Как получить пассивный доход из небольших средств: 9 Способов получить пассивный доход или заработать деньги ничего не делая

Как получать инвестиционный пассивный доход в 2023 году: 5 вариантов

Какую доходность предлагают пассивные варианты инвестиций и насколько они актуальны в текущей ситуации для российского инвестора, подсчитали «РБК Инвестиции»

Фото: Shutterstock

В финансах под пассивным доходом понимают регулярные поступления денежных средств от инвестиций, не требующих от инвестора контроля или активной корректировки своих активов.

Традиционно к финансовым инструментам, которые приносят пассивный доход, относят:

• банковский вклад;
• дивидендные акции;
• облигации с купонным доходом;
• паевые фонды с выплатой дохода;
• недвижимость, сдаваемая в аренду.

www.adv.rbc.ru

В идеале эти инструменты должны работать по принципу «вложил, забыл, получаешь доход», однако многие пассивные инвестиции  все же требуют определенной степени активного управления или внимания. Например, инвестиционную недвижимость необходимо поддерживать в рабочем состоянии, а проблемы с арендаторами нужно решать.

Пассивное инвестирование в дивидендные акции или облигации  также требует некоторого внимания — в условиях закрытой отчетности и трансформации экономики трудно спрогнозировать, как различные компании будут принимать решения о выплатах дивидендов и выполнять обязательства по обслуживанию долгов. Соответственно, инвестору необходимо проводить ребалансировку портфеля согласно своим целям и стратегии.

Максимальную среднюю годовую рублевую доходность за последние десять лет продемонстрировала московская недвижимость (11%), индекс Мосбиржи полной доходности (10%) и российская недвижимость (10%), подсчитали аналитики инвестгруппы «Атон». Облигации за тот же период давали инвесторам доход в размере 9% в год, а банковские депозиты — 6%.

Средняя годовая рублевая доходность по классам активов в 2013–2022 годах (Фото: «Атон»)

На горизонте 20 лет — топ-3 классов активов по доходности тот же, но с большей доходностью: московская недвижимость (13,9%), индекс Мосбиржи полной доходности (13,8%), российская недвижимость (11,6%). Облигации за период с 2003 по 2022 год ежегодно приносили 10%, а вклады — 7,4%.

Средняя годовая рублевая доходность по классам активов в 2003–2022 годах (Фото: «Атон»)

Насколько пассивные варианты доступны и оправданны в текущей ситуации для российского инвестора и сколько на них можно заработать, подсчитали «РБК Инвестиции» с экспертами, используя актуальные цифры.

Недвижимость

Фото: Shutterstock

Инвестиции в недвижимость — один из самых консервативных способов заработать на длинном горизонте. Важные аспекты, которые должен учесть инвестор, выбирая для себя этот способ пассивного дохода:

• долгосрочность;
• крупные первоначальные вложения или покупка инвестиционной недвижимости за счет ипотечного кредита, погашение которого будет снижать доходность;
• локация, сегмент;
• расходы на оснащение, ремонт;
• услуги риелторов и/или управляющего;
• налоги;
• коммунальные платежи.

Средняя доходность от сдачи жилья в аренду в российских городах составляет для однокомнатных квартир в новостройках 4,6%, а для двухкомнатных — 4,3%, согласно данным портала «Мир квартир» на март 2023 года. Портал сравнил цены и ставки аренды на недвижимость в 70 крупных российских городах. Расчет доходности производился по формуле: ожидаемый годовой доход от аренды делится на стоимость квартир. Дополнительные траты собственников и периоды простоя квартир не учитывались.

В России средняя стоимость однокомнатной квартиры в новых домах составляет ₽4,57 млн, арендная ставка — ₽17,58 тыс. в месяц. Двухкомнатные квартиры в среднем продаются за ₽6,5 млн, арендная ставка — ₽23,05 тыс. в месяц, согласно расчетам аналитиков портала «Мир квартир».

В последние семь лет рост цен на квартиры на первичном рынке составил 122,5%, или 17,5% в год в среднем, согласно данным «СберИндекса». На вторичном рынке за аналогичный период цены выросли на 68,5%, то есть они поднимались средним темпом на 9,8% в год.

Если средняя годовая динамика роста цен на недвижимость и средняя доходность от сдачи ее в аренду сохранится и в будущие периоды, то совокупная доходность жилья составит примерно 14,1–14,4% годовых. Из этой доходности вычитаем среднюю инфляцию, которая составила в 2016–2022 годах 5,8% в год, и расходы (ремонт, налоги, коммунальные платежи) в размере 1–3% в год. Реальная доходность инвестиций в жилье составит 5,3–7,6% в год, если экстраполировать ретроспективные данные на будущие периоды.

Акции

Фото: Михаил Гребенщиков / РБК

На больших временных отрезках (больше года) основные компании рынка акций платят дивиденды более или менее исправно, рассказал эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов. По его подсчетам, на западных площадках компании выплачивают дивиденды  более стабильно и регулярно со ставкой доходности порядка 1–2% годовых в долларах, на российском рынке выплаты менее стабильны и менее предсказуемы, но в среднем, даже с учетом отмен и сокращений, все равно на приличном уровне — более 8% годовых в рублях.

«Для российского рынка есть две стратегии: покупать акции, которые могут платить дивиденды выше среднего, например, наблюдая за прибылью, и просто топовые фишки, которые исторически платят стабильнее, чем все остальные, даже если меньше в номинале», — отметил Емельянов. Расчеты показывают, что вторая, пассивная тактика себя вполне оправдывает: из года в год платят одни и те же компании. Это около двух десятков основных игроков и еще пара десятков поменьше.

Дивидендный доход считается как полученный дивиденд, деленный на цену акций, по которой ее купил инвестор. Поскольку все покупают по разным ценам и они обычно растут со временем, средние 6–8% годовых мало о чем скажут.

«Например, ЛУКОЙЛ в среднем за последние годы платит 6,5%. Только его цена десять лет назад была в 2,5 раза ниже. Поэтому те, кто покупали его акции давно, получают на вложенную сумму почти 15% годовых. Пассивный портфель потому и пассивный, что он учитывает именно долгую дистанцию, не пытаясь ловить фаворитов», — пояснил Емельянов.

Стабильность выплат сложно учесть по каждой акции. Но есть статистика, показывающая, что полная отмена случается в среднем в 5% случаев — компании пропускают один год, и часто одновременно. Чаще всего, в 20% случаев, они просто сокращают размер дивиденда. «В сумме около 75% выплат условно гарантированы, то есть можно рассчитывать, что компании придерживаются дивидендной политики и 25% нарушают дивполитику. Поэтому за много лет инвестирования усредненная дивидендная доходность на рынке составляет не 8% годовых, а около 6%, так как 2% выпадают в периоды кризисов», — привел расчеты эксперт «БКС Мир инвестиций».

Банковский вклад

Фото: Shutterstock

Банковский депозит, или сберегательный вклад, отличается от иных инструментов пассивного дохода наличием страховки. В случае отзыва лицензии вкладчикам вернут до ₽1,4 млн (с учетом начисленных процентов по вкладам). В ряде случаев разрешено выплачивать до ₽10 млн. Минус — невысокая доходность в сравнении с инвестициями в фондовый рынок  и недвижимость при сопоставимых первоначальных вложениях.

Средняя ставка 59 крупнейших банков по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. на 14 апреля составляет 6,93% годовых, согласно индексу FRG100.

Несмотря на неизменность ключевой ставки с сентября на уровне 7,5%, максимальная ставка по вкладам в крупнейших банках, достигнув 8,19% годовых во второй декаде декабря, падает: с начала 2023 года она снизилась с 8,13% до 7,68% на первую декаду апреля. На уровне 7,68% максимальная ставка держится уже четыре декады подряд.

При подсчете реальной доходности сберегательного счета из нее вычитают инфляционную составляющую. В 2023 году Банк России ожидает снижение темпов инфляции до 5–7% и ее возвращение к таргету 4% в 2024 и 2025 годах. Соответственно, если прогноз сбудется, то средняя инфляции в следующие три года будет составлять 5% в год.

Пример подсчета доходности банковского вклада сроком на один год, исходя из текущей депозитной ставки и прогнозной инфляции:

7,68% (ставка по вкладу в апреле 2023 года) — 5% (средняя инфляция по прогнозу ЦБ) = 2,68% реальной годовой доходности.

При депозите в размере ₽1 млн реальная доходность в денежном выражении за год составит ₽26,8 тыс. (или ₽2,3 тыс. в месяц). Чтобы получать ежемесячный доход в размере ₽50 тыс. за счет процентов от банковского вклада, его первоначальная сумма должна составлять ₽22,4 млн. Для дохода в размере ₽100 тыс. в месяц потребуется вклад в размере ₽44,8 млн.

С 2023 года банковские вклады будут облагаться налогом в размере 13% или 15%. На небольшие доходы налог будет нулевым, поскольку к ним применяется налоговый вычет. Его конкретный размер станет известен по итогам года, так как он рассчитывается как процент от максимальной ключевой ставки ЦБ за год, умноженной на сумму ₽1 млн. Допустим, ставка на уровне 7,5% будет максимальной за год, соответственно, налоговый вычет составит ₽75 тыс.

Облигации с купонным доходом

Фото: Shutterstock

Облигации, как и вклады, дают практически гарантированный регулярный доход, который легко рассчитать на необходимый срок. Для равномерного получения дохода можно использовать стратегию «лестница облигаций», которая эффективно снижает риск изменения процентных ставок. Ступени лестницы — это число лет, умноженное на число погашений облигаций каждый год.

Например, можно построить лестницу на три года с четырьмя погашениями в год. Это 12 ступеней. Нужно как минимум 12 облигаций на 12 как можно более равномерно распределенных дат. Каждые три месяца облигации на очередной ступени будут погашаться, и инвестор может решить, что делать дальше, исходя из изменившихся условий рынка.

При таком подходе в портфеле есть короткие облигации, средства от погашения которых можно реинвестировать в длинные облигации, а постоянное наличие длинных облигаций позволяет получать высокий доход, даже когда текущие ставки сильно снижаются.

Для долгосрочного облигационного портфеля, который сможет компенсировать или обогнать рост инфляции, эксперты рекомендуют выбирать ликвидные бумаги эмитентов с высоким уровнем кредитоспособности. В текущих условиях также инвестору стоит учитывать, что в портфель предпочтительно добавлять эмитентов  , чей бизнес в меньшей степени подвержен санкциям, разрывам логистических цепочек и сохраняющих доступ к ликвидности  .

Сейчас доходность облигаций — от государственных облигаций федерального займа (ОФЗ) до долговых бумаг корпоративных заемщиков — составляет в среднем 9,5–9,6% годовых.

Доходность индекса российских гособлигаций совокупного дохода RGBITR последний раз была ниже 9% 20 сентября 2022 года. А доходность индекса корпоративных облигаций RUCBITR не опускается ниже той же планки с 19 сентября 2022 года.

Фонды

Фото: Shutterstock

Паевые инвестиционные фонды ( ПИФ  ), привязанные к какому-либо базовому индексу, по умолчанию считаются пассивным видом дохода, поскольку инвестор не принимает участия в ребалансировке, так как это делают профессиональные управляющие. Самому инвестору нужно только выбрать индекс, который он считает перспективным. Однако если такие фонды не выплачивают регулярный доход, то фактически инвестор может рассчитывать только на рост стоимости пая.

На российском рынке с недавних пор появился новый инструмент — ПИФ с выплатой промежуточных доходов за счет полученных в состав имущества фонда дивидендов, процентных (купонных) или иных аналогичных доходов по денежным средствам и ценным бумагам  , составляющим фонд. При получении промежуточного дохода не прерывается срок владения бумагой, что важно для получения налоговой льготы за долгосрочное инвестирование, уточнил начальник отдела инвестиционных продуктов и технологий УК «Открытие» Евгений Горбунов.

Всего на рынке сейчас уже запущены пять открытых фондов с выплатой дохода. Три из них — от УК «Первая»: «Фонд смешанный с выплатой дохода», «Фонд акций с выплатой дохода» и «Фонд облигаций с выплатой дохода». Аналогичный фонд есть у УК Открытие — «Сбалансированный рантье», а также у УК «Альфа Капитал» — фонд «Денежный поток». В пресс-службе УК «Первая» сообщили, что планируют добавить в свою линейку еще два фонда с выплатой дохода, которые сейчас находятся на стадии формирования.

Все пять фондов на рынке, работающих сейчас по указанной стратегии, выплачивают держателям паев ежеквартальный пассивный доход.

Например, по итогам первого квартала 2023 года управляющая компания «Первая» выплатила пайщикам фондов с выплатой дохода более ₽850 млн. «У смешанного фонда доходность пая (без учета роста стоимости пая, то есть доход только за счет выплаты купонов и дивидендов) по итогам квартала составила 1,3%, в фонде акций — 0,42%. Но это обусловлено тем, что основные выплаты дивидендов приходятся на второй и третий кварталы, первый квартал — традиционно низкий сезон в дивидендах. Самый большой доход в первом квартале выплатил фонд облигаций, где доходность на один пай составила 2,9%», — привели данные в пресс-службе УК «Первая».

Помимо выплаты дохода, фонды обеспечивают рост стоимости самого пая, что позволяет зарабатывать также на росте активов, которые находятся в портфелях фондов. С начала года стоимость пая фонда акций УК «Первая» с выплатой дохода выросла на 14,63%, фонда смешанного с выплатой дохода выросла на 8,85%, а фонда облигаций с выплатой дохода снизилась на 0,59%. Здесь речь идет о приросте пая только за счет роста стоимости ценных бумаг, без учета выплаченного дохода.

На сроке инвестирования пять лет аналитики УК «Первая» прогнозируют в позитивном сценарии доходность существующих фондов в диапазоне 11,4–22,2%, в нейтральном — 3,4–8,2%. При негативном сценарии фонд облигаций по-прежнему обещает сохранить положительную доходность на уровне 4,8%, остальные два фонда рискуют принести убыток: -6% в смешанном фонде и -13,3% в фонде акций.

По первоначальному капиталу, который потребуется вложить, самым доступным из пяти фондов является ОПИФ «Открытие — Сбалансированный рантье» — стоимость пая составляет около ₽1100; затем следует «Альфа Капитал Денежный поток» — минимальная сумма инвестирования — ₽10 тыс., стоимость пая около ₽1100. В фонды УК «Первая» минимальная сумма инвестирования — ₽50 тыс. , стоимость пая — в зависимости от фонда: от ₽50,5 тыс. до ₽55,2 тыс.

Материал носит исключительно ознакомительный характер и не содержит индивидуальных инвестиционных рекомендаций.

Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее Паевый инвестиционный фонд, а сокращенно ПИФ, является инструментом, при котором инвестор помещает свои средства в фонд и получает за это «кусок» всех активов и, соответственно, прибыли. Подробнее

Актуальные статьи об инвестировании от экспертов «Ренессанс Жизнь»

• 07.12.2022

  Какие бывают программы инвестиционного страхования и как подобрать оптимальную

  Многие хотят не просто сохранять капитал, но и получать пассивный доход благодаря грамотному вложению средств. Раньше для этого использовались банковские депозиты. Сейчас стало выгоднее инвестировать, размещая деньги в акциях, облигациях и фондах. Доходность инвестиций не ограничена, но без знаний можно быстро лишиться всех накоплений. Рассказываем, как безопасно вложить средства и сформировать пассивный доход с помощью инвестиционного страхования жизни (ИСЖ).

• 03.11.2022

  Как защитить свои деньги от взыскания третьими лицами

  Каждый может оказаться в сложной жизненной ситуации, когда на банковские счета наложен арест. Исполнительные органы могут списывать денежные поступления до того момента, пока не будет погашена задолженность. Спрятать средства в другом банке не получится, ведь приставы могут обращаться во все кредитные организации. Единственный способ законно сохранить деньги – оформить инвестиционное или накопительное страхование жизни.

• 31.10.2022

  Как сохранить деньги при разводе

  Если у супругов нет брачного договора, по общему правилу, совместное имущество делится поровну. При этом не важно, оформлено оно на мужа или жену. В процессе раздела участвуют также счета и вклады, которые были открыты за время брака. Есть законный способ защитить личные деньги от посягательств бывших супругов. Это инвестиционное и накопительное страхование жизни, оформленное до расторжения брака. Рассказываем, как сохранить свой капитал с помощью этих финансовых инструментов.

• 03.10.2022

  Выбираем: вклад, НСЖ или ИСЖ

  Инвестиционное и накопительное страхование жизни часто сравнивают с банковским вкладом, но на самом деле у этих финансовых продуктов много отличий. Если стандартные счета и депозиты знакомы каждому, то опыта использования НСЖ и ИСЖ у многих просто нет. Эти инструменты помогают накопить и приумножить капитал, но имеют нюансы, которые важно изучить перед использованием. Разбираемся, что лучше выбрать для достижения своей финансовой цели.

• 05.08.2022

  Как выбрать инвестиционного советника?

  Благодаря банковским приложениям купить ценные бумаги можно буквально в пару кликов. Но чтобы вкладывать деньги грамотно, придется изучать инструменты фондового рынка и следить за экономической ситуацией в стране и в мире. Для тех, кто не хочет вникать во все тонкости, свои услуги предлагают инвестиционные советники. Разбираемся, кто это такие и как выбрать специалиста правильно.

• 04.07.2022

  Куда инвестировать в 2022 году?

  Многие хотят инвестировать накопления, чтобы они работали и приносили дополнительный доход. Но выбрать инструмент без специальных знаний может быть сложно. Рассказываем, куда можно вложить деньги начинающему инвестору, чтобы заработать с минимальными рисками.

• 23.05.2022

  Налогообложение по инвестиционному страхованию жизни

  ИСЖ – продукт, позволяющий не только получить выплаты по страховым случаям, но и иметь дополнительный доход за счет инвестиционной составляющей. Также государство позволяет вернуть часть взносов с использованием налогового вычета. Рассказываем, сколько денег можно получить обратно, как оформить вычет правильно и нужно ли платить налог с полученного дохода.

• 23.05.2022

  Как получить налоговый вычет при страховании жизни

  Если человек официально трудоустроен и платит налог на доходы, он может вернуть его часть за расходы по определенным категориям. Обычно вычет оформляют на лечение, образование или приобретение недвижимости. Взносы на добровольное страхование жизни тоже можно компенсировать.

• 22.06.2021

  Куда вложить деньги на короткий срок

  Инвестирование — сложная тема, которую лучше всего осваивать постепенно. Не каждый начинающий готов вложить крупную сумму на длительный срок. Но стремиться выгодно вложить деньги, чтобы повысить свой доход, закрыть какие-то потребности — нормально. Вполне можно начать с небольших сумм и выбрать краткосрочные программы инвестирования. Они тоже могут принести немалый доход.

• 18.05.2021

  Накопительные инвестиционные программы

  Накопительная инвестиционная программа — это страховой продукт, позволяющий инвестировать деньги без риска. Используя такую программу, клиент может потерять только потенциальный доход, и то не всегда. Вложенная сумма абсолютно точно вернется ему в полном размере.

• 18.05.2021

  Доходность инвестиционного страхования

  Инвестиционное страхование — это страховой продукт, позволяющий гарантированно сохранить базовый капитал при игре на фондовом рынке. Обычно, используя финансовые инструменты вроде акций, облигаций, фьючерсов, неопытный трейдер теряет не только доход, но и часть вложенных денег. Страховка позволяет избежать части рисков.

• 14.01.2021

  В чем суть инвестиционного страхования жизни

  В этой статье мы постараемся простыми словами объяснить что такое инвестиционное страхование жизни и как работают программы ИСЖ, что дает инвестиционный страховой полис и какие у него плюсы и минусы.

• 17.09.2020

  Договор страхования жизни

  Договор страхования жизни и здоровья защищает клиентов страховых компаний от нескольких групп рисков. К ним относятся временная нетрудоспособность, инвалидность и смерть. При наступлении страхового случая СК выплачивает застрахованному лицу или его наследникам значительную компенсацию. Договор страхования может содержать дополнительные условия, предусматривающие накопление средств или инвестиции в финансовые инструменты с гарантированной доходностью.

• 17.09.2020

  Личное страхование жизни

  Личное страхование защищает физическое лицо от любых рисков, угрожающих его здоровью или жизни. Клиент может приобрести полис с помощью разового платежа или согласовать со страховой компанией график регулярных взносов. Стоимость страховки определяется покрываемыми рисками и тарифами СК. На сумму страховой компенсации, получаемой клиентом или его наследниками, влияет тип наступившего страхового случая — временная нетрудоспособность, инвалидность или смерть.

• 29.05.2019

  До 13% вам в подарок. По договорам страхования жизни сроком от 5 лет.

  Клиенты по долгосрочному страхованию жизни имеют право на получение налогового вычета.

• 29.05.2019

  Страхование жизни как возможность инвестировать

  Сбалансированный инвестиционный портфель должен состоять из разных взаимодополняющих инструментов.

• 27.05.2019

  Фундамент для инвестиций

  Если у вас остался вопрос: «Зачем делать сбережения, формировать финансовые резервы, когда свободные деньги можно сразу инвестировать?», ответим: «Без капитала нет средств для инвестиций».

• 27.05.2019

  Выбор параметров инвестирования

  Умение эффективно инвестировать требует знаний. Делая первые шаги в инвестировании, важно определить цель и быть готовым к рискам.

10 идей пассивного дохода на 2023 год

Наши эксперты выбирают лучшие продукты и услуги, которые помогают принимать разумные решения с вашими деньгами (вот как). В некоторых случаях мы получаем комиссию от наших партнеров; тем не менее, наши мнения являются нашими собственными. Условия применяются к предложениям, перечисленным на этой странице.

• Популярные идеи пассивного дохода включают онлайн-курсы, а также сдачу в аренду имущества, инструментов и оборудования другим лицам.
• Суммы выплат для потоков пассивного дохода, таких как роялти, могут различаться в зависимости от носителя.
• Несмотря на то, что целью является пассивный доход, в начале может потребоваться немного активной работы.

LoadingЧто-то загружается.

Спасибо за регистрацию!

Получайте доступ к своим любимым темам в персонализированной ленте, пока вы в пути.

Пассивный доход — это не деньги даром. Но это может быть отличным способом увеличить свой заработок помимо обычной работы.

Идея, лежащая в основе потоков пассивного дохода, заключается в том, что вы можете получать деньги от того, чем владеете — будь то сдаваемая в аренду недвижимость, акции, приносящие дивиденды, или даже ваш автомобиль — без особых усилий. Тем не менее, многие идеи пассивного дохода могут потребовать значительных предварительных затрат времени и труда для последующего получения прибыли.

«Все проекты, связанные с пассивным доходом, требуют определенного времени, энергии или финансовых обязательств на начальном этапе», — говорит Тиффани Грант, евангелист финансовой грамотности и ведущий подкаста Money Talk With Tiff. «Иногда люди сдаются до того, как у этого есть шанс по-настоящему пустить корни и вырасти».

См. список лучших приложений для ведения бюджета по версии Insider >>

Какие из сотен доступных источников пассивного дохода являются лучшими в 2023 году? Вот 10 лучших идей:

1. Дивидендные акции

Дивидендные акции выплачивают акционерам часть прибыли компании на регулярной основе, обычно ежеквартально. Как правило, компании, выплачивающие дивиденды, существуют уже некоторое время и перешли от фазы роста своего бизнеса к стадии зрелости. Например, такие компании, как Coca-Cola, IBM и McDonald’s, выплачивают растущие дивиденды уже более 20 лет подряд.

Важно : Хотя некоторые компании стабильно выплачивают дивиденды в течение десятилетий, помните, что дивиденды не являются гарантированными выплатами и могут быть сокращены или приостановлены в связи с экономическими условиями.

Получение дохода от дивидендных акций довольно просто, так как суммы выплаты дивидендов можно найти в большинстве брокерских приложений, а также на страницах компании по связям с инвесторами. Улов – это сумма денег, необходимая для получения существенного дохода.

См. список лучших онлайн-брокерских компаний, выбранных Insider >>

Например, в 2022 году Coca-Cola (KO) выплачивала ежеквартальные дивиденды в размере 0,44 доллара на акцию, то есть 1,76 доллара на каждую акцию, которой инвесторы владели в течение года. Допустим, акции Coca-Cola продавались по 60 долларов, вам нужно было бы купить их на сумму почти 410 000 долларов, чтобы получить 12 000 долларов в виде дивидендов за год.

2. Облигации и фонды облигаций

Инвестирование в облигации или фонды облигаций может быть еще одним способом получения пассивного дохода. Облигации — это долговые обязательства, выпущенные компаниями и правительствами для привлечения денег от инвесторов. Когда вы покупаете облигацию, вы, по сути, даете деньги эмитенту взаймы на определенный период времени, обычно на один год или дольше. В обмен на кредит эмитент обещает выплачивать проценты в течение всего срока действия облигации и возвращать ваши первоначальные инвестиции. Фонд облигаций — это пул облигаций, управляемый профессиональным инвестором.

Вот пример того, как будет работать облигация: Вы покупаете пятилетнюю облигацию на 1000 долларов у компании X с процентной ставкой 2%. Каждый год компания X будет платить вам 20 долларов, а в конце пятого года вы получите свой принцип в размере 1000 долларов.

Существуют различные типы облигаций и фондов облигаций с различными уровнями риска и процентными ставками. Государственные облигации, выпущенные Казначейством США, признаны одними из самых безопасных доступных инвестиций, но, как правило, приносят намного меньше, чем относительно более рискованные варианты, такие как корпоративные облигации. Также обратите внимание, что номинальная стоимость облигации может колебаться в зависимости от рыночных условий, если вы держите облигацию до погашения, вы получите принцип, но если вы продадите облигацию до даты погашения, стоимость может быть выше или ниже.

3. Одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование, также известное как P2P-кредитование, представляет собой финансовую транзакцию, при которой люди занимают и одалживают друг другу деньги без использования традиционного банка. Одноранговое кредитование позволяет физическим лицам выступать в роли банка, предоставляя деньги (обычно от 1000 до 25 000 долларов США) заемщикам и получая взамен проценты. Обычно это осуществляется в режиме онлайн через цифровую платформу или торговую площадку, которая связывает кредиторов с заемщиками.

4. Сдайте в аренду вашу недвижимость или ее часть

Сдача в аренду недвижимости или ее части может быть отличным способом получения пассивного дохода или компенсации стоимости владения недвижимостью. Airbnb и Vrbo являются одними из наиболее распространенных платформ, используемых для размещения сведений о доступности вашего объекта для потенциальных гостей. Прежде чем арендовать жилье, будь то через онлайн-рынок или самостоятельно, вы можете ознакомиться с любыми правилами и положениями, действующими в вашем районе.

В процессе аренды могут быть части, но они не могут быть пассивными. Это тот случай, когда есть проблема с обслуживанием объекта, и вам может потребоваться нанять кого-то, кто займется этой проблемой или устранит ее самостоятельно. Эти потенциальные затраты следует учитывать, когда вы приближаетесь к этой идее.

5. Роялти

Роялти — это платежи, выплачиваемые физическим или юридическим лицам за постоянное использование их интеллектуальной собственности, такой как музыка, книги, патенты и товарные знаки. Эти платежи, как правило, представляют собой процент от общего объема продаж, полученных за счет использования материалов, защищенных авторским правом.

Сумма, которую можно получить за счет роялти, будет зависеть от типа продукта, который вы производите, а также от частоты его использования. Если вы самостоятельно издаете книгу, у вас есть возможность изменить цену и лучше контролировать свой потенциальный доход. Но гонорары на музыку могут быть разными. Например, на некоторых платформах потоковой передачи музыки вам может потребоваться 250 прослушиваний, чтобы заработать один доллар. Имейте в виду, что известность и маркетинг могут играть важную роль в том, сколько денег можно заработать.

6. Сдача автомобиля в аренду

Подобно сдаче в аренду дома или комнаты, вы также можете арендовать автомобиль. Платформы, такие как Turo, позволяют людям размещать свои автомобили для аренды. Арендные платежи могут зависеть от типа автомобиля, его состояния, наличия и пробега.

Могут быть некоторые первоначальные затраты на чистку и техническое обслуживание автомобиля, но после перечисления вы можете начать получать доход. Имейте в виду, что некоторые рынки аренды лучше, чем другие, и что тип автомобиля, который вы указываете, может быть более привлекательным для одних покупателей, чем для других.

7. Высокодоходные сбережения и депозитные сертификаты

В большинстве случаев размещение денег на сберегательном счете или депозитном сертификате (CD) не приносит достаточной прибыли, чтобы считаться источником пассивного дохода. Но все изменилось, когда Федеральная резервная система повысила процентные ставки. В начале 2023 года как высокодоходные сбережения, так и компакт-диски приносили доход от 3 до 5%. И то и другое имеет дополнительное преимущество защиты FDIC и не беспокоится о волатильности рынка. Это означает, что вкладчик может получить предсказуемый доход от денег, добавленных на счет.

Важно отметить, что компакт-диски имеют срок погашения, и если они будут сняты досрочно, вы можете понести штраф за досрочное снятие в зависимости от банка. Кроме того, у большинства высокодоходных сберегательных счетов есть лимит на сумму переводов и снятия средств каждый месяц.

8. Партнерский маркетинг

Партнерский маркетинг — это бизнес-модель в Интернете, которая позволяет человеку получать комиссионные от продаж через рефералов. С помощью этого метода партнеры используют свой веб-сайт или учетные записи в социальных сетях для продвижения продуктов или услуг других компаний. Когда посетитель нажимает на ссылку и совершает покупку, партнер получает комиссию.

«Мне нравится, что я могу получать деньги за продвижение продуктов и услуг, которые я знаю и люблю», — говорит Грант. Имейте в виду, что если вы используете партнерские реферальные программы, вы должны сообщить об этом тем, кому вы занимаетесь маркетингом.

Потенциальный доход от партнерского маркетинга может варьироваться в зависимости от отрасли и бренда. Например, некоторые компании могут платить от 5 до 25 долларов за каждого человека, который зарегистрируется по вашей ссылке, в то время как другие могут платить 75 долларов и более.

9. Онлайн-курсы и продукты

Согласно исследованию McKinsey & Co., в период с 2011 по 2021 год спрос на онлайн-курсы увеличился с 300 000 слушателей до 220 миллионов. Если у вас есть навыки, которым стоит обучить других, вероятно, существует рынок участников.

«Несмотря на то, что это требует некоторого времени, денег и энергии, после того, как оно создано, оно готово и может приносить деньги навечно», — говорит Грант. Эта первоначальная энергия может включать в себя синтез информации, запись и редактирование видео и учебных материалов.

Платформы курсов, такие как Thinkific и Teachable, позволяют создателям курсов предлагать планы платежей потенциальным покупателям, которые со временем могут обеспечить более стабильный денежный поток. Вы также можете выбрать партнерскую модель, в которой другие могут продавать ваш курс и получать долю дохода.

Подсказка: Если вы планируете создать курс и разместить его на платформе, обязательно учтите любые дополнительные расходы, поскольку на некоторых платформах есть бесплатный уровень, но для доступа к лучшим функциям требуются платные версии.

Если вы не знаете, какие темы преподавать, подумайте о том, чтобы вдохновиться своим профессиональным опытом. «Поскольку я уже знала, как создавать руководства, инфографику и шаблоны для своих учеников в классе, я применила ту же стратегию для монетизации своих электронных книг, информационных бюллетеней и других форм цифровых активов», — говорит Мелисса Жан-Батист, бывший преподаватель и основатель блога о финансовой грамотности Millennial In Debt. «Мне не нужно было изучать все новые навыки или проходить дорогостоящую сертификацию. Вместо этого я снова использовала свои образовательные навыки и использовала их, чтобы пассивно зарабатывать деньги с нулевыми или очень небольшими накладными расходами», — добавляет она.

Кроме того, важно помнить, что создатели курсов должны будут продолжать продвигать и обновлять материалы курса, чтобы не отставать от изменений в отрасли и обеспечивать актуальность.

10. Арендуйте свои инструменты и оборудование

Если у вас дома есть инструменты, вы можете сдавать их в аренду для получения пассивного дохода. Подобно одноранговому кредитованию или аренде автомобиля, вы можете сдавать в аренду инструменты для ремонта, такие как пилы, дрели и лестницы, за почасовую ставку. Интернет-рынки, такие как ShareGrid, — это рынок аренды оборудования для камер, а такие торговые площадки, как Sparetoolz и FriendWithA, позволяют пользователям размещать свои инструменты. Rentle может стать хорошей отправной точкой для поиска гораздо более широкого ассортимента товаров, которые можно сдать в аренду, поскольку в каталоге регулярно представлены товары от детских колясок до велосипедов.

Вы можете принять во внимание любые расходы на техническое обслуживание оборудования и застраховаться, когда это необходимо. При правильном рынке аренды и спросе могут быть возможности масштабировать и расширить свой потенциал заработка.

Кевин Л. Мэтьюз II

Кевин Л. Мэтьюз II — автор бестселлеров № 1 и бывший финансовый консультант. Он помог сотням людей спланировать выход на пенсию, а также управлял активами на сумму более 140 миллионов долларов за время своей карьеры консультанта. В 2017 году он был назван одним из 100 самых влиятельных финансовых консультантов по версии Investopedia. Кевин имеет степень бакалавра экономики Хэмптонского университета и сертификат по финансовому планированию Северо-Западного университета. В 2020 году он окончил Техасский университет в Остине со степенью магистра коммерциализации технологий (MSTC).

ПодробнееПодробнее

Пассивный доход: 7 способов заработать дополнительно 1000 долларов в месяц

Деньги / Предприниматель

Лихорадка / Getty Images/iStockphoto

Зарабатывать деньги на стороне легко, но получать пассивный доход более 1000 долларов в месяц может быть непросто.

Проверьте свои 2-долларовые купюры: они могут стоить более 4500 долларов
В условиях надвигающейся рецессии: сделайте эти 3 шага на пенсию, чтобы не сбиться с пути

Хотя пассивный доход — это то, к чему стремятся многие, на самом деле для его реализации требуется небольшая предварительная работа. Вопреки тому, что могут сказать вам некоторые влиятельные лица TikTok, пассивный доход не является мгновенным и обычно требует вложения времени или денег.

Но заработать 1000 долларов в качестве подработки не только возможно, это можно сделать с помощью инвестиций, онлайн-маркетинга или сдачи в аренду вещей, которыми вы владеете. Возможно, вы даже сможете приступить к работе на следующей неделе, воспользовавшись некоторыми из приведенных ниже советов.

Вот семь способов — простых и сложных — зарабатывать 1000 долларов (или больше) в месяц на пассивном доходе. И еще идеи здесь.

Купить казначейские облигации США

Процентные ставки продолжают расти, и хотя это сокрушает фондовый рынок, казначейские облигации США теперь приносят привлекательную доходность по краткосрочным инвестициям. Казначейские векселя (казначейские векселя) — это краткосрочные долговые инструменты, по которым выплачивается более 5% годовых, что дает вам гарантированную норму доходности, поддерживаемую правительством США.

Чтобы зарабатывать 1000 долларов в месяц на казначейских векселях, вам нужно инвестировать 240 000 долларов по ставке 5%. Это солидная прибыль — и, вероятно, одна из самых безопасных инвестиций, доступных сегодня. Но у вас есть 240 000 долларов?

Подкаст Live Richer: как использовать свои инвестиции

Сдай свой двор

Если у вас есть недвижимость приличного размера, вы можете сдать свой двор в аренду за дополнительные деньги.

Такие сайты, как Neighbor.com, позволяют сдавать в аренду места для парковки дополнительных транспортных средств, лодок, домов на колесах и других предметов на территории вашей собственности. Если у вас достаточно места, вы можете зарабатывать дополнительно 1000 долларов в месяц на этой пассивной деятельности.

Это касается не только вашего двора. Если у вас есть магазин или гараж, крытое парковочное место или любое другое имущество, в котором вы хотите позволить людям хранить вещи, вы также можете сдать его в аренду.

Сдайте свой автомобиль в аренду

Учитывая рост стоимости владения автомобилем, что, если вы можете заработать дополнительные деньги на своем автомобиле, пока вы им не пользуетесь?

Такие сайты, как Turo, предлагают услугу «AirBnB для автомобилей», где клиенты могут арендовать ваш автомобиль, а компания предлагает страховую защиту и простую в использовании онлайн-платформу для обработки деталей.

Если у вас есть желанный автомобиль (например, Tesla), вы можете взимать дополнительную плату — аренда на несколько выходных легко может принести вам 1000 долларов или больше в месяц. Turo действительно взимает большие сборы; но, если вы все равно не пользуетесь автомобилем, вы можете принести с собой дополнительные деньги.

Аренда недвижимости

Арендная недвижимость — одна из старейших (и лучших) пассивных инвестиций, и вы можете заработать приличные деньги, если сделаете это правильно.

Покупка сдаваемого в аренду дома требует предварительной работы; но, если вы можете найти много, улучшить собственность и найти компанию по управлению качеством, это может быть в основном невмешательством и зарабатывать вам 1000 долларов (или больше) каждый месяц.

Хотя вы по-прежнему несете ответственность за ипотеку, налоги, страхование, техническое обслуживание и ремонт имущества, вы можете повышать арендную плату вместе с рынком и в конечном итоге получать до 1000 долларов ежемесячной прибыли. Если вы покупаете многоквартирный дом, вы можете заработать еще больше.

Опубликовать электронную книгу

У вас есть страсть к чему-то, но вы не знаете, как передать эту страсть миру? Подумайте о написании электронной книги.

Вы можете получать пассивный доход в Интернете после того, как опубликуете свою электронную книгу. Хотя Amazon является самой популярной платформой для электронных книг, есть и несколько других. Цифровая книга позволяет избежать проблем с печатью и доставкой и дает пользователям мгновенный доступ к вашему контенту.

Кто-то может возразить, что это не пассивный доход: «Написание книги — это большой труд!»

Да, но как только книга будет написана и опубликована, ты сможешь зарабатывать деньги, пока спишь. С хорошим маркетинговым планом вы можете получать пассивный доход в 1000 долларов в месяц.

Стать партнером

Вы когда-нибудь рекомендовали кому-то приложение, которое дает бонус вам обоим? Это делает вас партнером по маркетингу.

Партнерские продажи помогают вам получать пассивный доход, рекомендуя продукты или услуги другим, и вы получаете комиссию за привлечение потенциальных клиентов. Хотя отправка партнерских ссылок вашей семье и друзьям может принести вам несколько долларов, вы можете заработать намного больше, если у вас будет большая аудитория.

Создание веб-сайта, канала YouTube или подписки в социальных сетях может дать вам больше людей, к которым можно обратиться, и многие аффилированные маркетологи зарабатывают не менее 1000 долларов в месяц.

Хотя предварительная работа очень активна, она становится пассивной, как только у вас есть автоматизированная система направления.

Продать онлайн-курс

Если у вас есть опыт в определенной теме, создание онлайн-курса может стать хорошим способом начать получать пассивный доход в Интернете. Есть несколько шагов для создания успешного курса:

1. Изучите тему, которую хотите преподавать. Люди ищут это?
2. Создайте план тем и уроков, которые вы хотите осветить.
3. Запишите свои уроки видео.
4. Подготовьте любые загружаемые PDF-файлы или рабочие листы, которые вы хотите включить.
5. Загрузить весь контент на обучающую платформу (например, Teachable).
6. Создайте страницу продаж и начните продавать свой курс.

Опять же, хотя это отличный способ в конечном итоге получить пассивный доход, требуется много первоначальной работы. Но как только вы закончите курс, вы сможете начать получать потенциальных клиентов с онлайн-платформ социальных сетей и рекламы, а также создавать автоматизированные системы для привлечения клиентов, пока вы спите.

Онлайн-курсы могут легко затмить 1000 долларов в месяц, а некоторые создатели курсов могут похвастаться ежемесячным доходом в 10 000 или даже 100 000 долларов.

Итог

Пассивный доход обычно требует авансовых вложений денег или времени.