Куда лучше вкладывать деньги: Куда сейчас вкладывать деньги – 10 надёжных и доходных вариантов

Содержание

Куда вложить ₽100 тыс. в 2023 году: 5 перспективных идей

Санкции, нестабильный курс доллара и сильные скачки цен на бумаги — после непростого 2022 года собирать портфель стало сложнее. «РБК Инвестиции» опросили экспертов и собрали варианты для вложения небольшого депозита

Фото: Shutterstock

Материал носит исключительно ознакомительный характер и не содержит индивидуальных инвестиционных рекомендаций.

Прошлый год на рынке для российских инвесторов стал источником разочарований на фоне последствий геополитических потрясений, однако в 2023 году аналитики прогнозируют восстановление — «РБК Инвестиции  » выяснили у экспертов крупных инвесткомпаний, куда можно вложить ₽100 тыс.

www.adv.rbc.ru

Выбор активов в портфель должен зависеть от сроков инвестирования и имеющегося бюджета игрока: на горизонте года разумно предпочесть вклады или облигации

  , тогда как акций лучше избегать совсем или брать их на минимальную сумму, считает эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов. «Вложения в акции сейчас можно рассматривать только на долгосрок (более пяти лет), динамика цен за год вполне может быть отрицательной», — подтвердила аналитик Freedom Finance Global Елена Беляева.

«Если это все деньги, что у вас есть, то тем более. Если же ₽100 тыс. — это сумма, которая вам еще долго не потребуется, и у вас есть финансовая подушка в банке или наличном виде, то можно вкладываться на все 100% в акции», — добавил Емельянов.

На российском рынке эта сумма позволяет применять принципы диверсификации, считает руководитель проектов ИК «Велес Капитал» Валентина Савенкова: «Наилучшая диверсификация  в настоящее время получается по принципу «минус одна ступень от своего инвестиционного профиля». Пройдите тест на определение инвестпрофиля у своего брокера, полученный результат на 2023 год понизьте на одну ступень (то есть умеренно агрессивный инвестор должен стать рациональным, умеренно консервативный — консервативным и т. д.)».

1. Облигации: консервативный вариант

Облигации в 2023 году стоит выбирать по принципу максимальной надежности: помимо облигаций федерального займа (ОФЗ), к ним можно отнести бумаги, у эмитента  которых кредитный рейтинг  по национальной шкале ВВВ и выше, отметила Савенкова.

По ее словам, если под облигации выделить 50% портфеля и более, можно сформировать широко диверсифицированный портфель из шести — восьми облигаций со сроком погашения в пределах двух-трех лет от даты покупки, который будет включать и ОФЗ, и более доходные облигации первого-второго эшелонов.

«Если доля облигаций мала (для более агрессивных профилей), стоит сфокусироваться на корпоративных бумагах первого-второго эшелонов с целью повышения общей доходности облигационного портфеля. О сегменте ВДО имеет смысл пока забыть», — предупредила эксперт «Велес Капитала».

Высокодоходные облигации  (ВДО) — это облигации, которые предлагают инвесторам доходность выше средней по рынку, но и несут в себе повышенные риски. Например, у таких бондов обычно более низкие кредитные рейтинги, эмитент может быть небольшим предприятием, у него выше риск невыплат купонов, банкротства и так далее.

Какие активы выбрать, когда рынки штормит: 4 проверенных инструмента

Инвестиции , Санкции , Хеджирование , Акции , Облигации

Для покупки следует выбирать облигации, которые инвестор сможет держать до погашения или до оферты, чтобы исключить риск снижения цены.

Минимальные риски у ОФЗ, но и доходность их невысока — 7–10% годовых. Большую доходность, 10,5–13,5% годовых, можно получить по облигациям эмитентов второго эшелона, но риск по ним будет выше, рассказала аналитик Freedom Finance Global Елена Беляева. По ее словам, она ожидает переход Банка России от снижения ставок к повышению, поэтому цены облигаций предыдущих выпусков с более низкими процентами будут снижаться.

Напротив, аналитик УК «Альфа-Капитал» Юлия Мельникова ждет смягчения монетарной политики ЦБ. По ее словам, облигации, которые не теряют свою привлекательность при снижении ключевой ставки, могут также уберечь сбережения от инфляции.

Оферта по облигации — это предложение держателям бондов выкупить бумагу досрочно, обычно по номинальной стоимости. Допустим, у выпуска облигации дата погашения 25 ноября 2030 года, а дата оферты — 30 мая 2025 года.

Есть два типа такого предложения — call-оферта (отзывная) и put-оферта (безотзывная). Первый вариант предполагает, что в дату оферты эмитент имеет право полностью или частично погасить выпуск облигации в одностороннем порядке, а инвестор обязан предоставить бумаги к погашению. Во втором случае инвестор в дату оферты может подать заявку на погашение облигации, а эмитент обязан ее выкупить.

Также она порекомендовала обратить внимание на размещения, номинированные в юанях, поскольку китайская валюта относительно стабильна к доллару, и на замещающие облигации, которые номинированы в иностранной валюте и предлагают хорошую доходность — их также считают перспективными аналитики брокера «ВТБ Мои Инвестиции».

«По нашим оценкам, привлекательно выглядят среднесрочные ОФЗ и корпоративные облигации первого эшелона с кредитной премией к ОФЗ выше среднего исторического уровня (+90–100 б.п. к ОФЗ) срочностью два — четыре года. Отметим, что первичные размещения качественных облигаций проходят с премией к рынку — в первые дни торгов бумаги котируются по цене выше 100% от номинала (+20–250 б.п.)», — рассказали аналитики «ВТБ Мои Инвестиции».

Эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов считает, что в 2022 году лучше всего себя показали облигации с защитой от инфляции (ОФЗ-ИН), и маловероятно, что новый год также будет играть в пользу бондов, а золото и акции крупных российских компаний со стабильной динамикой и умеренными дивидендами (ЛУКОЙЛ, «Норникель», «ФосАгро», «Магнит», МТС) могут оказаться выгоднее, чем облигации.

«Консерваторам, которые ищут доходности в рублях, подойдут облигации с доходностью не выше +2 п.п. к ключевой ставке, а также спокойные акции. Валютным консерваторам, не имеющим доступа к американским акциям, можно присмотреться к облигациям крупных российских компаний в юанях либо замещающим бондам (они имеют привязку номинала и купона к доллару, евро или фунту). Валютные и квазивалютные (с привязкой к курсу) бонды есть у «Роснефти», «Газпрома», ЛУКОЙЛа, «Полюса», — отметил Емельянов.

Фото: Shutterstock

2. Дивидендные фишки: низкая база и «нотка риска»

Российский рынок акций вновь интересен с точки зрения дивидендной доходности: к концу прошлого года компании, в основном сырьевые, одобрили дивидендные выплаты  , а с учетом сильного снижения цен акций доходность по ним двузначная, отметила Юлия Мельникова из УК «Альфа-Капитал».

«Таким образом, инвестиции в бумаги с перспективой роста могут принести и дивидендную доходность, тем самым существенно опередив инфляцию. В первую очередь стоит присмотреться к бумагам компаний, ориентированных на внутренний рынок, как, например, ретейлеры и банки, сектора розничной торговли, технологические компании, которые могут увеличить охват за счет ухода иностранный провайдеров», — считает Мельникова.

Если инвестору, активно торгующему на бирже, «хочется внести нотку риска», то стоит обратить внимание на прошлых дивидендных фаворитов, поскольку эти бумаги можно будет использовать для игры как на повышение, так и на понижение, полагает аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева.

3. Золото: запасной вариант

Золото, как и другие драгоценные металлы, необязательный элемент портфеля, но оно может хорошо себя показать в 2023 году благодаря смене цикла ставок в США, считает Валерий Емельянов из «БКС Мир инвестиций».

Он также добавил: «Можно разнообразить вложения за счет серебра и платины, они растут сейчас гораздо лучше. Палладий — еще одна опция. На все металлы в сумме лучше не выделять более 10%».

«Перспективы роста золота выглядят довольно спорными (даже в пиковые кризисные моменты текущего года ему не удалось закрепиться выше $2000), поэтому доля золота в портфеле может варьироваться от 0% до 15% в зависимости от индивидуальных предпочтений инвесторов», — полагает эксперт ИК «Велес Капитал» Валентина Савенкова.

Аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева подчеркнула, что функцию защитного актива золото «давно утратило», но интересно инвесторам благодаря восходящему тренду, сформированному достаточно устойчивым спросом.

«Для защиты от девальвации рубля можно рассмотреть открытие позиции по GLDRUB_TOM, если такая возможность предоставляется брокером. Этот инструмент отслеживает стоимость золота в рублях, поэтому будет давать плюс и при росте цены доллара, и при росте цены золота», — отметила аналитик Freedom Finance Global Елена Беляева.

Фото: Shutterstock

4. Фонды и индексное инвестирование

«У тех, кто имеет доступ к бумагам США, есть огромный выбор акций и биржевых фондов ( ETF  ). На следующий год я бы определенно купил фонды на весь рынок США (SPY, VTI, VOO), Европы (VGK, IEV) и Китая (FXI, MCHI, GXC), которые будут восстанавливаться, а также на длинные американские облигации и на короткие бонды других развитых стран», — рассказал Емельянов из «БКС Мир инвестиций».

По его словам, заметнее всего подешевели финтех, онлайн-торговля, облачные сервисы, полупроводники: «Можно их брать отдельно акциями или целым индексом — например, через фонд QQQ, торгуемый на СПБ Бирже. Они могут хорошо подняться на грядущем восстановлении».

Неквалифицированным инвесторам по-прежнему доступны паевые инвестиционные фонды ( ПИФ  ) и расчетные фьючерсы на индексы. «С небольшой суммой обеспечить себе максимальную диверсификацию можно с помощью индексного инвестирования — его можно совершать через ETF и фьючерсы. Полагаем, что индексное инвестирование через фьючерсы будет наиболее приемлемым в 2023 году, так как для дополнительной защиты капитала хотелось бы, чтобы активы были прозрачными и ликвидными», — уверена аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева.

Она считает, что индексное инвестирование подойдет любой категории инвесторов: консерваторам стоит уравновесить его сырьевыми или валютным активами, тогда как агрессивным игрокам — точечными ставками на акции или фьючерсы отдельных компаний.

5. Отдельные российские акции

Акции следует покупать с перспективой держать их не менее пяти лет, выбирая компании, занимающие лидирующее положение в секторе («Норникель», «Сбер», «Полюс»), объяснила аналитик Freedom Finance Global Елена Беляева. «Также можно включить в инвестиционный портфель  акции с защитными свойствами (те акции, которые снижаются медленнее рынка), например «ФосАгро» и МТС», — добавила эксперт.

«В текущих реалиях в наступающем году лучше рынка имеют шанс показать себя финансовый («Сбер», «Мосбиржа», TCS Group) и потребительский («Магнит», возможно, Х5 Group) секторы, а также прочие истории внутреннего спроса, на которые санкции оказывают минимальное влияние («Группа Позитив», акции девелоперов, телекомов и т. д.). На втором месте — металлурги и золотодобытчики («Северсталь», «Русал», «Норникель», «Полюс»)», — полагает Валентина Савенкова из «Велес Капитала».

Фото: Shutterstock

Хуже рынка, по ее словам, может себя чувствовать нефтегазовый сектор во главе с «Газпромом», поскольку в 2023 году на него продолжат негативно влиять санкции, потолки цен, неопределенные перспективы биржевых котировок сырья.

«На фоне низкой базы текущего года могут подрасти отдельные экспортеры, которые пострадали в этом году от укрепления курса рубля. Это актуально для компаний, которые смогли перенастроить свои логистические цепочки и удержали объемы экспорта. Наиболее перспективными мы считаем золотодобывающую компанию Polymetal и алюминиевого гиганта «Русал», — рассказала портфельный управляющий УК «Первая» София Кирсанова.

Также аналитики УК «Первая» ожидают в 2023 году рост показателей компаний, ориентированных на внутренний рынок и менее подверженных внешним шокам и санкционным рискам: «В частности, из наиболее защитных секторов мы бы выделили сектор телекоммуникаций (МТС, «Ростелеком») и потребительский («Магнит», Х5 Group, Fix Price). Из растущих историй мы предпочитаем сектор ИТ («Яндекс», VK, Ozon, Cian, HeadHunter) и финансовый («Сбер», TCS Group)».

Аналитики брокера «ВТБ Мои Инвестиции» в нефтяном секторе выделяют акции ЛУКОЙЛа, поддержку которым окажет выплата дивидендов по итогам 2022 года и монетизация нефтеперерабатывающего завода в Европе, а ожидаемая дивидендная доходность на горизонте 12 месяцев составляет 20% при сохранении выплаты 100% скорректированного свободного денежного потока  .

«Среди сталелитейных компаний предпочитаем ММК как наиболее недооцененную и ориентированную на внутренний рынок (82% продаж за десять месяцев 2022 года). Акции НЛМК считаем привлекательными в случае ослабления рубля и роста спроса на металл на глобальном рынке (экспорт — 57% продаж за десять месяцев 2022 года)», — отметили эксперты «ВТБ Мои Инвестиции».

Кроме того, аналитики брокера позитивно оценивают электроэнергетический сектор благодаря повышению тарифов на 9% с декабря 2022 года и привлекательной дивидендной доходности: «Все компании ГЭХ перешли на минимальную выплату 50% от чистой прибыли в 2022 году, что означает дивидендную доходность ОГК-2, ТГК-1 и «Мосэнерго» в размере 8,5–12,5%».

«Мы ожидаем, что «Интер РАО» (2,6x P/E  за 2023 год) продолжит выплачивать дивиденды исходя из 25% коэффициента дивидендных выплат (7,2% за 2022 год). Высокая денежная позиция и наличие ряда активов в отрасли с иностранными акционерами позволяет предположить, что сделки слияния и поглощения могут произойти в 2023 году. «РусГидро» (9,4% дивидендная доходность за 2022 год; 4,3x PE за 2023 год) должна улучшить рентабельность в 2023 году, поскольку повышение тарифов компенсирует рост цен на топливо благодаря высокой доле гидроэлектроэнергии в структуре компании (80%)», — добавили эксперты брокера ВТБ.

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Стратегия для снижения рисков инвестора, когда в инвестиционный портфель приобретаются разнообразные активы и независимые друг от друга биржевые инструменты. При правильной диверсификации общий риск инвестора будет уменьшаться, а потенциальная доходность — повышаться. Оценка кредитоспособности компании или государства. Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск. Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Свободный денежный поток. Средства, оставшиеся у компании после уплаты всех операционных расходов. Соотношение капитализации компании к ее чистой прибыли. Популярный показатель для оценки стоимости акций и поиска недооцененных и переоцененных компаний Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее Паевый инвестиционный фонд, а сокращенно ПИФ, является инструментом, при котором инвестор помещает свои средства в фонд и получает за это «кусок» всех активов и, соответственно, прибыли. Подробнее набор активов, собранных таким образом, чтобы доход от них соответствовал определенным целям инвестора. Портфель может быть сформирован как с точки зрения сроков достижения цели, так и по составу инструментов. Идея формирования эффективного портфеля находится в сфере грамотного распределения рисков и доходности. Подробнее Ценные бумаги с большими обещаниями и высокими рисками. Их еще часто называют «мусорными» бумагами. У этих бондов и их эмитентов либо вообще нет кредитного рейтинга, либо он ниже инвестиционного

Куда вложить деньги, чтобы они принесли доход в 2023 году

Экономика 8066

Поделиться

Уходящий год разочаровал многих частных инвесторов. Финансовых инструментов, позволивших найти баланс между надежностью и доходностью, было немного. Какие инвестиции помогут сохранить сбережения от инфляции в следующем году, а от каких активов лучше держаться подальше?

Фото: Лилия Шарловская

Основной удар по российским инвесторам в уходящем году нанесли санкции Запада и геополитические риски. К сожалению, российский финансовый рынок, особенно сектор акций, — пожалуй, единственный сегмент отечественной экономики, где санкции Запада работают. И работают, увы, хорошо. Хотя к этому фактору добавляется и сложная экономическая картина в мире в 2022 году.

Ужесточение денежно-кредитной политики по всему миру повысило доходности гособлигаций, номинированных в мировых резервных валютах. Но для россиян инвестиции в иностранные ценные бумаги, номинированные в валюте, в этом году стали практически недоступными.

Валютные ограничения сработали как раз на укрепление рубля, так что держателям рублевых вкладов и рублевых облигаций федерального займа (ОФЗ) повезло. К тому же резкое повышение ключевой процентной ставки ЦБ РФ в конце февраля 2022 года и ее последующее плавное снижение обеспечили хорошую доходность по рублевым вкладам и рублевым облигациям. Так, долгосрочные рублевые ОФЗ в 2022 году в среднем могли обеспечить доходность 8–10% годовых. И надежно, и доходно (хотя и меньше инфляции), при невысоких рисках зафиксировать убыток.

Заработать относительно неплохо (хотя, конечно, не выше инфляции) также можно было на рублевых корпоративных облигациях «второго эшелона» с достаточно близкими сроками погашения и возможностью предъявить облигации к досрочному погашению уже в этом году или через год. В некоторых облигациях не самых крупных корпоративных эмитентов можно было рискнуть и получить доходность 12–18% годовых. Но это были рискованные инвестиции, поскольку угроза ухудшения финансового состояния висела практически над всеми корпоративными эмитентами в этом году. В «первом эшелоне», например, в облигациях таких компаний, как МТС или крупных банков, можно было заработать 5–9% годовых в рублях, что неплохо для кризисного периода.

А вот если бы вы держали рублевый вклад в банке в течение года, то он бы не принес вам дохода больше 6–7% годовых. Исключение составлял второй квартал, когда можно было положить в надежный банк большую сумму на три месяца под 18–20% годовых. Но зато в пересчете на доллары ваш вклад бы не обесценился — рубль в текущем году был самой доходной валютой мира, подорожавшей к доллару на 16%.

Москвичи, которые в этом году продали приобретенное в прошлом году жилье в новостройке, могли заработать до 10% годовых, что меньше официальной инфляции. А выросшие цены квадратного метра на «вторичке» обеспечили бы вам доходность вообще от силы 5%.

Вложения в закрытые ПИФы недвижимости могли бы принести 8–10% годовых доходности от дивидендов. А вот вложения в индексные ПИФы, инвестирующие в акции, оказались бы неудачными — индекс Московской биржи в текущем году рухнул на 42%. Соответственно, и вложения в ПИФы, инвестирующие в акции, тоже не принесли бы вам большого дохода (и хорошо, если вы еще в этих вложениях не потерпели убытки). Зато облигационные ПИФы оказались в плюсе, можно было заработать 9–11% годовых в рублях, но такую же доходность вы могли бы получить, если бы сами приобрели ОФЗ.

Несколько разочаровал рынок акций. В отдельных ценных бумагах можно было заработать только на дивидендах. В этом отношении в выигрыше оказались акционеры «Газпрома», получившие, наконец, во втором полугодии обещанный эмитентом дивиденд, который не получили летом.

В следующем году, на наш взгляд, останутся актуальными вложения в ОФЗ и рублевые вклады в надежных банках. По крайней мере, для тех инвесторов, кто не готов сильно рисковать. Но вклад лучше открывать до конца этого года, пока действуют выгодные «сезонные» процентные ставки в некоторых банках. В следующем году инфляция ожидается значительно ниже, чем в текущем году. Будет снижаться ключевая ставка, значит, будут падать проценты по вкладам и доходности по облигациям.

В ПИФы лучше пока не вкладываться. Хотя ЗПИФы недвижимости останутся по-прежнему актуальными для долгосрочного консервативного инвестора. В секторе недвижимости для жителей крупных городов и агломераций можно будет обратить внимание на складскую недвижимость. Вероятнее всего, летом и во втором полугодии может вновь стать выгодно приобретать складские помещения и сдавать их в аренду, так как места покинувших Россию западных компаний займут российские и азиатские конкуренты.

Сдача жилья в аренду в крупнейших городах тоже будет актуальной. Но, возможно, не сразу. Поскольку в целом в России реальные доходы граждан упали уже до уровней 2020 года. А значит, спрос на аренду жилья в первой половине года может быть не самым высоким.

Лучший вариант для частного инвестора, на наш взгляд, напрямую приобрести «дивидендные» акции российских «голубых фишек». Квалифицированным инвесторам есть смысл обратить внимание еще и на акции «второго эшелона». Они зачастую начинают расти первыми на фоне стабилизации экономики. И особо интересны будут те бумаги, где появляется интересная инвестиционная идея.

Золото и серебро в этом году практически не изменились в цене, хотя серебро подросло чуть больше золота. Но в следующем году можно будет ожидать, что эти активы станут более актуальными и более доходными как защитные активы в период возможного спада экономики в странах Запада.

Общий совет всем группам инвесторов: какие бы вы варианты для вложения ваших средств ни выбрали, инвестиции нужно диверсифицировать наличием рублевого кэша. Попросту говоря, вложились в акции или корпоративные облигации — держите не менее трети ваших сбережений в рублях в надежном банке. Если интересуют сбережения в иностранной валюте, то лучшая возможность здесь — хранить валютный депозит в одном из надежных банков стран ЕАЭС.

Подписаться

Авторы:

Газпром ЕАЭС Россия

Опубликован в газете «Московский комсомолец» №28941 от 27 декабря 2022

Заголовок в газете: Компас частного инвестора

Что еще почитать

Что почитать:Ещё материалы

В регионах

  • Режимы стирки, которые лучше не включать.

    От них нет никакой пользы

    19803

    Калмыкия
  • Посадите лук китайским способом: вырастет на удивление крупным и сочным

    16429

    Калмыкия
  • Американский журналист сравнил Крым с Техасом

    Фото Видео 7441

    Крым

    Денис Проничев фото: crimea. mk.ru

  • Не ешьте это: одну из частей яблок врачи назвали смертельно опасной

    5797

    Псков
  • Скандал в Щелково: вдов и матерей погибших бойцов чиновники не пустили к памятнику

    Фото 5022

    Московская область

    Елена БЕРЕЗИНА

  • Кто такие ЧВК “Рёдан”, и что они делают в Карелии

    4228

    Карелия

    Владимир Поспелов

В регионах:Ещё материалы

Облигации серии

I: этот малоизвестный секрет позволяет покупать больше, чем годовой лимит

Облигации серии

I являются заманчивым предложением для инвесторов, ищущих защиту от инфляции. Государственные облигации в настоящее время приносят солидную доходность в 6,89%. И эта цифра корректируется с учетом инфляции, поэтому, если цены вырастут еще больше, инвесторы могут заработать более высокую ставку, чем даже то, что они получают сейчас. Неудивительно, что эта защита от инфляции сделала облигации серии I привлекательными для опытных инвесторов.

«Есть одно место, где можно спрятаться от инфляции — облигации серии I», — говорит Дон Паркер, бывший директор по управлению рисками и директор по информационным технологиям BOK Financial.

Основным недостатком является то, что физические лица ограничены покупкой облигаций серии I на сумму 10 000 долларов в год. Но на самом деле у индивидуальных инвесторов есть способ обойти этот предел, позволяя им удвоить или даже утроить (или больше) свои инвестиции в облигации серии I, но почти никто об этом не знает.

Вот как инвестировать еще больше в облигации серии I и другие неизвестные секреты этих облигаций. (Если вы уже знаете, что хотите приобрести облигации серии I, вот как их купить. )

Секрет вложения большего количества средств в облигации серии I

Облигации серии I могут быть действительно привлекательными инвестициями прямо сейчас, но давайте кратко рассмотрим, почему, прежде чем показать вам, как вы можете купить больше, чем обычный годовой лимит в 10 000 долларов.

В настоящее время процентная ставка по облигациям серии I составляет 6,89%, ставка корректируется раз в полгода в мае и ноябре. Если инфляция растет, облигация имеет переменный компонент, который повышает доходность облигации. Конечно, это работает и в обратную сторону, и курс в последнее время упал с 90,62 процента, поскольку инфляция несколько замедлилась. Кроме того, инвесторы будут платить налог только на федеральном уровне и могут на законных основаниях обходить государственные и местные налоги по облигациям серии I. И при поддержке правительства США у инвесторов есть самый безопасный способ инвестировать, какой только существует.

«Облигации серии I безрисковые, — говорит Паркер. «Здесь нет основного риска, независимо от того, куда идут процентные ставки».

«И курс никогда не опускается ниже нуля», — говорит он. «В нижней части есть предельная ставка, а в верхней — нет, поэтому ваш основной капитал полностью защищен от инфляции».

Обычно вы ограничены покупкой электронных облигаций Серии I на сумму 10 000 долларов США на человека в год. Тем не менее, правительство позволяет тем, кто получает возмещение федерального налога, инвестировать до 5000 долларов из этого возмещения в облигации Paper I. Поэтому большинство инвесторов считают, что их ежегодные инвестиции превышают 15 000 долларов.

Но это неверно, и инвесторы могут вложить на десятки тысяч больше, говорят Паркер и другие.

«Ограничение в 10 000 долларов США распространяется на организацию, а не на человека», — говорит Паркер. «Вы можете иметь столько сущностей, сколько захотите».

То есть, если у вас есть бизнес, этот бизнес также может покупать облигации серии I до годового лимита в 10 000 долларов. Это работает, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем или даже подрабатываете. Он также может включать другие виды организаций, такие как трасты или даже компании с ограниченной ответственностью (LLC). ООО — это популярный среди арендодателей способ легально организовать ряд объектов, сдаваемых в аренду.

«Во многих штатах есть недорогие способы создания ООО», — говорит Паркер. «И это LLC является отдельным от вас юридическим лицом, даже если вы используете его номер социального страхования и банковский счет».

Например, Паркер описывает способ открытия множества ООО за символическую плату. Затем вы можете перейти на TreasuryDirect — сайт для прямой покупки государственных облигаций — и открыть счет для юридического лица. Купите максимальную сумму в 10 000 долларов США на каждом счете и наслаждайтесь безрисковым доходом.

Паркер говорит, что даже нет необходимости получать отдельный налоговый идентификатор (известный как EIN) для каждой организации. Но другие эксперты не согласны и говорят, что важно, чтобы бизнес был четко отделен от вас как личности.

Идентификационный номер налогоплательщика жизненно важен для бизнеса, говорит Моррис Армстронг, зарегистрированный консультант по инвестициям в своей собственной компании в Чешире, штат Коннектикут. Он говорит, что Казначейство проверяет эти счета по EIN, но в принципе нет проблем с наличием нескольких объектов и максимальным использованием каждого из них.

«Ничто не мешает кому-то создать несколько трастов и сделать это, кроме стоимости», — говорит Армстронг.

Паркер говорит, что между открытием LLC и последующей настройкой счета для юридического лица в TreasuryDirect и его финансированием должно пройти менее 10 минут.

«Я подозреваю, что это не будет похоже ни на одну другую инвестиционную возможность, которую я видел в своей жизни в течение следующих двух или трех лет», — говорит Паркер.

Армстронг немного менее оптимистичен, но говорит, что это «может стать достаточно привлекательной сделкой через год», если учесть расходы на настройку всего.

Риски, связанные с покупкой нескольких облигаций серии I

Инвесторы, желающие использовать этот метод, должны вести надлежащие записи, документирующие любые организации, которых они используют для покупки облигаций серии I. Вам нужно будет организовать и поддерживать номера счетов для каждой организации, которую вы используете. И если вы не устанавливаете отдельные налоговые идентификаторы для каждого бизнеса, даже если вы создаете ООО, вы можете столкнуться с риском того, что Казначейство потребует от вас этого.

Сам Паркер использовал этот подход для создания нескольких ООО и покупки до лимита в 10 000 долларов для каждого предприятия. Его стратегия была замечена чиновниками казначейства, которые задались вопросом, как он купил так много облигаций серии I за один год, и подозревали, что эти LLC действительно существуют. Паркер говорит, что показал им надлежащие юридические документы, подтверждающие их правоту.

Если вы хотите создать несколько LLC, возможно, стоит посмотреть, в каком штате предлагается самая низкая стоимость. Не все штаты взимают одинаковую сумму, говорит Паркер, который выделяет Мичиган как штат, в котором относительно небольшая плата за учреждение юридического лица. Вы хотите, чтобы расходы были низкими, поэтому вы не съедаете свои доходы, но Паркер говорит, что вы можете установить его за 50 долларов, если присмотритесь.

Конечно, есть и другие проблемы с вложением значительных сумм денег в один вид облигаций. Хотя облигации серии I устраняют основной риск и риск инфляции, инвесторы должны держать свои деньги под замком как минимум в течение года. Раньше вы просто не сможете продать облигацию. Так что, если есть шанс, что вам понадобятся деньги до года, облигации серии I не для вас.

И если вы продадите облигацию в течение пяти лет после ее покупки, вам придется заплатить штраф в размере трехмесячного процента. Однако, если инфляция успокоится, этот штраф также уменьшится. Конечно, если инфляция упадет до более нормального уровня, это также сделает облигации серии I гораздо менее привлекательными.

«Я думаю, что много говорят об I-облигациях, которые не были значительным инструментом, пока инфляция не ударила по ним сильно, а теперь люди хотят вложиться», — говорит Армстронг.

Прежде чем вы начнете использовать этот подход, возможно, стоит проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы вы уладили все детали и полностью осознали риски.

Практический результат

Облигации серии I сейчас являются привлекательным вариантом для инвестиций. Инвесторы, желающие воспользоваться их высокой доходностью, должны действовать как можно скорее, чтобы получить высокую ставку, предлагаемую в настоящее время. Однако, несмотря на то, что ставки по облигациям серии I снизились в ноябре, мало кто из инвесторов ожидает, что инфляция внезапно остановится, что даст вам длительный период высоких процентных ставок по государственным облигациям с низким уровнем риска.

Редакционная оговорка: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщается, что прошлые результаты инвестиционных продуктов не являются гарантией роста цен в будущем.

Лучшие города для инвестиций в недвижимость в 2023 году

Ваша цель на 2023 год – впервые инвестировать в недвижимость? Или, может быть, вы опытный инвестор, который ищет следующую большую возможность. Независимо от вашего уровня опыта или знаний, важно знать, где находятся лучшие города для инвестиций в недвижимость и почему их рекомендуют.

Зачем покупать инвестиционную недвижимость?

Начнем с определения того, что такое инвестиционная недвижимость. Проще говоря, инвестиционная недвижимость — это недвижимость, которую вы покупаете с целью получения дохода. Вы покупаете инвестиционную недвижимость — будь то дом на одну семью, многоквартирный дом или многоквартирный дом — потому что хотите получить возврат на свои инвестиции (ROI).

Это отличается от покупки основного жилья из-за мотивов, определяющих ваши критерии. Когда дело доходит до дома, в котором вы живете, решения о покупке часто могут быть основаны на эмоциях или семейной динамике. Ваши личные желания и потребности часто диктуют, какой тип дома вы покупаете для проживания.

Когда вы покупаете дом в качестве инвестиции, эмоции и личные предпочтения не должны играть роли. Вместо этого это игра с числами. Каждое решение должно основываться на том, сколько денег вы можете заработать на собственности.

Вы можете сделать это, сдав недвижимость в аренду и взимая арендную плату со своих арендаторов, или продав свою собственность после того, как ее стоимость повысится. Вы можете инвестировать как один инвестор или с группой инвесторов. Есть много способов инвестировать в доходную недвижимость, но все пути ведут к одному и тому же результату — максимальному увеличению рентабельности инвестиций.

Как найти возможности для инвестиций в недвижимость?

В прошлом возможности инвестирования в недвижимость были ограничены небольшим процентом людей с правом доступа. Теперь, благодаря поисковым платформам в Интернете, вы можете найти инвестиционную недвижимость повсюду.

Сюда входят большие и малые города, богатые районы, многообещающие районы и все, что между ними. Вы даже можете найти инвестиционную недвижимость в районах, которые перечислены как зоны возможностей — те, которые были определены как районы с низким доходом. Инвесторы могут получить налоговые льготы, когда они вкладывают свои деньги в зоны возможностей. Это сделано для привлечения инвестиций в нуждающиеся районы. Если вы купите до того, как этот район станет популярным рынком, вы можете купить дом по низкой цене, который будет продаваться по гораздо более высокой цене, как только вы будете готовы продать его.

Итак, как же найти подходящую инвестиционную недвижимость, которая поможет вам получить максимальную рентабельность инвестиций? Вот лишь некоторые из многих способов:

  • Выбор РИЭЛТОРА ® или агента по недвижимости для работы может помочь вам найти недвижимость, которая соответствует вашему бюджету и другим спецификациям.
  • Разговор с местным оптовиком, который напрямую продает потенциальным продавцам и договаривается о праве на покупку собственности каждого продавца.
  • Проверка службы множественных списков (MLS), онлайновой базы данных по продаже домов, используемой брокерами и агентами по недвижимости для составления списков и поиска местных домов для продажи.
  • Используйте Rocket Homes SM , чтобы ознакомиться с предложениями и тенденциями рынка жилья в интересующем вас районе.

Хотите пропустить исследование и сразу перейти к тому, куда лучше всего инвестировать в 2023 году? Мы получили вас.

Где инвестировать в недвижимость: 10 лучших мест для покупки инвестиционной недвижимости в 2023 году

Поиск подходящего места для инвестиций в недвижимость начинается с оценки ваших инвестиционных целей. Заинтересованы ли вы в ежемесячном сборе чеков об арендной плате? Или вас больше заботит то, как ваша инвестиционная недвижимость со временем дорожает? У всех по-разному. Есть несколько способов посмотреть на индикаторы рынка жилья, прежде чем инвестировать, в зависимости от ваших целей.

Здесь мы рассмотрим следующие четыре показателя, используя данные из отчета Rocket Homes о рынке жилья за декабрь 2022 года для каждого города.

  1. Средняя цена продажи: Это средний показатель цен на жилье в районе, основанный на домах, проданных за последние 12 месяцев. Это означает, что половина домов в этом районе продается дешевле этой суммы, а половина — дороже. Оценка того, что вам, возможно, придется потратить на приобретение инвестиционной недвижимости в том или ином районе, является первым шагом к тому, чтобы понять, подходит ли вам этот город.
  2. Повышение стоимости дома: Это процент увеличения средней стоимости дома за последний год. Любой хороший инвестор хочет получить хорошее представление о том, как стоимость его инвестиций будет увеличиваться с течением времени, прежде чем прыгать.
  3. Среднее время продажи: Это среднее время, в течение которого дом находился на рынке перед продажей. Это хороший показатель покупательского спроса. Если дома стоят дольше, это означает, что вы конкурируете с меньшим количеством других потенциальных покупателей. Это также означает, что вы можете делать предложения по запрашиваемой цене. Если среднее время продажи невелико, вы можете в конечном итоге вступить в войну ставок и переплатить запрашиваемую цену.
  4. Тенденция среднего времени продажи: Указывает, как изменилось среднее время продажи за последний год.

1. Шарлотта, Северная Каролина

Шарлотта, по прозвищу «Город королевы», входит в число лучших городов США для бизнеса и карьеры. Шарлотта является домом для более чем 10 компаний из списка Fortune 1000, включая Bank of America, Lowe’s и Wachovia Corp., а также многочисленных высших учебных заведений, культурных центров и медицинских учреждений.

Давайте взглянем на статистику:

  • Средняя цена продажи: $389 844
  • Повышение стоимости дома: +15,3%
  • Среднее время продажи: 35 дней
  • Тенденция среднего времени продажи: +109,4%

В связи с тем, что стоимость домов растет из года в год высокими темпами, а среднее время продажи увеличивается, сейчас самое подходящее время для инвестиций в Шарлотту. Ваши инвестиции, вероятно, значительно вырастут в цене, и вы сможете получить выгодную сделку с недвижимостью, которая будет находиться на рынке дольше, чем в прошлом году. Готовы узнать больше? Ознакомьтесь со списками недвижимости Шарлотты и отчетом о тенденциях Шарлотты.

2. Детройт, штат Мичиган

Детройт, где расположено множество предприятий (например, Rocket Mortgage ® ) и достопримечательностей, предлагает бурную ночную жизнь и множество возможностей для молодых специалистов. Крупные профессиональные спортивные команды, богатая история и современные предложения музыкальных развлечений и растущее молодое население — вот лишь некоторые из многих причин, по которым стоит жить в Детройте.

Давайте взглянем на статистику:

  • Средняя цена продажи: 81 413 долларов
  • Повышение стоимости дома: +12,8%
  • Среднее время продажи: 52 дня
  • Тенденция среднего времени продажи: +8,2%

Если вы начинаете с небольшим банкроллом, Детройт — отличное место для начала инвестирования, поскольку здесь низкая средняя цена дома. Кроме того, вы, вероятно, сможете найти хорошую цену, поскольку 62% домов в Детройте были проданы по цене ниже запрашиваемой в декабре 2022 года. Готовы узнать больше? Ознакомьтесь со списками недвижимости в Детройте и страницами отчета о тенденциях в Детройте.

3. Кливленд, Огайо

Кливленд во многом похож на Детройт, особенно когда речь идет о цене дома и внешнем виде центра города. Этот город на Среднем Западе на берегу озера Эри является домом для Guardians, Cavs и Browns. Он предлагает множество спортивных развлечений в сочетании с живописными видами на набережную. Эти и другие достопримечательности делают Кливленд отличным местом для инвестиций в недвижимость в 2023 году.

Давайте посмотрим на статистику:

  • Средняя цена продажи: 119 долларов,987
  • Повышение стоимости дома: +4,4%
  • Среднее время продажи: 45 дней
  • Тенденция среднего времени продажи: -19,3%

При разумных минимальных вложениях вы можете начать покупать недвижимость в Кливленде. Кроме того, среднее время продажи довольно велико, поэтому вы можете найти недвижимость на рынке с владельцами, готовыми продать по сниженной цене. Готовы узнать больше? Ознакомьтесь со списками недвижимости Кливленда и отчетом о тенденциях в Кливленде.

4. Орландо, Флорида

Орландо может похвастаться более чем десятком различных тематических парков (включая Мир Уолта Диснея), поэтому сказать, что их экономика основана на туризме, было бы огромным преуменьшением. Что это означает для инвестиционной недвижимости? Что ж, это означает, что рынок краткосрочной аренды горит круглый год.

Давайте посмотрим на статистику:

  • Средняя цена продажи: 319 450 долларов США
  • Повышение стоимости дома: +8,3%
  • Среднее время продажи: 44 дня
  • Тенденция среднего времени продажи: +59,8%

Цена покупки в Орландо немного выше, чем в других городах, которые мы рассмотрели, но благодаря постоянному притоку временного туризма у вас не возникнет проблем с поиском арендаторов для вашей инвестиционной недвижимости. Готовы узнать больше? Ознакомьтесь со списками недвижимости Орландо и отчетом о тенденциях в Орландо.

5. Феникс, Аризона

«Долина Солнца» предлагает круглогодичное тепло, прекрасные виды, исторические достопримечательности, множество развлечений и ночных клубов, а также растущее число возможностей для бизнеса. Поскольку все больше людей стремятся переехать в этот город с теплой погодой, стоимость жилья в Фениксе и арендная плата за квартиры быстро растут.

Давайте посмотрим на статистику:

  • Средняя цена продажи: 439 748 долларов
  • Повышение стоимости дома: +15,8%
  • Среднее время продажи: 63 дня
  • Тенденция среднего времени продажи: +91,4%

Феникс может быть дорогим, но скорость удорожания очень высока. Это означает, что если вы можете позволить себе покупку недвижимости в Финиксе, стоимость этой собственности, вероятно, будет существенно увеличиваться из года в год. Готовы узнать больше? Ознакомьтесь со списками недвижимости в Фениксе и отчетом о тенденциях в Фениксе.

6. Атланта, Джорджия

Атланта, один из самых быстрорастущих городов США, известна своей богатой историей, множеством туристических достопримечательностей и известными жителями, такими как лауреаты Нобелевской премии мира Мартин Лютер Кинг-младший и Президент Джимми Картер.

Давайте взглянем на статистику, чтобы понять, почему Атланта может быть подходящим местом для вашей следующей инвестиции в недвижимость:

  • Средняя цена продажи: 397 991 долларов США
  • Повышение стоимости дома: +10,3%
  • Среднее время продажи: 38 дней
  • Тенденция среднего времени продажи: +24,5%

Как видно из низкого среднего времени продажи, рынок недвижимости Атланты находится в огне. Если вы можете заполучить собственность до того, как ее присвоит кто-то другой, будьте благодарны. Приток потенциальных арендаторов, а также солидная оценка недвижимости оставят вас довольными своими инвестициями. Готовы узнать больше? Ознакомьтесь со списками недвижимости в Атланте и отчетом о тенденциях в Атланте.

7. Хьюстон, штат Техас

Известный своими исследованиями космоса, потребностью в большом количестве кондиционеров, международными исследованиями в области энергетики и нефти, не говоря уже о том, что здесь проживает более 2,3 миллиона человек, район Хьюстона может многое предложить. это. Это делает его привлекательным местом для инвестиций в аренду.

Давайте взглянем на статистику:

  • Средняя цена продажи: $335 963
  • Повышение стоимости дома: +5,1%
  • Среднее время продажи: 40 дней
  • Тенденция среднего времени продажи: +5,7%

Цены на жилье в сочетании с оживленной деловой сценой делают Хьюстон привлекательным местом для инвесторов в недвижимость. Готовы узнать больше? Ознакомьтесь со списками недвижимости в Хьюстоне и отчетом о тенденциях в Хьюстоне.

8. Миннеаполис, Миннесота

Если вы знакомы со Средним Западом, вы уже знаете, что этот регион усеян относительно доступными домами для сдачи в аренду на одну семью и небольшими многоквартирными домами, что делает эту часть страны умной. выбор для инвесторов в недвижимость. Миннеаполис — отличный пример того, что рынки Среднего Запада могут предложить инвесторам.

Давайте взглянем на статистику:

  • Средняя цена продажи: $323 469
  • Повышение стоимости дома: +2,5%
  • Среднее время продажи: 43 дня
  • Тенденция среднего времени продажи: +7,9%

Рост стоимости недвижимости в Миннеаполисе составляет всего 2,5%, поэтому, если вы рассчитываете на рост стоимости с течением времени, это может быть не лучший рынок. Однако, если вы рассматриваете доход от аренды в качестве своей основной цели, этот город предлагает большой пул потенциальных арендаторов. Готовы узнать больше? Ознакомьтесь со списками недвижимости Миннеаполиса и отчетом о тенденциях в Миннеаполисе.

9. Солт-Лейк-Сити, Юта

Солт-Лейк-Сити, богатая культура, исторические места и природные достопримечательности, особенно известное соленое озеро и горы, окружающие город, привлекают в этот район как туристов, так и новых жителей.

Давайте взглянем на статистику:

  • Средняя цена продажи: 570 000 долларов США
  • Повышение стоимости дома: -0,9%
  • Среднее время продажи: 79 дней
  • Тенденция среднего времени продажи: +23,4%

Цены на жилье относительно высоки, но инвестирование в рынок недвижимости Солт-Лейк-Сити дает множество преимуществ, в том числе стремительный рост числа рабочих мест в штате Юта, низкий уровень безработицы и низкие государственные и местные налоги. Готовы узнать больше? Ознакомьтесь со списками недвижимости в Солт-Лейк-Сити и отчетом о тенденциях в Солт-Лейк-Сити.

10. Индианаполис, Индиана

Спортивные клубы высшей лиги, высокорейтинговые музеи, университеты, магазины, рестораны и семейные мероприятия для людей с маленькими детьми — вот лишь некоторые из причин, по которым Индианаполис является сильным рынком недвижимости. инвестировать.

Давайте взглянем на статистику:

  • Средняя цена продажи: $235 004
  • Повышение стоимости дома: +11,9%
  • Среднее время продажи: 28 дней
  • Тенденция среднего времени продажи: +53,6%

Рынок жилья Индианаполиса привлекает многих инвесторов из других штатов из-за низких цен на жилье по сравнению со многими другими районами страны, такими как восточное и западное побережье. Эти более низкие цены означают, что инвесторам не нужно, чтобы их недвижимость дорожала так же сильно, как на рынках с более высокими затратами. Готовы узнать больше? Ознакомьтесь со списками недвижимости в Индианаполисе и отчетом о тенденциях в Индианаполисе.

Лучшие города для инвестиций в недвижимость: краткий обзор

Город

Средняя цена продажи

Повышение стоимости жилья

Среднее время продажи

Тенденция среднего времени продажи

Шарлотта, Северная Каролина

$389 844

+15,3%

35 дней

+109,4%

Детройт, Мичиган

$81 413

+12,8%

52 дня

+8,2%

Кливленд, Огайо

$119 987

+4,4%

45 дней

-19,3%

Орландо, Флорида

319 450 долларов США

+8,3%

44 дня

+59,8%

Феникс, Аризона

439 748 долларов

+15,8%

63 дня

+91,4%

Атланта, Джорджия

$397 991

+10,3%

38 дней

+24,5%

Хьюстон, Техас

335 963 долл. США

+5,1%

40 дней

+5,7%

Миннеаполис, Миннесота

$323 469

+2,5%

43 дня

+7,9%

Солт-Лейк-Сити, Юта

570 000 долларов

-0,9%

 

79 дней

+23,4%

Индианаполис, IN

235 004 долл. США

+11,9%

28 дней

+53,6%

Практический результат

Города с сильным рынком жилья и инвестиционным потенциалом разбросаны по всей стране, поэтому независимо от того, куда вы хотите инвестировать, есть множество возможностей. Используйте информацию, которую вы нашли здесь, и продолжайте исследовать самостоятельно, чтобы найти лучшие возможности для инвестиций в недвижимость для ваших индивидуальных потребностей.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *