Кредит на коммерческую недвижимость: Коммерческая ипотека — Россельхозбанк

Содержание

Взять кредит на коммерческую недвижимость

Ипотека на коммерческую недвижимость позволяет приобрести в собственность производственные здания, складские и офисные помещения, земельные участки и другое недвижимое имущество. Как правило такие программы кредитования доступны не только организациям или представителям малого и среднего бизнеса, но и частным клиентам – физическим лицам.

Особенности бизнес-ипотеки

Особенности и преимущества кредита на коммерческую недвижимость:

  • процентные ставки могут превышать ставки, установленные по кредитным программам на покупку жилых объектов;
  • для приобретения коммерческой недвижимости может потребоваться оформление разных типов страхования;
  • предусмотрены разные варианты первоначального взноса – денежными средствами или в виде залога другого недвижимого имущества, которое есть у заемщика;
  • допускаются разные варианты обеспечения по кредиту – залог приобретаемой недвижимости, поручительства гарантийных фондов, корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства;
  • оценка имущества не является обязательной;
  • допускается перепланировка, переоборудование и модернизация приобретаемых помещений и сооружений.

Таким образом, кредит на коммерческую недвижимость, хотя и может обойтись дороже жилищной ипотеки, имеет более гибкие рамки оформления в части предоставления залога и первоначального взноса, а также дает больше свободы в распоряжении купленной в кредит недвижимостью, позволяет ее улучшать и значительно видоизменять под свои бизнес-цели.

Бизнес-задачи и кредитование коммерческой ипотеки

Кредит на коммерческую недвижимость довольно часто оформляется, если планируется:

  • покупка готового бизнеса, размещенного в определенных объектах недвижимости;
  • открытие и организация собственного бизнеса и требуется офисное или производственное помещение;
  • расширение уже действующего бизнеса и необходимы дополнительные площади – офисы, склады, помещение под цех или другие структурные подразделения организации.

Являясь гибким банковским продуктом с довольно большой вариативностью по сумме и сроку, кредит на коммерческую недвижимость позволяет решать бизнес-задачи и начинающим предпринимателям, и небольшим местным организациям, и крупным торговым или промышленным компаниям.

В Банке Зенит вы можете оформить кредит на коммерческую недвижимость. Предварительно, перед оформлением документов, мы рекомендуем проконсультироваться со специалистом банка. Вы можете оставить заявку на нашем сайте, кредитный менеджер перезвонит и проконсультирует об условиях кредитной программы, учитывая вашу финансовую ситуацию, бизнес-цели и тип выбранной недвижимости.

Поделиться с друзьями:

Ипотека на коммерческую недвижимость — Мои статьи

Ипотека на коммерческую недвижимость — довольно популярное явление.

В Новосибирске более 10 банков готовы кредитовать владельцев коммерческих помещений или давать кредит на покупку недвижимости для бизнеса.

Условия коммерческой ипотеки привлекательнее ипотеки на жилую недвижимость. Банки готовы рассматривать даже не стандартные программы, а индивидуальный порядок выдачи. Интересно то, что первоначального взноса может вообще не быть.

Расскажем в общих чертах об условиях ипотеки на коммерческую недвижимость:
Ставки кредитования начинаются от 10%. Банк оформляет залог на приобретаемую недвижимость или требует поручительство (если холдинг – то всех юридических лиц).
Если первоначальный взнос до 30% — поручительство необходимо. Если вы вносите первоначальный взнос свыше 30% — поручительство уже не требуется.

Взять такую ипотеку могут как юридические лица (ИП, ООО, ЗАО), так и физические лица. К заемщикам есть ряд обязательных требований. В частности, одно из обязательных условий: бизнес либо производство должно быть прибыльным и находится на рынке не менее полугода.

Ипотека также привлекательна в сравнении с арендой. Покупая недвижимость, клиент увеличивает капитализацию компании, защищает бизнес от постоянно растущих арендных ставок. Взяв помещение в кредит, можно платить взносы в банк ежемесячно как арендную плату. С той только разницей, что собственник имеет куда больше прав. И недвижимость – это всегда актив, которым можно в перспективе распорядиться на свое усмотрение.

Что мы как агентство сделаем для клиента?
Мы готовы подобрать самую интересную программу кредитования, представлять интересы клиента в банке, получить кредитное решение, оформить ипотечную сделку.
Конечно же, наши специалисты помогут с поиском объекта, проработкой юридической стороны сделки, оформлением документов.

Стоит иметь в виду, что процесс получения кредита на коммерческую недвижимость довольно длительный, — занимает порядка месяца, потому начать его рекомендуем с подбора программы и получения кредитного решения. Сначала банк оценит заемщика и выдаст предварительное согласие на кредит. В этот момент наши специалисты подбирают для клиента объект недвижимости. Далее готовятся документы на объект недвижимости (в отдел коммерческой недвижимости работает специалист по оформлению, ему можно доверить всю работу по подготовке документов), и банк оценивает объект. Затем происходит сделка купли-продажи. Представление интересов в банке и оформление документов по кредиту мы полностью возьмем на себя!

Наша компания сотрудничает со всеми банками Новосибирска, предлагающими на сегодняшний момент программы кредитования коммерческой недвижимости. Это упрощает процедуру оформления. Кроме того, мы всегда владеем самой актуальной информацией и подбираем для клиентов наиболее подходящие кредитные продукты.

ВАЖНО: Банки-партнеры в виде преференций снижают для наших клиентов ставки по кредитам (снижение до 2%!) и предоставляют заметные скидки на услуги банка.

Готовы предварительно в ходе личной консультации ответить на все имеющиеся у вас вопросы!

Как взять ипотеку на коммерческую недвижимость? / Альбомы / Arendator.ru

Коммерческая ипотека, бизнес-ипотека, ипотека на коммерческую недвижимость — названий много, а суть одна: вам нужно помещение для бизнеса, а собственных денег на него нет, поэтому приходится обращаться в банк. Стоит ли этого бояться, рассказываем в сегодняшнем ролике.

Что такое бизнес-ипотека?

Бизнес-ипотека — это банковский кредит, предоставляемый индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам для покупки нежилых объектов  с целью использования их в коммерческой деятельности.

Преимущества бизнес-ипотеки:

  • быстрое получение помещения в собственность;
  • экономия на аренде;
  • возможность получения дополнительного дохода от сдачи в аренду.

Но условия у таких кредитов, как правило, более жесткие, чем при жилищной ипотеке: срок кредитования может быть меньше, а первоначальный взнос, процентная ставка и пакет необходимых документов – больше. Банки объясняют это повышенными рисками в сфере коммерческого кредитования. И риски действительно есть, но об этом – чуть позже.

Справка:

Придется сильно постараться, чтобы получить бизнес-ипотеку сроком более чем на 10 лет, и с процентной ставкой менее чем 10%.

Первоначальный взнос, как правило, является обязательным условием и редко бывает меньше 20-25%.

Бизнес-ипотека с нулевым взносом тоже бывает, но такой кредит выдадут только с дополнительным залогом (на движимое или недвижимое имущество) либо на очень короткий срок.

При этом некоторые банки готовы предоставить заемщикам отсрочку по выплате основного долга на срок от 6 месяцев до 1 года.

Что можно купить в бизнес-ипотеку?

  • офис,
  • склад,
  • помещение под магазин или производство,
  • участок земли.

Требования к заемщику (для юрлиц):

  • Резидентство РФ;
  • наличие государственной доли в уставном капитале не более чем 25%;
  • отсутствие просроченных задолженностей перед государственными органами и контрагентами и векселей, а также открытой процедуры банкротства.

Требования к заемщику (для физлиц):

  • Гражданство РФ
  • Возраст – от 21 до 65 лет.

Кроме того, и для физических, и для юридических лиц имеет значение «возраст» бизнеса – чем дольше заемщик осуществляет коммерческую деятельность, тем, разумеется, лучше. К новичкам, чей опыт в данной сфере не превышает 6 месяцев, банки относятся с вполне понятной настороженностью.

Важно!

У банков есть требования не только к заемщику, но и к помещению, приобретаемому в кредит. Последнее в обязательном порядке должно относиться к объектам капитального строительства. Характеристики таких объектов закреплены в  пункте 10 статьи 1 ГК РФ, но в упрощенном виде основным отличием капитальной постройки от некапитальной является фундамент, расположенный под землей.

Сам процесс оформления бизнес-ипотеки ничем не отличается от обычного жилищного кредита – вы изучаете условия в разных банках, выбираете подходящий, оставляете заявку в отделении или на официальном сайте, предоставляете необходимый пакет документов (учредительные и регистрационные документы юрлица или ИП, финансовая отчетность) и ждете решения.

А вот дальше, если банк ипотеку одобрил, начинается самое интересное.

Деньги выдаются под залог приобретаемого объекта. Но в российском законодательстве есть определенные «пробелы» касательно коммерческой недвижимости. На практике это приводит к тому, что залоговое обременение (оформление закладной) на нежилое помещение может быть наложено только после передачи заемщику права собственности на него (заключения сделки).

Проще говоря – банк вынужден сначала выдать заемщику кредит, и только потом, после подписания договора купли-продажи, получает возможность оформить залог на помещение. И это, конечно, риск для банка – в течение какого-то времени кредит остается необеспеченным. Именно поэтому схема приобретения помещения в бизнес-ипотеку чаще всего выглядит так:

  • Заемщик (покупатель помещения) находит подходящее помещение, оформляет кредит и вносит первоначальный взнос (аванс по сделке)
  • Банк выдает ему документ, гарантирующий передачу недостающей суммы продавцу после оформления помещения в залог
  • Покупатель предоставляет этот документ продавцу и перечисляет ему аванс
  • Между покупателем и продавцом оформляется договор купли-продажи помещения, покупатель становится собственником помещения
  • Между банком и новым собственником помещения (бывшим покупателем) оформляется залоговый договор, на помещение накладывается залоговое обременение
  • Продавец (бывший собственник) получает остаток суммы сделки от банка

В общем, вполне понятно, что далеко не все банки предоставляют коммерческую ипотеку. И далеко не все потенциальные заемщики готовы ее взять.

А как вы относитесь к бизнес-ипотеке? Что лучше для бизнеса – снимать помещение или купить его в кредит? Делитесь своим мнением в комментариях и обязательно подписывайтесь на наш канал — мы знаем еще много полезного о жилой и коммерческой недвижимости!

Коммерческая ипотека, оформить заявку на кредит – банк «Клюква»

Фамилия Имя Отчество *

Телефон *

Дата рождения *

Пермь Березники Соликамск Чайковский Полазна Губаха Москва Город обслуживания *

ДО «Строгановский», г. Пермь, ул. Ленина,72а ДО «На Сибирской», г. Пермь, ул. Сибирская, 52 ДО «Олимпия», г. Пермь, ул. Мира, 41 ДО «На Яблочкова», г. Пермь, ул. Яблочкова, 48/2 ДО «Закамский», г. Пермь, ул. Маршала Рыбалко, 101 ДО «Березниковский», г. Березники, ул. Пятилетки, 48 ДО «Парковый», г. Березники, пр. Советский, 28 ДО «На Торговой», г. Березники, ул. Парижской Коммуны,54 ДО «Верхнекамский», г. Березники, ул. Пятилетки, 85Б ДО «Боровский», г. Соликамск, ул. Строителей, 10 ДО «Соликамский», г. Соликамск, 20 лет Победы, 173 В ДО «Чайковский», г. Чайковский, ул. Ленина 36/2, стр.2 ДО «Полазненский», пос. Полазна, ул. Нефтяников, 7А ДО «Губахинский», г. Губаха, ул. Ленина, 41 ККО «Московский», г. Москва, ул. Овчинниковская набережная,20 стр.1 Офис обслуживания

Сумма кредита *

* — поля, обязательные для заполнения

МКБ – мечта, которая будет! Кредиты на любые цели, ипотека, карты, вклады

  Подтверждаю своё согласие на обработку Банком моих персональных данных

Настоящим я даю свое согласие ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», место нахождения: 107045, г. Москва, переулок Луков, д.2, стр.1, (далее — Банк), в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» на обработку моих персональных данных и подтверждаю, что, дав такое согласие, я действую добровольно и в своих интересах. Под обработкой персональных данных в указанном законе понимается любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), получение, объединение, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, Под персональными данными понимаются: — сведения, указанные в настоящей заявке; — сведения, автоматически формируемые в процессе работы с сайтом Банком, в том числе, но не ограничиваясь: cookie-файлы; IP-адреса для информации о геолокации; информация об операционной системе и Web-браузере, установленных на устройстве, с которого осуществляется доступ к сайту Банка; количество просмотров/кликов по объявлениям Банка, размещенным на других сайтах; количество посещений Web-сайта Банка. Целью обработки персональных данных является: — принятие Банком решения о предоставлении организации, представителем которой я являюсь, любых банковских услуг; — заключение между Банком и организацией, представителем которой я являюсь любых договоров и их дальнейшего исполнения; — формирования Банком клиентской базы, — предоставления мне, как представителю организации, информации об оказываемых Банком услугах; — маркетинг и реклама, в том числе создание и рассылка целевых рекламных рассылок; — осуществление технического управления интернет-сервисами Банка, а также для проведения анализа функционирования и улучшения работы интернет-сервисов Банка — проведение статистических и иных исследований. Обработка Персональных данных осуществляется Банком в объеме, который необходим для достижения каждой из вышеперечисленных целей. Я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости Банк вправе в объеме необходимом для достижения указанных выше целей передавать мои Персональные данные третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также в случае необходимости представлять таким лицам соответствующие документы, содержащие мои Персональные данные с соблюдением требований законодательства РФ. Банк прилагает все возможные усилия и предусмотренные законодательством РФ меры для того, чтобы избежать несанкционированного использования персональных данных. Я уведомлен и соглашаюсь с тем, что Банк не несет ответственности за возможное нецелевое использование моих персональных данных, произошедшее из-за технических неполадок в программном обеспечении, серверах, компьютерных сетях, находящихся вне контроля Банка (за исключением случаев передачи персональных данным третьим лицам, описанных выше), или в результате противоправных действий третьих лиц. Настоящим подтверждаю, что данное согласие действует до момента его отзыва. Согласие может быть отозвано путем предоставления мною письменного уведомления Банку при условии установления моей личности. При этом признаю, что в случае отзыва согласия, Банк вправе не прекращать обработку моих Персональных данных и не уничтожить их в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, если сроки хранения Персональных данных, предусмотренные законодательством РФ, не истекли.

Ипотека с коммерческим акцентом – Деньги – Коммерсантъ

Ипотека в нашей стране ассоциируется в первую очередь с возможностью купить квартиру в кредит и потом многие годы платить за это. Но есть вполне реальный способ не только не терять деньги, но и получать их от ипотеки. Речь идет о приобретении нежилой недвижимости в кредит с последующей сдачей ее в аренду.

Коммерческая ипотека в России только начала появляться, но эксперты уже пророчат ей большое будущее. Сейчас банки, предлагающие стандартные программы кредитования на покупку коммерческой недвижимости, можно пересчитать по пальцам. Однако большинство из них, не предлагая спецпрограмм по коммерческой ипотеке, готовы выдавать такие кредиты в индивидуальном порядке. Ведь ипотека на приобретение коммерческой недвижимости — это в первую очередь источник дополнительного дохода для заемщика. Банки не запрещают сдавать купленное в кредит помещение в аренду — в отличие от приобретенного по ипотеке жилья. Единственное условие, выдвигаемое банком: помещение не должно сдаваться в субаренду.

Например, в Восточном административном округе можно купить офисное помещение бизнес-класса В площадью 276 кв. м стоимостью $1 008 674. Заемщику придется внести первый взнос — 30% от стоимости помещения. Ежемесячный платеж при максимальном сроке кредитования 15 лет и процентной ставке 13,5% составит $9180. К этим расходам прибавятся ежегодные страховые выплаты, которые, как правило, составляют 1-1,5% остатка ссудной задолженности, увеличенной на 10%. Таким образом, в первый месяц страховые выплаты по кредиту составят $7060. В дальнейшем эта сумма будет уменьшаться за счет снижения ссудной задолженности. Такую недвижимость можно сдать в аренду по средней цене $600 за квадратный метр в год. Тогда с учетом того, что доход от сдачи помещения в аренду полностью покрывает выплаты по кредиту, дополнительный доход составит около $4000 ежемесячно. И каждый месяц он будет увеличиваться.

Стоимость нежилого помещения будет зависеть от класса приобретаемого объекта и его назначения. Коммерческую недвижимость подразделяют на классы А, В, С и выделяют категории «офис», «склад» и «торговое помещение». «Основными критериями отнесения торгового центра к той или иной категории являются такие параметры, как площадь объекта, зона охвата аудитории, количество парковочных мест, наличие и число якорных арендаторов, профиль сопутствующих арендаторов»,— говорит вице-президент по стратегическому развитию компании Blackwood Михаил Гец. К недвижимости класса А предъявляют самые высокие требования. Помимо удобного месторасположения (оно должно находиться в 10-15 минутах от метро или быть обеспечено специальным автобусом) учитывается даже окружение здания, в котором будет находиться офис. Одно из главных требований — наличие парковки или машиномест. А вот к классу С, например, относится более рискованная недвижимость — здания бывших НИИ или реконструированный производственный фонд.

Стоимость метра коммерческой недвижимости класса А около $7000-14 000, класса В — $4000-6500, а класса С — $3500-5500. При этом арендная плата за помещение класса А составляет $800-2000 за квадратный метр в год, класса В — $450-$750 за квадратный метр , класса С — $350-550 за квадратный метр. Как правило, за небольшие офисы арендная плата будет больше, поскольку спрос на них выше.

Оформить кредит на коммерческую ипотеку на порядок сложнее, чем купить с ее помощью квартиру. Существует несколько схем, по которым банки проводят коммерческую ипотеку. Пока эта процедура, в отличие от квартирной, не доведена до автоматизма. «В отличие от типовых сделок с жилыми помещениями в рамках единой системы их проведения и регистрации, в секторе коммерческой недвижимости каждая сделка уникальна и требует индивидуального подхода»,— говорит начальник управления кредитования граждан Судостроительного банка Артем Ветюгов.

Однако есть более или менее стандартизированная схема, которой банки пользуются чаще других. Она является наименее рискованной и состоит их двух этапов. Банк сначала оформляет недвижимость в залог и только потом выдает деньги продавцу. Благодаря этому не возникает промежуточного этапа, когда кредит является фактически ничем не обеспеченным. «Первым этапом является ипотека в силу договора (залог), что отличает данный вид сделок от выдачи кредитов под жилую недвижимость, на вторую, основную и завершающую часть, отводится ипотека в силу закона (купля-продажа)»,— рассказывает директор департамента ипотечного кредитования Москоммерцбанка Ирина Клунник.

На первом этапе продавец подписывает договор залога, а покупатель — только кредитный договор. После этого необходимо зарегистрировать право залога в регистрационной палате. На втором этапе продавец и покупатель заключают уже непосредственно договор купли-продажи. Поскольку недвижимость находится в залоге у банка, он должен выдать согласие на продажу недвижимости. После регистрации договора купли-продажи продавец может забрать из ячейки деньги за проданную недвижимость, и помещение переходит в собственность заемщика.

Оформление кредита вместе с регистрацией затянется на 2-3 месяца. Если договор залога не зарегистрируют, продавец и покупатель расторгают договор аренды ячейки, заемщик забирает деньги и гасит кредит. «В законе об ипотеке не предусмотрено оформление в залог нежилого помещения при покупке данного имущества на кредитные средства, как это предусмотрено для жилых помещений»,— объясняет сложность операции Артем Ветюгов.

К тому же кредиты на коммерческую недвижимость, как правило, продукт краткосрочный. Если сейчас квартиру в кредит можно оформить даже на 40 лет, то с кредитом на коммерческую недвижимость придется расплатиться максимум за 15 лет. Это связано со сроком аренды земельных участков, на которых стоят закладываемые объекты, который, как правило, не превышает 15 лет. Этот факт также добавит заемщику необходимости собирать дополнительные документы. «Перечень документов увеличивается за счет документов на землю. Они необходимы банку, так как он берет в залог не только само помещение, но и землю или залог — право аренды земли»,— поясняет Артем Ветюгов.

В условиях роста цен на недвижимость и арендных ставок коммерческая недвижимость продолжает привлекать клиентов. По прогнозам компании «Миэль-недвижимость», к концу года рост цен на офисные площади составит 18-22%, на торговую недвижимость — около 15%. При этом рост арендных ставок идет опережающими темпами. «За текущий год они возрастут на 20-25% в офисном сегменте и на 16-20% в сегменте торговых площадей»,— считает гендиректор компании «Миэль — Коммерческая недвижимость» Андрей Бушин.

Физлица, как правило, больше интересуются отдельными офисами, нижними этажами жилых зданий и торговыми помещениями. Нежилые площади могут продаваться как в стандартном виде, так и приспособленном под какой-либо вид бизнеса. Например, можно приобрести помещение на первых этажах жилого дома, специально оборудованное под салон красоты. Первые этажи жилого дома — так называемый street-retail — очень перспективное направление. Приобрести нежилое помещение на первом этаже жилого дома около метро можно по $12-15 тыс. за квадратный метр. Если же дом удален от метро, то цена падает практически в три раза и сопоставима с ценой за квартиру: $4000-4500 за квадратный метр.

Оформить кредит на офисы в жилых домах можно в Банке жилищного финансирования (БЖФ) и в Судостроительном банке (СБ). Правда, БЖФ выдвигает условие: офисы должны располагаться в новостройках ГК ПИК. На руках заемщику нужно иметь первый взнос — 30% стоимости недвижимости. В БЖФ кредит можно оформить только в рублях на максимальный срок три года. При этом процентная ставка составит 15-16%. СБ выдает долларовые кредиты максимум на 10 лет. Процентная ставка зависит от суммы первого взноса и будет колебаться около 12,5-14%.

БЖФ и СБ предлагают офисы, уже оформленные как нежилое помещение. Однако клиент может купить квартиру и самостоятельно произвести ее перевод из жилого фонда в нежилой. Правда, при этом заемщик столкнется с определенными расходами. За непосредственный перевод помещения из статуса жилого в нежилое заемщику придется выложить $60-100 тыс. (в среднем $100-300 за квадратный метр). Помимо этого, владельцу нужно обустроить отдельный вход в помещение ($20-30 тыс.). Такую же сумму придется выложить и за ремонт помещения. Вдобавок заемщику придется потратиться и на обеспечение помещения дополнительными электрическими мощностями. Но игра стоит свеч, потому что на руках у заемщика в итоге окажется более дорогостоящая недвижимость, чем квартира. «Цена квадратного метра на площадях street-retail превышает стоимость метра в квартире, расположенной на более высоком этаже, в 3-3,5 раза»,— говорит Андрей Бушин.

Для перевода квартиры в нежилое помещение, помимо заявления на перевод с указанием причин, свидетельства о праве собственности и отсутствии прописанных лиц, необходимо предоставить проект перепланировки помещения, акт технического обследования, разрешение от Мосжилинспекции и другие документы. «Ставка до перевода будет небольшой, однако после перевода наверняка изменится в большую сторону. Скорее всего, на 2-4 пункта в зависимости от условий и программ банка. Единственным плюсом такого решения будет более простая и дешевая процедура регистрации залога»,— рассказывает Артем Ветюгов.

«Специфика целей приобретения нежилой недвижимости определяет уровень спроса на ее приобретение, а также различие в законодательном регулировании кредитования между покупкой жилой и нежилой недвижимости, служит барьером для здорового роста спроса на данный продукт»,— говорит Ирина Клунник. Но опасаться, что коммерческая недвижимость не найдет своего хозяина, вряд ли стоит. «Несмотря на прогнозируемое насыщение рынка к 2010-2011 годам, спрос на офисы будет оставаться на довольно высоком уровне, в первую очередь со стороны арендаторов, нуждающихся в офисах представительского класса, которые через 3-4 года будут вынуждены переезжать из устаревших в более качественные помещения»,— уверен Михаил Гец.

ЮЛИЯ ПОГОРЕЛОВА


Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц

С чего начинаются первые шаги бизнеса? Конечно же, с поиска помещения, склада или офиса. И если есть нужный капитал для этих целей, то проблема с недвижимостью решается достаточно быстро. Но вы, возможно, относитесь к той категории людей, которые либо не имеют соответствующей суммы, либо не хотят тратить все средства из-за опасности прогореть.

Независимо от вашей ситуации компания «Кредитный двор» готова помочь решить любые ваши финансовые вопросы. Мы предлагаем воспользоваться коммерческой ипотекой, которая сегодня популярна в любой сфере бизнеса. А знаете, в чем основное преимущество такого кредита для каждого гражданина? Это предоставление ипотечного займа как для юридических, так и для физических лиц.

Что представляет собой коммерческая ипотека?

Соответствующая банковская структура выдает заемные деньги на приобретение нежилой коммерческой недвижимости. Сюда могут входить:
• офисы;
• склады;
• торговые точки;
• производственные помещения.
В основном все программы кредитования для бизнеса похожи между собой. Отличие может состоять в необходимости оплаты первоначального взноса от 20-30%. Наиболее выгодные условия с невысоким процентом выплаты по займу банки предлагают именно физическим лицам.

Преимущества получения коммерческой ипотеки

Для любого начинающего или уже бывалого предпринимателя будет огромным плюсом получить в короткие сроки желаемую недвижимость. В отличие от стоимости аренды помещения на условия вашего займа не смогут повлиять рост цен на недвижимость и колебания валют.

Кому и на что выдается коммерческая ипотека

Как выше упоминалось, оформить кредит подобного типа может юридическое или физическое лицо. Однако список объектов, по которым банки готовы выдать коммерческую ипотеку для физических лиц, ограничен. К ним относят:
• офисные и торговые помещения;
• складские помещения;
• овощехранилища, паркинги, гаражи и машиноместа.

Как правило, банк не кредитует производственные помещения, а также предъявляет особые требования к самим объектам: цокольные или первые этажи, определенная этажность.
Если потребовалась ипотека на что-то из того, что банк не кредитует, всегда можно воспользоваться ипотекой под залог недвижимости, которая находится у вас в собственности.

Документы и условия для заемщиков

Для того чтобы одобрить вас как заемщика, банк запрашивает следующие документы:
• ваш паспорт и тех, кто выступает созаемщиками;
• свидетельство о браке при наличии;
• брачный договор при необходимости;
• документальное подтверждение дохода: 2-НДФЛ или справку по форме банка;
• трудовой договор и копию трудовой книжки, с заверением нанимателя и с печатью;
• анкету банка.

Этапы приобретения коммерческой недвижимости вместе с компанией «Кредитный двор»

1. Обратившись к нашим специалистам, вы вместе сможете выбрать коммерческий объект для ипотеки.
2. Получаем одобрение в банке.
3. Между вами и продавцом подписывается договор купли-продажи.
4. Заемщик платит продавцу аванс в сумме, равной той, которая указана в договоре на ипотечный кредит.
5. На основании гарантийного документа из банка продавец получит остаток суммы, когда заемщик вступит в права собственности. Деньги банк переводит на открытый для этого депозит.
6. После регистрации нового владельца и оформления ипотеки заемщику выдается остаток суммы для передачи продавцу или перевода на его депозитный счет.

Компания «Кредитный двор» берет на себя все хлопоты с документами и оформлением, сопровождая вас на всех этапах сделки. С нами вы оформите коммерческую ипотеку быстрее благодаря опыту наших сотрудников.

Ссуды на коммерческую недвижимость и ипотечные ссуды

Варианты финансирования, закладывающие прочный фундамент

Наши коммерческие ипотечные ссуды позволяют вам финансировать существующие объекты недвижимости, строительство, застройку и проекты перестройки жилых районов, созданные профессионалами, которые уделяют приоритетное внимание вашему бизнес-плану. Мы помогаем вам удовлетворить текущие и будущие потребности в капитале различными способами.

  • Финансирование строительства и приобретения
  • Промежуточное и промежуточное финансирование
  • Мини-пермь и постоянное финансирование
  • Финансирование жилищного строительства и жилищного строительства

Мы предоставляем услуги по кредитованию коммерческой недвижимости для индивидуальных заемщиков, институциональных инвесторов и других сторонних инвестиционных групп.

Мы также предлагаем дополнительные варианты финансирования через Управление малого бизнеса (SBA).
Ссуды на коммерческую недвижимость¹
Владелец занимал офисные помещения, фасады магазинов, складские помещения и многое другое.
Специальные ставки по займам с ограниченным сроком действия — Ссуды на коммерческую недвижимость от 3,50% от 250 000 до 2 миллионов долларов
Сроки ссуды варьируются от 5 до 10 лет с 5-летними вариантами переоценки по конкурентоспособным ставкам
1. СПЕЦИАЛЬНОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ПО КРЕДИТУ КОММЕРЧЕСКОЙ НЕДВИЖИМОСТИ

Рекламные ставки действуют с 3/8/21 для заявок, поданных после 3/8/21, на суммы кредита от 250 000 до 2 миллионов долларов.

Акционные цены, применимые к этому предложению, составляют всего лишь:

3,50% фиксированный на пять лет с выплатами на основе 25-летней амортизации

3.75% фиксированные на 10 лет с 25-летней амортизацией

Альтернативный вариант — сроком на 10 лет , начиная с 3,50% фиксированной ставки на первые пять лет; через 5 лет ставка сбрасывается до
Бостонского федерального банка жилищного кредитования, затем текущая ставка, если таковая имеется, плюс 2.25% на вторые пять лет. Несмотря на вышесказанное, ни при каких обстоятельствах процентная ставка
, подлежащая уплате по ссуде, не должна быть менее 3,50% годовых.


Ставки доступны только для коммерческих ипотечных кредитов, занимаемых владельцами, и не доступны для рефинансирования Rockland Trust. Долг должно быть новым для Rockland Trust.
Залог может находиться в любом месте зоны обслуживания Rockland Trust (MA и RI). При условии получения кредита и других разрешений. Стандартные затраты на закрытие должны быть оплачены Заемщиком
.Тарифы требуют автоматической оплаты с текущего счета Rockland Trust. Цены могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Будут применяться штрафы за предоплату. Могут применяться другие условия.


Услуги по ссуде и финансированию коммерческой недвижимости в PA

Mid Penn Bank предоставляет услуги по кредитованию коммерческой недвижимости для индивидуальных заемщиков, девелоперов и инвесторов. Мы также предлагаем финансирование для строительства различных типов коммерческой недвижимости.

Узнать больше

Зачем нужен кредит на коммерческую недвижимость?

Когда вы расширяете свой бизнес, вам нужен план финансирования, который будет расти вместе с вами. Ссуды на коммерческую недвижимость позволяют владельцам бизнеса строить или покупать новую недвижимость для своего бизнеса, когда они им нужны, а не когда у них достаточно дополнительных денежных средств. Для роста бизнеса требуются варианты финансирования, которые можно адаптировать к конкретным потребностям ваших проектов, и большинство кредитов на коммерческую недвижимость предлагают владельцам бизнеса определенную степень гибкости.

Если вы владелец малого бизнеса и планируете расширить свой бизнес в ближайшем будущем, пора подумать о преимуществах ссуд на коммерческую недвижимость. Цена на коммерческую недвижимость невероятно высока, и немногие предприятия малого бизнеса готовы платить эту цену из своего кармана. Чтобы ориентироваться в процессе покупки коммерческой недвижимости, квалифицированные коммерческие предприятия в PA должны выбрать финансирование коммерческой недвижимости.

На какие коммерческие ссуды можно использовать

Коммерческие кредиты можно использовать на следующие цели:

  • Для покупки помещений коммерческой недвижимости, таких как офисы и магазины
  • Для расширения существующих площадей коммерческой недвижимости
  • Для строительства новой коммерческой недвижимости
  • Для расширения существующей коммерческой недвижимости

Ссуды на коммерческое строительство и недвижимость в основном используются для покупки новой коммерческой недвижимости и расширения любой существующей коммерческой недвижимости.Даже если вы еще не готовы купить новую недвижимость для своего бизнеса или расширить имеющуюся площадь, важно изучить основы строительства коммерческих зданий и ссуд на недвижимость в Пенсильвании.

Спокойствие Коммерческая недвижимость и финансирование строительства

Реальность такова, что развитие коммерческой недвижимости сопряжено с уникальными проблемами, рисками и выгодами.

Когда вы строите гостиницу, торговый комплекс, жилой район или другой коммерческий проект, вам нужен ценный банковский партнер, который понимает масштабы вашего проекта и предлагает лучшие финансовые решения.Наши ссуды на коммерческую недвижимость предоставляют местные кредиторы, которые понимают регион и потребности наших клиентов.

Кроме того, Mid Penn Bank поддерживает растущие предприятия, ищущие финансирование строительства. Вы можете быть уверены, что наша команда экспертов предоставит финансирование по конкурентоспособным ставкам и, самое главное, финансирование, необходимое для завершения проекта.

Чтобы начать работу, назначьте встречу с одним из наших специалистов по ссуде на коммерческую недвижимость сегодня.

Как подать заявку

Чтобы подать заявку на получение ссуды на коммерческую недвижимость в Пенсильвании, ваш бизнес должен соответствовать следующим требованиям:

  • Ваш бизнес должен занимать не менее 51% коммерческой площади, которую вы хотите приобрести.
  • Вы должны иметь возможность предоставить надлежащую деловую документацию для подачи заявки, включая налоговые декларации, финансовые записи и отчеты за период до пяти лет, необходимые государственные сертификаты, кредитные отчеты, стороннюю оценку собственности и документацию о том, как вы планируете использовать пространство. для вашего бизнеса.

Обычно вы можете подать заявление на получение ссуды на коммерческую недвижимость напрямую через Mid Penn Bank. Нажмите кнопку «Узнать больше» выше, чтобы связаться с финансовым специалистом и обсудить варианты финансирования коммерческой недвижимости вашего малого бизнеса в Пенсильвании.

Выберите Mid Penn Bank для оказания услуг по финансированию строительства в PA

Если вы расширяете свой бизнес по всему городу или хотите расширить свое текущее пространство, свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать о вариантах финансирования развития коммерческой недвижимости для малых предприятий PA.

Свяжитесь с нами

кредитов на коммерческую недвижимость | Первый банк Содружества

Виды кредитов на коммерческую недвижимость

Владелец

Ваша коммерческая недвижимость может быть ценным источником капитала, используемого для реконструкции или расширения вашего растущего бизнеса, давая вашему бизнесу больше возможностей для роста. Ипотечное финансирование, занимаемое владельцем, идеально подходит для переоборудования помещения, чтобы оно лучше соответствовало потребностям вашего бизнеса, или для покупки нового помещения, и все это при наращивании капитала без неопределенности с арендой или сдачей внаем.

  • Ставки фиксированы на указанный срок, и мы предлагаем скидку, если платеж автоматически списывается с вашего текущего счета First Commonwealth Business каждый месяц.
  • Мы предлагаем коммерческие ипотечные кредиты на сумму от 25 000 долларов США
  • Для недвижимости, занимаемой владельцем, мы можем профинансировать до 80% оценочной стоимости или покупной цены, в зависимости от того, что меньше
  • Доступны варианты администрирования малого бизнеса (SBA)

Ссуды на инвестиционную недвижимость

Инвестиционная недвижимость может стать отличной стратегией роста, если вы готовы взять на себя обязанности по аренде или сдаче в аренду собственности другим лицам, семьям или компаниям.Как и в случае с любыми другими инвестициями, исследуя тип инвестиционной собственности, которую вы хотите приобрести, будь то аренда домов или офисных помещений, вы получите полное представление о преимуществах и рисках, связанных с этой недвижимостью. Наша команда будет рада проконсультироваться с вами индивидуально, чтобы убедиться, что ваше ипотечное финансирование позволяет вам иметь доходную недвижимость.

  • Ставки фиксированы на указанный срок, и мы предлагаем скидку, если платеж автоматически списывается с вашего текущего счета First Commonwealth Business каждый месяц.
  • Мы предлагаем коммерческие ипотечные кредиты на сумму от 25 000 долларов США
  • Для инвестиционной недвижимости мы можем профинансировать до 75% оценочной стоимости или покупной цены, в зависимости от того, что меньше

Кредиты на коммерческое строительство

Нет ничего более захватывающего, чем сотрудничество с местными коммерческими застройщиками и владельцами бизнеса для строительства коммерческой недвижимости с нуля, поскольку мы знаем, что эти инвестиции в наше бизнес-сообщество оказывают значительное влияние на наши сообщества.Узнайте больше о наших решениях по кредитованию коммерческого строительства.

Начало работы

Каким бы ни было ваше стратегическое направление и цели, вы можете быть уверены, что мы поможем вам найти финансовые решения, которые наилучшим образом соответствуют потребностям вашей компании. Свяжитесь с нами, чтобы начать.

Дополнительные ресурсы для вашего бизнеса

Ознакомьтесь с этими ресурсами для своего бизнеса, включая истории наших клиентов, и обращайтесь к нам в любое время, чтобы узнать больше и оставаться на связи с нами в LinkedIn.

Управление мошенничеством с платежами — Наши решения Positive Pay могут помочь вам выявить потенциально мошеннические чеки, а также предотвратить потерю доходов

Консультационная группа по преимуществам — Наша консультационная группа по преимуществам занимается поиском и внедрением надежных стратегий, которые позволяют компаниям обеспечивать экономию затрат, улучшать общую производительность и повышать эффективность. Выясни как.

Подайте заявку на получение кредита на коммерческую недвижимость по выгодной цене от Advantis

Кредиты на коммерческую недвижимость

Если вы хотите приобрести новое коммерческое помещение, рефинансировать текущий заем по более низкой ставке или вам необходимо заимствовать для пополнения оборотного капитала или оборудования, выберите коммерческий заем Advantis.Обладая обширным опытом андеррайтинга и обслуживания местных коммерческих кредитов, мы помогли многим владельцам бизнеса и инвесторам повысить ценность своей прибыли.

С помощью нашей ссуды на коммерческую недвижимость вы можете:

  • Кредит от 250 000 до 10 000 000 долларов
  • Получите финансирование для многих типов недвижимости
  • Экономьте больше с низкими тарифами и комиссиями
  • Воспользуйтесь индивидуальными условиями, соответствующими вашим уникальным потребностям
  • Наслаждайтесь индивидуальным обслуживанием от кредитных экспертов, заинтересованных в ваших целях

Подать заявку Связаться с нами

Давайте копнем глубже

Коммерческое кредитование, которое имеет смысл
Когда вы подаете заявку на получение кредита Advantis на коммерческую недвижимость, мы оцениваем ваше заявление на основе вашего полного финансового положения.Мы прислушиваемся к вашим потребностям и рассматриваем вашу уникальную ситуацию в контексте местного рынка коммерческой недвижимости Портленда.

Финансирование по низким ставкам для многих типов недвижимости
Если вы собираетесь купить офисное здание, складское помещение или рефинансировать жилой комплекс, Advantis может удовлетворить ваши потребности в ссуде. Мы предлагаем местное финансирование по выгодным ценам для следующих типов недвижимости:

Гибкие условия и низкие комиссии

Кредит на коммерческую недвижимость от Advantis может принести вам реальную финансовую выгоду.Наши низкие комиссии, низкие затраты на закрытие и гибкие условия оставляют вам дополнительные деньги для инвестиций в вашу собственность. Мы предлагаем кредиты от 250 000 до 10 000 000 долларов США.

Финансирование, занимаемое и не занимаемое собственником
В отличие от многих кредиторов, которые требуют, чтобы заемщик занимал более 50% собственности, Advantis может финансировать как занимаемую собственником, так и незанятую собственность. Независимо от того, занимаетесь ли вы всей недвижимостью, используете только один офис или сдаете здание в аренду арендаторам, мы можем предложить вам оптимальные варианты финансирования.

Местный андеррайтинг и обслуживание
От подачи заявки до закрытия вы получите пользу от опыта эксперта по кредитованию коммерческой недвижимости Advantis. Мы получим полное представление как о ваших целях, так и о собственности, которой вы владеете или хотите купить, и поможем вам найти решение, соответствующее вашим конкретным потребностям.

Стремление поддерживать местный бизнес
Компания Advantis, находящаяся в местной собственности более 71 000 членов, с 1928 года обслуживает район Портленда и юго-запад Вашингтона.Мы прилагаем все усилия, чтобы преодолеть бюрократизм и удовлетворить ваши финансовые потребности. Поскольку мы являемся некоммерческим финансовым кооперативом, наши доходы возвращаются нашим членам в виде более высоких ставок, более низких (или нулевых) сборов, а также продуктов и услуг самого высокого качества. Вы можете рассчитывать на ценность, инновационные финансовые решения и личную заинтересованность в своем успехе.


Бизнес-кредиты

Если у вас есть налаженный бизнес, Advantis может предоставить дополнительный капитал с помощью действующих кредитных линий и финансирования оборудования.Мы будем работать с вами, чтобы понять вашу уникальную ситуацию и разработать кредитное решение с индивидуальными условиями, соответствующими вашим потребностям. Мы предлагаем кредиты от 250 000 до 5 000 000 долларов США.
  • Операционные кредитные линии для удовлетворения ваших потребностей в оборотном капитале
  • Финансирование нового и подержанного оборудования, чтобы вы могли получить инструменты, необходимые для развития вашего бизнеса

Начать сейчас

Три простых способа начать работу:

  1. Скачать заявку на коммерческий кредит
  2. Отправьте онлайн-заявку на кредит
  3. Позвоните специалисту по коммерческому кредитованию и подайте заявку по телефону

Как пройти квалификацию и подать заявку

Покупка или инвестирование в коммерческую недвижимость может быть одновременно захватывающим, а иногда и напряженным делом.Однако без коммерческой ипотечной ссуды у большинства владельцев бизнеса нет шансов на покупку коммерческой недвижимости.

К счастью, доступны ссуды на коммерческую недвижимость, которые могут воплотить эти мечты в реальность, даже если у вас нет денег или других активов для обеспечения ссуды.

Многие варианты финансирования коммерческой недвижимости предлагаются по доступным ценам и на приемлемых условиях. Ниже мы разберем различные типы ссуд на коммерческую недвижимость, как вы можете подать на них заявку и как получить одобрение без каких-либо хлопот и головной боли.

Что такое ссуды на коммерческую недвижимость?

Ссуды на коммерческую недвижимость (CRE) помогают владельцам бизнеса создавать доходную недвижимость, используемую в коммерческих целях.

Как и в случае ссуды на жилую недвижимость, ссуда на коммерческую недвижимость — это тип ипотеки, которая обеспечивается залогом коммерческой недвижимости.

Вложение в коммерческую недвижимость может быть дорогостоящим делом, потому что многие офисные здания и торговые точки продаются по более высокой цене, чем их жилые аналоги.Однако, если коммерческая недвижимость обеспечена, она может обеспечить стабильный пассивный доход за счет многочисленных денежных потоков, в том числе:

  • Арендная плата
  • Налоговые льготы
  • Амортизация
  • Доходы от продажи
  • Возмещение операционных расходов
  • Парковка, торговля и обслуживание комиссии

Как работают ссуды на коммерческую недвижимость?

Ссуды на коммерческую недвижимость предназначены для покупки существующей или новой недвижимости. Они также могут быть использованы постфактум для развития, строительства или ремонта недвижимого имущества или земли.Дополнительно вы можете рефинансировать ссуду на уже имеющуюся коммерческую недвижимость.

Примеры соответствующих типов собственности включают:

  • Офисные помещения
  • Здание
  • Деловой комплекс
  • Торговый центр
  • Магазин розничной торговли

Часто физические лица не могут взять ссуду на коммерческую недвижимость в одиночку. Вместо этого они зарезервированы для юридических лиц.

Кроме того, некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы заемщик занял место, поэтому, если вы хотите купить недвижимость в качестве инвестиции, обязательно прочитайте мелкий шрифт.

Как слишком хорошо знают многие владельцы бизнеса, вложения в коммерческую недвижимость могут оказаться дорогостоящими. К счастью, ссуды на коммерческую недвижимость помогут вам оплатить эти расходы. Как правило, с этими типами ссуд кредиторы накладывают залог на вашу приобретенную недвижимость. Если вы не выплачиваете ссуду или не можете производить платежи, кредитор может наложить арест на собственность, чтобы возместить свои убытки.

Поскольку ссуды на коммерческую недвижимость, как правило, имеют шестизначные, семизначные и восьмизначные числа, они по своей природе являются рискованными для кредиторов.Если вы не выполнили свое обещание выплатить ссуду, то кредитор потеряет значительную сумму денег.

Чтобы снизить риск, присущий кредитованию крупных денег, кредиторы, предоставляющие ссуды на коммерческую недвижимость, потребуют внесения первоначального взноса. Обычные кредитные учреждения часто требуют первоначального взноса от 15% до 35%, в зависимости от конкретного кредитора. В некоторых случаях некоторые ссуды, обеспеченные Управлением по делам малого бизнеса США (SBA), могут быть доступны с первоначальным взносом от 10%.

Обзор условий кредита на коммерческую недвижимость

Одним из наименее понятных аспектов заимствования коммерческой недвижимости является срок погашения.Слишком часто мы обнаруживаем, что владельцы бизнеса, не имеющие опыта в сфере кредитования коммерческой недвижимости, стремятся воспользоваться любым предложением, которое им предлагается.

Вам нужно обратить внимание на условия погашения, чтобы понять эффективную стоимость кредита.

Как правило, ссуды на коммерческую недвижимость предоставляются по долгосрочным контрактам со сроками погашения от 10 до 30 лет. Однако существуют некоторые краткосрочные ссуды на недвижимость со сроком погашения 5 лет или меньше. Обратной же стороной является то, что это, как правило, ссуды в твердых деньгах с гораздо более высокими процентными ставками.

Убедитесь, что вы понимаете свои процентные ставки, комиссии и условия. Убедитесь, что вы получили подходящую ссуду, четко понимая, во что вам обойдется ссуда.

Типы ссуд на коммерческую недвижимость

Существует несколько типов ссуд на коммерческую недвижимость, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки. Независимо от типа бизнеса, которым вы владеете, если вы хотите получить ссуду на коммерческую недвижимость на рынке, вы можете подать заявку на получение одного из следующих:

  • Ссуды на коммерческую недвижимость SBA, включая 7 (а) и Сертифицированное развитие. Компания (CDC) 504 ссуды
  • Обычная коммерческая ипотека
  • Коммерческая промежуточная ссуда
  • Ссуда ​​твердыми деньгами

Конечно, вы можете профинансировать ваш инвестиционный проект в коммерческой недвижимости за счет денежных резервов.Однако многие владельцы бизнеса в какой-то момент полагаются на один из вышеперечисленных вариантов.

Ссуды на коммерческую недвижимость SBA

Один из лучших ссуд на коммерческую недвижимость — это стандартный ссуда SBA 7 (a) или ссуда CDC / SBA 504, оба из которых частично обеспечены Управлением малого бизнеса (SBA) .

Первый представляет собой универсальную ссуду для малого бизнеса, которую можно использовать для покрытия любых расходов, связанных с бизнесом, в то время как второй должен быть потрачен на капиталоемкое имущество (обычно недвижимость или ремонт).

Эти кредитные варианты SBA предназначены для долгосрочных заемщиков. Срок действия колеблется от 5 до 25 лет, а процентные ставки по ссудам SBA не могут превышать максимального процента. Например, стандартные ссуды 7 (а) имеют максимальную процентную ставку в диапазоне от основной ставки плюс 2,25% до основной ставки плюс 4,75%, в зависимости от срока и суммы ссуды.

Обычная коммерческая ипотечная ссуда

В отличие от ссуд на коммерческую недвижимость, обеспеченных SBA, обычная коммерческая ипотечная ссуда представляет собой тип коммерческой ссуды на землю, которая выдается исключительно банками.На эти ссуды, как правило, труднее претендовать, и, как правило, к ним предъявляются строгие требования по ссуде на коммерческую недвижимость, касающуюся лет работы и годового дохода.

По этой причине они часто не лучший выбор среди новых владельцев бизнеса.

Примеры обычной коммерческой ипотеки

Хотя процентные ставки и условия погашения варьируются в зависимости от различных факторов, включая кредитора и тип ссуды, вот некоторые ссуды на коммерческую недвижимость, предлагаемые через обычные банки.

В Bank of America ссуды на коммерческую недвижимость для покупки или рефинансирования начинаются с 25 000 долларов США с процентной ставкой от 3% с комиссией 0,75% по состоянию на 17 апреля 2020 года. Срок кредита составляет до 10 лет. с воздушным платежом в конце срока. Если вы хотите, чтобы ссуда была выплачена до конца срока, банк предлагает полностью погашенную ссуду со сроком погашения 15 лет, исключая раздумий.

Напротив, Santander Bank предлагает ипотечные кредиты на коммерческую недвижимость, занимаемую владельцами, со сроком погашения до 25 лет, с финансированием до 80% от стоимости недвижимости или покупной цены.

Коммерческие промежуточные ссуды

Если вам нужно только краткосрочное финансирование, рассмотрите возможность подачи заявки на коммерческую промежуточную ссуду. Этот тип ссуды быстро достигает срока погашения, после чего ссуда должна быть полностью погашена или продлена на длительный срок.

Ссуды на коммерческую недвижимость за твердые деньги

Ссуды на коммерческую недвижимость за твердые деньги — еще одна форма краткосрочного финансирования. Они предлагаются по более высоким процентным ставкам и ориентированы на молодые предприятия, которые не могут претендовать на получение обычных ссуд на коммерческую недвижимость.

Как получить ссуду на коммерческую недвижимость

Если вам нужна ссуда для покупки недвижимости, вы должны начать предпринимать шаги, необходимые для получения одобрения для получения ссуды на коммерческую недвижимость, например ссуду SBA CDC 504 или кредит SBA 7 (а) на коммерческую недвижимость. Вот несколько советов, которые помогут вам в этом процессе.

Знайте свой кредитный рейтинг

Прежде чем вы подпишетесь на пунктирной линии ссуды на покупку недвижимости для малого бизнеса, вам необходимо учесть несколько важных моментов.Первый среди них — это кредитный рейтинг вашего бизнеса.

Эти оценки выставляются агентствами кредитной отчетности, такими как Dun & Bradstreet, Equifax и TransUnion, и предоставляют кредиторам сводную информацию о вашей надежности.

Хотя личные кредитные баллы варьируются от 300 до 850, бизнес-кредитные рейтинги часто соответствуют 100-балльной шкале, которую можно найти ниже:

  • Очень плохо: 0-20
  • Плохо: 21-40
  • Удовлетворительно: 41- 60
  • Хорошо: 61-80
  • Отлично: 81-100

Если вы хотите претендовать на получение ссуды на коммерческую недвижимость без первоначального взноса, то вы должны безопасно попасть в группу с наивысшим кредитным рейтингом бизнеса.Чем выше ваша оценка, тем больше вероятность того, что вы получите одобрение на самые выгодные процентные ставки и условия.

Прочие требования к ссуде на коммерческую недвижимость

Кредитный рейтинг вашей компании — не единственное, что определяет ваше право на получение ссуды CRE. Другие факторы, которые вступают в игру во время процесса ссуды на коммерческую недвижимость, включают:

  • Общее время в бизнесе
  • Стоимость залоговых активов
  • Отношение долга к доходу
  • Годовая выручка

Для всесторонней заявки, вам нужно убедиться, что вы учитываете каждый из этих элементов.

Стремитесь вести бизнес как минимум 2 полных календарных года, прежде чем подавать заявку на крупный заем. Ваш валовой доход должен превышать ваши общие долги. Таким образом, кредиторы будут уверены в вашей способности выплатить ссуду.

Сравнить Кредиторы коммерческой ипотеки

Сегодня банки — не единственная игра в городе. Хотя вашей первой мыслью может быть посещение местного отделения банка, взвесьте все варианты. Например, если ваш бизнес находится на ранней стадии роста, вы можете быть удивлены гибкостью и доступностью онлайн-кредиторов.

Сделайте свою домашнюю работу, прежде чем рассчитывать на кредитора. Рассматривайте банки, кредитные союзы и альтернативных онлайн-кредиторов, чтобы найти ссуду с квалификационными критериями, условиями погашения и процентной ставкой, которая подходит для вашего бизнеса.

Подача заявки на получение ссуды на коммерческую недвижимость

Когда дело доходит до ссуд на коммерческую недвижимость, нет недостатка в вариантах. Если вы решите подать заявку, убедитесь, что срок погашения не закроет вас в бесконечную долговую спираль и чтобы процентная ставка не нарушила соотношение вашего долга к доходу.

Также учтите, что накопление средств для первоначального взноса по ссуде на коммерческую недвижимость является важной вехой в траектории роста каждого владельца бизнеса, которая обычно необходима для соответствия квалификации кредиторов.

Для достижения наилучших результатов изучите кредиторов и их ссуды, чтобы узнать, какие из них предлагают наилучшие условия для удовлетворения ваших потребностей в финансировании недвижимости.

Финансирование коммерческой недвижимости: основы

Ключевые выводы:


Если вы чувствуете, что готовы выйти на нишевый рынок инвестиций в коммерческую недвижимость, сейчас самое время развить понимание основ финансирования коммерческой недвижимости , чтобы определить, подходит ли вам эта уникальная отрасль.Используйте приведенную ниже информацию в качестве руководства по основам финансирования коммерческой недвижимости, и, прежде чем вы это узнаете, вы лучше поймете, чем ссуды на коммерческую недвижимость отличаются от жилищных ссуд, различные типы ссуд и доступных кредиторов, а также широкий спектр обзор того, как работает финансирование коммерческой недвижимости.

Что такое ссуды на коммерческую недвижимость?

Ссуды под коммерческую недвижимость — это ипотека, специально переданная покупателям коммерческой недвижимости.

Недвижимость считается коммерческой, если она приносит доход и используется только в коммерческих целях. Типичный пример коммерческой недвижимости — это торговая или офисная недвижимость, через которую осуществляется бизнес. Чтобы приобрести такую ​​собственность, инвестор может выбрать один из нескольких вариантов финансирования коммерческой недвижимости, но должен быть готов гарантировать ипотеку посредством залога или, проще говоря, залога. Если инвестор не выполняет условия погашения кредита на коммерческую недвижимость, кредитор оставляет за собой право наложить арест на имущество.

Также важно отметить, что ссуды под коммерческую недвижимость выдаются юридическим лицам, а не физическим лицам. Другими словами, финансирование коммерческой недвижимости обычно требует создания юридического лица, такого как s-корпорация или компания с ограниченной ответственностью.


[Хотите, чтобы ваши деньги работали на вас? Посетите наш БЕСПЛАТНЫЙ онлайн-курс по недвижимости, чтобы узнать, как стратегии пассивного дохода в сфере недвижимости могут помочь вам в достижении ваших финансовых целей.]


Варианты финансирования коммерческой недвижимости

Понимание основ финансирования коммерческой недвижимости требует практического знания существующих вариантов финансирования коммерческой недвижимости и способности определить, какой вариант может лучше всего подойти вам. Ссуды на коммерческую недвижимость не только помогут профинансировать недвижимость, но и при необходимости помогут профинансировать любые строительные проекты. Кроме того, инвесторы могут использовать финансирование коммерческой недвижимости, чтобы поддерживать ее в рабочем состоянии и обслуживать, чтобы ее можно было полностью сдать в аренду.

Ниже приведены несколько вариантов финансирования коммерческой недвижимости, которые предлагаются различными финансовыми организациями, включая банки, частных кредиторов, страховые компании, пенсионные фонды и Управление малого бизнеса США:

  • Заем SBA 7A: Администрация малого бизнеса США (SBA) предлагает одни из самых дешевых ссуд для инвестирования в коммерческую недвижимость и гарантирует погашение части ссуды. Ссуды, обеспеченные SBA, помогают заемщику, повышая надежность и снижая риск для кредитора.Ссуды 7A лучше всего подходят для небольших проектов и являются самой быстрой и простой из программ ссуды SBA. Хотя ссуды 7A имеют несколько более высокие процентные ставки, чем ссуды SBA 504, они являются наиболее популярным вариантом ссуды SBA.
  • SBA 504 Ссуда: Как упоминалось выше, кредиторы предпочитают ссуды, обеспеченные Управлением по делам малого бизнеса. Программа ссуды 504 лучше всего подходит для крупных инвестиционных проектов, например, на сумму более 1 миллиона долларов. Инвестор должен внести 10 процентов суммы ссуды в качестве первоначального взноса, а 40 процентов ссуды предоставлены сертифицированной девелоперской компанией SBA.Остальные 50 процентов взяты в долг у кредитора.
  • Обычная банковская ссуда: Большинство ссуд на коммерческую недвижимость выдается банками, которые предпочитают ссужать компании с хорошей кредитной историей. Лица с кредитным рейтингом не менее 660 и работающие со средними и крупными проектами найдут обычные банковские ссуды в качестве жизнеспособного варианта финансирования коммерческой недвижимости. Банковские кредиты предлагают конкурентоспособные процентные ставки и не требуют, чтобы собственность была занята владельцем.Однако для большинства банковских ссуд требуется 20-процентный первоначальный взнос, и часто в случае досрочного погашения ссуды взимается штраф.
  • Заем в твердые деньги: Инвесторы, ищущие быстрое решение для финансирования коммерческой недвижимости, могут обратиться к ссуде в твердой валюте. Кредиторы за твердые деньги обычно предлагают краткосрочные ссуды под высокие процентные ставки и оценивают ссуду на основе предполагаемой стоимости собственности, а не кредитной истории заемщика. Инвесторы часто используют ссуды в твердых деньгах для быстрого финансирования сделок в промежуточный период при ведении переговоров о более долгосрочной банковской ссуде.Из-за этого ссуды в твердых деньгах также называют «промежуточными ссудами».
  • Онлайн-ссуды на торговой площадке: Онлайн-торговые площадки, которые иногда называют «ссуды с льготными деньгами», помогают подбирать заемщиков с частными инвесторами, которые помогают финансировать коммерческую недвижимость для получения прибыли. Этот тип ссуды называется ссудой с мягкими деньгами, потому что процентные ставки по-прежнему выше, чем у обычных банковских ссуд, но ниже, чем ссуды от кредиторов с твердыми деньгами. Онлайн-площадки обычно предлагают заемщикам краткосрочные ссуды на срок от шести месяцев до нескольких лет.
  • Заем для совместного предприятия: В случаях, когда инвестор не может получить финансирование для коммерческой недвижимости, или в тех случаях, когда исключение риска непривлекательно, создание совместного предприятия может быть лучшим вариантом. Два или более объекта недвижимости могут подать заявку на финансирование через ссуду для совместного предприятия, и вовлеченные стороны будут в равной степени разделить риски и прибыль от коммерческой собственности. Заем для совместного предприятия связывает стороны исключительно вокруг конкретной собственности и не требует от юридических лиц вступать в настоящее партнерство в сфере недвижимости.

Как работают ссуды на коммерческую недвижимость?

Ссуды на коммерческую недвижимость работают иначе, чем ссуды на жилищное строительство, поскольку они используются исключительно для финансирования приносящей доход собственности, через которую работают предприятия. В то время как индивидуальные заемщики могут подать заявку на получение традиционных жилищных кредитов, инвесторы обычно должны учредить коммерческое предприятие, такое как ООО, чтобы претендовать на получение ссуды на коммерческую недвижимость. Кредиторы также потребуют от заемщиков коммерческой недвижимости предоставить недвижимость в качестве залога или залога для обеспечения запроса на ссуду.Если заемщик когда-либо не выполнит свои платежи по ипотеке, кредитор может конфисковать коммерческую собственность.

Кредитоспособность — это общий фактор между ссудами на коммерческую недвижимость и жилищными ссудами. Тем не менее, кредиторы также внимательно изучают потенциальный доход от собственности при принятии решения о том, одобрять ли запрос на ссуду, когда речь идет о коммерческой недвижимости.

Хотя ссуды на коммерческую недвижимость могут быть связаны с более высоким риском, чем ссуды на жилищную ипотеку, кредиторы заинтересованы в потенциальном доходе от коммерческой недвижимости.Например, недвижимость, которая может служить гостиницей, местом проведения мероприятий или размещением нескольких предприятий, обещает привлечь состоятельных арендаторов. Взамен кредиторы могут рассчитывать на получение части доходов от арендаторов коммерческой недвижимости.

Как получить ссуду на коммерческую недвижимость без вложений?

Вы можете получить ссуду на коммерческую недвижимость без выплаты денег, используя различные методы финансирования, такие как ипотечный кредит на покупку, партнер по инвестированию или кредитор с твердыми деньгами.Инвесторы, которые сосредоточили свою карьеру на жилой недвижимости, возможно, уклонялись от коммерческой недвижимости просто из-за восприятия, что связанные с этим риски и затраты велики или что первоначальный взнос является непомерно высоким. Однако, ознакомившись с основами финансирования коммерческой недвижимости, инвесторы должны обнаружить, что коммерческая недвижимость не является недоступной.

Если инвестор не может позволить себе первоначальный взнос, необходимый для определенных вариантов финансирования коммерческой недвижимости, он может найти партнера-инвестора, который готов предоставить средства, необходимые для получения ссуды, например, традиционной банковской ссуды.Тем не менее, следует отметить, что недвижимость должна обещать привлекательную прибыль, чтобы инвестиции считались выгодными для партнера.

Другой жизнеспособный вариант — через кредитора с твердыми деньгами. Промежуточные ссуды могут помочь инвесторам получить краткосрочное финансирование для первоначального взноса, чтобы они могли договориться о более долгосрочной ссуде через более традиционного кредитора. Однако заемщикам следует остерегаться того, что кредиторы с твердыми деньгами обычно предоставляют ссуды под высокие процентные ставки.

Наконец, инвесторы могут также изучить ипотечные кредиты на покупку денег как возможный способ финансирования коммерческой сделки без выплаты денег.Ипотека на покупку недвижимости, также известная как сделки, финансируемые продавцом, вступает в игру, когда продавец готов предложить ссуду непосредственно заемщику для покупки недвижимости. Этот вариант может быть выгоден обеим сторонам, поскольку можно согласовать гибкие условия погашения и ставки. Однако заемщик рискует вернуть себе право собственности со стороны продавца, если он не внесет платежи по ипотеке.

Какая процентная ставка по коммерческой недвижимости?

Процентная ставка по коммерческой недвижимости значительно варьируется в зависимости от типа ссуды, которую выбирает заемщик.Ссуды, предоставленные Ассоциацией малого бизнеса, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Например, процентная ставка SBA 7A варьируется от 5,5 до 6,75 процента, а по ссуде 504 — от 3..5 до 6 процентов. Обычные банковские ссуды предлагают фиксированные или переменные процентные ставки, обычно от 5 до 7 процентов. Займы в твердые деньги от частных инвесторов имеют самые высокие процентные ставки на рынке, обычно от 10 до 18 процентов. Ссуды под твердые деньги могут быть фиксированными или переменными и иметь самые короткие сроки ссуды.

Условия погашения кредита

Срок погашения финансирования коммерческой недвижимости обычно составляет от 5 до 20 лет. Срок погашения обычно больше срока кредита. Например, если у вас есть коммерческий заем сроком на 10 лет с периодом погашения 30 лет, вы должны произвести платежи за 10 лет на сумму, основанную на погашении кредита в течение 30 лет, с последующим окончательным платежом в размере весь остаток по кредиту.

Продолжительность ссуды на коммерческую недвижимость и срок погашения влияет на ставку, которую ссудодатель будет взимать с вас.В зависимости от вашего кредита условия финансирования коммерческой недвижимости могут быть предметом переговоров. Учтите, что чем дольше срок кредита, тем выше будет процентная ставка.

Важные коэффициенты ссуды

При определении финансирования коммерческой недвижимости кредиторы учитывают два коэффициента: отношение кредита к стоимости (LTV) и коэффициент покрытия обслуживания долга (DSCR). Важно знать эти коэффициенты, поскольку они будут определять ваши ставки финансирования и размер ссуды. Вот краткий обзор двух соотношений:

  • Отношение ссуды к стоимости: Отношение ссуды к стоимости (LTV) измеряет стоимость ссуды по сравнению со стоимостью собственности.LTV рассчитывается путем деления суммы ссуды на ее покупную цену. Например, LTV для ссуды в размере 80 000 долларов США на недвижимость стоимостью 100 000 долларов США будет составлять 80%, поскольку 80 000 долларов США ÷ 100 000 долларов США = 0,8.

    Те, у кого более низкий LTV, будут иметь право на более высокие ставки финансирования ссуд на коммерческую недвижимость, чем заемщики с более высоким LTV. По мнению кредитора, с большей долей в собственности это менее рискованно.

  • Коэффициент обслуживания долга: Коэффициент покрытия обслуживания долга (DSCR) сравнивает годовой чистый операционный доход (NOI) собственности с годовым обслуживанием долга по ипотеке.Коэффициент измеряет способность собственности обслуживать собственный долг. Вы рассчитываете DSCR, разделив NOI на годовое обслуживание долга.

    Например, недвижимость, у которой есть 100 000 долларов США в NOI и 80 000 долларов США на обслуживание ежегодного ипотечного долга, будет иметь DSCR 1,25, поскольку 100 000 долларов США ÷ 80 000 долларов США = 1,25. DSCR будет влиять на максимальный размер кредита вашего кредитора, который будет зависеть от денежного потока собственности.

    DSCR должно быть больше 1; в противном случае у собственности будет отрицательный денежный поток. Например, DSCR.9 означает, что NOI недостаточно (только 90%) для покрытия годового обслуживания долга. Обычно кредиторы коммерческой недвижимости стремятся к более высокому DSCR для обеспечения денежного потока.

Калькулятор финансирования коммерческой недвижимости

Для расчета сценария финансирования коммерческой недвижимости инвестору необходимо получить возможную сумму кредита, процентную ставку, срок амортизации и любые дополнительные платежи, если это применимо. Сумма ссуды представляет собой общую сумму основного долга по коммерческой ссуде, а процентная ставка сильно варьируется в зависимости от типа кредитора.Сроки коммерческого кредита обычно составляют от пяти до 20 лет, тогда как срок погашения может быть больше, чем срок кредита. Воздушные платежи вступают в игру, когда заемщик производит платежи в течение срока ссуды, но затем от него требуется произвести окончательный платеж по любой непогашенной сумме основного долга. Хотя это может показаться чрезвычайно сложным, к счастью, есть много доступных онлайн-калькуляторов финансирования, например, на Ипотечном калькуляторе.

Сводка

Имея в виду эти основы финансирования коммерческой недвижимости , инвесторы должны чувствовать себя лучше подготовленными для заключения своей первой коммерческой сделки.Коммерческая недвижимость — это уникальная ниша, которая сильно отличается от традиционной жилой недвижимости, и к ней нельзя относиться легкомысленно. Однако те, кто чувствует себя готовым взяться за этот сектор индустрии недвижимости, могут получить уникальный опыт и не менее уникальный набор вознаграждений.

Какие из ваших лучших советов, когда дело доходит до изучения основ финансирования коммерческой недвижимости? Не стесняйтесь делиться в комментариях ниже.


Отсутствие средств мешает вам инвестировать в недвижимость? Не позволяй!

Одно из препятствий, с которыми сталкиваются многие новые инвесторы, — это поиск средств для финансирования своих сделок с недвижимостью.Наш новый онлайн-курс по недвижимости, организованный опытным инвестором Таном Мерриллом, разработан, чтобы помочь вам начать изучение множества вариантов финансирования, доступных для инвесторов, а также наиболее прибыльных на сегодняшний день стратегий инвестирования в недвижимость.

Зарегистрируйтесь на наш БЕСПЛАТНЫЙ однодневный веб-семинар по недвижимости и начните узнавать, как инвестировать в современный рынок недвижимости!

кредитов на коммерческую недвижимость | Использование бизнес-ссуды

Что такое кредит на коммерческую недвижимость?

Когда вы готовы владеть территорией своего бизнеса, но у вас нет наличных денег, ссуда на коммерческую недвижимость поможет покрыть расходы.

Вы можете использовать коммерческую ипотеку Pursuit для финансирования широкого спектра проектов недвижимости, занимаемых владельцем, для вашего бизнеса, включая:

  • Строительство дома
  • Покупка дома
  • Покупка земли
  • Оснащение объекта тяжелой техникой и техникой

«Занятый владельцем» означает, что ваш бизнес физически расположен на территории большей части финансируемой вами собственности. Pursuit не предлагает финансирование для покупки коммерческой недвижимости, не занимаемой владельцем, включая инвестиционную недвижимость.

Ссуды SBA на коммерческую недвижимость с низким первоначальным взносом через Pursuit

Владельцы бизнеса, желающие профинансировать занимаемую владельцами коммерческую недвижимость, найдут низкие процентные ставки, долгосрочные сроки и низкие первоначальные платежи с помощью кредитной программы SBA 504, предлагаемой в Pursuit. Вы получите:

  • Срок кредита на коммерческую недвижимость до 25 лет
  • Фиксированная процентная ставка ниже рыночной
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Гибкое финансирование, независимо от того, являетесь ли вы новичком или уже существующим бизнесом

Начало работы

Эти два совета помогут вам подготовиться к покупке недвижимости, занимаемой владельцем, и подготовиться к успеху.

  • При покупке недвижимости, занимаемой владельцем, полезно подготовить план размещения. Это просто задокументированный план с разбивкой по проценту площади, занимаемой вашим бизнесом. С Pursuit ваш бизнес должен занимать не менее 51% существующего здания, чтобы получить финансирование. Если вы строите новое здание, ваш бизнес должен занимать не менее 60% площади.
  • Также полезно подготовить договор купли-продажи перед подачей заявки. Изучите и задокументируйте желаемую недвижимость, описание здания, его покупную цену и то, как недвижимость принесет пользу вашему бизнесу.Таким образом, ваш кредит может быть структурирован в соответствии с вашими целями.

Примеры того, как предприятия использовали ссуды SBA на коммерческую недвижимость

Если вы хотите профинансировать покупку коммерческой недвижимости, занимаемой владельцем, узнайте, чем Pursuit может помочь.

Подберем оптимальный вариант кредита на покупку коммерческой недвижимости, занимаемой собственником.

Когда вы подаете заявку на ссуду в Pursuit, вы получите индивидуальную поддержку, чтобы найти лучшую программу ссуды для ваших коммерческих ипотечных нужд.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.