Как заработать пенсионеру не выходя из дома: 36 способов как пенсионеру заработать 50 000 рублей в месяц

Как заработать пенсионеру не выходя из дома

Выход на пенсию — не повод отказываться от дополнительного дохода. Есть много способов заработка, которые подойдут пожилым людям, например — удалённая работа. Она позволяет работать по удобному графику и не ограничивает уровень дохода. Мы расскажем, как заработать пенсионеру не выходя из дома.

Нужна помощь?

Доверь свою работу кандидату наук!

Узнать стоимость бесплатно

Хотите узнавать больше интересных лайфхаков? Присоединяйтесь к нашему телеграм-каналу. А специальная группа с акциями и скидками поможет сэкономить.

Как пенсионеру заработать деньги на дому

Выбор заработка для пенсионеров зависит от личных предпочтений: кто-то будет с удовольствием заниматься рукоделием и продавать готовые изделия, кто-то — учить детей и подростков. Мы предлагаем 10 способов заработка в интернете для пенсионеров без вложений, которые позволят работать в удобное время и не требуют специфических умений.

Заполнение опросников

Один из самых простых способов заработка — заполнение анкет, за которые пользователь получает вознаграждение. Этот вид занятости не отнимет много времени: обычно в неделю приходит от 1 до 3 анкет. Н и много денег на нём не заработаешь по этой же причине.

Если всё же хотите попробовать, рекомендуем сервис Анкетка: он работает давно и не обманывает с выплатами.

Ввод капчи

Это занятие подойдёт тем, кто сохранил хорошее зрение и не испытывает проблем с набором текста. Оплачивается такая работа тоже не слишком высоко, но подойдёт усидчивым людям, у которых много свободного времени.

Советуем проверенные сайты:

Выполнение буксов

Простой способ, как пенсионеру заработать деньги в интернете — выполнять несложные задания:

• ставить лайки;
• делать репосты;
• просматривать видео;
• писать комментарии и отзывы.

Предварительно нужно зарегистрироваться на специальном сайте, где и можно найти подобные оплачиваемые задания. Например, на Яндекс.Толока.

Набор текста

Мы уже рассказывали подробно об этом способе надомного заработка. Он подойдёт тем, кто умеет расшифровывать рукописные тексты и имеет большую скорость набора. Главное — выбирать надёжных клиентов и ни в коем случае не делать предоплату: обычно с такими просьбами обращаются мошенники, а не реальные работодатели.

Транскрибирование

Если не хотите разбираться с рукописями или перепечатывать текст с картинок и сканов, можно попробовать такой вид заработка в интернете для пенсионеров как расшифровка аудиозаписей. Принцип поиска таких вакансий тот же, что и с набором текста — главное не делать никаких предоплат, а искать проверенных работодателей с большим количеством отзывов от исполнителей.

Рерайтинг и копирайтинг

Тем, кто хорошо владеет словом и умеет создавать интересные тексты, подойдут рерайтинг (пересказ чужого материала своими словами) и копирайтинг (создание оригинальных публикаций). Такие специалисты всегда нужны бизнесу: с их помощью компании доносят до клиентов информацию о себе, своих товара и услугах.

Заказы можно найти на популярных биржах для фрилансеров:

1. ETXT.
2. Advego.
3. Text.

Кстати! Для наших читателей сейчас действует скидка 10% на любой вид работы

Выполнение учебных работ

Если вы не уверены, что сможете создавать рекламные тексты, но хорошо разбираетесь в каком-то предмете или отрасли науки, стоит заняться написание работ для школьников и студентов. Это отличный способ, как пенсионеру зарабатывать дома, используя свои знания. Советуем не пытаться искать клиентов самостоятельно, а зарегистрироваться на специальном сервисе, который может предложить большую базу заказов.

Сайт Zaochnik работает на рынке образовательных услуг около 20 лет и гарантирует своим авторам:

• регулярные выплаты;
• поддержку персонального менеджера;
• полную конфиденциальность.

Зарабатывать в интернете могут и пенсионеры, и пенсионерки

Подготовка переводов

Те пожилые люди, которые хорошо знают иностранный язык, могут заняться выполнением переводов. Заказы можно найти на специальных биржах (Tranzilla, Perevod01).

Обратите внимание: чаще всего поступают заказу по работе с технической документацией, с которыми справится не любой филолог.

Администрирование аккаунтов

Те пенсионеры, которые, несмотря на возраст, умеют работать с гаджетами, могут вести аккаунты в социальных сетях. Этот вид деятельности не требует больших усилий, достаточно понять принципы работы соцсети и регулярно выкладывать новые посты, а также отвечать на вопросы подписчиков.

Онлайн-консультации

Хороший способ, как заработать деньги пенсионеру — делиться своими знаниями с теми, кому это нужно. Можно заниматься онлайн-репетиторством (особенно востребованы педагоги по английскому языку и математике) или оказывать юридические консультации.

Сложнее всего найти первых клиентов, а потом они уже начнут советовать вас своим знакомым.

Фотосъёмка

Если у пенсионера есть талант фотографа, он может продавать свои снимки на специальных сервисах или предлагать их СМИ и различным сайтам. Это отличный вариант как совместить хобби и дополнительный доход.

Посмотри примеры работ и убедись, что мы поможем на совесть!

Хочу посмотреть примеры

Теперь вы знаете несколько идей, как заработать пенсионеру на дому. А если до пенсии вам ещё далеко, зато защита курсовой или диплома неумолимо приближается, обращайтесь в студенческий сервис. Они позаботятся о том, чтобы вы сдали работу вовремя и получили отличную оценку.

Как заработать пенсионеру не выходя из дома? | Дневник Блондина

Как правило, после выхода на пенсию, пенсионеры большую часть времени проводят дома. Смотрят телевизор, занимаются бытом, нянчат внуков. Летом ездят нп дачу и занимаются рассадой.

Учитывая, что размер пенсий на сегодняшний день относительно низкий, больший процент пенсионеров продолжают осуществлять трудовую деятельность. Ищут себе подработки, спокойное тихое местечко, где можно получить хоть какую-то прибавку к пенсии.

Многих интересует вопрос, а можно ли пенсионеру заработать не выходя из дома? Ведь у многих в силу возраста есть проблемы со здоровьем и они душой хотят заработать, но в силу физической составляющей не могут.

Я приведу несколько примеров того, как можно заработать сидя дома. Для этого нужно иметь базовые знания пользования ПК и телефоном (либо планшетом). В век информационных технологий, немалый процент пенсионеров овладели интернетом и стали активными пользователями соц. сетей. Если же вы с гаджетами на «вы», то эта статья не совсем для вас, хотя вы сможете подчеркнуть что-то важное и возможно поймёте, как можно реализовать накопленный за долгую жизнь опыт и навыки.

Начнём с простого

1. Делаем своими руками и продаём.

Многие бабули любят шить и вязать. Шарфы, варежки. кофты, коврики. При чём выглядит это достаточно неплохо. Но продавать свои изделия, сидя на холоде, не совсем то. Вы можете продавать через интернет. Существует множество площадок, на которых люди продают свои вещи. Например Авито\Юла. Всё вам нужно будет сделать, это сфотографировать свою работу, написать подробное описание и указать цену. Если вам сложно даётся работа с приложениями, но вы действительно умело что-то мастерите, попросите своих детей или внуков вам помочь. Это не займёт много времени. Вы скажите, а как же дедушки?

Думаю, что и у дедушек есть жизненные навыки. Кто-то умеет делать блёсна для рыбалки, которые кстати говоря, пользуются высоким спросом. Возможно вы техник и хорошо умеете чинить. Так опубликуйте объявление и предложите свою услуга мастера.

2. Автор канала на Дзене.

Сейчас вы читаете мою статью. Я являюсь автором канала и делюсь с вами своими мыслями и опытом. Вы можете делать тоже самое. Всё что вам нужно, это определится с тематикой и разобраться в базовых инструментах и правилах данной платформы. Если у вас будет хорошо получаться и читатели будут заинтересованы в ваших статьях, то вы начнёте зарабатывать и заработок этот может быть в разы больше вашей пенсии.

На первый взгляд это может казаться странным, но всё прозрачно просто. Нужно лишь быть открытым к чему-то новому. Возможно у вас есть интересные жизненные истории или вы в чём-то хорошо разбираетесь. Например в технике, кулинарии, спорте, и т.д. Так, начните этим делиться!

3. Ведение прямых эфиров.

Существует ряд платформ, на которых люди снимают и делятся видео, а также ведут прямые эфиры. Я сам занимаюсь данной деятельностью, уж очень она мне близка по душе. Есть у меня парочка знакомых бабулек. Они также ведут прямые эфиры, им скучно сидеть дома в одиночестве и хочется общения. Они общаются со взрослыми, играют с детьми. За это они получают деньги. При чём сумма ничем не ограничивается. Всё зависит от того, насколько вы интересны своей аудитории. Это наверное самый трудный инструмент из всех предложенных выше, но если разобраться, то ничего сложного в этом нет. Вы общаетесь, знакомитесь, проводите время с удовольствием, при этом у вас есть прибавка к пенсии. Это явно куда интереснее просмотра телевизора.

Научиться этому не трудно, как говориться, было бы желание. А оно у вас есть раз уж вы читаете мою статью.

Если у вас есть вопросы, обязательно пишите в комментариях, постараюсь развёрнуто на них ответить. Спасибо за внимание!

Как заработать пенсионеру не выходя из дома

Привет читатели seoslim.ru! Иногда в жизни возникают ситуации, когда работать необходимо, а возможности ездить в офис не предвидится.

Особенно актуальной эта тема стала в период ограничений (самоизоляции) по коронавирусной инфекции. Проблемы возникли у всех, в том числе и у людей пенсионного возраста.

Привычную жизнь пришлось перестраивать на ходу. Не все оказались готовы к неординарным условиям, но тот, кто смог адаптироваться, приобрел многое.

Почему пенсионеры вынуждены продолжать работать

Причин профессионального труда на пенсии несколько:

• неудовлетворительное материальное положение,
• нежелание снижать качество жизни,
• необходимость в самоутверждении,
• стремление к совершенствованию,
• недостаток общения,
• интерес.

Доходы

Размеры пенсий у граждан разные. Если денежное довольствие достаточно солидное, то человека обычно удовлетворяет материальная сторона.

Беда, если раз в месяц на карту приходит минимальная сумма, которой едва хватает на оплату квартиры и набор жизненно необходимых товаров. Перед пожилым человеком возникает альтернатива: найти дополнительный доход либо смириться с бедностью.

Уровень жизни

Переход от высокой заработной платы во время трудоспособного возраста к пенсии, в разы меньшей, болезненно воспринимается людьми.

Приходится больше готовить дома, искать другие парикмахерские, перешивать какие-то вещи вместо привычного приобретения новых костюмов и платьев.

Оценка

Не каждый человек смиряется с тем, что наступил этап только огорода, вязания и телевизора. Еще есть силы, ум, смекалка, желание постичь новое. Хочется, чтобы окружающие видели это и ценили по-прежнему.

Для достижения желаемого некоторые пенсионеры именно в это время получают второе высшее образование, пишут диссертации, изучают иностранные языки.

Первые два варианты влекут за собой значительные денежные траты, а времени на то, чтобы реализовать себя в новой ипостаси, уже остается недостаточно. Прежде, чем делать это, следует сто раз подумать и все взвесить. Может быть, логичнее найти работу?

Гармония

На пенсии появляется свободное время, которое можно использовать для совершенствования себя и своих личных, а также профессиональных навыков.

В интернете много различных курсов, окончив которые, человек постигает новое: слепая печать на компьютерной клавиатуре, оформление презентаций, освоение различных бухгалтерских программ. Эти умения понадобятся в любой профессии.

Если достигнуто равновесие между запросами и тем, что есть в действительности, то душевное спокойствие обеспечено.

Коммуникации

Общительному человеку сложно жить без обсуждения каких-либо событий, новостей с другими людьми.

После выхода на пенсию коммуникативные круги сужаются: в основном общение с семьей, родственниками, близкими друзьями плюс разговоры по телефону, переписка в социальных сетях. Хочется большего, выход – работа.

Хобби

Любовь к шитью, лепке из глины, бисероплетению с уровня интереса может благополучно перекочевать в доходное поле.

Если всю жизнь мастерица занималась вышивкой или изготовлением изделий из бересты для себя, то сейчас хобби способно приносить дополнительный заработок. И интерес сохранится, и деньги появятся.

Лучшие идеи для подработки на пенсии

Итак, вы вышли на заслуженный отдых, казалось бы пора начать жить для себя, заниматься внуками или путешествовать по миру. Но в реальности большинству пенсионеров не хватает денег на коммунальные платежи и продукты питания.

Пришло время задуматься о том, чтобы начать зарабатывать не на «дядю», а на себя. Ниже будут рассмотрены различные идеи по созданию бизнеса без знаний и рисков.

5 бизнес-идей для пенсионеров на дому

Не выходя из дома, тоже можно зарабатывать деньги. Почему бы не начать писать статьи по профилю либо на основании житейского опыта, которые в будущем можно будет продать. Можно заниматься кулинарией или шить одежду и различные изделия на заказ.

Журналистика

Пенсионеры из числа учителей, корректоров с успехом могут продолжить профессиональную деятельность, выполняя заказы по созданию текстов самого разного контента: как воспитывать детей, формировать жизненно важные качества, каким образом строить отношения с близкими, что посеять на даче, какой торт лучше испечь.

В силу возраста и опыта уже хочется давать советы, а это ведь дело неблагодарное. Написав статью, автор реализует желание что-либо рекомендовать другим в ненавязчивой форме.

Памятные даты

Многие люди любят зарифмованные поздравления с праздниками, но сами этого делать не умеют. Можно предложить свои услуги по сочинению адресных стихотворений на заданную тему.

Кулинария

Своеобразная мода на выпечку хлеба в домашних условиях используется домохозяйками, в том числе и для дополнительного дохода.

Пироги печь тоже умеет не каждый, особенно крупные по весу: на юбилеи, дни рождения для большой компании. Обычно предпочитают заказывать: хлопот меньше, а результат лучше.

Сыроделие

В интернете много рецептов самостоятельного изготовления сыра. Можно освоить это дело и варить ценный продукт не только для семьи, но и на продажу.

Кройка и шитье

В магазинах масса вещей из синтетики, а в шкафах дома сохранились платья изо льна или чистой шерсти. Всегда найдутся желающие дать вторую жизнь любимой юбке или кофточке. Услуги портных и закройщиков ценились во все времена.

5 вариантов работы вне дома

Для тех кто очень активный можно рассмотреть варианты работы не находясь дома, например почему бы не присматривать за чужими детьми, стать парикмахером, заниматься репетиторством или стать рекламщиком.

Дачные хитрости

С возрастом аппетит становится хуже, список запрещенных продуктов увеличивается, выросшие дети не являются фанатами заготовок, а урожай на грядках продолжает радовать.

После того, как свежими овощами и фруктами все наелись, а нужное количество банок с соленьями и вареньем на зиму закатано, можно подумать и о том, что делать с излишками.

Остатки овощей, ягод, фруктов можно продать по интернету либо на местном рынке. Покупатели будут рады хорошему качеству, а продавец купит нужные продукты на вырученные деньги.

Няня

Даже не имея специального образования, каждая женщина-бабушка — педагог. Услуги по присмотру за чужими детьми и внуками обычно хорошо оплачиваются.

Раздача буклетов и визиток

Работу по распространению рекламных проспектов можно сочетать с прогулками на свежем воздухе. Обе цели будут достигнуты.

Красота

Не у всех людей есть время и возможность сходить на стрижку к мастеру-профессионалу. Домашний парикмахер-пенсионер, придя в квартиру клиента, сделает красивую укладку, завивку за небольшое вознаграждение.

Дополнительные уроки

В условиях дистанционного обучения в школах консультации и помощь педагога в выполнении домашних заданий, подготовке к экзаменам востребована. Пенсионеру, ранее обучавшему детей, такая миссия по плечу.

5 способов заработать в интернете без знаний и рисков

И конечно же стоит рассмотреть способы заработка заточенные исключительно на онлайн деятельности. Можно начать вести свой интернет-дневник (блог), писать отзывы на сайтах, ставить лайки под постами в социальных сетях или продавать собственные фото.

Пенсионер-блогер

Создав веб-сайт, нужно его популяризировать. Контент должен быть интересным и увлекательным, тогда и успех придет.

Отзывы и оценки

На биржах копирайтинга часто появляются заказы, суть которых в том, что нужно написать на каком-либо сайте отзыв, поставить лайки под заметками. Эта работа оплачивается.

По теме: Как заработать на написании отзывов в Отзовике

Можно выбрать определенную тематику, интересную для исполнителя.

Фильмы в миниатюре

Ролики, созданные на основе фотографий, видеозаписей, оформленные в виде электронных презентаций, пользуются в настоящее время спросом.

Освоить это дело можно с помощью курсов, семинаров либо обратиться за консультацией к собственным детям, внукам.

Фото

Если накопилось много интересных фотографий (цветы, фрукты, природа, туризм, достопримечательности) и работа по съемке в самом разгаре, то из этого занимательного занятия тоже извлекается выгода: снимки можно продать.

Способов обрести пенсионерам дополнительный доход великое множество, было бы здоровье и желание.

Если две этих составляющих присутствуют в жизни, то пределов для совершенствования нет.

бизнес-идеи в интернете без вложений на дому

Женщинам

У многих бабушки ассоциируются с ароматами свежеиспечённых пирогов и хороводом внуков и внучек. Но этот стереотип постепенно вытесняется из нашей жизни. Современные пенсионерки следят за своей внешностью и жизнью в целом: посещают фитнес-центры, салоны красоты, путешествуют и ведут блоги.

Справка! По опросам «Левада-центра» больше 70% сегодняшних женщин возраста 60+ категорически не приемлют привычные для бабушек юбки в пол и кофты. Они хотят носить свитшоты, парки, молодёжные кроссовки и другие аксессуары уличной моды.

Домашний уют

Организация уюта в своём доме – привычное решение для многих женщин.

Занятий в этой области более чем достаточно:

• реставрация предметов интерьера,
• роспись стен
• мелкий ремонт.

Некоторым нравится украшать свой дом скатертями и накидками вышитыми своими руками, а кому-то по душе разведение орхидей на подоконниках и роз в кашпо.

Кулинария

Классическое занятие можно возвести на новый уровень: попробовать экзотические кулинарные новинки, поразмышлять над комбинированием рецептов и просмотреть запылившуюся книгу с интересными идеями для готовки. Когда времени в достатке есть все шансы сделать из рутинного дела увлекательное занятие.

Рукоделие

Если так получилось, что женщина одинока, то рукоделие отличный способ занять себя. Бисероплетение, шитьё, вязание – увлекут на долгие часы. Идеи, схемы и прочее доступны либо в интернете, либо на курсах или тренингах. Там же можно найти единомышленников. Нет необходимости сразу приниматься за вязание носков и свитеров. Стоит попробовать смастерить игрушки, чехлы для мобильных гаджетов, декоративные подложки и т.п.

Всё сделанное своими руками необязательно должно собирать пыль в доме. Доступ в интернет даёт возможность продать практически всё и вся, к примеру, на том же «Авито». На рукоделии можно неплохо заработать.

Рисунок изгибами

Это направление только набирает обороты, а результаты завораживают. Здесь не нужны краски или карандаши: достаточно листа бумаги, а также воображения с усидчивостью. Подобные рисунки могут стать украшением дома, приятным подарком или способом заработка.

Лепка

Хобби достаточно простое и не затратное. Лепка из солёного теста – увлекательный, а вместе с тем творческий процесс. Если с фантазией не всё так хорошо, как хотелось бы, то стоит почерпнуть идеи из того же интернета или на специальных курсах. Полученные изделия также можно продать.

Первые шаги к цели

В вопросе того, чем заняться на пенсии женщине 60 лет, не следует акцентировать внимание на возрасте. Любимое дело, приносящее доход, можно найти в любом возрасте, главное, чтобы были силы для этого и здоровье. Время пенсии – это удачный период для поправки самочувствия, восстановления сил, поэтому перед тем, как решать, чем заняться на пенсии, следует в первую очередь обратить внимание на свое здоровье.

Чувство самореализации и желание заработать – два основных параметра, которые должно давать женщине выбранное занятие. При наличии определенного опыта, знаний и хорошего самочувствия можно заработать, не только работая вахтером, кондуктором или гардеробщицей. Есть масса других идей, реализация которых даст не просто возможность получить стабильный доход, но и удовольствие.

Отличный способ того, чем заняться пенсионеру на пенсии и заработать – превратить хобби в растущий бизнес. Не стоит бояться своих лет: в пожилом возрасте многие открывают свое прибыльное успешное дело. Яркие примеры – конструирование многофункциональной косметички, цветочный дизайн трости для ходьбы. На этих идеях американские пенсионерки заработали несколько миллионов. Самое главное – готовность пробовать себя в чем-то новом и не бояться экспериментировать. Есть множество преимуществ для открытия дела в пенсионном возрасте.

Основные из них:

• Не нужно соблюдать режим рабочего дня и ежедневно отправляться на работу;
• Все свободное время можно уделять своему хобби, оздоровлению организма, походам;
• В любой момент можно воспользоваться накопленным багажом знаний;
• При наличии финансов можно отправиться в путешествие и подробнее изучить интересующую сферу деятельности.

Выбор того, чем заняться на пенсии женщине, огромен, стоит только более внимательно разобраться в своих стремлениях и не бояться пробовать себя.

Мужчинам

Самый распространённый стереотип – ворчащий пенсионер на лавочке где-нибудь в парке. Современные мужчины также следят за собой и пытаются найти достойное и увлекательное хобби. Причём многие занятия могут стать дополнительным источником заработка.

Столярное дело

Одно из самых популярных хобби у мужчин. Для его реализации потребуются инструменты и специально отведённое место в доме. Теорию и идеи можно почерпнуть на курсах или в интернете. Из-под рук столяра выходят авторский декор, предметы интерьера и прочие изделия.

Внимание! Замечено, что работа с деревом успокаивает нервы и наполняет положительными эмоциями, а также предоставляет возможность для самовыражения.

За отсутствием места можно занять себя менее масштабным хобби – резьбой по дереву. Наполнять дом доверху результатами трудов своих нет нужды. Конвейерные или эксклюзивные изделия можно делать под заказ и таким образом подрабатывать.

Садоводство

В то время как женщин тянет к комнатным цветам, многие мужчины занимаются садовыми культурами. Помимо хлопот с фруктами и овощами можно посвятить время облагораживанию территории посредством флоры. Идеи в ландшафтном дизайне ограничены только фантазией.

Пивоварение

Оборудование начального уровня можно купить потратив на это примерно половину минимальной пенсии. Все необходимые рецепты и прочие тонкости пивоварения легко найти на просторах интернета. Учитывая стоимость пенного напитка в современных реалиях на нём можно неплохо сэкономить.

Клубы по интересам для пожилых людей

Практически в каждом городе можно найти центры или клубы для пенсионеров с каким-либо уклоном. Это своего рода аналог кружков для детей. Помимо общения пожилые люди могут развить свои творческие навыки или получить новые.

Книжные клубы

Чтение книг способствует интеллектуальному развитию человека и повышает уровень его культуры. Даже искушённый книголюб найдёт в таких местах что-то новое для себя. Как таковых капитальных вложений такое увлечение не требует. В доброй половине случаев членские взносы в клуб оплачивает государство.

Важно! Врачи настоятельно рекомендуют пожилым людям по несколько часов в день читать книги. Это способствует профилактике старческого слабоумия и других сопутствующих болезней.

Спорт

В спортивных клубах для пенсионеров делается упор на лёгкую атлетику и гимнастику. Регулярные занятия поднимают качество жизни. Совсем необязательно бегать затяжные марафоны или выполнять какие-то сложные силовые упражнения.

Вполне достаточно пеших прогулок на природе, приседаний и разминок. Всё что потребуется – это удобная обувь и желание. Дополнительным источником мотивации могут стать единомышленники. С каждой неделей можно повышать нагрузку, к примеру, увеличивать дистанцию или перейти на скандинавскую ходьбу. Последняя пользуется завидной популярностью у пожилых людей: встретить сегодня пенсионера с палками можно практически на каждом шагу.

Танцы

В танцевальных клубах можно не только научиться красивым па, но и завести новых знакомых. Ритмичные движения крайне положительно сказываются на самочувствии: повышается выносливость и нормализуется дыхание с сердечным ритмом. Танцор-новичок научится контролировать своё тело.

Путешествия

Сегодняшняя пенсия не позволяет покинуть пределы РФ, но и в нашей стране есть на что посмотреть.

Туристические клубы всегда могут предложить массу вариантов:

• озеро Байкал,
• Боголюбовский луг во Владимирской области,
• парк «Ергаки» в Красноярском крае,
• Плёс в Иваново,
• гора Белуха в Сибири и многое другое.

Очень часто крупные агентства делают солидные скидки (50-70%) на так называемые «немолодёжные» направления как членам туристических клубов, так и простым обывателям.

Полезно также почитать: Компьютерные курсы для пенсионеров

Обзор самых интересных хобби для пенсионеров: чем увлечься свободной женщине

Достигнув пенсионного периода, женщины наконец-то получают свободное время и новые возможности!

Когда-то пенсионеры ассоциировались со старенькими бабушками в платочках, которым было положено по статусу вязать носки, печь пироги и варить варенье. Сегодня женщины пенсионного возраста наводят красоту в салонах, посещают спортзалы, путешествуют и общаются с подругами в социальных сетях. Какие хобби для пенсионеров популярны в 21 веке? Чем заняться свободной от производственных обязанностей женщине, желающей скрасить свой досуг?

1. Омолаживающие хобби
2. Увлечения для любительниц домашнего очага
3. Традиционные и новые виды рукоделия
4. Самые экономичные увлечения
5. Дополнительный доход к пенсии

Омолаживающие хобби

Избежать старости можно только ранней смертью, поэтому не вздумайте злиться на судьбу и огорчаться, заметив на лице новую морщинку, – это дано не всем!

Чтобы радоваться каждому дню рождения и поражать окружающих своей неувядающей внешностью и остротой мышления, пополните свой список полезными омолаживающими хобби.

Прежде всего, станьте поклонницей здорового образа жизни. Не думайте, что фитнесом, аэробикой, бегом и плаванием могут заниматься только юные девушки. Специально для пожилых специалисты разрабатывают особые комплексы упражнений, позволяющие начать тренировки с нуля и постепенно добиться успеха.

Не забывайте о том, что коже нужен антивозрастной уход. Необязательно покупать для этого дорогостоящие кремы от известных производителей, попробуйте модное занятие – домашнее кремоварение и научитесь самостоятельно создавать эффективные формулы красоты.

Пешие прогулки – весьма полезное омолаживающее хобби для пожилых женщин, если заниматься им регулярно и придерживаться определенного ритма. Гуляйте в удобной обуви и одежде, чтобы возвращаться в приподнятом настроении, а не болезненно уставшей. Дамам в спортивной форме можно рассмотреть пешие туристические походы на недалекие расстояния, а начинающим — скандинавскую ходьбу с палками.

Хорошая память и быстрая сообразительность – характерные признаки юности, но их вполне можно сохранить и приумножить в пожилом возрасте. Увлекайтесь разгадыванием кроссвордов и загадок, логическими играми, заучиванием стихов и монологов. Необязательно выступать на сцене – учите роли для себя!

Компьютер — окно в мир новых хобби

Изучение компьютера сделает вас моложе в глазах собственных внуков, поверьте, они будут гордиться бабушкой и хвастаться вашими достижениями в кругу своих друзей. Не ограничивайтесь социальными сетями и кулинарными сайтами.

Изучайте полезные программы, например, софт для редактирования фотографий и создания фотоальбомов, домашнюю бухгалтерию и ведение блогов. На компьютере можно читать и писать книги, разгадывать кроссворды, слушать музыку, смотреть телепрограммы, печатать мемуары. Освойте виртуальный шопинг – покупать через интернет удобнее и выгоднее, к тому же за покупки можно получать бонусы.

Увлечения для любительниц домашнего очага

У женщин, вышедших на пенсию, наконец-то появляется долгожданная возможность заняться домом! Найдите для себя увлечение, помогающее сделать квартиру уютной и комфортной.

Домашнее цветоводство – очень красивое и полезное занятие. Начните с самых неприхотливых комнатных растений или выращивания пряной зелени на подоконнике. Если вы никогда не занимались цветами, купите для начала два недорогих экземпляра и попробуйте вписать уход за ними в свой новый график.

Комнатные цветы — украшение дома

Для создания уюта пригодится вязание, шитье, плетение, изготовление сувениров, окрашивание мебели, декорирование мозаикой. В доме всегда найдутся ненужные вещи, которые можно пустить на лоскуты и сшить новый плед, сумку, мешок для белья, накидки на стулья или диванные подушки.

Кулинария – еще одно традиционное увлечение женщин, до которого у работающей хозяйки не всегда доходят руки. Смело осваивайте новые рецепты первых и вторых блюд, выпечки и десертов, домашних заготовок и заморозок.

Традиционные и новые виды рукоделия

Вязание, вышивка, макраме, бисероплетение – все это актуально и сегодня, поэтому, если вы пробовали освоить одно из традиционных рукоделий в молодости, смело берите их за основу и доводите до совершенного конца когда-то заброшенное дело.

Готовые наборы для вышивания упрощают работу

Обязательно загляните в магазины или отделы для рукодельниц, там вы найдете готовые картины со схемами вышивки – не нужно ничего рисовать и переводить – вас ждет только самая интересная творческая часть. В наборах уже есть нитки или бисер – остается только творить и восхищать результатом родственников и знакомых.

Если вам хочется попробовать что-то новенькое, порадуйте внуков игрушками из капроновых носков или добродушными тряпичными тильдами. Сложнее освоить валяние из шерсти, но зато этот вид рукоделия позволяет получить настоящие шедевры: игрушки, сумки, украшения, шляпы и даже домики для кошек!

Игрушки из капроновых носков

Если у вас достаточно усидчивости, попробуйте канзаши – очаровательные цветы из лент можно будет использовать для декорирования одежды, украшения интерьера и изготовления авторской бижутерии.

Найдите пять минут и пройдите наш психологический тест, чтобы понять какое рукоделие для хобби вам подходит. Пошаговые уроки по рукоделию в разных техниках ищите в каталоге мастер-классов.

Самые экономичные увлечения

Если вы не имеете возможности вкладывать в новое хобби много денежных средств, посвятите себя одному из самых экономичных женских увлечений.

Оригами – полезное во всех отношениях хобби для пенсионеров женщин и мужчин, для него нужна всего лишь бумага! Начните с простых фигурок, а если понравится, переходите к более сложным техникам, например, к изящному модульному оригами.

Рисовать изгибами – еще одно бюджетное увлечение, результаты которого вызывают восторг. Шикарные картины, созданные без карандаша и красок, – отличный подарок и даже повод открыть обучающие курсы для скучающих соседок и их внуков.

Рисунок изгибами бумаги

Лепка из соленого теста тоже не потребует больших затрат – мука и соль есть в каждом доме, зато какой результат можно получить, освоив эту нехитрую технику. Обязательно попробуйте это доступное искусство – вопрос с подарками на Новый год и 8 Марта закроется автоматически.

Вы уже видели цветы из холодного фарфора? А знаете, что в рецепте приготовления фарфорового теста главным ингредиентом является доступный крахмал? Копеечная себестоимость сырья плюс немного терпения – основа великолепных сувениров, вызывающих восторг!

Цветы из холодного фарфора

Декупаж начинается:

• с красивых салфеток, оставшихся невостребованными после праздничного мероприятия;
• ненужных коробок из-под сувениров и обуви;
• баночек, в которых был крем для лица;
• пустых бутылок;
• утративших привлекательность деревянных досок для нарезки;
• старых тарелок и беспарных чашек.

Все это несложно превратить в дизайнерские вещи, купив в магазине клей ПВА, акриловую краску и лак.

Украшение привычных вещей техникой декупаж

В список самых экономичных женских увлечений для пенсионеров также можно включить поделки из даров леса и моря, плетение из газетных трубочек, рисование солью, песочную графику, картины из кофе и круп.

Дополнительный доход к пенсии

Практически каждое увлечение при желании можно превратить в дополнительный доход! Очень подробно об этом мы рассказывали тут.

1. Во-первых, никто не помешает вам продавать свои изделия или вязать, шить и вышивать на заказ. Необязательно арендовать место на рынке – все это сейчас можно делать через интернет, не выходя из дома.
2. Во-вторых, научившись красиво фотографировать, или взяв в помощники детей и внуков, можно продавать мастер-классы по изготовлению поделок или приготовлению кулинарных шедевров. Мастер-классы хорошо покупают специализированные сайты, в том числе и наш сайт «Женские увлечения». Новичкам лучше начинать с бирж типа «Адвего», так получится избежать обмана со стороны покупателя.

Также можно при помощи родственников или подруг, находящихся в поисках нового хобби, снимать видео и выкладывать уроки в сеть, зарабатывая на просмотрах. Более подробно о том, как зарабатывать на хобби, мы уже писали поэтому повторяться не будем.

Дорогие читательницы, на нашем сайте «Женские увлечения» вы найдете полный список женских хобби с описаниями и советами! Мы будем очень рады, если наши труды не пройдут даром и помогут вам определиться в бездонном мире увлечений и наполнить свою жизнь новыми эмоциями. Добавьте наш сайт в закладки и заходите к нам чаще. Если у вас уже есть любимое занятие, поделитесь своими радостями в комментариях. А если вам есть чем похвастаться, расскажите и покажите нашим читателям свои шедевры.

Идеи для бизнеса и заработка

При достаточном багаже знаний можно проводить мастер-классы или тренинги в любой области. Причём как в офлайн, так и онлайн формате. Любое своё хобби можно превратить в постоянный источник доходов, благо повсеместная интернетизация убирает проблему расстояния.

Популярные идеи для бизнеса:

• Hand Made. Всё что сделано своими руками можно продать. Уникальные вещи и авторские работы разберут на том же «Авито»: спрос на них есть всегда. Эксклюзивность поделки позволяет увеличить цены.
• Репетиторство. Если за плечами годы преподавательской деятельности или имеется солидный опыт в той или иной области, то почему бы на этом не заработать. Ворчать на молодёжь бессмысленно, а вот научить чему-то, да ещё и получить за это деньги – вполне реально.
• Бытовые услуги. Можно брать работу на дом: шить, ремонтировать технику, обувь и т.п. Всё зависит от умений и талантов.
• Кулинария. Торты, пироги, пельмени, рулеты и прочее пекут на заказ. Люди с большей охотой покупают именно ручные – домашние блюда, а не прошедшие по конвейеру полуфабрикаты, начинённые сомнительными ингредиентами.

Справка! Можно найти себе достойный заработок в Сети, ведя блог или беря заказы на биржах копирайтинга. Если с освоением компьютера возникли проблемы, то платные курсы или помощь внуков помогут освоить эту профессию.

Трудоспособность в пенсионном возрасте – реально ли это и нужно ли?

Энергия и насыщенность жизни зависит от человека. Постоянно работать и достигать целей или ставить на труде жирный крест выбирать вам. Чтобы понять, нужно ли искать работу на пенсии, необходимо оценить себя и свою жизнь по следующим критериям.

Здоровье

Прежде чем выбрать себе занятие, оцените свое здоровье – позволяет ли оно заниматься выбранным делом или только ухудшит ситуацию? Лучше жить долго и не работать, чем наоборот.

Финансовая ситуация

Трезво оцените свою финансовую ситуацию – хватает ли денег не только на оплату счетов, но и на личные удовольствия? Если нет, то это может стать хорошей мотивацией найти себе дело.

Планы на жизнь

Если в планах помогать своей семье, либо планы отсутствуют в принципе, любая работа не будет доставлять удовольствие и превратиться в рутину. Прежде чем думать о работе, продумайте будущие планы – поездки, покупки и прочее, чтобы активность давалась легче. В случае, если целью в жизни являются забота о семье, то сделайте выбор в пользу гибкого графика – рукоделие, выращивание в теплицах, блоггинг и фриланс.

Свободное время

Желательно иметь хотя бы 2-3 часа в день для работы. Если время по разным причинам отсутствует, то лучше перенести мысль о заработке на будущее.

Как встать на учет в биржу труда (центр занятости)? Необходимые документы и конкретные шаги

Помните, что любой заработок – это ответственность. Если вы нетрезво себя оценили и взяли большой объем работ, будучи не уверенными в выполнении, то вы можете серьезно подвести человека или группу людей!

Как заработать пенсионеру? Запомни и передай другому!

Поиск дополнительного заработка становится обычным делом для людей, только что вышедших на пенсию. Часто это вызвано желанием занять свободное время в большей степени, чем необходимостью в деньгах. Наиболее выгодно заняться тем, в чем вы отлично разбираетесь и уверенно себя ощущаете. Однако, никогда не поздно учиться чему-то новому. Ведь есть множество способов, как заработать пенсионеру.

Как заработать пенсионеру и преуспеть

К возрасту выхода на пенсию у человека формируется богатый запас знаний, который может помочь вам зарабатывать деньги. Но придется решить стоит ли продолжать работать в том же направлении или развиваться в другом.

Финансы

Работа бухгалтером на дому является отличным примером деятельности, которую есть возможность выполнять не выходя из дома или в своем офисе. Обычные горожане не всегда хорошо разбираются в финансовых вопросах, поэтому вашими клиентами могут быть как мелкие или крупные фирмы, так и соседи или знакомые. Помощь умелого бухгалтера всегда пригодится.

На дому

Современные технологии позволяют вести дела из дома. Например, вести переговоры можно, используя современные средства связи (например, скайп), пересылая документы по почте. Объявления в интернете или газетах принесут вам первых клиентов.

За небольшую оплату в месяц можно устроиться сканировщиком товаров на дому. Всего несколько минут в день, а деньги никогда не будут лишними.

Наличие разных хобби и интересов также могут быть источниками заработка, при котором можно получать удовольствие от процесса. Вышивание, вязание, шитье, создание бижутерии. Все это может быть источником дохода. Даже не имея опыта ни в чем подобном, есть шанс научиться, так как в интернете есть множество руководств.

Дети

Для людей с педагогическим образованием подойдет вариант содержать частный садик на дому или подработка няней. Многие современные родители не против оставить ребенка ответственной бабушке, которая серьезно отнесется к своей работе.
Подобная работа требует внимания и выдержки. Не каждый взрослый может выдержать то, на сколько активными могут быть дети. Искренняя любовь к детям является обязательным условием такой подработки.

Прошлый учитель может стать отличным домашним репетитором. При должной подготовке по различным предметам стоит попробовать поделиться знаниями с другими и стать репетитором. Школьные предметы в разной степени пользуются популярностью. Преподавателям алгебры, физики, химии и другим, особенно сложным предметам, легче найти учеников.

Контакты

Умение оставаться приветливым и общительным, стрессоустойчивость в трудных ситуациях помогут попробовать быть диспетчером. Популярными местами для этой профессии являются службы такси или доставки. Подробно расписанные руководства о том, что и как говорить, помогут в работе, останется только выучить их.

Готовка

Пристрастие к готовке тоже хорошее хобби для работы на дому. Наличие большого количества собственных овощей и ягод в своем огороде откроет возможность заниматься консервацией. Соленья домашнего приготовления найдут своих покупателей. Назначив небольшую цену на обеды, появится возможность порадовать домашней едой сотрудников офисов неподалеку.

Свободное место в доме напрашивается на использование. Выращивание растений на продажу является также хорошим источником заработка. Наибольшей популярностью пользуются медицинские растения.

Поэтому вариантов, как заработать пенсионеру, действительно много. Главное, найти свое призвание!

5 простых бизнес-идей для пожилых

Выход на пенсию не означает, что жизнь закончена. Заниматься каким-либо делом – это отличный способ оставаться активным как умственно, так и физически, чувствовать себя полезным и нужным. Это идеальное время для начала интересного проекта или создания бизнеса только потому, что вы хотите это сделать, а не потому, что вам это нужно. Вот несколько отличных идей для пенсионеров, чтобы начать свой собственный бизнес, не выходя из дома.

Заведите свой собственный блог

Многие начинающие писатели говорят, что их самым ценным ресурсом является время. Им просто не хватает свободного времени, чтобы работать полный рабочий день и писать. Но теперь вы на пенсии, у вас много времени, а в наши дни есть много способов заработать на написании статей.

Для начала вы можете начать вести блог. Регулярно писать о чем-то, что вас интересует, – это отличный способ найти в интернете людей, разделяющих ваши интересы. После того как вы соберете подписчиков, вы можете размещать объявления PPC, CPA или CPM, чтобы заработать немного денег на стороне.

Или вы можете разместить на своем сайте спонсорский контент от компаний, связанных тематикой с вашим блогом. Есть много способов, чтобы заработать на своем блоге, поэтому сделайте небольшое исследование и посмотрите, что предлагается в Сети.

С другой стороны, ведение блога способствует тому, что постоянно растут навыки самопубликации и редактирования. Имея огромную потребность в качественном онлайн-контенте, вы можете помочь бизнесу или осуществить свои мечты стать автором. Лучшие самоизданные книги, как правило, относятся к популярному поджанру, не стоят больших денег и представляют собой серию от одного автора. Чтобы зарекомендовать себя в качестве редактора, разместите несколько списков на независимых сайтах и соберите отзывы и рейтинги клиентов.

Вы можете зарегистрироваться на биржах фриланса и начать писать статьи на заказ. Если у вас есть ценные знания в какой-либо отрасли, вы легко найдете заказчиков, которым необходимы профессиональные сведения.

Откройте свою собственную радиостанцию

Если вы увлечены чем-то, но у вас нет желания или способностей, чтобы регулярно писать об этом, почему бы не запустить собственную радиостанцию? С появлением интернета вам больше не нужно иметь сложное записывающее оборудование. Вместо этого все, что вам нужно, – это подключение к интернету и микрофон!

Есть много доступных хостингов, которые позволяют быстро и легко начать вещание. Как только вы определились со своим именем и получили хорошую аудиторию, вы можете начать предлагать рекламное пространство для компаний со схожими интересами.

Точно так же хостинг подкастов – это то, что охватывает все больше и больше пользователей Сети. Это довольно недорогая бизнес-идея. Если вы можете найти хорошую тему для подкаста, она, вероятно, станет известной, так как популярность подкастов продолжает расти.

Станьте репетитором

Вместо того чтобы передавать свои знания людям на рабочем месте, почему бы не сделать это для школьников? Родители хотят, чтобы их дети получали хорошие знания. Они с радостью заплатят за то, чтобы кто-то давал им внеклассные занятия вне обычного школьного времени, если это поможет детям приобрести дополнительные знания.

Вам необязательно иметь какую-либо квалификацию, чтобы заняться этим, вам просто нужно быть осведомленным в какой-либо области. Это может быть хобби, например игра на музыкальном инструменте. У вас также может быть страсть к математике или истории, которую вы взрастили за эти годы, или хорошие достижения в спорте. Передайте свои знания и страсть следующему поколению.

Заработок на подержанных вещах

Звукозаписывающие устройства, мебель, предметы коллекционирования, одежда – все это может быстро накапливаться, даже если вы этого не осознаете. Может, более заманчиво просто отвести все на свалку и избавиться от этих вещей, но, как гласит старая поговорка, «мусор одного человека – это сокровище другого». Так почему бы не продать эти вещи онлайн?

Теперь, когда вы вышли на пенсию, у вас есть достаточно времени, чтобы начать изучать старые вещи и находить то, что можно использовать повторно. Цифровые торговые площадки, такие как Amazon, Etsy и eBay, просты в использовании. Имея под рукой интернет, вы обязательно найдете человека, готового купить то, что вы продаете.

Превратите свое хобби в бизнес

У большинства из вас есть какое-то хобби: садоводство, игра на музыкальном инструменте, кулинария, фотография, изготовление вещей своими руками. Список этого бесконечен. Это занимало ваше свободное время перед уходом на пенсию, но даже сейчас может обеспечить вам дополнительные средства. Вы, возможно, никогда не предполагали, что это может принести вам доход.

Однако выход на пенсию – это идеальное время, чтобы начать зарабатывать на том, что вам нравится делать больше всего. Например, если вы любите садоводство, вы, конечно, можете предложить свои услуги другим. Также вы можете создать электронную книгу или видеоуроки по садоводству, чтобы поделиться своими знаниями с другими людьми. Практически любое хобби может быть монетизировано, просто нужно найти, где его применить.

За всю свою карьеру вы, вероятно, накопили множество знаний, навыков и мудрости. Обучение в течение всей жизни дало вам глубокий опыт. Но только то, что вы ушли на пенсию, не значит, что на этом все заканчивается. Почему бы не поделиться этим с другими и стать профессиональным помощником?

Можно найти много людей, которые захотят учиться у вас. Вы будете важны для них, чтобы они могли получить советы из первых рук, которые помогут им в их карьере. Возможно, вы управляли успешным бизнесом до выхода на пенсию. Это говорит о том, что вы имеете необходимые знания, которые особенно пригодятся молодым предпринимателям. Создайте онлайн-профиль, который демонстрирует пути вашей трудовой деятельности, и начните работать в Сети. Вы найдете множество людей, желающих учиться у вас.

Заключение

Для некоторых людей выход на пенсию может быть идеальным временем, чтобы совместить приятное с полезным. Заниматься любимым делом и одновременно зарабатывать на этом. С таким количеством бизнес-идей, которые сегодня существуют, зачем сидеть сложа руки? Подумайте и начните свой бизнес сегодня!

Нашли нарушение? Пожаловаться на содержание

Надомная удаленная работа для пенсионеров

Выход на пенсию для человека чреват проблемами, связанными с недостаточными размерами заработанных пенсий. Прожить на них сегодня проблематично. Пенсионер вынужден искать выход самостоятельно. Хороший путь — заработок в Интернете. Предложений — море, главное выбрать то, которое принесет доходы.

С чего начать работу в интернете пенсионеру

В Интернете предлагается работа пенсионерам на дому. Интересует она самих пенсионеров, которые имеют массу свободного времени, желание получить деньги, крайне необходимые для улучшения материального состояния.

Шестидесятилетие — это не повод почивать на лаврах. Есть еще силы и стремление быть, как говорится, при деле, которое, к тому же еще и пользу приносит.

Не смотря на то, что работодатели больше склонны нанимать молодых, для людей пожилого возраста также доступны предложения. Вопрос в том, как найти работу и не попасть на удочку работодателей, нечистых на руку и стремящихся получить дармовые продукты труда.

Удаленная работа — способ взаимодействия между двумя сторонами — нанимателем и сотрудником, которые для связи используют Интернет, поскольку находятся друг от друга на больших расстояниях.

Начинать поиск работу следует с посещения сайтов, на которых имеется предложения, заслуживающие внимания. Таких ресурсов много, еще больше вакансий, работников на которые ищут большие и небольшие компании.

Кем можно работать удаленно?

Работать в удаленном режиме может пенсионер, который имеет опыт работы во Всемирной сети, пользуется ноутбуком, готов поделиться жизненным и профессиональным опытом. Главное, не сомневаться в силах и знаниях.

Опыт показывает, что самыми востребованными являются такие направления, как образование и дизайн, продажи и создание контента, блогерство и медиа.

Кто такой удаленный работник?

Удаленными работниками считаются и фрилансеры, и штатные работники, которые выполнением обязанностей занимаются на дому, отправляя результаты посредством Интернета.

Статистика говорит, что в России удаленно трудятся до 20-ти процентов работников. В связи с пандемией из офисов компаний сотрудники отправлены на этот режим работы.

Части пенсионеров удается стать удаленными сотрудниками, а большинство из них занимается фрилансом, не состоя в штатах учреждений и предприятий.

Самые популярные способы заработка

Не стоит заниматься изобретением велосипеда, думая, как заработать пенсионеру в интернете, если вариантов онлайн-заработков предостаточно. Многими из них используются люди старшего поколения и приносят пользу и получают удовлетворение.

В первую тройку возможных вариантов заработка для людей на пенсии по популярности входят:

• Репетиторство в онлайн-режиме.
• Занятие переводами.
• Наполнение контентом веб-сайтов.
• Копирайтинг.

Далее называются такие предложения от заказчиков, как расшифровка аудиофайлов и интервью, ведение блогов. Интересно осуществление несложных задач, маркетинг, администрирование.

В качестве варианта ответа на вопрос, чем заняться пенсионеру, чаще называется репетиторство, по той причине, что в нем находят сочетания важные для него факторы, которые заключаются не только в высоких заработках.

Переводами занимаются учителя, а также те люди, которые увлечены иностранными языками. Спрос на переводы большой, потому эта категория пользователей при желании находит способ заработка достаточно быстро.

Наполнение контентом веб-ресурсов, рерайтинг и копирайтинг востребованы и при определенном стечении обстоятельств, знаний и умений претендентов дают ощутимые прибавки к пенсиям, а то и превышают их в разы.

Виды удаленной работы на дому для пенсионеров

После достижения возраста 60 лет восемь из десяти пенсионеров не представляют, как будут использовать то свободное время, которое у них появилось. Практика показывает, что самыми богатыми пенсионерами являются жители Британии. Это не только из-за приличных пенсий, но и из-за хороших показателей по надомным заработкам.

Нашим людям преклонного возраста еще не по силам стать в один ряд со своими европейскими ровесниками, однако, надомная работа для пенсионеров поможет и им существенно подняться, улучшив собственное благосостояние.

Вакансии предлагаются в самых разных направлениях деятельности. Лица, которые занимались в сферах образования, бухгалтерии, без работы не остаются, если только изъявляют желание. Заработки находят в Интернете либо на своих прежних местах работы, но уже работая из дома.

Заработки для пенсионеров дают прекрасные перспективы, среди которых:

• Деятельность в свободном рабочем графике.
• Отсутствие потребности во вложениях денег.
• Работа с комфортом в домашних условиях.
• Приличные доходы.

Специалист пенсионного возраста обеспечивает заработок себе, а также передает опыт молодому поколению. О других направлениях онлайн-заработков поговорим далее.

Составление смет

Если пенсионер работал инженером-сметчиком, имеет профильное образование и бесценный практический опыт, то он и далее сможет осуществлять составление смет для самых различных направлений строительной отрасли.

Грамотная смета важна, поскольку от ее качества зависит абсолютно все в строительном процессе. По заданию заказчика приходится выполнять сметы на строительные, ремонтные и реконструкционные работы на промышленных, жилых, общественных объектах, на внешние и внутренние инженерные сети.

Ведение бухгалтерии

Бухгалтер после выхода на заслуженный отдых сможет и дальше выполнять оформление бухгалтерской документации. Он также сможет выступать в качестве консультанта по вопросам налоговой отчетности. Профессию покидать не стоит, поскольку это доход в личный бюджет.

Пенсионер-бухгалтер в настоящее время достаточно востребован, а потому ищите на разных сайтах предложения вакансий. Работу можно поискать и с помощью знакомых, которые продолжают трудиться и общаться с разными людьми.

Прием телефонных звонков

Для пожилого человека доступен и такой вид онлайн-заработка, как прием телефонных звонков, чаще всего поступающих относительно работы интернет магазинов.

Обычно обязанности заключаются в ответах на вопросы людей, которые звонят. Их интересуют самые разные направления деятельности компаний, в частности, порядок оформления заказов, активация скидочных талонов, информация об интересующих товарах.

В обязанности такого работника может входить и обзвон потенциальных клиентов с предложениями, призывами и советами. Звонки могут содержать подтверждение заказов, сообщение информации об их доставке и комплектации.

Репетиторство

Онлайн репетиторство относится к тем способам заработка для пенсионеров, которые можно выполнять на дому без вложений. Преподаватель дистанционно занимается с учениками в индивидуальном порядке либо в группе. Тематика — самые разные предметы и направления.

Репетитор может удаленно готовить учеников к экзаменам, студентов — к сессиям. Для поиска работы используются специальные сайты. Опыт такого преподавателя важен для создания своего имиджа, а вместе с этим и для получения максимальной выгоды от этого вида деятельности для пенсионеров.

Продажа собственных товаров

Данный вид бизнес деятельности отличается массой преимуществ. Мужчина или женщина могут его начать практически без затрат. Есть возможность торговать уникальными товарами, которые пользуются особым спросом.

Выгодно заниматься такими продажами тогда, когда продавец реализует товары, являющиеся результатами его хобби. Это могут быть выращенные фрукты и овощи. Пенсионеру лучше в таких случаях иметь собственный сайт, который поможет находить потребителя. Создать подобный, можно на бесплатных конструкторах.

Швея на дому может оказывать услуги по индивидуальному исполнению заказов клиентов либо реализовать собственноручно пошитые предметы одежды.

Оператор колл центра

Работодатель предлагает работу на аутсорсинге, которая особо востребована в банках, страховых компаниях и различных проектах. Это могут быть входящие либо исходящие линии. Нанятый работник оказывает консультационные услуги клиентам, следуя правилам делового этикета и правилам общения.

Для пенсионера важно быть готовым психологически к общению с самыми разными клиентами, которые нередко бывают негативно настроенными и грубыми. В любом случае надо оставаться спокойным и находить ответы на любой вопрос.

Удаленный диспетчер

Пенсионер, владеющий компьютером, может найти работу удаленным диспетчером, которая схожа с деятельностью операторов колл центров. Отличие в одном — исключены исходящие телефонные звонки с предложением услуг и товаров.

Диспетчер в удаленном режиме занимается лишь приемом входящих звонков и принятие решений по ним. Работа несложная, но оплачивается вполне прилично. Поискать можно на сайтах биржах фриланса и онлайн вакансий.

Посредничество

Посредничество, как бизнес для пенсионеров, заключается в общении с клиентами и их сведении с лицами, которые занимаются реализацией услуг и товаров. Заработок — процент от сумм сделок. Потребуется некоторое время, чтобы войти в курс такой деятельности.

Лучше если посредническая ниша связана с интересами пенсионера или его предыдущей профессиональной деятельностью. Объектами для него становятся не только отечественные торговые точки, но и зарубежные. Главное, проявлять инициативу, мониторя онлайн-форумы либо группы в соцсетях, где будет размещаться вся информация.

Фриланс для пенсионеров в интернете

Как заработать пенсионеру? Ответ можно найти во фрилансе, являющемся основой онлайн заработков. Здесь есть работа на любые вкусы и возможности. Заказчики бывают постоянные и одноразовые. Главное, что работа выполняется, не выходя из дома.

О выгодах фриланса свидетельствует наличие большой активности на специализированных площадках. Выплата за выполненную работу производится разными способами, от электронных кошельков, до банковских карт.

Контент менеджер

Это работа в интернете связанная с наполнением контентом различных онлайн ресурсов. Огромное количество сайтов в интернете несет постоянную потребность в их наполнении контентом.

Пенсионер, который имеет определенные навыки в верстке и оформлении текстов, может стать контент менеджером.

SMM специалист

Данное направление — это заработок в интернете, который популярным стал не так давно. Занимаясь им, пенсионер будет привлекать клиентов из социальных сетей, развивать сообщества, поддерживать активность подписчиков.

Требуется хорошая ориентация в теме деятельности, умение держать руку на пульсе сегодняшнего дня и писать короткие статьи. Подбирать иллюстрации и т.д.

Менеджер по рекламе

Прямые продажи товаров и услуг — сфера деятельности менеджеров по рекламе. Торговля происходит не только в офисах, но и в удаленном режиме. При этом реализуются реальные продукты.

Зарплату получаете в зависимости от того, сколько заключено договоров или совершено продаж. На их количество влияют умения вести переговоры, находить потенциальных покупателей.

Копирайтинг

Пенсионеры активно ищут работу и учатся зарабатывать. Создание текстового контента, т.е. копирайтинг, попадает в поле зрения очень часто, поскольку спрос на такие услуги не снижается, а постоянно увеличивается.

Контент необходим на новостных сайтах, и ресурсах интернет магазинов, разных производителей. Если пенсионер трудился до пенсии в образовании, журналистике или других сферах, связанных со словесностью, то его прямой путь именно в копирайтинг.

Владельцы сайтов выставляют свои вакансии на биржах рерайтинга и копирайтинга. Их мониторинг позволит достаточно быстро найти сферу применения своих возможностей и знаний.

Редактура

Данное направление предполагает редактирование имеющихся текстовых материалов. Редактор должен их править и улучшать. Качество выполнения таких заданий зависит от знания исполнителем тематики.

Свежих вакансий в интернете хватает. Попробуйте, если имеются соответствующие знания, чтобы избавлять тексты от ошибок, улучшать стилистику и повышать читабельность.

Экспертная оценка

В интернете для пенсионеров находятся и вакансии, связанные с экспертными оценками. Потребуется создание комментариев либо делать выводы о событиях, услугах или предметах.

Для работы экспертам необходим опыт, чтобы суждения были направлены на конкретную помощь посетителям сайтов в принятии адекватных и взвешенных решений, либо выводов по конкретной тематике.

Транскрибация

Под транскрибацией подразумевается текстовая расшифровка файлов — видео и аудио, в которой нуждаются много потребителей. Пенсионеру будет необходимо прослушивать записи и переводить в текстовые форматы.

На заработок влияют профессиональные навыки исполнителя и затраченное время. И одно, и другое постоянно совершенствуется, если относиться к работе серьезно.

Администрирование

Администрирование — это ежедневный вид занятости, связанный с осуществлением функций по требованиям, которые выставляются заказчиками. Пенсионерам, у которых достаточный не только профессиональный, но и жизненный опыт, заниматься этим делом по силам.

Перечень работ обычно предоставляется заказчикам, исполнителю предстоит следование им. Опыт приходит быстро, поскольку особых сложностей нет.

Менеджер интернет магазинов

Мы уже выяснили, что работа с интернетом для пенсионеров и людей других категорий сейчас очень востребована. Распространенная вакансия — менеджер интернет магазинов, которых с каждым днем становится все больше. Задача менеджера — масштабирование бизнеса.

Требования — компьютер с интернет соединением, коммуникабельность, знание сегмента товаров, которые придется продвигать.

Консультации

Успешная подработка пенсионерам — это и предоставление платных консультаций профессионалами в нужных сферах. После регистрации на соответственных веб-ресурсах человек ищет то направление деятельности, в котором трудился до пенсии и имеет хорошие познания.

Подработка бывает одноразовой и постоянной, когда появляется постоянный заказчик. Заработки — разные. Которые повышаются по мере продвижения к мастерству.

Переводы

Объяснять много не надо, поскольку такая профессия понятна. Услуга востребована. При этом требуются переводчики с разных языков. Работа подходит для учителей и лиц, владеющих языками.

Предложений масса, поскольку не все мы можем выполнять такую процедуру, а потому обращаемся к специалистам.

Как выбрать способ заработка

Где найти работу пенсионеру и как заработать деньги интересует людей преклонного возраста. Вариант — это интернет с веб-ресурсами, которые предлагают способы заработка.

Доход получают за работу, связанную с опытом прошлой деятельности либо увлечения. Много предложений, для выполнения которых не нужно делать капиталовложения.

Работодатели заинтересованы в услугах пенсионеров, поскольку это опытные люди, исполнительные специалисты, качественно выполняющие порученное.

Как не стать жертвой мошенников

Пенсионеров в интернете, как и других пользователей, нередко пытаются провести, получив продукт и не отплатив его. Обман будет исключен, если пенсионеры, стремящие к заработкам в сети, последуют некоторым советам:

• За трудоустройство не нужно ничего платить.
• Не следует ничего покупать перед трудоустройством.
• Не верьте вакансиям, сулящим многотысячные заработки.
• Тщательно оценивайте сайты работодателей и сами компании. Если нет контактной информации — скорее всего это лохотрон.

Сколько можно заработать пенсионеру на дому

Источники заработка, как уже поняли, самые разные. Сколько денег можно получить — ответ в каждом конкретном случае индивидуальный. Наметили заняться заработком на дому — не отступайте и двигайтесь вперед. С опытом придут и весомые заработки.

Практика показывает, что с оплатой чаще всего проблем не бывает. Заработки не редко превышают те минимальные пенсии, которые государство назначило за работу на протяжении десятилетий.

9 лучших пенсионных планов в ноябре 2021 года

Если у вас есть маленькие дети или вы все еще строите свою карьеру, выход на пенсию может не быть главной заботой на данном этапе вашей жизни. Но когда-нибудь, если вам повезет и вы будете регулярно экономить, это произойдет.

Чтобы обеспечить себе финансовую безопасность на пенсии, разумно составить план в начале жизни — или прямо сейчас, если вы еще этого не сделали. Например, направив часть своей зарплаты на пенсионный план с льготным налогообложением, ваше богатство может расти в геометрической прогрессии, что поможет вам обрести душевное спокойствие в эти так называемые золотые годы.

Тем не менее, согласно опросу 2019 года, проведенному Исследовательским институтом льгот сотрудникам, только около половины нынешних сотрудников понимают предлагаемые им льготы.

«Формула льгот одной компании может быть не такой щедрой, как у других», — объясняет Дэвид Литтел, эксперт по пенсионному планированию и почетный профессор налогообложения Американского колледжа финансовых услуг. «Очень важно, чтобы вы прочитали краткое описание плана, которое предоставляется всем участникам, чтобы вы могли понять его структуру.”

Разобравшись с вариантами пенсионного плана, вы будете лучше подготовлены, чтобы максимально использовать свои льготы и на самом деле выйти на пенсию, которую вы хотите.

9 лучших пенсионных планов

Ключевые преимущества плана для рассмотрения

Практически все пенсионные планы предлагают налоговые преимущества, независимо от того, доступны ли они авансом на этапе сбережений или когда вы снимаете средства. Например, традиционные взносы 401 (k) производятся в долларах до налогообложения, что снижает ваш налогооблагаемый доход.Планы Roth 401 (k), напротив, финансируются за счет долларов после уплаты налогов, но снятие средств не облагается налогом. (Вот и другие ключевые различия между ними.)

Некоторые планы пенсионных накоплений также включают соответствующие взносы от вашего работодателя, например планы 401 (k) или 403 (b), в то время как другие этого не делают. Когда вы пытаетесь решить, вкладывать ли деньги в 401 (k) на работе или в индивидуальный пенсионный счет (IRA), используйте 401 (k), если вам подходит компания, или сделайте и то, и другое, если вы можете себе это позволить.

Если вы были автоматически включены в план 401 (k) вашей компании, убедитесь, что вы в полной мере пользуетесь преимуществами корпоративного пакета, если он доступен.

И подумайте об увеличении своего годового взноса, поскольку многие планы начинаются с ничтожной отсрочки, которой недостаточно для обеспечения пенсионного обеспечения. По данным Vanguard, примерно половина планов 401 (k), предлагающих автоматическую регистрацию, используют ставку отсрочки сбережений по умолчанию, равную всего 3 процентам. Тем не менее Т. Роу Прайс говорит, что вы должны «стремиться экономить не менее 15 процентов своего дохода каждый год».

Если вы работаете не по найму, у вас также есть несколько вариантов пенсионных накоплений на выбор.В дополнение к планам, описанным ниже для рядовых работников, а также предпринимателей, вы также можете инвестировать в Roth IRA или традиционную IRA с учетом определенных ограничений дохода, которые имеют меньшие лимиты годового взноса, чем большинство других планов. У вас также есть несколько дополнительных опций, доступных не всем, включая SEP IRA, SIMPLE IRA и solo 401 (k).

Лучшие пенсионные планы, которые следует рассмотреть в ноябре 2021 года:

1. Планы с установленными взносами

С момента их введения в начале 1980-х годов планы с установленными взносами (DC), которые включают 401 (k), почти полностью перешли на пенсионный рынок.Согласно недавнему исследованию страхового брокера Willis Towers Watson, примерно 86 процентов компаний из списка Fortune 500 предлагали в 2019 году только планы постоянного проживания, а не традиционные пенсии.

План 401 (k) является наиболее распространенным планом постоянного тока среди работодателей любого размера, в то время как план 403 (b) с аналогичной структурой предлагается работникам государственных школ и некоторых освобожденных от налогов организаций, а план 457 (b) чаще всего доступны правительствам штата и местным властям.

Лимит взносов сотрудника по каждому плану составляет 19 500 долларов в 2021 году (26 000 долларов для лиц в возрасте 50 лет и старше).

Многие планы DC предлагают версию Roth, например Roth 401 (k), в которой вы используете доллары после уплаты налогов для внесения взносов, но вы можете снимать деньги без уплаты налогов при выходе на пенсию.

«Выборы Рота имеют смысл, если вы ожидаете, что ваша налоговая ставка будет выше при выходе на пенсию, чем в то время, когда вы делаете взнос», — говорит Литтел. Планы

401 (k)

План 401 (k) — это план с льготным налогообложением, который предлагает возможность откладывать на пенсию. С традиционным 401 (k) сотрудник вносит свой вклад в план с заработной платой до налогообложения, что означает, что взносы не считаются налогооблагаемым доходом.План 401 (k) позволяет этим взносам расти без уплаты налогов до тех пор, пока они не будут сняты при выходе на пенсию. При выходе на пенсию распределение создает налогооблагаемую прибыль, хотя снятие средств до достижения возраста 59 ½ может подлежать налогообложению и дополнительным штрафам.

С Roth 401 (k) сотрудник вносит после налогообложения доллары, а прибыль не облагается налогом, если она снимается после 59 1/2 лет.

Плюсы: План 401 (k) может быть простым способом накопить на пенсию, потому что вы можете запланировать, чтобы деньги поступали из вашей зарплаты и автоматически инвестировались.Деньги можно вложить в ряд высокоприбыльных инвестиций, таких как акции, и вам не придется платить налог с прибыли, пока вы не снимете средства (или когда-либо в Roth 401 (k)). Кроме того, многие работодатели предлагают вам равные взносы, давая вам бесплатные деньги — и автоматическую прибыль — только для экономии.

Минусы: Одним из ключевых недостатков планов 401 (k) является то, что вам, возможно, придется заплатить штраф за доступ к деньгам, если они вам понадобятся в экстренной ситуации. Хотя многие планы действительно позволяют вам брать ссуды из своих фондов по обоснованным причинам, это не гарантия того, что план вашего работодателя это сделает.Ваши инвестиции ограничены средствами, предусмотренными в программе вашего работодателя 401 (k), поэтому вы не сможете инвестировать в то, что хотите.

Что это значит для вас: План 401 (k) — один из лучших способов накопить на пенсию, и если вы можете получить бонусные деньги от своего работодателя, вы сможете сэкономить еще быстрее.

403 (b) планы

План 403 (b) во многом аналогичен плану 401 (k), но его предлагают, в частности, государственные школы, благотворительные организации и некоторые церкви.Сотрудник вносит в план деньги до налогообложения, поэтому взносы не считаются налогооблагаемым доходом, и эти средства могут расти без налогообложения до выхода на пенсию. При выходе на пенсию снятие средств рассматривается как обычный доход, а выплаты до достижения возраста 59 ½ могут создавать дополнительные налоги и штрафы.

Подобно Roth 401 (k), Roth 403 (b) позволяет экономить средства после уплаты налогов и снимать их без уплаты налогов при выходе на пенсию.

Плюсы: A 403 (b) — это эффективный и популярный способ накопления на пенсию, и вы можете запланировать автоматическое вычитание денег из вашей зарплаты, что поможет вам экономить более эффективно.Деньги можно инвестировать в ряд инвестиций, включая аннуитет или высокодоходные активы, такие как фонды акций, и вам не придется платить налоги, пока вы не заберете деньги. Некоторые работодатели могут также предложить вам соответствующий взнос, если вы сэкономите деньги в 403 (b).

Минусы: Как и 401 (k), деньги по плану 403 (b) могут быть труднодоступными, если у вас нет квалифицированной экстренной помощи. Хотя вы все еще можете получить доступ к деньгам без чрезвычайной ситуации, это может потребовать дополнительных штрафов и налогов, хотя вы также можете взять ссуду из своего 403 (b).Еще один недостаток: возможно, вы не сможете инвестировать в то, что хотите, поскольку ваши возможности ограничены инвестиционным выбором плана.

Что это значит для вас: План 403 (b) — это один из лучших способов для работников определенных секторов откладывать средства на пенсию, особенно если они могут получить соответствующие фонды. Калькулятор 403 (b) поможет вам определить, сколько вы можете накопить на пенсию.

457 (b) планы

План 457 (b) аналогичен плану 401 (k), но он доступен только для сотрудников государственных и местных органов власти и некоторых организаций, освобожденных от налогов.В этом плане с льготным налогообложением сотрудник может вносить свой вклад в план с помощью заработной платы до налогообложения, что означает, что доход не облагается налогом. 457 (b) позволяет отчислениям расти без налогообложения до выхода на пенсию, а когда сотрудник снимает деньги, они становятся облагаемыми налогом.

Плюсы: План 457 (b) может быть эффективным способом накопления на пенсию из-за его налоговых преимуществ. Этот план предлагает некоторые специальные положения о накопительных сбережениях для пожилых работников, которых нет и в других планах. План 457 (b) считается дополнительным сберегательным планом, поэтому снятие средств до достижения возраста 59 ½ не подлежит 10-процентному штрафу, как план 403 (b).

Минусы: Типичный план 457 (b) не предлагает соответствия работодателю, что делает его менее привлекательным, чем план 401 (k). Кроме того, еще сложнее принять экстренный выход из плана 457 (b), чем из плана 401 (k).

Что это значит для вас: План 457 (b) может быть хорошим пенсионным планом, но он имеет некоторые недостатки по сравнению с другими планами с установленными взносами. И, предлагая снятие средств до типичного пенсионного возраста 59 ½ без дополнительного штрафа, 457 (b) может быть выгодным для вышедших на пенсию государственных служащих, которые могут иметь физическую инвалидность и нуждаются в доступе к своим деньгам.

2. Планы IRA

IRA — это ценный пенсионный план, созданный правительством США, чтобы помочь работникам откладывать средства на пенсию. Физические лица могут внести до 6000 долларов на счет в 2020 и 2021 годах, а работники старше 50 могут внести до 7000 долларов.

Существует много видов IRA, включая традиционные IRA, IRA Рота, IRA супругов, IRA с опрокидыванием, SEP IRA и SIMPLE IRA. Вот что они собой представляют и чем они отличаются друг от друга.

Традиционный IRA

Традиционный IRA — это план с льготным налогообложением, который дает вам значительные налоговые льготы, пока вы откладываете на пенсию.Любой, кто зарабатывает деньги на работе, может внести свой вклад в план в долларах до налогообложения, что означает, что любые взносы не являются налогооблагаемым доходом. IRA позволяет этим взносам расти без уплаты налогов до тех пор, пока владелец счета не снимет их при выходе на пенсию, и они не станут облагаться налогом. Досрочное увольнение может привести к увольнению сотрудника с уплатой дополнительных налогов и штрафов.

Плюсы: Традиционный IRA — очень популярный счет для инвестирования при выходе на пенсию, потому что он предлагает некоторые ценные налоговые льготы, а также позволяет приобретать почти неограниченное количество инвестиций — акции, облигации, компакт-диски, недвижимость. и еще многое другое.Однако, возможно, самое большое преимущество состоит в том, что вы не будете платить никаких налогов, пока не снимете деньги при выходе на пенсию.

Минусы: Если вам нужны деньги из традиционной IRA, их удаление может оказаться дорогостоящим из-за налогов и дополнительных штрафов. И IRA требует, чтобы вы сами инвестировали деньги, будь то в банк, в акции, облигации или что-то совсем другое. Вам нужно будет решить, куда и как вы будете вкладывать деньги, даже если это только для того, чтобы попросить консультанта вложить их.

Что это значит для вас: Традиционная IRA — один из лучших пенсионных планов, хотя, если вы можете получить план 401 (k) с соответствующим взносом, это несколько лучше. Но если ваш работодатель не предлагает план с установленными взносами, то вместо этого вам доступен традиционный IRA, хотя при более высоких уровнях дохода возможность вычета налоговых взносов устраняется.

Roth IRA

Roth IRA — это новый подход к традиционной IRA, который предлагает значительные налоговые льготы.Взносы в Roth IRA производятся из денег после уплаты налогов, что означает, что вы платите налоги с денег, которые поступают на счет. Взамен вам не придется платить налог с любых взносов и доходов, которые поступают со счета при выходе на пенсию.

Плюсы: Roth IRA предлагает несколько преимуществ, в том числе особую возможность избежать уплаты налогов на все деньги, снятые со счета при выходе на пенсию, в возрасте 59 ½ или позже. Roth IRA также обеспечивает большую гибкость, потому что вы часто можете снимать взносы, а не прибыль, в любое время без налогов и штрафов.Эта гибкость фактически делает Roth IRA отличным пенсионным планом.

Минусы: Как и в случае с традиционной IRA, у вас будет полный контроль над инвестициями, сделанными в Roth IRA. А это значит, что вам нужно будет решить, как вложить деньги или попросить кого-нибудь сделать эту работу за вас. Существуют ограничения дохода для внесения взносов в Roth IRA, но есть еще один способ вложить деньги в один из них.

Что это значит для вас: Roth IRA — отличный выбор благодаря своим огромным налоговым преимуществам, и это отличный выбор, если вы можете увеличить свой доход до выхода на пенсию и удержать налогового инспектора от того, чтобы его снова трогать.

IRA для супруга

IRA

обычно зарезервированы для работников, которые имеют доход, но IRA для супруга позволяет супруге работника с заработанным доходом также финансировать IRA. Тем не менее, налогооблагаемый доход работающего супруга должен быть больше, чем взносы, внесенные в какие-либо IRA, а IRA супруга может быть либо традиционной IRA, либо Roth IRA.

Плюсы: Самым большим плюсом ИРА супруга является то, что он позволяет неработающему супругу воспользоваться различными льготами ИРА, либо традиционной версией, либо версией Рота.

Минусы: У супружеского IRA нет особых недостатков, хотя, как и все IRA, вам придется решать, как инвестировать деньги.

Что это значит для вас: IRA супруга позволяет вам позаботиться о пенсионном планировании вашего супруга, не заставляя вашего партнера получать доход, как это обычно бывает. Это может позволить вашему супругу остаться дома или позаботиться о других семейных нуждах.

Ролловер IRA

Ролловер IRA создается, когда вы перемещаете пенсионный счет, такой как 401 (k) или IRA, на новый счет IRA.Вы «перекатываете» деньги с одного счета на IRA, но при этом можете воспользоваться налоговыми льготами IRA. Вы можете установить IRA с возможностью пролонгации в любом учреждении, которое позволяет вам это сделать, и IRA с опрокидыванием может быть либо традиционным IRA, либо Roth IRA. Нет ограничений на сумму денег, которая может быть переведена в IRA.

Ролловер IRA также позволяет преобразовать тип пенсионного счета с традиционного IRA или 401 (k) в IRA Roth. Однако такие переводы могут привести к возникновению налоговых обязательств, поэтому важно понимать последствия, прежде чем принимать решение о дальнейших действиях.

Плюсы: IRA с продлением срока действия позволяет вам продолжать пользоваться привлекательными налоговыми льготами, если вы решите выйти из плана 401 (k) бывшего работодателя по какой-либо причине. Если вы просто хотите изменить поставщиков IRA для существующего IRA, вы можете перенести свою учетную запись на нового поставщика. Как и во всех IRA, вы можете покупать самые разные инвестиции.

Минусы: Как и все IRA, вам нужно решить, как инвестировать деньги, а это может вызвать проблемы у некоторых людей.Вам следует обратить особое внимание на любые налоговые последствия, связанные с переворачиванием ваших денег, потому что они могут быть значительными. Но, как правило, это проблема, только если вы конвертируете тип своего аккаунта с традиционного IRA или 401 (k) на Roth IRA.

Что это значит для вас: Перенос IRA — это удобный способ перехода с 401 (k) или IRA на другую учетную запись IRA. Ролловер IRA может улучшить ваше финансовое положение, предложив вам изменить тип IRA с традиционного на Roth или наоборот.

SEP IRA

SEP IRA настроен как традиционный IRA, но для владельцев малого бизнеса и их сотрудников. Только работодатель может вносить вклад в этот план, и взносы поступают в SEP IRA для каждого сотрудника, а не в трастовый фонд. Частные предприниматели также могут создать SEP IRA.

Лимиты взносов в 2020 и 2021 годах составляют 25 процентов компенсации или 57 000 долларов США, в зависимости от того, что меньше. Выяснить лимит взносов для самозанятых лиц немного сложнее.

«Это очень похоже на план распределения прибыли», — говорит Литтел, поскольку взносы могут производиться по усмотрению работодателя.

Плюсы: Для сотрудников это бесплатный пенсионный счет. Для самозанятых лиц более высокие лимиты взносов делают их намного более привлекательными, чем обычные IRA.

Минусы: Нет уверенности в том, сколько сотрудников накопят в этом плане. Кроме того, деньги более доступны. Это можно рассматривать скорее как хорошее, чем плохое, но Литтел считает это плохим.

Что это значит для вас: Владельцам счетов по-прежнему поручено принимать инвестиционные решения. Не поддавайтесь искушению открыть счет пораньше. Если вы нажмете деньги до 59 лет, вам, вероятно, придется заплатить 10-процентный штраф сверх подоходного налога.

SIMPLE IRA

При планах 401 (k) работодатели должны ежегодно проходить несколько тестов на отсутствие дискриминации, чтобы убедиться, что высокооплачиваемые работники не вносят слишком большой вклад в план по сравнению с рядовыми.

SIMPLE IRA обходит эти требования, поскольку всем сотрудникам предоставляются одинаковые льготы. У работодателя есть выбор: внести 3-процентный взнос или 2-процентный невыборный взнос, даже если сотрудник ничего не экономит в своей собственной ПРОСТОЙ ИРА.

Плюсы: Литтел говорит, что большинство ПРОСТОГО IRA предназначены для обеспечения соответствия, поэтому они предоставляют работникам возможность отсрочить выплату зарплаты до вычета налогов и получить соответствующий взнос.Для сотрудника этот план не сильно отличается от плана 401 (k).

Минусы: Взнос сотрудника ограничен 13 500 долларами на 2020 и 2021 годы по сравнению с 19 500 долларами для других планов с установленными взносами. Но, по словам Литтелла, большинство людей все равно не так много вносят.

Что это значит для вас: Как и в случае с другими планами DC, сотрудники должны принимать те же решения: какой вклад вносить и как вкладывать деньги. Некоторые предприниматели предпочитают SIMPLE IRA SEP IRA — вот основные отличия.

3. План Solo 401 (k)

План Solo 401 (k), также известный как Solo-k, Uni-k и One-участник k, предназначен для владельца бизнеса и его или ее супруги.

Поскольку владелец бизнеса является одновременно и работодателем, и работником, могут быть сделаны выборные отсрочки до 19 500 долларов, плюс невыборный взнос в размере до 25 процентов компенсации до общего годового взноса в 57 000 долларов для предприятий, не включая улов. взносы.

Плюсы: «Если у вас нет других сотрудников, соло лучше, чем ПРОСТОЙ IRA, потому что вы можете внести в него больше», — говорит Литтел.«SEP немного проще создать и прекратить». Однако, если вы хотите настроить свой план как Roth, вы не можете сделать это в SEP, но вы можете с Solo-k.

Минусы: Его немного сложнее настроить, и как только активы превысят 250 000 долларов, вам придется подавать годовой отчет по форме 5500-SE.

Что это значит для вас: Если у вас есть планы по расширению и найму сотрудников, этот план не сработает. После того, как вы нанимаете других сотрудников, IRS требует, чтобы они были включены в план, если они соответствуют требованиям, и план будет подвергнут проверке на отсутствие дискриминации.Solo 401 (k) также выгодно отличается от популярного SEP IRA.

4. Традиционные пенсии

Традиционные пенсии — это разновидность плана с установленными выплатами (DB), и ими легче всего управлять, поскольку от вас как работника требуется очень мало.

Пенсии полностью финансируются работодателями и предусматривают фиксированное ежемесячное пособие работникам при выходе на пенсию. Но планы DB находятся в списке исчезающих видов, потому что их предлагает меньше компаний. Согласно данным Willis Towers Watson, всего 14% компаний из списка Fortune 500 привлекли новых работников пенсионными планами в 2019 году по сравнению с 59% в 1998 году.

Почему? Планы DB требуют, чтобы работодатель выполнил дорогостоящее обещание профинансировать изрядную сумму для вашего выхода на пенсию. Пенсии, которые выплачиваются пожизненно, обычно заменяют процент вашей заработной платы, зависящий от вашего срока пребывания в должности и заработной платы.

Согласно Литтеллу, общепринятая формула — 1,5 процента окончательной средней компенсации, умноженные на количество лет службы. Например, работник со средней заработной платой 50 000 долларов за 25-летний период карьеры будет получать ежегодную пенсию в размере 18 750 долларов США, или 1562 доллара США.50 в месяц.

Плюсы: Это пособие снижает риск долголетия — или риск того, что у вас закончатся деньги перед смертью.

«Если вы понимаете, что ваша компания обеспечивает замену от 30 до 40 процентов вашей заработной платы на всю оставшуюся жизнь, плюс вы получаете 40 процентов от социального обеспечения, это обеспечивает прочную основу для финансовой безопасности», — говорит Литтел. «Дополнительные сбережения могут помочь, но они не так важны для вашего пенсионного обеспечения».

Минусы: Поскольку формула обычно привязана к многолетнему стажу работы и компенсации, размер пособия увеличивается быстрее в конце вашей карьеры.«Если вы смените работу или компания прекратит действие плана до того, как вы достигнете пенсионного возраста, вы можете получить гораздо меньшее пособие, чем первоначально ожидали», — говорит Литтел.

Что это значит для вас: Поскольку корпоративные пенсии становятся все более редкими и ценными, если у вас есть такая удача, то уход из компании может стать важным решением. Тебе следует остаться или тебе лучше уйти? Это зависит от финансовой устойчивости вашего работодателя, от того, как долго вы работаете в компании и насколько вы близки к выходу на пенсию.Вы также можете учитывать свою удовлетворенность работой и наличие лучших возможностей трудоустройства в другом месте.

5. Аннуитеты с гарантированным доходом (GIA)

GIA обычно не предлагаются работодателями, но физические лица могут покупать эти аннуитеты для создания своих собственных пенсий. Вы можете обменять большую единовременную сумму при выходе на пенсию и сразу же купить аннуитет, чтобы получать ежемесячную пожизненную выплату, но большинству людей такая договоренность не нравится. Более популярны аннуитеты с отсроченным доходом, которые выплачиваются с течением времени.

Например, в возрасте 50 лет вы можете начать вносить страховые взносы до 65 лет, если именно тогда вы планируете выйти на пенсию. «Каждый раз, когда вы производите платеж, он увеличивает ваш пожизненный платеж», — говорит Литтел.

Вы можете купить их после уплаты налогов, и в этом случае вы будете платить налог только с прибыли плана. Или вы можете купить его в рамках IRA и получить авансовый налоговый вычет, но вся аннуитет будет облагаться налогом, когда вы снимаете деньги.

Плюсы: Литтел сам инвестировал в аннуитет с отсроченным доходом, чтобы создать поток дохода на всю жизнь.«Это очень приятно, было очень приятно со временем увеличить пенсию», — говорит он.

Минусы: Если вы не уверены, собираетесь ли вы выходить на пенсию или даже собираетесь ли вы выходить на пенсию, тогда это может не иметь смысла. «Вы также придерживаетесь стратегии, от которой не можете избавиться», — говорит он.

Кроме того, аннуитеты — это сложные юридические контракты, и может быть сложно понять свои права и вознаграждения при подписке на аннуитет. Вы захотите быть полностью информированными о том, что годовая рента будет для вас, а что нет.

Что это значит для вас: Вы будете получать доход, подобный облигациям, и потеряете возможность получить более высокую доходность на фондовом рынке в обмен на гарантированный доход. Поскольку выплаты являются пожизненными, вы также получаете больше выплат (и более высокую общую прибыль), если живете дольше.

«Люди забывают, что эти решения всегда предполагают компромисс», — говорит Литтел.

6. Федеральный план сбережений

План сбережений во многом похож на план 401 (k) по стероидам, и он доступен для государственных служащих и сотрудников силовых структур.

Участники выбирают один из пяти вариантов недорогих инвестиций, включая фонд облигаций, индексный фонд S&P 500, фонд малой капитализации и международный фонд акций, а также фонд, инвестирующий в специально выпущенные казначейские ценные бумаги.

Кроме того, федеральные служащие могут выбирать из нескольких фондов жизненного цикла с разными целевыми датами выхода на пенсию, которые вкладываются в эти основные фонды, что позволяет относительно легко принимать инвестиционные решения.

Плюсы: Федеральные служащие могут получить 5-процентный взнос работодателя в TSP, который включает 1-процентный невыборный взнос, соотношение доллара к доллару для следующих 3 процентов и 50-процентное соответствие для следующих 2. процентов внесено.

«Формула немного сложна, но если вы добавите 5 процентов, они положат 5 процентов», — говорит Литтел. «Еще одним положительным моментом является то, что инвестиционные сборы шокирующе низкие — четыре сотых процентного пункта». Это составляет 40 центов в год на 1000 вложенных долларов — намного меньше, чем вы найдете где-либо еще.

Минусы: Как и в случае всех планов с установленными взносами, всегда существует неопределенность в отношении того, каким может быть остаток на вашем счете после выхода на пенсию.

Что это значит для вас: Вам все еще нужно решить, какой вклад, как инвестировать и проводить ли выборы Рота.Однако имеет смысл вносить не менее 5 процентов своей зарплаты, чтобы получить максимальный взнос работодателя.

7. Планы кассового остатка

Планы кассового остатка также являются одним из видов пенсионных планов с установленными выплатами.

Но вместо того, чтобы возмещать определенный процент вашего дохода на всю жизнь, вам обещают определенный гипотетический остаток на счете, основанный на кредитных взносах и инвестиционных кредитах (например, годовой процент). По словам Литтелла, одна из распространенных схем для планов кассового баланса — это вклад компании в размере 6 процентов от заработной платы плюс 5 процентов годового инвестиционного кредита.

Инвестиционные кредиты являются обещаниями и не основываются на фактических кредитных взносах. Например, обещана 5-процентная доходность или инвестиционный кредит. Если активы плана приносят больше, работодатель может уменьшить взносы. Фактически, многие компании, которые хотят отказаться от своего традиционного пенсионного плана, переходят на план с наличным балансом, потому что это позволяет им лучше контролировать расходы по плану.

Плюсы: Он по-прежнему дает обещанные преимущества, и вам не нужно ничего делать для этого.«Есть довольно много уверенности в том, сколько вы собираетесь получить», — говорит Литтел. Кроме того, если вы все же решите сменить работу, баланс вашего аккаунта переносится, так что вы получите все, что стоит на вашем аккаунте, когда покинете свою старую работу.

Минусы: Если компания переходит с щедрого пенсионного плана на план кассового баланса, пожилые работники потенциально могут проиграть, хотя некоторые компании переводят долгосрочных сотрудников в первоначальный план. Кроме того, инвестиционные кредиты относительно невелики, обычно от 4 до 5 процентов.«Это становится консервативной частью вашего портфолио», — говорит Литтел.

Что это значит для вас: Дата выхода на пенсию повлияет на ваше пособие, и работать дольше будет выгоднее. «Досрочный выход на пенсию может сократить ваши льготы», — говорит Литтел.

Кроме того, вы можете выбрать единовременное пособие или аннуитетное пособие. По словам Литтелла, когда им предоставляется выбор между единовременной выплатой 200 000 долларов или ежемесячным чеком на сумму 1000 долларов на всю жизнь, «слишком много людей» выбирают единовременную выплату, когда им будет лучше получать пожизненную аннуитет.

8. План страхования жизни в денежной форме

Некоторые компании предлагают в качестве льготы средства страхования.

Есть разные типы: целая жизнь, изменчивая жизнь, универсальная жизнь и изменчивая универсальная жизнь. Они обеспечивают выплату пособия в случае смерти и в то же время увеличивают денежную стоимость, которая может удовлетворить ваши пенсионные потребности. Если вы снимаете денежную сумму, то уплаченные вами премии — основа вашей стоимости — выходят первыми и не облагаются налогом.

«Есть некоторые сходства с налоговым режимом Рота, но более сложные», — говорит Литтел.«Вы не получаете вычет при входе, но при правильном оформлении вы можете получить безналоговые выплаты при выходе».

Плюсы: Он устраняет множественные риски, предоставляя либо пособие в случае смерти, либо источник дохода. Кроме того, вы получаете отсрочку по уплате налогов при росте ваших инвестиций.

Минусы: «Если вы не сделаете это правильно, если политика потеряет силу, вы получите большой налоговый счет», — говорит Литтел. Как и другие страховые решения, купив его, вы более или менее привязаны к долгосрочной стратегии.Другой риск заключается в том, что продукты не всегда работают так хорошо, как это показывают иллюстрации.

Что это значит для вас: Эти продукты предназначены для более состоятельных людей, которые уже исчерпали все другие средства для пенсионных накоплений. Если вы достигли предела взносов для вашего 401 (k) и вашего IRA, вы можете подумать об инвестировании в этот тип страхования жизни.

9. Неквалифицированные планы отсроченной компенсации (NQDC)

Если вы не являетесь высшим руководителем высшего звена, вы можете в значительной степени забыть о том, что вам предлагается план NQDC.Существует два основных типа: один выглядит как план 401 (k) с отсрочкой выплаты заработной платы и соответствием компании, а другой полностью финансируется работодателем.

Загвоздка в том, что чаще всего последняя не реально профинансирована. Работодатель в письменной форме дает «простое обещание заплатить» и может делать бухгалтерские записи и откладывать средства, но на эти средства могут подаваться претензии кредиторов.

Плюсы: Преимущество заключается в том, что вы можете сэкономить деньги на основе отсрочки налогообложения, но работодатель не может удерживать налоговый вычет за свой взнос, пока вы не начнете платить подоходный налог при снятии средств.

Минусы: Они не обеспечивают такой высокой безопасности, потому что обещание выплат в будущем зависит от платежеспособности компании.

«Существует некоторый риск того, что вы не получите свои платежи (по плану NQDC), если у компании возникнут финансовые проблемы», — говорит Литтел.

Что это значит для вас: Для руководителей, имеющих доступ к плану NQDC в дополнение к плану 401 (k), Литтел советует сначала максимально увеличить взносы 401 (k). Затем, если компания финансово защищена, внесите свой вклад в план NQDC, если он настроен как 401 (k) с совпадением.

Какой пенсионный план вам больше всего подходит?

Во многих случаях у вас просто не будет выбора пенсионных планов. Вам придется воспользоваться тем, что предлагает ваш работодатель, будь то план 401 (k), 403 (b), план с установленными выплатами или что-то еще. Но вы можете дополнить это IRA, которое доступно любому, независимо от его работодателя.

Вот сравнение плюсов и минусов нескольких пенсионных планов.

Пенсионные планы, предлагаемые работодателем

Планы с установленными взносами, такие как 401 (k) и 403 (b), предлагают несколько преимуществ по сравнению с планом с установленными выплатами, например пенсионным планом:

• Переносимость: Вы можете воспользоваться ваш 401 (k) или 403 (b) другому работодателю, когда вы меняете работу или даже переключаете его в IRA в этот момент.Пенсионный план может быть закреплен за вашим работодателем, поэтому, если вы уволитесь из компании, у вас может не быть плана.
• Потенциал для более высокой доходности: A 401 (k) или 403 (b) может предложить потенциал для гораздо более высокой доходности, поскольку его можно инвестировать в активы с более высокой доходностью, такие как акции.
• Freedom: Благодаря своей мобильности план с установленными взносами дает вам возможность уйти от работодателя, не опасаясь потерять пенсионные пособия.
• Не зависит от успеха вашего работодателя: Получение адекватной пенсии может во многом зависеть от продолжения существования вашего работодателя.Напротив, план с установленными взносами не имеет этого риска из-за его переносимости.

Хотя эти преимущества важны, планы с установленными выплатами также имеют некоторые преимущества:

• Доход, который не должен иссякать: Одним из самых больших преимуществ пенсионного плана является то, что он обычно выплачивается до вашей смерти, то есть вы не переживете свой доход, реальный риск с 401 (k), 403 (b) и другими подобными планами.
• Не нужно ими управлять: Пенсии от вас не требуют многого.Вам не нужно беспокоиться об инвестировании своих денег, о том, какую прибыль они приносят, или о том, правильно ли вы вложили. Обо всем этом позаботится ваш работодатель.

Итак, это важные соображения между планами с установленными взносами и планами с установленными выплатами. Чаще всего у вас не будет выбора между ними ни у одного работодателя.

Пенсионные планы для самозанятых или владельцев малого бизнеса

Если вы работаете на себя или владеете малым бизнесом, у вас есть дополнительные возможности для создания собственного пенсионного плана.Три самых популярных варианта — это соло 401 (k), SIMPLE IRA и SEP IRA, и они предлагают ряд преимуществ для участников:

• Более высокие лимиты взносов: Планы, такие как соло 401 (k) и SEP IRA дает участникам гораздо более высокие лимиты взносов, чем типичный план 401 (k).
• Возможность делить прибыль: Эти планы могут позволить вам внести свой вклад в лимит сотрудников, а затем добавить дополнительную порцию прибыли в качестве взноса работодателя.
• Меньше регулирования: Эти пенсионные планы обычно сокращают объем необходимого регулирования по сравнению со стандартным планом, что означает, что ими легче управлять.
• Возможность инвестирования в активы с более высокой доходностью: Эти планы можно инвестировать в активы с более высокой доходностью, такие как акции или фонды акций.
• Различные варианты инвестирования: В отличие от типичного пенсионного плана компании, эти планы могут позволить вам инвестировать в более широкий спектр активов.

Таковы некоторые из основных преимуществ пенсионных планов для самозанятых или владельцев малого бизнеса.

С чего начать

С некоторыми из этих пенсионных планов (например, с установленными выплатами и установленными взносами) у вас будет доступ к плану через вашего работодателя. Так что, если ваш работодатель их не предлагает, у вас вообще нет такой возможности. Но если вы работаете не по найму (или даже работаете на подработке) или зарабатываете какой-либо доход, у вас есть возможность создать для себя пенсионный план.

Во-первых, вам нужно определить, какой тип учетной записи вам понадобится. Если вы не ведете бизнес, то ваш вариант — IRA, но вам нужно будет выбрать между традиционным и Roth IRA.

Если у вас есть бизнес — даже магазин с одним человеком — у вас есть еще несколько вариантов, и вам нужно будет найти лучшую альтернативу для вашей ситуации.

Затем вы можете связаться с финансовым учреждением, чтобы узнать, предлагают ли они тот план, который вам нужен. В случае IRA почти все крупные финансовые учреждения предлагают ту или иную форму IRA, и вы можете быстро создать учетную запись в одном из крупных онлайн-брокеров.

В случае планов для самозанятости вам, возможно, придется присмотреться немного подробнее, поскольку не все брокеры имеют все типы планов, но высококачественные брокеры предлагают их и часто не взимают плату за их создание.

Какая лучшая инвестиционная стратегия для выхода на пенсию?

Многие работники имеют в своем распоряжении план 401 (k) и IRA, что дает им два налоговых льготных способа накопления на пенсию, и они должны максимально использовать их. Но может иметь смысл стратегически использовать параметры вашей учетной записи, чтобы по-настоящему получить максимальную выгоду.

Одно из ваших самых больших преимуществ — это на самом деле работодатель, который выплачивает вам определенную сумму пенсионных взносов. Самая важная цель экономии в 401 (k) — попытаться максимально использовать этот матч работодателя. Это легкие деньги, которые обеспечивают немедленную отдачу от сбережений.

Например, этот «матч» работодателя часто будет давать вам от 50 до 100 процентов вашего взноса каждый год, вплоть до некоторого максимума, возможно, от 3 до 5 процентов вашей зарплаты.

Чтобы оптимизировать ваши пенсионные счета, эксперты рекомендуют инвестировать как в 401 (k), так и в IRA в следующем порядке:

1. Максимальное количество совпадений 401 (k): 401 (k) — ваш лучший выбор, если ваш работодатель предлагает любые варианты.Как только вы получите этот максимум бесплатных денег, подумайте об инвестировании в IRA.
2. Максимально увеличьте свой IRA: Обратитесь в IRA, если вы исчерпали свой 401 (k) матч или если ваш работодатель не предлагает план 401 (k) или матч. Эксперты отдают предпочтение Roth IRA из-за всех его преимуществ.
3. Затем максимально увеличьте свой 401 (k): Если вы исчерпали свой IRA и можете сэкономить больше, вы можете вернуться к своему 401 (k) и добавить еще до максимального годового взноса.

В любом случае лучшая стратегия для обеспечения вашего финансового будущего — это пополнять свои счета, экономя максимальные законные суммы каждый год.Чем раньше вы начнете инвестировать в свое будущее, тем больше ваши деньги смогут накапливаться, и эти налоговые льготы могут помочь вам накопить деньги еще быстрее, потому что у вас не будет дополнительных налогов.

Подробнее:

Теперь вы можете снимать средства из пенсионных сбережений без штрафных санкций.

Американцы с ограниченными деньгами, которые борются с последствиями коронавируса, вскоре могут использовать свои пенсионные сбережения для покрытия счетов, платежей по кредитам и повседневных расходов.Но эксперты говорят, что, хотя это заманчиво, американцы должны сначала исчерпать все остальные варианты.

Поздно в среду Сенат единогласно принял пакет стимулов на сумму 2 триллиона долларов под названием Закон CARES — Закон о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом — который увеличивает выплаты по страхованию от безработицы и направлен на рассылку чеков о помощи многим американцам. Чтобы предоставить американцам дополнительные возможности доступа к наличным деньгам, законопроект также позволяет людям снимать до 100000 долларов со своих пенсионных сбережений, включая 401 (k) s или индивидуальные пенсионные счета, без типичного штрафа.

Раньше, если вам нужно было получить доступ к этим фондам до достижения возраста 59½ лет, вам обычно приходилось платить 10% штраф от любой взятой суммы. Общие исключения из этого правила включают расходы на образование, покупку вашего первого дома, покрытие огромных медицинских долгов или распоряжение суда о предоставлении алиментов или алиментов. Если вам больше 55 лет и вы потеряли работу, независимо от того, были ли вы уволены, уволены или уволились, вы также можете получить деньги из своего плана 401 (k) или 403 (b) у своего текущего работодателя без штрафных санкций. .

Хотя новое освобождение от выплаты может помочь покрыть краткосрочные расходы, связанные с коронавирусом, эксперты говорят, что американцы должны дважды подумать, прежде чем использовать свои пенсионные фонды.

«Это сигнал людям, что это нормально — и до 100000 долларов — это безумие», — сказала CNBC Make It Моник Моррисси, экономист, занимающийся пенсионным обеспечением из прогрессивного аналитического центра Economist Policy Institute.

Для многих это пособие просто не вариант

Лишь примерно половина сотрудников имеет пенсионные счета, говорит Оливия С.Митчелл, профессор страхования / управления рисками, экономики бизнеса и государственной политики, а также исполнительный директор Совета пенсионных исследований Уортона при Университете Пенсильвании.

И многие сэкономили гораздо меньше 100 000 долларов. Недавний отчет показал, что предпенсионеры, американцы от 56 до 61, имели средний баланс в 21000 долларов на своих счетах 401 (k) в 2016 году, что является наиболее свежими данными из имеющихся. Эта сумма отражает почти 30-летнюю экономию. Молодое поколение чувствует себя ненамного лучше.Пожилые миллениалы (от 32 до 37) сэкономили около 1000 долларов за 401 (k) s.

Не только это, но и сотрудники с пенсионными счетами, как правило, являются более высокооплачиваемыми, образованными и более долгосрочными работниками. «Поэтому разрешение людям подключаться к своим пенсионным счетам не поможет миллионам, у которых нет счетов», — говорит Митчелл. «Те, у кого нет учетных записей, также, вероятно, будут людьми, которые будут нуждаться в наибольшей помощи».

Кроме того, Митчелл прогнозирует, что в США будет увеличиваться количество заявлений на получение досрочного пособия по социальному обеспечению, особенно если рецессия будет продолжительной и тяжелой.«Люди, получающие раннее пособие, в конечном итоге получат на всю жизнь более низкие выплаты, и если они уже съели свои 401 (k) s, они с большей вероятностью столкнутся с нехваткой в ​​более поздние годы», — говорит она.

Учитывайте затраты на получение пенсионных денег

Предоставление американцам возможности снимать 100 000 долларов без штрафных санкций, вероятно, происходит в правильном месте, говорит Тимоти Эллис-младший, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Waddell & Associates из Мемфиса.

Но эти изъятия могут иметь долгосрочное негативное влияние на пенсионные планы и потребности в дальнейшем продвижении, говорит Эллис.

Тем более, что худшее время для вывода инвестиционных активов — это середина резкого рыночного спада. По словам Эллиса, поскольку инвестиции стоят меньше, потребителям, возможно, придется снимать больший процент со счета.

Тогда есть возможность преждевременно ограбить пенсионные сбережения. «Доступ к пенсионным счетам, особенно для молодых работников, может нанести непоправимый ущерб остаткам на пенсионных планах», — говорит Эллис. Фактически, для инвестора, который постоянно делает пенсионные взносы на протяжении своей карьеры, суммы, сэкономленные в течение первых 10 лет, могут в конечном итоге составить половину остатка на пенсионном счете в возрасте 65 лет.

Это потому, что начисление сложных процентов является одним из самых мощных инструментов для увеличения пенсионных сбережений, а снятие средств, особенно на ранних стадиях инвестирования, снижает эту способность, добавляет Эллис. В конечном итоге даже меньшая сумма снятия средств окупается. Баланс в 5000 долларов сегодня может стоить 57 900 долларов через 35 лет при годовой доходности 7%.

Вы также не можете забыть о налогах: хотя новое правило разрешает снятие денег без штрафных санкций, деньги не являются полностью бесплатными. «По-прежнему будут взиматься обычные подоходные налоги при снятии средств с традиционной отсрочки 401 (k), согласования с работодателем и распределения прибыли», — говорит Эллис.

В соответствии с новым пакетом стимулов, однако, потребителям будет разрешено распределять подоходный налог на трехлетний период, чтобы потребители не понесли такого серьезного удара по налогам в следующем году.

Ожидается, что в пятницу Сенатский закон о CARES будет принят Палатой представителей, но поставщикам пенсионных планов еще предстоит предпринять шаги, чтобы сделать это новое пособие доступным для потребителей. Также стоит отметить, что в соответствии с недавно принятым законом SECURE, молодые родители могут без штрафных санкций снимать с пенсионных счетов 5000 долларов после того, как регулирующие органы и работодатели предоставят соответствующие инструкции.Но многие поставщики планов 401 (k) отложили доступ к новому преимуществу, заявив, что им нужны дополнительные рекомендации со стороны регулирующих органов и работодателей.

Таким образом, хотя законопроект среды направлен на расширение возможности снятия средств без штрафных санкций, нет никакой гарантии, что американцы смогут немедленно воспользоваться преимуществами сразу во время вспышки коронавируса.

Другие варианты, если вам нужны наличные

Если вы испытываете финансовые трудности из-за недавней вспышки коронавируса, Эллис рекомендует исчерпать другие ресурсы, прежде чем использовать баланс вашего пенсионного плана.

Во-первых, подумайте об использовании любых возможных сбережений на случай чрезвычайной ситуации. «Мы рекомендуем нашим клиентам оставлять наличными на расходы на проживание от трех до шести месяцев на случай непредвиденных обстоятельств, в которые они, безусловно, подпадут», — говорит Эллис.

Если у вас есть дом, вы можете рассмотреть возможность получения кредитной линии на приобретение собственного капитала, поскольку стоимость жилья растет, а процентные ставки низкие. «У вас может быть возможность использовать собственный капитал в вашем доме при невысокой стоимости переноски», — говорит Эллис.

Если вам нужны наличные деньги и у вас нет под рукой срочных сбережений или собственного капитала, подумайте о том, чтобы подать заявку на получение личной ссуды в вашем банке, которая обычно используется для консолидации долга или совершения крупной покупки.Средняя процентная ставка по двухлетнему индивидуальному кредиту составила около 10,2% в ноябре 2019 года, согласно последним данным Федеральной резервной системы.

Имейте в виду, что ставка зависит как от вашего кредита, так и от продолжительности ссуды, поскольку более короткие ссуды, как правило, имеют более низкую годовую процентную ставку. Если у вас плохой кредит, вам может грозить процентная ставка до 36%.

Если вам действительно нужно окунуться в пенсионные сбережения, возможно, вам лучше взять ссуду 401 (k). Эти ссуды не облагаются налогом, но вы можете забрать только половину своего баланса на счете — и не более 50 000 долларов, независимо от того, насколько велик ваш баланс.Все ссуды должны быть погашены в течение пяти лет с процентами (это устанавливается вашим планом на основе основной ставки, которая в настоящее время составляет около 4,75%), иначе вы столкнетесь с уплатой налогов. Как правило, вам также необходимо работать в компании, чтобы взять ссуду, большинство планов 401 (k) не предлагают ссуды бывшим сотрудникам.

Если эти параметры не работают, вы также можете подключиться к Roth IRA, если она у вас есть. С этих счетов вы можете снимать любые вложенные деньги в любое время без налогов и штрафов.Но, опять же, помните, что использование этих денег сопряжено с дополнительными издержками.

Даже если вам нужно снять деньги, чтобы покрыть свои расходы, составьте план на следующий раз. Даже 5 или 10 долларов в неделю могут со временем накапливаться, если вы пытаетесь создать фонд для чрезвычайных сбережений.

«Некоторым людям это может принести небольшую пользу», — говорит Моррисси. «Но многие люди также будут принимать плохие решения, вызванные этим [выводом без штрафных санкций] — это даст людям идеи, которые в противном случае они бы не приняли.»

Не пропустите: Самые важные вещи, которые нужно сделать со своими деньгами во время вспышки коронавируса, по мнению 5 финансовых консультантов

Проверить: Лучшие кредитные карты 2020 года может принести вам более 1000 долларов за 5 лет

Окончательное руководство на 2021 год

На первый взгляд, пенсионное планирование не сильно изменилось за эти годы. Вы работаете, вы экономите, а потом выходите на пенсию.Но хотя механика может быть такой же, сегодняшние спасатели сталкиваются с некоторыми проблемами, о которых предыдущим поколениям не приходилось беспокоиться.

Во-первых, продолжительность жизни больше, а это значит, что вам нужно, чтобы ваших денег хватило на дольше — возможно, до 90 лет. Доходность облигаций также намного ниже, чем была раньше, а это означает, что вы не можете купить несколько инструментов с фиксированным доходом и получить двузначную прибыль. Затем идет кризис здравоохранения из-за пандемии коронавируса.

Это усугубляется тем фактом, что все больше компаний переходят от пенсий с установленными выплатами, которые гарантировали вам определенную сумму денег в ваши золотые годы, к планам с установленными взносами, которые более подвержены рыночным взлетам и падениям.

Итак, как вы можете получить пенсию, о которой всегда мечтали? В конце концов, пенсионеры хотят испытать все то, что они не могли сделать, когда были слишком заняты работой. Экзотические путешествия, каникулы, марафонские бега, написание романов, больше времени проводить с друзьями и семьей — возможности практически безграничны. В этом руководстве по выходу на пенсию мы объясняем несколько шагов: от составления бюджета и постановки целей до выбора подходящего пенсионного сберегательного счета, который поможет вам составить план, который подходит именно вам.

Как читать это руководство

В этом руководстве изложены шаги, на которых следует сосредоточиться, чтобы вы начали работать над планированием выхода на пенсию. Следуйте инструкциям от начала до конца или перейдите к разделам, о которых вы хотите узнать больше.

Сколько нужно накопить на пенсию?

Одна из самых сложных частей подготовки к пенсии — это думать о жизни как о семидесятилетнем. Многие люди настолько ошеломлены тем, что сберегают для неизвестного будущего, что в конечном итоге вообще ничего не спасают.К счастью, планирование выхода на пенсию не слишком обременительно, но вам понадобится дорожная карта, которая может со временем развиваться, чтобы вы не сбились с пути.

Первое, с чего нужно начать, — это подумать о том, как могла бы выглядеть ваша жизнь на пенсии. Сядьте с ручкой и бумагой и запишите свои пенсионные цели.

Тогда подумайте, сколько все будет стоить. Мы не знаем, какими будут цены в будущем, а в последние годы инфляция опустилась ниже контрольного показателя ФРС в 2%, но средний уровень инфляции в США.С. за последнее столетие (1913-2013 гг.) Было 3,22%. Так что планируйте более высокие цены в ближайшие десятилетия. Вы также захотите учесть свои повседневные расходы, такие как расходы на жилье, питание и медицинское обслуживание. Помните, что некоторые из дорогостоящих расходов, которые у вас есть сейчас, такие как ипотека или расходы по уходу за детьми, больше не будут существовать, что может привести к снижению ваших общих расходов по мере того, как вы приближаетесь к пенсии.

Затем сложите весь доход, который вы могли бы получить после окончания трудовой деятельности. Учитывайте пенсионный доход, если он у вас есть, выплаты по социальному обеспечению и любые другие доллары, такие как доход от аренды недвижимости, которые могут вам пригодиться.Сопоставьте доходы и расходы, и вы получите хорошее представление о том, что вам нужно откладывать на каждый год выхода на пенсию.

Вот некоторые вещи, которые вы должны учитывать в своих расчетах:

● Расходы на жилье, включая арендную плату или ипотеку, отопление, воду и техническое обслуживание

● Затраты на здравоохранение (по оценкам Fidelity, среднестатистической паре потребуется 295 000 долларов в сегодняшние доллары на медицинские расходы при выходе на пенсию, за исключением долгосрочного ухода.)

● Повседневная жизнь, такая как еда, одежда, транспорт

● Развлечения, включая рестораны, фильмы, игры

● Путешествия, включая перелеты , отели, бензин за рулем

● Возможное страхование жизни

Какое волшебное число нужно набрать для золотой пенсии?

На протяжении многих лет финансовые эксперты утверждали, что людям необходимо сэкономить 1 миллион долларов — недавно эта сумма выросла до 2 миллионов долларов, поскольку изменилась стоимость жизни и возрастная демография.Некоторые советуют откладывать от 80% до 90% своего годового предпенсионного дохода или что вам нужно откладывать в 12 раз больше своей предпенсионной зарплаты. Эти числа и формулы могут быть ориентиром, но они не Евангелие — у всех разные ситуации.

Как начать откладывать на пенсию

Хотя рано начинать всегда важно — даже 25 долларов в месяц в 20 лет полезны — можно сначала откладывать деньги на более насущные нужды, а затем начинать выходить на пенсию в конце 30-40 .Однако вы не хотите долго ждать, потому что вам нужно время, чтобы положить деньги на пенсионный счет, чтобы эти деньги выросли. Чем дольше вы ждете, тем больше вам придется тратить время на носки в год, что значительно усложняет задачу.

О чем следует помнить при начале работы

Создайте бюджет

Это ваш текущий бюджет, который учитывает все ваши текущие доходы и расходы. Хотя вы должны иметь некоторое представление о том, что вам нужно откладывать в месяц в соответствии с вашими пенсионными целями, вам также необходимо убедиться, что у вас есть эти деньги, чтобы сэкономить.Хорошая идея — включить пенсионные накопления в свой бюджет в качестве отдельной статьи, так же как расходы на питание и жилье, чтобы вы могли откладывать эти средства каждый месяц.

Установить автоматические переводы

Это инструмент, который можно настроить между текущим счетом и пенсионным счетом, чтобы не забыть сохранить. Настройте его так, чтобы в один и тот же день каждого месяца — может быть, это день, когда вам платят — средства, которые вы планируете на будущее, переводились с вашего банковского счета на ваши инвестиции. Поступая таким образом, вы не рискуете потратить эти деньги.

Создайте учетную запись на случай чрезвычайной ситуации

Наличие отдельной учетной записи на случай чрезвычайной ситуации — обычно с накоплением заработной платы за три-шесть месяцев — позволит вам покрыть любые непредвиденные расходы, не выбивая из строя ваши пенсионные планы.

Выплата долга

Одна цель для всех должна заключаться в том, чтобы достичь 65 лет без долгов. Это включает в себя задолженность по кредитной карте — и особенно карты с высоким процентом вознаграждения — автомобильные и ипотечные ссуды, любые студенческие и другие крупные ссуды. Причина проста: вы не хотите, чтобы ваши годы не приносили заработка из-за денег.

Таблица сравнения счетов

долларов США

Лимит взносов	6000 долларов США	6000 долларов США	19 500 долларов США	19 500 долларов США	13 500 долларов США	57 000 долларов США	13 500 долларов США	57 000 долларов США 9037
26 500 долларов США	16 000 долларов США	Н / Д

Какие инвестиционные счета вам следует использовать?

Ежемесячное откладывание определенной суммы денег — это, конечно, самая важная часть пенсионных накоплений.Но вы не достигнете своей цели, не вложив эти деньги в рынок. Одна из причин для инвестирования заключается в том, что вы хотите воспользоваться преимуществом сложного капитала, когда прибыль растет поверх других доходов. Например, если вы инвестируете 100 долларов в один год, а в следующем они дойдут до 110 долларов, ваша прибыль в следующем году будет выше 110 долларов, а не первоначальной суммы, которую вы вложили. Со временем такой совокупный рост может действительно повысить доходность. Независимо от того, какую учетную запись вы используете, ваши инвестиции будут увеличиваться из года в год.(Убытки также могут увеличиваться, но, к счастью, со временем рынки выросли.)

Тем не менее, сколько вы можете сэкономить и какой налог, возможно, придется в конечном итоге заплатить, меняется в зависимости от счета.

Счета, которые вы можете использовать для пенсионных сбережений:

Высокодоходный сберегательный счет

Это безрисково — деньги на сберегательном счете с федеральным страхованием не вкладываются в акции или облигации — но вы сделаете следующее ничего на средства на счете.В настоящее время самые прибыльные сберегательные счета составляют менее 1% от сэкономленных долларов и имеют тенденцию к снижению в соответствии с текущей политикой Федеральной резервной системы, направленной на поддержание базовой ставки на более низком уровне. Ваши деньги должны со временем расти еще больше в более традиционном инвестиционном сберегательном механизме.

Традиционный индивидуальный пенсионный счет (традиционный IRA)

IRA — это инвестиционный инструмент с налоговыми льготами, позволяющий физическим лицам зарезервировать свои пенсионные сбережения. В зависимости от статуса занятости человека, IRA могут быть разных типов и иметь разные налоговые обязательства.Как следует из названия, это индивидуальная учетная запись, которую вы открываете и вносите свой вклад. Одним из преимуществ традиционной IRA является то, что взносы, как правило, не облагаются налогом. Так, например, если вы внесете 6000 долларов, ваш налогооблагаемый доход уменьшится на ту же сумму.

Кроме того, деньги могут расти внутри счета без отсрочки налогообложения, что означает, что вам не нужно платить налог на любые инвестиции до тех пор, пока вы не снимете деньги. Это позволяет вашим деньгам накапливаться быстрее, чем в противном случае.Вам придется заплатить налог с суммы, которую вы снимаете со счета, но она основана на налоговой ставке вашего текущего года. Это хорошо: поскольку вы, как правило, зарабатываете небольшой доход на пенсии, вы будете в более низкой налоговой категории, а это означает, что ваш налоговый удар по этим изъятиям будет незначительным. (Обычно за снятие средств до того, как вам исполнится 59 с половиной лет, взимается штраф в размере 10%, хотя вы можете удалить до 100000 долларов без уплаты налогов, если на вас негативно повлиял Covid-19. Подробнее см. На веб-сайте IRS. .)

Правила относительно максимальных взносов и лимитов дохода для IRA могут изменяться ежегодно.Что касается того, сколько вы можете внести, в настоящее время вам разрешено инвестировать 6000 долларов в год, хотя люди от 50 и старше могут сэкономить до 7000 долларов в год, используя так называемые дополнительные взносы. Однако, как только вам исполнится 72 года, вы должны начать снимать деньги со своего IRA. Минимальное необходимое распределение будет зависеть от размера вашего счета и продолжительности жизни, поэтому перед снятием средств поговорите с бухгалтером или консультантом. Если вы не снимете необходимую сумму, вы можете получить огромный налоговый штраф.

Roth IRA

IRA Roth отличаются от традиционных IRA по двум важным аспектам.Во-первых, взносы производятся в долларах после уплаты налогов, что означает, что вы не получаете налоговых вычетов при инвестировании. Положительным моментом является то, что когда придет время снимать деньги, вы не будете ничего должны IRS. Таким образом, со временем все ваши взносы могут расти без уплаты налогов. Как и IRA, вы можете вносить только 6000 долларов в год или 7000 долларов, если вам больше 50. Есть одно предостережение: если вы зарабатываете более 122000 долларов или если вы и ваш супруг (а) зарабатываете в сумме более 193000 долларов, ваша годовая комната для взносов будет уменьшенный.Если вы зарабатываете больше 137 000 долларов индивидуально или 203 000 долларов в паре, вы не можете делать взносы на этот счет.

Simple IRA

Многие малые предприятия не предлагают тарифные планы 401 (k), создание и обслуживание которых может быть дорогостоящим. Им разрешено предлагать ПРОСТОЙ IRA, который расшифровывается как планы поощрения сбережений для сотрудников. Он работает аналогично 401 (k) в том смысле, что и служащие, и служащие могут вносить средства, которые уменьшают налогооблагаемый доход каждой стороны на сумму, которую вкладывает каждая сторона.Пределы взносов ниже — 13 500 долларов США для сотрудников в 2020 году и 16 000 долларов США для лиц старше 50 лет — в то время как работодатели могут вносить только до 3% годового вознаграждения своих сотрудников. Взносы могут увеличиваться отсроченным налогом, до возраста, в котором вы должны снимать.

Традиционные планы 401 (k)

A 401 (k) — это пенсионный счет, предлагаемый компанией для своих сотрудников. Взносы на этот счет являются до налогообложения, что означает, что, как и в случае традиционной IRA, они могут увеличиваться на основе отложенного налогообложения.Когда вы снимаете эти средства, вам придется заплатить налоговому инспектору, но если вы находитесь в более низкой налоговой категории на пенсии, чем в течение ваших рабочих лет, то этот налоговый удар не должен быть слишком большим.

У 401 (k) есть несколько преимуществ. Во-первых, предел взносов намного выше, чем с IRA. Вам разрешено внести 19 500 долларов США в 2020 году (они немного увеличиваются каждый год) или 26 000 долларов США, если вам больше 50. Работодателям также разрешено вносить соответствующие взносы — хотя процент взносов, которые они соответствуют, и сумма, соответствующая на доллар сотрудника действительно меняется.На примере пенсионных планов, управляемых Vanguard Group, в 2019 году средняя ставка взносов сотрудников составляла 7,0%, а средняя ставка взносов работодателей — 3,7%.

В 2020 году совокупные взносы работодателя и работника не могут превышать 57 000 долларов США или 100% вашей зарплаты (это 63 500 долларов США для лиц старше 50 лет). Существует также пожизненный лимит взносов в размере 285 000 долларов. Еще одна ключевая особенность заключается в том, что деньги автоматически снимаются с вашего чека и помещаются в 401 (k), поэтому вам не нужно беспокоиться о переводе этих долларов на счет самостоятельно.

Как и в случае с традиционной IRA, вы получите 10% налог, если снимете деньги до того, как вам исполнится 59 1/2. Однако на данный момент вы можете удалить до 100000 долларов из 401 (k), если вы или ваш супруг потеряли работу или на вас негативно повлиял Covid-19, без штрафа за снятие 10%.

Roth 401 (k)

Это спонсируемый работодателем счет, который финансируется за счет долларов после уплаты налогов. Как и в случае с Roth IRA, взносы не подлежат налогообложению, но вы также не получите налоговый счет, когда придет время снимать средства.Как и в случае с традиционным 401 (k), и работники, и работодатели могут вносить свой вклад, но есть ограничения. В 2020 году сотрудники не могут вложить более 19 500 долларов США или 26 000 долларов США для лиц старше 50 лет, в то время как общая сумма раскаяния сотрудника и работодателя не может превышать 57 000 долларов США или 100% от заработной платы этого сотрудника в 2020 году, в зависимости от того, что меньше.

Вы можете разделить взносы между обычным 401 (k) — с использованием долларов до налогообложения — и 401 (k) Roth, но ваши общие инвестиции не могут превышать максимальную сумму взноса.Эта учетная запись идеально подходит для тех, кто думает, что на пенсии они могут оказаться в высокой налоговой категории, и тогда им придется заплатить потенциально большой налоговый счет дяде Сэму.

Есть способы переводить деньги с одного из вышеуказанных счетов на другой — например, с традиционного IRA на 401 (k) и наоборот — но перед тем, как что-либо делать, рекомендуется получить помощь финансового консультанта. .

Планы упрощенной пенсии сотрудникам (SEP)

Если вы работаете не по найму и хотите накопить средства для выхода на пенсию, то план SEP может быть для вас лучшим вариантом.Этот счет, который может быть открыт только владельцем бизнеса с одним или несколькими сотрудниками или кем-то, кто зарабатывает внештатный доход, аналогичен традиционному IRA в том, что взносы до налогообложения уменьшают ваш налогооблагаемый доход (или компанию в зависимости от того, кто вносит взнос). и деньги могут расти без уплаты налогов, пока вы не удалите их на пенсии. Вы можете вносить до 25% своей зарплаты до максимальной суммы в 57 000 долларов в год. Вы также можете положить деньги на счет сотрудника, однако, в отличие от 401 (k), создание которого дороже, чем SEP, сотрудник не может вносить вклад в свой собственный SEP.

Увеличить значок Стрелки, указывающие наружу

Как инвестировать для выхода на пенсию

Несколько лет назад инвесторы, ориентированные на пенсию, скорее всего, вложили бы свои деньги в сбалансированный паевой инвестиционный фонд, который обычно состоит из 60% акций и 40% облигаций. Хотя этот набор активов по-прежнему популярен среди вкладчиков сегодня — вы получаете некоторый рост за счет акций и некоторую защиту от облигаций, — у инвесторов теперь больше выбора.

Вот некоторые из наиболее популярных вариантов инвестирования:

Акции для роста

Большинство вкладчиков по-прежнему покупают акции — напрямую или через паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды — которые являются акциями публичных перечисленные компании.Цены на акции имеют тенденцию расти в долгосрочной перспективе, поэтому люди их покупают. Согласно индексам S&P Dow Jones, с 1926 года S&P 500 показал среднегодовую доходность 10,24% с реинвестированными дивидендами. Другими словами, если вы инвестируете в акции в возрасте 30 лет и выйдете на пенсию в возрасте 70 лет, существует высокая вероятность того, что ваши деньги вырастут за эти 40 лет.

Обратной стороной является то, что акции могут упасть. Во время Великой рецессии 2008 года и недавнего обвала фондового рынка, вызванного пандемией, цены на акции упали более чем на 35%, что вызвало множество проблем для тех, кто вышел на пенсию или приближался к ней.

К счастью, несмотря на то, что все акции колеблются в цене, существует множество различных видов на выбор в зависимости от вашего уровня толерантности к риску. Если вы более агрессивный инвестор, вы можете направить портфель акций в секторы с более высоким потенциалом роста, но также с большей волатильностью, такие как технологии, в то время как более консервативные инвесторы могут сосредоточиться на компаниях с голубыми фишками в таких секторах, как финансы, основные потребительские товары или промышленные предприятия, где традиционно был меньший потенциал для наибольшей прибыли, но и меньшая волатильность.Но все акции несут риск потерь, а профили волатильности в последние годы изменились. Лучший способ ограничить подверженность волатильности акций — это инвестирование через диверсифицированные фонды акций, а не через отдельные акции или инвестиции в узкий сектор.

Облигации для обеспечения безопасности

Облигации — еще одно популярное вложение для вкладчиков, поскольку они могут двигаться в цене намного меньше, чем акции. Инвесторы ссужают деньги правительству или компании в обмен на ежегодный платеж по заранее определенной процентной ставке.По истечении срока действия этой облигации — обычно от одного до 30 лет — вы возвращаете свои первоначальные вложения. Инвесторам нравятся облигации по двум причинам: они получают некоторый гарантированный годовой доход и меньше риск потери денег, в зависимости от типа облигации, которую вы покупаете. Из-за этого облигации имеют тенденцию колебаться меньше, чем акции, и поэтому они уравновешивают общие взлеты и падения портфеля.

Однако облигации не идеальны. Во-первых, существуют разные виды облигаций с разным уровнем риска.Как правило, казначейские облигации, которые представляют собой ценные бумаги с фиксированным доходом, выпущенные федеральным правительством, имеют небольшой риск дефолта. Даже при высокой долговой нагрузке Америки они будут платить проценты по своим кредитам. Этого нельзя сказать о некоторых муниципалитетах, которые также собирают деньги за счет выпуска облигаций, или о компаниях, которые могут испытывать финансовые затруднения. Если эмитент не выполняет свои обязательства, ваша облигация может обесцениться.

Кроме того, в наши дни процентные ставки настолько низки, что вы едва можете заработать деньги, удерживая фиксированный доход.Кроме того, когда доходность облигаций растет, цены падают, и наоборот. Если вам нужно продать облигацию до даты погашения, а доходность вырастет, вам придется продать ее по более низкой цене, чем вы ее купили. Есть еще кое-что: большинство людей не держат настоящих облигаций — они, как правило, владеют фондами облигаций, которые содержат ряд инструментов с фиксированным доходом, поскольку обычному человеку сложно купить одну облигацию. Стоимость этого фонда может колебаться в зависимости от процентных ставок. При столь низких ставках многие люди думают, что в какой-то момент проценты должны вырасти, что может негативно повлиять на цену ваших облигаций.Тем не менее, если вас вообще беспокоит фондовый рынок, облигации обычно помогают сгладить взлеты и падения.

Альтернативные классы активов

Есть много других инвестиций на выбор, и большинство экспертов рекомендуют держать от 5% до 10% активов не в акциях или облигациях. Золото — популярная инвестиция, потому что цена на желтый металл имеет тенденцию расти во время рецессий и при значительном падении рынка. В зависимости от вашего уровня знаний вы также можете покупать другие товары, такие как нефть или серебро, или баловаться фьючерсами и опционами.Перед принятием нестандартных инвестиционных решений рекомендуется поговорить с профессионалом.

Какие фонды покупать?

Существует множество типов фондов, которые следует учитывать при накоплении средств на пенсию. Вот самые популярные варианты.

Активно управляемые паевые инвестиционные фонды

Эти фонды существуют уже несколько десятилетий и до сих пор остаются наиболее популярным видом безопасности среди розничных инвесторов. Они держат различные акции или облигации, а иногда и то и другое, в одном инвестиционном фонде.Паевые инвестиционные фонды идеальны для людей, которые не хотят выбирать собственные акции. Вместо этого профессиональный управляющий фондом может сделать это за вас. Если вы хотите владеть несколькими международными акциями, но не хотите выбирать отдельные компании, купите международный фонд акций. То же самое и с акциями технологических компаний, акциями США и корпоративными облигациями — для всего есть свой фонд. Основные недостатки — комиссия и гибкость. Поскольку подбором акций занимается кто-то другой, комиссии по активно управляемым паевым инвестиционным фондам выше, чем по другим видам инвестиционных инструментов.Вы также не можете покупать или продавать их в течение дня, так как они устанавливаются только после закрытия рынка.

Индексные фонды

Индексные фонды похожи на активные паевые инвестиционные фонды, за исключением того, что нет средства выбора акций. Эти фонды отслеживают эталонный индекс, такой как S&P 500 или общий мировой индекс MSCI. Одна из проблем традиционных паевых инвестиционных фондов заключается в том, что большинство из них не превосходит свои эталоны, особенно с учетом более высоких комиссий. Индексные фонды были разработаны, чтобы избежать отставания — доходность такая же, как и у индекса, за которым они следуют.Есть плата за управление, но она намного меньше, чем та, которую вы можете найти в традиционном паевом инвестиционном фонде. Как и активные паевые инвестиционные фонды, вы не можете продавать их в течение дня, и они получают цены только после окончания торгового дня.

Биржевые фонды

ETF похожи на традиционные паевые инвестиционные фонды в том, что они содержат корзину ценных бумаг, таких как акции или облигации, и они похожи на индексные фонды в том, что многие из них отслеживают эталон. Однако они отличаются тем, что торгуются на фондовой бирже, что означает, что они устанавливаются в реальном времени и могут быть куплены и проданы в любой момент в течение дня.Это менее важно для пенсионных инвесторов, которые держат акции в течение длительного времени, но тем не менее, вы никогда не знаете, когда вам может понадобиться что-то продать. Самое главное, индексные ETF дешевы. Многие из них не взимают комиссию за управленческие расходы, в то время как другие взимают комиссию от 2 до 10 базисных пунктов (от 0,02% до 0,10%). Вот почему их популярность стремительно растет — как вы увидите позже, чем больше вы сможете сэкономить на гонорарах, тем больше денег вы сможете вложить в свою пенсию.

Фонды с установленной датой

Одними из самых популярных 401 (k) инвестиций в наши дни являются фонды с целевой датой, которые представляют собой класс универсальных паевых инвестиционных фондов или ETF, которые автоматически корректируют свой класс активов по мере вашего возраста .Например, кто-то, кому в 2020 году исполнится 30, может владеть фондом Target Date 2055, который прямо сейчас может владеть 90% акций и 10% облигаций. С возрастом состав акций и облигаций будет саморегулироваться, так что к тому времени, когда вам исполнится 65 лет, фонд будет располагать 30% акций и 70% облигациями. Если вы станете более консервативным, у вас будет меньше шансов потерять деньги на рынке в течение нескольких лет до выхода на пенсию. Во многих пенсионных планах, спонсируемых работодателем, фонды с установленной датой теперь являются инвестиционным выбором по умолчанию, если инвесторы не делают активного выбора инвестиций.

Создайте свой портфель

Многим людям нравится инвестировать самостоятельно, но когда дело доходит до пенсионных сбережений, рекомендуется работать с финансовым консультантом, имеющим сертифицированный специалист по финансовому планированию. Вот несколько вещей, на которые следует обратить внимание при выборе хорошего советника.

• Квалификация: CFP является наиболее широко признанным званием финансового консультанта.
• Предоставляемые услуги: специализируются ли они на пенсионном планировании? Могут ли они помочь вам составить бюджет? Они продают все виды ценных бумаг?
• Компенсация: Некоторым консультантам платят компании взаимных фондов, в которые они вкладывают ваши деньги, другие взимают предоплату или почасовую оплату за помощь.Последних обычно называют платными планировщиками, и некоторые люди думают, что они более объективны, поскольку им не платит никто, кроме вас.
• Послужной список: Попросите выступить по ссылкам. Вам не нужен ваш советник, чтобы обеспечить отличную прибыль, вам нужно быть уверенным, что он внимателен, понимает ваши потребности, может составить твердые планы и знает, как помочь вам инвестировать.
• Связь: Люди склонны паниковать, когда рынки становятся плохими и когда их советник «не протягивает руку, чтобы сказать им сохранять спокойствие».Узнайте, как часто ваш советник хочет встречаться и как он будет связываться. Вам не нужно держаться за руки, но вы хотите встречаться с ними хотя бы пару раз в год.

Один из первых разговоров с консультантом касается вашего временного горизонта и уровней толерантности к риску, которые являются двумя ключевыми моментами, которые следует учитывать при построении портфеля.

Большинство консультантов советуют своим клиентам стать более консервативными с возрастом, потому что у них меньше времени на восстановление после падения.Это не значит, что вам нужно держать больше облигаций, чем акций, но если у вас, скажем, 80% акций и 20% облигаций, то вы можете захотеть приблизиться к 50-50 к выходу на пенсию. Это практическое правило, хотя многие люди выходят на пенсию с большим заработком и все еще могут держать значительную часть своих активов в акциях. Просто убедитесь, что деньги, необходимые для повседневной жизни, не подвержены рыночным взлетам и падениям.

Подумайте о комиссиях

Важно оценить комиссии за управление фондами и торговлю, поскольку они могут съесть прибыль.Даже инвесторам, работающим самостоятельно, обычно приходится платить комиссию за некоторые сделки. Вот пример: если вы инвестируете 10000 долларов в фонд с комиссией 2% и предполагаете, что доходность составляет 5% за 30 лет, вы в конечном итоге заплатите 19 643 доллара в качестве комиссии. Если вы заплатите 0,5% комиссии, что возможно, вы получите более 6034 долларов. Это большая разница.

Активные паевые инвестиционные фонды обычно дороже, чем индексные и биржевые фонды, которые в большинстве случаев пассивно отслеживают рыночный индекс, такой как S&P 500.Комиссии по активным фондам снизились из-за давления со стороны индексных фондов и ETF. По данным Института инвестиционных компаний, средняя комиссия паевого инвестиционного фонда в настоящее время составляет примерно 0,5%. Но большинство индексных ETF и индексных паевых инвестиционных фондов остаются более дешевыми — некоторые ETF даже были запущены в последние годы без каких-либо комиссий. В целом наблюдается серьезное движение к инвестициям с более низкой комиссией, даже если не с нулевой комиссией, поэтому ожидайте, что больше фондов снизят свои цены в ближайшие годы, и некоторые активные компании взаимных фондов также начинают запускать свои собственные активные ETF.

Увеличить значокСтрелки, указывающие наружу

Несмотря на периоды волатильности, фондовый рынок США, судя по показателям индекса S&P 500, значительно вырос в цене с 1980-х годов.

CNBC

Как увеличить свой капитал

Хотя ваш инвестиционный портфель является важной частью уравнения чистой стоимости, которое вы можете рассчитать, сложив стоимость ваших активов и вычтя свой долг, — это не единственное, что потенциально может способствовать вашему финансовому благополучию на пенсии.Вот пять способов увеличить свой капитал.

1. Купите дом

В зависимости от того, где вы живете и когда приобрели жилище, дом может оказаться вашим самым ценным активом, и многие люди продают свой дом позже в жизни, а затем используют эти деньги, чтобы помочь финансировать свои пенсионные цели. Недвижимость может быть отличным активом, потому что имеет тенденцию расти в цене со временем — хотя, как мы видели во время Великой рецессии, это ни в коем случае не является гарантией. Хотя аренда может быть дешевле, и затем вы можете инвестировать разницу и потенциально зарабатывать со временем больше, чем на доме, недвижимость, по сути, заставляет вас экономить.По мере того, как вы выплачиваете ипотечный кредит, и по мере роста стоимости вашей собственности, ваша чистая прибыль будет увеличиваться.

2. Продать бизнес

Бизнес может увеличить стоимость чьей-либо чистой стоимости — или нет. Хотя многие предприятия действительно обеспечивают своим владельцам достойную жизнь, они являются неликвидным активом, который часто трудно оценить, и на его продажу требуется время. Однако назначить цену для бизнеса намного сложнее, чем придумывать продажную цену для дома, поэтому поговорите с экспертом, который может помочь вам установить оценку и определить, сколько вы можете получить от вашей деятельности.

3. Повышайте зарплату

Большинство людей хотят зарабатывать все больше и больше в течение своей жизни. Чем больше у вас денег, тем больше вы можете сэкономить, погасить долги, потратить на покупку других активов и многое другое.

4. Меньше тратьте и погашайте долг

Уменьшение долга увеличивает вашу чистую стоимость, поэтому со временем сделайте все возможное, чтобы выплатить ипотечный кредит, погасить свой автокредит и уменьшить задолженность по кредитной карте. В то же время подумайте о сокращении некоторых ваших расходов.Чем меньше ваши расходы, тем больше вы стоите и тем больше можете сэкономить.

5. Купите страховку жизни

Это немного отличается от остальных, но чистая стоимость вашей семьи, конечно, значительно упадет, если вы неожиданно скончаетесь и больше не сможете зарабатывать на жизнь. Чтобы защитить их, подумайте о покупке страхования жизни. Это не поможет вам на пенсии (хотя некоторые из них действительно имеют инвестиционный компонент, который вы можете использовать в более позднем возрасте), но он поможет вашему супругу и детям остаться на плаву, если что-то пойдет не так.

Как оправиться от неудачи

Жизнь не движется по прямой, а это означает, что все, от вашего собственного капитала до ваших инвестиций и пенсионного плана, скорее всего, в какой-то момент испытает неудачу. Вы можете потерять работу, рынок может рухнуть, вы можете столкнуться с кризисом в сфере здравоохранения и т. Д. Ключ ко всему этому — не паниковать и придерживаться своего плана.

Конечно, это легче сказать, чем сделать, особенно когда речь идет о фондовом рынке.В марте, когда рынки упали примерно на 35% из-за новой пандемии коронавируса, многие инвесторы, несомненно, испытали крайнюю панику и, вероятно, хотели продать все, опасаясь, что рынки еще больше упадут и уничтожат их гнезда. Хотя это нормальная реакция, продажа может быть худшим, что вы можете сделать, поскольку вы можете упустить возможность возмещения этих потерь в случае резкого подъема. Немногие инвесторы могут успешно рассчитать время на рынке.

В конце сентября S&P 500 вырос примерно на 1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и на 46% выше рыночного дна 23 марта.Если бы вы продали и еще не купили обратно, вы бы потеряли много денег вместо того, чтобы преуспеть в этом году. Как мы упоминали ранее, S&P 500 показал среднегодовую доходность 10% с 1920 года и около 6% среднегодовой доходности с 2000 года. Таким образом, несмотря на периоды спада, рынок растет больше, чем нет.

Когда рынок действительно падает, не паникуйте. Продолжайте вносить свою ежемесячную сумму — хотя вы можете потерять часть ее из-за падения рынка, вы также в конечном итоге купите акции на дне, стоимость которых значительно возрастет по мере роста акций — и, если вы потеряете работу или обеспокоены Что касается сокращения доходов, просмотрите свой бюджет, чтобы узнать, где вы можете сократить.Постарайтесь оставить сбережения в покое, пока это больше не станет возможным.

Если вы чувствуете себя подавленным, это может быть признаком того, что ваша толерантность к риску вышла из строя. Если вы беспокоитесь о слишком больших потерях, вам может потребоваться более консервативный портфель, где падение рынка не повлияет на ваши активы — или вашу психику.

Пенсия без сбережений?

Как бы выглядела пенсия без сбережений? Это не такой уж безумный вопрос, как может показаться. Исследование, проведенное в 2019 году организацией Northwestern Mutual, показало, что 22% взрослого населения США.У С. накоплено менее 5000 долларов на пенсию, в то время как еще 15% не имеют пенсионных накоплений вообще. В том же опросе сообщается, что в среднем люди думают, что с вероятностью 45% они переживут свои сбережения. Ясно, что это не идеальный сценарий.

Ключевые выводы

• С учетом того, что ваша пенсия продлится 20 лет или дольше, сбережения для нее важнее, чем когда-либо.
• Отсутствие пенсионных накоплений может означать, что вам нужно сократить свой образ жизни или уменьшить размер дома.
• Многим пожилым людям, не имеющим достаточных пенсионных фондов, придется устроиться на работу на неполный рабочий день, если они физически на это способны.

Что происходит, когда вы не откладываете на пенсию?

Выход на пенсию означает конец стабильного дохода, поэтому так важно иметь птичье яйцо. После того, как вы перестанете работать, вам может потребоваться до 80% вашего предпенсионного дохода. Так, например, если ваш годовой доход составлял 100 000 долларов, когда вы работали, вам потребуется до 80 000 долларов в год, чтобы поддерживать свой образ жизни, когда вы не работаете.Без сбережений или пенсионного плана (что бывает редко) вам придется либо продолжать зарабатывать деньги, либо сокращать свои расходы.

Для многих людей, выходящих на пенсию без каких-либо накоплений, единственным источником дохода становится социальное обеспечение. Центр по бюджетным и политическим приоритетам сообщает, что для половины пожилых людей он обеспечивает 50% или более их дохода, в то время как около 20% полагаются на него как на 90% или более своих доходов.

Раньше многие работники полагались на корпоративные пенсионные планы для финансирования (или, по крайней мере, частичного финансирования) своей пенсии.Однако такие планы становятся все реже и реже. На некоторых государственных должностях по-прежнему предусмотрены пенсии, однако важно отметить, что из заработка на этих должностях, возможно, не удерживались налоги на социальное обеспечение, и поэтому может уменьшиться ваше пособие по социальному обеспечению.

В основном живет на социальное обеспечение

Учитывая, что на июнь 2021 года средний размер ежемесячного пенсионного пособия по социальному обеспечению составлял 1509 долларов, это может стать большим шоком для пожилых людей, которые привыкли вносить гораздо больше. В среднем социальное обеспечение заменяет только 40% предпенсионного заработка пенсионера.Хотя есть способы увеличить его, Социальное обеспечение по-прежнему лучше всего работает как дополнение к личным сбережениям. Если учесть расходы на здравоохранение, такие как страховые взносы по программе Medicare, основные расходы на проживание, такие как питание и жилье, личный долг и другие финансовые обязательства, которые несут многие пожилые люди, становится ясно, почему жить исключительно (или в основном) на социальное обеспечение может просто не работать.

1 509 долл. США

Среднемесячное пособие по социальному обеспечению в 2020 году.

Возможно, вам придется сократить свой образ жизни

Без сбережений будет сложно на пенсии вести такой же образ жизни, как в трудовые годы.Возможно, вам придется внести изменения, например, переехать в дом или квартиру меньшего размера; отказ от дополнительных услуг, таких как кабельное телевидение, iPhone или абонемент в тренажерный зал; или за рулем менее дорогой машины.

Для многих пожилых людей перестройки в дом меньшего размера недостаточно. Им нужно продать свои дома и переехать к своим взрослым детям. Можно надеяться, что без нового дома для покупки его продажа может стать хорошей кладовой.

Может понадобиться взять соседа по комнате

Пожилые люди, не накопившие дополнительных средств для выхода на пенсию, но все еще владеющие домами, могут обращаться к своим домам как к источнику дохода.Для некоторых это может означать аренду части своей площади в качестве отдельной квартиры. Для других это может привести к тому, что вам понадобится сосед по комнате. И то и другое может быть чревато риском.

Быть домовладельцем — это нормально, если вы не против делить пространство, но если вы относитесь к типу пенсионеров, которые ценят тишину и спокойствие и не любят делиться, аренда комнаты может быть горькой пилюлей. Другой вариант — взять обратную ипотеку на дом, хотя это может быть дорогостоящим и сложным.

Возможно, вам придется продолжить работу неполный рабочий день

Чтобы не отставать от основных расходов на пенсии, вам может понадобиться дополнительный источник дохода.Это может означать возвращение к работе или получение работы с частичной занятостью. Интернет позволяет пожилым людям работать удаленно с легкостью, чем когда-либо. Ритейлеры также более чем готовы нанимать пенсионеров, потому что они, как правило, надежны и лояльны. Однако работать не для всех пожилых людей, особенно для людей со слабым здоровьем.

Выход на пенсию может и не быть в таблице

Если вы не накопили денег для выхода на пенсию и не желаете пересматривать свой образ жизни, то выход на пенсию может быть для вас вообще не вариантом, особенно если социального обеспечения недостаточно для жизни.Многие люди отказываются от выхода на пенсию и работают как можно дольше, в основном потому, что у них недостаточно накоплений.

Итог

Выход на пенсию без сбережений требует больших жертв. Социальное обеспечение не дает большинству людей достаточно денег для поддержания их предпенсионного образа жизни, поэтому выход на пенсию с этим единственным источником дохода потребует больших изменений. Для некоторых людей внесение этих изменений и даже продолжение работы неполный рабочий день обеспечит им достаточно, чтобы выжить.Для других отсутствие пенсионных сбережений будет означать полный отказ от выхода на пенсию.

На что вы можете потратить свою пенсионную корзину

Получите помощь с Pension Wise

Pension Wise — это бесплатная и беспристрастная служба, которая поможет вам понять, какие у вас варианты пенсии.

Вы можете узнать о Pension Wise на сайте MoneyHelp.

Пенсии с установленными взносами

Эта страница относится к пенсиям с установленными взносами. Пенсии с установленными взносами накапливаются с течением времени, если вы или ваш работодатель регулярно вносите в нее взносы.Общая сумма денег, которая у вас есть для выхода на пенсию, зависит от того, сколько денег было внесено в банк и как сработали инвестиции фонда. Проконсультируйтесь с вашим пенсионным фондом, если вы не знаете, какой тип пенсии у вас есть.

Когда можно будет получить пенсию

Как правило, вы можете начать получать пенсию с установленными взносами в возрасте 55 лет — вам следует уточнить это у своего пенсионного фонда. Возможно, вы сможете получить пенсию раньше, если выходите на пенсию из-за плохого состояния здоровья.

Прежде чем принимать решение о личной пенсии или пенсии по месту работы, вам следует получить финансовую консультацию. Возможно, вам придется заплатить за финансовую консультацию, но это может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе.

Получение пенсии: ваши возможности

У вас есть несколько вариантов доступа к деньгам в вашей пенсионной корзине. Ваши варианты получения личной пенсии:

• возьмите часть или всю свою пенсионную корзину в виде единовременной выплаты, независимо от ее размера
• купите аннуитет — вы тоже можете получить единовременную выплату
• берите деньги напрямую из пенсионного фонда, а остальные оставляйте вложенными (просадка дохода) — никаких ограничений на то, сколько вы можете взять
, не будет.
• сочетание этих опций.

Важно знать разные налоговые правила для каждого варианта.

Взять единовременные суммы

При желании вы можете сразу же получить всю свою пенсионную корзину в виде наличных, независимо от ее размера. Вы также можете взять меньшие суммы наличными, когда вам нужно.

25% от общей пенсионной корзины не облагаются налогом. Вы будете платить налог с остального, как если бы это был доход.

Пример:
Ваш банк составляет 60 000 фунтов стерлингов. Если вы возьмете весь банк сразу, вы получите 15 000 фунтов стерлингов (25% от 60 000 фунтов стерлингов) без уплаты налогов.Оставшиеся 45 000 фунтов стерлингов будут считаться доходом, поэтому вы будете платить с них подоходный налог.

Если вы берете меньшие суммы денег в разное время, 25% от каждой суммы не облагаются налогом.

Пример:
Ваш банк составляет 60 000 фунтов стерлингов. Если вы будете снимать 1000 фунтов в месяц наличными. 250 фунтов стерлингов (25% от 1000 фунтов стерлингов) будут не облагаться налогом каждый раз. Оставшиеся 750 фунтов стерлингов будут облагаться налогом каждый раз.

Любые налогооблагаемые деньги, которые вы получаете из своей пенсии, будут добавлены к вашему другому доходу за этот год и облагаться налогом по соответствующему диапазону подоходного налога.Это может привести к тому, что вы попадете в более высокую налоговую категорию, чем обычно.

Купить аннуитет

Вы можете использовать свою пенсионную корзину для покупки аннуитета в страховой компании.

Аннуитет — это годовой доход, который будет выплачиваться вам до конца вашей жизни.

Вы можете взять часть своего пенсионного фонда в качестве необлагаемой налогом денежной суммы, а на оставшуюся часть купить аннуитет.

Есть много типов аннуитета, которые можно купить — вам стоит присмотреться, чтобы найти лучшую из тех, которые вам подходят.В службе Money Advice есть руководство о том, как покупать аннуитет.

Обычно вы не можете передумать, купив аннуитет.

Просадка дохода

Просадка дохода позволяет вам получать доход из своей пенсионной корзины, а остальное остается вложенным. Вам следует проконсультироваться с вашим пенсионным фондом, чтобы узнать, предлагают ли они сокращение дохода — некоторые этого не предлагают.

Нет ограничений по сумме, которую вы можете взять при просадке дохода. Это означает, что нет максимальной суммы, которую вы можете взять, и вам не понадобится 12000 фунтов стерлингов в виде другого годового дохода, чтобы снять столько, сколько вы хотите.

Вы по-прежнему можете получать 25% своей пенсионной корзины в качестве не облагаемой налогом единовременной выплаты.

Смешайте варианты пенсий

Вы сможете комбинировать любой из этих вариантов пенсии в разное время на пенсии. Например, вы можете сначала взять немного наличных из банка, а потом купить аннуитет.

Мошенничество с пенсионным фондом

Мошенничество с пенсиями стало более распространенным явлением с апреля 2015 года, когда новые правила разрешили людям получать часть или всю свою пенсионную корзину в виде единовременной выплаты.Эти мошенничества представляют собой поддельные инвестиции, предназначенные для того, чтобы обмануть вас. Часто они очень убедительны, и любого можно поймать.

Узнайте о мошенничестве и о том, на что обращать внимание в Pension Wise: https://www.pensionwise.gov.uk

Взятие денег из ваших пенсионных фондов может повлиять на ваши пособия

Некоторые льготы рассчитываются в зависимости от вашего дохода и капитала — они называются «пособиями с проверкой нуждаемости». Капитал — это деньги, которые у вас есть в сбережениях и инвестициях.Преимущества проверенных средств включают:

• Жилищное пособие
• Поддержка дохода
• Пособие соискателям на основе дохода
• Пособие по трудоустройству и поддержке, связанное с доходом
• Пенсионный кредит

Изъятие денег из вашей пенсии может повлиять на ваше право на получение этих пособий.

Правила различаются в зависимости от того, достигли ли вы возраста пенсионного кредита. Определитесь, когда вы достигнете возраста пенсионного кредита на GOV.UK — это не одно и то же для всех, это зависит от того, когда вы родились и от вашего пола.

Если вы достигли пенсионного возраста или старше

лет

Если вы подаете заявление на получение пособия с проверкой нуждаемости, деньги из вашей пенсии, на которые вы имеете право (а также любые деньги, которые вы снимаете), будут учитываться при исчислении вашего капитала и дохода.

Если вы уже получаете пособие по проверке нуждаемости, оно может быть сокращено или прекращено, если вы не вычтете из своей пенсии деньги, на получение которых имеете право. Если вы не снимете деньги, вы будете считаться имеющим «условный доход», а это значит, что эти деньги повлияют на ваше право на получение пособий.

Если вы берете единовременную сумму из своей пенсии и быстро тратите ее, а затем подаете заявление на получение пособия, вы можете не иметь права, потому что деньги, которые вы извлекли из своей пенсии, могут считаться «условным капиталом» — это означает, что они засчитываются как капитал. при тренировке, имеете ли вы право на пособие.

Таким образом, вы должны учитывать следующее, решая, брать ли деньги из вашей пенсионной корзины:

• если вы получаете доход из своей пенсионной корзины, сумма будет учтена при тренировке, если вы имеете право на получение пособия с проверкой нуждаемости — таким образом, ваше право уменьшится или вы можете потерять право на него
• , если вы имеете право получать доход от своей пенсии и решите не получать его, вы будете считаться имеющим условный доход
• Чем больше капитала или дохода вы получите за один раз, тем больше это повлияет на ваше право на получение пособия
• любые деньги, которые вы получаете в виде единовременной выплаты, могут означать, что ваше право на получение пособия будет переоценено
• , если вы быстро потратите единовременную сумму и получите право на большее пособие, в результате лицо, принимающее решение о пособии, может решить, что ваша мотивация тратить деньги состояла в том, чтобы убедиться, что это не повлияет на ваши пособия, проверенные на средства, вы можете увидеть, что у вас все еще есть деньги и ваши льготы уменьшатся или вы потеряете льготы

Если вы моложе пенсионного возраста

В качестве дохода или капитала засчитываются только те деньги, которые вы фактически получаете из своей пенсии, а не полная сумма, на которую вы имеете право.В остальном правила те же. Это означает:

• Деньги, которые вы получаете из своей пенсии, будут считаться доходом или капиталом при определении вашего права на получение пособия — чем больше вы возьмете, тем больше это повлияет на ваше право
• , если вы уже получаете пособия с проверкой нуждаемости, они могут быть сокращены или прекращены, если вы возьмете единовременную выплату из своей пенсионной корзины.
• , если вы уже получаете пособие, любые деньги, которые вы извлечете и быстро потратите, могут означать, что ваше право будет переоценено
• , если лицо, принимающее решение о выплате пособий, решит, что ваша мотивация потратить деньги заключалась в том, чтобы убедиться, что это не повлияло на ваши пособия, проверенные на нуждаемость, вы можете увидеть, что у вас все еще есть деньги, и ваши пособия уменьшатся или вы потеряете пособие

Используйте калькулятор пособий, чтобы проверить свое право на льготы

Вы можете использовать калькулятор льгот Turn2us, чтобы проверить, какие льготы вы можете получить.Вы также можете получить финансовую консультацию.

Получите помощь с Pension Wise

Pension Wise — это бесплатная и беспристрастная служба, которая поможет вам понять, какие у вас варианты пенсии.

Вы можете узнать о Pension Wise на сайте MoneyHelp.

Запись на прием к специалисту по пенсионному обеспечению

Вы можете записаться на бесплатный прием к специалисту по пенсионным вопросам, который обсудит с вами варианты пенсионного обеспечения. Встречи будут проводиться либо по телефону, либо лицом к лицу со специалистами Консультационной службы по пенсиям и Гражданской консультации.

Запись на прием будет актуальна для вас, если:

• у вас есть пенсионная корзина с установленными взносами
• вы приближаетесь к пенсии или 50 или больше

Запишитесь на прием к пенсии Wise на веб-сайте MoneyHelp или позвоните по телефону 030 0330 1001 с 8:00 до 22:00 с понедельника по воскресенье. Вы также можете записаться на прием, посетив ближайший к вам совет для граждан.

Прочая помощь с пенсиями

Перед принятием решения о том, как получить свою пенсионную корзину, вам следует получить финансовую консультацию.Возможно, вам придется заплатить за финансовую консультацию, но это может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе.

Обратитесь в Money Advice Service, чтобы получить бесплатную и беспристрастную консультацию по пенсионным вопросам.

The Money Advice Service
www.moneyadviceservice.org.uk
Телефон: 0800 138 7777
С понедельника по пятницу с 8:00 до 20:00
Суббота с 9:00 до 13:00

Консультационная служба по пенсиям также может дать вам бесплатную консультацию о вариантах пенсии, но не может дать вам финансовую консультацию.

Консультационная служба по пенсиям
www.pensionsadvisoryservice.org.uk
Телефон: 0300 123 1047

Можно ли оставить пенсию своим детям?

Мы все хотим оказать финансовую помощь нашим детям и внукам. Если вам повезло, что у вас больше пенсионных фондов, чем необходимо для обеспечения комфортного уровня пенсионного дохода на протяжении всей жизни, в последнее время стало более эффективным с точки зрения налогообложения оставлять оставшуюся пенсию своей семье после смерти.

Хотя пенсии обычно не учитываются как часть вашего имущества для целей налога на наследство, до недавнего времени существовал 55-процентный налог на смерть пенсий, который теперь был отменен. Это означает, что если вы оставите свою оставшуюся пенсионную корзину своей семье или другим получателям, в лучшем случае они будут платить свою собственную предельную ставку подоходного налога, а в некоторых обстоятельствах им вообще не придется платить никаких налогов.

Как это работает, если:

Ваша пенсионная корзина «проседает» или остается нетронутой.

Если вы умрете в возрасте до 75 лет, вы можете оставить любые деньги, хранящиеся в личной пенсии или пенсии с установленными взносами, управляемой вашим работодателем, выбранным вами получателям, полностью освобожденными от налогов.Если вы умрете в возрасте 75 лет или позже, деньги будут облагаться подоходным налогом по предельной ставке ваших бенефициаров — самой высокой ставке подоходного налога, которую они платят.

Вы можете назначить кого угодно, а не только родственников, чтобы унаследовать ваш оставшийся пенсионный фонд в качестве расчетного счета. Это позволяет им получать деньги единовременно или в качестве дохода.

«Было бы неплохо проверить, позволяет ли это ваша пенсионная программа», — сказал Стив Уэбб, бывший директор по политике Royal London. «Некоторые старые пенсионные схемы не предполагают использования пенсионных выплат, и в этих обстоятельствах вы можете посоветоваться, стоит ли рассматривать использование ваших денег в более современной схеме, хотя у такого перехода будут более широкие плюсы и минусы.”

Вы участвуете в программе с установленными выплатами или последней заработной платой.

Если у вас есть установленное пособие (DB) или пенсия, связанная с заработной платой, пенсионный план обычно выплачивает пенсию пережившей вдове или вдовцу. Если вы хотите, чтобы следующее поколение получило выгоду от размера вашей пенсии DB, есть возможность передать свои права в систему с установленными взносами. Есть много плюсов и минусов перевода, и более подробную информацию об этом можно найти в нашем справочнике «Хорошо с деньгами», Пять веских причин для перевода пенсии за пределы вашей компании…. и пять веских причин не использовать . Однако, если сумма перевода превышает 30 000 фунтов стерлингов, вам необходимо воспользоваться финансовым советом, и Управление по финансовому регулированию и надзору рекомендует исходить из предположения, что отказ от ценных преимуществ DB вряд ли будет в ваших интересах.

Вы использовали свою пенсионную корзину, чтобы купить аннуитет

Большинство аннуитетов перестают выплачивать доход после вашей смерти. Но некоторые из них — совместный, гарантированный период и аннуитеты с защитой капитала — предназначены для продолжения выплаты дохода или для выплаты единовременной выплаты после вашей смерти выбранному вами человеку.Если вы купили один из этих трех типов аннуитета, ваш получатель не будет платить налог на пенсионные деньги, которые он унаследует, если вы умрете до 75 лет. Но если вы умрете в возрасте 75 лет и старше, им придется платить доход. налог по предельной ставке.

У вас государственная пенсия

Вы не можете передать право на государственную пенсию своим детям или внукам после своей смерти. Если вы получаете государственную пенсию, вы можете передать ее своей семье в качестве подарка. Существуют ежегодные ограничения на то, сколько вы можете давать без налогов, поэтому на это стоит обратить внимание.

Какие у меня варианты распределения 401 (k)?

Перевод ваших денег в IRA позволяет вашим активам сохранить свой налоговый льготный статус и потенциал роста, как и в плане вашего работодателя. Кроме того, IRA часто дает вам доступ к большему количеству вариантов инвестирования, чем обычно доступно в QRP и инвестиционных советах. IRA позволяет вам решить, как вы хотите управлять своими инвестициями, будь то использование онлайн-аккаунта, с помощью которого вы можете выбирать инвестиции самостоятельно, или работу с профессионалом, который может помочь вам выбрать инвестиции.

Характеристики

• Инвестиции сохраняют потенциал роста с налоговыми льготами.
• Доступ к большему количеству инвестиционных возможностей, обеспечивающих большую потенциальную диверсификацию.
• Возможность хранить пенсионные сбережения вместе с другими финансовыми счетами.
• Допускаются дополнительные взносы, если они соответствуют критериям.
• Дополнительные исключения из IRS 10% дополнительного налога для раннего или до 59½ распределения (дополнительный налог 10%), в том числе для высшего образования и впервые покупателя жилья.
• Традиционные взносы и доходы IRA Рота защищены от кредиторов в рамках процедуры банкротства на федеральном уровне до максимального предела в 1 362 800 долларов с периодической корректировкой с учетом инфляции.
• Ролловеры из QRP, SEP и SIMPLE IRA не имеют максимального ограничения для федеральной защиты от банкротства.
  

Имейте в виду

• Комиссионные и расходы IRA, как правило, выше, чем в вашем QRP, и зависят в первую очередь от вашего инвестиционного выбора.
• Требуемые минимальные распределения (RMD) начинаются с 1 апреля, следующего за годом, когда вам исполняется 72 года, и ежегодно в дальнейшем. Совокупная сумма ваших RMD может быть взята из любого из ваших традиционных, SEP или простых IRA. У владельцев Roth IRA нет RMD.
• IRA регулируются законами штата о кредиторах в отношении злоупотреблений служебным положением, развода, кредиторов за пределами банкротства или других видов судебных исков.
• Если вы владеете оцененными ценными бумагами работодателя, благоприятный налоговый режим в отношении чистого нереализованного прироста стоимости (NUA) теряется при переходе на IRA.
• В дополнение к обычному подоходному налогу, выплаты в возрасте до 59½ лет могут облагаться дополнительным налогом в размере 10%.

Wells Fargo предлагает IRA наряду с различными способами управления вашими сбережениями.