Выходцы из Сбербанка создают онлайн-банк для обслуживания ИП и малого бизнеса
Цифровизация ИТ в банках Маркет
|ПоделитьсяО начале своей работы заявил сервис Modulbank, предназначенный для полностью дистанционного обслуживания индивидуальных предпринимателей и компаний малого бизнеса.
Инициаторами и менеджерами проекта выступают выходцы из Сбербанка Олег Лагута (бывший начальник отдела развития, координации и контроля Сбербанка),
В Modulbank должность каждого из них называется управляющий директор.
Идея банковского продукта для исключительно удаленного обслуживания малого бизнеса (до i150 млн выручки и до 15 человек персонала) возникла у создателей Modulbank после изучения отзывов СМБ-клиентов в крупных банках, подавляющее большинство которых проявляли неудовольствие затянутостью обслуживания и сложностью процедур.
Таким образом, по словам Олега Лагуты, «киллер-фичами» их продукта должны стать простота и скорость обслуживания (вновь открытый расчетный счет резервируется в Modulbank в течение одного дня, а движения средств по счету отображаются в личном кабинете в тот же день), а также спектр дополнительных сервисов для малых компаний и индивидуальных предпринимателей (удаленная бухгалтерия и финансовая аналитика, юридическая служба и удаленный секретарь).
За работу с дополнительными сервисами клиентам придется отдельно доплачивать: от i1500 в месяц за бухгалтерское обслуживание и от i1000 за юридическое.
Услуги удаленного секретаря-ассистента пока предоставляются бесплатно.
Обязанности дистанционных специалистов — аутсорсеров исполняют живые люди. Общение клиента с ними происходит в чате.
Как рассказывают основатели Modulbank, упрощение работы клиентов с банковскими системами и высокая производительность труда аутсорсеров достигнута за счет высокой автоматизации процессов. В числе интересных возможностей банковского сервиса они называют, например, автоматизированное заполнение электронной платежки на основе данных, сосканированных с бумажного документа.
Демонстрационный запуск личного кабинета в Modulbank. Внизу виден чат с дистанционным ассистентом
Давать кредиты предприятиям малого бизнеса и индивидуальным предпринимателям Modulbank не собирается, хотя говорит о выгодных условиях предоствления клиентам овердрафта на преодоление кассового разрыва.
Собственного юрлица и банковской лицензии Modulbank не имеет, базируясь на технологических мощностях и банковской инфраструктуре КБ «Региональный Кредит» с главным офисом в Костроме и с филиалами в Москве, Новосибирске и нескольких сибирских городах.
Таким образом, Modulbank стоит рассматривать как банковский продукт, а не банк, ориентированный на малый бизнес.
Несмотря на это, Modulbank получил разрешение регулятора использовать в своем названии слово «банк». Его торговая марка зарегистрирована и в кириллическом написании «Модульбанк».
Будучи инвестором проекта, банк «Региональный Кредит» вложит в Modulbank i600 млн: i200 млн в первый год работы проекта (до апреля 2015 г.) и i400 млн во второй. Выход проекта на окупаемость запланирован на 2017 г.
Председатель правления «Регионального Кредита» Александр Черствов заявляет, что автоматической конвертации клиентуры его банка в клиентов Modulbank не произойдет.
Слева направо: Олег Лагута, Яков Новиков и Андрей Петров
Своих клиентов Modulbank хочет набирать в городах-миллионниках и миллионных агломерциях России, которых сейчас существует 22. Если до конца 2014 г.
Modulbank планирует открыть два офиса (в Москве и в Новосибирске), необходимых для первичного «физического» визита клиента, то в 2015 г. он хочет прийти в 7-10 городов-миллионников, где базируется до 70% малого бизнеса.
Почему облачные провайдеры расширяют географию, и что это дает клиенту
МаркетК концу 2015 г. проект намерен привлечь до 10 тыс. клиентов.
Численность персонала, необходимого для обслуживания такого числа клиентов, пока в точности не определена, однако, по предварительным оценкам, Modulbank потребуется примерно по одному удаленному бухгалтеру и ассистенту на 100 обслуживаемых компаний.
Какая удаленная бухгалтерская платформа используется в Modulbank, его руководство не раскрывает, говоря лишь об «одном из крупнейших игроков на рынке».
В качестве базовой автоматизированной банковской системы Modulbank использует «ЦФТ банк» разработки «Центра финансовых технологий». Для системы ДБО взят «сильно модифицированный» продукт iSimple разработки российской iSimpleLab.
Foresight Day’2023: импортозамещение продолжается
ИмпортонезависимостьКлиентское веб- и мобильное приложение в компании разрабатывают самостоятельно. Как ожидается, мобильный клиент Modulbank появится в общем доступе магазина App Store на будущей неделе.
Концепция Modulbank весьма напоминает идеи екатеринбургских стартапов «Точка» и «Кнопка», которые также развивали удаленные соответственно банковские и консультационные сервисы для предпринимателей. Ориентированные на обслуживание малых предпринимателей «Кнопка» и «Точка» позволяли своим клиентам совершать моментальные платежи, контролировать средства на счетах с помощью мобильного приложения и предоставляли услуги удаленной бухгалтерии, дистанционного юридического консультанта и секретаря — делового ассистента.
Подобно Modulbank, «Кнопка» и «Точка» развивали сервисы на основе чужой банковской инфраструктуры. До отзыва лицензии осенью 2014 г.
такую инфраструктуру им предоставлял Банк24, который и выступал их инвестором.
Несколько дней назад «Точка» сообщила о возвращении на рынок с банком «Открытие», а управляющий директор «Кнопки» Евгений Кобзев рассказал CNews о начале работы своего сервиса с четырьмя-пятью новыми банками.
Хронологическую близость между отзывом лицензии у Банк24 и началом работы Modulbank руководство последнего называет совпадением, хотя и признает сходство с «Точкой» и «Кнопкой».
Евгений Кобзев полагает, что «на рынке безусловно есть место для Modulbank». Он рад, что теперь не одна только его компания будет объяснять рынку, что такое комплексные продукты для предпринимателей.
- Обнаружить не сложно, не реагировать нельзя. Погружение в последние обновления KATA & KEDR Expert
Владислав Мещеряков
Министерство экономики РТ
5 июня 2020, пятница
С 1 июня в России стартовала программа льготного кредитования предприятий по ставке 2% годовых.
На сегодняшний день от татарстанских предпринимателей поступило 1966 заявок на 8,7 млрд рублей. Полученные денежные средства предприниматель может направить на осуществление предпринимательской деятельности, в том числе на выплату заработной платы работникам, или на погашение ранее взятых кредитов, в том числе беспроцентных кредитов на оплату труда.
В настоящее время по данным банков Республики к ним поступило 1 966 заявок на общую сумму 8,7 млрд рублей, из них уже одобрено 153 заявки на 420 млн рублей. Заявки поданы в следующие банки: Ак Барс Банк, ВТБ, Сбербанк, МСП, Открытие, Промсвязьбанк, Газпромбанк, Энергобанк и Камкомбанк.
Напомним, на кредиты могут рассчитывать компании из пострадавших отраслей и социально ориентированные НКО (включенные в реестр СО НКО), а также компании из отраслей, которым требуется поддержка для возобновления деятельности. Исключение составляют индивидуальные предприниматели без наемных работников. При этом предприятиям малого и микробизнеса достаточно соблюдения перечня пострадавших отраслей по дополнительному ОКВЭД.
Сумма кредита рассчитывается по формуле:
(одна минимальная заработная плата + страховые взносы (30%) на каждого работника ежемесячно в течение полугода) * количество работников * базовый период ( базовый период составляет равный периоду с даты заключения договора по 1 декабря).
Стоит отметить, что кредит будет предоставляться не в полном объеме сразу, а ежемесячными платежами, что обеспечит сохранение занятости и своевременное вознаграждение работников предприятий-заемщиков. Привлеченные кредитные средства могут быть использованы как непосредственно для выплаты заработной платы, так и для рефинансирования или погашения ранее взятого беспроцентного зарплатного кредита, и других текущих целей.
Окончательная ставка по кредиту для потребителей составит 2%, остальное субсидирует государство. В свою очередь, согласно условиям программы, проценты по кредиту не требуют ежемесячного погашения, они капитализируются, то есть будут прибавляться к основному долгу и выплачиваться в конце кредитного договора вместе с « тело» кредита.
Льготный кредит должен быть погашен до 30 июня 2021 года.
При этом для предприятий, сохраняющих не менее 90% своих сотрудников, кредит будет списан с процентами — вся сумма будет выплачена государством. Если в штате останется не менее 80% сотрудников, заемщику придется погасить только половину кредита и процентов по нему. Стоит отметить, что на момент заключения кредитного договора заемщик не должен находиться в процедуре банкротства, если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то на момент оформления льготного кредита его деятельность не должна быть прекращена.
Государственная гарантия ВЭБ в размере 85% от суммы кредита также предоставляется по кредитным договорам, это позволит банкам расширить круг получателей такого кредита. Планируется, что в программу быстро войдут все те банки, которые уже участвуют в программе беспроцентных зарплатных кредитов.
Делиться:Читать все новости
Российская банковская система немного пострадала от обвала рубля
Российская банковская система сильно пострадала от резкого повышения процентной ставки и обвала рубля.
Акции двух крупнейших банковских групп России, Сбербанка и ВТБ, упали во вторник на фоне слухов о прекращении банком кредитования клиентов.
Цена акций Сбербанка. БлумбергХодят слухи, что кредиторы прекратили выдачу новых кредитов клиентам по всей стране, поскольку обвал рубля продолжался, и на момент написания статьи он упал почти на 13% по отношению к доллару. Российские банки также были застигнуты врасплох решением ЦБ поднять процентные ставки на 650 базисных пунктов в одночасье с 10,5% до 17%.
И Сбербанк, и ВТБ выступили с заявлениями, опровергающими слухи.
В Сбербанке отметили, что «несмотря на повышенную волатильность на финансовых рынках и повышение экстренной ключевой ставки ЦБ, Сбербанк продолжает кредитовать клиентов — как физических лиц, так и компании». Между тем в ВТБ заявили, что хотя его бизнес работал в обычном режиме, «значительное повышение ставки ЦБ создало необходимость пересмотреть условия работы с корпоративными клиентами, чем сейчас занимается банк».
Несмотря на опровержения банков, акции обеих компаний упали на 13% на фоне роста опасений по поводу состояния российской банковской системы.
В другом месте Газета.ру утверждает, что банки повсеместно приостанавливают деятельность по конвертации валюты, при этом несколько крупных банков сообщают, что они не хотят обменивать на этих уровнях, потому что «евро не должен стоить 100 рублей».
Компания «Уэллс-Фарго Новость свидетельствует о том, что банковская система России с трудом адаптируется к резким изменениям финансовых условий в стране.
Это вызовет особую озабоченность у российских властей и, в частности, у центрального банка, поскольку в этом месяце российский частный сектор должен погасить кредиты в иностранной валюте на сумму около 35 миллиардов долларов.
Значительная часть этой суммы принадлежит российскому банковскому сектору. Это проблема, поскольку, в отличие от экспортеров сырьевых товаров страны, которые могут продавать свою продукцию в долларах и евро, большая часть операций банков ведется в местной валюте. Это означает, что падение курса рубля увеличивает стоимость выплат, поскольку они должны конвертировать рублевые доходы обратно в иностранную валюту.
Что это значит?
Что ж, российский центральный банк старается быть максимально приспособленным. Наряду с повышением процентной ставки он объявил, что увеличил максимальный объем иностранной валюты, которую он предоставляет российским банкам через аукционы по соглашениям об обратном выкупе иностранной валюты в течение 28 дней, с 1,5 миллиарда долларов до 5 миллиардов долларов.
Он также снизил процентную ставку, взимаемую с валюты, которую он предоставляет банкам, с 1,5 % выше лондонской межбанковской ставки предложения (Libor) — эталонной процентной ставки, по которой банки кредитуют друг друга, — до 0,5 % выше Libor. Более низкая процентная ставка должна сделать для банков менее дорогостоящим заимствование у центрального банка и, следовательно, более привлекательным.
Тем не менее, ходят слухи, что в российской банковской системе заканчиваются залоговые средства — высококачественные кредиты и другие финансовые ценные бумаги, — которые им приходится отдавать в залог центральному банку, чтобы получить доступ к этим деньгам. В ответ на это Эльвира Набиуллина, глава Центрального банка России, объявила на прошлой неделе, что «Банк России планирует рассмотреть вопрос о введении кредитования в иностранной валюте под залог нерыночных активов». То есть центральный банк может принять решение об обмене активами более низкого качества на наличные деньги, что фактически позволит государству взять на себя больший риск от имени банков.
