Кредиты для бизнеса без залога и поручителей — кредитование юридических лиц (ИП, ООО). Кредитование малого и среднего бизнеса в Райффайзен Банке
Мал. бизнесу
Малому бизнесу
Малому бизнесу
Кредит «Экспресс»
Онлайн-кредит для компаний малого бизнеса с РКО в Райффайзен Банк
3 млн ₽
максимальная сумма
2 дня
максимальный срок рассмотрения
0 ₽комиссия за выдачу
Подробнее
Инвестиционный кредит
Инвестируйте в основные средства для развития бизнеса
177 млн ₽
10 лет
максимальный срок
до 5 млн ₽без залога
ПодробнееНайти отделение
Кредит на пополнение оборотных средств
Кредитные линии с траншами и гибкой структурой сделок
177 млн ₽максимальная сумма
3 года
максимальный срок
до 5 млн ₽без залога
ПодробнееНайти отделение
Овердрафт
Оплатите важные платежи при недостатке средств на счете
TopText»>30 млн ₽2 года
максимальный срок
до 50%
от оборотов по
расчетному счету
ПодробнееНайти отделение
Банковские гарантии
Райффайзенбанк работает со всеми видами банковских гарантий
177 млн ₽
максимальная сумма
2 года
максимальный срок
до 20 млн ₽
без залога
ПодробнееНайти отделение
Аккредитивы
Осуществляем аккредитивные операции по неторговым аккредитивам, а также контрактам на территории РФ и по внешнеторговым контрактам
TopText»>177 млн ₽максимальная сумма
1 год
максимальный срок
до 5 млн ₽
без залога
ПодробнееНайти отделение
Выгодные программы кредитования для малого бизнеса в Райффайзен Банке
Если вы зарегистрированы как ИП или ваша компания оформлена как ООО или АО — вы можете взять кредит в Райффайзен Банке.
Преимущества оформления кредита в Райффайзен Банке:
– возможность получения кредита без залога и поручителей
– минимальная процентная ставка
– оформление кредита на большой срок (до 10 лет)
– кредитование текущих и новых клиентов банка
– гибкие условия для поддержки и развития организаций, индивидуальных предпринимателей
Как оформить кредит малому бизнесу?
P» color=»brand-primary»>Средства зачисляются на банковский расчетный счет организации или индивидуального предпринимателя в Райффайзен Банке. Если вы новый клиент банка, нужно будет его открыть.Есть три способа оформления кредита на развитие малого бизнеса, для которого не нужен залог:
– Оформить заявку на сайте
– Оставить заявку в отделении банка
– Проконсультироваться у персонального менеджера
На какие цели выдаётся кредит юридическим лицам?
Предпринимателям и собственникам организаций доступны различные виды кредитования на поддержку малого бизнеса:
– приобретите транспортные средства или оборудование
– купите коммерческую недвижимость
– покройте кассовые разрывы
– пополните оборотные средства на банковском счете организации или ИП
– рефинансируйте действующие кредиты других банков
– обеспечьте исполнение обязательств при участии в закупках
Title»>Другие кредиты для бизнеса- Кредит на автомобиль для ИП и ООО
- Кредит на покупку недвижимости для ИП и ООО
- Кредит на оборудование для малого бизнеса
- Кредит на развитие малого бизнеса
- Кредит на покупку товара для малого бизнеса
- Документы для кредита ИП и ООО
- Как получить кредит для ИП и ООО
100% клиентов считают страницу полезной
+7 495 775-55-75
Для звонков по Москве
8 800 700-46-46
Для звонков из других регионов России
Следите за нами в соцсетях и в блоге
© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк»
Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.
02.2015
Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами
Кодекс корпоративного поведения RBI Group
Центр раскрытия корпоративной информации
Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У
Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных
Следите за нами в соцсетях и в блоге
+7 495 775-55-75
Для звонков по Москве
8 800 700-46-46
Для звонков из других регионов России
RowList.P» color=»seattle100″>© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк».Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.
Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.
Кодекс корпоративного поведения RBI Group.
Центр раскрытия корпоративной информации.
Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.
Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.
Кредиты для ООО — 382 предложения в 83 банках, взять кредит для ООО на открытие и развитие бизнеса
Отзывы о кредитах для ООО без залога и поручителей
МСП Банк
Будем работать дальше
Я рада, что слова о поддержке бизнеса хоть как-то реализуются в том числе и в ко.
.. Читать
Элина, г Москва
Центр-инвест
Кредитование, получение льготного кредита для с/х товаропроизводителй.
Давно являюсь клинтом Центр-инвест в ст. Егорлыкская Ростовская область. Очень г… Читать
Новикова Татьяна Владимировна, г Ростов-на-Дону, Ростовская область
Альфа-Банк
Кредит для бизнеса
Обратилась в отделение на ул.Ленина за полученим кредита для бизнеса. Для юр.лиц… Читать
Ольга, г Новосибирск, Новосибирская область
Тинькофф Банк
Спасибо банку Тинькофф в лице менеджера Кристины за сотрудничество!
Хотелось бы отметить нашего куратора по кредитованию Кристину за оперативное и к… Читать
Елена, г Красноярск, Красноярский край
Банк Точка
кредитование
Оформил заявку на кредит на пополнение оборотных средств, в течении для пришло о.
.. Читать
Александр, г Ростов-на-Дону, Ростовская область
Совкомбанк
Кредитование юридических лиц
Многие банки зашивают ужасные ковенанты в кредитные договоры, СовкомБанк делает… Читать
Пользователь, г Краснодар, Краснодарский край
Уральский Банк реконструкции и развития
Хорошо работают
Четкая работа менеджеров, очень детальная консультация и оформление по кредиту д… Читать
Виталий, г Санкт-Петербург
Вологжанин
Кредит и обслуживание
Я И.П. и работаю уже 6 лет, захотела приобрести для работы помещение и столкнула… Читать
Инга , г Череповец, Вологодская область
Сбербанк
Брал кредит для бизнеса.
Хочу отметить сотрудницу вашего банка, который находится в посёлке Агинское, Б.
… Читать
Андрей, г Ясногорск, Тульская область
МТС-Банк
Кредитование
Счет в МТС-банке наша компания открыла полгода назад. За это, казалось бы, непро… Читать
Ольга, г Москва
Читать все отзывы
В каком банке выгоднее взять кредит на ООО
* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения кредита для ООО. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования
| Банк | Сумма кредита | Продолжительность (дни) | Ставка |
|---|---|---|---|
Альфа-Банк | до 30 млн ₽ | 540 | от 18,4% |
Промсвязьбанк | до 5 млн ₽ | от 90 до 1 080 | от 11,35% |
СберФакторинг | до 500 млн ₽ | от 30 до 180 | от 9,5% |
Поток | до 20 млн ₽ | от 30 до 720 | от 11,9% |
Папа Финанс | до 20 млн ₽ | от 30 до 360 | от 18% |
JetLend | до 20 млн ₽ | от 30 до 1 080 | 11,9 — 24,9% |
Альфа-Банк | до 30 млн ₽ | от 0 до 720 | от 13,8% |
Центр-инвест | от 0 до 1 825 | 1 — 5% | |
Азиатско-Тихоокеанский Банк | от 0 до 5 475 | 1 — 5% | |
МСП Банк | от 0 до 5 475 | 1 — 5% |
Что важно знать о кредитах для ООО без залога и поручителей
Можно ли получить кредит для ООО без залога?
Да, своих клиентов банки могут кредитовать без залога имущества, если они полностью соответствуют требованиям кредитора.
Такие кредиты имеют большую процентную ставку, чем с обеспечением. Может быть сокращен срок кредитования и возможная сумма выдачи.
Какие кампании смогут получить кредит на ООО?
Какие бывают виды кредитов для ООО?
Как взять кредит для ООО?
Какой банк выбрать для оформления кредита на ООО?
Взять кредит на ООО
Кредит на развитие бизнеса для ООО может быть выдан на конкретные цели. В этом случае заемщик сможет потратить деньги строго по указанному в договоре назначению. Компания должна будет представить в банк подтверждающие документы, куда будут направлены денежные средства.
Банк может предложить воспользоваться кредитом не на конкретную цель, а указать в договоре общее направление расходования заемных средств: пополнение оборотных средств, покрытие кассовых разрывов. По таким договорам банк не проверят цели, куда направлен кредит.
Какие виды кредитов возможны для ООО:
Разовые. Кредит выдается в одной сумме, затем погашается единовременно или по графику.
Такие кредиты подходят для конкретных сделок.
Кредитная линия. Кредит предоставляется частями с установленным лимитом выдачи. Они могут быть возобновляемые и невозобновляемые. Подходит для целей текущей деятельности, когда проект финансируется частями.
Овердрафт. Возможность уйти по расчетному счету в минус. Банк устанавливает лимит, в пределах которого заемщик может пользоваться денежными средствами. Кредит предоставляется финансово устойчивым компаниям, имеющим стабильные обороты по расчетному счету.
Условия получения кредита для ООО
Чтобы получить кредит ООО в банке, должны быть выполнены следующие условия:
- Срок деятельности компании от 6–12 месяцев.
- Выполнены условия по максимальной годовой выручке.
- Собственники бизнеса резиденты РФ.
- Расчетный счет должен быть открыт в банке кредитора.
- Обороты по расчетному счету должны быть не менее 3–6 месяцев.
- Безубыточная деятельность.
- Предоставление обеспечения в виде залога и/или поручительства руководителей, учредителей бизнеса.
Каждый банк выставляет свои условия, может не быть требования открытия расчетного счета у кредитора или кредиты для ООО выдаются без залога и поручителей.
Необходимые документы
Чтобы взять кредит на фирму, нужно подготовить следующие документы на ООО и его учредителей/руководителей:
- Паспорта всех лиц, участвующих в сделке.
- Актуальная выписка из ЕГРЮЛ.
- Перечень движимого (транспорт, запасы) и недвижимого имущества (основные средства, оборудование) на последнюю отчетную дату.
- Документы, подтверждающие цель кредитования.
- Копии основных контрактов/договоров на закупку и реализацию товаров, работ, услуг.
- Финансовая отчетность минимально за 2 последние отчетные даты.
- Документы по залогу, поручителям.
На какие цели выдается кредит для ООО
Направления расходования заемных средств зависят от рода деятельности компании.
Для чего берут кредиты ООО:
- Приобретение оборудования, транспортных средств, покупка партии товаров.
- Покупка производственной, коммерческой недвижимости.
- Строительство объектов.
- Кредит на обеспечение заявки для участия в аукционе по госконтрактам.
- Тендерные кредиты.
- Проведение весенне-посевных, уборочных работ.
Сравни.ру
Кредиты для бизнеса
Для ООО
Startup Business Кредиты без залога: какие у вас есть варианты?
Бизнес-кредитыЛучшие необеспеченные бизнес-кредиты в 2023 году
Как выплачивается LendingTree?
LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.
LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.
Автор:
Опубликовано: 27 января 2022 г.
Примечание редакции. Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.
Кредит на открытие бизнеса без залога может быть способом получить финансирование для запуска вашего малого бизнеса без риска для ваших активов, особенно если у вас плохая кредитная история.
Но получение кредита без предоставления активов в качестве залога — также называемый необеспеченным бизнес-кредитом — может иметь свои недостатки.
Необеспеченные кредиты часто имеют более высокие процентные ставки, более короткие сроки погашения и даже личную гарантию.
- Что такое стартовый бизнес-кредит без залога?
- 5 вариантов кредита для стартапа без залога
- Варианты кредита для стартапов с самообеспечением
- Альтернативы беззалоговым кредитам для стартапов
- Плюсы и минусы необеспеченных бизнес-кредитов
- Часто задаваемые вопросы о кредитах для стартапов без залога
Что такое стартовый бизнес-кредит без залога?
Необеспеченные бизнес-кредиты позволяют вам занимать деньги без необходимости вкладывать активы в качестве обеспечения погашения кредита. Напротив, обеспеченные бизнес-кредиты требуют гарантии погашения в виде залога высокой стоимости. Кредиты на коммерческую недвижимость и кредиты на оборудование являются распространенными примерами обеспеченных бизнес-кредитов, когда здание или часть оборудования могут быть конфискованы, если вы не погасите свой кредит.
По сравнению с их обеспеченными коллегами-кредиторами, бизнес-кредиторы без залога сталкиваются с более высоким риском неплатежа заемщиков по погашению кредита. Кредиторы без залога оценивают такие факторы, как ваш кредитный рейтинг, история бизнеса и годовой доход, чтобы определить вашу кредитоспособность. В результате необеспеченные кредиторы могут использовать следующие пункты кредитного договора, чтобы снизить риски, связанные с ссудой вам денег:
- Личная гарантия. Вам может потребоваться подписать личную гарантию, чтобы получить кредит, даже если необеспеченный кредит не требует залога. Гарантия связывает вас соглашением о погашении кредита из собственного кармана в случае, если ваш бизнес не в состоянии это сделать.
- Одеяло UCC залог. В качестве условия вашего необеспеченного кредита ваш кредитор может также потребовать, чтобы вы согласились на общее удержание UCC активов вашей компании. Если ваш бизнес не может погасить сумму, которую вы занимаете, залоговое удержание позволяет кредитору конфисковать эти активы в качестве компенсации за оставшуюся часть долга.
5 вариантов кредита для запуска бизнеса без залога
Если вам нужен кредит для запуска бизнеса, который не требует залога, некоторые из этих вариантов могут подойти в зависимости от того, сколько денег вам нужно, и как вы хотите использовать средств и как быстро вам нужны наличные деньги. Кредиторы рассмотрят ваше право на получение кредита на основе ряда факторов, которые, как правило, включают ваш послужной список с кредитом, продолжительность работы в бизнесе и годовой доход.
1. Кредиты SBA 7(a) на сумму менее 25 000 долларов США
Администрация малого бизнеса США (SBA) предлагает финансовую помощь малым предприятиям в рамках кредитной программы SBA 7(a). В то время как большинство кредитов SBA 7 (a) обеспечены, некоторые типы не требуют залога для владельцев бизнеса, которые занимают 25 000 долларов США или меньше. Однако обратите внимание, что заявки на получение кредита SBA могут занять несколько месяцев, поэтому, если финансирование не требуется немедленно, кредиты SBA 7 (a) могут быть привлекательными для многих владельцев малого бизнеса.
2. Срочные онлайн-кредиты для бизнеса
Срочный кредит является наиболее стандартной формой кредитования, при которой вы получаете единовременную денежную сумму и возвращаете ее фиксированными частями в течение определенного периода времени. Срочные кредиты могут быть долгосрочными на несколько лет или краткосрочными на несколько месяцев, а процентные ставки могут сильно различаться в зависимости от выбранной вами продолжительности времени.
Стартапы могут извлечь выгоду из срочных кредитов, которые, как правило, проще по сравнению с другими источниками финансирования. В частности, онлайн-кредиторы могут быть выгодны для начинающих компаний, поскольку многие альтернативные кредиторы готовы принять более низкие кредитные рейтинги и более короткую историю бизнеса, что расширяет возможности для предприятий с тонкой или плохой кредитной историей. Но хотя онлайн-кредиторы удобны для быстрого и доступного финансирования, они также, как правило, взимают более высокие процентные ставки и имеют менее выгодные условия.
3. Денежный аванс от продавца
С помощью торгового аванса вы получаете единовременную денежную сумму в обмен на часть вашего будущего дохода. Вместо того, чтобы платить ежемесячные проценты, как в случае со стандартным кредитом, авансы наличными продавцу выплачиваются по факторным ставкам — дневной или еженедельный процент от ваших продаж.
Денежные авансы продавцов могут быть легким источником финансирования для новых стартапов с ограниченным временем в бизнесе или для компаний с плохой кредитной историей. Ссуды MCA требуют меньше документации по сравнению с другими видами финансирования, поскольку кредиторы могут рассчитывать на денежный поток почти сразу при ежедневных или еженедельных денежных переводах. Кредиты MCA также приносят пользу сезонным предприятиям и компаниям с низким или колеблющимся годовым доходом, поскольку сумма, возвращаемая по авансу, не будет превышать согласованный процент от продаж. При этом торговые авансы наличными могут съедать вашу прибыль, когда продажи высоки, поэтому, если вам хорошо платят, ваш кредитор тоже.
4. Необеспеченная кредитная линия
Необеспеченная кредитная линия для бизнеса — это возобновляемый источник финансирования, который не требует от вас указания конкретной суммы кредита или внесения залога. Вы можете занимать до потолка кредитной линии или использовать только процент от кредитной линии по мере необходимости. Когда вы погасите задолженность, она высвобождается, чтобы вы могли использовать ее снова, когда вам это нужно.
Если вы соответствуете требованиям, возобновляемая линия необеспеченного кредита может отлично подойти для новых стартапов и компаний с более низкой или ограниченной кредитной историей, которым нужна гибкость для различных расходов. Просто убедитесь, что вы полностью понимаете все ставки и сборы, связанные с каждым использованием вашей кредитной линии, поскольку удобство обходится дорого. Тем не менее, вы можете пересмотреть свои ставки после того, как вы установили доверие и историю с вашим кредитором.
5. Кредитные карты для бизнеса
При определенных обстоятельствах кредитная карта для бизнеса может стать творческим источником финансирования вашего бизнеса.
Хотя кредитные карты сами по себе не предоставляют ссуды, они представляют собой кредитную линию, которую вы можете использовать по своему усмотрению. Ваш кредитный лимит обычно определяется обычными факторами, включая вашу личную кредитную историю, время в бизнесе и ваш годовой доход.
Однако процентные ставки по кредитным картам могут быть непомерно высокими. Поэтому, если вы не можете полностью оплачивать свой остаток каждый месяц, вместо этого сосредоточьтесь на срочных кредитах или других формах финансирования с более низкой процентной ставкой.
Варианты самообеспеченных бизнес-кредитов для стартапов
Помимо бизнес-кредитов без залога, существует несколько типов кредитов, которые считаются «самообеспеченными». Хотя эти варианты технически не являются беззалоговыми бизнес-кредитами, кредиты с самообеспечением означают, что оборудование или счет-фактура служат обеспечением для кредита.
Финансирование оборудования
Финансирование и лизинг оборудования могут быть полезным вариантом для новых предприятий, которые нуждаются в значительных денежных вложениях авансом, но не могут или не хотят использовать другие активы в качестве залога.
Если вашему стартапу нужна тяжелая техника, автомобили или другое дорогостоящее оборудование, кредитор, предлагающий финансирование оборудования, поможет вам купить то, что вам нужно, с пониманием того, что они будут конфискованы, если вы не сможете платить по кредиту. Поскольку оборудование выступает в качестве залога, этот тип финансирования может быть вариантом для владельцев бизнеса с плохой кредитной историей.
Лизинг оборудования работает по тому же принципу и может быть полезен, если у вас нет средств, чтобы учитывать процентные ставки сверх ежемесячных платежей. Однако аренда может иметь долгосрочные последствия, поскольку вы не будете владеть оборудованием в конце срока оплаты. Если вам нужен вариант аренды с выкупом, подумайте о капитальной аренде, которая позволит вам приобрести оборудование в конце срока аренды. Однако, если вы работаете в отрасли, которая требует постоянного обновления технологий, операционный лизинг позволит вам модернизировать свое оборудование, не владея устаревшими машинами.
Финансирование счетов
Финансирование счетов (также известное как финансирование дебиторской задолженности) позволяет вам занимать деньги, используя деньги, ожидаемые от неоплаченных счетов клиентов, которые служат залогом. Этот источник финансирования является хорошим вариантом для предприятий, которые не могут претендовать на традиционные кредиты или предпочитают использовать уже заработанный доход, а не рисковать будущим бизнесом.
Факторинг счетов – это тип финансирования счетов, при котором предприятия продают неоплаченные счета в обмен на денежный аванс.
Альтернативы беззалоговым кредитам на открытие бизнеса
Перечисленные выше варианты являются отличным стартом для владельцев бизнеса, которые не хотят рисковать своими активами любой ценой. Но если вы готовы поставить на кон залог или хотите рассмотреть альтернативные варианты финансирования, следующие альтернативы могут помочь вам найти финансирование по более низким процентным ставкам или с более гибкими условиями — или даже выявить некоторые возможности для получения грантовых денег.
Микрозаймы SBA
Программа микрозаймов SBA предлагает правомочным получателям до 50 000 долларов США для оплаты расходов, связанных с открытием или расширением нового бизнеса. Эти средства распределяются через некоммерческих кредиторов-посредников в вашем районе, которые управляют кредитами и при необходимости предоставляют управленческие и технические рекомендации.
Микрозаймы SBA должны быть погашены в течение максимум шести лет, и для большинства из них потребуется залог в той или иной форме, а также личная гарантия. Процентные ставки будут варьироваться в зависимости от кредитора, но обычно варьируются от 8% до 13%. Однако, к сожалению, средства микрокредита нельзя использовать для покупки недвижимости или погашения существующих долгов.
Краудфандинг
Платформы краудфандинга позволяют частным лицам напрямую инвестировать в ваш бизнес. Успешная кампания по сбору средств может помочь вам полностью отказаться от бизнес-кредита, одновременно позволяя вам оценить рыночный интерес со стороны широкой аудитории.
Краудфандинговый капитал может быть особенно выгоден для молодых стартапов, особенно для тех, у кого плохая кредитная история или недостаточно кредита, и которые не могут претендовать на сумму капитала, необходимую им через традиционный кредит. В то же время краудфандинг может иметь и некоторые недостатки. Краудфандинг может отнять много времени, а цепляющая кампания может отвлечь вас от обычных деловых операций. Кроме того, многие краудфандинговые платформы берут процент от ваших общих средств, поэтому этот вариант может иметь смысл только в том случае, если окончательная сумма, которую вы заработаете от кампании, все еще стоит вложенных времени и денег.
Гранты
Гранты для малого бизнеса могут быть особенно привлекательным источником капитала, поскольку они обычно не требуют погашения. Государственные гранты часто предназначены для определенных видов бизнеса, которые сосредоточены на научных или технологических исследованиях или экономическом развитии. Некоторые корпорации и крупные компании, такие как AWS, Visa, Verizon и FedEx, также предлагают частные гранты для малого бизнеса в своих отраслях, в то время как другие доноры поддерживают недостаточно представленных владельцев бизнеса, таких как женщины, меньшинства или ветераны.
Однако гранты — это не просто легкие деньги. Привлекательность бесплатного финансирования привлекает большое количество претендентов, и вы можете потратить много времени и усилий на изучение права вашей компании на получение различных грантов, а затем конкурировать за относительно небольшую сумму в долларах, которую вы можете даже не выиграть.
Плюсы и минусы необеспеченных бизнес-кредитов
Вот краткий обзор преимуществ и недостатков необеспеченных кредитов:
|
Часто задаваемые вопросы о кредитах для открытия бизнеса без залога
Как я могу получить кредит для открытия бизнеса без залога?
После того, как вы решили, какой тип кредита вам нужен, постарайтесь произвести сильное впечатление на потенциальных кредиторов.
Чтобы претендовать на бизнес-кредит, напишите надежный бизнес-план, улучшите свой личный и деловой кредитный рейтинг и создайте последовательный послужной список ответственного финансового управления.
Могу ли я получить кредит для стартапа с плохой кредитной историей и без залога?
Вы можете претендовать на бизнес-кредит с плохой кредитной историей. Однако, поскольку ваше финансовое положение представляет больший риск для кредиторов, вы можете столкнуться с более высокими процентными ставками по сравнению с предприятиями с хорошей кредитной и финансовой историей. Ваши лучшие варианты могут включать финансирование оборудования, срочные кредиты от альтернативных кредиторов, обеспеченные кредиты и кредиты с совместной подписью.
Дают ли банки бизнес-кредиты без залога?
Большинство традиционных банковских учреждений избегают необеспеченных бизнес-кредитов. Если вам нужны деньги без залога, подумайте о том, чтобы обратиться к альтернативным кредиторам, таким как Fundbox.
Поделиться статьей
Сравнить предложения бизнес-кредитов
Рекомендуемая литература
Руководство по финансированию юридических фирм и вариантам финансирования юридических фирм
Большинству людей трудно говорить о финансах. Финансирование юридических фирм – особенно неудобная тема для обсуждения для юристов и юристов. Но финансирование юридической фирмы имеет решающее значение для юристов и юристов, чтобы узнать и обсудить, особенно при управлении юридической фирмой.
В этом сообщении блога давайте узнаем, почему финансирование юридической фирмы имеет жизненно важное значение для успеха юридической фирмы, каковы варианты финансирования вашей фирмы и какие типы кредитов лучше всего подходят для юридических фирм. С этими знаниями давайте вместе сделаем шаг к финансовой грамотности.
Каковы преимущества финансирования юридической фирмы?
Финансирование юридической фирмы по сравнению с кредитом юридической фирмы
Ваш друг или дипломированный бухгалтер (CPA) скажет вам, что финансирование юридической фирмы способно улучшить денежный поток вашей фирмы.
Они правы — преимущества финансирования юридических фирм значительны, отчасти потому, что эта структура финансирования специально разработана для юристов и адвокатов.
Например, банки не будут признавать незаработанные комиссии на непредвиденные расходы в качестве залога. Банковские кредиты могут занять много времени у юристов, чтобы обеспечить. Но традиционные банковские кредиты не сработают, если вашей фирме срочно понадобится капитал.
Финансирование юридической фирмы и капитал без права регресса
Финансирование юридической фирмы позволяет адвокатам и юридическим фирмам получать оплату за будущие доходы за счет использования капитала без права регресса , как описано ниже.
Что такое капитал без права регресса? Это также известно как финансирование без права регресса. Капитал без права регресса — это тип коммерческого кредита, который позволяет кредитору получать платеж только из прибыли проекта, финансируемого кредитом. Кредитор не может получить платеж из каких-либо других активов заемщика.
Еще одним преимуществом является то, что заемщик не делает фиксированных платежей.
Когда дело доходит до оплаты, юридические фирмы сталкиваются с уникальными проблемами. В зависимости от финансового положения юриста и сферы деятельности, подача заявки на финансирование юридической фирмы может помочь решить проблемы, связанные с взысканием долгов юридической фирмой.
Развивайте свою юридическую фирму быстрее благодаря финансированию юридической фирмы
Рост вашей фирмы зависит от того, какие ресурсы у вас есть для масштабирования бизнеса. Финансирование юридической фирмы может помочь. В частности, внешнее финансирование юридической фирмы может предоставить вам капитал, необходимый для инвестирования в программное обеспечение для управления практикой, найма помощника юриста, создания виртуальной юридической фирмы и многого другого.
Улучшите денежный поток вашей юридической фирмы
Вашей фирме требуется стабильный денежный поток для найма, маркетинга, привлечения клиентов и многого другого.
Хороший денежный поток также важен для роста вашей фирмы. Приостановка маркетинговых кампаний и других бизнес-операций из-за проблем с денежными потоками может иметь пагубные последствия для будущего бизнеса. Финансирование юридической фирмы может помочь вам убедиться, что у вас достаточно средств для поддержания деятельности, приносящей доход.
Снижение финансового риска для вашей юридической фирмы
При высоких процентных ставках получение более традиционного кредита может быть рискованным. На самом деле, процентные ставки могут быть от 27% до 60%. И часто процентная ставка усугубляется ежемесячно.
Предложите своим клиентам лучший клиентоориентированный опыт
Благодаря большему оборотному капиталу — благодаря финансированию юридической фирмы — вы можете предоставить клиентам гибкие варианты оплаты, также известные как альтернативные схемы оплаты. Отдельные юридические услуги, модели на основе подписки и структура выставления счетов с фиксированной оплатой — все это примеры альтернативных механизмов оплаты.
Как вы финансируете юридическую фирму?
Вы можете финансировать юридическую фирму с помощью финансирования юридической фирмы, также известного как финансирование юридической фирмы. Финансирование юридической фирмы — это структура финансирования, специально созданная для юристов и юридических фирм. Некоторые из лучших способов финансирования юридической фирмы включают кредиты юридических фирм, такие как кредиты Управления малого бизнеса (SBA), бизнес-кредиты и частный капитал. Кроме того, вы можете финансировать юридическую фирму с помощью кредитных карт, кредитных линий, доходов и личных денег.
Читайте дальше, чтобы узнать больше о лучших кредитах для юридических фирм и возможностях финансирования вашей фирмы.
Какие варианты финансирования есть у вашей юридической фирмы?
Личные деньги
Денежные сбережения, пенсионные фонды и ссуды под залог недвижимости — это некоторые способы финансовой поддержки вашей юридической фирмы с использованием личных финансов.
Вложение личных денег — в отличие от других форм финансирования — в бизнес имеет свои преимущества и недостатки. Если у вас есть финансовые средства, использование личных денег — отличный вариант, если вы будете осторожны. Независимо от ваших обстоятельств, вам необходимо тщательно оценить риск вложения личных денег в вашу фирму.
Вы также должны знать о налоговых последствиях, если вы финансируете свою фирму из собственных средств. Мы рекомендуем работать с финансовым экспертом по малому бизнесу, если вы решите финансировать свою юридическую фирму личными деньгами. Эти финансовые эксперты могут помочь вам воспользоваться любыми грантами, низкопроцентным финансированием или налоговыми льготами, на которые вы имеете право в своем штате.
Финансирование на основе доходов
Финансирование на основе доходов позволяет фирмам привлекать капитал, обещая процент будущих доходов в обмен на вложенные деньги. Юридические фирмы отдают часть заработанного дохода инвесторам по заранее установленному проценту до тех пор, пока фирма не вернет часть первоначальных инвестиций.
Каковы преимущества финансирования на основе доходов? Часто это быстрее, чем другие варианты финансирования юридической фирмы. Кроме того, некоторые финансовые фирмы, основанные на доходах, позволят вам платить на основе ежемесячных денежных потоков.
Кредитные линии
Как и кредит для малого бизнеса, необеспеченная кредитная линия дает юридической фирме доступ к деньгам для покрытия любых коммерческих расходов. Для сравнения, кредиты для малого бизнеса требуют, чтобы юридические фирмы вносили единовременный платеж на счет при открытии. Затем юридические фирмы должны предоставлять ежемесячные платежи на кредитный счет для малого бизнеса. Имея кредитные линии, фирмам не обязательно предоставлять ежемесячные платежи.
Например, кредитная линия для малого бизнеса включает проверку кредитоспособности и ежегодное продление. Он вращается, как кредитная карта — это означает, что проценты начинают накапливаться, как только вы снимаете средства. Кроме того, вы можете брать кредит до суммы, которую вы платите (за исключением процентов), снова по мере погашения остатка.
Как и в случае с кредитной картой, кредитор устанавливает лимит на сумму, которую вы можете занять.
Кредитные карты
Почти половина всех малых предприятий в США используют личные кредитные карты. И, согласно исследованиям MasterCard®, многие из этих малых предприятий не могут разделить деловые и личные расходы. Существенный риск использования личной кредитной карты для финансирования вашего бизнеса заключается в том, что вы несете личную ответственность за любой долг, который вы приобретаете. Хотя более низкие процентные ставки по кредитной карте могут быть заманчивыми, ваша фирма может не приносить большого дохода в начале. И накопление долга по кредитной карте может освободить вас от других вариантов заимствования в будущем.
Кредиты для юридических фирм
Новые фирмы могут не претендовать на финансирование бизнеса. Банки потребуют подтверждения кредитоспособности бизнеса и активов в качестве залога — если у вас их нет, есть и другие варианты. Помимо традиционного бизнес-кредита, вы можете взять личный кредит в банке.
Или попросить друзей и родственников — еще один вариант, хотя это невыполнимо для многих владельцев юридических фирм.
Независимо от вашего финансового положения, вы можете выбирать из множества различных кредитов, каждый из которых имеет свои уникальные преимущества и недостатки. Давайте обсудим эти различные кредиты более подробно ниже.
Каковы лучшие кредиты для юридических фирм?
Выбор наилучшего кредита зависит от того, какой капитал нужен вашей юридической фирме и сколько времени вам потребуется для его погашения. Финансирование юридической фирмы предлагает много преимуществ из-за своей специфической структуры для адвокатов и их юридической работы. Лучшие виды кредитов для юридических фирм включают кредиты для управления малым бизнесом (SBA), бизнес-кредиты, кредиты на оборотный капитал и кредиты на приобретение бизнеса. Подробнее об этих видах кредитов мы поговорим ниже.
Какие виды кредитов являются лучшими кредитами для юридических фирм?
Ссуды Управления малого бизнеса (SBA)
Плюсы: Ссуды SBA часто обеспечивают ограничение процентной ставки.
Минусы: Ссуды SBA могут включать длительные процессы закрытия ссуды и значительные требования к обеспечению.
Бизнес-кредиты от финансового учреждения
Плюсы: Если у вас уже есть хорошие отношения с банком, они могут предложить вам дополнительные финансовые услуги и другие льготы, если вы возьмете у них кредит.
Минусы: Новым владельцам бизнеса может быть сложно получить кредит в банке. Кроме того, процессы подачи заявок обычно длительны. Кроме того, ваши активы находятся под угрозой, если вы не можете погасить кредит.
Кредиты на оборотный капитал
Плюсы: Быстрое получение и погашение — вам не нужно планировать выплаты на месяцы или годы. Минусы: Как и при получении традиционного бизнес-кредита в финансовом учреждении, вам, возможно, придется использовать залог, если вы не можете вернуть кредит. Кроме того, кредитор может взимать с вас высокие процентные ставки. Магазин вокруг, чтобы не попасть в ловушку с высокими процентными ставками.
Частные инвестиции
Плюсы: Частные инвестиционные компании могут помочь вам оценить все сферы вашего бизнеса. Конечно, это может быть и минусом (см. ниже). Кроме того, частные инвестиционные компании имеют корыстные интересы, потому что у них есть инвесторы, которым нужно платить. В конечном счете, эти частные инвестиционные компании захотят для вашей фирмы наилучшего с точки зрения получения дохода. Вы также часто можете получить гораздо больше финансирования от частных инвестиционных компаний, чем от других учреждений.
Минусы: Вы должны убедиться, что вы не жертвуете клиентоориентированным опытом ради доходов юридической фирмы. А еще лучше — показать частной инвестиционной компании, как приоритезация потребностей клиента будет способствовать надежному росту бизнеса.
Хотя получение дополнительных средств — это большая победа, за эти деньги приходится платить. В некоторых случаях вам, возможно, придется отказаться от управленческого контроля или долей владения.
Фондовая фирма может увести вас от целей вашей юридической фирмы, основываясь на ваших ценностях и убеждениях.
Краткосрочные кредиты
Плюсы: В большинстве случаев вы можете рассчитывать на быстрое получение кредита. Еще одно преимущество — краткосрочные кредиты легче претендовать на получение краткосрочных заявок.
Минусы: Краткосрочные кредиты обычно выдаются под высокие процентные ставки, что повышает вероятность возникновения долгов и требует частых платежей.
Выдача наличных в торговом центре (MCA)
Плюсы: MCA не требует использования залога для обеспечения финансирования. Сумма, которую вы также должны, никогда не увеличивается — проценты не начисляются и штрафы за просрочку платежа отсутствуют.
Минусы: Годовые процентные ставки (APRs) делают этот кредит одним из самых дорогих вариантов заимствования. APR — это годовая процентная ставка, которую инвесторы взимают с заемщиков. Часто кредиторы MCA ежедневно вычитают платежи непосредственно из квитанций по вашей кредитной карте.
Этот ежедневный вычет может значительно повредить вашему денежному потоку. Эти риски следует особенно учитывать начинающим владельцам малого бизнеса.
Финансирование дебиторской задолженности
Плюсы: Финансирование дебиторской задолженности не требует использования залога для обеспечения денег. Кроме того, в отличие от займов частного капитала, вы сохраните полную собственность и контроль над своим бизнесом.
Минусы: Ставки для этого вида финансирования, вероятно, выше, чем другие. Обязательно тщательно изучите длительные контракты на этот вид финансирования.
Кредиты на приобретение бизнеса
Плюсы: Это еще один вариант финансирования, не требующий залога. Кредиты на приобретение бизнеса являются полезными долгосрочными решениями, в отличие от некоторых из упомянутых выше вариантов быстрого краткосрочного финансирования. Вы также можете получить одобрение быстро — иногда всего за 24 часа.
Минусы: Кредиторы потребуют проверки денежных потоков и кредитного рейтинга.
Процентные ставки могут варьироваться, поэтому обязательно присмотритесь к ценам, чтобы получить представление о средних процентных ставках. Иногда для получения кредита на приобретение бизнеса вам потребуется подтвердить, что вы ранее использовали другие виды финансирования. Или они также могут потребовать, чтобы вы доказали, что до вас был владелец фирмы — вам нужно будет предоставить доказательства того, что они больше не имеют доли в бизнесе.
Знайте свои краткосрочные и долгосрочные финансовые цели
При открытии и управлении юридической фирмой вам потребуется письменный финансовый план для прогнозирования важнейших финансовых аспектов вашего бизнеса. Наличие комплексного бизнес-плана юридической фирмы также поможет вам понять ожидаемый денежный поток. Бизнес-план может также включать информацию о финансовом состоянии вашей фирмы. Чем более объективной и точной информацией вы располагаете в этих планах, тем лучше вы подготовлены к выбору наилучшей схемы финансирования юридической фирмы для вашей фирмы.
Это большой проект, поэтому сотрудничество с финансовыми консультантами и бухгалтерами, успешно работающими с владельцами малого бизнеса, — отличная идея. Предпочтительно, чтобы вы работали с поставщиками финансовых услуг, которые работали с адвокатами, которые также открыли свои собственные фирмы
Некоторые некоммерческие или другие организации также предлагают ценные ресурсы, шаблоны бизнес-планов и даже услуги со скидкой для юристов, желающих начать свой собственный малый бизнес.
Финансирование юридической фирмы является неотъемлемой частью расширения вашего бизнеса
Когда дело доходит до финансирования юридической фирмы, вам необходимо изучить все возможные варианты. Не торопитесь, принимая лучшее финансовое решение для вас, вашей юридической фирмы и клиентов. Это руководство по открытию собственной юридической фирмы поможет вам определить, что вам нужно сделать, чтобы ваша юридическая фирма начала работать.
Ознакомьтесь с различными вариантами финансирования, описанными выше, и поговорите со специалистами.
