Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования — Россельхозбанк
А
Адыгейский
Алтайский
Амурский
Архангельский
Б
Башкирский
Белгородский
Брянский
Бурятский
В
Владимирский
Волгоградский
Воронежский
Д
Дагестанский
И
Ивановский
Ингушский
Иркутский
К
Кабардино-Балкарский
Калининградский
Калужский
Камчатский
Кемеровский
Кировский
Коми
Костромской
Краснодарский
Красноярский
Курский
Л
Липецкий
М
Марийский
Мордовский
Московский ЦРМБ
Московский Центр корпоративного бизнеса
Н
Нижегородский
Новосибирский
О
Омский
Оренбургский
Орловский
П
Пензенский
Пермский
Приморский
Псковский
Р
Ростовский
Рязанский
ССамарский
Санкт-Петербургский
Саратовский
Сахалинский
Свердловский
Смоленский
Ставропольский
Т
Тамбовский
Татарстанский
Тверской
Томский
Тувинский
Тульский
Тюменский
У
Удмуртский
Ульяновский
Х
Хабаровский
Ч
Челябинский
Чеченский
Читинский
Чувашский
Я
Якутский
Ярославский
А
Адыгейский
Алтайский
Амурский
Архангельский
Б
Башкирский
Белгородский
Брянский
Бурятский
В
Владимирский
Волгоградский
Воронежский
Д
Дагестанский
И
Ивановский
Ингушский
Иркутский
К
Кабардино-Балкарский
Калининградский
Калужский
Камчатский
Кемеровский
Кировский
Коми
Костромской
Краснодарский
Красноярский
Курский
Л
Липецкий
М
Марийский
Мордовский
Московский ЦРМБ
Московский Центр корпоративного бизнеса
Н
Новгородский
Новосибирский
О
Омский
Оренбургский
Орловский
П
Пензенский
Пермский
Приморский
Псковский
Р
Ростовский
РязанскийС
Самарский
Санкт-Петербургский
Саратовский
Сахалинский
Свердловский
Смоленский
Ставропольский
Т
Тамбовский
Татарстанский
Тверской
Томский
Тувинский
Тульский
Тюменский
У
Удмуртский
Ульяновский
Х
Хабаровский
Ч
Челябинский
Чеченский
Читинский
Чувашский
Я
Якутский
Ярославский
Представительства за рубежом:
Кредит на квартиру — взять кредит на покупку жилья
Ипотека или кредит наличными
Ипотечная программа — это не единственный вариант покупки квартиры в кредит.
Вы можете получить наличные и распоряжаться средствами по собственному усмотрению. Например, полученную сумму можно потратить не только на жилье, но и на ремонт. Расскажем о том, какие еще преимущества дает кредит наличными в сравнении с ипотекой.
Жилье сразу в вашей собственности
Если вы берете ипотеку, то квартира или дом находятся в собственности банка. В случае с кредитом наличными вы сами становитесь собственником.
Нет дополнительных трат на страховку
Обязательным условием ипотечного кредита является страхование квартиры. Кроме этого, многие настаивают на том, чтобы заемщик застраховал собственную жизнь и здоровье. И чем больше срок кредитования, тем дороже будет стоимость страхового полиса. Если вы берете кредит наличными на покупку жилья, то страховка необязательна. Она оформляется по желанию и никак не влияет на процентную ставку.
Быстрое оформление
Ипотечное кредитование — самая сложная банковская услуга.
Требуется собрать большое количество документов, оформить залог и страховку, дождаться, пока банк проверит данные и вынесет решение. Количество времени на совершение сделки ограничено. При покупке квартиры могут возникнуть непредвиденные обстоятельства — например, продавец не успеет вовремя закрыть долг по коммунальным платежам. Есть вероятность пропустить срок получения кредита, и тогда процедуру придется начинать заново. Всех этих проблем можно избежать, если воспользоваться кредитом наличными. В Банке Русский Стандарт от заявки до решения проходит всего 1 день.
Без первоначального взноса
Практически невозможно получить ипотеку без первоначального взноса: он должен составлять минимум 10% стоимости квартиры. А чтобы процент был максимально низким, придется сначала накопить 50%. В случае с кредитом наличными не нужно никакого первоначального взноса.
Короткий срок кредитования
Ипотека выдается на срок до 30 лет, и для многих это плюс, так как ежемесячный платеж становится очень маленьким.
Но и переплаты по такому кредиту огромные. Если у вас есть возможность платить по 52 870 ₽ (при сумме 2 000 000 ₽) ежемесячно, лучше возьмите кредит наличными на покупку квартиры и закройте долг за 5 лет.
Возможность быстро продать жилье
Если вы захотите переехать и продать квартиру, взятую в ипотеку, то сначала нужно будет получить разрешение банка. Только после этого можно искать покупателя и согласовывать условия сделки. И найти такого покупателя будет сложнее, чем в случае, когда квартира находится у вас в собственности. Это связано с тем, что многих смущает ипотечное жилье. Сама сделка тоже сложнее: нужно погасить остаток задолженности и получить остаток на личный счет. Но если вы возьмете кредит наличными и сразу станете собственником, продажа пройдет намного быстрее.
Оформить кредитУсловия кредита на жилье в Банке Русский Стандарт
-
Сумма — до 2 000 000 ₽ для сотрудников компаний, которые заключили с банком договор эквайринга и/или договор об организации безналичных расчетов.
Остальные заемщики могут получить до 500 000 ₽. - Срок кредитования — от 12 до 60 месяцев.
- Процентная ставка — от 15 до 28% годовых, назначается в индивидуальном порядке. Самые выгодные условия предлагаются клиентам с хорошей кредитной историей и сотрудникам организаций-партнеров банка. Ставка 15% доступна при оформлении 500 000 ₽ на 12 месяцев. В остальных случаях минимальная ставка составляет 19,9% годовых.
Остальные заемщики могут получить до 500 000 ₽.Пакет документов
Чтобы получить кредит на жилье до 2 000 000 ₽ под 19,9-28% годовых, необходимо представить российский паспорт и второй документ на выбор:
- СНИЛС;
- водительское удостоверение;
- пенсионное удостоверение.
Чтобы получить 500 000 ₽ под 15% годовых, нужно представить российский паспорт и второй документ на выбор:
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
- выписка из Единого государственного реестра недвижимости;
- свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость;
-
сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
Дополнительные услуги
Страхование заемщиков
Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.
Выбираю дату платежа
Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.
Постоянный контроль
Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.
3 шага к получению кредита на квартиру
Шаг 1. Заявка
Заполните анкету на сайте, по телефону или приходите в ближайший офис банка.
Шаг 2. Решение
После рассмотрения заявки мы уведомим вас по телефону или в смс.
Шаг 3. Кредитный договор
Приходите в офис Банка Русский Стандарт, чтобы подписать договор и получить деньги.
Требования к заемщику
Получить кредит на покупку жилья могут лица:
- в возрасте от 23 до 70 лет;
- имеющие российское гражданство;
- зарегистрированные в регионе присутствия Банка Русский Стандарт;
- без судимостей.
Минимальная сумма кредита | 500 тыс. ₽ |
Максимальная сумма кредита | — 30 млн ₽ — для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. |
Срок кредита | от 3 до 30 лет |
Процентная ставка, годовых | от 7,89% * |
Первый взнос | от 10% до 80% от стоимости приобретаемой квартиры |
Способы расчетов с продавцом | — аккредитив |
Погашение кредита | ежемесячно, равными платежами |
Надбавки к процентной ставке | +3% — при условии отсутствия комплексного страхования |
Комиссии | отсутствуют |
Взять кредит на покупку земельного участка в Банке ЗЕНИТ
Приобретение земельного участка, как и другой недвижимости, допускается оформить в кредит.
При этом, чтобы получить в банке необходимую сумму, можно воспользоваться разными кредитными предложениями.
Потребительский кредит на покупку земельного участка
Для приобретения земли вполне подойдет нецелевой потребительский кредит. Этот вариант можно рекомендовать, если сумма сделки относительно небольшая и продавец не готов долго ждать. Для оформления потребительского кредита достаточно стандартного пакета документов, включая паспорт РФ, документы о занятости и справки о доходах. Заявку на кредит банк рассматривает от нескольких часов до нескольких дней. При положительном решении деньги можно сразу получить наличными или на свой счет в банке, и рассчитаться с продавцом. Купленный таким образом участок находится в полном вашем распоряжении, при желании его можно подарить или перепродать.
Ипотечный кредит на покупку земельного участка
Покупая земельный участок по программе ипотеки, вы получаете деньги для проведения сделки под залог выбранного участка.
Процентная ставка за пользование кредитными средствами в этом случае может быть меньше, чем при потребительском кредитовании. Однако помимо требований к заемщику здесь применяются требования к предмету залога, поэтому полный пакет документов будет включать дополнительные акты, свидетельства и другие бумаги, касающиеся выбранной земли. Немаловажно, чтобы продавец был согласен на оформление ипотечного кредита на покупку земельного участка, поскольку формальности могут занять определенное время и потребовать его содействия при оформлении документов. Полноценно распоряжаться купленным участком вы сможете после полного погашения кредита.
Кредит на покупку земельного участка под залог недвижимости
Еще один способ стать владельцем земли – взять кредит на покупку земельного участка под залог недвижимости. Основное отличие от ипотечной программы состоит в том, что в качестве обеспечения обязательств по кредиту предоставляется не участок, который вы приобретаете в собственность, а другое имеющееся жилье.
Таким образом, купленная земля будет свободна от обременений банка и может в любой момент использоваться по вашему усмотрению.
Комплект документов для одобрения кредита на покупку земельного участка в этом случае так же требует оформления залога, как при ипотеке. В качестве обеспечения вы можете предоставить не только свое имущество, но и собственность третьего лица с его согласия.
Мы рекомендуем проконсультироваться со специалистом банка, сделать предварительные расчеты и на основе полной информации выбрать наиболее подходящий вам кредит на покупку земельного участка.
Поделиться с друзьями:
Ипотека на приобретение гаража или машино-места
Как осуществляется погашение задолженности по ипотеке?
Погашение производится равными платежами ежемесячно. График платежей по вашему кредиту всегда можно посмотреть в мобильном приложении «Телекард»
Можно ли выплатить ипотечный кредит до истечения его срока?
Вы можете частично или полностью погасить ипотеку в любое время.
Для этого оформите заявление в мобильном приложении «Телекард» или любом удобном офисе Газпромбанка за один рабочий день до планируемой даты досрочного погашения.
Как получить выписку или справку по действующему ипотечному кредиту?
Для получения выписки или справки по кредиту обратитесь в любой удобный офис Газпромбанка.
Согласно условиям кредитного договора, ежегодно мне необходимо предоставить в банк подтверждение о продлении страхования. Как это сделать?
Вы можете воспользоваться одним из следующих способов:
- Отправить скан-образ страхового полиса и квитанции об оплате на электронный адрес [email protected]
- Обратиться в любое удобное отделение Банка с оригиналом страхового полиса и квитанции об оплате.
Какие действия мне нужно предпринять для оформления в собственность квартиры, приобретенной в ипотеку?
Порядок действий следующий:
- После подписания акта приема-передачи купленной квартиры закажите отчет об оценке квартиры www. gazprombank-ipoteka.ru
- Предоставьте в банк копии и оригиналы акта, отчет, ваш СНИЛС и паспорт
- Банк в течение 5 рабочих дней оформит для вас закладную
- Для оформления права собственности подайте в МФЦ документы по квартире, включая отчет об оценке и закладную (в 2-х экземплярах)
- После регистрации права собственности на квартиру, предъявите в банк выписку из ЕГРН, акт приема-передачи, дополнительное соглашение о возникшем праве собственности (при наличии) с печатью ФРС
- Застрахуйте квартиру в одной из аккредитованных банком компаний и предоставьте договор страхования и квитанцию об оплате в банк
gazprombank-ipoteka.ru
|
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
поддержки.Кредит на приобретение квартиры на первичном рынке — Акцепт
Информация о погашении кредита
Тип схемы расчета: Аннуитетные или дифференцированные платежи по выбору клиента
Наличным либо безналичным путём по выбору клиента, за счет части средств материнского капитала, со счетов территориального отделения Пенсионного Фонда РФ и/или за счет собственных средств Заемщика.
Способы оплаты
- Банкоматы
- Безналичный платеж/перевод
- Кассы банка
Кредитное решение
Срок действия кредитного решения — 90 дней
Досрочное погашение
Возможность досрочного погашения: Возможно
Наличие платы/штрафа за досрочное погашение кредита: Нет
Мораторий на досрочное гашение: отсутствует
Страхование
- Личное страхование (жизни и риска потери трудоспособности) Заемщика, Созаемщиков (по желанию клиента)
- При отсутствии личного страхования размер процентной ставки увеличивается на 2 проц. пункта
- Страхование объекта недвижимости от рисков повреждения и уничтожения — обязательно
- Страховая сумма должна быть не менее остатка ссудной задолженности
- Взносы уплачиваются ежегодно в течение срока действия кредитного договора
Требования к участникам кредитного процесса
- Гражданство РФ
- Регистрация по месту жительства / месту пребывания на территории РФ
- Непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 4 месяцев, общий трудовой стаж — не менее 1 года.
- Минимальный возраст, лет: 21
- Максимальный возраст на момент окончания кредитного договора, лет: 65
Обеспечение
- Залог прав по договору долевого участия: Требуется на этапе строительства
- Необходимость залога: Обязателен
- Залог приобретаемого имущества: Требуется после регистрации закладной на квартиру
Форма выдачи кредита (на выбор заемщика)
- Аккредитивная форма расчета с продавцом*
- Банковский сейф-ячейка с особыми условиями доступа*
Наличие созаемщика/ поручителя
Супруг(а) Заемщика обязательно выступает Созаемщиком. Для увеличения суммы кредита возможно привлечение в качестве Созаемщика любого третьего лица, удовлетворяющего требованиям Банка. Общее количество Заемщиков — не более 3 человек.
Ссуда на покупку: что это?
Ссуда на покупку дома — это ссуда, которую продавец предоставляет покупателю дома.
Это также называется финансированием продавца или финансированием собственника.
Узнайте, почему покупателю может потребоваться ссуда на покупку и как она работает.
Что такое ссуда на покупку денег?
Если потенциальные покупатели жилья не могут претендовать на получение традиционной ипотечной ссуды в банке, они могут изучить ссуду, предоставленную продавцом дома. Это называется ссудой на покупку.
Ссуды на покупку денег часто используются покупателями, у которых возникают проблемы с получением традиционной ипотечной ссуды из-за плохой кредитной истории, или теми, у кого недостаточно наличных денег для необходимого им первоначального взноса.
Если вам предлагается финансирование от продавца, вам все равно следует провести независимую оценку, чтобы убедиться, что вы не переплачиваете и не берете ссуду, превышающую стоимость недвижимости.
Альтернативное определение : Термин «ссуда на покупку» иногда используется для обозначения любой ипотечной ссуды, используемой для покупки дома или собственности.Это делается для того, чтобы отличать ссуды, используемые для покупки недвижимости, от ссуд под залог собственного капитала или рефинансированных ипотечных кредитов.
Альтернативное имя : финансирование продавца, ссуда продавца, финансирование собственника, ссуда собственника, ипотека на покупку, ссуда на деньги
Как работает кредит на покупку денег
Ссуды на покупку денег обычно имеют одну из трех форм:
- Если у продавца нет ипотеки, покупатель вносит первоначальный взнос, а оставшаяся стоимость дома покрывается за счет ссуды на покупку от продавца.Продавец устанавливает ежемесячный платеж и процентную ставку.
- Если у продавца все еще есть ипотечный кредит на дом, покупатель принимает на себя ответственность за уплату ипотечного кредита продавцом. Разница между первоначальным взносом и оставшейся суммой ипотеки — это ссуда на покупку, финансируемая продавцом. Покупатель выплачивает ссуду частями, равными ежемесячной стоимости ипотеки, пока он не станет владельцем собственности.
- Покупатель покупает дом с использованием первоначального взноса и традиционной банковской ссуды, но не имеет права на получение ссуды, достаточной для покрытия стоимости дома.Часть покупной цены, не покрытая первоначальным взносом или банковской ссудой, является ссудой на покупку, финансируемой продавцом.
Если вы используете традиционный заем, обязательно сообщите своему кредитору о любом дополнительном финансировании, которое вы получили, включая финансирование продавца.
Продавцы, предлагающие ссуды, должны соблюдать законы штата в отношении срока ипотеки, лицензирования и ростовщичества. Однако ссуды на покупку денег часто имеют более высокие процентные ставки, чем традиционные ссуды, из-за плохой кредитной истории заемщика.Взаимодействие с другими людьми
Ссуда на покупку или ссуду на твердые деньги
| Займ на покупку денег | Заем в твердые деньги |
|---|---|
| Финансируется продавцом | Финансируется через традиционного кредитора |
| Условия, основанные на существующей ипотеке продавца или кредитоспособности заемщика | Условия, основанные на имуществе заемщика в качестве залога |
| Утверждение может быть медленным | Утверждение обычно быстрее |
| Часто используется заемщиками, у которых возникают проблемы с получением традиционного жилищного кредита | Часто используется заемщиками, у которых возникают проблемы с получением традиционного жилищного кредита. |
Ссуда на покупку денег, согласно любому определению, основана на кредитоспособности заемщика.Продавец или другой кредитор принимает на себя риск того, что заемщик не сможет погасить ссуду. Если это произойдет, имущество будет изъято и принадлежит кредитору.
Подобно ссуде на покупку денег ссуду в твердой валюте часто используют заемщики с плохой кредитной историей. Однако обычно это делается через банк или другого традиционного кредитора и предполагает использование собственности в качестве залога. Финансирование основано на собственном капитале в собственности, а не обязательно на кредитоспособности заемщика.
Виды покупки денег в ссуду
Типичная ссуда на покупку денег выдается от продавца покупателю на условиях, аналогичных ссуде, предлагаемой банком или другим финансовым учреждением.
Однако несколько государственных программ предлагают так называемые «ссуды на покупку денег». В этих случаях они используют второе определение термина и описывают специализированные программы для получения ссуды на покупку дома. Заем получен через традиционного кредитора и поддержан государственной программой.
FHA Покупка денежных ссуд
Минимальный первоначальный взнос для покупки дома по ссуде FHA может составлять всего 3,5% от продажной цены.Некоторые штаты предлагают вторичное финансирование, чтобы помочь с первоначальным взносом и затратами на закрытие, так что заемщик может фактически положить ноль. Ссуды FHA застрахованы Федеральной жилищной администрацией, находящейся в ведении Департамента жилищного строительства и городского развития.
Инвестор не может получить ссуду FHA. Все ссуды FHA предоставляются заемщикам, которые будут занимать недвижимость.
VA Ссуды на покупку
Кредит на покупку VA (по делам ветеранов) предоставляется действующим и неактивным военнослужащим и их супругам при определенных обстоятельствах.
Ссуда VA обычно равна нулю, хотя заемщик может внести любую сумму. Правительство гарантирует займы VA. Заемщикам запрещается платить определенные сборы в сделке VA, и ссуду также можно использовать для нового строительства или некоторых улучшений дома.
Ключевые выводы
- Ссуду на покупку дома продавец выдает покупателю дома. Это также называется финансированием продавца или финансированием собственника.
- Ссуды на покупку денег часто используются покупателями, у которых возникают проблемы с получением традиционной ипотечной ссуды из-за плохой кредитной истории.
- Ссуды на покупку денег могут быть структурированы как традиционные ссуды или предполагать получение покупателем ипотеки продавца.
- Их также могут использовать покупатели, получившие традиционную ссуду, которая была недостаточно большой, чтобы покрыть разницу между покупной ценой и первоначальным взносом.
Основы финансирования для начинающих покупателей жилья
Получение ипотеки — важный шаг в покупке вашего первого дома, и есть несколько факторов для выбора наиболее подходящего.Несмотря на то, что множество вариантов финансирования, доступных для начинающих покупателей жилья, может показаться ошеломляющим, если вы потратите время на изучение основ финансирования недвижимости, вы сможете сэкономить значительное количество времени и денег.
Понимание рынка, на котором расположена недвижимость, и того, предлагает ли он стимулы для кредиторов, может означать дополнительные финансовые льготы для вас. А внимательно изучив свои финансы, вы можете убедиться, что получаете ипотеку, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям. В этой статье рассказывается о некоторых важных деталях, которые необходимы покупателям жилья впервые, чтобы совершить крупную покупку.
Ключевые выводы
- Получение ипотеки — важный шаг в покупке вашего первого дома, и есть несколько факторов для выбора лучшего из них. Кредиторы
- будут оценивать вашу кредитоспособность и вашу способность погашать на основе вашего дохода, активов, долгов и кредитной истории.
- Когда вы выбираете ипотеку, вам нужно будет выбрать между фиксированной или плавающей ставкой, количеством лет для выплаты ипотечного кредита и размером вашего первоначального взноса.
- Обычные ссуды — это ипотечные ссуды, которые государство не страхует.
- В зависимости от ваших обстоятельств вы можете иметь право на более выгодные условия через FHA, VA или другой гарантированный государством заем.
Типы кредитов
Обычные ссуды
Обычные ссуды — это ипотечные ссуды, которые не застрахованы или не гарантированы федеральным правительством. Обычно это ипотека с фиксированной процентной ставкой. Это одни из наиболее сложных типов ипотечных кредитов из-за их более строгих требований — большего первоначального взноса, более высокого кредитного рейтинга, более низкого соотношения дохода к долгу и возможности требования частного ипотечного страхования.Однако, если вы можете претендовать на обычную ипотеку, она обычно дешевле, чем ссуды, гарантированные федеральным правительством.
Обычные ссуды определяются как соответствующие ссуды или несоответствующие ссуды. Соответствующие ссуды соответствуют руководящим принципам, таким как лимиты ссуд, установленные спонсируемыми государством предприятиями (GSE) Fannie Mae и Freddie Mac. Эти кредиторы (и многие другие) часто покупают и упаковывают эти ссуды, а затем продают их как ценные бумаги на вторичном рынке.Однако ссуды, которые продаются на вторичном рынке, должны соответствовать определенным требованиям, чтобы их можно было классифицировать как соответствующие ссуды.
Максимальный соответствующий лимит кредита для обычной ипотеки в 2021 году составляет 548 250 долларов США, хотя он может быть больше для определенных областей с высокой стоимостью. Ссуда, превышающая эту сумму, называется крупной ссудой, которая обычно имеет несколько более высокую процентную ставку. Эти ссуды несут в себе больший риск (поскольку они включают больше денег), что делает их менее привлекательными для вторичного рынка.
Для несоответствующих ссуд кредитное учреждение, гарантирующее ссуду, обычно портфельный кредитор, устанавливает свои собственные правила. В соответствии с законодательством, несоответствующие ссуды не могут быть проданы на вторичном рынке.
Ссуды Федерального жилищного управления (FHA)
Федеральное жилищное управление (FHA), входящее в состав Министерства жилищного строительства и городского развития США (HUD), предоставляет американцам различные программы ипотечного кредитования. Заем FHA имеет более низкие требования к первоначальному взносу и его легче получить, чем обычный заем.Ссуды FHA отлично подходят для тех, кто впервые покупает жилье, потому что, помимо более низкой стоимости авансового кредита и менее строгих требований к кредитам, вы можете внести первоначальный взнос всего в 3,5%. Ссуды FHA не могут превышать установленных законом лимитов, описанных выше.
Однако все заемщики FHA должны уплатить взнос по ипотечному страхованию, включенный в их выплаты по ипотеке. Ипотечное страхование — это страховой полис, который защищает ипотечного кредитора или правообладателя, если заемщик не выполняет платежи, умирает или иным образом не может выполнить договорные обязательства по ипотеке.
VA Кредиты
Департамент США по делам ветеранов (VA) гарантирует ссуды VA. VA не выдает ссуды, а гарантирует ипотечные ссуды от квалифицированных кредиторов. Эти гарантии позволяют ветеранам получить жилищный кредит на выгодных условиях (обычно без первоначального взноса).
В большинстве случаев ссуды VA легче получить, чем обычные ссуды. Кредиторы обычно ограничивают максимальную ссуду VA обычными лимитами по ипотечной ссуде. Перед подачей заявки на ссуду вам необходимо запросить у VA ваше право на получение кредита.Если вас примут, VA выдаст свидетельство о праве на получение кредита, которое вы можете использовать для подачи заявки на ссуду.
В дополнение к этим типам и программам федеральных ссуд, правительства и агентства штатов и местных органов власти спонсируют программы помощи для увеличения инвестиций или домовладения в определенных областях.
Требования к капиталу и доходам
Стоимость жилищной ипотечной ссуды определяется кредитором двумя способами — оба метода основаны на кредитоспособности заемщика. Помимо проверки вашей оценки FICO в трех основных кредитных бюро, кредиторы будут рассчитывать отношение суммы кредита к стоимости (LTV) и коэффициент покрытия обслуживания долга (DSCR), чтобы определить сумму, на которую они готовы предоставить ссуду. вам плюс процентная ставка.
LTV — это сумма фактического или подразумеваемого капитала, доступная в качестве обеспечения, под которое заимствуется. Для покупки жилья LTV определяется путем деления суммы кредита на покупную цену дома. Кредиторы предполагают, что чем больше денег вы вкладываете (в виде первоначального взноса), тем меньше вероятность того, что вы не погасите ссуду. Чем выше LTV, тем выше риск дефолта, поэтому кредиторы будут взимать больше.
DSCR определяет вашу способность платить по ипотеке.Кредиторы делят ваш ежемесячный чистый доход на расходы по ипотеке, чтобы оценить вероятность того, что вы не выполните ипотечный кредит. Большинство кредиторов потребуют DSCR больше единицы. Чем больше коэффициент, тем выше вероятность того, что вы сможете покрыть расходы по займам, и тем меньший риск принимает на себя кредитор. Чем больше DSCR, тем больше вероятность того, что кредитор согласует процентную ставку; даже при более низкой ставке кредитор получает лучшую доходность с поправкой на риск.
По этой причине при переговорах с ипотечным кредитором вам следует указать любой тип квалифицируемого дохода.Иногда дополнительная работа с частичной занятостью или другой бизнес, приносящий доход, могут иметь значение, иметь ли право на ссуду или не иметь права на нее, или получить наилучшую ставку.
Частное ипотечное страхование (PMI)
LTV также определяет, нужно ли вам приобретать частную ипотечную страховку (PMI). PMI помогает оградить кредитора от дефолта, передав часть кредитного риска ипотечному страховщику. Большинство кредиторов требуют PMI для любой ссуды с LTV более 80%.Это означает любую ссуду, в которой вы владеете менее 20% собственного капитала дома. Страховая сумма и ипотечная программа определят стоимость ипотечного страхования и порядок ее получения.
Большинство премий по ипотечному страхованию собираются ежемесячно, вместе с условным депонированием по налоговому страхованию и страхованию имущества. Как только LTV станет равным или меньше 78%, предполагается, что PMI будет автоматически исключен. Вы также можете отменить PMI после того, как дом достаточно вырос в цене, чтобы дать вам 20% капитала, и по прошествии установленного периода, например, двух лет.
Некоторые кредиторы, такие как FHA, оценивают ипотечное страхование как единовременную выплату и капитализируют ее в сумму ссуды.
Как правило, старайтесь избегать частного ипотечного страхования, потому что это расходы, которые вам не выгодны.
Есть способы избежать оплаты PMI. Один из них — не брать взаймы более 80% стоимости недвижимости при покупке дома; другой — использовать финансирование собственного капитала или вторую ипотеку, чтобы заложить более 20%.Самая распространенная программа называется ипотека 80-10-10. 80 обозначают LTV первой ипотеки, первые 10 обозначают LTV второй ипотеки, а вторые 10 представляют собой собственный капитал, который у вас есть в доме.
Хотя ставка по второй ипотеке будет выше, чем ставка по первой, на смешанной основе, она не должна быть намного выше, чем ставка ссуды 90% LTV. Ипотека 80-10-10 может быть дешевле, чем оплата PMI. Это также позволяет вам ускорить выплату второй ипотеки и быстро погасить эту часть долга, чтобы вы могли досрочно погасить свой дом.
Ипотека с фиксированной процентной ставкой и ипотека с плавающей процентной ставкой
Еще одно соображение заключается в том, следует ли получить ипотеку с фиксированной или плавающей ставкой (также называемой переменной ставкой). В ипотеке с фиксированной ставкой ставка не меняется в течение всего срока кредита. Очевидным преимуществом получения ссуды с фиксированной ставкой является то, что вы знаете, какие ежемесячные расходы по ссуде будут составлять весь период ссуды. И, если преобладающие процентные ставки низкие, вы зафиксировали хорошую ставку в течение значительного времени.
Ипотека с плавающей ставкой, такая как ипотека с только процентной ставкой или ипотека с регулируемой ставкой (ARM), предназначена для помощи тем, кто впервые покупает жилье, или людям, которые ожидают, что их доходы существенно вырастут в течение периода ссуды. Ссуды с плавающей ставкой обычно позволяют вам получить более низкие начальные ставки в течение первых нескольких лет ссуды, и это позволяет вам претендовать на большее количество денег, чем если бы вы пытались получить более дорогую ссуду с фиксированной ставкой.
Конечно, этот вариант может быть рискованным, если ваш доход не растет вместе с увеличением процентной ставки.Другим недостатком является неопределенность рыночных процентных ставок: если они резко вырастут, условия вашего кредита резко возрастут вместе с ними.
Как работает ипотека с регулируемой процентной ставкой
Наиболее распространены типы ARM на один, пять или семь лет. Первоначальная процентная ставка обычно фиксируется на определенный период времени, а затем периодически, часто каждый месяц, сбрасывается. После сброса ARM он подстраивается под рыночный курс, обычно путем добавления некоторого заранее определенного спреда (в процентах) к преобладающему U.С. Казначейская ставка.
Хотя увеличение обычно ограничено, корректировка ARM может быть дороже, чем преобладающая ипотечная ссуда с фиксированной ставкой, чтобы компенсировать кредитору предложение более низкой ставки во время вводного периода.
Ссуды только с процентами — это тип ARM, в котором вы платите только проценты по ипотеке, а не основную сумму в течение вводного периода, пока ссуда не превратится в фиксированную ссуду с выплатой основной суммы. Такие ссуды могут быть очень выгодными для заемщиков-новичков, потому что только выплата процентов значительно снижает ежемесячную стоимость заимствования и позволит вам претендовать на получение гораздо большей ссуды.Однако, поскольку вы не платите основную сумму в течение начального периода, сальдо по ссуде не изменяется до тех пор, пока вы не начнете выплачивать основную сумму.
Итог
Если вы впервые ищете ипотеку для дома, вам может быть трудно разобрать все варианты финансирования. Найдите время, чтобы решить, сколько дома вы действительно можете себе позволить, и затем профинансируйте его соответственно. Если вы можете позволить себе вложить значительную сумму или иметь достаточный доход для создания низкого LTV, у вас будет больше возможностей для ведения переговоров с кредиторами и будет больше вариантов финансирования.Если вы настаиваете на получении самой крупной ссуды, вам могут предложить более высокую ставку с поправкой на риск и частную ипотечную страховку.
Соотнесите выгоду от получения более крупного кредита с риском. Процентные ставки обычно колеблются в течение всего процентного периода и часто корректируются в ответ на изменения рыночных процентных ставок. Кроме того, учитывайте риск того, что ваш располагаемый доход не увеличится вместе с возможным увеличением затрат по займам.
Хороший ипотечный брокер или ипотечный банкир должен быть в состоянии помочь вам пройти через все различные программы и варианты, но ничто не поможет вам лучше, чем знание ваших приоритетов при получении ипотечной ссуды.
Определение ипотеки за выкуп | Bankrate.com
Что такое ипотека с выкупной суммой?Ипотека с выкупной суммой — это ссуда, которую продавец недвижимости выдает покупателю дома в рамках сделки с недвижимостью. Также известное как финансирование собственника или продавца, с ипотекой на деньги за покупку продавец берет на себя роль банка, предлагая деньги для покупки дома.
Более глубокое определениеКогда покупатель дома не может получить обычную ипотеку в банке, он может решить финансировать дом от самого продавца.
При традиционной сделке с недвижимостью покупатель предоставляет продавцу наличные, чтобы получить право собственности на недвижимость. Однако, когда покупатель использует ипотеку с оплатой за покупку, продавец предоставляет покупателю финансирование. Затем покупатель производит выплаты продавцу в соответствии с согласованными условиями.
Покупатель может комбинировать эту закладную с оплатой за покупку с банковской ипотекой и наличным первоначальным взносом. Взамен продавец может запросить более высокую цену за дом, если он готов получать деньги ежемесячными платежами.Продавцы также могут принять решение о выдаче ипотечного кредита за выкуп в качестве инвестиции или о быстрой продаже недвижимости.
Процентные ставки, связанные с ипотечным кредитованием на покупку денег, как правило, выше, чем процентные ставки, связанные с традиционными ипотечными кредитами. Это связано с риском ссуды покупателю, который платит низкий первоначальный взнос или имеет плохую кредитоспособность.
Не пора ли стать домовладельцем? Сравните разные варианты займа, чтобы найти лучшее предложение.
Пример ипотеки за выкупМарта знает, что она не может получить одобрение на обычную банковскую ипотеку, поэтому, когда она находит дом, который ей нравится, она решает попросить у продавца ипотеку за выкуп.Дом стоит 200000 долларов. Она предоставляет продавцу предоплату в размере 10 000 долларов и обеспечивает закладную на сумму оставшихся 190 000 долларов. Она платит продавцу ежемесячными платежами, но имеет более высокую процентную ставку, чем если бы она могла пройти через банк.
Покупка денег ипотеки | Правда об ипотеке
«Ипотечный кредит на покупку» — это жилищный заем, используемый для покупки объекта недвижимости, будь то основное жилье, второй дом или инвестиционная недвижимость.
Если вы хотите купить дом, вам, как правило, необходимо подать заявление на получение ипотечного кредита для получения финансирования, если, конечно, вы не планируете платить наличными.
Большинство из нас недостаточно удачливы, чтобы иметь под рукой необходимую сумму средств для прямой покупки дома, поэтому мы должны обратиться за финансированием в банк или ипотечного кредитора.
Ипотечные ссуды на покупку денег легче получить
- Ипотечные ссуды на покупку имеют самые гибкие правила андеррайтинга
- Включая самые высокие лимиты LTV
- И самые низкие требования к кредитному рейтингу
- Процентные ставки на покупку дома также могут быть дешевле, чем рефинансирование процентные ставки
Преимущество ссуд на покупку жилья состоит в том, что они обычно сопровождаются наиболее гибкими правилами андеррайтинга ипотечных кредитов по сравнению с ссудами рефинансирования.
Другими словами, вы сможете занять наибольшую сумму денег при наивысшем отношении кредита к стоимости (LTV), если целью кредита является покупка дома.
Например, FHA разрешает финансирование покупки жилья с минимальной скидкой всего на 3,5%, а специальные программы, такие как программа Fannie Mae HomeReady, требуют только 3% -ную скидку, с подарками или грантами, разрешенными для покрытия небольшого первоначального взноса.
Вы также можете получить ссуды USDA и VA без лишних денег.
И наоборот, те, кто хочет получить капитал из своих домов посредством рефинансирования с выплатой наличных, могут быть ограничены до 80% LTV или ниже, с более высокими требованиями к кредитному рейтингу.
В то же время, требования к кредитному рейтингу для ипотеки с деньгами на покупку, вероятно, будут самыми низкими.
Покупка ипотеки с более низкими процентными ставками
- Покупка ипотеки часто сопровождается скидками или другими ценовыми льготами
- Таким образом, процентная ставка часто ниже по жилищному кредиту на покупку
- По сравнению с сопоставимой ссудой рефинансирования
- Что может включать в себя цены корректировки для учета большего риска
Еще одним преимуществом ипотечной ссуды на покупку денег является то, что соответствующая процентная ставка по ипотеке будет ниже, чем у рефинансирования.
Когда вы рефинансируете существующую ипотеку, ипотечные кредиторы обычно предлагают вам корректировку цен, что в некоторой степени увеличивает вашу ставку по ипотеке и / или закрытие расходов.
С ипотекой на покупку денег не будет падения цен, и вы даже можете иметь право на скидку. Иногда кредиторы предлагают специальные предложения на покупку, такие как кредит 0,25%, чтобы помочь покрыть некоторые из ваших заключительных расходов.
Подобно любому другому типу жилищного кредита, ипотека на покупку может иметь форму ипотеки с фиксированной или регулируемой процентной ставкой с различными условиями, такими как 30-летний и 15-летний варианты.
Вы также можете получить вторую ипотеку одновременно с первой ипотекой — это известно как вторая ипотека на покупку денег.
Как правило, они поступают в форме ссуды / кредитной линии на покупку собственного капитала, часто в другом банке, чем тот, в котором вы получили свою первую ипотеку. Однако оба займа должны закрыться одновременно.
Это один из способов сэкономить на покупке дома, а также избежать ипотечного страхования, если вы сохраняете первую ипотеку на уровне 80% или ниже LTV.
Первая ипотека с LTV или ниже 80% также должна привести к более низкой процентной ставке, если альтернативой является единственная ссуда с высоким LTV.
Совет: если вы используете субординированный ипотечный кредит на покупку денег для получения финансирования, он позже может быть рефинансирован за счет вашей первой ипотеки и считаться рефинансированием по ставке и сроку (в отличие от рефинансирования обналичивания), что может привести к дополнительным благоприятные и / или более высокие лимиты LTV.
Агенты по недвижимости сильно влияют на то, где вы получаете свою покупку ипотечного кредита
- Многие покупатели жилья пользуются услугами кредитора, рекомендованного их агентом по недвижимости
- Не разговаривая с другими кредиторами или не делая ставки по покупкам кредитор
- И, конечно, не ограничивайте свой поиск одним кредитором или цитатой по ставке
Если вы хотите купить ипотеку на покупку дома, обязательно сделайте много покупок.Я предполагаю, что вы купили не первый попавшийся дом.
То же самое должно быть верно и для первого полученного предложения по ипотечной ставке. Конечно, это может быть лучший вариант, но было бы глупо не уделить время тому, чтобы посмотреть, что еще есть на свете.
Хотя у вашего агента по недвижимости может быть свой предпочтительный кредитор, а у продавца дома может быть свой, важно также получить некоторые независимые котировки, чтобы увидеть, как они складываются.
Попробуйте свой местный банк, конкурирующие банки, кредитные союзы и ипотечные брокеры, чтобы узнать ставки по ипотечным кредитам и сравнить доступные программы кредитования.
Существует бесконечное количество сценариев, поэтому обязательно исчерпайте все свои ресурсы, поскольку покупка дома, вероятно, станет одним из самых важных финансовых решений, которые вы примете в жизни.
По этой причине убедитесь, что вы выбрали надежного ипотечного кредитора, а не только банк, который предположительно предлагает самую низкую ставку.
Вы можете избежать наказания за несколько ошибок при рефинансировании, но покупка дома имеет строгие сроки, которые необходимо соблюдать. Ошибки могут быть дорогостоящими и вызывать стресс, и вы, конечно же, не захотите потерять дом из-за того, что приняли неверное решение кредитора.
Даже если вы перестанете любить свою ссуду, вы всегда можете рефинансировать ее постфактум. Но если вы потеряете дом, вы можете не найти другого, похожего на него.
Примечание. Ипотечный кредит на покупку недвижимости может также относиться к финансированию продавца, при котором продавец дома предоставляет часть финансирования, позволяющую покупателю приобрести недвижимость, которая в противном случае не может соответствовать требованиям.
Об авторе: Колин Робертсон
Перед созданием этого блога Колин работал менеджером по работе с клиентами в оптовой ипотечной компании в Лос-Анджелесе.Он страстно пишет об ипотеке уже 15 лет.
Что такое ссуда на покупку денег? — РИСМедиа |
Ссуда на покупку денег может относиться к ипотеке, предоставленной банком, кредитным союзом или ипотечной компанией, либо выданной или гарантированной государственным учреждением. Однако обычно этот термин относится к ссуде, предоставленной продавцом дома.
Финансирование продавца
Для покупателей жилья, которые не соответствуют требованиям ипотечного кредитора, получение финансирования через продавца может быть вариантом.Если дом оплачен, продавец и покупатель могут обсудить условия ссуды на покупку, включая размер, ежемесячный платеж, процентную ставку и первоначальный взнос. Инструмент безопасности обычно регистрируется в публичных записях на случай возникновения спора.
Продавец, ведущий переговоры о ссуде на покупку, может быть более гибким, чем финансовое учреждение. Продавец может согласиться на получение ссуды с беспроцентной или меньшей процентной ставкой с разовым платежом и может позволить покупателю внести первоначальный платеж в рассрочку.Поскольку покупатель обычно обращается за ссудой на покупку в качестве крайней меры, продавец может взимать более высокую процентную ставку, чем финансовое учреждение, или повышать покупную цену.
Поскольку в сделке не участвует финансовое учреждение, стороны часто могут закрыть сделку быстрее, чем в противном случае. Затраты на закрытие обычно ниже с ссудой на покупку, чем с обычной ипотечной ссудой.
Иногда покупатель использует ссуду на покупку, чтобы взять на себя ипотеку текущего владельца.В этой ситуации разница между балансом существующей ипотеки и продажной ценой финансируется продавцом. Ипотека на покупку денег считается второй ипотекой, и в первую очередь необходимо погасить первоначальную ссуду.
Продавец может предложить ссуду на покупку, чтобы привлечь покупателя, если домов на продажу больше, чем покупателей, или если владельцу нужно быстро продать. Продавец может получить полную прейскурантную цену или более высокую и может уплатить более низкие налоги, если продажа осуществляется в рассрочку. Продавец также может получать ежемесячный доход и высокую процентную ставку.
При продаже земли стороны заключают договор аренды-купли-продажи, по которому продавец передает покупателю право собственности и сдает недвижимость покупателю в аренду. После выполнения соглашения покупатель получает титул, а арендные платежи зачисляются на счет покупной цены. Затем покупатель может получить ссуду для оплаты продавцу.
Другие виды ссуд на покупку денег
Обычная ссуда на покупку денег может быть выдана банком или ипотечным кредитором. Кредитор может предоставить ссуду до 20 процентов от продажной цены в качестве второй ипотеки для покрытия дефицита, если суммы, одобренной для первой ипотеки, недостаточно для покупки желаемого дома.Федеральное жилищное управление и Департамент по делам ветеранов США предлагают обеспеченные государством ссуды на покупку денег.
Много способов купить дом
У вас есть множество вариантов, чтобы осуществить свою мечту о домовладении. Если с обычным кредитором или государственным учреждением ничего не вышло, финансирование покупки дома через продавца может оказаться перспективным способом, который стоит изучить.
ссуд на покупку жилья | Ссуды на покупку жилья и помощь PHFA
Вы перешли к основному контенту и вводите его.- Важное предупреждение: Сотрудники PHFA будут работать удаленно до дальнейшего уведомления, чтобы замедлить распространение коронавируса.
В результате все офисы PHFA в настоящее время закрыты для публики.
Агентство жилищного финансирования Пенсильвании (PHFA или Агентство) предлагает ссуды на покупку жилья с конкурентоспособными процентными ставками и более низкими комиссиями. В дополнение к первой ипотеке PHFA, некоторые заявители могут иметь право на получение первоначального взноса и / или помощи в закрытии расходов в рамках ссуды Keystone Advantage Assistance или программы HOMEstead.
Программа, которая лучше всего подходит для вас, будет зависеть от ваших конкретных обстоятельств, таких как ваша кредитная история и сумма сбережений, а также от ваших индивидуальных предпочтений.Утвержденный PHFA провайдер образования для покупателей жилья или участвующий кредитор может помочь вам принять решение.
Если вы не уверены, с чего начать, мы предлагаем посетить нашу страницу «Начните здесь» для покупателей жилья.
HFA PreferredTM (Lo MI)
Агентство жилищного финансирования Пенсильвании предлагает стандартный кредитный продукт, разработанный специально для HFA (агентств жилищного финансирования). Этот продукт предлагает 30-летний срок полной амортизации с фиксированной ставкой.PHFA предлагает эту программу через сеть одобренных кредиторов-участников, с PHFA в качестве обслуживающего лица. Другими словами, вы будете работать с кредитором до закрытия ссуды, но будете вносить ежемесячные платежи в PHFA в течение всего срока действия ссуды.
HFA Preferred ™ (Lo MI)
В рамках ссуды HFA Preferred ™ (Lo MI) ипотечное страхование предоставляется одной из нескольких частных компаний по ипотечному страхованию, когда заемщик вкладывает менее 20 процентов (20%) на покупку дома.Ваш кредитор поможет вам определить, сколько будет стоить премия в вашей конкретной ситуации.
Требования к участникам
- Доход семьи не может превышать B. Пределы — HFA PreferredTM. Валовой годовой доход семьи для всех взрослых, которые намереваются проживать в доме в течение одного года после закрытия кредита, не может превышать лимит, указанный для вашего округа. Должны быть включены все источники дохода, за исключением дохода, полученного лицами в возрасте до 18 лет, и дохода, полученного иждивенцами, обучающимися по программе бакалавриата на дневном отделении.
- Кредит должен быть использован для покупки или рефинансирования основного жилья.
- В рамках этой программы нет требования к покупателю жилья впервые. На момент закрытия ссуды у заемщика может быть доля владения другим жилым домом.
- Заемщики должны внести не менее 1000 долларов из собственных средств. Остальные средства могут поступить из приемлемой программы подарков или помощи.
- Требуется приемлемая кредитная история и возможность ежемесячных платежей на дом.Как правило, вы должны планировать использовать не более 30 процентов (30%) вашего дохода для ежемесячного платежа по ипотеке. Участвующий кредитор или сетевое консультационное агентство PHFA может помочь вам определить, сколько жилья вы можете себе позволить, а также какие кредитные вопросы вам, возможно, придется поработать.
- Достаточно средств, необходимых для оплаты стандартного сбора за подачу заявления на ипотеку и закрытия сделки. Проконсультируйтесь с кредитором-участником PHFA, чтобы определить конкретные затраты. Обычно они включают такие вещи, как кредитные отчеты, оценки, сборы за право собственности, налоги на передачу и т. Д.
- Ипотечные ссуды для двухкомнатной недвижимости не разрешены по данной программе. Ознакомьтесь с программами Keystone Home и Keystone Government Home Purchase Loan, если вы заинтересованы в приобретении одного из этих типов недвижимости.
- Предварительное обучение покупателя жилья должно быть завершено для ссуд на покупку жилья хотя бы одним заемщиком. Заемщики с показателем FICO 680 или выше могут выполнить это требование в утвержденном PHFA консультационном агентстве или пройти онлайн-образовательную программу, предлагаемую PHFA или Framework®.
- Очное обучение покупателей жилья должно быть завершено всеми заемщиками , покупающими дом с оценкой FICO ниже 680 в консультационном агентстве, утвержденном PHFA.
- Требуется достаточно средств для внесения первоначального взноса за Ваш предполагаемый дом. Минимальный первоначальный взнос определяется вашим кредитным профилем, как указано выше.
- Заемщики, получающие ссуду HFA PreferredTM, могут иметь право на получение гранта PHFA в размере 500 долларов США, который будет использован для оплаты первоначального взноса и закрытия.Грант не требует возврата и должен быть использован для покупки дома.
- Заемщики, которые проводят личные консультации перед покупкой перед заключением договора купли-продажи, могут получить кредит в размере 300 долларов США, который будет использован для покрытия расходов на закрытие сделки. Консультации перед покупкой соответствуют требованию для покупателя жилья , которое является обязательным для HFA PreferredTM (Lo MI). Консультации перед покупкой должны проводиться лично в консультационной организации, утвержденной HUD, которую можно найти в списке сети утвержденных агентств жилищного консультирования PHFA.
Программа жилищного кредитования Keystone
Вы можете иметь право на жилищную ссуду Keystone, если выполняете следующие шесть условий:
- Вы не впервые покупаете дом, но планируете купить дом в целевом округе или районе или являетесь уволенным ветераном вооруженных сил США. Целевые округа обозначены буквой «T» в списке закупочной цены и пределов дохода. Обратите внимание, что в некоторых округах, не являющихся целевыми, есть целевые районы внутри них.Эти районы перечислены по округам и переписным участкам, начиная с третьей страницы покупной цены и предельных значений дохода, указанных выше. Чтобы определить переписной участок определенной собственности, посетите www.ffiec.gov и выберите «Система геокодирования / картографии».
ИЛИ
Вы и все другие взрослые, которые намереваются жить в доме в течение 12 месяцев после закрытия, впервые покупают жилье. Это определяется как лицо, которое не владело (не имело Право собственности) своим основным местом жительства в течение предыдущих трех лет. - Общий годовой доход домохозяйства для всех взрослых, которые намереваются проживать в доме в течение одного года после закрытия кредита, не превышает предела дохода программы Keystone Home Loan Program. Должны быть включены все источники дохода, за исключением дохода, полученного лицами в возрасте до 18 лет, и дохода, полученного иждивенцами, обучающимися на очной программе бакалавриата.
- Покупная цена вашего будущего дома не превышает предельную покупную цену программы Keystone Home Loan Program.Это включает в себя все расходы на полный дом. Также известна как общая стоимость приобретения. Оценочную стоимость земли, находящейся в полной собственности более двух лет, включать не нужно.
- У вас приемлемая кредитная история и возможность делать ежемесячные платежи за дом, который вы собираетесь купить. Как правило, вы должны планировать использовать не более 30 процентов (30%) вашего дохода для ежемесячного платежа по ипотеке. Участвующий кредитор или сетевое консультационное агентство PHFA может помочь вам определить, сколько жилья вы можете себе позволить, а также какие кредитные вопросы вам, возможно, придется поработать.
- У вас достаточно средств для оплаты стандартного сбора за подачу заявления на ипотеку и закрытия сделки. Проконсультируйтесь с кредитором-участником PHFA, чтобы определить конкретные затраты. Обычно они включают такие вещи, как кредитные отчеты, оценки, титульные взносы и т. Д.
- У вас достаточно средств для внесения первоначального взноса за ваш предполагаемый дом. Заемщики, которые имеют первоначальный взнос в размере менее 20 процентов (20%) от покупной цены дома или оценочной стоимости, должны получить ипотечную страховку для защиты кредитора и PHFA в случае, если ипотека станет просроченной (вы задерживаете свои платежи) .Сумма первоначального взноса зависит от типа ссуды, как указано ниже.
Обычные застрахованные ссуды: Эти ссуды застрахованы Фондом страхования жилья Пенсильвании (PHIF) и требуют от заемщика минимальных инвестиций от 3% (3%) до 5% (5%). Для кредитов, застрахованных в PHIF, требуется минимальный кредитный рейтинг 660.
ссуд FHA: эти ссуды застрахованы Федеральной жилищной администрацией (FHA) и требуют, чтобы заемщик имел 3.Минимальные инвестиции 5 процентов (3,5%).
Ссуда VA и RD: ссуды, гарантированные Управлением по делам ветеранов (VA) или Rural Development (RD), в большинстве случаев не требуют первоначального взноса. Кредиты RD недоступны в округах Филадельфия и Делавэр, а также в других крупных городах.
Заемщик должен знать, что не все участвующие кредиторы предлагают ссуды FHA, VA или RD. Кроме того, эти типы ссуд могут иметь дополнительные квалификационные требования в отношении покупателя и / или собственности.
Покупатели, которые хотят внести изменения в доступ, но не имеют права на получение ссуды в рамках жилищной ссуды Keystone, могут объединить государственную ссуду Keystone с помощью PHFA по модификации доступа.
Государственный заем Keystone
Программа государственных ссуд Keystone (K-Gov) обеспечивает первое ипотечное финансирование ссуд, застрахованных Федеральной жилищной администрацией (FHA) или гарантированных Rural Development (RD) или Департаментом по делам ветеранов (VA).Ссуды андеррайтингованы в соответствии с инструкциями соответствующего федерального агентства, предоставляющего страховку / гарантию. PHFA не налагает никаких дополнительных рекомендаций, за исключением случаев, указанных ниже.
Требования к участникам
- Ваше право на участие определяется кредитором-участником PHFA используя рекомендации соответствующего федерального агентства (FHA, RD, или VA).
- Нет никаких ограничений дохода или покупной цены, специфичных для PHFA; тем не менее, максимальные кредитные лимиты FHA и VA по-прежнему применяются, как и лимиты дохода RD.
- Вы не обязаны быть первым покупателем жилья.
- У вас будет меньше форм для подписания при закрытии или перед закрытием.
Заемщики, удовлетворяющие пределам доходов и покупной цены PHFA, также могут подать заявку на участие в программе жилищного кредита Keystone или могут претендовать на получение сертификата налогового кредита на ипотеку, который можно объединить с ссудой Keystone Advantage Assistance.
Помимо первой ипотечной ссуды Keystone Government, некоторые заявители могут иметь право на получение первоначального взноса и / или помощи при закрытии счета через ссуду Keystone Advantage Assistance.
Как подать заявление
Если вы соответствуете вышеуказанным условиям, обратитесь к кредитору-участнику PHFA, чтобы подать заявку на ипотеку. PHFA также предлагает покупателям жилья возможность получить консультации и образование для покупателей жилья через одно из утвержденных ею консультационных агентств. Мы настоятельно рекомендуем вам обратиться за помощью к консультанту, прежде чем подписывать договор купли-продажи, особенно если вы впервые покупаете товар. Любой заемщик с кредитным рейтингом FICO ниже 680 должен пройти курс до закрытия своего кредита.
Заемщики должны знать, что не все участвующие кредиторы предлагают ссуды FHA, RD и / или VA. Кроме того, эти типы ссуд могут иметь дополнительные квалификационные требования в отношении покупателя и / или собственности.
Программа ссуды для покупателей жилья| CA Агентство жилищного финансирования
Первые ипотечные программы
Государственные займы
Программа займов CalHFA FHA
Программа CalHFA FHA представляет собой застрахованную ссуду FHA, включающую 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой CalHFA.
Программа кредитования CalPLUS FHA
Программа CalPLUS FHA — это первая ипотека, застрахованная FHA, с несколько более высокой фиксированной процентной ставкой на 30 лет, чем наша стандартная программа FHA, и сочетается с программой CalHFA с нулевым процентом (ZIP) для покрытия расходов на закрытие.
Программа займов CalHFA VA
Программа CalHFA VA представляет собой застрахованную ссуду VA с фиксированной процентной ставкой первой ипотеки CalHFA. Эта ссуда представляет собой первую ипотеку с фиксированной процентной ставкой на 30 лет.
Программа CalHFA USDA
Программа CalHFA USDA — это программа гарантированной первой ипотечной ссуды USDA, которую можно комбинировать с программой MyHome Assistance Program (MyHome). Эта ссуда представляет собой первую ипотеку с фиксированной процентной ставкой на 30 лет.
Обычные ссуды
Программа обычных займов CalHFA
Стандартная программа CalHFA — это первая ипотечная ссуда, застрахованная посредством частного ипотечного страхования на традиционном рынке.Процентная ставка CalHFA Conventional фиксируется на 30-летний срок.
Программа обычного кредитования CalPLUS
Стандартная программа CalPLUS — это обычная первая ипотека с несколько более высокой фиксированной процентной ставкой на 30 лет, чем наша стандартная обычная программа, и сочетается с программой CalHFA с нулевым процентом (ZIP) для покрытия расходов на закрытие.
Программа поддержки авансового платежа
Деньги, которые вы вкладываете, или первоначальный взнос по жилищному кредиту могут стать одним из самых больших препятствий для многих, впервые покупающих жилье.Вот почему CalHFA предлагает несколько вариантов первоначального взноса и помощи при закрытии. Этот вид помощи часто называют вторым или субординированным займом. Субординированные ссуды CalHFA — это «секунды молчания», то есть выплаты по этой ссуде откладываются, поэтому вам не нужно производить платеж по этой помощи, пока ваш дом не будет продан, рефинансирован или оплачен полностью. Это помогает поддерживать доступность ежемесячных выплат по ипотеке.
Программа помощи MyHome
FHA: MyHome предлагает младшую ссуду с отсрочкой платежа на сумму до трех.5% от покупной цены или оценочной стоимости для оказания помощи в оплате первоначального взноса и / или заключительных расходов с максимальной суммой в 11 000 долларов США.
USDA, Обычный: MyHome предлагает младшую ссуду с отсрочкой платежа на сумму до 3% от покупной цены или оценочной стоимости, чтобы помочь с первоначальным взносом и / или заключительными расходами, с максимальной суммой в 11000 долларов.
VA: MyHome предлагает младшую ссуду с отсрочкой платежа на сумму до 3% от покупной цены или оценочной стоимости, чтобы помочь с первоначальным взносом и / или затратами на закрытие.
Обратите внимание, что ограничение в размере 11 000 долларов не распространяется на школьных работников и сотрудников пожарных служб, а также на тех, кто покупает дома новой постройки, дома промышленного производства или дома с ADU.
