Кредит предпринимателю: Как получить кредит на малый бизнес (ИП и ООО) — условия и инструкция

Где получить кредит начинающему предпринимателю?

Где получить кредит начинающему предпринимателю? — Кредитование юридических лиц

Кредиты для бизнеса

Все, что предприниматель должен знать о финансовых услугах и заемном капитале.

Финансирование бизнеса » Где взять кредит на бизнес »

Сделаем обзор возможностей получения кредита начинающим предпринимателем (ИП или создателем своей фирмы).

Что должен знать предприниматель-новичок

Вот несколько фактов, которые стоит уяснить, прежде чем приступать к поискам кредита.

• Банки практически никогда не выдают займы юридическим лицам и тем более ИП, если их «стаж» в бизнесе менее полугода. Если вы только планируете открыть бизнес, то стоит поискать другие способы получения стартового капитала.
• Просто под бизнес-план кредит также практически никогда не дается. Обычно требуется обеспечение (залог) либо поручительство обладающего хорjшим состоянием лица (физического или юридического).
• Помимо банков, есть другие способы получить заем. Хорошая новость: некоторые из них, например, государственные гранты, не требуется возвращать. Плохая новость: обычно условия менее выгодны, чем в банках. для того, чтобы получить деньги на выгодных условиях (или безвозмездно), приходится вложить немало усилий и времени — так что в итоге подобная помощь оказывается не слишком-то выгодной.

Где могут дать кредит начинающему бизнесмену?

А теперь ближе к делу. Где именно, в каких банках и других организациях вас может ждать положительное решение на льготных условиях?

1. Банки с государственным участием. Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк (последний особенно актуален для начинающих фермеров и создателей производств, ориентированных на сельское хозяйство). У Сбербанка практически во всех регионах в настоящее время действует программа кредитования для тех, кто хочет создать бизнес — при условии покупки франшизы или использования типового бизнес-плана.
2. Небанковские кредитные организации. Это различные кредитные союзы и кооперативы. Кстати, зачастую они формируются при союзах и объединениях молодых предпринимателей.
3. Государственные фонды поддержки предпринимателей. Могут предоставлять поручительство, давать займы с низкой процентной ставкой или вообще без нее. Многие не верят в эффективность работы подобных организаций. Возможно, эффективность в самом деле невелика, но в каждом конкретном случае заинтересованный человек вполне может получить помощь.

Все вышесказанное, кстати, отнюдь не означает, что тому, кто решил запустить свой бизнес обязательно стоит пытаться найти что-то из государственной кормушки или другими способами получить льготы, забыв об обычных коммерческих банках.

Повторимся, зачастую усилия, которые приходится тратить на получение помощи, перекрывают ее реальный размер. Поэтому не стоит забывать о простой возможности, которой пользовались очень многие начинающие бизнесмены.

Этот способ — взять потребительский кредит наличными и вместо того, чтобы проесть его или потратить на бытовую технику, вложить в свое дело. ИП ведь остается физическим лицом, ничто не мешает ему получить заем в этом статусе. Вполне рабочий метод, а главное, вы можете получить деньги довольно быстро.

Заявка на кредит Кредитный калькулятор Дадут ли вам кредит? Оценка бизнес-идеи

Реклама:

© 2011 — 2013. Републикация материалов разрешена при условии указания источника в виде активной ссылки.

Блог Новости ОФД, ЭДО, облачных касс, требования ФНС, маркировка и другие темы OFD.ru

Говорим и показываем о самом важном!
Последние новости рынка и наших сервисов в удобном формате: читайте наши статьи на сайте, в телеграм и смотрите видео на YouTube.

Поиск по тексту

Новости

65

07/07/2023

Новые причины для внеплановых проверок ККТ вступят в силу 17 июля 2023 г.

Министерство финансов РФ выпустило Приказ от 6 июня 2023 г. N 88н, в котором установило дополнительные индикаторы риска нарушений обязательных требований применения ККТ. Индикаторы…

Читать полностью

04/07/2023

Определены сроки проведения эксперимента по маркировке титана

Читать полностью

19/06/2023

Минфин планирует ввести цифровой акциз на табачные изделия

Читать полностью

09/06/2023

Московские предприниматели получили новую меру поддержки

Читать полностью

Узнать больше

Видеоролики

Смотреть всё

Ещё больше видеороликов на нашем канале в YouTube

Обновления продуктов

39

05/07/2023

Услуга Marka Чек

Читать полностью

07/06/2023

Майские обновления продуктов OFD.ru

Читать полностью

22/05/2023

Настройка виджетов в личном кабинете клиента

Читать полностью

19/05/2023

Что такое облачные кассы и как с ними работать? 20 популярных вопросов и ответов

Читать полностью

Узнать больше

Обзоры

49

03/07/2023

Как облачный сервис Ferma помогает оптимизировать приём платежей в туризме. Зачем отелям собственные сайты

Читать полностью

30/06/2023

В мае 2023 г. было открыто на 4% больше новых кафе и ресторанов, чем год назад

Читать полностью

23/06/2023

Основные направления развития ЭДО в 2023 году

Читать полностью

14/06/2023

Тенденции развития ТЦ в 2023 году. Как оптимизировать процессы управления трафиком и расчётом арендной платы

Читать полностью

Узнать больше

Популярно в Telegram

15/07/2023

СДЭК намеревается внедрить сервис срочной доставки по всей территории России

13/07/2023

Спрос на отечественное вино в России возрастает

11/07/2023

Капитализация Alibaba Group снизилась на 72% за три года

06/07/2023

Почти половина предпринимателей меняло сферу деятельности

03/07/2023

Потребительский спрос значительно вырос за май 2023 г.

30/06/2023

В мае 2023 года количество новых кафе и ресторанов увеличилось на 4%

28/06/2023

В 2023 году россияне наиболее сокращают расходы на приобретение бытовой техники…

24/06/2023

Лидерами в цифровизации клиентского опыта в ритейле стали «М. Видео-Эльдорадо»,…

22/06/2023

В Подмосковье более 70 точек несанкционированной торговли были закрыты при помо…

21/06/2023

75% маркетплейсов внедрили чат-боты для коммуникации с клиентами

20/06/2023

OZON будет взымать дополнительную плату с недобросовестных продавцов

15/06/2023

«Азбука вкуса» начнёт производство питания на борту для авиакомпаний

22/05/2023

Российский рынок курьерской доставки вырос на 24,5%

22/05/2023

ФАС решил возобновить проверку маркетплейсов

18/05/2023

Монополизация розничного рынка одежды выросла на 13%

13/05/2023

«Самокат» впервые стал лидером e-grocery по объёму продаж в марте

25/04/2023

«Вкусно — и точка» откроет более 500 веранд по всей России

24/04/2023

IT-компании РФ увеличили выручку после ухода конкурентов

22/04/2023

По итогу прошлого года «Sony» потеряла 80% выручки в России, а убытки компании …

20/04/2023

Askona запусткает продажи в Китае через локальный маркетплейс

19/04/2023

«Gloria Jeans» откроет новые магазины в Москве, Новосибирске и Хабаровске

18/04/2023

17 апреля Yum! Brands сообщила о завершении сделки по продаже ресторанов KFC и …

13/04/2023

МВД выступило против эксперимента по онлайн-продаже вина через «Почту России»

11/04/2023

«Яндекс» опередил «Samsung» и «LG» и стал лидером по продаже электроники

07/04/2023

Danone выведет свои бренды из России

03/04/2023

Объём выручки интернет-торговли в России вырос на 22,7% в марте 2023

03/04/2023

Служба доставки Boxberry запустит франшизу в России

31/03/2023

Kraft Heinz продаст «Черноголовке» российский бизнес по выпуску детского питания

30/03/2023

«Почта России» впервые с 2014 года зафиксировала убыток

23/03/2023

«Стокманн» придёт на смену H&M в ТЦ Vegas

29/03/2023

Бинес в аэропортах обязали соблюдать требования транспортной безопасности

23/03/2023

Власти упростили порядок размещения летних кафе

20/03/2023

Доля продаж ТВ СТМ ритейлеров составила 22,6% российского рынка

16/03/2023

Wildberries отменил более 10 тысяч некорректных штрафов в связи с массовой заба…

14/03/2023

Рынок доставки готового питания показал снижение впервые за 6 лет

14/03/2023

Руководители ПВЗ Wildberries устроили массовую забастовку

13/03/2023

РЖД запускает собственную сеть кофеен на российских вокзалах

13/03/2023

Россия стала лидером по темпам развития онлайн-торговли FMCG

10/03/2023

Продавцы на маркетплейсах будут обязаны пройти проверку в «Честном ЗНАКе» перед…

09/03/2023

Сеть «Икорный» открыла 14 новых магазинов по всей России

08/03/2023

Доля женщин среди предпринимателей достигла 56%

07/03/2023

ВкусВилл вышел на рынок Дубая через сервис доставки

06/03/2023

Власти планируют ужесточить регулирование деятельности маркетплейсов

02/03/2023

Расходы бизнеса на брендированную продукцию выросли на 15%

02/03/2023

Более 50% представителей МСБ не хотят открытия киосков около ТЦ

01/03/2023

Представителям общепита будет труднее получить льготы по НДС

01/03/2023

Маркетплейсы будут нести ответственность за отсутствие маркировки на товарах

28/02/2023

Российские туроператоры будут освобождены от НДС с января 2023 года

28/02/2023

Эксперимент по дистанционной продаже рецептурных лекарств может начаться без ма…

27/02/2023

Сервисы доставки и крупные ритейлеры возглавили «антирейтинг» по утечке данных

24/02/2023

Продажи товаров для бритья показали рекордный рост в 2022 году

21/02/2023

Власти выступают за разовый сбор с компаний с прибылью выше ₽1 млрд

18/02/2023

Как изменились траты россиян в кризис

Загрузить ещё

Подписаться на канал

Будьте в курсе

последних событий рынка и продуктов компании!

Новости, акции и обзоры наших экспертов каждый день!

Мы в Telegram Мы на YouTube

Сколько вы можете занять бизнес-кредит?

Бизнес-кредиты могут быть использованы для различных расходов, включая повседневные операции, инвентарь или для крупных покупок, таких как оборудование или недвижимость.

Согласно обзору кредитования малого бизнеса 2022 года, в 2022 году большинство предприятий, ищущих финансирование, делали это для покрытия операционных расходов и расширения бизнеса. Но для чего бы вам ни понадобились средства, кредит для малого бизнеса может помочь — если вы сможете получить всю необходимую сумму финансирования.

Суммы кредита для малого бизнеса различаются по размеру. Хотя можно занять от 500 до более 5 миллионов долларов, сумма, на которую вы действительно имеете право, зависит от кредитора и вашей уникальной ситуации. Вот посмотрите, какую сумму бизнес-кредита вы можете взять в зависимости от типа кредита, и факторы, влияющие на то, сколько вы, вероятно, получите.

Основные выводы

• Кредиты для бизнеса могут варьироваться от 500 до более 5 миллионов долларов.
• Сумма денег, которую бизнес может занять, зависит от множества факторов, включая кредитора, тип бизнес-кредита, кредитный рейтинг бизнеса и годовой доход.
• Предложение залога может увеличить вашу кредитоспособность.
• Покупки вокруг является лучшим способом убедиться, что вы найдете идеальный кредит для вашего бизнеса.

Суммы кредита для малого бизнеса по типу кредита

Некоторые кредиторы, как правило, предлагают более высокие суммы кредита, чем другие. Традиционные банки обычно предлагают более высокие суммы, хотя обычно они предназначены для владельцев малого бизнеса с хорошей или отличной кредитной историей. Онлайн-кредиторы более гибкие, но суммы кредита обычно меньше.

Вот средние суммы бизнес-кредитов по кредиторам.

Кредитор	Средняя сумма кредита для малого бизнеса
Банковские кредиты (крупный национальный банк)	593 000 долларов США
Банковские кредиты (небольшой региональный банк)	146 000 долларов США
Кредит SBA	107 000 долларов США
Онлайн кредиты	от 5000 до 250 000 долларов
Краткосрочные кредиты	20 000 долларов
Среднесрочные кредиты	110 000 долларов
Деловая кредитная линия	20 000 долларов
Финансирование оборудования	От 80% до 100% стоимости приобретаемого оборудования
Финансирование счетов/факторинг счетов	От 70% до 90% суммы счета
Выдача наличных	На основе общего объема будущих продаж кредитных или дебетовых карт
Микрозаймы	До 50 000 долларов США

Банковские ссуды

Типичные банковские срочные ссуды могут варьироваться от 5000 до 1 миллиона долларов. Хотя потолок для этих сумм кредита может быть высоким, квалификация также может быть сложной задачей; предприятия с финансовым послужным списком, долгим опытом работы и стабильно высоким годовым доходом могут лучше всего подходить для этого типа кредита.

Ссуды SBA

Ссуды SBA — это срочные ссуды, поддерживаемые Администрацией малого бизнеса. Эти кредиты могут достигать 5 миллионов долларов.

Если ваш бизнес в конечном итоге не сможет погасить кредит, SBA выплатит вашему кредитору ту часть вашего кредита, которую оно гарантировало. По этой причине эти кредиты поставляются с выгодными ставками, но включают строгий и конкурентоспособный процесс подачи заявок.

Онлайн-кредиты

Онлайн-кредиты, считающиеся типом альтернативного бизнес-кредитования, финансируются компаниями, которые работают в Интернете, помимо традиционных банковских услуг. Эти кредиты, как правило, более доступны, чем традиционные кредиты, поэтому они хорошо подходят для стартапов и других предприятий, у которых могут возникнуть проблемы с получением финансирования от традиционных банков. Это включает в себя предприятия с плохой кредитной историей.

Еще одним преимуществом онлайн-кредитов для бизнеса является то, что к ним часто можно получить более быстрый доступ. Можно даже получить средства в течение нескольких часов, а не дней. Но основным недостатком является то, что эти средства обычно меньше, чем предлагают традиционные банки.

Lightbulb

Анализ банковского курса

Согласно Обследованию кредитования малого бизнеса за 2022 год, 87 процентов фирм пользовались финансовыми услугами малых и крупных банков, при этом более 40 процентов обращались за бизнес-кредитом, кредитной линией или выдачей наличных.

Краткосрочные кредиты

Хотя они функционируют аналогично традиционным бизнес-кредитам, краткосрочные кредиты имеют более короткие сроки погашения, чем другие типы кредитов — обычно 12 месяцев или меньше. Хотя эти кредиты могут быть удобными, потенциальные кредиторы захотят следить за процентными ставками, которые могут быть высокими.

Среднесрочные кредиты

Среднесрочные кредиты обычно обеспечивают финансирование до 500 000 долларов США и имеют срок погашения от двух до пяти лет. Эти кредиты могут быть хорошим вариантом для предприятий, стремящихся к расширению в ближайшем будущем. Хотя процесс утверждения может быть проще, чем для долгосрочных бизнес-кредитов, процентные ставки могут быть выше.

Кредитная линия для бизнеса

Кредитная линия для бизнеса работает аналогично кредитной карте: заемщики получают одобрение на определенную сумму и могут использовать кредит и погашать его по мере необходимости. Этот вариант является хорошим решением, если вы не знаете точно, сколько вам нужно будет занимать за раз, и если вам нужен гибкий доступ к капиталу. Лимиты, как правило, ниже, чем для других видов бизнес-кредитов.

Финансирование оборудования

Кредиты на оборудование предназначены для определенных видов оборудования, необходимого для бизнеса, таких как коммерческое оборудование или финансирование полуприцепов.

Финансирование оборудования часто требует, чтобы вы использовали оборудование в качестве залога по кредиту. Так что, если вы по умолчанию по кредиту, кредитор может завладеть оборудованием.

Финансирование счетов и факторинг счетов

Если вам нужно быстрое финансирование для покрытия краткосрочных расходов, возможно, стоит рассмотреть возможность финансирования счетов или факторинга счетов.

Финансирование счетов — это ссуда или кредитная линия, которая позволяет вам брать взаймы под неоплаченные счета. Когда ваш клиент оплачивает счет, вы возвращаете кредит вместе с любыми процентами и сборами.

При факторинге счетов-фактур факторинговая компания покупает ваши счета-фактуры, авансируя от 70 до 90 процентов суммы счета. Когда клиент платит, вы получаете остальную часть средств от факторинговой компании, за вычетом комиссий и процентов.

Оба этих типа финансирования в значительной степени зависят от кредитоспособности ваших клиентов и их истории погашения. Это делает их хорошей формой гибкого финансирования для стартапов и владельцев бизнеса с плохой кредитной историей.

Выдача наличных в магазине 

Благодаря выдаче наличных в магазине владельцы бизнеса могут получить единовременную выплату наличными авансом в обмен на часть будущих продаж по кредитным или дебетовым картам. Это альтернативное решение по финансированию может быть особенно полезным для предприятий, которые не имеют права на традиционное финансирование и нуждаются в немедленном капитале.

Микрозаймы

Микрозаймы, часто финансируемые SBA и альтернативными или равными кредиторами, представляют собой небольшие займы до 50 000 долларов США. Они заполняют пробел на рынке, поддерживая предприятия, которые могут не претендовать на другие виды кредитов. Хотя сумма финансирования, как правило, невелика, эти типы кредитов могут стать важной опорой для расширения бизнеса.

Определение суммы, которую вы можете взять взаймы

Сумма, которую вы имеете право взять взаймы, в значительной степени зависит от кредитора, а также от вашего бизнеса и его обстоятельств. Большинство кредиторов будут учитывать аналогичные факторы при определении вашего права на получение кредита и того, на какую сумму вы можете претендовать. Эти критерии обычно включают следующее:

• Информация о доходах. Кредиторы будут предоставлять кредит только на основе процента от вашего годового дохода. Это может составлять от 10 до 30 процентов вашего годового дохода.
• Как долго вы занимаетесь бизнесом. Многие кредиторы рассчитывают, что минимальный срок работы в бизнесе составит от шести месяцев до двух лет. Чем дольше вы занимаетесь бизнесом, тем больше вы можете претендовать на получение кредита. Это также может повлиять на процентную ставку, на которую вы имеете право.
• Ваш личный и деловой кредитный рейтинг. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем выше ваши кредитные лимиты и тем ниже, вероятно, будут ваши ставки. Кредиторы могут смотреть на ваши личные и деловые кредитные баллы, чтобы принять решение.
• Бизнес-план и отрасль. Кредиторы оценят, насколько хорошо продуман ваш бизнес-план и насколько стабильно ваше поле деятельности. Отрасли с более высоким уровнем риска, как правило, более ограничены или предполагают более высокие процентные ставки, чем стабильные, более традиционные отрасли.
• Залог (обеспеченные кредиты) или личное поручительство. Возможно, вы сможете получить больше финансирования или более привлекательную процентную ставку, если предложите обеспечить кредит активами или личной гарантией. Личная гарантия — это юридическое соглашение о том, что вы будете нести ответственность за долги как физическое лицо, если ваш бизнес окажется не в состоянии выплачивать долги.

Как максимально увеличить свой бизнес-кредит

Определенные шаги могут помочь вам претендовать на получение более крупного кредита. Перед подачей заявки учтите:

• Предложение залога. Обеспеченные кредиты обеспечены залогом, который может быть конфискован, если вы не сможете погасить кредит. Общие формы залога включают оборудование, недвижимость или инвестиционные счета.
• Улучшение вашего кредитного рейтинга. Улучшение вашей кредитоспособности перед подачей заявки на кредит может помочь вам претендовать на большую сумму и более низкую процентную ставку.
• Погашение долгов. Погашение долга может улучшить как ваш кредитный рейтинг, так и коэффициент использования кредита, что может помочь вам претендовать на более выгодные условия кредита.
• Предлагаю первоначальный взнос. Это может доказать кредиторам вашу кредитоспособность и снизить основную сумму займа.

Итог

Различные типы бизнес-кредитов имеют различные требования приемлемости. В зависимости от вашей уникальной ситуации, вашего бизнеса и его истории, а также конкретного кредита, на который вы подаете заявку, вы можете претендовать на получение большего или меньшего количества денег. Поиск лучшего бизнес-кредита для вас может гарантировать, что вы найдете наиболее выгодные условия, которые помогут вам сэкономить деньги в течение срока действия кредита.

Часто задаваемые вопросы

• Некоторые виды бизнес-кредитов, такие как срочные кредиты и кредиты, обеспеченные SBA, являются конкурентоспособными и предполагают строгий процесс подачи заявки. Если у вас хороший или отличный кредит, эти кредиты могут быть легко обеспечить. Онлайн-кредиты более доступны даже для стартапов и людей, которые ищут бизнес-кредиты с плохой кредитной историей. Хотя их легче защитить, они также имеют более высокие ставки и сборы.

• Деловые кредиты выдаются на срок от нескольких месяцев до 10–25 лет.

• Требования к доходу варьируются в зависимости от типа кредита и кредитора. Традиционные банковские кредиты могут потребовать годового дохода от бизнеса в размере 250 000 долларов США, в то время как альтернативным кредиторам может потребоваться только доход от 30 000 до 100 000 долларов США в зависимости от типа кредита.

Как получить кредит для малого бизнеса, если вы работаете не по найму

Когда вы работаете не по найму, получение дохода для покрытия операционных расходов или поддержки планов роста является приоритетом. Независимо от того, являетесь ли вы фрилансером, индивидуальным предпринимателем или независимым подрядчиком, может наступить время, когда вам потребуется внешнее финансирование для покрытия ваших расходов.

Бизнес-кредит для самозанятых может дать вам капитал, необходимый для покрытия краткосрочных и долгосрочных бизнес-целей. Вы можете использовать его для расходов на оборотный капитал или любых других потребностей, связанных с бизнесом, таких как инвестиции в маркетинг, оборудование или другие продукты и услуги, которые помогут вам расшириться.

Давайте углубимся в типы доступных кредитов на самозанятость и стратегии, которые помогут вам получить одобрение.

Основные выводы

• Есть несколько типов кредитов, которые вы можете получить, работая не по найму, в том числе кредиты SBA 9.0010
• Банковские кредиты отлично подходят для низких процентных ставок, но онлайн-кредиторы могут быть более доступными для владельцев собственного бизнеса
• Кредиторы ищут стабильный доход, часто не менее 100 000 долларов в год
• Кредитные карты и персональные кредиты могут быть вариантом, если вы не можете получить бизнес-кредит

Сравните ссуды для индивидуальных предпринимателей

Не существует идеальной ссуды для индивидуальной предпринимательской деятельности для всех индивидуальных предпринимателей. Вместо этого различные бизнес-кредиты и кредиторы хорошо работают в разных ситуациях. Вот краткое изложение типов кредитов и кредиторов для сравнения:

Тип кредита	Лучший для	Лучшие кредиторы
Банковские кредиты	Низкие ставки	Банк Америки Wells Fargo Банк PNC
Бизнес-кредиты онлайн	Доступность	Достоверно Компас Bluevine SMB
Деловые кредитные линии	Гибкие расходы	Lendio OnDeck Круг финансирования
Кредиты SBA	Условия погашения	Huntington National Bank Live Oak Bank U. S. Bank
Микрозаймы	Недостаточно обслуживаемые сообщества	Accion Opportunity Fund Lendistry Kiva
Деловые кредитные карты	Краткосрочное кредитование	Кредитная карта Ink Business Cash® Capital One Spark 1% Classic
Потребительские кредиты	Новые предприятия	Световой поток Проспер Авант
Торговые авансы наличными	Чрезвычайные ситуации	Без крышки PayPal Fora Financial

Типы кредитов для владельцев бизнеса, работающих не по найму

Фрилансеры и владельцы бизнеса, работающие не по найму, могут получить большую часть тех же бизнес-кредитов, что и другие предприятия, хотя ваши потребности будут другими. Вы можете выбрать тип кредита, который лучше всего соответствует вашей цели для финансирования.

Банковские кредиты: лучшие для низких ставок

Банки, как правило, предлагают самые низкие процентные ставки по сравнению с другими кредиторами, помогая вам сэкономить деньги на стоимости займа в долгосрочной перспективе. Но банки могут счесть ваш индивидуальный бизнес более рискованным, чем другие виды бизнеса, особенно если вы не создали общий доход или стабильные или разнообразные потоки доходов. Если у вас нет кредитного рейтинга 670 или выше и вы занимаетесь бизнесом не менее одного-двух лет, вам, возможно, придется рассмотреть другие типы кредиторов.

Лампочка

Анализ банковского курса

У вас также больше шансов получить одобрение в небольших местных или региональных банках. Согласно Отчету о фирмах, не являющихся работодателями, за 2023 год небольшие банки одобрили 37 процентов предприятий с одним участником, подавших заявки, по сравнению с 29 процентами крупных банков.

Онлайн-кредиты для бизнеса: лучшие по доступности

Онлайн-кредиты для бизнеса часто используют альтернативные данные при рассмотрении кредита бизнеса. Например, кредиторы могут просматривать личные банковские выписки и платежи по счетам, которые не отражены в вашей личной или деловой кредитной истории. Использование альтернативных данных помогает онлайн-кредиторам одобрять стартапы или фрилансеров, которые не соответствуют правилам традиционного банковского бизнес-кредита.

Онлайн-кредиторы обычно предъявляют менее строгие требования к кредитам. Многие берут стартапы с опытом работы в бизнесе не менее шести месяцев и личным кредитным рейтингом ниже 600. Некоторые кредиторы снижают требования к кредитному рейтингу еще ниже и предлагают кредиты без установленного времени в бизнес-требованиях или кредитные рейтинги всего 450.

Кредитные линии для бизнеса: лучше всего подходят для гибких расходов

Кредитные линии для бизнеса сочетают в себе функции кредитной карты и бизнес-кредита, устанавливая лимит кредита, который вы можете взять в любое время. Большинство кредитных линий от онлайн-кредиторов предлагают короткие сроки погашения, обычно от шести до 24 месяцев. Но короткие сроки и возможность многократного использования кредита позволяют покрывать краткосрочные расходы по мере их возникновения.

Согласно отчету Федеральной резервной системы, около 57% начинающих предприятий, не являющихся работодателями, и 68% существующих предприятий нуждаются в финансировании для покрытия операционных расходов. Деловые кредитные линии предлагают гибкость, необходимую для покрытия этих повседневных расходов.

Поскольку вы уже получили одобрение на кредитную линию, вам не придется ждать одобрения кредита, прежде чем вы сможете получать и тратить средства. Если у вас есть сильная кредитная история, они, как правило, предлагают процентные ставки столь же низкие, как банковские срочные кредиты. Например, кредиторы могут предлагать процентные ставки по кредитным линиям, начиная с 8 процентов.

Кредиты SBA: лучшие условия погашения

Кредиты SBA — это бизнес-кредиты, которые частично гарантируются Администрацией малого бизнеса. Поскольку ссуды SBA предлагают сроки погашения до 25 лет, самозанятые заемщики могут растянуть платежи на долгое время. Это снижает ежемесячную сумму, высвобождая капитал для использования в других областях бизнеса. Ссуды SBA также ограничивают процентные ставки до более низкой ставки, чем многие бизнес-кредиты.

Но у многих кредиторов есть жесткие требования для получения кредита SBA. Например, для кредитов SBA 7 (a) и 504 некоторые кредиторы требуют личного кредитного рейтинга 650 или выше, не менее двух лет в бизнесе и годового дохода около 200 000 долларов.

Если вы не соответствуете правилам традиционного кредитора, вы можете получить ссуду для самозанятости через финансовое учреждение развития сообщества (CDFI) или кредитора Community Advantage. Эти кредиторы сосредотачиваются на обслуживании недостаточно представленных сообществ, снижая квалификационные требования. Они предлагают кредиты 7 (а), самую популярную кредитную программу SBA, но только для кредитов до 350 000 долларов.

Lightbulb

Анализ банковского курса

Еженедельный отчет SBA по кредитам предоставляет информацию о кредитах SBA 7(a) и 504. Он даже показывает лучшие штаты для одобрения кредита SBA, которые в настоящее время являются Калифорнией, Техасом и Флоридой.

Микрозаймы: лучше всего подходят для малообеспеченных сообществ

Микрозаймы — это бизнес-кредиты с меньшими максимальными размерами кредита, чем у стандартного бизнес-кредита. Хотя не существует стандарта для того, что квалифицируется как микрозайм, микрокредиторы могут ограничивать эти кредиты в размере около 100 000 долларов США или ниже. Например, микрозайм SBA доходит до 50 000 долларов.

Микрокредиторы также, как правило, обслуживают недостаточно представленных владельцев бизнеса, таких как владельцы бизнеса из числа меньшинств, ветераны, женщины или люди из районов с низким доходом. Согласно пресс-релизу SBA в 2022 году, SBA одобрило микрокредиты для 5055 малых предприятий. Из них 76 процентов пошли на недостаточно обслуживаемые предприятия, например, принадлежащие латиноамериканцам или чернокожим владельцам бизнеса.

Кредитные карты для бизнеса: лучше всего подходит для краткосрочного кредитования

Кредитные карты для бизнеса хорошо подходят, если вы хотите покрыть расходы, которые можно быстро окупить. Пока вы полностью погашаете карту каждый месяц, вы не будете платить проценты за сделанные вами покупки.

Лучшие кредитные карты для бизнеса также позволяют получать привилегии и вознаграждения. Многие карты дают вам от 1 до 5 процентов возврата денег с покупок, в то время как другие позволяют зарабатывать баллы, которые вы можете использовать для путешествий.

В качестве фрилансера, независимого подрядчика или индивидуального предпринимателя каждый доллар на счету — и у вас не будет шанса на нулевой процент со стандартными бизнес-кредитами. Деловые кредитные карты также приветствуют некорпоративные предприятия, не требуя, чтобы вы были LLC или корпорацией для подачи заявления.

Потребительские ссуды: лучше всего подходят для новых предприятий

Потребительские ссуды — это ссуды на ваше личное имя, а не на ваш бизнес. Личные кредиты хорошо подходят для стартапов, у которых нет кредитной истории, чтобы претендовать на традиционный бизнес-кредит.

И хотя можно получить бизнес-кредит для самозанятых без создания легального бизнеса, персональные кредиты не потребуют от вас предъявления документов для создания бизнеса.

Если вы получите необеспеченный личный кредит, вам не придется обеспечивать кредит личными активами. Многие бизнес-кредиты требуют, чтобы вы подписали личную гарантию. Это позволяет кредитору преследовать ваши личные активы, если вы не можете погасить кредит.

Выдача наличных в торговых точках: лучше всего подходит для экстренных случаев

Выдача наличных в торговых точках имеет высокий процент одобрения, что делает их привлекательным вариантом, если вы не имеете права на получение других бизнес-кредитов. Кредиторы MCA одобряют вас на основе ваших прошлых доходов от продаж, как правило, для компаний, осуществляющих продажи по кредитным или дебетовым картам.

Поскольку кредиторы MCA полагаются на вашу историю продаж, они, как правило, одобряют предприятия даже с плохой кредитной историей, например, с личным кредитным рейтингом 550. Многие MCA также быстро одобряют и вносят средства, в некоторых случаях всего за 24–48 часов.

Но обычно вы платите MCA ежедневно или еженедельно, что может привести к увеличению нагрузки на ваш бизнес-бюджет до тех пор, пока долг не будет погашен. MCA также сопряжены с высокими комиссиями, которые конвертируются в процентные ставки от 50 до 100 процентов и более.

Поскольку вы обязаны получить одобрение, но с вас взимается высокая комиссия, выдачу наличных лучше всего использовать в качестве последнего средства, когда вам нужны средства для покрытия экстренных расходов.

Как получить кредит, если вы работаете не по найму

Получение бизнес-кредита для фрилансеров может быть сложной задачей. Но эти стратегии помогут вам получить одобрение:

• Докажите стабильный доход. Ваш уровень дохода будет играть роль в получении одобрения и на том, на какую сумму. Большинство кредиторов хотят получить годовой доход не менее 100 000 долларов, но некоторые кредиторы берут меньше.
• Обратитесь к кредитору, удобному для фрилансеров. Чтобы повысить свои шансы на одобрение, обратитесь к кредитору, который специализируется на помощи фрилансерам. У вас больше шансов найти их с онлайн кредиторами.
• Сравните предложения. Вы можете пройти предварительную квалификацию у нескольких кредиторов, чтобы сравнить суммы кредита, условия и процентные ставки. Предварительная квалификация позволяет вам увидеть, на что вы имеете право, без жесткого кредита, который обычно приводит к небольшому падению вашего балла.
• Предложение залога. Поскольку обеспечение кредита активами гарантирует, что вы сможете его погасить, кредиторы более благосклонно относятся к заявке на кредит под залог.

Документы, необходимые для подтверждения того, что вы работаете не по найму

Как фрилансер или владелец бизнеса, работающий не по найму, у вас может не быть всех тех же документов, что и у предпринимателя. Чтобы показать, что вы получаете доход от самозанятости, вам понадобятся:

• Личные банковские выписки
• Выписки из банковских счетов предприятий, если они отдельные
• Налоговые формы с Приложением C или SE включены
• 1099 формы
• Финансовые отчеты предприятий, такие как баланс или отчеты из бухгалтерского программного обеспечения
• Учредительные документы ООО, если применимо

Практический результат

Когда вы работаете не по найму, ваша главная задача — увеличить доход, чтобы обслуживать больше клиентов и часто с меньшим капиталом, чем другие предприятия. Получение бизнес-кредита может дать вам необходимый импульс, если вы соответствуете требованиям кредитора.

Часто задаваемые вопросы

• Многим кредиторам требуется не менее двух лет в бизнесе, чтобы получить кредит для самозанятого бизнеса, что дает вам достаточно времени для получения дохода. Но можно получить кредит через год или меньше, если кредитор принимает стартап.

• Да, кредиторы будут предлагать бизнес-кредиты тем, кто работает не по найму в качестве фрилансеров или ООО. Вы должны соответствовать квалификационным требованиям, чтобы получить квалификацию.