Куда вложить 10000: Куда вложить 10 000 рублей

разбираем самые надежные способы хранения значительных сбережений

«Минфин» уже рассказывал, как инвестировать небольшие сбережения до $1 тыс. Больший бюджет открывает более широкий перечень инструментов для размещения средств. В том числе, и более доходных. Разберем их преимущества и недостатки.

Наличная валюта

Доллар и евро традиционно остаются среди самых популярных способов хранить сбережения. Конечно, бывают случаи, когда национальная валюта укрепляется по отношению к иностранной. В частности, в текущем году доллар в обменниках упал с показателей около 42 грн/$ до 37,7 грн/$.

Но в долгосрочной перспективе инвестиции в валюту всегда были удачными. За 10 лет национальная валюта по официальному курсу подешевела по отношению к доллару примерно в 4,5 раза. Чтобы купить $50 тыс. в 2013 г., нужно было потратить около 400 тыс. грн, а сейчас их можно было бы продать более чем за 1,8 млн грн.

Преимущества

Высокая ликвидность. При необходимости валюту можно легко обменять на гривну.

Надежность. В течение многих лет доллар и евро продемонстрировали высокую надежность, по сравнению с гривной.

Недостатки

Риск потери. Наличные сбережения могут быть утеряны, повреждены или украдены. Во время войны такая вероятность вырастает.

Инфляция. С каждым годом валютные сбережения обесцениваются. В прошлом году инфляция в США составила 6,5%, в текущем году она ожидается на уровне около 3%.

Депозиты и ОВГЗ

Оба этих способа инвестиций относятся к консервативным и предполагают получение заранее определенной доходности. Банки в среднем по годовым депозитам в гривне насчитывают около 14%, хотя можно найти вклады и до 18% годовых.

Военные гривневые облигации можно приобрести с доходностью чуть больше 19%, а выпущенные еще до войны — ориентировочно с 20−22%. Иногда на вторичном рынке появляются бумаги с доходностью до 25%. При этом из доходов от облигаций не нужно платить налог на доход физических лиц.

Средние ставки по депозитам в долларах составляют около 1%, хотя можно найти и до 3%. Более высокую доходность предлагают долларовые ОВГЗ — около 4%.

Преимущества

Фиксированный доход. Открывая депозит или покупая ОВГЗ, инвестор заранее знает, на какую прибыль может рассчитывать.

Гарантии возврата. Инвестиции в ОВГЗ гарантируются государством, ФГВФЛ обязался вернуть депозиты без ограничения по сумме в случае неплатежеспособности банка во время действия военного положения. Конечно, во время войны нельзя исключать и дефолт государства, но эксперты пока не видят для этого предпосылок.

Недостатки

Низкая ликвидность. Депозиты, как правило, открываются на определенный срок и до его завершения забрать денежные средства не удастся. Деньги можно разместить и на депозит до востребования, но в этом случае доходность будет существенно ниже.

Инфляция. Хотя депозиты и ОВГЗ и приносят доходы, они не всегда покрывают инфляцию. В прошлом году инфляция в Украине составляла более 26%, а в текущем году прогнозируется на уровне 19%.

Несмотря на существенные различия в этих способах инвестиций, их объединяет то, что они рискованные и не гарантируют заранее определенную прибыль. Покупая акции или криптовалюту, можно в течение небольшого срока приумножить вложенные средства в несколько раз, но также существует риск, что купленные активы в разы потеряют в цене.

На обоих рынках есть более и менее рискованные стратегии. Соответственно, и ожидаемая прибыльность у них разная.

Например, более консервативная стратегия на фондовом рынке предполагает инвестиции в индекс S&P500 или более крупные и стабильные компании, так называемые «голубые фишки». Но и она не гарантирует стабильную доходность. К примеру, в 2021 г. индекс S&P500 вырос на 27%, а вот в прошлом году — упал на 19%. С начала этого года он прибавил почти 7%.

Более рискованная стратегия предполагает инвестиции в IPO, поиск перспективных технологических или фармацевтических компаний. Теоретически, акции таких компаний могут расти в разы, но также в разы могут и обесцениваться, или компании вообще могут обанкротиться. Что вряд ли произойдет с Coca-Cola или Microsoft.

Консервативная стратегия на крипторынке — это приобретение на длительный срок биткоина и в меньшей степени эфириума. Любители более азартных инвестиций могут подобрать токены в момент ICO, или привязанные к малоизвестным проектам. Конечно, всегда есть риск, что такие монеты обвалятся или вообще исчезнут.

Преимущества

Высокая доходность. Акции или криптовалюты могут подорожать в разы. Чего точно не случится с депозитами или ОВГЗ.

Ликвидность. И на криптовалютных, и на фондовых биржах можно легко продать активы.

Недостатки

Риск убытков. Активы могут не только подорожать, но и упасть в цене.

Сложности регулировки. В условиях войны введен ряд ограничений. Невозможно пополнить счета ряда международных брокеров. Для этого нужно искать обходные пути — например, через сервисы Wise и Payoneer. Также существуют проблемы с пополнением и выводом средств из криптобирж на карты украинских банков. Доступными остаются p2p-торговля и криптовалютные обменники.

Золото

Золото считается инструментом для долгосрочных инвестиций. Существуют значительные периоды, когда драгоценный металл падает в цене. К примеру, он достиг своих пиков еще в 2020 г., и после длительного снижения повторил их только в этом году. Поэтому горизонт инвестиций в него следует определять не менее, чем в 5 лет.

В этом году золото привлекает больше внимания инвесторов, поскольку с начала января оно уже подорожало более чем на 10% и опередило рынок акций. Вверх цену на благородный металл подталкивают повышение процентных ставок по центробанкам, геополитическая напряженность и спрос ювелиров.

Ряд украинских банков предлагают купить золото в слитках. Чем больше размер такого слитка, тем ниже цена каждого грамма в нем. Например, на момент подготовки статьи минимальная цена слитка в 1 г составляла 2900 грн, а если купить слиток весом в 1 унцию, то цена в нем за каждый грамм будет составлять 2605 грн. Еще выгоднее покупать золотые монеты НБУ — в такой монете весом в тройскую унцию цена грамма составит 2542 грн.

Преимущества

Надежность. Благодаря тому, что человечество использует золото, как средство платежа, уже тысячи лет, оно считается одним из самых надежных способов сохранить активы.

Компактность. В случае переезда золото не занимает много места. Также его легко спрятать и, в отличие от бумажных банкнот, оно не повредится из-за влаги или других неблагоприятных условий.

Недостатки

Низкая ликвидность. Поиск покупателя на золото может занять длительное время, а НБУ и банки, если выкупают металл, устанавливают достаточно ощутимые спреды.

Риск убытков. Золото не приносит стабильных доходов, его цена может не только расти, но и падать.

Земля

С 2021 года физлица получили право покупать сельскохозяйственные земельные участки: одному лицу может принадлежать до 100 га. Этот инвестиционный инструмент уже успел обрести популярность.

По данным Минагрополитики, с момента открытия рынка было заключено более 153 тыс. сделок на приобретение земли с площадью более 344 тыс. га. Средняя стоимость 1 га в Украине составляет 52 тыс. грн. Однако, может достаточно существенно отличаться, в зависимости от региона. Также следует учитывать, что, по словам экспертов, многие сделки официальной статистики проводятся по нормативно-денежной оценке участка, и, на самом деле, следует быть готовым, что стоимость земли выше: в пределах $1,5−2,7 тыс. за гектар.

Преимущества

Ожидание роста цен. Со следующего года рынок земли должен открыться и для юридических лиц, что существенно увеличит спрос. Кроме того, земля в Украине стоит существенно дешевле, чем в соседних европейских странах. Например, в Словакии средняя цена 1 га — около 3,4 тыс. евро (136 тыс. грн), а в Польше — 10 тыс. евро (около 400 тыс. грн). До уровня польских цен украинская земля еще не скоро дойдет, но, по прогнозам, через 3−5 лет она вполне может подорожать в два раза. Сейчас земля — это недвижимость с порогом вхождения от $4 тыс (ориентировочная стоимость 1 участка).

Надежность. Землю невозможно полностью уничтожить даже в условиях боевых действий. Она может быть заминирована, в ней могут остаться снаряды, но после восстановительных работ ее можно будет снова использовать. Она не нуждается в достройке, дооборудовании, ремонтах, не амортизируется, а со временем только растет в цене.

Пассивный доход. В 90% случаев земля в Украине уже находится в аренде и приносит пассивный доход: владельцы могут сдавать ее в аренду. По официальной статистике, до полномасштабного вторжения арендная плата за 1 га составляла 1746 грн за га, или 8% от нормативной денежной оценки в среднем по Украине. Правда, эксперты считают, что реальная цена земли выше оценочной, а плата за аренду колеблется от $50 до $170 за гектар, в зависимости от региона. В целом, инвестор может рассчитывать на арендный доход в 4−7% годовых от стоимости покупки.

Недостатки

Сложность инвестиций. Инвестируя в землю, нужно, чтобы было хотя бы базовое понимание этого рынка. Какая земля лучше, какова ее реальная стоимость, как расположение участка влияет на цену и т. д. В противном случае, можно выбрать неперспективный для обработки участок, заплатив за него гораздо выше объективной стоимости. Также следует знать, как заключить договор аренды и какова справедливая плата за нее.

Для многих потенциальных инвесторов эти вопросы становятся преградой на пути к покупке земли. Чтобы решить их, можно обратиться к одной из компаний, которые помогают приобрести участок.

Такой компанией может быть, например, Твое коло. Команда проекта более 14 лет работает в сфере земельных отношений. Все участки, которые предлагаются инвестору, прошли жесткую проверку: аграрную — на качество почв, финансовую — на уровень аренды и потенциал роста, юридическую — на право собственности, отсутствие запретов и обременений. И только 2% паевой земли прошли все этапы отбора.

Управляющая компания обеспечивает на 99% пассивные инвестиции, а всю работу по управлению берет на себя: решает юридические вопросы, договаривается с арендаторами, менеджерит аренду, и посоветует удачное время для выхода из актива. Это обеспечивается через работу региональных представительств, которые работают в 7 областях Украины.

Также инвесторы могут обратить внимание на сервис Zeminvest. Он подбирает для своих клиентов земельные участки, проверяет их юридическую чистоту и заключает договор купли-продажи. Также представители компании самостоятельно найдут арендатора и будут контролировать выплату полной арендной платы без взимания процента. Как объясняют представители компании, они подбирают участки с потенциалом роста их стоимости, ведь Zeminvest зарабатывает на положительной разнице от продажи участка на выходе из инвестиции.

При приобретении участка с помощью Zeminvest для оформления бумаг ехать в регион, где находится земля, не придется, ведь сделки совершаются через нотариуса и доверенность. Если же инвестор захочет продать приобретенный участок, он сможет либо перепродать его компании, либо, по желанию, самостоятельно найти покупателя.

Инвестиционные фонды

Инвесторы, желающие получать пассивный доход, могут передать свои средства инвестиционным фондам. Такие компании могут использовать их для инвестиций по различным направлениям. Это могут быть как инвестиции в ценные бумаги, так и в реальный сектор экономики.

Естественно, разные варианты использования денег предусматривают разную доходность, поэтому при выборе компании по управлению активами стоит проверить, сколько она приносила своим клиентам раньше. Такие компании не гарантируют заранее определенный уровень дохода — в зависимости от ситуации на рынке, он может вырасти или упасть.

Преимущества

Профессиональное управление. Немногие могут самостоятельно эффективно распоряжаться деньгами. Зато, в компании по управлению активами работают профессионалы, которые лучше понимают рынок и специфику напрямую.

Пассивный доход. Инвестор не должен профессионально разбираться в том секторе, в который вкладывает деньги, а просто будет получать свою долю дохода.

Низкий порог входа. Порог входа в определенный проект может быть достаточно высоким для одного инвестора и потому недостижимым, но инвестиционный фонд аккумулирует средства многих инвесторов и позволяет присоединиться к проекту даже с небольшой суммой.

Недостатки

Риски управления. Всегда есть вероятность, что компания будет неэффективно управлять деньгами.

Для того, чтобы избежать рисков, стоит внимательно проверить, сколько времени уже работает компания, какие государственные органы контролируют ее деятельность, на чем она зарабатывает.

Например, рассмотрим Первый Украинский Аграрный Фонд (ПУАФ), созданный командой SI Capital. Как понятно из названия, он специализируется на инвестициях в сельское хозяйство. Фонд покупает агрокомпании и благодаря своему опыту усовершенствует их работу, расширяет земельный банк.

Инвестировать в Первый Украинский Аграрный Фонд можно, купив его акции, номинальная стоимость которых составляет 1 тыс. грн. Не менее 30% своей операционной прибыли Фонд направляет на дивиденды, а остальные реинвестирует, благодаря чему акции растут. В 2021 г. акции прибавили в цене 58,8%, а в 2022 г. — 41,7%.

Как минимум раз в месяц происходит переоценка цены акций по методике, утвержденной для Фонда международной компанией Baker Tilly, а данные о пересчете предоставляются НКЦБФР, которая контролирует деятельность фонда. Вдобавок, Фонд ежегодно проходит аудит финансовой отчетности в компании «Большой Четверки» — PwC, и это единственный пример на рынке инвестфондов.

Коммерческая недвижимость

Самое большое падение рынок коммерческой недвижимости пережил весной прошлого года — в первые месяцы после начала полномасштабного вторжения. Например, средний уровень вакантности офисных помещений вырос с довоенных 3% до почти 18%.

Во второй половине прошлого года, несмотря даже на массированные ракетные обстрелы, ситуация начала улучшаться. Поскольку, по прогнозам Минэкономики, ВВП Украины в этом году возобновит рост, это положительно скажется и на коммерческой недвижимости. В ресторанной сфере, например, уже работает около 70% заведений от довоенного уровня, хотя в марте прошлого года их было менее 20%.

Оживление на рынке коммерческой недвижимости делает его более привлекательным и для частных инвесторов.

Преимущества

Увеличение цены активов. Ожидается, что вместе с экономическим ростом будет дорожать и коммерческая недвижимость.

Пассивный доход. Аренда коммерческой недвижимости позволяет получать стабильную прибыль.

Недостатки

Высокий порог входа. У немногих инвесторов есть достаточно средств, чтобы купить офисные или торговые помещения.

Личная вовлеченность. Покупая недвижимость, необходимо лично просмотреть разные варианты, искать арендаторов, решать юридические вопросы.

Сделать инвестиции в коммерческую недвижимость гораздо проще и удобнее могут REIT (Real Estate Investment Trust), то есть инвестиционные фонды недвижимости. Они аккумулируют средства розничных инвесторов и вкладывают их в недвижимость.

В качестве примера такой компании, рассмотрим Inzhur, который предлагает своим клиентам инвестировать в коммерческую недвижимость. Сервис предоставляет доступ только к тем объектам, которые уже построены и у которых есть арендатор, а срок договора с ним составляет от 10 до 30 лет. Сейчас сервис предлагает инвестировать в здания, где расположен супермаркет Silpo и международный ресторан быстрого питания McDonald’s.

Inzhur самостоятельно выбирает перспективные объекты для инвестиций, управляет недвижимостью, берет на себя юридическую экспертизу и платит налоги за инвестора. Таким образом, инвестору не нужно вмешиваться в операционную деятельность.

Арендная плата за пользование помещениями выплачивается ежемесячно, поэтому и инвесторы получают свои выплаты по этому же графику. Доходность достигает 10,06% в долларах.

Жилая недвижимость

Порог для инвестиций в жилую недвижимость составляет около $20 тыс. За эти деньги в Киеве можно купить однокомнатную квартиру площадью около 20 кв. м., но без ремонта и в отдаленном районе. В регионах с этой суммой можно найти и лучшие варианты. Если же целью является приобретение просторного жилья с хорошим ремонтом, то стоит ориентироваться, по крайней мере, на сумму в $45−50 тыс.

Несмотря на войну, цены на недвижимость продолжают расти. По данным Dim.ria, квадратный метр жилья в новостройках подорожал в гривневом эквиваленте, по сравнению с довоенным периодом, во всех регионах Украины, кроме Харьковской области (без учета регионов, значительная часть которых оккупирована). В частности, в Киеве цена выросла на 38%.

Прогнозы дальнейшей динамики цен разнонаправленные. Эксперты, которые прогнозируют дальнейшее удорожание недвижимости, обращают внимание на высокую инфляцию, в частности, и строительных материалов, увеличение спроса из-за большого количества переселенцев и людей, жилье которых было повреждено. В то же время, скептически настроенные обозреватели считают, что цены будут снижаться из-за сокращения платежеспособного спроса (падение доходов населения и выезд многих украинцев за границу).

Преимущества

Надежность. Инвесторы, предпочитающие недвижимость, часто отмечают, что владеют «настоящим», а не виртуальным активом, который можно увидеть только на бумаге или экране компьютера.

Пассивный доход. Недвижимость можно сдавать в аренду и зарабатывать на этом.

Недостатки

Риск повреждения. В условиях войны никто не может гарантировать сохранность имущества.

Низкая ликвидность. Недвижимость может быть сложно продать быстро без существенной скидки.

Простое правило инвестиций

Сумма в $50 тыс. позволяет инвестору рассматривать обширный перечень вариантов размещения средств и, как отмечают эксперты, не стоит сосредотачиваться только на одном.

Ключевое правило размещения денег — диверсификация. Она позволит обезопасить сбережения, ведь если какой-либо из инструментов будет приносить низкую доходность, другие могут оказаться более удачными.

лучших способов инвестировать 10 000 долларов | Пошаговое руководство

Вы — наш главный приоритет.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

10 000 долларов достаточно, чтобы предоставить вам доступ к большому количеству вариантов инвестирования. Вот лучшие варианты того, как инвестировать 10 000 долларов.

Ариэль О’Ши возглавляет команду по инвестициям и налогам в NerdWallet. Она занимается личными финансами и инвестициями более 15 лет и до того, как стать ответственным редактором, была старшим писателем и представителем NerdWallet. Ранее она была исследователем и репортером у ведущего журналиста и писателя по личным финансам Жана Чацки, в эту роль входила разработка программ финансового образования, интервьюирование экспертов в данной области и помощь в создании теле- и радиосегментов. Ариэль появлялась в шоу «Сегодня», NBC News и ABC «World News Tonight», а также цитировалась в национальных изданиях, включая The New York Times, MarketWatch и Bloomberg News. Она живет в Шарлоттсвилле, штат Вирджиния.

Обновлено 28 апреля 2023 г. 10:47 по тихоокеанскому времени

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Ваше определение неожиданной прибыли может быть разным, но вряд ли можно утверждать, что 10 000 долларов — это солидный кусок наличности — достаточно, чтобы заставить вас струсить при принятии решения о том, как их инвестировать.

Есть много хороших вариантов. Вы можете финансировать 401 (k) или IRA, или вы можете открыть брокерский счет. Этих 10 000 долларов достаточно, чтобы удовлетворить минимальные требования большинства онлайн-брокеров.

Мы поможем вам разобраться с этими вариантами ниже.

Практическое или невмешательство?

Если вы новичок в этой игре, возможно, вы не знаете, какой у вас стиль инвестирования. Итак, мы облегчим вам задачу: вы действительно ищете кого-то или что-то, чтобы вложить эти деньги для вас?

Если да, то вас может заинтересовать робот-советник. Робо-консультанты предлагают полное управление портфелем с помощью компьютерных алгоритмов, которые управляют вашими инвестициями в соответствии с вашими целями. Вы будете платить ежегодную комиссию за управление в размере около 0,25% за то, чтобы робот-консультант создал для вас инвестиционный портфель и управлял им.

Мы внимательно изучили ведущих роботов-консультантов и составили список наших фаворитов на основе таких важных факторов, как комиссии, инвестиционные портфели и обслуживание клиентов. (Walthfront, одна из компаний, возглавляющих этот список, не взимает с читателей NerdWallet никаких комиссий за первые 5000 долларов, которые вы инвестируете. ) взять:

1. Определите свою цель

Финал здесь важен, потому что он — и когда вы хотите его достичь — является ключевым фактором в том, как вы должны инвестировать эти 10 000 долларов. (Узнайте больше о том, как расставить приоритеты для своих финансовых целей.)

Как правило, деньги, которые вам понадобятся через пять лет или раньше, должны оставаться вне рынка. Поэтому, если у вас нет резервного фонда для покрытия крупных непредвиденных расходов, вы можете положить эти 10 000 долларов в банк. Или, если ваша цель получения денег краткосрочна — первый взнос за дом, отпуск в следующем году — есть еще одна причина не инвестировать их. Вместо этого ознакомьтесь с нашими предложениями о том, как инвестировать для достижения краткосрочных целей здесь.

Если ваша цель является долгосрочной — выход на пенсию является наиболее распространенным в этом сегменте — вам абсолютно необходимо инвестировать, потому что это время даст вашим деньгам шанс вырасти.

🤓Совет

Если вы хотите, чтобы ваши деньги росли, вам нужно их инвестировать. Изучите основы, как лучше всего достичь своих целей, а также планы по инвестированию определенных сумм, от мала до велика. Подробнее

Реклама

2. Если у вас есть 401(k), получите соответствующий

Гарантированный доход от инвестиций так же редок, как бесплатные деньги, и совпадение 401(k) дает вам и то, и другое: Когда вы вкладываете доллары в счет, ваш работодатель тоже вкладывает доллары. Сколько долларов зависит от договоренности о согласовании вашего плана, но от 50% до 100% ваших взносов до предела от 3% до 6% вашей зарплаты — довольно распространенный диапазон.

Эти непредвиденные 10 000 долларов могут дать вашему бюджету место, необходимое для того, чтобы, наконец, начать встречаться с этим парнем, если вы еще этого не сделали. Загвоздка: обычно вы не можете просто внести единовременный депозит в 401 (k), поэтому вам нужно проявить немного творчества, если вы хотите получить эти деньги в свой план и получить соответствующие доллары, пока вы это делаете. Поместите 10 000 долларов на сберегательный счет, а затем установите свой взнос 401 (k) на уровне, соответствующем вашему работодателю. Когда этот вклад исчезнет из вашей зарплаты, погасите себя за счет сбережений.

3. Максимальный IRA

IRA похож на 401 (k), который вы открываете самостоятельно, что означает отсутствие соответствия. Но у него есть и другие преимущества, в том числе широкий выбор инвестиций, и если у вас нет 401 (k) на работе — или вы уже соответствуете своему 401 (k) — IRA, безусловно, следующая лучшая вещь. .

Этих 10 000 долларов более чем достаточно, чтобы максимально увеличить IRA за год. Предел взноса IRA составляет 6500 долларов в 2023 году (7500 долларов для лиц в возрасте 50 лет и старше). Вы можете сделать вклад в традиционную IRA, которая даст вам налоговый вычет с вашего вклада. Вы тогда будете платить налоги, когда вы вытащите деньги на пенсию.

Если вас не беспокоит налоговый вычет, вы можете выбрать Roth IRA. В Roth IRA вы не получаете налоговый вычет по взносам, но пенсионные выплаты не облагаются налогом. Как правило, Roth IRA лучше всего подходит, если вы считаете, что ваша налоговая ставка будет выше, чем сейчас.

Если вы уже на пути к выходу на пенсию — 401 (k) соответствует, IRA финансируется — или вы инвестируете для долгосрочной цели, которая не является выходом на пенсию, вам понадобится налогооблагаемый брокерский счет, который можно открыть у любого онлайн-брокера. (Вот как это сделать.)

В отличие от IRA или 401(k), здесь нет налоговых льгот. Но брокерский счет позволяет вам получить доступ к широкому спектру инвестиций, и, поскольку для этого счета нет конкретной цели, вы можете получать выплаты в любое время и вносить столько, сколько хотите.

5. Выберите свои инвестиции

Инвестиционный счет — 401(k), IRA, брокерские — это просто сосуд; как только вы получите эти 10 000 долларов, вам нужно выбрать инвестиции. Вы можете довольно легко собрать диверсифицированный портфель недорогих индексных фондов или биржевых фондов с 10 000 долларов.

Индексные фонды, тип взаимных фондов, обычно имеют минимальный размер инвестиций, но 10 000 долларов более чем достаточно для покупки нескольких фондов. ETF — это своего рода индексный фонд, который торгуется как акция. Вы покупаете их по цене акции — это минимальная инвестиция — и она может составлять всего 50 долларов.

Обе корзины полны акций (или облигаций, в зависимости от типа выбранного вами фонда). Когда вы их используете, вы получаете доступ к акциям без необходимости выбирать отдельные акции.

Но, может быть, вы хотите выбрать акции. Дерзайте, но с одной оговоркой: многие финансовые консультанты рекомендуют ограничить торговлю акциями до 10% вашего портфеля или меньше (и следовать этим рекомендациям, чтобы выжить). Если 10 000 долларов занимают больше, возможно, вы торгуете акциями с той частью, которая превышает ваш лимит вклада IRA, или откладываете лишь небольшую часть этих денег, чтобы играть на рынке.

Об авторе

Ариэль О’Ши

Ариэль является авторитетом NerdWallet в области пенсионного обеспечения и инвестирования, с выступлениями на шоу «Today», «NBC Nightly News» и других национальных СМИ. Читать дальше

В том же духе…

Готовы к богатству?

Отслеживайте свой собственный капитал и узнайте, как сэкономить больше.

Получите больше умных денежных движений — прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вам получить больше от ваших денег.

Как инвестировать 10 000 долларов – Forbes Advisor

Обновлено: 22 сентября 2022 г., 10:55

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Вы недавно обнаружили, что 10 000 долларов прожигают дыру в вашем кармане? Хотя это может показаться не такой суммой денег, которая изменит жизнь, если ее правильно инвестировать с течением времени, она может стать очень аккуратной заначкой.

Открыть IRA

Пополнение ваших пенсионных сбережений — отличное использование 10 000 долларов. Если у вас его еще нет, рассмотрите возможность открытия и финансирования индивидуального пенсионного счета (IRA).

Если у вас на работе нет плана 401(k), вам следует выбрать IRA. Это также отличный вариант, если вам нужны лучшие варианты инвестиций, чем вы получаете с пенсионным планом на рабочем месте. Лучшие счета IRA позволяют вам выбирать из очень широкого спектра классов активов, что дает вам больше гибкости.

Еще одна стратегия, которую стоит рассмотреть, — Roth IRA. Вклад в традиционную IRA дает вам авансовый налоговый вычет, в то время как Roth IRA предоставляет вам освобождение от налогов при выходе на пенсию. Кроме того, вы получаете больше гибкости при снятии средств еще до того, как достигнете пенсионного возраста.

В 2022 году вы можете вносить до 6000 долларов США в год в IRA или 7000 долларов США в год, если вам 50 лет или больше. Максимальное увеличение ваших взносов может помочь вам не сбиться с пути к достижению пенсионных целей и, возможно, оставит вам несколько тысяч долларов, которые вы сможете инвестировать в некоторые из идей, приведенных ниже.

Инвестиции во взаимные фонды и ETF

Взаимные фонды и биржевые фонды (ETF) упрощают инвестирование, а лучшие фонды взимают минимальную комиссию.

Эти объединенные инвестиционные инструменты владеют портфелями акций или облигаций и нацелены на достижение четко определенных целей. Такие вещи, как инвестирование в определенный сектор рынка, создание денежного потока, отслеживание цен на такие товары, как золото, или имитация показателей рыночных индексов, таких как S&P 500.

Обычные инвесторы могут покупать акции любого количества фондов. Когда вы инвестируете, команда менеджеров каждого фонда выполняет тяжелую работу по поддержанию портфеля в нужном русле. В обмен на это удобство фонды взимают годовой коэффициент расходов, который выражается в процентах от ваших общих инвестиций.

Вы можете покупать взаимные фонды и ETF, используя брокерский счет или IRA. Vanguard широко известен как ведущий поставщик обоих типов фондов. Ознакомьтесь с нашими списками лучших ETF Vanguard и лучших взаимных фондов Vanguard, чтобы получить больше информации.

Создание портфеля акций

Покупка отдельных акций более рискованна, чем инвестирование во взаимные фонды и ETF. Но для самостоятельных инвесторов, которые хотят найти время, чтобы узнать о публичных компаниях и провести исследование, это может быть отличным способом инвестировать 10 000 долларов.

При рассмотрении вариантов и изучении акций помните о важности диверсификации. Одним словом, не кладите все яйца в одну корзину. Независимо от того, насколько вам могут понравиться определенные акции или компании, вы никогда не должны покупать одну акцию на сумму 10 000 долларов.

Вместо этого создавайте портфель акций из различных отдельных акций, предпочтительно таких, которые компенсируют риски друг друга. Например, если вы инвестируете в нефтяную компанию, которая должна преуспеть в случае роста цен на нефть, купите также акции авиакомпаний, которые должны преуспеть в случае падения цен на нефть.

Инвестируйте в облигации

Если вы хотите получать доход, облигации могут стать полезным вложением на сумму 10 000 долларов США.

Когда вы покупаете облигации, вы ссужаете деньги компании или правительству. Вы соглашаетесь держать облигацию в течение определенного периода времени, и по истечении этого срока эмитент облигации вернет вам ваши деньги. Тем временем эмитент периодически выплачивает вам проценты по установленной ставке.

Помните, что невозможно потерять деньги, инвестируя в облигации. Если вы хотите продать свою облигацию до истечения срока ее действия, вы можете найти покупателя на вторичном рынке, но вам, возможно, придется согласиться на более низкую цену, чем вы заплатили, в зависимости от рыночных условий.

Кроме того, если эмитент облигаций столкнется с финансовыми трудностями, он может пропустить платежи или даже не вернуть ваши основные инвестиции.

Облигации с более высокими процентными ставками — так называемые бросовые облигации — обычно более рискованны. Как и в любых инвестициях, всегда существует компромисс между большими рисками и более высокими вознаграждениями. Вы можете купить облигации через большинство брокерских платформ, предлагающих акции.

Покупка недвижимости с помощью REIT

На сегодняшнем горячем рынке недвижимости 10 000 долларов не уведут вас далеко, когда дело доходит до покупки недвижимости. Но есть несколько способов инвестировать в недвижимость.

Попробуйте, например, инвестиционные фонды недвижимости (REIT), которые представляют собой тип публично торгуемой компании, которая может предоставить вам доступ к множеству различных типов собственности.

Большинство REIT концентрируются на одном типе недвижимости, например, на коммерческой или жилой недвижимости, хотя некоторые из них владеют различными видами недвижимости. Чтобы квалифицироваться как REIT, компании должны распределять не менее 90% своего налогооблагаемого дохода среди акционеров, что также делает REIT хорошим способом получения дохода.

Как и обычные акции, REIT обладают высокой ликвидностью. Это позволяет легко обналичить свои инвестиции и перевести деньги в другое место. Сравните это с владением физической недвижимостью, где продажа — долгий и дорогой процесс.

Подготовьтесь к расходам на здравоохранение с HSA

Медицинский сберегательный счет (HSA) позволяет вам копить и инвестировать в будущие расходы на здравоохранение. Просто помните, что вы можете открыть и финансировать HSA только в том случае, если у вас есть план медицинского обслуживания с высокой франшизой.

В 2022 году вы можете внести до 3650 долларов США в HSA. Взамен вы получите три ценные налоговые льготы.

Во-первых, вы можете вычесть ваши взносы из подоходного налога. Как только деньги поступят на ваш счет, вы можете инвестировать их в различные взаимные фонды и биржевые фонды (ETF), в зависимости от вашего поставщика HSA.

Во-вторых, вы откладываете подоходный налог на прибыль до тех пор, пока она остается на счете.

В-третьих, когда вы тратите деньги на оплату медицинских услуг, вы снимаете деньги с HSA без уплаты налогов. Правильно, вы никогда не должны платить налоги на прирост капитала, если вы используете снятие средств для оплаты квалифицированных медицинских расходов.

Если вам не нужны деньги на здравоохранение, вы также можете использовать HSA на все, что захотите, как только вам исполнится 65 лет. Вы будете платить подоходный налог со снятия средств, но других штрафов нет.

Думаете о криптографии? Будьте осторожны

До недавнего времени криптовалюта была горячей новой инвестицией, которую все хотели получить. Но если вы следили за новостями, вы, вероятно, уже знаете, что крипто немного устарел — отчасти благодаря огромной волатильности рынка.

Однако даже до недавних рыночных событий криптовалюта переживала впечатляющие прибыли и сокрушительные потери. Учитывая неопределенность и высокий уровень риска, связанного с криптовалютой, вероятно, было бы лучше поискать места, где можно инвестировать 10 000 долларов, помимо криптовалюты.

Однако, если вы твердо намерены инвестировать в Биткойн или Эфириум, убедитесь, что вы можете позволить себе потерять эти деньги. Кроме того, подумайте о том, чтобы сделать криптовалюту лишь очень небольшой частью вашего общего портфеля, не более 5%. Чтобы узнать больше о криптовалютных инвестициях, ознакомьтесь с нашим списком лучших криптовалют.

Сосредоточьтесь на долгосрочной перспективе

Инвестирование — это долгая игра. Независимо от того, какие активы вы решите купить за свои сбережения, ваши инвестиционные результаты будут иметь как прибыль, так и убытки на протяжении многих лет. И этого следовало ожидать — ваша работа — оставаться сосредоточенными на будущем.

Если вам удастся получать 10% прибыли от ваших инвестиций каждый год в течение 30 лет, ваши 10 000 долларов могут вырасти до 174 000 долларов, и все это без дополнительных вложений.

Это магия сложных процентов. С другой стороны, если вы храните 10 000 долларов наличными, через 30 лет у вас будет только 10 000 долларов. И после влияния инфляции покупательная способность ваших 10 000 долларов будет намного меньше, чем сегодня.

Предложения избранных партнеров

1

SoFi Automated Investing

1

SoFi Automated Investing

На сайте Sofi

2 90 006

Желуди

2

Желуди

На защищенном веб-сайте Acorn

3

Wealthfront

3

Wealthfront

На веб-сайте WealthFront

Ищете финансового консультанта?

Свяжитесь с предварительно проверенным финансовым консультантом в течение 3 минут

Через рекомендации Dataalign

Часто задаваемые вопросы об инвестировании

Как инвестировать в акции?

Есть несколько способов инвестировать в акции. Вы можете покупать отдельные акции, инвестировать в ETF или даже покупать взаимные фонды.

Инвестирование в отдельные акции лучше всего подходит для людей, которым нравится узнавать о рынке и различных компаниях и которые готовы играть активную роль в выборе того, что лучше всего подходит для их портфеля.

Владение ETF похоже на покупку большого количества акций одного сектора или индекса, что дает вам большую диверсификацию. Инвестиции во взаимные фонды работают так же, как ETF, но в активно управляемых взаимных фондах есть менеджеры, которые выбирают для вас разные акции.

Как купить золото?

Золото можно приобрести либо в его физической форме, в виде акций золотых приисков, в виде золотых взаимных фондов и ETF, либо в виде фьючерсов и опционов. У каждой возможности есть плюсы, а также особые соображения.

Физическое золото, например, можно купить в виде золотых слитков (или слитков), золотых монет или ювелирных изделий. Если вы решите купить физическое золото, вам необходимо подумать о безопасном месте хранения, страховке (особенно если вы храните золото дома) и чистоте объекта, поскольку содержание золота в изделии оказывает большое влияние на его качество. ценность и ценность.

В качестве альтернативы вы можете инвестировать в корзину ценных бумаг, связанных с золотом, через взаимные фонды золота или ETF. Для инвесторов, предпочитающих больший риск, фьючерсы на золото предполагают покупку или продажу золота в будущем по определенной цене.

Как инвестировать в недвижимость?

Покупка собственного основного жилья или сдаваемой в аренду недвижимости является распространенным способом инвестирования в недвижимость, но вы можете добавить инвестиции в недвижимость в свой портфель несколькими дополнительными способами.

Инвестиционные фонды недвижимости (REIT) — это публичные компании, которые собирают средства путем продажи акций и выпуска облигаций, выручка от которых используется для покупки и сдачи в аренду объектов недвижимости. Это обеспечивает немедленный доступ к инвестициям в недвижимость с минимальными затратами.

Платформы для инвестиций в недвижимость предлагают инвесторам более практичный подход к выбору конкретных проектов развития недвижимости для поддержки.

Стоит ли покупать NFT?

NTF — это цифровые активы, которые нельзя продублировать, но для их покупки требуются некоторые знания технологий криптовалюты и блокчейна. Меньшая часть NFT стала очень ценной, в то время как подавляющее большинство не являются надежными инвестиционными активами.

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Дэвид — финансовый обозреватель из Делавэра. Он специализируется на том, чтобы сделать инвестирование, страхование и пенсионное планирование понятными. Прежде чем писать полный рабочий день, Дэвид работал финансовым консультантом и сдал экзамен CFP.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Во-первых, , мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакция дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor.