Зачем нужна система быстрых платежей и как её подключить
Вы можете моментально перевести деньги клиенту другого банка без комиссии, если воспользуетесь системой быстрых платежей — СБП. По данным Банка России, в 2022 году системой уже пользовался каждый третий житель страны. Рассказываем подробнее, как сделать перевод и что можно оплатить через СБП.
Что такое система быстрых платежей
Переводить деньги через СБП можно с банковских и карточных счетов, а также с электронных кошельков, например, QIWI или Юmoney (прежнее название «Яндекс Деньги»).
ВАЖНО: в системе возможен только рублевый перевод и только между картами российских банков.
Систему быстрых платежей разработали ЦБ РФ и Национальная система платежных карт. Они же отвечают за обработку платежей и расчеты, поэтому банки не могут вводить дополнительные комиссии или нарушать сроки переводов.По распоряжению ЦБ, с 1 октября 2021 все крупнейшие банки предоставили своим клиентам возможность оплачивать товары и услуги по QR-коду через СБП. С 1 апреля 2022 это сделали и другие кредитные учреждения. Список организаций, в которых сервис уже работает, можно посмотреть на сайте.
Ограничения и комиссии. Главное условие для перевода — банк получателя и банк отправителя должны быть подключены к СБП.
Без комиссии другому человеку через систему можно перевести максимум 100 000 ₽ в месяц. За перевод свыше этой суммы банки берут комиссия до 0,5%, но не более 1 500 ₽. Уточнить размер комиссии за перевод по СБП можно на сайте банка или в службе поддержки.
Если переводить деньги госучреждениям или юрлицам, комиссию не возьмут. Но при условии, что продавец или получатель принимают оплату по QR-коду, и она проходит через кассу или бухгалтерию.Организации не вправе принять деньги просто на карту по номеру телефона.
ВАЖНО: максимальная сумма одного перевода ограничена законодательством и не может превышать 1 млн ₽.
Как подключить Систему быстрых платежей
У большинства банков Система быстрых платежей доступна по умолчанию, и подключать ее отдельно не нужно. Чтобы проверить, работает ли система в вашем банке, посмотрите, есть ли логотип СБП в мобильном приложении.
Логотип Системы быстрых платежей в приложении Ак Барс Банка
Если Система быстрых платежей работает в вашем банке, но не подключена к счету, ее можно подключить в настройках банковского приложения или в интернет-банке. Дополнительно скачивать и регистрировать ничего не нужно.Чтобы отключить Систему быстрых платежей, нужно написать в службу поддержки банка.
После этого никто не сможет переводить вам деньги через СБП.
Как выбрать приоритетный банк для получения денег
Если к одному номеру телефона подключено несколько счетов в разных банках, можно выбрать приоритетный банк, и все переводы через СБП будут зачисляться на счет этого банка. Как это сделать, покажем на примере Ак Барс Банка.
Шаг 1. В приложении Ак Барс Онлайн зайдите в «Профиль» и выберите «Настройки приложения»
Шаг 2. В настройках активируйте функцию «Сделать карту Ак Барс Банка картой по умолчанию для переводов из других банков», передвинув ползунок вправо.
При переводе через СБП система автоматически укажет Ак Барс Банк.
Если у вас несколько карт одного банка, то в личном кабинете можно указать счет, на который хотите принимать переводы. Если этого не сделать, платежи через СБП будут приходить на тот счет, на который чаще поступают деньги.
Как перевести деньги через СБП
Шаг 1. Зайдите в личный кабинет.
Шаг 2. Откройте вкладку «Переводы». Внутри найдите кнопку с логотипом СБП и надписью «Система быстрых платежей» или «Через систему быстрых платежей». В разных банках кнопка может находиться в разных разделах меню. Инструкцию по каждому банку можно посмотреть на сайте системы.
Показываем, как найти сервис быстрых платежей в Ак Барс Банке.
Введите номер мобильного телефона получателя и сумму перевода. Для перевода между собственными счетами укажите свой номер. Если ввели несуществующий номер, приложение сообщит об ошибке.Если у получателя несколько счетов в разных банках, и один из них он выбрал приоритетным — система автоматически укажет этот банк для перевода. Если получатель не назначил приоритет, то надо выбрать банк из предложенного списка. СБП не показывает, где именно у получателя открыты счета, потому что это нарушает закон о банковской тайне. Поэтому предварительно уточните у получателя, в какой банк отправить деньги.
Шаг 4. Банк покажет имя, отчество, первую букву фамилии получателя и размер комиссии за превышение лимита. Если все верно, подтвердите операцию. В течение нескольких секунд деньги поступят на счет.
Если ошибочно отправили деньги другому адресату или указали неверную сумму, вернуть деньги можно только с согласия получателя и его банка. Для возврата денег нужно в своем банке написать заявление.
То же самое придется сделать, если деньги не дошли.
Как оплатить товар или услугу через СБП
QR-код — это изображение, в котором зашифрована необходимая для платежа информация. Продавцы могут использовать динамический и статический коды. Визуально статический код от динамического ничем не отличается. Но первый генерируется для каждого чека отдельно: в нем есть банковские реквизиты продавца, сумма и назначение платежа. А в статическом хранятся только сведения о продавце, сумму покупки придется вводить вручную.
Проверьте детали и подтвердите платеж. В физическом магазине кассир выдаст на руки чек, как при обычной оплате. Интернет-магазины обычно высылают чек на электронную почту или распечатывают и прикладывают к заказу.
Если оплачиваете по статистическому QR-коду и неправильно ввели сумму — продавец сразу об этом узнает.
Ограничения и комиссии. Чтобы оплатить покупку через СБП, покупатель и продавец должны быть подключены к системе.
Покупателю дополнительных сборов платить не нужно. Комиссию за оплату по QR-коду платит продавец в пользу своего банка. Но до конца 2022 года малому и среднему бизнесу компенсируют банковскую комиссию за прием оплаты через Систему быстрых платежей. Такую программы правительство запустило в июле 2021 для поддержки бизнеса и развития системы.
Возврат оплаченных по СБП покупок стандартный и регулируется законом о защите прав потребителей. Если хотите вернуть товар, нужно обратиться в магазин с чеком, в котором указаны номер операции и телефон плательщика. По этим реквизитам продавец отменяет покупку, а банк мгновенно зачисляет деньги на ваш счет.
Насколько безопасна Система быстрых платежей
Защита данных в СБП действует на трех уровнях: Банка России, Национальной системы платежных карт и банков-участников.
СБП соответствует международному стандарту информационной безопасности ISO-20 022. Большинство крупных финансовых организаций по всему миру используют этот стандарт для обмена информацией.
Переводы через систему быстрых платежей регулируются законом точно так же, как и обычные переводы между физическими лицами:
- банки идентифицирует получателя и отправителя и контролируют операции по закону № 115-ФЗ;
- защита информации при переводах обеспечивается согласно Положению Банка России № 382-П;
- персональные данные пользователей хранятся по закону № 152-ФЗ.
Но имя, номер телефона и название банка мало что дают: чтобы вывести деньги или получить доступ к счету этого недостаточно. Дополнительно в СБП предусмотрена защита от перебора — она блокирует пользователей, которые многократно выбирают не тот банк получателя.
ВАЖНО: злоумышленники могут узнать имя пользователя и его банк не только через СБП, но и с помощью обычных переводов по номеру телефона. После этого преступники могут позвонить жертве, представиться сотрудниками банка и попытаться выяснить данные для списания денег.
Безопасность QR-платежей. С точки зрения безопасности, оплата по QR-кодам не отличается от платежей по карте. На сайте специалисты СБП утверждают, что платежная информация в QR зашифрована и защищена: ее нельзя прочитать без специальных программных средств.
Главная уязвимость платежей по QR в том, что различить коды на глаз невозможно. Если продавец использует статический код, мошенник может незаметно заклеить его своим. Такой QR-код может вести на вредоносный сайт или содержать ссылку на платеж в пользу злоумышленника.
ПРИМЕР. Шанхайский водитель оставил машину в неположенном месте и спустя несколько часов обнаружил на стекле штрафную квитанцию. Водитель оплатил ее по напечатанному QR-коду. Через несколько дней ему пришло напоминание от полиции о непогашенном штрафе. Оказалось, что квитанцию с QR-кодом подменил мошенник, а деньги отправились на личный счет злоумышленника.
Всегда стоит проверять реквизиты при оплате — совпадает ли наименование получателя с названием магазина. Если оплачиваете покупку ноутбука, а в СБП получатель отображается как частное лицо — это повод насторожиться. Прежде чем подтверждать платеж, уточните информацию у продавца.
Какие новые функции СБП появились за последнее время
Переводы между счетами одного владельца. Вам нужно оплатить крупную покупку, а деньги лежат на разных счетах. Раньше деньги с разных банков нужно было перевести на один счет и оплачивать с него. Теперь такую операцию можно провести внутри одного окна с помощью сервиса pull-переводов в СБП. Он позволяет в приложении одного банка запрашивать деньги для перевода со своих счетов в других кредитных организациях.2. Переводы между физическими и юридическими лицами. Оплачивать мгновенные платежи организаций можно не только по QR-коду. Через СБП можно подключить автоплатежи и оплачивать подписку на сервисы. У пользователей есть возможность делать автосписания в интернет-магазинах и онлайн-сервисах в Системе быстрых платежей, а также управлять ими в мобильном банке.
Компании и ИП могут по номеру телефона переводить деньги физлицам. Например, если нужно перечислить денежный приз за победу в розыгрыше.
3. Переводы между юридическими лицами. Чтобы перевести деньги из одной компании в другую, нужно указывать множество реквизитов и ждать зачисления до трех дней.
Теперь в СБП можно совершать мгновенные переводы между организациями и ИП по идентификатору компании. Эта функция особенно востребована у компаний, которые ежедневно проводят множество платежей поставщикам или контрагентам.
4. Переводы между гражданами и госорганами. Уже сейчас через СБП можно оплачивать ЖКУ, госуслуги, налоги и штрафы. В планах предусмотрены и обратные выплаты — планируется, что в 2023 году из бюджета смогут перечислять социальные пособия и пенсии.
5. Переводы между физическими лицами по инициативе получателя. В СБП можно будет сделать запрос на перевод. Это удобно, если вы заплатили за кого-то и хотите напомнить ему о долге.
Поделиться
Читайте также
Экономим
Как сделать проект кухни своими руками и сэкономить
Экономим
Как быстро списать долги по кредитам: советы финансового эксперта
Экономим
Частные клиники: как экономить на платных врачах
Экономим
Как вести бюджет, не имея постоянного заработка: личный опыт
Подпишитесь на рассылку
Каждую неделю отправляем самые свежие статьи
Истории читателейБизнесуИнвестицииО продуктах Ак Барс БанкаПолезное видеоПро деньгиПутешествуемСамозанятымТесты и опросыУчимся
Нажимая на кнопку «Подписаться», вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности
Читайте на привычных площадках
Онлайн-журнал Life.
ProfitЧестно и понятно рассказываем о деньгах и экономии
Система быстрых платежей — моментальное зачисление без дополнительного оборудования
Ваше имя
Телефон
ИНН компании
Байконур (Казахстан)МоскваСанкт-ПетербургАлтайский край, БарнаулАмурская область, БлаговещенскАрхангельская область, АрхангельскАстраханская область, АстраханьБелгородская область, БелгородБелгородская область, Старый ОсколБрянская область, БрянскВладимирская область, ВладимирВладимирская область, Гусь-ХрустальныйВладимирская область, КовровВладимирская область, МуромВолгоградская область, ВолгоградВолгоградская область, ВолжскийВолгоградская область, КамышинВолгоградская область, МихайловкаВологодская область, ВологдаВологодская область, ЧереповецВоронежская область, ВоронежДонецкая народная республика, ДонецкЕврейская автономная область, БиробиджанЗабайкальский край, ЧитаЗапорожская область, МелитопольИвановская область, ИвановоИвановская область, КинешмаИркутская область, АнгарскИркутская область, ИркутскКалининградская область, КалининградКалужская область, КалугаКемеровская область, КемеровоКемеровская область, Ленинск-КузнецкийКемеровская область, НовокузнецкКировская область, КировКостромская область, КостромаКраснодарский край, АрмавирКраснодарский край, КраснодарКраснодарский край, НовороссийскКраснодарский край, СочиКрасноярский край, ЕнисейскКрасноярский край, ЖелезногорскКрасноярский край, КрасноярскКрасноярский край, МинусинскКурская область, КурскЛенинградская область, КиришиЛипецкая область, ЛипецкЛуганская народная республика, ЛуганскМосковская область, БалашихаМосковская область, ВоскресенскМосковская область, ДмитровМосковская область, ЖелезнодорожныйМосковская область, ЗеленоградМосковская область, КоломнаМосковская область, КоролевМосковская область, КрасногорскМосковская область, ЛюберцыМосковская область, ОдинцовоМосковская область, ПодольскМосковская область, РеутовМосковская область, Сергиев ПосадМосковская область, СерпуховМосковская область, СолнечногорскМосковская область, ХимкиМосковская область, ШаховскаяМосковская область, ЩелковоМосковская область, ЭлектростальМурманская область, МурманскНижегородская область, АрзамасНижегородская область, БорНижегородская область, ДзержинскНижегородская область, КстовоНижегородская область, Нижний НовгородНижегородская область, СаровНовгородская область, Великий НовгородНовосибирская область, НовосибирскОмская область, ОмскОренбургская область, БузулукОренбургская область, ОренбургОренбургская область, ОрскОренбургская область, Соль-ИлецкОрловская область, ОрелПензенская область, ПензаПермский край, ПермьПриморский край, ВладивостокПриморский край, НаходкаПриморский край, УссурийскПсковская область, ПсковРеспублика Адыгея, МайкопРеспублика Башкортостан, СтерлитамакРеспублика Башкортостан, УфаРеспублика Бурятия, Улан-УдэРеспублика Дагестан, МахачкалаРеспублика Кабардино-Балкария, НальчикРеспублика Карачаево-Черкесия, ЧеркесскРеспублика Карелия, ПетрозаводскРеспублика Коми, СыктывкарРеспублика Крым, СимферопольРеспублика Марий Эл, Йошкар-ОлаРеспублика Саха (Якутия), ЯкутскРеспублика Северная Осетия-Алания, ВладикавказРеспублика Татарстан, АльметьевскРеспублика Татарстан, КазаньРеспублика Татарстан, Набережные ЧелныРеспублика Татарстан, НижнекамскРеспублика Тыва (Тува), КызылРеспублика Удмуртия, ИжевскРеспублика Хакасия, АбаканРеспублика Чечня, ГрозныйРеспублика Чувашия, НовочебоксарскРеспублика Чувашия, ЧебоксарыРостовская область, БатайскРостовская область, ГуковоРостовская область, Каменск-ШахтинскийРостовская область, НовочеркасскРостовская область, Ростов-на-ДонуРостовская область, ТаганрогРостовская область, ШахтыРязанская область, КасимовРязанская область, РязаньСамарская область, НовокуйбышевскСамарская область, СамараСамарская область, СызраньСамарская область, ТольяттиСаратовская область, СаратовСаратовская область, ЭнгельсСвердловская область, ЕкатеринбургСвердловская область, Каменск-УральскийСвердловская область, Нижний ТагилСевастополь, СевастопольСмоленская область, СмоленскСтавропольский край, НевинномысскСтавропольский край, ПятигорскСтавропольский край, СтавропольТамбовская область, ТамбовТверская область, ТверьТомская область, ТомскТульская область, НовомосковскТульская область, ТулаТюменская область, ТюменьУльяновская область, ДимитровградУльяновская область, УльяновскХабаровский край, Комсомольск-на-АмуреХабаровский край, ХабаровскХанты-Мансийский автономный округ, НижневартовскХанты-Мансийский автономный округ, СургутХерсонская область, ХерсонЧелябинская область, ЗлатоустЧелябинская область, КарталыЧелябинская область, КопейскЧелябинская область, КоркиноЧелябинская область, КыштымЧелябинская область, МагнитогорскЧелябинская область, МиассЧелябинская область, ЧелябинскЧелябинская область, ЮжноуральскЯмало-Ненецкий автономный округ, Новый УренгойЯмало-Ненецкий автономный округ, Тарко-СалеЯрославская область, РыбинскЯрославская область, Ярославль Регион
Как открыть банковский счет онлайн
Что нужно для открытия банковского счета онлайн?
Убедитесь, что вы соответствуете требованиям
У каждой текущей учетной записи, которую мы предлагаем, есть собственная страница на нашем веб-сайте, где вы можете узнать, можете ли вы иметь эту учетную запись.
Например, вам должно быть 18 лет или больше для наших текущих счетов для взрослых.
Документы и удостоверение личности
Нам понадобятся некоторые документы, подтверждающие вашу личность и адрес. Если вы являетесь гражданином Великобритании или Европейской экономической зоны (ЕЭЗ) (opens in a new window), вам идеально подойдет действующий британский паспорт или полные водительские права Великобритании. Если у вас их нет, вам, возможно, придется посетить общенациональное отделение с подтверждением вашего имени и адреса.
Сборы и расходы
Некоторые банковские счета требуют оплаты за их обслуживание или требуют, чтобы вы платили определенную сумму денег каждый месяц, чтобы максимально использовать их. Мы всегда четко и прозрачно сообщаем о любых сборах до того, как вы подадите заявку.
Как открыть совместный банковский счет онлайн
Вы можете разделить большую часть наших текущих счетов с другим лицом.
Открытие общего банковского счета означает, что вы оба можете тратить деньги со счета, используя разные карты. Вы также будете нести ответственность за любые организованные овердрафты и сможете оплачивать счета из одного места. Оба ваших имени будут в аккаунте. И вы оба станете членами Nationwide.
Добавление кого-либо к вашему банковскому счету онлайн
Вы можете добавить кого-то к существующему текущему счету либо при подаче заявки на его открытие, либо в любое время после его открытия.
Подробнее о совместных банковских счетах
Изменение банковского счета онлайн
Вы всегда можете изменить свой текущий счет с одного типа на другой или переключиться с Nationwide на другое строительное общество или банк. Вы находитесь под контролем.
Вы можете открыть одну учетную запись, например FlexDirect, а позже решить, что FlexPlus может быть полезен для отпуска.
Вам просто нужно подать заявку на новый банковский счет и сообщить нам, что у вас уже есть счет у нас. Это можно сделать здесь на нашем сайте или в нашем интернет-банке.
Как подать заявку на банковский счет онлайн
Большинство наших банковских счетов можно открыть онлайн, либо на нашем веб-сайте, в мобильном приложении или в интернет-банке. Но если вам меньше 13 лет и вы хотите открыть детский банковский счет FlexOne, вам необходимо лично подать заявление в местном отделении.
Простые способы открыть банковский счет в США в качестве нерезидента
Вы надеетесь открыть банковский счет в США в качестве нерезидента?
Банковское дело в США не так просто, как раньше. США приняли Патриотический акт, чтобы предотвратить использование финансовой системы для преступной деятельности. Хотя это имеет далеко идущие последствия, одним из самых больших изменений стало повышение требований к проверке.
Теперь вам может быть интересно, «Может ли негражданин открыть банковский счет в США?»
Да, можно. Процесс может быть немного сложным для неграждан, но не невозможен. Будь то бизнес, путешествие или личные причины, открытие банковского счета в США будет стоить хлопот.
Банковское дело в США имеет много преимуществ. Во-первых, вы можете избежать непомерных банковских и карточных комиссий, когда тратите деньги в стране. Даже будучи нерезидентом, вы можете получить депозиты на сумму до 250 000 долларов США, застрахованные Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC).
Читайте дальше, чтобы узнать, как открыть банковский счет в США.
Открытие личного банковского счета без номера социального страхования или ITIN
Иностранец может открыть банковский счет в США. Большинство небольших банков разрешают открывать банковские счета только гражданам и постоянным жителям США. Эти банки требуют номер социального страхования, которого нет у неграждан.
Это самая распространенная проблема, которую осознают иностранцы.
К счастью, существуют современные банковские приложения, которые знают, что банковское дело в США может быть сложным для неграждан.
Бумажник от BOSS Money
С помощью Бумажника от BOSS Money вам не нужен номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика. Никакой проверки кредитоспособности, только ваше удостоверение личности иностранного правительства, и все готово. Примерно через две минуты вы сможете начать пользоваться своей новой учетной записью в Интернете или в любом из наших 90 000+ офисов в США.
При регистрации вы получаете бесплатную дебетовую карту Mastercard, которая работает с Apple Pay и Google Pay. Вы также можете создавать виртуальные карты для более безопасных покупок в Интернете. Эти виртуальные карты защищают ваш основной счет, потому что продавец видит только номер виртуальной карты.
С Wallet от BOSS Money вам не нужно беспокоиться о ежемесячных платежах, минимальном остатке или комиссиях за иностранные транзакции.__f7443_a1.jpg)
Вы можете оплачивать счета, отправлять деньги по всему миру и переводить деньги бесплатно. Вы даже можете установить прямой депозит у своего работодателя, и ваши деньги застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов.
Крупные банки
Вы можете подумать, что все банки для нерезидентов исключены.
Однако более крупные банки, такие как US Bank, TD Bank, Bank of America, Chase и Wells Fargo, позволяют нерезидентам открывать текущий и сберегательный счета. Вместо вашего SSN они попросят Индивидуальный номер 9.0066 ИНН и другие документы. При соблюдении необходимых требований вы сможете открыть счет в этих банках.
Как нерезидент вы можете подать заявку на открытие личного кабинета. Текущие и сберегательные счета являются типами личных счетов.
Текущий счет
Текущий счет можно использовать для повседневных операций от покупки продуктов до бензина. Этот тип учетной записи будет поставляться с различными услугами, такими как снятие наличных в банкомате, дебетовые карты, переводы со счета и многое другое.
Сберегательный счет
С другой стороны, сберегательный счет предназначен для хранения средств, которые вы хотите отложить на черный день. По сравнению с текущими счетами они обычно имеют более высокие процентные ставки. Это означает, что вы можете заработать больше денег с деньгами, которые вы накопили.
Поскольку открытие традиционного банковского счета может быть затруднено для нерезидентов, вы можете воспользоваться другими вариантами, такими как мультивалютный счет, международный счет и корреспондентский счет. Эти альтернативы могут помочь вам настроить учетную запись из вашей страны.
Какие документы необходимы для открытия банковского счета в США?
Если вы живете в США, но еще не получили статус резидента, вы можете подать заявление на открытие банковского счета лично. Онлайн-сервисы обычно доступны только гражданам и постоянным жителям США.
Требования банка могут различаться в зависимости от филиала или штата. Например, некоторые банковские отделения в Нью-Йорке потребуют от вас предъявить счет за коммунальные услуги, адресованный на ваше имя и адрес в США.
Однако в том же банке в Нью-Джерси такого требования нет.
Поэтому обязательно звоните заранее и уточняйте требования банка к нерезидентам, чтобы ничего не пропустить. Запишитесь на прием, чтобы открыть счет в банке.
Вот другие документы, которые вам могут потребоваться при открытии банковского счета в США для нерезидентов:
- Действительный паспорт
- Индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN)
- Удостоверение личности государственного образца
- Иммиграционные документы
Если вы открываете банковский счет, вам потребуется внести первоначальный взнос. Минимальная сумма зависит от вашего банка, но может варьироваться от 50 до 3000 долларов и более.
Подача заявления на получение ITIN
Сокращенно от индивидуального идентификационного номера налогоплательщика, ITIN, по сути, является номером социального страхования для неграждан-резидентов. Иностранцы, которые не имеют права работать в США, а также их супруги и иждивенцы, имеют право на получение ITIN.
Он состоит из девяти цифр, первая из которых всегда начинается с девятки.
Согласно данным IRS, вы должны заполнить и отправить форму W-7, чтобы подать заявку на получение номера ITIN.
Вместе с формой вам необходимо будет предоставить документы, подтверждающие личность каждого человека и ваш статус иностранца. Вы можете отправить форму и требования по адресу, указанному в инструкции. Вы также можете отправить его в офисы IRS или уполномоченному агенту по приему.
Корреспондентские счета в банках
Корреспондентские счета используются для межбанковских отношений. Они облегчают вам банковские операции в странах, где у вашего домашнего банка нет физического присутствия.
Итак, как это работает?
Банк из вашей страны имеет банк-партнер в США. Ваш банк может помочь вам открыть счет в США. Даже если вы не находитесь в США, ваш домашний банк все равно может вам помочь. После настройки вы можете выполнять банковские переводы, депозиты и другие финансовые операции.
Эти международные транзакции будут осуществляться через сеть под названием SWIFT, что является сокращением от Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций. Банку-респонденту потребуется SWIFT-код банка-корреспондента для проведения транзакций в иностранный банк.
Допустим, вы хотите сделать международный перевод. Вам нужно будет открыть счет в банке-эмитенте, который будет вашим домашним банком. Этот банк будет использовать банк-корреспондент для перемещения средств из банка-эмитента в банк-бенефициар. Вы можете получить средства в банке получателя.
Не все банки предлагают такую услугу. Следовательно, свяжитесь со своим домашним банком, чтобы определить, есть ли у него банки-партнеры в США.
Процесс также зависит от страны, банка и филиала, поэтому вам необходимо узнать в местном банке о конкретном процессе и требованиях.
Международные банковские счета
Банки с международным присутствием могут предлагать международные счета.
Для иностранцев, у которых нет адреса в США, это может быть удобной альтернативой. Вы можете открыть счет из своей страны, поэтому вам не нужно лететь в США, чтобы настроить его заранее. У большинства банков даже есть веб-сервисы, которые позволят вам открыть банковский счет онлайн.
Некоторые из ведущих банков с широким международным присутствием в США и за их пределами включают HSBC, Charles Schwab и Citibank . Из этих трех Ситибанк может иметь самый большой охват, поскольку он работает более чем в 30 странах.
Вот некоторые из обычных требований для открытия международных банковских счетов:
- Удостоверение личности государственного образца
- Подтверждение места жительства
- Начальный минимальный депозит
Опять же, требования могут различаться в зависимости от страны и банка. Обязательно подтвердите требования в своем домашнем банке, прежде чем пытаться открыть счет.
Несмотря на свои преимущества, эти международные счета подходят не всем.
Например, международные банковские счета часто требуют больших начальных депозитов, которые могут превышать 100 000 долларов США. У вас будут ежемесячные платежи. Кроме того, вам придется поддерживать высокий минимальный баланс.
Как отправить деньги из США за границу в качестве негражданина
Если вы находитесь в США и хотите перевести деньги за границу, у вас есть множество вариантов помимо традиционных банковских услуг. Услуги денежных переводов, такие как BOSS Revolution , гораздо удобнее и проще.
BOSS Revolution может помочь вам перевести деньги в разные страны мира, включая Бангладеш, Бразилию, Колумбию и Францию. В зависимости от страны, в которую вы отправляете деньги, вы можете выбрать один из вариантов доставки. Это включает получение наличных, доставку на дом и мобильный кошелек. В некоторых странах вы можете перевести деньги напрямую на расчетный и сберегательный счет получателя.
Чтобы завершить транзакцию, вам просто нужно указать свое полное имя, адрес электронной почты, адрес проживания и номер телефона для регистрации.
Вам также потребуется указать полное имя получателя, как оно указано в его действующем удостоверении личности или банковском счете.
Вам не придется преодолевать препятствия, чтобы выполнить транзакцию. Вы можете создать учетную запись без резидентства. Обычно вам не потребуется SSN или ITIN.
Как и другим финансовым службам, BOSS Revolution может потребоваться дополнительная информация в рамках обязательной проверки соответствия нормативным требованиям. Если вы превысите определенный порог для ваших транзакций, вам может потребоваться предоставить SSN или ITIN.
BOSS Revolution имеет настольную версию и мобильное приложение, которое вы можете использовать для отправки денег в некоторые страны.
Корпоративный банковский счет для вашего бизнеса
Открыть корпоративный банковский счет для вашего международного бизнеса непросто.
Чтобы открыть корпоративный банковский счет в США, ваш бизнес должен находиться в США. Как уже упоминалось, более крупные банки более открыты для заявителей-нерезидентов.
К ним относятся JP Morgan Chase и TD Ameritrade.
Как и в случае личных счетов, требования могут различаться в зависимости от банка и отделения. В общем, это документы, которые вам необходимо предоставить для открытия корпоративного банковского счета:
- Удостоверение личности государственного образца
- Подтверждение адреса в США
- Подтверждение юридического адреса
- Учредительный договор
- Федеральный идентификационный номер работодателя
Онлайн-банкинг в основном недоступен для нерезидентов. Однако есть некоторые финтех-фирмы, которые меняют правила игры и делают традиционные услуги более доступными для широкого круга людей.
Эти финансовые учреждения помогут вам открыть корпоративный счет без регистрации. Некоторые могут по-прежнему требовать, чтобы ваш бизнес был зарегистрирован в США, в то время как другие позволят вам создать учетную запись независимо от того, где находится ваш бизнес.
Если у вас нет присутствия в США, вы можете воспользоваться такими услугами, как Wise Business, Airwallex и Payoneer. Эти услуги идеально подходят для предпринимателей, не зависящих от местоположения, поскольку они упрощают международный бизнес.
Для компаний, имеющих юридическое лицо в США, существуют такие службы, как Mercury, которые помогут вам настроить бизнес-аккаунт удаленно. Они предлагают банковские счета, застрахованные FDIC, которые поставляются с такими услугами, как виртуальные карты, доступ к API и управление командой.
Можно ли нерезиденту открыть банковский счет в США онлайн?
Нет. Большинство крупных традиционных банков США требуют от нерезидентов лично подать заявку на открытие счета. Это означает, что вам нужно поехать в США и зайти в отделение банка, чтобы настроить свою учетную запись.
Если вы живете за пределами США, но часто бываете в стране, вы можете создать счета без границ, например международные и мультивалютные счета, чтобы иметь больше финансовой свободы во время путешествий.
Будь то для бизнеса или для личного использования, эти независимые от местоположения учетные записи могут быть настроены из любой точки мира. Они также являются мультивалютными счетами. Это означает, что они позволят вам хранить и получать доступ к различным валютам, когда это необходимо. У вас будет свобода отправлять и получать деньги из любой точки мира, не беспокоясь о непомерных комиссиях за транзакции и обменных курсах.
Открыть банковский счет в США в качестве нерезидента непросто. Но с небольшим количеством исследований и тонны терпения, вы можете найти лучший вариант для ваших нужд.
Источники: вся информация третьих лиц, полученная с соответствующего веб-сайта по состоянию на 14 мая 2021 г. Информация в этой статье не предназначена как конкретный личный совет. Информация в этой статье не представляет собой юридические, налоговые, нормативные или иные профессиональные рекомендации от IDT Payment Services, Inc. и ее дочерних компаний (совместно именуемые «IDT») и не должна восприниматься или использоваться как таковая каким-либо лицом.
