Куда выгоднее вложить накопления: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Статья от компании ПОДБОР ИНВЕСТ

По старинке держите накопления дома? А ведь можно удачно разместить их и получать приличные проценты. Вариантов личного инвестирования много. Но к сожалению, не все они приносят ожидаемую прибыль.

Сегодня мы расскажем куда вложить деньги под высокий процент, о наиболее действенных и безопасных механизмах, благодаря которым можно получать дополнительный доход.

Обзор инвестиционных продуктов

Все предложения

Памятка об инвестициях

Первое, о чем должен помнить начинающий инвестор прежде чем решить, куда можно выгодно вложить деньги под проценты — инвестировать следует только свободные накопления. Нельзя вкладывать средства, которые могут пригодиться уже завтра и тем более ради этого не стоит брать в долг или оформлять кредиты. Никогда такие вложения не принесут ожидаемой прибыли.

Второй важный момент — нужно оценить все реальные риски инвестирования и рассчитать доходность, которую принесет выбранное вложение. Только анализ и совокупность этих факторов помогут извлечь максимальную прибыль при минимальных рисках.

Третий важный фактор — для снижения рисков необходимо диверсифицировать свои денежные средства. Иными словами, разделить их на части и вложить в разные проекты.

Важно! Нельзя вкладывать все свои сбережения в инструменты с высокими процентами, которые в разы отличаются от средневзвешенных ставок на рынке. Риск потерять инвестиции будет большим.

Для того чтобы определить, как выгодно вложить деньги под проценты, мы разберем каждый вид инвестирования и выделим основные плюсы и минусы всех вариантов.

ТОП–7 наиболее выгодных вложений денег под проценты

Наш рейтинг наиболее популярных вариантов вложения денег под проценты будет полезен как инвесторам с небольшим капиталом, так и крупным вкладчикам.

Банковские вклады

Первое место в ТОП-7 популярных вариантов инвестирования занимают банковские вклады. Самый простой, доступный и понятный для многих граждан вид получения прибыли — это вложить средства под проценты в депозиты. К ним можно отнести и целевые накопительные счета, которые позволяют снять деньги в любой момент, не потеряв при этом доход.

Подберите лучший инвестиционный продукт за 2 шага

Подбор продукта

Из положительных моментов отметим следующее.

1. Вклады с ежемесячной капитализацией процентов позволяют получить больший доход в отличие от обычных срочных депозитов.
2. Многие банки к накопительным счетам предлагают карту с кэшбэком, благодаря которому на счет возвращается определенный процент с покупок.
3. Часто банки предлагают повышенную процентную ставку за размещение на депозитах большой суммы.

К минусам таких накоплений можно отнести невысокую процентную ставку. Кроме того, перед тем, как оформить договор, нужно изучить надежность кредитно-финансового учреждения.

На вопрос: как лучше вложить деньги под проценты, эксперты рекомендуют хранить инвестиции в разных валютах, благодаря этому личные сбережения будут не только сохранены, но и приумножены. Кроме того, обратите внимание на сроки: чем больший срок размещения денег на банковских депозитах, тем выше процентная ставка и, соответственно, прибыль.

Микрофинансовые организации и краудлендинг

Отдача от вкладов в МФО иногда выше, чем по банковским депозитам. Инвестору важно предварительно изучить рейтинг компании прежде, чем доверить свои сбережения. И, в первую очередь, необходимо обратить внимание на следующие факторы:

• возраст компании, желательно, чтобы МФО успешно работала не один год;
• процентную ставку;
• надежность, проверить которую можно по рейтингу МФО и отзывам клиентов.

Краудлендинг очень схож с МФО. Площадки предоставляют кредиты физическим и юридическим лицам и под эти цели принимают депозиты на разные сроки. Доходность по ним немного выше по сравнению с микрофинансовыми организациями.

Форекс

Третье место занимает Форекс. На валютном рынке можно самостоятельно покупать или продавать валюту в режиме онлайн, а также действовать через брокера. Посредник возьмет за оказанные услуги определенный процент. При личном управлении важно знать досконально валютный рынок и иметь опыт подобной торговли.

Выделим положительные моменты торговли:

• если разработать эффективную стратегию торговли, можно получить отличную прибыль;
• для участия не требуется большой первоначальный капитал.

Для объективного анализа отметим и минусы Форекса.

1. Для успешной торговли необходимо пройти предварительное обучение.
2. Участник рынка должен уметь владеть эмоциями, чтобы не превратить торговлю валютой в обычное казино.
3. Нет никакой гарантии, что в результате будет получена прибыль.
4. Для новичков без опыта торговля на площадке — это высокий риск.

Паевый инвестиционный фонд

Это неплохой способ получения отличного пассивного дохода. В данном случае инвестор передает средства компаниям, торгующим на бирже акций и ценных бумаг.

Инвестор, в первую очередь, должен найти надежную компанию, которой он доверит заработанные свободные средства. Для этого необходимо уделить внимание следующим факторам:

• отзывам клиентов о фирме;
• рейтингу доходности.

Для минимизации рисков можно распределить средства на несколько инвестиционных фондов в Москве и регионах. Такое решение поможет избежать потерь.

Данный вид инвестирования имеет несколько весомых плюсов:

• прибыльность такого инвестирования значительно выше, чем на депозитах;
• инвестор самостоятельно выбирает инструмент вложения денег;
• для участия не нужен опыт торговли.

ПАММ-счета

Если вы задаетесь вопросом, куда вложить деньги под большой процент, рассмотрите ПАММ-счета. Это прекрасный инструмент для получения дохода если нет ни времени, ни опыта. Данное инвестирование предполагает передачу средств трейдерам для торговли на финансовых рынках.

Начинающему инвестору необходимо распределить деньги на несколько частей и вложить их в разных управляющих. Умеренная прибыль может составить до 20 % годовых, более опытные вкладчики получат до 30 % дохода. Есть и рискованные проекты под 200–1000 % в год.

Для инвестиций необходимо оценивать ПАММ счета по трем факторам:

• возраст счета;
• прошлая прибыль;
• сколько собственных средств вложили управляющие;
• какая сумма принадлежит другим инвесторам.

Главный секрет инвестиций — необходимо постоянно мониторить ситуацию и немедленно избавляться от убыточных счетов.

Венчурные фонды и инвестиции

Если вы ищете ответ на вопрос, как вложить деньги под проценты и получить максимальную прибыль, обратите внимание на венчурные фонды. Они пользуются большой популярностью за рубежом и являются отличным инструментом для получения хорошего дохода.

Суть инвестирования состоит в том, что средства вкладываются в проекты и программы, находящиеся на этапе развития или даже идеи.

Главное отличие от иных вложений — высокая доходность. Можно вложить средства и заработать на этом 1000 % годовых. Но здесь есть один минус – не каждый проект «выстрелит» и принесет огромный доход. Однако выигрыш, полученный за участие в прибыльной программе, с лихвой покроет все неудачи.

Вложения в золото

Многим известен еще один вариант инвестиций — в золото. Их основное преимущество — высокая надежность. Особенно выгодно это делать в период кризиса, по окончании которого стоимость драгоценных металлов вырастает в разы.

Сегодня практически каждый банк реализует монеты и слитки разного номинала. Предлагают драгоценные металлы и брокеры. Но данный вид инвестиций больше подходит для сбережения средств, чем для получения быстрой прибыли. Кроме того, такие вклады рассчитаны на более долгосрочный период, превышающий 3 года.

Эксперты называют вложения в золото тихой гаванью, поскольку здесь практически отсутствуют риски. Кроме того, драгоценные металлы можно в любой момент продать при необходимости.

Несколько слов в завершении

Мы ответили на главный вопрос: куда лучше вложить деньги под проценты и проанализировали разные способы инвестирования с целью получения прибыли, которые помогут сделать правильный выбор. Разместить средства можно еще и в акции, облигации, криптовалюту, недвижимость и предметы искусства. Каждый из этих вариантов через определенное время позволит получить дополнительный доход.

Главное, на чем хочется акцентировать внимание — инвестируйте в разные проекты Благодаря такому шагу вы минимизируете риски и сможете не только сохранить, но и приумножить накопленные средства.

Накопительные продукты | Альфа-Банк

Что такое вклад?

Банковский вклад — это сумма денег, которую клиент размещает в банке на определённый срок с целью получения дохода в виде процентов. Клиент может забрать все деньги со вклада в любой момент.

---

Какая разница между вкладом и депозитом?

В целом это два одинаковых инструмента — и по тому, и по другому клиент получает доход в виде процентов. Но вкладом могут быть только деньги в любой валюте, а депозитом — еще и ценные бумаги, а также другие ценности, которые передаются на хранение в банк либо любое другое учреждение, именуемое депозитарием.

---

Почему выгодно открывать вклад в Альфа-Банке?

Доход. Высокие ставки, можно выбрать удобный срок вклада и условия пополнения и снятия. Открытие и закрытие онлайн. Возможно улучшение условий вклада при использовании дебетовых карт и премиального пакета.

Надежно. Альфа-Банк — один из самых надёжных банков страны и крупнейший частный банк с высокими рейтингами. Мы ежегодно подтверждаем свой уровень высокими оценками от международных рейтинговых агентств: Fitch, Standart&Poor’s, Moody’s.

Удобно. Вклады можно открыть онлайн — в мобильном приложении, на сайте или в отделении, где менеджеры подберут самое выгодное решение.

---

Можно ли открыть вклад на ребенка?

Да, это могут сделать родители или законные представители, а также сами дети от 14 до 18 лет при наличии письменного согласия законных представителей.

---

Как открыть вклад?

Открыть вклад можно в мобильном приложении или в отделении банка.

Накопил — инвестируй. Во что ставропольцам вкладывать деньги в 2021 году? | ДЕНЬГИ: Личные деньги | ДЕНЬГИ

Недвижимость надёжнее

Положить крупную сумму денег на депозит — простой и наименее рискованный способ частных вложений. Но у него есть свои недостатки. «Несмотря на то, что депозиты приносят безусловный доход, его размер зачастую не покрывает инфляционные потери. Так, в начале 2021 года уровень инфляции составляет 5,6%, а предлагаемые ставки по депозитам находятся в переделах 3% — 5,5%, — говорит кандидат экономических наук, доцент кафедры «Финансы и кредит» СКФУ Юлия Коноплёва. — Досрочное снятие денежных средств чревато потерей процентов. К тому же с 2021 года налогообложению подлежат доходы в виде процентов по вкладам более 1 млн руб».

Более выгодным вложением, на её взгляд, остаётся покупка недвижимости, даже с учётом растущих налогов. Жильё даёт стабильный и надёжный пассивный доход от сдачи в аренду. Оно защищено от обесценивания в результате инфляции. Сделку легко оформить. Есть большой выбор вариантов, куда вложить деньги. Хотя есть и недостатки: высокий порог входа на рынок недвижимости, низкая ликвидность, так как спрос пропорционален экономической обстановке в стране, расходы на содержание, коммунальные платежи, ремонт, налоговые отчисления.

Доходно, но рискованно

Тем, кто ждёт ещё более высокой отдачи от сбережений, эксперты предлагают изучить способы заработка на рынке ценных бумаг, но не забывать о рисках.

«Покупая ценные бумаги, доверяйте компаниям и организациям, которые работают на инвестиционном рынке длительное время и имеют высокие рейтинги, — советует региональный координатор программы повышения финансовой грамотности населения в Ставропольском крае Надежда Герасименко. — Взвешенно принимайте решения, куда инвестировать средства, не поддавайтесь на рекламные призывы и спонтанные предложения неизвестных вам людей. И прежде чем приступить к инвестированию повысьте уровень собственной инвестиционной грамотности. Тщательно анализируйте любую заинтересовавшую вас информацию по этой теме».

Подробнее о таких финансовых инструментах, как индивидуальный инвестиционный счёт, биржевой инвестиционный фонд и облигации, можно почитать здесь.

На другие вопросы о том, куда можно выгодно вложить средства, готовы ответить журналисты STAV.AIF.RU и эксперты проекта «Знания для жизни». Больше полезной информации — на сайте fingram26.ru.

Методы управления финансовыми рисками. Куда можно выгодно вложить деньги в Казахстане

Диверсифицировать значит распределять риски между разными финансовыми инструментами: на короткий и долгий срок, с более и менее высоким доходом — и без компромиссов в надежности. Проще говоря, «не класть все яйца в одну корзину».

Этот подход работает не только для инвестиционных управляющих. Опытные вкладчики размещают деньги в разные банки, на депозиты разных видов и обращают внимание на вклады с пополнением

В Казахстане есть возможность выбирать депозиты исходя из самых разных жизненных приоритетов и целей. Однако в новых возможностях заключены не только преимущества, но и риски. Базовый риск, который сопутствует всем денежным вложениям, – риск невозврата денег. Этот риск берет на себя Казахстанский фонд гарантирования депозитов — в пределах максимальной суммы гарантии.

Всего при выборе банка и вклада опытные вкладчики оценивают 4 возможных риска.

1. Кредитный риск: финансовая устойчивость банка может ослабнуть.
2. Процентный риск: ставки вознаграждения по депозитам могут снизиться, и разместить деньги под тот же процент станет невозможно.
3. Валютный риск: запланированы расходы, которые зависят от обменного курса, например, семейный отпуск за границей или покупка машины.
4. Риск ликвидности: сбережения размещены без изъятий под высокий процент, и потребовалось больше денег, чем вкладчик мог предвидеть.

Сделать правильный выбор — значит выдержать баланс между надежностью, доходом, валютой сбережений и сроком вклада

Кредитный риск: в приоритете – надежные банки

Право на защиту сбережений в банках предусмотрено законом для каждого. Риск невозврата денег со вклада, банковского счета или платежной карточки берет на себя Казахстанский фонд гарантирования депозитов. КФГД выплатит возмещение, если банк будет лишен лицензии на проведение всех банковских операций.

Максимальная сумма выплаты от КФГД зависит от вида и валюты депозита.

• Депозиты в иностранной валюте – 5 миллионов тенге.
• Депозиты в тенге: несрочные и срочные вклады, банковские счета, деньги на платежных карточках – 10 миллионов тенге.
• Сберегательные вклады в тенге – 15 миллионов тенге.
• Если в одном банке несколько депозитов, различных по видам и валюте – 15 миллионов тенге в совокупности.

Даже с гарантией по депозитам, в приоритете – надежные банки

Поиск надежного банка – это главное при выборе вклада. Во-первых, выдача денег может быть ограничена еще в период работы банка. Некоторые банки в трудной финансовой ситуации приостанавливали выплату денег с депозитов еще до того момента, как были лишены лицензий. Во-вторых, при лишении банка лицензии и выплате денег из средств КФГД в период со дня лишения банка лицензии вознаграждение не начисляется и не выплачивается. КФГД начинает выплату в течение 35 рабочих дней, и по крупным вкладам недополученная сумма может быть заметной.

Как оценить надежность банка?

Высокий процент по вкладам, бонусы, акции, выгодный обменный курс и активная реклама – это не всегда признак того, что банк успешен. За такими привилегиями должна стоять по-настоящему жизнеспособная бизнес-модель.

Выбор банка – это осознанное решение, к которому следует подходить с той же тщательностью и серьёзностью, как к покупке машины или квартиры. Решение облегчит, если вы знакомы с историей банка: ключевыми событиями, с долгосрочным вектором развития, сменами в высшем руководстве и среди акционеров. Такую информацию можно найти и в открытых источниках. Полезны будут мнения и заключения независимых аудиторов, мнения и отзывы экспертов, аналитиков и обзоры финансово-аналитических компаний для инвесторов.

Необходимый минимум: конкретные, измеримые и однозначно трактуемые сведения

1. Проверьте, выдерживает ли банк требования финансового регулятора пруденциальные нормативы.
2. Следите за мнением признанных рейтинговых агентств.
3. Ознакомьтесь с заключениями и особыми оговорками аудиторских фирм.

Пруденциальные нормативы – это законодательно закрепленные требования к минимальным значениям основных показателей – капитала и ликвидности. Достаточность капитала означает финансовую устойчивость банка и указывает на его способность преодолевать риски, а достаточная ликвидность – на наличие денежного резерва для бесперебойного выполнения платежей. Это базовые показатели успешной работы банка. Чем ближе показатели по пруденциальным нормативам к минимальным требованиям, тем выше риск потери финансовой устойчивости.

В успешном банке фактические показатели превышают минимальные показатели пруденциальных нормативов: чем выше – тем лучше

Кредитные рейтинги — еще один качественный источник информации о финансовой устойчивости банка.

Рейтинги казахстанским банкам присваивают три признанных международных агентства: Standard & Poor’s, Fitch Ratings и Moody’s Investor Services. Рейтинговые агентства дают оценку по своей методологии, следят за развитием ситуации, пересматривают рейтинги и дают прогнозы: стабильно ли положение или возможно улучшение или ухудшение ситуации.

Основатель агентства Moody’s разработал первую шкалу кредитных рейтингов в 1909 году. Через 100 лет, в 2009 году, агентство оперировало 32 разными системами оценки для разных видов инвестиций. История другого агентства, Standard & Poor’s, насчитывает 150 лет

Банк может иметь рейтинг от одного международного агентства или от нескольких. Отчеты рейтинговых агентств – это открытая информация, а резюме, как правило, изложены просто и не требуют специальных знаний по финансам.

Ищите и сравнивайте долгосрочный рейтинг по международной шкале. Самый высокий уровень – категория «А», рейтинг «ААА». Суверенный рейтинг Республики Казахстан – «ВВВ–»: соответствие этому рейтингу – эталон надежности для казахстанских компаний и банков.

Чем ближе к рейтингу Республики Казахстан ВВВ–, тем выше надежность

«А» — Отличный уровень надежности

«B» — Высокий уровень надежности

«C» — Неустойчивое финансовое состояние

«D» — Дефолт – неисполнение обязательств

AAA (S&P, Fitch) / Aaa (Moody’s)	Минимальный  кредитный риск: самая высокая надежность
AA+ / Aa1  AA / Aa2  AA– / Aa3	Очень низкий кредитный риск: высокая надежность
A+ / A1  A / A2  A– / A3	Низкий кредитный риск: высокая надежность при благоприятных экономических условиях
BBB+ / Baa1 /  BBB /  Baa2	Умеренный  кредитный риск:
BBB– / Baa3	Высокая надежность при благоприятных экономических условиях
BB+ / Ba1  BB / Ba2  BB– / Ba3	Существенный  кредитный риск: относительная стабильность в краткосрочном периоде, неопределенность – в будущем. Финансовая устойчивость значительно зависит от экономической ситуации
B+ / B1  B / B2  B– / B3	Высокий кредитный риск: в данный момент, при благоприятных экономических условиях, обязательства исполняются
CCC+ / Caa1  CCC / Caa2  CCC– / Caa3	Высокий кредитный риск: благоприятные экономические условия крайне важны для дальнейшего исполнения обязательств
CC / Ca	Существует явный риск неисполнения обязательств
C	Самый низкий рейтинг: инвесторы называют этот рейтинг спекулятивным
D / DDD	Дефолт – неисполнение обязательств

Валютный риск: риск изменения стоимости национальной валюты

Валютный риск возникает, когда запланированы расходы в иностранной валюте.

Если основная часть расходов – в тенге, тогда выгоднее хранить большую часть денег на депозите в национальной валюте и получать стабильный, предсказуемый доход. Обменный курс под влиянием различных факторов может как расти, так и снижаться – это приводит как к выгодам, так и к убыткам. Например, по итогам 2019 года сбережения в иностранной валюте не принесли дохода, а депозит в тенге, открытый в начале года, помог нарастить сбережения на 9,8% и более. Поэтому чтобы избежать влияния валютного риска на накопления, нужно не допустить перекоса накопления в сторону одной из валют.

В долгосрочных сбережениях валютные вклады могут выступать вспомогательным резервом страхования от резких негативных факторов, способных оказать значительное влияние на обесценение национальной валюты. Тогда основную часть накоплений размещают в валюте основных расходов, а меньшая часть в иностранной валюте выступает страховым резервом.

Валюта расходов — это валюта сбережений

Процентный риск: риск изменения ставок по депозитам

С течением времени ставки по депозитам меняются и под влиянием различных экономических факторов – эти процессы не поддаются долгосрочному прогнозированию. Размещая вклад, подумайте и о процентном риске.

Первое – ставки на депозитном рынке могут вырасти уже после того, как вклад размещен: образуется упущенная разница, и вкладчик получает менее высокий доход, чем получал бы при открытии нового депозита под текущую, высокую ставку. Особенно этому риску подвержены долгосрочные сберегательные вклады.

Будущие изменения максимальных ставок сложно предсказать – принять решение нужно на основании текущей ситуации. Максимальные рекомендуемые ставки вознаграждения по срочным и сберегательным вкладам известны на два месяца вперед – текущий и будущий. Максимальная рекомендуемая ставка по несрочным вкладам зависит от базовой ставки Национального Банка, которая пересматривается несколько раз в год. Например, на 2020 год запланировано … раз.

Второе – к моменту закрытия вклада ставки на депозитном рынке снизятся, и разместить деньги под ту же высокую ставку вознаграждения будет невозможно.

Ищите вклады с пополнением: вы сможете вносить деньги под ту же высокую процентную ставку, под которую был открыт депозит.

Планируйте размещение денег, Следите за изменением максимальных ставок на сайте КФГД

Риск ликвидности: деньги потребуются раньше или в большем объеме, чем планировали

Несмотря на то, что ставка вознаграждения по сберегательному вкладу привлекательна, оставьте часть денег на более мобильных депозитах. Деньги, размещенные во вклад без ограничений досрочного снятия, – это «подушка безопасности» в непредвиденных обстоятельствах. Выбирайте несрочный вклад с минимальным неснижаемым остатком.

Чтобы снизить риск ликвидности, диверсифицируйте накопления по срокам: на текущие, краткосрочные и долгосрочные. Ищите баланс между минимизацией риска ликвидности и поддержанием хорошей нормы доходности, выстраивая и поддерживая «лестницу» вкладов различной срочности

1. Текущие финансы – на повседневные расходы и покупки. Для таких накоплений подходит несрочный вклад. Когда баланс доходов и расходов ясен, деньги сверх необходимого можно размещать в более выгодный долгосрочный вклад.
2. Резерв на краткосрочные расходы от 6 месяцев до года – для трат на значительные покупки. Выбирайте вклады с пополнением на тот же срок, что планируете расходы. Снова, остаток денег сверх запланированного можно разместить в долгосрочный вклад под более высокую ставку вознаграждения.
3. Сбережения на долгосрочные расходы от года – для самых важных, осознанных целей. Выбирайте сберегательные вклады с самой высокой из возможных ставок вознаграждения и повышенной гарантией.

Лестница вкладов разной срочности:

• текущие финансы
• краткосрочные накопления
• долгосрочные сбережения

Куда вложить валюту в 2020 году

Представьте, что у вас есть миллион долларов США. На ресурсах об инвестициях, сайтах банков и брокеров вы найдете чуть меньше, чем тонну советов о том, как его накопить и как заработать. Но главная проблема ждет вас, когда он уже есть. Его нужно сохранить или преумножить, а значит — выгодно вложить. На этом примере ITI Capital предлагает вам познакомиться с советами о том, куда вложить доллары под проценты. Сумма, конечно, может быть любой.

Как сохранить деньги в 2020 году

Если идет речь о том, как хранить накопления в валюте, то лучше разделить сумму на три примерно равные части. Так что, делим миллион и храним в трех валютах: рублях, долларах и евро.

Зачем это нужно. Во-первых, это защитит ваши деньги. Получится диверсификация: если одна из валют резко упадет, другие две помогут смягчить падение. Если у вас есть капитал сразу в трех валютах, вам можно не беспокоиться о том, какой из курсов растет, а какой падает — какая-то из валют будет приносить вам доход в любом случае. Во-вторых, часть в рублях позволит вам быть готовым к росту рубля. Мы живем в России и тратим рубли, а значит всегда могут понадобиться деньги на непредвиденные расходы. Иметь на счете рублевую сумму накоплений, значит, — не залезать в валютные кубышки.

Куда вкладывать

С тремя валютами разобрались. Осталось понять, куда вложить доллары? Что делать с остатком в евро и рублях, да так, чтобы деньги не только сохранить, но и заработать?

Когда у вас есть на руках свободная сумма в валюте, вы можете легко заработать на разнице курсов покупки и продажи. Это самый простой ответ на вопрос, куда вложить евро или доллар.

Как инвестировать в валюту

Если вы хотите просто инвестировать в валюту, то есть купить по низкому курсу, а продать по высокому, это стоит делать на бирже. Для этого нужно сделать всего три простых шага:

1. Открыть счет у надежного брокера. У нас, в ITI Capital, сделать это можно удаленно

2. Пополнить счет. Это можно сделать бесплатно с помощью банковского перевода.

3. Купить на валютном рынке доллары и евро. Вас приятно удивит, что курс любой валюты на бирже намного выгоднее того, что вы видите в обменниках или банках. Это все равно что покупать приятные вам вещи по оптовым ценам.

Вы можете купить любую сумму в удобной вам валюте и не выводить ее. Если вам нужно будет провести любую сделку в будущем, вы будете к ней готовы: деньги будут уже на счете, любая операция с ними пройдет легко и быстро. Но что дальше делать с этими деньгами?

Можно купить еврооблигации, которые номинируются в долларах США.

Еврооблигации

Это ценные бумаги с купонным доходом, то есть доход по ним вам будут начислять регулярно. Доходность еврооблигаций, как правило, выше чем банке: до 6% в валюте. Купонный доход вам будут начислять ежедневно. Минимальная сумма, которая вам понадобится для таких инвестиций — всего 1 000 долларов.

В ITI Capital можно купить валютные продукты, то есть готовые инвестиционные решения для инвестиций в валюте.

Например, вот такой продукт: Валютная доходность Потенциально по нашей стратегии можно заработать до 6.6% годовых в долларах США и 3.5% в евро. Минимальная сумма для инвестиции 5 000 долларов или 5 000 евро.

Если вы не хотите долго (а это действительно долго для человека, инвестиции для которого — не профессия) разбираться в тонкостях инвестирования в различные ценные бумаги, вам подходит такой способ инвестирования, как вложения в структурные продукты в валюте.

Это удобно тем, что вы можете выбрать стратегию с полной защитой капитала, то есть, не несете никаких рисков. Наши аналитики сами подберут для вас нужные бумаги в оптимальном сочетании и расскажут, почему это выгодно и удобно, а если на рынке что-то изменится, заменят невыгодные бумаги на выгодные для вас. Минимальная сумма, которая вам потребуется — 1000 долларов.

Плюсы и минусы валютных инвестиций

Самое время для итогов. Итак, ваш миллион под надежной защитой, разделен на три валюты, и все три части инвестированы. В чем плюсы таких инвестиций?

Биржа предложила вам выгодный курс, брокер, например, ITI Capital, дал вам возможность инвестировать валюту под хорошие проценты с полной защитой капитала.

Мало того, у вас еще остался огромный выбор инструментов для инвестирования и неограниченные возможности попробовать все. Например, завтра, вы узнали, куда вкладывают валюту американцы, и захотели этот способ повторить.

Аналитики объяснят вам, стоит ли это делать, и насколько это выгодно для гражданина России.

Теперь про минусы. Они, к сожалению, тоже есть. На вас, как на инвесторе всегда остается риск, связанный с тем, что курс валюты упадет и ваш капитал пострадает. Но от этого риска можно уйти с помощью инструментов срочного рынка.

Второй минус в том, что на вывод валюты с вашего счета потребуется чуть больше времени, чем если бы бумажные купюры лежали у вас в кармане.

Чтобы ваш миллион не скучал, был в безопасности и приносил доход, вам нужно осваивать валютные финансовые инструменты. Как видите, их немало. Но даже если у вас нет миллиона, они будут работать.

С чего начинать? Откройте счет в ITI Capital. Наши аналитики и менеджеры всегда рядом, чтобы дать дельный совет, как те, что выше, и множество других. Регистрируйтесь онлайн в несколько кликов и начинайте зарабатывать с нами.

Куда вложить деньги (накопления) – финансовое планирование

Представьте ситуацию: послезавтра зарплата, а у вас в кошельке еще осталась сумма, на которую легко можно прожить неделю. Как вы распорядитесь этими деньгами? Пойдете в любимый ресторан и попробуете наконец самый дорогой десерт? Купите новый свитер с оленями? Улетите на выходные по горящей путевке туда, где на 30 градусов теплее? Именно так поступают 89% россиян, которые зарабатывают больше, чем тратят.

Их доход позволяет ежемесячно откладывать некоторую сумму – но они этого не делают. А из тех 11%, которые каждый месяц преодолевают желание немедленно и с блеском потратить излишки, лишь немногие заставляют деньги работать. Остальные робко прячут сэкономленное под подушку, куда довольно скоро добирается коварная инфляция.

Копим деньги – когда всё идет по плану

«Я совершенно не умею экономить», – эту фразу вы наверняка слышали (а может быть, и говорили) много раз. Как правило, ее произносят люди, которые имеют реальную возможность делать накопления, но совершенно не представляют, как, сколько и куда откладывать. А без сбережений большинство людей чувствуют себя неуютно. Таким людям рекомендуется вспомнить песенку Алисы, которая заблудилась в Стране Чудес и резонно предположила, что ей нужен очень четкий план.

Первые шаги для создания накоплений можно – и даже нужно – сделать самостоятельно, не прибегая к помощи профессионалов. Если вы планируете семейный бюджет, необходимо сделать это вместе с остальными членами семьи, которые этот бюджет формируют.

Возьмите лист бумаги и запишите все фиксированные ежемесячные расходы, и личные и общие: коммунальные услуги, мобильная связь, занятия спортом, стрижка, музыкальная школа ребенка, помощь родителям. Затем определите приблизительную сумму, которой будет достаточно на питание, одежду и развлечения. Оставьте 5-10% зарплаты на незапланированные расходы. Теперь сравните полученную цифру с вашим доходом – это легкий и быстрый способ выяснить, разумно ли вы тратите деньги и сколько вы реально можете откладывать.

Проверьте свои расчеты сразу после следующей зарплаты. Положите вычисленный вами излишек в конверт, уберите его в книжку (только запомните хорошенько, в какую именно) и попробуйте на месяц о нем забыть. Если вы не почувствуете совершенно никакой разницы – вы отложили слишком мало. Если всей семье пришлось три дня сидеть на гречке – слишком много; найдите конверт и раздайте всем премиальные за мужество.

Ловим прибыль – большую и маленькую

Многое зависит от вашей цели. Если вы решили копить на спокойную старость – сумма ежемесячных отчислений будет одна, а если через несколько лет вам нужно оплатить высшее образование ребенка – другая. От цели зависит и способ сбережения и приумножения денег.

Известная поговорка призывает не складывать все яйца в одну корзину. Можно разработать удобную лично для вас схему ежемесячных отчислений: например, часть средств помещается на валютный депозит, а остальное – на текущий рублевый счет, откуда деньги можно в любой момент снять, если вдруг позарез понадобятся вязаные олени.

Однако, бывает и такое, что у вас под подушкой уже накопилась некоторая сумма, которую нужно срочно спасать от инфляции и колебаний валютных курсов. Не самым плохим решением будет вложить эти средства в недвижимость. Загородный дом с вишневым садом или однокомнатная квартира в новостройке на окраине – решать Вам. Если недвижимость не привлекает, а в банк вы не хотите идти ни под каким видом – купите золотые слитки (а лучше гири – для маскировки!). Или какие-нибудь очень ценные бумаги. Или свечной заводик. В общем, не позволяйте деньгам лежать просто так!

Гиподинамия – смертельная болезнь для ваших сбережений. Откладывать деньги не так уж и сложно, а управлять ими – чрезвычайно увлекательно. Вы поймете это, стоит только начать. Те маленькие радости, от которых вам поначалу придется отказываться, вскоре станут доступнее, чем когда бы то ни было. Но теперь вы сможете позволить себе кое-что совершенно бесценное – уверенность в своем будущем.

Куда вложить деньги – может быть ПИФ

Мировой опыт показывает, что инвестиции в паевые фонды (ПИФы) в долгосрочной перспективе более выгодны, чем банковские вклады, однако последние считаются более надежными.

Вывод очевиден: не стоит вкладывать в ПИФы все свободные деньги, однако и упускать такую интересную возможность нельзя. Тем более, что различные типы фондов позволяют выбрать уровень риска и доходности.

При выборе ПИФа лучше всего обратиться за помощью к грамотному консультанту. Если вы хотите получить доход выше среднего, вам нужно смириться с тем, что иногда ваш счет будет уходить в минус.

Как сильно должна сократиться сумма ваших накоплений, чтобы вы начали волноваться? Что вы будете делать, если акции, которые вы купили, резко упадут в цене: продадите их себе в убыток или спокойно подождете, пока ситуация нормализуется? Насколько легко вы переносите ухудшение ваших финансовых условий?

После того как вы ответите на ряд таких вопросов, специалист поможет вам подобрать подходящий фонд и определить сумму вложений.

Куда выгодно вложить накопления и не ошибиться — советуют эксперты

Фото с сайта rcideaf.com

В начале года многие задумываются, куда вложить свободные средства, чтобы заработать, как обеспечить подушку безопасности в будущем и сформировать личный инвестиционный портфель. Мы составили подборку полезных материалов с советами от консультантов по личным финансам.

1. Как инвестировать свободные деньги, чтобы не прогадать — материал о том, как эффективно и без потерь приумножить прибыль от бизнеса или личные сбережения. О типичных ошибках в инвестировании личных финансов рассказывает Виталий Рунцо — ведущий финансовый консультант Консалтинговой Группы «Личный капитал», представитель компании в Беларуси.

Фото с сайта horrorfilmcentral.com

«Средняя инфляция доллара за последние 100 лет составила почти 3% в год. В этом году она около 2%. Это значит, что через год нам нужно будет заплатить $ 102 за ту же корзину товаров и услуг, которые мы сегодня можем купить за $ 100. А через 2 года на это понадобится уже более $ 104. На длительных временных промежутках разница будет существенной.

Если люди инвестируют в инструменты с гарантией (банковский депозит или облигации) и при этом не изучают другие инструменты, которые дают реальную доходность сверх инфляции — это тоже риск.

Однако иногда на депозитах можно хорошо заработать, даже вкладывая деньги в белорусские банки.Есть такая стратегия — „лесенка депозитов“. Пару лет назад я сам ее попробовал»

Как это было: читайте здесь.

2. Депозиты и недвижимость — не лучший вариант. Что такое «личный инвестиционный кошелек»? Сколько нужно средств, чтобы сформировать из них семейный фонд? Во что вкладывают собственные средства бизнесмены из России, Беларуси, Украины? О том, куда вложить свои накопления, и советы по управлению личными финансами дает Эрик Найман, управляющий партнер Capital Times.

«Обычно я рекомендую держать в наличных 3−6 среднемесячных расходов семьи в конкретной стране. Держать больше просто нет смысла — это утраченная прибыль, незаработанные деньги. Средняя годовая долларовая инфляция для людей с небольшим достатком сейчас составляет 2%, а для состоятельных и того больше.

Держать большую сумму наличными имеет смысл в двух случаях:

• Если вам срочно понадобится переехать в другую страну — в среднем это не более $ 200−250 тыс. на семью
• Во времена экономических кризисов, когда хорошо иметь много ликвидности для покупки резко подешевевших активов.»

Фото с сайта inform-24.com

Весь текст вы найдете по этой ссылке.

3. Сколько будет стоить доллар, евро, российский рубль в 2018. Хотя уходящий год запомнится как стабильный для валютного рынка Беларуси и соседних стран, прогноз курса валют в новом году ждет каждый. Свое мнение об этом высказывает Вадим Иосуб, старший аналитик компании «Альпари».

«Стоит отметить, что все эти анонсируемые новшества какого-то принципиального влияния на курсообразование не окажут.

Можно предположить, что при сохранении нынешней, достаточно взвешенной денежно-кредитной политики, в целом ситуация на валютном рынке останется стабильной, существенных движений не будет.

Однако уже сейчас появляются некоторые тревожные звоночки:

1. Довольно быстрое в текущем году снижение ставки рефинансирования — и вслед за этим снижение ставок по кредитам и депозитам.

2. Достаточно серьезный рост реальных доходов населения, который в последнее время принимает уже откровенно административный характер.

К слову: активная политика роста зарплат уже привела в последние недели к ускорению падения белорусского рубля относительно других валют. И все-таки это падение достаточно скромное на фоне довольно сильных девальваций, которые переживал белорусский рубль, например, в 2011 или на рубеже 2014−2015 годов».

Фото: TUT.BY

Полный материал читайте здесь.

4. Как управлять личным капиталом и приумножить его: цитаты Владимира Савенка. О том, как контролировать свои доходы, чтобы приумножать личный капитал и быть финансово независимым, как оценивать риски и сформировать свой личный инвестиционный портфель, рассказывает основатель и генеральный директор компании «Личный капитал» (Москва), первый финансовый консультант России, автор бестселлеров «Как составить Личный Финансовый План. Путь к финансовой независимости», «Инвестировать — это просто», «Миллион для моей дочери».

Владимир Савенок

«Основная цель инвестирования — создание капитала на пенсию. Чтобы вы в будущем могли жить на проценты от него. Но у вас наверняка будут и промежуточные цели до пенсии — построить дом, обучить детей, менять автомобили.

Чтобы понять, сколько вам нужно откладывать, чтобы достичь своих целей, вам понадобится личный финансовый план.»

Все цитаты вы найдете читайте здесь.

5. Рискнем в следующем году? В какие криптовалюты вкладываться в 2018 — мы спросили у экспертов, что будет с биткоином в следующем году, какого курса ожидать и на какие еще криптовалюты обратить внимание. Отвечают сооснователь криптофонда, криптоинвестор и создатель криптовалюты Талер.

«Все супер-рисковые инвесторы, которые хотели вложиться в биткоин, — уже вложились. Теперь будут вкладываться более консервативные люди, и темп роста биткоина замедлится. А фундаментальным для курса оказался запуск фьючерсного рынка — его стало возможно «шортить», т.е. играть на понижение. Это позволяет спекулянтам, которые контролируют серьезные объемы монеты, играть на курсе в обе стороны. Впрочем, и до этого биткоин знал серьезные обвалы. И ничего, выкарабкивался.

Мой прогноз — курс $ 20 000 к Новому году и двукратное увеличение через год.

И некорректно гворить, что биткоин — это чисто спекулятивный инструмент. Одним из его полезнейших применений являются большие международные транзакции.»

Фото с сайта livetradingnews.com

Полностью читайте текст здесь.

6. И напоследок…

Читайте также

лучших сберегательных счетов с высокой доходностью на ноябрь 2021 года

Что такое высокодоходный сберегательный счет?

Как следует из названия, по высокодоходным сберегательным счетам выплачиваются гораздо более высокие процентные ставки, чем по традиционным сберегательным счетам. Обычно предлагаемые онлайн, будь то интернет-банк или обычное учреждение, они основаны на идее, что разумно хранить свои сбережения там, где они могут принести конкурентоспособно высокую доходность, даже если это другой банк, чем где у вас есть текущий счет.

Разница в процентных ставках может быть значительной, поскольку на крупнейших сберегательных счетах страны обычно выплачивается в 15-20 раз больше средней ставки по стране. Вы по-прежнему можете сохранить свой текущий счет, потому что очень просто связать высокодоходный сберегательный счет с вашим основным счетом для упрощения переводов.

Безопасны ли мои деньги на сберегательном онлайн-счете?

Подавляющее большинство банков, физических или сетевых, имеют страховку FDIC, которая защищает клиентов банков, застраховав до 250 000 долларов их вкладов в любом учреждении на случай банкротства банка.Правительство США аналогичным образом поддерживает клиентов кредитных союзов на сумму до 250 000 долларов, предоставляя страхование NCUA подавляющему большинству кредитных организаций.

Таким образом, независимо от того, есть ли у вашего учреждения отделения или только интернет-банк, ваши вклады одинаково безопасны и защищены. Просто не забудьте проверить логотип FDIC или NCUA, прежде чем начинать вести дела с любым новым финансовым учреждением.

В чем разница между сберегательным счетом с высокими процентами и счетом денежного рынка?

Сберегательные счета и счета денежного рынка — близкие родственники.Оба позволяют вводить и выводить деньги в удобное для вас время, при этом их основная функция заключается в том, чтобы предоставить вам возможность откладывать сбережения, одновременно зарабатывая проценты на вашем балансе. Кроме того, к обоим типам счетов применяется федеральное постановление, ограничивающее снятие средств со сберегательного счета до 6 в месяц.

Традиционно разница между сберегательными счетами и счетами денежного рынка заключается в том, что счета денежного рынка включают возможность выписывать чеки на счет. Напротив, сберегательные счета обычно позволяют снимать средства только с помощью электронного перевода, карт банкоматов (если они предлагаются) или посещения филиалов.

Как часто меняются ставки сбережений?

APY, выплачиваемая сберегательным счетом в день внесения первоначального депозита, не гарантируется. Фактически, курс аккаунта может измениться в любой момент.

Будет ли ставка повышаться или понижаться, и как часто она меняется, в значительной степени зависит от Федеральной резервной системы. Когда он корректирует ставку по федеральным фондам, банки и кредитные союзы часто следуют его примеру в том же направлении.

При этом изменения ставок между сберегательными счетами обычно не происходят ежедневно или еженедельно.За исключением недавних действий ФРС, ставки часто остаются на одном уровне в течение недель или месяцев.

4 сберегательных счета для инвесторов

Если вы думаете об открытии сберегательного счета, изучите его, прежде чем делать это. Не все сберегательные счета одинаковы. Лучшая учетная запись для вас зависит от нескольких факторов. К ним относятся ваши цели по сбережениям, сумма денег, которая у вас есть для первоначального депозита, вероятность того, что вам может потребоваться снять деньги до запланированной даты, и ваш комфорт при использовании технологий.

Вот четыре типа счетов, которые клиенты могут использовать для сбережений, с несколькими пунктами о том, на что обращать внимание и для какого типа инвесторов эти счета лучше всего подходят.

1. Сберегательный основной счет

Эти счета, также известные как сберегательные книжки, являются хорошим началом для получения процентов и экономии денег. Операции по базовому сберегательному счету обновляются либо в сберегательной книжке, когда клиент посещает свое финансовое учреждение, либо в выписке, выпускаемой периодически (часто ежемесячно).

Средства в размере до 250 000 долларов, депонированные на базовом сберегательном счете, застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC), что делает его хорошим выбором для инвесторов, которым нужен сберегательный счет с очень низким уровнем риска и легким доступом. Деньги на основном сберегательном счете кредитного союза застрахованы Национальным управлением кредитных союзов (NCUA). Эти счета обычно предлагают более низкие процентные ставки, чем другие типы сберегательных счетов, из-за гибкости при внесении и снятии средств.

Если вы новичок в сбережениях или хотите научить своего ребенка сбережениям, основной сберегательный счет может быть хорошим вариантом для начала.

2. Интернет-сберегательные счета

Если вам нравится идея онлайн-банкинга, сберегательный онлайн-счет может стать для вас решением. Эти сберегательные счета могут предлагать доступ для просмотра, внесения и перевода средств в режиме онлайн 24/7 и снятия денег в банкомате в любое время в зависимости от типа онлайн-сберегательного счета, который вы создали. Они могут быть доступны с любого мобильного устройства, включая планшет или смартфон.Депозиты на этих счетах также могут быть застрахованы FDIC или NCUA.

Поклонники сберегательных онлайн-счетов могут выбрать их, потому что они предлагают относительно высокую процентную ставку по сравнению с традиционными базовыми сберегательными счетами. Поскольку эти счета не обслуживаются в филиалах сотрудниками, их обслуживание обходится дешевле для финансовых учреждений. Это часто позволяет им предоставлять более высокие процентные ставки, чем традиционные сберегательные счета.

Онлайн-сберегательные счета — хороший вариант для технически подкованных клиентов, которые ищут возможности самообслуживания и более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

3. Сберегательные счета денежного рынка

Банки и кредитные союзы предлагают специализированные сберегательные счета, известные как счета денежного рынка (MMA). Их также можно назвать сберегательными или депозитными счетами денежного рынка. Они отличаются от паевых инвестиционных фондов денежного рынка, предлагаемых инвестиционными компаниями, которые не застрахованы. Средства на сумму до 250 000 долларов, депонированные в банке MMA, застрахованы FDIC. Деньги, хранящиеся в кредитном союзе MMA, застрахованы NCUA.

Эти счета могут предлагать многоуровневые процентные ставки и / или освобождение от комиссий за поддержание определенного баланса каждый месяц.

Счета денежного рынка подходят клиентам, которые хотят более высокую процентную ставку, чем базовый банковский счет, и желают держать на своем счете больший остаток. Они подходят для инвесторов с целями сбережений с целевыми сроками от нескольких месяцев до нескольких лет. Денежные средства могут быть сняты до этого времени.

4. Депозитное свидетельство

Сертификат депозитного счета (CD) — хороший вариант сберегательного счета для людей, которые откладывают деньги на определенную дату.Доступный через большинство финансовых учреждений, а также через некоторых брокеров, компакт-диск обычно дает более высокую процентную ставку, чем традиционные и онлайн-счета, потому что фиксированная сумма ваших денег инвестируется в учреждение на определенный период времени. Это может быть от нескольких месяцев до одного или нескольких лет. В большинстве случаев, чем дольше срок CD, тем выше выплачиваемая процентная ставка. CD на сумму до 250 000 долларов застрахованы FDIC или NCUA для защиты инвесторов в случае возникновения у эмитента финансовых проблем.

Рассмотрите возможность накопления компакт-дисков для крупной финансовой цели в течение следующих пяти лет, такой как первоначальный взнос за дом или покупку автомобиля.

Итог

Инвесторам доступны несколько типов сберегательных счетов. Базовый сберегательный счет — это простой, легкий в использовании счет с низким уровнем риска и более низкой доходностью, подходящий для начинающих вкладчиков. Онлайн-счет — это удобный вариант счета с более высокими процентами для людей, которые привыкли к онлайн-банкингу.Сберегательные счета денежного рынка могут предлагать такие льготы, как более высокие ставки для более высоких остатков. Сертификаты депозитных счетов платят надбавку за блокировку фиксированной суммы сбережений на определенный срок от нескольких месяцев до пяти лет. Депозиты на этих сберегательных счетах застрахованы FDIC или NCUA на сумму до 250 000 долларов.

Риск и доход | Investor.gov

Студенты должны понимать, что каждый сберегательный и инвестиционный продукт имеет разные риски и отдачу. Различия заключаются в том, насколько легко инвесторы могут получить свои деньги, когда они им нужны, насколько быстро их деньги будут расти и насколько безопасными будут их деньги.

Сберегательные продукты

Сберегательные счета, застрахованные счета денежного рынка и компакт-диски считаются очень безопасными, поскольку они застрахованы на федеральном уровне. Вы можете легко сэкономить деньги, если они вам понадобятся по какой-либо причине. Но есть компромисс между безопасностью и доступностью. Процентная ставка по сбережениям обычно ниже по сравнению с инвестициями.

Хотя сбережения и безопасны, они не лишены риска: существует риск того, что низкая процентная ставка, которую вы получаете, не поспевает за инфляцией.Например, с учетом инфляции шоколадный батончик, который сегодня стоит доллар, через десять лет может стоить два доллара. Если ваши деньги не растут так быстро, как инфляция, это похоже на потерю денег, потому что, хотя сегодня за доллар можно купить шоколадный батончик, через десять лет на него можно будет купить только половину одного.

Инвестиционные продукты

Акции, облигации и паевые инвестиционные фонды являются наиболее распространенными инвестиционными продуктами. Все они имеют более высокие риски и потенциально более высокую доходность, чем сберегательные продукты. На протяжении многих десятилетий инвестиции, которые обеспечивали самую высокую среднюю доходность, были акциями.Но при покупке акций нет гарантий прибыли, что делает их одним из самых рискованных вложений. Если компания не преуспевает или теряет популярность у инвесторов, ее акции могут упасть в цене, и инвесторы могут потерять деньги.

Вы можете заработать деньги двумя способами, владея акциями. Во-первых, цена акций может вырасти, если компания преуспеет; увеличение называется приростом капитала или повышением стоимости. Во-вторых, компании иногда выплачивают акционерам часть прибыли в виде дивидендов.

Облигации

обычно обеспечивают более высокую доходность с более высоким риском, чем сбережения, и более низкую доходность, чем акции. Но обещание эмитента облигаций выплатить основную сумму обычно делает облигации менее рискованными, чем акции. В отличие от акционеров держатели облигаций знают, сколько денег они ожидают получить, если эмитент облигаций не объявит о банкротстве или не прекратит свою деятельность. В этом случае держатели облигаций могут потерять деньги. Но если останутся деньги, держатели корпоративных облигаций получат их раньше акционеров.

Риск инвестирования в паевые инвестиционные фонды определяется рисками, лежащими в основе акций, облигаций и других инвестиций, находящихся в собственности фонда.Ни один паевой инвестиционный фонд не может гарантировать его доходность, и ни один паевой инвестиционный фонд не является безрисковым.

Всегда помните: чем больше потенциальная доходность, тем больше риск. Одна защита от риска — это время, и это то, что есть у молодых людей. В любой день фондовый рынок может идти вверх или вниз. Иногда он снижается на месяцы или годы. Но с годами инвесторы, которые приняли подход к инвестированию «покупай и держи», как правило, опережают тех, кто пытается рассчитать время на рынке.

Предлагаемые занятия для учащихся

• Теперь, когда студенты понимают концепцию риска, как бы они вкладывали свои деньги и почему.
• Если студенты уже выбрали акцию, которой они следят, попросите их составить график, как эта акция работала в течение последних двух, пяти и 20 лет. Если бы инвестор начал со 100 акций, сколько больше или меньше денег у него было бы сейчас?

Что использовать, когда и сколько

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Наличие системы сбережений имеет финансовый смысл независимо от вашей текущей ситуации. Важно иметь запасной фонд на случай, если вы когда-нибудь потеряете работу, и вам, скорее всего, понадобятся наличные, чтобы внести первоначальный взнос за свой первый дом или для достижения других целей.

Но в какой-то момент, когда вы накопите достаточно денег, вы должны начать перераспределять некоторые сбережения на инвестиции, если вы действительно хотите максимизировать сумму денег, которую вы можете заработать, будь то для создания вашего богатства или планирования для долгосрочных целей, таких как отставка.

Поскольку каждый человек и / или семья сталкиваются с разными решениями, основанными на их личных целях и потребностях, Select поговорил с некоторыми сертифицированными специалистами по финансовому планированию (CFP) об общих рекомендациях, которым потребители могут следовать, чтобы узнать, готовы ли они начать инвестировать.

Основное практическое правило — убедиться, что у вас есть доступ к наличным деньгам, когда они вам нужны, а это означает достижение определенных пороговых значений, прежде чем брать на себя риски фондового рынка. Один специалист по финансовому планированию предлагает вам пройти «мысленный контрольный список» перед инвестированием, чтобы убедиться, что ваши финансы стабильны.

Вы должны быть в состоянии ответить на следующие вопросы «твердо« да », прежде чем начинать инвестировать, — говорит Гордон Ахтерманн, CFP из Вирджинии.

Вопрос 1: Есть ли у меня достаточный запас на случай чрезвычайных ситуаций?

Выбирая между сбережением или инвестированием денег, сначала посмотрите, какие наличные у вас есть, если они вам понадобятся. Эксперты обычно советуют накопить краткосрочные сбережения, а затем инвестировать оставшиеся у вас излишки денег.

Для этой цели отличным вариантом являются высокодоходные сберегательные счета, поскольку они не связаны с риском, а это означает, что ваши деньги всегда будут под рукой.Когда вы инвестируете, ваши деньги могут увеличиваться или уменьшаться в зависимости от ежедневных изменений на рынке, поэтому риск намного больше.

«Сберегательный счет, застрахованный FDIC, почти безрисковый для краткосрочных сбережений и не подвержен рыночным колебаниям», — говорит Себастьян Роллен, старший исследователь по инвестициям в Betterment.

То, что классифицируется как «адекватный» чрезвычайный фонд, зависит от вашей обеспеченности работой и дохода. Ахтерманн дает следующие рекомендации для определения размера вашего фонда:

• Расходы на 3 месяца: Для пар с двумя доходами и очень надежной работой
• Расходы на 6 месяцев: Для пар с двумя доходами, но менее обеспеченных занятость или один неработающий партнер
• Расходы на 1 год: Для человека с одним менее надежным доходом

Но высокодоходные сберегательные счета используются не только для срочных сбережений.Они также полезны, когда вы пытаетесь сэкономить на определенных финансовых этапах. «Высокодоходный сберегательный счет может служить фондом на черный день, но также и« фондом возможностей »в солнечные дни, — говорит Брайан Кудерна, CFP из Нью-Джерси и автор книги« Миллениал-миллионер ».

По оценкам Select’s Best Общий выбор, Marcus by Goldman Sachs High Yield Online Savings — это простой сберегательный счет, который можно использовать, когда все, что вам нужно, — это приумножить свои деньги без каких-либо условий. Он предоставляется без каких-либо комиссий и с легким мобильным доступом.

Маркус от Goldman Sachs High Yield Online Savings

Информация о Маркусе от Goldman Sachs High Yield Online Savings была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации. Goldman Sachs Bank USA является членом FDIC.

• Годовая процентная доходность (APY)

• Минимальный остаток

  Нет для открытия; 1 доллар для получения процентов

• Ежемесячная комиссия

• Максимальное количество транзакций

  До 6 бесплатных выводов или переводов за цикл выписки * Лимит снятия 6 / выписки отменяется во время вспышки коронавируса в соответствии с Регламентом D

• Чрезмерная комиссия за транзакцию

• Комиссия за овердрафт

• Предложить текущий счет?

• Предложить карту банкомата?

Вопрос 2: Обязуюсь ли я оставить деньги на срок от 2 до 5 лет или дольше?

Для более долгосрочных целей, которых вы не планируете достичь в ближайшие два года, есть другие факторы, которые следует учитывать при принятии решения о том, куда направить свои деньги.Сберегательные счета, даже самые лучшие высокодоходные, предлагают относительно низкую доходность по сравнению с инвестиционными счетами — иногда даже ниже, чем уровень инфляции.

«Если на сберегательном счете процентная ставка ниже, чем инфляция, покупательная способность наличных денег на счете со временем снизится», — говорит Роллен. Это означает, что по мере роста инфляции она может съесть и без того низкую доходность, которую вы зарабатываете на свои деньги.

На этом этапе вам следует вложить свои деньги в инвестиционный портфель с низким уровнем риска.

«Вложение денежных средств в диверсифицированный портфель обычно дает более высокую среднюю доходность, чем оставление их на сберегательном счете», — говорит Роллен, добавляя, что вы должны быть готовы к некоторым колебаниям вашего баланса и иметь горизонт инвестирования более Пару лет.

«Размещение денежных средств в хорошо диверсифицированном и недорогом инвестиционном портфеле может повысить вероятность достижения инвестиционной цели», — говорит он.

Более агрессивный подход к сбережениям сопряжен с более высоким риском, но он лучше для долгосрочных целей, когда у вас уже есть система безопасности в виде резервного фонда.

«Ответ на вопрос, когда вкладывать деньги на высокодоходный сберегательный счет по сравнению с ETF или любыми другими инвестициями в этом отношении, заключается в [вопросе], на какой риск вы можете позволить себе вкладываемые деньги?» — говорит Скотт Коул, CFP из Алабамы.

Обычный вариант для начинающих инвесторов — это вкладывать деньги в торгуемый на бирже фонд (обычно называемый ETF). «ETF — это набор ценных бумаг, которые обычно отслеживают индекс, наиболее распространенным из которых является S&P 500», — говорит Кудерна.

ETF не требуют больших капиталовложений для инвестирования в ряд акций. Они могут быть хорошим способом окунуться в инвестиционный пул и получить доступ к общему фондовому рынку. Когда вы открываете ETF, вы можете решить, насколько агрессивным или консервативным вы хотите быть, исходя из того, когда вам понадобятся деньги. Ахтерманн рекомендует использовать ETF с очень низкой транзакционной стоимостью или без нее, например, предлагаемые Betterment, Wealthfront, Vanguard, Fidelity, Charles Schwab и TD Ameritrade.

Вопрос 3: Могу ли я выдержать взлеты и падения рынка?

Последний вопрос касается риска.

Если вы считаете, что деньги вам понадобятся в ближайшем будущем (менее двух-трех лет), избегайте их инвестирования из-за дополнительного риска, который вы принимаете, вкладывая свои деньги в рынок. Вместо этого положите эти деньги на сберегательный счет, который обеспечивает большую безопасность.

Для ваших долгосрочных целей, позволяющих брать на себя больший риск, вложите эти деньги в рынок. Эксперты обычно предполагают, что вы можете быть наиболее агрессивными с целями на будущее (более 10 лет), а затем снизить риск для краткосрочных целей.

«Если у вас более длительный горизонт, то вы сможете справиться с волатильностью», — говорит Коул. «Чего вы хотите избежать, так это того, чтобы ваши деньги были подвержены риску, когда вам действительно нужны деньги».

Если вы ответили «нет» на любой из вышеперечисленных вопросов, сосредоточьтесь на экономии.

Если вы ответили на три вышеупомянутых вопроса и ответили «нет» на любой из них, возможно, вы не готовы начать инвестировать свои деньги. Вместо этого сосредоточьтесь на экономии. В конечном итоге сбережения — это первый шаг к инвестированию, потому что без них вы не готовы рискнуть вложить свои деньги в рынок.

Чтобы обеспечить максимальную отдачу от своих сбережений, особенно если вы полагаетесь на них как на чрезвычайный фонд, используйте высокодоходный сберегательный счет. Просто убедитесь, что выбранный вами вариант не имеет ежемесячных комиссий, имеет низкие (или нулевые) требования к минимальному балансу и процентную ставку (называемую «годовой процентной доходностью» или APY) , которая выше, чем на обычном сберегательном или текущем счете, например все наши лучшие варианты:

Сберегательный онлайн-счет Ally Bank

• Годовая процентная доходность (APY)

• Минимальный остаток

• Ежемесячная плата

  Без ежемесячной платы за обслуживание

• Максимальное количество транзакций

  До 6 бесплатных выводов или переводов за цикл выписки * Лимит снятия 6 на цикл выписки отменяется во время вспышки коронавируса в соответствии с Регламентом D

• Чрезмерная комиссия за транзакции

• Комиссия за овердрафт

• Предлагать текущий счет?

• Предложить карту банкомата?

  Да, если у вас есть текущий счет Ally

Synchrony Bank High Yield Savings

Информация о Synchrony Bank High Yield Savings была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации.Synchrony Bank является членом FDIC.

• Годовая процентная доходность (APY)

• Минимальный остаток

• Ежемесячная плата

• Максимальное количество транзакций

  До 6 бесплатных выводов или переводов за цикл выписки * Лимит снятия 6 / цикла выписки составляет отказано во время вспышки коронавируса в соответствии с Регламентом D

• Чрезмерная комиссия за транзакцию

  Нет, но может привести к закрытию счета

• Комиссия за овердрафт

• Предложить текущий счет?

• Предложить карту банкомата?

Онлайн-сберегательный счет Vio Bank High Yield

Информация о онлайн-сберегательном счете Vio Bank High Yield была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации.Vio Bank является подразделением MidFirst Bank, члена FDIC.

• Годовая процентная доходность (APY)

• Минимальный остаток

• Ежемесячная плата

  Нет, если вы выберете безбумажные выписки (иначе 5 долларов в месяц)

• Максимальное количество транзакций

  До 6 бесплатное снятие или перевод за цикл выписки * Лимит снятия 6 / цикла выписки отменяется во время вспышки коронавируса в соответствии с Регламентом D

• Чрезмерная комиссия за транзакцию

• Комиссия за овердрафт

• Предлагать текущий счет?

• Предложить карту банкомата?

Сберегательный счет Варо

Информация о сберегательном счете Варо была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации.

Минимальный остаток

Нет; 0,01 доллара США для получения процентов по сбережениям

Ежемесячная плата

Максимальное количество транзакций

До 6 бесплатных снятий или переводов за цикл выписки * Лимит снятия 6 / выписки отменяется во время вспышки коронавируса в соответствии с Регламентом D

Чрезмерная комиссия за транзакцию

Комиссия за овердрафт

Предложить текущий счет?

Предложить карту банкомата?

Да, если у вас есть счет в банке Varo

Информация о сберегательных счетах Marcus by Goldman Sachs High Yield Online, сберегательных счетах Ally Online, Synchrony Bank High Yield Savings, Vio Bank High Yield сберегательных счетах в Интернете и Varo Savings Счет был получен компанией Select независимо и не проверялся и не предоставлялся банком до публикации.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

10 лучших вариантов инвестирования в Индии

Большинство инвесторов хотят делать инвестиции таким образом, чтобы получить заоблачный доход как можно быстрее без риска потери основной суммы. Это причина, по которой многие всегда ищут лучшие инвестиционные планы, где они могут удвоить свои деньги за несколько месяцев или лет с небольшим риском или без него.

Однако сочетания высокой доходности и низкого риска в инвестиционном продукте, к сожалению, не существует. В действительности риск и доходность напрямую связаны, они идут рука об руку, т.е. чем выше доходность, тем выше риск и наоборот.

При выборе направления инвестирования вы должны сопоставить свой собственный профиль рисков с соответствующими рисками продукта перед инвестированием. Некоторые инвестиции сопряжены с высоким риском, но могут принести более высокую доходность с поправкой на инфляцию, чем другие классы активов, в долгосрочной перспективе, в то время как некоторые инвестиции имеют низкий риск и, следовательно, более низкую доходность.

Инвестиционные продукты делятся на 2 корзины: финансовые и нефинансовые активы. Финансовые активы можно разделить на продукты, привязанные к рынку (например, акции и паевые инвестиционные фонды), и продукты с фиксированным доходом (например, Государственный резервный фонд, фиксированные банковские депозиты). Нефинансовые активы — многие индийцы инвестируют через этот способ — это физическое золото и недвижимость.

Вот 10 способов инвестирования, на которые индийцы смотрят, экономя на финансовые цели.

1. Прямой капитал
Инвестирование в акции может быть не для всех, поскольку это нестабильный класс активов и нет гарантии возврата. Кроме того, сложно не только выбрать правильную акцию, но и определить время входа и выхода из них также непросто. Единственная положительная сторона заключается в том, что в течение длительных периодов капитал был способен обеспечивать более высокую доходность, чем скорректированную на инфляцию, по сравнению со всеми другими классами активов.

В то же время риск потери значительной части или даже всего вашего капитала высок, если только кто-то не выберет метод стоп-лосса для сокращения убытков.Стоп-лосс — это предварительный заказ на продажу акций по определенной цене. Чтобы снизить риск до определенной степени, вы можете диверсифицировать по секторам и рыночной капитализации. Чтобы напрямую инвестировать в капитал, нужно открыть демат счет.

Банки также разрешают открытие счета 3-в-1. Вот как открыть один для инвестирования в акции.

2. Долевые паевые инвестиционные фонды
Долевые паевые инвестиционные фонды преимущественно инвестируют в акции. В соответствии с действующим Положением об инвестиционных фондах Совета по ценным бумагам и биржам Индии (Sebi), схема паевых инвестиционных фондов должна инвестировать не менее 65 процентов своих активов в долевые инструменты и инструменты, связанные с долевыми инструментами.Фондом акций можно активно или пассивно управлять.

В активно торгуемом фонде доходность во многом зависит от способности управляющего фондом генерировать доходность. Индексные фонды и биржевые фонды (ETF) управляются пассивно, и они отслеживают базовый индекс. Схемы акционерного капитала классифицируются в зависимости от рыночной капитализации или секторов, в которые они инвестируют. Они также делятся на категории по тому, являются ли они внутренними (инвестирование в акции только индийских компаний) или международными (инвестирование в акции зарубежных компаний).Узнать больше о паевые инвестиционные фонды.

3. Долговые паевые инвестиционные фонды
Долговые паевые инвестиционные фонды подходят для инвесторов, которые хотят стабильной прибыли. Они менее волатильны и, следовательно, считаются менее рискованными по сравнению с фондами акций. Долговые паевые инвестиционные фонды в основном инвестируют в ценные бумаги с фиксированной процентной ставкой, такие как корпоративные облигации, государственные ценные бумаги, казначейские векселя, коммерческие ценные бумаги и другие инструменты денежного рынка.

Однако эти паевые инвестиционные фонды не являются безрисковыми.Они несут риски, такие как процентный риск и кредитный риск. Поэтому перед инвестированием инвесторы должны изучить связанные с этим риски. Узнать больше о долговые паевые инвестиционные фонды.

4. Национальная пенсионная система
Национальная пенсионная система (НПС) — это долгосрочный инвестиционный продукт, ориентированный на выход на пенсию, управляемый Управлением по регулированию и развитию пенсионных фондов (PFRDA). Минимальный годовой взнос (апрель-март) для того, чтобы аккаунт NPS Tier-1 оставался активным, был снижен с 6000 до 1000 рупий.Это сочетание акционерного капитала, срочных вкладов, корпоративных облигаций, ликвидных средств и государственных средств, среди прочего. Исходя из вашего аппетита к риску, вы можете решить, какую часть своих денег можно инвестировать в акции через NPS. Узнать больше о NPS.

5. Государственный резервный фонд (PPF)
Поскольку PPF имеет длительный срок в 15 лет, влияние начисления сложных процентов на не облагаемые налогом проценты огромно, особенно в последние годы. Кроме того, поскольку полученные проценты и инвестированная основная сумма обеспечены государственной гарантией, это делает их безопасным вложением.Помните, что процентная ставка по PPF пересматривается правительством ежеквартально. Узнать больше о PPF здесь.

6. Банковский фиксированный депозит (FD)
Банковский фиксированный вклад считается сравнительно более безопасным (чем акции или паевые инвестиционные фонды) для инвестирования в Индию. В соответствии с правилами Корпорации по страхованию вкладов и кредитных гарантий (DICGC) каждый вкладчик в банке застрахован на сумму до 5 тысяч рупий начиная с 4 февраля 2020 года как на сумму основного долга, так и на сумму процентов.

Зачем вам нужен аварийный фонд и куда вложить деньги, чтобы создать его

Что такое аварийный фонд?

Что касается личных финансов, многие из нас изменили свое отношение к денежным вопросам. Недавний опрос, проведенный Scripbox, менеджером по цифровому капиталу, показал, что создание чрезвычайного фонда стало главной финансовой целью в нынешних условиях. Так что же такое аварийный фонд? Это резервный фонд, который не только помогает финансово в самые трудные времена, но и предотвращает потерю ваших сбережений для долгосрочных целей.

Почему так важен чрезвычайный фонд?

Просто потому, что нельзя предвидеть чрезвычайных ситуаций и связанного с ними финансового бремени. За последние пару лет многие из нас стали свидетелями серьезных чрезвычайных ситуаций, включая потерю работы, сокращение заработной платы, смерть члена семьи и так далее, благодаря новой пандемии коронавируса. Потеря дохода и неотложная медицинская помощь могут означать, что вам придется обратиться в свой фонд неотложной помощи, чтобы пережить трудные времена. Таким образом, важно иметь резервный фонд для борьбы с любой остротой.Чрезвычайный фонд — это резервный фонд, который не только помогает финансово в самые трудные времена, но также предотвращает потерю ваших сбережений для долгосрочных целей.

Какого размера должен быть фонд?

Чрезвычайная ситуация может быть любой формы; маленький, как поломка машины, и большой, как потеря работы, который может продолжаться несколько месяцев. В такой ситуации вам придется не только управлять своими домашними расходами, но и продолжать оплачивать свои обязанности, такие как EMI и сборы по кредитной карте.Следовательно, нужно как минимум создать аварийный корпус, который сможет покрыть 6-9 месяцев семейных расходов.

Где припарковать деньги?

Основная задача вашего фонда на случай чрезвычайной ситуации — безотлагательно помочь вам, когда вы в этом больше всего нуждаетесь. В то время как в некоторых чрезвычайных ситуациях вам может потребоваться несколько часов или дней на подготовку, для других могут потребоваться средства немедленно. Следовательно, ваш аварийный корпус должен быть легко и быстро доступен в виде наличных денег или на сберегательном счете.Часть средств также можно инвестировать в ликвидные паевые инвестиционные фонды, которые инвестируют только в ценные бумаги денежного рынка и поэтому несут низкий риск. Также можно рассмотреть FD или RD. Вот несколько рекомендуемых инструментов.

Основы: сберегательный банковский счет или наличные деньги

Одномесячные расходы в качестве резерва могут быть сохранены в сочетании сберегательного банковского счета и наличных денег. Хотя наличные деньги крайне не приветствуются, бывает много чрезвычайных ситуаций, когда это единственный вариант. Многие стихийные бедствия, такие как шторм, сильные снегопады и т. Д.может повлиять на подключение к Интернету, и цифровые способы оплаты могут не работать. Таким образом, неплохо было бы сохранить некоторую сумму наличных для покрытия расходов в течение 7–10 дней. Остаток вы можете оставить на свой сберегательный счет.

Ранее страховое покрытие составляло максимум 1 лакш как по основной сумме, так и по процентам. При необходимости можно выбрать ежемесячный, квартальный, полугодовой, годовой или накопительный процентный доход. Заработанная процентная ставка добавляется к доходу и облагается налогом в соответствии с таблицей дохода.Узнать больше о срочный банковский вклад.

7. Схема сбережений пенсионеров (SCSS)
Схема сбережений пенсионеров, вероятно, первый выбор для большинства пенсионеров, она обязательна в их инвестиционных портфелях. Как следует из названия, инвестировать в эту схему могут только пожилые люди или досрочные пенсионеры. SCSS может получить любой человек старше 60 лет в почтовом отделении или в банке.

SCSS имеет пятилетний срок пребывания в должности, который может быть продлен еще на три года после завершения срока действия схемы.Верхний предел инвестиций составляет 15 лакхов, и можно открыть более одного счета. Процентная ставка по SCSS выплачивается ежеквартально и полностью облагается налогом. Помните, что процентная ставка по схеме подлежит пересмотру и пересмотру каждый квартал.

Однако после того, как в схему внесены инвестиции, процентная ставка останется неизменной до срока погашения схемы. Пенсионер может потребовать удержания до 50 000 рупий в финансовом году в соответствии с разделом 80 ТБ на проценты, полученные от SCSS.Узнать больше о Схема сбережений пенсионеров.

8. Прадхан Мантри Вая Вандана Йоджана (PMVVY)
PMVVY предназначен для пожилых людей в возрасте 60 лет и старше, чтобы обеспечить им гарантированный доход в размере 7,4% в год. Схема предлагает пенсионный доход, выплачиваемый ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно по выбору. Минимальный размер пенсии составляет 1 000 рупий в месяц, а максимальный — 9 250 рупий в месяц. Максимальная сумма, которую можно вложить в схему 15 лакхов. Срок действия схемы — 10 лет.Схема действует до 31 марта 2023 года. По истечении срока сумма вложения возвращается пенсионеру. В случае смерти пенсионера деньги будут выплачены номинальному лицу. Узнать больше о PMVVY.

9. Недвижимость
Дом, в котором вы живете, предназначен для личного потребления и никогда не должен рассматриваться как инвестиция. Если вы не собираетесь в нем жить, вторая недвижимость, которую вы купите, может стать вашей инвестицией.

Местоположение собственности является самым важным фактором, определяющим стоимость вашей собственности, а также размер арендной платы, которую она может получить.Инвестиции в недвижимость приносят доход двумя способами — приростом капитала и сдачей внаем. Однако, в отличие от других классов активов, недвижимость крайне неликвидна. Другой большой риск связан с получением необходимых разрешений регулирующих органов, которые в значительной степени были устранены после прихода регулятора в сфере недвижимости.
Подробнее о недвижимость.

10. Золото
Обладание золотом в виде украшений имеет свои проблемы, такие как безопасность и высокая стоимость. Затем есть «сборы за изготовление», которые обычно составляют от 6 до 14 процентов от стоимости золота (и могут доходить до 25 процентов в случае специальных конструкций).Для тех, кто хочет купить золотые монеты, есть возможность.

Сейчас многие банки продают золотые монеты. Альтернативный способ владения золотом — бумажное золото. Инвестиции в бумажное золото более рентабельны и могут осуществляться через золотые ETF. Такое инвестирование (покупка и продажа) происходит на фондовой бирже (NSE или BSE) с золотом в качестве базового актива. Инвестирование в суверенные золотые облигации — еще один вариант владения бумажным золотом. Инвестор также может инвестировать через золотые паевые инвестиционные фонды. Узнать больше о суверенные золотые облигации.

Налоговые облигации RBI
Ранее RBI выпускал сберегательные (налогооблагаемые) облигации 7,75% в качестве варианта инвестирования. Однако центральный банк прекратил выпуск этих облигаций с 29 мая 2020 года. Эти облигации были выпущены путем замены бывших 8% -ных (налогооблагаемых) облигаций 2003 года сберегательными (налогооблагаемыми) облигациями на 7,75% с 10 января. 2018. Срок обращения облигаций — 7 лет.

Центральный банк с 1 июля 2020 г. ввел в обращение сберегательные облигации с плавающей ставкой, 2020 г. (облагаемые налогом).Самая большая разница между ранее выпущенными сберегательными облигациями на 7,75% и недавно выпущенными облигациями с плавающей ставкой заключается в том, что процентная ставка по недавно выпущенным сберегательным облигациям подлежит изменению каждые шесть месяцев. По облигациям 7,75% процентная ставка была фиксированной на весь срок инвестирования. В настоящее время по облигациям предлагается процентная ставка 7,15% годовых. Узнать больше о Облигации RBI с плавающей ставкой.

Что вам следует делать
Некоторые из вышеперечисленных инвестиций имеют фиксированный доход, а другие привязаны к финансовому рынку.Инвестиции с фиксированным доходом и рыночные инвестиции играют определенную роль в процессе создания богатства. Инвестиции, привязанные к рынку, обладают потенциалом высокой доходности, но также сопряжены с высокими рисками. Инвестиции с фиксированным доходом помогают сохранить накопленное богатство для достижения желаемой цели. Для достижения долгосрочных целей важно максимально эффективно использовать оба мира. Имейте разумное сочетание инвестиций, учитывая риски, налогообложение и временные рамки.

(при участии Прити Мотиани)

Лучшие сберегательные счета и ставки — октябрь 2021 г.

Что такое сберегательный счет?

Предлагаемые банками и кредитными союзами сберегательные счета представляют собой безопасное место для хранения денег и получения небольших процентов.Вы добавляете или вычитаете их, быстро и удобно делая депозиты и снятия.

Согласно опросу U.S. News за 2019 год, даже несмотря на то, что вкладчики могут выбирать из всех финансовых вариантов, они, как правило, выбирают сберегательный счет. Почти половина респондентов заявили, что кладут деньги на сберегательный счет, что более чем в два раза больше, чем при использовании любого другого варианта.

Итак, каковы преимущества или недостатки открытия сберегательного счета и хранения на нем денег? Этот обзор ответит на эти вопросы и направит вас к принятию разумных решений с вашими кровно заработанными деньгами.

Как работает сберегательный счет?

Если вы знаете, как работает копилка, то вы понимаете суть сберегательного счета. Ваши деньги движутся в двух направлениях: ввод (депозит) и вывод (снятие). Но если все так просто, почему бы просто не использовать керамическую свинью или банку для кофе с прорезью в крышке?

Начнем с того, что такая экономия денег небезопасна: их можно очень легко потерять или украсть, и почти ничто не мешает вам импульсивно использовать наличные.В банке или кредитном союзе ваши деньги находятся в безопасности и защищены в соответствии с законом Федеральной корпорацией по страхованию вкладов или Национальной администрацией кредитных союзов.

Вот несколько часто задаваемых вопросов о сберегательных счетах:

Есть ли предел того, сколько я могу внести на свой сберегательный счет?

Нет, в соответствии с Бюро финансовой защиты потребителей . И если на всех ваших депозитных счетах в одном застрахованном банке или кредитном союзе у вас есть 250 000 долларов или меньше, вам не нужно беспокоиться о своем страховом покрытии — ваши вклады полностью застрахованы федеральным правительством.

Есть ли лимит на снятие средств со сберегательного счета?

Федеральное правило, известное как Регламент D (сокращенно Reg D), налагает ограничения на транзакции, ограничивая вас шестью в месяц на определенные переводы и снятие средств с вашего сберегательного счета. Несмотря на то, что правительство приостановило действие Reg D после пандемии COVID-19, некоторые банки продолжают применять это правило.

Лимит применяется к обычным транзакциям, таким как автоматические или предварительно авторизованные переводы, оплата счетов, платежи по дебетовым картам или любые другие повторяющиеся переводы.Хорошая новость заключается в том, что это правило не распространяется на снятие средств или переводы, сделанные в банкоматах, или снятие средств, сделанное лично в отделении банка. Для большинства людей это ограничение, по-видимому, не проблема. В опросе, проведенном US News в 2019 году, менее 20% респондентов заявили, что снимают средства со своего сберегательного счета один или несколько раз в месяц. Около четверти респондентов заявили, что почти никогда не брали деньги.

Безопасны ли сберегательные счета?

Будь то в банке или кредитном союзе, большинство сберегательных счетов застрахованы федеральным правительством.FDIC и NCUA страхуют все вклады физических лиц, а не только сберегательные счета, на сумму до 250 000 долларов на одно учреждение, защищая ваши деньги в случае банкротства банка или кредитного союза. Что касается кражи, большинство дебетовых карт подключены непосредственно к текущим счетам, а не к сберегательным счетам, поэтому меньше беспокойства о том, что ваш сберегательный счет уязвим для скимминга. Кроме того, банки имеют надежную систему безопасности для защиты от мошенничества со стороны киберпреступников, хотя часть ответственности за защиту учетных записей зависит от вашей бдительности, особенно в отношении онлайн-взаимодействий.

В чем разница между традиционным сберегательным счетом и высокодоходным сберегательным счетом?

Высокодоходный сберегательный счет предлагает гораздо более высокие процентные ставки на ваши деньги, чем традиционный сберегательный счет — может быть, в 10 раз больше. Некоторые высокодоходные сберегательные счета предлагали на конец января 2021 года 0,6% или более. Высокодоходные сберегательные счета могут помочь, когда ваша цель сбережений — такая большая, как внесение первоначального взноса за дом или покупка автомобиля.Обязательно найдите высокодоходный счет, который не требует высокого минимального начального депозита или большого минимального баланса или взимания ежемесячной платы за обслуживание.

Что мой банк делает с моими деньгами?

Банки используют ваши деньги для финансирования ссуд потребителям. По этой причине конкуренция между банками за открытие новых сберегательных счетов стала ожесточенной. Тем не менее, это не означает, что вы получите большую прибыль от своих денег на сберегательном счете.

Какие существуют общие сборы и как их избежать?

Вернемся к ограничениям Reg D.Если вы превысите лимит в шесть транзакций, ваш банк может взимать с вас до 15 долларов за экземпляр. Тем не менее, некоторые банки будут взимать ежемесячную плату за обслуживание (часто 5 долларов или меньше), если ваш счет не соответствует минимальному балансу. Лучший способ избежать этих комиссий — заранее узнать о них в банке и сравнить цены на самые низкие и минимальные комиссии.

Каковы типичные процентные ставки и как работают проценты?

Процентные ставки для сберегательных счетов и связанных с ними сберегательных механизмов сильно различаются, начиная с нуля.Годовая процентная доходность от 01% до 0,6% годовых. По данным FDIC, в середине октября 2021 года средняя национальная ставка для сберегательных счетов составляла 0,06%. Онлайн-банки обычно предлагают самые высокие процентные ставки. Ставки могут измениться в любое время и привязаны к ставке по федеральным фондам, установленной Федеральной резервной системой.

Почему так важен годовой процент (APY)?

APY представляет собой эффективную годовую ставку доходности с учетом эффекта начисления сложных процентов.При начислении процентов к остатку на счете добавляются проценты, которые, в свою очередь, приносят больше процентов, подобно тому как снежный ком становится больше по мере того, как катится с холма. Имейте в виду, что IRS будет облагать ваши проценты налогом через форму 1099, как если бы это был доход, полученный от работы неполный рабочий день.

Для чего использовать сберегательный счет?

Сберегательные счета выступают в качестве места, где вы можете безопасно хранить деньги и легко получать их, концепция, известная в финансовых кругах как высокая ликвидность.Эти характеристики делают сберегательный счет идеальным для краткосрочных финансовых нужд и целей, таких как:

• Чрезвычайный фонд. Практическое правило — откладывать расходы на жизнь, по крайней мере, на три-шесть месяцев. Хотя эта сумма может показаться сложной, внесение небольших сумм каждую неделю может помочь вам в достижении этой цели, а сберегательный счет — хорошее место для ее накопления. Фактически, согласно опросу U.S. News, проведенному в 2019 году, около 40% респондентов используют свой сберегательный счет в качестве резервного фонда, что примерно в четыре раза больше, чем для любых других целей.
• Первоначальный взнос за дом. По данным ATTOM Data Solutions , в декабре 2020 года средний первоначальный взнос за дом составлял 20 775 долларов.
• Крупные покупки, например машина или отдых. Они по-прежнему популярны для сберегательных счетов, как и в 1960-х и 1970-х годах, когда банки регулярно предлагали буклеты с ваучерами «клуба отдыха», чтобы помочь сберегателям достичь своих целей.
• Первоначальный взнос для колледжа. Если вы находитесь на начальных этапах сбора денег на учебу из различных источников — например, для семейной или летней работы — сберегательный счет может выступать в качестве центрального места для хранения средств в одном месте.

Но по мере того, как ваши финансовые цели смещаются к большему диапазону, сберегательные счета становятся менее желательными, потому что они предназначены для хранения денег, а не для их роста. Например, вы можете захотеть вложить сбережения в колледже в план 529, инвестиционный инструмент с налоговыми льготами.

Это поднимает важный момент: хотя некоторые люди считают, что вкладывание денег на сберегательный счет является формой инвестирования, «худшее вложение, которое вы можете сделать, — это наличные», — сказал инвестор-миллиардер Уоррен Баффет.А сберегательный счет в большей или меньшей степени — это место, где вы храните наличные.

Некоторые инвестиционные эксперты сравнили сберегательные счета с кладью денег в коробку из-под обуви. Это не так уж и плохо — в конце концов, сберегательные счета застрахованы федеральным правительством. Но проценты, получаемые на сберегательном счете, как правило, не успевают за инфляцией, а это означает, что хранение денег на сберегательном счете в течение длительного периода равносильно потере денег.

Как открыть сберегательный счет?

Есть три распространенных способа открытия счетов вкладчиками:

Лично. Самый традиционный способ открыть сберегательный счет — лично посетить отделение банка или кредитного союза. Фактически, многие люди по-прежнему предпочитают этот вариант, поскольку он позволяет им задавать вопросы сотруднику банка или кредитного союза лицом к лицу.

Чтобы открыть свой счет, вам нужно будет принести достаточно денег — наличными, чеком или дебетовой картой — для удовлетворения требований банка к минимальному остатку. Уточняйте заранее, чтобы не тратить время зря.

Обязательно возьмите с собой официальное удостоверение личности с фотографией, такое как водительские права или паспорт, и имейте под рукой свой номер социального страхования.Если вы открываете совместный счет, обе стороны должны присутствовать с соответствующими удостоверениями личности. Если вам меньше 18 лет, вам понадобится взрослый, чтобы войти в систему в качестве хранителя счета.

Онлайн. Как обычные банки, так и только онлайн-банки позволят вам открыть сберегательный счет через Интернет. Как и при личной встрече, вам необходимо предоставить информацию из официального государственного удостоверения личности и вашего номера социального страхования. Если вам нужно внести начальный депозит, вы воспользуетесь дебетовой картой или предоставите маршрут и номера счетов из другого счета.

По тел. Это работает так же, как открытие учетной записи в Интернете, за исключением того, что представитель службы поддержки клиентов проведет вас через процесс. Одним из преимуществ подачи заявки по телефону по сравнению с онлайн-формой является то, что вы можете направлять свои вопросы реальному человеку и получать ответы в режиме реального времени по ходу дела.

Даже если вы приносите деньги в банк, вам все равно могут отказать в открытии сберегательного счета. Причины включают невыплаченные комиссии, плохой кредит, овердрафты на других счетах, обвинение в мошенничестве и возврат чеков.

Потенциальным владельцам счетов также отказывают из-за недостаточной идентификации, чего легко избежать, если взять с собой официальное удостоверение личности с фотографией.

Почему сберегательный счет онлайн-банка или кредитного союза — лучший выбор для некоторых?

Выбор между онлайн-банками и кредитными союзами для создания сберегательных счетов по сравнению с традиционным банком часто сводится к двум факторам: комиссиям и процентным ставкам.

В некоторых крупных банках процентная ставка по сберегательному счету будет близка к нулю.По состоянию на октябрь 2021 года сберегательный счет Chase предлагал 0,01% годовых и взимал ежемесячную плату в размере 5 долларов, если ваш баланс меньше минимального. Исходя из этих условий, оставленный аккаунт на 100 долларов через год будет стоить 40 долларов. На самом деле это не экономия, не так ли?

Для сберегательных счетов, предназначенных только для онлайн-доступа, дело обстоит иначе. Счет Marcus by Goldman Sachs предлагал 0,5% годовых и без ежемесячной платы. Так что через год тот же счет за 100 долларов будет стоить 100,50 долларов. Между тем кредитные союзы обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем банки, но вам придется присмотреться, поскольку ставки всегда будут варьироваться в зависимости от таких факторов, как минимальный остаток на счете и специальные предложения.

Традиционные банки, особенно на уровне сообществ и регионов, а также кредитные союзы имеют одно явное преимущество: легче строить личные отношения. Сегодняшний вкладчик может быть завтрашним предпринимателем. Знание своего банкира (и наоборот) закладывает основу для доверия, которое со временем растет, как и интерес к вашему банковскому счету. Когда вы будете готовы к следующему финансовому скачку, вы не будете холодно звонить в собственное финансовое учреждение — и у вас уже будет послужной список.

Стоит ли открывать ребенку сберегательный счет?

Открытие сберегательного счета для вашего ребенка — отличный способ научить его личным финансам 101. Ребенок, который достаточно взрослый, чтобы активно участвовать в счете, может делать регулярные вклады и испытывать волнение, наблюдая, как его баланс со временем растет. Еще одно преимущество сберегательного счета ребенка заключается в том, что мальчик или девочка могут легко совершить набег на копилку, а снятие средств в обычном банке (или даже в онлайн-банке) требует большего внимания и планирования.Это дает родителям идеальную возможность поговорить со своими детьми о расходах и помочь им принять правильные решения.

Родитель будет совместно владеть счетом, открытым на имя ребенка, такая договоренность называется попечительским счетом. Это означает, что как родитель-опекун вы имеете полный доступ к учетной записи. Однако никто, не названный в качестве хранителя учетной записи — например, супруг (а) или дедушка или бабушка, — не может получить к ней доступ.

Одним из преимуществ наличия учетной записи на имя ребенка является то, что он будет испытывать чувство гордости за то, что у него есть собственное место для организации своих сбережений.Подойти к окну кассира банка — дело очень взрослое. Когда они станут технически подкованными, вы можете научить их использовать смартфон для внесения чеков через приложение вашего банка. Этот процесс известен как удаленный ввод депозита.

По возможности выбирайте вариант учетной записи, который не требует минимального остатка и не взимает комиссию. Возраст 18 лет является важной вехой для учетной записи, поскольку родитель может передать права опекунства, а подросток берет на себя полный контроль над средствами и имеет единственный доступ к ним.

Какой счет лучше: сберегательный, денежный рынок или CD?

Сберегательные счета в некотором роде отличаются от этих других видов банковских инструментов:

• Проверка. Владельцы счетов в основном используют их для оплаты счетов с помощью чеков, автоматических платежей, дебетовых карт или онлайн-платформ.
• Счета денежного рынка. Они действуют как сберегательные счета, но обычно приносят более высокие проценты.
• компакт-дисков. Также известные как депозитные сертификаты, компакт-диски обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем сберегательные, текущие счета или счета денежного рынка.Проценты зависят от даты погашения: чем позже, тем больше вы зарабатываете. Здесь деньги наименее ликвидны; вы не можете трогать его, пока компакт-диск не созреет, иначе вы заплатите штраф.

Сберегательные счета, счета денежного рынка и депозитные сертификаты различаются по ряду факторов.

Ликвидность. Превращение денег со сберегательного счета в наличные может занять секунды, что делает сберегательные счета почти таким же ликвидным средством сбережений, как копилка. Счета денежного рынка могут поставляться с чеками или дебетовой картой, что делает их столь же ликвидными.Наименее ликвидными из всех являются компакт-диски, которые блокируют ваши средства на определенный период времени. Вы не можете трогать деньги, пока CD не созреет, не подвергаясь штрафу.

Процентные ставки. Как правило, по банковскому сберегательному счету будет выплачиваться наименьшая сумма процентов, по счетам денежного рынка — больше, а по компакт-дискам — больше всего. Если вам нужно безопасное место для хранения денег и не нужен к нему доступ, лучше всего подойдет компакт-диск.

Штрафы. Во многих случаях к сберегательному счету или счету денежного рынка не применяются какие-либо штрафы, хотя некоторые сберегательные счета несут ежемесячную плату за обслуживание, которая может съесть ваши средства.По возможности выбирайте сберегательный счет, который не будет наказывать вас за падение ниже минимального баланса и не взимать плату за хранение ваших денег на нем. С компакт-дисками дело обстоит иначе. Для компакт-дисков сроком до года вы, возможно, захотите пожертвовать процентами за три месяца ради досрочного снятия. Но в зависимости от финансового учреждения вы можете попросить об отказе от штрафов за досрочное снятие средств.

Чтобы принять лучшее решение, начните с сопоставления потребности в ликвидности и доходности процентов.Помните, что выбор оптимальной экономии — это не предложение по принципу «все или ничего». Вы можете внести часть денег на счет денежного рынка, а часть — на сберегательный счет, что также поможет вам хранить средства, предназначенные для различных целей.

Каковы преимущества нескольких сберегательных счетов?

Хотя идея нескольких сберегательных счетов может показаться излишней, она имеет большой смысл, если учесть, как отдельные счета могут помочь сохранить финансовые цели, которые не затмевают друг друга.Например, вы можете открыть один сберегательный счет, который служит только в качестве резервного фонда, другой — для покупок на праздники, а третий — для оплаты отпуска. (Вы уже прикрепили ту фотографию Гавайев?)

Обратите внимание, что деньги на этих счетах могут не поспевать за инфляцией, поэтому лучше использовать их для краткосрочных целей или в тех случаях, когда вам нужен немедленный доступ к средства.

И все же — и вот что хорошо — получить деньги не так просто, как наличные в кошельке.Может быть даже какое-то здоровое чувство вины, связанное с прикосновением к учетной записи по потенциально легкомысленным причинам, когда, в конце концов, вы посвятили ее какой-то особой цели, выходящей за рамки вашего непосредственного удовлетворения. Чтобы напомнить вам об этом, может иметь смысл даже создавать эти целевые счета в банке или кредитном союзе, отличном от вашего основного финансового учреждения. Чтобы избежать соблазна, не носите с собой дебетовые карты для этих учетных записей, поскольку это может побудить вас использовать их вместо своей повседневной учетной записи.

Для детей открытие отдельных счетов может предотвратить неизбежные ссоры о том, кому принадлежат деньги на одном счете.А поскольку братья и сестры имеют склонность сравнивать все, несколько учетных записей помогут вам внимательно следить за тем, чтобы все было равно.

Несмотря на то, что создание нескольких сберегательных счетов может обеспечить организацию и мотивацию для финансирования ваших любимых проектов, будьте осторожны, чтобы не слишком разойтись. Одной отдельной учетной записи может быть достаточно для использования для одной цели, а затем для повторного использования для другой после выполнения ее миссии. Начните с цели и спросите себя, сколькими учетными записями вам стоит управлять, не перегружая их и не испытывая недостатка финансирования в ваших репозиториях.

Глоссарий сберегательного счета

410 (k). Пенсионный счет, созданный совместно с частным работодателем.

529 план. Специальный сберегательный счет для расходов, связанных с образованием, таких как плата за обучение, питание и компьютеры. Он обеспечивает рост инвестиций и налоговые преимущества, аналогичные пенсионным счетам.

ACH. Автоматизированная клиринговая палата, электронная сеть для денежных переводов, таких как оплата счетов и прямой перевод заработной платы.

APY. Годовая процентная доходность, эффективная годовая ставка доходности с учетом эффекта начисления процентов.

CD. Депозитный сертификат. Он приносит более высокую процентную ставку, чем сберегательный счет, в зависимости от даты погашения, когда вкладчик не может коснуться средств без пени.

Чековый клиринг. Процесс предоставления средств в чеке для использования получателем. Когда средства полностью доступны, считается, что чек «погашен».»

Сложные проценты. Дальнейшее влияние процентов на счет, на который уже были начислены проценты. Если со счета 100 долларов собираются 10% годовых, в результате начисления сложных процентов у вас будет 110 долларов в первый год и 121 доллар во второй год. проценты

Кредитный союз Некоммерческий денежный кооператив, который функционирует во многом как банк. Члены могут брать займы из объединенных депозитов по обычно низким процентным ставкам. На сберегательных счетах в кредитных союзах обычно начисляются больше процентов, чем в банках.

Прямой депозит. Когда денежные средства в чеке направляются непосредственно на ваш счет без необходимости подтверждения бумажного чека. Прямой депозит обычно используется для выплаты зарплаты сотрудникам.

Доступность средств. Сумма денег на счете, которую может использовать владелец счета. Когда баланс счета превышает доступные средства, это часто означает, что средства в чеке, депонированном на счет, еще не погашены.

ИРА. Индивидуальный пенсионный счет.В традиционном IRA средства на этих счетах инвестируются, и результирующий рост не облагается налогом.

Счет денежного рынка. Финансовый инструмент типа сберегательного счета, в который деньги вкладываются исключительно в наличные деньги и ценные бумаги, эквивалентные наличным деньгам. В целом, MMA зарабатывают более высокие проценты, чем сберегательные счета, и могут потребовать более высокие минимальные остатки.

Удаленный сбор депозитов. Способ внесения индоссированных чеков на счет путем отправки их изображений через мобильное приложение банка.

10 лучших вариантов инвестирования в Индии

Большинство инвесторов хотят делать инвестиции таким образом, чтобы получить заоблачный доход как можно быстрее без риска потери основной суммы. Это причина, по которой многие всегда ищут лучшие инвестиционные планы, где они могут удвоить свои деньги за несколько месяцев или лет с небольшим риском или без него.

Однако сочетания высокой доходности и низкого риска в инвестиционном продукте, к сожалению, не существует. В действительности риск и доходность напрямую связаны, они идут рука об руку, т.е.е. чем выше доходность, тем выше риск и наоборот.

При выборе направления инвестирования вы должны сопоставить свой собственный профиль рисков с соответствующими рисками продукта перед инвестированием. Некоторые инвестиции сопряжены с высоким риском, но могут принести более высокую доходность с поправкой на инфляцию, чем другие классы активов, в долгосрочной перспективе, в то время как некоторые инвестиции имеют низкий риск и, следовательно, более низкую доходность.

Инвестиционные продукты делятся на 2 корзины: финансовые и нефинансовые активы.Финансовые активы можно разделить на продукты, привязанные к рынку (например, акции и паевые инвестиционные фонды), и продукты с фиксированным доходом (например, Государственный резервный фонд, фиксированные банковские депозиты). Нефинансовые активы — многие индийцы инвестируют через этот способ — это физическое золото и недвижимость.

Вот 10 способов инвестирования, на которые индийцы смотрят, экономя на финансовые цели.

1. Прямой капитал
Инвестирование в акции может быть не для всех, поскольку это нестабильный класс активов и нет гарантии возврата.Кроме того, сложно не только выбрать правильную акцию, но и определить время входа и выхода из них также непросто. Единственная положительная сторона заключается в том, что в течение длительных периодов капитал был способен обеспечивать более высокую доходность, чем скорректированную на инфляцию, по сравнению со всеми другими классами активов.

В то же время риск потери значительной части или даже всего вашего капитала высок, если только кто-то не выберет метод стоп-лосса для сокращения убытков. Стоп-лосс — это предварительный заказ на продажу акций по определенной цене.Чтобы снизить риск до определенной степени, вы можете диверсифицировать по секторам и рыночной капитализации. Чтобы напрямую инвестировать в капитал, нужно открыть демат счет.

Банки также разрешают открытие счета 3-в-1. Вот как открыть один для инвестирования в акции.

2. Долевые паевые инвестиционные фонды
Долевые паевые инвестиционные фонды преимущественно инвестируют в акции. В соответствии с действующим Положением об инвестиционных фондах Совета по ценным бумагам и биржам Индии (Sebi), схема паевых инвестиционных фондов должна инвестировать не менее 65 процентов своих активов в долевые инструменты и инструменты, связанные с долевыми инструментами.Фондом акций можно активно или пассивно управлять.

В активно торгуемом фонде доходность во многом зависит от способности управляющего фондом генерировать доходность. Индексные фонды и биржевые фонды (ETF) управляются пассивно, и они отслеживают базовый индекс. Схемы акционерного капитала классифицируются в зависимости от рыночной капитализации или секторов, в которые они инвестируют. Они также делятся на категории по тому, являются ли они внутренними (инвестирование в акции только индийских компаний) или международными (инвестирование в акции зарубежных компаний).Узнать больше о паевые инвестиционные фонды.

3. Долговые паевые инвестиционные фонды
Долговые паевые инвестиционные фонды подходят для инвесторов, которые хотят стабильной прибыли. Они менее волатильны и, следовательно, считаются менее рискованными по сравнению с фондами акций. Долговые паевые инвестиционные фонды в основном инвестируют в ценные бумаги с фиксированной процентной ставкой, такие как корпоративные облигации, государственные ценные бумаги, казначейские векселя, коммерческие ценные бумаги и другие инструменты денежного рынка.

Однако эти паевые инвестиционные фонды не являются безрисковыми.Они несут риски, такие как процентный риск и кредитный риск. Поэтому перед инвестированием инвесторы должны изучить связанные с этим риски. Узнать больше о долговые паевые инвестиционные фонды.

4. Национальная пенсионная система
Национальная пенсионная система (НПС) — это долгосрочный инвестиционный продукт, ориентированный на выход на пенсию, управляемый Управлением по регулированию и развитию пенсионных фондов (PFRDA). Минимальный годовой взнос (апрель-март) для того, чтобы аккаунт NPS Tier-1 оставался активным, был снижен с 6000 до 1000 рупий.Это сочетание акционерного капитала, срочных вкладов, корпоративных облигаций, ликвидных средств и государственных средств, среди прочего. Исходя из вашего аппетита к риску, вы можете решить, какую часть своих денег можно инвестировать в акции через NPS. Узнать больше о NPS.

5. Государственный резервный фонд (PPF)
Поскольку PPF имеет длительный срок в 15 лет, влияние начисления сложных процентов на не облагаемые налогом проценты огромно, особенно в последние годы. Кроме того, поскольку полученные проценты и инвестированная основная сумма обеспечены государственной гарантией, это делает их безопасным вложением.Помните, что процентная ставка по PPF пересматривается правительством ежеквартально. Узнать больше о PPF здесь.

6. Банковский фиксированный депозит (FD)
Банковский фиксированный вклад считается сравнительно более безопасным (чем акции или паевые инвестиционные фонды) для инвестирования в Индию. В соответствии с правилами Корпорации по страхованию вкладов и кредитных гарантий (DICGC) каждый вкладчик в банке застрахован на сумму до 5 тысяч рупий начиная с 4 февраля 2020 года как на сумму основного долга, так и на сумму процентов.

Зачем вам нужен аварийный фонд и куда вложить деньги, чтобы создать его

Что такое аварийный фонд?

Что касается личных финансов, многие из нас изменили свое отношение к денежным вопросам. Недавний опрос, проведенный Scripbox, менеджером по цифровому капиталу, показал, что создание чрезвычайного фонда стало главной финансовой целью в нынешних условиях. Так что же такое аварийный фонд? Это резервный фонд, который не только помогает финансово в самые трудные времена, но и предотвращает потерю ваших сбережений для долгосрочных целей.

Почему так важен чрезвычайный фонд?

Просто потому, что нельзя предвидеть чрезвычайных ситуаций и связанного с ними финансового бремени. За последние пару лет многие из нас стали свидетелями серьезных чрезвычайных ситуаций, включая потерю работы, сокращение заработной платы, смерть члена семьи и так далее, благодаря новой пандемии коронавируса. Потеря дохода и неотложная медицинская помощь могут означать, что вам придется обратиться в свой фонд неотложной помощи, чтобы пережить трудные времена. Таким образом, важно иметь резервный фонд для борьбы с любой остротой.Чрезвычайный фонд — это резервный фонд, который не только помогает финансово в самые трудные времена, но также предотвращает потерю ваших сбережений для долгосрочных целей.

Какого размера должен быть фонд?

Чрезвычайная ситуация может быть любой формы; маленький, как поломка машины, и большой, как потеря работы, который может продолжаться несколько месяцев. В такой ситуации вам придется не только управлять своими домашними расходами, но и продолжать оплачивать свои обязанности, такие как EMI и сборы по кредитной карте.Следовательно, нужно как минимум создать аварийный корпус, который сможет покрыть 6-9 месяцев семейных расходов.

Где припарковать деньги?

Основная задача вашего фонда на случай чрезвычайной ситуации — безотлагательно помочь вам, когда вы в этом больше всего нуждаетесь. В то время как в некоторых чрезвычайных ситуациях вам может потребоваться несколько часов или дней на подготовку, для других могут потребоваться средства немедленно. Следовательно, ваш аварийный корпус должен быть легко и быстро доступен в виде наличных денег или на сберегательном счете.Часть средств также можно инвестировать в ликвидные паевые инвестиционные фонды, которые инвестируют только в ценные бумаги денежного рынка и поэтому несут низкий риск. Также можно рассмотреть FD или RD. Вот несколько рекомендуемых инструментов.

Основы: сберегательный банковский счет или наличные деньги

Одномесячные расходы в качестве резерва могут быть сохранены в сочетании сберегательного банковского счета и наличных денег. Хотя наличные деньги крайне не приветствуются, бывает много чрезвычайных ситуаций, когда это единственный вариант. Многие стихийные бедствия, такие как шторм, сильные снегопады и т. Д.может повлиять на подключение к Интернету, и цифровые способы оплаты могут не работать. Таким образом, неплохо было бы сохранить некоторую сумму наличных для покрытия расходов в течение 7–10 дней. Остаток вы можете оставить на свой сберегательный счет.

Ранее страховое покрытие составляло максимум 1 лакш как по основной сумме, так и по процентам. При необходимости можно выбрать ежемесячный, квартальный, полугодовой, годовой или накопительный процентный доход. Заработанная процентная ставка добавляется к доходу и облагается налогом в соответствии с таблицей дохода.Узнать больше о срочный банковский вклад.

7. Схема сбережений пенсионеров (SCSS)
Схема сбережений пенсионеров, вероятно, первый выбор для большинства пенсионеров, она обязательна в их инвестиционных портфелях. Как следует из названия, инвестировать в эту схему могут только пожилые люди или досрочные пенсионеры. SCSS может получить любой человек старше 60 лет в почтовом отделении или в банке.

SCSS имеет пятилетний срок пребывания в должности, который может быть продлен еще на три года после завершения срока действия схемы.Верхний предел инвестиций составляет 15 лакхов, и можно открыть более одного счета. Процентная ставка по SCSS выплачивается ежеквартально и полностью облагается налогом. Помните, что процентная ставка по схеме подлежит пересмотру и пересмотру каждый квартал.

Однако после того, как в схему внесены инвестиции, процентная ставка останется неизменной до срока погашения схемы. Пенсионер может потребовать удержания до 50 000 рупий в финансовом году в соответствии с разделом 80 ТБ на проценты, полученные от SCSS.Узнать больше о Схема сбережений пенсионеров.

8. Прадхан Мантри Вая Вандана Йоджана (PMVVY)
PMVVY предназначен для пожилых людей в возрасте 60 лет и старше, чтобы обеспечить им гарантированный доход в размере 7,4% в год. Схема предлагает пенсионный доход, выплачиваемый ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно по выбору. Минимальный размер пенсии составляет 1 000 рупий в месяц, а максимальный — 9 250 рупий в месяц. Максимальная сумма, которую можно вложить в схему 15 лакхов. Срок действия схемы — 10 лет.Схема действует до 31 марта 2023 года. По истечении срока сумма вложения возвращается пенсионеру. В случае смерти пенсионера деньги будут выплачены номинальному лицу. Узнать больше о PMVVY.

9. Недвижимость
Дом, в котором вы живете, предназначен для личного потребления и никогда не должен рассматриваться как инвестиция. Если вы не собираетесь в нем жить, вторая недвижимость, которую вы купите, может стать вашей инвестицией.

Местоположение собственности является самым важным фактором, определяющим стоимость вашей собственности, а также размер арендной платы, которую она может получить.Инвестиции в недвижимость приносят доход двумя способами — приростом капитала и сдачей внаем. Однако, в отличие от других классов активов, недвижимость крайне неликвидна. Другой большой риск связан с получением необходимых разрешений регулирующих органов, которые в значительной степени были устранены после прихода регулятора в сфере недвижимости.
Подробнее о недвижимость.

10. Золото
Обладание золотом в виде украшений имеет свои проблемы, такие как безопасность и высокая стоимость. Затем есть «сборы за изготовление», которые обычно составляют от 6 до 14 процентов от стоимости золота (и могут доходить до 25 процентов в случае специальных конструкций).Для тех, кто хочет купить золотые монеты, есть возможность.

Сейчас многие банки продают золотые монеты. Альтернативный способ владения золотом — бумажное золото. Инвестиции в бумажное золото более рентабельны и могут осуществляться через золотые ETF. Такое инвестирование (покупка и продажа) происходит на фондовой бирже (NSE или BSE) с золотом в качестве базового актива. Инвестирование в суверенные золотые облигации — еще один вариант владения бумажным золотом. Инвестор также может инвестировать через золотые паевые инвестиционные фонды. Узнать больше о суверенные золотые облигации.

Налоговые облигации RBI
Ранее RBI выпускал сберегательные (налогооблагаемые) облигации 7,75% в качестве варианта инвестирования. Однако центральный банк прекратил выпуск этих облигаций с 29 мая 2020 года. Эти облигации были выпущены путем замены бывших 8% -ных (налогооблагаемых) облигаций 2003 года сберегательными (налогооблагаемыми) облигациями на 7,75% с 10 января. 2018. Срок обращения облигаций — 7 лет.

Центральный банк с 1 июля 2020 г. ввел в обращение сберегательные облигации с плавающей ставкой, 2020 г. (облагаемые налогом).Самая большая разница между ранее выпущенными сберегательными облигациями на 7,75% и недавно выпущенными облигациями с плавающей ставкой заключается в том, что процентная ставка по недавно выпущенным сберегательным облигациям подлежит изменению каждые шесть месяцев. По облигациям 7,75% процентная ставка была фиксированной на весь срок инвестирования. В настоящее время по облигациям предлагается процентная ставка 7,15% годовых. Узнать больше о Облигации RBI с плавающей ставкой.

Что вам следует делать
Некоторые из вышеперечисленных инвестиций имеют фиксированный доход, а другие привязаны к финансовому рынку.