«Сейчас время для рефинансирования» – Коммерсантъ FM
В каком состоянии находится рынок потребительского кредитования? Что можно сказать о текущих условиях банковского кредитования и перспективах изменения ставок? Эти и другие вопросы экономический обозреватель “Ъ FM” Константин Максимов обсудил с директором дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка Сергеем Широковым.
Фото: Пресс-служба «Сбербанка»
Фото: Пресс-служба «Сбербанка»
— По данным Объединенного кредитного бюро, российские банки отчитались о том, что выдали в августе рекордный объем потребительских кредитов. «Сбер», как лидер рынка, наверное, тоже зафиксировал рост потребительского кредитования. Какие основные причины привели к такому результату?
— Мы действительно наблюдаем восстановление рынка, и связать это можно с двумя факторами. Первый заключается в том, что и клиенты, и банки уже достаточно хорошо изучили экономическую ситуацию, поняли, что кризисные ожидания, которые были раньше, по факту оказываются не такими серьезными; что экономика достаточно устойчива.
Второй фактор — это цена. Центральный банк последовательно снижает ключевую ставку, и, безусловно, это сказывается на спросе клиентов. Они готовы брать деньги под более низкие ставки, нежели, например, в феврале-марте. Поэтому здесь спрос и предложение встречаются, и сейчас можно сказать, что в августе объемы выдачи практически приблизились к докризисным.
— Как будущему или текущему заемщику взять кредит по более выгодным условиям, ставке?
— Конечно, стоит обращать внимание на промоактивности, которые банки проводят по потребительским кредитам. К примеру, летом мы запустили акцию со сниженной ставкой и предлагаем заемщикам, держателям годовой подписки «СберПрайм+», на первый месяц 4,9 п. п.. Но если такой подписки нет, то ставка на первый месяц составит 5,9 п.п. После первого месяца ставка будет рассчитываться из базового диапазона, сейчас он начинается от 13,5% годовых.
В чем здесь особенность? Сниженная ставка в первый месяц позволяет, во-первых, сосредоточиться на тех целях, ради которых берется кредит, то есть нагрузка будет меньше, и, конечно, сэкономить в целом на займе. Еще один очень важный фактор: зачастую самые выгодные предложения делают те банки, которые являются для клиента зарплатными. Поэтому достаточно универсальный совет — прежде всего посмотреть на кредитные предложения своего зарплатного банка. Мы, в частности, делаем дисконт таким заемщикам, который достигает 3 п.п. Это, наверное, самые универсальные рыночные правила.
— Можно ли сейчас оценить, как изменился процент выдачи кредитов в Сбербанке онлайн и офлайн?
— Это очень явный тренд, но начался он давно. Переход кредитования в digital, прежде всего в мобильные приложения банков, начался в 2016-2017 годах. Очень важной вехой, конечно, стала пандемия, которая подстегнула и банки, и заемщиков к тому, чтобы воспринимать digital как основной канал взаимодействия.
— Когда люди не могут прийти физически, вы идете к ним?
— Да, все верно. Это банк в кармане — очень удобно. До пандемии доля кредитов, которые мы выдавали онлайн, составляла порядка 50%, она постепенно росла с 2016 года фактически с нуля. И пандемия, и всеобщая диджитализация привели нас к тому, что четыре из пяти наших заемщиков получают кредиты удаленно, без визита в банк. И, повторюсь, это выгодно обеим сторонам: и банку проще клиента обслуживать, и клиенту проще в банке обслуживаться через мобильное приложение.
— Я думаю, сейчас очень часто будет возникать запрос на рефинансирование, учитывая действия российского регулятора по снижению процентной ставки, и ответа от кредитных учреждений, вдогонку снижающих свои ставки. Как сейчас обстоит дело с рефинансированием кредитов в «Сбере»? Какие действуют условия и какие планируются изменения?
— Рефинансирование — это продукт, который действительно очень выгоден, когда ставки на рынке снизились. Совсем недавно ключевая составляла более 20%, поэтому есть заемщики, которые получали более высокие ставки, и сейчас самое время обратиться за рефинансированием.
Это так же касается и заемщиков, которые получали денежные средства в микрофинансовых организациях, или, к примеру, держателей кредитных карт. Стандартно такая карта — несколько более дорогой продукт, чем потребительский кредит. Поэтому если их владельцы хотят несколько снизить свою нагрузку, им тоже выгодно обратиться за рефинансированием.
Банки стараются сделать рефинансирование более привлекательным, чем базовое предложение по потребительскому кредиту. Это может выражаться в цене или в том, как выглядит кредитный процесс. Поэтому, подытоживая, можно сказать, что сейчас время для рефинансирования.
— Какими будут ставки по потребительским кредитам к концу этого года?
—Мы ориентируемся на действия нашего регулятора, потому что ставки в кредитовании так же, как и в депозитах, очень сильно связаны с ключевой. В целом, согласно нашему прогнозу, она будет снижаться, и кредитование будет становиться еще более доступным. Поэтому, с одной стороны, смотрим на то, что будет происходить на рынке, за регулятором и готовимся к снижению.
В принципе это несколько подстегнет рынок, и, я думаю, у банковской системы есть все возможности выйти на докризисные объемы кредитования, а у заемщиков — удовлетворить имеющийся спрос по хорошим ценам. Кроме того, второе полугодие, предновогодний период — это всегда сезон повышенного спроса. И поэтому банки начинают достаточно активно конкурировать за него и делать все более привлекательные предложения. Это еще один важный фактор, который заставляет думать, что кредитование будет становиться все более и более выгодным.
Печатников: мошенники придумали новую схему с рефинансированием кредитов
https://ria.ru/20230616/moshenniki-1878548955.html
Печатников: мошенники придумали новую схему с рефинансированием кредитов
Печатников: мошенники придумали новую схему с рефинансированием кредитов — РИА Новости, 16.06.2023
Печатников: мошенники придумали новую схему с рефинансированием кредитов
Мошенники придумали новую уловку, они теперь убеждают заемщиков рефинансировать кредиты других банков в один и затем переводить полученные деньги на «безопасный РИА Новости, 16.
06.2023
2023-06-16T10:33
2023-06-16T10:33
2023-06-16T10:33
пмэф-2023
экономика
анатолий печатников
втб
россия
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e7/06/10/1878546624_0:119:3177:1906_1920x0_80_0_0_58222bceec280c5e8eafc76f54a0e408.jpg
С.-ПЕТЕРБУРГ, 16 июн — РИА Новости. Мошенники придумали новую уловку, они теперь убеждают заемщиков рефинансировать кредиты других банков в один и затем переводить полученные деньги на «безопасный счет», сообщил журналистам заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников в рамках ПМЭФ. «В новой схеме мошенники звонят клиенту и уговаривают его взять кредит. Когда заемщик отказывается, сославшись на уже имеющиеся обязательства в других банках, ему предлагают подключить программу рефинансирования со ставкой ниже и получить дополнительные средства», — рассказал он. Злоумышленники уверяют, что программа позволит уменьшить финансовую нагрузку – к примеру, снизить сумму платежей за счет объединения кредитов в один новый, пояснил он.
«Когда клиент соглашается и оформляет рефинансирование, мошенники требуют перевести деньги на «безопасный» или «единый» счёт, откуда деньги уходят на счета злоумышленникам. При такой схеме под риском хищения находится еще большая сумма денег, так как мошенники объединяют все кредиты жертвы в других банках», — добавил топ-менеджер. По его словам, на схемы с кредитами сейчас приходится более 70% всех хищений. Петербургский международный экономический форум (ПМЭФ) проходит 14-17 июня. РИА Новости является информационным партнером и фотохост-агентством форума.
https://ria.ru/20230615/moshenniki-1878206520.html
https://ria.ru/20230614/moshenniki-1877934609.html
россия
РИА Новости
1
5
4.7
96
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2023
РИА Новости
1
5
4.7
96
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.
xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
РИА Новости
1
5
4.7
96
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
1920
1080
true
1920
1440
true
https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e7/06/10/1878546624_217:0:2948:2048_1920x0_80_0_0_8d33bd003b25f482896c379d99d47232.jpg1920
1920
true
РИА Новости
1
5
4.7
96
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
РИА Новости
1
5
4.7
96
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
экономика, анатолий печатников, втб, россия
ПМЭФ-2023, Экономика, Анатолий Печатников, ВТБ, Россия
С.
-ПЕТЕРБУРГ, 16 июн — РИА Новости. Мошенники придумали новую уловку, они теперь убеждают заемщиков рефинансировать кредиты других банков в один и затем переводить полученные деньги на «безопасный счет», сообщил журналистам заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников в рамках ПМЭФ.
«
«В новой схеме мошенники звонят клиенту и уговаривают его взять кредит. Когда заемщик отказывается, сославшись на уже имеющиеся обязательства в других банках, ему предлагают подключить программу рефинансирования со ставкой ниже и получить дополнительные средства», — рассказал он.
Мошенники в России начали использовать ChatGPT, заявила эксперт15 июня, 05:21
Злоумышленники уверяют, что программа позволит уменьшить финансовую нагрузку – к примеру, снизить сумму платежей за счет объединения кредитов в один новый, пояснил он. «Когда клиент соглашается и оформляет рефинансирование, мошенники требуют перевести деньги на «безопасный» или «единый» счёт, откуда деньги уходят на счета злоумышленникам.
При такой схеме под риском хищения находится еще большая сумма денег, так как мошенники объединяют все кредиты жертвы в других банках», — добавил топ-менеджер.
По его словам, на схемы с кредитами сейчас приходится более 70% всех хищений.
Петербургский международный экономический форум (ПМЭФ) проходит 14-17 июня. РИА Новости является информационным партнером и фотохост-агентством форума.
Данные почти 80 миллионов россиян попали к мошенникам, сообщили в Сбербанке14 июня, 06:16
Федеральный сберегательный банк | Купить или рефинансировать дом
Федеральный сберегательный банк | Купить или рефинансировать дом Перейти к основному содержаниюПоиск:
Ответ «Да»
Можете ли вы найти цены, которые сделают владение домом доступным? Можете ли вы использовать имеющийся капитал для достижения большей стабильности? Можете ли вы работать с ипотечным кредитором, который заботится о ваших целях? Можете ли вы найти кредит, который лучше всего подходит для вашего будущего?
Ответ «да».
В Федеральном сберегательном банке мы занимаемся ипотекой — это наша единственная цель. Наш успех заключается в том, чтобы предоставить вам самые лучшие цены и предоставить вам инструменты для обеспечения вашего будущего.
У вас есть вопросы. Мы найдем вам ответ.
Заберитесь к себе домой
Мы можем помочь вам получить необходимый кредит.
Узнайте, как мы можем помочь вам купить дом
Получите максимум от вашего дома
У вас уже есть дом. Вы можете рефинансировать, чтобы получить более выгодные ставки, большую гибкость и даже больше денежных расходов. Это ваш дом — сделайте его более ценным для вас.
Ознакомьтесь с нашими вариантами рефинансирования вашего дома
Введение в Федеральный сберегательный банк
Принадлежит ветеринару. Служение каждому сообществу
Когда вы принимаете важное финансовое решение, вам нужен кто-то, кто серьезно относится к вашей жизни. Будучи опытным ипотечным кредитором, дух преданного служения присутствует во всем, что мы делаем.
Вы заслуживаете знающего, дружелюбного и ориентированного на обслуживание человека. Вам нужен кто-то, кто больше заботится о том, чтобы получить то, что вы заслуживаете, чем о том, чтобы быть роскошным.
Ознакомьтесь с вариантами покупки VA
Ветераны имеют больше возможностей для покупки или рефинансирования своего дома. Независимо от того, служите ли вы или отсутствовали в течение десятилетий, мы воплотим в жизнь вашу мечту о домовладении, которую вы заработали.
Наша миссия — почтить вашу службу.
Узнайте больше о наших ипотечных кредитах для ветеранов
Получение ипотечного кредита — это большое дело. Мы здесь, чтобы помочь
Вы принимаете важное решение. У вас, наверное, много вопросов. В Федеральном сберегательном банке мы на вашей стороне.
Учебный центр
В нашем Учебном центре вы найдете видеоролики, актуальные советы о рынке, финансах и о том, как получить максимальную отдачу от ваших денег.
Будьте в курсе перед покупкой
Сколько ипотечных кредитов вы можете себе позволить? Подходящее ли время для рефинансирования? Вам не нужно быть экспертом, чтобы ответить на эти вопросы — вам просто нужно использовать наши инструменты калькулятора.
Так ты угадываешь свое будущее.
ПОСМОТРЕТЬ ДОМ МНОГОЕ ВЫ МОЖЕТЕ ПОЗВОЛИТЬ Калькулятор
Я впервые покупаю
Это большое дело. Это, вероятно, самая большая инвестиция, которую вы сделали в своей жизни. Мы позаботимся о том, чтобы у вас была вся необходимая информация, и ответим на все ваши вопросы. У тебя много на уме. Мы на вашей стороне.
Смотрите видео, калькуляторы и советы экспертов, которые помогут вам получить ответы и задать правильные вопросы.
Я постоянный покупатель
Вы были здесь раньше. Вы знаете волнение и возможные/потенциальные разочарования. Наши специалисты следят за тем, чтобы процесс прошел гладко. Мы стремимся сделать эту покупку радостной и с меньшим стрессом.
Смотрите видео, исследуйте с помощью калькуляторов и пользуйтесь советами экспертов, чтобы убедиться, что вы делаете правильный шаг.
Я покупаю недвижимость для инвестиций или отдыха
Вы ищете место для отдыха или место, которое может обеспечить вам дополнительный доход.
В любом случае, покупка дополнительной недвижимости улучшит ваше финансовое положение. Поработайте с одним из наших экспертов, чтобы найти ставку и кредитную программу, которая подходит именно вам.
Смотрите видеоролики, читайте статьи и обращайтесь к экспертам за подробностями, чтобы спланировать свой следующий шаг.
Я строю свой собственный дом
Строительство собственного дома требует страсти, усилий, пота… и денег. Наши жилищные кредиты на строительство построены с учетом индивидуальных строителей. Вы хотите быть уверены, что у вас есть ресурсы, необходимые для того, чтобы вбить последний гвоздь и назвать его своим домом.
Смотрите видео экспертов, статьи и другие ресурсы для тех, кто хочет строить.
Мне было очень приятно работать с моим ипотечным банкиром, чтобы выполнить рефинансирование ипотечного кредита VA. Он был дружелюбным и профессиональным. Он четко объяснил все детали и быстро ответил на мои вопросы. Я бы порекомендовал любому ветерану, рассматривающему возможность рефинансирования, обратиться в Федеральный сберегательный банк.
Я считаю, что мой ипотечный банкир — лучший сотрудник Федерального сберегательного банка, которого вы когда-либо хотели видеть!! Он был очень хорошо осведомлен, имел ответы, когда я задавал вопрос, и держал меня в курсе от начала до конца!! Лучшего и желать нельзя!!
Превосходное обслуживание. Будет мой пойти для будущих транзакций.
Мой ипотечный банкир очень хорошо осведомлен и профессионален в вашей команде. Мне нравилось работать с ним на протяжении всего процесса, и он никогда не уклонялся ни от одного из моих вопросов. Я очень рекомендую вас, ребята.
Общенациональные решения с акцентом на сообщество
Мы — национальная компания, поддерживающая заемщиков во всех 50 штатах. Мы знаем законы, положения, правила и знаем, как найти лучшее решение для наших заемщиков.
Владение своим домом является одним из важнейших факторов построения сообщества. Независимо от того, переезжаете ли вы в существующий дом или строите дом своей мечты, мы с вами на каждом этапе пути.
Найдите своего местного ипотечного банкира
Другие кредиты
Найдите подходящий кредит для сегодняшних потребностей и завтрашних возможностей
Другие типы домов
Первый дом, новый дом, дом для отдыха, дом мечты — мы финансируем их все
Дополнительные возможности
Найдите свой дом. Финансируйте свои мечты. Построй свое будущее. Мы на вашей стороне
В центре внимания
Лучший вид обратной ипотеки
Вы можете подумать, что знакомы с обратной ипотекой. Но знаете ли вы, что они более регулируемы, более безопасны и более гибки, чем когда-либо прежде?
Домовладельцы все чаще обращаются к ипотечным кредитам на конверсию собственного капитала или HECM, чтобы получить безопасный и надежный способ управлять своим будущим и избежать огромных платежей.
Измените свое отношение к ипотеке. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать, подходит ли вам HECM.
Обратитесь к одному из наших опытных ипотечных банкиров, чтобы узнать обо ВСЕХ вариантах ипотечного кредитования.
Готов? Дом начинается здесь.
Покупка, строительство или рефинансирование начинается одним нажатием кнопки. Наши специалисты готовы предоставить вам то, что вы заслуживаете.
Проверьте свое право на участие
Рефинансируйте ипотечный кредит в North Country Savings Bank
Узнайте, как рефинансирование ипотеки может помочь вам в достижении ваших финансовых целей
Более низкие расходы, регулируемые ставки, варианты с нулевой ставкой: сегодня существует множество причин, по которым домовладельцы рефинансируют и делают традиционные 15- или 30-летние ипотечные кредиты с фиксированной ставкой дело прошлого. Есть пять основных причин для рассмотрения ипотечного рефинансирования в зависимости от вашей уникальной ситуации и целей. Преимущества включают в себя более низкие ежемесячные платежи, стабильные суммы платежей, избавление от выплат на воздушном шаре, прекращение частного ипотечного страхования и возможность заработать на собственном капитале.
Давайте подробнее рассмотрим, почему вы можете подумать о том, чтобы поговорить с кредитором о рефинансировании.
Причины рассмотреть вопрос о рефинансировании
Если вы планируете проживать в своем доме в течение длительного времени, рефинансирование может помочь сократить срок ипотеки или обеспечить более низкую или фиксированную процентную ставку. Это может снизить ваши ежемесячные платежи и общую стоимость вашего дома. Вы бы рефинансировать оставшийся баланс в течение периода времени, который вы можете себе позволить. Однако, если вы намерены остаться на короткий срок, оцените, достаточно ли вы пробудете там, чтобы покрыть расходы на рефинансирование. Прежде чем принять решение, оцените свою точку безубыточности, чтобы определить, является ли рефинансирование финансово жизнеспособным в настоящее время.
Имейте в виду, что вам, возможно, придется снова оплатить расходы на закрытие, которые могут суммироваться. Свяжитесь с кредитором, чтобы узнать, имеете ли вы право на вариант без затрат на закрытие.
При рефинансировании важно учитывать регулируемые и фиксированные ставки по ипотечным кредитам. Регулируемые ставки часто имеют более низкие первоначальные ежемесячные платежи, но их процентные ставки могут увеличиваться со временем. С другой стороны, фиксированные ставки предусматривают установленные суммы ежемесячных платежей, и согласованный план платежей с фиксированной ставкой может помочь вашему финансовому планированию.
Платежные программыBalloon предлагают низкие первоначальные ежемесячные платежи. Тем не менее, в конце срока кредита, вы будете нести ответственность за весь баланс вашей ипотеки. Это не ипотечный продукт, который я бы рекомендовал. Если в настоящее время у вас есть план выплат на воздушном шаре, вы можете легко рефинансировать ипотечный план с регулируемой или фиксированной ставкой, чтобы гарантировать, что вы можете покрыть стоимость всего вашего кредита меньшими суммами.
Нулевой или низкий первоначальный взнос по ипотеке позволяет потребителям приобрести дом с первоначальным взносом менее 20%, но большинство этих программ также требуют частного ипотечного страхования, чтобы защитить кредитора от дефолта.
Если вы внесли значительный вклад в остаток по кредиту, поговорите с кредитором, чтобы узнать, имеете ли вы право удалить эту страховку из ваших платежей путем рефинансирования.
Если стоимость вашего дома с годами увеличилась, получение дохода от собственного капитала может послужить отличным источником дополнительных денежных средств. Рефинансирование вашего дома может позволить вам использовать его собственный капитал аналогично тому, как это делают кредитные линии собственного капитала. Однако, в отличие от кредитных линий собственного капитала, вы получите деньги единовременно, а не постепенно. Рефинансирование также имеет более длительный срок, чем кредитные линии. От погашения кредитных карт и обязательств по студенческому кредиту до давно назревшего улучшения дома — существует множество способов, которыми вы можете извлечь выгоду из обналичивания своего собственного капитала. Варианты рефинансирования ипотечного кредита с выплатой наличных денег просты и могут даже не облагаться налогом!
Ставки могут меняться ежедневно, поэтому поговорите с кредитором или банкиром, чтобы начать процесс и зафиксировать ставку.
