Коммерческий кредит как правило носит характер: ГК РФ Статья 823. Коммерческий кредит \ КонсультантПлюс

Управление привлечением товарного (коммерческого) кредита

07.06.2010 14:35:00 637

Товарный (коммерческий) кредит, предоставляемый предприятиям в форме отсрочки платежа за поставленные им сырье, материалы или товары, получает все большее распространение…

 

Товарный (коммерческий) кредит, предоставляемый предприятиям в форме отсрочки платежа за поставленные им сырье, материалы или товары, получает все большее распространение в современной коммерческой и финансовой практике. Для привлекающих его предприятий он имеет ряд преимуществ в сравнении с другими источниками формирования заемного капитала. Рассмотрим преимущества и недостатки товарного кредита, которые должны быть учтены предприятием при использовании этого кредитного инструмента.

Товарный (коммерческий) кредит, предоставляемый предприятиям в форме отсрочки платежа за поставленные им сырье, материалы или товары, получает все большее распространение в современной коммерческой и финансовой практике. Для привлекающих его предприятий он имеет ряд преимуществ в сравнении с другими источниками формирования заемного капитала, которые заключаются в следующем:

1. Товарный (коммерческий) кредит является наиболее маневренной формой финансирования за счет заемного капитала наименее ликвидной части оборотных активов — производственных запасов товарно-материальных ценностей.
2. Он позволяет автоматически сглаживать сезонную потребность в иных формах привлечения заемных средств, так как большая часть этой потребности связана с сезонными особенностями формирования запасов сырья.
3. Этот вид кредитования не рассматривает поставленные сырье, материалы и товары как имущественный залог предприятия, позволяя ему свободно распоряжаться предоставленными в кредит материальными ценностями.
4. В этом виде кредита заинтересовано не только предприятие-заемщик, но и его поставщики, потому что он позволяет им увеличивать объем реализации продукции и формировать дополнительную прибыль.
   Поэтому товарный (коммерческий) кредит в современной хозяйственной практике предоставляется не только «первоклассным заемщикам», но и предприятиям, испытывающим определенные финансовые трудности.
5. Стоимость товарного (коммерческого) кредита, как правило, значительно ниже стоимости привлекаемого финансового кредита (во всех его формах).
6. Привлечение товарного (коммерческого) кредита позволяет сокращать общий период финансового цикла предприятия, снижая тем самым потребность в финансовых средствах, используемых для формирования оборотных активов. Это определяется тем, что этот вид финансовых обязательств предприятия составляет преимущественную долю его кредиторской задолженности. Между периодом оборота кредиторской задолженности предприятия по товарным операциям и периодом его финансового цикла существует обратная зависимость.
7. Он характеризуется наиболее простым механизмом оформления в сравнении с другими видами кредита, привлекаемого предприятием.

Вместе с тем, как кредитный инструмент товарный (коммерческий) кредит имеет и определенные недостатки, основными из которых являются:

1. Целевое использование этого вида кредита носит очень узкий характер — он позволяет удовлетворять потребность предприятия в заемном капитале только для финансирования производственных запасов в составе оборотных активов. Прямое участие в других целевых видах финансирования этот вид кредита участия не принимает.
2. Этот вид кредита носит очень ограниченный характер во времени. Период его предоставления (не считая вынужденных форм его пролонгации) ограничивается, как правило, несколькими месяцами.
3. В сравнении с другими кредитными инструментами он несет в себе повышенный кредитный риск, так как по своей сути является необеспеченным видом кредита. Соответственно для привлекающего этот кредит предприятия он несет в себе дополнительную угрозу банкротства при ухудшении конъюнктуры рынка реализации его продукции.

Эти преимущества и недостатки товарного (коммерческого) кредита должны быть учтены предприятием при использовании этого кредитного инструмента для привлечения необходимых ему заемных средств.

В современной коммерческой и финансовой практике выделяют следующие основные виды товарного (коммерческого) кредита:

1. Товарный кредит с отсрочкой платежа по условиям контракта. Это наиболее распространенный в настоящее время вид товарного кредита, который оговаривается условиями контракта на поставку товаров и не требует специальных документов по его оформлению.
2. Товарный кредит с оформлением задолженности векселем. Это один из наиболее перспективных видов товарного кредита, получивший значительное распространение в странах с развитой рыночной экономикой и активно внедряемый в нашу хозяйственную практику. Вексельный оборот по товарному кредиту обслуживается простыми и переводными векселями. Векселя по товарному кредиту выдаются по согласованию сторон со следующими сроками исполнения: а) по предъявлению; б) в определенный срок после предъявления; в) в определенный срок после составления; г) на определенную дату.
3. Товарный кредит по открытому счету. Он используется в хозяйственных отношениях предприятия с его постоянными поставщиками при многократных поставках заранее согласованной номенклатуры продукции мелкими партиями. В этом случае поставщик относит стоимость отгруженных товаров на дебет счета, открытого предприятию, которое погашает свою задолженность в обусловленные контрактом сроки (обычно раз в месяц).
4. Товарный кредит в форме консигнации. Он представляет собой вид внешнеэкономической комиссионной операции, при которой поставщик (консигнант) отгружает товары на склад торгового предприятия (консигнанта) с поручением реализовать его. Расчеты с консигнантом осуществляются лишь после того, как поставленный товар реализован. Консигнация рассматривается как один из видов товарного (коммерческого) кредита, который носит для предприятия самый безопасный в финансовом отношении характер.

Привлекая к использованию заемный капитал в форме товарного (коммерческого) кредита, предприятие ставит своей основной целью максимальное удовлетворение потребности в финансировании за этот счет формируемых производственных запасов сырья и материалов (в торговле — запасов товаров) и снижение общей стоимости привлечения заемного капитала. Эта цель определяет содержание управления привлечением товарного (коммерческого) кредита.

Управление привлечением товарного (коммерческого) кредита осуществляется по следующим основным этапам:

1. Формирование принципов привлечения товарного (коммерческого) кредита и определение основных их видов. Этот кредит носит целевой характер, поэтому потребность в нем определяется с учетом планируемого объема запасов сырья и материалов (в торговле — запасов товаров). Принципы привлечения товарного кредита формируются с учетом сложившейся хозяйственной практики; структуры и периодичности закупок сырья, материалов и товаров; длительности хозяйственных связей с партнерами и ряда других условий. Эти же условия определяют и основные виды привлекаемого товарного кредита.

2. Определение среднего периода использования товарного (коммерческого) кредита. Для прогнозирования этого показателя рассчитывается средний период задолженности по коммерческому кредиту за ряд прошедших периодов. При его расчете используется следующая формула:

КЗ_кк = СКЗ / О_О

где КЗ_кк — средний период задолженности по товарному (коммерческому) кредиту, в днях;
СКЗ — средняя сумма остатка задолженности по товарному (коммерческому) кредиту в рассматриваемом периоде;
О_О — однодневный объем реализации продукции по себестоимости.

Динамика этого показателя за ряд предшествующих периодов и его корректировка с учетом разработанных принципов привлечения товарного (коммерческого) кредита позволяют определить средний срок использования этого кредита в плановом периоде.

3. Оптимизация условий привлечения товарного (коммерческого) кредита. Процесс такой оптимизации предусматривает разработку соответствующих мероприятий по расширению сферы кредитных отношений с постоянными хозяйственными партнерами по товарным операциям; по привлечению новых партнеров с возможностями широкого использования коммерческого кредита; по обеспечению увеличения среднего периода использования коммерческого кредита; по совершенствованию видов кредита в разрезе хозяйственных партнеров и других.

4. Минимизация стоимости привлечения товарного (коммерческого) кредита. Задачей финансовых менеджеров является минимизация стоимости привлечения каждого коммерческого кредита в соответствии с алгоритмами ее оценки. Механизм управления стоимостью товарного (коммерческого) кредита основан на соотношении показателей размера ценовой скидки при осуществлении наличного платежа за продукцию (в пределах установленного расчетного срока) и периода предоставления этого кредита. Этот механизм минимизации стоимости привлечения товарного (коммерческого) кредита может быть представлен следующей формулой:

[ЦС / (1 — ЦС) ] / (360 / ПО) → min

где ЦС — размер ценовой скидки при осуществлении наличного платежа за продукцию, выраженный десятичной дробью;

ПО — период предоставления отсрочки платежа в соответствии с условиями товарного (коммерческого) кредита, в днях.

Из приведенной формулы можно сделать вывод, что минимизация стоимости товарного (коммерческого) кредита определяется:

• а) размером ценовой скидки — чем ниже этот размер, тем соответственно ниже (при прочих равных условиях) будет стоимость привлечения товарного (коммерческого) кредита на предприятие.
• б) периодом предоставления отсрочки платежа — чем выше этот период, тем соответственно ниже (при прочих равных условиях) будет стоимость привлечения товарного (коммерческого) кредита на предприятие.

Пример: Два предприятия-поставщика предлагают поставку своей продукции на условиях предоставления товарного кредита. Первое предприятие установило предельный период кредитования в размере двух месяцев, а второе — в размере трех месяцев. На обоих предприятиях действует ценовая скидка за наличный платеж в размере 6%.

Подставляя эти данные в приведенную формулу, определим среднегодовую стоимость товарного кредита, выраженную десятичной дробью:

По первому предприятию-поставщику:

[0,06 / (1 — 0,06) ] / (360 / 60) = 0,383 (или 38,3% в год).

По второму предприятию-поставщику:

[0,06 / (1 — 0,06) ] / (360 / 90) = 0,255 (или 25,5% в год).

Из приведенных данных видно, что стоимость товарного кредита ниже на втором предприятии, предлагающем более высокий период отсрочки платежа.

Минимизируя стоимость привлечения товарного (коммерческого) кредита необходимо руководствоваться следующим критерием — ни по одному товарному кредиту стоимость привлечения не должна превышать уровень ставки процента за краткосрочный банковский кредит с аналогичным периодом (иначе более выгодным окажется привлечение банковского кредита для расчета с поставщиком).

5. Обеспечение эффективного использования товарного (коммерческого) кредита. Критерием такой эффективности выступает разница между средним периодом использования коммерческого кредита и средним периодом обращения запасов товарно-материальных ценностей, которые он обслуживает. Чем выше положительное значение этой разницы, тем эффективней использование предприятием коммерческого кредита. Регулятором уровня эффективности в этом случае выступают увеличение среднего периода использования коммерческого кредита или уменьшение среднего периода обращения сформированных за его счет запасов товарно-материальных ценностей.

6. Обеспечение своевременных расчетов по товарному (коммерческому) кредиту. При превышении среднего периода использования коммерческого кредита над средним периодом обращения запасов товарно-материальных ценностей финансовые проблемы обеспечения таких расчетов обычно не возникают. В противном случае для расчетов должны быть привлечены дополнительные источники денежных активов (по крупным кредитам в этом случае формируется специальный денежный фонд). Расчеты по коммерческому кредиту включаются в разрабатываемый платежный календарь и контролируются в процессе мониторинга текущей финансовой деятельности.

В процессе привлечения коммерческого кредита должны быть исключены нефинансовые формы воздействия со стороны кредиторов (навязывание ненужного ассортимента товаров, продукции низкого качества, требования прекращения хозяйственных отношений с конкурентами продавца и т.п.).

Автор: Игорь Александрович Блaнк

 

Источник: elitarium.ru

Теоретические аспекты кредитования | Статья в журнале «Молодой ученый»



В статье обозначена актуальность кредита для развития современной мировой экономической системы, раскрыты теоретические аспекты кредита, кредитных отношений, дана характеристика субъектам и объектам кредитной сделки, приведена классификация кредитов по различным критериям. Авторами по отдельным формам и видам кредитов, которые наиболее востребованы в развитии экономических процессов мировой и национальных экономик, приведена сущность. В конце статьи авторы формулируют общие выводы.

Ключевые слова: кредит, кредитные отношения, субъекты и объекты кредита, формы и виды кредитов.

В современных условиях уровень развития мировой, региональных и национальных экономик зависит от нескольких факторов, основными из которых являются — это объемы кредитования на уровне отдельного государства и на уровне всей мировой экономики. Кредит и кредитные отношения существуют и реализуются достаточно долгий период времени. Сегодняшнее развитие экономик лишь подчеркивает важность и необходимость использования кредитования. Даже развитие цифровых и технологических процессов способствует увеличению востребованности кредитов. Таким образом, актуальность кредита не то, что снизилась или исчезла, а наоборот, с каждым днем только увеличивается. Поэтому рассмотрим теоретические основы кредита, его составляющие элементы [2, c.168].

В современной экономической литературе существует два основных подхода к понятию и происхождению слова «кредит». Некоторые экономисты считают, что концептуальные основы проистекают из латинского слова «кредит», которое в переводе означает «он верит» (или из слова credo — верю). Другие ученые считают, что появление термина тесно связано с латинским словом «creditum», которое переводится как ссуда (долг).

В действительности, кредитные отношения — это передача одной стороной в пользование другой стороне материальных ценностей, которые могут быть выражены в товарной или денежной форме на условиях платности, возвратности и срочности. В определении указаны три базовых принципа, которые реализуются на протяжении долгого времени. Кредитные отношения всегда носят более конкретный характер, реализация которого зависит напрямую от условий, форм его применения, а также от внутренних и внешних факторов среды разного уровня [1, c.14].

Одной и второй сторонами в процессе кредита обозначаются как субъекты кредитных отношений и называются — кредитор и заемщик. Кредитор является субъектом кредитных отношений, который передаёт деньги во временное пользование, а заемщик является субъектом, который получил кредит, и который обязан вернуть кредитору тело кредита и проценты. Субъекты могут быть представлены различными юридическими лицами, которые несут полностью ответственность за выполнение базовых принципов кредита (банки, хозяйственные общества) и физические лица, обладающие в необходимой мере правоспособностью и дееспособностью.

Для современных реалий развития товарно-денежных отношений характерно одновременное функционирование субъектов как кредиторов, так и заемщиков. Например, банки в одно и то же время на протяжении всей своей деятельности являются кредиторами и заемщиками.

Объектом кредитной операции является денежная сумма кредита, которую в денежной или товарной форме кредитор передает для временного использования заемщику. Но стоит помнить, что заемщик кроме возврата выданной суммы денежных средств должен вернуть кредитору и сумму процентных денег (дисконт).

В процессе осуществления кредитования используются различные формы кредита. Коммерческие банки используют следующие формы кредита:

– коммерческий;

– банковский;

– государственный;

– потребительский;

– ипотечный;

– межбанковский;

– межхозяйственный;

– международный и другие.

Они отличаются друг от друга по составу участников (субъектов), объекту кредита, применяемой сфере деятельности и другое.

Коммерческий кредит предоставляется в товарной форме продавцами товаров их потребителям (юридическим лицам) в виде рассрочки платежа за проданные товары или предоставленные услуги. В данной ситуации у продавца возникает дебиторская задолженность, а у заемщика кредиторская.

Коммерческий кредит используется для ускорения продажи товаров и производится в виде долгового обязательства — векселя, выплачиваемого через коммерческий банк. Особенностью коммерческого кредита является то, что ссудный капитал здесь сливается с промышленным капиталом. Важно отметить, что процент коммерческих кредитов, включенных в цену товаров и сумму счета, обычно ниже, чем банковский кредит. В развитых странах коммерческий кредит составляет 20–30 % всех кредитных операций.

Банковские кредиты предоставляются в виде денежных кредитов коммерческих банков и других финансовых учреждений (финансовых компаний, сберегательных банков и т. д.) для юридических лиц (промышленных, транспортных, торговых компаний), общественности, государства и иностранных клиентов. Банковский кредит превышает границы коммерческого кредита с точки зрения размера, сроков, направлений. Он имеет более широкую область применения.

Классифицировать банковский кредит можно в зависимости от срока назначения (для текущей деятельности или инвестиционной) и типа получателя.

Потребительские кредиты обычно предоставляются торговыми компаниями, банками и специализированными финансовыми учреждениями для покупки товаров и услуг в рассрочку. Потребительские кредиты могут предоставляться как в денежной, так и в товарной формах: товары приобретаются в кредит или в рассрочку в розничной торговле. Денежный кредит получен в банке с использованием средств для потребительских целей. С помощью такого кредита продаются товары длительного пользования (автомобили, мебель, холодильники, бытовая техника). Срок кредита составляет до трех лет, процент — от 10 до 25 %. Население промышленно развитых стран тратит от 10 до 20 % своего годового дохода для покрытия потребительского кредита. В случае неплатежа имущество изымается кредиторами.

Ипотечный кредит выдается на приобретение или строительство жилья или покупку земли. Его предоставляют банки и специализированные кредитно-финансовые институты. На сегодняшний день ипотечные кредиты являются наиболее востребованным видом кредита.

Кредит также предоставляется в рассрочку. Самый развитый ипотечный кредит в США, Канаде, Англии. Проценты по кредиту варьируются в зависимости от экономической ситуации, ставки рефинансирования Центрального банка государства, и может варьировать процентная ставка от 10 до 30 % и более. В развитых экономически странах ставка рефинансирования Центрального банка как макрорелятора находится в районе нулевой отметки, а в странах с развивающейся экономикой становится выше, так как ставка рефинансирования тоже выше. Такие подходы также влияют и на финансовую стабильность государства в целом [3, c. 19].

Специальной формой кредита является государственный кредит, в котором заемщик (кредитор) является государственным или местным органом власти и управления, а кредит принимает форму государственного займа, осуществляемого через финансовые учреждения, прежде всего, через Центральный банк. Этот вид займа следует разделить на фактический государственный кредит и государственный долг. В первом случае государственные кредитные учреждения (банки и другие кредитно-финансовые учреждения) предоставляют кредиты различным секторам экономики с целью их экономического развития и получения доходности. Во втором случае государство одалживает деньги у банков и других финансово-кредитных учреждений на рынке капитала для финансирования дефицита бюджета и государственного долга. В то же время, помимо кредитных организаций, государственные облигации покупаются населением и юридическими лицами. По истечении сроков погашения облигации государство выплачивает процентные деньги.

Межбанковские кредиты предоставляются банками друг другу, когда у некоторых банков есть свободные ресурсы, в то время как другим не хватает. Следует отметить, что сумма кредитов некоторых банков (кредиторов), предоставленных другим банкам (дебиторам), довольно существенна.

Субъектами кредитных отношений межхозяйственного кредита являются различные предприятия и организации, которые предоставляют друг другу кредиты. Этот вид кредита похож на коммерческий кредит. Однако, в отличие от коммерческого кредита, который в основном носит товарный характер, когда товары продаются с оплатой в рассрочку, межхозяйственные займы предусматривают предоставление наличных денег в кредит. Такие кредиты в порядке финансовой помощи могут быть получены предприятиями с временными финансовыми трудностями от корпорации, в которую они включены, например, для осуществления совместных производственных программ.

Международный кредит охватывает экономические отношения между государством и международными экономическими организациями. Он имеет как частный, так и государственный характер, отражающий движение заемного капитала в сфере международных экономических и валютно-финансовых отношений. Международный кредит существует в форме коммерческих и банковских кредитов.

Таким образом, формы кредита тесно связаны с его структурой и в определенной степени отражают суть кредитных отношений.

Банковский кредит различается в зависимости от срочности кредитования. При такой классификации выделяются краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные кредиты. Краткосрочные кредиты обслуживают текущие потребности заемщика, связанные с движением оборотного капитала. Краткосрочные кредиты — это кредиты, срок погашения которых по международным стандартам не превышает одного года. Однако на практике этот период может быть неодинаковым, что определяется экономическими условиями, степенью инфляции. Так, в России в 90-е годы двадцатого века, из-за значительных инфляционных процессов краткосрочные кредиты часто включали кредиты сроком до 3–6 месяцев.

Краткосрочный кредит — это форма предназначена для обеспечения движения оборотного капитала предприятий. Он способствует формированию своих оборотных фондов, повышает платежеспособность и укрепляет свое финансовое положение. Краткосрочные кредиты предоставляются банками для формирования оборотных активов непосредственно запасов для осуществления и поддержания производства, на сезонные затраты, связанные с производством и закупкой продукции и так далее.

Среднесрочные и долгосрочные кредиты используются для долгосрочных потребностей, необходимых для модернизации производства, реализации капитальных затрат для расширения производства.

Разделение кредитов по продолжительности их функционирования в экономике было оправдано, поскольку в условиях инфляционных процессов, обесценения денег даже краткосрочное использование средств в хозяйстве заемщика, могло привести к потере сохранности капитала, его стоимостной ценности. Сильная инфляция изменила представление о сроке кредита, изменила критерии кредитования заемщиков.

В дополнение к краткосрочным, среднесрочным и долгосрочным кредитам существует специальный термин срочного займа — онкольный кредит (от англ. Moneyof call), который погашается по требованию. Он выдается банком брокерам, дилерам и клиентам для краткосрочных нужд и используется, как правило, в биржевых спекуляциях.

С точки зрения размера кредиты подразделяются на крупные, средние и малые.

По залогу ссуды бывают необеспеченные (бланковые) кредиты и обеспеченные, которые, в свою очередь, в соответствии с характером залога делятся на обеспечение, гарантированное и застрахованное.

По методу выдачи банковские кредиты подразделяются на компенсационные и платежные кредиты. В первом случае кредит направляется на расчетный счет заемщика для возмещения его собственных средств, вложенных либо в инвентарь, либо в расходы. Во втором случае банковский кредит направляется непосредственно на оплату расчетно-денежных документов, необходимых заемщику для оплаты начисленных сумм, связанных с деятельностью предприятия.

По способу погашения различают банковские кредиты, которые подлежат погашению в рассрочку (части, доли) и займы, которые подлежат погашению в полном объеме в определенную дату, то есть тело кредита и все проценты по нему уплачиваются одновременно.

Кредит классифицируется по типу в зависимости от платежеспособности его использования. Такие подразделяются на платные и бесплатные, дорогие и дешевые кредиты. Основой для этого разделения является процентная ставка, установленная для пользования кредитом.

Таким образом, можно констатировать, что кредит представляет собой совокупность экономических отношений, которые возникают в результате сделки, которая заключается между кредитором и заемщиком на определенных принципах и условиях. В данной сделке важными элементами являются субъекты и объекты. К субъектам как правило относят юридические и физические лица, обладающие правоспособностью и дееспособностью в соответствии с требованиями гражданского законодательства. Кредиты разделяются на различные формы и виды в зависимости от различных критериев: субъекты сделки, суммы кредитов, уровень процентных ставок, предмет кредита и другое. Разнообразие кредитов связано с требованиями развития экономик, финансовых рынков, уровня цифровизации, технологий, поэтому кредит со временем трансформируется, преобразуется, его приоритетность в экономическом развитии остается на первом месте [4, c. 112].

Литература:

1. Кредитные отношения в современной экономике: монография / коллективов авторов; под ред. проф. О. И. Лаврушина проф. Е. В. Травкиной. — Москва: КНОРУС, 2020. — 354 с.
2. Толмачева И. В., Падалко А. И. Теоретические основы управления активными операциями. Экономическая безопасность государства как один из важнейших факторов стратегического развития экономики Приднестровской Молдавской Республики: материалы научно-практической конференции, г. Тирасполь, 11 мая 2017 г.: в 2 т. / отв. ред. Н. Н. Смоленский, И. В. Толмачева. — Тирасполь: Изд-во Приднестр. ун-та, 2017. — 184 с.
3. Финансовый менеджмент актуальных рыночных исследований: монография / под ред. В. М. Ганя — Москва: РУСАЙНС, 2018. — 135 с.
4. Финансовые рынки в условиях цифровизации: монография / под ред. К. В. Криничанского. — Москва: КНОРУС, 2020. — 372 с.

Основные термины (генерируются автоматически): кредит, коммерческий кредит, банк, банковский кредит, кредитор, отношение, заемщик, субъект, товарная форма, Центральный банк.

4 вида коммерческих кредитов, которые могут помочь вам в развитии вашего бизнеса

Приток денежных средств может быть именно тем, что нужно вашему растущему бизнесу для достижения следующего уровня успеха. Вопрос в том, какие виды доступных коммерческих кредитов будут хорошо работать с потребностями вашей компании?

Знание этих четырех основных типов коммерческих кредитов может помочь вам провести более продуктивную беседу со специалистом по кредитованию, когда вы будете готовы искать финансирование.

1 Деловые кредитные линии

Кредитные линии для бизнеса являются одним из самых гибких доступных источников финансирования. Вы можете подать заявку на кредитную линию заблаговременно до любых финансовых потребностей, и это может обеспечить быстрое решение для дефицита денежных средств или потребностей в оборотном капитале.

При использовании кредитной линии вы обычно платите проценты только за полученную сумму. Многие кредиторы даже предлагают платежи только по процентам, чтобы облегчить финансовые потоки. После того, как вы вернете то, что вы взяли взаймы, ваша кредитная линия снова будет доступна для использования. Возможно, вам даже не потребуется повторно подавать заявку.

2 Срочная ссуда

Если ваши финансовые потребности более значительны, срочная ссуда может подойти лучше. Эти типы коммерческих кредитов обычно предлагают более высокие суммы, чем кредитная линия для бизнеса, а также гибкие условия и конкурентоспособные процентные ставки.

Срочные кредиты могут быть обеспечены другим залоговым имуществом, которым вы владеете, например недвижимостью или оборудованием. Также доступны необеспеченные срочные кредиты, хотя вы можете найти более низкие процентные ставки с обеспеченным кредитом, который банки склонны рассматривать как менее рискованный.

Процентные ставки по этим видам коммерческих кредитов могут быть фиксированными или переменными. В зависимости от вашей ситуации фиксированные ежемесячные платежи могут упростить включение срочного кредита в бюджет вашего бизнеса. Между тем, переменные кредиты обычно начинаются с более низкой ставки, но со временем будут меняться в зависимости от того, как меняются преобладающие процентные ставки.

Ваш бизнес может использовать срочные ссуды для реструктуризации долга, модернизации зданий, оборотного капитала, покупки оборудования или расширения штата.

3 Финансирование коммерческой недвижимости

Независимо от того, готовы ли вы приобрести собственное помещение или рефинансировать имеющееся, ссуды на коммерческую недвижимость помогут вам получить средства, необходимые для вашего физического местоположения.

Финансирование коммерческой недвижимости обычно включает гибкие условия и суммы кредита, и кредиторы могут предлагать фиксированные или переменные процентные ставки. Поскольку недвижимость часто является одной из самых высоких статей расходов компании, сроки погашения этих типов коммерческих кредитов, как правило, дольше, чем у других — обычно от 5 до 20 лет.

4 Финансирование и лизинг оборудования

Специальное финансирование, такое как кредиты и лизинг оборудования, может помочь вашему бизнесу финансировать дорогостоящие товары, такие как оборудование, необходимое для производства вашей продукции, или транспортные средства, необходимые для доставки их клиентам. Эти типы коммерческих кредитов и лизинга доступны с различной продолжительностью срока, в зависимости от потребностей вашего бизнеса. Они также могут помочь вам реализовать определенные налоговые преимущества в течение срока действия кредита или аренды.

Для предприятий, которым требуется тяжелое оборудование и транспортные средства, такие как грузовики, тракторы, прицепы и строительная техника, эти виды коммерческих кредитов могут помочь покрыть 100% покупной цены.

Многие кредиторы также предлагают варианты финансирования и лизинга как для нового, так и для бывшего в употреблении оборудования. Это позволяет вам расти, находя решения, которые обеспечивают приток денег.

Поиск подходящего кредита для вас

Прежде чем принимать какие-либо решения по любому из этих типов коммерческих кредитов, необходимо рассмотреть несколько ключевых моментов. Подготовив эти ответы, вы сможете повысить эффективность всего процесса и быстрее получить необходимые средства.

Во-первых, важно понять, зачем вам нужен кредит и как вы будете использовать полученные средства. Например, кредит на покупку нового оборудования может иметь другие условия, чем краткосрочный экстренный кредит для покрытия непредвиденных расходов.

Также важно учитывать потенциальные преимущества и недостатки всех доступных коммерческих кредитов. Это включает в себя потенциальные факторы риска, которые могут повлиять на любой кредит.

При рассмотрении потребностей и потенциальных рисков, связанных с любым коммерческим кредитом, очень важно иметь полное представление об общем состоянии вашей компании. Это означает, что нужно помнить как о собственном кредитном рейтинге, так и о текущем финансовом состоянии вашего бизнеса. Многие кредиторы сосредоточатся на вашем денежном потоке, поэтому важно следить за финансовой отчетностью, потому что это может повлиять на тип бизнес-кредита, который вы получаете. Если у вас нет наличных денег для погашения кредита, у вас могут возникнуть проблемы с обеспечением его в первую очередь.

Также обратите внимание на основные характеристики каждого кредита, включая доступную сумму, процентную ставку, график погашения, штрафы за просрочку платежа и штрафы за погашение. Например, если вам нужен кредит быстро, у вас могут быть ограниченные возможности и менее выгодные условия погашения, чем при кредите для покрытия расходов на запланированное расширение. Прежде чем соглашаться на какой-либо кредит, вы должны понять условия и то, как кредит может повлиять на вашу будущую финансовую прибыль.

Работа с кредитором, которому вы доверяете

Когда дело доходит до обеспечения финансирования бизнеса для этих типов коммерческих кредитов, не существует универсального решения. Полезно строить отношения с кредитором, который понимает ваши потребности и готов помочь найти лучшие варианты, чтобы ваш бизнес оставался на правильном пути.

Наличие такого типа деловых отношений означает больше, чем просто поиск учреждения, которое может помочь вам получить кредит. Когда вы строите прочные и долгосрочные партнерские отношения со своим кредитором, у вас есть союзник, который учитывает интересы вашей компании, что может иметь большое значение для долгосрочного успеха вашей компании.

Понимание различных типов кредитов на коммерческую недвижимость

Знаете ли вы, что тридцать процентов предприятий терпят неудачу на втором году своего существования? Это часто связано с такими проблемами, как неудачное расположение или невозможность выплатить коммерческую ипотеку.

Быть хорошо осведомленным о различных типах кредитов на коммерческую недвижимость является ключом к тому, чтобы не попасть впросак. Обеспечив правильное финансирование и купив правильное место, вы можете настроить свой бизнес на успех.

Если вы хотите узнать больше о кредитах на недвижимость для бизнеса, вы обратились по адресу. Мы составили удобное руководство по кредитам на коммерческую недвижимость, которое поможет вам начать работу в правильном направлении. Читайте дальше, чтобы узнать больше.

 

 

 

Что такое кредит на коммерческую недвижимость?

Кредит на коммерческую недвижимость — это тип кредита, который предоставляет средства для покупки, строительства или ремонта коммерческой недвижимости.

Кредиты на коммерческую недвижимость можно использовать для различных целей. К ним относятся покупка офисного здания, покупка земли для строительства или даже ремонт существующего здания.

 

Основы кредитов на коммерческую недвижимость

Кредиты на коммерческую недвижимость обычно обеспечены залогом имущества, а это означает, что кредитор получит право собственности на имущество, если вы не погасите свой кредит. Затем кредитор продаст имущество, чтобы вернуть свои деньги.

Кредиты на коммерческую недвижимость позволяют получить гораздо больше, чем при индивидуальной ипотеке. Их кредитные требования также различны и могут варьироваться в зависимости от типа и суммы кредита.

Эти кредиты работают так же, как и любой другой тип кредита. Заемщик должен будет внести первоначальный взнос. Это будет доля в собственности, которую он или она покупает. Этот первоначальный взнос обычно составляет 25% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.

 

Кредиты на коммерческую недвижимость для юридических и физических лиц

Кредиты на коммерческую недвижимость отличаются от жилищной ипотеки. Предприятия также должны беспокоиться о своем налоговом статусе и о том, к какому типу они относятся. Это может повлиять на то, сколько денег они могут занять и какие условия они получат по кредиту.

Предприятия с хорошей кредитной историей и достаточным денежным потоком имеют право на получение кредита на недвижимость для бизнеса. Физическое лицо должно будет предоставить доказательства доходов от бизнеса или предоставить прогнозы в банк, если новое предприятие. Это имущество может включать оборудование и инвентарь, а также существующее имущество.

Коммерческие кредиты обычно имеют более высокие проценты, чем потребительские кредиты. Они также амортизируются в течение меньшего периода времени, как правило, от пяти до двадцати лет.

 

Виды кредитов на коммерческую недвижимость

Существует три основных вида кредитов на коммерческую недвижимость, а также различные формы финансирования. Эти типы различаются в зависимости от того, для чего вам нужно использовать кредит.

Коммерческие ипотечные кредиты

Эти кредиты представляют собой ипотечные кредиты на коммерческую недвижимость, такую ​​как офисные помещения, промышленные здания и землю. Они используются для покупки существующей собственности для деловых целей.

Кредиты на коммерческую недвижимость обычно финансируются банками. Они также могут быть приобретены с помощью кредитов Администрации малого бизнеса.

Коммерческие ссуды на строительство и реконструкцию

Это ссуда на строительство, которая предоставляет средства подрядчикам, строящим новую коммерческую недвижимость.

Их можно использовать для финансирования различных строительных проектов, таких как офисные здания, торговые центры и жилые комплексы.

Ссуды на ремонт часто используются для финансирования проектов, которые включают косметические изменения, такие как покраска и замена ковра. Их также можно использовать для финансирования более значительных изменений, таких как добавление лифта или замена крыши.

Коммерческие ссуды на рефинансирование

Ссуда ​​на рефинансирование используется для погашения существующей ипотеки на коммерческую недвижимость, чтобы можно было взять новую по более низкой процентной ставке.

Это может быть полезно, если вы взяли коммерческую ипотеку с высокой процентной ставкой и испытываете затруднения с платежами. Он работает так же, как традиционный кредит на коммерческую недвижимость.

 

Финансирование бизнеса Кредиты на недвижимость

Если вы ищете кредит под залог коммерческой недвижимости или другой источник финансирования, вам повезло. Есть несколько способов, которыми вы можете финансировать свои коммерческие начинания. Давайте рассмотрим их поближе.

Срочные кредиты

Срочный кредит — это долгосрочный кредит, который обычно имеет фиксированную процентную ставку и фиксированный график погашения. Проценты начисляются на остаток кредита и уменьшаются по мере погашения основного долга.

Это самый распространенный вид кредита на коммерческую недвижимость. Они имеют длительные сроки погашения и предлагаются через банки.

Срочные ссуды имеют более высокие ставки и более строгие требования, чем ссуды SBA, но они гораздо более гибкие с графиком погашения и предлагают более выгодные условия, когда речь идет о залоговых требованиях.

Кредиты SBA

Второй вид финансирования — это кредит SBA. Этот тип финансирования был разработан для малых предприятий, которые работают не менее одного года и имеют годовой доход менее 5 миллионов долларов.

Чтобы получить кредит SBA, компания должна через банк или другой кредитор подать заявку на участие в программе SBA, которая наилучшим образом соответствует их потребностям. SBA гарантирует ссуду, в то время как местный банк управляет ею и получает платежи.

Кредитные линии для бизнеса

Кредитная линия для бизнеса — это соглашение между банком и компанией. Компания соглашается время от времени возвращать деньги в определенных пределах без установленного срока для погашения.

 

Подача заявки на коммерческую ипотеку

После того, как вы изучили различные типы кредитов на коммерческую недвижимость и способы их финансирования, вам нужно найти кредитора.