Кредит карту плохой кредитной: Кредитные карты с плохой кредитной историей онлайн (35 шт)

Содержание

Кредит с плохой кредитной историей: взять кредит с плохой кредитной историей без отказа, с просрочкой

Взять кредит с плохой кредитной историей — сложная задача. Большинство банков стараются избегать таких клиентов, расчёт рисков затягивается на несколько дней и включает множество факторов. Но не у Совкомбанка. Во-первых, мы работаем оперативно. Во-вторых, не боимся плохих кредитных историй. А в-третьих, доверяем свои заёмщикам. То, что было в других банках, — в них и остаётся. У нас любой человек может оформить кредит, причём за 5 минут и с минимальным набором документов.

Что такое кредит с плохой кредитной историей

Кредитная история — это список официальных займов в финансовых учреждениях. Она считается плохой, когда:

  • новый кредит оформляется, пока не закрыты другие;
  • есть просрочки по выплатам процентов или основной суммы;
  • отмечены нарушения кредитного договора;
  • начислены штрафы или пени.

Эти факторы негативно влияют на оценку финансовым учреждением платёжных возможностей клиента. Соответственно, вероятность одобрения заявки ниже.

Можно ли взять кредит с просрочкой и плохой историей

В Совкомбанке — можно. Возможно, потребуется больше документов, но оформить заем даже с уже имеющимися просрочками и невыплатами мы разрешаем.

Как оформить

Самый быстрый и простой вариант — подать онлайн-заявку. После заполнения формы на сайте:

  • собираются данные о кредитах в автоматическом режиме;
  • обработка, анализ и выдача результатов занимает до 5 минут;
  • менеджер перезванивает и сообщает результат;
  • при одобрении назначается встреча в отделении банка для заключения договора и получения средств.

Второй способ заключается в том, чтобы прийти в банк, подать заявку менеджеру и дождаться ответа на месте.

Условия получения

Выдача кредитов с плохой кредитной историей осуществляется физическим лицам:

  • с гражданством Российской Федерации;
  • с постоянным доходом и местом жительства;
  • со стационарным рабочим или домашним телефоном;
  • в возрасте от 18 до 85 лет;
  • проживающим не далее 70 км от отделения банка.

Сроки кредитования, суммы и процентные ставки подбираются персонально. Займы выдаются как наличными, так и на карту.

Документы для получения

Из обязательных нужны:

  • внутренний паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах по форме банка;
  • справка о месте регистрации.

При этом работа и место проживания должны быть неизменными последние 4 месяца.

Как погасить

Для закрытия кредита используйте банковские и почтовые кассы, терминалы, любые виды денежных переводов. Досрочное погашение принимается без комиссий. 

Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке :: Новости :: РБК Инвестиции

Плохая кредитная история — одна из самых частых причин отказа в кредите. Генеральный директор финансового маркетплейса «Сравни.ру». Сергей Леонидов рассказывает, как перестать быть нежелательным заемщиком в глазах банка

Откуда берется кредитная история

В кредитной истории содержится информация о действующих и закрытых кредитных договорах, которые заемщик заключал в банках и МФО в течение последних семи лет. Из истории можно узнать, где и сколько денег клиент брал в кредит, были ли залоги и банковские гарантии, поручительство и — важно — платежную дисциплину клиента: наличие или отсутствие просроченных задолженностей.

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ) — причем история одного человека может быть одновременно в нескольких бюро. В России сейчас девять таких компаний, среди крупнейших — НБКИ, ОКБ и «Эквифакс». Узнать, в каком именно БКИ содержится кредитная история, можно с помощью заявления через сайт «Госуслуги». Запросить выписку из кредитной истории можно в БКИ (бесплатно — два раза в год), некоторых банках и организациях — партнерах БКИ. На «Сравни.ру» можно бесплатно узнать свой кредитный рейтинг — усредненный рейтинг из трех крупнейших кредитных бюро, приведенный к единой шкале.

Кредитный рейтинг: как устроен один из главных инструментов инвестора

Из-за чего портится кредитная история

На основе данных из кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг, или скоринговый балл. Чем он выше, тем выше вероятность одобрения кредита — больше банков захотят выдать заем под более низкую ставку. И хотя каждая кредитная организация рассчитывает скоринговый балл по-своему, существуют параметры, которые гарантированно влияют на кредитный рейтинг  .

1. Наличие просрочек.

Пожалуй, это самый важный фактор. Значительно ухудшают кредитный рейтинг текущие просроченные задолженности, систематические просрочки, задолженности более 30 дней и, конечно, проданные коллекторам или безнадежно списанные кредиты. Небольшие технические просрочки — когда платеж не успел прийти вовремя, например из-за работы банка, не влияют на скоринг. Но тем не менее их тоже лучше не допускать.

Фото: Unsplash

2. Высокая кредитная нагрузка.

Кредитная нагрузка — это соотношение долгов и зарплаты заемщика. Желательно, чтобы ежемесячные выплаты по кредитам не превышали 40% от официального дохода клиента. Причем при расчете долговой нагрузки учитываются также лимиты по кредитным картам, разрешенные овердрафты по дебетовым картам и прочие финансовые обязательства заемщика: алименты, аренда жилья, обеспечение иждивенцев и так далее. Если доход падает или прибавляются долги, то кредитная нагрузка повышается — и банки могут отказать в новом займе даже с учетом идеальной кредитной истории.

3. Отсутствие кредитов. Чистая кредитная история клиента — скорее, плохая новость для банка, который планирует выдать ему кредит. Даже если это зарплатный клиент и банку известны стабильность и размер его дохода, неизвестно, насколько дисциплинированным он будет заемщиком. В таком случае кредитные организации часто предпочитают не рисковать и одобряют небольшой заем под умеренно высокий процент.

Кредит вместо ипотеки: как выгодно рефинансировать долги

Как исправить кредитную историю

Стратегия по повышению скорингового балла зависит от причин, по которым кредитная история была испорчена. Помимо всего, что мы перечислили выше, в истории могут оказаться замешаны ошибки или мошенники.

1. Если в кредитной истории ошибка. Например, вы заметили просрочки — технические или даже проблемные, — но уверены, что исправно исполняли свои обязательства. В этом случае необходимо оспорить информацию, которая содержится в кредитной истории.

Нужно подать в БКИ заявление о внесении изменений (или дополнений — если, к примеру, из истории внезапно пропал погашенный ранее кредит). БКИ обязано запросить дополнительную информацию у банка, который допустил ошибку, и сообщить вам о результатах в письменной форме в течение 30 дней с момента заявления. Если вы не согласны с решением БКИ, его можно оспорить через суд.

Фото: Shutterstock

2. Если вмешались мошенники.

Например, вы обнаружили один или несколько кредитов, которые вы совершенно точно не оформляли.

В этом случае следует сразу обратиться в полицию. Важно взять талон-уведомление о том, что полиция приняла заявление о мошенничестве. Далее нужно написать письменную претензию в банк или МФО, где обнаружились кредиты, подробно изложить обстоятельства дела и приложить талон из полиции. Если кредитная организация откажется самостоятельно признать ошибку и объявить заем мошенническим, придется подавать заявление в суд. На основе судебного решения — или решения банка — можно заявлять в БКИ об исправлении кредитной истории.

3. Если есть просрочки. Разумеется, текущие просроченные задолженности необходимо погасить. Далее следует исправно вносить платежи по действующим кредитам и не допускать даже технических просрочек.

После того как кредит будет закрыт, рекомендуется открыть и максимально безупречно погасить еще несколько займов. Подойдут в том числе кредитные карты — их проще получить заемщику с неидеальной историей, чем, например, ипотеку или крупный кредит наличными. Ваша цель в этом случае — показать банку, что вы исправились и стали дисциплинированным клиентом.

4. Если высокая кредитная нагрузка. Следует бросить силы на погашение действующих кредитов. В первую очередь стоит расправиться с «дорогими» займами (долги в МФО, если они есть, кредитные карты или кредиты наличными).

Рекомендуем закрыть кредитные карты и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом, так как их наличие также влияет на долговую нагрузку — даже если вы ими не пользуетесь. Еще один вариант снизить нагрузку — увеличить размер официального дохода.

5. Если кредитная история чистая. Банки будут осторожничать, потому что еще не знают, какой вы заемщик.

В этом случае лучшим — и самым выгодным — вариантом будет открыть кредитную карту и вовремя вносить необходимые платежи (желательно успевать в льготный период). Больше шансов получить хороший кредитный лимит в банке, который имеет доступ к информации о ваших доходах.

Как использовать кредитки выгодно: обзор карт и советы экспертов

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнение профи», может не совпадать с мнением редакции.

Оценка кредитоспособности компании или государства. Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск.

Кредитная карта? Сбербанка с плохой кредитной историей

От чего зависит возможность оформления кредитки с плохой КИ?

Информация об оформленных ранее кредитах является своеобразным досье потенциального заемщика. В нем зафиксированы все данные о суммах, датах, платежной дисциплине. Возможность оформления кредитной карты Сбербанка с плохой кредитной историей зависит от суммы займа и других факторов. Окончательное решение Сбербанк принимает на основании скоринга и других факторов.

Что означает плохая кредитная история?

Если платить по кредитам вовремя, то кредитная история будет положительной. Итоговый кредитный рейтинг может быть низким по нескольким причинам:

  1. Ошибка.
  2. Отсутствие дисциплины в погашении долга.
  3. Большая кредитная нагрузка, то есть много незакрытых долгов.

Бюро кредитных историй подсчитывает значение рейтинга, исходя из имеющихся у него сведений. Банк учитывает не только статус кредитной истории, но и другую личную информацию о заемщике. Например, место работы, размер дохода, семейное положение, регион проживания.

См. также: Кому удалось исправить кредитную историю? Реальные примеры
Скоринговая система банка рассчитывает персональный балл. На основании его значения принимается решение по заявке на кредит. Одобрит ли банк ее или откажет в выдаче заемных средств, зависит не только от платежной дисциплины. С большой долей вероятности банк ответит отказом в следующих случаях:

  1. Клиент имеет положительную кредитную историю, но на момент подачи заявки не трудоустроен официально и не может подтвердить свой доход.
  2. У потенциального заемщика хороший заработок, высокий кредитный рейтинг, но много незакрытых задолженностей.

Алгоритм, по которому Сбербанк осуществляет скоринг, держится в секрете и постоянно изменяется. Это необходимая мера безопасности для того, чтобы мошенники не смогли обмануть систему.

Когда и где Сбербанк запрашивает кредитную историю

Банк проводит анализ различных параметров и оценивает надежность и платежеспособность потенциального заемщика. При рассмотрении заявки на кредит он запрашивает сведения о платежной дисциплине клиента в бюро кредитных историй. Перечень БКИ, с которыми сотрудничает Сбербанк, не афишируется. Но точно известно, что он обменивается данными с «Объединенным кредитным бюро». В Сбербанк Онлайн можно заказать отчет о кредитной истории из этого БКИ.

Максим прошел «Тест: Как правильно пользоваться кредитной картой?» и набрал 10 баллов. Я могу лучше 👍

Что означает предварительно одобренный лимит по кредитной карте

Кредитный лимит – это предельная сумма заемных средств, которую может потратить по кредитной карте ее держатель. Он устанавливается индивидуально для конкретного клиента. Лимит определяется в рамках максимальной суммы, определенной для каждого типа кредитной карты:

Вид кредитной карты Сбербанка Максимальный лимит, в рублях
Моментум 600 000
Классическая 600 000
Цифровая 600 000
Золотая 600 000
Премиальная 3 000 000

Сбербанк может предварительно одобрить определенный кредитный лимит для клиентов, активно пользующихся дебетовой картой или участвующих в зарплатном проекте. Его сумма зависит от размера доходов, поступающих на счет в банке.

Проверить наличие предодобренного предложения можно в Сбербанк Онлайн. Если оно есть, то на странице будет указана сумма одобренного лимита и размер льготной процентной ставки.

Узнать размер кредитного лимита по уже действующей кредитной карте можно:

  1. Через SMS на номер 900 с текстом «БАЛАНС 1234», в котором 1234 – это 4 последних цифры номера кредитки.
  2. На главной странице личного кабинета в Сбербанк Онлайн.
  3. Запросив баланс карты в банкомате или терминале.

Выдаст ли банк кредитную карту при плохой КИ?

Банк может одобрить заявку на небольшую сумму и при испорченной кредитной истории. Но если клиент запрашивает крупный лимит, то будет изучена вся информация о нем за последние несколько лет. Если в кредитной истории будут найдены нарушения платежной дисциплины, то банк откажет.

Как исправить кредитную историю?

Самыми частыми ошибками в кредитной истории являются просрочки и незакрытые задолженности. Чтобы их исправить, нужно собрать подтверждающие документы и передать их в бюро кредитных историй. Например, заявление на расторжение счета, чек из терминала или квитанцию из кассы об оплате кредита. То есть любой документ, который поможет доказать ошибку банка.

Если заемщик действительно допускал просрочки, то исправить кредитную историю непросто. Но это все-таки возможно с помощью следующих способов:

  1. Оформление небольших займов и их своевременное погашение.
  2. Реструктуризация или рефинансирование долга. Увеличение срока погашения позволит сократить сумму ежемесячного платежа. Заемщик сможет вовремя вносить его и получить положительную характеристику в кредитной истории.

Рекомендуется проверить свою кредитную историю перед подачей заявки на кредитную карту. Так вы получите возможность исправить ее и не получить отказ.

Мнение эксперта

Екатерина Капризова

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Задать вопрос

Не стоит отзываться на предложения в интернете об «улучшении» кредитной истории. Технология работает так: клиенту оформляют фиктивный займ в микрофинансовой организации, который быстро погашается. Банки и БКИ уже знают об этом приеме и не принимают во внимание попытки исправить историю с его помощью

.

Когда можно повторно обратиться за картой после исправления?

Нет конкретного срока после исправления кредитной истории, по истечении которого можно точно получить кредитную карту. Банки обязаны передавать информацию в БКИ в течение пяти дней с какого-либо платежного события.

218-ФЗ

Статья 5. Представление информации в бюро кредитных историй

от 30.12.2004

Не установлен и конкретный период обновления статуса кредитной истории. Но банк может принять положительное решение, если в течение 3 лет клиент:

  1. Вовремя выполнял обязательства по погашению долга.
  2. Оформил накопительный счет и регулярно его пополнял.

Одной положительной кредитной истории недостаточно для оформления кредитной карты Сбербанка. Банк оценивает потенциального заемщика по различным критериям, большинство из которых не разглашаются.

Информация о банке

Название банка

ПАО «Сбербанк России»

Лицензия №

1481

Руководитель

Греф Герман Оскарович

Адрес

Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19

Корр. счет

30101810400000000225

Электронная почта

[email protected]

🥈2-е место в рейтинге банков по досрочному погашению

Любовь Быстрова

Финансовый эксперт

Привет, я автор этой статьи. Имею 5 летний опыт работы в Сбербанке. Отлично разбираюсь в кредитах, валютном контроле и ипотеке. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Полезное по теме

Как получить заем с плохой кредитной историей

Бывает, что человеку необходимо обратиться за деньгами в банк, но мешает кредитная история (КИ) плохого качества. Может быть, он не платил вовремя по своим обязательствам из-за невнимательности, а может, стал жертвой мошенников. В данном случае это не имеет значения. Главное – как в этих условиях получить заем.

Есть два варианта решения задачи. Первый быстрый, но довольно дорогой. Он основывается на необходимости для заемщика доказать кредитору свою кредитоспособность и отсутствие рисков. Это возможно.

Второй вариант – работать над улучшением качества КИ и повышением Персонального кредитного рейтинга (ПКР). Он более долгий, но в итоге дает лучшие результаты и, главное, лучшие условия кредитования.

Кредиты для трудных заемщиков

Статистика показывает, что уровень одобрения заявок на ссуду для обладателей ПКР в диапазоне от 300 до 350 баллов (а это нижайшая из возможных оценок) составляет около 15 %. То есть примерно каждый шестой заемщик с низким рейтингом получает кредит. Почему так происходит?

Банки, выдавая заем, прежде всего озабочены его возвратом. Оценивая заемщика, они внимательно проверяют, насколько добросовестно он прежде исполнял свои обязательства.

Казалось бы, если здесь подтверждаются их худшие опасения, то кредит выдан не будет. Однако особенность некоторых займов, в том числе, например, ипотечного или автокредита, заключается в том, что их возврат обеспечен не только добросовестностью заемщика, но и залогом. Это значит, что даже если клиент перестанет обслуживать долг, банк все равно вернет свои деньги, продав заложенное имущество. И если ставка будет достаточно высокой, а предмет залога превосходит по цене объем ссуды, ее одобрят.

Как получить заем с низким ПКР

Но это, разумеется, не правило, а скорее исключение. Поэтому важно знать, что поможет заемщику с низким ПКР убедить банк одобрить заявку на кредит.

  1. Рекомендуется запастись активами, которые можно предоставить в качестве залога. Лучше всего, если это будет не последняя квартира в хорошем районе крупного города, чтобы не было препятствий к ее реализации. Главное условие – ценность актива должна перекрывать сумму займа.
  2. Первоначальный взнос, покрывающий часть стоимости покупки, на которую берется ссуда, должен быть как можно большим, не менее 30 % от суммы. С плохой КИ рассчитывать на снисходительность банков не приходится. Крупный первоначальный взнос доказывает, что человек способен ответственно относиться к деньгам, а также сокращает риск того, что в случае резкого снижения цен на жилье стоимость залога перестанет покрывать объем долга.
  3. Хорошим ходом для повышения доверия банка-кредитора будет получение зарплаты на карту этого банка. Сейчас, благодаря закону об отмене «зарплатного рабства», это очень легко оформляется. Контроль за поступлением доходов настолько увеличивает шансы на получение займа, что низкий ПКР может вообще не иметь значения. Разумеется, поверить в это сложно, но банки действительно более лояльно относятся к своим зарплатным клиентам.
  4. Попытаться найти друзей или родственников, готовых выступить поручителем по кредиту. Это действительно сильно помогает. В конце конов, на то они и близкие люди.
  5. Даже несмотря на соблюдение всех смягчающих условий, заемщику следует быть готовым к максимально высокой ставке и не рассчитывать на долгий срок кредита. Но с невысоким ПКР выбирать не приходится.

Большинство из условий предполагают наличие у заемщика существенных сбережений или ликвидных дорогих активов. Но это непременное условие для быстрого получения кредита с низким ПКР. Впрочем, даже при выполнении всех этих требований заемщик должен быть готов к отказу. В этом случае остается единственная альтернатива – работать над улучшением качества истории.

Почему улучшение кредитной истории нельзя доверять посредникам

Дело это не настолько безнадежное, как может показаться. Вопреки устоявшемуся мнению, даже очень низкий рейтинг может быть поднят до состояния, когда любой банк с радостью выдаст кредит. Минус заключается в том, что это невозможно сделать быстро.

Главное, что нужно усвоить заемщику: как бы ни хотелось упростить задачу, нельзя обращаться к помощи посредников. В интернете очень много предложений по улучшению и даже удалению записей КИ, однако правда заключается в том, что изменить их могут только те, кто их делал – то есть банки. Поэтому такие предложения поступают, как правило, от мошенников с целью выманить деньги. В лучшем случае они будут руками заемщика и за его же деньги пытаться оспорить кредитную историю, и положительный итог здесь не может быть гарантирован. В худшем придется смириться с потерей личных данных, денег и времени. Поэтому быстрее и дешевле самому поднять ПКР.

Как восстановить качество кредитной истории

  • Разобраться с текущими долгами и закрыть все просрочки. Это главное, что нужно сделать. Если у заемщика остаются просроченные долги перед другими банками, они автоматически лишают его шансов на получение займа. Дополнительным бонусом к погашению станет повышение рейтинга.
  • Привлечение небольшой ссуды. Суть стратегии заключается в том, что заемщик берет небольшую потребительскую ссуду и аккуратно, в соответствии с графиком платежей, ее гасит. Добросовестное исполнение своих обязанностей является залогом успеха.
  • Кредитная карта. Выплаты по ней также находят свое отражение в кредитной истории. Получить карту несложно: многие кредиторы выдают их на основании одного заявления. После получения кредитки необходимо активно ее использовать и не забывать о необходимости погашения сформировавшейся задолженности до окончания грейс-периода. Так можно будет избежать дополнительных расходов. Чем больше финансовых операций по карте будет совершено, тем быстрее будет расти ПКР.
  • Микрокредиты. Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче небольших денежных сумм под высокий процент, но не предъявляют при этом строгих требований к личности и доходу заемщика. При этом сведения о выданных микрозаймах и их погашении также передаются в БКИ.
  • Покупка товаров в рассрочку. Рассрочка считается таким же видом кредитования, как все другие, и предоставляющая ее организация вправе формировать записи в кредитной истории. Правда, в отличие от банков и других кредиторов для торговых точек передача информации в БКИ – это право, а не обязанность. Поэтому перед тем, как воспользоваться этой возможностью улучшения кредитной истории, нужно поинтересоваться, заключен ли у продавца договор на предоставление информации с каким-нибудь из бюро.

При использовании любого варианта следует помнить, что улучшение качества кредитной истории возможно, только если все просрочки будут оплачены, а проблемные кредиты – погашены. Главное здесь – войти в график платежей, указанный в договоре, чтобы у банка не осталось финансовых претензий. Если этого не сделать, может не получиться привлечь даже небольшой кредит, а все усилия будут потрачены напрасно.

Как получить свой ПКР

После того, как качество будет восстановлено, заемщик может получить кредит. Однако возникает вопрос: как узнать, что кредиты уже доступны? Для этого необходимо научиться пользоваться Персональным кредитным рейтингом.

ПКР рассчитывается на основе записей кредитной истории и является по сути его числовой оценкой. Он измеряется в баллах от 300 до 850 единиц. Чем выше рейтинг, тем больше шансов на получение займа на выгодных условиях. Получить ПКР можно там же, где историю, то есть в НБКИ. Наиболее простой путь – запросить рейтинг онлайн в личном кабинете заемщика на официальном сайте бюро (https://person.nbki.ru). Следует учесть, что в целях безопасности личных данных заемщика необходимо иметь подтвержденную регистрацию на портале государственных услуг. Но при ее наличии процедура запроса и получения займет не больше одной минуты.

Для чего еще может быть полезен рейтинг

Кроме оценки заемщика, у ПКР есть еще одна очень полезная функция: с его помощью можно получить наиболее выгодные предложения от российских банков. Обычно специальные продукты и бонусы для обладателей ПКР можно увидеть при запросе рейтинга на сайте НБКИ. Для потенциального заемщика это очень важно, потому что такие предложения отличаются лучшими условиями и позволяют сделать однозначный вывод о восстановлении качества КИ.

В итоге плохая кредитная история не означает, что заемщик не сможет привлечь ссуду. Возможности всегда есть, главное — не оставлять в плачевном состоянии свой ПКР, заботиться о качестве КИ и дорожить финансовой репутацией. Даже если сейчас кредит не нужен, это не значит, что в нем не возникнет потребности в ближайшем будущем. На этот случай «порох» лучше держать всегда сухим.

Эксперты дали совет, как поправить кредитную историю

МОСКВА, 1 апр — ПРАЙМ. Гражданам с плохой кредитной историей стоит для ее исправления взять новую небольшую ссуду и вовремя ее погашать, а лучше всего для этого подойдет кредитная карта, посоветовали РИА Новости в бюро кредитных историй.

Эксперт рассказал, когда банк может забыть про кредит должника

По замечанию директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексея Волкова, основная причина, ухудшающая качество кредитной истории, — недисциплинированное и недобросовестное исполнение заемщиком своих кредитных обязательств, поэтому необходимо вовремя и должным образом гасить свои кредиты.

«Лучший способ исправления – активное использование и аккуратное погашение новых кредитов. Лучше всего для этого подходит кредитная карта, потому что при грамотном использовании грейс-периода увеличить персональный кредитный рейтинг можно практически без дополнительных расходов», — советует он.

Олег Лагуткин из бюро кредитных историй «Эквифакс» также считает, что дисциплина очень важна для кредитора, поэтому он советует делать все возможное, чтобы вовремя вносить платежи согласно графику. В случае же финансовых трудностей важно информировать об этом банк, а не пытаться выйти из ситуации путем возникновения просрочки, которой считается внесение платежа с опозданием даже в день. По его мнению, знание кредитной истории, а также общее понимании информации, которая в ней отражается, — «первый шаг на пути к хорошей кредитной истории».

Также необходимо понимать, с какой целью необходимо улучшить кредитную историю, поскольку требуемый персональный кредитный рейтинг (ПКР), показатель, который используется в НБКИ, различается в зависимости от целей — так, среднее значение для ипотеки составляет 713 баллов, а для потребительских кредитов — 630.

Этот рейтинг рассчитывается исключительно по записям кредитной истории и демонстрирует ее качество в диапазоне от 300 до 850 баллов. «Важно понимать, что значение ПКР является ориентиром, а не гарантией – банки могут как одобрить кредит с таким рейтингом, так и отказать. Решение здесь принимает кредитор», — пояснил Волков.

Что делать, если у заемщика плохая кредитная история

28 Января 2019

На вопросы отвечает Григорий Шабашкевич, вице-президент, директор департамента управления рисками «Ренессанс Кредит»

— Что делать заемщику с плохой кредитной историей, чтобы исправить ее?

— Любой выход на просрочку фиксируется в кредитной истории. Поэтому принимая на себя кредитные обязательства, заемщик должен быть внимателен в вопросах платежной дисциплины. Если в кредитной истории есть сведения о систематических или же глубоких – более 30 дней – просрочках, прежде всего, необходимо полностью оплатить задолженность, если она есть и на текущий момент. Так как банки особенно внимательно смотрят на последующие 2-3 года после погашения просрочки, то не следует допускать задолженности по ЖКХ или иметь неоплаченные налоги. Можно сказать, что именно такой срок отводится «провинившимся» заемщикам на то, чтобы доказать, что они «исправились». Если же такому клиенту потребуется новый займ, то для начала ему лучше оформить товарный кредит в магазине или подать заявку на кредитную карту с небольшим лимитом. Регулярно пользуясь карточкой и своевременно погашая по ней задолженность или исправно выполняя свои обязательства по кредиту, заемщик имеет хорошие шансы на восстановление своей кредитной репутации.

— Может ли на данный момент заемщик внести изменения в свою кредитную историю (например, если в кредитной истории допущены ошибки и т.д.)? 

— Если сведения, которые банк передал в БКИ, оказались некорректными, необходимо обратиться с соответствующим заявлением в саму кредитную организацию. Банк направит в бюро запрос на корректировку и приложит к нему актуальные данные. Если же история корректна, удалить из нее негативные факты не представляется возможным.

— Каких правил заемщику стоит придерживаться, чтобы не испортить себе кредитную историю?

— Основное правило – своевременно выполнять взятые на себя кредитные обязательства. Если оплатить вовремя не удалось из-за каких-то обстоятельств, например, по забывчивости, и задержка составила всего на несколько дней, нужно просто внести необходимую сумму на счет и дальше продолжать исправно погашать долг в соответствии с графиком. Такого рода просрочка, конечно, будет зафиксирована в кредитной истории, но не окажет существенного влияния на ее качество.

Источник: РИА НаВятке

Просроченные платежи: почему важна «зеленая» кредитная история?

Если раз за разом вам отказывают в кредитах, а найти этому объективных причин вы не можете, значит настало время обратиться к истории. К вашей кредитной истории.

Каждая заявка на получение займа или кредитной карты, каждый подписанный кредитный договор, каждый платеж, каждый день просрочки — важно все. Эта информация десятилетиями хранится в Бюро кредитных историй, которые получают ваши данные непосредственно от кредитных организаций — банков, МФО, КПК и т.д.

В отчетах по кредитным историям от БКИ по умолчанию содержатся данные за 10 лет. В целом бюро собирают информацию о кредитных обязательствах с 2005 года.

Сейчас в нашей стране работают несколько десятков БКИ. Если вы не знаете, в каком из них хранятся данные по вашим кредитам и кредитным картам, направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй — на сайте Центробанка РФ это можно сделать онлайн. После этого останется только обратиться в соответствующее бюро из списка ЦККИ и получить выписки из своей кредитной истории. Такой запрос можно сделать по почте, телеграммой, через интернет, лично при обращении в офис БКИ, а также через организации, оказывающие услуги по работе с кредитными историями.

Зеленый цвет — лучший

Данные в отчетах БКИ сортируются по каждому кредитному договору с датировкой. Все платежи имеют цветовые индикаторы, которые наглядно показывают, когда оплата происходила своевременно, а когда — нет.

Если платежи по кредитам и прочим обязательствам были сделаны вовремя, ставятся отметки зеленого цвета. Поэтому «зеленая» кредитная история — признак вашей надежности.

Какое все это имеет значение? Кредитная история — это те данные, к которым банки и другие кредитные организации обращаются при принятии решений об одобрении или отказе в новом кредите или увеличении лимита по кредитной карте. Это ваша репутация как надежного и дисциплинированного человека. И не секрет, что в наше время даже многие работодатели изучают кредитные истории при приеме на работу новых сотрудников.

Что может испортить кредитную историю

  • задолженность. Если вы допускали просрочки (в особенности свыше 30 дней), это будет отмечено
  • большое количество открытых кредитов. Если вы слишком часто обращаетесь за получением займов, можно предположить, что вам не удается контролировать свой бюджет. Брать новый кредит, чтобы погасить предыдущий, — не всегда лучший выход, особенно если у вас уже есть два и более открытых кредитных договора в разных банках
  • выплаты по суду. Если вы смогли погасить задолженность только после продажи имущества и передачи ваших обязательств в ведение судебных приставов, рассчитывать на одобрение нового кредита не стоит

Почему нужно проверять свою кредитную историю?

Важен не только условный зеленый цвет истории, но и достоверность указанных в ней фактов. К сожалению, ошибки при передаче данных от кредитных организаций в БКИ случаются. Например, получая выписку из двух разных бюро, вы можете удивиться тому, что в одном документе ваш кредит указан как действующий, а в другом — как закрытый. Или на вас числится кредит однофамильца.

Если у вас нет открытых кредитов, проверяйте свою кредитную историю раз в год — один отчет БКИ предоставляют бесплатно. Если кредиты есть и тем более если их несколько, проверяйте данные раз в 3-4 месяца. В этом случае за каждый новый запрос в течение календарного года придется заплатить.

Даже если в данные закралась ошибка, это можно исправить. Обратитесь с заявлением в организацию, которая выдала вам кредит, чтобы соответствующие изменения были внесены.

Если вы клиент банка «Открытие» и у вас возникли вопросы о состоянии вашего кредита, напишите в чат или позвоните по телефону 8 800 500-70-44. Кроме того, вы всегда можете прийти в отделение банка.

Всем, кто хотя бы раз пользовался кредитом, необходимо внимательнее отнестись к вопросу формирования своей кредитной истории и постараться сохранить ее в безупречном виде. Тогда это будут не просто данные о платежах, картах и договорах, а инструмент, благодаря которому можно избежать проблем с получением займов в будущем.

Какую кредитную карту проще всего получить?

Самый простой способ получить кредитную карту во многом зависит от вашего кредитного рейтинга и вашей истории.

Если у вас отличная кредитоспособность (баллы FICO 720 или выше), вам не о чем сильно беспокоиться. Ваша кредитная история показывает эмитентам карт, что вы заслуживающий доверия и ответственный заемщик, поэтому у вас будет широкий выбор выгодных и простых вариантов кредитных карт.

Но если у вас плохая кредитоспособность (баллы FICO 629 или ниже), недостаточный кредит или вообще нет кредита, получение вашей первой кредитной карты может оказаться гораздо более сложной задачей.Вот с чего начать поиск простых кредитных карт.

Самые простые кредитные карты для получения

Неповторимый совет: Некоторые кредитные карты предлагают процесс предварительного утверждения, в котором эмитент может просмотреть некоторые из ваших основных кредитных данных и выполнить «мягкую» проверку, чтобы определить ваши общие шансы на одобрение.

Обеспеченные кредитные карты

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки учитывает тип проверяемой карты (например, возврат наличных, поездка или перевод баланса), а также ставки карты, комиссии, вознаграждения и другие особенности.

Узнать больше

Обеспеченные кредитные карты, вероятно, будут самыми простыми картами для тех, у кого плохая кредитная история или нет. Это связано с тем, что они требуют авансового залога в виде гарантийного депозита, который обычно равен сумме вашей кредитной линии и снижает риск для эмитента карты, если вы не оплатите свой счет.

Сбор депозита может быть самостоятельным препятствием, но этот депозит подлежит возврату, когда вы закрываете учетную запись с хорошей репутацией или переходите на обычный «необеспеченный» продукт от того же эмитента.Лучшие обеспеченные кредитные карты имеют такой способ обновления, а также подотчетны всем трем кредитным бюро. В идеале они также пропускают годовую плату.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки учитывает тип проверяемой карты (например, возврат наличных, поездка или перевод баланса), а также ставки карты, комиссии, вознаграждения и другие особенности.

Узнать больше

Или вы могли бы рассмотреть Защищенную кредитную карту OpenSky® Visa®, которая не приносит вознаграждений, но также не требует банковского счета или даже проверки кредитоспособности.Однако он взимает ежегодную плату в размере 35 долларов США.

Студенческие кредитные карты

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки учитывает тип проверяемой карты (например, возврат наличных, поездка или перевод баланса), а также ставки карты, комиссии, вознаграждения и другие особенности.

Узнать больше

Студенческие кредитные карты, как правило, предназначены для лиц в возрасте от 18 до 21 года, у которых мало или совсем нет кредитной истории. Вам не обязательно быть студентом, чтобы получить студенческую кредитную карту, но вы должны соответствовать некоторым другим требованиям.

Например, если вам меньше 21 года, вам придется либо предъявить доказательство того, что у вас есть независимый доход, либо найти соавтора. Эти препятствия все еще трудно преодолеть — например, в наши дни редко можно найти даже эмитентов кредитных карт, которые разрешают совместное подписание. И если у вас уже плохая кредитная история, вы все равно можете не получить одобрение.

Но дело в том, что многие студенческие карты специально разработаны для тех, кто только начинает с кредитом, а это означает, что требования к истории FICO могут вообще отсутствовать.Два хороших примера — это Chrome для студентов Discover it® и Cash Back для студентов Discover it®. Оба получают вознаграждение, а также поощрения за хорошие оценки.

Кредитные карты магазина

Кредитные карты магазина могут быть своего рода палкой о двух концах: они, как правило, имеют более низкие требования к кредитному рейтингу, что делает их одними из лучших кредитных карт для справедливой или ограниченной кредитной истории. Но они также обычно имеют более низкие кредитные лимиты и более высокие процентные ставки, а некоторые из них могут использоваться только в физических или виртуальных стенах этого конкретного продавца.

Тем не менее, эти кобрендинговые карты магазинов могут помочь вам создать кредитную историю, и многие из них в последние годы серьезно улучшили свою игру, пытаясь стать лучшим вариантом кошелька с более богатыми вознаграждениями и льготами даже при повседневных расходах на улице. бренда.

Рассмотрим, например, карту Capital One® Walmart Rewards ™ Mastercard®, которая доступна тем, у кого только средний кредит (баллы FICO не менее 630), и дает солидные вознаграждения как в Walmart, так и во многих других категориях расходов.Кроме того, для его получения не требуется годовая плата или членство в магазине.

Альтернативные кредитные карты

Что делать, если вы не можете позволить себе залог или годовую плату и не уверены, достаточно ли у вас кредитной истории? Хорошая новость заключается в том, что для некоторых альтернативных кредитных карт может не потребоваться ничего из вышеперечисленного.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки учитывает тип проверяемой карты (например, возврат наличных, поездка или перевод баланса), а также ставки карты, комиссии, вознаграждения и другие особенности.

Узнать больше

Вместо того, чтобы полностью полагаться на традиционную скоринговую модель FICO, эти альтернативные продукты часто могут использовать свои собственные патентованные стандарты андеррайтинга, чтобы помочь определить вашу кредитоспособность. Они могут, например, оценивать такие вещи, как ваш доход, вашего работодателя, остатки на вашем банковском счете и многое другое.

Например, студенты потенциально могут претендовать на получение карты Deserve® EDU Mastercard для студентов без кредитной истории. Вместо этого эмитент может взвесить такие факторы, как ваш U.S. банковский счет, чтобы оценить вашу платежеспособность. Иностранным студентам даже не обязательно нужен номер социального страхования для подачи заявления. (Могут быть достаточны такие документы, как студенческая виза или паспортный паспорт.) По карте также возвращается 1% кэшбэка от всех покупок, а ее годовая плата составляет 0 долларов.

Кредитные карты авторизованного пользователя

В конечном счете, если вы хотите получить кредитную карту с вашим именем, которую вы можете использовать, то стать авторизованным пользователем чужой учетной записи, возможно, будет самым простым путем.

Это потому, что вам не нужно открывать счет самостоятельно. Вам просто нужно, чтобы основной владелец учетной записи добавил вас в свою существующую учетную запись. Если родитель, супруг (а) или другой близкий человек согласится на это, вы получите свою собственную карту. Если предположить, что у основного пользователя уже есть хорошая кредитная история — и если эмитент карты сообщает о деятельности авторизованных пользователей в кредитные бюро, — в результате могут выиграть ваши собственные кредитные рейтинги.

Просто имейте в виду, что, хотя вы имеете право производить списание средств со счета, вы не несете ответственности за их погашение.Эта ответственность ложится на основного держателя карты, независимо от того, сколько долгов вы накопили.

Информация о Capital One® Walmart Rewards ™ Mastercard® была собрана NerdWallet и не была предоставлена ​​и не проверена эмитентом этой карты.

Лучшие кредитные карты для справедливого кредита на сентябрь 2021 года

РЕДАКЦИОННЫЕ ВЫБОРЫ: ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ ДЛЯ СПРАВЕДЛИВОГО КРЕДИТА

Нажмите на название карты, чтобы прочитать наш обзор. Перед подачей заявки уточните информацию на сайте эмитента.

Наш выбор для: Возврат наличных по фиксированной ставке

Эта карта для людей с удовлетворительной или «средней» кредитной историей дает такую ​​же ставку возврата денег, как и обычная карта Quicksilver, предназначенная для людей с отличной кредитной историей. Ключевое отличие заключается в том, что в этой версии взимается годовая плата, а в обычной — нет. Прочтите наш обзор.

Наш выбор: Гибкость

Карта повышения класса обслуживания с годовой платой за 0 долларов — это нечто среднее между кредитной картой и персональным займом, и она может предложить лучшее из обоих миров: гибкость, но с предсказуемыми сроками от месяца к месяцу.Карта также позволяет вам увидеть, на какие условия вы имеете право, прежде чем подавать официальную заявку. И вдобавок ко всему, он также приносит кэшбэк. Прочтите наш обзор.

Наш выбор за: Гибкость

Вы не получаете вознаграждения с помощью кредитной карты Capital One Platinum, бонуса за регистрацию или периода 0%. Но если у вас хороший кредит и вам нужна карта, которую вы можете использовать для создания кредита без уплаты годовой платы, на нее определенно стоит посмотреть. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Возврат денежных средств у избранных продавцов

Эмитент кредитной карты Visa® Petal® 1 без ежегодной комиссии полагается не только на кредитный рейтинг для определения права на участие.Вместо этого он оценивает вашу кредитоспособность на основе ваших доходов, расходов, сбережений и долгов. Карта приносит приличную ставку до 10% возврата денег, когда вы используете карту для покупок у избранных продавцов. И нет никаких ежегодных сборов, штрафов за просрочку платежа или сборов за зарубежные транзакции. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: студентов колледжей и молодых людей

Программа Journey Student Rewards от Capital One дает новичкам мощный стимул для развития ответственных привычек. Вы получаете кэшбэк с каждой покупки, но когда вы оплачиваете свой счет вовремя, ставка кэшбэка за этот месяц увеличивается.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Иностранных студентов

Карта Deserve® EDU Mastercard для студентов не требует от заявителей наличия соподписывающего лица или залогового депозита, а иностранным студентам не нужен номер социального страхования. Это немного упрощает получение одобрения — даже для студентов с ограниченной кредитной историей. Кроме того, он дает твердый возврат в размере 1% на все покупки. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Малый бизнес

Ставка вознаграждения в Capital One® Spark® Classic for Business никого не удивит, нет бонуса за регистрацию, а годовая процентная ставка высока.Что делает эту карту ценной, так это то, что она доступна бизнес-операторам с справедливой или «средней» кредитной историей, у которых не так много возможностей для бизнес-кредитных карт, особенно без ежегодной платы. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Награды с фиксированной ставкой

Кредитная карта Alliant Visa® Platinum Rewards предлагает эффективный возврат 2% на все покупки, а также бонус за регистрацию и возможную начальную годовую процентную ставку 0%. Чтобы получить карту, вы должны вступить в Alliant Credit Union, но это легко сделать.Прочтите наш обзор.

Что считается справедливым кредитом?

Справедливый кредит, иногда называемый «средним», — это шаг вверх от плохого кредита, но на ступень ниже хорошего кредита. Обычно это означает, что ваши кредитные баллы падают где-то между 630 и 689, в диапазоне от 300 до 850.

Кредитные баллы указывают на ваш уровень риска для потенциальных кредиторов и основаны на нескольких факторах, включая вашу историю платежей, сумму доступного кредита. которые вы используете, как долго у вас есть кредит и многое другое.

Существуют хорошие кредитные карты, предназначенные для людей с хорошей кредитной историей, но вы вряд ли получите одобрение на использование лучших кредитных карт, пока не улучшите свой кредит.

Получите свой кредитный рейтинг бесплатно

Как кредитная карта помогает вам улучшить справедливую кредитоспособность

Кредитные карты для справедливой кредитной истории могут помочь вам перейти к хорошей или отличной кредитной истории, если вы используете их ответственно. Эмитент карты сообщает подробную информацию о вашей учетной записи в основные кредитные бюро, которые составляют кредитные отчеты, которые формируют основу ваших кредитных рейтингов.Этот отчет влияет на ключевые элементы ваших оценок:

  • История платежей. История платежей является самым важным фактором вашего кредитного рейтинга, поэтому очень важно своевременно оплачивать счет каждый месяц. Это также позволяет избежать дорогостоящих штрафов за просрочку платежа. Если возможно, полностью выплачивайте остаток каждый месяц. Когда вы платите полностью, с вас не взимаются проценты — а карты для справедливого кредита, как правило, имеют высокие процентные ставки.

  • Использование кредита. Второй по величине фактор в ваших оценках, использование кредита — это сумма вашей задолженности в виде процента от доступного кредита.(Например, если у вас есть кредитный лимит в 500 долларов и баланс в 200 долларов, то использование кредита составляет 40%.) Чем меньше вы используете, тем лучше; 30% или ниже — хороший ориентир. Полная ежемесячная оплата также помогает контролировать использование.

  • Кредитный микс. Формулы кредитного скоринга, как правило, награждают людей, которые показывают, что могут обращаться с разными видами кредита. В идеале у вас должны быть как ссуды в рассрочку (ссуды, требующие определенного количества равных платежей, например, ипотека или автокредит), так и возобновляемые счета (где баланс увеличивается и уменьшается, как с кредитными картами).

  • Продолжительность кредитной истории. Кредитный рейтинг также учитывает, как долго вы используете кредит, поэтому чем раньше вы найдете подходящую карту, тем лучше. А если у вас уже есть кредитный счет с длительным сроком службы, оставьте его открытым и активным.

Что нужно знать перед подачей заявления на получение кредитной карты

Подайте заявку на получение карты, подходящей для вашего счета

Заявление на получение кредитной карты обычно вызывает серьезный запрос на ваш кредитный отчет.Одно «сильное нажатие» может вызвать временное падение ваших очков, но если вы постоянно подаете заявку на неправильные карты и получаете отказ, урон может быть намного хуже. Вы хотите, чтобы ваши оценки росли, а не падали.

Отказ вызывает укол, но вы можете извлечь из этого урок

Если вам отказали в выдаче кредитной карты, первое, что нужно сделать, это определить причину. Банки обязаны уведомить вас, если вам было отказано из-за информации в вашем кредитном отчете. Просмотрите это уведомление, затем просмотрите свой кредитный отчет, чтобы убедиться в отсутствии неточностей, а затем проделайте то же самое с поданным вами заявлением на получение карты.В этот момент вы, вероятно, будете хорошо понимать, почему вас отвергли.

После того, как вы выбрали кредитную карту для получения справедливого кредита, убедитесь, что вы понимаете любые комиссии, которые она может взимать: ежегодные сборы, сборы за перевод баланса, сборы за зарубежные транзакции, сборы за просрочку платежа и т. Д. Многих сборов можно избежать, особенно если вы используете карту ответственно.

Как выбрать кредитную карту для справедливого кредита

При сравнении кредитных карт для получения справедливого кредита обратите внимание на некоторые или все эти характеристики:

  • Отчеты в основные кредитные бюро: Experian, Equifax и TransUnion являются три основных бюро, которые составляют кредитные отчеты, которые информируют ваши кредитные рейтинги.Убедитесь, что карточка, которую вы рассматриваете, отчитывается хотя бы одной, а в идеале — всем трем из этих компаний. Это гарантирует, что ваши своевременные платежи и другие ответственные кредитные привычки будут записаны.

  • Низкая комиссия или ее отсутствие. Годовая плата может иметь смысл, если карта предлагает достаточно вознаграждений и преимуществ, превышающих расходы на ее хранение. Например, с кредитной карты Capital One QuicksilverOne Cash Rewards взимается ежегодная комиссия в размере 39 долларов США. Но он также приносит вознаграждения, дает вам инструмент для мониторинга вашего кредитного профиля и предлагает возможность более высокой кредитной линии после совершения первых пяти ежемесячных своевременных платежей.Если ваш кредит хотя бы справедлив, вы можете найти карты, которые не взимают никакой годовой платы.

  • Бесплатная кредитная оценка. По мере того, как вы работаете над повышением своих оценок до диапазона от хороших до отличных, важно, чтобы вы могли отслеживать, как у вас дела. Многие крупные эмитенты предлагают бесплатный доступ к вашим оценкам, доступный после входа в свою учетную запись, а также другие инструменты для составления бюджета и обучения.

  • Вознаграждения: вознаграждения не обязательно являются обязательными для справедливых кредитных карт, но они в пределах досягаемости в этом диапазоне.Некоторые варианты получения вознаграждений перечислены выше. Если вам удастся найти карту, по которой выплачиваются вознаграждения, а также предоставляется ступенька к хорошей или отличной кредитной истории, это беспроигрышный вариант.

  • Возможный путь обновления: в идеале вы не будете навсегда застрять в диапазоне «справедливого кредитного рейтинга», поэтому ищите карту, которая предлагает путь к улучшенным условиям. С кредитной картой Capital One QuicksilverOne Cash Rewards у вас будет возможность получить доступ к более высокой кредитной линии. Карта Deserve® EDU Mastercard для студентов предлагает возможность обновления до карты Deserve® Pro Mastercard, которая предлагает более выгодные вознаграждения.Или вы можете в конечном итоге самостоятельно запросить изменение продукта у своего эмитента. При изменении продукта вы не подаете заявку на создание новой учетной записи; вы ищете обновление до того, которое у вас уже есть. Таким образом, вам обычно не нужно беспокоиться о том, что ваш кредитный отчет будет сильно затруднен. Вы также обычно ведете одну и ту же учетную запись, часто с тем же номером карты, поэтому длина кредитной истории не теряется.

Чего следует избегать с кредитными картами для справедливого кредита

  • Старайтесь не держать баланс: процентные ставки по кредитным картам для справедливого кредита, как правило, высоки.Вам нужно будет оплачивать свой счет каждый месяц полностью, чтобы не платить проценты, которые могут стать дорогими и съедят любые вознаграждения, которые может заработать ваша карта. Выполнение только минимального платежа удерживает вас в долгах дольше и может в конечном итоге снизить ваши кредитные рейтинги.

  • Не платите поздно: вносите хотя бы минимальную сумму и делайте это вовремя каждый месяц. Если вы опоздали на несколько дней, скорее всего, вам придется заплатить штраф за просрочку платежа. Если вы опоздали более чем на 30 дней, это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

  • Не рассчитывайтесь: с справедливой кредитной историей вы не сможете получить кредитные карты самого высокого уровня, но хорошие карты все еще доступны на этом уровне.Некоторые предлагают награды, льготы, пути обновления и даже начальные периоды годовой процентной ставки 0%.

Почему получить кредитную карту магазина проще, чем обычную?

Для приверженцев торговой марки, безусловно, могут оказаться полезными магазинные кредитные карты. А тем, у кого кредитный рейтинг не идеален, легче получить квалификацию, чем другие виды карт.

Но есть причины, по которым кредитные карты проще получить: они имеют определенные недостатки, такие как высокие годовые процентные ставки, низкие кредитные лимиты и негибкие правила, которых нет у обычных кредитных карт.

Дело не в том, что магазинные карты не могут иметь ценности. В последнее время они серьезно увеличили свои награды, и вы также можете получить скидки, льготы, бесплатную доставку, доступ к специальным распродажам и многое другое.

Но прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты магазина, следует помнить о недостатках и предостережениях.

Кредитные карты магазинов, как правило, имеют более высокую годовую процентную ставку

На момент написания этой статьи средняя годовая процентная ставка по кредитной карте, по которой начисляются проценты, составляет около 16%, согласно Федеральной резервной системе.Ваша ставка будет зависеть от ваших кредитных баллов, которые указывают эмитенту карты, какой риск он принимает на себя, одобряя вам кредитную линию. Вообще говоря, чем лучше ваш кредит, тем ниже будет ваша годовая процентная ставка.

Итак, если вы заявитель, скажем, только с справедливой кредитной историей (оценка FICO от 630 до 689), тогда да, вам может быть разрешено оформить кредитную карту магазина. Но вы будете платить очень высокие проценты с любого остатка, который в конечном итоге окажетесь у вас на руках.

Ботанический совет: когда вы используете обычную кредитную карту для покупки, магазин получает только покупную цену, в то время как банк, выпустивший карту, взимает проценты, которые могут быть начислены на эту покупку.Используйте карточку магазина, и продавец будет получать прибыль от любых процентов. (Вы можете полностью избежать процентных платежей, если выплачиваете остаток вовремя и полностью каждый месяц.)

Кредитные карты магазина часто имеют низкие лимиты кредита

Еще один способ снизить риск предоставления кредита кредитными картами магазина — предложить более низкую кредитные лимиты по сравнению с обычными кредитными картами.

Если владелец карты намерен объявить дефолт, риск для продавца намного ниже, если лимит по карте составляет всего 300 долларов, а не, скажем, 5000 долларов.

Но более низкий предел кредита может повлиять на использование кредита, то есть на сумму, которую вы должны в процентах от доступного кредита. Использование кредита является основным фактором в ваших кредитных рейтингах, и в целом, чем ниже, тем лучше, но может быть трудно сохранить этот показатель на низком уровне, когда ваш кредитный лимит также низок.

Например, если у вас есть карта магазина с кредитным лимитом 300 долларов и вы положили на нее покупки на сумму 150 долларов, коэффициент использования кредита составляет 50%. В идеале 30% или ниже — хороший ориентир.

Магазинные кредитные карты — и их вознаграждения — не всегда могут быть использованы повсюду

Существуют два основных типа кредитных карт магазина:

  • Карты с замкнутым циклом: Эти типы карт магазина имеют название store или розничного продавца на них и могут использоваться только с брендом магазина или родственными брендами.

  • Карты с открытым контуром: Эти карты магазинов содержат название как продавца, так и платежной сети (Visa, Mastercard и т. Д.). Таким образом, их можно использовать как внутри бренда, так и за его пределами — практически везде, где принимаются кредитные карты.

В любом случае, когда у вас есть кредитная карта продавца, она может дать этому торговцу рычаги влияния на ваш выбор расходов. Карты с замкнутым циклом, очевидно, более ограничивают, потому что продавец может держать вас (и ваши расходы) полностью в своем саду, обнесенном стеной.

Но даже с картами открытого цикла существуют ограничения: они могут позволить вам получать вознаграждения за любые покупки, но вы можете получить эти вознаграждения только в рамках торговой марки магазина.

Кроме того, держатели карт магазина часто получают предложения, которые применимы только в том случае, если они используют карту.Это дает стимул не только вернуться в магазин, но и использовать карту магазина, в отличие от кредитной карты общего назначения, которая предлагает вознаграждения.

Ботанический совет: если у вас есть кредитная карта магазина с открытым контуром — та, которая работает в платежной сети, такой как Visa или Mastercard, — вы хорошо защищены в случае, если вам нужно оспорить платеж или получить возмещение. Но если у вас есть карта с обратной связью без поддержки такой платежной сети, вы можете быть более уязвимыми.

Но у магазинных кредитных карт есть преимущества.

Из-за более высоких процентных ставок, более низких лимитов кредита и ограниченного удобства использования, магазинные карты не всегда являются наиболее эффективными кредитными инструментами.Но поскольку на них легче претендовать, они могут быть благом для тех, кто имеет пограничный кредит или только создает кредит, если они используются ответственно. (То есть платежи производятся вовремя и, в идеале, в полном объеме каждый месяц.)

Вдобавок ко всему, карты магазинов — особенно карты открытого цикла — значительно улучшили свои предложения и стимулы в последние годы с прицелом на то, чтобы становится вашей повседневной картой на верх кошелька.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула оценки учитывает тип проверяемой карты (например, возврат наличных, поездка или перевод баланса), а также ставки карты, комиссии, вознаграждения и другие особенности.

Подробнее

  • 5% обратно на Amazon.com и Whole Foods.

  • 2% возвращается в ресторанах, заправках и аптеках.

  • Возврат 1% на все остальные покупки.

Вы можете обменять вознаграждения на покупки Amazon.com, конечно, но также и на возврат наличных, проездные и подарочные карты.Эти преимущества принесли ей награду NerdWallet Best-Of в 2021 году, как наш выбор в номинации «Лучшая кредитная карта для проживания дома».

  • Возврат 5% стоимости покупок на Walmart.com и товаров, приобретенных через приложение Walmart.

  • Возврат 2% стоимости покупок в магазине, в том числе на заправочных станциях Murphy USA и Walmart.

  • Возврат 2% на поездки и в рестораны.

  • Возврат 1% на все остальные покупки.

Эти награды тоже гибкие.Вы можете использовать их для покупки в Walmart, но вы также можете обменять их на общий кредит для выписки, на подарочные карты или для бронирования путешествий через туристический портал Capital One.

Информация, относящаяся к карте Amazon Prime Rewards Visa Signature и Capital One® Walmart Rewards ™ Mastercard®, была собрана NerdWallet и не проверялась и не предоставлялась эмитентами этих карт.

Как получить кредитную карту с плохой кредитной историей

CNN —

CNN Underscored рассматривает финансовые продукты, такие как кредитные карты и банковские счета, на основе их общей стоимости.Мы можем получать комиссию через партнерскую сеть LendingTree, если вы подадите заявку и получите одобрение на получение карты, но наша отчетность всегда независима и объективна.

Если у вас «плохой» кредитный рейтинг, вы можете быть удивлены, узнав, что получение новой кредитной карты действительно может помочь. Если вам удастся получить одобрение на выдачу новой карты, несмотря на плохую кредитоспособность, у вас будет шанс развить кредитные привычки и повысить кредитоспособность при ответственном использовании. Более того, добавление новой карты может улучшить коэффициент использования кредита и ваш кредитный рейтинг, если у вас уже есть долги.

К сожалению, варианты кредитных карт для людей с плохой кредитной историей несколько скудны, и карты в этой нише, как правило, имеют мало преимуществ. Кредитные карты для плохой кредитной истории также могут иметь комиссию и высокие процентные ставки, что может сделать поддержание баланса дорогостоящим.

Но с учетом всего сказанного важно понимать, что некоторые кредитные карты для плохой кредитной истории значительно лучше, чем другие. Итак, давайте посмотрим на типы кредитных карт, на которые вы можете иметь право с плохой кредитной историей, а также на то, как вы можете использовать их в своих интересах.

Щелкните здесь, чтобы увидеть последний список лучших кредитных карт для людей с плохой кредитной историей .

Если у вас плохая кредитная история, вы, вероятно, уже знаете об этом. В конце концов, плохой кредитный рейтинг обычно означает, что в прошлом вам отказывали в выдаче кредитной карты или других ссуд. Скорее всего, вы также знаете причину, по которой у вас плохой кредит, будь то потому, что вы допустили неисполнение ссуды или кредитной карты, погашение счета в счет взыскания или наличие у вас банкротства.

Но даже если это так, никогда не помешает проверить свой кредитный рейтинг, чтобы вы точно знали, где вы находитесь. К счастью, есть несколько способов бесплатно проверить свой кредитный рейтинг.

Связанный: Как вы можете проверить свой кредитный рейтинг?

iStock

Вы, вероятно, уже знаете причины своей плохой кредитной истории, но знание точного числа — это первый шаг к ее улучшению.

Вы можете начать с регистрации в сервисе кредитного мониторинга, который предоставляет бесплатный кредитный рейтинг, или в программе, которая предлагает бесплатные инструменты кредитного отслеживания. Например, CreditWise от Capital One дает потребителям возможность бесплатно ознакомиться с VantageScore 3.0 от TransUnion, и вам не нужно быть клиентом, чтобы использовать его.

Работая над своим кредитным рейтингом, вы, вероятно, захотите уделять больше внимания своему кредитному рейтингу FICO, поскольку это наиболее часто используемая модель оценки.Кредитные рейтинги FICO варьируются от 300 до 850 и делятся на следующие уровни:

  • Исключительно: 800 и выше
  • Очень хорошо: от 740 до 799
  • Хорошо: от 670 до 739
  • Удовлетворительно: от 580 до 669
  • Плохо: 579 и ниже

В то время как действительно «плохой» рейтинг FICO составляет 580 или меньше, «справедливый» кредит между 580 и 669 все еще ниже среднего по сравнению с другими потребителями в США. Если ваш кредитный рейтинг попадает в одну из этих категорий, вам следует как можно быстрее предпринять шаги, чтобы улучшить его.

Посмотрите, имеете ли вы право на получение одной из этих кредитных карт для людей с справедливой кредитной историей.

Если у вас плохая кредитная история, есть два разных типа кредитных карт, на которые вы можете претендовать — обеспеченные кредитные карты и необеспеченные кредитные карты.

Обеспеченные кредитные карты обычно легче всего получить, если у вас плохая кредитная история. Однако для начала работы с обеспеченными кредитными картами требуется внести залог наличными. Это означает, что вам может потребоваться внести 200, 500 долларов или более в качестве залога, и вы, как правило, получите низкий кредитный лимит, равный или близкий к вашему депозиту.

Самым большим преимуществом обеспеченных кредитных карт является то, что о них обычно сообщают в основные кредитные бюро. Это означает, что все ваши своевременные платежи добавляются в ваш кредитный отчет, что со временем может помочь увеличить ваш кредит. И даже несмотря на то, что вам необходимо внести денежный депозит, чтобы открыть защищенную карту, если вы позже закроете учетную запись или повысите ее с хорошей репутацией и с балансом 0 долларов, ваш депозит будет возвращен.

Помимо обеспеченных кредитных карт, вы также можете иметь право на получение необеспеченной кредитной карты с плохой кредитной историей.Эти карты, как правило, идут с комиссиями, низкими кредитными лимитами и небольшими преимуществами, но они также могут помочь вам получить кредит.

Сэкономьте деньги с помощью этих лучших предложений по кредитным картам для людей с плохой кредитной историей.

iStock

Если у вас плохой кредит, убедитесь, что вы получаете новую кредитную карту по правильным причинам.

Прежде чем получить новую кредитную карту, вы должны четко понимать, чего вы хотите достичь.Хотя получение кредитной карты дает вам возможность улучшить свой кредит, вы можете ухудшить его, если не готовы к ответственности. Поэтому, прежде чем подавать заявку, задайте себе следующие вопросы:

  • Планирую ли я носить с собой весы? Если вам нужна кредитная карта, чтобы иметь возможность иметь баланс, вы должны знать, что кредитные карты для плохой кредитной истории идут с высокими процентными ставками. Более того, по защищенным кредитным картам вы должны вносить наличные в качестве залога, поэтому они не лучший вариант, если вам нужна ссуда.
  • Интересуют ли меня награды? Некоторые кредитные карты для людей с плохой кредитной историей дают возможность получать вознаграждение за свои расходы. Хотя вознаграждения могут быть прибыльными, имейте в виду, что они часто побуждают людей тратить больше, чем они планировали.
  • Хочу ли я платить годовой взнос? Не все кредитные карты для людей с плохой кредитной историей взимают ежегодную комиссию, но некоторые из них это делают. Если вы решили платить годовой взнос, убедитесь, что получаемые взамен льготы того стоят.
  • Готов ли я серьезно относиться к своим кредитам? Новая кредитная карта дает вам возможность улучшить свой кредит, но это не произойдет автоматически. По большей части получение новой кредитной карты поможет в вашей ситуации только в том случае, если вы сохраните свой баланс на низком уровне и всегда оплачиваете счет вовремя.

Лучшие кредитные карты для плохой кредитной истории могут показаться не очень привлекательными, но цель состоит в том, чтобы использовать их для повышения вашего кредитного рейтинга, чтобы вы могли претендовать на более выгодные предложения позже.Но есть несколько «подводных камней», о которых следует знать и которых следует остерегаться, в том числе:

  • Сборы : хотя вы должны стремиться избегать ежегодных сборов, если можете, вы также должны знать, что некоторые кредитные карты, особенно для людей с плохой кредитной историей, пытаются взимать плату за открытие счета или плату за программу. По возможности избегайте этих предложений.
  • Высокие ставки : Остерегайтесь высоких процентных ставок, которые могут сделать обслуживание долга невероятно дорогостоящим. Фактически, если вы планируете использовать кредитную карту для улучшения своей кредитной истории, вам следует постараться полностью избегать наличия остатка на новой карте.
  • Кредитные ошибки : Наконец, остерегайтесь ошибок, которые в первую очередь вредят вашей кредитной истории. Худшее, что вы можете сделать, — это опоздать с оплатой счета по кредитной карте, так как это окажет серьезное негативное влияние на ваш кредитный рейтинг, поэтому избегайте этого любой ценой.

Сравните доступные предложения по кредитным картам для людей с справедливой кредитной историей.

iStock

Если вы будете использовать новую кредитную карту с умом, вы сможете улучшить свой плохой кредит.

Если ваша цель — получить новую кредитную карту, чтобы помочь восстановить свой кредит, вам необходимо знать и понимать, как определяется ваш кредитный рейтинг в первую очередь. Давайте подробнее рассмотрим пять факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг FICO:

  • История платежей: 35%
  • Причитающиеся суммы: 30%
  • Длина кредитной истории: 15%
  • Новый кредит: 10%
  • Кредитный микс: 10%

Если вы посмотрите на эти факторы, легко понять, какими должны быть ваши следующие шаги.Самое главное, вы должны стремиться оплачивать счет по кредитной карте — и все другие счета — вовремя каждый месяц. Кроме того, вам следует свести свой долг к минимуму, поскольку сумма, которую вы должны по отношению к вашим кредитным лимитам, составляет 30% от вашего балла FICO, который также известен как «коэффициент использования кредита».

Поскольку любая кредитная карта, которую вы получаете с плохой кредитной историей, скорее всего, будет иметь низкий кредитный лимит, вам нужно быть особенно осторожным, чтобы не превысить свой кредитный лимит, и выплачивать как можно большую сумму каждый месяц, чтобы сохранить ваш коэффициент использования кредита низкий.

Продолжительность вашей кредитной истории также может быть увеличена, если вы сохраните старые кредитные счета открытыми и с хорошей репутацией, и вы сможете поддерживать высокий балл в категории «новый кредит», воздерживаясь от открытия слишком большого количества новых счетов.

Ваш кредитный портфель — это последняя категория, о которой следует помнить, но у вас может не быть слишком много разных типов кредитов, таких как ссуды в рассрочку, такие как ипотека или ссуда на покупку автомобиля, когда ваш кредитный рейтинг удовлетворительный или плохой. Как только вы улучшите свой кредитный рейтинг, вы можете больше беспокоиться о диверсификации кредита с помощью ссуд в рассрочку, возобновляемых счетов и других видов кредита.

В конце концов, если вы собираетесь получить новую кредитную карту, чтобы улучшить свою плохую кредитоспособность, вам нужно убедиться, что вы не совершаете тех же ошибок, которые изначально вызвали у вас проблемы. Поэтому, если вы решите подать заявку на получение новой кредитной карты, подумайте о том, как вы ее используете. Не тратьте слишком много средств, не оплачивайте счета поздно и избегайте использования карт с высокой комиссией, чтобы вы могли вернуться к хорошей кредитной истории.

Узнайте больше о лучших кредитных картах, которые можно получить с плохой кредитной историей.

Хороший или отличный у вас кредитный рейтинг? Или, может быть, у вас вообще нет кредита? CNN Underscored расскажет вам о других наших историях из этой серии:

Проверьте список CNN Underscored из лучших кредитных карт 2021 года .

Получите все последние сделки, новости и советы по личным финансам на CNN Underscored Money.

Лучшие кредитные карты для плохой кредитной истории на сентябрь 2021 года

Самое важное, что нужно искать в кредитной карте для плохой кредитной истории, — это ее комиссии, но вы также должны проверить ее годовую процентную ставку, минимальный и максимальный гарантийные депозиты и какой вид кредита предел, которого вы можете ожидать.Вот объяснение каждого элемента.

Комиссии

Большинство кредитных карт взимают комиссию, но вам не нужны неизбежные комиссии. Комиссии за авансы наличными или переводы баланса не должны отпугивать вас от использования конкретной кредитной карты — вы легко можете избежать того и другого, не совершая таких транзакций.

Комиссии, которые заставят вас задуматься дважды, — это ежегодные сборы, ежемесячные сборы за обслуживание и любые другие регулярные сборы, которые взимает эмитент карты независимо от того, что. Это расходы, которые вам не нужны, особенно с карты, которая, вероятно, не имеет особых преимуществ.

APR

В идеале вы полностью оплачиваете остаток по выписке и никогда не будете нести проценты. Но также хорошо иметь кредитную карту, которая не вызовет у вас интереса, если вам когда-нибудь понадобится иметь баланс.

Минимальный / максимальный гарантийный депозит

При использовании защищенных кредитных карт вы должны проверить, каковы минимальная и максимальная сумма гарантийного депозита. Тот, который для вас важнее, зависит от того, сколько вы накопили на залог.

Если у вас мало сбережений, убедитесь, что вы можете внести минимальную сумму депозита по карте.Если у вас есть солидные сбережения и вы хотите заплатить больше за более высокий кредитный лимит, тогда вам понадобится карта, позволяющая внести высокий максимальный депозит.

Кредитный лимит

Если возможно, вам следует изучить кредитные лимиты, предлагаемые картой. Эта информация обычно доступна для обеспеченных кредитных карт, но иногда вы можете получить ее и для незащищенных карт.

Вам не нужна тонна доступного кредита. Но если ваш кредитный лимит слишком низкий, может быть трудно поддерживать низкий коэффициент использования кредита, и это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Лучшие кредитные карты для плохой кредитной истории

Ошибки случаются — и когда они случаются, они могут повредить ваш кредитный рейтинг. Просроченный платеж по кредитной карте или счет, который был отправлен на сбор, могут привести к тому, что ваш номер FICO, один из наиболее часто используемых кредитных рейтингов, окажется в опасной зоне.Фактически, по шкале кредитных рейтингов FICO, которая колеблется от 300 до 850, оценка ниже 580 считается «плохой». (Точные диапазоны баллов и рейтинги различаются в зависимости от моделей кредитного скоринга и поставщиков кредитных карт.) Но плохой кредитный рейтинг не означает, что вы не можете получить одобрение на получение кредитной карты — и некоторые из наших выборов ниже могут даже помочь вам реабилитироваться ваш кредитный рейтинг.

Если вы попадаете в диапазон плохих кредитов, есть много возможностей для роста. Кредитные рейтинги изменчивы и могут меняться в зависимости от решений, которые вы принимаете с течением времени.Хотя может быть труднее претендовать на премиальные карты с туристическими льготами и бонусами, когда у вас не идеальная кредитная история, существуют кредитные карты, которые могут помочь вам восстановить свою историю и поднять свой балл FICO.

Следующие ниже кредитные карты — лучший вариант для восстановления кредита. Используйте эти карты стратегически, совершая случайные покупки и полностью выплачивая остаток в установленный срок.

Защищенная кредитная карта Discover it®

Годовая плата: Нет
Ставки вознаграждения: 2% кэшбэк в ресторанах и на заправках (до 1000 долларов при комбинированных ежеквартальных покупках, затем 1%) и 1% безлимитный кэшбэк для всех других подходящих покупок
Добро пожаловать бонус: Cashback Match будет соответствовать годовым вознаграждениям, которые вы заработали, выплаченным в конце первого года
Порог погашения бонуса: Нет
Кредитные требования: Нет
Intro APR: 10.99% начальная годовая процентная ставка на переводы баланса на 6 месяцев
Годовая процентная ставка для покупок: 22,99% переменная годовая ставка
годовая процентная ставка за баланс переводов : 22,99% переменная годовая ставка
Комиссия за перевод баланса: Комиссия за перевод 3%, затем 5 % (см. условия)

Защищенная кредитная карта Discover it® * предлагает наилучшее соотношение цены и качества, когда вы хотите восстановить свой кредитный рейтинг. Эта карта не имеет годовой платы, кредитных требований и потенциальных вознаграждений. Он защищен, а это означает, что вам нужно будет внести залог, который будет храниться в качестве залога.В отличие от других защищенных карт, ваш депозит в размере 200 долларов США или более подлежит возврату после отслеживания своевременных платежей.

При восстановлении кредита с использованием обеспеченных карт вы обнаружите, что кредитный лимит вашей карты обычно совпадает с размером депозита. Сначала он может быть низким, но если вы вовремя оплатите счет своей карты Discover в течение восьми месяцев или дольше, вы можете претендовать на увеличение кредитного лимита или конвертироваться в необеспеченную кредитную карту.

В дополнение к накоплению кредитов и возможности перейти на необеспеченную карту, безопасная кредитная карта Discover it® является отличной бонусной картой с возвратом денег для этого уровня кредита.Вы получите 2% кэшбэка в ресторанах и на заправочных станциях (до 1000 долларов при комбинированных покупках каждый квартал, затем 1%) и 1% безлимитного кэшбэка на все остальные покупки. Discover также предоставит вам кэшбэк-матч в конце вашего первого года, что может существенно удвоить заработанные вами награды.

Вы можете прочитать наш полный обзор защищенной кредитной карты Discover it® в нашем обзоре лучших обеспеченных кредитных карт.

Защищенная карта Mastercard® от Capital One

Годовая плата: $ 0
Кредитные требования: Нет
Начальная годовая процентная ставка: Нет
Годовая процентная ставка за покупки: 26.99% переменная годовая ставка
годовая процентная ставка за переводы баланса: 26,99% переменная годовая ставка

Большинство защищенных карт потребуют от вас внесения гарантийного депозита, эквивалентного вашему кредитному лимиту. Secured Mastercard® от Capital One * предоставит вам начальный кредитный лимит в размере 200 долларов США, но имеет три уровня депозита: 49 долларов США, 99 долларов США или 200 долларов США. У этой карты нет других излишеств — никаких наград или приветственных бонусов — но это отличный вариант для восстановления вашего кредита при ответственном использовании.

Помимо потенциально низких требований к депозиту, Capital One выполняет автоматическую проверку вашей учетной записи после первых шести месяцев, чтобы определить, следует ли увеличить кредитный лимит.И вы можете получить обратно свой депозит с защищенной карты в виде выписки по кредиту после стабильной истории своевременных платежей.

Вы можете прочитать наш полный обзор Secured Mastercard® от Capital One в нашем обзоре лучших обеспеченных кредитных карт.

Кредитная карта Chime Credit Builder Защищенная кредитная карта Visa®

Годовая плата: Нет
Кредитные требования: Нет
Годовая процентная ставка за покупки: Нет

Chime, возможно, наиболее известен своим бесплатным текущим онлайн-счетом, известным как Spending Account, который не предлагает комиссии за овердрафт, минимальные суммы счета или другие скрытые платежи.Но подождите — почему мы вообще говорим о текущем счете? Ну, Chime предлагает карту Visa Chime Credit Builder, которая довольно уникальна и сочетается с ее текущим счетом. Chime Credit Builder Visa технически является защищенной картой — она ​​требует внесения депозита и сообщает о платежных операциях в кредитные бюро — но работает как предоплаченная дебетовая карта — вы загружаете деньги на свою карту через свой текущий счет Chime, и проценты не начисляются. беспокоиться о.

В то время как большинство счетов для создания кредита блокируют определенную сумму ваших средств в качестве залога, Visa Chime работает иначе.Вы можете перевести деньги со своего расходного счета на свой счет в кредитном мастере, и остаток будет служить вашим кредитным лимитом. Когда придет ваш ежемесячный счет, вы можете использовать средства на счете для погашения баланса вашей карты. В процессе подачи заявки также не проводится проверка кредитоспособности.

Chime будет сообщать трем кредитным бюро о вашей платежной активности, но не об использовании кредита, поэтому вам не нужно беспокоиться о наказании за наличие карты с низким лимитом и высоким балансом.Для начала вам нужно будет открыть счет Chime Spending Account — не волнуйтесь, это бесплатно — и иметь прямой депозит в размере не менее 200 долларов в течение последнего года.

First Tech® Federal Credit Union Platinum Secured Mastercard®

Годовая плата: Нет
Ставки вознаграждения: Один балл за каждый потраченный доллар
Кредитные требования: Нет
Вступительная годовая ставка: Н / Д
Годовая ставка за покупки: Между 9.00% и 18,00% переменная годовая ставка
годовая процентная ставка за переводы баланса: Н / Д

Большинство карт, предназначенных для восстановления кредита, предлагают минимальное вознаграждение. Карта First Tech Platinum Secured Mastercard * — одна из тех редких карт, которая не требует высокого балла FICO для предоставления премиальных туристических льгот. Несмотря на защищенный характер, это Mastercard, а это означает, что вам не нужно беспокоиться о комиссии за зарубежные транзакции, когда вы путешествуете за границу. У вас также будет доступ к страховке аренды и туристической страховке на случай утери / повреждения багажа и отмены поездки.

За покупки, которые вы совершаете, можно заработать до одного балла за каждый потраченный доллар. Как и в случае с обычной бонусной картой, баллы можно обменять на путешествия, товары и многое другое. И если вы будете придерживаться ответственного подхода к расходам и платежам, ваш залог может быть возвращен.

Credit One Bank® Platinum Visa® для восстановления кредита

Годовая плата: 75 долларов в первый год, 99 долларов в последующий год
Ставки вознаграждения: Вознаграждение за возврат наличных в размере 1% за соответствующие критериям покупки продуктов, бензин, кабельное / спутниковое телевидение, Интернет и услуги мобильной связи
Кредитные требования: Плохо до ярмарки
Intro APR: N / A
APR for Purchases: 23.99% переменная годовая процентная ставка
годовая процентная ставка за перевод остатка: Н / Д

Кредитная карта Credit One Bank® Platinum Visa® для восстановления кредита *, как известно, одобряет кандидатов со средним или ниже среднего балла FICO. Нет необходимости откладывать часть своих сбережений в качестве залога. Хотя ежегодная плата — это определенно расходы, которые вам следует тщательно взвесить, но если вы можете максимизировать свои кэшбэк-вознаграждения, вы можете компенсировать эту плату полученными вознаграждениями.

Credit One Bank сообщает вашу историю платежей трем кредитным бюро и автоматически проверяет вашу историю платежей, чтобы потенциально увеличить кредитный лимит.Более высокий кредитный лимит может улучшить коэффициент использования кредита, который является важной частью вашего рейтинга FICO. Чем больше вам будет доступно неиспользованного кредита, тем быстрее вы сможете работать над восстановлением кредита. Чтобы концепция работала, избегайте соблазна потратить больше.

Защищенная кредитная карта Visa® OpenSky®

Годовая плата: 35 долларов
Ставки вознаграждения: Нет
Кредитные требования: Нет
Вступительная годовая ставка: Нет
Годовая процентная ставка за покупки: 17.39% переменная годовая процентная ставка
годовая процентная ставка за переводы баланса: Н / Д

Из всех поставщиков в этом списке Chime Bank и OpenSky — единственные два, которые не используют ваш кредит для принятия решения. Фактически, вам даже не нужно иметь текущий счет, чтобы получить одобрение OpenSky. Карта OpenSky Secured Visa также предлагает инструменты обучения, которые могут помочь всем, кто интересуется, узнать больше о том, как работает кредит, и как его использовать наилучшим образом. Веб-сайт разделен на две основные категории: восстановление кредита или начало пути.Статьи и советы красиво изложены, а текст разбит на простые графические иллюстрации.

Вы можете выбрать свой собственный кредитный лимит до 3000 долларов, если у вас есть выбранная сумма, сохраненная для внесения в качестве гарантийного депозита. Чем выше кредитный лимит вашей карты, тем лучше вы используете кредит (в сочетании с низким балансом), что со временем может помочь вашему FICO. Однако, если вы беспокоитесь о перерасходе средств с помощью карты с более высоким лимитом, мы рекомендуем выбрать меньший кредитный лимит, предпочтительно 500 долларов США или ниже.

Лучшие кредитные карты для плохой кредитной истории, по сравнению с


Откройте для себя it® Защищенную кредитную карту Защищенная карта Mastercard® от Capital One Кредитная карта Chime Credit Builder с обеспечением Visa® Карта First Tech® Federal Credit Union Platinum Secured Mastercard® Credit One Bank® Platinum Visa® для восстановления кредита Защищенная кредитная карта OpenSky® Visa®
Защищено? Икс
Купить APR 22.99% переменная годовая процентная ставка 26.99% переменная годовая процентная ставка Никто 9.00% — 18,00% переменная годовая процентная ставка 23.99% переменная годовая процентная ставка 17.39% переменная годовая процентная ставка
Кредитная проверка да да Нет да да Нет проверки кредитоспособности
Годовая плата Никто Никто Никто Никто 75 долларов в первый год, 99 долларов во второй и далее 35 долларов США
Возмещаемый взнос? N / A N / A
Отчеты о платежах в кредитные бюро

Какой кредитный рейтинг считается «плохим»?

Согласно FICO, любой человек с оценкой ниже 580 считается плохо кредитным (также иногда обозначается как «плохой» кредит).Есть много причин, по которым кто-то может упасть ниже порога от справедливой до хорошей оценки. Банкротство или неоплаченные счета, которые пошли на взыскание, являются одними из наиболее распространенных причин. Некоторые люди классифицируются как имеющие ниже среднего балла после того, как стали жертвами кражи личных данных.

Вы можете улучшить состояние плохой кредитной истории, подав заявку на получение ремонтной кредитной карты и производя регулярные и своевременные платежи.

В чем разница между защищенными и незащищенными картами?

Большинство традиционных кредитных карт относятся к категории необеспеченных карт.Они выдаются на основе вашего кредитного рейтинга и часто содержат льготы или награды. Обеспеченные кредитные карты предназначены для всех, кто хочет восстановить свой кредит. Обычно они требуют залог в размере кредитного лимита, который будет храниться на счете, к которому нельзя будет получить доступ, пока карта не будет закрыта. Этот залог обычно возвращается.

Хотя большинство защищенных карт не требуют излишеств, они делают успехи. Некоторые из наиболее популярных кредитных карт теперь требуют меньших депозитов, чем ваша кредитная линия, а некоторые даже предлагают возможности возврата денег.

Как я могу получить кредитную карту, если у меня «плохой» кредит?

Тот факт, что ваш кредитный рейтинг ниже звездного, не означает, что вы не можете предпринять шаги для его улучшения. В зависимости от вашей кредитной истории вам может потребоваться подать заявку на получение обеспеченной кредитной карты, которая требует внесения депозита в размере кредитного лимита.

Лучше всего рассматривать защищенные карты как инструмент восстановления кредита, чтобы сформировать более эффективные привычки управления капиталом. Используйте карту, чтобы делать некоторые из ваших регулярных покупок, таких как бензин и продукты, и убедитесь, что вы своевременно выплачиваете остаток каждый месяц. Этот метод требует времени, но вполне возможно получить увеличение кредитного лимита — и улучшение вашего кредитного рейтинга — всего за шесть месяцев.

Что мне следует искать в кредитной карте, если у меня «плохой» кредит?

Кредитные карты, предназначенные для потребителей с плохой кредитной историей, не всегда имеют самые выгодные ставки и условия.Ганнеш Бхарадхвадж, генеральный менеджер Karma Scale в Credit Karma, объясняет: «Субстандартные кредитные карты с высокой комиссией доступны потребителям с самым низким кредитным рейтингом. Чтобы ограничить риск для банков, эти карты обычно предлагают низкие кредитные линии и идут с высокими годовыми кредитами. сборы.»

Важно внимательно прочитать раскрытие информации, чтобы понять, на что вы подаете заявку. Избегайте карт с ежемесячной абонентской платой или комиссией за различные транзакции. Субстандартные процентные ставки могут быть не идеальными, но есть обходной путь — ежемесячно полностью выплачивайте остаток, чтобы избежать уплаты процентов.

Помимо стоимости кредитной карты, выберите карту с максимально возможным кредитным лимитом, которая поможет вам восстановить кредит, сообщив о своей деятельности в кредитные бюро. Лучшие карты также будут выполнять автоматические проверки вашей учетной записи, чтобы повысить ваш кредитный лимит, что может повысить ваш кредитный рейтинг.

Имейте в виду, что более высокий кредитный лимит помогает вашей кредитной истории, если вы ее не тратите. Использование кредита и платежи — два наиболее важных фактора, влияющих на ваш кредитный рейтинг.

По словам Брайана Уолша, старшего менеджера и CFP в SoFi, «использование кредита — это, по сути, ваш общий остаток на кредитной карте, деленный на общий кредитный лимит. Это один из самых влиятельных факторов на ваш кредитный рейтинг. Как правило, чем меньше, тем лучше действительно важно, чтобы он был ниже 30%, потому что все, что выше, может иметь довольно негативное влияние на ваш результат «.

Можно ли получить кредитную карту после банкротства?

Хотя банкротство может оставаться в вашем кредитном отчете от семи до 10 лет, вы можете иметь право на получение обеспеченной кредитной карты.Перед тем, как начать, важно понимать время. В большинстве случаев вы не можете подать заявку на новую кредитную карту до завершения процедуры банкротства. Как только вы будете готовы, поищите карту для восстановления кредита, которая предлагает увеличение лимита или даже возвращает ваш гарантийный депозит через несколько месяцев своевременных платежей.

Возможно, вам придется начать с малого, с начальным лимитом в 200 долларов, но с терпением и ответственными денежными привычками вы можете улучшить свой кредитный рейтинг.

Исследовано карт

  • Защищенная кредитная карта Discover it®
  • Кредитная карта Chime Credit Builder Защищенная кредитная карта Visa®
  • Самостоятельный кредитный счет Builder + защищенная кредитная карта Visa®
  • First Tech® Federal Credit Union Platinum Secured Mastercard®
  • Защищенная Mastercard® от Capital One
  • Credit One Bank® Platinum Visa® для восстановления кредита
  • OpenSky® Secured Visa® Credit Card
  • Petal® 1 «Без ежегодной комиссии» Кредитная карта Visa®
  • Платиновые вознаграждения Государственного департамента, обеспеченные сбережениями
  • Citi® Secured Mastercard®
  • Harley-Davidson® Visa® Secured Card
  • DCU Visa® Platinum Secured Credit Card
  • Varo Believe Card

Подробнее: Лучшие кредитные карты для справедливого и среднего кредита

Прямое хранилище новостей и советов, которые помогут вам принимать правильные решения с вашими деньгами.

* Вся информация о защищенных кредитных картах Discover it, Secured Mastercard от Capital One, First Tech Federal Credit Union Platinum Secured Mastercard и Credit One Bank Platinum Visa для восстановления кредита была собрана CNET независимо и не проверялась эмитентом .

Редакционный контент на этой странице основан исключительно на объективных, независимых оценках наших авторов и не зависит от рекламы или партнерских отношений.Он не был предоставлен или заказан какой-либо третьей стороной. Однако мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на продукты или услуги, предлагаемые нашими партнерами.

лучших кредитных карт для плохой кредитной истории в сентябре 2021 года

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Кредитный рейтинг ниже 580 помещает вас в категорию плохих кредитов. Если вы попадаете в этот диапазон, у вас, вероятно, возникнут проблемы с получением кредитной карты. Но это не значит, что вся надежда потеряна. Если стать авторизованным пользователем чьей-либо учетной записи невозможно, есть несколько карт, предназначенных для людей с менее чем звездной кредитной историей.

Защищенные карты обычно лучший выбор для людей с плохой кредитной историей. Эти карты требуют залога (часто 200 долларов), который становится вашей кредитной линией.Если вы ответственно используете свою защищенную карту — своевременно и в полном объеме ежемесячно — вы можете начать улучшать свой кредитный рейтинг.

Как только вы установите справедливый (580–669) или хороший кредитный рейтинг (от 670 до 739), вы можете перейти на необеспеченную карту или подать заявку на новую карту. (Обратите внимание на разницу между защищенными и необеспеченными картами.)

Действуйте сейчас: Проверьте свой кредитный рейтинг бесплатно

Select разбивает лучшие кредитные карты для людей с плохой кредитной историей, поэтому вы можете выбрать карту, разработанную чтобы помочь вам получить кредит.

Лучшие кредитные карты для плохой кредитной истории

Winner

Защищенная кредитная карта Discover it®

На защищенном сайте Discover

  • Rewards

    Заработайте 2% кэшбэка на заправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждая четверть. Кроме того, автоматически получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.

  • Приветственный бонус

    Discover будет соответствовать всей сумме кэшбэка, которую вы заработали в конце первого года

  • Годовая плата
  • Intro APR
  • Обычная годовая процентная ставка
  • комиссия

    3% комиссия за перевод начального баланса, комиссия до 5% за будущие переводы баланса (см. условия) *

  • Комиссия за внешнюю транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Программа возврата денег
  • Щедрый приветственный бонус
  • Discover автоматически проверяет ваш счет кредитной карты, начиная с восьми месяцев, чтобы узнать, могут ли они перевести вас на необеспеченную кредитную линию и вернуть ваш депозит
Минусы
  • Программа возврата денег ограничивает доход: 2% возврат наличных на заправках и в ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал, затем 1%
  • Низкая кредитная линия предотвращает держатели карт от списания дорогостоящих предметов или многих расходов

Для кого это? Защищенная кредитная карта Discover it® — это хорошо продуманная защищенная карта, которая предлагает многие из преимуществ, которые обычно присущи необеспеченным картам.Держатели карт могут заработать кэшбэк, получить щедрый приветственный бонус, использовать карту за границей без дополнительных комиссий и многое другое — и все это без годовой платы.

Держатели карт зарабатывают 2% кэшбэка на автозаправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал, а затем 1%. Кроме того, вы можете автоматически заработать неограниченный кэшбэк в размере 1% на все другие покупки. Приветственный бонус также уникален: для новых участников карты только в первый год Discover будет автоматически соответствовать всем кэшбэкам, которые вы заработали по истечении и вашего первого года.Если вы заработаете кэшбэк в размере 25 долларов в конце первого года, Discover даст вам еще 25 долларов.

Для этой карты требуется залог в размере 200 долларов, что является стандартным для обеспеченных кредитных карт. Он выделяется из толпы, потому что у держателей карт есть четкий путь к переходу на необеспеченную карту (и возвращению своего депозита). По прошествии восьми месяцев с момента открытия счета Discover будет автоматически проверять ваш счет кредитной карты, чтобы узнать, могут ли они перевести вас на необеспеченную кредитную линию и вернуть ваш депозит.Это избавляет вас от догадок, когда вы будете иметь право на получение необеспеченной кредитной карты.

Лучшее для низкого депозита

Secured Mastercard® от Capital One

Информация о Secured Mastercard® от Capital One была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карт до публикации.

  • Награды

    Эта карта не предлагает кэшбэк, баллы или мили

  • Приветственный бонус
  • Годовая плата
  • Intro APR

    Н / Д для покупок и переводов баланса

  • Обычная годовая

    26.99% переменная при покупках и переводах остатка

  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за транзакцию за границу
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Годовая комиссия не взимается
  • 49 долларов США, 99136 долларов США
  • долларов США, возвращаемый депозит Получите доступ к более высокой кредитной линии после своевременного внесения первых пяти ежемесячных платежей
  • Отсутствие комиссии за покупки, сделанные за пределами США
  • Возможность изменения срока платежа
Консультации
  • Высокий 26.99% переменная Годовая процентная ставка
  • Программа без вознаграждений
  • После того, как вы подадите заявку и отправите свой депозит, получение карты займет 2-3 недели
  • Capital One периодически проверяет вашу учетную запись, чтобы узнать, можно ли перейти на необеспеченную карту, но в отличие от защищенной карты Discover it®, здесь нет четкого графика, когда это произойдет.

Для кого это? Если вы ищете защищенную карту с низким депозитом, Capital One® Secured Mastercard® — лучший вариант.Эта карта не имеет годовой платы и не имеет минимального гарантийного залога в размере 49, 99 или 200 долларов в зависимости от вашей кредитоспособности.

Если вы имеете право на депозит в размере 49 или 99 долларов, вы все равно получите кредитный лимит в 200 долларов. Это отличная функция, учитывая, что для многих обеспеченных карт требуется депозит в размере 200 долларов для получения эквивалентной кредитной линии.

Capital One также предоставляет держателям карт доступ к более высокому пределу кредита после того, как вы совершите первые пять ежемесячных платежей вовремя — хороший стимул для своевременного ведения истории платежей (что важно, когда вы пытаетесь повысить свой кредитный рейтинг).В дополнение к своевременной оплате убедитесь, что вы платите полностью, так как эта карта имеет очень высокую переменную годовую ставку 26,99%.

Лучшее для низких процентов

DCU Visa® Platinum Secured Credit Card

Информация о DCU Visa® Platinum Secured Credit Card была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карт до публикации.

  • Награды
  • Приветственный бонус
  • Годовая плата
  • Вступительная годовая процентная ставка
  • Обычная годовая процентная ставка
  • Плата за перевод за границу
Плюсы
  • Без годовой платы
  • 11.50% переменная годовая процентная ставка
  • Без комиссии за зарубежную транзакцию
Против
  • Минимальный гарантийный депозит 500 долларов США, что выше среднего
  • Требуется членство в кредитном союзе, которое может стоить минимум 10 долларов США, если вы не соответствуете требованиям
  • Нет программа вознаграждений
  • Нет четких сроков перехода на незащищенную карту

Для кого это? Защищенная кредитная карта DCU Visa® Platinum предлагает одну из самых низких процентных ставок для защищенной карты без годовой комиссии — 11.50% переменная.

Хотя мы не рекомендуем ежемесячно держать баланс (особенно когда вы пытаетесь создать или восстановить кредит), может быть хорошей идеей выбрать обеспеченную карту с низким процентом, если у вас есть история ношения балансирует или вы ищете страховочную сетку.

Для открытия карты необходимо внести минимальный страховой залог в размере 500 долларов США выше среднего. Но у него есть некоторые дополнительные льготы, включая страхование путешествий, отказ от права на аренду автомобиля в случае аварии и расширенную гарантийную защиту.

Членство в Digital Federal Credit Union является обязательным, но любой может присоединиться одним из нескольких способов: если вы друг или член семьи члена DCU, живете в избранных сообществах, работаете на избранных работодателей или зарабатываете одно- временные взносы (всего 10 долларов США) участвующей организации.

Лучшая без проверки кредитоспособности

OpenSky® Secured Visa® Credit Card

  • Rewards

    Эта карта не приносит наличных денег, баллов или миль

  • Приветственный бонус
  • Годовая плата
  • Intro APR
  • Regular APR

    17.39% переменная при покупках и переводах остатка

  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Профи
  • Нет проверки кредитоспособности, независимо от того, есть ли у вас кредитный рейтинг
Минусы
  • Годовая плата в размере 35 долларов
  • Комиссия в размере 3%, взимаемая при покупках за пределами США

Для кого это? Если у вас плохая кредитная история и вы изо всех сил пытались получить одобрение для карт в прошлом, вы можете рассмотреть карту, которая не выполняет проверку кредитоспособности.Защищенная кредитная карта OpenSky® Visa® не забирает ваш кредит при подаче заявления.

Как и другие защищенные карты, для открытия карты требуется минимальный залог в размере 200 долларов США, и вы можете внести депозит до 3000 долларов США.

Хотя эта карта отлично подходит для проверки кредитоспособности, она поставляется с годовой платой в размере 35 долларов США, в отличие от других упомянутых выше карт, которые не имеют годовой платы. Ежегодная плата может оказаться целесообразной, если вы пытаетесь увеличить свой кредит и у вас возникли проблемы с квалификацией для карт других карт.

Лучшие кредитные карты для плохой кредитной истории

Лучшее для… Кредитная карта
Winner Discover it® Secured Credit Card
Лучшая для низких депозитов Capital One® Secured
Лучшая для низких процентных ставок DCU Visa® Кредитная карта
Лучшее без проверки кредитной истории OpenSky® Secured Visa® Credit Card

Наша методология

Чтобы определить, какие кредитные карты предлагают лучшую стоимость, выберите проанализированные 234 наиболее популярных кредитных карты, доступных в U.S. Мы сравнили каждую карту по ряду характеристик, в том числе: годовая плата, минимальный гарантийный депозит, кредитный лимит, программа вознаграждений, вводная и стандартная годовая процентная ставка, приветственные бонусы и комиссии за зарубежные транзакции, а также такие факторы, как требуемый кредитный рейтинг и клиент.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.