Кредит под франшизу сбербанк: Каталог франшиз Сбербанка для малого бизнеса

Каталог франшиз Сбербанка

Право на бизнес

Франшиза – это право начать бизнес, используя уже раскрученную торговую марку. Причём не только сам бренд, но и его технологии и богатый опыт. Одним словом, готовая к старту и когда-то уже успешно сработавшая бизнес-модель. Компания, передающая такое право, называется «франчайзер», получатель – «франчайзи», а сам процесс передачи права именуется «франчайзингом». Хороший пример – Макдональдс. Может быть, не самая успешная франшиза, но наиболее известная – это точно.

Естественно, за такое право придётся заплатить. С начинающего бизнесмена могут потребовать либо единовременный первоначальный взнос, либо ежемесячную выплату процентов. Первый вариант называется паушальным взносом, второй – роялти. Впрочем, не исключены и разнообразные комбинации этих двух методов. Роялти может быть затребовано как с чистой прибыли, так и с оборота.

Разобравшись с терминологией и сутью явления, перейдём к деталям. Как и везде, в использовании франшизы есть позитивные и негативные стороны. Попробуем их сформулировать.

Успех не за горами

Известность бренда

Пожалуй, самое важное достоинство франшизы – узнаваемость бренда. Открыть магазин или ресторан с уже известным всем названием – это совсем не то, что какие-нибудь «Овощи-фрукты». Посещаемость обеспечена. Ну, по крайней мере, в первое время. Достаточно вспомнить километровые очереди в Москве при открытии того же Макдоналдса.

Поддержка материнской компании

Хороший франчайзер, беспокоящийся за свою торговую марку, не оставит начинающих предпринимателей без поддержки. К тому же, если оплата основана на принципе роялти, то он напрямую заинтересован в их успехе. Поэтому нередко встречаются обучающие курсы и различного рода бизнес-тренинги. Консультации по текущим проблемам, юридическая поддержка – на всё это можно рассчитывать. И список далеко не полон.

Сниженные затраты на рекламу

Не надо тратить время и силы на продвижение торговой марки, ведь этим уже занимается её обладатель. Достаточно просто известить всех о самом факте существования ещё одного филиала и его местонахождении.

Минимизация рисков

Собственно, следует из всего вышеизложенного. Вероятность провала бизнеса, естественно, все ещё наличествует, но в таких условиях она сведена к минимуму. Не придётся набивать шишки в процессе получения рабочей торговой модели. Зачем учиться на своих ошибках, если можно на чужих.

Учёт и контроль

Не бывает всё радужно и безоблачно. В использовании франшиз есть и отрицательные моменты.

Отсутствие гибкости

Вся деятельность обладателя франшизы жёстко регламентирована. Договор обычно предусматривает контроль со стороны франчайзера и штрафы за отход от утверждённых процедур ведения деятельности.

Ограниченный выбор поставщиков

Как правило, расходные материалы для бизнеса франчайзи вынужден покупать либо у материнской компании, либо у указанного ею поставщика.

Подавление творческой свободы

Именно так можно кратко сформулировать предыдущие ограничения. А ведь для многих бизнес – это не только способ заработать деньги, но и средство самовыражения.

Окупаются ли недостатки франчайзинга его плюсами, каждый решает для себя сам. Но возникает следующий вопрос: где же найти обладателя раскрученного бренда, готового поделиться с желающими? Тут-то на помощь и приходит Сбербанк со своим каталогом франшиз.

Бренды от бренда

Здесь собраны предложения франшиз от популярных торговых марок. Какие-то известны более, какие-то менее. Список приводить не будем: он достаточно обширен и постоянно обновляется. Многие компании предоставляют специальные условия для клиентов Сбербанка. Судя по всему, это своеобразная часть платы за включение в список.

Сразу следует отметить, что это именно каталог: Сбербанк никак не проверяет достоверность информации, предоставленной находящимися в нём компаниями. Соответственно, не даёт никаких гарантий.

Все сделки совершаются напрямую с обладателями брендов без посредничества Сбербанка.

Выгода банка здесь в другом: сопутствующие услуги. Понятно, что человек, купивший франшизу с помощью каталога Сбербанка, с большой вероятностью и расчётный счёт в нём откроет, и кредит на развитие бизнеса при необходимости возьмёт. Или просто воспользуется ещё одним пакетом сервисов Сбербанка, предназначенным для начинающих бизнесменов – «Лёгкий старт».

Некоторые выводы

Каталог каталогу рознь. Конечно, информацию о предлагаемых франшизах можно добыть в разных источниках. Сбербанк, как и другие составители каталогов, ничего не проверяет и ничего не гарантирует. Однако интуиция подсказывает, что вероятность возникновения проблем при работе с компаниями, попавшими в список Сбера, значительно снижена. Ну и специальные условия для клиентов банка в подарок.

Кредит на бизнес по франшизе от Сбербанка

Вопрос от Алексея Снисаренко:

Здравствуйте, Николай! Почему вы не пишите статей по открытию бизнеса по франшизе? И еще хотел спросить, знаете ли вы что-нибудь о кредите Сберовском, который дают на открытие бизнеса по франшизе?

Ответ от Шмидт Николая (автор блога Как зарабатывать. ру):

• Ответ от специалиста кредитного отдела:
• Что же нужно знать, сделать и какие шаги предпринять для запуска нового бизнес-проекта?
• Главные преимущества такой схемы открытия и видения своего бизнеса:

Здравствуйте, Алексей!

Я не пишу про бизнес по франшизам потому что сам не открывал бизнеса по франшизе) Все просто! Но раз вы задали такой вопрос о кредитном предложении, то я обратился к специалистам кредитного отдела и они дали мне ответ, который я публикую ниже. И еще, я писал про кредитное предложение Сбербанка, но оно на развитие бизнеса, а не для франшиз. ВОТ ссылка на него!

Ответ от специалиста кредитного отдела:

Открытие своего бизнеса можно назвать одним из важнейших решений в жизни любого человека. Перед этим необходимо взвесить все «за» и « против». Составить бизнес-план с подробными маркетинговыми исследованиями, анализом рынка сбыта, рисков и т. д. Краеугольным камнем являются финансы. Первым и важнейшим вопросом можно назвать источники финансирования. Ведь предпринимателю придется изыскивать средства на оборудование, товар, аренду, решать множество других вопросов. Отличным вариантом является открытие и ведение бизнеса по франшизе при помощи Сбербанка России.

Что же нужно знать, сделать и какие шаги предпринять для запуска нового бизнес-проекта?

В банке разработан проект «Бизнес-старт», который в первую очередь рассчитан на начинающих предпринимателей. Предлагается около восьмидесяти успешных предприятий-франчайзингов. Этот кредитный план позволяет выбрать подходящую сферу деятельности. Обеспечивается консалтинговая поддержка предпринимателям, также, в соответствии с кредитным договором, со стороны предприятия предоставляется поддержка в поисках подходящего помещения, заключения договоров на поставку продукции. Участвовать в программе может любой гражданин от 20 до 60 лет, не занимающийся в предыдущие три месяца предпринимательской деятельностью. Срок кредита 5 лет, с процентной ставкой 18, 5%, сумма до 7 миллионов. Но необходимо внести от 20% стоимости предполагаемого бизнеса.

Таким образом, необходимо лишь зарегистрироваться индивидуальным предпринимателем, пройти курс обучения «Основы предпринимательской деятельности», затем получить согласие компании-франчайзера и внести первоначальный взнос.

Главные преимущества такой схемы открытия и видения своего бизнеса:

• компания уже имеет наработанные бизнес-схемы, которые можно успешно использовать.
• репутация и узнаваемый бренд.
• активная поддержка по ведению бизнеса.
• налаженная система коммуникаций и снабжения.
• низкие затраты на маркетинг, рекламу.

Вот примеры нескольких компаний, которые готовы на условиях франшизы оказать помощь в организации своего бизнеса:

• Сеть спортивных клубов «Броско»
• «Тайрай» -тайские спа-салоны
• «ТМК» — трубы для нефтяной отрасли.
• «Четыре глаза» — оптическая продукция.
• «Ноги в руки» — спортивные товары.
• «Автодевайс»- товары для автомобилей.
• «Лемуррр»- товары для домашних питомцев.
• и многие другие.

Вот и все!

P.S.: Если вы хотите задать свой вопрос, то задавайте его ЗДЕСЬ.

Сбербанк запускает проект «Семь минут» для крупных корпоративных кредитов

Добро пожаловать в Finextra. Мы используем файлы cookie, чтобы помочь нам предоставлять наши услуги. Мы предполагаем, что вы согласны с этим, но вы можете изменить свои предпочтения в нашем Центре файлов cookie.
Пожалуйста, ознакомьтесь с нашей Политикой конфиденциальности.

Принять

каналы

Новости

Все новости компании »

Связанные компании

Сбербанк

каналов

Платежи Оптовый банкинг

Ключевые слова

Искусственный интеллект Транзакционный банкинг

12 сентября 2018 г.

Источник: Сбербанк

Сбербанк реализовал проект «Семь минут» — уникальный онлайн-кредит для крупного бизнеса, не имеющий аналогов.

Решение о предоставлении кредита принимается в течение семи минут. Его максимальная сумма составляет 2 млрд руб. Кредит могут получить даже клиенты, имеющие текущие непогашенные кредиты в Сбербанке, а также клиенты, не имеющие кредитов в Сбербанке, но осуществляющие платежи со счетов банка. При подаче заявки на кредит не нужно предоставлять дополнительные документы.

Для оформления кредитной заявки клиенту необходимо заполнить форму из пяти вопросов в личном кабинете Сбербанк Бизнес Онлайн, выбрать подходящие условия, предлагаемые банком, после чего получить автоматически сформированный кредитный договор. Его все равно придется распечатать и подписать в офисе банка, но в ноябре весь процесс — от заполнения заявления до подписания кредитного договора и перечисления денег на счет — будет автоматическим.

Вам не придется посещать офис банка.

Оценка кредитного риска основана на наборе моделей, использующих большие данные, включая неструктурные данные. Отдельные модули призваны описать различные стороны экономической и финансовой деятельности компании, ее отношения с контрагентами и государственными органами на основе данных о клиенте из 27 внутренних и внешних источников. Доступные клиентам продукты и параметры (стоимость, ставка, срок, период погашения) формируются индивидуально для каждой компании на основе статистических моделей.

Заместитель Председателя Правления Сбербанка Анатолий Попов:

«Мы ценим время наших клиентов и хотим, чтобы процесс кредитования был максимально удобным даже для крупного бизнеса. Использование алгоритмов машинного обучения позволяет нам добиться этого. Хочу подчеркнуть, что решение, принятое в рекордно короткие сроки, является окончательным и пересмотру не подлежит. Мы считаем, что это решение не имеет аналогов в нашей стране и даже в мире. При этом он соответствует всем требованиям регулятора».

В Москве стартовал пилотный проект, и первые клиенты уже получили кредиты по новой технологии. В декабре Seven Minutes будет доступен во всех остальных регионах.

Связанные компании

Сбербанк

каналов

Платежи Оптовый банкинг

Ключевые слова

Искусственный интеллект Транзакционный банкинг

Комментарии: (0)

Присоединяйтесь к обсуждению

Напишите сообщение в блоге об этой истории (требуется членство)

[Новый технический документ] Использование технологий для формирования будущего цифрового банкинга

В тренде

1. Инвестиционный фонд ChatGPT вошел в десятку самых популярных фондов Великобритании

2. Apple заработала $1 млрд на депозитах в течение недели после открытия сберегательного счета

3. Revolut запускается в Бразилии

4. К 2030 году финтех станет отраслью с оборотом 1,5 трлн долларов 080

   Исследования

   Просмотреть все отчеты »

   Будущее регулирования, управления рисками и соответствия 2023

   245 загрузок

   Использование технологий для формирования будущего цифрового банкинга

   198 загрузок

   Будущее финансовых технологий в Великобритании 2023

   359 загрузок

   Сбербанк: растущая банковская франшиза с доходностью 6% (OTCMKTS:SBRCY)

   Примечание редактора: Seeking Alpha рада приветствовать Aton Value в качестве нового участника. Стать участником программы Seeking Alpha и зарабатывать деньги на своих лучших инвестиционных идеях очень просто. Активные участники также получают бесплатный доступ к архиву SA PRO. Нажмите здесь, чтобы узнать больше »

   Сбербанк (OTCPK:OTCPK:SBRCY) — один из крупнейших банков в мире с 151 млн клиентов по всему миру и 93 млн клиентов в России (70% населения). Он принадлежит государству и пользуется исключительными правами и преференциями в отношении большей части своей деятельности, а также имеет доход в размере 20%+ на материальный капитал. При таких характеристиках банк должен стоить намного больше своей балансовой стоимости.

   Источник

   Немного истории

   Инвестору нужна краткая предыстория, чтобы понять природу вещей, которые будут обсуждаться позже.

   Сбербанк основан в 1841 году как государственное учреждение. Это было время либеральных реформ и открытости идеям капитализма и рыночной экономики, поэтому правительство решило, среди прочего, создать своего рода кредитные рынки. Но нужен был инструмент для их поддержки и контроля, поэтому был найден Сбербанк (правда, не в форме традиционного банка. И название у него было другое).

   Система была полностью изменена после революции 1917 года. Однако Сбербанк уже был крупной организацией, поэтому его сохранили как инструмент Центрального банка. С тех пор более 80 лет он не функционировал как коммерческий банк и служил для разных целей.

   1991 год был переходным для страны. Советский Союз исчез и сменил форму на Российскую Федерацию. Рынки стали открытыми, а Сбербанк стал публичным.

   Это были темные времена. Практически не было ни законов, ни правил, ни регулирования. Ситуация изменилась в начале 2000-х, когда основные проблемы страны были решены и стало ясно, что Россия будет жить. Что касается банковской системы, то была создана правовая база и создана базовая нормативная база.

   Эти факты привели к взрывному росту банков и их активов, который был прерван Великим Финансовым Кризисом. Центральный банк поднял процентную ставку до уровня 13%, чтобы предотвратить инфляцию и ужесточить монетарные условия. После этого нефтяной шок 2014 года сопровождался политическими санкциями, и ставки снова были подняты до 17%. С тех пор этот показатель постепенно снижается.

   Но с 2013 года правила ужесточаются в геометрической прогрессии. Ежегодно в России закрывается 30-50 банков из-за несоответствия нормативным требованиям. Этому способствует государственная часть банковской системы: все 10 крупнейших банков (кроме одного, но временного) имеют государство в качестве контролирующего акционера. Сбербанк — первый в этом списке.

   Сбербанк возглавляет бывший министр торговли — Герман Греф. Он имеет довольно тесные связи со своими западными коллегами и даже стал членом Международного совета JPMorgan. Он руководит банком с 2007 года, и за время его пребывания в Сбербанке произошла полная реорганизация. Г-н Греф сделал акцент на эффективности, технологичности и привлечении инвестиций из США и Европы. 45% акций Сбербанка принадлежат нерезидентам России.

   Итак, это снимок культуры, в которой работает Сбербанк. Как заметит внимательный инвестор, год его основания — 1841 — не более чем причудливое число. Из всей 178-летней истории банка репрезентативны только последние 10-15 лет. Но даже эти 10-15 лет могут быть разбиты на периоды с совершенно другим набором экономических и политических условий (в этом трудность инвестирования в развивающиеся рынки — почва всегда меняется).

   Теперь цифры

   Чтобы быть консервативными, давайте посмотрим на цифры за последние 5 лет. Предыстория: денежно-кредитная политика постепенно ослабевает, регулирование жесткое, инфляция высокая, экономика скатывается в рецессию, потребительские расходы снижаются, вводятся санкции (все цифры в млрд руб., кроме процентов. Источник: годовые отчеты Сбербанка).

   Источник: расчеты автора

   Первое, что бросается в глаза, это, вероятно, постоянство роста выручки, несмотря на экономические препятствия. Доходы и активы растут через толстые (процентная ставка 17%) и тонкие (процентная ставка 8%). Что еще более важно, доходы растут быстрее, чем активы. Тем не менее, итоговый результат несколько нестабилен из-за изменений в кредитном качестве. Подробнее об этом позже.

   Источник: расчеты автора

   Как мы видим, Сбербанк зарабатывает примерно 17% от собственного капитала. Это, по крайней мере, соответствует показателям JPMorgan (одного из самых эффективных банков в мире), который зарабатывает 13-15%, и намного выше целевых показателей для крупных банков, стремящихся к рентабельности собственного капитала на уровне 9-10%. Неслучайно сама база собственного капитала росла со скоростью 16% за счет реинвестированной прибыли. ROA также значительно выше среднего — 1,8% против 1% у крупных банков.

   Что действительно лучше, так это коэффициент эффективности (операционные расходы/доход). Крупные банки пытаются управлять этим коэффициентом на уровне 60% (и именно на этом уровне он стоит у JPM и BAC с их 15% доходностью на материальный капитал). 35-40% для такого крупного банка, как Сбербанк, просто ненормально.

   Источник: Расчеты автора

   И вот здесь и приходят ответы на поставленные выше вопросы. Аномальная прибыльность в значительной степени связана с аномальной чистой процентной маржой, которая почти в два раза выше, чем в среднем по европейским и американским аналогам (которые работают в высококонкурентной среде). Волатильность доходов объясняется нездоровым ростом проблемных кредитов (это прямое следствие рецессии. Поскольку 70% населения являются клиентами Сбербанка, ухудшение здоровья потребителей приводит к росту проблемных кредитов), но они хорошо покрываются резервами по обесценение кредита.

   Что касается будущего, руководство Сбербанка склонно мыслить трехлетними временными рамками и составляет стратегические планы на эти периоды. Первые два плана полностью оправдали свои обещания. Следующей на очереди является Стратегия 2020, которая кратко изложена ниже (источник: Презентация для инвесторов):

   Источник

   Реальность

   Прежде чем приступить к оценке, важно понять качество цифр, приведенных выше.

   1) Являются ли они точными?

   2) Отражают ли они экономическую реальность?

   3) Повторятся ли они в будущем?

   По первому вопросу Сбербанк отчитывается по МСФО. PwC является аудитором. У руководства нет стимула придумывать цифры, потому что вознаграждение топ-менеджеров на самом деле не основано на динамике курса акций, а любой скандал с участием крупнейшего банка страны и лично г-на Грефа (который часто стоит рядом с президентом), безусловно, вызовет немедленный и бурная реакция.

   Ответ на второй вопрос «да». Чтобы управлять Сбербанком, мозгов не нужно. Это почти монополия в России, потому что она обслуживает большинство операций, связанных с государством (а государство имеет 70% доли в экономике страны). Если вы выиграли контракт, у вас должен быть счет в Сбербанке. Если вы получаете субсидии, вы получите их на свой счет в Сбербанке. Если вы страховщик, вы должны держать большую часть резервов на депозитах в Сбербанке. Если вы коммунальщик, вас обслуживает Сбербанк. Сбербанк был банком-эквайером на ЧМ (наряду с Альфа-Банком, который отвечал за банкоматы). Это сократило немного с каждой безналичной сделки. Это было по умолчанию. 70% населения пользуются продуктами Сбербанка. А при переводе денег между картами Сбербанка комиссия нулевая. Так что сетевые эффекты налицо. Альтернативой является ВТБ (GREY:OTC:JSCVL), но он также принадлежит государству и гораздо более бюрократичен.

   Но доминирующее положение Сбербанка заключается не только в привилегиях банка, связанного с государством. 10 лет назад конкуренция была намного выше, и частный Альфа-банк был самой клиентоориентированной и технологичной компанией в банковском секторе. Сейчас конкуренция почти полностью исчезла, но Сбербанк находится на переднем крае технологий, и качество продуктов и услуг действительно высокое.

   Что касается будущего, у компании определенно есть возможность достичь по крайней мере своих краткосрочных целей, несмотря на уже огромные размеры. Во-первых, количество банков будет продолжать сокращаться, и большая часть их клиентской базы будет мигрировать в Сбербанк. Во-вторых, банк получит значительный прирост по линии Fees&Commissions за счет расширения своего брокерского бизнеса (сейчас в России на фондовом рынке задействовано всего 2% домохозяйств). В-третьих, банк имеет значительные инвестиции в небанковские бизнесы, которые еще не принесли результатов.

   Источник

   Подводя итог, можно сказать, что все расширение получится без ущерба для маржи (помните: Сбербанк не испытывает сколько-нибудь значимого ценового давления).

   Оценка

   Так сколько это стоит? Материальная балансовая стоимость обычно является нижней оценкой для банков, поскольку она приблизительно равна ликвидационной стоимости. Однако до тех пор, пока банк не заполнен токсичными активами и зарабатывает 10%+ от своей капитальной базы, он должен стоить больше, чем просто его собственный капитал.

   Как мы теперь знаем, Сбербанк может стабильно зарабатывать 20% на своем капитале. Это означает, что его доходная способность составляет 167 руб. (балансовая стоимость на акцию согласно последним отчетным данным) * 20% = 33,4 руб. Осторожный инвестор будет требовать не менее 10% реальной доходности на нестабильной EM, поэтому, предполагая долгосрочное инфляционное ожидание 5%, будет довольно консервативно использовать ставку дисконтирования 15%. Это дает оценку внутренней стоимости в 223 руб. за акцию. (Цена акции на момент написания статьи составляет 203,7 руб. Следовательно, соотношение цена/прибыль равно 6,1. P/E ttm=5,5).

   Но Сбербанк выплачивает только 50% прибыли в виде дивидендов. Еще половина добавляется к балансовой стоимости, чтобы она могла расти как минимум на 10%. Мы знаем, что у компании есть достаточно возможностей для роста, но мы предполагаем, что рост сведется к нулю на 6-м году из-за уже огромных размеров Сбербанка.

   902 13

   36,74

   9 0213

   Сумма DCE

   	1	2	901 12 3	4	5	6
   Собственный капитал 9 0214	183,70	202,07	222,28	244,50	268,96	268,96
   Прибыль	40,41	44,46	48,90	53,79
   DCE	31,95	30,56	29,23	27,96	26,74
   146,44
   Терминальное значение	358,6
   ДТВ	178,29
   Внутренняя стоимость	324,73

   Источник: расчеты автора

   Это вполне может быть базовым случаем для оценки Сбербанка. При цене 324,73 руб. за акцию акции получат справедливый P/E 9,7 и P/B 1,94.

   Комбинируя низкую оценку с базовым случаем, получаем 273,7 руб. как оценку внутренней стоимости одной акции Сбербанка. Это означает, что запас прочности на момент написания статьи составляет примерно 26%.

   Годовая доходность для инвесторов Сбербанка во многом будет зависеть от того, когда сократится разрыв между ценой и стоимостью. Однако терпеливый инвестор будет дополнительно вознагражден 5,9% дивидендной доходности (аналогично для АДР, каждая из которых равна 4 акциям).

   Риски

   Карта рисков Сбербанка весьма специфична.

   1) Компании не грозит банкротство. Он не разорится до тех пор, пока не разорится сама страна, как в 1990-х годах. Однако вероятность этого сценария в текущих условиях невелика.

   2) Существует скрытый риск национализации. Кажется, государственному банку трудно быть национализированным, но не все акционеры созданы равными на российском рынке. У правительства и ЦБ есть инструменты, чтобы заставить сторонних инвесторов избавляться от своих акций по низким ценам. Вероятность этого тоже довольно низкая.

   3) Инвесторы Сбербанка, безусловно, сталкиваются с политическими рисками. Хотя банк не участвует ни в каких иностранных делах, любые значимые ограничения на потоки капитала могут привести к массовому оттоку базы акционеров-нерезидентов. Это приведет к падению цены, а не стоимости, но цена акций может оставаться пониженной в течение длительного периода времени только из-за относительной неликвидности российского фондового рынка.

   4) Инфляционный/валютный риск. Все просто — рубль нестабилен, а инфляционные риски выше среднего по России.

   Что касается рисков, характерных для компании, то способность Сбербанка получать прибыль может уменьшиться из-за резкого увеличения неработающих кредитов или неэффективного распределения капитала и продолжающихся убытков в предприятиях, не связанных с его основной банковской деятельностью.