Кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателям: Онлайн-кредит для малого и среднего бизнеса от СберБизнеса

документы для получения, условия, ставки — Эльба

Банки неохотно кредитуют малый бизнес, потому что предприниматели часто не могут подтвердить свои доходы. Можно попробовать получить заём, если с момента регистрации прошло больше полугода. Посмотрим, как это сделать.

С чего начать

Если у вас есть расчётный счет, подавайте заявку в банк, с которым работаете. Он видит ваши обороты и остаток на счёте, это повышает вероятность того, что всё обойдется минимальным пакетом документов и исход будет положительный.

Если расчётного счета нет, то  изучайте кредитные программы банков для малого бизнеса, в наиболее привлекательные по условиям отправляйте заявки. Можно использовать поиск с фильтрами на сайтах-агрегаторах типа banki.ru.

Документы для заявки

Минимум такой:

1. Паспорт.
2. Свидетельство о постановке на налоговый учёт. Его выдаёт ФНС.
3. Свидетельство о регистрации в ЕГРИП.
4. Финансовая отчётность.
5. Лицензия, если ваш вид бизнеса её требует.

Самый сложный пункт ─ четвертый. Исследуем его подробнее.

Как ИП подтвердить свой доход

Вид документа, которым ИП подтверждает доход, зависит от налогового режима.

1.  ИП на общем режиме и УСН. Такие предприниматели опираются на реальные доходы при уплате налогов. Они подтверждаются декларациями: 3-НДФЛ или УСН за прошлый год.

Лучше предоставить в банк документ с живым штампом.

Вы сдаёте декларации за прошлый год, поэтому банк может запросить информацию о текущих доходах, особенно если вы пытаетесь получить кредит во втором полугодии. Тогда потребуется книга учёта доходов и расходов. 

2. ИП на патентной системе. Уплачивают патентный налог без привязки к реальным доходам, поэтому предпринимателю следует вести книгу учёта реальных доходов. Форма и порядок заполнения утвердил приказ Минфина от 22.10.2012 №135н.

Это значит, что банкам больше нравятся ИП на ОСНО или УСН, а коммерсантам на ПСН получить кредит на развитие бизнеса будет сложнее.

Сдавайте отчётность в три клика

Эльба возьмёт бухгалтерию на себя. Сервис подготовит отчётность и отправит её через интернет. Загружать платежи поможет связь с банками и онлайн-кассами.

Как увеличить свои шансы на кредит

Будьте готовы ко всему. Даже если все бумаги в порядке, банк может запросить дополнительные, если в чём-то засомневается. Поэтому обращайте внимание на другие детали.

• Подчистите долги перед тем, как взять кредит на развитие бизнеса или покупку оборудования. Ваши шансы на получение кредита снижаются, если банк узнает, что вы должны приставам или что у вас, как у физического лица, есть непогашенные кредиты.
• Обязательно проверьте свою кредитную историю.
• Подготовьте тылы. Подумайте, кто из ваших знакомых может выступить поручителем.
• Идеально, если вы предоставите залог. Банки охотно принимают недвижимость и автотранспорт. Оборудование в списке на последнем месте: часто сложно оценить его ликвидность и рыночную стоимость.

Что делать, если банк отказал?

Отправьте заявки в другие банки. В случае тотального отказа обратите внимание на альтернативные варианты денежных займов.

Где еще поискать денег?

В альтернативных источниках: в гарантийных фондах, с помощью краудфандинга и p2p-кредитования.

Фонды

Есть в каждом регионе страны. Выступают поручителем заемщика-предпринимателя перед банком. Финансируются из регионального и федерального бюджета. Основная задача — поддержка малого и среднего предпринимательства. Если вы решили воспользоваться услугами фонда, перед подачей заявки изучите все условия и требования. Услуги фонда не бесплатны. Вознаграждение может составлять до 2% от суммы займа.

Краудфандинговые платформы

Помогают получить деньги в виде пожертвований или в обмен на получение в будущем ещё несуществующего продукта или услуги. Минус в том, что требует большой вовлеченности предпринимателя и достаточно мощной истории и PR-кампании. Краудфандинг работает по принципу «всё или ничего». Если вы не соберёте 100% нужной суммы до заявленной даты, все перечисления возвращаются обратно. В случае успеха придётся поделиться с площадкой. Обычно это от 3,5 до 15% от собранной суммы.

Самые популярные площадки в России — Planeta и Boomstarter.

p2p-кредитование

Заём, в котором инвесторами выступают частные лица на p2p-площадках. Если у вас нет чёткой отчётности, а оборот серый, такие заёмщики отнесутся лояльнее, чем банки. Они оценивают кандидата по заявке. Поэтому после регистрации на площадке важно подробно описать цели кредита и свой бизнес. В идеале подготовить бизнес-план. Ставки здесь выше, чем в банках: могут составлять от 25 до 45%. Срок заимствования — от 1 до 3 лет. В России популярны площадки Альфа-Поток и Город денег.

Банковские счета | ФНС России

Содержание страницы

Счета в РФ

^К началу страницы

Банки открывают счета организациям, индивидуальным предпринимателям и предоставляют им право использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств только при предъявлении свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.

Банк сообщает в налоговый орган по месту своего нахождения информацию об открытии или о закрытии счета, вклада (депозита), об изменении реквизитов счета, вклада (депозита) организации, индивидуального предпринимателя, физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем, о предоставлении права или прекращении права организации, индивидуального предпринимателя использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, а также об изменении реквизитов корпоративного электронного средства платежа в электронной форме в течение трех дней со дня соответствующего события.

Порядок сообщения банком указанных сведений устанавливается Центральным банком Российской Федерации по согласованию с федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

Формы и форматы сообщений устанавливаются федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

В Минюсте России 03.07.2020 зарегистрирован приказ ФНС России от 28.05.2020 № ЕД-7-14/354@ «Об утверждении форм и формата сообщений банка налоговому органу, предусмотренных пунктом 1¹статьи 86 Налогового кодекса Российской Федерации, в электронной форме» (регистрационный номер 58831). Документ опубликован на официальном интернет-портале правовой информации http://www.pravo.gov.ru, 06.07.2020.

Приказ учитывает изменения, внесенные Федеральным законом от 29.09.2019 № 325-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации» в пункт 1¹ статьи 86 Налогового кодекса Российской Федерации в части установления для банков обязанностей по сообщению в налоговый орган по месту своего нахождения о предоставлении права или прекращении права физического лица использовать персонифицированные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, о предоставлении права или прекращении права физического лица, в отношении которого в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма проведена упрощенная идентификация, использовать неперсонифицированные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, а также об изменении реквизитов таких электронных средств платежа.

Дата вступления в силу приказа – 06.01.2021.

Счета за пределами территории РФ

В соответствии с ч. 2 ст. 12 и ч. 10 ст. 28 Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» резиденты обязаны уведомлять налоговые органы об открытии (закрытии) счета (вклада), об изменении реквизитов счета (вклада) в банке и иной организации финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, о наличии счета в банке за пределами территории Российской Федерации, открытого в соответствии с разрешением, действие которого прекратилось.

Переводы юридическими лицами — резидентами средств на свои счета (во вклады), открытые в банках за пределами территории Российской Федерации, со своих счетов (с вкладов) в уполномоченных банках осуществляются при предъявлении уполномоченному банку при первом переводе уведомления налогового органа по месту учета юридического лица — резидента об открытии счета (вклада) с отметкой о принятии указанного уведомления, за исключением операций, требуемых в соответствии с законодательством иностранного государства и связанных с условиями открытия указанных счетов (вкладов).

Порядок уведомления о счетах (ЮЛ, ИП, ФЛ)

Резидент уведомляет налоговый орган по месту своего учета об открытии (закрытии) счетов (вкладов) и об изменении реквизитов счетов (вкладов) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, не позднее одного месяца со дня соответственно открытия (закрытия) или изменения реквизитов таких счетов (вкладов) по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

Форма уведомления и форматы утверждены Приказом ФНС России от 24.04.2020 № ЕД-7-14/272@ «Об утверждении форм, форматов уведомлений об открытии (закрытии) счета (вклада), об изменении реквизитов счета (вклада) в банке и иной организации финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, и способа их представления резидентом налоговому органу, формы уведомления о наличии счета в банке за пределами территории Российской Федерации, открытого в соответствии с разрешением, действие которого прекратилось» (Зарегистрирован в Минюсте России 04. 06.2020, регистрационный номер 58591).

Требования к порядку открытия счетов (вкладов) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, установленные статьей 12 Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», не применяются к уполномоченным банкам, которые открывают счета (вклады) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, проводят по ним валютные операции и представляют отчеты в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации, и к физическим лицам — резидентам, срок пребывания которых за пределами территории Российской Федерации в течение календарного года в совокупности составит более 183 дней, а также к физическим лицам — резидентам, указанным в абзаце первом пункта 4 статьи 207 Налогового кодекса Российской Федерации, в случае признания федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов, таких физических лиц не являющимися налоговыми резидентами Российской Федерации в соответствующем налоговом периоде.

К началу страницы

В соответствии с положениями статьи 6 Федерального закона от 28.06.2014 № 173-ФЗ «Об особенностях осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами, о внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» иностранные организации финансового рынка, расположенные за пределами территории Российской Федерации, обязаны сообщать о реквизитах открытых у них счетов (вкладов) граждан Российской Федерации и юридических лиц, которые прямо или косвенно контролируются гражданами Российской Федерации. Сообщать необходимо ежегодно в срок до 30 сентября года, следующего за годом, в течение которого указанные счета (вклады) были открыты.

Формы указанных сообщений утверждены приказом Федеральной налоговой службы от 09.11.2015 № ММВ-7-14/501@ «Об утверждении форм сообщений иностранными организациями финансового рынка, расположенными за пределами территории Российской Федерации, о реквизитах открытых у них счетов (вкладов) граждан Российской Федерации и юридических лиц, которые прямо или косвенно контролируются гражданами Российской Федерации» (зарегистрирован в Министерстве юстиции Российской Федерации 02.

К началу страницы

Пунктом 8 статьи 69 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Закон № 229-ФЗ) предусмотрено, что если сведений о наличии у должника имущества не имеется, то судебный пристав-исполнитель запрашивает эти сведения у налоговых органов, иных органов и организаций, исходя из размера задолженности, определяемого в соответствии с частью 2 указанной статьи. Взыскатель при наличии у него исполнительного листа с неистекшим сроком предъявления к исполнению вправе обратиться в налоговый орган с заявлением о представлении этих сведений.

Обратиться за получением указанных сведений взыскатель может в любой территориальный налоговый орган, в том числе в ИФНС России (либо УФНС России) по месту своего нахождения.

Перейти Информация о налоговых органах размещена на настоящем сайте ФНС России, электронный сервис Адреса и платежные реквизиты вашей инспекции

При обращении в налоговый орган с запросом о получении информации о счетах должника для подтверждения своих прав на получение указанной информации необходимо одновременно предъявить подлинник или заверенную в установленном законодательством Российской Федерации порядке (нотариусом или судом, выдавшем взыскателю исполнительный лист) копию исполнительного листа с неистекшим сроком предъявления к исполнению. К началу страницы

Заявителю — гражданину (физическому лицу), организации сведения о его (ее) банковских счетах могут быть предоставлены налоговыми органами на основании положений Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информатизации, информационных технологиях и о защите информации» (далее – Закон № 149-ФЗ). В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 8 Закона № 149-ФЗ:

• гражданин (физическое лицо) имеет право на получение от государственных органов, органов местного самоуправления, их должностных лиц в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, информации, непосредственно затрагивающей его права и свободы;
• организация имеет право на получение от государственных органов, органов местного самоуправления информации, непосредственно касающейся прав и обязанностей этой организации, а также информации, необходимой в связи с взаимодействием с указанными органами при осуществлении этой организацией своей уставной деятельности.

При этом статьей 6 Федерального Закона № 149-ФЗ установлено, что обладатель информации, в данном случае Федеральная налоговая служба, которая осуществляет полномочия обладателя информации от имени Российской Федерации, вправе разрешать или ограничивать доступ к информации, определять порядок и условия такого доступа, а также при осуществлении своих прав обязана соблюдать права и законные интересы иных лиц, ограничивать доступ к информации, если такая обязанность установлена федеральными законами.

В силу положений статьи 84 и статьи 102 Налогового кодекса Российской Федерации сведения о налогоплательщике с момента постановки на учет в налоговом органе являются налоговой тайной, которая не подлежит разглашению налоговыми органами, их должностными лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Порядок доступа к конфиденциальной информации налоговых органов (далее – Порядок) утвержден приказом МНС России от 03.03.2003 № БГ-3-28/96 «Об утверждении порядка доступа к конфиденциальной информации налоговых органов» (зарегистрирован в Минюсте России 26.03.2003, регистрационный № 4334) (далее – приказ № БГ-3-28/96).

В соответствии с пунктом 11 Порядка запрос о предоставлении конфиденциальной информации (далее — запрос) оформляется и направляется в письменном виде на бланках установленной формы фельдсвязью, почтовыми отправлениями, курьерами, нарочными или в электронном виде по телекоммуникационным каналам связи с реквизитами, позволяющими идентифицировать факт обращения пользователя в налоговый орган. Подпись должностного лица, имеющего право направлять запросы в налоговые органы, подтверждается печатью канцелярии пользователя.

При направлении запросов по телекоммуникационным каналам связи подпись заявителя подтверждается электронной цифровой подписью.

Гражданин для получения сведений о своих банковских счетах вправе лично обратиться с запросом, составленным в произвольной форме, предъявив документ, удостоверяющий личность; подать заявление, через сервис «Личный кабинет налогоплательщика для физических лиц» (раздел: «обращение в свободной форме») или направить запрос по телекоммуникационным каналам связи, подписанный своей усиленной квалифицированной электронной подписью, отвечающей требованиям Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Запросы, по форме и содержанию не отвечающие требованиям Порядка, исполнению не подлежат.

Обратиться за получением сведений о своих банковских счетах заявитель может в любой территориальный налоговый орган, в том числе по месту своего нахождения (жительства (пребывания)).

При обращении с запросом заявителю необходимо принять во внимание тот факт, что сведения о счетах (вкладах) физических лиц представляются банками в налоговые органы в соответствии с пунктом 1 статьи 86 Налогового кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 28.06.2013 № 134-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия незаконным финансовым операциям») с 1 июля 2014 года. Информацией о ранее открытых физическими лицами счетах в банках (если такие счета не закрывались либо по ним не было изменений) налоговые органы не располагают. Также налоговые органы не располагают информацией о движении денежных средств по счетам. Такую информацию заявитель может запросить у банка, в котором открыт счет.

---

Вправе ли банк начислить комиссию при выдаче кредита?

Решили взять кредит, а банк соглашается выдать деньги только при условии оплаты услуги по открытию и ведению счета. Законно ли это?

Часто клиенты банков, выплачивая кредиты, вынуждены отдавать суммы, превышающие те, на которые они рассчитывали вначале. Это происходит потому, что кредитные организации закладывают в итоговую сумму стоимость услуг, которые не являются обязательными в силу требований закона. Давайте разберемся, как не переплатить лишнего при получении кредита.

Как формируется ставка банковского процента и от чего зависит ее размер?

Основные расходы заемщика будут связаны с банковскими процентами. Это сумма, которую необходимо уплатить кредитной организации за пользование предоставленными денежными средствами. 

Есть четкие закономерности формирования ставки банковского процента, единые для всех кредитных организаций. Их понимание позволит принять решение о том, стоит ли брать кредит, оценить выгодность проекта и возможные риски. 

В основе ставки банковского процента лежит ключевая ставка Центрального банка. Поясним: ЦБ является основным кредитором для всех кредитных организаций, т.е. он выдает им денежные средства в кредит под определенный процент. Этот процент и есть ключевая ставка. Она была принята Банком России 13 сентября 2013 г. С 17 декабря 2018 г. ее размер составляет 7,75%¹.

Поскольку выдавать кредиты населению под проценты, меньшие либо равные ключевой ставке, убыточно для кредитных организаций, они начисляют дополнительные проценты, размер которых зависит от множества факторов. Так, например, для заемщика большой кредит будет дешевле маленького, а краткосрочный кредит без обеспечения всегда будет дороже, чем долгосрочный с залогом недвижимости. 

Ограничивает ли закон процентную ставку по кредитам? 

В целях кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей законодатель максимальную процентную ставку не ограничивает. Она определяется условиями рынка. Как показывает практика, кредитные организации ориентируются на предложения конкурентов и стараются предоставить клиентам максимально удобные условия. 

На рынке кредитования физических лиц ситуация складывается иначе. Особенно это касается рынка микрокредитов, которые берутся на небольшой срок. В этом случае скорость выдачи кредита для заемщика выходит на первый план, чем и пользуются недобросовестные микрофинансовые организации, устанавливая очень высокие проценты. В результате к моменту возврата кредита сумма процентов превышает его в разы. 

Выходом стало принятие закона², которым установлены ограничения на предельную процентную ставку для физических лиц. С 28 января 2019 г. предельная процентная ставка не может превышать 1,5% в день, а с 1 июля 2019 г. – 1%.

Помните: чтобы не попасться в руки недобросовестных кредиторов, нужно обязательно обратить внимание на значение полной ставки кредита (указывается в правом верхнем углу первого листа) и ее соответствие всем платежам, обозначенным в договоре. Если что-то вызывает сомнения, лучше отказаться от кредита. 

Обязательно ли открывать банковский счет при получении кредита?

Одно из стандартных требований, выдвигаемых банками при заключении кредитных договоров, касается открытия и ведения банковского счета заемщика. Это необходимо для выдачи кредита путем перечисления денежных средств банка на открытый заемщику счет, для зачисления и списания денежных средств заемщика.

Причем если физические лица имеют право на получение кредитных средств как в наличной, так и в безналичной форме, то юридические лица обязаны все расчеты проводить только в безналичной форме. То есть альтернативы выдачи кредита путем зачисления денежных средств на банковский счет просто нет.

При этом иногда кредитные организации выдают кредит только при условии оплаты услуги по открытию и ведению счета.

Должны ли физлица платить за открытие и ведение счета?

Помимо банковского процента кредитные организации часто закладывают в стоимость кредита дополнительные финансовые условия, называемые комиссиями за совершение определенных действий. 

Перечень возможных комиссий разнообразен, одной из них является комиссия за открытие и ведение счета. Чтобы разобраться, насколько законным является это требование банка, заемщиков снова необходимо разделить на две категории – физические и юридические лица.

Для физлиц данный вопрос урегулирован законом. Если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие заемщику банковского счета, то все операции по нему, включая открытие такого счета и зачисление на него кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно³.

Таким образом, существует прямой запрет на взимание с физического лица платы за открытие и ведение счета по кредиту. Данный вывод подтверждается судебной практикой, складывающейся в пользу потребителей⁴.

А юрлица и ИП должны уплачивать комиссию за открытие и ведение счета?

С юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями все сложнее. Прямого законодательного запрета на установление такой комиссии нет. 

Вместе с тем условия договора определяются по усмотрению сторон⁵. И комиссионное вознаграждение по банковским операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентом⁶. Иными словами, договоренности сторон по данному вопросу, закрепленные в договоре, имеют приоритетное значение. Именно поэтому следует внимательно изучать текст кредитного договора при его подписании. 

Ситуацию, касающуюся ссудных счетов, т.е. тех, которые открываются при выдаче кредитов, разъяснил ЦБ⁷. Банк России указал, что ссудные счета используются лишь для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами (Вестник Банка России, 2003, № 50).

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, поскольку при предоставлении кредита такой счет открывается банком автоматически. Следовательно, комиссия за открытие и ведение ссудного счета взиматься банком не может.  

Другое дело – комиссия за открытие и ведение текущего счета клиента, по которому тот вправе совершать различные операции.

Так, чаще суды отказывают в удовлетворении требований заемщиков о возврате суммы уплаченной комиссии. В таких случаях суды ссылаются на то, что в законе ограничения на взимание комиссий за совершение банком операций в рамках кредитного договора отсутствуют. При этом стороны фактически договорились включить сумму комиссии в стоимость кредита⁸.

Какие еще финансовые условия кредитования банк может выставить и законно ли это?

Помимо комиссии за открытие и ведение счета кредитные организации могут включить в условие кредитного договора и иные виды комиссий, например за выдачу кредита, за его досрочное погашение и другие. В силу сложившейся судебной практики в ряде случаев такие комиссии могут быть признаны незаконными. Особенно если уплатить их предлагается гражданину, а не юридическому лицу.

Обратите внимание: для физических лиц банки обязаны в договоре указывать полную сумму кредита, включая все расходы. Но для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц такое требование отсутствует. В связи с этим дополнительные финансовые условия кредитования нередко содержатся в тексте договора и в отдельное поле не выносятся, с размером процентов не суммируются.

Как избежать непредвиденных дополнительных расходов?

Главное – внимательно изучить условия кредитного договора на стадии его подписания. 

Часто в договоре делают отсылки к типовым условиям, которые устанавливаются кредитной организацией и применяются ко всем заемщикам. Там могут быть указаны важные условия о порядке и сроках начисления комиссий, штрафных санкций и т.д. Потому эти положения игнорировать нельзя. 

Для физических лиц основным значением является «полная стоимость кредита» (ПСК) – сумма, которая должна быть указана в правом верхнем углу первого листа кредитного договора. 

Кредитная организация обязана включить в ПСК все суммы платежей, подлежащих уплате в связи с выдачей кредита. Из значения ПСК легко понять, какие дополнительные платежи были включены в договор, даже если клиенту об этом не сообщалось. Невключение отдельной суммы в ПСК является основанием для обращения с жалобой в уполномоченные государственные органы.

Для юридических лиц значение ПСК законодательно не закреплено. Поэтому при заключении кредитного договора необходимо оговаривать все суммы, подлежащие уплате отдельно. Кредитная организация может пойти навстречу клиенту и изменить некоторые условия договора, включая комиссии. В противном случае стоит обратиться в банк, предлагающий приемлемые условия.

Как вернуть излишне уплаченные деньги?

Кредитный договор, заключенный с физическим лицом, является договором присоединения. Это значит, что условия такого договора определяются банком, а заемщик принимает их путем присоединения к договору. Следовательно, на часть условий гражданин влияние оказать не может. Поэтому в случае заключения договора на невыгодных условиях, в том числе в части комиссий, гражданин может обратиться в Роспотребнадзор, прокуратуру или суд за защитой своих нарушенных прав. Существует положительная судебная практика, когда суды встают на сторону потребителя и взыскивают с кредитных организаций суммы необоснованно начисленных комиссий.

---

¹ Информация Банка России от 8 февраля 2019 г. «Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,75% годовых».

² Федеральный закон от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон “О потребительском кредите (займе)” и Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”».

³ Часть 17 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

⁴ См. Обзор судебной практики Верховного Суда РФ № 2 (утв. Президиумом ВС РФ 26 июня 2015 г.), Постановление Президиума ВАС РФ от 17 ноября 2009 г. № 8274/09 по делу № А50-17244/2008 и др.

⁵ Часть 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ.

⁶ Статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

⁷ Информационное письмо Банка России от 29 августа 2003 г. № 4 «Обобщение практики применения Федерального закона “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”». 

⁸ См., например, решение Арбитражного суда Чувашской Республики от 13 декабря 2016 г. по делу № А79-10071/2016.

Администрация города Тулуна. Господдержка работодателей в 2021 году

  

Господдержка работодателей в 2021 году

19 мая 2021 г.

Господдержка работодателей в 2021 году в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 13 марта 2021 года № 362 «О государственной поддержке в 2021 году юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при трудоустройстве безработных граждан»

Как принять участие в программе?

Шаг 1. Ознакомьтесь с Правилами возмещения затрат Фондом социального страхования Российской Федерации в 2021 году из бюджета Фонда социального страхования Российской Федерации юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, связанных с трудоустройством безработных граждан (размещены на портале «Работа в России» по ссылке https://trudvsem.ru/information/resources/upload/info..).

Шаг 2. На Портале «Работа в России подайте заявление на госуслугу по содействию в подборе необходимых работников. Обратите внимание: направляя заявление, вы подтверждаете свое соответствие п. 1-7 условий возмещения затрат (ссылка для подачи заявления https://trudvsem.ru/auth/login/manager?to=/auth/manag..).

Шаг 3. Центры занятости населения окажут Вам государственную услугу по содействию в подборе необходимых работников из числа граждан, сведения о которых содержатся в регистре получателей государственных услуг в сфере занятости населения.

Шаг 4. Принятые на работу в Вашу организацию в рамках программы безработные граждане должны быть трудоустроены на условиях полного рабочего дня с учетом установленного правилами внутреннего трудового распорядка режима рабочего времени.

Шаг 5. Заработная плата принятых на работу в Вашу организацию в рамках программы безработных граждан не должна быть ниже величины МРОТ.

Шаг 6. Подайте заявление на возмещение затрат в Фонд социального страхования Российской Федерации не ранее, чем через месяц после даты, с которой трудоустроенный безработный гражданин приступил к исполнению трудовых обязанностей в соответствии с трудовым договором, но не позднее 1 ноября 2021 года.

Шаг 7. Фонд социального страхования Российской Федерации проведет проверку предоставленных Вами сведений и примет решение об осуществлении выплаты субсидии на частичную компенсацию затрат работодателя по выплате заработной платы работникам. Размер субсидии определяется как произведение величины МРОТ, увеличенной на сумму страховых взносов во внебюджетные фонды и районный коэффициент, на фактическую численность трудоустроенных безработных граждан, по истечении 1-го, 3-го и 6-го месяцев с даты их трудоустройства.

Условия участия в программе:
Вы имеете возможность принять участие в программе государственной поддержки, если:
1. Ваша организация, учреждение, предприятие, или если Вы являетесь индивидуальным предпринимателем (далее – Организация) – должны быть зарегистрированы до 1 января 2021 г.
2. У Организации отсутствуют задолженности по:
 уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней, штрафов и процентов, подлежащих уплате в соответствии с законодательством Российской Федерации;
 возврату в федеральный бюджет субсидий, бюджетных инвестиций и задолженность перед федеральным бюджетом;
 заработной плате.
3. Организация не находится в процессе реорганизации, ликвидации, банкротства и Ваша деятельность не была приостановлена или прекращена.
4. Организация не получает средства из федерального бюджета в рамках иных программ в целях возмещения затрат, связанных с трудоустройством безработных граждан.
5. В уставном (складочном) капитале Организации доля участия иностранных юридических лиц, местом регистрации которых является государство или территория, включенные в утвержденный Министерством финансов Российской Федерации перечень государств и территорий, предоставляющих льготный налоговый режим налогообложения и не предусматривающих раскрытия и предоставления информации при проведении финансовых операций в отношении таких юридических лиц, в совокупности не превышает 50 процентов.
6. Руководитель, члены коллегиального исполнительного органа, лицо, исполняющее функции единоличного исполнительного органа, или главный бухгалтер Организации не внесены в реестр дисквалифицированных лиц.
7. Организация не является заемщиком в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2021 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на восстановление предпринимательской деятельности».

Эксклюзив: Сбербанк России может списать государственный заем на 2 млрд долларов — источники

МОСКВА (Рейтер) — Сбербанку России SBER.MM может быть разрешено списать 150 млрд рублей (2 млрд долларов) в виде субординированного займа от центрального банка в рамках государственной поддержки своего крупнейшего банка во время кризиса COVID-19.

ФОТО НА ФАЙЛ: Логотип российского банка Сбербанк на экране во время заседания Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ), Россия, 6 июня 2019 года.REUTERS / Максим Шеметов / File Photo

Три источника на условиях анонимности сообщили Reuters, что министерство финансов согласилось с тем, что кредит, который был согласован десять лет назад, может быть увеличен для увеличения капитала Сбербанка и может быть даже списан.

Источники включают банкира, близкого к наблюдательному совету Сбербанка, человека, близкого к правительству, и другого источника, близкого ко всем сторонам, участвующим в обсуждениях — центральному банку, министерству финансов и самому Сбербанку.

В сообщении Reuters Сбербанк подтвердил, что 150 миллиардов рублей могут быть включены в капитал первого уровня и могут быть списаны при определенных условиях.

Сбербанк, который используется для доставки государственных денежных средств, чтобы помочь физическим и юридическим лицам пережить последствия пандемии, не получил прямой финансовой поддержки, но, как и его коллеги, временно ослабил некоторые правила надзора.

Обновление повысит гибкость Сбербанка для покрытия потенциальных убытков после более чем двухмесячной блокировки по всей стране, в результате которой у многих россиян и компаний снизилась выручка или вообще не вышла, сообщили источники.

В апреле министерство финансов купило 50% акций Сбербанка у центрального банка, что означает, что оно имеет право потребовать назад 150 миллиардов рублей, которые были частью более крупного субординированного кредита, предоставленного Центробанком Сбербанку в 2008 году. -09 финансовый кризис.

Согласно этой схеме, ссуда должна быть переведена из менее надежного уровня 2 в капитал Сбербанка уровня 1, что является надежной сеткой, позволяющей банку абсорбировать проблемные ссуды и продолжать кредитование.

Если у правительства и центрального банка нет возражений, Сбербанк может даже списать ссуду, заявили источники, заменив любую потенциальную потребность в прямом государственном вливании денежных средств для поддержки банка.В противном случае срок погашения кредита наступит после 2060 года.

Центральный банк отказался от комментариев, а министерство финансов не ответило на запрос Reuters о комментариях.

Репортаж Татьяны Вороновой; письмо Кати Голубковой; редактирование Барбары Льюис

График публикаций | Банк России

№	Публикация	Дата публикации
1	Отчет Банка России об управлении активами в иностранной валюте и золоте	02.07.2020
2	Мониторинг отраслевых финансовых потоков	02.07.2020 09.07.2020 16.07.2020 27.07.2020 30.07.2020
3	Обзор рисков финансового рынка, информационно-аналитический комментарий	09.07.2020
4	Индексы потребительских цен, информационный бюллетень	10.07.2020
5	Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки, информационно-аналитический комментарий	10.07.2020
6	Оценка базовой инфляции	13.07.2020
7	Говорящие тенденции	15.07.2020
8	Динамика потребительских цен, информационно-аналитический комментарий	15.07.2020
9	Платежный баланс России, информационно-аналитический комментарий	16.07.2020
10	Обзор ключевых показателей микрофинансовых организаций	17.07.2020
11	Развитие банковского сектора России, информационно-аналитический комментарий	17.07.2020
12	Новости Индекс деловой активности	27.07.2020
13	Инфляционные ожидания и настроения потребителей, информационно-аналитический комментарий	27.07.2020
14	Экономика, информационно-аналитический комментарий	28.07.2020
15	Данные о фальшивых деньгах, обнаруженных в банковской системе	29.07.2020
16	Обзор ключевых показателей негосударственных пенсионных фондов	31.07.2020

6 крупнейших российских банков (SBER, VTBR)

Российская банковская система сильно политизирована, регулируется и зависит от капризов Банка России.Он также очень сконцентрирован наверху: у Сбербанка и ВТБ больше чистых активов, чем у следующих 20 банков вместе взятых. После этих двух гигантов идут еще четыре банка с совокупными активами, превышающими 40 миллиардов долларов: Газпромбанк, ВТБ24, Банк Открытие Финансовая Корпорация и Банк Москвы.

В годы, последовавшие за мировой рецессией, российские банки продолжали попадать в заголовки газет по совершенно неверным причинам: российские банки потеряли около 5 миллиардов долларов из-за украинского кризиса, когда США и страны ЕС ввели санкции, прямо нацеленные на российский финансовый сектор.Центральный банк России проводил инфляционную политику, что привело к проблемам с доверием у кредиторов. Рецессия в России в 2014-2015 годах только усугубила ситуацию.

Сбербанк

Сбербанк (SBER) был основан в 1841 году в Москве и всегда был совместным государственным и государственным учреждением. Центробанку России принадлежит 50% SBER плюс одна акция, остальные — государственным инвесторам.

В Сбербанке работает около 293 000 человек, а активы составляют около 440 миллиардов долларов.В 2018 году он занял 31-е место в рейтинге 1000 крупнейших мировых банков и 1-е место в Европе.

В 2014 году в Сбербанке разгорелись споры по поводу решений о финансировании и депозитах в Украине. Служба безопасности Украины обвинила Сбербанк в переводе 45 миллионов украинских гривен (около 4 миллионов долларов по действовавшему на тот момент обменному курсу) террористам, борющимся за российскую оккупацию.

ВТБ

Другой государственный банк с контрольным пакетом акций, ВТБ, был основан как Внешторгбанк в 1990 году. Правительству России принадлежит почти 61% ВТБ, остальная часть котируется на Московской бирже.ВТБ зарегистрирован в Санкт-Петербурге.

Несмотря на то, что ВТБ является вторым по величине банком в России со значительным отрывом, на самом деле он ближе к третьему, чем к первому. По оценкам, Сбербанк в 2,75–3,5 раза больше. ВТБ действительно имеет несколько внушительных дочерних компаний, в том числе 10 крупнейших российских банков, таких как ВТБ24 и Банк Москвы.

Газпромбанк

Газпромбанк был основан в 1990 году производителем природного газа Газпромом (ГАЗП) для предоставления банковских услуг другим предприятиям газовой промышленности.Несмотря на то, что GSB по-прежнему уделяет большое внимание нефти и газу, в настоящее время GSB обслуживает другие секторы российской экономики.

Газпромбанк — третий по величине банк в Российской Федерации, размер активов которого примерно вдвое меньше ВТБ. В компании работает около 13 500 человек, головной офис находится в Москве.

Министерство финансов США ввело суровые санкции против Газпромбанка, запретив гражданам США предоставлять новое финансирование.

ВТБ24

ВТБ24, самопровозглашенный «специализированным розничным филиалом группы ВТБ», делает упор на банковские услуги для малого бизнеса и физических лиц.Сюда входят базовые чековые и сберегательные вклады, автокредиты, ипотека и кредитные карты. Банк имеет сеть из почти 600 отделений в крупных городах России.

Банк Открытие Финансовая Корпорация

Крупнейшим частным банком в России является Финансовая Корпорация «Открытие», ранее НОМОС-Банк. Как и многие российские банки, он начал свою деятельность в первые годы после распада Советского Союза. С тех пор он накопил более 18 миллиардов долларов в активах.

Банк «Открытие» — банк полного цикла с головным офисом в Москве.Он предлагает розничные, корпоративные и малые и средние банковские услуги. Принадлежит Банковской группе ФК «Открытие».

Банк Москвы

Дочерняя компания ВТБ, Банк Москвы был первоначально создан в 1995 году как акционерный коммерческий банк при правительстве России. К 2010 году велись переговоры о его приватизации. ВТБ приобрел контрольный пакет акций в феврале 2011 года, хотя и не без разногласий по поводу процесса выбора.

Банк Москвы традиционно поддерживает экономические и социальные программы в городе.Он также владеет несколькими зарубежными дочерними компаниями и имеет более 100 000 корпоративных клиентов.

АФК «Система» привлекла первое ESG-финансирование от Сбербанка — АФК «Система»

Москва, 17 ноября 2020 г. — ПАО «Система» («Система» или «Корпорация») (LSE: SSA, MOEX: AFKS), публично торгуемая диверсифицированная российская холдинговая компания, рада сообщить о том, что она согласилась с ПАО Сбербанк открыть рамочную кредитную линию в размере 10 млрд рублей с возможностью привязки процентной ставки по каждому кредиту к показателям устойчивого развития (заем на повышение устойчивости).Поступления пойдут на общекорпоративные нужды.

Заключив это соглашение, АФК «Система» взяла на себя обязательство принять свою Экологическую политику и интегрировать принципы ответственного инвестирования в свой инвестиционный процесс. Устойчивое развитие является неотъемлемой частью стратегии АФК «Система» и станет одним из ключевых ориентиров для принятия инвестиционных решений и управления активами.

Владимир Травков, вице-президент АФК «Система» по финансам, прокомментировал:

«Новое соглашение со Сбербанком подтверждает нашу приверженность принципам устойчивого развития и нашу готовность продвигать программу ESG в России.Это первая сделка по кредиту ESG между российской компанией и российским банком, и мы рады установить новый стандарт ответственного инвестирования в экономику страны ».

Александр Ведяхин, Первый заместитель Председателя Правления, Сбербанк:

«ESG — экология, социальная сфера и управление — это глобальная тенденция развития, лежащая в основе эффективных и устойчивых предприятий. Его важность для инвесторов, клиентов и страны в целом сложно переоценить.Сбер ставит перед собой цель стать лидером в сфере ESG. Таким образом, кредитное соглашение с нашим партнером, диверсифицированной холдинговой компанией АФК «Система», чрезвычайно важно как прецедент для эволюции рыночных продуктов, позволяющих заинтересованным сторонам извлекать выгоду из принципов ответственного развития бизнеса по всем вертикалям. Мы собираемся продолжать развивать кредитование ESG для наших клиентов, которые активно внедряют подходы устойчивого развития ».

Справочная информация

В 2019 году АФК «Система» провела комплексный анализ своей устойчивости и ответственного управления инвестициями.Совет директоров Корпорации утвердил план действий ESG по повышению устойчивости инвестиционного портфеля, основанный на показателях корпоративного управления, социальной и экологической ответственности. В 2020 году была утверждена новая версия Кодекса корпоративного управления АФК «Система», разработанная в соответствии с передовой международной практикой ESG. В том же году АФК «Система» приняла свою первую Политику устойчивого развития, содержащую четкие принципы корпоративной ответственности.

Трансформация подхода АФК «Система» к показателям устойчивого развития привела к улучшению позиций в рейтингах и индексах ESG.С 2016 года АФК «Система» является одним из лидеров по индексам устойчивости Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП), а с 2019 года ценные бумаги Корпорации включены в состав Московской биржи — индексы РСПП ESG. АФК «Система» также была переведена в индекс FTSE4Good, повысила рейтинг MSCI ESG до «BB» и закрепила свои позиции в ряде других рейтингов.

***

Связи с инвесторами	Связи с общественностью
Николай Минашин	Сергей Копытов
Тел.: +7 (495) 730 66 00	Тел .: +7 (495) 228 15 32
[email protected]	[email protected]

***

АФК «Система» — публичная диверсифицированная российская холдинговая компания, обслуживающая более 150 миллионов клиентов в секторах телекоммуникаций, технологий, банковского дела, розничной торговли, деревообработки, сельского хозяйства, недвижимости, туризма и здравоохранения.Компания основана в 1993 году. В 2019 году выручка составила 656,9 млрд рублей; общая сумма активов на 31 декабря 2019 года составила 1,3 трлн рублей. Глобальные депозитарные расписки АФК «Система» котируются под тикером SSA на Лондонской фондовой бирже, а ее обыкновенные акции котируются под тикером «AFKS» на Московской бирже. Сайт: www.sistema.ru

***

ПАО Сбербанк — крупнейший банк России и ведущая мировая финансовая организация.Сбербанк, владеющий почти одной третью совокупных активов российского банковского сектора, является ключевым кредитором национальной экономики и одним из крупнейших депозитариев в России. Правительство Российской Федерации в лице Министерства финансов Российской Федерации является основным акционером ПАО Сбербанк, владеющим 50% плюс одна голосующая акция в уставном капитале банка, а остальные 50% минус одна голосующая акция принадлежат отечественным и иностранным компаниям. инвесторы. У Сбербанка есть клиенты в 18 странах мира.Банк имеет крупную дистрибьюторскую сеть в России, насчитывающую около 14 000 отделений, а его международные операции — дочерние банки, отделения и отделения — включают Великобританию, США, СНГ, Центральную и Восточную Европу, Индию, Китай и другие страны. Имеет генеральную банковскую лицензию № 1481 от г. 11 августа 2015 г., из Банка России. Официальные сайты банка: www.sberbank.com (сайт Группы Сбербанк), www.sberbank.ru .

24 сентября 2020 года Сбербанк провел ребрендинг, предложив финансовые и нефинансовые услуги банка и Группы Сбербанк физическим и юридическим лицам.Сегодня экосистема Sber — это набор услуг для жизни и повседневной помощи в решении насущных повседневных проблем для индивидуальных клиентов и предприятий. Сайт экосистемы Сбер: www.sber.ru .

Банки в Беларуси — Обзор и руководство по ведущим банкам в Беларуси

Обзор банков в Беларуси

Национальный банк Республики Беларусь, созданный в 1991 году, выступает в качестве центрального денежно-кредитного органа страны.Центральный банк Беларуси работает над обеспечением стабильности цен, поддерживает финансовую устойчивость банков в Беларуси и обеспечивает надежное, безопасное и эффективное функционирование платежной системы страны.

Белорусские банки составляют финансово-кредитную систему страны вместе с бюджетным сегментом, предприятиями, учреждениями, финансовыми активами внебюджетных фондов, организаций и граждан. По состоянию на 2017 год в Беларуси действовало три небанковских финансовых учреждения и 24 банка.

В своем отчете за 2017 год агентство Moody’s Investors Service сообщило, что банковская система Беларуси по-прежнему сталкивается с растущими рисками на фоне продолжающейся государственной поддержки, которая помогает отечественным банкам преодолевать проблемы, вызванные ухудшением качества кредитов.

Для тех, кто думает о карьере в банковском деле в Беларуси, этот список банков в Беларуси является полезным руководством о том, с чего начать. Чтобы узнать больше, просмотрите наш список финансовых учреждений. КомпанииСписки основных игроков в сфере корпоративных финансов.У нас есть списки самых важных компаний, предоставляющих финансовые услуги, банков, учреждений, бухгалтерских фирм и корпораций в отрасли. Просмотрите эти руководства, чтобы подготовиться к карьере в сфере финансовых услуг, и начните нетворкинг сегодня, чтобы ускорить свою карьеру.

В число ведущих банков Беларуси входят:

Беларусбанк

Беларусбанк — крупнейшее финансовое учреждение в Беларуси, предоставляющее своим клиентам более сотни банковских продуктов и услуг.В 2013 году он получил лицензию на банковскую деятельность, выданную центральным банком страны. Беларусбанк управляет сетью из шести региональных отделений, 21 местного отделения, 14 510 отделений и 103 центров банковских услуг.

Выручка: 2,25 млрд рублей (2017)

Чистая прибыль: 242,16 млн рублей (2017)

Общие активы: 24,09 млрд рублей (2017)

Белинвестбанк (Белорусский банк развития и реконструкции)

Белинвестбанк начал свою деятельность операции в Беларуси в 2001 году после слияния Белорусского банка развития и Белбизнесбанка.В 2005 году он получил статус инвестиционного банка, что позволило ему предлагать финансирование инвестиционных и инновационных программ в республике. Банк также предоставляет услуги обмена валюты, международных расчетов и другие финансовые услуги.

Выручка: 271,81 млн рублей (2017)

Чистая прибыль: 5,36 млн рублей (2017)

Общие активы: 3,87 млрд рублей (2017)

Белагропромбанк

Зарегистрированный в 1991 году, Белагропромбанк предлагает полный спектр банковские услуги в Беларуси с особым упором на отечественные предприятия.Основными направлениями деятельности банка являются обработка счетов и платежей клиентов, операции с ценными бумагами и валютой, а также предоставление кредитов сельскохозяйственному и другим секторам. Он курирует сеть региональных управлений в Минске, Минске и Брестской областях, четыре региональных офиса и представительство в Италии.

Выручка: 991,28 млн руб. (2017 г.)

Чистая прибыль: млн руб. 36,32 млн (2017 г.)

Общие активы: 9,42 млрд руб. (2017 г.)

Белгазпромбанк

Белгазпромбанк, основанный в 1990 г., является одним из крупнейших игроков в расчетах за поставки газа в Беларусь, а также за транспортировку российского газа в Европу.Ранее известный как Экоразвитие, позже он был переименован в Олимп Банк и, наконец, в Белгазпромбанк в 1997 году. Универсальный банк имеет сеть из шести региональных отделений, 57 отделений и 135 других пунктов обслуживания по всей стране, обслуживая 715 300 розничных клиентов и 33 400 юридических лиц. .

Выручка: —

Чистая прибыль: 43 миллиона долларов США (2017)

Общие активы: 2,18 миллиарда долларов США (2017)

Паритет Банк

Паритет Банк был основан в 1991 году как Банк Поиск.В 2004 году банк принял свое нынешнее название в соответствии с правилами государственной регистрации в Национальном банке Республики Беларусь. По состоянию на 2016 год он управлял головным офисом в Минске и 18 структурными подразделениями по всей стране.

Выручка: 43,99 млн бел. Руб. (2016 г.)

Чистая прибыль: 16,99 млн. Бел. Руб. (2016 г.)

Общие активы: 363,01 млн. Бел. Руб. (2016 г.)

Приорбанк

Приорбанк, основанный в 1989 г., предлагает широкий спектр финансовых услуг. обслуживание розничных и корпоративных клиентов в Беларуси.По состоянию на 2017 год в банке работало 2420 сотрудников, которые обслуживали 709 629 физических лиц, 32 961 МСП и 1900 корпоративных клиентов. Приорбанк является дочерней структурой австрийского Райффайзен Банка, одного из ведущих поставщиков финансовых услуг в Центральной и Восточной Европе.

Выручка: 313,73 млн руб. (2017)

Чистая прибыль: 109,2 млн руб. (2017 г.)

Суммарные активы: 2,71 млрд руб. (2017 г.)

БПС-Сбербанк

Основана в 1923 г., БПС-Сбербанк — один старейших банков Беларуси.Банк специализируется на предоставлении кредитных услуг компаниям в химической, строительной, приборостроительной, энергетической, топливной и нефтеперерабатывающей отраслях. Штаб-квартира находится в Минске, управляет шестью региональными справочниками, 26 основными дополнительными офисами, 27 универсальными дополнительными офисами и представительством в Польше.

Выручка: 310,39 млн руб. (2017 г.)

Чистая прибыль: 65 млн руб. (2017 г.)

Итого активы: 3,83 млрд руб. (2017 г.)

ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)

ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) был основан в 1996 году как ЗАО «Славнефтебанк».Он обслуживает частных и корпоративных клиентов в стране, предоставляя банковские продукты и услуги, уделяя особое внимание кредитам для малого бизнеса, включая индивидуальных предпринимателей и частные предприятия. Базируясь в Минске, банк управляет шестью филиалами и девятью дополнительными офисами.

Технобанк

Технобанк получил регистрацию в Национальном банке Беларуси в 1994 году. Банк обслуживает более 11 000 физических и юридических лиц в стране, предлагая широкий спектр финансовых продуктов и услуг.Головной офис находится в Минске, он действует как дочернее предприятие Белорусского индустриального банка.

Абсолютбанк

Абсолютбанк, зарегистрированный в 1993 году, предоставляет полный спектр банковских продуктов и услуг в Беларуси. Он предлагает расчетно-кассовое обслуживание как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте, предоставляет займы, а также занимается обменом валюты, ценными бумагами, денежными переводами и консультационными услугами.

Выручка: 13,29 млн бел. Руб. (2017)

Чистая прибыль: 3,2 млн бел. Руб. (2017 г.)

Общие активы: 103 млн бел. Руб. (2017 г.)

Карьера в инвестиционном банке описания: требования и навыки для размещения вакансий в сфере инвестиционного банкинга, исследования капитала, казначейства, FP&A, корпоративных финансов, бухгалтерского учета и других областях финансов.Эти должностные инструкции были составлены на основе наиболее распространенных списков навыков, требований, образования, опыта и прочего. Есть несколько важных моментов, на которых следует сосредоточиться. К ним относятся создание сетей, резюме, шаблон резюме, инвестиционный банк, резюме, инвестиционный банкинг. Узнайте, как написать резюме для инвестиционного банка (аналитик или партнер) с помощью бесплатного руководства и шаблона резюме CFI. Резюме IB уникально. Важно адаптировать свое резюме к отраслевому стандарту, чтобы избежать немедленного удаления, опыта и навыков финансового моделирования Навыки финансового моделирования Изучите 10 наиболее важных навыков финансового моделирования и то, что необходимо для хорошего финансового моделирования в Excel.Самые важные навыки: бухгалтерский учет. Чтобы узнать больше, изучите нашу интерактивную карту карьеры … Что касается карьеры в банковском секторе, у вас будет значительное преимущество перед конкурентами благодаря нашим курсам финансового моделирования.

Дополнительные ресурсы

Это путеводитель по ведущим банкам Беларуси. Для тех, кто хочет сделать карьеру в банковском деле, этот список — отличное место для начала общения. См. Также следующие дополнительные ресурсы:

• Ведущие банки Украины Ведущие банки Украины Национальный банк Украины, центральный банк страны, контролирует все банки в Украине.Центральный банк Украины также отвечает за стабилизацию национальной валюты. Он реализует государственную политику в отношении обменного курса, кредита, денежного обращения, а также операций других банков. Moody’s
• 100 крупнейших инвестиционных банковКомпанииСписки основных игроков в сфере корпоративных финансов. У нас есть списки самых важных компаний, предоставляющих финансовые услуги, банков, учреждений, бухгалтерских фирм и корпораций в отрасли. Просмотрите эти руководства, чтобы подготовиться к карьере в сфере финансовых услуг, и начните нетворкинг сегодня, чтобы ускорить свою карьеру.
• Вопросы на собеседовании по инвестиционному банковскому делу Ознакомьтесь с руководствами CFI по собеседованию с наиболее распространенными вопросами и лучшими ответами на любую должность в сфере корпоративных финансов.Вопросы и ответы на собеседование по финансам, бухгалтерскому учету, инвестиционному банкингу, исследованиям капитала, коммерческому банковскому делу, FP&A и т. Бесплатные руководства и практика для успешного прохождения собеседования
• Проведите меня через DCFПроведите меня через DCFВопрос, проведите меня через DCF-анализ, часто встречается при собеседовании по инвестиционному банку. Узнайте, как решить вопрос с помощью подробного руководства CFI.
• Руководство по финансовому моделированию Бесплатное руководство по финансовому моделированию Это руководство по финансовому моделированию содержит советы и передовые методы работы с Excel по предположениям, драйверам, прогнозированию, увязке трех отчетов, DCF-анализ и многое другое. программа для предпринимателей Дочерний банк Сбербанк России совместно с Казахстанским фондом стабильности приступили к реализации программы льготного кредитования предпринимателей — Казахстанская фондовая биржа (KASE)

  01.04.20 09:35

  / KASE, 01 апреля 2020 г. / — Дочерний банк Сбербанк России (Алматы), чей облигации официально включены в листинг Казахстанской фондовой биржи (KASE), предоставил KASE следующим пресс-релизом от 31 марта 2020 года: Цитировать Внедрение чрезвычайной ситуации в Республике Казахстан связано с распространение коронавирусной инфекции (COVID 19) сильно повлияло на финансовое положение предпринимателей и владельцев бизнеса.Прерывание в предложение товаров и сырья, снижение спроса на произведенные и проданной продукции и сокращение денежного потока — это лишь часть трудностей с с которыми сегодня приходится иметь дело владельцам бизнеса. Сбербанк Казахстан четко понимает необходимость поддержки бизнеса и, соответственно, экономика страны в целом в сложившейся сложной ситуация, присоединившаяся к Программе льготного кредитования малого и среднего бизнеса. средних предприятий, а также индивидуальных предпринимателей, разработан Национальным банком по поручению Президента совместно с Агентство регулирования и развития финансового рынка.Оператор программы АО «Казахстанский фонд устойчивости» при Национальном банке Республика Казахстан, с которой будет реализована программа. Предприниматели смогут выдавать как новые кредиты, так и получать дополнительные финансирование по существующим кредитным линиям в рамках программы. Финансирование будет предоставлено по льготной ставке 8% годовых на срок до 12 человек. месяцев на финансирование оборотного капитала. Установленный лимит для индивидуальных предпринимателей — до 50 миллионов тенге, для малого и среднего бизнеса — до 3 млрд тенге.При этом никаких отраслевых ограничений данная программа не предусматривает. Всего на реализацию этого проекта будет направлено 600 млрд тенге. программа. Сбербанк Казахстан активно поддерживает сектор МСБ для многих лет, занимая лидирующие позиции в госпрограммах, и надеется, что запуск новой программы позволит предпринимателям пережить трудный период за бизнес и страна. Задавайте вопросы по номерам: +7 (727) 250-30-20 или с моб. 5030 Электронная почта: post @ sberbank.kz не цитировать [2020-04-01]

  Сбербанк Малый бизнес. Сбербанк в помощь малому бизнесу

  Сбербанк выдает кредиты предпринимателям на выгодных условиях, они могут брать деньги на развитие малого и среднего бизнеса на длительный срок. Банк предлагает на выбор несколько программ. Условия разные, бизнесмены могут самостоятельно выбрать срок кредита, процентную ставку и другие показатели.
  

  Кредиты Сбербанка для малого бизнеса

  Сбербанк выдает кредиты не только работающим гражданам и пенсионерам.Кредиты малому бизнесу Сбербанк предлагает льготную ставку.

  Для малого бизнеса разработано несколько программ, они превратились в финансовую организацию. Банк не просто предоставляет кредитные средства под низкий процент, но и предлагает льготное кассовое обслуживание (РКО). Многочисленные умные приложения и кредитный калькулятор делают предложение кредита еще более выгодным.

  Целевой заем «Бизнес-старт»

  Впервые банк предложил предпринимателям кредитную линию Сбербанка «Бизнес-старт» в 2011 году.Она сразу получила положительный отзыв, но позже «бизнес-старт» от Сбербанка был улучшен.

  В 2015 году вместо них появились новые программы, которые специалисты Банка предлагают клиентам уже сегодня. Это кредит «доверия» для малого бизнеса и кредитная линия «Деловое доверие». Также банк предлагает кассовое обслуживание, а для начинающих предпринимателей был разработан продукт «Легкий старт».

  RKO открывается бесплатно, за обслуживание счета платить не нужно.Предложение подходит как начинающим предпринимателям, которые только открыли свое предприятие, так и индивидуальным предпринимателям, прошедшим регистрацию в ФНС.

  Банковский продукт, включающий кредитную линию и RTO, интереснее, чем получение одного кредита.

  На любые цели

  Когда компания только начинает свою работу, еще не ясно, какая сумма будет направлена ​​на закупку оборудования, аренду помещений и другие нужды. В этом случае предпринимателю необходим кредит, по которому нет строгой отчетности.Для таких случаев Сбербанк разработал следующие продукты:
  • «Доверие»;
  • «Деловой трест»;
  • «Экспресс под залог».

  Первые 2 кредитные программы не требуют от предпринимателя предоставления информации, на что он потратил средства.

  «Доверие» вас устраивает только что прошедшее регистрацию ИП и ООО. Деньги можно потратить на текущие нужды предприятия или на его развитие. Залог не требуется. Кредит выдается на срок до 36 месяцев, можно взять до 5 млн руб.в размере 15,5%. Выпустить финансовый продукт собственникам бизнеса и ИП, годовая выручка которых не превышает 60 млн руб. Комиссия с клиента не взимается, заявка на кредит рассматривается в течение 3 дней. Дополнительно с кредитом можно оформить визитку с льготным периодом 50 дней.

  «Деловой траст» — это кредит, который выдается как под залог, так и без залога. Заявление о его выдаче рассматривается в течение 3 дней. При залоге кредита банк предлагает низкую процентную ставку от 12%.Анализ финансовой деятельности заемщика проводится в упрощенном режиме. После выдачи денег бизнесмену не нужно уведомлять банк о том, на какие цели были потрачены заемные средства.

  Если предприниматель выбирает «деловой траст» без залога, процентная ставка повышается до 15,5%. Срок кредита — 36 месяцев. Без комиссии, максимальный размер кредита 3 млн руб. Нет необходимости подтверждать целевое использование средств.

  На закупку оборудования

  Промышленные предприятия не могут работать без оборудования.Сбербанк предлагает кредитные программы, рассчитанные не только на небольшие, но и на более крупные компании. Собственники, получившие кредит, могут направить средства на покупку или модернизацию производства.

  В продуктовой линейке стоит выделить следующие целевые программы:

  • «Бизнес Актив»;
  • «Бизнес Инвест».

  Для начинающих предпринимателей Сбербанк разработал программу бизнес-актива. Требования к заемщику не застегиваются, поэтому новички могут воспользоваться предложением.

  Предложение подходит как предпринимателям, у которых бизнес работает давно. Кредит можно оформить на 7 лет, минимальная сумма кредита — 150 000 рублей. Выгодная ставка 15,2% годовых не будет обременена.

  В рамках программы Business Invest у владельцев компании будет возможность досрочно погасить кредит. Выдача денежных средств и досрочное погашение осуществляется без комиссии.

  Деньги, полученные в рамках программы, можно направить на расширяющийся бизнес.При необходимости можно получить отсрочку на 12 месяцев.

  Наличными легко получить обеспеченные товары и другие материальные резервы. Срок кредита 120 месяцев, ставка 11%.

  Доходный кредит будет выдаваться сельхозтоваропроизводителям, его минимальный размер составляет 150 000 рублей. Остальные заемщики получат 500 тысяч рублей. и больше.

  Кредитование юридических лиц в Сбербанке осуществляется с внесением депозита и без него обязательно оформляется страховой полис.Для увеличения суммы кредита заемщик может привлечь поручителей, они могут быть как юридическими, так и частными.

  На покупку недвижимости

  Компании среднего и малого бизнеса могут получить кредитные средства в Сбербанке и направить их на приобретение недвижимости, необходимой для развития компании.

  Предприниматели выберут подходящий вариант из следующего:

  • «Экспресс-ипотека»;
  • «Бизнес-инвест»;
  • «Деловая недвижимость».

  В рамках первой программы заемщики получат до 10 млн руб. Банк выдает кредит на 10 лет под 15,5%. Имеющаяся недвижимость будет оформлена в залог. Если это не так, будет выкуплена совместная собственность.

  Преимуществом кредита можно назвать то, что он быстро оформляется, при этом банк предъявляет минимальные требования к заемщику.

  Выбрав «Деловую недвижимость», вы можете получить 150 тыс. Руб.и больше. Срок кредита — 10 лет. Банковский продукт отличает выгодная ставка — 11,8%. Верхнего лимита суммы нет, но когда лимит устанавливается, Сбербанк обращает внимание на финансовое положение клиента.

  На покупку автомобилей

  При необходимости покупки автотранспорта владельцы бизнеса могут оформить «служебный автомобиль». Это целевая программа, поэтому средства нужно направлять только на покупку транспорта.

  Размер минимальной ссуды 150 тыс. Руб.Предприниматели будут брать деньги в банке под 12,1%. Срок кредитования — 8 лет.

  Лизинг

  Лизинговые схемы при покупке различного типа оборудования используются часто, у владельцев фирм они пользуются большой популярностью. Причина в том, что такие программы дают возможность не использовать личные средства в обращении для проведения транзакции. Также предусмотрены налоговые льготы.

  Сбербанк Лизинг — производная структура крупнейшего представителя финансового сектора России.Поскольку в этой схеме участвует Сбербанк, кредитование предприятий осуществляется только на выгодных условиях.

  Существует несколько вариантов использования банковских средств для приобретения различных технологий. Финансовая организация предлагает следующие лизинговые программы:

  • покупка личного автомобиля;
  • приобретение коммерческого транспорта;
  • покупка грузового транспорта;
  • приобретение специального транспорта или механизмов.

  Минимальный срок договора 12 месяцев.Максимальная сумма, которую пожелает банк, не превысит 24 млн рублей.

  О пополнении оборотных средств

  Предприятиям часто не хватает оборотных средств, Сбербанк для малого бизнеса разработал специальные кредитные продукты. Среди них можно выделить 2 вида овердрафта: «Экспресс-овердрафт» и «Деловой овердрафт». Предпринимателям будет полезен кредит «Деловой оборот».

  По условиям кредита «Деловой оборот» ограничений по сумме кредитования нет.Кредит предоставляется на 4 года, процентная ставка от 11,8% годовых.

  Овердрафтные ссуды выдаются сроком на 1 календарный год. По кредиту «Экспресс-овердрафт» процентная ставка составляет 15,5%, максимальная сумма кредита — 2 млн рублей. Оформление кредита «Экспресс-овердрафт» производится по упрощенной схеме и требует минимум документов.

  Для получения кредита потребуется больше времени, так как заемщик должен соответствовать некоторым требованиям банка. Но этот кредит более выгоден, чем предыдущий по условиям процентной ставки, которая составляет 12 процентов.73% годовых. После его размещения владельцы бизнеса получат сумму до 17 миллионов рублей.

  Банковские гарантии Сбербанк

  Кредитный продукт «Банковская гарантия на 1 день» — одна из услуг, которые Сбербанк предлагает индивидуальным предпринимателям и ООО, гарантирует последним выполнение всех оговоренных обязательств.

  Услуга пользуется популярностью у бизнесменов, она связана с рядом преимуществ, которыми она обладает. К ним относятся следующие:

  1. Высокая расчетная скорость.Гарантия уходит 1 день.
  2. Клиенту не нужно открывать счет и обеспечивать гарантию.
  3. Жестких требований к заказчику нет.

  Сбербанк предлагает еще 1 вид такой услуги — бизнес-гарантию. Так же обстоит дело и с предприятиями малого бизнеса. У нее также есть свои преимущества, к которым есть небольшое поощрение за оформление гарантии, которая составляет 2,66%; Гарантия предоставляется максимум на 3 года; Наименьшая сумма суммы гарантии — 50 тысяч рублей, ограничений по максимальной сумме нет.

  Другие предложения Сбербанка

  Финансовая организация для бизнеса создала множество программ кредитования, одной из востребованных можно назвать рефинансирование. Это заем, который направлен на погашение ранее взятой ссуды.

  При рефинансировании заемщик заинтересован в том, чтобы новый кредит был рассчитан на льготных условиях, оформлен под меньшую процентную ставку.

  Программа кредитования, созданная для бизнеса, стала популярной. Проект организован Федеральной корпорацией малого и среднего предпринимательства совместно с ПАО Сбербанк.Для участников доступны льготные условия. Ставка по кредиту составляет 9,6% для малого бизнеса и 10,6% для среднего, максимальная сумма кредита — 1 млрд рублей. Сроки исполнения долговых обязательств рассчитываются индивидуально.

  Условия

  Финансовая организация предлагает кредитные продукты, условия которых очень разные. Предприниматели должны определить наиболее прибыльный.

  Процентные ставки

  Предприниматели получают доступ к банковским деньгам под 9,6-17%. На величину ставки влияет множество факторов — от платежеспособности заемщика до наличия или отсутствия ипотечной собственности.

  Залог

  В банке можно оформить кредиты без залога и с его предоставлением. Условия ссуды различаются.

  Доступные суммы

  Чаще всего владельцам доступны от 150 тысяч рублей. До 24 миллионов. Для ряда товаров верхний предел не ограничен, он зависит от финансового состояния компании.

  Срок кредита

  Овердрафт оформляется сроком на 1 год. Минимальная продолжительность лизинговой программы — 1 год. Максимальные сроки для банковских продуктов в развитии бизнеса — 8-10 лет.

  Требования к заемщикам

  По кредитным программам, рассчитанным на малый бизнес, предпринимателей, оборот которых не превышает 60 млн руб. в год. Кредит на IP будет выдан на тех же условиях.

  Документы и порядок выдачи кредитов

  Документы, необходимые для заключения договоров, бывают 2-х видов. Паспорт является обязательным, предъявляется индивидуальным предпринимателем, а уставные документы требуются от ООО. Часто нужен бизнес-план.Свидетельства о регистрации и постановке на учет, заявка на получение кредита считается общеобязательной (это можно сделать онлайн) и анкета заполняется по шаблону банка.

  Список дополнительных бумаг варьируется в зависимости от типа выданного кредита. Если оформляется ипотека, то необходимо предоставить документы, относящиеся к объекту недвижимости.

  Какую программу кредитования выбрать

  Выбирая программу, нужно учитывать, на какое назначение нужны деньги.Необходимо учитывать наличие собственности, которую можно оставить в залоге. Специалисты Сбербанка помогут клиентам подобрать программу, наиболее полно отвечающую их потребностям.

  Малый бизнес — это предприятия, фирмы, компании, которые могут создать практически каждый с творческими и рентабельными идеями. Для этого необходимо составить грамотный бизнес-план с расчетами и выводами о стоимости средств и одновременно поставить цель. В этой статье будет рассказано о возможной государственной помощи для открытия малого бизнеса.

  Сбербанк Помощь малому бизнесу

  Малый бизнес очень важен для развития рыночных отношений в стране. Именно поэтому Сбербанку предлагают помощь малому бизнесу . Таким образом, данный банк стимулируется ростом и развитием малого и среднего бизнеса. Сбербанк разработал ряд социальных программ финансирования малого бизнеса. Это мотивировано тем, что Сбербанк России идет в ногу со временем и понимает неизбежность новой индустриализации, основанной на инновациях и технологиях современного мира.

  Провел Сбербанк для помощи малым по краткосрочному кредитованию по программам «Деловой оборот», «Госзаказ», кредит по типу овердрафт. Рассмотрим все программы подробнее. Первая программа возможна для тех, у кого доход составляет от 400 миллионов рублей. Вторая программа с названием «Госзаказ» предназначена для компаний, которые получают доход от 1 миллиарда рублей. Последний, овердрафт, для тех, у кого возникают трудности с разрывом денег.

  Государственная помощь малому бизнесу также предоставляется в виде долгосрочного кредитования и включает такие программы, как ГАЗ, приватизация, приобретение технологий в Беларуси и многие другие программы.Как и залоговый кредит по программе «Доверие», такой кредит является самым известным и воспользоваться такой программой может тот, у кого доход 60 миллионов рублей.