Для овердрафта крайне важен текущий счет, и просрочка встречается редко.

Инициированием овердрафта занимается сам банк, но не многим известно, что каждый заемщик может самостоятельно отказаться от этого инструмента. При этом отказ не имеет никаких штрафный санкций в адрес заемщиках, а любые условия непременно оговариваются в соглашение на предоставление услуги. Финансовая организация обязана рассказать о подключении функции на счет и условиях ее погашения.

Важно учесть тот факт, что овердрафт может быть разрешенным и неразрешенным, что определяется размером услуги и видом текущего счета клиента. Размер услуги первого типа дополняется к расходному лимиту по карте и подсчитывается во время авторизации. Неразрешенный овердрафт предполагает превышение и лимита, и самого овердрафта. Согласно общепринятым нормам, в данной ситуации заемщика оповещают, что он превысил лимит, и требуют выплатить долг.

Рекомендации по овердрафту

Согласно экспертным советам, при овердрафте важно уделить внимание схеме выплаты, предложенной финансовым учреждением. Чаще всего, это 30 дней, по исходу которых насчитываются внушительные проценты. Если вы уверены, что некоторые деньги поступят на счет до завершения периода обычного погашения овердрафта, все в порядке. Но лучше совершить полное погашение при получении любых денег.

То есть, если вы воспользовались овердрафтом, лучше погасить его за месяц. Это может даже вызвать собственноручное повышение размера услуги банком, что избавит вас от необходимости требования дополнительных кредитных средств, если возникнет подобная необходимость.

Тем не менее, соблазн потратить чужие деньги довольно велик, так что овердрафт радует даже тех, кто редко берет средства в долг. Поэтому услугу считают аналогом допинга. Для держателей пластиковых карт подобная услуга – соблазн воспользоваться куда большим количеством кредитных денежных средств.

Но само кредитование осуществляется на конкретный срок, и методика его погашения, по сравнению с овердрафтом, предполагает разделение суммы на равные доли и распределение по конкретным срокам. Впрочем, есть разное кредитование, при котором возможны единоразовые траты и оплаты частями. Опасность овердрафта – он не может погашаться частично, как кредитные деньги.

Некоторые заемщики любят овердрафт, другие его избегают. Явное преимущество заключается в блокировке счета по окончанию личных денег, а недостаток – со временем заемщик привыкает к опции и просто забывает, что тратит чужие средства.

Помните, что овердрафт имеет краткосрочный и преходящий характер, повышенную процентную ставку для стимуляции оперативного возврата, и внушительные штрафные санкции. Каждый день проценты начисляются на невыплаченный остаток. Но с помощью овердрафта можно быстро получить финансирование кратковременного долга в то время, когда расходы вдруг превысили пополнение денег на карте.

У какого банка лучший лимит овердрафта?

Маленькие и крупные банки обычно предлагают лимит овердрафта, который варьируется от 100 до 1000 долларов в зависимости от дохода владельца счета. Вот краткое руководство по лимитам и комиссиям за овердрафт для некоторых основных банковских счетов.

Chime

В отличие от традиционных финансовых учреждений, Chime не имеет ненужных комиссий, включая скрытые комиссии, ежемесячные платежи, комиссию за овердрафт, плату за обслуживание, минимальные требования или комиссии за замену карты, комиссию за замену карты, комиссию за перевод или внутрисетевой банкомат сборы.Это означает, что вы можете хранить больше денег, которые вы вкладываете, не беспокоясь о комиссиях.

Chase Bank

Chase Bank или JPMorgan Chase & Co. взимает комиссию за овердрафт в размере 34 долларов США за транзакцию и лимит овердрафта в размере трех расчетов в день. Это означает, что с вас может взиматься плата за овердрафт на общую сумму 102 доллара в день.

Chase предлагает защиту от овердрафта, чтобы вы могли привязать свой сберегательный счет к текущим счетам. Однако он не применяет свои стандартные услуги по защите от овердрафта для покупки, которая стоит 5 долларов или меньше, или для овердрафта в 5 долларов или меньше.

Wells Fargo

Wells Fargo взимает с владельцев счетов стандартную комиссию за овердрафт в размере 35 долларов США за транзакцию с максимум четырьмя расчетами в день, которые могут достигать 140 долларов США. Владельцы счетов могут подключить два резервных счета к своему главному текущему счету с регулярной комиссией за перевод.

U.S. Bank

U.S. Bank имеет подробную структуру комиссии за овердрафт. Если вы переоцениваете свой счет на 5 долларов США, СШАБанк не взимает комиссию за овердрафт. Но если вы превысите свой счет на 5,01 доллара США или более, вы заплатите 36 долларов за комиссию за овердрафт, то есть до четырех комиссий в день. Это означает, что вы можете платить 144 доллара за овердрафт ежедневно. Вы можете подключить свой сберегательный счет к текущему счету для защиты от овердрафта, но это может означать выплату до 12,50 долларов за перевод, в зависимости от того, какой у вас счет.

BBVA Compass

BBVA Compass предлагает несколько способов управления и мониторинга ваших счетов, чтобы избежать комиссий за овердрафт, включая банковские предупреждения.Программы оплаты овердрафта и защиты также включают в себя услугу очистки связанного овердрафта, кредитную линию для защиты от овердрафта и вариант бесплатного овердрафта.

PNC Bank

PNC позволяет вам воспользоваться защитой от овердрафта, когда вы связываете свой текущий счет с другим сберегательным, текущим счетом, счетом денежного рынка, личной кредитной линией или счетом кредитной карты.

Защита от овердрафта дешевле, чем стандартная комиссия PNC за овердрафт в размере 36 долларов.PNC также ограничивает вас четырьмя комиссиями за овердрафт в день. И банк отклоняет транзакции через банкоматы и разовые дебетовые карты бесплатно, если баланс вашего счета низкий.

SunTrust Bank

SunTrust Bank предлагает помощь по овердрафту, покрытие овердрафта и защиту от овердрафта, чтобы помочь сохранить ваш баланс в плюсе.

С покрытием овердрафта вы можете совершать транзакции через банкоматы или дебетовые карты ежедневно, даже если на вашем счете недостаточно средств. Однако банк взимает комиссию за овердрафт в размере 36 долларов за каждую покупку с максимум шестью расчетами в день.SunTrust не будет наказывать вас, если комиссия за овердрафт и возвращенный товар будет ниже 5 долларов США.

Служба защиты от овердрафта гарантирует, что ни один овердрафт или отклоненные транзакции не будут опубликованы после того, как вы включите регистрацию. Вы должны привязать свой текущий счет SunTrust к сбережениям SunTrust, денежному рынку, кредитной карте или кредитной линии для перевода средств. За каждый перевод взимается комиссия в размере 12,50 долларов США, но вы можете избежать ее, вложив средства для покрытия овердрафта в тот же рабочий день.

Bank of America

Bank of America не одобряет снятие средств в банкоматах или покупки с помощью дебетовых карт, если на вашем счете недостаточно средств.Банк также предлагает два варианта овердрафта для обработки чековых платежей. Первый вариант - это уплата стандартной комиссии за овердрафт в размере 35 долларов за каждый овердрафт или отклоненную транзакцию с лимитом четырех в день. Опция «Отклонить все» - это также комиссия в размере 35 долларов за товар, но банк не разрешает покупки, которые приведут к овердрафту.

Определение овердрафта

Что такое овердрафт?

Овердрафт - это продление кредита от кредитного учреждения, которое предоставляется, когда счет достигает нуля.Овердрафт позволяет владельцу счета продолжать снимать деньги, даже если на счете нет средств или недостаточно средств для покрытия суммы снятия.

По сути, овердрафт означает, что банк позволяет клиентам брать в долг определенную сумму денег. По ссуде есть проценты и обычно взимается комиссия за каждый овердрафт. Во многих банках комиссия за овердрафт может достигать 35 долларов.

Как работает овердрафт

С овердрафтом банк покрывает платежи, сделанные клиентом, которые в противном случае были бы отклонены или, в случае реальных чеков, были бы возвращены без оплаты.

Ключевые выводы

  • Защита от овердрафта - это ссуда, предоставляемая некоторыми банками клиентам, когда их счет достигает нуля.
  • Овердрафт позволяет клиенту продолжать оплачивать счета, даже если на счете (ах) клиента недостаточно денег.
  • Овердрафт, как и любой другой кредит, платит проценты по ссуде, а в случае овердрафта, как правило, единовременно взимается комиссия за недостаточность средств.

Как и в случае любой ссуды, заемщик выплачивает проценты на непогашенный остаток по овердрафту.Часто проценты по кредиту ниже, чем проценты по кредитным картам, что делает овердрафт лучшим краткосрочным вариантом в экстренных случаях. Во многих случаях существуют дополнительные комиссии за использование защиты от овердрафта, которые уменьшают сумму, доступную для покрытия ваших чеков, например, недостаточная комиссия за денежные средства за чек или снятие средств.

Пример защиты от овердрафта

Защита от овердрафта предоставляет клиенту ценный инструмент для управления своим текущим счетом. Если вам не хватает нескольких долларов на арендную плату, защита от овердрафта гарантирует, что вам не вернут чек при недостаточности средств, что плохо отразится на вашей платежеспособности.Однако банки предоставляют услугу в зависимости от того, какую выгоду они от нее получают, а именно взимая комиссию. Таким образом, клиенты должны использовать защиту от овердрафта экономно и только в экстренных случаях.

Сумма защиты от овердрафта в долларах варьируется в зависимости от счета и банка. У использования защиты от овердрафта есть свои плюсы и минусы. Часто клиенту необходимо запросить дополнительную защиту от овердрафта. Если защита от овердрафта используется чрезмерно, финансовое учреждение может снять защиту со счета.

Особые соображения

Ваш банк может использовать собственные средства для покрытия вашего овердрафта. Другой вариант - привязать овердрафт к кредитной карте. Если банк использует свои собственные средства для покрытия вашего овердрафта, это обычно не влияет на ваш кредитный рейтинг. Когда кредитная карта используется для защиты от овердрафта, вы можете увеличить свой долг до такой степени, что это может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Однако это не будет проблемой с овердрафтом на ваших текущих счетах.

Если вы не выплатите свои овердрафты обратно в заранее установленный период времени, ваш банк может передать ваш счет коллекторскому агентству. Это действие взыскания может повлиять на ваш кредитный рейтинг, и о нем сообщат трем основным кредитным агентствам: Equifax, Experian и TransUnion. Это зависит от того, как о счете сообщают агентствам, проявляется ли он как проблема с овердрафтом на текущем счете.

Часто задаваемые вопросы

Что такое овердрафт?

Овердрафт - это кредит, предоставляемый банком, который позволяет клиенту оплачивать счета и другие расходы, когда счет достигает нуля.За определенную плату банк предоставляет клиенту ссуду в случае непредвиденного списания средств или недостаточного остатка на счете. Обычно с этих счетов взимается единовременная комиссия за денежные средства и проценты на непогашенный остаток.

Как работает овердрафт?

При защите от овердрафта, если на текущем счете клиента будет отрицательный баланс, он сможет получить доступ к заранее определенной ссуде, предоставленной банком, и будет взимать комиссию. Во многих случаях защита от овердрафта используется для предотвращения возврата чека и затруднений, которые это может вызвать.Кроме того, это может предотвратить недостаточную комиссию фонда, но во многих случаях каждый тип комиссии будет взимать примерно одинаковую сумму.

Каковы плюсы и минусы овердрафта?

Хотя плюсы овердрафта включают предоставление временных средств на случай чрезвычайной ситуации, когда на счете неожиданно недостаточно средств, важно взвесить затраты. Защита от овердрафта часто сопровождается значительными комиссиями и процентами, которые, если они не будут выплачены своевременно, могут стать дополнительным бременем для владельца счета.По данным Бюро финансовой защиты потребителей, клиенты, у которых была чрезмерная защита, на самом деле платили больше комиссионных, чем те, кто не имел защиты от овердрафта.

Лимит овердрафта | Что это? Пример, как оценивают банки? Комплектация к нему

Лимит овердрафта - Значение

Овердрафт - это кредит, предоставляемый банком держателям его текущих счетов. Кредит предоставляется в случае, если остаток на текущем счете становится нулевым. Кредит предоставляется до определенного лимита, этот лимит известен как лимит овердрафта или защита от овердрафта.

В целом, ваш чек не будет возвращен в случае отсутствия остатка на вашем текущем счете, если у вас есть овердрафт на вашем текущем счете, но только в пределах лимита овердрафта. Давайте разберемся в этом лучше. Предположим, у компании есть остаток на текущем счете в размере 10 000,00 долларов США и лимит овердрафта 5 000,00 долларов США. Таким образом, он может без проблем производить платежи на сумму до 15 000 долларов США. После использования лимита овердрафта в размере 15 000,00 долларов США он не может снимать дополнительные деньги, и запрос на дополнительный вывод средств будет отклонен.

Процесс принятия решения об установлении лимита овердрафта

Компании обычно пользуются защитой от овердрафта для финансирования своих операционных циклов. Операционный цикл описывается как временной промежуток между инвестированием и реализацией средств, используемых в регулярной деятельности компании. Процесс принятия решения о лимите овердрафта представляет собой двухэтапный процесс, а именно:

Заемщик, определяющий требование лимита овердрафта

В первую очередь компания-заемщик должна решить, какой лимит овердрафта она требует.Чтобы определить требования к лимиту овердрафта, заемщик должен провести углубленный анализ своего операционного цикла. После определения требований к лимиту заемщик должен предложить эту сумму банку в качестве запроса на лимит овердрафта. Разберемся на примере -

Ниже приводится прогнозируемый отчет о транзакциях Max International за 2018–

Дата (ДД / ММ / ГГГГ) Транзакция Доходы и расходы (в долларах США) Баланс на текущем счете (в долларах США)
Начальный остаток денежных средств 10,000.00
01.01.2018 Размещение заказа на сырье на сумму 10 000,00 долларов США и оплата 50% аванса (5 000,00) 5 000,00
01/02/2018 Заработная плата, электричество, прочее ежемесячно расходы за январь 2018 года (1,000,00) 4,000,00
01.03.2018 Заработная плата, электричество, прочие ежемесячные расходы за февраль 2018 года (1,000,00) 3,000.00
01.04.2018 Получение сырья и оплата оставшихся 50% (5,000.00) -2000.00
01.04.2018 Заработная плата, электричество, прочие ежемесячные расходы за март 2018 (1,000.00) -3000.00
20.04.2018 Завершение производственного процесса 0
30.04.2018 Упаковка, транспортировка и доставка товара заказчику склад (500.00) -3500.00
01.05.2018 Заработная плата, электричество, прочие ежемесячные расходы за апрель 2018 года (1,000.00) -4500.00
01.06.2018 Получение платежа от клиент 15000,00 10,500,00

Ниже приведены наблюдения из отчета о транзакции Max International -

  • Полный рабочий цикл Max International составляет с 1 st января 2018 года по 1 st июня 2018 i.е. 150 дн.
  • Во время своего рабочего цикла Max International нуждается в дополнительных денежных средствах сверх того, что имеется на его текущем счете.
  • Текущий счет Max International имеет овердрафт с 1 st апреля 2018 года по 1 st июня 2018 года, а максимальная потребность в дополнительных денежных средствах составляет 4500 долларов США.

В заключение мы можем сказать, что Max International может подать заявку на лимит овердрафта в размере 4500 долларов США в свой банк.

Оценка банком требования к лимиту овердрафта заемщика

На следующем этапе банк оценит предложение заемщика, чтобы определить, следует ли предоставить овердрафт, и если да, то каков будет лимит овердрафта.При определении лимита овердрафта банк учитывает следующие факторы -

Срок действия рабочего цикла компании-заемщика

Банки занимаются кредитованием и хотят быть уверены, что ссужаемые деньги возвращаются с процентами. Таким образом, при рассмотрении лимита овердрафта банк рассмотрит обоснованность прогнозов операционного цикла, которые заемщик представил для предлагаемого лимита овердрафта. Таким образом, банк может определить, будут ли деньги поступать в соответствии с прогнозом заемщика и сможет ли он погасить заемный овердрафт.

Финансовое состояние компании-заемщика

Банки оценивают финансовое состояние компании-заемщика для определения лимита овердрафта. Он учитывает коэффициенты, которые помогают узнать эффективность компании, такие как среднее количество дней непогашенной дебиторской задолженности, среднее количество дней непогашенной кредиторской задолженности, коэффициент оборачиваемости запасов и т. Д. Он также учитывает коэффициент текущей ликвидности и коэффициент быстрой ликвидности для определения краткосрочной платежеспособности. компании-заемщика. Это помогает банку понять, способна ли компания-заемщик погасить запрашиваемый лимит овердрафта.Иногда есть компании, которые чрезвычайно прибыльны, но их циклы оборотного капитала неэффективны и чрезмерно растянуты, в таких случаях банки могут пересмотреть предлагаемый лимит овердрафта.

Прошлый послужной список компании-заемщика

Банки также изучают прошлый послужной список компании-заемщика. Сюда входят его кредитные рейтинги и история прошлых транзакций с банком. Заемщик, у которого есть текущий счет в своем банке в течение последних 10 лет и который эффективно и своевременно проводит все свои операции с банком, имеет высокие шансы получить запрошенный лимит овердрафта.С другой стороны, заемщик, который пропустил несколько платежей банку в прошлом и имеет низкий кредитный рейтинг, может вообще не получить лимит овердрафта.

Это подводит нас к выводу, что лимиты овердрафта устанавливаются индивидуально для каждого заявителя.

Варианты лимита овердрафта

Если компания-заемщик не может получить желаемый лимит овердрафта, у нее есть следующие варианты -

Привязка личной кредитной карты к текущему счету

Иногда заемщик, который не получает желаемый лимит овердрафта, на его текущий счет свяжет его личную кредитную карту с текущим счетом.В этом случае лимит его кредитной карты станет его лимитом овердрафта. Это означает, что лимит кредитной карты в размере 2000,00 долларов США становится лимитом овердрафта в размере 2000,00 долларов США. Он должен управлять всеми своими личными, а также бизнес-операциями в пределах этого лимита.

Неорганизованный овердрафт

Существует два типа овердрафта - договорный и неорганизованный. То, о чем мы говорили до сих пор, - это договорный овердрафт. Неорганизованный овердрафт возникает, когда владелец текущего счета снимает больше денег, чем имеющийся остаток, без предварительного соглашения об овердрафте.Большинство банков предоставляют такую ​​возможность. Нераспределенный овердрафт стоит дороже, чем организованный овердрафт.

Тем не менее, следует отметить, что оформленный овердрафт сам по себе является дорогостоящим, поскольку предполагает различные виды комиссий и процентов. Перед подачей заявки на установление лимита овердрафта необходимо провести надлежащий анализ затрат и выгод.

Например, ABC Ltd. выясняет из своих прогнозов, что она будет овердрафта на сумму до 500,00 долларов США в течение 2 дней в 2018 году. Ниже приведены ее банковские сборы -

Типы транзакций Неупорядоченные Овердрафт Стоимость неорганизованного овердрафта для ABC Ltd. Организованный овердрафт Стоимость оформленного овердрафта для ABC Ltd.
Комиссия за открытие кредитной линии НИЛ - 50,00 долларов США 509 долларов США за день 9016 509 долларов США за сутки комиссии 8,00 долларов США 8,00 X 2 = 16,00 долларов США 0% -
Проценты 15% 500,00 долларов США X 0,15 / 365 = 0,20 долларов США 12% 500 долларов США.00 X 0,12 / 365 = 0,16 доллара США
ОБЩАЯ ОПЛАТА ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ЗА ГОД 2018 16,00 + 0,20 = 16,20 долларов США 50,00 + 0,16 = 50,16 долларов США
что ABC Ltd. тратит меньше на неорганизованный овердрафт, даже несмотря на то, что неорганизованный овердрафт имеет более высокую процентную ставку, а также ежедневную плату за использование, которую не взимает организованный овердрафт. Это связано с тем, что стоимость открытия предприятия не приносит компании никакой выгоды.В таком сценарии ABC Ltd. будет лучше без лимита овердрафта, и ей следует использовать возможность неорганизованного овердрафта.

Прочие источники финансирования

Если, несмотря на отсутствие доступа к овердрафту, компании необходимо финансировать свой операционный цикл, она всегда может изучить другие источники финансирования, такие как ссуды от клиентов, продленный срок кредита от поставщиков, краткосрочные займы от друзей и т. Д. .

Поделитесь знаниями, если вам понравилось

Что такое защита от овердрафта и как она работает?

Редакционная группа Select работает независимо, проверяет финансовые продукты и пишет статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Если вы потратите больше денег, чем есть на вашем текущем счете, и в итоге получите отрицательный баланс, ваш банк или кредитный союз может покрыть платеж и взимать с вас комиссию за овердрафт.

Комиссия за овердрафт составляет до 35 долларов и является одной из самых дорогих и распространенных комиссий за текущий счет, поскольку вы можете понести несколько комиссий за овердрафт за один день. Лимит комиссии за овердрафт варьируется в зависимости от банка / кредитного союза, но многие ограничивают его четырьмя в день.

Некоторые банки предлагают защиту от овердрафта, которая может помочь вам избежать комиссий каждый раз, когда ваш банк или кредитный союз разрешает транзакции, превышающие ваш доступный баланс.

CNBC Select объясняет, как работает защита от овердрафта, и предлагает несколько советов, как избежать комиссий за овердрафт.

Что такое защита от овердрафта?

Многие банки и кредитные союзы предоставляют возможность зарегистрироваться в системе защиты от овердрафта, также известной как покрытие / услуга по овердрафту. Когда вы выбираете эту услугу, дополнительные деньги, необходимые для покрытия транзакции, будут переведены со связанного банковского счета, обычно сберегательного счета, но вы также можете привязать дополнительный текущий счет, кредитную карту или кредитную линию.Хотя вы все равно можете понести комиссию за перевод, она часто меньше комиссии за овердрафт.

Например, с банковского счета Bank of America® Advantage Plus взимается комиссия в размере 12 долларов США за перевод со связанного банковского счета, что меньше комиссии за овердрафт в размере 35 долларов США. А если перевод меньше 1 доллара, комиссии нет.

Однако существуют текущие счета, которые не взимают комиссию за перевод сберегательного счета после вашего согласия, например, счет Capital One 360 ​​Checking® и дебетовый счет Discover Cashback.

Если вы подписались на защиту от овердрафта, но в конечном итоге решили, что это не лучшая услуга для ваших нужд, вы можете отказаться от нее в любое время.

Как избежать комиссии за овердрафт?

Самый простой способ избежать комиссии за овердрафт - постоянно поддерживать положительный баланс счета. Регулярно проверяйте баланс своего счета, и если вы оплачиваете определенные счета (например, кредитной картой) с помощью автоплаты, убедитесь, что у вас достаточно средств для покрытия расходов, прежде чем счет будет оплачиваться каждый месяц.

Вы также можете рассмотреть вопрос о включении защиты от овердрафта для вашего текущего счета, но проверьте, не связаны ли с этим сборы.Если ваш банк или кредитный союз взимает комиссию за перевод денег со связанного банковского счета, подумайте о переходе на счет, на котором нет комиссии за овердрафт.

Счет Capital One 360 ​​Checking® Account предлагает три варианта овердрафта, и два варианта не требуют комиссии.

  1. Автоотклонение: Capital One обычно отклоняет транзакции, сумма которых превышает остаток на вашем счете, и не взимает комиссию.
  2. Бесплатный перевод сбережений: Capital One переведет свободные средства со связанного сберегательного счета или счета денежного рынка для покрытия овердрафта без дополнительных затрат.
  3. Отсрочка на следующий день: Capital One разрешает транзакции, которые превышают баланс вашего счета, и у вас будет до конца следующего рабочего дня, чтобы ваш баланс стал положительным, иначе вы понесете комиссию в размере 35 долларов США.

Для всех вариантов за отклоненные бумажные чеки (которые возникают, если вы выписываете чек и на вашем банковском счете недостаточно денег для покрытия суммы) взимается комиссия в размере 9 долларов США (NSF). Если вы хотите минимизировать комиссию за овердрафт, рассмотрите варианты автоматического отказа или бесплатного перевода сбережений.

Есть некоторые текущие счета, которые не взимают никаких комиссий за овердрафт, например, дебетовый счет Discover Cashback. Это один из лучших бесплатных текущих счетов CNBC Select, и он не взимает многих сборов, которые взимают другие текущие счета, таких как ежемесячная плата за обслуживание или сборы за возвращенные чеки. Если вы совершите транзакцию без достаточного количества денег на вашем счете, Discover отклонит ее, если вы не зарегистрируетесь в системе защиты от овердрафта (которая предоставляется бесплатно) и у вас будет достаточно средств на связанной учетной записи.

Защита от овердрафта, принцип ее работы и связанные с ней комиссии различаются от банка к банку, и это может сбивать с толку. Перед тем, как подать заявку, важно убедиться, что вы понимаете условия и сборы, связанные с вашей учетной записью. В дополнение к регулярному мониторингу вашего баланса и подписке на защиту от овердрафта, настройте оповещения в своем банке или кредитном союзе, которые будут уведомлять вас, если ваш баланс заканчивается. Это может помочь вам избежать перерасхода средств на вашем счете и потенциально сэкономить на высоких комиссиях за овердрафт.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Комиссия за овердрафт банка: что это такое и сколько взимают банки?

Комиссия за овердрафт возникает, когда вы тратите больше денег, чем имеется на вашем банковском счете, и банки обычно взимают около 35 долларов за каждый экземпляр, что означает, что вы можете взимать несколько комиссий за овердрафт за один день.Вы можете пополнить свой счет, выписывая чеки, считывая дебетовые карты, снимая наличные в банкоматах и ​​настраивая автоматические платежи дебетовой картой или ACH. Когда эти многочисленные способы расходования денег расходуются с одной учетной записи, вы можете быстро потерять контроль над своим балансом и в конечном итоге столкнуться с раздражающим и даже опасным размером комиссии.

Комиссия банка за овердрафт

Мы изучили четыре комиссии, связанные с овердрафтом в 16 крупнейших розничных банках США. Вот типичные комиссии, взимаемые крупнейшими банками США.С.

Wells Fargo Bank 35,00 $ 12,50 $ $ 0,00
Chase Bank $ 34,00 10,00 $ $ 15,00 каждые 5 дней 9047 $ $ 15,00 каждые 5 дней 9047 $ 9047 $ каждые 5 дней
US Bank 36,00 долларов США 12,50 долларов США 25 долларов США еженедельно
PNC Bank 36 долларов США.00 $ 10.00 $ 7.00 в день
BB&T $ 36.00 $ 12.50 $ 8.00 в день
Банк регионов 9015 9015 36,00 долларов каждые 5 дней
Национальный банк Хантингтона 37,50 долларов 0,00 долларов 25 долларов каждые 5 дней
TD Bank 35 долларов США.00 10,00 долларов 20,00 долларов каждые 10 дней
Пятый третий банк 37,00 долларов 12,00 долларов 0,00 долларов США
KeyBank
KeyBank
долларов США

Четыре типа комиссий за овердрафт

Хотя большинство банков взимают одинаковые суммы за каждую комиссию, иногда они взимаются незначительно. разные правила в отношении того, как работает каждая комиссия, и когда она взимается.Множественные комиссии, связанные с овердрафтом, представляют собой одни из самых высоких комиссий по расчетному счету, которые взимают банки. Помимо стандартной комиссии за овердрафт, вы можете столкнуться с комиссией за недостаточность средств (NSF), комиссией за защиту овердрафта и комиссией за расширенный овердрафт.

Комиссия за овердрафт

Самая очевидная комиссия за овердрафт - это так называемая комиссия за овердрафт, которая взимается каждый раз, когда банк утверждает транзакцию, превышающую ваш доступный баланс. Обычно банки не взимают комиссию за овердрафт, если вы овердрафтируете на сумму менее 5 долларов.

Каждый банк и кредитный союз имеет свой собственный лимит на количество комиссий за овердрафт, которые они взимают за один день. Обычно можно ожидать, что банки будут взимать от 4 до 6 комиссий за овердрафт в день за счет, хотя некоторые выбросы допускают до 12 за один день.

Комиссия NSF

Комиссия за недостаточность средств (NSF) взимается каждый раз, когда банк решает отклонить транзакцию, которая превышает ваш баланс. Практически каждый банк взимает одинаковую сумму за овердрафт и комиссию NSF, и эти две суммы часто печатаются как одна цифра в вашем графике комиссий.

Поскольку банк должен выбирать между одобрением и отклонением овердрафта, один овердрафт будет стоить вам либо комиссии за овердрафт, либо комиссии NSF, но не обоих сразу. Однако некоторые банки различают эти две комиссии при подсчете дневного максимума. Банк США, например, будет взимать только до 4 комиссий за овердрафт в день, но учитывает лимит комиссий NSF отдельно, так что вы можете в конечном итоге заплатить восемь отдельных штрафов в день.

Комиссия за защиту от овердрафта

Также называется комиссией за перевод за овердрафт. Комиссия за защиту овердрафта взимается каждый раз, когда банк организует перевод с другого из ваших счетов - обычно сберегательного счета - для покрытия овердрафта.По закону банки не могут включать защиту от овердрафта как автоматическую услугу по счету, поэтому клиенты должны активировать эту функцию.

Онлайн-банки часто предоставляют защиту от овердрафта бесплатно, но если вы работаете в стандартном банке, вы можете рассчитывать заплатить от 10 до 12,50 долларов за перевод. Хотя это может сэкономить ваши деньги по сравнению с оплатой овердрафта или комиссий NSF, если политика банка не включает обязательные уведомления для каждого перевода овердрафта, вы можете в конечном итоге истощить свои сбережения, прежде чем поймете, что происходит.

Комиссия за расширенный овердрафт

Последней комиссией в арсенале штрафов за овердрафт является комиссия за продленный овердрафт. Эту комиссию иногда называют комиссией за устойчивый овердрафт или за расширенный овердрафт, и она вступает в силу, когда вы оставляете отрицательный баланс своего счета на определенное количество дней. В большинстве случаев у вас есть 5 рабочих дней или 7 календарных дней, чтобы исправить баланс до комиссия за расширенный овердрафт еще больше уводит ваш счет в минус.

Некоторые банки взимают эту комиссию раз в 5 дней, в то время как другие заходят так далеко, что оценивают комиссию каждый день, пока вы не вернете свой баланс выше нуля.Максимальное количество комиссий за расширенный овердрафт, которые вы можете понести, зависит от банка.

Как избежать комиссии за овердрафт

Как избежать комиссии за овердрафт? Самый простой ответ - не тратить больше, чем у вас есть, но ошибки случаются. Если вы начинаете с нуля, избежание комиссии за овердрафт начинается с выбора хорошего текущего счета с политикой щедрых комиссий. Если вы не собираетесь менять или открывать новую учетную запись, вот несколько приемов, которые вы можете применить, чтобы свести к минимуму свои шансы быть удивленным овердрафтом.

Следите за балансом

В наши дни приложения для мобильного банкинга стали обычным явлением, и одна из их основных функций - сообщать вам о состоянии баланса вашего счета. Ознакомившись с приложением своего банка и заведя привычкой проверять это число на регулярной основе, вы сможете оценить, сколько вы можете позволить себе потратить в любой момент.

Если проверка баланса по расписанию является слишком сложной задачей, вы можете свести к минимуму требуемые усилия, сделав это только перед крупными покупками.Однако вы должны помнить, что если у вас настроены какие-либо автоматические транзакции, такие как оплата счетов или переводы на сберегательные счета, у вас может не быть возможности вручную проверить свой баланс до того, как транзакция произойдет.

Знайте время и порядок транзакций

Один из наиболее распространенных способов овердрафта - это когда клиент использует деньги, которые еще не поступили на счет. Проблема здесь состоит из двух частей: порядок обработки и наличие депозита. Банки следуют определенному порядку, когда они вносят депозиты и снимают средства на баланс вашего счета.У них также есть правила о том, как быстро вы можете получить доступ к деньгам, в зависимости от метода, который вы используете для перевода денег на свой счет.

Вообще говоря, вы можете ожидать, что денежные депозиты, прямые депозиты и входящие переводы будут обработаны до снятия средств в тот же день, поэтому, пока вы вносите достаточно денег, чтобы покрыть дневные расходы, вы должны быть в безопасности от ситуации овердрафта. Однако вы должны знать, что для отображения на вашем балансе чеков требуется как минимум один полный рабочий день. В зависимости от множества различных факторов, включая размер чека, место отправления и историю вашего счета, банку может потребоваться до недели, чтобы получить доступ к полной сумме.

Прочтите мелкий шрифт

Вам следует постараться понять политику вашего банка в отношении овердрафта. Соглашение о депозитном счете и персональный график комиссионных, которые вы получаете при открытии счета, должны охватывать лимиты комиссий, периодические комиссии и другие особенности правил банка. Вы можете получить дополнительные копии этих документов онлайн или напрямую через свой банк.

Вот несколько моментов, которые вы, возможно, захотите изучить:

  • Уведомляет ли вас банк, когда происходит овердрафт, или комиссия за овердрафт является «тихой» платой, которая может вас удивить?
  • Применяется ли комиссия за овердрафт только к письменным чекам и автоматическим переводам, или она также распространяется на считывание дебетовых карт и снятие средств в банкоматах?
  • Как долго ваш счет может оставаться с овердрафтом до того, как вступит в силу комиссия за расширенный овердрафт, и сколько времени до того, как эта комиссия будет списана во второй или третий раз?

Если вы не можете найти ответы на такие вопросы в документах, вам следует обратиться к представителю банка по телефону или лично для выяснения вашей ситуации.

Осторожно используйте защиту от овердрафта

Защита от овердрафта - это не способ избежать комиссий, но при тщательном управлении она может помочь вам снизить их: платить обычно от 10 до 12,50 долларов за защитный перевод все же предпочтительнее, чем получить овердрафт в 35 долларов или комиссию NSF. Кроме того, использование защиты от овердрафта гарантирует, что ваша транзакция не будет отклонена, как это может быть, если банк решит отклонить обычный овердрафт.

Однако услуги по защите от овердрафта могут оказаться дорогостоящими, если вы ими будете злоупотреблять.Сама услуга требует комиссии при каждой активации, и вы также тратите деньги со своего сберегательного счета или кредитной линии для покрытия овердрафта. В крайних случаях вы можете даже столкнуться с платой за сберегательный счет: используйте защиту от овердрафта более 5 или 6 раз в месяц, и банк может взимать с вас штраф за превышение федерального лимита на снятие средств со сберегательного счета.

Банки по закону обязаны предлагать защиту от овердрафта в качестве дополнительной услуги, а не автоматической функции, поэтому, если такая договоренность вас устраивает, вам нужно будет связаться с вашим банком, чтобы настроить ее.

Раскрытие информации о защите от овердрафта ›Regent Bank


РАСКРЫТИЕ ЗАЩИТЫ ОТ ОВЕРДРАФТА REGENT BANK

Regent Bank предлагает стандартные услуги защиты от овердрафта, которые прилагаются к вашему счету. В этом уведомлении подробно описаны эти услуги и практика овердрафта. Овердрафт возникает, когда на вашем счете недостаточно денег для покрытия транзакции, однако мы оплатим эти средства с защитой от овердрафта.
Мы можем покрыть овердрафт разными способами:

  1. У нас есть стандартные методы овердрафта для вашего счета.
  2. Мы также предлагаем планы защиты от овердрафта, такие как перевод на сберегательный счет, который может быть меньше, чем наши стандартные практики овердрафта. Чтобы узнать больше, спросите об этих планах у одного из представителей нашего банка.

Стандартные методы овердрафта:

  • Мы DO авторизуем и оплачиваем овердрафты по чекам и другим операциям, совершаемым с использованием номера вашего текущего счета и автоматической оплаты счетов.
  • Мы, , НЕ разрешаем и не оплачиваем овердрафты для транзакций через банкоматы и повседневных транзакций по дебетовым картам, если вы не попросите нас об этом.
  • Мы оплачиваем овердрафты по своему усмотрению, что означает, что не гарантирует , что мы всегда авторизуем и оплатим любой тип транзакции. Если мы не авторизуем и не оплатим овердрафт, транзакция по вашему банкомату и / или дебетовой карте будет отклонена.

Перерасход / отрицательный баланс может возникнуть в результате:

  • Выплата чеков
  • Электронные денежные переводы
  • Другие запросы на вывод
  • Платежи, санкционированные вами
  • Возврат / неоплата переданных вами вещей
  • Наши сборы / сборы
  • Залог предметов, которые в соответствии с нашей Политикой доступности средств считаются еще не "доступными" или окончательно оплаченными

Мы не обязаны оплачивать какие-либо предметы, представленные к оплате, если на вашем счете недостаточно собранных средств.Вместо того, чтобы автоматически возвращать какие-либо элементы недостаточного фонда (NSF), которые могут у вас быть, мы рассмотрим, без каких-либо обязательств с нашей стороны, утверждение ваших разумных овердрафтов; как чисто дискреционный овердрафт «услуга» или «любезность».
Эта дискреционная услуга обычно ограничивается овердрафтом в размере 500 долларов для счетов с бесплатной проверкой или балансом овердрафта в размере 700 долларов для других подходящих личных текущих счетов. Любые и все комиссии и сборы, включая, помимо прочего, наши недостаточные комиссии за фонд / овердрафт, будут включены в этот лимит и будут применяться к любой транзакции, которая может привести к овердрафту на вашем счете.

Чтобы иметь право на услугу защиты от овердрафта Regent Bank, должны быть выполнены следующие условия:

  • Учетная запись была открыта не менее 30 дней
  • Минимум два депозита на счет
    • Лимит овердрафта в размере 500 долларов США для счета Free Checking; хотя бы один депозит на общую сумму 750,00 долларов США или более
    • Лимит овердрафта в размере 700 долларов США для другого подходящего личного текущего счета; хотя бы один депозит на общую сумму 1050,00 долларов США или более
  • У счета хорошая репутация (положительный баланс), и на него не может быть перерасхода средств в течение 30 дней с момента открытия счета
  • У вас нет дефолта по кредитным обязательствам перед Regent Bank
  • Ваш аккаунт не является предметом каких-либо юридических или административных приказов или сборов

Мы можем отказать вам в оплате недостаточного количества товара в любое время, даже если ваша учетная запись находится в хорошем состоянии и даже если мы ранее оплатили овердрафт за вас.Вы будете уведомлены по почте о любых оплаченных или возвращенных недостаточных суммах средств, которые могут у вас быть; однако мы не обязаны уведомлять вас перед оплатой или возвратом любого товара.

Если имеется овердрафт, оплаченный нами по счету с более чем одним владельцем на карточке с подписью, каждый владелец и агент, если применимо, предъявляя элемент, создающий овердрафт, несут солидарную ответственность за такой овердрафт, а также нашу не- Достаточные средства и / или комиссия за овердрафт (NSF / OD).

НАЧИСЛЕННЫЕ КОМИССИИ : В рамках нашей стандартной услуги овердрафта будут взиматься сборы:

  • Мы взимаем комиссию в размере до 32 долларов США.00 каждый раз, когда мы выплачиваем овердрафт.
  • Если на вашем счете будет превышение лимита в течение 3 или более рабочих дней подряд, мы будем взимать дополнительные
    $ 5,00 в день без ограничений.
  • Существует лимит в 160,00 долларов США на общую сумму комиссии, которую мы можем взимать с вас за ежедневное превышение кредита на вашем счете.
  • Любые и все комиссии будут влиять на заранее оговоренный лимит овердрафта, применяемый к счету, вместе с суммой недостаточного элемента. Сумма любого овердрафта плюс наши Недостаточные средства и / или Комиссия за овердрафт (NSF / OD), которую вы должны нам, подлежат оплате по требованию.

ОГРАНИЧЕНИЯ: Сберегательные счета, счета денежного рынка, счета государственных фондов / благотворительных организаций, счета несовершеннолетних учащихся и другие счета несовершеннолетних (не достигших совершеннолетия) не имеют права на получение услуг по защите от овердрафта. Мы можем ограничить количество учетных записей, имеющих право на услуги защиты от овердрафта, до одной учетной записи на семью и / или одной учетной записи для каждого идентификатора налогоплательщика.

Овердрафты создаются с помощью чеков, снятия средств через банкоматы, банкоматов, повседневных операций с дебетовыми картами, снятия средств лично или с помощью других электронных средств.Транзакции не могут обрабатываться в том порядке, в котором они произошли. Порядок обработки транзакций может повлиять на общую сумму понесенных комиссий. Ежедневно со счета может взиматься более одной комиссии за овердрафт.

ПОРЯДОК ОПЛАТЫ ТОВАРОВ: Порядок, в котором представлены элементы, может повлиять на общую сумму комиссий, начисленных на ваш счет. В первую очередь мы оплачиваем снятие средств через банкоматы, транзакции по дебетовым картам и любые чеки, обналиченные нашими сотрудниками или которые вы нам написали.Затем мы оплачиваем любые отправления, отправленные в электронном виде, такие как отправления ACH, предварительно авторизованные автоматические переводы, переводы по телефону и любые другие электронные переводы. Наконец, мы оплачиваем оставшиеся товары на основе серийных номеров чеков, от наименьшего к наибольшему.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛУГИ ЗАЩИТЫ ОВЕРДРАФТА: вы можете подать заявку на защиту от овердрафта с установленного кредитного счета и / или перевода средств с указанного счета активов. Если вы имеете право на получение этих услуг, вы можете сэкономить на комиссионных / сборах, которые вы платите нам за защиту от овердрафта.

ВСЕГДА ДИСКРЕЦИОННАЯ УСЛУГА: Наша служба защиты от овердрафта не является фактическим или подразумеваемым соглашением между вами и нами. Эта услуга представляет собой чисто дискреционную услугу или любезность, которую мы можем предоставлять вам время от времени и которая может быть отозвана или приостановлена ​​нами в любое время; без предварительного уведомления, причины или причины.

ОТКАЗ КЛИЕНТА: Вы можете в любой момент отказаться от участия в Услуге защиты от овердрафта Regent Bank, уведомив об этом одного из наших представителей по обслуживанию клиентов Regent Bank.

ЕСЛИ ВАМ НУЖНА ПОМОЩЬ: Овердрафты никогда не должны использоваться для финансирования обычных или текущих расходов, и вы не должны полагаться на овердрафты для покрытия этих расходов. Если в любое время вы почувствуете, что вам нужна помощь с вашими финансовыми обязательствами, обратитесь в Центр поддержки клиентов Regent Bank по телефону 877-488-4790.

Информация об овердрафте ›The Peoples Bank

Peoples Check Protection

Возврат чека из-за недостатка средств может оказаться дорогостоящим и унизительным.Вот почему мы предоставляем Peoples Check Protection - специальную привилегию овердрафта для клиентов, имеющих текущие счета в Народном банке. Peoples Check Protection обеспечивает дополнительный уровень защиты от непредвиденных ситуаций, связанных с движением денежных средств, и ошибок выверки счетов.

В Народном банке не поощряются овердрафты. Как всегда, мы рекомендуем вам ответственно управлять своими финансами. Цель этой привилегии - избавить вас от затруднений, дополнительных комиссий продавца или других проблем, которые могут возникнуть в случае возврата чека.

Что такое народная проверка защиты?

Peoples Check Protection - это ограничение прав овердрафта, которое предоставляется вместе с вашей учетной записью. С вашей стороны никаких действий не требуется. Вам не нужно ничего подписывать.

Какие стандартные методы овердрафта применимы к моему счету?

Мы можем по своему усмотрению разрешать и оплачивать овердрафты по чекам и другим транзакциям, включая автоматические платежи по счетам. Тем не менее, вы должны «согласиться», чтобы принимать услуги овердрафта для вашего банкомата и повседневных операций по дебетовым картам.Когда вы соглашаетесь, банкомат и ежедневные транзакции по дебетовой карте могут быть одобрены на основе вашего лимита привилегий по овердрафту, и с них будет взиматься стандартная комиссия за овердрафт. Если вы откажетесь от рассылки, транзакции через банкомат и повседневные операции с дебетовой картой будут отклонены, если это приведет к перерасходу вашего счета.

Как работает Peoples Check Protection?

Пока вы поддерживаете свою учетную запись в хорошей репутации (что определяется как регулярное внесение депозитов и обеспечение положительного баланса на вашем счете не реже одного раза в 30 дней), Народный банк может, по нашему усмотрению, погашать овердрафты до уровня защиты народных чеков лимит на вашем аккаунте.

Найдите тип своей учетной записи ниже и запишите соответствующий лимит. Если у вас есть несколько учетных записей для вашей семьи, у вас может быть ограничение на все соответствующие учетные записи.

Тип счета Предел защиты проверки людей
Pay Mint Account $ 100
Проверка людей $ 100
Предпочитаемые народы $ 400
Аккаунт 1000 долларов США
Денежный инвестиционный счет 1 500 долл. США

Взимается ли плата за защиту населения?

Следует иметь в виду, что с вас будет взиматься комиссия за овердрафт в размере 35 долларов за каждый чек, оплаченный ниже лимита.Плата за оплату товара такая же, как и за возврат.

Как я узнаю, что использую лимит овердрафта? Что, если я выйду за пределы своих ограничений по программе Peoples Check Protection?

Вы будете получать уведомление об овердрафте по почте каждый раз при оплате товаров. Овердрафты сверх установленного вами лимита Peoples Check Protection могут привести к тому, что чек или чеки будут возвращены получателю платежа. Обычная комиссия за недостаточность средств будет взиматься за каждый товар и начисляться на ваш счет.Чтобы не превысить ваш лимит, если вы используете Peoples Check Protection, вы должны принять во внимание, что сумма овердрафта плюс наша стандартная комиссия за недостаточность средств в размере 35 долларов за каждый элемент будет вычтена из вашего лимита овердрафта.

Как быстро я должен погасить мой счет Peoples Check Protection?

Вы должны сделать все возможное, чтобы вывести на свой счет положительный баланс в течение 30 дней. Если вы не можете сделать это, вы получите письмо от Народного банка с информацией о ситуации и возможных вариантах.Если по прошествии определенного периода времени на вашей учетной записи не будет положительного баланса, мы можем приостановить действие вашего лимита привилегий по овердрафту и предпринять другие шаги для возврата средств.

Как скоро я смогу использовать свой Peoples Check Protection?

Если вы новый активный владелец учетной записи, привилегия овердрафта будет активирована через 30 дней после открытия учетной записи, при условии, что вы сохраняете положительный баланс в течение 30-дневного периода новой учетной записи.

Какими способами я могу получить доступ к программе Peoples Check Protection?

Приведенная ниже таблица предназначена для того, чтобы вы знали о различных способах доступа к лимиту Peoples Check Protection, а также о том, будет ли этот лимит отражен в предоставленном балансе.

точек доступа

Доступна ли моя привилегия по овердрафту?

Включает ли предоставленный баланс мой лимит привилегий по овердрафту?
Кассир Есть
Выписка чека Есть НЕТ
Дебетовая карта Да (при наличии согласия) НЕТ
Снятие в банкомате Да (при наличии согласия)
ACH-Auto Debit Есть НЕТ
Интернет-банк Есть
Выбор народа
(24 ч.Телефон службы)
Есть

Ведя точный учет и зная свой баланс, вы можете избежать ошибочного доступа к вашему лимиту и понесения комиссии за овердрафт. Лучший способ сделать это - использовать реестр чековых книжек для отслеживания ваших депозитов, письменных чеков, снятия средств, включая плату за обслуживание, транзакции через банкомат и операции с чековыми картами. Всегда сверяйте регистр с ежемесячной выпиской по счету.

Что делать, если я не хочу, чтобы на моем текущем счете была защита Peoples Check Protection?


Если вы хотите удалить эту услугу из своей учетной записи, вы можете сделать это, просто позвонив своему сотруднику по работе с клиентами.Однако, как только эта услуга будет удалена, вы должны иметь в виду, что, если предмет представлен к оплате и на вашем счете недостаточно средств, предмет будет возвращен получателю, и наша стандартная комиссия NSF в размере 35 долларов США будет взиматься за каждую пункт.

Peoples Check Protection Политика овердрафта для клиентов

Недостаточный баланс может привести к нескольким причинам, таким как (1) оплата чеков, электронные переводы средств или другие запросы на снятие средств; (2) санкционированные вами платежи; (3) возврат неоплаченных вещей, сданных вами на хранение; (4) взимание платы за банковские услуги; или (5) депонирование предметов, которые в соответствии с Политикой доступности средств банка считаются недоступными или окончательно оплаченными.Мы не обязаны оплачивать какие-либо предметы, представленные к оплате, если на вашем счету недостаточно средств. Однако, если вы поддерживаете свою учетную запись в хорошей репутации (определяемой как регулярное внесение депозитов и приведение вашего счета к положительному балансу не реже одного раза в 30 дней) и нет никаких юридических распоряжений, мы можем утвердить ваши разумные овердрафты как недоговорные. учтивость. Обычно мы не одобряем для вас овердрафт, превышающий заранее определенную сумму, назначенную для вашего типа учетной записи.Чтобы не превысить свой лимит, обратите внимание, что сумма овердрафта плюс стандартная комиссия банка NSF (за единицу) будет вычтена из лимита овердрафта. Мы можем отказать вам в выплате овердрафта в любое время, даже если ранее мы оплатили овердрафт за вас. Peoples Check Protection - это внедоговорная услуга, а не кредитная линия или договорное обязательство со стороны нашего банка, и она может быть отменена в любое время без каких-либо обязательств или ответственности со стороны банка. Вы будете уведомлены по почте о любых оплаченных или возвращенных недостаточных денежных средствах, которые могут у вас быть; однако мы не обязаны уведомлять вас перед оплатой или возвратом любого товара.Сумма любого овердрафта плюс комиссия за обработку недостаточности денежных средств, которую вы должны нам, подлежит уплате по требованию. Если имеется овердрафт, оплаченный нами на счете с более чем одним (1) владельцем на карточке подписи, каждый владелец и агент, если применимо, вытягивание / предъявление элемента, создающего овердрафт, несут солидарную ответственность за такой овердрафт плюс наши сборы за обработку недостаточных денежных средств.

Peoples Check Protection не следует рассматривать как побуждение к перерасходу средств на вашем счете.Как всегда, мы рекомендуем вам ответственно управлять своими финансами. Если вы хотите, чтобы эта услуга была удалена из вашей учетной записи, вы можете сделать это, просто позвонив своему сотруднику по работе с клиентами.

Обратите внимание, что ваш лимит Peoples Check Protection не будет включен в ваш баланс, предоставленный персональным банкиром, в банкомате, через интернет-банк или Peoples Choice (наша круглосуточная телефонная банковская служба).

ОГРАНИЧЕНИЯ: Peoples Check Protection доступна для индивидуальных / совместных счетов с хорошей репутацией для личного или домашнего использования.Народный банк оставляет за собой право ограничить участие одним счетом на семью и прекратить выпуск этого продукта без предварительного уведомления.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *