Снять деньги с чужой карты: банки запускают новую услугу
Российские банки планируют запустить услугу по снятию денег в банкомате с чужой карты. Как это будет работать?
Получить деньги можно будет без карты просто с использованием телефона. Только для этого нужно получить уникальный двухмерный QR-код и отсканировать его с помощью камеры мобильного телефона. Таким же образом можно будет и пополнить счет. Сейчас эта система уже доступна для клиентов банка «Тинькофф».
«Сервис пользуется спросом. Лимиты установлены, конечно же. Для некоторых категорий клиентов до 300 тысяч может быть», — прокомментировал руководитель Управления налично-денежного обращения банка «Тинькофф» Павел Власов.
Над запуском этого сервиса сейчас работают и многие другие российские финансовые организации.
«Мы действительно рассматриваем возможность создания технологии, которая позволит снимать наличные денежные средства в банкоматах с помощью QR-кода», — отметил начальник Управления транзакционных розничных продуктов «Газпромбанка» Максим Яныгин.
Как это будет работать? Клиент банка заходит в специальное мобильное приложение и нажимает на кнопку «снять деньги с помощью QR-кода». Мобильное приложение присылает код для снятия этих денег. Далее вы можете его отправить кому-то по почте, через мессенджер или просто распечатать и передать на бумаге. Затем получатель денег подойдет к специально оборудованному банкомату, нажмет кнопку «снять по QR-коду», приложит его и получит деньги.
«Данная функция повышает доступность финансовых услуг и повышает оборот наличности среди клиентов и не клиентов банка, особенно в регионах, где банковское покрытие не такое большое», — обратил внимание начальник Управления дистанционного банковского обслуживания «Московского кредитного банка» Владислав Ермаков.
«Очень важно, что QR-код будет жить в системе определенное количество времени. Ориентировочно, мы думаем, порядка 24 часов. Возможно, с точки зрения безопасности, мы этот срок сократим. И плюс, если вы считаете, что ваш код был скомпрометирован, в любой момент можно зайти в мобильное приложение и этот код отменить», — пояснил руководитель направления дизайн-офиса СКБ-банка Евгений Локтев.
Насколько велик риск, что этот QR-код смогут украсть мошенники? Этот риск никогда нельзя исключать. Особенно при пересылке кода.
«В процессе передачи, конечно, кто-то может перехватить. Проблема может быть и на стороне отправителя, если у него на телефоне какая-то программа-шпион находится, и на стороне получателя», — объяснил руководитель аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов.
А вот что в Центробанке думают о безопасности использования QR-кодов при оплате товаров и услуг:
«За простым QR-кодом стоит довольно серьезный, технически продуманный маршрут самого платежного поручения. В ходе прохождения платежа присутствует довольно много различных контролей, которые позволяют обеспечить безопасность проведения такой транзакции. Все зависит от того, как ту или иную услугу будет реализовывать каждый конкретный банк», — сообщил первый заместитель директора Департамента информационной безопасности Банка России Артем Сычев.
Большинство опрошенных нами банков планируют запустить услуги по QR-коду со следующего года. Эксперты в области кибербезопасности предупреждают, что не лишним было бы ввести дополнительные способы подтверждения операций. Дело в том, что мошенники могут воспользоваться непросвещенностью людей относительно новой функции.
Как вывести деньги с расчётного счёта ИП? — ответ ДелоБанка
Индивидуальный предприниматель, в отличие от учредителя ООО, может расходовать прибыль от бизнеса по своему усмотрению. Минфин в письме № 03-04-05/39905 ещё в 2014 году отметил, что деньги, которые остались на расчётном счёте ИП после уплаты налогов и обязательных платежей, могут быть использованы на личные нужды. Но, согласно Инструкциям Банка России, чтобы расходовать средства на свои нужды, предприниматель сначала должен вывести их со счёта.
Как можно вывести деньги
Существует четыре законных способа вывода денег с расчётного счёта ИП:
Способ 1. Перевод на карту физического лица.
Этот способ самый быстрый: можно перевести деньги со счёта на карту с помощью интернет-банка. И уже со своей личной карты снять деньги в банкомате или расплачиваться безналичными платежами. Лучше переводить деньги со счёта на личную карту, которая открыта на имя индивидуального предпринимателя. Если ИП переведёт деньги на карту третьего лица, например, друга, налоговики могут расценить такой перевод как доход. ИП является налоговым агентом, который обязан удерживать с дохода третьих лиц НДФЛ.
Способ 2. Перевод на cash-карту.
Кэш-карта или корпоративная карта всегда привязывается к расчётному счёту ИП. Можно перевести деньги на неё и снять наличные в банкомате.
Способ 3. Получение наличных в кассе банка по чеку или платёжному поручению.
Индивидуальный предприниматель может обратиться в кассу банка и заполнить чек или платёжное поручение. Наличность нужно оприходовать в кассу по приходному ордеру, и затем выдать из кассы по расходному ордеру. Таковы требования кассовой дисциплины для ИП.
Способ 4. Перевод на депозит.
Если есть необходимость сохранить деньги, можно перевести их с расчётного счёта на депозит или накопительный счёт. С накопительного счёта банк разрешает снимать наличные в любое время. Депозит лучше не расходовать до истечения срока действия, чтобы сохранить проценты.
Банки могут предложить использовать для вывода денег со счёта все указанные способы или некоторые из них. Получить наличные с расчётного счёта, открытого в Делобанке, можно в кассе банка, либо перевести на карту «На каждый день» и снять деньги в банкомате. Карта «На каждый день» выдается бесплатно при открытии расчётного счёта в Делобанке.
Что нужно учитывать при выводе денег с расчётного счёта
1. За вывод денег с расчётного счёта банк взимает комиссию. Обычно она составляет 1-2% от суммы перевода. Может быть и больше, в зависимости от тарифа и условий обслуживания. Лучше уточнить размер комиссии заранее.
2. Если планируете выводить деньги через кассу банка, не пишите в платёжном поручении в назначении платежа «зарплата ИП». Индивидуальный предприниматель не имеет права платить зарплату самому себе. Указывайте в назначении платежа «на личные нужды».
3. У предпринимателя, который часто выводит со счёта крупные суммы, банк может потребовать сведения о дальнейших расходах. И это не прихоть банка. Кредитные организации обязаны осуществлять такой контроль, чтобы противодействовать незаконной легализации доходов.
4. Законными являются только способы, указанные выше. Среди них всегда можно выбрать самый удобный. Все прочие способы, например вывод денег со счёта через фирмы-однодневки, грозит административной или уголовной ответственностью.
Подробную информацию о выводе наличных денег с расчётного счёта можно узнать на нашем сайте или по телефону Службы заботы о клиентах 8 800 5000 700.
Дебетовые карты | Банк Уралсиб
Убедитесь, что ваш компьютер не заражён какими-либо вирусами. Установите и активизируйте антивирусные программы, старайтесь их постоянно обновлять. Только постоянное обновление антивирусных программ позволит вам своевременно обнаружить и предотвратить появление вируса.
Рекомендуется использовать программное обеспечение, которое отслеживает и борется с программным обеспечением Spyware. Spyware — вид программного обеспечения, который пытается запомнить ваши клавиатурные последовательности и передать их третьим лицам.
Настоятельно рекомендуется использование виртуальной клавиатуры при вводе пароля на всех этапах работы с веб-версией Уралсиб Онлайн. Использование виртуальной клавиатуры позволит избежать компрометации пароля в случае заражения ПК программным обеспечением Spyware.
Рекомендуется использовать межсетевой экран (firewall) при входе в интернет или установить персональный межсетевой экран (firewall) на вашем компьютере. При использовании межсетевого экрана (firewall) несанкционированный вход в систему вашего компьютера через интернет будет весьма затруднен или предотвращён.
Используйте программное обеспечение (операционные системы, приложения) из проверенных и надёжных источников. Откажитесь от использования и инсталляции программного обеспечения из непроверенных источников.
В случае подключения через модем обратите, пожалуйста, внимание на набираемый номер. В случае обнаружения несовпадения номера удалите неизвестный вам номер.
Сконфигурируйте ваш обозреватель таким образом, чтобы установки настройки кэширования не допускали сохранения конфиденциальных страниц (SSL-page).
Контролируйте свою электронную почту, не открывайте сообщения от неизвестных адресатов, не передавайте свои личные данные. Никогда не открывайте подозрительные файлы, присланные вам по электронной почте. Не отвечайте на электронные письма, в которых якобы от имени банка, вас просят предоставить персональную информацию. Никогда не следуйте по ссылкам в таких письмах (даже на сайт банка), т.к. они могут вести на мошеннические сайты.
Проверяйте адреса интернет-сайтов, к которым вы подключаетесь, т.к. злоумышленники могут использовать похожие названия для создания мошеннических ресурсов.
Избегайте пользоваться услугами интернет-ресурсов сомнительного содержания; зачастую они создаются специально для получения информации о банковских картах и последующего ее неправомерного использования.
Совершайте покупки только со своего компьютера, не пользуйтесь интернет-кафе и другими доступными средствами, где могут быть установлены программы-шпионы, запоминающие вводимые вами конфиденциальные данные.
Выбирайте нетривиальные пароли, которые не связаны с вашим дн`м рождения или другими персональными данными. Если возможно, выбирайте символьно-цифровые пароли. Не записывайте пароли и никому не сообщайте их. Если вы боитесь забыть свой пароль, придумайте понятную только вам систему его записи (например, в виде номера телефона или адреса в телефонной книжке).
Банк никогда не осуществляет рассылку электронных писем с просьбой предоставить конфиденциальную информацию, или таких, которые содержат компьютерные программы.
Если вы получили письмо от имени банка, содержание которого вызывает подозрение, либо с вами связались по телефону от имени банка, с просьбой установить некоторое программное обеспечение, просьба связаться со службой поддержки банка и уточнить ситуацию. Всегда используйте контактную информацию служб поддержки банка, указанную в официальных источниках информации, и не используйте контактную информацию, указанную в полученном письме или полученную в ходе телефонного разговора.
Любые электронные сообщения, отправленные с бесплатных почтовых служб интернета (@mail.ru, @yandex.ru, @rambler.ru, @gmail.com, @yahoo.com и т.п.), не являются почтой, отправленной банком.
«Известия»: банки разрешат снимать наличные с чужих карт через QR-код
https://ria.ru/20210517/bank-1732570232.html
«Известия»: банки разрешат снимать наличные с чужих карт через QR-код
«Известия»: банки разрешат снимать наличные с чужих карт через QR-код — РИА Новости, 17.05.2021
«Известия»: банки разрешат снимать наличные с чужих карт через QR-код
Со следующего года некоторые банки запустят сервис по снятию денег в банкомате с чужой карты, сообщили «Известиям» в финансовых организациях. РИА Новости, 17.05.2021
2021-05-17T06:50
2021-05-17T06:50
2021-05-17T13:51
общество
скб-банк
втб
открытие (банк)
россия
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/01/0d/1592840305_0:0:3077:1731_1920x0_80_0_0_71925d0d83a1236e87fb7018f0373a62.jpg
МОСКВА, 17 мая — РИА Новости. Со следующего года некоторые банки запустят сервис по снятию денег в банкомате с чужой карты, сообщили «Известиям» в финансовых организациях.Как объясняет газета, речь идет о том, что в мобильном приложении банка можно будет сгенерировать QR-код на получение определенной суммы, отправить его другому человеку, и тот сможет забрать в банкомате деньги, отсканировав код. Таким же образом можно будет и пополнить счет.Планы по запуску такой системы подтвердили изданию в банках «Открытие», УБРиР и СКБ-банке, кроме того, начать тестирование сервиса намерены и в ВТБ.Директор по развитию электронного бизнеса УБРиР Денис Тур рассказал газете, что услугу планируют запустить в некоторых банкоматах в следующем году. По его словам, пользоваться сервисом смогут как люди без карты, так и те, кто вовсе не является клиентом банка.В СКБ-банке разработку сервиса начнут во второму полугодии. Систему планируют внедрить в 30 процентах банкоматов, сообщил директор департамента технологического развития Александр Ельцев.Начальник управления «Устройства самообслуживания» ВТБ Сергей Панюшкин отметил, что около 30 процентов, или 5,5 тысячи банкоматов, уже способны поддерживать такой функционал, а разработкой пилотного проекта банк может заняться уже до конца года.
https://ria.ru/20210429/kredit-1730408975.html
https://ria.ru/20210501/moshennichestvo-1730835530.html
https://ria.ru/20210417/bankomat-1728684274.html
россия
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2021
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/01/0d/1592840305_2:0:2731:2047_1920x0_80_0_0_4c7b44777f550099031928952309a309.jpgРИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
общество, скб-банк, втб, открытие (банк), россия
МОСКВА, 17 мая — РИА Новости. Со следующего года некоторые банки запустят сервис по снятию денег в банкомате с чужой карты, сообщили «Известиям» в финансовых организациях.Как объясняет газета, речь идет о том, что в мобильном приложении банка можно будет сгенерировать QR-код на получение определенной суммы, отправить его другому человеку, и тот сможет забрать в банкомате деньги, отсканировав код. Таким же образом можно будет и пополнить счет.
29 апреля, 02:17
Эксперт объяснил, почему опасно гасить кредиты через банкоматПланы по запуску такой системы подтвердили изданию в банках «Открытие», УБРиР и СКБ-банке, кроме того, начать тестирование сервиса намерены и в ВТБ.Директор по развитию электронного бизнеса УБРиР Денис Тур рассказал газете, что услугу планируют запустить в некоторых банкоматах в следующем году. По его словам, пользоваться сервисом смогут как люди без карты, так и те, кто вовсе не является клиентом банка.
1 мая, 14:48
В Сбербанке прокомментировали новую схему мошенничества с картамиВ СКБ-банке разработку сервиса начнут во второму полугодии. Систему планируют внедрить в 30 процентах банкоматов, сообщил директор департамента технологического развития Александр Ельцев.
Начальник управления «Устройства самообслуживания» ВТБ Сергей Панюшкин отметил, что около 30 процентов, или 5,5 тысячи банкоматов, уже способны поддерживать такой функционал, а разработкой пилотного проекта банк может заняться уже до конца года.
17 апреля, 09:04
Аналитики назвали самые популярные операции россиян в банкоматах4 способа как снять деньги с кредитной карты БЕЗ КАРТЫ
На кредитном счете средства держателя размещаются отдельно от кредитного лимита. Средства кредитного лимита изначально рассчитываются на безналичное использование. Ряд банков (к примеру, Альфа-Банк) выпускают кредитные карты с возможностью снятия денег с суммы кредитного лимита без приостановки установленного грейс-периода и без комиссии. При наличии карты обналичивание средств не составляет никакого труда. Деньги можно снять в ближайшем банкомате. Если возникла потребность в наличных, но самой карты при пользователе нет, то вариантов для обналичивания здесь предусматривается несколько.
Кредитные карты для снятия наличных →
Вариант 1 — Использование интернет-банкинга
Простейший вариант снятия денег с карты — функционал интернет-банка или системы банк-клиент. Этот вариант будет целесообразным, если у держателя карты есть при себе другая карта, или он является обладателем электронного кошелька.
Направление операции может быть следующим:
- Пользователь со своей основной карты (которой при нем в данный момент нет) переводит искомую сумму на другую карту, или на карту кого-либо из своих знакомых, после чего деньги могут сниматься в ближайшем банкомате.
- Если у держателя есть собственный электронный кошелек, любой из систем, действующих на территории РФ, то деньги можно сначала перевести на счет кошелька, а оттуда — переводом под одной из систем денежных переводов.
- Средства могут быть переведены на счет в любом банке, откуда после этого они благополучно снимаются — вариант полезен в случаях нахождения клиента вне территории обслуживания банка-эмитента карты, с которой списываются деньги.
Системы интернет-банкинга отдельных кредитных организаций могут предусматривать и дополнительные функции. К примеру, по кредитной карте «Кукуруза» деньги могут быть дистанционно переведены по реквизитам, указанным в личном кабинете, после чего сняты в любом отделении Евросети. Для снятия потребуется иметь при себе паспорт и знать реквизиты совершения операции.
Вариант 2 — Визит в банк
Еще один действенный вариант, но более затратный по времени. Дело в том, что средства на пластиковых картах размещаются не на самих картах, что было бы крайне нелогично, а на прикрепленным к ним карточным счетам. Карточные счета открываются одновременно с выдачей карты на руки пользователю. Обслуживанием и ведением карточного счета занимается банк-эмитент. Номер карточного счета, как правило, совпадает с номером карты, указанным на ее лицевой стороне.
Следовательно, для снятия средств в банке, наличие самого физического носителя при клиенте не является обязательным условием. Для этого необходимо обращаться в отделения, где производится кассовое обслуживание клиентов. При себе клиент обязательно должен иметь паспорт и, по возможности, данные по ранее заключенному соглашению с банком. Номера договора будет вполне достаточно, чтобы сотрудник банк смог быстро идентифицировать клиента.
В процессе визита клиент совершает следующие действия:
- Заполняет заявление, в котором прописываются реквизиты карты (карточного счета), паспортные данные, информация по договору, желаемая сумма списания.
- Дожидается проверки информации — не более 2-5 минут.
- В случае положительного решения пользователь получает заявленную сумму через кассу банка, о чем получает соответствующую квитанцию.
После списания на телефон держателя карты приходит персональное смс-уведомление с информацией по проведенной операции. То есть, здесь все происходит по хорошо знакомому сценарию, когда деньги снимаются через банкомат.
Отказать в снятии средств банк может по нескольким причинам, основная из которых заключается в невозможности провести достаточную идентификацию обратившегося клиента. К примеру, без паспорта сделать это будет невозможно. Некоторые банк вдобавок к паспорту требуют и оригинал / копию договора, заключенного при оформлении карты. Если эти требования не соблюсти, то банк совершенно мотивированно откажет в совершении операции. Здесь же надо будет объяснить, по каким причинам карта не находится при клиенте.
Вариант 3 — Использование банкомата
У банкоматов некоторых кредитных организаций предусматривается специальная функция по снятию денег без карты. Этот вариант используется в том случае, если на руках имеется информация не только по самой карте, но и по договору, заключенному с банком. В такой ситуации договор крайне редко находится при клиенте, поэтому такой вариант используется крайне редко. В первую очередь, необходимо найти подходящий банкомат, так как, к примеру, у Сбербанка такие операции можно проводить только в банкоматах определенного вида.
Для снятия средств потребуется совершить следующие действия:
- Найти в меню банкомата соответствующий раздел.
- Выбрать тип операции (снятие наличных с карточного счета) и приступить к заполнению формы.
- В форме прописывается номер карты, актуальный срок действия, cvc-код, номер договора, и прочая информация в соответствии с наименованием каждого поля формы.
- Указывается сумма снятия — в пределах допустимых значений.
- Операция подтверждается посредством смс-сообщения — так как в начале операции не вводится пин-код, используется альтернативный способ подтверждения.
Помимо отсутствия реквизитов карты или договора, что проведение операции будет невозможным, если при держателе карты нет привязанного к ней телефона. Обязательное подтверждение операции не будет произведено, значит, и сама операция будет отклонена банком-эмитентом.
Вариант 4 — Совершение дистанционного перевода
Крупнейшие системы денежных переводов, такие как Contact, Юнистрим, Лидер, Золотая Корона, и другие, на своих официальных сайтах дают возможность совершать онлайн-переводы с карты, с комиссией — от 1%. Для использования этого способа держатель совершает следующие действия:
- Переходит на сайт одной из указанных систем денежных переводов.
- Заполняет форму с реквизитами карты — применяться в этих целях могут только именные карты, чтобы система смогла идентифицировать пользователя.
- Указывает сумму перевода и реквизиты его получателя.
- Подтверждает операцию одним из предусмотренных способов.
В поле адресата платежа пользователь вписывает собственные реквизиты, либо данные кого-либо из друзей или знакомых, которые смогут посетить офис, работающей с системой, и забрать сумму перевода. Если пользователь планирует получать перевод самостоятельно, то он прописывает в поле свои паспортные данные.
По завершению операции система выводит случайный многозначный код (из букв и чисел), который нужно будет записать и вместе с паспортом предоставить кассиру при получении суммы перевода. Забрать деньги можно не в каком-то конкретном офисе, а в любом, где представлена выбранная система денежных переводов.
Паспорт и код предоставляются кассиру, который проверяет информацию. Если реквизиты совпадают, то деньги выдаются клиенту по факту обращения через кассу офиса. Изначально время перевода составляет не более 15 минут.
Можно ли без карты снять деньги в счет кредитного лимита
Если снятие средств кредитного лимита предусматривается банком изначально, то пользователь может обналичивать заемные средства в пределах установленных ограничений.
Об автореБробанк.ру: В случае со снятием кредитных средств без наличия карты, могут возникнуть проблемы. Без карты допускается снятие (и то, не во всех случаях) только собственных средств. При попытке обналичить кредитные средства без предъявления карты сотруднику банка, клиент получить отказ, так как такие операции могут не входить в структуру кредитной программы. К примеру, по картам Сбербанка такая процедура невозможна, о чем кредитная организация заранее предупреждает своих текущих и потенциальных клиентов.
Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. [email protected]
Эта статья полезная?ДаНет
Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected].Комментарии: 3
Фишеры, скиммеры, взломщики: как защитить деньги на карте
Чаще всего злоумышленники пользуются излишней доверчивостью и невнимательностью граждан. Отсюда самый популярный способ: клиенту банка приходит СМС с информацией о блокировке карты или проведении несуществующей платежной операции. В сообщении всегда указан номер телефона, на который предлагается позвонить для получения «более подробной информации».
Расчет делается на то, что испуганный получатель СМС тут же перезвонит её отправителю. А тот, представившись сотрудником банка, просит назвать все данные карты: ее номер, CVV- и PIN-код. Защититься от этого можно только одним способом: никак не реагировать на подобные СМС, а еще лучше – удалять их. Для спокойствия можно позвонить в свой банк (номер телефона указан на обороте карты), рассказать о ситуации и проверить счет.
ФишингРазновидностей фишинга (от англ. fishing – рыбная ловля, выуживание) много, но все сводятся к тому, что сам пользователь на сайте, созданном мошенниками, вводит данные своей карты. Такие странички очень похожи на сайт «родного» банка или магазина, а разница обычно в адресе, предупреждает Роман Янковский, партнер юрфирмы «Зарцын, Янковский и партнёры». Так, вместо alfabank.ru может быть alfabanc.ru, а вместо open.ru – oper.ru. Попасть на такой сайт можно разными путями:
- преступники по электронной почте отправляют владельцу карты подделанное под официальное письмо, рассказывает Дмитрий Солдаткин, председатель Федеральный рейтинг. группа Семейное и наследственное право группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Уголовное право × . В нем просят «для проверки» перейти по ссылке, которая и ведет на мошеннический ресурс;
- на фальшивый портал пользователя может перебросить, когда тот нажмет на всплывающую рекламу;
- можно самому найти сайт мошенника при поиске нужной страницы.
После того, как вы ввели данные своей карты на таком ресурсе, эта информация пересылается злоумышленникам. Зная номер, имя владельца и срок окончания действия карты, преступники смогут расплачиваться ей на сайтах интернет-магазинов, где не требуется вводить CVV- или одноразовые коды. Еще один вариант – мошенники сразу перекинут оттуда деньги на свою карту через сервисы перевода Card2Card. Там тоже не требуется вводить CVV- и прочие дополнительные коды.
Для защиты внимательно проверяйте веб-адрес сайта банка и интернет-магазина, на который зашли – оригинальный это ресурс или его мошенническая копия.
Кроме внимательности, одной из самых простых профилактических мер, которая защитит от многих видов мошенничества, является подключение СМС-оповещения обо всех операциях с вашим банковским счетом. Если на телефон начнут приходить сообщения о платежах, которые клиент не совершал, – надо сразу обращаться в банк для блокировки карты. Еще один совет – записать в телефон или записную книжку номер своей кредитной организации. У некоторых банков есть удобная система, чтобы «заморозить» кредитную карту по одному СМС или через приложение на телефоне. Клиенту в СМС будет достаточно набрать: «БЛОКИРОВКА 1234 (последние цифры номера карты)». После чего можно пойти в банк и попросить перевыпустить карту, у которой будет уже другой номер. Сам счет при этом остается прежним, меняют только номер «ключа» – карты, которую уже знают преступники. Некоторые клиенты банков в качестве профилактики сами перевыпускают карту, не дожидаясь окончания срока ее действия. Это может стоить денег – лучше заранее проверить тарифы на сайте банка или в офисе, прежде чем пойти на такой шаг.
Использование пиратского софта на телефонах и компьютерахУстановка нелицензионных программ приводит к тому, что злоумышленники заражают устройства пользователя вирусами, которые позволяют получить всю информацию из девайсов, поясняет Солдаткин. Эти вирусы работают таким образом, что передают мошенникам все данные, которые пользователь вводит в своем интернет-браузере: логины и пароли от разных сайтов, включая соцсети, интернет-банки, электронные кошельки и любые карточные данные. При этом компьютер или телефон пострадавшего может заразиться от любого скачанного файла. Одним из примеров подобного вируса являются кейлоггеры – программы, которые фиксируют нажатия клавиш на клавиатуре. Они становятся альтернативными клавиатурами, чтобы злоумышленник на своем компьютере мог видеть сведения, которые набирает жертва. Чтобы избежать заражения, необходимо постоянно обновлять антивирусную защиту и не открывать подозрительные ссылки и письма.
Для онлайн-покупок также можно завести специальную виртуальную карту: она не имеет реквизитов и привязана к конкретному владельцу. Чтобы ее получить, нужно обратиться в свой банк или открыть через личный кабинет в банковском приложении. На нее можно переводить деньги по необходимости – ровно столько, сколько нужно для покупки. Более простой вариант – завести обычную карту «только для покупок», установить на ней лимит единоразовых и ежемесячных трат. Для более эффективной защиты можно подключить к банковской карте технологию 3D Secure. Это еще одна «ступень» для проведения транзакции – чаще всего это СМС-код, который нужно ввести на сайте банка для подтверждения платежа.
СкиммингЭтот способ кражи средств с карт заключается в том, что мошенник устанавливает на банкомат одно устройство, считывающее информацию с магнитной ленты карты, а второе присоединяет к клавиатуре банкомата для записи пин-кода, говорит Янковский. Иногда вместо второго устройства используется видеокамера. Некоторые «фанаты своего дела» устанавливают целые поддельные банкоматы для получения таких сведений, отмечает эксперт: «Вы можете даже не заметить того, что с банкоматом не все в порядке: после ввода пин-кода устройство обычно имитирует ошибку». После этого ничего не подозревающий гражданин забирает карту, данные которой уже скопировало фальшивое устройство, поясняет юрист. Дальше преступнику лишь остается изготовить копию карты с помощью специального оборудования, которое продается за $200–300 даже в популярном интернет-магазине eBay, и снять с нее деньги.
Наиболее эффективная защита от перечисленных видов мошенничества – опять же внимательность клиента, уверяет Матвей Протасов, партнер Федеральный рейтинг. группа Уголовное право Профайл компании × . Он советует не передавать карту в руки посторонним лицам, закрасить или стереть защитный код на оборотной стороне, не сообщать посторонним её реквизиты и проверочные коды. Кроме того, в случае замены номера телефона всегда нужно отвязывать старый номер от банковских приложений, добавляет эксперт. Ещё один совет юриста – не хранить крупные суммы денег на «карточном» счёте, а переводить их туда с другого счёта по мере необходимости.
Ошибочная операция в магазинеЭто тоже может быть одной из форм мошенничества, рассказывает Янковский. Оплачивая какой-либо товар банковской картой, продавец сообщает, что платеж не прошел и необходимо повторить действие. Но и в первом случае, и при повторе операции деньги списываются, о чем покупатель в лучшем случае узнает в этот же день, поясняет эксперт.
Перед тем как проводить карту второй раз, лучше проверить свой баланс и посмотреть в интернет-банке список последних проведённых операций по карте. Если деньги уже списаны, лучше не платить еще раз, а обсудить ситуацию с продавцом: возможно, это действительно ошибка. Если же продавец настаивает на повторном платеже, а отказаться от покупки никак не хочется, то возьмите оба чека об оплате и будьте готовы к тому, что придется доказывать двойное списание. Если, конечно, продавец не скроется вместе с вашими деньгами.
Мошенники приходят в офис сотового оператора с поддельной доверенностью и просят изготовить дубликат сим-карты, к которой привязана банковская карта, и потом спокойно совершают операции по вашей карте, говорит Янковский. Также, если сим-карта прекращает действовать, мошенники могут зарегистрировать новую симку с тем же номером, который все еще привязан к банковской карте, предупреждает юрист. Чтобы защититься от такого мошенничества, некоторые сотовые операторы предлагают клиентам подключить услугу «Запрет обслуживания по доверенности». Но и это не поможет, если злоумышленники, зная о крупной сумме на карте, вступят в сговор с сотрудниками операторов сотовой связи. Тогда они все равно выпустят дубликат сим-карты для использования онлайн-банкинга или получения разового кода-пароля для крупной транзакции, объясняет этот способ Протасов. В такой ситуации банку и сотовому оператору придется доказывать отсутствие своей вины в случившемся. Если у них это не получится, то им придется выплатить украденные деньги клиенту. Именно к такому выводу пришел Верховный суд в деле № 5-КГ15-164 (см. «МТС или Сбербанк – кто возместит убытки за кражу денег со счета через «мобильный банк»).
Квалификация преступлений с картами
Российское законодательство только сейчас начинает подстраиваться под изменившиеся реалии. Осенью прошлого года Верховный суд в своем постановлении «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» подробно разъяснил правовые аспекты «мошенничества в сфере компьютерной информации» (ст. 159.6 УК РФ). Разработчики документа после долгих обсуждений сошлись на том, что это «вмешательство в функционирование средств хранения, обработки и передачи информации». Таким образом, постановление отделило «компьютерное» мошенничество от кражи через «ввод тех или иных сведений».
В частности, кражей, а не мошенничеством надо считать ситуацию, когда злоумышленник похитил деньги у жертвы, подобрав пин-код от чужой карты, или воспользовался «мобильным банком» другого человека. Но подобная трактовка применима лишь в том случае, если похититель не использовал при входе в приложение компьютерные вирусы или программы для взлома. Аналогично расцениваются и преступления, которые совершили с помощью поддельных сайтов, интернет-магазинов и электронной почты – их надо квалифицировать как «простое», а не «компьютерное» мошенничество. Документ разъяснил и то, что хищение электронных денег ничем не отличается от кражи наличных.
В обсуждаемой теме проблемным является вопрос о месте совершения преступления, отмечает партнер Федеральный рейтинг. группа Уголовное право × Дарья Константинова: «ВС в своем постановлении оставил такой момент без разъяснений. И суды на основании позиции Конституционного суда стали относить к нему место открытия электронного счета потерпевшего».
Кто виноват: банк или клиент
Если деньги все же похитили, пользователю следует в первую очередь понять, как именно и когда все произошло. Для этого нужно сначала обратиться в банк, выпустивший карту, говорит Владислав Кудрявцев, юрист Федеральный рейтинг. группа Уголовное право × . Связаться с кредитной организацией надо в течение первых суток, как только клиент обнаружил пропажу денег, иначе бремя доказывания ляжет на пострадавшего, а банк освобождается от ответственности компенсировать украденное (ч. 14 ст. 9 ФЗ «О национальной платежной системе»). После того как жертва известила банк о случившемся, надо идти в ближайшее отделение полиции и писать заявление о краже.
Если мошенник нашел клиента не случайно: знал, каким банком пользуется жертва и её телефон, то, скорее всего, из кредитной организации произошла утечка части конфиденциальных данных, говорит управляющий партнер Федеральный рейтинг. группа Семейное и наследственное право группа Уголовное право группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) 20место По выручке на юриста (менее 30 юристов) 49место По выручке Профайл компании × Сергей Егоров. Но, по его словам, на практике доказать этот факт практически невозможно.
Если жертва в течение суток сообщила в банк о краже и обратилась в полицию, то именно кредитной организации придется доказывать, что они не виноваты в случившемся. Если у банка не окажется убедительных аргументов в пользу небрежности своего клиента, законности и должной осмотрительности своего поведения, то именно кредитная организация будет возвращать деньги (ч. 15 ст. 9 ФЗ «О национальной платежной системе»).
Но судебная практика по таким историям неоднородна. С банковской карты жителя Приморья Сергея Данилина* злоумышленники сняли деньги в одном из банкоматов города Богота (Колумбия). Хотя сам пострадавший в этой стране никогда не был, а в момент спорных операций ехал на поезде из Хабаровска во Владивосток. Но даже это обстоятельство не помогло ему взыскать деньги с банка. Первая инстанция, ссылаясь на то, что деньги снимались по правильному PIN-коду, посчитала виноватым в этой ситуации самого Данилина. Апелляция оставила такое решение без изменений (дело № 33-503). Вот и Сергею Рубцову* не удалось в судебном порядке добиться возврата денег, которые злоумышленники сняли у него с кредитной карты. Ульяновский областной суд подчеркнул, что при спорных операциях вводился правильный PIN-код, а на карте к моменту преступления уже имелся долг, накопленный самим пострадавшим (дело № 33-842/2015). Более того, апелляция заметила, что уголовное дело по факту кражи еще не доказывает снятие денег без ведома заявителя.
Лишь Анне Егоровой* из Ставропольского края удалось убедить суд в отсутствии своей вины. У нее сняли деньги через мобильное приложение банка, хотя она не подписывала договор на его подключение и даже не имела сотового телефона, без которого нельзя воспользоваться этой программой. Такие доказательства убедили Ессентукский городской суд, который постановил, что банк обязан вернуть истцу украденные деньги. Из-за такой неоднозначной судебной практики имеет смысл заранее застраховать свои средства от кражи. Такую услугу банки обычно предлагают сами при выдаче карты.
Дополнительные опции и решение законодателя
Самое сложное сочетать безопасность и удобство для клиента в пользовании банковской картой, ведь все дополнительные меры защиты обычно упираются в усложнение процесса покупок, отмечает Александр Степанов, эксперт по розничной банковской методологии одного из ведущих российских банков. На его взгляд, будущее в этой сфере лежит в широких возможностях интернет-банкинга и мобильных приложений, в которых клиент сможет сам настраивать дополнительные способы защиты: «К примеру, отключать опцию восстановления пароля через сим-карту или включать вспомогательные идентификаторы на вход в интернет-банк».
Многие клиенты банков опасаются приобретать карты с бесконтактной оплатой (технология PayPass), однако это опасение в некотором смысле излишне. Такие карты считаются наиболее безопасными из-за того, что возможность их клонирования полностью исключена. В случае потери такой карты клиент может оперативно её заблокировать, используя мобильное приложение или позвонив в банк.
Валерий Волох, адвокат, руководитель уголовной практики Федеральный рейтинг. группа Уголовное право группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Банкротство (включая споры) Профайл компании ×
О безопасности банковских клиентов заботится и законодатель – с 26 сентября 2018 года вступили в силу поправки к ФЗ «О национальной платежной системе». Нововведения наделяют банки правом без заявления клиентов приостанавливать выполнение подозрительных платежей на срок до двух рабочих дней, если операции произведены с нового устройства или новой сим-карты либо с «нетипичной» географией перечислений и суммой перевода. Кредитную организацию смутит, если вы станете оплачивать покупку со старого смартфона, хотя в течение полугода до этого рассчитывались через PayPass последней модели iPhone.
Если когда-то с устройства пытались незаконно выводить деньги, то сведения об этом девайсе попали в специальную базу ЦБ. Это означает, что когда кто-то снова решит вывести деньги через это устройство, банк заморозит такую операцию и станет уточнять информацию у своего клиента. Из кредитной организации владельцу карты позвонят и в том случае, если пару часов назад он оплачивал покупки, находясь на окраине Омска, а сейчас пытается снять деньги из банкомата в Колумбии. Аналогично вызовет подозрения у банка ситуация, когда с карты их клиента, живущего в Челябинске, в течение одного дня пойдут переводы денег в Венесуэлу. Хотя, раньше их клиент таких операций никогда не проводил.
Кроме того, новеллы легализуют обмен данными о случаях мошенничества в финансовой сфере между банками, подчеркивает Вадим Заборский, координатор направления «Информационная безопасность» проектного офиса по реализации программы «Цифровая экономика» из аналитического центра при Правительстве РФ.
КарточкиПараллельно с этим Центробанк разработал проект указаний по этой же теме. Документ предполагает, что ЦБ станет получать сведения об операциях, которые похожи на мошеннические. Процедура будет следующей: после того, как кредитная организация заблокирует подозрительный платеж, она сразу направляет сведения о нем в Банк России. Информация, направляемая в Центробанк, должна включать в себя информацию о плательщике, получателе средств, об устройстве, с использованием которого осуществлялась операция, о номере карты, сумме, валюте операции, времени совершения операции и её номере. Если владелец карты решит перевести деньги получателю, находящемуся в такой базе, банк заморозит платеж и позвонит своему клиенту, чтобы уточнить необходимость проведения такой операции.
Перечисленные изменения тоже могут дать почву для нового вида мошенничества: злоумышленники будут звонить вам и просить назвать сведения карты, угрожая блокировкой за якобы подозрительную операцию. Поэтому базовым остается совет о внимательности в любых ситуациях.
* – имена и фамилии действующих лиц изменены.
Нет времени объяснять, блокируй карту! Четыре способа снять ваши деньги без подтверждения по СМС
Треть россиян в возрасте до 25 лет постоянно пользуются бесконтактными платежами, а 2% граждан страны вообще отказались от наличных, свидетельствуют данные «Левада-центра». Картой удобно расплачиваться в продуктовых и в транспорте, ее можно привязать к медиасервисам и такси, запланировать платежи по коммуналке. Но есть и оборотная сторона медали. О ней 66.RU рассказал Артем Трофимов, специалист по безопасности карт в банке для предпринимателей «Точка».
Как могут украсть деньги?В банковской сфере есть понятие «скомпрометированная карта». Это карта, полный номер которой, код CVV2 или CVC2 и другие данные стали общедоступны или попали в руки мошенников. Этих данных может быть достаточно, чтобы банк предоставил доступ к вашим деньгам. Узнать о том, что карта скомпрометирована, практически невозможно, пока ею не воспользовались без вашего ведома.
Как это может произойти? Если мошенник знает номер карты и CVV2 или CVC2, он способен совершать операции в интернет-сервисах, которые не поддерживают или намеренно не используют технологию 3D-Secure. Проще говоря, не отправляют вам одноразовый пароль, чтобы подтвердить, что покупку оплачивает именно владелец карты, а не кто-то другой.
Проверять ли личность покупателя с помощью 3D-Secure или нет, решает онлайн-продавец, а не банк, выпустивший карту. Некоторые компании осознанно проводят часть операций без этой технологии, чтобы упростить покупки для клиентов.
Интернет-магазин AliExpress сознательно отказался от 3D-Secure. Первые несколько операций там будут подтверждаться одноразовым кодом. Когда в магазине убедятся, что учетная запись не мошенническая, вам позволят совершать сделки без 3D-Secure, чтобы покупатель не делал лишних движений и не передумал после того, как ему придет СМС с паролем для подтверждения операции. Таким образом, в AliExpress самостоятельно решают, когда использовать 3D-Secure, а когда нет.
AliExpress — лишь пример того, как можно оплачивать покупки без 3D-Secure, а не место, где реально воруют. Через него практически не крадут деньги.
Агрегаторы Uber и «Яндекс.Такси» тоже не используют 3D-Secure. Мы в «Точке» не видим всплеска мошенничества в Uber, по-моему, это разовые случаи в других банках. Схема, с помощью которой мошенники выводят деньги через сервис, может быть такой. Воры привязывают украденные реквизиты — номер карты и код к ней — к профилю пассажира. Затем создают виртуальный профиль таксиста и «оплачивают» его услуги украденной картой, то есть имитируют поездки, а потом получают возмещение реальными деньгами.
Мошенники крадут деньги у клиентов банков через Uber. Под угрозой счета даже тех, кто не пользуется такси
1. Мошенники регистрируют в сервисах Booking.com или Airbnb недвижимость, причем неважно, существует ли она, и «бронируют» ее у самих себя, оплачивая покупку с помощью ворованного номера и кода карты жертвы. Сервис бронирования переводит деньги на счет мошенникам.
2. Получить чужие средства можно через сервисы доставки еды. Киберворы регистрируют предприятие или договариваются с владельцем кафе, работающего с сервисами доставки, и оплачивают заказы картой жертвы. Курьер, который ничего не подозревает, выполняет заявку, а затем блюда возвращают обратно в общепит. И так по кругу.
Мошенники хотят получить деньги с карты, а не расплачиваться за услуги с помощью украденных данных. Тем более, Booking.com и Airbnb потребуют для такой оплаты документ, удостоверяющий личность. Поэтому найти того, кто жил за чужой счет, не составит труда.
Как защитить данные?Бережно относиться к реквизитам карт и стараться не компрометировать их. Во-первых, пользуйтесь бесконтактной оплатой через Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и другие сервисы. Они меняют реквизиты пластиковой карты на виртуальные — токен. Токены помогают уберечь реквизиты от третьих лиц. Даже если информацию токена узнают, она будет бесполезна, потому что в каждой транзакции используются зашифрованные динамические данные. Не за горами использование таких же токенов и при оплатах в интернете по технологии EMV® Secure Remote Commerce.
Вот несколько способов скомпрометировать данные карты:
- Держать банковскую карту на виду, например, на рабочем столе. Или хранить ее в кошельке вместе с пин-кодом.
- Хвастаться картой с необычным дизайном в соцсетях, публиковать ее фото.
- Оплатить покупку на непроверенном поддельном ресурсе. Прежде чем вводить реквизиты, проверяйте данные магазина, свяжитесь с продавцом, почитайте отзывы в интернете, позвоните по указанному телефону и проверьте через 2ГИС, «Яндекс.Карты» или другой сервис, что за организации находятся по физическому адресу магазина.
- Оплатить доставку товара по письму от «продавца». Если вы договорились о покупке и продавец прислал ссылку на сайт доставки — внимательно изучите адрес страницы, куда вы перешли, найдите номер телефона доставки через поисковую систему и сверьте с сотрудником правильность адреса. Киберворы пользуются сайтами-дублерами, очень похожими на оригинальные, где оплата доставки или покупки — это перевод с карты на карту, не более.
- Сообщить номер карты и код «службе безопасности» банка. Если вам звонят из банка, обращаются по имени, называют последние операции и уверяют, что счет под угрозой — не верьте. Положите трубку, подумайте пять минут, вспомните новости об обманутых клиентах и перезвоните по номеру клиентской службы, указанному на обратной стороне банковской карты. Цифры нужно набрать самостоятельно.
- Делиться данными карты с другими людьми.
Если вы подозреваете, что карта скомпрометирована, сразу блокируйте ее с помощью звонка или письма в банк. После этого никто не сможет потратить деньги со счета, даже зная пин-код, CVV2 и другие данные.
Что делать, если деньги украли?Срочно сообщите об этом банку. Тогда вы с большой вероятностью сможете опротестовать мошеннические операции, особенно когда 3D-Secure не использовался. Это плюс карт по сравнению с наличными, которые воры вам вряд ли вернут.
Даже если оспорить покупку или перевод не выйдет, есть возможность заморозить ваши деньги на счетах мошенников, чтобы впоследствии вернуть их по требованию правоохранителей.
Редакция 66.RU благодарит банк для предпринимателей «Точка» за помощь в подготовке материала.
Как снять деньги в банкомате
Хинди: आप इस लेख को हिंदी में भी पढ़ सकते है |
бенгальский: এই ব্লগটি এখানে বাংলায় পড়ুন।
Нужно снять деньги в банкомате? Когда дело доходит до самого простого способа снятия наличных, лучшим решением может быть небольшая кабина с автоматом внутри, называемая банкоматом.
Соответствующие банки, в которых у нас есть наши банковские счета, предоставляют нам дебетовую карту банкомата, чтобы легко снимать наличные в банкомате.
Что такое банкомат?Банкомат — это электронный банковский автомат, который позволяет владельцу банковского счета выполнять основные денежные операции, такие как снятие наличных, без какого-либо другого присутствия человека.
Помимо снятия наличных, банкоматы начали предлагать множество полезных услуг, таких как —
- Открыть или снять срочный вклад;
- Подать заявку на получение кредита;
- Оплатить страховой взнос;
- Оплата коммунальных услуг;
- Депозитные чеки и наличные деньги и т. Д.
Помимо этих услуг, в зависимости от местоположения и банка, каждый банкомат предлагает комбинацию различных услуг, помимо основного снятия наличных.
Хотя термин «банкомат» стал привычным, использование этого автомата по-прежнему является сложной задачей для многих, особенно в сельской местности, где финансовая доступность все еще является новой концепцией.
В этой статье мы объяснили основы работы с банкоматом, а затем простую процедуру снятия денег в банкомате, чтобы каждый мог быть хорошо осведомлен о процессе снятия.
Типы банкоматов:Все банкоматы в основном бывают двух типов — выездные и выездные.
Банкоматы на территории — это те, которые доступны на территории банка, в то время как банкоматы за пределами площадки расположены в других местах, без наличия отделения банка.
Помимо этого, банкоматы различаются по происхождению и назначению. К ним относятся —
1. Банкоматы White Label:
Они созданы и управляются небанковскими финансовыми компаниями (NBFC) и предлагают самые популярные банкоматы.
2. Банкоматы с желтой этикеткой:
Эти банкоматы предназначены для помощи людям с транзакциями электронной коммерции.
3. Банкоматы с коричневой этикеткой:
Эти банкоматы не принадлежат напрямую финансовому учреждению, а сдаются в аренду для предоставления банкоматов в различных местах.
4. Банкоматы Orange Label:
Эти банкоматы используются для всех операций, связанных с торговлей акциями.
5.Банкоматы с розовой этикеткой:
Эти банкоматы предназначены только для женщин.
6. Банкоматы Green Label:
Эти банкоматы облегчают все транзакции, связанные с сельским хозяйством.
Банкоматы White Label:
Они созданы и управляются небанковскими финансовыми компаниями (NBFC) и предлагают самые популярные банкоматы.
Банкоматы с желтой этикеткой:
Эти банкоматы предназначены для помощи людям с транзакциями электронной коммерции.
Банкоматы с коричневой этикеткой:
Эти банкоматы не принадлежат напрямую финансовому учреждению, а сдаются в аренду для предоставления банкоматов в различных местах.
Банкоматы Orange Label:
Эти банкоматы используются для всех операций, связанных с торговлей акциями.
Банкоматы с розовой этикеткой:
Эти банкоматы предназначены только для женщин.
Банкоматы Green Label:
Эти банкоматы облегчают все транзакции, связанные с сельским хозяйством.
Как устроен банкомат?Базовую структуру банкомата составляют следующие части —
- Экран дисплея — Этот экран направляет действия пользователя, визуально показывая им функции машины и помогая им выполнить необходимую задачу.
- Картридер — это устройство ввода, которое идентифицирует ваш банковский счет на основе карты, которую вы вводите в считывающее устройство.
- Банкомат — это устройство вывода, с которого вы можете получить наличные, снятые через автомат.
- Чековый принтер — это точка, откуда вы получите квитанцию о своей транзакции после ее завершения.
- Клавиатура — это устройство ввода, которое поможет вам выполнить транзакцию. Все, что вы вводите с клавиатуры, будет отражено на экране дисплея.
Давайте теперь посмотрим, как снять деньги в банкомате.
Шаг 1. Вставьте банкоматную карту:Вставьте банкоматную карту в банкомат в слот, как показано на схеме выше.
Шаг 2: Выберите языкВыберите свой язык из вариантов языка, отображаемых на экране дисплея (показанных на схеме выше).
Шаг 3. Введите 4-значный PIN-код банкомата:С помощью клавиатуры (как отмечено на схеме) введите 4-значный PIN-код банкомата.
Никогда и никому не сообщайте свой пин-код банкомата.Убедитесь, что никто не наблюдает за вами, пока вы вводите PIN-код.
Будьте осторожны при вводе PIN-кода, так как неправильный PIN-код может привести к блокировке карты банкомата.
Шаг 4: Выберите тип транзакции:На экране банкомата вы сможете увидеть различные типы транзакций, такие как депозит, перевод, снятие денег и т. Д.
Для снятия наличных необходимо выбрать вариант вывода.
Шаг 5: Выберите тип учетной записи:После выбора варианта снятия наличных на экране будут отображаться разные типы счетов, выберите тип своего счета.
Как индивидуальный банкир, вам следует выбрать сберегательный счет, поскольку текущие счета — это особый тип счетов, используемых предприятиями.
Некоторые банкоматы предлагают вам возможность добавить кредитную линию к вашей учетной записи. Это может помочь банкиру, когда в экстренной ситуации им понадобится слишком много денег.
Шаг 6: Введите сумму выводаТеперь введите сумму вывода.
Убедитесь, что вы не вводите сумму вывода больше, чем остаток на вашем счете.
Теперь нажмите ввод.
Подробно изучите основы банковского дела с помощью книги экспертов рынка «Банковское дело для начинающих» Шаг 7: Получение наличных:Теперь возьмите деньги из нижнего слота автомата (как показано на картинке выше).
Шаг 8: Возьмите распечатанный чек, при необходимости:После того, как вы получите наличные, у вас будет возможность получить распечатанную квитанцию о транзакции.Если вам нужен распечатанный чек, нажмите «Да» и закройте транзакцию.
Шаг 9: Другая транзакция:Если вы хотите провести другую транзакцию, выберите этот вариант.
Снятие с карты банкомата дебетовой суммы с любого существующего банковского счета (сберегательного или текущего), поэтому, когда вы хотите снять, убедитесь, что у вас есть достаточный баланс на счете.
ИтогКогда банкоматы впервые появились в Индии, люди называли их All Time Money или Any Time Money , и это было самым большим преимуществом этих машин.Один больше не ограничен рабочим временем банка для выполнения основных операций, таких как снятие наличных, проверка баланса в банке и т. Д.
И второе по величине преимущество — в настоящее время вы можете снимать наличные в банкомате любого банка, не ограничиваясь банкоматом вашего конкретного банка.
После прочтения этой статьи я надеюсь, что вы уверены в том, как снимать деньги в банкоматах, и ваше следующее посещение пройдет без проблем. Обеспечьте безопасное снятие средств и не забудьте пересчитать свои деньги и вынуть карту из слота, прежде чем выходить из банкомата.
Чтобы узнать больше, посетите наш сайт https://stockedge.com/.
Приятного чтения!
Как снять деньги без карты банкомата
Что происходит, когда вам нужны наличные, но без карты банкомата? Если вам посчастливилось украсть вашу дебетовую карту, вы потеряли карту или просто забыли взять ее с собой, и вам нужны наличные, есть несколько способов решить проблему, чтобы вы могли получить нужные деньги.
Обратитесь за помощью к кассиру
Зайдите в банк и объясните кассиру, что у вас нет карты банкомата под рукой. Кассир может найти информацию о вашей учетной записи и может запросить ваши государственные водительские права или удостоверение личности в соответствии с политикой банка. Вам нужно будет заполнить квитанцию о снятии средств, указав номер вашего счета, который кассир может предоставить, если вы его не знаете, необходимую сумму денег и вашу подпись. После этого кассир может снять деньги с вашего счета и завершить транзакцию.
Напишите чек самому себе
Если у вас есть чековая книжка, выписав чек для получения наличных, вы получите наличные без карты банкомата. Отдайте свой чек кассиру в банке или кассиру в местном магазине и получите свои деньги взамен. Самая безопасная ставка — предъявить чек в вашем банке, так как чек будет легко принят. При посещении розничного магазина или банка, где у вас нет счетов, позвоните заранее, чтобы узнать, примут ли они чек от вас, выплачиваемый наличными. Чек, выписанный на наличные, небезопасен.Это означает, что чек теряется, и нашедший может получить деньги, если вы сначала не остановите оплату по чеку. Из-за этого риска не выписывайте чек до прибытия в банк или к розничному продавцу.
Доступ к экстренной кассе
Некоторые банки предлагают удобную экстренную кассу. Чтобы воспользоваться этим преимуществом, обратитесь в свой банк и сообщите об утере или краже карты. Вам будет предоставлен код экстренной помощи для ввода в банкомат, что позволит вам снимать наличные без использования карты.Используйте эту услугу только в том случае, если ваша карта действительно потеряна или украдена, поскольку ваша банкоматная карта будет деактивирована, что заставит вас подать заявку на новую карту и ждать ее прибытия.
Используйте смартфон
Функция снятия наличных с мобильного телефона на смартфоне устраняет необходимость в карточке банкомата. Чтобы получить эту функцию, вам нужно сначала зарегистрироваться в своем банке. Регистрацию можно произвести в отделении банка или в интернет-банке. После регистрации загрузите приложение мобильного банкинга на свой смартфон.Приложение позволяет настроить вывод средств, а затем в электронном виде передает 2D-штрих-код на ваш смартфон. По прибытии в банкомат отсканируйте штрих-код для авторизации на снятие наличных со своего счета.
Как снять деньги в банкомате без карты
Хотя вы живете в мире, в котором доминируют цифровые технологии, иногда вам все же нужны наличные. И проще всего получить его в банкомате. Обычно для снятия наличных в банкомате вам нужна дебетовая карта / карта банкомата, но это не всегда так.Имея сберегательный счет в банке HDFC, теперь вы можете снимать наличные без карты. Да, вы не ослышались! Эта услуга позволяет безопасно и удобно снимать наличные в банкоматах без использования банковской карты. Даже ваши бенефициары могут получить наличные в банкомате, используя только номер мобильного телефона.
Вот как вы можете использовать функцию безналичных расчетов с банком HDFC:
Добавить получателя
Вам необходимо добавить получателя до отправки запроса.
Введите данные получателя, нажмите «Добавить» и «Продолжить»
Подтвердите данные и нажмите «Подтвердить»
Введите OTP (одноразовый пароль), полученный на ваш номер мобильного телефона, чтобы заполнить
В целях безопасности получатель будет активирован через 30 минут.
Запрос на безналичное снятие наличных через HDFC Bank NetBanking
Вход в HDFC Bank NetBanking >> Перевод средств
Нажмите «Безкарточное снятие наличных»
Выберите «Дебетовый счет и данные получателя» и нажмите «Продолжить».
Проверьте данные получателя и введите сумму для перевода.
Введите OTP (одноразовый пароль), полученный на ваш зарегистрированный номер мобильного телефона, для успешной генерации запроса.
Успешный запрос на снятие наличных без карты будет действителен в течение 24 часов с момента создания запроса. По истечении 24 часов запрос будет отменен.
Снятие наличных в банкомате банка HDFC получателем
Получатель получит 4-значный одноразовый пароль (OTP) и 9-значный идентификатор заказа по SMS после успешной аутентификации запроса на безкарточное снятие наличных.
Получатель должен посетить банкомат HDFC Bank и выбрать опцию «Cardless Cash», отображаемую на экране.Затем введите такие данные, как одноразовый пароль, номер мобильного телефона получателя, 9-значный идентификатор заказа и сумму транзакции.
Как только вышеуказанные данные будут подтверждены, наличные будут выданы через банкомат.
Лимит транзакций
Запросы на снятие наличных без карты могут быть инициированы минимум за 100 рупий за транзакцию и максимум до 10000 рупий в день или 25000 рупий в месяц за бенефициар.
Преимущества безкарточного снятия наличных:
Удобно
Вы можете создать запрос, войдя в HDFC Bank NetBanking, который доступен круглосуточно и без выходных.Вы также можете использовать его для перевода наличных денег получателю, просто используя его номер мобильного телефона. Получателю не обязательно иметь банковский счет, и он может мгновенно снимать наличные без банкомата / дебетовой карты. Например: предположим, вам нужно отправить наличные деньги своему ребенку, у которого нет учетной записи. С помощью этого средства вы можете мгновенно отправлять им деньги через их номер мобильного телефона.
Secure
Эта функция безопасна и снижает вероятность мошенничества и снятия снятия с дебетовых карт в банкоматах во время транзакций.
Нажмите здесь и начните работу на своем сберегательном счете!
Чтобы воспользоваться этой удобной услугой, предлагаемой HDFC Bank, банком №1 в Индии *, зарегистрируйте сберегательный счет HDFC Bank. В зависимости от ваших требований вы можете выбрать счет Regular или SavingsMax, Specialé Gold и Specialé Platinum, женский сберегательный счет или любой другой. А со страницей InstaAccount вы можете мгновенно открыть счет с помощью цифрового процесса. Таким образом, вы можете не посещать банк и пройти видео KYC, где бы вы ни находились.
Нажмите здесь и начните работу на своем сберегательном счете!
Подробнее о бесконтактном банкинге здесь.
* Действуют положения и условия. Информация, представленная в этой статье, носит общий характер и предназначена только для информационных целей. Это не заменяет конкретный совет в ваших собственных обстоятельствах.
Вот как вы можете снимать наличные без использования кредитной или дебетовой карты в банкоматах этих 3 банков.
Несколько месяцев назад Государственный банк Индии (SBI) представил возможность снимать наличные через приложение SBI YONO без использования дебетовой карты.Кредитор PSU — не единственный банк, который предлагает такую возможность; другие, например клиенты ICICI Bank и Axis Bank, также могут снимать наличные без карты, хотя и другим способом. Теперь, хотя это удобный сервис, у него есть свои ограничения.Итак, чтобы узнать, как можно снимать наличные без дебетовой карты через банкомат с помощью интернет-банкинга, вам необходимо понимать ключевые моменты, упомянутые ниже.
1. Снятие наличных без карты через банкомат SBI
Как снять наличные без дебетовой карты
Загрузите приложение и войдите в систему, указав свой идентификатор пользователя и пароль в интернет-банке или MPIN (персональный идентификационный номер мобильного банкинга).
Помимо использования мобильного приложения, вы также можете получить доступ к процессу снятия наличных через веб-сайт SBI YONO, введя свой идентификатор пользователя и пароль в интернет-банке (https://www.sbiyono.sbi/). Услуга состоит из двухфакторной аутентификации.
- Шестизначный PIN-код для транзакции, который необходимо ввести в приложении YONO
- Шестизначный ссылочный номер, который вы получаете в виде SMS и должны вводить в банкомате
Инициируйте процесс снятия наличных через приложение или веб-сайт YONO, введя шестизначный PIN-код YONO для транзакции.
Вы получите 6-значный ссылочный номер, который вам нужно будет ввести в ближайшем банкомате SBI в течение 30 минут, чтобы завершить снятие наличных. Если вы не сделаете этого в течение 30 минут, срок действия ссылочного кода истечет.
В описанном выше процессе вы можете снимать наличные в банкомате без использования дебетовой карты. Однако, если вы хотите перевести деньги лицу (получателю), у которого нет сберегательного счета в банке, вы тоже можете это сделать. Кроме того, получатель также может снимать наличные без карты в банкомате SBI.
Но перед этим вы (отправитель) должны зарегистрировать получателя, введя его / ее номер мобильного телефона, имя и адрес в свой банковский счет SBI Net. Как только получатель будет добавлен, вы сможете осуществить необходимый перевод платежа.
Получатель получит SMS-код подтверждения на свой мобильный номер. А введя тот же код в выбранных банкоматах SBI, получатель может снять всю сумму за одну транзакцию без использования дебетовой карты. Имейте в виду, что частичное снятие средств не допускается, то есть они будут снимать переведенную сумму за один раз.
Таким образом, в случае SBI, вы можете снимать наличные без карты в банкомате самостоятельно, а также переводить деньги любому другому лицу, которое может снять их наличными в банкомате SBI, не используя свою карту.
Также читайте: Как снять наличные в банкомате SBI без использования дебетовой карты или приложения SBI YONO
Лимит на снятие наличных и комиссии за транзакцию
Вы можете снять минимум 500 и максимум 10 000 рупий за одну транзакцию и 20 000 рупий в день в банкомате SBI.Однако на веб-сайте банка не упоминаются комиссии за транзакции, связанные с услугой безкарточного снятия наличных SBI YONO.
Но, если вы переводите деньги получателю, который хочет снять наличные без карты, с вас будет взиматься комиссия в размере 25 рупий за транзакцию у источника. Отправитель может переводить получателю максимум 10 000 рупий за транзакцию, 20 000 рупий в день и 25 000 рупий за получателя в месяц.
Ограничения
Только 16 500 банкоматов SBI предлагают услугу безналичного снятия наличных.Кроме того, банк не предоставил никаких средств для поиска ближайшего банкомата для снятия наличных без карты, который может помочь вам получить наличные без использования дебетовой карты.
2. Снятие наличных без карты через банкомат ICICI
В отличие от услуг SBI YONO, безналичное снятие наличных напрямую в банкомате ICICI Bank невозможно. Снятие наличных без карты через банкомат ICICI Bank может быть произведено только лицом, не имеющим сберегательного счета в банке.
Допустим, вы хотите перевести деньги своему ребенку, у которого нет банковского счета и у которого не хватает наличных во время поездки за город.В этом случае все, что вам нужно, — это номер мобильного телефона вашего ребенка. После простого процесса транзакции он / она может легко снять деньги в ближайшем банкомате ICICI Bank без дебетовой карты.
Как снять наличные без дебетовой карты
Согласно веб-сайту ICICI Bank, вам (отправителю) необходимо войти в сетевой банковский портал ICICI Bank, используя свой идентификатор пользователя и пароль, и инициировать транзакцию снятия наличных без карты.
Перед использованием этой услуги вам необходимо войти в свою учетную запись в Интернет-банке, перейти на свой сберегательный счет и добавить имена и номера мобильных телефонов лиц, которым (а) вы, возможно, захотите перевести деньги через эту услугу безкарточного снятия наличных.Эти люди называются «бенефициарами» перевода.
Теперь перейдите на вкладку «Денежные переводы» и выберите имя получателя в разделе «Безналичное снятие наличных». После этого введите сумму, которую хотите перевести. После успешной аутентификации сумма, введенная вами, будет списана со счета банка.
Вы получите SMS-сообщение с уникальным четырехзначным кодом на свой мобильный телефон, и в то же время получатель также получит SMS-сообщение с уникальным шестизначным кодом на свой мобильный телефон от ICICI Bank.Вам необходимо сообщить получателю свой четырехзначный код. Эта транзакция и код SMS будут действительны до полуночи следующего дня.
Наконец, лицо, которому выплачиваются деньги (получатель), должно будет ввести свой номер мобильного телефона, четырех- и шестизначные коды подтверждения (полученные через SMS) и общую сумму в ближайшем банкомате, чтобы получить переводимая сумма наличными.
Согласно веб-сайту банка, «безналичное снятие наличных — это услуга, которая помогает переводить наличные деньги получателю, у которого нет банковского счета.Эта услуга доступна в интернет-банке ICICI Bank 24×7 в течение всего года, включая воскресенье и любые государственные праздники «.
Как найти ближайший к вам банкомат для безкарточного снятия наличных ICICI Bank?
Получатель может отправить SMS-сообщение на следующий номер в установленном порядке.
Отправьте SMS через банкомат на номер 922220888 и укажите местонахождение ближайшего банкомата с возможностью безкарточного снятия наличных. В настоящее время вы можете снимать наличные в более чем 10 000 банкоматов ICICI Bank по всей Индии.
Лимит на снятие наличных и комиссии за транзакцию
Отправитель может переводить максимум 10 000 рупий за транзакцию, 20 000 рупий в день и 25 000 рупий за получателя в месяц.Полная сумма должна быть снята получателем в качестве единовременной транзакции.
Комиссия за транзакцию в размере 25 рупий за транзакцию будет вычтена с вашего счета, включая налоги за использование этой услуги. Кроме того, при выполнении транзакции в банкомате, если есть какое-либо несоответствие в данных, введенных получателем, транзакция безкарточного снятия наличных будет заблокирована, а сумма будет возвращена на счет отправителя.
3. Снятие наличных без карты через банкомат Axis Bank
Instant Money Transfer (IMT) — это услуга интернет-банкинга, которая позволяет отправлять наличные деньги получателю.По аналогии с концепцией ICICI Bank, только заранее указанный получатель сможет снимать наличные в банкомате банка. Таким образом, получатель, не имеющий банковского счета, может произвести безналичное снятие наличных.
Как снять наличные без дебетовой карты
Согласно веб-сайту Axis Bank, вам необходимо выполнить следующие действия:
Войдите в свой интернет-банкинг Axis Bank и запустите процесс «Перевод средств». Зарегистрируйте получателя, указав его имя, номер мобильного телефона и адрес.Как только это будет выполнено успешно, введите сумму, которая должна быть переведена, установите код отправителя (получателю потребуется этот код для снятия наличных в банкомате) и инициируйте процесс.
После запуска IMT получатель получит SMS-сообщение на свой мобильный телефон. SMS-сообщение будет содержать следующие данные: сумма IMT, код SMS (автоматически Axis Bank сгенерирует его и отправит получателю), IMT ID (это уникальный код, который можно использовать для ссылки на вашу транзакцию IMT) и истечение срока действия IMT. дата, то есть срок действия всех кодов.
В банкомате получатель должен выбрать опцию IMT, после чего он / она должен щелкнуть, например, «Снять IMT» и ввести данные, которые представляют собой номер мобильного телефона, на который он / она получил данные IMT, код отправителя, код SMS и сумма IMT. Как только все данные будут согласованы и подтверждены, наличные будут выданы в банкомате.
Получатель может снять наличные IMT в любых банкоматах Axis Bank, Bank of India и Laxmi Vilas Bank.
Лимит снятия наличных и транзакционные сборы
Отправитель может перевести максимум 10 000 рупий за транзакцию и 25 000 рупий в месяц.Полная сумма должна быть снята получателем в качестве единовременной транзакции. С отправителя будет взиматься комиссия в размере 25 рупий (включая налоги) за транзакцию, которая будет вычтена с его / ее (отправителя) банковского счета. И, если транзакция будет отменена или срок ее действия истек, эта плата за обслуживание не будет возвращена на счет отправителя.
Команда ET Wealth отправила по электронной почте представителям ICICI Bank по связям с общественностью вопросы по различным аспектам этой услуги, но они не предоставили никаких подробностей, помимо тех, что уже были доступны на их веб-сайтах.
Дебетовые карты Часто задаваемые вопросы
Ответы на часто задаваемые вопросы о дебетовых картах.
Что такое дебетовая карта?
Дебетовая карта выглядит как кредитная, но работает как электронный чек. Почему? Потому что оплата списывается прямо с текущего или сберегательного счета. Если вы используете дебетовую карту в розничном магазине, вы или кассир можете пропустить вашу карту через сканер, который позволит вашему финансовому учреждению электронным способом проверить наличие средств и подтвердить транзакцию.Большинство дебетовых карт также можно использовать для снятия наличных в банкоматах (банкоматах).
Почему люди используют дебетовые карты?
Многим удобнее носить с собой небольшую пластиковую карточку, чем громоздкую чековую книжку или большую сумму наличных денег. Использовать дебетовую карту также проще и быстрее, чем выписывать чек. Это хороший способ оплачивать покупки без выплаты процентов, как если бы вы использовали кредитную карту с непогашенным остатком. Вы даже можете использовать свою дебетовую карту для получения наличных при покупках в магазине.
Какие расходы связаны с дебетовыми картами?
За использование вашей дебетовой карты может взиматься комиссия. Примеры: некоторые банки взимают комиссию, если вы вводите PIN-код (личный идентификационный номер) для проведения транзакции вместо того, чтобы подписывать свое имя. Вы можете вызвать комиссию, если вы перерасходуете свой счет с помощью дебетовой карты, так же, как если бы вы «отозвали» чек. Или может взиматься комиссия, если вы используете свою дебетовую карту в качестве карты банкомата в автомате, который не обслуживается вашим финансовым учреждением.Как и в случае с другими банковскими продуктами, ваше финансовое учреждение должно раскрывать информацию о возможных комиссиях, связанных с дебетовой картой. Обязательно прочтите раскрытие информации, чтобы избежать неожиданной платы.
Некоторые дебетовые карты поставляются с «вознаграждением» или другими стимулами за их использование. Как я могу узнать, какая из них выгодная?
Как и аналогичные финансовые продукты, дебетовые карты с привязкой к вознаграждению предназначены для поощрения людей к использованию определенного банка и его услуг. Прежде чем открывать новый счет или менять банк, просто чтобы получить другую привилегию, изучите мелкий шрифт.Начните с прочтения раскрываемой информации, объясняющей условия учетной записи и комиссии, чтобы понять потенциальные выгоды, а также затраты.
Как я могу пополнить свой счет, если мой банк или банковская сеть должны одобрить транзакцию по дебетовой карте?
Во-первых, поскольку платежи являются электронными, они списываются со счетов быстрее, чем при использовании бумажного чека. Часто покупка по дебетовой карте отправляется в течение 24 часов, а не дней, как это может быть в случае бумажного чека. Это означает, что в случае необходимости у вас будет мало времени, чтобы внести залог для покрытия покупки.Кроме того, даже если транзакция была одобрена, вы можете перерасходовать средства на своем счете, потому что банк не будет знать, какие еще снятия средств вы сделали в этот день, пока он не оплатит все транзакции позже в этот же день.
Или, предположим, вы не понимаете, что у вас есть только 100 долларов на вашем банковском счете, и вы хотите использовать свою дебетовую карту, чтобы купить товар на 200 долларов. В зависимости от условий вашей учетной записи или правил карточной сети банк может одобрить покупку на сумму 200 долларов для удобства, но он также может оценить комиссию за овердрафт для этой и последующих транзакций, пока вы не внесете достаточный депозит.
Если я использую дебетовую карту для совершения покупок, может ли продавец временно «заблокировать» или «приостановить» другие средства на моем счете?
Да, при определенных обстоятельствах продавцы могут предпринять эти шаги для защиты от мошенничества, ошибок или других потерь. Одна из распространенных ситуаций заключается в том, что отель удерживает определенную сумму, когда вы используете дебетовую карту (или кредитную карту) для бронирования номера. Другой пример — когда вы используете свою дебетовую карту на бензоколонке. Как правило, заправочная станция создает две транзакции: первая — для получения одобрения вашего банка на предполагаемую сумму покупки (скажем, 50 долларов), когда вы проводите картой перед закачкой бензина, вторая — для фактических платежей, когда вы закончите.До тех пор, пока первая транзакция (50 долларов США) не будет отменена банком, обычно в течение 48 часов, у вас не будет доступа к этой сумме на вашем счете.
Поскольку транзакция по дебетовой карте обрабатывается так быстро, можно ли заказать «остановку платежа» или получить возмещение, если я позже обнаружу проблему с товаром?
Это зависит от обстоятельств. Поскольку средства списываются с вашего счета очень быстро, не ожидайте, что у вас появится возможность остановить платеж или получить возмещение. Если транзакцию нельзя отменить, вы можете договориться с магазином о других договоренностях.Например, если вы возвращаете товар продавцу и не можете получить возмещение, вместо этого вы можете претендовать на получение кредита магазина или подарочной карты.
«Если вы обеспокоены тем, что продавец может не доставить то, что обещано, вы можете рассмотреть возможность использования кредитной карты вместо дебетовой», — говорит Джанет Кинкейд, старший сотрудник FDIC по работе с потребителями. «Это потому, что защита потребителя сильнее для кредитных карт, когда дело доходит до возврата поврежденных товаров». Она отметила, например, что Закон о справедливом выставлении счетов за кредит, который применяется к кредитным картам, но не к дебетовым, дает вам возможность при определенных обстоятельствах задерживать оплату за дефектные товары до тех пор, пока проблема не будет исправлена.
Иногда вас просят ввести PIN-код для подтверждения транзакции по дебетовой карте, в других случаях вы можете поставить свою подпись. Это имеет значение?
Да, может. Примеры: если вы используете PIN-код в прилавке продавца, вы также можете получить наличные деньги, и это может сэкономить вам поездку в банкомат. Однако имейте в виду, что некоторые финансовые учреждения взимают с потребителей плату за транзакцию на основе PIN-кода. Также могут быть различия в скорости публикации транзакции в вашем аккаунте, в зависимости от того, как ваш банк обрабатывает PIN-код илиподписные дебеты.
Кроме того, вот как выбрать каждую опцию. Если вы хотите подписать транзакцию по дебетовой карте, вы обычно проводите карту через считыватель и выбираете «кредит» — даже если вы разрешаете дебетование (снятие средств) со своей учетной записи, а не транзакцию по кредитной карте. Чтобы использовать PIN-код вместо подписи, выберите «дебет».
Что еще мне нужно знать, чтобы предотвратить мошенничество с дебетовыми картами?
Защитите свою дебетовую карту, а также номер счета, дату истечения срока действия, защитный код на обратной стороне и PIN-код.«Даже если вы никогда не потеряете свою карту, кто-то, кто узнает номер вашей учетной записи, код безопасности и PIN-код, может использовать эту информацию для доступа к вашей учетной записи и создания поддельных карт», — сказала Аурелия Кардамоне, старший специалист по технологиям FDIC.
Хотя во многих случаях вы не несете ответственности за несанкционированные транзакции (см. Федеральные меры защиты, описанные ниже), разрешить ситуацию может быть сложно. Вот как не стать жертвой:
- Никогда не пишите свой PIN-код на карте или рядом с ней.Вместо этого запомните это.
- Не сообщайте информацию о банковском счете по телефону или через Интернет, если только вы не инициировали контакт или не знаете, что человек тот, кем он или она себя называет. Например, остерегайтесь обманных звонков или электронных писем от мошенников, утверждающих, что они из вашего банка, с просьбой «подтвердить» (разгласить) информацию о вашей учетной записи. «Не поддавайтесь на это», — сказал Кардамон. «Настоящему представителю вашего банка никогда не потребуется запрашивать ваш PIN-код, потому что у вашего банка уже есть информация о вашем счете.
- Не сообщайте PIN-код дебетовой карты, код безопасности и другую информацию об учетной записи друзьям или родственникам, которые не являются совладельцами вашей учетной записи. Точно так же никогда не раскрывайте эту информацию новым «друзьям», которых вы встречаетесь через Интернет. «Обычное мошенничество начинается с предложения о работе, дружбы или романа в Интернете, которые приводят к просьбам о денежных переводах и сохранению секретности», — сказал Дэвид Нельсон, специалист по мошенничеству FDIC.
- Примите меры предосторожности на кассе, в банкомате и бензоколонке. Всегда стойте так, чтобы никто не видел клавиатуру, на которой вы вводите PIN-код.В торговых точках лучше всего использовать сканеры, сделанные своими руками. Если вы отдаете свою карту клерку, остерегайтесь нечестного сотрудника, который прогонит вашу карту через два сканера вместо одного. Второй сканер может собирать информацию о вашей учетной записи для изготовления поддельной карты. В общем, обратите внимание на подозрительные устройства, которые могут быть использованы для «снятия» информации с вашей карты.
- Если вы используете дебетовую карту для покупок в Интернете, примите дополнительные меры предосторожности с вашим персональным компьютером.Эксперты советуют устанавливать и периодически обновлять защиту от вирусов и шпионского ПО, а также «персональный брандмауэр», чтобы злоумышленники не могли тайно устанавливать вредоносные программы на ваш персональный компьютер удаленно, которые можно использовать для слежки за использованием вашего компьютера и получения информации об учетной записи.
- Посмотрите на свои банковские выписки, как только они будут получены. Или, что еще лучше, просматривайте свою учетную запись каждую неделю по телефону или через Интернет. Незамедлительно сообщайте в свой банк о любых несоответствиях, таких как пропущенный платеж или неавторизованная транзакция.Ваше быстрое внимание к проблеме может помочь ограничить вашу ответственность и дать правоохранительным органам возможность остановить вора.
Какие федеральные меры защиты распространяются на потребителей, использующих дебетовые карты?
Федеральный закон об электронных денежных переводах (EFTA) защищает вас от ошибок, потери или кражи вашей дебетовой карты. Однако, в отличие от Закона о правде в кредитовании, защищающего кредитные карты, который ограничивает ответственность потребителя за несанкционированные транзакции на уровне 50 долларов, закон ограничивает ответственность до 50 долларов, если владелец дебетовой карты уведомит банк в течение двух рабочих дней после обнаружения кражи.Если вы не уведомите свой банк в течение этих двух дней, вы можете потерять до 500 долларов или, возможно, больше. В худшем случае — если вы получите выписку из банка, в которой содержится информация о несанкционированном снятии с дебетовой карты, и вы ждете более 60 дней, чтобы предупредить свой банк, — вы можете нести ответственность за любые суммы транзакций, совершенных после этого 60-дневного периода.
Хорошая новость заключается в том, что многие банки не возлагают на потребителя ответственность за несанкционированные транзакции, если он или она своевременно уведомляет об этом учреждение.Но помните, что с дебетовой картой деньги, взятые вором, уже сняты с вашего счета.
Согласно EFTA, у банка есть 10 рабочих дней для расследования дела (20 рабочих дней, если у вас новый счет) и отчета о результатах. Если банку требуется дополнительное время, он может при определенных обстоятельствах временно предоставить вам часть или всю спорную сумму до завершения расследования. Как правило, банку предоставляется до 45 дней дополнительного времени для расследования (90 дней для некоторых транзакций).«Но до тех пор, пока спор не будет разрешен, — сказал Кример, — вы должны быть готовы оплатить ипотечный кредит, оплату автомобиля, счет по кредитной карте и любые другие обязательства, которые могут возникнуть». Кроме того, по ее словам, если расследование банка не обнаружит ошибки, кражи или потери, он может забрать деньги, которые он положил на ваш счет, после уведомления вас.
Источник: FDIC Consumer News
Как работает выдача наличных по кредитной карте?
Денежные авансы по кредитной карте позволяют вам использовать свою кредитную линию для получения наличных денег, когда они вам нужны, но важно понимать стоимость аванса наличными и знать, как работают авансы наличными по кредитной карте, прежде чем брать их.
Что такое аванс наличными по кредитной карте?
Аванс наличными по кредитной карте — это, по сути, ссуда, предоставленная вам эмитентом кредитной карты. Если у вас есть кредитная карта, по которой можно получать авансы наличными, вы можете получить доступ к наличным деньгами несколькими способами:
Получение наличных через банкомат
Для получения аванса наличными через банкомат требуется ваша физическая карта, а также личный идентификационный номер (PIN), предоставленный эмитентом вашей карты. На вас также могут распространяться ежедневные лимиты на снятие средств в банкоматах и комиссии, аналогичные тем, которые взимаются с текущих счетов.
Денежные авансы через удобный чек
Эмитент вашей кредитной карты может предоставить вам удобные чеки, связанные с вашим карточным счетом. Как и обычный чек, удобные чеки позволяют отправлять платежи определенному лицу или организации, которые списываются с вашего кредитного счета.
Авансы наличными лично
Возможно, вы сможете использовать свою карту для получения аванса наличными лично в отделении. Не забудьте взять с собой удостоверение личности, если это то, что вы можете сделать.
Какую максимальную сумму вы можете снять с помощью кредитной карты?
Денежные авансы обычно ограничиваются процентом от кредитного лимита вашей карты. Например, если ваш кредитный лимит составляет 15 000 долларов США, а карта ограничивает ваш лимит денежных средств на уровне 30%, ваш максимальный аванс наличными будет составлять 4500 долларов США.
Какие расходы связаны с выдачей наличных по кредитной карте?
Денежные авансы — дорогой способ получить доступ к наличным деньгам. Сверх фактического аванса, который вам необходимо будет выплатить, денежные авансы включают следующие расходы:
- Комиссии. Комиссия за выдачу наличных денег может быть значительной, когда типичная комиссия составляет 5% от суммы аванса. Кроме того, вы, вероятно, заплатите несколько долларов в качестве комиссии за банкомат, если получите наличный аванс через банкомат.
- Проценты. Как правило, вы будете платить более высокую процентную ставку по авансам, чем та, которую взимает ваша карта за покупки. И в отличие от покупок, которые предусматривают льготный период до начала начисления процентов, проценты по авансу наличными начинают начисляться сразу после предоставления аванса.
Вредят ли выплаты наличными по кредитным картам вашей кредитной истории?
Денежный аванс, который своевременно выплачивается, не должен повредить вашему кредиту, хотя денежные авансы действительно учитываются при использовании вашего кредита или в сумме возобновляемого кредита, который вы используете против своих кредитных лимитов.Использование кредита является основным фактором, влияющим на ваш кредитный рейтинг FICO (R), составляя 30% от скоринговой модели FICO (R).
Денежные авансы могут снизить ваш кредитный рейтинг, если вы не выплатите свою задолженность. История платежей — самый крупный компонент модели FICO, составляющий 35% балла человека по FICO (R).
Как я могу платить меньше за авансы наличными по кредитной карте?
Комиссия за получение аванса наличными и процентные ставки обычно не подлежат обсуждению. Но есть и другие способы получить доступ к наличным деньгам, которые могут быть менее дорогими:
- Как найти кредитную карту на более выгодных условиях. Получите полное представление о том, какие карты взимают плату за авансы наличными, внимательно ознакомившись с их условиями. Если вы планируете получить аванс наличными в будущем, подумайте о поиске карты с конкурентоспособными комиссиями за аванс наличными и / или процентной ставкой за аванс наличными.
- Получение кредита. Даже необеспеченные личные ссуды обычно взимают меньше процентов, чем ссуды наличными по кредитной карте. Если вы можете получить обеспеченную ссуду, ставка, которую вы платите, может упасть еще больше.
Получение наличных по кредитной карте: все факты
Получение аванса наличными по кредитной карте может быть спасением, когда вам нужны наличные, но убедитесь, что вы понимаете полную стоимость аванса наличными, прежде чем брать его.Внимательно ознакомьтесь с условиями и положениями эмитента вашей карты, чтобы узнать, как работают денежные авансы по кредитной карте, а также во что обойдется вам аванс, и подумайте, подходят ли вам менее дорогие варианты заимствования.
Процесс «безкарточной наличности» банка HDFC: как снять деньги без карты банкомата
Если вы являетесь клиентом банка HDFC и нуждаетесь в наличных деньгах, но забыли свою дебетовую карту дома, то не беспокойтесь, поскольку банк со штаб-квартирой в Мумбаи разработал процесс «безкарточного снятия наличных».Как следует из названия, можно получить наличные в банкомате HDFC Bank, даже если у них нет дебетовых или банкоматных карт.
«Забыли свою карту банкомата? Не волнуйтесь! HDFC Bank Cardless Cash — #DigitallyYours с услугами 24X7 для снятия наличных во всех банкоматах HDFC Bank. Наслаждайтесь мгновенным и безопасным режимом снятия наличных без банкомата / дебетовой карты», — официальный Twitter HDFC Bank ручкой поделился в четверг.
Чтобы снять наличные без карты банкомата, необходимо выполнить три шага: добавление получателя, отправка денег получателю и снятие наличных получателем.Вот как работает этот процесс:
(1.) Добавление получателя: Первых получателей необходимо зарегистрировать. Это можно сделать через Интернет-банкинг и требуется только один раз для каждого получателя. После регистрации войдите в Интернет-банкинг и выберите вкладку «Перевод средств». Затем перейдите в «Запрос», затем «Добавить получателя» и «Снятие наличных без карты». Введите данные получателя, затем выберите «Добавить и подтвердить». Наконец, подтвердите номер мобильного телефона и введите одноразовый пароль (OTP), отправленный на проверку.
После добавления получателя его данные будут отражены через 30 минут в вашем аккаунте.
(2.) Отправка денег получателю: Еще раз войдите в Интернет-банкинг, выберите вкладку «Перевод средств» и перейдите в «Безкарточное снятие наличных». Выберите дебетовый банковский счет и получателя, которому переводятся деньги. Проверьте данные получателя и введите сумму. Затем подтвердите номер мобильного телефона и введите OTP, отправленный для подтверждения транзакции.
Получатель получит следующие реквизиты: OTP, девятизначный идентификатор заказа и сумму.
(3.) Снятие средств получателем: В банкомате банка HDFC получатель выберет опцию «Безналичные деньги», отображаемую на экране цикла IDLE, и выберет язык. Далее необходимо последовательно ввести следующие данные: одноразовый пароль, номер мобильного получателя, идентификатор заказа и сумма.
