Как узнать банкрот компания или нет: Как проверить компанию на банкротство — Контур.Компас — СКБ Контур

Сначала все идет бодро: возведен четвертый этаж, потом — пятый. Затем стройка останавливается, а еще через месяц застройщика объявляют банкротом. И что теперь делать — непонятно.

Я работала с «Дом-рф» по задачам фонда защиты прав дольщиков и неплохо изучила эту тему. В статье расскажу, как действовать, если застройщик обанкротился.

Когда дольщик покупает квартиру у застройщика, он заключает договор долевого участия. Получается, что дольщик инвестирует средства в строительство дома — выплачивает застройщику деньги за квартиру, а тот обязан ее передать в установленный срок. Но бывает, что застройщик обанкротился и не может выполнить обязательства.

ФЗ о долевом строительстве

Поправки в закон 214-ФЗ вносят так часто, что в процессе строительства одного дома правила игры на строительном рынке могут здорово поменяться. Примеры таких изменений — создание компенсационного фонда и переход на эскроу-счета. А если что-то пошло не так и застройщик обанкротился, сценарий для дольщика будет зависеть от того, в какой период он заключил с ним договор.

Что такое банкротство строительной компании

Инициировать банкротство может сам застройщик, налоговая или кредитор застройщика, например банк, поставщик или дольщики.

Пока длится банкротство, дольщик может потерять пару лет, а потом еще столько же, пока новый застройщик достраивает дом.

Почему банкротятся застройщики

Банкротство происходит по разным причинам:

1. выросли цены на стройматериалы или подрядчиков;
2. снизилась покупательская способность;
3. деньги ушли на выплаты по судебным решениям, например, застройщик затянул со сдачей дома и дольщики подали иски в суд.

Эти проблемы приводят к остановке строительства и еще большим издержкам. Сроки срываются, дольщики подают судебные иски, а привлекать новые инвестиции становится сложнее. Если найти деньги не удается, застройщика объявляют банкротом.

Знаем все о недвижимости

Разбираем сложные ситуации с покупкой и продажей жилья, рассказываем о законах, которые касаются владельцев недвижимости

Процедура банкротства застройщика

Банк, который выдал кредит на строительство, кредиторы или контролирующий орган могут обратиться в арбитражный суд, если застройщик перестает исполнять свои обязательства. По решению суда застройщика могут признать банкротом.

Обычно процедура банкротства юрлиц проходит несколько стадий. Сначала суд вводит стадию наблюдения для оценки финансового состояния компании. После этого либо закрывает дело, либо вводит конкурсное производство — это значит, что должника признают банкротом.

С застройщиками эта схема упрощена: наблюдение и финансовое оздоровление не применяются — суд сразу вводит конкурсное производство. Прежнее руководство отстраняют, назначается конкурсный управляющий. Его задача — определить список кредиторов, перед которыми у застройщика есть обязательства, размер их требований и очередность погашения. В число кредиторов могут входить дольщики, поставщики, подрядчики, госорганы, банки.

п. 2.7 ст. 201.1 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Бывает, что конкурсный управляющий видит возможность восстановить платежеспособность застройщика. Тогда он проводит собрание кредиторов, чтобы рассмотреть вопрос об обращении в арбитражный суд с ходатайством о прекращении конкурсного производства и перехода к внешнему управлению. Суд рассматривает ходатайство, назначает внешнего управляющего и передает ему руководство компанией, чтобы достроить дом.

Еще закрыть дело о банкротстве можно, если должник и кредиторы договорились: например, что застройщик вернет долги через 10 лет. В этом случае заключают мировое соглашение — судебно удостоверенный документ, который завершает производство по делу.

Признаки скорого банкротства застройщика

Вот ситуации, которые должны насторожить дольщика:

1. Строительство остановилось. Обычно стройка идет бесперебойно — на площадке есть техника и рабочие, останавливать ее застройщику невыгодно. Поэтому за ходом стройки лучше следить: приезжать на объект или наблюдать через единую информационную систему жилищного строительства — по закону застройщик обязан каждый месяц публиковать там фотографии с текущим состоянием дел. Многие застройщики устанавливают на объекте веб-камеры и круглосуточно транслируют ход стройки на своем сайте.
2. Истекает срок разрешения на строительство или других документов. Это может создать проблемы с финансированием и заморозить строительство. Проверить документы можно в ЕИСЖС или на сайте застройщика.
3. Нет финансовой отчетности на сайте проекта.
4. Нет аккредитации крупных банков на ипотеку: банки внимательно следят за застройщиками и проектами, под которые выдают ипотеку.

Если этапы строительства, заявленные застройщиком, не соблюдаются, работы на стройплощадке приостановлены, лучше задать застройщику вопросы. Если он не реагирует, нужно сообщить о проблеме в единый реестр проблемных объектов и проверить застройщика на банкротство.

Как узнать, что застройщик банкрот

Чем раньше вы узнаете о банкротстве застройщика, тем выше шанс избежать потери денег и квартиры. Есть несколько источников, откуда это можно узнать:

От конкурсного управляющего. Он обязан извещать дольщиков о банкротстве в течение 15 дней после назначения. На практике это случается, только когда застройщик передал ему сведения о дольщиках — тогда управляющий уведомляет, что можно предъявить требования, и сообщает срок их подачи. Но если чувствуете, что ваш застройщик вот-вот обанкротится, следите за этим сами и не ждите официального извещения.

п. 2 ст. 201.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

В газете «Коммерсант» или на ее сайте. Там будет указана следующая информация: застройщик, его адрес и ИНН, арбитражный суд, который рассматривает дело, номер дела, дата принятия решения о банкротстве и открытии конкурсного производства, дата закрытия реестра требований кредиторов, сведения о конкурсном управляющем.

Через картотеку арбитражных дел. Все дела о банкротствах рассматривают арбитражные суды. Вынесенные решения заносятся в специальную картотеку, которая есть в электронном виде — она содержит сведения обо всех завершенных и текущих делах, которые рассматриваются арбитражными судами РФ.

Можно узнать информацию о поданных заявлениях, жалобах и ходатайствах, посмотреть текущий статус дела и ход его движения в вышестоящих судебных инстанциях.

Через единый федеральный реестр сведений о банкротстве — в нем публикуются сведения о процедурах банкротства на территории РФ.

По банкротам-застройщикам информацию вносит конкурсный управляющий: он указывает сведения о должнике, решениях суда, результатах собрания кредиторов, об инвентаризации имущества должника, о проведении и результатах торгов.

Куда обратиться при банкротстве застройщика

Если застройщик обанкротился, дольщику нужно обратиться к конкурсному управляющему, которого назначает арбитражный суд. Данные управляющего можно найти на сайте газеты «Коммерсант». Дальше следует написать заявление о включении своих требований о передаче квартиры или возврате денег в реестр кредиторов.

Реестр кредиторов

Что такое реестр кредиторов. Реестр требований кредиторов — это документ, который содержит сведения о тех, кому должен застройщик, и их требованиях о взыскании задолженности. В их число могут входить дольщики, поставщики, подрядчики, госорганы и банки.

Как формируется реестр кредиторов. Формирование реестра происходит на основании решения арбитражного суда. Реестр открывается в день публикации информации о банкротстве и открытии конкурсного производства, а закрывается через три месяца. Чтобы попасть в этот реестр со своими требованиями, дольщику нужно подать заявление конкурсному управляющему и обосновать их. Затем заявление он передаст в арбитражный суд.

Постановление правительства от 09.07.2004 № 345

Заявление можно подать в течение двух месяцев со дня, когда получил уведомление об открытии конкурсного производства, независимо от того, закрыт к этому моменту реестр или нет. Если требования заявлены после закрытия реестра, суд их рассмотрит, но получить деньги вряд ли удастся, потому что требования запоздавших кредиторов удовлетворяются в последнюю очередь.

Какие требования может заявить дольщик

Через конкурсного управляющего дольщик может заявить:

1. Требования о передаче жилого помещения.
2. Денежные требования: например, если он хочет вернуть деньги по договору долевого участия, признать его недействительным и возместить сумму ущерба.

ст. 201.5, 201.8 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Если дольщик хочет заявить другие требования, ему нужно подать иск в арбитражный суд, который ведет дело о банкротстве. Например, если дом уже построен, но застройщик не оформил право собственности, можно подать иск для признания права собственности.

Иски на взыскание штрафа, неустойки, компенсации морального вреда тоже подают через суд. Дальше эти требования по решению суда включаются в реестр требований кредиторов.

Очередность удовлетворения требований кредиторов

Сначала удовлетворяют тре­бо­ва­ния по те­ку­щим пла­те­жам — они не входят в ре­естр тре­бо­ва­ний кре­ди­то­ров. К ним относятся судебные расходы по делу о банкротстве, оплата вознаграждения конкурсному управляющему, оплата услуг лиц, которых привлекают в соответствии с законом о банкротстве.

Далее удовлетворяют требования из реестра требований кредиторов в следующем порядке:

1. Выплаты компенсаций физлицам, здоровью которых нанесен вред во время работы у застройщика.
2. Расчеты с сотрудниками застройщика.
3. Выплаты дольщикам по ДДУ, выплаты по требованиям фонда защиты дольщиков и возмещение реального ущерба дольщикам, выплаты штрафов, неустоек, компенсаций морального вреда.
4. Расчет с остальными кредиторами, например банками.

ст. 201.9 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Преимущество дольщиков перед другими кредиторами. В отличие от других кредиторов, которые могут рассчитывать только на денежные выплаты, у дольщиков есть выбор: требовать возврата денег или само жилье.

Если застройщик объявил себя банкротом, дольщик может в одностороннем порядке расторгнуть договор и уведомить в этом застройщика. В этом случае ему можно заявить денежные требования — они удовлетворяются в третьей очереди. Но нужно понимать, что денег застройщика может не хватить на всех кредиторов. При этом право на квартиру в таком случае пропадает. Если дом достроит другой застройщик, дольщик с расторгнутым договором уже не сможет требовать в нем свою квартиру.

ст. 9 ФЗ о долевом строительстве

Как определяют размер требования дольщика

При определении суммы выплаты учитывают затраты дольщика по договору и реальный ущерб.

Реальный ущерб — это разница между той суммой, которую заплатил за квартиру дольщик, и рыночной стоимостью квартиры на дату, когда ввели первую процедуру в деле о банкротстве. Если дольщик внес не всю сумму, а только часть, размер ущерба рассчитывают пропорционально внесенной сумме. Даже если рыночная стоимость квартиры с тех пор снизилась, размер ваших денежных требований все равно не может быть меньше, чем вы за нее заплатили.

Как получить максимум от застройщика, если что-то пошло не так

Рыночную стоимость квартир определяет оценщик, которого привлекает конкурсный управляющий за счет застройщика. Стоимость рассчитывают исходя из площади квартиры и показателя рыночной стоимости квадратного метра в этом доме.

После этого конкурсный управляющий отправляет отчет об оценке дольщику и в арбитражный суд. Если дольщик не согласен с размером требования, он может обжаловать его в арбитражном суде. Это можно сделать, например, предоставив другой отчет об оценке.

п. 2 ст. 201.5 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Неустойка при банкротстве застройщика

Если сроки сдачи дома затягиваются, то по закону застройщик обязан выплатить дольщику неустойку в размере 1/150 ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки исполнения обязательства по передаче квартиры.

ч. 2 ст. 6 ФЗ о долевом строительстве

Неустойка положена, если деньги за квартиру по ДДУ поступили от дольщика к застройщику напрямую. Если вы купили квартиру по ДДУ с использованием счета эскроу, рассчитывать на неустойку вы не сможете. В этом случае застройщик не владел этими деньгами, а значит, платить неустойку ему не за что.

Для взыскания неустойки нужно ее рассчитать и обратиться к застройщику с претензией об уплате. Если не ответит — обращаться в суд.

Суд рассматривает требования к застройщику о выплате неустойки за несвоевременное исполнение обязательств и включает их в реестр денежных требований. Также можно потребовать возмещения убытков, компенсации морального вреда, судебных издержек и выплаты штрафа в 50% от неустойки.

Пример из судебной практики. Сторона просила возместить убытки, моральный вред, судебные расходы, выплатить неустойку и штраф. Суды трех инстанций посчитали, что это злоупотребление правом: они решили, что заявитель завысила ответственность застройщика и необоснованно просила включить убытки в реестр. Верховный суд с таким выводом не согласился.

Как попасть в реестр

Заявление о включении в реестр. Заявление о включении требований в реестр пишется в свободной форме: нужно описать ситуацию, приложить подтверждающие документы и отправить конкурсному управляющему по почте заказным письмом с описью вложения либо передать лично. Информация о конкурсном управляющем, адрес и срок принятия требований для включения в реестр указаны в публикации «Коммерсанта».

Документы. С заявлением нужно подать копии следующих документов:

1. Договор с застройщиком, который должен пройти государственную регистрацию — без нее включение требований в реестр практически невозможно.
2. Паспорт дольщика.
3. Документы об оплате или передаче имущества, например квитанции из банка или расписки.
4. Решения суда, если есть.

Документы нужны в трех экземплярах — для конкурсного управляющего, арбитражного суда и застройщика.

Если в ДДУ несколько дольщиков, то заявление подписывают все дольщики — понадобятся копии их паспортов. Если от имени дольщика действует представитель, нужна нотариальная доверенность на представление интересов в деле о банкротстве. А если квартира покупается для несовершеннолетнего, то нужно подтверждение статуса законного представителя, например свидетельство о рождении.

Конкурсный управляющий рассматривает заявление в течение 30 рабочих дней: проверяет документы, факт оплаты и обоснованность требований и уведомляет кредитора о включении его требований в реестр или об отказе о включении.

Проверить включение ваших требований в реестр

Если конкурсный управляющий отказывается включить требование в реестр или включает не полностью, дольщик может в течение 15 рабочих дней после получения уведомления обратиться в арбитражный суд и оспорить это решение.

п. 8 ст. 201.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Пример из судебной практики. Дольщик заявил требование о передаче жилого помещения, но ему отказали во включении требования в реестр. Суды трех инстанций ссылались на то, что в бухгалтерской документации застройщика не было сведений, что деньги дольщика поступали на счет застройщика. Верховный суд не согласился с таким решением. По его мнению, факт перечисления денег дольщиком подтвержден — он добросовестно исполнил свои обязательства. То, что должностные лица застройщика нарушили правила учета и движения денег, поступивших в кассу, не основание, чтобы лишать дольщика права на включение требования в реестр.

Общее собрание дольщиков при банкротстве

Конкурсный управляющий инициирует собрание дольщиков в том случае, если для решения вопросов по недостроенному дому необходимо их участие. Например, если застройщик не уплачивал взносы в компенсационный фонд, то на собрание выносится вопрос о создании дольщиками жилищно-строительного кооператива.

В собрании имеют право участвовать дольщики, требования которых включены в реестр. Сведения о дате, месте проведения и повестке собрания конкурсный управляющий публикует не позднее 14 дней до собрания в реестре сведений о банкротстве. С собой нужно иметь паспорт или нотариальную доверенность для представителя.

Для принятия решения достаточно ¾ голосов, участвующих в голосовании. В случае отсутствия кворума собрание считается несостоявшимся.

На голосовании дольщики могут влиять на решение вопросов из повестки, например о получении возмещения от фонда, привлечении нового застройщика или создания жилищно-строительного кооператива. Они получают бюллетень и после заполнения сдают его представителю конкурсного управляющего.

Нюансы долевого строительства на основе судебной практики

Результаты собрания публикуются там же, где и сведения о собрании. Сроки — в течение пяти рабочих дней после его проведения.

Способы удовлетворения требований дольщиков

Есть несколько способов удовлетворить требования, которые включены в реестр. Если дольщик заявил требования на получение жилья, квартира исключается из денежной массы и не может быть продана на торгах с остальным имуществом банкрота.

Если дом уже достроен, требования удовлетворяются за счет признания права собственности на квартиру. А если не достроен — его достраивают. Вариантов, за чей счет достраивают, может быть несколько:

1. компенсационный фонд;
2. фонд субъекта РФ;
3. другой застройщик, который приобретает имущество и обязательства банкрота;
4. ЖСК, который создали дольщики.

Если дольщик не хочет ждать, пока дом достроят, он вправе получить возмещение по ДДУ.

Фонд защиты дольщиков

Если взносы по дому перечислялись, фонд автоматически становится участником дела о банкротстве. Он определяет срок и сумму, которые нужны для завершения строительства. Затем эту сумму сравнивает с суммой возмещения дольщикам и принимает решение о целесообразности финансирования завершения строительства либо выплаты компенсации дольщикам. Информация об этом публикуется на сайте фонда.

Компенсационный фонд не выплачивает неустойки, выплаты за моральный вред и убытки, а также выплаты за квартиры, которые куплены у юрлиц по уступке прав по ДДУ после начала банкротства.

Переход к новому застройщику

Новым застройщиком может быть юрлицо или фонд субъекта РФ — это механизм помощи дольщикам в регионах. Фонд субъекта РФ создается, если губернатор региона принял решение достроить проблемные дома. В таком случае финансирование идет из регионального бюджета. Нормативные документы, которые регулируют работу фонда, в каждом регионе свои.

Если фонд защиты дольщиков принял решение, что целесообразно финансировать завершение строительства, он привлекает нового застройщика, заключает с ним договор, выделяет деньги на завершение строительства и контролирует строительные работы и целевое использование средств. Застройщик отчитывается об исполнении обязательств по договору с фондом до завершения строительства. К нему можно предъявить только требования о передаче жилых помещений.

Если фонд субъекта РФ принял решение достраивать дом, то он подает ходатайство в фонд защиты дольщиков с подписью главы региона и подтверждением, что в региональном бюджете есть деньги, чтобы достроить дом.

Если компенсационный фонд и фонд субъекта РФ приняли решение о нецелесообразности финансирования, нового застройщика ищет и привлекает конкурсный управляющий. Имущество и обязательства банкрота передаются новому застройщику под контролем арбитражного суда.

п. 2 ст. 201.12-1 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

В течение трех дней с даты госрегистрации перехода прав собственности на недостроенный дом и земельный участок конкурсный управляющий публикует сведения о новом застройщике в реестре сведений о банкротстве.

Передача недостроенного дома дольщикам

После этого конкурсный управляющий обращается в арбитражный суд и ходатайствует, чтобы требования дольщиков погасили за счет того, что права застройщика на дом и земельный участок передадут этому ЖСК. Такая передача прав возможна при следующих условиях:

1. Если стоимость прав застройщика на дом и земельный участок превышает совокупный размер реестровых требований более чем на 5%, дольщики должны внести сумму превышения на депозитный счет арбитражного суда. Либо ¾ голосов кредиторов четвертой очереди, кроме юрлиц, должны согласиться на передачу дома.
2. Если после передачи дома имущества застройщика недостаточно, чтобы погасить текущие и реестровые платежи 1 и 2 очереди, их погашают дольщики. Они обязаны внести деньги на специальный банковский счет.
3. Если реестр содержит требования залоговых кредиторов, например банка, который кредитовал застройщика под залог прав на дом или земельный участок, необходимо его согласие на передачу дома и земельного участка в ЖСК. Либо дольщики должны внести на депозитный счет арбитражного суда 60% от размера его реестровых требований.
4. Квартир, машино-мест и нежилых помещений достаточно, чтобы удовлетворить требования всех участников ЖСК.
5. Недостроенный дом и земельный участок, на котором он находится, принадлежат застройщику.

п. 6 ст. 201.10 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

В случае если соблюдаются все условия, арбитражный суд выносит определение о передаче ЖСК прав на дом и земельный участок. Когда строительный кооператив зарегистрирован, происходит госрегистрация перехода прав. Требования дольщиков к застройщику в этом случае считаются погашенными. А требования тех, кто голосовал против передачи дома, погашаются в составе денежных требований третьей или четвертой очереди.

Случай из судебной практики. Дольщик заявил требование о включении в реестр жилых помещений, но к моменту, когда суд начал рассматривать требования, застройщик уже передал недостроенный дом ЖСК и тем самым погасил требования дольщиков. Получалось, что конкурсное производство завершено, а застройщик ликвидирован. Верховный суд в такой ситуации постановил, что требование о включении в реестр следует рассматривать как требование о признании членом кооператива.

Как происходит передача жилья после банкротства

В случае когда дом уже введен в эксплуатацию, дольщику нужно обратиться с заявлением о признании права собственности на квартиру в арбитражный суд.

Если дольщик подписал с застройщиком акт приема-передачи до того, как тот обанкротился, — это идеальный вариант. В этом случае суд вынесет определение о признании права собственности — для этого дольщику придется уплатить 6000 Р госпошлины. А затем с решением суда он сможет обратиться в Росреестр для регистрации права.

Что делать? 02.07.19

Как избежать одностороннего акта приема-передачи квартиры?

Если дольщик не успел подписать с застройщиком акт приема-передачи, право собственности признается за дольщиком по решению суда, если более трети квартир дома уже оформлены в собственность либо если соблюдаются следующие условия:

1. Если стоимость передаваемых квартир превышает совокупный размер реестровых требований дольщиков более чем на 5%, нужно, чтобы на передачу согласились более ¾ кредиторов четвертой очереди либо придется компенсировать такое превышение.
2. Если оставшегося после передачи квартир имущества не хватает для погашения текущих платежей и требований первой и второй очереди, нужно компенсировать сумму превышения.
3. Если дом или квартира находится в залоге у других лиц, которые не являются дольщиками, например при ипотеке, потребуется согласие банка на регистрацию права собственности либо придется внести на депозитный счет арбитражного суда 60% от обязательств перед банком.
4. Жилых помещений достаточно, чтобы удовлетворить требования всех желающих получить квартиры.

ст. 201.11 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Пример из суда. Основная часть дольщиков обратилась в суды до банкротства застройщика. Их требования о признании права собственности на квартиры суд удовлетворил. Заявительница обратилась с аналогичным иском после того, как ввели процедуру банкротства и суды отказали ей. Они исходили из того, что доказательств, что акт приема-передачи был подписан, нет. Верховный суд занял другую позицию: заявительница полностью исполнила обязательства по договору и на спорную квартиру другие лица не претендуют. А поскольку требования других граждан о признании права собственности на квартиры удовлетворены, нельзя отказывать в удовлетворении аналогичного требования. В противном случае это нарушает конституционный принцип равенства.

Как происходит денежное возмещение

Получить выплаты можно только по тем денежным требованиям, которые внесены в реестр кредиторов. Тут важно, по какой схеме вы рассчитывались с застройщиком.

Если взносы в фонд не уплачивались или уплачивались не по всем ДДУ дома, то все денежные выплаты происходят в порядке очереди: сумма по договору и реальный ущерб, неустойка, штраф и другие финансовые санкции выплачиваются в третьей очереди. Часто денег должника не хватает на выплату всем кредиторам.

Если взносы в фонд уплачивались, то для получения возмещения нужно записаться на выплату и подать заявление о выплате возмещения в фонд защиты дольщиков. Понадобится паспорт и выписка из реестра требований, которую можно получить у конкурсного управляющего. После этого компенсационный фонд выплачивает возмещение в течение 10 дней на счет в банке «Дом-рф».

Правила выплаты фондом

Размер возмещения = площадь квартиры × рыночная стоимость м² по региону на момент выплаты возмещения

Есть два ограничения: сумма возмещения не может быть меньше стоимости оплаченного договора, максимальная площадь для расчета возмещения — 120 м² по всем помещениям в одном доме. Рыночную стоимость кв. метра определяет оценщик, которого привлекает фонд.

Неустойку, моральный вред, штраф и убытки фонд не возмещает — их получают в третьей очереди реестровых требований.

Если расчет был через эскроу-счет, нужно подать в Росреестр заявление об отказе от ДДУ в одностороннем порядке.

Неустойка в этом случае не положена, так как застройщик не владел деньгами.

Оспаривание включения в реестр требований других дольщиков

При формировании реестра бывают спорные ситуации, например, в реестр попали ненастоящие дольщики или дольщики-дублеры по одним и тем же квартирам.

Конкурсный управляющий обязан предоставить реестр для изучения участникам дела о банкротстве. Возражения можно заявить в течение 15 дней со дня закрытия реестра или со дня включения требований, если они были внесены после закрытия реестра.

п. 4 ст. 201.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Другие способы

Обращение к третьим лицам. До 30 июля 2017 года действовало правило об обязательном дополнительном обеспечении исполнения ДДУ застройщиком — застройщик страховал свою ответственность или заключал договор поручительства с банком. Теперь такой обязанности у застройщика нет, но он может сделать это добровольно.

Если ваш ДДУ действует по таким правилам или застройщик страховал свой риск ответственности, то в случае банкротства можно вернуть деньги через страховую или банк.

Если неисполнение ДДУ было застраховано, нужно обратиться к страховщику за выплатой страховки. Для этого понадобятся:

1. Заявление.
2. Паспорт.
3. Решение суда о признании застройщика банкротом.
4. Договор страхования.
5. Выписка из реестра требований кредиторов.

После выплаты право требования переходит к страховой компании по договору страхования. Это значит, что квартиру получить уже не получится, поскольку ее стоимость возместила страховая.

Если банк выступает поручителем исполнения ДДУ и с ним заключен договор поручительства, обращайтесь за выплатой к банку. Если дольщик получит возмещение от поручителя или страховой, размер реестровых требований соразмерно уменьшается, а право на выплату из компенсационного фонда пропадает. Получить две выплаты по договору долевого участия нельзя.

Если страховая или поручитель отказывается выплачивать возмещение — нужно обратиться в суд с исковым заявлением.

Реестр обманутых дольщиков. С 1 июля 2019 года реестр обманутых дольщиков упразднен. Вместо него теперь действует единый реестр проблемных объектов — в нем учтены все дольщики, которые заключили ДДУ с застройщиком проблемных домов.

Раньше, чтобы рассчитывать на поддержку региональных властей, дольщикам нужно было попасть в реестр обманутых дольщиков. Для этого нужно было соответствовать специальным критериям Минстроя и подать заявление в региональный стройнадзор. Теперь — нужно заполнить форму, после чего контролирующие органы проведут внеплановую проверку дома и включат его в реестр проблемных объектов.

Дом могут включить в реестр, если:

1. застройщик больше чем на шесть месяцев нарушил сроки завершения строительства;
2. застройщик больше чем на шесть месяцев нарушил обязанность по передаче квартиры дольщику по зарегистрированному договору;
3. застройщик признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство.

Если дом оказался в реестре проблемных объектов, региональные власти обязаны утвердить «дорожную карту» решения проблемы и каждый квартал отчитываться перед Минстроем о ходе дела.

Что будет с ипотекой при банкротстве девелопера

Если ваше финансовое состояние ухудшилось, нужно сразу обратиться в банк, чтобы обсудить отсрочку выплаты долга или способы снижения платежной нагрузки: например, вам могут предложить платежные каникулы, снижение ставки или уменьшение платежа.

Если у вас ипотека, то, скорее всего, договор долевого участия содержит условие о залоге права требования дольщика. Это значит, что в случае заявленных денежных требований возмещение, которое вам положено, полностью перечисляется на оплату ваших обязательств по кредитному договору в пользу банка. Если остаток по кредиту небольшой, то часть возмещения идет на его погашение, а остаток — вам.

Можно ли не платить рассрочку за квартиру, если дом перестали строить?

Что будет с нежилыми помещениями при банкротстве стройфирмы

Если у дольщика заключен ДДУ на нежилое помещение площадью до 7 м² или машино-место, то нужно подать пакет документов в адрес конкурсного управляющего для включения требований в реестр на тех же основаниях, что и жилые помещения.

Если площадь нежилого помещения более 7 м², требования в отношении таких объектов подлежат включению в реестр как денежные. Для их включения в реестр нужно обратиться в арбитражный суд, который рассматривает дело о банкротстве.

Если застройщик признал себя банкротом преднамеренно

В судебной практике встречаются случаи фиктивного банкротства, когда застройщик объявляет себя несостоятельным с целью вывести деньги из активов компании: например, заключает с подрядчиками фиктивные договоры с завышенной стоимостью стройматериалов. Это противозаконно.

Чтобы исключить преднамеренное банкротство, налоговая проверяет все финансовые операции застройщика за последние три года. В случае нарушений возврат денег дольщикам происходит в судебном порядке.

Новое в законодательстве о банкротстве застройщиков

Чтобы решить проблемы обманутых дольщиков, государство вносит правки в законы, которые регулируют долевое строительство и банкротство застройщиков. Вот главные изменения за 2019 год.

Ужесточились требования к застройщикам. Теперь:

1. Одно разрешение распространяется на строительство только одного объекта, а не нескольких.
2. Изменились финансовые требования: застройщик должен иметь на счете не менее 10% от фонда строительства.
3. Операции застройщика со стороны банков жестко контролируются.

ч. 2, ст. 3 ФЗ о долевом строительстве

Переход на эскроу-счета и отказ от договоров долевого участия. С 1 июля 2019 года застройщики обязаны работать по эскроу-счетам, где хранятся деньги покупателей до ввода дома в эксплуатацию. До этого момента у застройщика не будет к ним доступа. Если стройка остановится, дольщик сможет вернуть деньги из банка.

Финансирование строительства происходит за счет кредитов или на собственные деньги застройщика.

Новостройки, которые уже получили разрешение на строительство до 1 июля 2019 года, продолжат продавать квартиры по старой схеме. Это возможно, если застройщик подтвердит, что выполняются следующие условия, причем без привязки к дате выдачи разрешения на строительство:

1. Есть расчет степени готовности конструктивных элементов дома.
2. Есть данные, что реализовано не менее 10% общей площади жилых и нежилых помещений по заключенным ДДУ.
3. Степень готовности дома подтверждается размером фактически понесенных затрат на строительство.

Судебная практика

В этой подборке судебных решений — средства защиты, которые можно использовать, если оказались в аналогичной ситуации. Я расскажу суть этих решений, а подробно аргументы сторон можно изучить в текстах самих решений.

Злоупотребление застройщика: манипуляции со схемами привлечения денег. В Омской области застройщик создал кооператив, чтобы привлекать деньги дольщиков через посредника. Эта схема позволила ему обойти закон о долевом строительстве и продавать квартиры до того, как он получил разрешение на строительство. В результате получилось, что прямых обязательств перед дольщиками у застройщика не было.

Дольщики подали судебный иск. Нижестоящие инстанции не признали должника застройщиком. Они указали на то, что прямых договорных связей между застройщиком и дольщиками нет — деньги привлекались через ЖСК. Но Верховный суд определил, что фирмы связаны, поэтому признал должника застройщиком. Он мотивировал свое решение тем, что таким образом нужно защищать дольщиков от злоупотреблений застройщиков.

Перенос дела в арбитражный суд по месту нахождения дольщиков. В Саратове дом строила фирма из Челябинска. Когда застройщик объявил себя банкротом, дело начал рассматривать челябинский суд. Это было невыгодно всем, кроме застройщика.

Поэтому лица, участвующие в деле о банкротстве, ходатайствовали, чтобы дело рассматривалось в арбитражном суде по месту нахождения объекта строительства. Суд установил, что все дольщики проживают в Саратове и области, а единственный кредитор из Челябинска — это ФНС, которая как уполномоченный орган может участвовать в деле о банкротстве в любом регионе страны. Суд постановил рассматривать дело в Саратове.

Признание выплаты пая денежным требованием. В Москве мужчина заключил договор паенакопления с ЖСК и уплатил вступительный и членский взносы за квартиру. Поскольку дом строить так и не начали, мужчина подал заявление, что он хочет выйти из кооператива и получить обратно деньги. ЖСК деньги не вернул. Заявитель обратился в суд с заявлением о признании ЖСК банкротом.

Суд указал, что договор паенакопления регулирует взаимоотношения сторон по участию в кооперативе. А требование заявителя вернуть ему пай — это не денежное требование. Верховный суд не согласился: законодательство о банкротстве застройщика предоставляет защиту даже тем категориям дольщиков, кто вложил деньги в строительство по теневым схемам. Он подтвердил право пайщика обращаться в суд с требованием о банкротстве ЖСК и о применении к нему правил закона о банкротстве.

Отстранение арбитражного управляющего. В Красноярском крае был назначен конкурсный управляющий, когда началась процедура банкротства застройщика. Но управляющий вел реестр ненадлежащим образом и не принимал меры, чтобы оформить права должника на недостроенные объекты и законсервировать их. Суд признал его действия незаконными и отстранил его.

Как действовать, если застройщик — банкрот

1. Подайте конкурсному управляющему заявление о включении требований в реестр кредиторов. Вы можете требовать передачу квартиры или возврат денег.
2. Если дом уже введен в эксплуатацию, обратитесь с заявлением о признании права собственности на квартиру в арбитражный суд.
3. Если дом не достроен, его будут достраивать за счет компенсационного фонда, фонда субъекта РФ, другого застройщика — приобретателя прав на имущество и обязательства банкрота или за счет ЖСК.
4. Если не хотите ждать окончания строительства, можно получить денежное возмещение, но это можно сделать только до момента, пока имущество и обязательства вашего застройщика не передадут новому застройщику.
5. Если взносы в фонд застройщиком не уплачивались или уплачивались не по всем ДДУ дома, то сумма по договору и реальный ущерб, неустойка и штраф выплачиваются в третьей очереди — но денег должника может не хватить на выплаты всем кредиторам.
6. Если взносы в фонд уплачивались, дождитесь объявления о начале приема заявлений на сайте фонда защиты дольщиков, подайте заявление о выплате возмещения, и в течение 10 дней он выплатит возмещение. Неустойку, моральный вред, штраф и убытки фонд не возмещает — их получают в третьей очереди реестровых требований.
7. Если расчет был через эскроу-счет — подайте заявление о расторжении договора долевого участия в Росреестр. После того как договор будет расторгнут, банк закроет счет эскроу, а деньги вернет вам. Неустойка в этом случае не положена.

Предупреждающих знаков компании в беде

Как финансовый консультант, вы обязаны следить за инвестициями клиента и следить за инвестициями, которые могут потерпеть неудачу. Узнайте, как определить, находится ли компания на грани банкротства или столкнулась с серьезными финансовыми трудностями. Также несложно научиться анализировать прибыль.

Предупреждающие знаки проблемной компании

Уменьшение денежных средств или убытков

Компании, которые теряют деньги квартал за кварталом, быстро расходуют свои деньги.Обязательно просмотрите баланс компании и отчет о движении денежных средств, чтобы определить, как они расходуются. Кроме того, сравните текущие денежные потоки и остатки денежных средств с тем же периодом предыдущего года, чтобы определить, есть ли тенденция.

Если компания тратит деньги из-за увеличения инвестиционной активности, это может означать, что компания инвестирует в свое будущее. Однако, если в отчете о движении денежных средств компания потребляет денежные средства в своей операционной деятельности, о чем свидетельствует отрицательная сумма денежных средств от операционной деятельности, это может быть проблемой.Кроме того, следите за значительным увеличением денежных средств, поскольку компания продала долгосрочные активы, которые отражаются как поступления денежных средств от инвестиционной деятельности. Если они сделали это, они продали актив, приносящий доход, для краткосрочных денежных вливаний, но будущие денежные потоки могут быть слабее.

Компании также должны иметь нераспределенную прибыль, то есть деньги, оставшиеся после получения прибыли в течение определенного периода. Фактически, RE — это сберегательный счет для корпораций, которые со временем накапливают прибыль, которую можно использовать для реинвестирования в компанию, выплаты дивидендов или обратного выкупа акций.Если RE не увеличивается или отсутствует, при отсутствии дивидендов и выкупа компания либо нерентабельна, либо еле выживает.

Выплата процентов в вопросе

Отчет о прибылях и убытках компании покажет, сколько она платит для обслуживания своего долга. Может ли компания продолжать терять деньги и у нее еще остается достаточно средств для выплаты процентов? Обеспечивает ли текущий рост доходов достаточный доход для обслуживания долга компании?

Существуют показатели и коэффициенты, которые измеряют способность компании покрывать свои долговые обязательства.

Например, коэффициент покрытия процентов показывает, насколько хорошо прибыль компании может покрывать ее процентные расходы. Аналитики обычно ищут коэффициент больше 1,5.

Коэффициент текущей ликвидности (или коэффициент наличности) — это еще один расчет, который помогает определить способность компании выплачивать краткосрочные долговые обязательства. Он рассчитывается путем деления текущих активов на краткосрочные обязательства. Коэффициент выше единицы указывает на то, что у компании будет высокий шанс погасить свой долг, тогда как коэффициент меньше единицы указывает на то, что компания не сможет выплатить свой долг.Также можно использовать коэффициент кислотного теста, разница состоит в том, что он исключает инвентаризацию и счета предоплаты из текущих активов.

Аудиторы коммутации

Бухгалтерские книги всех публичных компаний должны проверяться сторонней бухгалтерской фирмой. И хотя компании нередко меняют фирму время от времени, внезапное увольнение аудитора или бухгалтерской фирмы без видимой причины должно вызывать тревогу. Обычно это признак того, что есть разногласия по поводу того, как регистрировать доход или конфликт с членами управленческой команды.И это тоже не хороший знак.

Также ознакомьтесь с отчетом аудитора, который включен в годовой отчет компании (10-K). Аудиторы должны предоставить отчет, в котором делается вывод о том, была ли информация представлена ​​справедливо, и точно описывает финансовое положение компании, по крайней мере, насколько им известно. Однако, если аудитор задается вопросом, имеет ли компания возможность продолжать «непрерывно свою деятельность», или отмечает некоторые другие несоответствия в практике бухгалтерского учета, в частности, в том, как она учитывает выручку, это также должно служить серьезным предупреждающим знаком.

Дивидендная доля

Компании, которые сокращают или отменяют выплату дивидендов акционерам, не обязательно находятся на грани банкротства. Однако, когда компании переживают трудные времена, дивиденды обычно уходят в первую очередь. Маловероятно, что руководство снизит дивиденды, если в этом нет крайней необходимости, поскольку любое сокращение может значительно снизить стоимость акций компании. В результате рассматривайте любое сокращение дивидендов или отмену дивидендов как признак того, что впереди трудные времена.

Важно учитывать другие подтверждающие доказательства, чтобы определить, означает ли сокращение дивидендов темные времена для компании. А именно, следите за снижающейся или переменной прибыльностью, дивидендной доходностью по сравнению с другими компаниями в той же отрасли и отрицательным свободным денежным потоком. Мудрые инвесторы также осторожны; убедитесь, что ваши дивиденды не подвержены риску .

Дефекты высшего руководства

Обычно, когда дела в компании серьезно ухудшаются, старшие члены управленческой команды уходят, чтобы устроиться на работу в другую компанию.Между тем, нынешние сотрудники с меньшим стажем займут места руководителей высшего звена. Если дезертирство менеджмента устойчиво, это редко бывает хорошей новостью.

Big Insider Selling

Инвесторы с умными деньгами, то есть институциональные и исполнительные держатели акций, обычно сбрасывают свои акции до подачи заявления о банкротстве или действительно трудных времен. Будьте в курсе инсайдерских продаж.

Однако в ходе обычной деятельности некоторые инсайдеры могут время от времени продавать акции.По сути, вы должны обращать внимание на необычно крупные или частые транзакции, особенно те, которые происходят во время или примерно в то время, когда появляются негативные новости.

Продажа флагманских продуктов

Если бы у вас были тяжелые времена, вы, вероятно, использовали бы свои сбережения. И когда вы через это пройдете, вы, вероятно, подумаете о продаже некоторых из своих активов, чтобы собрать деньги. Но вы не стали бы продавать свои личные сувениры, если бы не пришлось. Что ж, та же логика применима к компании.Итак, если вы видите, что компания продает крупное подразделение или продуктовую линейку, чтобы заработать деньги, будьте осторожны!

Сокращение перков

В трудные времена компании будут стремиться значительно урезать свои медицинские льготы, пенсионные планы или другие льготы. Глубокие и внезапные порезы, особенно когда они происходят в сочетании с другими вышеупомянутыми проблемами, являются признаком того, что впереди могут быть проблемы.

Итог

Компании нередко наталкиваются на неровности дороги и вынуждены затягивать ремни.Однако будьте осторожны, если компания чрезмерно затягивает этот пояс или возникает более одного из вышеперечисленных сценариев. Следите за тем, чтобы эти статьи были в выпуске новостей или ежегодном проспекте эмиссии.

Можете ли вы узнать, если кто-то объявил о банкротстве? | Блог

Написано Томом Джеймсом 30 апреля 2019 г.

Банкротство может иметь огромное влияние на человека, и понятно, что кто-то может не захотеть афишировать свое финансовое положение в мире. Однако, как только кто-то объявляется банкротом, его данные по закону должны быть доступны для всеобщего обозрения.

Что такое банкротство?

— это решение проблемы долга, доступное лицу, которое больше не может выплатить деньги, причитающиеся своим кредиторам. Обычно вам необходимо подать заявление о банкротстве, однако в некоторых случаях кредитор может обратиться в суд с заявлением о вашем банкротстве.

Если вас объявляют банкротом, вы заявляете, что не можете выплатить непогашенные долги, и соглашаетесь передать ответственность по выплате долга доверенному лицу.Банкротство обычно длится 12 месяцев и отражается в вашем кредитном отчете за 6 лет.

Зачем мне смотреть записи о банкротстве?

Если вы намереваетесь иметь дело с кем-то в финансовом отношении, может быть важно знать его биографию и узнать, являются ли они банкротами. Собираетесь ли вы одолжить кому-то деньги или планируете вести бизнес с физическим лицом, вы можете проверить свои биографические данные, чтобы защитить себя.

Если вы знаете, что кто-то обанкротился, вы можете узнать, когда это произошло, просто для вашего собственного спокойствия.Запись о банкротстве предназначена для того, чтобы все знали, какие юридические и физические лица являются банкротами.

Как узнать, объявил ли кто-нибудь о банкротстве?

Чтобы узнать, был ли кто-то объявлен банкротом, вы можете найти его данные в Регистре индивидуальной несостоятельности. Вы можете искать по имени или по названию компании.

Здесь вы сможете найти записи о любом физическом лице, имеющем существующее банкротство или банкротство, закончившееся за последние три месяца.Вы можете узнать номер дела человека и узнать, кто помогает ему в решении проблемы долга.

Что мне делать, если деловой партнер признан банкротом?

Если вы знаете, что лицо, с которым вы ведете бизнес, было объявлено банкротом, вам следует выяснить, кто занимается его банкротством. Подробная информация должна быть доступна в реестре несостоятельности.

Как только вы узнаете, кто имеет дело с банкротством лица или бизнеса, которое вас беспокоит, вы можете написать им, чтобы подать иск о любых потерянных деньгах.Официальный управляющий может сообщить вам, как будут поступать дела в процессе банкротства.

Помощь в долгах

Если вы испытываете финансовые затруднения и нуждаетесь в решении проблемы долга, есть несколько вариантов. Узнайте больше о банкротстве и посмотрите, подходит ли это решение для вас, на сайте www.payplan.com/debt-solutions/bankruptcy

Подана по долговым фактам

Эта статья была проверена и признана правильной на дату публикации, указанную выше, но имейте в виду, что с тех пор некоторые вещи могли измениться.Поэтому, пожалуйста, не полагайтесь на эту информацию как на констатацию факта, особенно если статья была опубликована некоторое время назад.

Как проверить, находится ли компания в стадии ликвидации в 2021 году

Многие предприятия проводят проверки своих поставщиков, клиентов, дебиторов и инвестиционных партнеров в порядке должной осмотрительности. Хотя общедоступные записи не так полны, как внутренний аудит, базовые проверки, такие как ликвидация предприятия, помогают кредиторам оставаться в курсе.Если вы как компания-должник вступаете в процедуру ликвидации, вы понимаете, что ваши кредиторы и торговые партнеры легко узнают об этом.

В этой статье описывается, как предприятие или физическое лицо может проверить, находится ли компания в стадии ликвидации, а также некоторые важные проблемы и последствия ликвидации.

Что такое ликвидация?

Компании могут закрыться путем ликвидации (добровольной ликвидации кредиторов), когда они являются неплатежеспособными, но ликвидация также может осуществляться по решению суда или путем добровольной ликвидации участников.Ликвидация включает ликвидацию компании с назначением ликвидатора для сбора активов, продажи активов и распределения выручки между кредиторами и акционерами.

Таким образом, когда начинается процесс ликвидации, бизнес прекращает торговлю. Ликвидация — один из вариантов для неплатежеспособных компаний. Неспособность компании выплатить свои долги является явным признаком того, что она испытывает финансовые затруднения и должна прекратить торговлю.

Другие признаки несостоятельности включают назначение администратора, управляющего и / или управляющего контролера.Они также являются общедоступными, и вы можете узнать об этих встречах, если произведете поиск в соответствующих базах данных.

Всестороннюю информацию можно найти в нашем Полном руководстве по ликвидации бизнеса.

Зачем проверять, находится ли компания в стадии ликвидации

Платежеспособность торговых партнеров, таких как поставщики, клиенты, соинвесторы и должники, может иметь огромное влияние на вашу собственную коммерческую деятельность.

• Должники — Кредиторы компаний-должников, у которых возникли проблемы с выплатой долга, захотят быть в курсе любых процессов несостоятельности.
• Поставщики и клиенты — Постоянное информирование о статусе платежеспособности ваших поставщиков и клиентов также может быть важным, если вы обеспокоены их способностью продолжать снабжать ваш бизнес критически важными товарами или услугами или если вы беспокоитесь о продаже им и их платежеспособность.
• Соинвесторы — Наличие неплатежеспособных соинвесторов или партнеров по совместному предприятию может повлиять на ваши деловые операции и совместные финансовые обязательства.

Компании, которые достигли стадии, когда они ставят под сомнение платежеспособность своих торговых партнеров, вероятно, имеют для этого веские основания.Если вы являетесь компанией, начинающей процесс ликвидации, вы должны знать, что ваши торговые партнеры, акционеры и кредиторы могут легко узнать ваш статус.

Кредиторы и акционеры

Сторонами, которые будут больше всего заинтересованы в том, начала ли компания процесс ликвидации, обычно являются кредиторы и акционеры. Когда дело доходит до распределения доходов от продажи активов, кредиторы компании-должника обычно имеют приоритет перед акционерами. Кроме того, ликвидаторы могут время от времени информировать кредиторов о процессе ликвидации на собраниях кредиторов.Акционеры вряд ли получат какие-либо дивиденды в процессе ликвидации, если они также не являются кредиторами.

Как узнать, находится ли компания в стадии ликвидации

Самый простой способ узнать о статусе ликвидации компании — через соответствующие веб-сайты, управляемые ASIC. Существует несколько сайтов ASIC, с помощью которых торговые партнеры могут узнать, находится ли компания в стадии ликвидации, и включают в себя веб-сайт опубликованных уведомлений. Обратите внимание, что это совершенно отдельно от статуса несостоятельности лиц, связанных с компанией (например, директоров компании), который можно установить с помощью поиска в Национальном индексе личной несостоятельности.

Этот сайт, управляемый ASIC, позволяет вам провести поиск по компании или номеру австралийской компании, чтобы узнать, были ли назначены внешние администраторы в компанию. Это касается назначения ликвидаторов, администраторов, приемных и управляющих или управляющих контролеров вместе с их именами. Эти уведомления также охватывают заявления о ликвидации, поданные в суд, и другие соответствующие уведомления. Эта информация доступна без комиссии и без регистрации.

Хотя некоторые уведомления, такие как уведомления о назначении ликвидаторов, назначенных судом, публикуются в печатных СМИ, этот веб-сайт ASIC является наиболее полным источником информации.

Реестр компаний и организаций ASIC — еще один возможный источник информации. Вы можете искать компании по названию и иметь бесплатный доступ без регистрации к основной информации, такой как имя, дата регистрации, тип компании и текущий статус. Для получения более подробной информации вам нужно будет заплатить символическую плату за выписки из компании и другие поданные документы, которые оплачиваются за каждый документ.

Если ваша компания находится в процессе ликвидации

Ликвидация может быть тяжелым временем для компаний-должников, особенно для их директоров и владельцев.Важно помнить, что когда ваша компания инициирует процесс ликвидации, ваш ликвидатор обычно подает необходимые уведомления в ASIC от вашего имени. Различная информация станет доступной вашим кредиторам, торговым партнерам, клиентам и широкой общественности.

Если у вас есть какие-либо сомнения относительно ваших обязательств и обязательств вашего ликвидатора по информированию кредиторов о вашем статусе, рекомендуется получить совет от консультанта по вопросам несостоятельности, чтобы вы полностью осознавали свои обязанности на каждом этапе процесса.

Australian Debt Solvers — ведущие австралийские эксперты в области ликвидации бизнеса и добровольного администрирования. Свяжитесь с нами сейчас, чтобы получить консультацию, если ваш бизнес испытывает финансовые трудности.

Корпоративное банкротство: что должен знать каждый инвестор

Компании иногда должны подавать заявления о защите от банкротства либо для реструктуризации и восстановления без долгов, либо для свертывания операций. Но на интересы инвестора может сильно повлиять банкротство публично торгуемых корпораций.

Что происходит с компанией после банкротства?

Как и банкротство потребителей, банкротство бизнеса регулируется федеральным законом. Должник (в данном случае корпорация) заявляет о банкротстве либо по главе 11, либо по главе 7. В какую главу они поступят, зависит от ее финансового положения и перспектив выздоровления.

В соответствии с главой 11 компания:

1. Реорганизация бизнеса
2. Попытка списать долг
3. Возврат к рентабельности

В соответствии с главой 7 компания полностью прекращает деятельность и продает (или ликвидирует) оставшиеся активы.Поступления используются для выплаты долгов как инвесторам, так и кредиторам.

Обеспеченные кредиторы, кредиты которых обычно обеспечиваются залогом, и другие инвесторы с низким уровнем риска — это те, кто получает выплаты в первую очередь в случае корпоративного банкротства.

Кроме того, держатели облигаций обычно могут возместить свои убытки намного лучше, чем акционеры. В то время как держателям облигаций гарантируется возврат их основной суммы инвестиций плюс проценты, акционерам принадлежит часть компании.

Что происходит с акциями и облигациями компании?

Акции компании, скорее всего, продолжат торговаться после подачи заявления о банкротстве в соответствии с главой 11.Однако он часто исключается из листинга Nasdaq или NYSE из-за несоответствия стандартам листинга.

Если акции исключены из листинга одной из основных бирж, они могут торговаться на Pink Sheets или OTCBB. С практической точки зрения, стоимость акций компаний обычно сильно падает после подачи заявления о банкротстве.

Инвесторы должны понимать, что существующие обыкновенные акции компании, подающей заявку в Главу 11, обычно аннулируются, даже если компания появляется и возвращается к прибыльности.Также имейте в виду, что акционеры не получат дивиденды во время процедуры банкротства.

Обыкновенные акции обычно размываются при банкротстве. Вы можете обменять свои старые акции на новые акции реорганизованной компании. Эти новые акции, однако, будут меньше по количеству и по стоимости.

Если суд признал компанию неплатежеспособной, акционеры не могут получить ничего после банкротства. В любом случае права инвесторов будут разъяснены в плане реорганизации.

Держатели облигаций, тем временем, не получат никаких выплат во время корпоративного банкротства. Но держатели облигаций могут иметь возможность обменять облигации на новые акции, новые облигации или некоторые из них.

Старые запасы против. Новая доля в банкротстве компании

Компания, выходящая из банкротства, может иметь две разные версии обыкновенных акций:

• Старые акции, которые торговались, когда компания обанкротилась
• Новые акции, выпущенные при реорганизации

Старая акция, обычно торгуемая на OTCBB или Pink Sheets, имеет тикер, оканчивающийся на «Q.«Новые акции, если они не были выпущены (а скорее санкционированы) компанией, будут оканчиваться буквой« V ». Это означает, что акции будут торговаться« после выпуска ».

Буква «V» будет удалена, когда компания сама выпустит акции. Понимание разницы между старыми и новыми акциями имеет решающее значение для принятия разумных инвестиционных решений.

В чем преимущество подачи по главе 11?

Публичные компании обычно предпочитают подавать заявление о банкротстве в соответствии с главой 11 (в отличие от главы 7), потому что это:

• Позволяет компании продолжить работу
• Предоставляет возможность ремонта

Успешное возрождение не всегда получается, но глава 11 дает компании больше контроля над процессом.

Кроме того, компания может продолжать торговать своими акциями и облигациями во время реорганизации, но должна сообщить о банкротстве в форме 8-K (SEC) в течение 15 дней.

Как работает Глава 11 «Банкротство»?

Доверительный управляющий США назначит один комитет для представления акционеров и кредиторов на всем этапе планирования реорганизации.

Все стороны должны принять план до того, как его подтвердит суд. Суд может одобрить план, если считает, что он справедлив для всех сторон, даже если кредиторы или акционеры отклонят его.

После подтверждения судом компания должна изложить план реорганизации в форме 8-K.

Кто разрабатывает план реорганизации компании?

Комитеты, состоящие из акционеров и кредиторов, разработают план реорганизации. Эти группы будут вести переговоры с компанией, чтобы решить, какие долги следует списать, чтобы помочь компании успешно выйти из корпоративного банкротства.

Есть три основных типа комитетов:

Официальный комитет необеспеченных кредиторов

Этот обязательный комитет представляет всех необеспеченных кредиторов, причем часто в его составе присутствует «доверительный управляющий по договору» (обычно банк, нанятый компанией).

Официальный комитет по представлению акционеров

Может быть назначен для решения конкретных проблем акционеров, но не по требованию.

Дополнительный комитет (ы), представляющий определенный класс кредиторов

Может быть выбран для представления служащих, держателей подчиненных облигаций или другого отдельного класса кредиторов.

Правила для планов

Как только план будет согласован всеми участвующими сторонами, суд решит, соответствует ли он Кодексу о банкротстве.

Этот процесс известен как «подтверждение плана» и занимает несколько месяцев. После подтверждения компания может приступить к реализации своего плана реорганизации.

Какова роль SEC в банкротстве главы 11?

При подаче заявок по главе 11 Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) проверяет документ, раскрывающий информацию, чтобы убедиться, что:

• Компания надлежащим образом раскрывает ключевые факты
• Акционеры надлежащим образом представлены комитетом (при необходимости)

В остальном роль SEC ограничена.

Однако Комиссия по ценным бумагам и биржам может подать в суд, если сочтет, что руководители и директора компании причастны к:

• Мошенничество с ценными бумагами
• Использование закона о банкротстве для сокрытия от судебных исков
• Иное нарушение прав инвесторов

Как инвестору я узнаю, что происходит?

Инвесторы обычно сначала узнают о банкротстве компаний из новостей или через своего брокера. Те, кто владеет акциями или облигациями от своего имени, обычно получают информацию о банкротстве по почте.

Вас также могут попросить проголосовать по плану реорганизации. Но акционеры часто не могут голосовать и ничего не получают от компании.

Если вы имеете право голосовать, компания пришлет вам:

1. Краткое изложение плана реорганизации (или полная копия плана)
2. Заявление о раскрытии информации, включающее важные факты о компании и ее плане (утверждено судом)
3. Бюллетень для голосования
4. Уведомление о дате слушания и крайнем сроке подачи возражений против плана (если применимо)

Даже акционеры, которые не голосуют, имеют право на:

• Краткое изложение заявления о раскрытии информации
• Информация о подаче возражений на план

Что такое банкротство по главе 7?

Компании, которые решают, что они не могут продолжать вести бизнес, обычно подают документы в соответствии с Главой 7 о защите от банкротства.

В главе 7 все активы ликвидируются, а выручка используется для оплаты административных и юридических расходов. Как только они будут погашены, деньги вернутся кредиторам.

Залог (например, автомобиль) возвращается обеспеченным кредиторам. Если обеспечение не покрывает долги, они группируются с необеспеченными кредиторами на оставшуюся часть их требования.

Необеспеченные кредиторы, включая держателей облигаций, могут получить деньги, если они еще остались.

Компания не обязана уведомлять акционеров о регистрации в соответствии с Главой 7.Это потому, что они, как правило, не имеют права возвращать деньги, если акции потеряли свою стоимость. Если кредиторам выплачивается полная сумма (что бывает редко), акционерам будет разрешено подавать иски.

Обесценились ли мои акции или облигации после подачи заявки в соответствии с главой 7?

В большинстве случаев акции компании о банкротстве по Главе 7 совершенно бесполезны. Облигации, в лучшем случае, могут сохранять крошечную долю своей номинальной стоимости.

Для облигаций, обеспеченных залогом, погашение основывается на стоимости этого обеспечения.

Где я могу получить дополнительную информацию?

Отдел по связям с инвесторами компании может предоставить вам дополнительную информацию о процедуре банкротства, включая контактную информацию суда, рассматривающего дело. Человек, который продал вам инвестицию, также сможет вам помочь.

Проверьте базу данных SEC «EDGAR», которая содержит все корпоративные документы, представленные в агентство, включая 8-K документов о банкротстве. См. «Как запросить публичные документы» SEC для получения дополнительной информации о получении документов компании.Ваш биржевой маклер или компания также могут предоставить вам копию документа 8-K.

Вы можете найти информацию о компании в главе 7, которая еще не подавала отчеты в SEC. Сделайте это, обратившись в суд по делам о банкротстве, расположенный рядом с компанией или в стране ее регистрации.

Адвокат по банкротству может помочь вашей компании подать документы по главе 13 или ответить на вопросы, если вы являетесь инвестором в банкротной компании.

Банкротство, продажа или отказ работодателя

Если ваш работодатель объявил о банкротстве, это означает, что компания больше не может выплачивать свои долги кредиторам, и компания обратилась в суд с просьбой помочь ей либо спланировать график погашения (банкротство «Глава 11»), либо продать все имущество и расплатиться с кредиторами (банкротство «Глава 7»).Если компания должна вам заработную плату, вы будете считаться кредитором компании-банкрота.

Законы о банкротстве выстраивают («определяют приоритет») кредиторов в том порядке, в котором они будут погашены. Кредиторам, которым причитается заработная плата или комиссионные, уделяется первоочередное внимание при погашении. Каждому отдельному сотруднику обанкротившегося предприятия предоставляется приоритет в размере до 11 725 долларов США (по состоянию на 2010 год, с корректировкой каждые три года после этого) от заработной платы, которую они заработали за 180 дней до того, как компания подала заявление о банкротстве.Однако «обеспеченные кредиторы» первыми в очереди и, следовательно, опережают сотрудников для погашения. (Обеспеченные кредиторы — это банки или другие коммерческие кредиторы, которые имеют право повторно вступить во владение или арестовать собственность в случае пропуска платежей.) Поскольку обеспеченным кредиторам обычно причитается большая часть денег (обычно за ссуды на недвижимость и оборудование), часто остается не так много денег. отдавать кредиторам, например сотрудникам, которые стоят в очереди за ними. Иногда кредиторы, стоящие в очереди за обеспеченными кредиторами, могут получить только пенни за каждый доллар, который им фактически причитается.

Чтобы защитить свои права как кредитора обанкротившегося работодателя, вам следует выяснить округ, в котором компания подала заявление о банкротстве, и позвонить секретарю Суда США по делам о банкротстве этого округа. (Посмотрите списки телефонной книги правительства США.) Спросите клерка, как подать форму «Доказательство иска» — форму, которую суд будет использовать, чтобы определить, сколько денег вам дать. Обязательно спросите о сроке, до которого вы должны подать заявление о выплате заработной платы.При заполнении формы доказательства претензии вы должны включить любую подтверждающую документацию, такую ​​как копии контрактов или табели учета рабочего времени.

Как кредитор работодателя вы можете участвовать в судебном процессе о банкротстве. После того, как вы заполните форму подтверждения требования, управляющий банкротством компании должен предоставить вам информацию и обновления, касающиеся продолжающегося производства по делу о банкротстве.

Независимо от того, подавали ли вы требование о заработной плате, находитесь ли вы в процессе подачи иска или уже получили вознаграждение от Уполномоченного по вопросам труда, закон о банкротстве автоматически «замораживает» все судебные иски против компании в тот момент, когда они подают о банкротстве.Суд может оштрафовать вас за игнорирование этого «автоматического приостановления» судебных исков, поэтому очень важно, чтобы вы прекратили подавать иск, как только вы узнали о банкротстве. Если у вас есть невыплаченная заработная плата или вы чувствуете, что вам причитается заработная плата, но еще не начали производство по иску о заработной плате, вам следует подать его в качестве иска в суд по делам о банкротстве, заполнив форму подтверждения требования, а не уполномоченному по трудовым вопросам.

«Закон о согласовании консолидированного омнибусного бюджета» (COBRA) обычно позволяет сотрудникам продолжать свое медицинское страхование в случае потери работы.Однако в случае банкротства, будет ли работник иметь право на дальнейшее страхование, зависит от типа банкротства, объявленного работодателем. Сотрудник может иметь возможность реализовать свои права COBRA в случае банкротства согласно главе 11, поскольку компания останется в бизнесе и может продолжать предоставлять групповой план для оставшихся у нее сотрудников. При ликвидации согласно Главе 7, когда вся компания ликвидирует все планы группы, предоставленные сотрудникам, у рабочих не будет возможности реализовать свои права COBRA.

Закон требует, чтобы групповой план медицинского страхования работодателя уведомлял сотрудников в течение 60 дней, если произойдет какое-либо сокращение пособий, но если ваш работодатель объявляет о банкротстве, вам следует связаться с администратором группового плана медицинского обслуживания, чтобы определить статус вашего медицинского страхования. Сводное описание льгот плана (которое вы должны были получить вскоре после регистрации в плане медицинского страхования) будет содержать информацию о том, как связаться с администратором плана. Вы можете задать следующие вопросы:

• Будет ли план продолжен или будет прекращен?
• Кто будет действовать в качестве администратора планов во время и после банкротства?
• Будет ли продолжающееся покрытие COBRA предлагаться уволенным сотрудникам?
• Если план медицинского страхования должен быть прекращен, как будут выплачиваться неурегулированные страховые выплаты и когда будут выданы сертификаты о засчитываемой страховке (с указанием, среди прочего, даты регистрации в плане медицинского страхования вашего работодателя)?

Если работодатель отменяет ваш групповой план при банкротстве, расширение покрытия COBRA будет недоступно.Закон о переносимости и подотчетности медицинского страхования (HIPAA) гарантирует, при определенных обстоятельствах, что вы затем можете преобразовать групповой план в индивидуальное страхование. Обратитесь к своей страховой компании для получения дополнительной информации о том, как вы можете реализовать свои права в соответствии с HIPAA.

Можете ли вы подать в суд на нового работодателя (преемника) по искам, которые у вас были к старому работодателю (предшественнику), может зависеть от типа продажи, которая произошла.Если это была продажа всего бизнеса, велики шансы, что новый работодатель унаследовал все обязательства (включая ваше неурегулированное требование) бизнеса от предыдущего владельца. Однако некоторые транзакции ограничивают обязанности нового владельца конкретным языком в договоре купли-продажи или структурируют продажу как простую продажу активов, а не обязательств бизнеса. В этой ситуации вам может потребоваться предъявить претензии к старому юридическому лицу.

Суды иногда требуют, чтобы новый работодатель вернул вам вашу работу или выплатил вам задолженность по заработной плате.Однако для этого суд потребует, чтобы новый работодатель знал о вашем иске при покупке бизнеса и чтобы он продолжал практически тот же бизнес с теми же сотрудниками и продуктами. Вам следует проконсультироваться с юристом относительно того, кем должен быть ответчик по вашему иску, связанному с трудоустройством.

Если вы имели право на «пособие при увольнении» от старого работодателя (например, выходное пособие или выплату «вместо уведомления») при увольнении, продажа бизнеса дает вам право на получение этих пособий, даже если ваша работа продолжается. с новым работодателем.Однако в законе неясно, какая сторона продажи принимает на себя ответственность COBRA.

Если работодатель закрыл магазин или уехал из города, не уведомив вас, вашей первоочередной задачей должно быть восстановление вашего дохода, будь то подписка на страхование по безработице или немедленный переход на другую работу. Тем временем вы можете найти работодателя по любому количеству причин, включая ваше право на невыплату заработной платы или рекомендательное письмо.

Есть несколько мест, где вы можете начать искать подсказки относительно местонахождения работодателя:

• Почтовое отделение может иметь адрес пересылки для работодателя.
Информация
• («411») может содержать новый номер телефона работодателя.
• Арендодатель или управляющая компания по месту нахождения работодателя может располагать некоторой информацией о планах или местонахождении пропавшего без вести арендатора.
• Все предприятия должны зарегистрироваться в городе, поэтому городской казначей / сборщик налогов или другие городские агентства, которым требуются разрешения (например, Департамент общественного здравоохранения), могут иметь информацию о работодателе.
• Предприятие могло быть обязано зарегистрироваться в государственном бюро, которое также может иметь несколько потенциальных клиентов. Например, любой бизнес, который продает или сдает в аренду товары, должен зарегистрироваться в Государственном совете по уравнениям Калифорнии. Номера телефонов соответствующих государственных органов должны быть указаны на белых страницах телефонной книги в разделе «Офисы правительства штата».
• Корпорации, товарищества с ограниченной ответственностью и компании с ограниченной ответственностью должны подать заявление государственному секретарю штата Калифорния.Агентов по обслуживанию процесса для всех корпораций, зарегистрированных в Калифорнии, можно найти по ссылке «California Business Search».

Если работодатель нарушает ваши права, он обязан выплатить вам компенсацию в соответствии с законом, независимо от того, где они работают. Однако даже если вы можете найти работодателя и подать иск до истечения срока его действия (крайний срок подачи иска по письменным контрактам — четыре года; по устным контрактам — два года), вам следует серьезно подумать, стоит ли подавать иск. усилие.Если у компании больше нет постоянного адреса или какого-либо источника дохода, будет чрезвычайно сложно получить какое-либо судебное решение, которое вы можете получить. Без дохода или соответствующей собственности организация может быть «доказательством судебного решения», и судебный процесс только напрасно потратит ваше время и деньги.

Этот информационный бюллетень предназначен для предоставления точной общей информации о юридических правах, связанных с трудоустройством в Калифорнии.Тем не менее, поскольку законы и юридические процедуры подвержены частым изменениям и различным толкованиям, Общество юридической помощи — Правовой центр по вопросам занятости не может гарантировать актуальность информации в этом информационном бюллетене и не несет ответственности за любое ее использование. Не полагайтесь на эту информацию, не проконсультировавшись с юристом или соответствующим агентством о ваших правах в вашей конкретной ситуации.

Я неплатежеспособен? Признаки несостоятельности малого бизнеса

5 мин. Читать

1. Ступица
2. Бухгалтерский учет
3. Я неплатежеспособен? Признаки несостоятельности малого бизнеса

Несостоятельность — это когда компания или физическое лицо либо не в состоянии выплатить финансовые обязательства из-за низкого дохода или денежного потока, либо стоимость общей задолженности превышает стоимость активов.

Согласно IRS, «налогоплательщик является неплатежеспособным, если его или ее совокупные обязательства превышают его или ее совокупные активы».

К сожалению, деятельность неплатежеспособной компании может привести к обвинениям в незаконной торговле и даже к личной ответственности по долгам компании.

О чем эта статья:

ПРИМЕЧАНИЕ. Члены группы поддержки FreshBooks не являются сертифицированными специалистами по подоходному налогу или бухгалтерскому учету и не могут давать советы в этих областях, кроме дополнительных вопросов о FreshBooks.Если вам нужна консультация по подоходному налогу, обратитесь к бухгалтеру в вашем районе .

Что означает неплатежеспособность?

Если ваши обязательства превышают ваши активы, вы неплатежеспособны. Это финансовое положение, при котором вы не можете оплачивать счета.

Чтобы определить, является ли ваш бизнес неплатежеспособным, вам сначала нужно перечислить все ваши долги, включая банковские ссуды, долги по кредитным картам и т. Д. Затем сложите стоимость ваших активов, включая имущество, акции, сберегательные счета и многое другое.Сравните эти два значения. Если ваши долги превышают ваши активы, вы в минусе.

Как узнать, неплатежеспособен ли бизнес?

Есть два простых теста для проверки несостоятельности компании: проверка денежного потока и проверка баланса.

1. Тест баланса

Для проверки баланса перечислите все активы вашей компании в одной колонке, а перспективные и условные обязательства — в другой. Если стоимость активов меньше стоимости обязательств, вы неплатежеспособны.

Важно отметить, что баланс или проверка активов основаны на стоимости активов в обычном процессе продажи. Например, стоимость автомобиля или грузовика является «черной балансовой стоимостью», которая определяется при продаже автомобиля или грузовика частному дилеру.

В некоторых случаях вашего денежного потока может быть недостаточно для оплаты счетов, но если у вас есть активы, которые нужно продать, вы не будете считаться неплатежеспособным.

2. Тест на движение денежных средств

Тест движения денежных средств проверяет, может ли компания выполнить свои финансовые обязательства и заботится ли она о текущих и будущих долгах.Для этого вам необходимо отобразить свой оборотный капитал на данный момент времени и сравнить его с прогнозируемыми продажами и платежами.

Каковы признаки несостоятельности?

Предприятия, страдающие от неплатежеспособности, обладают определенными характеристиками. Давайте взглянем на некоторые из этих предупреждающих признаков несостоятельности бизнеса.

• Плохой денежный поток и текущие убытки
• Невозможно покрыть основные операционные расходы бизнеса
• Невозможно заплатить своим кредиторам на установленных условиях
• Постоянно получать угрозы судебного иска по неоплаченным счетам
• Регулярно занимать деньги для выплаты кредиторам и заработная плата персонала
• Невозможность выплатить кредиторам, несмотря на требование, предъявленное в результате постановления суда

Если вы считаете, что ваш бизнес неплатежеспособен или движется в этом направлении, важно обратить внимание на своих кредиторов и найти способы сократить свои потери.Владельцы бизнеса могут напрямую вести переговоры с кредиторами о реструктуризации долга в рассрочку.

Вам также следует обратиться за советом к внешним бухгалтерам или экспертам по вопросам несостоятельности, чтобы обсудить серьезность проблемы и доступные варианты.

Что такое ликвидация неплатежеспособности?

Часто неплатежеспособные компании подвергаются ликвидации. Ликвидация неплатежеспособности — это процесс ликвидации, используемый для закрытия дел неплатежеспособной компании. Существуют две формы ликвидации: принудительная ликвидация и добровольная ликвидация.

A Добровольная ликвидация кредиторов (CVL) — это процесс добровольной ликвидации неплатежеспособной компании. Активы компании, если таковые имеются, продаются для выплаты кредиторам компании.

Этот процесс инициируется владельцами бизнеса и требует, чтобы им управлял практикующий банкротство. Это отличается от принудительной ликвидации, которая обычно инициируется кредитором через суд.

Моя компания неплатежеспособна. Что мне делать?

Если ваш бизнес неплатежеспособен, вот что вам нужно сделать.

• Остановить торговлю
• Свести к минимуму дальнейшие заимствования
• Вести переговоры с кредиторами
• Решить проблемы с денежным потоком посредством своевременного выставления счетов, взыскания долга и других методов
• Проверить варианты финансирования
• Улучшить финансовую информационную систему
• Назначить администратора или ликвидатор

Владельцы бизнеса, находящиеся на грани банкротства, могут выбрать для спасения компании финансовые возможности, такие как рефинансирование, реструктуризация бизнеса или назначение внешнего администратора.

Вы можете нанять специалиста по ремонту, который не только определит проблемные области и предложит решения по восстановлению бизнеса, но и проведет переговоры с кредиторами.

Если вы подозреваете, что ваша компания находится на грани банкротства, очень важно принять немедленные меры и как можно скорее обратиться за профессиональной финансовой помощью.

СТАТЬИ ПО ТЕМЕ

советов по взысканию с клиентов-банкротов

Посмотреть все | Информационный бюллетень, июль 2016 г., выпуск

W Вне зависимости от того, холодная или горячая экономика, некоторые люди и организации завершают процесс подачи заявления о банкротстве в соответствии с главой 11.Если вы останетесь в бизнесе достаточно долго, некоторые из их имен, скорее всего, появятся в вашем списке дебиторской задолженности. Когда это произойдет, не тратьте энергию на гнев или беспокойство.

В зависимости от деталей, если вы будете действовать быстро, вы сможете возместить отгрузку товаров или, по крайней мере, часть денег, которые должна ваша компания. Сколько можно собрать? Если вы обеспеченный кредитор, средний доход составляет 77 центов на доллар. К сожалению, необеспеченные кредиторы часто взимают только два цента с доллара, поэтому решите ли вы принять меры, очевидно, зависит от размера дебиторской задолженности.Предполагая, что этого достаточно для продолжения, вот что вам нужно сделать.

Начните с твердого понимания процесса банкротства согласно главе 11, прочитав информацию в правом поле.

Даже если время имеет решающее значение для действий, которые вам нужно предпринять, будьте терпеливы, когда дело доходит до реальной оплаты. Это настоящий сценарий «поторопитесь и подождите», поскольку вы должны действовать быстро, но у должника есть время, чтобы перегруппироваться, и, возможно, придется годами платить.

Как только вы узнаете, что клиент зарегистрировал главу 11, проверьте продажи, за которые вашей компании причитаются деньги.

20 дней с даты продажи

Если продажа была произведена в течение 20 дней с момента подачи покупателем Главы 11, вы можете подать административный иск . Это требование является очень важным инструментом, поскольку оно устанавливает приоритет перед обычными необеспеченными кредиторами. Другими словами, он повышает ваш рейтинг после выплаты. Попросите своего финансового или юридического консультанта помочь вам с подачей административного иска. Как только это будет сделано, вам также необходимо будет подать ходатайство в суд о признании и выплате долга.

45 дней с даты продажи

Были ли товары проданы в течение 45 дней с момента подачи заявки вашим клиентом в Главу 11? Если да, узнайте, были ли они отправлены, а также получены ли они. Если посылка еще не доставлена, можно ли ее остановить? Если доставка была завершена и у вас есть законные основания полагать, что вашей компании не будут платить, Единый торговый кодекс дает вам право подать претензию о возмещении , чтобы забрать товар.

В этом случае в течение 45 дней с момента доставки или в течение 20 дней с момента возбуждения дела о банкротстве — при условии, что 45-дневный период истекает после подачи заявления о банкротстве — вы должны отправить письмо с претензией . Будьте внимательны, включив подробное описание товаров, о которых идет речь, чтобы не было оснований для путаницы.

После этого вам нужно будет обратиться в суд по делам о банкротстве, чтобы получить Постановление о рекламации . Это область, в которой следует проконсультироваться с юристом.

Затем выясните, как должник указал сумму задолженности вашей компании. Сумма верная? Оспаривает ли должник сумму, указанную в вашей документации, как «условную» или «непогашенную»?

Если возникнет спор, спросите своего адвоката, не стоит ли подавать доказательство иска. Это форма, которую кредиторы используют для указания суммы задолженности должника на дату подачи заявления о банкротстве. Бланк доказательства иска должен быть подан в тот же суд, в котором было возбуждено дело о банкротстве.

Можете ли вы стать частью комитета кредиторов?
Если вы являетесь одним из семи крупнейших необеспеченных кредиторов, вы можете попросить о назначении в Комитет кредиторов. Члены назначаются попечителями Соединенных Штатов и помогают управлять погашением долга.Зачем вообще становиться участником? Потому что участие в этом комитете увеличивает шансы на получение оплаты. Комитет кредиторов имеет право быть заслушанным в рамках процедуры банкротства. Комитет не создан для ведения или контроля бизнеса должника. Цель состоит в том, чтобы провести переговоры со всеми вовлеченными сторонами, чтобы все необеспеченные кредиторы, включая вашу компанию, получили максимально возможное возмещение.

Прочие соображения

Вы обеспеченный кредитор? Обеспеченные кредиторы находятся в более выгодном положении, когда дело доходит до получения оплаты.Если это описывает вашу ситуацию, у вас больше шансов на взыскание, поскольку должники обязаны заплатить вам до того, как они заплатят необеспеченные долги. Даже в этом случае у должника может быть до шести лет, чтобы найти деньги.

Подъем автоматической стойки. Если имущество, которое было продано теперь уже обанкротившемуся клиенту, не требуется для реорганизации клиента, и у клиента нет собственного капитала в собственности, обеспеченные кредиторы могут получить освобождение от автоматического приостановления, установленного главой 11.Это означает отмену моратория по решению суда. После этого вы можете забрать собственность, продать ее и погасить задолженность.

Последние выплаты. Получили ли вы значительный платеж от клиента в течение 90 дней с момента возбуждения дела о банкротстве? Если это так, есть вероятность, что вам придется вернуть этот платеж. Было бы разумно отложить такие суммы, если они значительны, на случай, если вам придется их вернуть.

Во многих компаниях, занимающихся значительной дебиторской задолженностью, сотрудники регулярно проверяют наличие документов о банкротстве.Причины очевидны: один день отложенных действий может значительно снизить способность к сбору. Когда дело доходит до банкротства, будьте в курсе деталей.