Кредиты для ип без залога и поручителей: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Кредит для малого и среднего бизнеса — Portmone.com

Кредиты для малого и среднего бизнеса

Кредиты для малого и среднего бизнеса — это прекрасная возможность для предпринимателей запустить собственное дело с нуля даже без стартового капитала.

Сегодня открыть собственный бизнес очень просто. Банки проявляют все больший интерес в дальнейшем развитии кредитования МСБ, ведь это быстрорастущий сегмент экономики, выгодный в условиях финансовой или политической нестабильности. Кроме того, это основа экономики государства. Поэтому банки охотно выдают кредиты под бизнес, даже конкурируют на этом рынке, снижая ставки и улучшая условия.

Кстати, Верховная Рада предусмотрела выделение в бюджете этого года 2 млрд грн на дешевые кредиты для бизнеса по специальной новой государственной программе. Кроме того, поддержала правительственный законопроект о новой государственной программе кредитования малого предпринимательства.

Сервис Portmone.com подготовил предложения кредитов на бизнес от наших партнеров. Вы можете выбрать выгодные варианты и оформить бизнес-кредит через интернет в любой момент.

Малый бизнес

Кредит для малого бизнеса позволит превратить ваши идеи в любимое дело, которое обеспечит вашу финансовую независимость.

Под малым бизнесом понимают физических лиц (ИП) и юридические лица (ООО), в которых средняя численность работников не превышает 50 человек, а годовой доход — 10 млн евро.

Малый бизнес нуждается в модернизации своих основных фондов, а это часто невозможно без привлечения кредита. Кредитование малого бизнеса становится его поддержкой и едва ли не единственным средством для выживания собственного дела.

Кредит для индивидуальных предпринимателе

Если вы пытаетесь расширить свою компанию, то стоит обратить внимание на кредит для ИП. Этот кредит предусмотрено на различные расходы: покупка оборудования, транспорта или текущие расходы.

На сервисе вы можете найти лучшие варианты для оформления онлайн-кредита для частных предпринимателей, найти самые низкие ставки и особые условия для ИП, учитывая предложения без залога и поручителей.

Кредит для ООО, юридических лиц с нулевой отчетностью в Украине

Если вы хотите уменьшить налоги, берите кредит как ИП. Если же намерены масштабировать бизнес, зарабатывая больше — ваш выбор ООО. Работать по форме ООО сложнее: больше документов для регистрации и большие налоги, но вы без проблем получите расчетный счет, сможете заключать договора с юридическими лицами и нести ответственность с соучредителями отдельно.

Соответственно условия предоставления кредитов различны. Вы можете на сервисе выбрать тот вариант кредита под свой малый бизнес, который вам больше всего подходит.

Средний бизнес

Если у вас несколько сотен рабочих мест — у вас средний бизнес. Это значит, что вам будут предлагать более существенные суммы кредитов для развития и масштабирования бизнеса. Вы можете рассчитывать на лучшие условия и льготные сроки кредитов.

На сервисе можно выбрать лучший вариант для кредитования среднего бизнеса и вывести его на новый уровень.

Назначение кредита

Назначение кредита — это способ потратить кредитные средства. От назначения во многом зависит сумма и процентная ставка. Такие кредиты выгодны клиентам и банкам. Лояльные условия кредитования позволяют не ограничивать себя в покупке всех видов имущества или оплаты услуг. При этом взять целевой кредит в Украине могут как физические лица, так и компании. Для предпринимателей наиболее интересны кредиты на открытие, покупку, развитие и рефинансирование бизнеса. Остановимся на них подробнее.

Открытие

Кредит на открытие бизнеса — один из самых популярных. Это неудивительно, ведь наличие своего дела — это гарантия финансовой независимости. Он может стать отправной точкой, которая приведет к успеху.

Покупка

Кредит на покупку готового бизнеса менее популярный, но также очень интересный. Если вы точно знаете, чем именно хотите заниматься или, например, есть на примете конкретный бизнес или покупка франшизы, то этот вариант для вас. Удовольствие еще и в том, что вам не нужно будет все начинать с нуля. Основа готова, нужно организовать операционную структуру бизнеса.

Развитие

Кредит на развитие бизнеса поможет вам реализовать не только новые проекты, но и расширить объемы уже существующего бизнеса, а также выйти на новый этап развития вашего дела.

Рефинансирование

Кредит на рефинансирование предусматривает использование кредитных средств на погашение задолженности по другому, предыдущему, кредиту. Когда, казалось бы, выхода нет и кредитные средства закончились, можно взять дополнительный заем, чтобы погасить кредит и возродить ваш бизнес.

Особенности и преимущества

Каждый партнер на нашем сервисе предлагает различные виды кредитов для малого и среднего бизнеса. В МСБ большой популярностью пользуются кредиты на текущую деятельность, хотя также растет интерес к кредитам на приобретение транспорта и оборудования. Есть госпрограммы, по которым аграриям выплачивается компенсации в размере до 40%.

Мы рекомендуем внимательно проанализировать различные предложения и программы, которые предоставляют банки. Таким образом вы сможете выбрать самый лучший вариант именно для себя.

💰 Кредит наличными от 5,9% взять в Почта Банке, оформить заявку на потребительский кредит 2021 онлайн на сайте

В Почта Банке вы можете получить потребительский кредит наличными или на карту на следующие цели:

• ремонт квартиры;
• покупку автомобиля;
• отдых;
• образование;
• покупку недвижимости;
• свадьбу;
• медицинские процедуры;
• бытовые расходы.

Условия сотрудничества

Заявления принимаются от лиц старше 18 лет. Для заключения договора на получение потребительского кредита предоставьте паспорт и СНИЛС. Не нужно искать поручителей и оставлять залоги — важна только ваша кредитная история.

Чтобы оформить заявку на кредит наличными, заполните онлайн-форму на сайте. Это займет около 2 минут.

• Ознакомьтесь с процентными ставками, порядком погашения и периодом действия договора.
• С помощью онлайн-калькулятора установите желаемую сумму и сроки ее возврата.
• Введите ФИО и дату рождения.
• Укажите контакты — номер телефона и электронную почту.
• Выберите город.
• Отметьте возможность досрочного погашения потребительского кредита.
• Узнайте, в каком клиентском центре Почта Банка вы будете получать обслуживание после одобрения заявки.
• Отправьте форму.

Уведомление о возможности получения нужной суммы на выбранных вами условиях придет на ваш номер в течение 1 часа. Если по какой-то причине Почта Банк не может предоставить кредит наличными на указанный срок, обратитесь к менеджеру. Он подберет выгодную программу и проконсультирует по интересующим вопросам.

Почему стоит взять потребительский кредит наличными в Почта Банке?

• Онлайн-оформление заявки. Не нужно выходить из дома и искать ближайший офис Почта Банка. Выделите 2 минуты на заполнение формы на сайте — введите данные в 4 поля и укажите предпочтительные условия.
• Только 2 документа. Чтобы получить потребительский кредит наличными в Москве и других городах, не нужно искать поручителей и оставлять в залог имущество. Для оформления понадобится паспорт гражданина РФ и СНИЛС.
• Подтверждение о финансировании в день обращения. Менеджер принимает решение о возможности выдачи кредита на ваших условиях в течение 1 часа после получения заявки.
• Несколько способов погашения. Внести деньги можно через персональный компьютер и планшет, с помощью смартфона. Также для оплаты потребительского кредита используйте банкоматы и терминалы в клиентских центрах Почта Банка и партнеров в Москве и других городах России.
• Досрочное погашение. Внести остаток суммы кредита можно наличными или банковским переводом в любой расчетный период. Не взимаем дополнительных комиссий и не повышаем ставку.
• Дополнительные опции «Все под контролем». Воспользуйтесь услугой смс-оповещения о приближении даты оплаты кредита. Перенесите срок погашения на следующие месяцы. Изменяйте дату внесения средств. Снижайте процентную ставку до −2% годовых. Уменьшайте размеры ежемесячных платежей. Подробную информацию о пакете услуг узнавайте у нашего менеджера.

Оформите выгодный кредит наличными в Почта Банке! Исполните мечту, порадуйте близких, завершите задуманное без длительного ожидания. Узнать больше об условиях получения кредита в Москве и других городах РФ, а также об актуальных предложениях можно у нашего менеджера.

Оцениваем риски при привлечении финансирования на развитие бизнеса

Как предпринимателю сохранить компанию и не лишиться свободы после получения кредита или использования альтернатив банковскому финансированию?

Малому и среднему бизнесу для развития часто необходимо быстрое и недорогое финансирование. Но получить денежные средства, особенно значительные суммы, обычно сложно. Однако это не означает отсутствие возможности. Тем более что со стороны государства принимаются меры для улучшения ситуации. Например, с этого года банки могут получать субсидии, если предоставляют предпринимателям кредиты по льготной процентной ставке. Как стать участником новой кредитной программы для малого бизнеса – можно узнать, ознакомившись с публикацией «Владельцам малых предприятий станет проще привлечь средства на развитие».

Вместе с тем необходимо знать, каким критериям должны отвечать предприниматель и бизнес, чтобы получить кредит, какие дополнительные гарантии для этого следует предоставить, какие имеются альтернативные способы привлечения финансирования и чем они могут быть выгоднее. Еще важнее анализировать правовые риски и оценивать возможные последствия. Нельзя забывать, что привлечение финансирования открывает новые возможности, но поспешные решения могут лишить предпринимателя не только бизнеса и имущества, но и свободы.

Что надо знать о поручительстве и залоге?

Чтобы коммерческую организацию рассматривали в банке как заемщика, необходимо предоставить подтверждение того, что компания ведет безубыточную деятельность – чаще не менее 12 месяцев. И этим список требований не ограничивается. Предприниматель должен быть готов предоставить поручительство и залог.

Вопросы поручительства регулируются ст. 361–367 ГК РФ. Дополнительные разъяснения можно найти в Постановлении Пленума ВАС РФ от 12 июля 2012 г. № 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством». Поручительство представляет собой обязательство поручителя возвратить кредитору долг заемщика, если последний окажется неплатежеспособным. Банки часто требуют поручительство не только генерального директора, но еще и собственников или даже членов семьи гендиректора и учредителей. При этом поручителю придется солидарно или субсидиарно отвечать за долги по кредиту, даже если с заемщиком его уже ничего не будет связывать.

Солидарное поручительство предполагает возможность кредитора в случае нарушения обязательств со стороны заемщика истребовать сумму как с него, так и с поручителя или предъявить требования к обоим. Если этот вопрос будет решаться в судебном порядке, исполнительный лист суд выдаст на всю сумму с требованием к должнику и поручителю. С этим документом кредитор сможет обратиться в банк или в службу судебных приставов, чтобы принудительно взыскать задолженность.

Предприниматель, который вынужден выступить в роли поручителя, должен помнить о том, что поручительство предполагается солидарное, если не оговорено иное. Но есть возможность ограничить объем обеспечиваемых поручительством требований. Например, договор поручительства может быть заключен под отлагательным или отменительным условием. Это значит, что он вступит в силу или прекратит свое действие при наступлении определенных обстояльств – допустим, при выходе учредителя из состава участников общества. Не стоит забывать, что поручительство может распространяться только на часть обязательств.

Кроме того, в договоре можно предусмотреть субсидиарное поручительство. Оно предполагает взыскание с поручителя только в случае, если не увенчалось успехом взыскание с должника.

Чтобы получить в банке кредит или заем, поручительства обычно недостаточно. При поручительстве без залога предприниматель может рассчитывать только на овердрафт, который чаще составляет около половины среднемесячного оборота по счету компании за последние три месяца. Для получения значительной суммы необходимо предоставить залог. Это один из способов обеспечения обязательств. Правовые особенности залога регламентируются ст. 334–358.18 ГК РФ.

Чем может быть опасно предоставление поручительства и залога?

С проблемами предприниматели сталкиваются, когда слишком увлекаются проектом, не просчитывают все варианты, соглашаются на невыгодные условия или не читают многостраничный договор, давая поручительство или предоставляя залог. Часто это связано с тем, что бизнесмен доверяет своим штатным юристам, которые не всегда компетентны. Не исключена и умышленная халатность с их стороны. Она может выражаться в заключении сделки, которая предусматривает заведомо невполнимые обязательства и в итоге приведет к штрафным санкциям, возможны также удлиненный срок поручительства, внесудебный порядк изъятия залога и др.

Кроме того, предприниматели порой доверяют устным договоренностям. В подобных случаях события могут развиваться так: неисполнение обязательств, прописанных на бумаге, приведет к банкротству компании и возбуждению уголовного дела с привлечением к ответственности предпринимателя, который искренне полагает, что прав, поскольку устных-то договоренностей он не нарушал. При этом суд будет руководствоваться подписанными документами, а не устными показаниями.

Стоит учитывать, что компании часто привлекают десятки и сотни миллионов. Потому всегда есть риск, что в отношении бизнесмена, предоставившего поручительство, будет возбуждено исполнительное производство на многомиллионные суммы. Это значит, что на счета предпринимателя будет наложен арест, как и на его имущество, в том числе на транспортные средства и доли в компании. Более того, оно и вовсе может быть изъято. Также могут ограничить выезд за рубеж. Партнеры и контрагенты начнут ставить под сомнение платежеспособность предпринимателя. Имущества может оказаться недостаточно для покрытия долгов, а это не оставит возможности для получения нового финансирования. Все это отрицательно скажется на бизнесе.

Случается, что собственник компании, предоставивший поручительство или залог, не следит за действиями наемного директора. Потому привлеченные денежные средства могут быть потрачены впустую, а собственнику придется лично покрывать долг и лишиться имущества. Особенно серьезно стоит вопрос, когда закладывалось единственное жилье. И даже если суд признает директора виновным в совершении действий, направленных на причинение вреда компании, собственнику это не поможет избежать финансовой и имущественной ответственности. Это объясняется тем, что суд в случае отсутствия нарушений со стороны кредитора будет защищать его интересы, ведь он не может отвечать за действия компании-должника. А вот поручителя с директором явно связывают доверительные отношения, если он выразил готовность нести ответственность по его обязательствам.

Необходимо также помнить об иных рисках, связанных с предоставлением залога. Часто на балансе компании не числится пригодное для залога имущество. А поскольку залогодателем не обязательно должен выступать заемщик, т.е. организация, бизнесмен нередко закладывает свое личное имущество. В качестве залога банки предпочитают видеть ликвидную недвижимость. Автомобили для этого обычно не подходят, даже дорогостоящие. В такой ситуации предприниматель иногда вынужден закладывать свою единственную квартиру или дом. При этом залогодатели нередко жалуются на значительное занижение реальной стоимости залога. Имущество оценивается обычно по цене ниже рыночной. Кредит выдается примерно в размере 50% от суммы оценки. Из-за обесценивания залога предприниматель не получает необходимую сумму для развития бизнеса, а в случае его неплатежеспособности часть долга может остаться даже после реализации заложенного имущества. Поэтому рекомендуется внимательно читать договор и не допускать передачи в залог имущества по существенно заниженной стоимости. Помните: запуск проекта с недостаточным финансированием может привести к убыткам, банкротству и неисполнению обязательств.

К чему приведет банкротство компании и предпринимателя, не справившегося с обязательствами?

Даже отсутствие поручительства не всегда избавит предпринимателя от обязанности лично выплачивать привлеченное в компанию заемное финансирование. Например, при признании организации банкротом или исключении компании-должника из ЕГРЮЛ. Долг в таких случаях переходит к предпринимателю в порядке субсидиарной ответственности. И он не может быть списан в случае личного банкротства предпринимателя. Более того, появится запрет участвовать в управлении юридического лица, т.е. предприниматель лишается права создавать новый бизнес и руководить им в течение трех лет. Могут быть наложены и иные ограничения, которые описаны в ст. 213.30 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ (ред. от 27 декабря 2018 г.) «О несостоятельности (банкротстве)».

Если предприниматель не смог обеспечить взятых на компанию финансовых обязательств, то возможно и возбуждение уголовного дела. Это чаще происходит, когда сумма долга большая, а кредитор крайне негативно настроен, что обычно объясняется поведением бизнесмена. Статья 159 УК РФ позволяет квалифицировать неисполнение обязательств как хищение денежных средств, совершенное путем обмана или злоупотребления доверием. Следствие в данном случае будет настаивать на том, что умысел был направлен на завладение деньгами при отсутствии намерения исполнить обязательство, что было обманным путем прикрыто договорными отношениями. О последствиях возбуждения уголовного дела и привлечения предпринимателя в качестве обвиняемого можно рассказывать долго. Главное – риск оказаться в СИЗО в связи с избранием меры пресечения в виде заключения под стражу и арест имущества. Это полностью парализует деятельность предпринимателя и лишит его возможности решать вопрос мирным путем, скажется на репутации, приведет к потере доверия и, хуже того, нескольких лет жизни, проведенных в СИЗО или колонии в случае, если дело передадут в суд и будет вынесен обвинительный приговор.

Почему нужно быть осторожным с посредниками, помогающими получить кредит?

Нередко предприниматели обращаются к кредитным брокерам, которые помогают в сборе и подготовке документов, чтобы ускорить процесс получения кредита. Но взаимодействие с незарекомендовавшими себя посредниками может привести к непредсказуемым результатам. Работая по предоплате, посредники далеко не всегда выполняют свои обязательства. Кроме того, конфиденциальная информация может быть передана конкурентам, использована для создания фирм-однодневок и в дургих неправомерных целях.

О том, как информация о компании и кредиторская задолженность используются для получения контроля над активами предприятия, читайте в публикации «Как не допустить рейдерского захвата бизнеса».

В чем состоят преимущества и недостатки альтернатив банковскому финансированию?

1. Предприниматель может привлечь финансирование не только посредством получения банковского кредита. Следует рассматривать и альтернативные варианты. К ним можно отнести обращение за денежными средствами к микрофинансовой организации или частному инвестору. Преимуществами этих вариантов являются скорость получения денежных средств и индивидуальный подход. Но в таких случаях нужно быть особенно внимательным. Частный инвестор и МФО могут быть заинтересованы в изъятии заложенного имущества по заведомо низкой цене. Для этого создаются ситуации, в которых предприниматель совершает ошибки или проявляет неосмотрительность, доверяя устным договоренностям. Это приводит к нарушению обязательств со стороны предпринимателя, что позволит впоследствии обратить взыскание на заложенное имущество.

Нужно также помнить: если предпринимателю предлагают под залог сумму, которой не хватит для реализации проекта, не стоит брать такой кредит или заем. Лучше уж так, чем заложить единственное жилье или имущество, находящееся на балансе компании, и потерпеть фиаско из-за недостаточности финансирования.

2. Приобретение оборудования, транспортных средств и спецтехники возможно по договору лизинга. Так можно сэкономить за счет скидки поставщика для лизинговой компании. Есть программы, позволяющие согласовать сделку за один-два дня для бизнеса, который работает более 6 месяцев. Для этого нужно будет предоставить учредительные документы, а также финансовые документы в упрощенной форме, последние иногда и вовсе не требуются. Ставка по договору лизинга может быть очень привлекательной. Некоторые программы дают и другие преимущества.

Однако предпринимателю не стоит забывать о том, что имущество до выкупа будет находиться в собственности лизинговой компании. В случае просрочки лизингодатель сможет без судебного разбирательства забрать его. Также могут возникнуть сложности, если лизингодатель уйдет в банкротство.

3. Предпринимателям, которые работают с крупными сетевыми копаниями, может быть интересно получение оборотных средств по договору факторинга. Такой договор является трехсторонним и предусматривает предоставление одной стороной (фактором) денежных средств другой стороне (компании, поставившей товары или оказавшей услуги) в счет будущих требований по оплате от третьего лица (покупателя).

Договор факторинга может быть регрессным и безрегрессным. В первом случае фактор взыскивает плату по своему выбору с покупателя или поставщика, а во втором задолженность подлежит взысканию с покупателя. По договору факторинга предполагается оплата до 95% поставленного товара или оказанных услуг под залог дебиторской задолженности. Это может помочь предпринимателю в пополнении оборотных средств.

При этом стоит учитывать, что регрессный факторинг более привлекателен для фактора, предоставившего денежные средства. В этом случае предприниматель должен быть готов вернуть деньги, если это не сделает покупатель. Ну и, конечно, стоит помнить, что получение оборотных денежных средств по договору факторинга несет дополнительные расходы для предпринимателя, поэтому необходимо просчитывать целесообразность такой сделки.

В заключение стоит отметить: предприниматель не должен отказываться от финансирования из-за возможных неприятных последствий. Однако подходить к его привлечению нужно осмотрительно. Важно проанализировать перспективы проекта и оценить правовые риски.

Как малому бизнесу получить деньги на развитие (и не попасть в неприятности)

Причина такого подхода объясняется просто: банк готов биться за взыскание кредита или получение залога с одиноким должником, но не с другим банком. Отсюда вывод: лучше кредитоваться в одном кредитном учреждении (желательно в том, где у вас расчетный счет). Хотя в некоторых ситуациях факт, что банку известны обороты по вашему счету, может сыграть против вас. Не на руку заемщикам и постоянно усложняющиеся требования в сфере противодействия легализации доходов. В последнее время, если компания пытается получить займ на своего учредителя, банки отказывают даже в рассмотрении такой заявки.

Важная история

Самое важное при получении кредита — ваша кредитная история. Она повлияет на решение не только банка, но и МФО — и даже площадки взаимного кредитования. Если вы взяли кредит, старайтесь любой ценой не допускать даже технических просрочек — например, поступления платежа на счет банка на день позже из-за выходных. Значительная часть просрочек, которые имеют малые предприниматели, носит именно технический характер и вызвана наплевательским отношением к платежной дисциплине. Помните — потом вы никому не объясните, что были заняты, забыли или перепутали реквизиты. Факт просрочки 15 лет будет фигурировать в вашей кредитной истории.

И, кстати, кредитную историю нужно периодически проверять, так как сотрудники банков не всегда вносят вовремя информацию о платеже по кредиту. В этом случае жалуйтесь руководству банка и доказывайте свою правоту. В случае невозможности урегулировать вопрос — обязательно идите в суд.

Залог и поручители

Залог и поручительства значительно улучшают условия по кредиту, и будет лучше, если они у вас есть. Кредитные продукты без залога и поручительства, дороже, а размер кредита — значительно ниже.

Лучшим залогом для банков является недвижимость, затем идет автотранспорт. Последнее место занимает оборудование — оценить его и впоследствии реализовать довольно сложно.

5 решений для получения бизнес-кредита без залога

Кредиты на оборотный капитал или денежный поток обычно предназначены для того, чтобы помочь предприятиям оплачивать краткосрочные расходы, такие как ожидаемый дефицит денежных средств или инвестиции в рост. Примеры включают:

• улучшение арендованного имущества
• Редизайн сайта
• расширение продукта
• маркетинговые затраты для увеличения доходов
• наем новых продавцов
• сделок по приобретению

Банки часто требуют обеспечения для такой ссуды, как правило, в форме дебиторской задолженности, товарно-материальных запасов или собственных активов предпринимателя.Но некоторые учреждения не требуют залога, если ссуда выдана на меньшую сумму.

«Если нет гарантии по ссуде, банкиры смотрят на денежный поток компании и на то, какую сумму они могут позволить себе занять, основываясь на EBITDA и / или прогнозируемом денежном потоке», — говорит Кларк. «Они также смотрят на руководство компании, отрасль, целесообразность проекта, личный кредитный рейтинг и собственный капитал владельца».

Хороший результат по этим элементам может помочь бизнесу получить более выгодные условия ссуды.

Без материального залога вам, как правило, потребуется подписать личную гарантию для получения ссуды на оборотный капитал. Кроме того, в зависимости от анализа вашего финансового положения, также может потребоваться обеспечение.

2. Кредиты на расширение рынка

Ссуда ​​на расширение рынка аналогична ссуде на оборотный капитал. Компании с подтвержденным денежным потоком и сильными финансами часто могут получить его без залога. Он предназначен для предприятий, нуждающихся в капитале для роста.Проекты могут включать расширение вашего рынка, запуск нового продукта или открытие нового местоположения.

Если нет обеспечения по ссуде, банкиры смотрят на денежный поток компании и на то, какую сумму они могут позволить себе занять на основе EBITDA и / или прогнозируемого денежного потока.

Условия обычно предназначены для удовлетворения уникальных потребностей растущего бизнеса. Они могут включать гибкое погашение для защиты оборотного капитала компании, например структурирование увеличения или уменьшения платежей в зависимости от вашего денежного потока, выплату ссуды без штрафных санкций и упрощенный процесс повторного использования ссуды (способ повторно заимствовать деньги, которые вы получили. вернул по кредиту).

3. Финансирование технологий

Технологические ссуды аналогичны ссудам на пополнение оборотного капитала, с условиями, особенно ориентированными на предприятия, нуждающиеся в капитале для инвестирования в оборудование, программное обеспечение или планирование ИТ, или технологические фирмы, ищущие капитал для роста.

Такие ссуды обычно предлагают гибкую выплату, подходящую для инвестиций в технологии или бизнеса. В зависимости от финансового положения вашего бизнеса этот вид кредита может быть предоставлен без предоставления предпринимателем обеспечения.

4. Семья, друзья и бизнес-ангелы

Семья, друзья и бизнес-ангелы могут пожелать одолжить вам деньги без залога, хотя они могут попросить долю в вашей компании.

Бизнес-ангелы, как правило, состоятельные люди, которые инвестируют самостоятельно или через бизнес-ангелы в перспективные стартапы для обеспечения финансирования на ранней стадии. Они часто ищут долю владения, которую они могут продать с существенной прибылью по мере роста компании. Они также могут захотеть посоветовать бизнесу поделиться своими знаниями и контактами.

5. Персональный кредит

Некоторые личные источники финансирования не требуют залога, такого как личная кредитная линия или кредитные карты. Однако высокая процентная ставка по задолженности по кредитной карте может сделать такое финансирование непозволительным, если остаток не выплачивается каждый месяц.

Как получить бизнес-кредит без залога за 5 шагов

Что такое залог?

Залог — это актив, принятый кредитором в качестве обеспечения ссуды. Если заемщик не выполняет платежи, кредитор может изъять залог и перепродать его, чтобы возместить убытки.

Любой коммерческий актив, имеющий ценность и который может быть продан кредитором для погашения ссуды, при необходимости, может рассматриваться как обеспечение. Примеры обеспечения включают:

• Оборудование
• Транспортные средства
• Здания
• Инвентарь
• Дебиторская задолженность

Не можете предоставить обеспечение для заявки на получение бизнес-кредита? Существуют бизнес-ссуды, не требующие залога, но одобрение может быть сложнее, чем другие.

Для получения ссуды без залога некоторые кредиторы потребуют какой-либо гарантии.Эти гарантии включают:

• Персональная гарантия — Персональная гарантия возлагает на владельца бизнеса ответственность за выплату долга. Поскольку ссуда является необеспеченной, личная гарантия не привязана к конкретному активу.
• Полное удержание бизнес-активов — Этот тип залога дает кредитору право наложить арест на все виды активов, принадлежащих должнику, в случае неуплаты. Теоретически безоговорочное право залога дает кредитору законный интерес во всех активах должника.

Если вас интересует бизнес-кредит без залога, выполните следующие 5 шагов.

1. Очистите свой кредит

При поиске финансирования для бизнеса важно выявить и исправить любые проблемы или неточности в ваших кредитных отчетах. Закон о справедливой кредитной отчетности позволяет вам получать один бесплатный отчет о кредитных операциях каждый год от каждого из трех основных бюро кредитной отчетности — Equifax, Experian и TransUnion. Если вы будете получать отчеты от всех трех компаний в разное время, вы сможете бесплатно получать кредитный отчет один раз в четыре месяца, чтобы выявлять проблемы или проблемы, которые необходимо решать своевременно.

Помимо проверки точности, стремитесь к высокому баллу. Кредиторы связывают высокий кредитный рейтинг с меньшим риском, поэтому вы получите гораздо лучшие ставки и условия, если у вас будут высокие баллы. Есть несколько рекомендаций, которым нужно следовать, чтобы держать свои результаты под контролем.

• Держите остатки на кредитных картах и ​​других возобновляемых кредитах на низком уровне.
• Выплачивайте долг, а не перемещайте его.
• Не закрывайте неиспользованные кредитные карты в качестве краткосрочной стратегии для повышения своей оценки.
• Не открывайте несколько новых ненужных кредитных карт

Поскольку хорошая кредитная способность является важным элементом при подаче заявки на недорогую ссуду для бизнеса, блог SmartBiz® Small Business широко освещает эту тему.Прочтите эти подробные статьи, чтобы узнать больше о том, как получить кредит, как рассчитываются деловые и личные кредитные рейтинги, как кредиторы рассматривают кредитные рейтинги и как улучшить ваши:

2. Создайте надежный бизнес-план

Многие кредиторы рассмотрят ваш бизнес-план перед соглашением о финансировании кредита. Ваш бизнес-план должен показывать кредиторам вескую причину, по которой они хотят предложить вам недорогую ссуду.

Другие причины для создания бизнес-плана включают определение нового бизнеса, описание соглашения между партнерами, определение стоимости продажи вашего бизнеса, а также помощь в управлении бизнес-планированием и его отслеживании.Помимо всех причин для наличия бизнес-плана, процесс написания плана может оказаться большим подспорьем. Вы увидите, где были, и составите план, куда вы направитесь.

Если у вас нет бизнес-плана, воспользуйтесь нашим удобным руководством из Центра ресурсов SmartBiz Loans®, которое поможет вам начать работу: Полное руководство: Как начать бизнес-план.

3. Исследование кредиторов

Не начинайте процесс подачи заявки на кредит, не изучив кредиторов. Все они различаются типами финансирования, необходимой квалификацией, комиссионными, кредитными требованиями и т. Д.Ваша цель должна заключаться в том, чтобы найти кредитора, предлагающего средства с наименьшими затратами и на максимально длительные сроки. Долгосрочные ссуды для малого бизнеса обычно имеют очень низкие ежемесячные платежи. Низкие ежемесячные платежи помогут вам составить бюджет и контролировать денежный поток вашего бизнеса.

Изучая, не забывайте проверять доступные службы поддержки клиентов. Есть ли простой способ связаться с кредитором по телефону или в онлайн-чате? Прочтите онлайн-обзоры реальных клиентов, чтобы узнать, что они говорят об услугах и ресурсах, которые могут помочь.

5 советов по получению ссуды для малого бизнеса без залога

Общие сведения о бизнес-займах без обеспечения

Если вы — новый владелец малого бизнеса, которому требуется ссуда для развития вашего бизнеса и там, где это необходимо в финансовом отношении, но вы не накопили залоговое обеспечение для заимствования на случай, если ваш бизнес потерпит крах, вы можете оказались в ситуации, когда получение кредита малому бизнесу без залога кажется практически невозможным.

Начать бизнес без денег и залога для получения бизнес-кредита может быть непросто. Однако есть способы получить бизнес-ссуду без залога, следуя приведенным ниже советам. Благодаря такому количеству вариантов кредитования, доступных для роста и процветания малого бизнеса, вы можете легко поставить свой бизнес на ноги.

Как начать малый бизнес без денег или залога:

1. Исправьте свой кредитный рейтинг

Если вы хотите получить ссуду для малого бизнеса без залога, важно очистить свой кредитный отчет и исправить свой кредитный рейтинг.Следующая лучшая вещь после наличия залога — это возможность предоставить «здоровый» кредитный рейтинг, который снизит ваши процентные расходы.

Один из лучших способов поднять свой кредитный рейтинг — это снизить коэффициент использования кредита (составляет 35% от вашего рейтинга). Выплатите как можно больше долга и ограничьте дальнейшие долговые обязательства. В противном случае вам может потребоваться подать заявку на получение необеспеченной ссуды с безнадежной задолженностью, что приведет к повышению процентных ставок.

2. Составьте прогноз денежных потоков

Тесно связанный с вашим кредитным рейтингом, важно внимательно следить за своими прогнозами денежных потоков, чтобы с самого начала вы могли выплатить ссуду.Исправление кредитного рейтинга должно быть вашим главным приоритетом, иначе вы получите необеспеченный заем с высокой процентной ставкой и не сможете его погасить, если у вас недостаточно денежных средств.

Это еще больше усложнит вам получение любого вида финансирования и может снизить ваши шансы начать бизнес вашей мечты без помощи обычных кредиторов.

Прочтите: Что такое денежные потоки и как мне улучшить шахту?

3.Составьте надежный бизнес-план

Получить ссуду для малого бизнеса без залога так же просто, как составить подробный бизнес-план, который стоит показать. Хотя многие небанковские кредиторы не запрашивают бизнес-план, он является активом, если вы решите выбрать одноранговое финансирование.

Вам необходимо продемонстрировать стратегию роста, цель вашего бизнеса, то, как он приносит деньги, текущие и будущие прогнозы, финансовые отчеты, такие как отчеты о прибылях и убытках, как вы планируете использовать инвестиции и какую пользу принесет заем. бизнес в долгосрочной перспективе.

4. Проведите необходимое исследование

Хотя банки обычно не предлагают ссуды без залога, есть другие финансовые учреждения, которые это сделают. Главное — провести достаточно исследований, чтобы найти лазейки и альтернативных кредиторов, которые верят в вашу бизнес-идею, не требуя для этого залога.

Существуют различные варианты ссуды, доступные владельцам малого бизнеса, которые просто хотят развивать свою организацию. В StreetShares мы предлагаем быстрые и доступные ссуды для малого бизнеса без штрафа за предоплату ветеранам и предпринимателям, которые нуждаются в пополнении своего бизнеса без требования залога.

5. Подать заявку на получение беззалогового кредита для бизнеса

К счастью, ваш бизнес может претендовать на получение бизнес-кредита без залога просто на основании заслуг, демонстрируя следующие черты:

• Здоровый денежный поток
• Положительные бизнес-прогнозы
• Финансовые отчеты о стабильной прибыли
• Отличная кредитная история

Альтернативные кредиты малому бизнесу без залога:

1. Подайте заявку на участие в программе займов SBA 7 (а)

Хотя получить ссуду SBA без залога гораздо сложнее, у Управления малого бизнеса есть другой вариант, если предоставление залога — это то, что вы не можете сделать.Программа кредитования SBA позволяет вам предложить собственную гарантию, предоставив подтверждение положительного денежного потока по цене приобретения и обслуживания долга.

2. Партнер с альтернативным кредитором

Многие альтернативные кредиторы предлагают бизнес-ссуды без залога. Процесс подачи заявки выполняется онлайн и относительно прост. StreetShares — прекрасный пример альтернативного кредитора, который верит в малый бизнес. Предлагаем:

Нужна дополнительная информация? Найдите ответы на распространенные вопросы о ссуде для малого бизнеса.

3. Подать заявку на финансирование P2P

Требуя сотрудничества между физическими лицами, одноранговое финансирование является альтернативной платформой онлайн-кредитования, где инвесторы предоставляют капитал на основе предоставленного бизнес-плана. Ставки тесно связаны с кредитной историей заявителя, поэтому всегда полезно сначала очистить наш кредитный отчет, прежде чем выбирать этот конкретный кредит для малого бизнеса.

4. Получите бизнес-кредитную карту

Кредитные карты

Business представляют собой альтернативу получению ссуды для малого бизнеса без залога, при этом отслеживая расходы и позволяя получать вознаграждения.Хотя средняя процентная ставка по бизнес-кредитной карте составляет 12,77%, это, безусловно, альтернатива подаче заявки на получение бизнес-кредита, если у вас нет залога.

5. Краудфандинг

Краудфандинг — отличный способ развить бизнес, если у вас есть талант к маркетингу и технический продукт, который пользуется спросом. Обычные люди и инвесторы финансируют бизнес через краудфандинг, потому что верят в продукт и хотят видеть успех бизнеса.

6.Рассмотрим долевое финансирование

Вы можете рассмотреть этот вариант как последнее средство. Хотя долевое финансирование не является ссудой для малого бизнеса, оно дает возможность получить доступ к средствам, если у вас нет залога, торговой истории или даже личной безопасности. Однако важно помнить, что при долевом финансировании вы постоянно предлагаете часть своего бизнеса в обмен на средства.

Суть получения кредита малому бизнесу без залога

Получение ссуды для малого бизнеса без залога может показаться несколько сложной задачей, но это выполнимо, особенно если на вашей стороне есть альтернативный кредитор, который предлагает конкурентоспособные и доступные ставки, не требуя при этом части вашего бизнеса.

Есть много способов предоставить залог, если вы следуете своей мечте стать владельцем малого бизнеса. Установите свой кредитный рейтинг, проведите тщательное исследование, чтобы найти лучшие ставки, и с самого начала выберите поставщика финансовых услуг, который верит в ваш малый бизнес.

Это сообщение предназначено только для информационных целей. Он не предназначен для использования в качестве рекламы, приглашения или профессионального совета, в том числе юридического, финансового или налогового, и StreetShares не дает советов по какой-либо конкретной ситуации.Это не кредитное предложение. Все заявки подлежат одобрению, нет гарантии финансирования.

Необеспеченные бизнес-ссуды на беззалоговые денежные средства

Сводка по необеспеченным бизнес-ссудам на беззалоговые денежные средства

Как получить беззалоговый бизнес-ссуду?

Поскольку для получения необеспеченной бизнес-ссуды не требуется залог, кредиторы обычно оценивают вашу кредитоспособность. И хотя бизнес-активы могут не оказаться на крючке, некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы вы предоставили личную гарантию, что подвергнет риску ваши личные активы, такие как дом, если вы не сможете погасить бизнес-ссуду.

Необеспеченные бизнес-ссуды с личной гарантией

Необеспеченные бизнес-кредиты OnDeck — хороший вариант для владельцев бизнеса, которым необходим оборотный капитал для управления денежным потоком или покрытия непредвиденных расходов. Его годовая процентная ставка колеблется от 11% до 63%, а его требования менее строгие, чем у некоторых из его онлайн-конкурентов. Для участия в программе вам потребуется не менее 600 кредитных баллов, не менее года деловой истории и 100 000 долларов годового дохода.

OnDeck не требует залогового удержания активов вашего бизнеса, хотя вы все равно должны подписать личную гарантию, которая возлагает на вас ответственность за выплату долга, если ваш бизнес не в состоянии погасить задолженность.

BlueVine предлагает необеспеченную кредитную линию с годовой процентной ставкой от 15% до 78%. Максимальный размер кредитной линии составляет 250 000 долларов, что дает немного больше возможностей для маневра для крупных покупок. Они также бывают с шестимесячным или двенадцатимесячным сроком, хотя 12-месячный вариант труднее получить. И они работают быстро — утверждение кредитной линии занимает до 12 часов, а после утверждения вы можете получить финансирование в течение 24 часов.

BlueVine также имеет продукт для финансирования счетов.BlueVine выставит вам от 85% до 90% неоплаченного счета, а затем оставшуюся часть (за вычетом комиссии) после того, как ваш клиент заплатит вам. Это хороший вариант, если у вас высокий доход и вам нужно оплачивать крупные счета.

Необеспеченные бизнес-ссуды без личной гарантии

Fundbox — лучший выбор для предприятий, которым нужен краткосрочный оборотный капитал, поскольку кредитор предоставляет кредитную линию до 150 000 долларов. Займы по кредитной линии погашаются еженедельно в течение 12 или 24 недель, а финансирование осуществляется не позднее следующего рабочего дня.Для участия в программе требуется минимальный годовой доход в размере 100 000 долларов США и три месяца ведения бизнеса.

Найдите и сравните ссуды малому бизнесу

NerdWallet создал инструмент сравнения лучших ссуд малому бизнесу, который соответствует вашим потребностям и целям. Мы оценили надежность кредиторов и пользовательский опыт, среди прочего, и распределили кредиторов по категориям, которые включают ваш доход и продолжительность вашего бизнеса, чтобы вы знали, на какие ссуды вы имеете право.

Как получить бизнес-кредит без залога?

Неудивительно, что ссуды — это популярный способ для владельцев бизнеса финансировать некоторые из расходов своего нового и растущего бизнеса, но иногда они могут не захотеть предоставить залог по этим ссудам.К счастью, есть несколько способов получить ссуду без залога. Есть некоторые ссуды, на которые вы можете подать заявку, предоставив только личную гарантию или залоговое право UCC.

Обеспеченные и необеспеченные ссуды

Обеспеченные кредиты

Прежде чем мы рассмотрим различные типы ссуд, а также личные гарантии и залоговые права UCC, давайте кратко обсудим обеспеченные и необеспеченные ссуды. Определяющим фактором обеспеченного кредита является то, что он требует, чтобы актив выступал в качестве залога для обеспечения кредита.Беззалоговая ссуда не требует актива. Причина, по которой кредиторы имеют обеспеченные ссуды, состоит в том, чтобы минимизировать свои риски. Кредиторы обычно предпочитают иметь ссуду с такой встроенной системой обеспечения, потому что новые предприятия представляют собой финансовый риск. Например, автокредит — это хорошо известный вид гарантированного кредита. Обычно в качестве залога они используют автомобиль. Таким образом, если заемщик больше не может производить платежи кредитору в заранее определенные сроки, у кредитора есть возможность вернуть автомобиль в собственность.

Займы без обеспечения

Кроме того, есть необеспеченные ссуды.Для них не требуется никаких активов в качестве обеспечения. Учитывая необеспеченный характер этих ссуд, они во многом зависят от кредитной истории и дохода заемщика. Из-за этих более строгих стандартов квалификация на получение необеспеченных ссуд затруднена.

Персональная гарантия и удержание UCC

Персональная гарантия

Один из способов, которым владельцы бизнеса могут претендовать на получение необеспеченных кредитов для бизнеса, — это предоставление личной гарантии. Персональная гарантия возлагает на отдельного владельца бизнеса ответственность за обеспечение гарантии выплаты бизнес-кредита.В случае неисполнения обязательств ответственность несет собственник. Персональная гарантия гарантирует кредиторам, что бизнес и его владелец (и), скорее всего, серьезно относятся к получению ссуды и могут производить платежи, поскольку они вложили в нее свой капитал и другие личные активы.

UCC Залог

Другой способ, которым владельцы бизнеса могут претендовать на необеспеченные бизнес-ссуды, — это согласие на удержание под UCC (Единый коммерческий кодекс), которое также называется общим залогом. Полное залоговое право позволяет кредитору конфисковать активы малого бизнеса в случае невыполнения ими своих обязательств по выплате ссуды.Это залоговое право является формой обеспечения и страхования для кредиторов, поскольку оно гарантирует, что они по-прежнему могут получить компенсацию в размере причитающейся им суммы через активы заемщика. Многие кредитные предложения содержат общие залоговые права, поэтому важно внимательно прочитать предложение, желательно с доверенным финансовым консультантом. Что еще более важно, убедитесь, что у вас есть достаточный капитал и организованный план выплат, прежде чем вы даже будете искать финансирование. Если вы будете подготовлены, это поможет обеим сторонам пройти весь процесс без проблем.

Какие варианты финансирования не требуют залога?

Кредит SBA

Как мы уже упоминали ранее, ссуды SBA являются одними из лучших ссуд для бизнеса. Вы можете не знать, что во многих случаях эти ссуды не требуют залога со стороны заемщика. Это также один из самых доступных вариантов ссуды в мире кредитования. При этом они являются одними из самых трудных для прохождения квалификации. Из-за высоких стандартов квалификации кредиторы менее опасаются кредитовать малый бизнес, который имеет право на получение этих кредитов, потому что они несут меньший финансовый риск.

Денежный аванс продавца

Merchant Cash Advances (MCA) — один из самых простых способов получения финансирования. Они также не требуют залога. При этом они обычно дороги и имеют более жесткие условия, чем большинство других кредитов. MCA предоставит вам авансовую сумму наличных в обмен на процент от ваших будущих продаж, и этот процент переходит прямо к кредитору.

Долгосрочная ссуда

Срочные ссуды, включая долгосрочные ссуды, предлагают простое и доступное решение для финансирования малого бизнеса.Они также не требуют залога. Традиционная ссуда для бизнеса — это единовременная сумма капитала, которую вы выплачиваете регулярными выплатами по фиксированной процентной ставке. Установленный срок погашения обычно составляет от одного до пяти лет. Большинство владельцев бизнеса используют поступления от срочных кредитов для финансирования конкретных разовых инвестиций в свой малый бизнес.

Краткосрочная ссуда

Следующий наиболее доступный вид бизнес-кредита в нашем списке — краткосрочный. Краткосрочные ссуды функционируют как сокращенная версия традиционной срочной ссуды.Бизнес-заемщик получает единовременную сумму финансирования, которая со временем окупится, плюс проценты. В случае краткосрочных кредитов суммы кредита обычно меньше, процентные ставки выше, а сроки погашения короче. Вместо запланированных ежемесячных платежей вы, скорее всего, будете платить плановые ежедневные или еженедельные платежи. Некоторые краткосрочные кредиты даже выражают свои ставки в виде факторных ставок, а не годовых (что является явным признаком довольно дорогого финансирования).

Кредитная карта для бизнеса

Кредитные карты

Business — еще один популярный метод финансирования, который может стать отличным решением в краткосрочной перспективе.Если у вас есть возможность, лучше всего выбрать план с нулевой процентной ставкой в ​​начальный период. Это дает вам некоторое время для беспроцентных платежей по кредитной карте, обычно до 15 месяцев. На этом этапе лучше выплатить остаток до того, как начнется процентная ставка.

Итог

Если ваша компания не хочет предлагать залог в рамках финансового соглашения, не бойтесь. Есть варианты; тем не менее, вы можете нажать на тормоза, прежде чем активно искать ссуды.Во-первых, подумайте, есть ли у вас на законных основаниях что-либо ценное, что можно выставить в качестве залога. У большинства предприятий что-то есть. Если нет, ничего страшного. Вам не следует искать финансирование, если вы все равно боитесь дефолта по кредиту. Очень важно иметь подробный и твердый план того, как вы будете производить платежи по финансированию.

Нет залога? Вы все еще можете получить ссуду для малого бизнеса

Большинство кредиторов малого бизнеса потребуют залог для обеспечения ссуды. Это особенно огорчает владельцев малого бизнеса, у которых нет достаточного залога, когда им нужна ссуда.

Хорошие новости? Connect2Capital создает сеть специализированных кредиторов, которые предоставляют ссуды без залога — также известные как необеспеченные ссуды. Если у вас нет бизнес-активов для покрытия вашего финансирования, вы все равно можете получить одобрение на получение ссуды.

Продолжайте читать, чтобы узнать все, что вам нужно знать о необеспеченных кредитах для малого бизнеса.

Что такое обеспечение малого бизнеса?

Все мы знакомы с обеспечением по личным кредитам: ваш дом является залогом по ипотеке, или ваш автомобиль является залогом по автокредиту.Залог малого бизнеса заключается в использовании активов вашего бизнеса в качестве гарантии того, что вы вернете ссуду. Залогом малого бизнеса может быть:

• Имущество и недвижимость, принадлежащие бизнесу.
• Оборудование и инструменты, используемые для предоставления продуктов и услуг.
• Запасы и запасы, которые вы продаете клиентам.
• Дебиторская задолженность и счета к оплате.
• Денежные сбережения и вклады в вашем бизнесе.

Кредитор потребует подтверждение стоимости любого залога малого бизнеса, который вы предоставляете.

Какова цель залога малого бизнеса?

Залог вашего малого бизнеса — это то, что кредитор будет использовать, чтобы гарантировать возврат денег, которые вы взяли в долг. Обычно этот процесс работает следующим образом:

1. Вы не соблюдаете график погашения и не можете произвести необходимые платежи по ссуде.
2. Кредитор предупреждает вас о невыплате.
3. Вы попадаете в просрочку и не выполняете свой долг.
4. Кредитор конфискует залог, который вы использовали для обеспечения ссуды.
5. Кредитор продает эти активы, чтобы возместить часть или все деньги, которые он вам ссудил.

В чем разница между обеспеченной и необеспеченной ссудой для малого бизнеса?

Проще говоря, обеспеченная ссуда означает, что вы гарантируете ссуду бизнес-залогом, а необеспеченная ссуда означает, что вы не предоставляете залог в качестве гарантии.

Всякий раз, когда кредиторы ссужают деньги, они берут на себя риск того, что заемщик не вернет их. Обеспечение помогает снизить этот риск: владельцы бизнеса будут уделять первоочередное внимание выплатам, поскольку потеря бизнес-активов может нанести большой ущерб.

Какие варианты кредитования у меня есть, если я не могу предоставить залог для малого бизнеса?

Для начала, вы уверены, что у вас нет залога? Например, неоплаченные счета-фактуры или дебиторская задолженность (которые есть у большинства предприятий) иногда могут использоваться в качестве обеспечения, особенно если вы используете факторинг по счетам или финансирование под дебиторскую задолженность. Точно так же деньги на вашем бизнес-банковском счете могут быть обеспечены залогом, или, если у вас есть транспортное средство для бизнеса, вы можете им воспользоваться.

Если у вас недостаточно активов или других способов обеспечения кредита, вы все равно можете занять деньги. В зависимости от кредитора у вас может быть один или несколько из следующих вариантов:

• Предоставить общее общее обязательство по бизнесу в отношении всех активов.
• Предоставьте гарантию, что вы лично погасите ссуду в случае дефолта предприятия.
• Получение полной необеспеченной ссуды.

Что такое общее удержание бизнеса?

Общее право удержания определяется Торговым кодексом США (UCC).Фактически это означает, что если вы не погасите свой долг, кредитор может арестовать все активы вашего бизнеса, чтобы погасить вашу задолженность. Иногда кредитор не оценивает общую сумму залога, но согласие с этим дает ему право продавать коммерческие активы и имущество, чтобы возместить свои убытки.

Что такое личная гарантия?

Персональная гарантия означает, что если ваш бизнес не может позволить себе выплатить ссуду, владелец бизнеса (вы) выплатит ссуду из ваших личных финансов и активов.Это может означать осуществление платежей с вашего собственного банковского счета, продажу собственности и недвижимости или другие уступки по погашению ссуды. В некоторых случаях вы можете попросить кого-то другого подписать с вами ссуду, и эта подписывающая сторона также будет нести ответственность за погашение ссуды.

Личная гарантия также может сочетаться с залоговым правом на личные активы, что означало бы, что кредитор может арестовать некоторые из ваших личных активов, если вы нарушите личную гарантию.

Обратите внимание, что защита ответственности, обеспечиваемая отдельным хозяйственным субъектом, таким как общество с ограниченной ответственностью или корпорация, обычно не распространяется на личные гарантии.Другими словами, вы обязуетесь выплатить любой деловой долг независимо от правовой защиты, предоставляемой вашим бизнесом.

Что такое полностью необеспеченный заем?

Это именно то, на что это похоже: ссуда, которую вы можете взять у специализированного кредитора, которая не требует от вас предоставления каких-либо активов, залогового залога или личных гарантий в качестве обеспечения. Как правило, вам понадобится отличный личный кредитный рейтинг, если вы хотите занять деньги без каких-либо других требований.

Есть ли риски, связанные с залогом бизнеса и личными гарантиями?

Да. Бизнес-залог фактически дает кредитору полные права продать что-либо в вашем бизнесе, чтобы получить обратно сумму кредита. Это окажет большое влияние на успех вашего бизнеса, особенно если финансы и без того ограничены.

Персональная гарантия означает, что ваши деньги и активы окажутся на крючке в случае невыплаты. Это может иметь серьезные последствия, если вам нужно продать автомобиль, недвижимость или другие личные активы, на которые вы полагаетесь.

Перед заключением кредитного соглашения важно понимать свои юридические обязательства.

Неужели необеспеченные ссуды дороже, чем обеспеченные ссуды?

Могут быть. Дополнительный финансовый риск, который берет на себя кредитор, может быть отражен в:

• Более высокие процентные ставки, чем вы бы получили по традиционной ссуде.
• Различные условия погашения остатка.
• Авансовые платежи для получения кредита в первую очередь.

Подав заявку через нашу партнерскую сеть, вы получите всю информацию, необходимую для принятия наилучшего решения для вашего бизнеса.

Как может Connect2Capital Help?

Мы считаем, что любой бизнес заслуживает доступа к ответственным кредиторам, предоставляющим ссуды по разумной цене, независимо от ваших обстоятельств. Наша кредитная сеть предоставляет широкий спектр кредитов для малого бизнеса, в том числе беззалоговое кредитование.

9 лучших кредитов для малого бизнеса в 2021 году

Ссуды для малого бизнеса используются для выплаты заработной платы, нового оборудования или почти всего, что может помочь бизнесу расти.Для этого руководства мы выбрали лучшие ссуды для малого бизнеса на 2021 год, которые предлагают конкурентоспособные ставки, разумные условия погашения и комиссии для соответствующих заемщиков.

Наши лучшие предложения для получения лучших ссуд для малого бизнеса

Отзывы о лучших кредитах для малого бизнеса

BlueVine — Лучшее для факторинга счетов

Виды ссуд: Факторинг по счетам и кредитные линии

• Быстрое одобрение
• Минимум 530 баллов FICO для подачи заявки
• Заявление на прощение ссуды по ГЧП доступно для ссуд, выданных в 2020 году

• Доступно только для компаний B2B
• Минимальный ежемесячный доход 10 000 долларов США, чтобы иметь право на факторинг счетов
• Нет финансирования для предприятий медицинской марихуаны, автосалонов или некоммерческих организаций, основанных на пожертвованиях

BlueVine — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк, которая предлагает услуги проверки бизнеса, бизнес-ссуды и факторинг счетов для малого бизнеса.Их конкурентоспособный факторинговый сервис по счетам-фактурам помогает предприятиям, сталкивающимся с проблемами движения денежных средств, получить более крупные кредитные лимиты, предоставляя 85-90% денег авансом.

BlueVine предлагает до 5 миллионов факторинговых счетов с процентной ставкой 0,25% в неделю. Минимальная квалификация включает в себя: 530 баллов FICO, три месяца или более в бизнесе, 10 000 долларов ежемесячного дохода и ваш бизнес должен быть B2B (бизнес для бизнеса).

OnDeck — лучший вариант для краткосрочной ссуды

Виды кредитов: Краткосрочные бизнес-ссуды и бизнес-линии

• Кредитные линии с лимитами в 100000 долларов и ссуды для малого бизнеса до 250000 долларов
• Онлайн-заявка на ссуду и одобрение за считанные минуты
• Требуется низкий минимальный кредитный рейтинг

• Вы должны вести бизнес не менее одного года с OnDeck и иметь коммерческий банковский счет для получения ссуды
• Требуемый минимальный доход в размере 100000 долларов США
• Требуется залог предприятия и личная гарантия

Срочные ссуды OnDeck отличаются быстрым финансированием, лояльностью и преимуществами предоплаты.Если у вас уже есть бизнес с этим кредитором, они откажутся от оставшейся процентной ставки, когда вы возьмете новый бизнес-ссуду, и даже получите 0% комиссию за оформление.

Преимущества предоплаты

OnDeck позволяют заемщику полностью погасить ссуду, при этом оставшиеся проценты будут отменены без каких-либо других комиссий. Тем не менее, OnDeck берет на себя полное удержание всех активов бизнеса, а также требует, чтобы заемщики подписали личную гарантию, в которой говорится, что кредитор может уладить личные активы заемщика в случае невыплаты ссуды.

Fundbox — Лучшие ссуды для малого бизнеса для быстрого утверждения

Виды ссуд: Кредитная линия и срочные ссуды

• Доступны кредитные линии на сумму до 150 000 долларов США
• Отсутствие минимального кредитного рейтинга или требований к минимальному доходу
• Отсутствие штрафов за досрочное погашение

• Срочный заем в настоящее время находится на стадии бета-тестирования и доступен не всем заявителям

Fundbox — это платформа для кредитования малого бизнеса на базе искусственного интеллекта, предлагающая кредитные линии и краткосрочные займы.Компания заявляет, что вы можете получить решение о выдаче кредита всего за три минуты, что делает его одним из самых простых способов получить одобрение онлайн-кредитора на ссуду для малого бизнеса сегодня.

С помощью программы Insights Advantage заемщики могут подключать свои бизнес-счета, получать прогнозы денежных потоков, просматривать балансы и моделировать бизнес-сценарии, добавляя потенциальные транзакции. Чтобы претендовать на кредитную линию, компания должна использовать совместимый банковский счет в течение как минимум трех месяцев до подачи заявки на ссуду.

Funding Circle — Лучшее для более низких процентных ставок

Типы ссуд: Ссуды SBA, кредитные линии, ссуды на пополнение оборотного капитала, ссуды торговым предприятиям и факторинг счетов.

• Кредиты на сумму до 684000 долларов
• Онлайн-заявка с выплатой всего за три рабочих дня
• Нет требований к минимальному доходу

• Единовременная комиссия при получении кредита
• Требуется удержание бизнес-активов и персональная гарантия

Funding Circle предлагает ссуды для малого бизнеса с фиксированной процентной ставкой от 4.3% в год для подходящих заемщиков, что все еще ниже, чем у большинства краткосрочных кредиторов малого бизнеса.

В течение часа после подачи заявки через Интернет вас свяжут со специалистом по кредитам, который поможет вам выбрать лучший вариант для вашего бизнеса.

Ссуды

Funding Circle предоставляются с фиксированными ежемесячными платежами, и вы никогда не должны будете иметь штраф за досрочную выплату, если погасите ссуду досрочно. Компания также требует залогового удержания ваших деловых активов и личной гарантии от основных владельцев бизнеса.

Национальное финансирование — лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом

Типы ссуд: Ссуды малому бизнесу, финансирование и лизинг оборудования, ссуды торговым предприятиям, ссуды на пополнение оборотного капитала, ссуды бизнесу на случай плохой кредитной истории, необеспеченные ссуды бизнесу

• Сумма кредита до 500 000 долларов США без предоплаты
• Скидки за досрочное погашение
• Срок кредита на 6–15 месяцев

• Нет информации о процентных ставках, скидках или комиссиях за выдачу кредита

National Funding предлагает различные варианты ссуд, в том числе финансирование малого бизнеса для людей с низким уровнем кредита.Чтобы претендовать на получение ссуды с национальным финансированием, заемщикам необходим личный кредитный рейтинг 500 для прямого ссуды (один из самых низких требуемых баллов среди кредиторов этого типа) и 475 баллов для продления.

Для утверждения Национальное финансирование также учитывает годовой доход предприятия, текущий счет и годы ведения бизнеса. Подайте заявку онлайн, и ваш кредит будет одобрен в тот же день, и вы даже можете получить свои кредитные средства всего за 24 часа.

TD Bank — Лучшее для специалистов здравоохранения

Типы ссуд: ссуд SBA, кредитные линии, ипотека на коммерческую недвижимость и ссуды USDA

• Предлагает кредитные карты, текущие счета и решения для продавцов
• Онлайн-приложение и мобильный банкинг
• Прощение ссуды в рамках ГЧП доступно для ссуд, выданных в 2020 году

• Для подачи заявки требуется обширная документация и встречи с кредитором

TD Bank предлагает широкий спектр займов и кредитных линий для владельцев бизнеса.Тем не менее, компания выделяется тем, что предлагает банковские решения для специалистов в области здравоохранения, с индивидуальными вариантами финансирования для стоматологов и ветеринаров, офтальмологов и других врачей.

Фонды TD Bank практикуют слияния и финансы слияния, приобретения или выкупа партнеров, расширение или перемещение бизнеса. Он предлагает кредитные решения на сумму до 12 миллионов со 100% практическим финансированием и оборотным капиталом. Кроме того, TD Bank Merchant Solutions на базе Clover позволяет предприятиям принимать наличные, кредитные и дебетовые карты, Apple Pay, Google Pay и другие.

Biz2credit — лучший вариант для быстрого финансирования

Типы ссуд: Ссуды SBA, кредитные линии, необеспеченные бизнес-ссуды, финансирование оборудования и денежные ссуды торговым предприятиям, среди прочего

• Никаких сборов за подачу заявки
• Получить варианты финансирования и решение в течение 24 часов
• Специальные программы кредитования для женщин, ветеранов и меньшинств
• Ресурсный центр Covid-19 с информацией и советами для владельцев малого бизнеса
• Портал финансирования бизнеса CPA

• Комиссия за выдачу кредита при закрытии ссуды
• Комиссия за андеррайтинг для большинства продуктов небанковского финансирования

Biz2credit — это онлайн-торговая площадка, использующая проприетарную платформу для подбора компаний с правильным источником финансирования бизнеса и программой кредитования.Их быстрый процесс позволяет потенциальным заемщикам создать профиль примерно за 1 минуту, подать заявку за 4 минуты, получить варианты финансирования в течение 24 часов и получить средства через 48 часов после окончательного утверждения.

Эта торговая площадка предоставляет финансирование для всех видов малого бизнеса, и их минимальные требования к ссуде, процентные ставки и комиссии будут зависеть от выбранного кредитора.

Lendio — Лучшая торговая площадка

Типы ссуд: ссуды SBA, кредитные карты для предприятий, кредитная линия, краткосрочная ссуда, ссуда на условиях бизнеса, ссуды торговым предприятиям, финансирование оборудования, финансирование дебиторской задолженности, ссуды на недвижимость, ссуды на запуск, ссуды на приобретение бизнеса, экспресс промежуточные ссуды

• Ссуды SBA до 5 миллионов долларов
• Бесплатные инструменты для управления денежным потоком
• Срок до 25 лет

• Некоторые кредиторы взимают штрафы за досрочное погашение

Lendio — это торговая площадка, которая сотрудничает с более чем 75 различными кредиторами, включая Bank of America, American Express, On Deck Capital, Mulligan Funding, Funding Circle и Fundbox, чтобы предложить различные варианты финансирования бизнеса.Заемщики могут подать заявку онлайн всего за 15 минут, а после одобрения деньги поступают в течение 24 часов.

Lendio не только предоставляет доступ к множеству альтернативных кредиторов и вариантов финансирования для малого бизнеса, но также может помочь вам связаться с компаниями по ремонту кредитов, бухгалтерскими услугами и юридической помощью. На их веб-сайте вы можете найти различные кредитные калькуляторы, информативный блог и бизнес-ресурсы.

Fundera — Лучшие возможности и ресурсы

Типы кредитов: SB (7) кредиты, SB кредиты на случай стихийных бедствий, гранты для малого бизнеса, кредитные линии, срочные кредиты, финансирование по счетам

• Процентные ставки начинаются с 6%
• Ссуды от 5000 до 5 миллионов долларов
• Онлайн-заявка

• Некоторые кредиторы могут переводить комиссию заемщику

Fundera — это торговая площадка, которая выделяется своими обширными функциями и онлайн-ресурсами для бизнеса.После заполнения онлайн-заявки специалист по кредитованию проанализирует вашу информацию, представит вам лучшие решения для кредитования и поможет вам в процессе выбора кредитора и кредитного продукта.

Fundera имеет несколько разделов на своем веб-сайте, где можно найти информацию о кредитных картах, банковском деле, бухгалтерском учете, POS-системах, кадрах и заработной плате, а также юридических услугах. В каждом разделе есть статьи, рекомендации и юридические советы по налогам на заработную плату, программному обеспечению и бухгалтерскому учету.

Прочие рассмотренные нами компании

Капуста

• Без комиссии за оформление, годовой платы, ежемесячной платы за обслуживание или платы за документацию
• Вы можете вернуть свой заем в течение 24 часов без каких-либо дополнительных затрат
• Онлайн-заявка

• Предлагает только кредитные линии
• Комиссия за каждый месяц иметь непогашенный остаток

Kabbage, компания American Express, не вошла в наш основной список компаний из-за ограниченного предложения.Этот кредитор предоставляет ссуды только через кредитные линии; тем не менее, у него также есть доступные бизнес-текущие счета и дебетовые карты.

Кива

• Поддерживает ремесленников, малый бизнес и развивающиеся сообщества
• Доступно в 77 странах
• Ссуды начинаются с 25 долларов США

• Более длительный период ожидания, поскольку частные лица финансируют ссуды через онлайн-платформу Kiva

В Kiva кредиты финансируются через систему, аналогичную GoFund me и другим аналогичным платформам, где вам нужно ждать, пока люди поддержат ваше дело или бизнес.Эта инновационная кредитная платформа не вошла в наш основной список, потому что получение кредита может быть медленнее, чем в более традиционных банках или кредитных учреждениях. Кредиты имеют процент погашения 96%.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Получите капитал, необходимый для запуска вашего малого бизнеса.

Когда дела становятся напряженными, OnDeck всегда рядом, чтобы помочь вам оставаться на плаву и двигаться вперед. Щелкните здесь, чтобы изучить варианты получения кредита сегодня.

Начать сейчас

Бизнес-кредиты и Covid-19

Программа защиты зарплаты (PPP) завершилась 31 мая 2021 года.Правомочные заемщики теперь могут подать заявку на прощение ссуд ГЧП. Заемщик может ходатайствовать о прощении ссуды до срока погашения ссуды. Для подачи заявки заемщик должен предоставить формы, а также свидетельства о заработной плате и другие данные о том, как они использовали деньги.

Управление малого бизнеса (SBA) имеет другие программы помощи для поддержки малого бизнеса во время продолжающейся пандемии.

• Ссуда ​​на случай чрезвычайных ситуаций (EIDL) : Эта программа помогает малым предприятиям и некоммерческим организациям, в том числе сельскохозяйственным, которым не хватало капитала для покрытия финансовых обязательств и операционных расходов.Крайний срок подачи заявки — 1 декабря 2021 года.
• Списание долга SBA: Платежи по ссуде будут отложены для заемщиков, которые подают заявление о прощении ссуды, до тех пор, пока администрация малого бизнеса не перечислит сумму прощения ссуды заемщику кредитору. Если заемщик не подает заявление о прощении ссуды, платежи откладываются на десять месяцев после окончания периода покрытия для прощения ссуды (либо восемь недель, либо 24 недели).
• Грант на эксплуатацию закрытых объектов (SVOG): Этот грант был создан для поддержки малого бизнеса, некоммерческих организаций и объектов, пострадавших от пандемии.Кандидаты могут запросить до 45% своего валового дохода и должны быть в бизнесе до 29 февраля 2020 года.
• Фонд восстановления ресторанов (RRF) : создан для оказания помощи ресторанам, барам и другим связанным предприятиям, пострадавшим от COVID-19. Этот фонд уделяет первоочередное внимание предприятиям, на 51% или более принадлежащих женщинам, ветеранам, а также социально и экономически неблагополучным людям.

Некоторые из этих средств доступны до исчерпания. Уточняйте их наличие у предпочитаемого кредитора или в SBA.Защитите свой бизнес от других чрезвычайных ситуаций с помощью страхования бизнеса. Прежде чем выбрать страховщика, ознакомьтесь с нашим выбором лучшей страховки для бизнеса.

Справочник по бизнес-кредитам

Как работают бизнес-ссуды

Кредит для малого бизнеса — это тип кредита, при котором капитал предоставляется по фиксированной процентной ставке соответствующим владельцам бизнеса. Как и личный заем, бизнес-заем требует заявления, документации, подтверждающей платежеспособность, налоговых деклараций и хорошего кредитного рейтинга.

Существуют различные типы бизнес-кредитов и варианты финансирования; однако для малых предприятий Управление малого бизнеса имеет партнерские отношения с банками и кредиторами для предоставления ссуд и микрозаймов на конкурентоспособных условиях и с более низкими первоначальными взносами. Бизнес-кредиты бывают разных сроков, сумм и процентных ставок.

Виды бизнес-кредитов

Существует несколько видов ссуд для малого бизнеса:

• SBA 7 (a): Наиболее распространенный вид ссуды для малого бизнеса лучше всего подходит, когда заемщик заинтересован в приобретении недвижимости.Однако этот заем также можно использовать в качестве краткосрочного и долгосрочного оборотного капитала, рефинансирования, приобретения мебели и материалов, приобретения и расширения.
• SBA 504: Этот заем предусматривает финансирование с фиксированной ставкой до 5 миллионов долларов для содействия росту бизнеса и развитию занятости. Этот заем можно использовать для покупки земли, помещений, оборудования и ремонта. Заем SBA 504 нельзя использовать в качестве оборотного капитала, выплаты или рефинансирования долга или инвестирования в аренду недвижимости.
• Микрозаймы: Эта программа помогает малому бизнесу и определенным некоммерческим центрам по уходу за детьми.Доступны микрозаймы до 50 000 долларов. Этот вид ссуды может быть использован как оборотный капитал, так и на приобретение расходных материалов, оборудования, мебели и инвентаря.

Помимо ссуд, предлагаемых Администрацией малого бизнеса, есть несколько других вариантов для владельцев бизнеса, которым требуется финансовая помощь.

• Кредитные линии: Работа в качестве резервного фонда, который позволяет заемщикам получить определенную сумму и использовать только часть фонда по мере необходимости.Вы платите проценты за использованное количество, а выплаты планируются ежедневно, еженедельно или ежемесячно.
• Факторинг счетов-фактур: Неоплаченные счета-фактуры можно использовать в качестве обеспечения ссуды денежного потока. После получения платежа от клиента вы погашаете ссуду плюс все проценты и комиссии.
• Денежные авансы продавцу: Кредитор ссужает вам сумму денег, гарантированную вашими будущими продажами по кредитным и дебетовым картам. Выплаты производятся из этих будущих продаж, а не в течение установленного срока.
• Кредиты поставщиков: Вы заключаете соглашение со своими поставщиками, чтобы получить время для оплаты продукта или услуги, вместо того, чтобы платить за них при доставке. К кредитам поставщика не привязаны проценты, и комиссия будет взиматься только в том случае, если вы не произведете оплату в течение заранее установленного периода.
• Кредитные карты для бизнеса: Могут быть источником немедленного финансирования для бизнеса, нуждающегося в краткосрочном денежном потоке.
• Персональный кредит для бизнеса: Вариант для начинающих компаний и новых предприятий без хорошей репутации.Эти ссуды имеют высокие годовые процентные ставки и отражаются в вашей личной кредитной истории.

Бизнес-кредит против личного кредита

При подаче заявки на ссуду для бизнеса очень важно помнить, что кредиторы будут следить за кредитным рейтингом вашего бизнеса, а также будут учитывать ваш кредитный рейтинг.

Ваш личный кредитный рейтинг отличается от кредитного рейтинга вашего бизнеса. Однако оба измеряют кредитоспособность и способность возвращать ссуды.Кредитный рейтинг FICO варьируется от 300 до 850, в зависимости от вашего индивидуального кредитного профиля. Кредитный рейтинг вашего бизнеса обычно измеряется от нуля до 100.

Большинство бизнес-кредиторов требуют, чтобы у вас был солидный личный кредит, чтобы соответствовать требованиям. Вам следует подумать о повышении своего кредитного рейтинга перед подачей заявки на ссуду. Чтобы помочь вам в этом процессе, мы выбрали лучшие компании по ремонту кредитов на 2021 год.

Если вам сейчас нужна финансовая помощь и у вас нет времени заниматься ремонтом кредита, взгляните на нашу подборку лучших кредитов на случай плохой кредитной истории.

Как работает бизнес-администрирование?

Администрация малого бизнеса США сотрудничает с кредиторами для предоставления ссуд малому бизнесу. SBA устанавливает руководящие принципы для кредиторов, в том числе банков, общественных организаций и микрокредиторов. Эти руководящие принципы снижают риски для кредиторов и упрощают доступ к ссудам для владельцев малого бизнеса. Ссуды для малого бизнеса, гарантированные SBA, имеют более низкие первоначальные платежи, гибкие требования и в некоторых случаях не имеют залога.

Как правильно выбрать ссуду для малого бизнеса?

Прежде чем приступить к поиску финансирования, выясните, сколько денег вам понадобится и как вы планируете их использовать. Вы можете использовать ссуды для малого бизнеса для различных бизнес-нужд, включая расчет заработной платы, оборудование, рефинансирование или консолидацию долга, а также недвижимость. Вот несколько вариантов финансирования, которые могут помочь вам и вашему бизнесу:

• Сравните процентные ставки и сборы: Узнайте о комиссиях за ссуду и о том, как они рассчитываются.Многие кредиторы используют коэффициент фиксированной комиссии для расчета процентов, которые вы будете платить. Фактор комиссии, используемый кредитором, будет зависеть от кредитоспособности вашего бизнеса (или вашей личной), суммы ссуды и срока погашения.
• Спросите о комиссии за выдачу: Некоторые кредитные линии требуют комиссии за розыгрыш — сумму, взимаемую каждый раз, когда вы ее используете. В зависимости от кредитора вы можете уплатить комиссию по ссуде заранее или профинансировать ее в размере суммы погашения ссуды.
• Избегайте штрафов за досрочное погашение: Эта комиссия может взиматься по некоторым кредитам, когда заемщик досрочно выплачивает ссуду.Мы рекомендуем вам рассматривать только кредиторов малого бизнеса, которые позволяют вам погасить ссуду в любое время без штрафных санкций. Некоторые кредиторы даже предлагают скидку, если вы погасите ссуду досрочно, что может дать значительную экономию на процентах.

Что нужно для получения бизнес-кредита?

Практически всем предприятиям в какой-то момент понадобится небольшая помощь, когда дело доходит до движения денежных средств. Подготовьтесь к такой возможности, поддерживая хорошую кредитную историю, установив хороший кредитный рейтинг для бизнеса и установив отношения с финансовым учреждением через чековые счета для бизнеса.

Некоторые кредиторы требуют, чтобы вы соответствовали минимальной сумме подтвержденного и установленного дохода от бизнеса. При подаче заявки на ссуду большинство кредиторов требуют:

• Заявка на получение кредита
• История бизнеса
• Бизнес-план
• Кредитный отчет компании
• Налоговые декларации
• Банковские выписки
• Дебиторская и кредиторская задолженность
• Обеспечение
• Юридические документы

Доступные варианты кредитования и выберите тот, который предоставит вам необходимое финансирование на условиях и на тех условиях, которые имеют смысл для вашего бизнеса.

Лучшие ссуды для малого бизнеса: часто задаваемые вопросы

Какие ссуды для малого бизнеса доступны?

Вместо традиционной банковской ссуды владельцы малого бизнеса имеют следующие варианты финансирования: ссуды SBA, срочные ссуды для бизнеса, кредитные линии, факторинг по счетам и финансирование по счетам. Вы также можете обратиться в кредитные союзы для получения личных ссуд, которые можно использовать для коммерческих целей.

Кто предлагает лучший кредит для малого бизнеса?

Мы выбрали лучших в следующих категориях: лучшие для быстрого финансирования, лучшие для быстрых утверждений, лучшие для краткосрочных кредитов, лучшие для заемщиков с низким кредитным рейтингом, лучшие для специалистов в области здравоохранения, лучшие торговые площадки и лучшие с низкой годовой процентной ставкой. .

В отличие от традиционных ссуд, ссуды SBA предоставляют варианты финансирования для малого бизнеса. Они связывают малый бизнес с кредиторами вместо традиционных банков, облегчая им доступ к капиталу. Этот тип ссуды не влияет на капитал или долю в бизнесе.

Кто может ходатайствовать о ссуде для малого бизнеса?

У кредиторов обычно разные требования. SBA устанавливает, что для того, чтобы иметь право на получение ссуды, бизнес должен представить доказательства того, что он делает для получения дохода, своей способности погасить ссуду, где компания работает и имеет бизнес-цель.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для ссуды для малого бизнеса?

При подаче заявления на ссуду для малого бизнеса важно помнить, что кредиторы будут смотреть на ваш личный и деловой кредитный рейтинг. В большинстве случаев вам понадобится как минимум 600 баллов в вашей личной кредитной истории. Однако не все кредиторы требуют одинаковой оценки. Например, для получения ссуды SBA требуется не менее 640 баллов.

Какие документы необходимы для подачи заявки на ссуду для малого бизнеса?

Чтобы подать заявку на ссуду для малого бизнеса, вам потребуется финансовая отчетность вашего предприятия, налоговые декларации, личные финансовые отчеты, бизнес-лицензия и разрешения, а также копия договора аренды вашего предприятия.

Как мы выбирали лучшие ссуды для малого бизнеса в 2021 году

Вот все наиболее важные факторы, которые мы учли при составлении этого списка лучших бизнес-кредитов и кредиторов на 2021 год.

• Простая процедура подачи заявления — Мы дали высшие оценки бизнес-кредиторам, которые обеспечивают быстрый и легкий онлайн-процесс, особенно тем, которые предлагают решения о ссуде в тот же рабочий день.
• Прозрачность — Мы отдавали предпочтение кредиторам, которые прозрачны в отношении стоимости своих займов.
• Быстрое финансирование кредита — Лучшие кредиторы в этом списке позволяют получить ваши кредитные средства от 24 часов до трех дней после получения одобрения.

Обзор лучших ссуд для малого бизнеса в 2021 году

.