Обучение-БО
Брокерские услуги оказывает АО «Россельхозбанк» (далее – Банк).
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3349 (выдана Банком России 12.08.2015).
Лицензия на осуществление брокерской деятельности (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 19.05.2005 №077-08455-100000).
Лицензия на осуществление депозитарной деятельности (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 19.05.2005 №077-08461-000100).
Лицензия биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 17.11.2009 №1473).
Настоящие материалы, размещенные в разделе «Брокерское обслуживание» https://beta.rshb.ru/natural/brokerage (далее – Раздел) подготовлены Департаментом по работе на рынках капитала Банка.
Информация, предоставленная в Разделе, носит исключительно ознакомительный и справочно-информационный характер и не является рекламой каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг или предложением, обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке.
Представленная в Разделе информация не содержит индивидуальных инвестиционных рекомендаций и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного консультирования.
Банк не осуществляет деятельность по инвестиционному консультированию, не является инвестиционным советником, не предоставляет индивидуальных инвестиционных рекомендаций и не определяет инвестиционный профиль Клиента.
Банк, его аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за финансовые или иные последствия, за прямой или косвенный ущерб, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.
Финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в данном Разделе, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и Вашим инвестиционным целям, и ожиданиям.
Вы должны самостоятельно определить соответствует ли финансовый инструмент, продукт или услуга Вашим инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска.
Банк не гарантирует доходов от указанных в данном Разделе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты Ваших инвестиционных решений, принятых на основании предоставленной Банком информации.
Представленная информация, мнения и оценки подготовлены с учетом ситуации на дату публикации материала, в том числе, на основе публичных источников, которые рассматриваются как надежные. Однако за достоверность предоставленной информации Банк ответственности не несет. Банк оставляет за собой право вносить или не вносить в данный Раздел изменения и корректировки без предварительного уведомления.
Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. В Декларации о рисках, которая является неотъемлемой частью Регламента оказания брокерских услуг АО «Россельхозбанк» № 15-Р, приводится список видов рисков, который не является исчерпывающим, но позволяет Клиенту иметь общее представление об основных рисках, с которыми он может столкнуться при инвестировании средств в финансовые инструменты.
Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.
Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.
Банк осуществляет свою деятельность в Российской Федерации. Данный материал может использоваться инвесторами на территории РФ при условии соблюдения российского законодательства. Использование настоящего документа за пределами Российской Федерации должно регулироваться законодательством той страны, в которой оно осуществляется. Банк обращает внимание на то, что инвестиции в российскую экономику и операции на финансовом рынке связаны с повышенным риском и требуют соответствующей квалификации и опыта.
Распространение, копирование и изменение материалов Банка не допускается без получения предварительного письменного согласия Банка. Дополнительная информация предоставляется на основании запроса.
Банк информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в Разделе финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее — участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или услуги доверительного управления (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских, консультационных или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские, консультационные услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера.
Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк руководствуется интересами своих клиентов.
Любые логотипы, иные чем логотипы Банка, если таковые приведены в материалах Раздела, используются исключительно в информационных целях, не имеют целью введение клиентов в заблуждение о характере и специфике услуг, оказываемых Банком, или получение дополнительного преимущества за счет использования таких логотипов, равно как продвижение товаров или услуг правообладателей таких логотипов, или нанесение ущерба их деловой репутации.
Куда вложить деньги в условиях инфляции
Инфляцияв Германии растет. Деньги обесцениваются. Как грамотно распорядиться свободными деньгами?
Куда вложить деньги в условиях инфляции – вопрос, который возникает у жителей Германии. Инвестиции должны быть хорошо обдуманными и обоснованными. Ведь деньги должны приносить прибыль. И для этого их необходимо вкладывать. Ведь в условиях инфляции наличные деньги постепенно обесцениваются.
Читайте также: Aldi и REWE будут работать без продавцов: инвестиции в бесконтактные магазины
На сегодняшний день популярными остаются варианты инвестиций:
- депозиты;
- недвижимость;
- акции и облигации;
- драгоценные металлы;
- криптовалюта;
- продукты питания.
Депозиты
Для тех, кто не привык рисковать и любит стабильность, больше подойдут банковские депозиты. Однако следует учитывать, что сейчас размер выплат по депозиту минимальный. Перед тем как делать такой вклад, убедитесь, что предлагаемый банком процент по депозиту был не меньше, чем процент инфляции.
Недвижимость
Выгодные инвестиции, которые позволяют получать пассивный доход, предоставляя жилье в аренду.
Облигации
Приобретение государственных облигаций – безопасная инвестиция, главным минусом которой является низкая доходность. Если вы готовы рисковать, делайте инвестиции в облигации частных компаний.
Популярной сферой инвестиций остается приобретение акций различных компаний. Такие вложения дают возможность получения высоких доходов при соблюдении простой рекомендации. Приобретайте акции компаний разных направлений деятельности. Инвестировать целесообразней в компании, связанные с медицинскими технологиями и производством лекарственных препаратов, пищевой промышленности и информационных технологий.
Драгоценные металлы
Вы можете купить драгоценные металлы: золото, серебро, платину и палладий. Эксперты утверждают, что такие вложения действительно могут сохранить и приумножить ваши деньги, но если это будут долгосрочные вложения на 10–15 лет.
Криптовалюта
Куда вложить деньги в условиях инфляции? Обязательно рассмотрите вложение денег в криптовалюту. Этот вариант дает возможность сорвать крупный куш, но при этом сопровождается большими рисками.
Специалисты рекомендуют выбирать такой метод инвестиции, как дополнительный к стандартному инвестиционному портфелю. При этом размер вложений не должен превышать 10% от общей суммы ваших инвестиций.
Продукты питания
Инвестиции в продукты питания в условиях роста цен в Германии – популярный способ вложения. Разумнее всего вкладывать в товары с длительным сроком хранения. Это могут быть макароны, рис и др.
Читайте также по теме:
- Toyota инвестирует в электромобили не только в Европе, но и в Индии
- Психология инвестиций: советы как относиться к деньгам
- Криптовалюта как инвестиция: отличительные черты цифровых активов
Подпишитесь на наш Telegram
Получайте по 1 сообщению с главными новостями за день
Читайте также:
Инвестирование для начинающих | Инвестиции
Акции
Когда вы покупаете акции, вы покупаете долю в компании.
Акции торгуются в течение дня на фондовой бирже, и цена может идти вверх и вниз.
- Плюсы: Прирост капитала
Если вы будете выбирать свои акции и акции с умом, со временем их стоимость может вырасти. Акции, как правило, обеспечивают более высокую доходность, чем наличные деньги, если вы инвестируете на более длительный срок, хотя это не гарантируется.
- Минусы: Капитальные потери
Если бы вы инвестировали в компанию, стоимость которой не растет, цена акций могла бы упасть. Это может привести к потере денег для ваших инвестиций.
Фонды
Фонд — это коллективная инвестиция, которая означает, что ваши деньги распределены по целому ряду различных рынков, в отличие от акций, когда вы владеете долей компании. Фондами управляет профессиональный управляющий фондом, который решает, куда инвестировать ваши активы. На средства вы покупаете единицы, которые могут либо увеличиваться, либо уменьшаться в цене.
- Плюсы: Диверсификация
Фонды распределяют свои активы по ряду различных секторов, рынков и акций, что может снизить риск. Если один холдинг работает плохо в течение определенного периода, то у вас есть шанс, что другие холдинги будут работать лучше, что может уменьшить потенциальные потери для вашего инвестиционного портфеля.
- Минусы: Ликвидность
Управляющему фондом может потребоваться продать активы, чтобы заплатить инвесторам, выводящим фонд. Если актив трудно продать, как недвижимость, это может привести к задержкам с возвратом денег.
Биржевые фонды (ETF)
Биржевые фонды торгуются на фондовой бирже подобно акциям. Однако, в отличие от акций, ориентированных на одну компанию, ETF отслеживают индекс, товар, сектор или валюту и инвестируют в ряд активов с целью тщательного отслеживания результатов.
- Плюсы: Снижение комиссий
Преимущества ETF заключаются в его рентабельности.
Они предлагают более низкие комиссии, чем управляемые фонды, из-за более низких операционных расходов.
- Минусы: Производительность
ETF отслеживают рынок, в отличие от фондов, которые активно управляются и пытаются превзойти рынок. Это может повлиять на производительность.
Обратите внимание: Мы не можем торговать или держать ETF, зарегистрированные в США.
Инвестиционные фонды
Инвестиционный фонд — это компания, которая привлекает деньги путем продажи акций инвесторам, которые затем объединяют деньги для покупки и продажи ряда инвестиций. Инвестиционные трасты могут различаться в зависимости от целей и сочетания акций и активов.
- Плюсы: Ликвидность
Инвестиционным фондам не нужно продавать активы, когда инвестор выходит из фонда, что означает, что инвесторы могут легче продать свои активы на фондовом рынке. Цена инвестиционного фонда может снизиться, если продается больше единиц, чем покупается.
- Минусы: Волатильность потенциальной цены
Цена инвестиционного фонда может зависеть от спроса на акции. В сценарии, когда инвесторы не считают, что инвестиционные фонды управляются так, как ожидалось, это может повлиять на цену, когда инвесторы хотят продать, а не купить.
Облигации и свинки
Облигации и свинки — это способ, с помощью которого компании или правительства получают деньги, занимая деньги у инвесторов. Когда вы инвестируете в облигации или ценные бумаги, вы ссужаете деньги компании или правительству, которое взамен предоставляет фиксированную процентную ставку.
- Плюсы: Стабильность
Облигации и ценные бумаги имеют меньший риск, чем акции, и могут обеспечить более стабильный доход с течением времени.
- Минусы: Потенциал роста
Недостатком облигаций и ценных бумаг является то, что они не обеспечивают более высокую долгосрочную доходность по сравнению с другими акциями.
На облигации и ценные бумаги могут негативно повлиять изменения процентных ставок, экономическая неопределенность и колебания валютных курсов.
Ознакомьтесь с нашими статьями по повышению квалификации, которые были созданы, чтобы помочь вам в приобретении знаний об инвестициях.
Как начать инвестировать | Деньги
Хотя рост процентных ставок оказывает давление на ипотечных заемщиков с плавающими процентными ставками или на тех, кто подходит к завершению сделок с фиксированными процентными ставками, он приносит хорошие новости для вкладчиков. Проблема в том, что проценты по этим сбережениям все еще далеки от инфляции, которая в настоящее время составляет 8,7%. Если вы хотите откладывать на будущее, то разумно подумать об инвестировании таким образом, чтобы ваши деньги приносили вам больше. Но с чего начать?
Погасить дорогостоящие долги Дорогой кредит истощает ваши финансы, и эксперты советуют погасить его в первую очередь, прежде чем вы решите инвестировать в рынки.
«Вы хотите заняться кредитными картами, овердрафтом, магазинными картами, покупкой сейчас, оплатой позже — любыми подобными долгами», — говорит Лаура Сутер, руководитель отдела личных финансов инвестиционной платформы AJ Bell.
Однако вам не нужно полностью освобождаться от долгов, прежде чем начать инвестировать. «Вы должны относиться к этому благоразумно», — говорит Сара Коулз, руководитель отдела личных финансов конкурирующей платформы Hargreaves Lansdown.
«Некоторые люди берут взаймы всю жизнь; это не должно быть причиной, чтобы навсегда отложить сбережения и инвестиции». По этой причине вы обычно можете игнорировать ипотечные кредиты, кредиты под 0% с четким планом их погашения и студенческие кредиты.
Погашайте свои кредитные карты и храните карты. Фотография: Image Source/Getty Images Сначала создайте денежный фонд «Как правило, любой человек трудоспособного возраста должен иметь на легкодоступном счете для покрытия основных расходов от трех до шести месяцев средства для покрытия непредвиденных обстоятельств», — говорит Коулз.
Хотя сбережения наличных предназначены скорее для подстраховки, чем для получения больших доходов, имеет смысл выбрать счет с максимально возможной процентной ставкой. Учетные записи с легким доступом лучше всего подходят для денег, которые могут вам понадобиться в кратчайшие сроки. Однако обратите внимание на ограничения. Некоторые из самых высокооплачиваемых учетных записей с легким доступом позволяют снимать только ограниченное количество средств в год. Например, учетная запись Aldermore Double Access платит 3,85%, если вы делаете два или меньше снятия средств в течение 12 месяцев. Если вы делаете три или более снятия средств, эта ставка снижается до 1% до годовщины открытия вашего счета.
«Как только все это будет реализовано, люди должны, по крайней мере, подумать об инвестировании любых денег, которые им не понадобятся в течение пяти-десяти лет или более», — говорит Коулз.
Использование налоговых пособий Использование безналоговых пособий может сэкономить вам значительные суммы, поэтому начните с использования любых безналоговых способов инвестирования, которые вы можете – хотя какие из них вы выберете, будет зависеть от вашего жизненного этапа, и как и когда вы планируете использовать свои инвестиции.
Если вашей главной целью является планирование выхода на пенсию, пенсии обычно являются лучшим местом для сосредоточения ваших усилий. «Пенсии — это своего рода золотой стандарт налоговых оберток», — говорит Лаура Маклин, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Личном кабинете. Проверьте, максимизируете ли вы соответствие, которое даст вам ваш работодатель — в конце концов, это фактически бесплатные деньги.
Если вы считаете, что у вас есть шанс получить доступ к деньгам до выхода на пенсию, вы все равно можете воспользоваться налоговыми льготами, используя пособие Isa — до 20 000 фунтов стерлингов в год на человека в 2023–2024 годах.
Если инвестиции находятся в обертке Isa, налог на проценты, прирост капитала или доход, полученный от удерживаемых сбережений и инвестиций, не взимается. Вы можете разделить общую сумму, которую вы инвестируете, так, чтобы вы держали свой резервный денежный фонд в наличных Isa и начали окунуться в рынки, например, через инвестиции, вложенные в акции и акции Isa.
«Финансовые консультации стоят в среднем 150 фунтов стерлингов в час и обычно занимают несколько часов, а у некоторых людей просто нет наличных денег», — говорит Коулз.
Если на данном этапе платить за консультацию не имеет смысла, инвестиционные платформы и супермаркеты фондов позволяют вам инвестировать простым и часто относительно недорогим способом «сделай сам», позволяя вам исследовать и выбирать собственные инвестиции из множества предлагаемые варианты.
Между платформами есть различия, но их объединяет то, что они предлагают доступ к широкому спектру вариантов инвестирования.
Платформа, которая является выгодной для одного инвестора, может оказаться дорогой для другого
Они варьируются от объединенных инвестиционных фондов, владеющих набором различных активов, до отдельных акций — и вы также можете инвестировать в оболочку Isa.
Некоторые из этих платформ включают Hargreaves Lansdown, AJ Bell и Bestinvest, и это только три.
Комиссионные сборы и способ их взимания различаются — обычно это фиксированные комиссионные за транзакции, процент от инвестированных средств или их комбинация. AJ Bell, например, взимает 1,50 фунта стерлингов за транзакцию и 0,25% годовых за хранение средств (фактически плату за обслуживание) за первые 250 000 фунтов стерлингов.
Уровни взимания платы могут различаться в зависимости от суммы денег, которую вы инвестируете, и от того, как часто вы совершаете транзакцию, а разные выбранные вами фонды также могут иметь свои собственные сборы. Платформа, которая хороша для одного инвестора, может оказаться дорогой для другого. Важно тщательно сравнивать, исходя из ваших личных обстоятельств, иначе значительная часть ваших денег может исчезнуть в виде комиссий.
Начните с малого, но будьте регулярны «Многие люди думают, что инвестирование — удел очень богатых, и что им нужны тысячи и тысячи людей, прежде чем они смогут начать.
На самом деле, один из лучших способов начать — это ежемесячные или регулярные инвестиции», — говорит Сутер.
«Вы можете начать с 25 фунтов стерлингов в месяц — затем, если через какое-то время у вас появится больше свободных денег, вы сможете увеличить эту сумму. Вы можете добавлять единовременные суммы с течением времени, если у вас есть деньги на день рождения, или вы получаете бонус от работы или какое-то наследство, например. Это означает, что вы можете научиться инвестировать на ходу, не рискуя большими суммами денег, пока вы справляетесь с этим».
Регулярные небольшие суммы — проверенный способ распределения риска, гораздо более эффективный, чем ожидание накопления единовременной суммы.
Это также поможет вам пережить падения фондового рынка и извлечь выгоду из максимумов. Когда рынки падают, вы получаете больше акций за ту же сумму денег, а когда рынки снова растут, то же самое происходит и со стоимостью всех тех акций, которые вы купили по дешевке.
Вам не нужны тысячи фунтов, чтобы начать регулярно инвестировать.
Фотография: Розмари Калверт/Getty Images Выбирайте объединенные фонды Делать ставку и покупать акции отдельных компаний — очень рискованное дело. Вместо этого большинство начинающих инвесторов выбирают готовую диверсификацию фонда, такого как паевой фонд — фактически корзину, полную акций различных компаний. «Эти диверсифицированные инвестиционные фонды означают, что вы действительно распределяете свой риск между сотнями, если не тысячами, базовых акций», — говорит Маклин.
Популярной отправной точкой является фонд отслеживания, также называемый пассивным или индексным фондом. Здесь фонд инвестирует в группу компаний, зарегистрированных в одном индексе, например, в FTSE All Share, и следит за состоянием этого индекса, а не пытается превзойти его доходность.
Одним из главных преимуществ этого пассивного подхода к инвестированию является то, что этот пассивный подход к инвестициям сопряжен с гораздо более низкими административными расходами — в конце концов, по сравнению с активно управляемыми фондами, в которых участвуют команда исследователей и управляющий фондом, отбирающий инвестиции, эксплуатационные расходы минимальны.
«Инвестирование в рынки следует рассматривать как долгосрочное предприятие. Вы не должны рассматривать это как схему быстрого обогащения, когда вы вкладываете немного денег, удваиваете их в течение шести месяцев, а затем снимаете», — говорит Сутер.
«Мы обычно говорим, что вы должны инвестировать как минимум на пять лет. Если бы вы сняли деньги в это время, а рынки упали, вы бы увидели убыток. Но пять лет — хороший срок, чтобы пережить взлеты и падения на рынке и получить за это достойную отдачу».
Если это слишком хорошо, чтобы быть правдой…«Есть несколько тревожных сигналов, на которые нужно обратить внимание, — говорит Сутер.
Все, что компания связывается с вами ни с того ни с сего, должно быть предупреждающим знакомЛора Сутер из AJ Bell
«Например, что-то не так с любыми инвестициями, которые говорят, что они гарантируют вам определенный годовой доход, потому что инвестиции просто не могут этого сделать.
