Кредит овердрафт что это: Овердрафт: что это такое простыми словами

Содержание

что это такое и как им правильно пользоваться

Что значит овердрафт?

В дословном переводе это значит «перерасход». То есть вы можете потратить по своей карте больше, чем есть у вас на счете.

Овердрафт — это тот же кредит. Банк выдает его на определенных условиях: заранее оговаривает максимальную сумму кредита, проценты по нему, беспроцентный период (если он есть), штрафы и пени в случае просрочки.

Чаще всего овердрафт используют, когда случились какие-то непредвиденные траты и нужно перехватить немного до зарплаты.

Но у овердрафта есть и отличия от потребительских кредитов и кредитных карт.

В чем же особенности?

Главное отличие — он действует для дебетовых карт. И только для зарплатных или таких, на которые регулярно поступают платежи. Это гарантия для банка, что овердрафт будет погашен вовремя.

Иногда овердрафт есть и на кредитных картах — он позволяет выходить за пределы кредитного лимита на определенную сумму, но это скорее исключение.

Вот и другие отличия.

Срок

Кредит может быть выдан на несколько лет, платежи по кредитной карте можно растянуть на несколько месяцев.

Задолженность по овердрафту допустима только в пределах месяца. Крайне редко — двух. За это время нужно полностью погасить овердрафт — и тогда снова можно им пользоваться.

Сумма

Размер кредита или кредитного лимит по кредитке может быть в несколько раз больше вашего среднемесячного дохода.

Лимит овердрафта практически никогда не превышает регулярные доходы больше, чем вдвое.

Размер платежа

И кредит, и долг по кредитке обычно гасят равными частями, постепенно, по графику платежей. Таким образом, возврат всего долга можно растянуть на несколько месяцев или лет.

Овердрафт гасится автоматически и полностью. Как только на счет поступают деньги, банк первым делом списывает всю сумму овердрафта.

Процент

Проценты по овердрафту обычно выше, чем по кредитным картам и тем более кредитам. Но поскольку овердрафт гасится очень быстро, переплата оказывается небольшой. Иногда банки предлагают овердрафт с грейс-периодом — если погасить долг в определенный срок, обычно до 30 дней, проценты не начисляются.

В чем плюсы?

У овердрафта больше ограничений, чем у других видов кредитов, но есть и преимущества.

Не нужно оформлять дополнительную кредитную карту и платить за ее обслуживание. Можно пользоваться своей зарплатной картой.
Овердрафт подключается один раз, а пользоваться им можно многократно в течение года или до окончания срока действия карты. Срок зависит от условий банка. В случае с потребительским кредитом вам придется оформлять его каждый раз заново, когда вам потребуются деньги.
Не нужно беспокоиться о том, чтобы вовремя погасить задолженность перед банком. Овердрафт списывается автоматически, как только на счет поступает зарплата или другой платеж.
Переплаты по овердрафту всегда мизерны, потому что срок такого кредита минимален.

Как оформить овердрафт?

Обязательные требования для подключения овердрафта — регистрация в регионе обслуживания карты, постоянная работа и хорошая кредитная история.

Самый простой вариант — обратиться в банк, который оформил вам зарплатную карту, и попросить подключить овердрафт.

Банк проанализирует, сколько денег поступает на карту и с какой регулярностью, и определит сумму доступного вам овердрафта. Сроки возврата и проценты по долгу, как правило, стандартны для всех клиентов.

Если ваш банк не предлагает овердрафт частным клиентам, можно перевести свою зарплату в другой банк и сообщить новые реквизиты своей бухгалтерии.

Иногда, наоборот, банки подключают овердрафт к зарплатным картам автоматически. Но это обязательно должно быть прописано в договоре на обслуживание карты. Если вы принципиальный противник жизни в долг, то можете попросить банк отключить овердрафт или установить нулевой лимит по нему.

А если банк сам подключил?

Это называется технический овердрафт. Он может случиться с любой картой. Вы можете выйти в минус по дебетовой карте или за пределы лимита по кредитной. Такое иногда происходит из-за особенностей работы платежных систем, ошибки самого банка или вашей забывчивости.

Например, когда вы платите картой за рубежом, платеж обычно проходит пару дней. Если за это время курс валюты вырос, а карта рублевая, с вашего счета спишут больше, чем вы рассчитывали, — и на карте может образоваться минус.

Обязательные платежи, такие как комиссия за обслуживание карты, тоже могут вызвать неразрешенный овердрафт, если на счете в этот момент не было денег.

Иногда банк по ошибке списывает платеж дважды. Это тоже может вызвать овердрафт.

Чаще всего банки дают время, чтобы погасить заложенность: как правило, месяц. И только после этого банк начинает начислять на этот долг проценты и штрафы. Длительность льготного периода лучше уточнить в банке заранее. Если беспроцентного периода нет, нужно внимательно следить за состоянием счета, а еще лучше — держать на карте какой-то небольшой остаток на случай таких непредвиденных ситуаций.

Если вдруг вы попали в сложную финансовую ситуацию и вам нужна помощь — мы рядом. Уже более 10 лет мы помогаем людям, приходите на бесплатную консультацию к нашим экспертам, нет безвыходных ситуаций.

Текст написан с использованием ресурса https://fincult.info/

что это такое, как подключить, чем овердрафт отличается от кредита — Дело Модульбанка

Издание для предпринимателей

Пишем о важном, разбираемся с ежедневными задачами предпринимателей, исследуем законы, транслируем опыт.

Советы
Истории
Интервью
Рынок
Бизнес-планы

Проект Модульбанка
Написать в редакцию: [email protected]
Проект ведут — Yellow Yeti
Дизайн — Yellow Yeti
Веб-разработка — Кортекс

История

Мы открыли кофейню в закрытом городе

История предпринимателей, которые продвигают культуру спешелти-кофе в Снежинске

Интерактив

Реальная бизнес-история или фантазии ChatGPT?

Советы

Брендинг упаковки на маркетплейсах — что это и кому он нужен?

Советы

Нужен ли ИП бухгалтер и, если да, то какой?

Советы

Как открыть барбершоп по франшизе

Советы

Чем банк может помочь в случае блокировки: 3 случая реальных клиентов

Как избежать блокировки и что делать, если это уже произошло

Топчик

История

Мы открыли кофейню в закрытом городе

История предпринимателей, которые продвигают культуру спешелти-кофе в Снежинске

Интерактив

Реальная бизнес-история или фантазии ChatGPT?

Советы

Брендинг упаковки на маркетплейсах — что это и кому он нужен?

Советы

Нужен ли ИП бухгалтер и, если да, то какой?

Советы

Как открыть барбершоп по франшизе

Советы

Чем банк может помочь в случае блокировки: 3 случая реальных клиентов

Как избежать блокировки и что делать, если это уже произошло

История

Мы открыли кофейню в закрытом городе

История предпринимателей, которые продвигают культуру спешелти-кофе в Снежинске

Овердрафт

Какой тип кредита является корпоративным кредитом? Кто может воспользоваться этим?

Заем предоставлен для создания основных средств для производства/обслуживания/торговли и для удовлетворения потребности в оборотном капитале для запуска бизнес-единиц. Производственные подразделения, больницы, школы, больницы, импортеры/торговцы могут воспользоваться этим кредитом.

Что такое накопительный и ненакопительный кредит?

Финансируемые ссуды похожи на ссуду с фиксированным сроком, ссуду на покупку в рассрочку, ссуду с овердрафтом, ссуду до востребования, ссуду доверительной расписки, в которой фонд Банка используется напрямую.

Нефинансируемые кредиты похожи на аккредитивы, банковские гарантии, в которых фонд банка не используется напрямую; но существует обязательство Банка по возврату суммы в случае невыполнения обязательств клиентом/заявителем. В случае неисполнения клиентом своих обязательств Банк должен погасить сумму, конвертирующую нефондированную подверженность в накопительную подверженность (вынужденный кредит).

Что такое оборотный и невозобновляемый фонд?

Фонд, требуемый на регулярной основе, известен как оборотный фонд, а фонд, требуемый только на определенное время, известен как невозобновляемый фонд. Овердрафт, ссуда до востребования (возобновляемая), ссуда под получение доверительного управления являются примерами возобновляемой ссуды, а ссуда с фиксированным сроком, покупка в рассрочку, ссуда на сезонный оборотный капитал являются примерами невозобновляемой ссуды.

Какое место я занимаю в корпоративном банкинге – у меня небольшой магазин?

Если у вас небольшой магазин, вы, скорее всего, подойдете для розничной торговли/малого и среднего бизнеса, чем для корпоративного. В зависимости от ваших требований вы также можете работать в корпоративном банкинге.

Куда мне нужно подать заявление?

Вы можете подать заявление в ближайшем отделении Himalayan Bank Ltd. В настоящее время существует 42 отделения Himalayan Bank Ltd. по всему Непалу и 16 отделений в долине Катманду. Вы можете посетить наш веб-сайт www.himalayanbank.com для получения подробной информации о наших филиалах, а также адреса, контактные телефоны и имя соответствующего менеджера филиала.

Какой сектор вы финансируете?

Мы финансируем производство, услуги и торговлю.

Какова максимальная сумма, которую я могу взять в долг по корпоративному кредиту?

Мы выполним ваши требования независимо от размера кредита, если проект осуществим; за счет единоличного финансирования или формирования консорциума по мере необходимости.

Как определяется право на корпоративный кредит?

Право на получение корпоративного кредита определяется исходя из оборота, дохода, предоставленного Банку, и размера кредита.

Сколько времени занимает обработка моего заявления и одобрение моего кредита?

В зависимости от характера ваших требований и суммы кредита время обработки может варьироваться. После того, как полная документация будет представлена в отделение, кредит может быть одобрен в течение двух недель.

Какое обеспечение/обеспечение я/мы должны предоставить?

Помимо основного обеспечения, такого как ипотека акций со страховым покрытием и переуступка дебиторской задолженности по кредиту оборотного капитала, вам необходимо будет предоставить залог основных средств (земля и здание), принадлежащих компании/промоутеру (ам) или ближайшим членам семьи. промоутера(ов) и личные гарантии промоутеров/директоров.

Что такое банковские гарантии?

Bank Guaratnee — это обязательство Банка о том, что Банк произведет платеж бенефициару по его требованию в случае невыполнения заявителем своих обязательств. Гарантии предоставляются для участия в торгах (Bid Bond), реализации проектов (Performance Bond), получении аванса для реализации проекта (Advanse Payment Guarantee), таможне (Custom Bond) и т. д.

Что такое аккредитив?

Аккредитив – это обязательство Банка произвести платеж Банку-бенефициару в соответствии с условиями аккредитива (по предъявлении или после периода использования), если полученный документ является чистым.

Что такое упаковка/кредит перед отправкой?

Кредит на упаковку предоставляется экспортерам для финансирования оборотного капитала (для покупки/импорта сырья и преобразования его в готовую продукцию) в счет экспортного аккредитива, полученного Банком. То же самое должно быть урегулировано из выручки от экспорта.

Что такое ссуда после отгрузки?

Поскольку для получения платежа после экспорта товаров требуется определенное время, финансирование предоставляется экспортеру по экспортным документам для удовлетворения немедленных требований фонда. Этот заем после отгрузки должен быть погашен после получения экспортной выручки.

Что такое трастовая расписка / кредит импортера?

Кредит под расписку предоставляется для постимпортного финансирования. Клиент может быть не в состоянии полностью произвести платеж бенефициару в момент изъятия документа аккредитива. Следовательно, финансирование в форме трастовой расписки предоставляется для финансирования оборотного капитала. Кредит должен быть погашен при получении средств/наличных средств после завершения цикла конвертации денежных средств.

Что такое трастовая расписка/кредит импортера?

Разница между срочным кредитом и овердрафтом от Yubi

В корпоративном мире как крупным, так и малым предприятиям время от времени требуются средства для выполнения финансовых обязательств, таких как покрытие ежедневных операционных расходов, выплата заработной платы сотрудникам и модернизация оборудования. Вот где роль 9Входит 0103 бизнес-кредит .

Два самых популярных варианта бизнес-кредитов включают срочные кредиты и овердрафты . В этой статье будет рассказано, что такое срочный кредит и овердрафт, указаны различные аспекты, связанные с ними, и перечислена разница между овердрафтом и срочным кредитом. Давайте углубимся в это:

Овердрафт или срочный кредит – подробное объяснение

Срочный кредит

Срочный кредит определяется как тип кредита, который заемщик должен выплатить кредитору в течение фиксированного периода. Как и большинство других видов кредитов, заемщики срочных кредитов также должны платить проценты. Процентная ставка зависит от колебаний рынка.

Кроме того, аналогично процедурам приобретения других видов кредитов, физические лица также должны пройти процесс документации для получения срочного кредита. Однако весь процесс прост и беспроблемен .

Срочный кредит для малого бизнеса и частных лиц

Поскольку срочные кредиты можно брать на более длительный срок, заемщик может использовать санкционированную сумму для многочисленных

деловых целей . Например, владельцы бизнеса могут использовать срочные кредиты для расширения своего бизнеса, приобретения более качественного оборудования и сырья, оплаты аренды офисных помещений, оплаты счетов и заработной платы сотрудников и т.

д.

Критерии приемлемости срочный кредит должен соответствовать следующим критериям:

Заявитель должен иметь отличный кредитный рейтинг .
У них должен быть постоянный источник дохода.
На момент подачи заявки на срочный кредит возраст заявителя не должен быть меньше 21 лет или больше 65 лет .
Они должны соответствовать критериям оборота кредитора или кредитного учреждения.
Их бизнес должен быть прибыльным в течение последних 2 лет .
У них должны быть все документы, необходимые банку для обработки заявки на кредит.

Необходимые документы

Несмотря на то, что разные кредиторы требуют разные документы, вот некоторые общие документы, которые запрашивает каждый банк или кредитная компания:

Подтверждение регистрации бизнеса.
Документы KYC заявителя и его бизнеса.
Финансовая отчетность за последние 9 месяцев.
Карта PAN промоутера
Карточка промоутера Aadhar.

Преимущества получения срочных кредитов

Некоторые из наиболее заметных преимуществ выбора срочного кредита:

Большинство срочных кредитов имеют более длительный период погашения , поэтому они имеют более низкие процентные ставки по сравнению с краткосрочными кредитами.

Если кредитор разрешает, заемщики могут выбрать возврат заимствованной суммы через легкие ежемесячные платежи или EMI.
Большинство срочных кредитов предлагают заемщикам большие суммы средств, которые они могут использовать для улучшения роста своего бизнеса.

Недостатки срочных кредитов

Вот два основных недостатка срочных кредитов:

Если срочный кредит, полученный физическим лицом, характеризуется коротким периодом погашения, он будет иметь более высокую процентную ставку .
В отличие от других форм кредита, таких как овердрафт, сумма кредита не может быть изменена или изменена. Следовательно, заемщик может использовать только фиксированную сумму средств, санкционированную кредитором.

Овердрафтный кредит

Овердрафт относится к средству, с помощью которого физические лица могут снимать деньги до определенного предела, даже если баланс их

банковского счета равен нулю. Овердрафт считается краткосрочным кредитом с коротким сроком погашения.

Форма кредитной линии может быть использована физическими лицами как на обеспеченных , так и на необеспеченных основе. Как и в случае с срочными кредитами, лица, желающие получить овердрафтный кредит, должны предоставить определенные документы в процессе подачи заявки, чтобы получить санкционированную сумму кредита. Только владельцы текущих счетов могут подать заявку на получение овердрафта.

Лица с хорошими кредитными лимитами могут подать заявку на получение овердрафта через банки. Однако процесс очень длительный и трудоемкий. Вот почему большинство людей предпочитают использовать надежные онлайн-платформы

, а не другие финансовые учреждения, чтобы подать заявку на срочные кредиты, кредиты с овердрафтом или любой другой вид кредита.

Одной из самых надежных и известных платформ, с помощью которой люди могут легко подать заявку на различные виды кредитов и получить средства, является Yubi Loans. Имея более 3000 активных заемщиков, популярная платформа включает более 750 доверенных кредиторов, каждый из которых предлагает лучшие условия и преимущества. Кроме того, платформа предлагает в 5 раз более быстрое время транзакции, что еще больше повышает удобство заемщика. Вот некоторые из основных причин, по которым Yubi Loans является идеальным выходом, откуда владельцы бизнеса могут быстро и эффективно воспользоваться любым видом кредита.

Преимущества овердрафта

Некоторые из основных преимуществ овердрафта:

В отличие от срочных кредитов, овердрафт требует значительно меньше документов. Они также опасались менее сложного процесса проверки документов .
Если бизнес человека понес большие убытки или понес большие расходы, его можно покрыть с помощью овердрафтного кредита. Следовательно, безопасно выбирать его в напряженные рабочие периоды.
Услуги овердрафта предлагают гибкость высшего уровня для заемщиков с точки зрения выплаченной суммы.
Большинство кредитов с овердрафтом необеспечены, т. е. они не требуют, чтобы физические лица вносили какие-либо ценные бумаги в качестве залога.
Процесс использования овердрафта не вызывает затруднений, поскольку он удовлетворяет незначительные потребности бизнеса в средствах.

Недостатки овердрафтных кредитов

К двум основным недостаткам овердрафтных кредитов относятся:

Владельцы бизнеса не могут использовать овердрафтные ссуды для покрытия основных деловых расходов .
Многие виды сборов, такие как плата за организацию , связаны с овердрафтными кредитами.

Различия между овердрафтным кредитом и срочным кредитом

Параметр	Овердрафтный кредит	Срочный кредит
Значение	Это средство, с помощью которого физические лица могут получать доступ и снимать средства со своего текущего счета, даже если их баланс равен нулю.	Это тип кредита, при котором пользователи получают фиксированную сумму денег на фиксированный период.
Залог/залог	Залог или залог не требуются.	В зависимости от типа срочные кредиты могут требовать или не требовать обеспечения или залога.
Процесс	Это одноразовый процесс, т. е. получение овердрафтного кредита не требует тонн бумажной работы.	Кандидаты должны предоставить минимум документации. Кроме того, выдача средств также очень удобна.
Время	Овердрафт – это краткосрочный кредит.	Срочные кредиты могут быть краткосрочными, долгосрочными или среднесрочными.
Использование	Используется для удовлетворения потребностей в оборотном капитале.	Используется для расширения бизнеса, модернизации оборудования и т. д.
Процентная ставка	Процентная ставка начисляется только на использованную сумму.	Проценты начисляются на всю сумму займа.
Расчет процентов	Процентная ставка фиксированная	Процентная ставка меняется, поэтому она рассчитывается ежемесячно.
Владелец текущего счета	Текущий счет не является обязательным.	Расчетный счет обязателен.
Погашение	Погашение суммы займа производится через банковские депозиты.	Погашение суммы займа производится в соответствии с требованиями кредитора или в форме EMI.
Кредитная линия	Овердрафт кредиты предлагаются различными финансовыми учреждениями, каждое из которых имеет свой собственный набор правил и положений и процентные ставки.	Срочные ссуды также являются формой кредита, в котором условия и проценты зависят от кредитной компании.
Лимит	Лимит санкционированной суммы зависит от кредитного лимита заемщика.	Ограничение фиксировано.

Часто задаваемые вопросы

Какие основные факторы определяют процентную ставку по срочным кредитам?

Кредитная компания или банк определяет процентную ставку по срочному кредиту после рассмотрения множества факторов, таких как санкционированная сумма кредита, его срок, тип или сектор бизнеса, для которого заявителю нужен кредит, и т. д.

К другим важным факторам относятся денежный поток проекта, статус долга заемщика, существующий левередж и т. д.

Какие существуют варианты срочного финансирования?

В зависимости от срока погашения срочные кредиты подразделяются на несколько категорий. Категории включают краткосрочный кредит, который обычно предоставляется физическим лицам на срок менее 12 месяцев, среднесрочный кредит, срок погашения которого составляет от 12 до 60 месяцев, или долгосрочный кредит, срок погашения которого находится в любом месте. от 5 до 25 лет.

Какие виды бизнеса могут получить срочные кредиты?

Компании, принадлежащие к любому сектору, имеют право на получение срочных кредитов. Помимо компаний, стартапы и индивидуальные предприниматели также могут подать заявку на получение срочного кредита.

Какое значение имеет кредитный рейтинг и как он определяется?

Кредитный рейтинг или кредитный рейтинг человека играет решающую роль при подаче заявления на получение любого кредита.

Официальные агентства и компании, такие как TransUnion и Equifax, предоставляют кредиты или баллы CIBIL кредиторам. С другой стороны, такие компании, как ICRA, CRISIL и CARE, присваивают компаниям кредитные рейтинги.

Как процентная ставка по срочному кредиту связана с внешними эталонными ставками?

По некоторым срочным кредитам взимаемая процентная ставка связана с внешними ориентирами, такими как ставка репо, LIBOR, MCLR, MIBOR и т.

что это такое и как им правильно пользоваться