Кредит на франшизу: Кредиты на покупку франшизы — 1 предложение в 1 банке, взять кредит под франшизу на открытие бизнеса

Кредиты на покупку франшизы — 1 предложение в 1 банке, взять кредит под франшизу на открытие бизнеса

Мнение эксперта

Гришина Марина

Руководитель отдела контента

Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектор… Подробнее

Если вы хотите открыть свой бизнес по франшизе через кредит, вас должно заинтересовать кредитование с господдержкой. Такое кредитование может получить любой начинающий бизнесмен при условии, что его бизнес – легален и попадает под определенные условия. Обычно условий – 2: входить в реестр малого бизнеса (или вообще микробизнеса) и брать кредит на определенную цель, разрешенную государством. Открытие бизнеса – как раз одна из таких целей, и неважно, что компания хочет открыть бизнес по франшизе. Единственный момент – помните, что какой-никакой первоначальный капитал вам все же нужен будет, потому что ни один крупный банк не выдаст вам кредит на франшизу, если вы не будете готовы участвовать в открытии своими средствами – нужно вложить минимум 20% от стоимости франшизы из своего кармана.

Что важно знать о кредитах на франшизу без первоначального взноса

Кто может оформить кредит на франшизу?

Любое официальное зарегистрированное юридическое лицо, предприниматель. Заемщик должен находится в реестре клиентов малого и среднего бизнеса на сайте ФНС. Он должен иметь дополнительный источник дохода, которого будет достаточно для обслуживания долга, пока бизнес запускается.

Какие бывают виды кредитов на франшизу?

Кто выступает поручителем при оформлении кредита на франшизу?

Какую сумму можно взять в кредит на франшизу?

Как оформить кредит на франшизу?

Взять кредит на франшизу

Кредиты на покупку франшизы имеют следующие особенности:

• Сумма кредита не более 80% стоимости франшизы, т. е. заемщик должен участвовать в сделке собственными средствами.
• Максимальный срок кредитования 3 года.
• Потребуется составить бизнес-план со сметой расходов и сроком окупаемости вложений.
• Требуется поручитель.

Бизнес-план может быть составлен головной компанией, но он должен учитывать особенности открытия бизнеса в конкретном месте.

Юридическое лицо и ИП могут взять кредит на франшизу без первоначального взноса не по целевому кредитованию, а на стандартных условиях, на пополнение оборотных средств. Тогда сумма выдачи будет зависеть от платежеспособности заемщика и не станет ограничиваться стоимостью франшизы. Сделка будет полностью профинансирована банком, свои средства заемщику вкладывать не придется.

Условия получения кредита на покупку франшизы

Чтобы оформить кредит под франшизу, нужно чтобы были выполнены следующие условия:

• Официальная регистрация юридического лица и ИП.
• Срок ведения бизнеса не менее 6 месяцев.
• Возраст для ИП от 21 года.
• Достаточная кредитоспособность.
• Наличие помимо прибыли по будущей франшизе постоянного иного источника доходов.
• Положительная кредитная история.
• Залог (недвижимость, автотранспорт) и/или поручительство физического лица.

Необходимые документы

Чтобы взять кредит на открытие бизнеса по франшизе, клиент должен представить в банк пакет документов. В зависимости от юридического статуса заемщика, он будет разным.

Для ИП:

• Паспорт, ИНН.
• Актуальная выписка из ЕГРИП.
• Сданные налоговые декларации, финансовые показатели деятельности.
• Бизнес-план.
• Выписки о движениях по расчетным счетам, открытым в других банках.
• Документы по залогу и поручительству.

Для юридических лиц, счет которых открыт у кредитора:

• Финансовая отчетность за последние 2 отчетные даты, оперативные сведения.
• Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности.
• Договора с контрагентами.
• Бизнес-план.
• Выписки о движениях по расчетным счетам, открытым в других банках.

Если расчетный счет открыт в другом банке, потребуются правоустанавливающие документы компании и документы, подтверждающие полномочия лиц, имеющие право заключать договора от имени компании.

Кроме того, должен быть подготовлен договор концессии и документация на приобретаемый бизнес.

Сравни.ру

Кредиты для бизнеса

На франшизу

Франшиза | КБ «Кубань Кредит» ООО

ФРАНШИЗА ИЛИ САМОСТОЯТЕЛЬНЫЙ БИЗНЕС?

Начиная новое дело, многие предприниматели сталкиваются с вопросом: что лучше – франшиза или собственный бизнес? И многие приходят к выводу, что проще и перспективнее продавать товар или предоставлять услуги уже под известным, «раскрученным» брендом. Давайте разберемся, какие преимущества в ведении бизнеса дает франшиза по сравнению с началом своего бизнеса с нуля.

ЧТО ТАКОЕ ФРАНШИЗА И КАК ОНА РАБОТАЕТ

Франчайзинг – это способ организации бизнеса, при котором тиражируется уже проверенная и доказавшая свою эффективность на практике бизнес-модель. Франчайзер – это компания, передающая своим партнерам, которых называют франчайзи, права на использование этой бизнес-модели, а также методы и рекомендации для ее развития.

В сущности, принцип франчайзинга состоит в том, что крупная известная компания дает возможность частному предпринимателю открыть бизнес под вывеской разрекламированного бренда и обеспечивает ему поддержку, а бизнесмен-франчайзи платит компании деньги – сначала паушальный взнос (покупка права), а затем – роялти, то есть определенный процент с продаж.

ПРЕИМУЩЕСТВА ФРАНШИЗЫ

Бизнес-пакет. Покупая франшизу, предприниматель получает полный бизнес-пакет, включающий в себя: проверенные методики ведения бизнеса, рецепты, торговые марки, традиции и т.д. Готовый бизнес по франшизе оптимально подходит для тех, у кого нет опыта предпринимательства. Все схемы разработаны профессионалами и многократно «обкатаны».

Известный бренд. В развитие торговой марки вкладываются огромные средства – прежде чем потребитель начнет узнавать бренд и доверять ему, могут пройти годы. Но бизнес по франшизе предполагает использование уже известного имени, завоевавшего доверие покупателей.

Преимущества при кредитовании. Представителю известной марки гораздо проще получить кредит, чем индивидуальному предпринимателю «с улицы». При этом владелец франшизы может выступить гарантом при получении кредита.

Более низкий риск ведения бизнеса. Процент неудач в бизнесе по договору франчайзинга традиционно ниже, чем в самостоятельном деле.

Рекламное сопровождение. Любая рекламная кампания, проводимая франчайзером, работает и на его франчайзи, который получает не только дополнительную известность, но и практически готовые рекламные материалы: плакаты, постеры, рекламные видеоролики и т.д.

НЕДОСТАТКИ ФРАНШИЗЫ

Плата за использование торговой марки. Хорошая и прибыльная франшиза стоит недешево. Чем известнее бренд, тем больше придется заплатить единовременный паушальный взнос и тем выше будут ежемесячные отчисления — роялти. Финансовые обязательства перед партнером франчайзи должен выполнять даже в том случае, если дела идут не слишком удачно. Соответственно, его доход будет меньше, чем, если бы, также неуспешно шел собственный бизнес.

Франшизу могут закрыть в любой момент. У франчайзи отсутствует гарантии того, что однажды владелец франшизы не решит закрыть бизнес. Тогда придется покупать другую франшизу или задумываться об открытии собственного дела.

Зависимость от франчайзера. У франчайзи меньше свободы выбора, чем у самостоятельных предпринимателей, ведь курс развития определяется владельцем бренда. От него же зависит и благосостояние франчайзи – если у франчайзера дела идут плохо, это неизбежно отразиться на всех покупателях франшизы. С другой стороны, в хорошие времена они разделяют с ним финансовый подъем.

Ограниченный ассортимент товаров. Франшиза предполагает лишь ту продукцию, которая указывается продавцом. Дополнять ассортимент новыми товарами нельзя. Вы не сможете торговать теми продуктами, вещами и услугами, которые не вписываются в рамки выбранной торговой марки, а также выбирать новых контрагентов.

Однозначного ответа на вопрос «Что лучше: франшиза или свой бизнес» нет. Оба варианта имеют ряд как положительных, так и отрицательных сторон. Все зависит от конкретных случаев, условий, рынка и стартового капитала начинающего бизнесмена. Ведь даже самая успешная франшиза не гарантирует, что дела пойдут хорошо – покупатель и сам должен приложить некоторые усилия. Изучить рынок, на котором собирается работать: есть ли спрос на выбранные товары и услуги, многие ли предлагают нечто похожее, каковы расценки и уровень сервиса у конкурентов.

Руководство по финансированию франшизы: Как получить ссуду на франшизу

Выбор франшизы для покупки может быть трудной задачей, но поиск кредита на франшизу для финансирования предприятия может оказаться еще более трудным. Составление бизнес-плана, понимание ваших сильных и слабых финансовых сторон и установление контактов с нужными кредиторами — это лишь несколько шагов к получению необходимого вам финансирования. У нас есть десятилетний опыт финансирования франшизы, и мы знаем все тонкости получения кредита по франшизе.

Плюсы использования франшизы.

Одна из причин, по которой предприниматели предпочитают инвестировать во франшизу, а не открывать независимый бизнес, заключается в том, что франчайзинговые бренды, как правило, предлагают корпоративную поддержку, обучение и брендинг.

В зависимости от того, какой тип франшизы вы выберете, вы можете иметь право на решения по финансированию франшизы, разработанные для франчайзи через партнерство со службами финансовой поддержки или прямыми кредиторами.

Франчайзинговые корпорации понимают риски, на которые вы берете, и имеют четкое представление о том, сколько средств вам потребуется для покрытия таких расходов, как плата за франшизу, покупка оборудования и затраты на строительство, которые представлены в Документах по раскрытию информации о франшизе (FDD). ).

Кредиты для малого бизнеса предлагаются по выгодным ставкам.

Итак, какой вид кредита франшизы лучше? Хотя этот ответ зависит от вашей ситуации, если вы изучаете возможность открытия своей первой франшизы, кредиты для управления малым бизнесом (SBA) — хороший выбор. Ссуды SBA — это ссуды, обеспеченные государством, которые банки и небанковские кредиторы предоставляют тем, кто не может претендовать на получение обычной ссуды. Есть несколько различных вариантов, но флагманские кредиты SBA 7a дают банку 75%-ю гарантию, если ваш кредит не будет погашен, что снижает риск для кредитора.

Процентные ставки по кредитам SBA законодательно ограничены на уровне Wall Street Journal Prime 2,75% на срок от 7 до 25 лет, в зависимости от использования средств. BoeFly может помочь вам решить, какой бизнес-кредит подходит для вашей франшизы, и упростить процесс поиска вашего франчайзингового кредита.

Получение кредита на франшизу может быть сложной задачей.

49,2% владельцев франчайзингового бизнеса назвали финансирование и доступ к капиталу своей самой большой проблемой.

Множество вариантов финансирования.

• Кредит под залог недвижимости
• Кредит против 401K
• Кредит, обеспеченный SBA
• Кредит, предоставленный франчайзером
• Семья или друзья
• Личные сбережения
• Обычный кредит
• Кредит для малого бизнеса
• Торговая выдача наличных
• Факторинг

Необходимо помнить о требованиях к кредиту франшизы.

Готовясь начать свой путь к поиску идеального кредита на франшизу, убедитесь, что вы соответствуете требованиям и имеете все необходимые документы. Хотя это зависит от кредитора, вот некоторые из документов, которые вам необходимо предоставить для кредита SBA:

• Форма заявки на кредит SBA (Форма 1919)
• Копия подписанного договора франчайзинга
• Заявление о личной истории
• Личные и коммерческие финансовые отчеты
• Бизнес-лицензия
• Записи о предыдущих займах
• Налоговые декларации
• Резюме
• Копия договора аренды

Самостоятельная подача заявления на получение франчайзингового кредита может быть утомительной, особенно со всеми формами и документами, которые вы должны предоставить. Затем, после всей вашей тяжелой работы, вы все равно можете получить отказ.

Когда вы сотрудничаете с BoeFly, вы можете быть уверены, что ваша заявка заполнена правильно и что у кредитора есть вся необходимая информация, чтобы предложить вам кредит. Мы поможем вам найти кредитора, который соответствует вашим потребностям, чтобы вы могли легко начать работу со своей франшизой.

Как получить кредит по франшизе.

СТАРЫЙ ПУТЬ
включал обращение в несколько банков и повторение одного и того же процесса снова и снова, чтобы получить одобрение.

THE BOEFLY WAY
— это просто с онлайн-рынком финансирования, который связывает вас с кредиторами и упрощает процесс.

Мы помогаем владельцам малого бизнеса и владельцам франшизы осуществить свои мечты.

Скайлар Блэкнолл — трудолюбивый генеральный менеджер Texas Smoothie King, ставший владельцем франшизы, который был показан в эпизоде ​​популярного реалити-шоу CBS «Босс под прикрытием». Генеральный директор Smoothie King Ван Ким был настолько впечатлен страстью и трудовой этикой Скайлар, что дал Скайлару 75 тысяч долларов на открытие собственной франшизы Smoothie King.

BoeFly был там для этого первого владельца франшизы. Скайлар не мог сказать достаточно хороших слов о возможности владеть собственным бизнесом и о том, как сильно мы ему помогли.

«BoeFly определенно упростил этот процесс во многих отношениях. Это то, о чем мы с женой всегда мечтали, и моя цель — владеть как минимум 25 франшизами. Просто работать с BoeFly и получать от них толчок в моем путешествии просто потрясающе».

– Скайлар Блэкнолл, владелец франшизы Smoothie King

Мы помогаем франчайзинговым брендам находить квалифицированных кандидатов.

Не только новые владельцы франшизы полагаются на BoeFly для оптимизации финансирования бизнеса; Руководители некоторых ведущих национальных франчайзинговых брендов высоко оценивают наш опыт в отборе кандидатов и помощи им в поиске подходящих вариантов бизнес-кредита.

«Большинство наших франчайзи не приходят к столу с полным финансированием одной из наших франшиз… BoeFly был для нас отличным инструментом и кредитором нашей программы».

– Чарльз Уотсон, генеральный директор Tropical Smoothie Cafe

«Нам очень нравится использовать финансирование как конкурентное преимущество по сравнению с другими брендами… BoeFly — отличный источник для нас и наших франчайзи, потому что он дает нам доступ к целому ряду кредиторов и помогает подготовить банк наших франчайзи».

— Пол Пикетт, директор по развитию Wild Birds Unlimited

Сделайте первый шаг к развитию своего малого бизнеса с помощью BoeFly.

Мы помогаем легко и эффективно подать заявку на получение франшизы или кредита для малого бизнеса у одного из наших кредиторов. Отдельные банки могут показаться достойным решением, но BoeFly имеет уникальную возможность помочь генеральным директорам франчайзинговых брендов и владельцам франшиз, создавая конкуренцию между кредиторами для их бизнеса и предоставляя множество вариантов финансирования, цен и условий.

Кредитный калькулятор.

Если вам интересно узнать примерные цифры ожидаемого кредита на франшизу, воспользуйтесь этим полезным калькулятором бизнес-кредита, который рассчитывает сумму возврата и общую стоимость вашего бизнес-кредита.

Варианты финансирования франшизы для запуска, открытия или покупки франшизы

Автор Tom Pretty
Глава кредитной группы администрации малого бизнеса США, TD Bank Структура франчайзинговой системы. По мере того, как эта мечта обретает форму, важно определить, как владелец малого бизнеса (SBO) может финансировать свою франшизу, поскольку многие переменные влияют на его способность получить кредит. Для предпринимателей важно понимать доступные варианты финансирования и знать, как «мелкий шрифт», такой как сборы, залог, условия кредита и многое другое, может повлиять на общую стоимость кредита. При поиске кредита или кредитной линии опытные владельцы франшизы взвесят все за и против вариантов финансирования, включая кредиты Управления малого бизнеса США (SBA), обычные кредиты, пролонгацию для стартапов и привлечение долевых инвесторов. С учетом всех этих вариантов, какой тип финансирования лучше всего подходит для достижения успеха в бизнесе в качестве нового владельца франшизы?

Одним из вариантов, который могут рассмотреть SBO, являются кредитные продукты SBA 7(a) и 504, поскольку эти кредиты могут обеспечить денежные сбережения, более низкие авансовые платежи и более длительные сроки, чем обычные кредиты.

SBA гарантирует часть этих кредитов для банков, а это означает, что эти кредиторы обычно более охотно одобряют эти кредиты для SBO, у которых может не быть кредитного рейтинга или истории, необходимых для обычного кредита.

Плюсы:

SBA 7(a) кредиты помогают владельцам бизнеса получить финансирование для общих деловых целей, включая оборотный капитал; покупка оборудования или мебели; покупка или ремонт зданий; и рефинансирование долга. 7(a) кредиты на сумму до 5 миллионов долларов США выдаются на срок до 10 лет для оборотного капитала и до 25 лет для основных средств по сравнению с обычными кредитами, которые обычно выдаются на срок от 15 до 20 лет. Более низкие требования к вложению капитала, обычно 10 процентов, и более длительный срок (или период окупаемости) создают более низкие ежемесячные платежи, что позволяет SBO сохранять свои денежные средства, чтобы они могли инвестировать избыточные средства в свой бизнес.

Минусы:

Однако ссуды 7(a), как правило, дороже авансом, всегда требуют личной гарантии и, если они не полностью обеспечены, SBO должны предоставить залоговое удержание других личных активов, включая их дом.

Плюсы:

Как и кредиты 7(a), кредиты SBA 504 требуют меньше первоначального взноса и имеют более длительный срок, но могут использоваться только в качестве долгосрочного финансирования с фиксированной процентной ставкой для приобретения крупных активов, таких как недвижимость и долгосрочные кредиты. техники или для ремонта помещений. Это означает, что любые начальные затраты (включая плату за франшизу) будут покрываться из кармана франчайзи или из другого источника финансирования. Максимальная сумма кредита 504 также составляет 5 миллионов долларов.

Минусы:

Хотя ссуды 504 не требуют личных гарантий, они обычно имеют более высокие комиссии, чем традиционные банковские ссуды. Кроме того, 504 кредита требуют участия трех сторон, поэтому каждый месяц франчайзи должен платить двум различным учреждениям, что может быть непросто. TD Bank и многие другие кредиторы пытаются свести к минимуму эту болевую точку, но она по-прежнему является препятствием, связанным с этим типом кредитования.

Плюсы:

Обычные банковские кредиты и LOC для предприятий предлагают более дешевую стоимость капитала с низкими затратами на получение и процентными ставками, поскольку они не требуют комиссий, связанных с кредитами SBA. Обычные кредиты также могут быть привлекательными для SBO, поскольку существует мнение, что для закрытия кредитов SBA требуется больше времени, хотя банки со статусом предпочтительного кредитора SBA, такие как TD, могут помочь ускорить этот процесс. ¹

Минусы:

Кроме того, обычные банковские кредиты могут быть сложными для стартапов, пока у них не будет доказанного финансового послужного списка. В результате банки обычно требуют от владельцев бизнеса вкладывать больше денег в кредит. Как и кредиты SBA 7 (a) и 504, обычные кредиты не требуют от SBO передачи капитала инвестору; однако обычные банковские кредиты и кредитные линии обычно имеют более короткие сроки, чем кредиты SBA, что приводит к более дорогим платежам.

Этот малоизвестный финансовый продукт позволяет физическим лицам переводить средства в форме 401(k) на счет ROBS для финансирования коммерческого предприятия. По этому кредиту не взимается плата за досрочное снятие средств, штрафы или подоходный налог, поскольку деньги остаются в не облагаемом налогом автомобиле. ROBS предлагает низкую стоимость капитала, поскольку SBO не платят комиссионные, а вместо этого распределяют некоторые инвестиции в компанию. Это следует делать с осторожностью и по совету сертифицированного специалиста по финансовому планированию, чтобы обеспечить соблюдение правил IRS, и SBO должны иметь в виду, что существует риск потери значительной части пенсионных сбережений, если франшиза не будет приносить прибыль. и не удается.

Другим вариантом является поиск внешнего инвестора в акционерный капитал или даже члена семьи, который не требует больших первоначальных затрат и может служить ценным партнером в развитии и управлении бизнесом. Недостатком является то, что инвестору в акционерный капитал требуется доля в бизнесе и прибыль из-за его или ее финансового участия в бизнесе в течение многих лет или даже всей жизни бизнеса. Хотя процентная ставка, связанная с финансированием акционерного капитала, как правило, отсутствует, они могут быть самым дорогим источником капитала из-за процента, выплачиваемого инвестору, в отличие от банковских кредитов, которые обычно имеют фиксированную, низкую ставку и определенный график платежей. Еще один риск для привлечения инвестора заключается в том, что если партнерство не сработает, могут возникнуть значительные затраты на разрыв.

SBO могут рассмотреть возможность использования наличных для финансирования своих стартапов, если у них есть на это финансовые возможности. Это позволяет полностью контролировать бизнес без привлечения инвестора. Однако, как известно многим SBO, наличные деньги решают все, поэтому разумно сохранять наличные на черный день.

По мере того, как SBO развивают свой бизнес, важно рассмотреть все эти варианты, чтобы определить, какой источник финансирования бизнеса может быть наиболее подходящим. Независимо от того, какой тип финансирования выбран, SBO могут увеличить свои шансы на получение финансирования, создав структурированный бизнес-план, работая над созданием послужного списка достижений и убедившись, что они понимают преимущества и ограничения финансовых решений, которые они выбирают, и как они соответствует стратегии роста компании.

Получите информацию и подготовьтесь к запросу на получение кредита для малого бизнеса.

Линии и кредиты подлежат одобрению кредита. Могут применяться некоторые кредитные ограничения. Могут применяться другие условия.

Член FDIC Equal Housing Lender

¹  Для получения дополнительной информации о программе привилегированных кредиторов SBA перейдите по ссылке: https://www.sba.gov/.

Эта статья основана на информации, доступной на февраль 2021 года. Она предназначена только для общих информационных целей. Он не предназначен для предоставления конкретных финансовых, инвестиционных, налоговых, юридических, бухгалтерских или других рекомендаций, и на него нельзя полагаться без консультации профессионального консультанта. Профессиональный консультант порекомендует действия, основанные на ваших личных обстоятельствах и самой последней доступной информации.

Есть вопрос? Найдите ответы здесь

Какой у вас вопрос?

Популярные вопросы

Извините, ничего не найдено.