Кредит на оборотный капитал: Кредит на оборотный капитал

Ссуды на оборотный капитал бывают разных форм: срочные ссуды, кредитные линии, финансирование по счетам, ссуды SBA и денежные авансы торговым предприятиям (MCA).Крайне важно выбрать правильный тип финансирования (и кредитора), чтобы помочь вам в достижении ваших целей. Имея это в виду, вот несколько вещей, которые вы должны учитывать при исследовании ссуд для малого бизнеса:

• Скорость оформления заявки. Вам, как владельцу бизнеса, скорее всего, не придется неделями ждать решения о ссуде. Процесс андеррайтинга в традиционных финансовых учреждениях может быть длительным, запутанным и непрозрачным. И хотя SBA предлагает одни из самых доступных тарифов, это занимает много времени — рекомендуется подавать заявку как минимум за шесть месяцев до того, как вам действительно понадобятся средства на ваш банковский счет , что не очень помогает гибкость или скорость.Некоторые онлайн-кредиторы гарантируют скорость, но быстрый оборот может произойти за счет более высокой годовой процентной ставки. В Funding Circle у нас есть 6-минутное приложение, которое позволяет нам узнать о вашем бизнесе и представить вам все доступные вам варианты займов от различных кредиторов — все в одном месте.
• Условия погашения. Ссуда ​​на пополнение оборотного капитала должна улучшить ваш денежный поток, а не подорвать его. Важно понимать условия любой ссуды на оборотный капитал до ее совершения.Например, денежные авансы торговцам структурированы таким образом, что вы выплачиваете ссуду в виде процента от ваших ежедневных продаж по кредитной карте, обычно всего за несколько месяцев. Хотя эта модель «плати больше, когда производишь больше» может отлично работать для некоторых компаний, она также может повлиять на вашу прибыль, если вы не готовы. А с кредитными картами, если вы не сможете полностью погасить баланс в конце платежного цикла, вы можете оказаться в нисходящей спирали долга. Срочные кредиты позволяют производить регулярные платежи на ежемесячной основе, но иногда они сопровождаются штрафами за досрочное погашение.
• Процентные ставки. Высокая процентная ставка не способствует развитию бизнеса. Понимание годовой процентной ставки (APR) является ключевым моментом, когда вам нужно оценить варианты оборотного капитала. Годовая процентная ставка представляет собой истинную стоимость вашего кредита, потому что, в отличие от процентной ставки, годовая процентная ставка также учитывает дополнительные комиссии и сборы. В зависимости от ваших потребностей в оборотном капитале вы можете найти один вариант, более подходящий для достижения ваших целей. Однако, прежде чем подписывать какие-либо документы, вы должны понять все условия, связанные с вашей ссудой.

Денежный поток — это кровь вашего бизнеса. Если вы хотите увеличить свой денежный поток, не беря на себя долгосрочные долговые обязательства, ссуда на пополнение оборотного капитала может быть для вас лучшей ссудой для малого бизнеса. Если вы хотите увидеть свои варианты и сравнить ставки, начните с нашего приложения — это займет менее 6 минут, а это значит, что вы можете сосредоточить свое время на наиболее важном, а об остальном позаботится ваш специализированный специалист по кредитам.

• Кредиты на оборотный капитал от 25,1 тыс. До 400 тыс. Долларов
• Факторная ставка от 1,15
• Срок действия от 6 месяцев до 18 месяцев
• Принятие решения за 24 часа и средства всего за 3 дня

Часто задаваемые вопросы о займах на оборотный капитал

Funding Circle был создан с большой идеей: произвести революцию в устаревшей системе кредитования и создать более выгодную сделку для малого бизнеса.С помощью одного 6-минутного приложения мы можем помочь вам найти подходящие варианты финансирования для ваших нужд, от кредитных линий до срочных ссуд, денежных авансов и даже ссуд Управления малого бизнеса (SBA). Давайте начнем.

Кредиторы могут предлагать как обеспеченные, так и необеспеченные ссуды на пополнение оборотного капитала. Обеспеченная ссуда требует, чтобы вы предоставили активы своего бизнеса, а иногда и свои личные активы, в качестве обеспечения ссуды.В то время как обеспеченные бизнес-ссуды может быть проще получить квалификацию или предложить более низкую комиссию, вы также берете на себя дополнительный риск. Необеспеченные ссуды, такие как ссуды на бизнес-капитал от кредитного партнера Funding Circle, могут стоить немного дороже, но они не требуют залога.

Возврат ссуды на оборотный капитал может зависеть от типа ссуды, которую вы получаете, и от кредитора.Партнер по кредитованию оборотного капитала Funding Circle предлагает ежедневные и еженедельные выплаты. После того, как вы получите ссуду на оборотный капитал, ваши платежи будут автоматически переводиться с вашего связанного счета в бизнес-банке до тех пор, пока вы не погасите всю сумму ссуды. Срок погашения обычно составляет от шести до 18 месяцев.

Если вы из месяца в месяц изо всех сил пытаетесь оплачивать свои счета или не хотите уменьшить свои существующие денежные резервы для финансирования возможности роста, заем на оборотный капитал может быть для вас правильным.Здоровый денежный поток жизненно важен для любого бизнеса, но он становится особенно важным, когда вы пытаетесь расширяться и расти. Даже если ваш текущий капитал может удерживать ваш бизнес от убытков в его текущем рабочем состоянии, вам может потребоваться вливание капитала, если вы планируете увеличить производство или масштабировать свою деятельность другим способом.

Ссуды на пополнение оборотного капитала обычно представляют собой краткосрочные ссуды со сроком погашения менее 12 месяцев. Срочные ссуды могут быть краткосрочными, среднесрочными или долгосрочными — краткосрочные ссуды обычно имеют период погашения 1 год, в то время как долгосрочные ссуды часто имеют период погашения 10 лет, но в некоторых случаях могут продлеваться до 30 лет.

Что такое ссуды на оборотный капитал? И как я могу их получить?

Этот пост был рассмотрен и обновлен 14 июля 2020 г.

Оборотный капитал — это деньги, которые бизнес использует для покрытия своих повседневных расходов, таких как коммунальные услуги, расходные материалы, заработная плата и аренда. Ссуда ​​на оборотный капитал предлагает вашему бизнесу способ временно оплатить эти расходы, когда на вашем банковском счете заканчивается.

Вы можете подумать, что если ваш бизнес успешен и вы правильно управляете его финансами, вам никогда не понадобится ссуда на пополнение оборотного капитала.Но это не обязательно так. Поддержание остатка наличных денег в кассе может быть проблемой.

Хотя важно иметь немного денег в резерве, вы также не хотите, чтобы сеть финансовой безопасности вашей компании стала слишком большой. Сэкономьте слишком много денег (как Скрудж), и вы можете упустить некоторые ценные возможности инвестировать в свой бизнес и потенциально расти.

Но что произойдет, если инвестиция окажется неудачной или вы не получите счета так быстро, как предполагали? Что делать, если цикл продаж вашей компании носит сезонный характер и у вас возникают непредвиденные расходы в течение месяца с низким доходом? Когда средств мало, а денежный поток невелик, ссуда на оборотный капитал может помочь вашему бизнесу покрыть эти повседневные операционные расходы, пока у вашего бизнеса не появится шанс наверстать упущенное за счет продаж, счетов-фактур, инвестиций или других средств.

Как уже упоминалось, ссуда на оборотный капитал — это тип бизнес-ссуды, который может помочь, когда ваша компания по какой-либо причине оказывается в затруднительном финансовом положении. Эта форма финансирования бизнеса не используется для долгосрочных инвестиций, а предназначена для краткосрочных финансовых целей.

Прежде чем мы рассмотрим различные доступные варианты финансирования оборотного капитала, давайте сделаем резервную копию и лучше поймем сам оборотный капитал — как он определяется и как рассчитывается.

Оборотный капитал (также называемый чистым оборотным капиталом) — это разница между текущими активами вашего предприятия и его текущими обязательствами. Активы могут включать дебиторскую задолженность, товарно-материальные запасы и наличные деньги. Обязательства могут включать кредиторскую задолженность и любые платежи по коммерческой задолженности в ближайшие 12 месяцев.

Комиссия по ценным бумагам и биржам описывает это следующим образом: «Оборотный капитал — это деньги, оставшиеся, если компания выплатила свои текущие обязательства (то есть свои долги, подлежащие погашению в течение одного года с даты составления баланса) из своих текущих активов.”

Вот формула, которой нужно следовать для расчета оборотного капитала вашего бизнеса:

• Оборотные активы — Краткосрочные обязательства = Оборотный капитал

Проиллюстрируем эту формулу. У вашего бизнеса есть активы на сумму 1 миллион долларов, включая денежные средства, дебиторскую задолженность и товарно-материальные запасы. У него также есть обязательства на сумму 750 000 долларов США в виде непогашенной кредиторской и прочей задолженности.

1 миллион долларов — 750 000 долларов = 250 000 долларов оборотных средств

Для расчета коэффициента оборотного капитала вашего бизнеса формула немного отличается:

• Оборотные активы ÷ Краткосрочные обязательства = Коэффициент оборотного капитала

Итак, если у вас есть активы на сумму 1 миллион долларов и обязательства на общую сумму 750 000 долларов, коэффициент оборотного капитала вашего бизнеса равен 1.33. Согласно QuickBooks, ваш бизнес должен стремиться к соотношению оборотного капитала 2: 1, поэтому в этом примере ваше соотношение немного занижено и может указывать на то, что у вас недостаточно амортизатора на вашем банковском счете для бизнеса.

Проблемы с денежным потоком могут быть невероятно стрессовыми для любого владельца малого бизнеса. Фактически, это может быть причиной банкротства малого бизнеса: 82% предприятий, терпящих неудачу, терпят неудачу из-за плохого управления денежными потоками.

И хотя бизнес-кредитные карты могут предложить быстрый способ оплаты непредвиденных расходов, они часто сопровождаются высокими процентными ставками.Лучше вариант? Финансирование оборотного капитала.

Ссуды на оборотный капитал могут предложить немедленный приток денежных средств, чтобы помочь вашей компании покрыть расходы во время чрезвычайной ситуации или спада в бизнесе. Эти краткосрочные ссуды, конечно, не будут держать вас на плаву вечно, но они могут помочь остановить кровотечение до тех пор, пока вы не найдете более надежное решение для решения проблем с денежным потоком вашего бизнеса.

Ниже приведены пять типов вариантов финансирования оборотного капитала, а также кредиторы оборотного капитала и другие компании, которые предлагают финансирование, которое мы рекомендуем.

Поскольку бизнес-капитал обычно используется для покрытия повседневных расходов вашего бизнеса, ссуды, предназначенные для покрытия этих расходов, обычно имеют более короткие сроки окупаемости. Часто эти краткосрочные ссуды, иногда называемые ссудами денежного потока, должны быть возвращены кредитору в течение одного года или меньше.

Как правило, они не предназначены для покрытия долгосрочных инвестиций, таких как покупка недвижимости или дорогостоящего оборудования, учитывая тот факт, что они, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем бизнес-ссуды, предназначенные специально для оборудования или недвижимости, а также те короткие периоды погашения.

Готовы рассмотреть ваши варианты? Вот список онлайн-кредиторов, которые в настоящее время предлагают краткосрочное финансирование бизнеса.

Всегда внимательно проверяйте стоимость, сроки и условия любого финансового продукта, прежде чем заполнять заявку. Вы также можете зарегистрировать бесплатную учетную запись Nav и получать предложения, на которые вы, скорее всего, сможете претендовать в зависимости от вашего кредита и других факторов.

Хотите гибкость, позволяющую брать взаймы ровно столько денег, сколько вам нужно, возвращать их по мере возможности, а затем снова занимать из того же источника в будущем без необходимости заполнять новое заявление? Если вам нравится такая свобода заимствования, возможно, вы захотите открыть кредитную линию для своего бизнеса.

Кредитная линия на оборотный капитал, также называемая возобновляемым кредитом, может дать компаниям доступ к постоянному притоку средств. Даже предприятия, которые вообще не испытывают проблем с движением денежных средств, могут получить выгоду от наличия резервной кредитной линии.

Если вас интересует кредитная линия на оборотный капитал, вот несколько специалистов по онлайн-кредитованию, которых вы, возможно, захотите проверить сами:

Просто помните, прежде чем подписаться на любой вид финансирования бизнеса, включая кредитные линии, обязательно прочтите текст, напечатанный мелким шрифтом.Кредитные линии для оборотного капитала могут иметь высокие процентные ставки, более низкие суммы ссуд или агрессивные условия окупаемости. Все зависит от вашего кредита, кредитора и других бизнес-факторов.

Аванс наличными от продавца не является банковской ссудой в традиционном смысле этого слова. Однако это способ для многих предприятий получить доступ к оборотному капиталу, который им нужен, чтобы временно свести концы с концами.

Чтобы иметь право на получение аванса наличными от продавца, ваша компания должна будет принимать платежи по кредитным картам.Почему? Поставщик денежного аванса будет принимать часть продаж вашей кредитной карты, как правило, каждый день, пока аванс плюс проценты и сборы не будут выплачены в полном объеме.

Положительным моментом является то, что вы обычно можете быстро получить доступ к средствам через торговое кредитное учреждение. Но такой быстрый доступ к наличным деньгам обходится дорого. Фактически, годовая процентная ставка по авансам торговцев может подняться до 70–200%. Кроме того, как часть вашей заявки на финансирование, скорее всего, будут рассмотрены и ваш бизнес-кредит, и ваш личный кредит.

Если вы застряли между камнем и наковальней и вам сразу же нужны наличные, вот несколько поставщиков денежных авансов, которые вы можете рассмотреть:

Еще одна форма краткосрочного финансирования, которую предприятия регулярно используют для решения проблем с движением денежных средств, — это финансирование по счетам. Этот тип финансирования может особенно подходить для предприятий, выставляющих счета за свои услуги или товары после того, как они были предоставлены клиентам.

Ожидание оплаты счетов от клиентов может вызвать проблемы с денежным потоком, а финансирование счетов может помочь предприятиям оставаться на плаву в трудные финансовые времена.

По сути, при финансировании счетов-фактур вы получаете заем под неоплаченные счета-фактуры. После оплаты счетов вы выплачиваете ссуду с процентами. Другой вариант — факторинг счетов-фактур, который включает продажу неоплаченных счетов-фактур кредитору, который затем будет нести ответственность за сбор платежей.

Некоторые компании, которые предоставляют финансирование по счетам, включают:

Если у вас хороший кредит — как деловой, так и личный — вы можете претендовать на ссуду SBA с низкой процентной ставкой, которая поможет вам с вашими потребностями в оборотном капитале.Поскольку ссуды гарантированы Администрацией малого бизнеса, они, как правило, несут меньший риск для кредиторов. Кредиты SBA для малого бизнеса — один из самых доступных способов обеспечить финансирование бизнеса.

Однако, когда дело доходит до кредитов SBA, есть две большие проблемы. Во-первых, вам нужно будет претендовать на получение ссуды, а сделать это не так просто. Помимо строгих требований к деловому и личному кредитному рейтингу, вам также необходимо выполнить множество других критериев кредитора.Кроме того, если вам срочно нужен доступ к финансированию, ссуда SBA может быть неправильным выбором. Утомительный процесс подачи заявки на эти ссуды часто занимает 60-90 дней.

Но если вы не в большой спешке и считаете, что сможете удовлетворить требования SBA по ссуде, нет сомнений в том, что ссуда SBA — отличный финансовый продукт. Вы можете получить ссуду SBA в любом из следующих источников:

• Традиционные финансовые учреждения, такие как банки и кредитные союзы
• SmartBiz

Заинтересованы в том, чтобы узнать, что нужно, чтобы на самом деле претендовать на обеспеченную или необеспеченную ссуду от SBA? Это пошаговое руководство может помочь.

В частности, начинающие компании могут быть уязвимы для проблем с денежными потоками, в значительной степени потому, что новому бизнесу часто требуется некоторое время, чтобы начать генерировать достаточный денежный поток для покрытия расходов. Бизнес-ссуды на оборотный капитал могут стать отличным инструментом, который поможет стартапам пережить это непростое время.

Однако ваш выбор финансирования в качестве стартапа (и, скорее всего, с небольшой кредитной историей или без нее) часто может быть ограничен.К счастью, ограниченный не означает несуществующий. Вот несколько источников финансирования, которые могут способствовать увеличению денежного потока вашего нового бизнеса на его начальных этапах:

Когда вы будете готовы официально подать заявку на ссуду для оборотного капитала, разумно сначала взглянуть на состояние ваших кредитных отчетов. Как владельцу малого бизнеса это означает, что вам необходимо проверять как свой бизнес, так и личные кредитные отчеты. В зависимости от поставщика финансирования, оба могут иметь значение.

Понимание вашей кредитной истории — важная (и часто упускаемая из виду) часть создания успеха вашего бизнеса. Кредиторы обычно предъявляют требования к кредитным рейтингам, которые вам понадобятся, чтобы соответствовать требованиям, а также к тому, как долго вы занимаетесь бизнесом, поэтому ознакомьтесь с этими требованиями перед подачей заявки, чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям.

Вы можете бесплатно проверить свой бизнес и личный кредит с помощью Nav.

Следующий шаг, который вы должны выполнить перед подачей заявки на ссуду на пополнение оборотного капитала или любой другой вид финансирования, — это понять, сколько компания собирается взимать с вас, чтобы взять деньги в долг.В большинстве случаев ваш кредит будет зависеть от предлагаемой вам процентной ставки. Окончательные процентные ставки, предлагаемые вам по ссуде на оборотный капитал, могут варьироваться в зависимости от других факторов, от времени работы до ваших кредитных баллов и того, что кредитор готов предложить.

Процентная ставка по ссуде часто не единственные расходы, связанные с ссудой. Сборы также важно учитывать.

Обязательно рассчитайте комиссию, такую ​​как комиссия за оформление (фиксированная сумма, которую кредитор может добавить) и любые комиссии, взимаемые во время самого процесса подачи заявки, когда вы рассчитываете стоимость финансирования.Калькуляторы ссуды для бизнеса Nav могут помочь значительно упростить процесс определения суммы ссуды или денежного аванса.

Возможно, вы захотите исчерпать все другие возможности увеличения оборотного капитала, прежде чем принимать решение о привлечении финансирования. Вот несколько стратегий, которые стоит рассмотреть.

Самый быстрый способ заработать больше — поднять цены. Однако будьте внимательны к уровню комфорта ваших существующих клиентов.Слишком высокий рост цен может отключить их и заставить покупать у конкурента.

Постоянно ищите способы внедрять инновации, и, возможно, вы сможете найти новые источники дохода для повышения прибыльности.

Если клиенты регулярно откладывают оплату счетов, рассмотрите возможность введения пени за просрочку платежа для любого счета, оплаченного после установленной даты. Это либо заставит клиентов платить вовремя…, либо добавит немного дополнительных денег на ваш счет.

Тщательный анализ вашего бюджета может показать области, которые можно сократить, чтобы высвободить оборотный капитал. Обратите особое внимание на повторяющиеся подписки на программное обеспечение или услуги, которыми вы больше не пользуетесь.

Бесплатный веб-семинар: Подходит ли вам заем на оборотный капитал? | 23 мин.

В этом веб-семинаре мы рассмотрим различные типы кредитов на пополнение оборотного капитала, важные факторы, которые следует учитывать перед подачей заявки, и поможем вам оценить, подходит ли это для вашего бизнеса.

В конце концов, только вы можете определить, является ли ссуда на оборотный капитал или другое финансовое решение правильным шагом для вашей компании, если ни одна из вышеперечисленных идей не помогла. Но есть несколько важных вопросов, которые вы должны задать себе, взвешивая все за и против.

При многих видах финансирования и ваш бизнес, и личный кредит могут играть роль в вашей способности соответствовать требованиям. Проверка вашего кредита и изучение требований кредитора могут помочь вам выяснить, на какие типы финансирования вы можете претендовать, прежде чем подавать заявку. MatchFactor от Nav также может показать ваши шансы на одобрение десятков вариантов финансирования бизнеса.

Способность вашего бизнеса не отставать от условий погашения ссуды (ежедневно, еженедельно или ежемесячно) — еще одна важная информация, которую вам необходимо учитывать при принятии решения о том, брать ли ссуду на оборотный капитал или нет.

Если ваша компания берет ссуду, которую в конечном итоге не может себе позволить, вы потенциально можете серьезно повредить своему бизнесу и личному кредиту. Вы и ваш бизнес также можете столкнуться с негативными последствиями в течение многих лет, такими как потенциальное залоговое удержание, банковские сборы и даже потеря личных активов, если вы предоставите личную гарантию по ссуде.

Бюджет этого ежемесячного платежа, чтобы вы расставляли приоритеты по выплате этого долга.

Одним из часто забываемых источников краткосрочного финансирования бизнеса является кредитование продавца.Если у вас хорошие отношения с поставщиками, они могут предложить вам 30-, 60- или даже 90-дневные условия на товары и услуги, необходимые вашей компании.

Эти расширенные условия оплаты могут существенно помочь в решении краткосрочных проблем с денежным потоком и даже могут устранить вашу потребность в краткосрочной ссуде в другом месте. Все, что вам нужно сделать, это спросить, готовы ли ваши поставщики продлить условия — и, возможно, посмотреть, готов ли конкурент вашего поставщика предложить условия, если ваш поставщик отклонит запрос.

Нет никаких сомнений в том, что проблемы с денежным потоком могут подорвать успех бизнеса. Если ваш бизнес из месяца в месяц пытается найти достаточный оборотный капитал для оплаты расходов, возможно, пришло время попытаться выяснить, как внести какие-то большие изменения в расходы, доходы или и то, и другое вашей компании. Однако, если вам просто нужен разовый, немедленный приток денег, чтобы пережить трудный период, финансирование оборотного капитала может быть именно тем, что назначил врач.

Отодвиньте завесу над своим бизнес-кредитом, чтобы найти более выгодное финансирование

Готовы просмотреть свои кредитные данные и укрепить бизнес-кредит, чтобы помочь вашему бизнесу получить финансирование? Проверьте свой личный и деловой кредит бесплатно.

Эта статья была первоначально написана 26 июня 2019 г. и обновлена ​​14 июля 2021 г.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 3 оценки со средней оценкой 3,5 звезды.

7 кредитов на пополнение оборотного капитала для малых предприятий и стартапов

Бизнесу нужны денежные средства — или оборотный капитал — для покрытия своих повседневных операций, таких как расчет заработной платы, аренда и товарно-материальные запасы.Ссуды на пополнение оборотного капитала для малого бизнеса — это вид финансирования бизнеса, который помогает компании пережить краткосрочный денежный кризис. Потребность в ссуде на пополнение оборотного капитала не означает, что ваш бизнес потерпит неудачу — многие стартапы испытывают приливы и отливы денежных средств, поскольку в одни месяцы доходы или расходы больше, чем в другие.

Наиболее распространенные причины получения ссуды на пополнение оборотного капитала

Ссуда ​​денежного потока не всегда означает, что бизнес приходит в упадок. В некоторых случаях это может быть признаком того, что компания переживает всплеск роста.Вот четыре причины, по которым малому бизнесу может понадобиться заем на оборотный капитал.

Неустойчивые продажи

Как уже упоминалось, у большинства компаний наблюдаются приливы и отливы денежных средств. Некоторые предприятия являются сезонными — в определенное время года продажи могут быть ниже, чем в другие. Другие могут покупать товарно-материальные запасы, доставка которых может занять несколько месяцев, что требует инвестиций, которые нельзя конвертировать в продажи за наличные, пока они не будут получены. Ссуда ​​на оборотный капитал может помочь бизнесу пережить период с более высокими расходами или месяцы с более низкими продажами.

Непоследовательная дебиторская задолженность

Если ваши клиенты не оплачивают свои счета вовремя, ликвидность вашего бизнеса пострадает. Нерегулярный денежный поток затрудняет своевременную оплату счетов или прогнозирование ваших потребностей в оборотном капитале. Улучшение процесса выставления счетов и дебиторской задолженности (AR) должно стать первым шагом к стабилизации вашей компании. Кредиты на оборотный капитал дают вам необходимую ликвидность до тех пор, пока вы успешно не внедрите новую политику AR.

Скачки роста бизнеса

Стартап может страдать от проблем с денежным потоком, когда спрос превышает его способность извлекать выгоду из растущего бизнеса.Кредиты для движения денежных средств могут помочь в быстром финансировании роста, поэтому стартап может нанять новых сотрудников и инвестировать в дополнительное программное обеспечение или оборудование, чтобы воспользоваться преимуществами.

Новые возможности для бизнеса

Некоторые из лучших возможностей для бизнеса появляются неожиданно. И некоторые из лучших вложений могут не сразу вернуть прибыль. Необходимость отказаться от доли рынка из-за нехватки денег может нанести вред бизнесу. Ссуда ​​на оборотный капитал может помочь владельцам малого бизнеса воспользоваться возможностями, когда они возникают, и финансировать их до тех пор, пока они не принесут прибыль.

7 типов ссуд на оборотный капитал

Ссуды на оборотный капитал направлены на краткосрочные цели, такие как покрытие заработной платы или финансирование закупки товарно-материальных запасов. Они финансируют быстрее, чем традиционный заем, и имеют более короткие сроки погашения, поскольку стремятся вывести бизнес из затруднительного положения. Вот семь распространенных типов ссуд на оборотный капитал.

1. Деловые кредитные карты

Деловая или корпоративная кредитная карта, хотя и не является традиционной ссудой, может обеспечить быстрое финансирование для покрытия непредвиденных краткосрочных расходов.Финансирование ваших потребностей в оборотном капитале с помощью кредитной карты компании дает дополнительное преимущество в виде улучшения кредитного рейтинга вашей компании, что дает вам доступ к более выгодным условиям и процентным ставкам для будущих кредитов.

Корпоративная карта Brex для стартапов не требует личных гарантий и позволяет компаниям зарабатывать баллы за траты, которые можно использовать для путешествий и других вознаграждений.

2. Ссуды денежного потока

Денежные ссуды или краткосрочные ссуды похожи на срочные ссуды или ссуды в рассрочку, поскольку они предоставляют единовременную сумму, которая должна быть выплачена частями в течение установленного периода времени.В отличие от срочных ссуд, поставщики ссуд с денежным потоком взимают с вас фиксированную комиссию вместо процентов.

3. Финансирование счетов-фактур

Малые предприятия с значительным количеством неоплаченных счетов-фактур могут обратиться к альтернативным кредиторам, таким как Bluevine и Fundbox, для получения займа под неоплаченные счета-фактуры. Также известный как факторинг счетов, весь процесс может быть завершен онлайн. Создайте учетную запись, отправьте счета, на которые вы хотите получить займ, и получите ответ на следующий рабочий день.

4.Кредитная линия оборотного капитала

Банки являются наиболее распространенными источниками кредитных линий для малого бизнеса. Когда финансовое учреждение одобряет предоставление вашей компании кредитной линии, вам предоставляется доступ к определенной сумме денег. Берите в долг часть или всю сумму так часто, как захотите. Деньги будут доступны в следующий раз, когда они вам понадобятся, пока вы вернете ссуду.

Малые предприятия, постоянно испытывающие нехватку денежных средств, могут получить наибольшую выгоду, поскольку им не нужно подавать заявки на дополнительное финансирование.Даже компаниям, которые не испытывают дефицита денежных средств, следует рассмотреть возможность открытия кредитной линии для малого бизнеса, чтобы извлечь выгоду из возможностей или покрыть непредвиденные расходы.

5. Аванс наличными продавцу

Если значительная часть вашего дохода поступает от транзакций по кредитной карте, вы можете претендовать на получение аванса наличными у продавца. Продавцы, предоставляющие аванс наличными, будут продвигать ваш бизнес наличными, в которых он нуждается, «покупая процент от вашей будущей дебиторской задолженности по кредитной карте».

Компания будет авансировать вам необходимые деньги и брать согласованный процент от дохода по вашей кредитной карте каждый день для выплаты аванса, а также процентов и комиссионных.Рассмотрите другие альтернативы ссуды на оборотный капитал, прежде чем обращаться к продавцам ссуд наличными — комиссии могут быть высокими, и ваш личный кредитный рейтинг будет на кону.

6. Ссуда ​​7 (a) Управления малого бизнеса (SBA)

SBA предоставляет обеспеченные государством ссуды 7 (a), которые можно использовать для пополнения оборотного капитала. Ссуды SBA для малого бизнеса являются одними из лучших вариантов финансирования для компаний с небольшим обеспечением или кредитной историей, потому что SBA гарантирует часть ссуды.

Есть одна большая загвоздка при получении права на ссуду SBA 7 (a), особенно если вы торопитесь — процесс утверждения может занять до 90 дней.

7. Срочные ссуды или ссуды в рассрочку

Срочные ссуды являются наиболее распространенной формой финансирования стартапов и обеспечивают оборотный капитал, который должен быть погашен в течение определенного периода. Альтернативные онлайн-кредиторы предлагают быстрый процесс подачи заявки на быстрое финансирование бизнеса. Как правило, вы должны погасить ссуды на оборотный капитал или денежный поток в течение одного года или меньше.

Какой оборотный капитал нужен вашему бизнесу?

Если вам интересно, сколько вам следует занять, помните, что заем на оборотный капитал предназначен для покрытия краткосрочных расходов.Эти расходы могут включать в себя заработную плату в течение следующих нескольких недель или месяцев, крупную закупку товарных запасов или предстоящий налоговый счет.

Если вы занимаетесь определенной суммой денег в форме ссуды на пополнение оборотного капитала или под размер своей невыплаченной дебиторской задолженности, расчет необходимой суммы ссуды путем подсчета предстоящих расходов работает хорошо.

Если вы планируете открыть для малого бизнеса кредитную линию или кредитную карту, по которой у вас есть доступ к финансированию в течение более длительного периода времени, формула оборотного капитала может дать вам приблизительную цифру того, сколько кредита вам следует запросить.Рассчитайте коэффициент оборотного капитала следующим образом:

Коэффициент оборотного капитала = текущие активы / текущие обязательства

Допустим, у вашего стартапа 20 000 долларов в активах и 18 000 долларов в обязательствах. Разделив два, вы получите соотношение 1,11. Идеальное соотношение может быть где-то ближе к 1,5.

При текущем коэффициенте оборотного капитала у вас могут возникнуть трудности с оплатой ваших расходов. Наличие доступа к дополнительным 5000 долларов США с помощью кредитной карты или кредитной линии увеличивает ваше соотношение до 1.38, что дает вам некоторую денежную амортизацию для покрытия расходов.

Кредиты на пополнение оборотного капитала для стартапов — стоят ли они того?

У большинства компаний в какой-то момент возникают проблемы с денежным потоком. Кредит денежного потока может предоставить владельцам бизнеса ликвидность, необходимую для выполнения краткосрочных обязательств, таких как аренда и заработная плата.

Есть несколько вариантов финансирования для малого бизнеса и стартапов, хотя не все они идеальны. Лучше тщательно рассмотреть альтернативы и сравнить стоимость и сроки кредита, чтобы найти лучшее краткосрочное решение для вашего бизнеса.

Что такое ссуда на оборотный капитал?

Одна из самых сложных частей открытия бизнеса — это его финансирование. Независимо от того, работаете ли вы на ранней стадии развития или создаете малый бизнес, расширение и ведение бизнеса стоит денег.

Финансирование — это обширный ландшафт малого бизнеса, и поиск подходящего источника финансирования может оказаться сложной задачей.Чтобы покрыть повседневные расходы, многие предприятия предпочитают брать ссуду на пополнение оборотного капитала.

Ссуды часто классифицируются по тому, на что они используются. Ипотека, например, представляет собой долгосрочную ссуду на недвижимость. С другой стороны, ссуды на оборотный капитал — это ссуды, предназначенные для финансирования повседневных деловых операций.

Предприятия используют ссуды на пополнение оборотного капитала для покрытия таких вещей, как платежи по заработной плате, арендной плате и выплате долга. Их также часто используют циклические предприятия в межсезонье, долг которых выплачивается в разгар сезона.Это гибкий вариант ссуды для малых предприятий, которым быстро нужны наличные для покрытия текущих расходов. Однако ссуды на оборотный капитал не следует рассматривать как вариант долгосрочного финансирования для чего-то вроде расширения бизнеса.

Ссуды для движения денежных средств похожи на ссуды на пополнение оборотного капитала, но они утверждаются исключительно на основании прошлых и будущих прогнозов движения денежных средств вашего бизнеса. Возможно, вам не придется вносить залог, и процесс утверждения может занять всего несколько часов. Это очень гибкий кредит по сравнению с другими вариантами финансирования бизнеса, которые требуют значительного количества обручей для утверждения.Будьте осторожны с процентной ставкой и убедитесь, что вы и юрист полностью прочитали любое соглашение, прежде чем подписывать его.

[Читать: 3 вещи, которые нужно знать о кредитовании малого бизнеса в 2019 ]

Если вы занимаетесь бизнесом и исчерпали все возможные варианты пополнения оборотного капитала, возможно, пришло время рассмотреть вопрос о ссуде на оборотный капитал.

Некоторые банки могут предоставлять ссуды в виде оборотного капитала, но основными поставщиками являются альтернативные онлайн-кредиторы.Эти кредиторы предлагают идеальные условия и простые требования для утверждения. Банки часто проходят интенсивный процесс утверждения и менее склонны одобрять ссуды по сравнению с альтернативными онлайн-кредиторами.

Многие из них имеют простые и интуитивно понятные онлайн-платформы, на которых вы можете подать заявку и получить одобрение. Другие даже предлагают приложения и онлайн-порталы, где вы можете управлять своими кредитами. Одним из преимуществ кредита на оборотный капитал является его скорость и гибкость. С онлайн-кредиторами вы можете получить быстрые варианты финансирования, которые помогут вам в повседневных операциях.

Оборотный капитал — это просто термин для обозначения наличных денег. Если ваши активы перевешивают ваши обязательства, у вас есть «оборотный капитал». Когда дело доходит до увеличения оборотного капитала, есть несколько разных вариантов. Самым интуитивным будет старомодный способ — пробовать разные стратегии, чтобы заработать больше денег. Другие варианты увеличения оборотного капитала включают:

• Деньги в долг.
• Продажа долгосрочных активов за денежные средства.
• Замена краткосрочной задолженности долгосрочной.
• Выбор продавцов со скидками.
• Анализ постоянных и переменных затрат.
• Управление запасами.
• Использование налоговых льгот.
• Ведение всех финансовых отчетов в актуальном состоянии.

Увеличение оборотного капитала — задача всех предприятий. Хотя целью многих малых предприятий является создание лучшего сообщества и предоставление хороших услуг или продуктов лояльным клиентам, зарабатывание денег по-прежнему имеет решающее значение.Если вы занимаетесь бизнесом и исчерпали все свои возможности в отношении оборотного капитала, возможно, пришло время рассмотреть вопрос о ссуде на оборотный капитал.

Сильный денежный поток необходим для любого успешного бизнеса, но денежным потоком нужно управлять, как приливом. Он приливы и отливы, и ваш бизнес может быть не в состоянии выполнять определенные обязательства во время простоев или когда ваш бизнес расширяется. Вот почему существуют ссуды на оборотный капитал.Они предоставляют владельцам малого бизнеса возможность покрывать свои расходы, продолжая вести свой бизнес.

[Прочтите: Все, что вам нужно знать, чтобы подготовиться к подаче заявки на бизнес-ссуду ]

CO— призван вдохновить вас ведущими уважаемыми экспертами. Однако, прежде чем принимать какое-либо деловое решение, вам следует проконсультироваться со специалистом, который может проконсультировать вас в зависимости от вашей индивидуальной ситуации.

Сообщение от

Обращайтесь к своей аудитории в любом месте и на любом экране.

Spectrum Reach предоставляет маркетинговые и рекламные решения на основе данных для предприятий любого размера. Мы ваш надежный сосед и универсальный магазин.

Опубликовано 30 сентября 2019 г.

6 Лучшие займы на оборотный капитал в 2021 году

Заем на оборотный капитал — это краткосрочное финансирование бизнеса, используемое для финансирования повседневных операций компании, таких как покупка товарно-материальных запасов или покрытие заработной платы.Обычные ссуды на оборотный капитал для малого бизнеса — это кредитные линии, срочные ссуды, финансирование по счетам и денежные авансы торговым предприятиям (MCA). Мы рассмотрели поставщиков ссуд на оборотный капитал с точки зрения затрат, сроков и квалификации, чтобы определить шесть лучших.

• OnDeck: Лучший общий для предприятий с хорошей кредитной историей, нуждающихся в быстром финансировании
• BlueVine: Лучшее для предприятий, которым необходимо брать займы под свои счета
• Круг финансирования: Лучшее для предприятий, которые хотят более длительные сроки погашения
• SBG Финансирование: Лучшее для владельцев бизнеса с низким кредитным рейтингом
• Национальное финансирование: Лучшее для финансирования аренды оборудования
• Lendio: Лучшая платформа для покупок по лучшей цене и выгодным условиям

Что такое ссуды на оборотный капитал

Малые предприятия, которым необходимо финансировать периодические расходы, такие как заработная плата и инвентаризация, часто используют ссуды на пополнение оборотного капитала.Ссуды на пополнение оборотного капитала могут быть в форме срочных ссуд, кредитных линий, факторинга счетов-фактур или MCA. В зависимости от потребности малому бизнесу доступны несколько альтернативных вариантов финансирования.

Наиболее распространенные типы ссуд на оборотный капитал и ситуации, в которых эти ссуды могут быть полезны для бизнеса:

• Срочная ссуда : Подходит для предприятий, которым требуются продленные сроки погашения для управления денежным потоком или финансирования некоторых ремонтных работ
• Кредитная линия : Подходит для предприятий, которым необходим капитал для обеспечения операционного денежного потока и которым необходимо занять лишь часть имеющихся средств
• Финансирование счетов-фактур : Подходит для предприятий, испытывающих нехватку денежных средств, часто вызванных неоплаченными счетами-фактурами клиентов, и которые не могут претендовать на получение кредитной линии
• MCA : Подходит для предприятий, которые не могут претендовать ни на один из других вариантов, имеют значительный доход от транзакций по кредитным картам и нуждаются в краткосрочном капитале.Ставки часто бывают существенными.

Недавнее исследование показало, что получение необходимого финансирования оборотного капитала напрямую связано с ростом вашего бизнеса. Независимо от того, нужна ли вашему бизнесу срочная ссуда, кредитная линия, финансирование по счетам или MCA, мы выбрали лучших кредиторов в этих категориях.

OnDeck: лучший заем на оборотный капитал для малого бизнеса

OnDeck

Что нам нравится

• Быстрое финансирование
• Легкая квалификация
• Онлайн-заявка

Что не хватает

• Высокие процентные ставки
• Комиссия за оформление

Характеристики

• Начальная процентная ставка: 9%
• Ожидаемая годовая процентная ставка (годовых): от 10% до 100%
• Комиссия за создание: До 5%
• Сумма займа: от 5000 до 250 000 долларов
• Обеспечение: Подача заявки на единый торговый кодекс (UCC)
• Персональная гарантия: Требуется
• Срок погашения: До 18 месяцев
• График погашения: Ежедневно или еженедельно
• Минимальный кредитный рейтинг: 600
• Минимальный годовой доход: 100000 долларов
• Минимальное время в бизнесе: Один год
• Скорость финансирования: Один рабочий день

Посетите OnDeck

Почему нам это нравится: OnDeck предлагает краткосрочную ссуду на пополнение оборотного капитала с погашением на 18 месяцев.При минимальном балле FICO 600 и требовании вести бизнес всего год, ссуды OnDeck на оборотный капитал являются конкурентоспособными для новых предприятий и для владельцев с далеко не идеальным кредитом. С каждой дополнительной ссудой на оборотный капитал, которую вы берете с OnDeck, комиссия за оформление будет снижаться, что является преимуществом для постоянных клиентов.

BlueVine: лучшие ссуды для оборотного капитала на основе счетов-фактур

BlueVine

Что нам нравится

• Возможность для крупных капиталовложений при необходимости
• Простая квалификация
• Быстрое финансирование

Что не хватает

• Ограниченное право на участие (счета-фактуры между предприятиями и правительством)
• Возможность получить финансирование, если клиент не оплачивает счета

Характеристики

• Ставка скидки: 0.От 25% до 1,35% в неделю
• Ожидаемая годовая процентная ставка: от 13% до 70%
• Комиссия за оформление: Нет
• Сумма займа: от 5000 до 5 миллионов долларов
• Скорость продвижения: от 85% до 90%
• Срок погашения: Оплачено при инкассо
• Персональная гарантия: Требуется
• Минимальный кредитный рейтинг: 530
• Минимальный годовой доход: 100000 долларов
• Минимальное время в бизнесе: Три месяца
• Скорость финансирования: Один рабочий день

Посетите BlueVine

Почему нам это нравится: Факторинговая ссуда BlueVine работает для предприятий, которые сильно зависят от дебиторской задолженности в отношении движения денежных средств.Его условия конкурентоспособны, а максимальный размер капитала, который может получить бизнес, в размере 5 миллионов долларов, является одним из самых высоких из тех, что мы исследовали.

Круг финансирования: лучший вариант для более длительных сроков погашения

Круг финансирования

Что нам нравится

• Более длительные сроки погашения
• Конкурентоспособные процентные ставки
• Относительно быстрое финансирование

Что не хватает

• Не идеально для новых предприятий с учетом двухлетних требований

Характеристики

• Процентная ставка: 4.От 99% до 27,79%
• Ожидаемая годовая процентная ставка: от 11% до 35%
• Комиссия за создание: от 3,49% до 6,99%
• Сумма займа: от 25 000 до 500 000 долларов
• Срок погашения: От шести месяцев до 10 лет
• График погашения: Ежемесячно
• Персональная гарантия: Требуется
• Обеспечение: Подача бланка UCC
• Минимальный кредитный рейтинг: 620
• Минимальный годовой доход: 120 000 долларов США
• Минимальное время в бизнесе: Два года
• Скорость финансирования: Через три дня

Круг финансирования посещения

Почему нам это нравится: Funding Circle — один из немногих поставщиков срочных ссуд на пополнение оборотного капитала, который предлагает сроки до 10 лет по ссудам на оборотный капитал.Его процентные ставки для квалифицированных заемщиков очень конкурентоспособны. Утверждение и финансирование в некоторых ситуациях может происходить в течение нескольких дней.

SBG Funding: Лучшее для владельцев бизнеса с более низким кредитным рейтингом

Финансирование SBG

Что нам нравится

• Более простые стандарты квалификации
• Относительно быстрое финансирование
• Более длительные сроки погашения

Что не хватает

• Комиссия за оформление может быть относительно высокой
Годовая процентная ставка
• может быть высокой для новых предприятий или компаний с более низким кредитным рейтингом.

Характеристики

• Ожидаемая годовая процентная ставка: От 5% до 35%
• Комиссия за оформление: Зависит от суммы займа
• Сумма займа: от 5000 до 5 миллионов долларов
• Срок погашения: От одного года до пяти лет
• График погашения: Раз в две недели или ежемесячно
• Персональная гарантия: Требуется
• Обеспечение: Подача бланка UCC
• Минимальный кредитный рейтинг: 500
• Минимальный годовой доход: 120 000 долларов США
• Минимальное время в бизнесе: Шесть месяцев
• Скорость финансирования: Через три дня

Посетите SBG Финансирование

Почему нам это нравится: SBG Funding учитывает факторы, выходящие за рамки личного кредитного рейтинга владельца бизнеса, чтобы определить одобрение.Он рассматривает эффективность бизнеса через записи банковских выписок, продажи по кредитным картам и другие показатели, чтобы определить квалификацию для получения финансирования.

Национальное финансирование: лучшее финансирование аренды оборудования

Национальное финансирование

Что нам нравится

• Конкурентные процентные ставки
• Быстрое финансирование
• Справедливые квалификационные стандарты

Что не хватает

• Частый цикл погашения
• Более высокие требования к минимальному доходу

Характеристики

• Ожидаемая годовая процентная ставка: от 8% до 20%
• Сумма займа: от 5000 до 150 000 долларов
• Срок погашения: От трех до пяти лет
• График погашения: Ежедневно или еженедельно
• Персональная гарантия: Требуется
• Залог: Оборудование
• Минимальный кредитный рейтинг: 575
• Минимальный годовой доход: 150 000 долл. США
• Минимальное время в бизнесе: Шесть месяцев
• Скорость финансирования: Три рабочих дня

Визит в фонд национального финансирования

Почему нам это нравится: Национальное финансирование началось с аренды оборудования и является очень конкурентоспособным ресурсом для предприятий, ищущих лизинговое финансирование для оборудования.Его ставки конкурентоспособны по сравнению с другими лизинговыми компаниями, а стандарты кредитной квалификации относительно смягчены, поскольку оборудование, которое вы сдаете в аренду, будет служить в качестве залога. Национальное финансирование также предлагает несколько других вариантов для предприятий, у владельцев которых плохая кредитоспособность.

Lendio: Лучшее для покупок за лучшую сделку

Лендио

Что нам нравится

• Несколько вариантов получения финансирования
• Онлайн-заявка — это просто
• После утверждения финансирование может быть относительно быстрым

Что не хватает

• Квалификационные стандарты могут различаться в зависимости от типа ссуды
• Не очевидно, какой кредитор может одобрить ссуду на момент подачи заявки

Характеристики

• Кредитный брокер с онлайн-заявкой на финансирование
• Одно приложение дает вам доступ к потенциально нескольким кредиторам и нескольким типам ссуд
• Сотрудничает с более чем 70 кредиторами
• Финансирование всего за 24 часа

Посетите Lendio

Почему нам это нравится: В отличие от других упомянутых кредиторов, Lendio является ссудным брокером, который служит связующим звеном между предприятиями, нуждающимися в финансировании, и более чем 70 кредиторами, которые его предлагают.Процесс подачи заявки прост и удобен для владельцев бизнеса и позволяет получать несколько кредитных предложений, чтобы вы могли выбрать то, которое лучше всего соответствует потребностям вашего бизнеса. Lendio предлагает каждый из перечисленных выше вариантов, а также MCA, бизнес-кредитные карты и коммерческую ипотеку.

Как мы выбирали лучшие ссуды на оборотный капитал

В нашем обзоре лучших ссуд на оборотный капитал мы рассмотрели различные варианты финансирования, которые желали компании, зная, что получение быстрой ссуды для бизнеса часто имеет решающее значение для помощи бизнесу.

Наши критерии оценки лучших кредитов на оборотный капитал для малого бизнеса:

• Условия погашения: Как долго каждый спонсор предоставит вам для погашения кредита?
• Ставки и комиссии: Сколько будет стоить заимствование денег у каждого кредитора?
• Скорость финансирования: Сколько времени потребуется, чтобы получить доступ к средствам после утверждения компании?
• Минимальная квалификация: Каков минимальный период времени, в течение которого бизнес должен работать, каков минимальный кредитный рейтинг и каков минимальный требуемый годовой доход?
• Требования к обеспечению и гарантии: Потребует ли кредитор какой-либо формы обеспечения и / или личной гарантии для утверждения?

Итог

У предприятий, способных получить оборотный капитал, больше шансов на успех.