Кто такой бенефициар в банковской сфере: Шесть вопросов по банковской гарантии: обзор практики от ВС

Глоссарий

 А Б В Г Д Е Ж И К Л Н О П Р С Т У Э

---

Авианакладная
Автодорожная накладная
Аккредитив
Аккредитив с красной оговоркой

Банковская гарантия
Банк-ремитент
Безотзывный аккредитив
Безусловная гарантия
Бенефициар
Бланковый индоссамент

Вексель

Гарантия
Гарантия возврата авансового платежа
Гарантия возврата кредита
Гарантия исполнения обязательств
Гарантия платежа

Документарный аккредитив

ЕВРОИБОР

Железнодорожная накладная

Именной индоссамент
Индоссамент
Индоссант
Инкассирующий банк
Инкассовое поручение
Исполнение аккредитива
Исполняющий банк

Компенсационный аккредитив
Коносамент
Контр-гарантия

ЛИБОР

Негоциация

Отзывный аккредитив
Отсроченный платеж

Подтверждение аккредитива
Принципал
Простой вексель
Протест векселя

Рамбурс
Рамбурсирующий банк
Рамбурсное обязательство
Рамбурсное требование
Револьверный аккредитив
Резервный аккредитив

Сертификат качества
Сертификат происхождения
Смешанный платеж
Срочный вексель

Тендерная гарантия
Товаросопроводительные документы
Трансферабельный аккредитив
Тратта

Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов

Экспортные кредитные агенства

 

---

 

Авианакладная (Airwaybill)
Документ, выписываемый грузоотправителем или его агентом-экспедитором при сдаче груза и подтверждающий наличие договора между грузоотправителем и перевозчиком о перевозке грузов по авиалиниям перевозчика. Авианакладная заполняется в трех оригиналах, имеющих равную силу; первый экземпляр носит пометку «для перевозчика»; второй экземпляр носит пометку «для получателя» и следует с товаром; третий экземпляр подписывается перевозчиком и возвращается грузоотправителю после того, как товар принят. Авианакладная не является ни товарораспорядительным, ни передаточным документом. Она выполняет лишь функцию доказательства заключения договора перевозки, принятия товаров к перевозке и условий перевозки. Груз выдается указанному в ней получателю.

Автодорожная накладная (Autowaybill, CMR)
Транспортный документ, подтверждающий наличие договора между Перевозчиком и отправителем об автодорожной перевозке грузов. Форма накладной регламентируется Конвенцией о договоре международной дорожной перевозки грузов (КДПГ, французская аббревиатура — CMR). Этот документ носит название «Международная накладная» и заполняется вчетырех оригиналах : первый экземпляр для отправителя (розовый), второй экземпляр для получателя (голубой), третий экземпляр для фрахтовщика (зеленый). Кроме того, в некоторых странах существует еще белый экземпляр для тарифного контроля, который служит соответствующей информационной копией. Накладная не является ни товарораспорядительным документом, ни передаточным документом. Она выполняет функцию доказательства заключения договора перевозки, принятия товаров к перевозке и условий перевозки. Груз выдается указанному в ней получателю.

Аккредитив (Letter of Credit, Credit, L/C)
Обязательство банка выплатить продавцу товаров или услуг определенную сумму в случае представления им документов, подтверждающих отправку товара или выполнение услуги, соответствующих условиям такого обязательства.

Аккредитив с «красной оговоркой» («Red Clause» Letter of Credit)
Аккредитив, согласно условиям которого, продавец сможет получить от Исполняющего/подтверждающего банка аванс на оговоренную сумму. Аванс предназначается для финансирования производства или закупки Экспортируемого товара. Выплата аванса может производиться исполняющим/ Подтверждающим банком как за счет банка-эмитента так и за свой счет. При осуществлении платежа по аккредитиву сумма аванса удерживается из суммы платежа. В случае если бенефициар не представляет документы в срок, банк, производивший авансовый платеж, требует от банка-эмитента аккредитива возмещение в размере аванса (если выплата производилась не за счет банка-эмитента). Последний удерживает данную сумму с приказодателя аккредитива, который несет ответственность и риск за предоставляемый продавцу аванс.

Банковская гарантия (Bank guarantee)
Обязательство банка перед бенефициаром произвести платеж в его пользу в пределах указанной суммы денежных средств в случае, если третья сторона (контрагент бенефициара) не выполняет своего обязательства перед бенефициаром, или другого события, произошедшего или не произошедшего (гарантийного случая). В международной практике часто встречается схема с «подтвержденной» гарантией. В «подтвержденной» гарантии участвует второй банк. Этот банк (банк-контргарант) запрашивает (инициирует) другой банк (банк-гарант) выпустить гарантию в пользу бенефициара против его контр-гарантии в пользу банка-гаранта. См. формы банковских гарантий: Безусловная, Условная. См. виды банковских гарантий: Гарантия возврата авансового платежа,  Гарантия возврата кредита,  Гарантия исполнения обязательств , Тендерная Гарантия , Гарантия платежа.

Банк-ремитент (Remitting Bank)
Банк, которому экспортер передает отгрузочные документы на инкассо и поручает выпуск инкассового поручения и отправку документов в представляющий банк.

Банк-эмитент (Issuing Bank)
Банк, выпускающий финансовое обязательство. В международной торговле финансовые обязательства банков представлены аккредитивами, банковскими гарантиями, поручительствами или некоторыми другими обязательства.

Безотзывный аккредитив (Irrevocable Letter of Credit)
Аккредитив, который не может быть изменен или аннулирован банком- эмитентом без предварительного уведомления бенефициара и получения его согласия на изменение или аннуляцию аккредитива.

Безусловная гарантия (Demand Guarantee)
Форма банковской гарантии, при которой банк-гарант выдает обязательство бенефициару произвести платеж в его пользу в размере определенной суммы при наступлении гарантийного случая против простого требования бенефициара об оплате ему этой суммы.

Бенефициар (Beneficiary)
Лицо, в чью пользу выдается банковское финансовое обязательство: продавец, кредитор и пр.

Бланковый индоссамент (Blank Endorsement)
Это передаточная надпись, сделанная на оборотной стороне индоссируемого документа, в которой не указано, приказу какого лица необходимо совершить платеж или доставить груз. Бланковый индоссамент на чеке представляет собой только подпись индоссанта. В этом случае чек может быть передан другому лицу путем простого вручения. Бланковую надпись можно превратить в именную, поставив на ней наименование лица, которому передается чек. Бланковый индоссамент на векселе представляет собой наименование индоссанта и его подпись. Такой вексель принято считать выставленным на предъявителя, и его можно передать другому лицу путем простого вручения либо посредством передаточной надписи. Бланковый индоссамент на векселе можно превратить в полный, сделав над передаточной надписью указание, приказу какого лица передается вексель. Бланковый индоссамент на коносаменте и страховом полисе представляет собой печать и подпись индоссанта. Бланковый индоссамент в таких случаях можно превратить в именной, сделав над передаточной надписью указание, приказу какого лица передается документ.

Вексель по предъявлению (Sight Bill)
Вексель простой или переводной, в тексте которого не обусловлен срок его погашения либо прямо оговорено, что он оплачивается по предъявлению. В таких случаях предполагается, что вексель подлежит погашению при его предъявлении в место платежа.

Гарантия (Guarantee)
Является инструментом обеспечения исполнения обязательств. Дает сторонам, заключившим контракт, уверенность в том (гарантию того), что заключенный контракт будет исполнен или стороны получат компенсацию при неисполнении другой стороной условий контракта.

Гарантия возврата авансового платежа (Advance Payment Guarantee)
Обязательство банка, выданное по приказу продавца, получающего аванс от покупателя, вернуть аванс покупателю в случае невыполнения продавцом своих обязательств по поставке.

Гарантия возврата кредита (Security for a Credit Line)
Обязательство банка, выданное по приказу заемщика, выплатить кредитору сумму основного долга либо основного долга и процентов по кредиту в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору в отношении погашения долга и процентов.

Гарантия исполнения обязательств (Performance Bond)
Обязательство банка, выданное по приказу продавца в пользу покупателя, выплатить последнему определенную сумму в случае неисполнения продавцом своих обязательств по поставке.

Гарантия платежа (Payment Guarantee)
Обязательство банка, выданное по приказу покупателя, выплатить продавцу определенную сумму в случае неисполнения покупателем своих обязательств по оплате за поставленный товар.

Документарный аккредитив (Documentary Letter of Credit)
Аккредитив, используемый при расчетах по внешнеторговым сделкам, независимо от того, как он назван и обозначен (документарный аккредитив,аккредитив, аккредитивное письмо и т.п.), представляющий собой одностороннее, условное денежное обязательство банка, выдаваемое им по поручению клиента-приказодателя аккредитива (импортера) в пользу его контрагента по контракту — бенефициара (экспортера) -, по которому банк, открывший аккредитив (банк-эмитент), должен произвести бенефициару платеж (немедленно или с отсрочкой) или акцептовать тратты бенефициара при условии предоставления бенефициаром документов, предусмотренных в аккредитиву, и при выполнении других условий аккредитива. По форме аккредитивы делятся на безотзывные и отзывные. По способу исполнения: исполняемые путем платежа по предъявлению, путем отсроченного платежа, путем акцепта, путем негоциации. В международной практике встречаются специальные аккредитивы: трансферабельные, резервные, компенсационные, револьверные.

ЕВРОИБОР (EURIBOR — Euro Interbank Offered Rate)
Процентная ставка по которой производится размещение срочных депозитов в Евро между первоклассными банками, находящимися в зоне Евро. Ставки ЕВРОИБОР определяются в системе Bridge-Telerate (система межбанковских котировок) ежедневно около 11-00 по Центрально-европейскому времени как усредненные ставки предложения группы банков, наиболее крупных участников рынка. Ставки ЕВРОИБОР устанавливаются на сроки 1 неделя, 1, 3, 6, 9 и 12 месяцев.

Железнодорожная накладная (Railway Consignment Note)
Документ, подтверждающий наличие договора перевозки между грузоотправителем и администрацией железной дороги, свидетельствует о принятии товаров к перевозке, определяет условия перевозки. Оригинал накладной следует с грузом. Отправитель груза получает дубликат накладной. Груз выдается лицу, указанному в накладной как получатель. Текст железнодорожной накладной печатается на стандартных бланках. Накладная не является ни товарораспорядительным, ни передаточным документом. Она выполняет функцию доказательства заключения договора перевозки, принятия товаров к перевозке и условий перевозки.

Именной индоссамент
Это передаточная надпись, сделанная на оборотной стороне индоссируемого документа, которая определяет, приказу какого лица необходимо совершить платеж или доставить груз, путем указания после передаточной надписи «Платить приказу…» или «Приказу…» полного наименования и адреса этого лица. См. также Бланковый индоссамент, Индоссамент .

Индоссамент (Endorsement)
Передаточная надпись на векселях, чеках, коносаментах, страховых полисах и прочих оборотных документах. Инструмент переуступки права требования, удостоверяет передачу прав по индоссируемому документу другому лицу. См. также Бланковый индоссамент.

Индоссант
Лицо, проставляющее передаточную надпись (индоссамент) на документе, право Требования по которому подлежит передаче.

Инкассирующий банк (Collecting Bank)
Любой банк в операции инкассо отличный от банка-ремитента , вовлеченный В обработку документов.

Инкассо (Collection)
Работа банка с документами, полученными от экспортера, по выполнению его инструкций, заключающихся в передаче документов импортеру против платежа или акцепта тратт или передачи документов на других условиях. Экспортер подготавливает документы, передаваемые им на инкассо, и оформляет четкие и полные инкассовые инструкции для банка.

Инкассовое поручение (Collection Order)
Инструкции представляющему банку, оформляемые банком-ремитентом В соответствии с инкассовыми инструкциями принципала.

Исполнение аккредитива (Letter of Credit Utilization)
Под этим понятием подразумевается проверка документов, представленных в рамках аккредитива, и, в случае соответствия документов условиямаккредитива, проведение платежа по предъявлению/отсроченного платежа/акцепта/негоциации в пользу бенефициара или третьих лиц, при наличии заявления бенефициара на переуступку выручки по аккредитиву. В случаях, когда документы не соответствуют условиям аккредитива, в функции исполняющего банка входит запросы к приказодателю аккредитива о его согласии на оплату документов с расхождениями либо отправка документов в банк-эмитент, если исполняющий банк отличается от такового, на базе инкассо. Если исполняющим банком является банк-эмитент или подтверждающий банк, то платеж по аккредитиву осуществляется ими немедленно после факта признания документов соответствующими условиям аккредитива или получения полномочий приказодателя на оплату. В любых других случаях исполняющий банк не несет обязательств по проведению платежа, то есть он берется произвести платеж в пользу бенефициара после получения средств из банка-эмитента. Однако в случае наличия соответствующей договоренности между бенефициаром и исполняющим банком, последний может производить платежи за свой счет, требуя затем возмещения у банка-эмитента.

Исполняющий банк (Nominated Bank)
Банк, назначаемый банком-эмитентом в соответствии с инструкциями приказодателя, осуществлять исполнение аккредитива. Исполняющим банком может выступать как банк-эмитент, так и любой авизующий банк. В случаях присутствия в сделке подтверждающего банка, исполнение аккредитива, как правило, отдается ему.

Компенсационный аккредитив (Back-to-Bank Letter of Credit)
Компенсационный аккредитив фактически представляет собой два юридически различных аккредитива, объединенных одной сложной сделкой. В случае компенсационного аккредитива банк торгового посредника открывает аккредитив в пользу поставщика (вспомогательный аккредитив, subordinate L/C), опираясь на наличие аккредитива, открытого в пользу данного посредника (основной аккредитив, master L/C).

Коносамент (Bill of Lading)
Документ, выдаваемый перевозчиком либо его агентом грузоотправителю в удостоверение принятия груза к перевозке морским путем. Коносамент выполняет три основные функции: удостоверяет принятие перевозчиком груза к перевозке, является товарораспорядительным документом (дает право владельцу оригинала распоряжаться грузом), свидетельствует о заключении договора перевозки груза морским путем, по которому перевозчик обязуется доставить груз против представления документа. Различают следующие виды коносаментов: именной, ордерный и на предъявителя. Именной коносамент содержит указание о том, что товар должен быть доставлен определенному получателю с указанием его наименования и адреса. Ордерный коносамент предполагает, что грузоотправитель может передать свои права третьему лицу, индоссировав коносамент. Коносамент на предъявителя предполагает, что товар передается любому лицу — держателю коносамента. Подробнее см. раздел  Коносаменты . См. также  Бланковый индоссамент.

Контр-гарантия (Counter-guarantee)
Обязательство банка-контргаранта, выдаваемое банку-гаранту, возместить ему любые суммы, выплаченные последним по гарантии в пользу бенефициара. См. Банковская гарантия.

ЛИБОР (LIBOR — London Interbank Offered Rate)
Процентная ставка по которой происходит заимствование денежных средств между банками на Лондонском межбанковском рынке. Ставки ЛИБОР устанавливаются Британской банковской ассоциацией (British Bankers Association) ежедневно около 11-00 по Лондонскому времени по 6 валютам (Евро, доллар США, английский фунт, японская иена, швейцарский франк, канадский доллар и австралийский доллары) на сроки overnight, 1 неделя, 2 недели, 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11 и 12 месяцев.

Негоциация (Negotiation)
/corporative.aspx?pageuid=как способ исполнения аккредитива Исполняющий банк после проверки документов и признания их соответствующими условиям аккредитива производит оплату документов, после чего требует возмещения расходов у банка-эмитента. Чаще всего негоциация сопровождается индоссированием тратты бенефициара, плательщиком по которой является банк-эмитент, в пользу исполняющего банка. Возмещение исполняющему банку суммы уплаченной бенефициару происходит после получения банком-эмитентом тратты и ее погашения в пользу индоссанта, т.е. исполняющего банка.

Отзывный аккредитив (Revocable Letter of Credit)
Аккредитив, который может быть изменен или аннулирован банком-эмитентом в любой момент без предварительного уведомления бенефициара.

Отсроченный платеж (Deferred Payment)
Отсроченный платеж как способ исполнения аккредитива — это платеж по аккредитиву, осуществляемый через определенное количество дней или в течение определенного времени после даты представления документов бенефициаром в исполняющий банк, либо после даты выписки транспортного документа, либо другой даты.

Переводной вексель (Bill of Exchange, Draft)
Представляет собой безусловное предложение трассанта (кредитора), адресованное трассату (должнику), уплатить третьему лицу (ремитенту) в установленный срок указанную в векселе сумму. При возникновении такого денежного обязательства трассант выступает и кредитором по отношению к должнику (трассату), и должником по отношению к ремитенту. Когда же трассант выставляет переводной вексель на трассата с предложением уплатить определенную сумму самому трассанту, последний становится одновременно и ремитентом, а вексель служит инструментом, регулирующим долговые отношения между ними.

Подтверждение аккредитива (Confirmation of Letter of Credit)
Добавление вторым банком, отличным от банка-эмитента, обязательства в пользу бенефициара заплатить ему определенную сумму ли акцептовать его тратты в случае выполнения им всех условий аккредитива. Подтвержденный аккредитив содержит наибольшую гарантию для продавца. См. также Банковская комиссия за подтверждение аккредитива.

Принципал (Principal)
Здесь, лицо (экспортер), выдающее инкассовые инструкции банку-ремитенту об отправке документов в представляющий банк на инкассо. Также используется для обозначения приказодателя по банковской гарантии.

Простой вексель (Promisory Note)
Безусловное денежное обязательство векселедателя уплатить после наступления срока платежа определенную сумму денег владельцу векселя (векселедержателю).

Протест векселя (Protest)
В соответствии с вексельными законодательствами большинства стран мира полный или частичный отказ плательщика в оплате векселя должен быть удостоверен в определенный срок актом, составленным в публичном порядке — протестом.

Рамбурс (Reimbursement)
Межбанковский платеж в пользу рекламирующего банка, осуществляемый банком рамбурсирующим, в рамках выданного им рамбурсного обязательства либо в рамках инструкций полученных от банка-эмитента аккредитива, покрывающий рамбурсное требование рекламирующего банка.

Рамбурсирующий банк (Reimbursing Bank)
Банк, уполномоченный банком-эмитентом аккредитива либо выпустить рамбурсное обязательство в пользу рекламирующего банка и удовлетворятьего рамбурсные требования при условии выполнения последним всех условий такого обязательства, либо осуществлять платежи в пользу рекламирующего банка против его простых рамбурсных требований без принятия на себя каких-либо обязательств.

Рамбурсное обязательство (Reimbursement Undertaking)
Отдельное от аккредитива безотзывное финансовое обязательство рамбурсирующего банка перед банком рекламирующим (исполняющим/подтверждающим банком по аккредитиву) удовлетворять рамбурсные требования этого банка на суммы, в целом не превышающие сумму обязательства, при соблюдении последним условий выпущенного рамбурсного обязательства. Рамбурсное обязательство выпускается по просьбе банка-эмитента аккредитива, которая оформляется в виде «Запроса на выпуск рамбурсного обязательства». Помимо просьбы выпустить обязательство, запрос также включает в себя номер аккредитива, в рамках которого производится запрос, наименование исполняющего банка, в пользу которого необходимо выпустить обязательство и удовлетворять требования, сумму и срок обязательства и некоторую другую информацию.

Рамбурсное требование (Reimbursement Claim)
Требование платежа, предъявляемое рекламирующим банком рамбурсирующему банку для проведения платежа в пользу бенефициара по аккредитиву.

Револьверный аккредитив (Revolving Letter of Credit)
Аккредитив покрывающий поставки партиями через определенные промежутки времени, и используемый в рамках оговоренных частичных сумм, периодически возобновляемых в течение срока действия аккредитива. В случае с револьверным аккредитивом возможны две следующие принципиальные схемы: 1. Суммы неиспользованных в срок, или частично использованных долей могут быть добавлены к остающимся суммам; 2. Срок использования своевременно невостребованных сумм истекает, и они не могут быть добавлены к последующим.

Резервный аккредитив (Standby Letter of Credit)
Резервный аккредитив фактически представляет собой банковскую гарантию, оформленную в виде аккредитива. Обобщенно, резервный аккредитив представляет собой обязательство банка уплатить в пользу бенефициара по аккредитиву гарантийную сумму по наступлению гарантийного случая (неисполнения приказодателем резервного аккредитива обязательств перед бенефициаром). Если, по мнению бенефициара, его партнер нарушил свои обязательства, то он может воспользоваться резервным аккредитивом. Как правило, для этого достаточно представления в банк его простого письменного заявления о том, что партнер не выполнил оговоренных обязательств (часто в совокупности с другими документами в течение срока действия аккредитива и на оговоренных условиях). В случае соблюдения обязательств партнером — приказодателем аккредитива, аккредитив теряет силу по истечению срока его действия.

Сертификат качества (Certificate of Quality)
Свидетельство, удостоверяющее качество фактически поставленного товара. В нем дается характеристика товара либо подтверждается соответствие качества товара определенным стандартам. Сертификат качества выдается соответствующими компетентными организациями, государственными органами, торговыми палатами, специальными лабораториями как в стране экспорта, так и импорта. Иногда стороны договариваются о предоставлении сертификатов различных контрольных и проверочных учреждений, институтов, палат мер и весов и других организаций. Сертификат качества может выдавать (в соответствии с условиями контракта) и фирма изготовитель.

Сертификат происхождения товара (Certificate of Origin)
Документ, выдаваемый компетентным органом (в РФ — Торгово-промышленной палатой) в стране экспортера, который четко удостоверяет происхождение товара. Этот сертификат может содержать также декларацию изготовителя, поставщика, экспортера или другого компетентного лица; термин «страна» может включать группу стран, регион или какую-либо часть страны. Такой документ обязателен при импорте в случае, если с происхождением товара, декларированного на таможне, связано предоставление привилегированного режима: льготного тарифа, скидок с общего тарифа, беспошлинного ввоза, освобождения от дополнительного обложения и др.

Смешанный платеж (Mixed Payment)
Предусматривается сложная форма оплаты документов, представленных бенефициаром. Например, часть суммы документов оплачивается сразу после признания их соответствующими условиям аккредитива, а часть путем отсроченного платежа.

Срочный вексель (Tenor Draft)
Вексель, по которому определен конкретный срок оплаты.

Тендерная гарантия (Tender / Bid Guaranty / Bond)
Обязательство банка, выданное по приказу продавца товаров или услуг, участвующего в тендере, в пользу стороны, организовывающей тендер, выплатить последней определенную сумму при отказе продавца поставить товары или услуги в случае, если им выигран тендер.

Товаросопроводительные документы (Shipping Documents)
Документы, следующие вместе с грузом от грузоотправителя к грузополучателю, содержащие все необходимые сведения о товаре и условиях контракта, на основании которых грузополучатель принимает поставку товара. К основным товаросопроводительным документам относятся: Коммерческий счет, Отгрузочная спецификация, Сертификат качества, Сертификат происхождения, Товаротранспортная накладная, Упаковочный лист (см. соответствующие статьи).

Трансферабельный аккредитив (Transferable Letter of Credit)
Представляет собой аккредитив, по которому бенефициар может передать право использования аккредитива, то есть проведения отгрузки и получения выручки, одному или нескольким другим лицам (второму(ым) бенефициару(ам)).

Тратта (Draft)
См.   Переводной вексель

Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов (Uniform Rules and Customs for Documentary Credits), Публикация МТП № 500, редакция 1993г. (UCP500)
Правила, разработанные Международной торговой палатой, применяются ко всем документарным аккредитивам (включая резервные аккредитивы, в той степени, в какой они могут быть к ним применимы) и являются обязательными для всех заинтересованных сторон, при отсутствии прямо выраженного соглашения об ином. Они включаются в каждый документарный аккредитив путем прямого указания в нем, что данный аккредитив подчиняется Унифицированным правилам и Обычаям для документарных аккредитивов.

Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов, Публикация МТП № 600, редакция 2007г. (UCP600)
Вступили в силу с 1 июля 2007 года и действуют наряду с правилами UCP500, редакции 1993 г. Новая редакция Унифицированных правил UCP600 — результат трехлетней работы рабочей группы, созданной Комиссией по банковской технике и практике МТП. UCP600 отражают современные тенденции в сфере аккредитивного бизнеса, учитывают решения, принятые на заседаниях Банковской комиссии МТП по спорным вопросам применения предыдущей редакции UCP 500, направлены на популяризацию использования аккредитивов в международной торговле.

Экспортные кредитные агенства (ECA — Export Credit Agency)
Организации, зачастую государственного характера, занимающиеся страхованием различного рода рисков (политических, экономических, коммерческих и т.п.), связанных с экспортом продукции компаниями, ведущими бизнес в стране юрисдикции такого агентства — экспортерами. При неисполнении контрагентом экспортера обязательств по оплате продукции агентство производит возмещение соответствующих убытков экспортера, принимая вопрос урегулирования отношений с таким контрагентом на себя. Арсенал применяемых экспортными кредитными агентствами схем очень широк и разнообразен.

ВС РФ разъяснил нюансы применения независимой гарантии

По словам одного из экспертов «АГ», детальное правовое регулирование правоотношений в сфере независимых гарантий появилось в ГК РФ сравнительно недавно, поэтому разъяснения ВС носят актуальный характер. Другой эксперт отметил, что высшая судебная инстанция преимущественно рассмотрела в своем обзоре достаточно очевидные вопросы, которые не должны вызывать сложностей или неоднократно рассматривались судами, однако в обзоре затронут и ряд вопросов, которые не так очевидны при первом приближении.

5 июня Президиум Верховного Суда РФ утвердил Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением законодательства о независимой гарантии. Документ состоит из 17 пунктов и разработан в целях унификации судебной практики по спорам, возникающим в вышеуказанной сфере.

По мнению юриста арбитражной практики юридической фирмы VEGAS LEX Семена Лопатина, в обзоре Верховный Суд в основном рассмотрел достаточно очевидные вопросы, которые не должны вызывать сложностей или неоднократно рассматривались судами, однако был затронут ряд вопросов, которые не так очевидны при первом приближении.

«К последним можно отнести пункты об обязанности выплат по контракту, заключенному на торгах, при этом цена не была установлена изначально; о возможности установления зависимости исчисления срока банковской гарантии от основного обязательства, в данном случае от выплаты аванса. В целом обзор не изменил подхода ВС РФ, выработанного на основании норм ГК РФ, что выплаты по гарантии возможно не производить только в случае, когда действия бенефициара явно направлены на злонамеренное повторное получение выгоды, уже приобретенной по основной сделке. Также ВС РФ подтвердил то, что принципал имеет право взыскать расходы на получение гарантии в случае невозможности реализации контракта по вине заказчика, если предоставление гарантии было обязательным условием», – заключил эксперт.

Так, из п. 1 документа следует, что для возникновения обязательства из независимой гарантии достаточно одностороннего волеизъявления гаранта, если иное прямо не предусмотрено в тексте самой гарантии. При этом Семен Лопатин заметил, что данный подход напрямую следует из формулировок гражданского законодательства.

В п. 2 обзора отмечено, что обязательство из независимой гарантии нельзя признать отсутствующим из-за неуказания в ней наименования бенефициара, если достоверно установлено лицо, в пользу которого была выдана эта гарантия.

В соответствии с п. 3 начало срока действия независимой гарантии может определяться моментом совершения бенефициаром действий, относящихся к исполнению основного договора.

Согласно п. 4 документа требование о платеже по независимой гарантии считается представленным своевременно, если оно направлено гаранту в пределах срока действия гарантии и условиями независимой гарантии не предусмотрено иное.

Как указано в п. 5 обзора, требование об определении в независимой гарантии выплачиваемой бенефициару денежной суммы считается соблюденным, если ее условия позволяют установить эту сумму на момент исполнения обязательства гарантом.

В п. 6 отмечено, что по общему правилу при внесении изменений в условия основного договора, в обеспечение исполнения обязательств по которому выдана гарантия, объем обязательств гаранта не изменяется.

Из п. 7 обзора следует, что сами по себе недействительность или незаключенность соглашения о выдаче независимой гарантии, подписанного принципалом и гарантом, не свидетельствуют об отсутствии обязательства из гарантии.

В п. 8 документа отмечено, что нарушения, допущенные при выдаче независимой гарантии, могут быть противопоставлены требованию бенефициара о платеже по гарантии, если он являлся стороной соглашения о выдаче гарантии и знал об этих нарушениях.

В п. 9 обзора разъясняется, что гарант не вправе отказать бенефициару в удовлетворении его требования, если приложенные к этому требованию документы по внешним признакам соответствуют условиям независимой гарантии.

В соответствии с п. 10 документа условие банковской гарантии, обеспечивающей исполнение госконтракта, о приложении к требованию о платеже оригинала гарантии на бумажном носителе является ничтожным.

Содержание п. 11 поясняет, что обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого выдана гарантия, даже если в самой гарантии содержится ссылка на это обязательство.

Исходя из п. 12 денежные суммы, уплаченные гарантом бенефициару по независимой гарантии, возмещаются принципалом в порядке, предусмотренном ст. 379 ГК РФ. Соответствующее возмещение не может быть квалифицировано в качестве неосновательного обогащения гаранта, если он произвел выплату по гарантии согласно ее условиям.

В п. 13 отмечено, что расходы принципала на оплату банковской гарантии по государственным (муниципальным) контрактам, прекращенным по обстоятельствам, за которые отвечает бенефициар, являются убытками принципала, подлежащими возмещению бенефициаром.

Согласно п. 14 банкротство лица, выдавшего независимую гарантию, которое наступило в период действия гарантии, не является основанием для прекращения обязательств из гарантии, но свидетельствует о снижении обеспечительной функции гарантии и может являться основанием для перерасчета согласованной ранее платы за выдачу гарантии.

По мнению партнера юридической группы PARADIGMA Марата Хасанова, в указанном пункте озвучена однозначная позиция о том, что последующее банкротство лица, выдавшего независимую гарантию, не является основанием для прекращения обязательств по ней. «В судебной практике имели место разные подходы к данному вопросу. По ряду дел суды занимали позицию, что банкротство гаранта могло влиять на объем его обязательств по гарантиям и даже влечь за собой прекращение его гарантийных обязательств перед бенефициарами. Верховный Суд в обзоре подчеркнул, что кредиторы могут заявлять свои требования по гарантиям по отношению к гаранту и в процедуре конкурсного производства в порядке, установленном Законом о банкротстве. Согласно позиции ВС последующее банкротство гаранта может только влиять на перерасчет размера платы за выдачу гарантии в сторону уменьшения, так как финансовая эффективность гарантии после банкротства гаранта действительно снижается», – отметил эксперт.

В п. 15 поясняется, что иск бенефициара к гаранту, отказавшемуся удовлетворить своевременно предъявленное требование о платеже по независимой гарантии, может быть заявлен в пределах общего срока исковой давности.

Из п. 16 документа следует, что принципал вправе взыскать с бенефициара превышение суммы, полученной бенефициаром по независимой гарантии от гаранта, над действительным размером обязательств принципала перед бенефициаром.

В п. 17 обзора отмечено, что при направлении бенефициаром гаранту требования о платеже, предусмотренного ст. 374 ГК РФ, досудебный порядок в рамках АПК РФ считается соблюденным.

Комментируя обзор, Марат Хасанов отметил, что детальное правовое регулирование правоотношений в сфере независимых гарантий (в том его виде, как оно существует сейчас) появилось в российском ГК РФ сравнительно недавно – с марта 2015 г. По его мнению, целью обзора является разъяснение многих вопросов по гарантиям участникам гражданского оборота, использующим этот инструмент в своей хозяйственной деятельности.

В свою очередь Семен Лопатин добавил, что независимая гарантия является одной из самых востребованных обеспечительных гарантий. «Несмотря на то что сам механизм выдачи гарантий и выплаты гарантийных сумм является достаточно прозрачным, суды рассматривают большое количество споров из независимой гарантии. При этом порой принимаются взаимоисключающие судебные акты, в том числе и противоречащие судебной практике, подтвержденной ВС РФ», – заметил эксперт.

Кто такой бенефициар в банковской гарантии?

Для российской банковской сферы бенефициар – явление относительно новое. Развитие экономики привнесло в нашу жизнь свежие веяния, которые стали активно использоваться в законодательстве и хозяйственных отношениях.

Одновременно с рыночными преобразованиями в стране появились новые экономические субъекты, к числу которых и относится бенефициар. Что это за человек? Чем он занимается и какую роль играет в банковских гарантиях?

Что означает слово «бенефициар»?

Понятие «бенефициар» происходит от французского слова benefice, что в переводе означает «польза, прибыль». Часто в контексте с этим термином используется слово «бенефициарий», имеющее аналогичный смысл.

Понятие широко распространено в различных направлениях экономики, в том числе в оффшорном бизнесе и трастовых операциях, но в любом случае указывает на человека, который получает какую-либо финансовую выгоду (прибыль). Простым языком его можно назвать выгодоприобретателем, то есть лицом, получающим доходы от определенной деятельности или имущества.

Кто такой «бенефициар» в банковской гарантии?

Если говорить о банковской сфере, то бенефициаром считается физическое либо юридическое лицо, которые выступает кредитором в банковском обязательстве.

Как правило, такой человек является собственником предприятия и распорядителем банковских счетов. Он получает доход от проведения определенных финансовых операций и может выполнять функции держателя страховых полисов, аккредитивов и векселей.

Иногда бывает так, что юридически право собственности на имущество бенефициара закреплено за другим лицом, то есть он напрямую или посредством участия в других компаниях пользуется правами собственника. В таком случае реальный владелец компании носит название конечный бенефициар.

Банковская гарантия является наиболее частым случаем участия бенефициара в правовых отношениях между субъектами хозяйствования. Под этим документом понимается официальная бумага, которая может выступать способом кредитования или средством платежа.

Простыми словами, если бенефициар предоставляет кредит другому лицу (принципалу), то банковская гарантия позволяет ему снизить риск невозврата выданных средств.

При ее составлении банк или страховая организация обязуются выплатить бенефициару его деньги в том случае, если со стороны принципала будет наблюдаться ненадлежащее выполнение своих обязательств.

Какие права у бенефициара?

Неотъемлемым правом бенефициара считается получение кредитных средств от гаранта по первому требованию. Если наступили оговоренные условия, то есть принципал не смог выплатить долг своевременно, бенефициар может обратиться к банковской (страховой) организации в письменном виде и потребовать возмещения выданной суммы. При этом он должен предъявить требования до окончания гарантийного срока и предоставить факты, которые доказывают, что принципал не выполнил свои обязательства.

С правами бенефициара соотносится обязанность гаранта принять требования, рассмотреть их и в случае обоснованности представленных фактов осуществить выплату. Кроме того, выгодоприобретатель имеет право отказаться от банковской гарантии, для чего должен вернуть банку полученный документ и составить письменное уведомление об освобождении гаранта от наложенных на него обязательств.

Чем бенефициар отличается от принципала?

Бенефициар и принципал – это две противоположные стороны правоотношений. Если бенефициар является кредитором, то принципал – это должник, неисполнение обязательств которого принимает на себя третья сторона (гарант).

Можно сказать, что выгоду от банковской гарантии получают обе стороны. В том случае, если принципал не выплачивает кредитные средства, бенефициар все равно получает их от гаранта.

В то же время принципал при невозможности выполнить обязательства может использовать дополнительную страховку, которая полностью или частично покрывает его долги. По сути, банковская гарантия оправдывает себя в любой ситуации, так как предупреждает все возможные риски.

развивай финансовую грамотность вместе с ОТП Банк

А | Б | В | Г | Д | Е | Ё | Ж | З | И | Й | К | Л | М | Н | О | П | Р | С | Т | У | Ф | Х | Ц | Ч | Ш | Щ | Ы | Э | Ю | Я |

А

Аваль – вексельное поручительство, согласно которому авалист (личность, которая осуществляет аваль, в том числе и банк) берёт на себя ответственность за оплату налогового векселя перед векселедержателем и которое оформляется гарантийной подписью банка на векселе или на специальной дополнительной бумаге (алонж) отдельно для каждого отдельного экземпляра каждого векселя.. Запрещается оформление аваля одним документом больше чем на один вексель.

Авторизация – процедура получения разрешения на проведение операции при использовании платёжной карты.

Аккредитив – договор, который содержит обязательства банка-эмитента, согласно которому этот банк по поручительству клиента (заявщика аккредитива) или от своего имени против документов, которые отвечают условиям аккредитива, обязан исполнить платёж в пользу бенефициара или поручает другому (исполняющему) банку осуществить этот платёж.

Аннуитет – ежемесячная денежная сумма определённого кредитором размера, которая платится кредитору в счёт погашения полученного от него кредита, включает в себя проценты. В страховом деле аннуитет также означает причину ежемесячных выплат по страхованию ренты или пенсий.

Б

Банк-корреспондент – банки в разных городах или странах, между которыми существует договорённость про взаимовыгодное обслуживание клиентов.

Банковская тайна – информация относительно деятельности и финансового положения клиента, которая стала известна банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотношений с ним или третьими лицами при предоставлении услуг банку, и разглашение которой может привести к моральным или материальным убыткам клиента.

Банковский чек – бумажный расчётный документ установленной формы, который содержит ничем не обусловленное письменное распоряжение чекодателя плательщику про оплату чекодержателю указанной в нём суммы средств на протяжении установленного строка.

Банкротство – признанное хозяйственным судом отсутствие возможности должника возобновить свою платёжеспособность и удовлетворить признанные судом требования кредиторов исключительно через применение ликвидационной процедуры.

Безналичные расчёты – перерасчёт определённой суммы денег со счётов плательщиков на счета получателей денег, а также перерасчёт банками по поручению предприятий и физических лиц денег, внесённых ими наличных в кассу банка, на счета получателей денег. Эти расчёты проводятся банком на основании расчётных документов на бумажных носителях или в электронном виде.

Бенефициар – 1) лицо (физическое, юридическое), которое является получателем дохода или платежа; 2) лицо (физическое, юридическое), в пользу которого осуществляются доверительные функции и которому принадлежит доход от трастовой деятельности (если трастовые отношения осуществляют в пользу самого доверителя, то понятия «бенефициар» и «доверитель» совпадают; 3) получатель дохода по страховому полису; 4) получатель средств по платёжному поручению; 5) лицо, в пользу которого выставлен аккредитив или предоставляется гарантия; 6) юридическое или физическое лицо, в пользу которого осуществляют доверительные функции, и которое является получателем дохода или платежа по векселю.

В

Выписка по счёту – документ, который предоставляется Банком держателям счетов, в котором обозначены все операции по счёту за определённый период, баланс счёта, а также насчитаны проценты на остаток средств, учёт которых ведётся на счёте.

Свободно конвертируемая валюта – валюта, которая широко используется для осуществления платежей по международным операциям и продаётся на главных валютных рынках мира (I группа классификатора валют Национального банка Украины).

Г

Гарантия – по гарантии банк, другое финансовое учреждение, страховая организация (гарант) гарантирует перед кредитором (бенефициаром) выполнение должником (принципалом) своего обязательства. Гарант отвечает перед кредитором за нарушение обязательства должником.

Д

Дебетная карта – разновидность платёжной карты, с помощью которой можно оплатить товары и услуги или получить наличные в пределах остатка по карточному счёту.

Дневной лимит по карте – максимальная сумма расходов на протяжение одних суток, который устанавливается для каждой карты.

Депозит – обязательства банка по временно привлечённым средствам физических и юридических лиц или ценным бумагам за соответственную плату.

Депозитный сертификат – долговая ценная бумага, которая свидетельствует право клиента банка на получение внесённой ним суммы и процентов после окончания установленного срока действия депозитного сертификата.

Дефолт – отказ от обязательств.

Доверенность – письменный документ, который выдаётся одним лицом другому лицу для представительства перед третьими лицами.

Е

Еврокард – вид международных кредитных карт.

З

Задаток – сумма, которую оплачивает покупатель с целью гарантии дальнейшего выполнения сторонами взятых на себя обязательств по договору. Если покупатель не выполняет условия договора, то он теряет эти деньги, если продавец не выполняет условия договора, то он возвращает эту сумму в двойном размере.

Залог – в силу залога кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником (залогодателем) обязательства, гарантируемого залогом, получить удовлетворение за счёт залогового имущества преимущественно перед другими кредиторами этого должника, если другое не предусмотрено законом (право залога).

И

Импринтер – механическое устройство, с помощью которого держатель пластиковой карты имеет возможность платить за товары, услуги или получать наличные в кассах уполномоченных банков. В результате проведённой операции, держатель карты обязательно получает слип (торговую или банковскую квитанцию).

Инкассо – расчётная операция, при помощи которой банк по поручению своего клиента и на основании расчётных документов получает положенные ему денежные суммы с последующим зачислением этих сумм на счета клиента.

Инфляция – обесценивание денег и безналичных средств, которое сопровождается ростом цен на товары и услуги.

Ипотека – вид обеспечения исполнения обязательства недвижимым имуществом, которое остаётся во владении и пользовании ипотекодателя, согласно с которым ипотекодержатель имеет право в случае невыполнения должником обеспеченного ипотекой обязательства получить удовлетворение своих требований за счёт предмета ипотеки преимущественно перед другими кредиторами этого должника в порядке, установленном законом.

Ипотечный кредит – долгосрочный кредит (долгосрочный заем), который предоставляет ипотечный банк под залог недвижимого имущества.

К

Казначейство – подразделение банка, которое осуществляет оперативное управление потоками денег с целью достижения максимальной рентабельности операций при обеспечении достаточного уровня ликвидности, проведения взвешенной исковой политики.

Контрагент – одна из сторон договора.

Клиринг – система безналичных расчётов за товары, ценные бумаги и услуги, которая основывается на учитывании банками взаимных требований и обязательств сторон.

Комиссионные банка – комиссионные, которые получает банк за предоставление определённых банковских услуг (операций).

Конвертируемость (обратимость) валюты – 1) возможность законного обмена одной валюты на другую; 2) возможность в стране осуществить обмен национальной валюты на золото; 3) оборотность, свободный международный обмен валюты.

Кредитная карта – специальное платёжное средство в виде эмитированной в установленном законодательством порядке пластиковой или другого вида карты, эмитированное банковским или другим кредитно-финансовым учреждением, которое свидетельствует, что в определённом учреждении есть счёт владельца этой карты.

Кредитная линия – банковская услуга финансового кредитования, при котором клиент банка имеет восстановительное право получить кредит в пределах общего кредитного лимита.

Кредитоспособность – наличие предусловий для получения кредита и способность вернуть его. Кредитоспособность заёмщика определяется по показателям, которые характеризуют его способность своевременно рассчитываться по ранее полученным кредитам, его текущее финансовое состояние, способность в случае необходимости мобилизовать средства из разных источников и обеспечить оперативную конверсию активов в ликвидные средства.

Курсовая разница – разница между оценками одинакового количества единиц иностранной валюты при разных валютных курсах.

М

Маржа банковская – разница между средневзвешенной ставкой дохода, которую банковское учреждение получает от подпроцентных активов, и средневзвешенной ставкой расходов, которые банковское учреждение выплачивает по своим подпроцентным обязательствам. Кроме маржи банковской, существуют: биржевая, страховая, торговая.

Мемориальный ордер – расчётный документ, который составляется по инициативе банка для оформления операций относительно списания средств со счёта плательщика и внутрибанковских операций в соответствии с действующим законодательством и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

Международная платёжная система — платёжная система, в которой платёжная организация может быть как резидентом, так и нерезидентом и которая осуществляет свою деятельность на территории двух и больше стран и обеспечивает проведение перевода денег в рамках этой платёжной системы, в том числе с одной страны в другую.

Миссия банка – декларация, которая разъясняет, с какой целью банк существует и что стремится достичь. Имеет вид документа, который формулирует роль банка на финансовом рынке, имеет определения существующих и перспективных банковских продуктов и операций, рынков, регионов, а также тех сфер деятельности, где банк достиг преимуществ над конкурентами, и тех, где рассчитывает достичь конкурентных преимуществ.

МФО – аббревиатура от «межфилиальные обороты». В современной экономике этот термин используют для идентификации банков. В международной практике используют аббревиатуру BIC (Bank Identifier Code).

Н

Неплатежеспособность – неспособность участника платёжной системы в срок, установленный договором или определённый законодательством Украины, в полном объёме выполнить свои обязательства относительно перевода средств.

Ненадлежащий получатель – лицо, которому без законных оснований зачислена сумма перевода на её счёт или выдана ему в наличной форме.

О

Овердрафт – краткосрочный кредит, который предоставляется банком клиенту в случае превышения суммы операции остатка средств на его текущем/карточном счету или установленного лимита кредита.

Операционное время – часть операционного дня банка или другого учреждения – члена платёжной системы, на протяжении которой принимаются документы на перевод и документы на отзыв, которые должны быть обработаны, переданы и выполнены этим банком на протяжении этого же рабочего дня. Длительность операционного времени устанавливается банком или другим учреждением – членом платёжной системы самостоятельно и закрепляются в их внутренних нормативных актах.

П

Пеня – финансовая санкция за несвоевременное выполнение денежного обязательства.

Плавающая процентная ставка – процентная ставка за средне- и долгосрочными кредитами, размер которой не может изменяться банком в одностороннем порядке и в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора.

Платёжное требование – расчётный документ, который содержит требование взыскателя или при договорном списании получателя к обслуживаемому плательщику банка осуществить без соглашения с плательщиком перевод определённой суммы средств со счёта плательщика на счёт получателя.

Платёжное поручение – расчётный документ, который содержит поручение плательщика банка или другого учреждения – члена платёжной системы, осуществить перевод определённой в нём суммы средств со своего счёта на счёт получателя.

Платёжная система – платёжная организация, члены платёжной системы и совокупность отношений, которые возникают между ними при проведении перевода средств. Проведение перевода средств является обязательной функцией, которую должна выполнять платёжная система. Внутренняя государственная платёжная система – платёжная система, в которой платёжная организация является резидентом и которая осуществляет свою деятельность и обеспечивает проведение перевода средств исключительно в пределах Украины. Международная платёжная система — платёжная система, в которой платёжная организация может быть как резидентом, так и нерезидентом, и которая осуществляет свою деятельность на территории двух и более стран и обеспечивает перевод средств в пределах этой платёжной системы, в том числе из одной страны в другую.

POS-терминал – электронное устройство, с помощью которого держатель платёжной карты имеет возможность оплатить товары, услуги или получить наличные в кассах уполномоченных банков. В результате проведённой операции, держатель карты обязательно получает чек.

Поточный счёт (account current; текущий счет) – счёт, который открывается банком клиенту на договорной основе для хранения денег и осуществления расчётно-кассовых операций при помощи платёжных инструментов соответственно к условиям договора и требований законодательства Украины.

Поручитель – физическое или юридическое лицо, которое обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение ним своего обязательства в полном объёме или частично.

Пролонгация – 1) отсрочка; 2) продолжение срока действия договора, сделки, займа и т.д.

Процентная ставка – установленная банком ставка, по которой в установленные в договоре сроки выплачиваются проценты, её размер, как правило, устанавливается в годовом исчислении соответственно с единицей использованного капитала (займа, суммы долга).

Процессинговый центр – посторонняя организация, которая осуществляет процессинг операций с платёжными картами (авторизация, клиринг, списание, техническая поддрежка платёжных карт и т.д.).

Процессинг – деятельность, которая включает в себя выполнение авторизации, мониторинг, сбор, обработку, сохранение и предоставление членам платёжной системы и расчётному банку платёжных сообщений по операциям с платёжными картами.

С

Сертификат сберегательный – ценная бумага, выпущенная банком, как письменное свидетельство про депонирование денежных средств, и которое свидетельствует о праве вкладчика на получение после окончания установленного срока суммы депозита и процентов по нему.

Срочный депозит – это деньги, которые сохраняются на отдельных депозитных счетах в банке на протяжении установленного срока, который определяется при открытии этих счетов.

Свободно конвертируемая валюта – валюта, которая широко используется для осуществления платежей по международным операциям и продаётся на главных валютных рынках мира (1-я группа классификатора валют Национального банка Украины).

Т

Текущий счёт – счёт, который открывается банком клиенту на договорной основе для сохранения средств и осуществления расчётно-кассовых операций с помощью платёжных инструментов соответственно с условиями договора и требований законодательства Украины.

Транзакция – (1) информация в электронной форме про отдельную операцию с применением платёжной карточки, которая сформирована по результатам её исполнения.
(2) перевод денег, который выполняется электронными способами системы срочных переводов по инициативе участника системы срочных переводов.

Ф

FIDR – это процентная ставка по срочным депозитам физических лиц в валюте тождественной валюте кредита, что размещены в Банке на срок в 366 дней, с выплатой процентов по окончании срока действия депозитного договора. В зависимости от изменения стоимости кредитных ресурсов на финансовом рынке Украины ставка FIDR может изменяться (увеличиваться или уменьшаться) в порядке предусмотренном сторонами в Кредитном договоре.

Э

Эквайер – банк, который осуществляет эквайринг.

Эквайринг – деятельность эквайера относительно технологического, информационного обслуживания торговцев и выполнения расчётов с ними по операциям с применением платёжных карт.

Эмитент – 1) член платёжной системы, который осуществляет эмиссию платёжных карт; 2) иностранный банк, иностранная компания, которая осуществляет выпуск (эмиссию) чеков; 3) юридическое лицо, которое от своего имени выпускает ценные бумаги и выполняет обязанности, выплывающие из условий их выпуска.

Торговое финансирование от Росбанка

Аккредитивы на территории РФ
Поддержание баланса интересов покупателя и продавца на территории РФ при использовании аккредитивной формы расчетов и финансировании торговых операций без необходимости отвлечения денежных средств из оборота.

 

Аккредитивы по импорту
Обеспечение интересов покупателя и продавца при расчетах по импорту.

• Высокий рейтинг банка и возможность использования кредитных линий банков-корреспондентов и материнского банка для подтверждения аккредитивов.
• Снижение рисков коммерческой сделки за счет выполнения платежа только против документов, свидетельствующих об отгрузке товара/оказании услуг.
• Надежный инструмент покрытия платежных рисков для продавца.
• Более выгодные условия коммерческой сделки – более низкие закупочные цены и более длительные сроки платежа по контракту – в сравнении с открытым счетом или инкассо.
• Правовая защита в связи с подчинением аккредитива унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов.
• Привлечение кратко- и среднесрочного (до 5 лет) финансирования внешнеторговых сделок по выгодным ставкам зарубежных банков.

 

Аккредитивы по экспорту
Поддержка экспортеров путем авизования, исполнения, подтверждения (если необходимо), а также предоставления отсрочки платежа в рамках аккредитива, открытого зарубежным банком в пользу поставщика продукции из России.

• Возможность получения платежа бенефициаром сразу после отгрузки товара и предоставления документов в исполняющий банк.
• Минимизация рисков для покупателя продукции, т. к. платеж осуществляется против документов, подтверждающих надлежащее исполнение контракта.
• Возможность продвижения российских товаров на международные рынки за счет увеличения оборотных средств покупателя. Отсутствие авансовых платежей и привлечения финансирования в рамках аккредитива.
• Наличие лимитов риска, установленных на зарубежные банки в различных географиях.

 

Постфинансирование в рамках аккредитива
Выполнение платежа в пользу иностранного экспортера подтверждающим зарубежным банком в рамках аккредитива и предоставление отсрочки платежа импортеру.

• Высокий рейтинг банка и возможность использования кредитных линий банков-корреспондентов и материнского банка, установленных для операций торгового финансирования.
• Отработанная технология оценки рисков сделки и принятия решения по ней, профессиональный подход к использованию инструментов торгового финансирования.
• Обеспечение интереса продавца в получении наличного расчета и потребности покупателя/импортера в кредите.
• Более низкая стоимость финансирования в связи с торговым характером сделки; гибкое ценообразование.

Постановлением Правительства РФ утверждены правила использования банковских гарантий в целях реализации норм Федерального закона О контрактной системе

Постановлением Правительства РФ утверждены правила использования банковских гарантий в целях реализации норм Федерального закона О контрактной системе

   Во исполнение положений ст. 45 Федерального закона О контрактной системе постановлением Правительства РФ утверждены требования к форме банковской гарантии, перечень документов, представляемых заказчиком банку, правила ведения и размещения реестра банковских гарантий, форму требования об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

   Если ранее банковская гарантия оформлялась исключительно в письменной форме на бумажном носителе, то теперь допускается и в форме электронного документа.

   Утвержден перечень документов, представляемых заказчиком (бенефициар) банку (гарант) одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

   Бенефициар обязан направить гаранту следующие документы:

      — платежное поручение, подтверждающее перечисление бенефициаром аванса принципалу (поставщик, подрядчик), если выплата аванса предусмотрена контрактом;

      — документ, подтверждающий факт наступления гарантийного случая;

      — документ, подтверждающий полномочия лица, подписавшего требование по банковской гарантии.

   Правилами ведения и размещения в единой информационной системе  в сфере закупок (ЕИС) реестра банковских гарантий установлено следующее:

      — ведение и размещение реестра в ЕИС, осуществляется Федеральным казначейством в закрепленном порядке;

      — дополнительные информация и документы, которые включаются в реестр;

      — и иные условия ведения и размещения реестра банковских гарантий в ЕИС.

   Также утверждена форма, по которой заказчик (бенефициар) представляет банку (гаранту) требование об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

   Кстати, до ввода в эксплуатацию ЕИС размещение реестра банковских гарантий осуществляется на официальном сайте zakupki.gov.ru.

   Постановление Правительства РФ вступает в силу с 1 января 2014 г., за исключением Правил ведения и размещения в ЕИС реестра банковских гарантий, которые вступают в силу с 1 января 2015 г.

 

   Ознакомиться с полным текстом Постановления можно на официальном сайте Правительства РФ: http://government.ru/media/files/41d4a09c202de25db2bf.pdf

ВС разъяснил, какое условие банковской гарантии считать ничтожным

Фото: supcourt.ru

Верховный суд РФ представил обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением законодательства о независимой гарантии, утвержденный 5 июня президиумом суда. В 22-страничном документе приводятся правовые позиции ВС по 17 сложным вопросам судебной практики.

В частности, Верховный суд отмечает, что при направлении бенефициаром гаранту требования о платеже, предусмотренного ст. 374 Гражданского кодекса РФ, считается соблюденным досудебный порядок урегулирования спора, установленный ч. 5 ст. 4 Арбитражного процессуального кодекса РФ.

Учреждение (бенефициар) обратилось в суд с иском к банку (гаранту) о взыскании задолженности по банковской гарантии. Определением суда первой инстанции иск оставлен без рассмотрения. Суд счел, что направлением бенефициаром гаранту требования, предусмотренного ст. 374 ГК РФ, не может подтверждаться соблюдение досудебного порядка урегулирования спора. В случае получения отказа в совершении платежа либо при неполучении ответа на это требование в установленный срок бенефициар обязан направить гаранту второе требование – претензию.

Суд апелляционной инстанции отменил определение суда первой инстанции, поскольку иск оставлен без рассмотрения без учета положений п. 5 ст. 376 ГК РФ о порядке совершения платежа по гарантии. Исходя из предназначения института гарантии как независимого и оперативного способа беспрепятственного получения исполнения, предъявление гаранту требования в соответствии со ст. 374 ГК РФ является достаточной мерой для урегулирования спора во внесудебном порядке, совершать дополнительные действия по направлению претензии не требуется.

Анализируя другое дело, ВС указывает, что условие банковской гарантии, обеспечивающей исполнение государственного контракта, о приложении к требованию о платеже оригинала гарантии на бумажном носителе является ничтожным.

Суд округа оставил в силе решение суда первой инстанции и постановление суда апелляционной инстанции об отказе в удовлетворении иска управления (бенефициара) о взыскании основного долга по банковской гарантии. Cуды исходили из того, что бенефициар, приняв гарантию в обеспечение исполнения обязательств принципала перед ним (заказчиком по государственному контракту), согласился со всеми условиями этой гарантии, в том числе с тем условием, что к требованию управления о совершении платежа по гарантии должен прилагаться оригинал гарантии. Бенефициар к своему требованию приложил лишь копию гарантии на бумажном носителе.

Сославшись на положения п. 1 ст. 376 ГК РФ, суды освободили гаранта от платежа, так как представленный управлением вместе с требованием документ (копия гарантии) по своим внешним признакам не соответствовал условиям гарантии.

Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ отменила судебные акты, направив дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции, указав следующее.

Во исполнение п. 7 ч. 2 ст. 45 Федерального закона от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее – Закон о контрактной системе) постановлением Правительства РФ от 8 ноября 2013 г. № 1005 «О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» утвержден перечень документов, прилагаемых к требованию о платеже по банковской гарантии. Этот перечень является исчерпывающим и не предусматривает представление бенефициаром оригинала банковской гарантии.

Гарант в соответствии с требованиями ст. 45 Закона о контрактной системе с использованием государственной информационной системы выразил волю на выдачу банковской гарантии (включил все сведения о гарантии в государственный реестр, находящийся в открытом доступе, создал электронный образ выполненной на бумажном носителе банковской гарантии (путем сканирования с сохранением всех реквизитов), подписал этот образ усиленной электронной подписью и направил его через систему электронного документооборота, доведя тем самым и до сведения бенефициара), а в дальнейшем не отрицал факт выдачи банковской гарантии, в связи с чем у судов не имелось оснований не признавать юридическую силу за волеизъявлением банка, подтвержденным его же электронными сообщениями.

Условие рассматриваемой банковской гарантии о необходимости приложения к требованию о платеже ее оригинала на бумажном носителе является ничтожным как противоречащее существу законодательного регулирования в сфере обеспечения исполнения государственных контрактов, заключаемых на электронных аукционах, основанного на признании электронного документооборота (ст. 168 ГК РФ, п. 74 постановления Пленума Верховного суда РФ от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Правила получателя банковского счета — FindLaw

Создание плана недвижимости может показаться утомительной работой, связанной со сложной бумажной работой. Итак, вы откладываете процесс, пока у вас не будет больше времени. Хорошая новость в том, что есть простой и быстрый способ начать работу. Вы можете выбрать получателя банковского счета, следуя нескольким простым правилам.

Эта бесплатная услуга превратит ваши учетные записи в тип неформального траста, обычно называемый счетом с оплатой в случае смерти (POD).Ваше финансовое учреждение может предоставить вам форму для каждой учетной записи. Человек, которого вы решите унаследовать свою учетную запись, называется бенефициаром. После вашей смерти получатель счета может немедленно потребовать владение аккаунтом.

Прежде чем настраивать учетную запись, давайте более подробно рассмотрим правила получения банковских счетов.

Кто может быть получателем счета?

Вы отвечаете за определение получателя счета. Это может быть кто угодно, от вашего лучшего друга в школе до ваших детей.Вы даже можете назначить нескольких бенефициаров для одной учетной записи и выбрать процент, который получает каждый человек. Некоторые финансовые учреждения могут потребовать номер социального страхования вашего получателя. Так что вам, вероятно, придется обсудить свой выбор с предполагаемым бенефициаром.

Благотворительные группы и некоммерческие организации могут выступать в качестве получателей банковских счетов. Вы должны быть уверены, что выбранная вами группа признана Налоговой службой как благотворительная организация.Корпорации, партнерства и компании с ограниченной ответственностью не могут быть назначенными вами бенефициарами.

Если обстоятельства в вашей личной жизни изменятся, обязательно обновите получателя счета. Если вы не будете осторожны, вы можете непреднамеренно оставить деньги своему бывшему супругу. Если ваш бенефициар умирает раньше вас, активы счета становятся частью вашего имущества и подлежат распределению в соответствии с условиями вашего завещания.

Какие права есть у получателя счета?

Пока вы живы, ваши аккаунты — ваша личная собственность.Вы можете потратить деньги, закрыть свой счет или сменить получателя. Ваша учетная запись будет работать так же, как и до назначения получателя. Бенефициар не имеет прав на вашу собственность до тех пор, пока вы не передадите ее. Единственное отличие, которое вы можете заметить, заключается в том, что ваша учетная запись упоминается как «доверительная» или учетная запись ITF.

Когда получатель счета может потребовать активы счета?

После вашей смерти получатель имеет право забрать любые деньги, оставшиеся на вашем счете. Им просто нужно пойти в банк, предъявив удостоверение личности и заверенную копию свидетельства о смерти.У банка будет копия заполненной вами формы с указанием получателя.

Банк предоставит новому владельцу счета несколько дополнительных форм, и им будут переведены деньги. Не ждать завещания. По законам вашего штата может потребоваться короткий период ожидания, и кредиторы могут иметь право погасить окончательные долги.

Почему нужно выбирать получателя банковского счета?

Аккаунт POD — популярный способ избежать завещания и быстрой передачи собственности. После вашей смерти все ваши активы, не находящиеся в доверительном управлении или иным образом предназначенные для передачи вне завещания, будут распределены под надзором суда.Юридический процесс завещания может занять месяцы или даже годы. В это время ваши близкие не имеют доступа к предназначенному для них имуществу.

Когда вы даете имя учетной записи, не становится частью вашего имущества после вашей смерти. Он передается бенефициару и становится его личной собственностью.

Если у вас остались вопросы, получите бесплатный обзор дела

Вы упорно работали всю свою жизнь и хотите, чтобы ваша собственность была распределена должным образом, когда придет время.Работа с опытным адвокатом может гарантировать, что ваш план недвижимости соответствует вашим долгосрочным целям. Сделайте первый шаг в планировании своего будущего и получите бесплатное рассмотрение дела.

Вам нужен получатель для вашего банковского счета? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Возможно, вам знакомо наименование получателя.Это шаг, который часто требуется, когда вы открываете IRA, покупаете аннуитет, приобретаете полис страхования жизни, открываете брокерский счет или даже покупаете акции паевого инвестиционного фонда. Но не только эти счета могут иметь бенефициаров: у текущих счетов и сберегательных счетов также могут быть бенефициары.

Что такое бенефициар?

Бенефициарами, как правило, являются физические или юридические лица, которых владелец счета назначает для получения активов на счете, как правило, в случае смерти владельца счета.

Правила получателя банковского счета

В отличие от других счетов, банки не требуют указывать получателя при открытии текущего или сберегательного счета. Вообще говоря, вам решать, как назвать получателя. В противном случае вам может даже не представиться такая возможность. И не все банки допускают такую ​​возможность.

Чтобы указать получателя, вам, вероятно, будет предложено заполнить форму. Некоторые правила банковского счета получателя позволяют вам делать это в режиме онлайн. В любом случае это, как правило, несложно и не требует от вас поиска нотариуса.

Есть ли у банковских счетов получатели?

Банки обычно не требуют и даже не просят владельцев текущих счетов указывать бенефициара. В результате на многих текущих и сберегательных счетах может не быть получателя.

Однако есть веские причины подумать о том, чтобы назвать получателя банковского счета, и процесс довольно прост. Назначение бенефициара может стать ценным дополнением к вашему набору инструментов для планирования недвижимости.

Большое преимущество указания получателя банковского счета заключается в том, что оно позволяет средствам на счете обойти процесс завещания после вашей смерти.Если имя получателя не указано, любые деньги на вашем текущем или сберегательном счете станут частью вашего имущества после вашей смерти. Затем он должен пройти процедуру завещания, прежде чем любой из ваших наследников сможет получить к нему доступ.

Завещание — это юридический процесс, посредством которого имущество наследственного имущества распределяется под надзором суда. Это может быть сложно и долго. Если кто-то оспорит условия вашего завещания или если у вас сложное наследство, получение завещания может занять месяцы или годы. И, если оно станет частью вашего имущества, деньги на вашем банковском счете могут быть использованы для погашения долгов, причитающихся с имущества, вместо того, чтобы идти к бенефициару, которого вы предпочитаете.

Если вы женаты, судьба средств на вашем счете будет несколько иной. Половина баланса счета перейдет вашему супругу после вашей смерти. Остальные пройдут через завещание.

Если вы укажете бенефициара, процесс будет выглядеть иначе. Основное отличие состоит в том, что получатель может получить деньги немедленно. Вооружившись заверенной копией свидетельства о смерти, они могут явиться в банк, предъявить удостоверение личности и заполнить несколько форм. Затем деньги на счете получателя сразу переходят в их распоряжение.

Однако если вы состоите в браке и не проживаете в государственной собственности, переживший супруг может оспорить условия бенефициарного соглашения, так же как они могут оспорить условия завещания.

Что такое учетные записи POD?

Чтобы указать бенефициара текущего или сберегательного счета, вы должны преобразовать счет в неформальный траст. Траст — это юридическая конструкция, которая используется, помимо прочего, для защиты активов от завещания после смерти.

Во многих банках ваш преобразованный банковский счет теперь будет называться счетом платежа при смерти (POD). Другие имена для этого типа учетной записи включают In Trust For (ITF), Totten Trust или Transfer on Death account. В большинстве случаев указанный вами получатель будет называться получателем POD.

У вас есть значительная гибкость при именовании получателей POD. Вы можете назвать любого живого человека или организацию, включая некоммерческие благотворительные организации и другие фонды. Однако вы не можете назвать неживое юридическое лицо, такое как корпорация, общество с ограниченной ответственностью или товарищество.

Если вы укажете более одного получателя, активы на вашем счете будут разделены поровну между всеми получателями. Вы также можете указать условного бенефициара, который получит средства, если указанный бенефициар умрет раньше вас или по иным причинам не сможет или не желает принять средства.

Если вы передумаете позже, вы можете изменить обозначение получателя. Рекомендуется проверять получателей по всем вашим финансовым счетам примерно раз в год.Смерти, браки, разводы, роды и другие семейные события могут потребовать обновления ваших бенефициаров, чтобы отразить меняющиеся обстоятельства.

Имейте в виду, что назначение получателя имеет приоритет над завещанием. Возможно, вы изменили свое завещание так, что бывший супруг ничего не получит после вашей смерти. Но если ваш банковский счет указывает бывшего партнера в качестве бенефициара, то именно он и получит деньги.

Если все получатели POD умрут раньше, чем первоначальный владелец счета, то средства на счете будут распределены в соответствии с условиями завещания.Если на счете нет денег или отрицательный баланс, ни один из бенефициаров ничего не получит, и им не будет предложено восполнить отрицательный баланс.

Вы также можете указать получателей для других типов счетов, включая сберегательные счета, депозитные сертификаты (CD), пенсионные счета, такие как IRA и брокерские счета. Независимо от типа учетной записи или того, кого или когда вы называете получателей, деньги на счете POD остаются вашими и находятся под вашим контролем, пока вы живете.

Какие есть альтернативы?

Указание получателя POD для вашего банковского счета — это простой, эффективный и гибкий способ уберечь ваши активы от завещания после смерти. Однако не все банки предлагают счета POD. И имя получателя POD — не единственный способ сделать это. Другой подход — сделать ваш текущий или сберегательный счет совместным счетом.

Если вы укажете кого-то в качестве держателя совместного счета, то деньги будут немедленно доступны ему после вашей смерти, без каких-либо формальностей.Однако деньги на счету также доступны им в любое время до вашей смерти. Итак, если вы не можете рассчитывать на то, что ваш совместный владелец счета будет нести ответственность, получатель POD может быть лучшим вариантом. Имея учетную запись получателя POD, вы единолично контролируете деньги, пока живы.

Завещание — это еще один способ убедиться, что ваши активы распределяются в соответствии с вашими желаниями после смерти. Однако активы в завещании должны пройти процедуру завещания, что требует времени и может привести к сокращению имущества из-за необходимости уплаты сборов и, возможно, погашения долгов по наследству.И обозначения бенефициаров имеют приоритет над условиями завещания. Например, если в вашем завещании говорится, что деньги на вашем текущем счете идут в вашу любимую благотворительную организацию, а назначение получателя присуждает их бывшему супругу, суд не будет учитывать пожелания, выраженные в завещании.

Итог

Чтобы указать получателя на банковском счете, вы должны преобразовать его в неформальный траст, а затем указать лицо, группу или организацию в качестве получателя платежа в случае смерти.Многие люди могут не подумать о прохождении этого процесса, но указание бенефициара — это эффективный способ сделать средства доступными для получателей немедленно, а не проходить трудоемкий процесс завещания.

Процесс получения бенефициара относительно прост и может быть изменен в зависимости от обстоятельств. Указание получателя банковского счета может помочь гарантировать, что активы, которые вы накапливаете в жизни, будут распределены так, как вы хотите, после того, как вы перейдете.

Кто является получателем или отправителем?

Найдите следующую информацию и реквизиты счета для пересылки средств через SWIFT-перевод с зарубежного счета на ваш счет в Bank Australia:

*** Важная информация о входящих переводах SWIFT ***

• Метод перевода SWIFT — единственный метод, который можно использовать с указанными ниже реквизитами счета.
• Код BIC содержит в себе номер BSB Bank Australia, и если код BIC не используется, платеж будет возвращен до поступления в Bank Australia. Если поле кода BIC отсутствует, укажите код BIC в разделе справочных примечаний / комментариев при переводе SWIFT, чтобы убедиться, что он присутствует где-нибудь в запросе. Международные банки также могут называть это «Кодекс маршрутизации».
• Некоторые системы не принимают «XXX» в SWIFT CUSCAU2SXXX.Обратите внимание, что CUSCAU2S по-прежнему будет приниматься и определяться без «XXX».
• За обработку перевода может взиматься комиссия через банк-посредник. Мы не можем сообщить, какие комиссии будут взиматься, если таковые будут, поскольку они могут измениться, но они будут вычтены из суммы перевода до того, как он поступит в Bank Australia. Обратите внимание, что Bank Australia не взимает комиссию за получение средств из-за границы.
• Пожалуйста, используйте все банковские реквизиты. Отсутствие информации может привести к задержкам или отказу.Это может привести к потерям при конвертации иностранной валюты и / или к дополнительным сборам и сборам.
• Переводы из-за границы обычно прибывают в течение 3-6 рабочих дней, но эти сроки являются приблизительными и являются ориентировочными. Сроки могут варьироваться в зависимости от многих факторов, таких как страна происхождения, валюта отправления и т. Д.
• Эти платежи могут производиться только в австралийских долларах (AUD), если платеж может быть отправлен только в иностранной валюте, вам необходимо будет заполнить форму для внутреннего телеграфного перевода
• Пожалуйста, укажите данные вашей учетной записи в приведенном ниже наборе данных учетной записи, где указано:

B] Входящая валюта: только австралийские доллары (AUD)
Банковские реквизиты
SWIFT-код: ————————— — CUSCAU2SXXX
Код BIC: ——————————— AU // 313140
Название банка: — ————————— Bank Australia
Адрес банка: —————— ——— c / o — CUSCAL Limited, 1 Margaret Street, SYDNEY NSW 2000, Australia
Информация о получателе
Имя получателя: —————— —- (Введите свое имя / название компании — e.грамм. владельца счета)
Номер счета получателя: —— 313140 — (Введите свой конкретный 8-значный номер счета)
Адрес получателя: —————— (Введите свой полный почтовый адрес)
Ссылка: ——————————- BIC AU // 313140 (Вы можете включить дополнительное примечание по вашему выбору)

Обратите внимание, что мы напоминаем всем клиентам, которые рассматривают возможность предоставления своей учетной записи или личных данных третьей стороне, о любых возможных попытках мошенничества. Если вы не уверены, является ли третья сторона, с которой вы имеете дело, законной или нет, мы рекомендуем сделать дополнительные запросы, прежде чем предоставлять какие-либо подробности.

Если вам потребуется дополнительная информация, пожалуйста, обращайтесь по телефону 132 888, / +61 3 9854 4666

Получатель банковского счета

против воли: в чем разница?

Почти у каждого есть банковский счет, это довольно просто. Однако иногда менее понятно, как поступать с получателем банковского счета по сравнению с получателями Will . Не волнуйтесь — различия между двумя типами бенефициаров на самом деле не так уж и сложно понять, если вы поймете основы обоих типов, а также то, как вы должны справиться с ними в своем плане недвижимости.

Итак, в чем, собственно, разница между получателями банковских счетов и получателями услуг Will? Что вам нужно знать об этих двух? Здесь мы все это освещаем. Мы обсудим все, что вам нужно знать о завещании и получателях банковских счетов. Ваш план недвижимости должен быть составлен наилучшим образом, без дыр или упущенных аспектов, которые усложнят жизнь вашим близким после вашей смерти. Продолжайте читать, пока мы рассмотрим:

Что значит быть бенефициаром по завещанию?

Указание бенефициара в своем завещании означает, что вы рассказываете всем, кому вы хотите, что делать, когда дело касается вашего имущества.Вы можете указать в своем завещании одного или сто бенефициаров. Нет никаких правил или предлагаемых способов именования бенефициаров. Для получения дополнительной информации о том, что такое бенефициар, ознакомьтесь с нашей подробной статьей « Что такое бенефициар — полное руководство ».

«Бенефициар — это любое лицо, имя которого вы указали в своем плане недвижимости, которое в конечном итоге получит выгоду от вашего имущества. Выгоды могут быть в форме денег или чего-либо еще, что вы передадите. Бенефициары — важная часть вашего плана, поскольку они дают цель и руководство для того, что вы оставляете позади.”

Что значит быть получателем по банковскому счету?

Хотя традиционно бенефициары связаны с полисами страхования жизни, IRA, аннуитетами и т. Д., На самом деле вы можете добавить бенефициара к своему банковскому счету. Это сделает процесс перевода денег после вашей смерти простым и очевидным для человека, которому вы хотите передать деньги. Хотя банки не требуют, чтобы на счетах были указаны бенефициары, они очень часто имеют так называемый счет к оплате в случае смерти (POD).И хорошая новость в том, что даже если у вас есть существующий банковский счет, его легко преобразовать в учетную запись POD в любое время.

У учетной записи POD есть несколько преимуществ. Основное из них — это просто упрощенный процесс, который дает кому-то доступ к деньгам на вашем счете после вашей смерти. Если у вас , а не , создающий учетную запись POD, и вы не указали никого в своем завещании или доверительном управлении, закон штата о конфиденциальности будет определять, кто должен получать деньги.

Можно ли записать получателя на банковский счет?

Да, вы можете поместить получателя на банковский счет.У вас есть несколько разных вариантов достижения цели, и все они довольно просты.

Если вы открываете новую учетную запись, вы можете сразу же открыть учетную запись POD. Это будет означать, что аккаунт будет автоматически переведен после вашей смерти.

Если счет уже открыт, обычно легко обратиться в банк лично и добавить одного или нескольких получателей к существующему счету. Убедитесь, что у вас есть удостоверение личности с фотографией и данные получателя.

Наконец, вы не должны указывать несовершеннолетнего в качестве бенефициара какого-либо банковского счета.Если вы хотите, чтобы деньги передавались кому-то, кто не является совершеннолетним по закону, вы можете указать опекуна в качестве получателя. Он или она будет следить за деньгами и распоряжаться ими для несовершеннолетнего, о котором идет речь.

*** Не забудьте также установить законную опеку ***

Отменяет ли получатель на банковском счете завещание?

Вообще говоря, если вы назначаете бенефициара на банковском счете, это отменяет завещание. Это в значительной степени связано с тем, что назначение бенефициаров имеет возможность (и извлекает выгоду) полностью избегать процесса завещания.

Обозначение бенефициара чаще всего заменяет все внешние планы и соглашения о наследстве (включая расторжение брака и брачные соглашения). И не волнуйтесь, пока вы живете, ваш бенефициар не будет иметь доступа к вашему аккаунту, если вы не настроите его в качестве соавтора.

Что мне следует настроить — получателя банковского счета или получателя завещания?

Нет ничего важнее, чем наличие надежного, всеобъемлющего и тщательного плана недвижимости, который максимально защитит вас и ваших близких.Тем не менее, помимо настройки завещания и доверия, вам действительно следует также настроить свои банковские счета для включения бенефициаров. Таким образом, вы избавитесь от головной боли в процессе, который придется пройти вашим близким после вашей смерти.

Это может показаться сложным, но правда в том, что настроить свой план недвижимости легко, если вы используете такую ​​услугу, как Trust & Will. Поскольку все догадки устранены из процесса, вы можете закончить за считанные минуты, будучи уверенными в том, что сделали все возможное, чтобы снять часть бремени с тех, кого вы оставляете позади.Включение назначенных бенефициаров для вашего банковского счета в рамках ваших усилий по планированию недвижимости — еще один способ защитить этих близких.

Мы понимаем, что планирование недвижимости может показаться сложной задачей. Вот почему мы решили сделать этот процесс доступным и доступным для всех. Если вы еще этого не сделали, обратитесь в банк сегодня, чтобы настроить бенефициаров для своих счетов, и обратитесь в Trust & Will, чтобы как можно скорее создать свою волю и доверие. Поистине, нет лучшего времени, чем настоящее, чтобы обеспечить защиту ваших близких и вашего наследия.

Добавление второго подписывающего лица или бенефициара к вашему банковскому счету

Это не то, о чем думает большинство людей, но, возможно, стоит подумать о том, чтобы другое лицо было указано в качестве подписывающего лица или бенефициара на вашем текущем или сберегательном счете.

Добавление подписывающей стороны

Вторичная подписывающая сторона — иногда называемая «уполномоченной подписывающей стороной» или «удобной подписывающей стороной» — это лицо, которое имеет доступ к банковскому счету, но не владеет им. Вторичная подписывающая сторона имеет те же возможности, что и владелец учетной записи, по снятию средств и внесению депозитов, подписанию чеков, осуществлению переводов и инициированию остановленных платежей.Большая разница в том, что вторичная подписывающая сторона не несет юридической ответственности за аккаунт (или за любые сборы, которые он может понести).

Важно отметить, что добавление подписывающей стороны к вашей учетной записи — это не то же самое, что добавление совладельца. В случае совместной учетной записи вы и совладелец несете юридическую ответственность за учетную запись, и вам потребуется их разрешение, чтобы удалить их из учетной записи. Если вы добавили только второго подписывающего лица, вы сохраняете право собственности и юридическую ответственность за аккаунт, и вы можете удалить подписавшего из аккаунта в любое время и без причины.

Наличие подписывающего лица для вашей учетной записи может быть полезно, если вам нужна помощь в управлении своими финансами, особенно если вы заболели или стали недееспособными. Обычно владелец учетной записи выбирает в качестве уполномоченного лица супруга, родственника, делового партнера или близкого друга.

Чтобы добавить уполномоченного подписывающего лица к счету, как вам, так и физическому лицу, как правило, нужно будет пойти в банк, чтобы заполнить заявку и предоставить надлежащую идентификацию. Для вашего банка могут быть другие условия или условия, поэтому лучше узнать их заранее.

Добавление бенефициара

Бенефициар — это лицо, которого вы назначили для получения любых средств на ваш счет после вашей смерти. Важно отметить, что указание получателя не дает ему доступа к каким-либо средствам или услугам, связанным с вашей учетной записью, пока вы еще живете.

Большинство банков разрешают вам добавлять получателя к вашему счету бесплатно, и большинство из них также позволяют менять получателя так часто, как вы хотите. Как и в случае с указанием уполномоченного подписывающего лица, вам, как правило, необходимо лично посетить банк, чтобы заполнить необходимые формы и предоставить надлежащую идентификацию, однако некоторые финансовые учреждения позволяют указать получателя в Интернете.

Также возможно указать более одного получателя на ваших счетах. В случае вашей смерти средства на вашем счете, как правило, будут разделены между теми лицами, которых вы указали в качестве «основных бенефициаров», в то время как любой, кто указан в качестве «условного бенефициара», не получит средства со счета, если только указанные основные бенефициары тоже умерли. Некоторые банки даже позволят вам указать благотворительные и некоммерческие организации в качестве получателей счетов, если IRS официально признает их статус некоммерческих или благотворительных организаций.

Основным преимуществом включения в список бенефициаров является то, что это позволяет не гадать, кто получит деньги на ваш счет после вашей смерти. В соответствии с федеральными банковскими правилами, когда вы умираете, средства на вашем счете могут быть переданы действительному бенефициару, не дожидаясь прочтения завещания или освобождения наследства судьей или администратором по наследству. Обычно бенефициару достаточно будет предоставить сотруднику банка копию свидетельства о смерти и надлежащее удостоверение личности с фотографией.

Опять же, важно отметить, что правила и условия различаются от одного банка к другому, поэтому лучше проконсультироваться с вашим собственным финансовым учреждением, чтобы точно определить, что требуется для имени уполномоченного подписывающего лица или бенефициара на ваших счетах.

7 распространенных ошибок при указании получателя, которых следует избегать

Назначение бенефициаров для ваших финансовых счетов очень важно.В нем будет указано, как и кому вы хотите, чтобы ваши активы были распределены после вашей смерти. И поскольку вы обязаны указывать своих бенефициаров, неправильное указание (или полное отсутствие) может быть дорогостоящим.

Вот 7 распространенных ошибок, которых следует избегать при назначении получателя.

1. Без учета всех ваших активов

Прежде чем вы начнете определять, что и сколько вы хотите передать своим бенефициарам, вам понадобится список всех активов, составляющих ваше имущество.Обязательно укажите следующее:

• IRA традиционного типа и Roth
• 401 (k), 403 (b) и прочие пенсионные счета
• Полисы страхования жизни (в том числе предоставленные вашим работодателем)
• Банковские и брокерские счета
• 529 учебных планов
• Счета инвестиционных и паевых инвестиционных фондов
• Недвижимость, включая ваш дом и любую инвестиционную недвижимость
• Деловые интересы
• Личное имущество

2.Не имея плана

Когда у вас есть исчерпывающий список ваших активов, знаете ли вы, куда вы хотите, чтобы они отправились после прохождения экзамена? Ответ может быть для вашего супруга, ваших детей или внуков, ваших благотворительных организаций или комбинации вышеперечисленного.

Вы также захотите решить, хотите ли вы обеспечить прямое распределение бенефициаров или, в случае более крупного наследства, оставить средства в трасте, чтобы обеспечить доступ к активам с течением времени.

Траст может дать вам больше контроля над распределением ваших активов.Вы можете назвать траст прямым бенефициаром счета. После вашей смерти ваши активы передаются в траст, и распределения производятся из траста его бенефициарам в соответствии с вашими пожеланиями.

3. Непонятные обозначения и завещания

Многие люди могут подумать, что завещание — это основной способ определить, как передаются чьи-то активы. Однако для определенных активов, которые могут быть переданы с использованием обозначения бенефициара, это назначение будет определять, кто получит этот актив после вашей смерти, независимо от того, что указано в вашем завещании.

4. Отсутствует бенефициар

Отсутствие назначения бенефициара может стать дорогостоящей ошибкой. Рассмотрим свой пенсионный счет: если вы не назвали бенефициара, счет может быть передан в вашу собственность. Если это произойдет, от ваших наследников могут потребовать выплаты, которые будут облагаться налогом для получателя.

Однако, если вы указали своего супруга в качестве бенефициара, у них будет возможность пролонгировать средства таким образом, чтобы отложить налоги или минимизировать их.Если вы склонны к благотворительности, обозначение благотворительной организации как получателя пенсионного плана также может быть хорошей стратегией экономии налогов.

Даже если вы выбрали основного получателя для своих основных учетных записей, вы можете рассмотреть возможность добавления дополнительного получателя в случае, если основной не доступен или отклоняет наследование.

5. Не пересматривать и обновлять обозначения

При планировании недвижимости может возникнуть соблазн «установить и забыть». Но разные жизненные события могут потребовать пересмотра ваших бенефициаров, например, стать бабушкой и дедушкой или развестись.

Например, если один из ваших бенефициаров умирает раньше вас. и назначение никогда не обновляется, ваши активы могут стать частью вашего имущества и, возможно, придется пройти судебный процесс, называемый завещанием. Процесс завещания может означать дополнительное время и дополнительные расходы, которых можно было бы легко избежать с помощью обновленного обозначения бенефициара.

Некоторые планы могут автоматически указывать вашего супруга или ребенка в качестве бенефициара, но вы не должны полагаться на какие-либо положения по умолчанию в вашем плане.Убедитесь, что ваши обозначения актуальны и точно отражают ваши пожелания, и ежегодно проверяйте их. Финансовые учреждения и администраторы планов не несут ответственности за назначение вашего получателя.

6. Не ведение счетов и документов

На ваш план также могут повлиять внешние факторы. Значительные изменения в учреждении, управляющем вашими пенсионными счетами или страховыми полисами, например слияние или переход на новую систему, могут повлиять на ваши назначения.

Запросите копии документов вашего плана и периодически проверяйте, что в документах есть соответствующая информация и они актуальны.

7. Игнорирование финансовых последствий для бенефициаров

Также следует учитывать способность получателя справиться с притоком денег. Иногда получение наследства может негативно сказаться на финансовом состоянии бенефициара.

Например, наименование молодого взрослого ребенка, который не готов справиться с непредвиденной прибылью, может привести к некоторым неразумным краткосрочным решениям и сократить срок жизни наследства.

Выбор и проверка назначений бенефициаров должны быть частью вашего имущественного планирования. Независимо от того, используете ли вы траст или другие стратегии имущественного планирования, работайте с финансовым специалистом, чтобы убедиться, что ваши приоритеты эффективно выполняются для вас и ваших бенефициаров.

Узнайте больше о трастовом и имущественном планировании или узнайте о трастовых и имущественных услугах Банка США.

U.S. Wealth Management — U.S. Bank — это маркетинговый логотип U.S. Bank.

Как мне управлять получателями для моих банковских счетов в Интернете?

Вы можете назначить до 10 получателей к оплате в случае смерти (POD) на большинстве типов депозитных счетов. Допустимые депозитные счета не включают счета в доверительном владении, IRA или бизнес-счета. Бенефициары должны быть физическими лицами с действующим налоговым идентификатором, датой рождения и физическим адресом в США. Назначение получателя POD для вашего банковского счета (ов) помогает в планировании будущего и может увеличить покрытие вашего депозитного счета FDIC.Для получения дополнительной информации о покрытии FDIC щелкните здесь.

Для добавления получателя в личный кабинет через сайт:

1. Войдите на сайт capitalone.com со своего компьютера
2. Нажмите на счет, для которого хотите добавить получателя
.
3. Нажмите «Службы и настройки учетной записи».
4. Нажмите «Управление бенефициарами»
   

Или, чтобы сделать это вручную:

1. Загрузите эту форму.
2. Заполните все разделы формы полностью, указав личную информацию перед печатью (предпочтительно) или используя четкий и разборчивый почерк.
3. Отнесите форму к нотариусу для получения нотариально заверенной подписи. Жителям Луизианы также потребуются 2 подписи свидетелей.
4. После заполнения и нотариального заверения, отправьте документ по факсу на (888) 464-3220 или отправьте его по почте на PO Box 60 St Cloud, MN 56302-0060
   

Подлежат ли к оплате по счетам смерти завещание? Счета POD (те, для которых назначены бенефициары к оплате в случае смерти) обычно не подлежат завещанию. По конкретным вопросам о процессе завещания и имущественном планировании вам следует проконсультироваться с финансовым консультантом.

Оплата в случае смерти такая же, как и получатель? Банковский счет с назначенными бенефициарами POD — это договоренность между банком и владельцем (ами) счетов, которая позволяет бенефициарам получать средства на счет (а), когда все владельцы умирают. Capital One Bank дает клиентам возможность назначать до 10 человек в качестве получателей POD по большинству типов депозитных счетов.

Чтобы добавить бенефициара к счету в филиале Capital One, обратитесь в местное отделение банка.

Что делать, если я не могу получить нотариальное заверение? Если вы не можете получить личное нотариальное заверение этого документа, возможно, в вашем штате действуют правила виртуального нотариуса. Вы можете посетить Национальную нотариальную ассоциацию, чтобы подтвердить, доступна ли эта опция в вашем штате.

.