Кредит в Сбербанке для ИП: шансы, условия, детали
Главная » Банковские кредиты » Кредиты в Сбербанке
Это два наиболее популярных варианта:
| Бизнес-Оборот: привлекательная процентная ставка. Требуется обеспечение. |
Заявка |
| Бизнес-Доверие: для действующего не менее 6 месяцев бизнеса. Без залога! |
Индивидуальные предприниматели испытывают определенные трудности при обращении в банки за кредитом для своего бизнеса. Некоторые банки де-факто не работают с ИП или сотрудничают с ними на заведомо худших условиях, нежели с юридическими лицами.
Выдает ли Сбербанк кредиты индивидуальным предпринимателям?
В отношении СБ к предпринимателям не прослеживается подобной дискриминации. Программы Сбербанка, ориентированные на малый бизнес, адресованы как собственникам ООО, так и ИП.
Об этом говорят хотя бы совершенно равные условия при выдаче кредита на открытие бизнеса: он выдается под одинаковый процент и на те же сроки.
Частник может точно так же участвовать в других программах финансирования малых предприятий:
Сложно ли ИП получить кредит в Сбербанке?
Сказанное выше не означает, что банку совершенно безразлично, кто обратился за финасированием. Разница в оформлении отношений между СБ и представителями малого бизнеса разных организационно-правовых форм есть.
Прежде всего, они обусловлены законодательством, согласно которому различаются правила документооборота для разных ОПФ.
Другая причина различий в отношении к ЧП заключается в другой схеме поручительства. За ООО, как правило, ручаются его основатели (см. подробнее о поручительстве в кредитовании бизнеса).
Эти две причины действительно могут осложнять выдачу кредита, однако их влияние не столь велико (документооборот — не проблема; поручители тоже находятся).
Поэтому в целом можно считать, что при обращении за ссудой в Сбербанк ИП находится ничуть не в худших условиях, нежели владелец ООО. В обоих случаях ключевое значение имеют объективные особенности бизнеса: размер капитала, рентабельность, перспективы, характеристики финансовой отчетности и т.
В чем причина более высоких шансов?
Выше мы упоминали, что ситуация с дискриминацией ПБОЮЛ довольно широко распространена. Почему же Сбербанк остается исключением?
Все довольно просто. Причина, по которой банки выдают кредиты без залога для ИП неохотно (а зачастую — не выдают, даже если предприниматель обращается не с пустыми руками, а с более-менее подходящим обеспечением), эта причина кроется не в бизнесе. Ее причина — в самих банках.
Чтобы стало понятно, приведем небольшую сравнительную таблицу (см. также отдельную статью о различиях разных форм).
| ИП | ООО (другое юрлицо) |
| Простой процесс регистрации и закрытия | Более сложный процесс регистрации и ликвидации |
| Как правило, микробизнес (помимо прочего, есть нормативные ограничения на размер оборота) | Малый, средний, крупный бизнес |
| Бизнес часто сводится к индивидуальной трудовой деятельности, основного капитала нет | Чаще всего есть ликвидные активы |
| Нет бухучета |
Сложная детализированная отчетность |
Взглянув на эти характеристики, легко понять, что юридическое лицо в целом более «удобный» клиент для банка:
- Проще анализировать (больше отчетности).
- Обычно в долг требуются более крупные суммы — а значит, «КПД» клиента, то есть доход с него — выше.
- Обычно есть что предоставить в залог.
Отсюда простой вывод: если в банк обращается сравнительно немного частных предпринимателей, ему просто нет смысла создавать отдел (или, как минимум, нанимать специалиста) для работы именно с ИП. Банк заработает на паре крупных контрактов больше, чем на нескольких десятках мелких: к чему работать в нише с низкой рентабельностью?
А так как в банке нет отдела или специалистов именно по ЧП, то он вполне может отказать и предпринимателю, который полностью соответствует всем требованиям к заемщику.
Выше обрисована ситуация в целом. Она свойственна далеко не всем банкам. И разумеется, она просто не может относиться к Сбербанку, который обладает самой большой клиентской базой в стране. Сотрудников. которые разбираются в тонкостях ведения дел предпринимателями там просто не может не быть. Слишком велик спрос.
Сбербанк начал прием заявок индивидуальных предпринимателей на зарплатные кредиты
МОСКВА, 20 апр — ПРАЙМ. Сбербанк начал прием заявок индивидуальных предпринимателей на кредиты под 0% годовых для выплаты зарплат, говорится в сообщении крупнейшего российского банка.
Правительство и Банк России на фоне ситуации с коронавирусом запустили выдачу зарплатных кредитов для малого и микробизнеса. По условиям госпрограммы, компании по 1 октября могут взять кредит на срок до 12 месяцев: первые полгода ставка по кредиту составит 0%, а затем вырастет до 4%. По данным Сбербанка, он получил по данной госпрограмме от клиентов 4,5 тысячи заявок, 700 из них было получено от индивидуальных предпринимателей.
«Сбербанк запускает массовый прием заявок на кредиты для индивидуальных предпринимателей на заработную плату под 0%. Данная программа предназначена для поддержки бизнеса, пострадавшего от распространения COVID-19», — говорится в сообщении.
Отмечается, что ставка по кредиту, как и в рамках аналогичной программы для ООО, составляет 0% годовых в первые шесть месяцев.
Зампред правления Сбербанка Анатолий Попов пояснил, что запуск программы для индивидуальных предпринимателей стал возможным после того, как ВЭБ в прошедшие выходные принял все необходимые решения о предоставлении поручительств для кредитования ИП по госпрограмме.
«Индивидуальные предприниматели сейчас особенно остро нуждаются в поддержке, ведь у них, как правило, нет «подушки безопасности» — финансовых резервов, которые позволили бы удерживать бизнес на плаву в отсутствие выручки. Здесь критически важно действовать быстро: каждый день на вес золота, поэтому мы приветствуем оперативное решение по расширению госпрограммы на ИП и сразу включились в ее реализацию», — прокомментировал Попов.
Кредиты Сбербанка под 0% помогают бизнесу в ДФО сохранять человеческий капитал: ИА «Кам 24»
Среди воспользовавшихся поддержкой – компания «Курьерская Служба Камчатки».
Кредит по государственной программе на заработную плату под 0% востребован на Дальнем Востоке. На данный момент в Дальневосточный банк Сбербанка России подано уже 658 заявок от предпринимателей, желающих воспользоваться этой мерой поддержки, и 233 из них одобрены. В каждом регионе Сбербанк помогает предприятиям преодолевать тяжелое испытание COVID-19 и сохранять человеческий капитал.
В апреле ПАО Сбербанк запустил массовый прием заявок на кредиты для предпринимателей на заработную плату под 0%. Данная программа, утвержденная правительством Российской Федерации, предназначена для поддержки бизнеса, пострадавшего от распространения COVID-19.
По словам директора управления продаж малому бизнесу Дальневосточного банка ПАО Сбербанк Марины Бородиной, именно индивидуальные предприниматели сегодня особенно остро нуждаются в поддержке, ведь у них, как правило, нет «подушки безопасности» — финансовых резервов, которые позволили бы удерживать бизнес на плаву в отсутствие выручки.
— Мы понимаем всю сложность обстановки в мире сегодня. Для нас крайне важно помочь нашим корпоративным клиентам адаптироваться к текущим условиям, остаться на плаву и выйти из этой ситуации с минимальными потерями, — подчеркнула Марина Бородина.
Ставка по кредиту для ИП и юридических лиц составляет 0,0% годовых в первые шесть месяцев; далее, если кредит не погашен, она повышается до 4% годовых.
По условиям программы срок ведения деятельности заемщика должен быть не менее одного года, срок кредитования — до 12 месяцев. Сумма кредита определяется исходя из численности сотрудников, трудоустроенных у предпринимателя, по которым он делает официальные отчисления в Пенсионный фонд РФ, и размера МРОТ.
Компания «Курьерская Служба Камчатки» одна из первых получила кредит на поддержку занятости. В Камчатском крае предприятие оказывает услуги экспресс-почты, грузовых авиаперевозок на внутренних и международных авиалиниях – доставляет грузы, важные для жизнеобеспечения населения.
Так, в апреле «Курьерская Служба Камчатки» выполнила заказ на поставку аппаратов ИВЛ для местных больниц. Жизненно важное оборудование прибыло из Москвы и Хабаровска.
— Мы доставляем медикаменты, продовольствие. Работаем с государственными и частными больницами. Привезли партию тестов на коронавирус 1 мая. Сегодня на первый план выходят грузы первой необходимости – медикаменты и аппаратура, — рассказал генеральный директор компании Евгений Лебедев.
По его словам, из-за ограничений, принятых в связи с пандемией, заказов у предприятия стало меньше на 80%. Более того, многие заказчики не могут платить по счетам и просят отсрочки.
— Мы понимаем, что кафе, рестораны, магазины сегодня не в состоянии найти средства, чтобы расплатиться с курьерской службой, и стараемся относиться к этому с пониманием. Соответственно, и наша компания несет убытки — остро встал вопрос выплаты заработной платы. Увольнять людей, с которыми проработали много лет и стали одной большой семьей, мы не хотим.
Поэтому решили взять кредит под 0% в Сбербанке, — отметил Евгений Лебедев.
Беспроцентный заем на поддержку занятости позволит ООО «Курьерская Служба Камчатки» выплатить зарплаты десяти сотрудникам компании.
— Кредит нам одобрили, Сбербанк сработал оперативно. Более того, так как мы впервые обращались за подобной помощью, нам помогли собрать необходимые документы, чтобы не возникало технических вопросов. Это тоже важно, когда каждый день на счету, — продолжил собеседник агентства.
Кредиты под 0% предназначены для малого и микробизнеса в соответствии с Федеральным законом № 209-ФЗ и предоставляются только клиентам пострадавших отраслей из перечня, утвержденного правительством.
Отметим, что ПАО Сбербанк также разработал специальную программу по реструктуризации кредитов заемщиков, из отраслей, наиболее пострадавших от COVID-19. Данная программа касается как крупных предприятий (транспорта, гостиничной и торговой недвижимости, сферы услуг, производства строительных материалов, розничной и оптовой торговли товарами выборочного спроса, образования, спорта, деятельности учреждений культуры и искусства), так и малого бизнеса вне зависимости от отрасли.
По малому и микробизнесу кредитной организацией принято решение об упрощенном механизме реструктуризаций. Отсрочка предоставляется на срок 6 месяцев по кредитам клиентов, пострадавшим от влияния коронавирусной инфекции. Также на срок 6 месяцев банк готов не предъявлять санкции к клиентам малого и микробизнеса в случае неисполнения ими других обязательств по кредитным договорам (речь идет о страховании, регистрации обеспечения, поддержании оборотов по счетам, предоставлении документов, выполнении финансовых показателей и так далее).
Кроме того, среди собственных инициатив ПАО Сбербанк, принятых в целях поддержки предпринимателей, – отмена платы за сервисное обслуживание терминалов эквайринга и онлайн-касс на период с 1 марта до 31 мая с возможностью дальнейшего продления. Сервисный сбор перестает взиматься у всех клиентов автоматически.
Ставка по интернет-эквайрингу снижена для предприятий, реализующих социально значимые товары и услуги через интернет с 15 апреля 2020 года.
Также ПАО Сбербанк до 31 мая сделал бесплатным сервис «Возмещение из бюджета НДС и акцизов». Эта процедура происходит полностью в электронном виде. ПАО Сбербанк выпускает электронную банковскую гарантию и помогает клиенту сформировать пакет документов в личном кабинете «Сбербанк Бизнес Онлайн» (18+) для отправки его в налоговую инспекцию. Налоговая служба возвращает сумму НДС в течение 7 дней.
Дочерняя компания ПАО Сбербанк ООО «КОРУС Консалтинг СНГ» бесплатно предоставляет сервис электронного документооборота (ЭДО) и сдачи отчетности в государственные органы для корпоративных клиентов — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
По всем вопросам, связанным с COVID-19, для корпоративных клиентов банка действует горячая линия 8 (800) 200-34-40.
Услуга предоставляется ПАО «Сбербанк», ООО «Корус Консалтинг СНГ»
Сбербанк начал выдавать кредиты по госпрограмме кредитования под 2% предпринимателям Приморья » Новости Владивостока и Приморского края
Первые кредиты по программе «Господдержка 2 %» выдают предпринимателям Приморского края.
Получить субсидированный кредит могут предприятия всех сегментов – от малого бизнеса до крупнейших предприятий из пострадавших отраслей или отраслей, требующих поддержки для возобновления деятельности. В Сбербанк за поддержкой уже обратилось более тысячи представителей бизнеса, сообщают «Вести Приморье» со ссылкой на пресс-службу банка.
Туристическая отрасль Приморья сейчас также находится в непростой ситуации.
«Надеемся, что в ближайшие месяцы ситуация кардинально изменится, мы сможем принять отдыхающих, ведь к нам, в Приморье, едут тысячи туристов из соседних регионов, стран. Достаточно развит в крае и внутренний туризм. Поэтому мы сейчас бросили все силы на сохранение нашего коллектива, нашего гостеприимного бизнеса. Это здорово, что в непростое время нас поддерживает государство, и мы уже получили кредит на зарплату в Сбербанке», — поделился учредитель Арт-парка «Штыковские пруды» Сергей Ким.
Напомним, 11 мая президент объявил о новых мерах поддержки бизнесу, в том числе о программе кредитования под 2%.
Программа направлена на возобновление бизнеса. Воспользоваться ей могут предприятия всех сегментов – от малого бизнеса до крупнейших предприятий из пострадавших отраслей или отраслей, требующих поддержки для возобновления деятельности.
Сумма кредита по программе определяется количеством сотрудников заемщика, умноженных на величину МРОТ и количество полных месяцев до 1 декабря 2020 года с момента предоставления кредита. При необходимости программой предусмотрена возможность пролонгации при соблюдении ряда условий, которые направлены на сохранение численности и подтверждение эффективной деятельности компании. Максимальный срок кредита — до 30 июня 2021 года, а при списании долга — до 1 апреля 2021 года. Получить кредит могут как коммерческие компании, так и социально ориентированные некоммерческие организации.
Сергей Радюшкин, управляющий Приморским отделением ПАО Сбербанк: «Для Сбербанка важно, что в это непростое время мы можем поддержать наших клиентов.
Надеемся, что это финансирование поможет компаниям успешно справиться с ситуацией. Особо хочу подчеркнуть, что эта мера помогает не конкретному бизнесмену, а всему коллективу, кредит направляется на возобновление деятельности, в том числе — на выплату заработной платы. Важная особенность этой программы заключается в том, что государство полностью погасит кредит и проценты, которые начислены по нему, предприятиям, которые сохранят до 01 апреля 2021 года штат сотрудников на уровне 90%. При сохранении не менее 80 % штата – половину суммы».
Одно из ключевых условий программы — это соответствие ОКВЭД (Общероссийский классификатор видов экономической деятельности) компании и принадлежность к списку пострадавших отраслей. Для малого бизнеса программа действует, если хотя бы один ОКВЭД предприятия, основной или дополнительный, попадает в список пострадавших отраслей, а для компаний среднего и крупного бизнеса, если основной ОКВЭД относится к данному списку, определенному правительством Российской Федерации.
Подробная информация о программе кредитования размещена на сайте Сбербанка.
Источник: «Вести:Приморье» [ www.vestiprim.ru ]
Сбербанк начал выдачу беспроцентных кредитов предпринимателям Тверской области
Программа предназначена для поддержки малого и микробизнеса, а также индивидуальных предпринимателей, пострадавших от распространения коронавируса COVID-19.
9 апреля 2020 года, Тверская область — Сбербанк начал выдачу кредитов на зарплату по государственной программе кредитования на выплату заработной платы для предприятий малого и микробизнеса Тверской области. На сегодняшний день финансовой поддержкой банка воспользовалась тверская компания, работающая в сфере международных перевозок.
Заместитель управляющего Тверским отделением Сбербанка Станислав Зольников: «В условиях возникающих сложностей для предпринимателей из–за распространения коронавирусной инфекции вопросы сохранения рабочих мест и оплаты труда сотрудникам – крайне актуальны.
Работа по оказанию помощи бизнесу ведется во взаимодействии с Правительством Тверской области. В комплексе с другими программами и решениями это поможет предпринимателям противостоять последствиям кризиса и позволит продолжить работу после стабилизации ситуации».
Данные кредиты предназначены для малого и микробизнеса в соответствии с Федеральным законом № 209-ФЗ и предоставляются только клиентам пострадавших отраслей (отдельный перечень отраслей, утвержденных Правительством).
Чтобы получить поддержку, компания должна вести свою деятельность не менее одного года. Срок кредитования — до 1 октября 2020 года В Сбербанке такой кредит могут получить зарплатные клиенты – компании, чьи сотрудники получают в банке заработную плату. Кредит выдается на срок до 12 месяцев с предоставлением отсрочки основного долга на 6 месяцев, при этом ставка по кредиту составляет 0% на период 6 месяцев. По истечении 6 месяцев ставка повышается до 4% годовых.
Кредит является целевым, выдаются исключительно на заработную плату и связанные с ней платежи, например, оплата страховых взносов. Сумма выплаты рассчитывается исходя из численности сотрудников, умноженной на минимальный размер оплаты труда (МРОТ) и на шесть (число месяцев — срок кредитования).
В качестве еще одной меры поддержки для малого и микробизнеса принято решение об упрощенном механизме реструктуризаций – предоставление отсрочки на срок до 6 месяцев по кредитам клиентов, пострадавшим от влияния коронавирусной инфекции.
Заместитель управляющего Тверским отделением Сбербанка Станислав Зольников: «Мы видим, что введенные меры востребованы со стороны бизнеса Тверской области. В настоящее время подано порядка 250 таких заявок, по 140 из которых банком уже принято положительное решение. Каждый случай реструктуризации рассматривается индивидуально исходя из влияния текущей ситуации на заемщика».
Также на срок до 6 месяцев банк готов не предъявлять санкции к клиентам малого и микробизнеса в случае неисполнения ими других обязательств по кредитным договорам. Речь идет о страховании, регистрации обеспечения, поддержании оборотов по счетам, предоставлении документов, выполнении финансовых показателей.
Сбербанк выдал предпринимателям Челябинской области первые беспроцентные кредиты на зарплату
Индивидуальные предприниматели и владельцы малого и микробизнеса получили льготные кредиты по ставке 0% годовых для выплаты зарплаты своим сотрудникам в условиях простоя и экономических трудностей, связанных с угрозой распространения короновируса и принимаемых, в связи с этим защитных мер. На сегодняшний день финансовой поддержкой банка уже воспользовались три предприятия Южного Урала: кредиты выданы представителям малого бизнеса в Южноуральске, Магнитогорске и Челябинске. Положительное решение принято еще по 13 кредитам.
Данные кредиты предназначены для малого и микробизнеса в соответствии с Федеральным законом No 209-ФЗ и предоставляются только клиентам пострадавших отраслей (отдельный перечень отраслей, утвержденных Правительством).
В Сбербанке такой кредит могут получить зарплатные клиенты — компании, чьи сотрудники получают в банке заработную плату. Кредит выдается на срок до 12 месяцев с предоставлением отсрочки основного долга на 6 месяцев, при этом ставка по кредиту составляет 0% на период 6 месяцев. Кредит является целевым, выдаются исключительно на заработную плату и связанные с ней платежи, например, оплату страховых взносов. Размер кредита рассчитывается исходя из МРОТ.
— Мы тесно взаимодействуем с правительством Челябинской области и оперативно реагируем на запросы предпринимателей. На сегодняшний день банком уже разработан целый ряд мер для поддержки бизнеса. Эта программа позволит бизнесу противостоять последствиям кризиса и продолжить работу после стабилизации ситуации — сказал управляющий Челябинским отделением Сбербанка. — Очень важно, что в Сбербанке такие кредиты оформляются как предодобренные и выдаются полностью в электронной форме: посещать отделение банка для оформления заявки и получения средств не требуется.
ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481.
Новости компаний.
Сбербанк начал выдачу беспроцентных кредитов на зарплату предпринимателям Подмосковья
Сбербанк начал выдачу кредитов на зарплату по государственной программе кредитования на выплату заработной платы для предприятий малого и микробизнеса Московской области, сообщает пресс-служба Министерства инвестиций, промышленности и науки Подмосковья.
«Мы тесно сотрудничаем с правительством Московской области и оперативно реагируем на запросы предпринимателей. Данная программа предназначена для поддержки бизнеса, пострадавшего от распространения коронавируса Covid-19. Очень важно, что в Сбербанке такие кредиты оформляются как предодобренные и выдаются полностью в электронной форме: посещать отделение банка для оформления заявки и получения средств не требуется», — сообщил заместитель председателя Среднерусского банка ПАО «Сбербанк» Евгений Елисеев.
На сегодняшний день финансовой поддержкой банка воспользовались два предприятия Подмосковья. Первые кредиты выданы для предприятий в Подольске и Мытищах.
Чтобы получить поддержку, компания должна вести свою деятельность не менее одного года. Срок кредитования — до 1 октября 2020 года. Сумма выплаты рассчитывается исходя из численности сотрудников, умноженной на минимальный размер оплаты труда и на шесть (число месяцев — срок кредитования).
«Правительство Московской области разработало комплекс мер для поддержки бизнеса. Программа по выдаче таких кредитов является крайне важной для малых предприятий, а также индивидуальных предпринимателей. Треть обращений, которые мы получили, касается вопроса отплаты труда сотрудников в условиях приостановки работы. Уверены, что данная мера поможет предпринимателям противостоять последствиям кризиса и позволит продолжить работу после стабилизации ситуации», — отметила министр инвестиций, промышленности и науки Московской области Наталья Егорова.
Меры поддержки бизнеса Подмосковья в условиях пандемии коронавируса>>
Сбербанк: «Наша цель — помочь бизнесу вернуть себе позиции, утраченные во время пандемии»
Директор отдела цифрового корпоративного банка Сбербанка Анна Лоевская рассказывает Efma о взаимодействии банка с корпоративными клиентами во время пандемии коронавируса и мерах, принимаемых для поддержки предпринимателей. Она подчеркнула, что цифровая доступность финансовых и нефинансовых услуг Сбербанка помогала поддерживать клиентов во время блокировки, поскольку онлайн-банкинг становится универсальным источником доступа предпринимателей ко всем бизнес-процессам.
17 ноября 2020
2020 год был выдающимся и значительным, когда многие финансовые учреждения проявили сострадание и предоставили пакеты первой помощи своим клиентам из МСП, которые больше всего пострадали от пандемии. В серии статей в ближайшие месяцы Efma расскажет о некоторых передовых методах работы банков в разных регионах, чтобы показать, как поддержать МСП во время кризиса.
Сбербанк — один из таких примеров в России. В этом интервью мы поговорили с их директором по цифровому корпоративному банкингу о том, что они делают для своих клиентов из МСП.
Последние отчеты показывают, что кризис Covid-19 значительно ослабил МСП. Какова была ситуация в вашей стране?
Ситуация в России не уникальна, потому что пандемия коронавируса осложнила жизнь компаниям во всех отраслях. Оффлайн-отрасли — туризм, досуг, развлечения, потребительские услуги и образование, которые не могли быстро перейти в онлайн, — первыми пострадали. Мы видим свою задачу в том, чтобы помочь бизнесу вернуть утраченные позиции.
Какие первые шаги вы предприняли как внутренний банк, чтобы справиться с кризисом и быстрее реагировать на клиентов?
Противодействие пандемии потребовало мобилизации и согласованных действий. Самым главным была поддержка предпринимателей по всей стране. Мы не только реализовали все государственные меры, но и разработали свои собственные.
Некоторые из них нацелены на МСП в целом, а другие нацелены на индивидуальных предпринимателей и фирмы из наиболее пострадавших отраслей.
Назову три основные программы. Реструктуризация кредитов по нашей собственной программе, а также по государственным программам. Ссуды предприятиям, которые стремятся возобновить свою деятельность под 2% годовых в рамках программы правительства Российской Федерации: компаниям, которые сохранят не менее 90% своей рабочей силы к марту 2021 года, не нужно будет возвращать ссуду (основную сумму и проценты будут выплачиваться государством). Государственная программа защиты зарплаты на уровне 0% (есть шестимесячный льготный период, когда вам не нужно возвращать основную сумму).Мерами поддержки Сбербанка воспользовались в общей сложности более 220 000 предприятий малого бизнеса.
Что касается скорости нашей реакции и скорости обслуживания клиентов в целом, то цифровые каналы обслуживания, которые мы развиваем с 2015 года, оказались очень полезными. Речь идет, прежде всего, о мобильном приложении и сайте нашего интернет-банкинга СберБизнес. СберБизнес стал ключевым каналом взаимодействия с корпоративными клиентами, которые используют его для более 99% своих транзакций.Так что те времена, когда предпринимателям приходилось посещать наши офлайн-отделения для выполнения рутинных операций, давно прошли. В условиях пандемии нашей задачей было как можно быстрее вывести оставшиеся сервисы в онлайн, чтобы минимизировать риски посещения общественных мест, в том числе банковских отделений, для наших клиентов.
Когда я говорю «остальные услуги», это касается не только финансовых услуг (многие из них уже несколько лет доступны онлайн — вы можете выпускать карты, управлять зарплатным проектом, работать с инвестициями и иностранными счетами онлайн).Это больше о нефинансовых услугах, которые предоставляют различные компании в нашей экосистеме. Торговая площадка внутри нашего онлайн-банкинга предлагает 42 услуги по развитию бизнеса, наиболее популярными из которых являются сервис проверки подрядчиков, три типа онлайн-бухгалтерии (бухгалтерский учет для индивидуальных предпринимателей, мой бухгалтерский учет в Интернете и мой бухгалтерский аутсорсинг) и электронный документооборот. Другие предложения включают юридическую поддержку компаний, телемедицину, логистику, оптовые закупки и многое другое.
Кстати, о мерах поддержки бизнеса, когда они были утверждены, у Сбербизнеса уже была возможность подавать и получать кредит онлайн, и нам оставалось только доработать ее для целевых программ. И, конечно же, в условиях изоляции цифровой канал стал ключевым каналом для пользователей, ищущих льготные кредиты и реструктуризацию долга. Например, 62% всех заявок было подано через СберБизнес по программе господдержки в размере 2%, а по программе защиты зарплаты этот показатель достиг 87%.Кроме того, мы разрешили пользователям подписывать кредитные договоры, не посещая банк лично: доля онлайн-кредитов составила 90% по программе государственной поддержки при 2% и достигла 80% по программе ГЧП.
Хочу отметить, что качество бизнес-кредитов за последний год вышло на новый уровень. Сегодня клиенты получают автоматически рассчитываемые лимиты по займам, которые они могут «активировать» онлайн в любое время. В половине случаев решение о выдаче кредита принимается в течение двух минут.Это стало возможным благодаря внедрению моделей искусственного интеллекта, которые автоматически рассчитывают лимиты заимствования, анализируя широкий спектр параметров. В секторе малого бизнеса 84% клиентов обращаются за кредитами онлайн, а 60% транзакций совершаются без посещения офлайн-отделений (67% и 16% в 2019 году соответственно).
И мы не ограничиваемся кредитами. СберБизнес позволяет оформлять другие продукты, например, гарантию на участие в госзакупках. Более того, вы можете получить его на бумаге или в электронном виде, что не требует перехода в офлайн-филиал.Доля цифровых гарантий в общем объеме уже составляет 25%. В режиме онлайн вы можете оформить корпоративную кредитную карту, оформить овердрафт (который позволяет предприятиям производить платежи даже без нулевого баланса), взять автомобиль в лизинг или подать заявку на факторинг.
Как вы помогаете своим клиентам из малого и среднего бизнеса преодолевать последствия кризиса covid-19?
Теперь нам нужно сосредоточиться на восстановлении, и мы уже предоставили 143 000 клиентов малого бизнеса ссуды на сумму 150 000 млрд руб. Для возобновления деятельности под 2% годовых.Но чисто финансовой поддержки здесь недостаточно. Знания имеют большое значение, и мы стараемся «подпитывать» ими наших предпринимателей, применяя разные форматы. Более года в СберБизнесе публикуются короткие интерактивные истории, в которых мы сообщаем важные новости, предлагаем целевые продукты и услуги, а также делимся советами по развитию бизнеса. Вот уже полгода мы регулярно информируем пользователей о мерах по борьбе с COVID-19, проводим бесплатные мастер-классы по выживанию бизнеса в условиях изоляции, антикризисные вебинары с ведущими экспертами и известными бизнесменами.Недавно мы добавили в истории онлайн-средство проверки симптомов COVID-19, разработанное нашей телемедицинской службой SberHealth.
Чтобы защитить бизнес от неприятных сюрпризов, мы предлагаем бизнес-аналитику — услугу, встроенную в SberBusiness, которая помогает организациям составлять финансовый прогноз и вести управленческий учет на основе текущих показателей, что позволяет заинтересованным сторонам обнаруживать предстоящие кассовые разрывы или долговые ямы до их возникновения. Встроенная проверка подрядчика — еще один полезный помощник, позволяющий оценить потенциального партнера с помощью должной осмотрительности, узнать, сталкивается ли этот партнер с судебным разбирательством и все ли в порядке с его бизнесом.
Наши услуги помогают бизнесу расти, даже когда остальная часть рынка выбита. У нас есть служба, которая помогает компаниям создавать веб-сайты и интернет-магазины, продвигать себя в социальных сетях и получать доступ к электронной торговле и аукционам. Услуги, которые раньше были доступны только для крупных компаний, теперь доступны для малого бизнеса. И если рассматривать кризис как окно возможностей, то сейчас лучшее время, чтобы переосмыслить сам подход к ведению бизнеса и сделать его более осознанным.
Повлиял ли Covid-19 на ваших клиентов из малого и среднего бизнеса и их переход на цифровой банкинг? Есть ли у вас какие-нибудь цифры, которые могли бы это продемонстрировать?
Да, конечно, COVID подтолкнул к оцифровке всех, кто продолжал пользоваться банковскими услугами по старинке. 2020 год уже побил рекорды по посещаемости СберБизнеса. Это неудивительно, поскольку удаленное банковское обслуживание оставалось практически единственным способом управления бизнесом во время полной изоляции. Настоящий «взрыв» трафика Сбербизнеса наблюдался 30 апреля 2020 г., когда 2.Его домашнюю страницу посетили 1 миллион человек. Во втором полугодии этого года среднее количество пользователей в системе составило 1,05 миллиона, а показатель ежемесячных активных пользователей (MAU) теперь достигает 2,3 миллиона.
Мобильное приложение увеличило MAU на 20% до 972 000 пользователей с начала года. Доля клиентов, взаимодействующих с банком через мобильное приложение, выросла всего с 34% до 46% от ежемесячной аудитории приложения. Мы постоянно расширяем функциональность приложения, чтобы наши клиенты могли пользоваться им, не чувствуя необходимости переходить на сайт.Например, сейчас существует торговая площадка с 17 небанковскими услугами, включая онлайн-бухгалтерию, услуги юриста для бизнеса, службу проверки подрядчиков и т. Д. Мы также ввели бесконтактные платежи, поэтому вам не нужен кассовый аппарат. в POS-терминале и может выполнять транзакции с помощью QR-кода и голосового чата на базе искусственного интеллекта для взаимодействия с банком. Мы будем развивать возможности распространения платформ, интегрируя больше нефинансовых услуг в решение интернет-банкинга, внедряя голосовое управление, внедряя ИИ во все процессы и расширяя зону предварительного входа.
Как ваши менеджеры по работе с клиентами обслуживали клиентов МСП во время пандемии? Пришлось ли вам изменить свой способ работы и больше работать удаленно? Был ли переход плавным?
Мы оперативно скорректировали режим работы после введения ограничений на пандемию. Некоторые менеджеры работали удаленно, но офисы и филиалы, обслуживающие входящий поток, работали в обычном режиме. Во время пандемии клиенты в основном искали финансирование для выплаты заработной платы и возобновления операций, подавали заявки на реструктуризацию долга и продукты, позволяющие вести бизнес удаленно.
Все больше и больше банков запускают онлайн-инструменты, чтобы помочь своим клиентам из малого и среднего бизнеса управлять своим бизнесом, осуществлять цифровую трансформацию и расти. Что вы думаете по этому поводу?
Lockdown ускорила оцифровку во многих сферах и вызвала качественные изменения. Тем не менее, будучи лидером в области цифровизации банковского сектора страны, Сбербанк имел значительное преимущество — уже будучи цифровым в момент начала пандемии: был заложен прочный фундамент вместе с первыми этажами цифрового здания, которое мы продолжаем строить.
Клиенты Сбербанка уже могут зарегистрировать компанию и открыть счет, не посещая налоговую инспекцию или банк. До 80% наших банковских продуктов доступны корпоративным клиентам удаленно. Облачный сервис My Trade позволяет организации контролировать работу продавцов и регистрировать продажи; несколько географически удаленных офисов, магазинов или складов можно объединить в одну систему. Онлайн-служба бухгалтерского учета рассчитывает авансовые платежи, налоги и фиксированные платежи, а также автоматически формирует налоговую и кадровую отчетность.Недавно мы запустили логистические решения для дистанционных продаж: SberLogistics предлагает оперативную курьерскую доставку для дистанционных продаж. Мы запустили SberBot, чат-бота, который поможет предприятиям организовать технологическую обратную связь для своих клиентов в Интернете.
Три или четыре года назад мы поняли, что интернет-банкинг должен стать универсальным источником для всех бизнес-процессов компании, и с тех пор мы движемся в этом направлении. У нас уже есть надежный традиционный интернет-банкинг для транзакционных нужд с обширным каталогом услуг для бизнеса.Но со временем этот каталог вырос до тревожных размеров, из-за чего было довольно сложно найти что-либо в нем, поэтому мы решили пересмотреть наш подход. В качестве основного принципа мы приняли тот факт, что в каждой организации есть личность. И для этого человека внутри онлайн-банкинга все должно быть понятно и удобно, как с электронной почтой или соцсетями. Также человек должен этим интересоваться. Так мы разработали новое решение для онлайн-банкинга с продуманным UX, улучшенным циклом взаимодействия с клиентом, интерактивными разделами, лентой историй, виджетами, контекстными подсказками, интегрированными услугами, онлайн-чатом и умным магазином.
Расскажу подробнее об умном магазине. Это помогает пользователям, которые «просто просматривают», разобраться в огромном каталоге товаров. Мы сделали два выбора. Персональный отбор говорит с клиентом на языке задач. Например, подбирает услуги по автоматизации розничной точки продаж или увеличению средней стоимости заказа. В разделе «Популярно у компаний, похожих на вашу», рекомендуются продукты, которые были приобретены пользователями, профиль которых похож на профиль клиента.Для этого мы используем модель машинного обучения, которая учитывает более 150 характеристик из профиля клиента, выполняет поиск пользователей, похожих на этого клиента, анализирует, какие продукты они используют, и выбирает наиболее подходящие.
Кроме того, в магазине смарт-версий есть истории, которые всплывают вместе с контекстными подсказками, когда некоторые предложения банка могут быть особенно актуальны для пользователя. С помощью историй пользователь узнает основные сведения об услуге, а если этого недостаточно, существует сайт микрокредитования с ответами на часто задаваемые вопросы под карточкой истории.
В начале этого года мы запустили маркетплейс сервисов, ранее доступный только на сайте Сбербизнеса, внутри мобильного приложения и применили ту же механику для перехода на сервисы через истории. Оказалось, что истории с услугами получают в мобильном приложении в четыре раза больше кликов, чем на сайте. Сейчас на мобильное приложение «СберБизнес» приходится до 40% услуг, продаваемых на нашей торговой площадке, хотя пока доступны только 17 из 42 сервисов сайта, а аудитория сайта более чем в два раза превышает аудиторию мобильного приложения.Например, кредиты через мобильное приложение продаются на 25% лучше, чем через сайт. Бухгалтерские услуги также продаются вдвое, облачные CRM продаются в 3,5 раза лучше, а продажи платежного сервиса Business Profile в 6,8 раза выше, даже несмотря на то, что эти сервисы не имеют адаптивного дизайна: подписавшись на них через смартфон, вы будете использовать их на ваш рабочий стол.
Таким образом, Сбербанк уверенно переходит от цифрового к мобильному, как и рынок корпоративного банкинга в целом, причем субъекты идут по пути, который уже прошли наши розничные клиенты — приложение интернет-банкинга Сбербанк Онлайн намного популярнее, чем сайт, который казался намного популярнее. раньше и когда-то был единственным.Это логично. Как я уже сказал, большинство владельцев бизнеса, у которых есть счет в Сбербанке, также являются нашими розничными клиентами. Получив положительный пользовательский опыт в Интернете как физическое лицо, они безопасно переходят на мобильные устройства при ведении бизнеса, ожидая, что решение корпоративного интернет-банкинга будет таким же простым, быстрым и удобным для решения любых вопросов. И у нас есть ресурсы и компетенции, чтобы все это обеспечить. Это то, над чем мы работаем прямо сейчас.
«Мы технологическая компания»: Сбербанк России делает большую ставку на смену стратегии
МОСКВА (Рейтер) — Сбербанк SBER.MM, доминирующий российский кредитор, планирует одно из крупнейших преобразований за свою 179-летнюю историю, стремясь присоединиться к таким компаниям, как Apple и Google, в глобальном пантеоне больших технологий.
Устройство SberPortal, интеллектуальный динамик с подключенным планшетом, показано на этом недатированном раздаточном изображении. SberDevices / Раздаточный материал через ВНИМАТЕЛЬНЫХ РЕДАКТОРОВ REUTER — ЭТО ИЗОБРАЖЕНИЕ ПРЕДОСТАВЛЕНО ТРЕТЬЕЙ СТОРОНОЙ. ОБЯЗАТЕЛЬНЫЙ КРЕДИТ. НЕТ ПЕРЕПРОДАЖ. НЕТ АРХИВОВ.
Компания, которая убирает слово «банк» из своего логотипа в рамках этого мероприятия, дала Рейтер предварительный обзор устройств, которые она разработала, чтобы возглавить свою деятельность, включая приставку для потоковой передачи ТВ, виртуального помощника и интеллектуальную колонку. их официального открытия в четверг.
Технический директор Сбербанка Давид Рафаловский также сказал в интервью, что запускает SmartMarket, аналог Apple AppStore или Google Play.
«Это огромные вложения, а не большие. Даже для успешной компании это огромные инвестиции », — сказал он о новой линейке гаджетов и технических услуг, потенциально рискованной ставке на все более конкурентном рынке отечественных и зарубежных игроков. Он отказался назвать конкретную сумму.
Российскому правительству принадлежит 50% плюс одна акция Сбербанка, старейшего кредитора страны с активами в 401 миллиард долларов по состоянию на август и рыночной стоимостью около 67 миллиардов долларов.
Стремясь укрепить свое присутствие в цифровой экономике России, в прошлом году она инвестировала во все, от облачных сервисов до беспилотных автомобилей. Но запуск собственного оборудования знаменует собой более глубокий переход в технологии; компания описывает новый толчок как «крупнейшую трансформацию» в своей истории.
«У нас всегда был чип на плече, мы считаем, что являемся технологической компанией с банковской лицензией», — сказал Рафаловский, добавив, что большинство его клиентов в основном ассоциируют Сбербанк с банковскими продуктами.
Сбербанк объявил о смене логотипа и представит ассортимент устройств и услуг в четверг на SberConf, виртуальном мероприятии, смоделированном по образцу запуска продуктов глобальными технологическими компаниями.
НОВЫЕ ГАДЖЕТЫ: ВСТРЕЧАЙТЕ ПРОДАЖУ
Среди новых гаджетов Сбербанка — SberBox, устройство для потоковой передачи ТВ, и SberPortal, интеллектуальный динамик с прикрепленным экраном, который обеспечивает распознавание жестов и голоса.
Сбербанк запускает семейство виртуальных помощников Salute, которые, по его словам, больше ориентированы на эмоциональную привязанность, чем Siri от Apple, Hey Google или Alexa от Amazon.Он встроен во все устройства и мобильные приложения Сбербанка.
Что отличает его от других голосовых помощников на рынке, так это то, что в нем есть три личности, — сказал Рафаловский. Это «культурный Сбер, веселая Радость и педантичная Афина», — сказал Сбербанк.
SmartMarket компании, тем временем, будет иметь инструменты кодирования, доступные предприятиям и предпринимателям для создания собственных приложений, и модель распределения доходов, при которой Сбербанк будет брать деньги только с тех приложений, которые взимают деньги.
«Это стратегически важно, потому что инструменты SmartMarket служат мостом для всего рынка в нашу экосистему», — сказал Рафаловский.
TECH’S A RISKY BUSINESS
Новые продукты изначально будут нацелены на российский рынок, где, по словам Сбербанка, он обслуживает почти 100 миллионов активных банковских клиентов, хотя он работает в 17 других странах, и устройства потенциально могут быть развернуты за рубежом по Поздняя дата.
Западные технологические компании традиционно считали Россию привлекательным, но рискованным рынком из-за угрозы санкций и российских законов, таких как принятые в 2015 году, требующие, чтобы все данные о гражданах России хранились в стране.
Amazon не имеет большого присутствия в России, чьи географические размеры затрудняют логистику. LinkedIn от Microsoft заблокирован после того, как суд установил, что компания нарушила правила хранения данных, в то время как отечественные игроки доминируют в поиске в Интернете и социальных сетях.
Однако дорогостоящий технический рывок Сбербанка может быть как рискованным, так и сложным, без каких-либо гарантий успеха на фрагментированном и все более конкурентном рынке аппаратного и программного обеспечения.
Apple AAPL.O, Samsung 005930.KS и Huawei — ведущие игроки в области интеллектуальных устройств, обладающие богатым опытом, развитыми экосистемами приложений и большими карманами. Местный игрок Ivi и другие уже предлагают услуги потокового ТВ, а у Mail.ru MAILRq.L, интернет-группы Yandex YNDX.O и оператора мобильной связи МТС MTSS.MM на рынке есть умные колонки.
В июне Сбербанк и Яндекс — известный как ответ России перед Google — заявили, что прекратят совместную работу над совместными проектами, в том числе над проектом электронной коммерции Яндекс.Маркет и платежным сервисом Яндекс.Деньги, с соглашениями об отказе от конкуренции, срок действия которых истекает в третьем квартале, что потенциально может привести к прямой конкуренции между ними.
ЖИЗНЬ ЗА ПРЕДЕЛАМИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Хотя стремление Сбербанка к диверсификации может быть сопряжено с рисками, аналитики говорят, что банкам становится все труднее зарабатывать деньги в России, где ключевая процентная ставка находится на историческом минимуме 4,25%, а в некоторые из своих европейских рынков.
Аналитик BCS Global Markets Елена Царева сообщила, что банковское дело становится более низкоприбыльным и более регулируемым, и что ему мешают новые, ловкие игроки, такие как онлайн-кредитор Тинькофф, о приобретении которого Яндекс ведет переговоры.
На этом фоне для Сбербанка имеет смысл осваивать новые направления, сказала Царева.
«Как вы зарабатываете деньги, если занимаетесь только банковским бизнесом?» она добавила.
Отчет Александра Мэрроу; Дополнительный репортаж Андрея Остроуха; Редакция Правина Чар
Сбербанк России делает большую ставку на смену стратегии
Александр Марроу
МОСКВА (Рейтер) — Сбербанк, доминирующий кредитор России, планирует одно из крупнейших преобразований за свою 179-летнюю историю, стремясь присоединиться к вроде Apple и Google в глобальном пантеоне больших технологий.
Компания, которая убирает слово «банк» из своего логотипа как часть этого диска, дала Рейтер предварительный просмотр устройств, которые она разработала, чтобы возглавить свою деятельность, включая приставку для потоковой передачи ТВ, виртуального помощника и интеллектуальную колонку их официального открытия в четверг.
Технический директор Сбербанка Давид Рафаловский также сказал в интервью, что запускает «SmartMarket», аналог Apple AppStore или Google Play.
«Это огромные вложения, а не большие.Даже для успешной компании это огромные инвестиции », — сказал он о новом ассортименте гаджетов и технических услуг, потенциально рискованной ставке на все более конкурентном рынке отечественных и зарубежных игроков. Он отказался назвать конкретную сумму.
Российскому правительству принадлежит доля в размере 50% плюс одна акция в Сбербанке, старейшем кредиторе страны с активами в размере 401 миллиарда долларов по состоянию на август и рыночной стоимостью около 67 миллиардов долларов.
В стремлении к усилению своего присутствия в цифровой экономике России оно имеет в прошлом году инвестировал во все, от облачных сервисов до беспилотных автомобилей.Но запуск собственного оборудования знаменует собой более глубокий переход в технологии; компания описывает новый рывок как «крупнейшую трансформацию» в своей истории.
«У нас всегда был чип на плече, мы считаем, что являемся технологической компанией с банковской лицензией», — сказал Рафаловский, добавив, что большинство его клиентов в основном ассоциируют Сбербанк с банковскими продуктами.
Сбербанк объявил о смене логотипа и представит ассортимент устройств и услуг в четверг на SberConf, виртуальном мероприятии, смоделированном по образцу запуска продуктов глобальными технологическими компаниями.
НОВЫЕ ГАДЖЕТЫ: ВСТРЕЧАЙТЕ SALUTE
Среди новых гаджетов Сбербанка — SberBox, устройство для потоковой передачи ТВ, и SberPortal, интеллектуальный динамик с прикрепленным экраном, который обеспечивает распознавание жестов и голоса.
Сбербанк запускает семейство виртуальных помощников Salute, которые, по его словам, больше ориентированы на эмоциональную привязанность, чем Siri от Apple, Hey Google или Alexa от Amazon. Он встроен во все устройства и мобильные приложения Сбербанка.
Что отличает его от других голосовых помощников на рынке, так это то, что в нем есть три личности, — сказал Рафаловский.Это «культурный Сбер, жизнерадостная Радость и педантичная Афина», — сказал Сбербанк.
SmartMarket компании, тем временем, будет иметь инструменты кодирования, доступные предприятиям и предпринимателям для создания собственных приложений, и модель распределения доходов, при которой Сбербанк будет брать деньги только с тех приложений, которые взимают деньги.
«Это стратегически важно, потому что инструменты SmartMarket служат мостом для всего рынка в нашу экосистему», — сказал Рафаловский.
TECH’S A RISKY BUSINESS
Новые продукты изначально будут нацелены на российский рынок, где, по словам Сбербанка, он обслуживает почти 100 миллионов активных банковских клиентов, хотя он работает в 17 других странах, и устройства потенциально могут быть развернуты за рубежом по цене Поздняя дата.
Западные технологические компании традиционно считали Россию привлекательным, но рискованным рынком из-за угрозы санкций и российских законов, таких как принятые в 2015 году, требующие, чтобы все данные о гражданах России хранились в стране.
Amazon не имеет большого присутствия в России, чьи географические размеры затрудняют логистику, Microsoft LinkedIn заблокирована после того, как суд установил, что она нарушила правила хранения данных, в то время как отечественные игроки доминируют в поиске в Интернете и социальных сетях.
Однако дорогостоящий технический рывок Сбербанка может быть как рискованным, так и сложным, без каких-либо гарантий успеха на фрагментированном и все более конкурентном рынке аппаратного и программного обеспечения.
Apple, Samsung и Huawei — ведущие игроки в области интеллектуальных устройств, обладающие богатым опытом, развитыми экосистемами приложений и большими карманами. Местный игрок Ivi и другие уже предлагают услуги потокового ТВ, а у Mail.ru, интернет-группы «Яндекс» и оператора мобильной связи МТС есть умные колонки.
В июне Сбербанк и Яндекс — известный как российский ответ Google — заявили, что прекратят совместную работу над совместными проектами, в том числе над проектом электронной коммерции Яндекс.Маркет и платежным сервисом Яндекс.Деньги, при этом срок действия неконкурентных соглашений истекает в третьем году. четверть, потенциально ставя два в прямую конкуренцию.
ЖИЗНЬ ЗА ПРЕДЕЛАМИ БАНКА
Хотя стремление Сбербанка к диверсификации может быть сопряжено с риском, аналитики говорят, что банкам становится все труднее зарабатывать деньги в России, где ключевая процентная ставка находится на историческом минимуме 4.25%, а на некоторых европейских рынках ставки отрицательные.
Аналитик BCS Global Markets Елена Царева сообщила, что банковское дело становится более низкоприбыльным и более регулируемым, и что ему мешают новые, ловкие игроки, такие как онлайн-кредитор Тинькофф, о приобретении которого Яндекс ведет переговоры.
На этом фоне для Сбербанка имеет смысл осваивать новые направления, сказала Царева.
«Как вы зарабатываете деньги, если занимаетесь только банковским бизнесом?» она добавила.
(Отчет Александра Марроу; Дополнительный отчет Андрей Остроух; Редактирование Правина Чар)
Gett получает от Сбербанка ссуду в размере 100 млн долларов США на расширение своего сервиса поездок по требованию — TechCrunch
После привлечения 300 миллионов долларов от Volkswagen в начале этого года, Gett получает еще один транш финансирования.В среду компания объявила о получении семилетнего кредита в размере 100 миллионов долларов от Сбербанка России. Gett сказал, что он будет использовать это для дальнейшего расширения обслуживания банка — одного из его крупных корпоративных клиентов — а также для расширения бизнеса в целом.
«Сбербанк и Gett связывают давние партнерские отношения», — говорится в заявлении основателя и генерального директора Gett Шахара Вайзера. «У обеих компаний схожее видение — изменить жизнь людей с помощью технологий и инноваций.Более года Gett предоставляет эксклюзивные преимущества клиентам и сотрудникам Сбербанка — услуга, которая уже доступна в 57 городах России. Это кредитное соглашение еще больше укрепит наше партнерство, поддержит быстрый рост Gett и поможет нам достичь наших амбициозных целей ».
Gett, имеющая операции в 100 городах, далеко отстает от Uber с точки зрения глобального присутствия, доходов и привлеченных средств, но надеется внести что-то новое в микс, где ему не нужно играть по правилам Uber. .
Это включает в себя стратегическое партнерство с VW, крупнейшим в мире производителем автомобилей, для работы над более крупным шагом последней в автомобильной отрасли, а также то, как Gett позиционирует себя на рынке, обслуживая больше бизнес-пользователей, чем потребителей, и платформа для объединения более авторитетных автомобильных фирм и поставщиков услуг езды, а не сосредоточение внимания на идее «кто-нибудь» становится водителем.
Для Сбербанка этот заем представляет собой первую инвестицию финансовой группы в сферу райдшеринга и стартапов по требованию.Сообщается, что в прошлом году Uber получил кредитную линию на 2 миллиарда долларов с банками, которые в то время считались частью растущих отношений с ними крупного транспортного стартапа, перед потенциальным IPO. Сообщается, что в сделке участвовали банки Bank of America, Barclays, Citigroup, Deutsche Bank, Goldman Sachs, HSBC, J.P. Morgan Chase и SunTrust.
Сбербанк также стремится участвовать в более поздних стадиях развития потенциально крупных предприятий, поэтому стоит следить за ним, чтобы увидеть, последуют ли дополнительные инвестиции в другие места.
«Это начало нового захватывающего этапа для Sberbank CIB, на котором мы будем тесно сотрудничать с предпринимателями, такими как г-н Вайзер, чтобы финансировать наиболее динамичные компании и стать их партнерами на относительно ранней стадии развития», — сказал Оскар Рацин, вице-президент. и глава Sberbank Merchant Banking & Advisory. «Этой сделкой мы объявляем, что наш коммерческий банковский и консультационный отдел открыт для бизнеса с быстрорастущими технологическими компаниями, которые, возможно, еще не имеют доступа к традиционному банковскому финансированию, где венчурные кредиты могут быть привлекательным решением.”
Gett на сегодняшний день привлекла 622 миллиона долларов, включая этот заем. Сообщалось, что в начале этого года Gett искала финансирование по оценке в 2 миллиарда долларов.
Сбербанк инвестирует 27 млн рублей в шесть стартапов через собственный акселератор
Российская банковская компания Сбербанк объявил в четверг, что намерен инвестировать 27 млн рублей в шесть стартапов, созданных сотрудниками в рамках собственной программы акселератора Sber # Up. По данным Сбербанка, собственный акселератор Sber # Up — это программа, которая предлагает всем сотрудникам банковской группы поддержку в создании собственного ИТ-бизнеса.Банк также сообщил, что получил 575 заявок на участие в первом этапе, а на втором этапе участники приняли участие в тренингах, пообщались с успешными предпринимателями и проанализировали рынок.
«Семинары и занятия с отраслевыми экспертами проводились в нерабочее время, чтобы участники стартапов могли продолжать заниматься своей обычной работой. Сильнейшие команды, которые смогли доказать, что их продукция востребована, прошли в третий этап.Им было дано два месяца на создание прототипов своих проектов и поиск первых клиентов ».
Шесть стартапов, которые получат финансирование:
- Проект SportMe : площадка для бронирования тренировок, спортзалов и соревнований для сотрудников корпораций. Он позволяет создавать корпоративные спортивные программы и предлагать дополнительные услуги для здорового образа жизни (питание, лекарства, частное медицинское страхование). Проект SportMe получит 6 млн рублей.
- Personal BigData: Услуга, которая привлекает клиентов в розничные точки микробизнеса с помощью тонко настроенного отбора аудитории. Personal BigData получит 2 миллиона рублей.
- StilusBot: Онлайн-платформа для управления модным стилем. StilusBot получит 4,5 миллиона рублей.
- PayZakat: Платформа для сбора и распределения обязательных и добровольных взносов. PayZakat обеспечит 5 миллионов рублей.
- GetMeBack: Платформа для построения цифровых программ лояльности.GetMeBack получит 4 миллиона рублей.
- [адрес электронной почты защищен]: Онлайн-сервис для расчета рентабельности бизнеса с использованием больших данных Сбербанка (данные о местонахождении, деятельности, типе бизнеса, способе финансирования и т. Д.). [электронная почта защищена] обеспечит 5,6 млн рублей.
Говоря об инвестициях, Первый заместитель Председателя Правления Сбербанка Лев Хасис сказал:
«Ежегодно в России заключается около 180 венчурных сделок.Сегодня мы помогли улучшить эту статистику, потому что шесть сделок между Сбербанком и стартапами составляют 3% всего венчурного рынка России ».
Михаил Эрман, директор Бизнес-инкубатора НИУ ВШЭ, добавлен:
«Опыт Сбербанка по запуску корпоративного акселератора является успешным, потому что с самого начала была поставлена четкая цель — найти в банке предпринимателей, готовых создавать собственные проекты, дополняющие его экосистему».
Казахстанский фонд развития предпринимательства и филиал Сбербанка совместно поддержат проекты
БАКУ, Азербайджан, янв.27
Тренд:
Казахстанский фонд развития предпринимательства «ДАМУ» и российский филиал Сбербанка подписали дополнительное соглашение на 2021 год о субсидиях и гарантиях в рамках государственной программы «Дорожная карта бизнеса-2025», сообщает «Тренд» со ссылкой на банк.
Филиал Сбербанка первым из банков второго уровня возобновил прием заявок и финансирование в направлении кредитования малого и среднего бизнеса. Одним из важных направлений его деятельности является участие в государственных программах поддержки бизнеса, поскольку оно отвечает целям экономической политики страны и обеспечивает реальный сектор экономики доступными кредитными ресурсами.
Ключевыми задачами филиала на 2020 год стала поддержка отечественных предпринимателей в сегменте малого и микробизнеса совместно с Фондом развития предпринимательства. Во время пандемии COVID-19 услуга по предоставлению финансирования на пополнение оборотных средств до 5 млн тенге (12000 долларов США), а также беззалоговый кредит на развитие бизнеса в размере до 20 млн тенге (47000 долларов США) с субсидируемой частью вознаграждение было жизненно важной поддержкой для тысяч казахстанских бизнесменов.
С октября 2020 года, когда была запущена программа беззалогового кредитования, кредиты получили 874 индивидуальных предпринимателя, 143 ООО и 3 крестьянских хозяйства. При этом 706 кредитов выдано на пополнение оборотных средств — приобретение дополнительных товаров, закрытие кассовых разрывов. На инвестиции выдано 314 кредитов, из них 17 — на покупку транспортных средств, 8 — на покупку коммерческой недвижимости и 289 кредитов выдано на приобретение оборудования для производства, ремонта, реконструкции торговых помещений и другие инвестиции.
В рамках программы «Дорожная карта бизнеса 2025» заемщикам были предоставлены субсидии на часть процентных расходов, таким образом, годовая ставка по этим кредитам не превышала 6 процентов.
Кроме того, Фонд «ДАМУ» предоставляет гарантию, которая освобождает клиента от обязанности предоставлять другие виды обеспечения в рамках данного кредитного продукта. Это означает, что заемщику больше не нужно искать актив, который будет служить залогом для получения финансирования.
«Этот продукт создан для поддержки малого бизнеса, поскольку именно этот сегмент в большей степени пострадал от последствий пандемии COVID-19.Мы, в свою очередь, пытаемся помочь казахстанским предпринимателям, а значит, и экономике страны », — сказал Елдар Тенизбаев, председатель правления Сбербанка Казахстан.
«Статистика заявок тоже впечатляет. Начав с необеспеченного кредитного продукта в октябре 2020 года, мы достигли рубежа, обслуживая тысячного заемщика всего за три месяца, в конце декабря. Это говорит о высоком потенциале малого бизнеса и развитии отечественного производства », — добавил Тенизбаев.
(PDF) Императивы оптимизации кредитной политики в ПАО Сбербанк России
Анализосновой кредитной политики коммерческих банков (в постсоветский период
) был Г.С. Панова указала на то, что
в условиях командно-административной экономики
кредитная политика проводилась только на макроэкономическом уровне.
В этой связи некоторые советские экономисты утверждали, что кредитная политика
является более широким понятием, чем банковская политика. Однако в
текущих рыночных условиях, то есть с точки зрения
многих банков, функционирующих на микроэкономическом уровне, кредитная политика
является неотъемлемым элементом общей банковской политики.Это
интерпретируется как определение стратегии и тактики с точки зрения организации кредитного процесса
. Различные аспекты кредитной политики в
отношениях с населением были рассмотрены Г..С ..
Пановой [5].
В.А. Подход Шаповалова также представляет интерес, поскольку он
считал кредитную политику философией деятельности банка, согласно которой
является неотъемлемой частью процесса планирования банка, который начинается с
с определения его глобальной миссии и переходит к установлению конкретных процедур и правил для
. ведение операций на
различных уровнях управления [6].
Для определения сущности кредитной политики и необходимости ее развития
многие авторы (Строгонов А.А.,
Трегубович Ю.А. и др.) Рассмотрели структуру подхода
, связанного с процессом предоставления и
погашения кредита. ссуду заемщиком, при этом она была разделена
на три основные группы: предварительная работа, регистрация
и управление кредитом[7; 8].
Среди множества различных подходов к определению кредитной политики
банков в современной зарубежной литературе
обозначился наиболее актуальный — пруденциальный подход.Так, в своей работе
Джон Квэнинг Мбро и КвесиАсиеду Кумсон
отметили важность кредитного сектора в возрождении финансовой системы
через свой банковский сектор, при этом важную роль играет кредитная политика банков
. По мнению этих авторов, в
в соответствии с тенденциями развития кредитного рынка, кредитная политика
должна позволить усовершенствовать методики оценки
кредитоспособности заемщиков с целью снижения кредитных рисков.
В частности, авторы предлагают внедрить гендерный анализ
заемщиков как инновационную составляющую в оценке кредитного риска
[9].
Рассмотрев представленные подходы к определению кредитной политики
, можно сделать вывод, что, несмотря на их
отличия, в формулировке
сущности анализируемого термина нет логического противоречия. Это подчеркивает разнообразие способов интерпретации кредитной политики
, поэтому мы считаем возможным определить ее в широком смысле как набор из
правил, положений, директив, целей, задач и
рекомендаций по предоставлению ссуды клиентам банка
, направленные на балансировку ссудного портфеля банка и снижение рисков
[1].Как показывает практика, выбор идеологии кредитной политики
является исключительной прерогативой коммерческих банков.
Некоторые проблемы кредитного мониторинга были рассмотрены в
работах С.Д. Бахишева, М. Салаватов [10], В.
Травкина, [11], А.Е. Ушанов [12].
При этом, несмотря на накопленную практику и
имеющихся достижений в исследуемой проблеме, учитывая, что
Банк работает в динамично меняющихся условиях, существует
необходимость научного обоснования повышения эффективности кредитной политики
с учетом фактора времени при мониторинге процесса
и через удаленные банковские услуги.Мы полагаем, что
с учетом фактора времени в мониторинге расширит границы
анализа кредитного и процентного риска и уменьшит подверженность
неопределенности.
Банк должен отслеживать кредитные риски, как в контексте
отдельного заемщика, так и в контексте всего кредитного портфеля
Банка. Практика показывает, что ценность информации
заключается в ее способности влиять на такие действия, как выдача
новых займов и предоставление дополнительных займов, рефинансирование,
сокращение кредитных линий, страхование от дефолта и работа
с заемщиками с целью создания альтернативный источник финансирования
, секьюритизация риска через страхование [13].
II. МАТЕРИАЛЫ И МЕТОДЫ (МОДЕЛЬ)
Исследование проводилось на основе
экономических и статистических методов, системного анализа, а также общих
научных методов сравнения и противопоставлений.
Для мониторинга кредитного риска мы использовали модель, предложенную
Moody’s Analytics, суть которой заключается в расширении области анализа
за счет включения временного измерения.
В основе данной модели лежит предположение о зависимости
управления рисками от полноты имеющейся информации
.Сначала банк получает частичную информацию,
, затем, после кредитного обзора, она становится полной и позволяет
вам разработать эффективную стратегию мониторинга кредитных
рисков. В разработанной структуре взаимосвязь между стоимостью исследования
и характеристиками воздействия является многомерной;
дает теоретическую интерпретацию методов мониторинга.
Стоимость обследования ниже, когда решение о хеджировании уже предопределено
, а самые высокие значения находятся в точке, где
кредитор безразличен к хеджированию, а не к хеджированию; при постоянном избыточном спреде
стоимость обследования увеличивается с увеличением вероятности дефолта на
.
Особенностью данной модели является расширение структуры анализа
за счет включения измерения времени. В этой настройке
частичная информация является общедоступной, а полная —
, дополненная личной информацией. Следует отметить, что
релевантность данных, полученных в процессе опроса, уменьшается с
раз. Оптимальное время до следующего опроса зависит от распространения
, стоимости опроса, стоимости прекращения отношений с заемщиком
, общественной информации и результатов последнего опроса
.
Как показывает практика, оптимальный срок для мониторинга кредитного
риска составляет квартал. Это связано с тем, что любая ссуда, для которой требуется более частое обследование
, создает превышение затрат.
В настоящее время в Сбербанке действует политика
сбора информации о заемщиках, обработки этой информации и проведения мониторинга
. Однако, поскольку ИТ-инфраструктура
быстро меняется, эти политики также трансформируются.
