Кредит на пополнение оборотных средств: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Кредит на пополнение оборотных средств

Программа льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, реализуемая совместно с Министерством экономического развития РФ.

Целевое использование

Пополнение оборотных средств.

Обратите внимание!

Ставка установлена для субъектов МСП, осуществляющих деятельность в одной или нескольких приоритетных отраслях экономики (Приложение 1 к Постановлению Правительства Российской Федерации от 30.12.2018 №1764 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019 – 2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства, а также физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход, по льготной ставке»).

Если Ваша потребность в кредитовании бизнеса не соответствует условиям программы,
заявка на кредит может быть рассмотрена в рамках других программ.

Процентные ставки

Валюта	Категория заемщика	Срок	Сумма	Процентная ставка
Российский рубль	Субъект МСП	до 36 месяцев	от 500 000 до 1 000 000 000 RUB	5.25% – 7.25%

Полезная информация

Мы ценим успешный бизнес. Вы оцените хорошие условия.

РКО по Вашим правилам

Узнать о тарифах

Кредиты на пополнение оборотных средств – «Урал ФД»

БерезникиЕкатеринбургМоскваПермь (Ленинский, Свердловский, Кировский р-ны)Пермь (Дзержинский, Индустриальный р-ны)СоликамскЧайковскийНовосибирскВаш город

Представьтесь, пожалуйста

ИНН организации или ИП

Ваш телефон

Я согласен с условиями обработки персональных данных

Кредит «Пополнение оборотных средств» / Кредиты / Корпоративным клиентам / АО «Банк «Вологжанин»

Кредит «Пополнение оборотных средств» / Кредиты / Корпоративным клиентам / АО «Банк «Вологжанин»

• Срок — до 36 месяцев

Требования к Заёмщику	субъект малого, среднего и крупного бизнеса
Наличие расчетного счета в Банке-Кредиторе	обязательно
Форма кредитования	Кредит в форме разовой выдачи. Кредит в форме невозобновляемой кредитной линии с установлением лимита выдачи. Кредит в форме возобновляемой кредитной линии с установлением лимита задолженности.
Сумма кредита*	Не более двукратного размера среднеквартального объема запасов за последний финансовый год, либо не более шестикратного размера среднемесячной выручки за последние шесть месяцев для несезонного или за последние 12 месяцев для сезонного вида деятельности, либо не более суммы необходимой для обеспечения заявки на участие в электронном аукционе на право заключить государственный (муниципальный) контракт.
Срок кредита*	до 36 месяцев
Наличие графика гашения	индивидуально
Условия погашения	При кредитовании в форме возобновлячемой кредитной линии с установлением лимита залдолженности  устанавливаются транши сроком до 540 дней (шаг траншей: 30, 60, 90, 180, 270, 360, 540 дней)
Цель кредита	Пополнение оборотных средств в виде: приобретения ТМЦ для последующей переработки и продажи, закуп сырья, закуп существенной партии товаров на склад; для выплаты заработной платы, уплаты налогов и сборов; для расчетов с контрагентами, погашения кредиторской задолженности; для обеспечения заявок, поданных на электронный аукцион (электронный торги) на право заключить государственный (муниципальный) контракт
Процентная ставка	Устанавливается индивидуально
Обеспечение*	залог ликвидного имущества, ипотека приобретаемого объекта недвижимости, поручительство лиц, чей источник дохода не связан с деятельностью заемщика. Обязательное поручительство собственников бизнеса (участников (акционеров) юридического лица, поручительства супруга/супруги Заёмщика индивидуального предпринимателя. Допускается поручительство фондов поддержки субъектов МСП
Условия страхования залога*	Страхование предметов залога в пользу Банка на необходимую залоговую стоимость заложенного имущества в течении всего срока кредитования.

* Банк вправе принять иные параметры кредита на свое усмотрение

 

ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА:

Перечень документов для юридических лиц

Перечень документов для индивидуальных предпринимателей

Перечень документов, предоставляемых залогодателем

Заявка лизинг

Внимание! Все поля обязательны для заполнения

Спасибо!

Ваша Заявка Принята, с Вами свяжется специалист банка «Вологжанин»

Кредит на пополнение оборотных средств

Требования к документам

— Устав. Если есть то, изменения и дополнения к нему. (ЮЛ, ЮЛу)
— Свидетельство о государственной регистрации. (ЮЛ, ИП, ЮЛу)

— Свидетельство о постановке на учет в налоговой службе. (ЮЛ, ИП, ЮЛу)
— Свидетельство о постановке на учет в Роскомстате. (ЮЛ, ИП, ЮЛу)
— Протокол о создании компании, назначении генерального директора, приказ о назначении главного бухгалтера. (ЮЛ, ЮЛу)
— Письмо ИФНС, разрешающее применение упрощенной системы налогообложения (ИП, ЮЛу)
— Копии разрешений, патентов, лицензий на осуществление отдельных видов деятельности (ИП
— Документы, удостоверяющие личность индивидуального предпринимателя. (ИП)
— Документы, удостоверяющие личность (паспорта) учредителей, генерального директора, главного бухгалтера (ЮЛу)
— Выписка из реестра акцонеров (для АО) или список участников (для ООО)
— Решение об одобрении крупной сделки
Финансовые — финансовая отчетность:
— Бухгалтерский баланс, за последние 5 кварталов, а при наличии – за два года. (ЮЛ)
— Отчет о прибылях и убытках за последние 5 кварталов, а при наличии – за два года. (ЮЛ)
— Расшифровка основных статей бухгалтерской отчетности по согласованию с банком. (ЮЛ)
— Карточка 51 счета за последний завершенный и текущий года
— Копии свидетельств о собственности или договоров аренды помещений (заверенные клиентом), в которых размещается организация.
(ЮЛ, ИП, ЮЛу)
— Копии договоров с основными контрагентами (заверенные клиентом). (ЮЛ, ИП, ЮЛу)
— Копии деклараций (ИП, ЮЛу)
— Управленческий баланс, управленческий отчет о прибылях и убытках, при наличии такового (ИП, ЮЛу)
— Книга учета доходов и расходов (ИП, ЮЛу)
Прочие:
— Справки из других обслуживающих банков. (ЮЛ, ИП, ЮЛу)
— Справка из ИФНС об открытых счетах и отсутствии задолженности по платежам в бюджет.
(ЮЛ, ИП, ЮЛу)

** ЮЛ- Юридическое лицо, Юлу- Юридическое лицо с упрощенной системой налогообложения

Анкета ЮЛ — заемщика 31.01.2019 Перечень документов 12.10.2018 Заявлением на получение кредита + Анкетой заемщика 12.10.2018 Прочими упоминаемыми приложениями 12.10.2018 Уведомление кредиторов 12.10.2018

Прямая гарантия для обеспечения кредитов с целью пополнения оборотных средств

Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков (субъектов малого и среднего предпринимательства) по:

—            заключаемым с Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера;

—            по ранее заключенным с Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера (в том числе, если кредитные средства в рамках Кредитного договора частично предоставлены Заемщику или не предоставлены).

 

По заключаемым Заемщиками с Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера Гарантия Корпорации предоставляется по Кредитам со следующими формами кредитования:

—       кредит;

—       невозобновляемая кредитная линия;

—       возобновляемая кредитная линия;

—       овердрафт.

По ранее заключенным Заемщиками c Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера гарантия Корпорации предоставляется по Кредитам со следующими формами кредитования:

— кредит (гарантия Корпорации предоставляется только в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача Кредита при условии оформления гарантии Корпорации/получения положительного решения Корпорации о предоставлении гарантии).

— невозобновляемая кредитная линия (гарантия предоставляется либо в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача первого транша при условии оформления Гарантии Корпорации/получения положительного решения Корпорации о предоставлении гарантии, либо при выдаче очередного транша кредитной линии).

— возобновляемая кредитная линия, овердрафт (гарантия предоставляется либо в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача первого транша при условии оформления Гарантии Корпорации/получения положительного решения Корпорации о предоставлении гарантии, либо при выдаче очередного транша кредитной линии, либо в случае увеличения действующего лимита кредитной линии, овердрафта, либо увеличения задолженности в рамках действующего лимита кредитной линии за счет увеличения суммы обеспечения). 

При этом лимит ответственности Корпорации рассчитывается исходя из кредитных требований по Кредиту (невозобновляемой/возобновляемой кредитной линии/овердрафту) в целом.

 

Кредит должен быть направлен на цели неторгового назначения, за исключением Кредитов Субъектам МСП, указанным в абзаце втором раздела «Целевой сегмент Заемщика», для приобретения товаров и сырья, пополнения оборотных средств (в том числе на выплату заработной платы, оплату текущих налогов и сборов), осуществления некапитальных (операционных) затрат, расчетов с поставщиками и подрядчиками и т. д., и/или на рефинансирование кредита другого банка, предоставленного на эти же цели, либо на рефинансирование кредита Банка, предоставленного на эти же цели (за исключением кредитов Банка, по которым происходит изменение первоначальных условий, кроме изменений, касающихся уровня процентной ставки и залогового обеспечения)

Банк Долинск — Кредит на пополнение оборотных средств

Для рассмотрения кредитной заявки (копии):

— кредитная заявка;

— анкета;

— учредительные и регистрационные документы;

— официальная отчётность;

— управленческая отчётность;

— документы, подтверждающие договорные отношения с контрагентами поставщиками;

— иные документы по запросу кредитного инспектора.

 

Для оценки коммерческой недвижимости (копии):

— свидетельство о государственной регистрации права собственности на коммерческую недвижимость/ выписка из ЕГРП;

— технический паспорт;

— документы основания возникновения права собственности на коммерческую недвижимость.

 

Для оценки коммерческой недвижимости с земельным участком (копии):

— свидетельство о государственной регистрации права собственности на коммерческую недвижимость/ выписка из ЕГРП;

— технический паспорт на объекты недвижимости;

— документы основания возникновения права собственности на коммерческую недвижимость и земельный участок;

— свидетельство о государственной регистрации права собственности на землю/выписка из ЕГРП;

— кадастровый план земельного участка;

— чертеж (план) границ земельного участка.

 

Для оценки автотранспорта (спецтехники):

— копия паспортов транспортных средств и паспортов самоходных машин.

 

Для оценки оборудования:

— копии договоров купли-продажи, счетов-фактур, платежных документов, инвентарных карточек, технические характеристики оборудования;

— копии договоров аренды или свидетельства о праве собственности на помещение, где находится оборудование.

Заем на оборотный капитал — Определение

Что такое ссуда на оборотный капитал?

Ссуда ​​на оборотный капитал — это ссуда, которая берется для финансирования повседневной деятельности компании. Эти ссуды не используются для покупки долгосрочных активов или инвестиций, а вместо этого используются для обеспечения оборотного капитала, который покрывает краткосрочные операционные потребности компании.

Эти потребности могут включать такие расходы, как заработная плата, арендная плата и выплаты по долгам. Таким образом, ссуды на оборотный капитал — это просто корпоративные долговые займы, которые используются компанией для финансирования своей повседневной деятельности.

Ключевые выводы

• Ссуда ​​на оборотный капитал — это ссуда, используемая для финансирования повседневной деятельности компании.
• Ссуды на оборотный капитал не используются для покупки долгосрочных активов или инвестиций; они используются для обеспечения оборотного капитала для покрытия краткосрочных операционных потребностей компании.
• Компании с высокой сезонностью или цикличностью продаж могут рассчитывать на ссуды на пополнение оборотного капитала, чтобы помочь в периоды снижения деловой активности.
• Ссуды на оборотный капитал часто привязаны к личному кредиту владельца бизнеса, поэтому пропущенные платежи или невыполнение обязательств могут повредить их кредитный рейтинг.

Общие сведения о займах на оборотный капитал

Иногда компания не имеет достаточных денежных средств или ликвидных активов для покрытия повседневных операционных расходов и, таким образом, может получить ссуду для этой цели. Компании с высокой сезонностью или цикличностью продаж могут рассчитывать на ссуды на пополнение оборотного капитала, чтобы помочь в периоды снижения деловой активности.

Многие компании не имеют стабильной или предсказуемой выручки в течение года. Например, производственные компании могут иметь циклические продажи, которые соответствуют потребностям розничных торговцев.Большинство розничных продавцов продают больше товаров в четвертом квартале, то есть во время курортного сезона, чем в любое другое время года.

Чтобы снабдить розничных торговцев нужным количеством товаров, производители обычно проводят большую часть своей производственной деятельности в летние месяцы, готовя запасы к четвертому кварталу. Затем, когда наступает конец года, розничные торговцы сокращают производственные закупки, поскольку они сосредотачиваются на продаже через свои запасы, что впоследствии снижает продажи продукции производственного назначения.

Производители с таким типом сезонности часто требуют ссуды на оборотный капитал для выплаты заработной платы и других операционных расходов в спокойный период четвертого квартала. Кредит обычно выплачивается к тому моменту, когда компания достигает своего загруженного сезона и больше не нуждается в финансировании.

Пропущенные платежи по ссуде на оборотный капитал могут повредить кредитный рейтинг владельца бизнеса, если ссуда привязана к его личной кредитной истории.

Типы финансирования включают срочный заем, кредитную линию для бизнеса или финансирование по счетам — форму краткосрочного заимствования, предоставляемого кредитором своим бизнес-клиентам на основании неоплаченных счетов.Кредитные карты для бизнеса, которые позволяют получать вознаграждения, также могут обеспечить доступ к оборотному капиталу.

Плюсы и минусы кредитов на оборотный капитал

Непосредственная выгода от ссуды на оборотный капитал заключается в том, что ее легко получить и она позволяет владельцам бизнеса эффективно покрывать любые пробелы в расходах на оборотный капитал. Другое заметное преимущество заключается в том, что это форма заемного финансирования и не требует операции с капиталом, что означает, что владелец бизнеса сохраняет полный контроль над своей компанией, даже если потребность в финансировании острая.

Некоторые ссуды на оборотный капитал являются необеспеченными. В этом случае от компании не требуется вносить залог для обеспечения ссуды. Однако право на получение беззалоговой ссуды имеют только компании или владельцы бизнеса с высоким кредитным рейтингом. Компании, у которых нет кредита или почти нет кредита, должны секьюритизировать ссуду.

Обеспеченная ссуда на оборотный капитал, которая требует обеспечения актива, может быть препятствием для процесса ссуды. Однако у этого типа ссуды на оборотный капитал есть и другие потенциальные недостатки.Процентные ставки высокие, чтобы компенсировать кредитному учреждению риск. Кроме того, ссуды на оборотный капитал часто привязаны к личному кредиту владельца бизнеса, и любые пропущенные платежи или невыполнения обязательств могут повредить его кредитный рейтинг.

Что такое ссуды на оборотный капитал? И как я могу их получить?

Этот пост был рассмотрен и обновлен 14 июля 2020 г.

Оборотный капитал — это деньги, которые бизнес использует для покрытия своих повседневных расходов, таких как коммунальные услуги, расходные материалы, заработная плата и аренда.Ссуда ​​на оборотный капитал предлагает вашему бизнесу способ временно оплатить эти расходы, когда на вашем банковском счете заканчивается.

Вы можете подумать, что если ваш бизнес успешен и вы правильно управляете его финансами, вам никогда не понадобится ссуда на пополнение оборотного капитала. Но это не обязательно так. Поддержание остатка наличных денег в кассе может быть проблемой.

Хотя важно иметь немного денег в резерве, вы также не хотите, чтобы сеть финансовой безопасности вашей компании стала слишком большой.Сэкономьте слишком много денег (как Скрудж), и вы можете упустить некоторые ценные возможности инвестировать в свой бизнес и потенциально расти.

Но что происходит, когда инвестиция идет не так, как надо или вы не получаете счета так быстро, как предполагали? Что делать, если цикл продаж вашей компании носит сезонный характер и у вас возникают непредвиденные расходы в течение месяца с низким доходом? Когда средств мало, а денежный поток невелик, ссуда на оборотный капитал может помочь вашему бизнесу покрыть эти повседневные операционные расходы, пока у вашего бизнеса не появится шанс наверстать упущенное за счет продаж, счетов-фактур, инвестиций или других средств.

Что такое ссуды на оборотный капитал?

Как уже упоминалось, ссуда на оборотный капитал — это тип бизнес-ссуды, который может помочь, когда ваша компания по какой-либо причине оказывается в затруднительном финансовом положении. Эта форма финансирования бизнеса не используется для долгосрочных инвестиций, а предназначена для краткосрочных финансовых целей.

Прежде чем мы рассмотрим различные доступные варианты финансирования оборотного капитала, давайте сделаем резервную копию и лучше поймем сам оборотный капитал — как он определяется и как рассчитывается.

Оборотный капитал

Оборотный капитал (также называемый чистым оборотным капиталом) — это разница между текущими активами вашего предприятия и его текущими обязательствами. Активы могут включать дебиторскую задолженность, товарно-материальные запасы и наличные деньги. Обязательства могут включать кредиторскую задолженность и любые платежи по коммерческой задолженности в ближайшие 12 месяцев.

Комиссия по ценным бумагам и биржам описывает это следующим образом: «Оборотный капитал — это деньги, оставшиеся, если компания выплатила свои текущие обязательства (то есть свои долги, подлежащие погашению в течение одного года с даты составления баланса) из своих текущих активов.”

Вот формула, которой нужно следовать для расчета оборотного капитала вашего бизнеса:

• Оборотные активы — Краткосрочные обязательства = Оборотный капитал

Проиллюстрируем эту формулу. У вашего бизнеса есть активы на сумму 1 миллион долларов, включая денежные средства, дебиторскую задолженность и товарно-материальные запасы. У него также есть обязательства на сумму 750 000 долларов США в виде непогашенной кредиторской и прочей задолженности.

1 миллион долларов — 750 000 долларов = 250 000 долларов оборотных средств

Для расчета коэффициента оборотного капитала вашего бизнеса формула немного отличается:

• Оборотные активы ÷ Краткосрочные обязательства = Коэффициент оборотного капитала

Итак, если у вас есть активы на сумму 1 миллион долларов и обязательства на общую сумму 750 000 долларов, коэффициент оборотного капитала вашего бизнеса равен 1.33. Согласно QuickBooks, ваш бизнес должен стремиться к соотношению оборотного капитала 2: 1, поэтому в этом примере ваше соотношение немного занижено и может указывать на то, что у вас недостаточно амортизатора на вашем банковском счете для бизнеса.

Ссуды оборотного капитала

Проблемы с денежным потоком могут быть невероятно стрессовыми для любого владельца малого бизнеса. Фактически, это может быть причиной банкротства малого бизнеса: 82% предприятий, терпящих неудачу, терпят неудачу из-за плохого управления денежными потоками.

И хотя бизнес-кредитные карты могут предложить быстрый способ оплаты непредвиденных расходов, они часто сопровождаются высокими процентными ставками.Лучше вариант? Финансирование оборотного капитала.

Ссуды на оборотный капитал могут предложить немедленный приток денежных средств, чтобы помочь вашей компании покрыть расходы во время чрезвычайной ситуации или спада в бизнесе. Эти краткосрочные ссуды, конечно, не будут держать вас на плаву вечно, но они могут помочь остановить кровотечение до тех пор, пока вы не найдете более надежное решение проблем с денежным потоком вашего бизнеса.

Кредиторы оборотных средств

Ниже приведены пять типов вариантов финансирования оборотного капитала, а также кредиторы оборотного капитала и другие компании, которые предлагают финансирование, которое мы рекомендуем.

Краткосрочные ссуды с оборотным капиталом

Поскольку деловой капитал обычно используется для покрытия повседневных расходов вашего бизнеса, ссуды, предназначенные для покрытия этих расходов, обычно имеют более короткие сроки окупаемости. Часто эти краткосрочные ссуды, иногда называемые ссудами денежного потока, должны быть возвращены кредитору в течение одного года или меньше.

Как правило, они не предназначены для покрытия долгосрочных инвестиций, таких как покупка недвижимости или дорогостоящего оборудования, учитывая тот факт, что они, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем бизнес-ссуды, предназначенные специально для оборудования или недвижимости, а также те короткие периоды погашения.

Готовы рассмотреть ваши варианты? Вот список онлайн-кредиторов, которые в настоящее время предлагают краткосрочное финансирование бизнеса.

Всегда внимательно проверяйте стоимость, сроки и условия любого финансового продукта, прежде чем заполнять заявку. Вы также можете зарегистрировать бесплатную учетную запись Nav и получать предложения, на которые вы, скорее всего, сможете претендовать в зависимости от вашего кредита и других факторов.

Кредитные линии оборотного капитала

Хотите гибкость, позволяющую брать взаймы ровно столько денег, сколько вам нужно, возвращать их по мере возможности, а затем снова занимать из того же источника в будущем без необходимости заполнять новое заявление? Если вам нравится такая свобода заимствования, возможно, вы захотите открыть кредитную линию для своего бизнеса.

Кредитная линия на оборотный капитал, также называемая возобновляемым кредитом, может дать компаниям доступ к постоянному притоку средств. Даже предприятия, которые вообще не испытывают проблем с движением денежных средств, могут получить выгоду от наличия резервной кредитной линии.

Если вас интересует кредитная линия на оборотный капитал, вот несколько специалистов по онлайн-кредитованию, которых вы, возможно, захотите проверить сами:

Просто помните, прежде чем подписаться на любой вид финансирования бизнеса, включая кредитные линии, обязательно прочтите текст, напечатанный мелким шрифтом.Кредитные линии для оборотного капитала могут иметь высокие процентные ставки, более низкие суммы ссуд или агрессивные условия окупаемости. Все зависит от вашего кредита, кредитора и других бизнес-факторов.

Торговые авансы

Аванс наличными от продавца не является банковской ссудой в традиционном смысле этого слова. Однако это способ для многих предприятий получить доступ к оборотному капиталу, который им нужен, чтобы временно свести концы с концами.

Чтобы иметь право на получение аванса наличными от продавца, ваша компания должна будет принимать платежи по кредитным картам.Почему? Поставщик денежного аванса будет принимать часть продаж вашей кредитной карты, как правило, каждый день, пока аванс плюс проценты и сборы не будут выплачены в полном объеме.

Положительным моментом является то, что обычно вы можете быстро получить доступ к средствам через торговое кредитное учреждение. Но такой быстрый доступ к наличным деньгам обходится дорого. Фактически, годовая процентная ставка по авансам наличных торговцев может подняться до 70–200%. Кроме того, как часть вашей заявки на финансирование, скорее всего, будут рассмотрены и ваш бизнес-кредит, и ваш личный кредит.

Если вы застряли между камнем и наковальней и вам сразу же нужны наличные, вот несколько поставщиков денежных авансов, которые вы можете рассмотреть:

Финансирование счетов

Еще одна форма краткосрочного финансирования, которую предприятия регулярно используют для решения проблем с движением денежных средств, — это финансирование по счетам. Этот тип финансирования может особенно подходить для предприятий, выставляющих счета за свои услуги или товары после того, как они были предоставлены клиентам.

Ожидание оплаты счетов от клиентов может вызвать проблемы с денежным потоком, а финансирование счетов может помочь предприятиям оставаться на плаву в трудные финансовые времена.

По сути, при финансировании счетов-фактур вы получаете займы под неоплаченные счета-фактуры. После оплаты счетов вы выплачиваете ссуду с процентами. Другой вариант — факторинг счетов-фактур, который включает продажу неоплаченных счетов-фактур кредитору, который затем будет нести ответственность за сбор платежей.

Некоторые компании, которые предоставляют финансирование по счетам, включают:

Кредиты SBA

Если у вас есть хороший кредит — как деловой, так и личный — вы можете претендовать на ссуду SBA с низкой процентной ставкой, которая поможет вам с вашими потребностями в оборотном капитале.Поскольку ссуды гарантированы Администрацией малого бизнеса, они, как правило, несут меньший риск для кредиторов. Кредиты SBA для малого бизнеса — один из самых доступных способов обеспечить финансирование бизнеса.

Однако, когда дело доходит до кредитов SBA, есть два больших недостатка. Во-первых, вам нужно будет претендовать на получение ссуды, а сделать это не так просто. Помимо строгих требований к деловому и личному кредитному рейтингу, вам также необходимо выполнить множество других критериев кредитора.Кроме того, если вам срочно нужен доступ к финансированию, ссуда SBA может быть неправильным выбором. Утомительный процесс подачи заявки на эти ссуды часто занимает 60-90 дней.

Но если вы не слишком спешите и считаете, что сможете удовлетворить требования SBA по ссуде, нет сомнений, что ссуда SBA — отличный финансовый продукт. Вы можете получить ссуду SBA в любом из следующих источников:

• Традиционные финансовые учреждения, такие как банки и кредитные союзы
• SmartBiz

Заинтересованы в том, чтобы узнать, что нужно, чтобы на самом деле претендовать на обеспеченный или необеспеченный заем от SBA? Это пошаговое руководство может помочь.

Кредиты на пополнение оборотного капитала для стартапов

В частности, начинающие компании могут быть уязвимы для проблем с денежными потоками, в значительной степени потому, что новому бизнесу часто требуется некоторое время, чтобы начать генерировать достаточный денежный поток для покрытия расходов. Бизнес-ссуды на оборотный капитал могут стать отличным инструментом, который поможет стартапам пережить это непростое время.

Однако ваш выбор финансирования в качестве стартапа (и, скорее всего, с небольшой кредитной историей или без нее) часто может быть ограничен.К счастью, ограниченное не означает несуществование. Вот несколько источников финансирования, которые могут улучшить денежный поток вашего нового бизнеса на его начальных этапах:

Как подать заявку на ссуду на оборотный капитал

Когда вы будете готовы официально подать заявку на ссуду для оборотного капитала, разумно сначала взглянуть на состояние ваших кредитных отчетов. Как владельцу малого бизнеса это означает, что вам необходимо проверять как свой бизнес, так и личные отчеты о кредитных операциях. В зависимости от поставщика финансирования, оба могут иметь значение.

Понимание вашей кредитной истории — важная (и часто упускаемая из виду) часть создания успеха вашего бизнеса. Кредиторы обычно предъявляют требования к кредитным рейтингам, которые вам понадобятся, чтобы соответствовать требованиям, а также к тому, как долго вы занимаетесь бизнесом, поэтому ознакомьтесь с этими требованиями перед подачей заявки, чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям.

Вы можете бесплатно проверить свой бизнес и личный кредит с помощью Nav.

Процентные ставки по займу оборотного капитала

Следующий шаг, который вы должны выполнить, прежде чем подавать заявку на ссуду на пополнение оборотного капитала или любой другой вид финансирования, — это понять, сколько компания собирается взимать с вас, чтобы взять деньги в долг.В большинстве случаев ваш кредит будет зависеть от предлагаемой процентной ставки. Окончательные процентные ставки, предлагаемые вам по ссуде на оборотный капитал, могут варьироваться в зависимости от других факторов, от времени нахождения в бизнесе до вашего кредитного рейтинга и того, что кредитор готов предложить.

Комиссия за заем оборотного капитала

Процентная ставка по ссуде часто не единственные расходы, связанные с ссудой. Также важно учитывать сборы.

Обязательно рассчитайте комиссию, такую ​​как комиссия за оформление (фиксированная сумма, которую кредитор может добавить), и любые комиссии, взимаемые во время самого процесса подачи заявки, когда вы рассчитываете стоимость финансирования.Калькуляторы ссуды для бизнеса Nav могут помочь значительно упростить процесс определения суммы ссуды или денежного аванса.

Как компания увеличивает оборотный капитал?

Возможно, вы захотите исчерпать все другие возможности увеличения оборотного капитала, прежде чем принимать решение о привлечении финансирования. Вот несколько стратегий, которые стоит рассмотреть.

1. Повышение цен

Самый быстрый способ заработать больше — поднять цены. Однако будьте внимательны к уровню комфорта ваших существующих клиентов.Слишком высокий рост цен может отключить их и заставить покупать у конкурента.

2. Добавить другие потоки доходов

Постоянно ищите способы внедрять инновации, и, возможно, вы сможете найти новые источники дохода для повышения прибыльности.

3. Ввести штрафы за просрочку платежа

Если клиенты регулярно откладывают оплату счетов, рассмотрите возможность введения пени за просрочку платежа для любого счета, оплаченного после установленной даты. Это либо заставит клиентов платить вовремя…, либо добавит немного дополнительных денег на ваш счет.

4. Сокращение расходов

Тщательный анализ вашего бюджета может показать области, которые можно сократить, чтобы высвободить оборотный капитал. Обратите особое внимание на повторяющиеся подписки на программное обеспечение или услуги, которыми вы больше не пользуетесь.

Подходит ли ссуда на оборотный капитал для вашего бизнеса?

В конце концов, только вы можете определить, является ли ссуда на оборотный капитал или другое финансовое решение правильным шагом для вашей компании, если ни одна из вышеперечисленных идей не помогла.Но есть несколько важных вопросов, которые вы должны задать себе, взвешивая все за и против.

1. Скорее всего, вы пройдете квалификацию?

При многих видах финансирования и ваш бизнес, и личный кредит могут играть роль в вашей способности соответствовать требованиям. Проверка вашего кредита и изучение требований кредитора могут помочь вам выяснить, на какие типы финансирования вы можете претендовать, прежде чем подавать заявку. MatchFactor от Nav также может показать ваши шансы на одобрение десятков вариантов финансирования бизнеса.

2. Можете ли вы позволить себе оплату?

Способность вашего бизнеса не отставать от условий погашения ссуды (ежедневно, еженедельно или ежемесячно) — еще одна важная информация, которую вам необходимо учитывать при принятии решения о том, брать ли ссуду на оборотный капитал или нет.

Если ваша компания берет ссуду, которую в конечном итоге не может себе позволить, вы потенциально можете серьезно повредить своему бизнесу и личному кредиту. Вы и ваш бизнес также можете столкнуться с негативными последствиями в течение многих лет, такими как потенциальное залоговое удержание, банковские сборы и даже потеря личных активов, если вы предоставите личную гарантию по ссуде.

Бюджет этого ежемесячного платежа, чтобы вы расставляли приоритеты по выплате долга.

3. Предлагают ли ваши продавцы условия оплаты?

Одним из часто забываемых источников краткосрочного финансирования бизнеса является кредитование продавца. Если у вас хорошие отношения с поставщиками, они могут быть готовы предложить вам 30-, 60- или даже 90-дневные условия на товары и услуги, в которых нуждается ваша компания.

Эти продленные условия платежа могут существенно помочь в решении краткосрочных проблем с денежным потоком и могут даже устранить вашу потребность в краткосрочной ссуде в другом месте.Все, что вам нужно сделать, это спросить, готовы ли ваши поставщики продлить условия — и, возможно, посмотреть, готов ли конкурент вашего поставщика предложить условия, если ваш поставщик отклонит запрос.

Вердикт Nav: ссуды на оборотный капитал

Нет никаких сомнений в том, что проблемы с денежным потоком могут подорвать успех бизнеса. Если ваш бизнес из месяца в месяц пытается найти достаточный оборотный капитал для оплаты расходов, возможно, пришло время попытаться выяснить, как внести серьезные изменения в расходы, доходы или и то, и другое вашей компании.Однако, если вам просто нужен разовый, немедленный приток денег, чтобы пережить трудный период, финансирование оборотного капитала может быть именно тем, что назначил врач.

Отодвиньте завесу над своим бизнес-кредитом, чтобы найти более выгодное финансирование

Готовы просмотреть свои кредитные данные и укрепить свой бизнес-кредит, чтобы помочь вашему бизнесу получить финансирование? Проверьте свой личный и деловой кредит бесплатно.

Проверить мои результаты

Эта статья была первоначально написана 26 июня 2019 г. и обновлена ​​21 октября 2020 г.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 2 оценки со средней оценкой 2,5 звезды.

class = «blarg»>

Использование кредита SBA 7 (a) для пополнения оборотного капитала — SBA7a.Ссуды

Одним из лучших способов использования ссуды SBA 7 (a) является получение большего оборотного капитала для вашего бизнеса или стартапа.

Бизнес не может работать без средств для покупки инвентаря, найма персонала и информирования клиентов. Однако оборотный капитал, необходимый для ведения бизнеса, не всегда доступен, и здесь может помочь ссуда от Управления малого бизнеса. Семейство ссуд SBA позволяет предприятиям использовать средства для самых разных целей, в том числе для пополнения оборотного капитала.

Но прежде чем мы поговорим об оборотном капитале: что такое заем SBA 7 (a)?

SBA 7 (a) ссуды предлагаются Управлением малого бизнеса США, но само SBA не ссужает деньги — они действуют как страховщик. Банки, кредитные союзы или другие кредитные учреждения предлагают бизнесу реальный ссудный продукт, а SBA поддерживает ссуду, что в конечном итоге снижает риск, который берет на себя кредитор.

Заем можно использовать для покупки недвижимости или земли, рассматривать как оборотный капитал или потратить на затраты на оборудование.Малые предприятия также могут использовать ссуду SBA 7 (a) для рефинансирования существующей задолженности.

Поскольку ваш кредитор должен будет получить одобрение от SBA для обеспечения вашей ссуды, процесс подачи заявки и оформление документов на ссуду SBA 7 (a) может быть длительным. Однако эти ссуды обычно имеют более выгодные условия, чем традиционные ссуды для малого бизнеса, и иногда даже сопровождаются консультациями для обеспечения эффективного ведения вашего бизнеса.

Какие типы программ SBA доступны для пополнения оборотного капитала?

SBA 7 (a) — это флагманская программа срочного кредитования администрации.Однако SBA также предлагает специализированные кредитные программы для определенных обстоятельств. Некоторые кредитные программы, на которые могут претендовать малые предприятия, нуждающиеся в оборотном капитале, включают:

• CAPLines — возобновляемая кредитная линия для финансирования сезонных или краткосрочных потребностей. Ссуды CAPLine, которые будут использоваться для пополнения оборотного капитала, требуют от заемщика продемонстрировать, что их бизнес генерирует дебиторскую задолженность и / или уже имеет запасы.

• Международная торговля — Для предприятий, которым необходимы средства для международного экспорта.Эта программа предлагает гарантию на оборотный капитал в размере до 4 миллионов долларов.

• Экспортный оборотный капитал — обеспечивает дополнительное финансирование для увеличения внутренних экспортных продаж без нарушения вашего бизнес-плана. Эта программа позволяет авансировать до 5 миллионов долларов на финансирование экспортных операций. Эти ссуды требуют, чтобы бизнес был создан в течение как минимум 12 месяцев, и чтобы компания по экспортному менеджменту или экспортная торговая компания получила право собственности на экспортируемые товары или услуги, а EMC или ETC не имели права собственности на банк.

• Микрозаймы — займы, обеспеченные SBA до 50 000 долларов США

Кто имеет право на получение займа SBA 7 (a)?

SBA 7 (a) ссуды имеют привлекательные процентные ставки, условия погашения и затраты на закрытие, но они имеют более строгие квалификационные требования, чем другие бизнес-ссуды. Как правило, для того, чтобы претендовать на один, вам потребуется:

• Кредитный рейтинг не менее 690

• Отсутствие каких-либо банкротств за последние три года

• Как минимум 10% -ное снижение платеж

• Для франчайзи: уплаченная комиссия за франшизу до того, как будут высвобождены ссуды

• Чистая криминальная история или возможность объяснить любые проступки в вашей истории

• Нет текущего федерального долга

In кроме того, бизнес, который получит выгоду от ссуды, обычно должен быть:

• Коммерческое предприятие

• Малое предприятие

• Базирующееся в Соединенных Штатах

• Бизнес с вложенным капиталом

• Бизнес, исчерпавший другие варианты финансирования

Эти требования обеспечивают соответствие ссуды требованиям SBA поддержка.Если ссуда не соответствует требованиям, вам придется искать другие формы финансирования малого бизнеса.

Кто гарантирует ссуду на оборотный капитал?

Все владельцы вашего бизнеса, которые имеют не менее 20% акций компании, должны будут гарантировать ссуду, и вам нужно будет указать имена и информацию о каждом из этих владельцев в своих документах по заявке. Кроме того, если ваш супруг (а) имеет не менее 5% капитала компании, а общий капитал вас и вашего супруга (а) составляет не менее 20% (например, если у вас 15% капитала, а у вашего супруга 5% капитала), ваш супруг должен гарантия кредита тоже.

Одно отличие: если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вам не нужно будет предоставлять отдельную личную гарантию по ссуде SBA, потому что вы оформляете вексель самостоятельно как заемщик (а не как предприятие).

Что считается оборотным капиталом?

Обычно оборотный капитал — это операционная ликвидность, доступная для бизнеса. Вы можете рассчитать оборотный капитал своего предприятия, вычтя текущие обязательства предприятия из его оборотных активов.

Вам может понадобиться дополнительный оборотный капитал для:

• Оплата расходов

• Выплата долга

• Воспользуйтесь бизнес-возможностями

• Инвестируйте деньги в преддверии сезонных изменений

• Увеличьте бизнес за счет наличных средств в наличии

Как я могу использовать средства займа для финансирования моих проектов?

Если ваш бизнес перевернулся с точки зрения коэффициента оборотного капитала (другими словами, если у вас больше обязательств, чем активов), вам может потребоваться больше оборотного капитала для работы, оплаты счетов или даже для обеспечения доступного финансирования.Если ваш малый бизнес растет, вам может потребоваться больше оборотных средств, чтобы помочь вам в достижении ваших целей, например, нанять больше сотрудников, заключить больше контрактов, продвигать свой продукт или увеличивать запасы.

Какую документацию мне нужно предоставить?

Вашему кредитору потребуется конкретная информация о вашем бизнесе, включая тип, размер, возраст, местонахождение и отрасль. Вы также будете заполнять формы, предоставляя своему кредитору вашу личную информацию, такую ​​как ваше юридическое имя, адрес и иммиграционный статус.

Формы и документы, обычно требуемые в пакете заявки, включают:

SBA позволяет заявителям получить помощь (например, от юриста или переводчика) в заполнении документов заявки, но ваш кредитор должен будет предоставить информацию о кто оказал вам помощь в SBA, поэтому вам также необходимо задокументировать, кто этот человек.

Я готов получить заем оборотных средств! (Дальнейшие действия)

После того, как вы решили, что ссуда SBA 7 (a) подходит вам, вам нужно будет связаться с кредитором, чтобы помочь вам начать работу.Документы, термины и жаргон, связанные с составлением пакета заявки на ссуду SBA, могут быть огромными. Вы можете получить персональное руководство на SBA7a.Loans. Поскольку мы живем и дышим процессом кредитования SBA 7 (a), мы знаем, как помочь вам на каждом этапе. Мы подбираем владельцев бизнеса, таких как вы, с лучшим кредитором для вашей ситуации, даже если это означает, что нам придется выходить за рамки кредитной платформы SBA 7 (a). Мы обслуживаем наших клиентов, 1) предлагая бесплатный образовательный портал и 2) используя нашу службу подбора кредиторов, чтобы помочь вам на пути к успеху.Мы глубоко любим американский малый бизнес и верим, что это проявляется в нашем отношении к клиентам.

Что такое ссуда на оборотный капитал?

Увеличение оборотного капитала — задача всех предприятий. Если вы исчерпали все свои возможности, возможно, пришло время рассмотреть вопрос о ссуде на пополнение оборотного капитала. — Getty Images / phongphan5922

Одна из самых сложных частей открытия бизнеса — это его финансирование. Независимо от того, работаете ли вы на ранней стадии стартапа или создаете малый бизнес, расширение и ведение бизнеса стоит денег.

Финансирование — это обширный ландшафт малого бизнеса, и поиск подходящего источника финансирования может оказаться сложной задачей. Чтобы покрыть повседневные расходы, многие компании берут ссуду на пополнение оборотного капитала.

Ссуды на оборотный капитал

Ссуды часто классифицируются по тому, на что они используются. Ипотека, например, представляет собой долгосрочную ссуду на недвижимость. С другой стороны, ссуды на оборотный капитал — это ссуды, предназначенные для финансирования повседневных деловых операций.

Предприятия используют ссуды на пополнение оборотного капитала для покрытия таких расходов, как заработная плата, арендная плата и выплаты по долгам.Их также часто используют циклические предприятия в межсезонье, задолженность которых выплачивается в разгар сезона. Это гибкий вариант ссуды для малых предприятий, которым быстро нужны наличные для покрытия текущих расходов. Однако ссуды на оборотный капитал не следует рассматривать как вариант долгосрочного финансирования для чего-то вроде расширения бизнеса.

Ссуды для движения денежных средств похожи на ссуды на пополнение оборотного капитала, но они утверждаются исключительно на основе прошлых и будущих прогнозов движения денежных средств вашего бизнеса.Возможно, вам не придется вносить залог, и процесс утверждения может занять всего несколько часов. Это очень гибкий кредит по сравнению с другими вариантами финансирования бизнеса, которые требуют значительного количества обручей, чтобы пройти через них для утверждения. Будьте осторожны с процентной ставкой и убедитесь, что вы и юрист полностью прочитали любое соглашение, прежде чем подписывать его.

[Читать: 3 вещи, которые нужно знать о кредитовании малого бизнеса в 2019 году ]

Если вы занимаетесь бизнесом и исчерпали все возможные варианты пополнения оборотного капитала, возможно, пришло время рассмотреть вопрос о ссуде на оборотный капитал.

Кто предоставляет ссуды на пополнение оборотного капитала малому бизнесу?

Некоторые банки могут предоставлять ссуды в виде оборотного капитала, но основными поставщиками являются альтернативные онлайн-кредиторы. Эти кредиторы предлагают идеальные условия и простые требования для утверждения. Банки часто проходят интенсивный процесс утверждения и менее склонны одобрять ссуды по сравнению с альтернативными онлайн-кредиторами.

Многие из них имеют простые и интуитивно понятные онлайн-платформы, на которых вы можете подать заявку и получить одобрение.Другие даже предлагают приложения и онлайн-порталы, где вы можете управлять своими кредитами. Одним из преимуществ кредита на оборотный капитал является его скорость и гибкость. С онлайн-кредиторами вы можете получить быстрые варианты финансирования, которые помогут вам в повседневных операциях.

Как компания увеличивает оборотный капитал?

Оборотный капитал — это просто термин для обозначения наличных денег. Если ваши активы перевешивают ваши обязательства, у вас есть «оборотный капитал». Когда дело доходит до увеличения оборотного капитала, есть несколько разных вариантов.Самым интуитивным будет старомодный способ — пробовать разные стратегии, чтобы заработать больше денег. Другие варианты увеличения оборотного капитала включают:

• Деньги в долг.
• Продажа долгосрочных активов за денежные средства.
• Замена краткосрочной задолженности долгосрочной.
• Выбор продавцов со скидками.
• Анализ постоянных и переменных затрат.
• Управление запасами.
• Использование налоговых льгот.
• Ведение всех финансовых отчетов в актуальном состоянии.

Увеличение оборотного капитала — задача всех предприятий. Хотя целью многих малых предприятий является создание лучшего сообщества и предоставление хороших услуг или продуктов лояльным клиентам, зарабатывание денег по-прежнему имеет решающее значение. Если вы занимаетесь бизнесом и исчерпали все свои возможности в отношении оборотного капитала, возможно, пришло время рассмотреть вопрос о ссуде на оборотный капитал.

Подходит ли вам ссуда на пополнение оборотного капитала?

Сильный денежный поток важен для любого успешного бизнеса, но денежным потоком нужно управлять, как приливом.Он приливы и отливы, и ваш бизнес может быть не в состоянии выполнять определенные обязательства во время простоев или когда ваш бизнес расширяется. Вот почему существуют ссуды на оборотный капитал. Они предоставляют владельцам малого бизнеса возможность покрывать свои расходы, продолжая вести свой бизнес.

[Прочтите: Все, что вам нужно знать, чтобы подготовиться к подаче заявки на получение бизнес-кредита ]

CO— призван вдохновить вас ведущими уважаемыми экспертами.Однако, прежде чем принимать какое-либо деловое решение, вам следует проконсультироваться со специалистом, который проконсультирует вас с учетом вашей индивидуальной ситуации.

Сообщение от

Ваш магазин маркетинговых решений

Считайте нас командой, стоящей за вашей командой. Staples Connect — это универсальный магазин бизнес-решений, от дизайна до прямой рассылки и печати.Ознакомьтесь с услугами и скидками, предлагаемыми в вашем местном магазине Staples.

Учить больше

Опубликовано 30 сентября 2019 г.

Что следует знать о ссудах на оборотный капитал

Каждый малый бизнес убедился, насколько важно иметь в наличии достаточный оборотный капитал. Оборотный капитал — это деньги, которые нужны бизнесу для работы, и деньги, которые есть у вашей компании для покрытия расходов.

Эксплуатационные расходы включают покупку инвентаря, оплату труда сотрудников и содержание вашего здания. Если ваш капитал разбросан, пришло время ссуды на пополнение оборотного капитала.

Из этой статьи вы узнаете, когда получить ссуду для малого бизнеса и как это поможет вашему бизнесу расти.

Кредитная линия

— Сравнение

В мире оборотных средств есть несколько вариантов для владельцев бизнеса. Традиционно эти варианты включают кредитную линию для бизнеса или ссуду для малого бизнеса.

Кредитная линия помогает компании удовлетворить краткосрочные финансовые потребности. В отличие от ссуды, предприятия платят проценты на использованную сумму кредита. В свою очередь, кредитная линия — это гибкий вариант. Компании подают заявку на получение кредитной линии для использования на различных этапах жизнедеятельности компании.

Обеспеченный и необеспеченный оборотный капитал — как это работает

Тем, у кого низкий кредитный рейтинг, обеспеченная ссуда помогает снизить финансовые риски банка. Заемщики предоставляют актив в качестве обеспечения бизнес-кредита, чтобы получить одобрение.Необеспеченный кредит не требует залога, что делает его желательным для владельцев малого бизнеса.

Получите подробную информацию о необеспеченных бизнес-кредитах. Эти ссуды являются гибким выбором для денежного потока предприятий.

Действительно ли оборотный капитал похож на выданный бизнес?

Преимущество малого бизнеса заключается в том, что существует множество видов капитальных ссуд, в том числе ссуды для бизнеса.

Кредит наличными для бизнеса — это один из видов краткосрочной ссуды, который работает для компаний, нуждающихся в вливании капитала, без необходимости проходить длительный процесс подачи заявки, который требуется для традиционных кредитов.

Деловые денежные авансы наиболее выгодны, если компании планируют выплатить ссуду сразу.

Необходимая документация для ссуды на оборотный капитал

Следующее, что нужно учитывать, — это типы необходимых документов. В зависимости от типа ссуды и предпочтений вашего кредитора, когда вы подаете заявку на ссуду для бизнеса, всегда есть некоторые документы.

Предприятия, специализирующиеся на соглашениях о оборотном капитале, могут иметь меньше требований к документации.

В Express мы делаем это просто.Все, что вам нужно, это заполнить заявку на кредит и предоставить банковские выписки за последние шесть месяцев.

Ссуды на оборотный капитал — хорошая идея?

Это хорошая идея — взять на себя долги и получить ссуду на пополнение оборотного капитала? Многие компании должны инвестировать в свою организацию, чтобы расширяться и достигать своих краткосрочных и долгосрочных целей.

У владельцев малого бизнеса мало вариантов, если они уклоняются от заимствования денег. Главное — выбрать правильный кредитный продукт для вашей компании и вашей ситуации.

Выплата кредита и ваших опционов

Ваши варианты выплаты должны быть фактором, влияющим на ваше решение о том, какой тип ссуды вы хотите и какого кредитора вы выберете.

В Express нет штрафов за предоплату и предоставляются скидки при досрочном погашении. Чем быстрее вы погасите ссуду, тем меньше будут затраты для вашего бизнеса.

Преимущества и недостатки заемного капитала

Получение ссуды на покрытие оборотного капитала означает, что вам нужно взвесить все «за» и «против».Краткосрочные кредитные продукты помогают владельцам сохранять полный контроль над своей компанией. Кроме того, дайте им финансовые ресурсы для достижения более высоких уровней успеха.

Два альтернативных типа финансирования оборотных средств

Еще одним важным преимуществом ссуды на оборотный капитал является разнообразие предлагаемых типов. Некоторые компании используют ссуды под дебиторскую задолженность, которые привязаны к их практике выставления счетов.

Если ваша компания обрабатывает платежи по кредитным картам, можно использовать факторинговую ссуду.Дебиторское финансирование наряду с факторингом — гораздо более дорогие решения для бизнеса.

Какие ссуды оборотного капитала можно использовать для

Независимо от того, какой тип ссуды на пополнение оборотного капитала вы выберете, эти программы позволяют гибко использовать средства. Он может пойти на практически любые деловые расходы.

Предприятия используют ссуды для расширения своего физического пространства, оплаты труда своих сотрудников, приобретения расходных материалов или выполнения крупномасштабных заказов.

Один из наших клиентов — подрядчики по покраске и используют финансирование оборотного капитала для запуска проектов и покупки материалов.По завершении проекта они выплачивают ссуду. Им нравится наша программа, потому что наш клиент избегает долгосрочных долгов и высоких процентных расходов. Ежемесячно возобновляя финансирование, они могут сэкономить огромную сумму процентов.

Чтобы дать вам представление о том, на что можно использовать пополнение оборотного капитала, мы представили список самых популярных.

Процентные ставки по займам оборотного капитала

Это помогает понять процентные ставки для владельцев бизнеса, особенно перед тем, как согласиться на кредитный продукт.В идеале стремитесь к партнерству с компанией, которая предлагает конкурентоспособную низкую процентную ставку, которая делает стоимость заимствования номинальной.

В Express ставки всего 5,9%, в зависимости от кредитного продукта.

Краткосрочный оборотный капитал

Сегодня у предприятий есть больше возможностей для получения краткосрочного капитала, не преодолевая препятствий, которые требуются традиционным кредиторам. Основная функция этих ссуд — это факторинг срока.

Есть прямые кредиторы на срок от одного до девяти месяцев.Это дает вашему бизнесу капитал, необходимый для конкретной цели, чтобы помочь увеличить ваш денежный поток. Суммы займа варьируются от 5000 до 150 000 долларов США.

Бизнес-кредитные продукты

Express Capital предназначены для краткосрочных и быстрых потребностей в капитале, часто связанных с денежным потоком.

Получите ответы на лучший вид кредита для вашего бизнеса

Узнайте, как компании, похожие на вашу, выиграют от вливания денежных средств в вашу деятельность, и примите меры для развития вашего бизнеса.

Узнайте о дополнительных вариантах ссуд на пополнение оборотного капитала.Приходите к нам и заполните контактную форму или просто позвоните.

Полезные ресурсы

Как краткосрочная ссуда ведет к успеху малого бизнеса

Оборотный капитал по сравнению с факторингом

7 способов использования ссуды на оборотный капитал для малого бизнеса

Как заем на оборотный капитал может принести пользу вашему бизнесу

Каждому бизнесу нужны деньги для работы. А иногда бизнесу нужно больше денег — при запуске или расширении.Ссуда ​​на пополнение оборотного капитала или кредитная линия — это хороший способ получить деньги для вашего бизнеса и удовлетворения ваших постоянных потребностей в деньгах.

Что такое оборотный капитал?

Оборотный капитал — это денежная сумма, взятая в долг у банка или другого кредитора и используемая бизнесом для получения денег для продолжения операций и оплаты коммерческих счетов. Ссуда ​​на оборотный капитал — это просто ссуда, которая даст вам этот оборотный капитал.

Когда мы говорим об оборотном капитале, на самом деле мы имеем в виду ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА.Оплачивать счета, пока вы ждете новых клиентов, можно наличными. Это деньги, чтобы заплатить за строительство пристройки или за новые продукты, которые вы хотите продать. Речь идет о денежных потоках, чтобы ваш бизнес оставался на плаву.

Ссуды на оборотный капитал по сравнению с традиционными бизнес-ссудами

Традиционный бизнес-кредит — это фиксированная сумма денег для покупки чего-то конкретного, обычно бизнес-актива, такого как автомобиль или новое здание, или даже нового бизнеса. Бизнес-ссуды выдаются на фиксированную сумму денег и обычно обеспечиваются активами.Например, в бизнес-ссуде на покупку здания здание используется в качестве залога на случай, если ссуда не будет выплачена.

Ссуда ​​на оборотный капитал обычно не обеспечивается; за ним нет никакого залога. Ссуда ​​на оборотный капитал также может быть кредитной линией, которую вы можете использовать по мере необходимости.

Важность оборотных средств

Ссуды на пополнение оборотного капитала используются для повседневной работы предприятий. Можно сказать, что оборотный капитал — это жизненная сила бизнеса.Нет крови, и бизнес останавливается. Это немного драматично, но подчеркивает его важность. Для многих новых предприятий наличие достаточного оборотного капитала означает разницу между успехом и провалом бизнеса.

Наличие достаточного оборотного капитала для повседневного функционирования вашего бизнеса является наиболее важным на этапе запуска. На этом этапе у вас может быть отрицательный чистый оборотный капитал, потому что деньги уходят быстрее, чем приходят. И вы можете решить, что вам нужен заем для покрытия ваших расходов, пока вы работаете над достижением положительной позиции оборотного капитала, то есть , имея наличные в банке.

Как оценивается оборотный капитал для бухгалтерского учета

Оборотный капитал на балансе предприятия включает все оборотные активы: денежные средства, дебиторскую задолженность, предоплаченные страховки и товарно-материальные запасы. Эти статьи баланса можно быстро превратить в наличные при необходимости для оплаты текущих расходов бизнеса.

Как отмечалось выше, чистый оборотный капитал — это финансовый показатель, используемый для анализа устойчивости бизнеса. Соотношение текущих активов минус текущие обязательства = чистый оборотный капитал.Хорошее соотношение будет 2: 1; в оборотных активах вдвое больше, чем в текущих обязательствах. Более высокое количество текущих активов позволяет быстро продать активы, обычно в убыток, для погашения текущих обязательств.

С точки зрения бухгалтерского учета чистый оборотный капитал — это разница между всеми текущими активами за вычетом всех текущих обязательств. Оборотные активы — это те активы, которые можно быстро превратить в наличные, например дебиторскую задолженность. Текущие обязательства — это те счета, которые вы должны оплатить сейчас или очень скоро.

Как оборотный капитал используется в бизнесе

Оборотный капитал — это понятие ликвидности (денежных средств). Бизнес может показывать «прибыль», но если он не может поддерживать положительную денежную позицию (то есть иметь деньги в банке для оплаты счетов каждый месяц), бизнес не может продолжать работать.

Как получить ссуду на оборотный капитал для малого бизнеса

Есть два случая, когда бизнесу нужны оборотные средства:

При запуске бизнеса, когда нужно оплачивать счета, но денег мало, потому что вы только начинаете получать деньги от продаж.В это время вы можете получить временную кредитную линию на оборотный капитал, которая позволит вам использовать кредитную линию по мере необходимости для покрытия дефицита денежных средств.

Во времена перемен, роста и расширения, когда ваш бизнес развивается, и вам временно нужны деньги для финансирования этого расширения. В этих случаях вы можете рассмотреть возможность получения ссуды или кредитной линии от кредитора, с которым вы уже ведете бизнес. Например, PayPal предлагает ссуду на пополнение оборотного капитала для клиентов с «высокими продажами PayPal».»

Доступные программы для займов оборотного капитала

Программа SBA Export Working Capital Loan (EWCL) предназначена для малых предприятий США, которые могут генерировать экспортные продажи, чтобы помочь им увеличить эти продажи. SBA заявляет, что их цель этой программы — «гарантировать, что квалифицированные экспортеры малого бизнеса не потеряют жизнеспособные экспортные продажи из-за нехватки оборотного капитала». Вот некоторые подробности о программе EWCL:

• SBA предоставляет 90-процентную гарантию по этим экспортным займам.
• Кредиты предназначены для производителей, оптовиков, экспортных торговых компаний и экспортеров услуг, которые существуют в течение одного года (хотя требование в отношении одного года может быть отменено, если предприятие может продемонстрировать опыт).
• Обеспечением по этим займам являются запасы и дебиторская задолженность, возникшие в результате продажи. SBA также требует личной гарантии владельцев [20 или более процентов собственности).
• Максимальная сумма кредитной / ссудной линии EWCP составляет 2 миллиона долларов.

Основная ссудная программа SBA 7 (a) включает ссуды на пополнение оборотного капитала.

Как работают ссуды на оборотный капитал и их основные преимущества

Одна из самых популярных форм финансирования бизнеса

Ссуды на оборотный капитал предоставляют необходимые средства, необходимые малым предприятиям для покрытия временной нехватки денежных средств. Это позволяет владельцу бизнеса быстро вернуться к нормальной повседневной деятельности, погасить самые неотложные обязательства и сосредоточиться на том, что у них получается лучше всего. В отличие от долгосрочной задолженности, срок возврата кредита обычно не превышает 12 месяцев.

Оборотный капитал — это простой расчет, основанный на текущих активах компании, таких как наличные деньги, за вычетом обязательств.Оборотный капитал предприятия определяется на основе краткосрочного финансирования, обычно еженедельно или ежемесячно. Вот почему, если оборотный капитал иссякает, это может представлять непосредственную угрозу для здоровья компании.

Понимание того, как работает финансирование оборотного капитала

Владельцы малого бизнеса полностью полагаются на оборотный капитал — стабильный денежный поток, необходимый им для покрытия повседневных расходов и поддержания бесперебойной работы своих бизнес-операций. Когда эти деньги скудны, невозможно поддерживать наиболее важные функции компании.Это может привести к опасной нисходящей спирали и возможным неправильным финансовым решениям, которые нанесут ущерб бизнесу. Например, такие компании, как агентства недвижимости или компании, занимающиеся оптовой торговлей, могут столкнуться с задержками в оплате дебиторской задолженности. QuickBridge предоставляет ссуды на пополнение оборотного капитала в эти тяжелые времена, чтобы владельцы малого бизнеса выполняли свою работу. Кредиты на пополнение оборотного капитала поддерживают работу компаний и удерживают их от получения долгосрочной задолженности.

Три основных преимущества ссуд на оборотный капитал

Малый бизнес может получить выгоду от ссуды на оборотный капитал по ряду причин.Ниже приведены следующие:

1. Быстрое финансирование для своевременных бизнес-потребностей

Работая с кредитором, таким как QuickBridge, владельцы бизнеса могут быть уверены, что их наличные деньги поступят в течение всего дня после получения одобрения кредита.