Как открыть брокерскую контору: Как открыть брокерскую компанию — Новости

Как открыть брокерскую фирму? — InvestGlass

Когда речь заходит о мире финансов, можно выбрать несколько карьерных путей. Один из них — стать биржевым брокером. Биржевой брокер отвечает за покупку и продажу акций от имени своих клиентов. В этом блоге мы расскажем, какие шаги и инструменты вам следует использовать.

Какую прибыль может получить брокерская фирма?

Средняя норма прибыли в сфере финансовых услуг колеблется в районе 12%, при этом некоторые фирмы получают всего 1%, а другие — 50% и более. В среднем фирмы получают 15% прибыли. Самые крупные фирмы, такие как Goldman Sachs, Morgan Stanley и JPMorgan Chase, обычно зарабатывают больше всех. Ежегодно эти фирмы приносят миллиарды долларов дохода. Эффективность также зависит от уровня автоматизации, который вы можете установить в своей брокерской фирме.

Некоторые фирмы также могут находиться под зонтиком более крупной фирмы. Например, мини-прайм-брокер — это услуга, предоставляемая некоторыми крупными брокерами-дилерами небольшим хедж-фондам и другим профессиональным управляющим деньгами, которые торгуют ценными бумагами в относительно небольших количествах.

InvestGlass — это облачное CRM-программное обеспечение для брокерских фирм, предлагающее функции автоматизации продаж. InvestGlass разработан для оптимизации процесса продаж путем автоматизации повторяющихся задач, таких как ввод данных, управление лидами и последующие действия. InvestGlass также предлагает набор аналитических инструментов, которые помогают менеджерам отслеживать эффективность работы и выявлять области для улучшения. Кроме того, интеграция InvestGlass со сторонними приложениями, такими как Bloomberg, Morningstar и Cryptocompare, позволяет получать рыночные данные и новости в режиме реального времени.

В результате InvestGlass предоставляет фондовым брокерским фирмам комплексное решение для автоматизации продаж. InvestGlass — это облачное CRM-программное обеспечение для фондовых брокерских фирм, предлагающее функции автоматизации продаж. InvestGlass разработан для оптимизации процесса продаж путем автоматизации повторяющихся задач, таких как ввод данных, управление лидами и последующие действия. InvestGlass также предлагает набор аналитических инструментов, которые помогают менеджерам отслеживать эффективность работы и выявлять области для улучшения. Кроме того, InvestGlass интегрируется со сторонними приложениями, которые предоставляют рыночные данные и новости в режиме реального времени. Таким образом, InvestGlass предоставляет брокерским фирмам комплексное решение для автоматизации продаж.

Каков потенциал роста для брокерской фирмы?

Потенциал роста фондовой брокерской фирмы зависит от ряда факторов, включая размер фирмы, эффективность ее работы и экономическую стабильность. Как правило, крупные фирмы растут быстрее, чем мелкие. Это объясняется тем, что они располагают большими ресурсами и могут воспользоваться преимуществами эффекта масштаба.

Эффективность компании зависит от многих факторов, таких как уровень автоматизации. Автоматизация может помочь сократить расходы и повысить производительность. Чем эффективнее компания, тем больше у нее потенциал для роста. Совместное использование CRM и решения Voice Over IP поможет вам ускорить взаимодействие. CRM поможет вам быстро найти необходимую информацию о конкретном клиенте, а VoIP позволит вам совершать звонки прямо с компьютера без необходимости использовать отдельную телефонную систему.

Голосовой разговор записывается, затем искусственный интеллект расшифровывает его, чтобы заполнить инвестиционные билеты. Программное обеспечение также генерирует журнал звонков, который поможет вам отслеживать звонки и их продолжительность.

С помощью журнала звонков и их продолжительности вы также можете выставлять счета клиентам с консультационным мандатом. InvestGlass — это решение для тех, кто хочет легко выставлять счета своим инвесторам. InvestGlass — это облачное решение, что означает, что вам не нужно загружать или устанавливать какое-либо программное обеспечение. InvestGlass также очень удобен в использовании; даже если вы не являетесь технически подкованным человеком, вы сможете с легкостью использовать InvestGlass. Счета-фактуры можно отправлять напрямую через API в существующую систему выставления счетов-фактур. API доступен для всех основных программ для выставления счетов, таких как FreshBooks, Bexio в Швейцарии, QuickBooks и Xero.

Каков целевой рынок вашей брокерской фирмы?

Обычно брокеры предпочитают клиентов с высоким или сверхвысоким уровнем благосостояния. Минимальные активы от 500 000 до 1 миллиона долларов США являются предпочтительными. Однако альтернативные модели, предлагаемые с помощью финтеха, сегодня предлагают торговые решения для клиентов с суммой менее полумиллиона. Robinhood — отличный пример в США.

Robinhood — это массовая розничная финтех-компания, которая помогает людям экономить деньги на инвестиционных и торговых комиссиях. Компания была основана в 2013 году Владом Теневым и Байджу Бхаттом, и с тех пор она стала одной из самых популярных инвестиционных платформ среди миллениалов. Robinhood предлагает торговлю акциями, ETF, опционами и криптовалютами без комиссии, а также предоставляет пользователям инструменты, помогающие принимать обоснованные инвестиционные решения. Кроме того, приложение Robinhood позволяет пользователям отслеживать свои портфели, устанавливать оповещения о ценах и получать обновления рынка в режиме реального времени. Благодаря удобному интерфейсу и низким комиссионным, Robinhood быстро стал фаворитом среди массовых розничных инвесторов.

Это фантастика, но она может быть и опасной для мелких инвесторов. SEC стремится защитить инвесторов от спекуляций. Они изучают роль кредитно-дефолтных свопов на рынке. Председатель SEC Мэри Шапиро заявила, что они будут изучать «меры предосторожности», чтобы убедиться, что инвесторов не используют в своих интересах. SEC также обеспокоена использованием кредитного плеча на рынке. Леверидж может помочь инвесторам заработать больше денег, но при неправильном использовании он также может привести к убыткам. SEC планирует провести ряд встреч с финансовыми компаниями для обсуждения этих вопросов.

В Швейцарии UBS, CSX Credit Suisse и Swissquote предлагают удобные приложения для массовых розничных инвесторов. Swissquote — это компания по оказанию финансовых услуг, которая предоставляет услуги онлайн-банкинга, инвестиций и торговли.

Каковы затраты, связанные с открытием брокерской фирмы?

Если вы начинающий предприниматель, то в каждой стране это будет по-разному… стартовые расходы различны, но, например, FINRA потребует не менее 100 000 долларов США, но может достигать и 500 000 долларов США, для открытия нового брокерского дилера. Эти средства должны быть полностью отделены от операционных расходов фирмы и не могут быть использованы для каких-либо других целей.

Эти требования дополняют правило чистого капитала, которое требует от фирм поддерживать определенный уровень ликвидных активов. Необходимая сумма зависит от количества и вида деятельности, которой фирма планирует заниматься.

Например, фирма «с полным раскрытием информации», которая занимается только рынками ценных бумаг, котирующихся на бирже, будет иметь более низкие требования к чистому капиталу, чем «брокер-дилер», который также занимается андеррайтингом ценных бумаг.

Как автоматизация может снизить стоимость работы брокерской фирмы?

Автоматизация продаж поможет вам заключать больше сделок за меньшее время. Автоматизировав задачи, связанные с процессом продаж, такие как привлечение потенциальных клиентов, управление контактами и маркетинг по электронной почте, вы освободите свой отдел продаж, чтобы он мог сосредоточиться на продажах, а не на административных задачах.

InvestGlass CRM снижает стоимость работы финансовых служб за счет автоматизации процесса исправления ошибок KYC. Инструменты исправления KYC в InvestGlass CRM позволяют финансовым учреждениям быстро и легко выявлять и исправлять ошибки в данных о клиентах, экономя время и деньги. Кроме того, инструменты исправления KYC в InvestGlass CRM помогают финансовым учреждениям соответствовать нормативным требованиям, обеспечивая точность и актуальность данных о клиентах. Инструмент InvetGlass CRM связан с цифровым инструментом onboarding для облегчения сбора данных. Это особенно полезно при открытии счета. InvestGlass подключен к нескольким решениям FINTECH, что облегчает брокерско-дилерские обязанности по борьбе с отмыванием денег.

Выберите орган регулирования финансовой отрасли

Прежде чем выбрать страну, с которой вы начнете свою деятельность, необходимо принять во внимание следующие аспекты:

• Где вы хотите разместить свой физический офис, какова стоимость офисного помещения?
• Если вы планируете арендовать офисные помещения, каковы будут правила?
• Какая маркетинговая стратегия подойдет вашей целевой клиентуре?
• Какую юридическую структуру вы можете себе позволить? Убедитесь, что у вас достаточно денег для старта.
• Как вы будете платить налоги, и сколько сотрудников вам нужно нанять?
• Какие платформы социальных сетей обеспечат вашей фирме наибольшую известность? Сколько средств вы хотите выделить на маркетинговые кампании?
• Какой объем капитальных резервов вы можете выделить?
• Какую структуру вы выберете: индивидуальное предпринимательство, партнерство, общество с ограниченной ответственностью (ООО) и корпорацию?
• Каковы налоговые преимущества вашего местоположения?
• Что проще — начать с должности управляющего состоянием или сразу с лицензии фондового брокера?

Канадская брокерская фирма

Для того чтобы стать биржевым брокером в Канаде, вам необходимо зарегистрироваться в Организации по регулированию инвестиционной индустрии Канады (IIROC). IIROC отвечает за регулирование деятельности инвестиционных дилеров и торговой деятельности на канадских рынках ценных бумаг.

Индийская брокерская фирма

Процесс получения статуса биржевого брокера в Индии аналогичен канадскому. Вам необходимо зарегистрироваться в Совете по ценным бумагам и биржам Индии (SEBI). SEBI отвечает за регулирование рынка ценных бумаг в Индии.

Британская брокерская фирма

В Соединенном Королевстве вам необходимо получить лицензию от Управления по финансовому регулированию и надзору (FCA). FCA отвечает за регулирование индустрии финансовых услуг в Великобритании. Великобритания — это место, где вы найдете большинство онлайн-брокеров нео в Европе.

Брокерская фирма Соединенных Штатов Америки

Если вы хотите стать биржевым брокером в США, вам необходимо зарегистрироваться в Управлении по регулированию финансовой индустрии (FINRA). FINRA отвечает за регулирование деятельности брокеров-дилеров и операций с ценными бумагами в США.

Французская брокерская фирма

Во Франции процесс получения статуса биржевого брокера аналогичен британскому. Вам необходимо получить лицензию от Управления по финансовым рынкам (Autorité des marchés financiers, AMF). AMF отвечает за регулирование финансовых рынков во Франции.

Швейцарская брокерская фирма

В Швейцарии процесс получения статуса биржевого брокера аналогичен британскому. Вам необходимо получить лицензию в Швейцарском управлении по надзору за финансовыми рынками (FINMA). FINMA отвечает за регулирование финансовых рынков в Швейцарии.

Австралийская брокерская фирма

Вам необходимо зарегистрироваться в Австралийской комиссии по ценным бумагам и инвестициям (ASIC). ASIC отвечает за регулирование индустрии финансовых услуг в Австралии.

Сингапурская брокерская фирма

Процесс получения статуса биржевого брокера в Сингапуре аналогичен канадскому. Вам необходимо зарегистрироваться в Валютном управлении Сингапура (MAS). MAS отвечает за регулирование индустрии финансовых услуг в Сингапуре.

Гонконгская брокерская фирма

Процесс получения статуса биржевого брокера в Гонконге аналогичен канадскому. Вам необходимо зарегистрироваться в Комиссии по ценным бумагам и фьючерсам (SFC). SFC отвечает за регулирование рынков ценных бумаг и фьючерсов в Гонконге.

Хотите создать клиентскую базу своих дилеров-брокеров?

1. Изучите свою целевую аудиторию и определите ее потребности.

Возьмите телефон и начните звонить. Это то, что мы называем «холодными звонками». Вам придется сделать их очень много, но так оно и есть. Цель состоит в том, чтобы поставить ногу в дверь, чтобы вы могли начать строить отношения. Вы также можете экспортировать контакты из Linkedin, повторно импортировать их в InvestGlass CRM, а затем начать помечать их для создания сегментов.

2. Разработайте маркетинговый план, который позволит охватить вашу целевую аудиторию.

Для того чтобы достичь своей целевой аудитории, вам необходимо разработать маркетинговый план, учитывающий ландшафт брокерско-дилерской деятельности. Это включает в себя понимание того, где находится ваш брокер-дилер, какого типа он является и какие услуги предлагает. Как только вы получите четкое представление об этом ландшафте, вы сможете разработать маркетинговый план, ориентированный на брокерско-дилерские компании в вашем регионе. Вы можете использовать различные маркетинговые каналы для охвата этих брокерских дилеров, включая рекламу в Интернете, прямую почтовую рассылку и холодные звонки. Потратив время на разработку целевого маркетингового плана, вы сможете достичь своей целевой аудитории и развивать свой бизнес.

Если вы используете Linkedin, убедитесь, что вы публикуете контент, который не предназначен для непрофессиональных инвесторов. Linkedin — это отличное средство для продвижения ваших услуг и развития вашего бизнеса. Как биржевому брокеру, вам важно быть в курсе последних новостей и тенденций отрасли, а Linkedin — отличный источник идей. Это поможет вам лучше понять потребности ваших клиентов и то, как лучше их обслуживать.

3. Реализуйте свой маркетинговый план и отслеживайте результаты в InvestGlass CRM

Теперь, когда у вас есть маркетинговый план, пора приступить к его реализации и отслеживанию результатов. InvestGlass CRM предоставляет мощные инструменты отчетности, которые позволяют легко отслеживать ваш прогресс и оценивать ваши успехи. С помощью InvestGlass вы можете увидеть, сколько потенциальных клиентов вы привлекли, сколько продаж вы совершили и каков ваш коэффициент конверсии. Вы также можете отслеживать уровень удовлетворенности клиентов и коэффициент их удержания. InvestGlass позволяет легко увидеть, насколько хорошо окупаются ваши маркетинговые усилия, чтобы вы могли внести необходимые коррективы. Реализация маркетингового плана с помощью InvestGlass поможет вам достичь своих бизнес-целей.

4. При необходимости скорректируйте свой маркетинговый план, чтобы продолжить формирование клиентской базы.

Маркетинг является важной частью любого бизнес-плана, но также важно помнить, что маркетинговые планы должны быть гибкими. По мере роста и изменения вашего бизнеса, ваши маркетинговые стратегии также должны меняться. Например, если вы пытаетесь привлечь новых клиентов, вы можете рассмотреть возможность проведения турнира по гольфу или дегустации вин. Если вы пытаетесь привлечь новых предпринимателей, вы можете принять участие в конференции. Если вы будете готовы корректировать свой маркетинговый план по мере необходимости, вы сможете продолжать наращивать свою клиентскую базу.

Для любого бизнеса налаживание контактов необходимо для встречи с потенциальными клиентами и партнерами. Одним из способов налаживания связей является членство в организациях, таких как местная торговая палата. Членство в торговой палате обычно дает доступ к каталогу других местных предприятий, а также возможность посещать мероприятия и миксеры. Мероприятия и миксеры — это отличная возможность встретиться с другими местными профессионалами в непринужденной обстановке. Кроме того, многие торговые палаты предлагают сетевые завтраки или обеды, на которых участники имеют возможность представить себя и свой бизнес. Если вы ищете новых клиентов или поставщиков, членство в организации может стать отличным способом налаживания контактов.

Каковы обязанности биржевого брокера?

Биржевой брокер отвечает за помощь клиентам в покупке и продаже ценных бумаг. Они работают с клиентами, чтобы понять их инвестиционные цели, а затем дают советы о том, как лучше достичь этих целей. Биржевые брокеры должны иметь лицензию Управления по регулированию финансовой индустрии (FINRA). Чтобы получить лицензию, они должны сдать экзамен серии 7.

Мы можем перечислить здесь несколько основных обязанностей брокерской фирмы:

1. Оценивать и информировать клиентов о рисках и соблюдать пригодность и уместность
2. Будьте в курсе местных нормативных актов
3. Мониторинг эффективности работы и гонораров
4. Давать рекомендации относительно потенциальных инвестиций, потока сделок и ситуации на рынке
5. Обновление технологий в соответствии с местными нормами
6. Контролировать инвестиционные консультации, если таковые имеются
7. Запись данных налогооблагаемых счетов
8. Соблюдайте ограничения в финансовом планировании

Биржевой брокер — это важная часть команды любого инвестора. Они отвечают за помощь клиентам в покупке и продаже ценных бумаг, а также за предоставление консультаций о том, как наилучшим образом достичь инвестиционных целей.

Как зарегистрироваться в качестве брокерской компании и стоит ли сначала начинать как инвестиционный советник?

Некоторые предприниматели будут покупать лицензии вместо того, чтобы подавать заявку на получение собственной. Некоторые предприниматели могут сначала начать работать в качестве инвестиционных консультантов, прежде чем получить собственную лицензию.

InvestGlass CRM — это важнейший инструмент для биржевых брокеров. Он позволяет управлять отношениями с клиентами, продажами и маркетингом на одной центральной платформе. InvestGlass Automation — это дополнение, которое позволяет брокерам автоматизировать рабочие процессы и повысить эффективность. Эти два инструмента работают вместе, чтобы обеспечить полное решение для биржевых брокеров. InvestGlass CRM дает брокерам возможность отслеживать портфели своих клиентов, их производительность и профили риска. Эта информация необходима для принятия обоснованных инвестиционных решений. InvestGlass Automation позволяет брокерам автоматизировать рабочие процессы, экономя время и повышая эффективность. Благодаря интеграции этих двух инструментов биржевые брокеры могут максимально повысить свою производительность и эффективность. InvestGlass CRM и Automation — это идеальные решения для любого биржевого брокера, стремящегося улучшить свой бизнес.

Как открыть брокерскую фирму с помощью инструмента управления портфелем InvestGlass?

InvestGlass PMS создана для начинающих и небольших брокерских фирм. Это комплексное решение, которое помогает фирмам управлять своим бизнесом, начиная с управления взаимоотношениями с клиентами и заканчивая отчетностью о результатах деятельности. InvestGlass PMS — важнейший инструмент для любого биржевого брокера, желающего открыть собственную фирму. Она позволяет отслеживать портфели клиентов, их производительность и профили риска. PMS может включать следующие классы активов и функции:

• Акции, облигации, наличные, фьючерсные продукты
• CFD, ставки на спред
• Недвижимость
• Паевые инвестиционные фонды
• Пенсионные счета
• Отчетность по личному имуществу
• Криптовалюты бухгалтерская книга
• Отчетность по банковским счетам для бизнеса в PDF
• Кредиты для бизнеса
• Информация по финансовому планированию
• Выставление счетов с фиксированной оплатой
• Информация о фондовом рынке
• Отчетность по персональной ответственности
• Бухгалтерская книга переводов денег

Команда InvestGlass будет рада обсудить с вашей командой создание лучшего онлайн-брокера или брокера по недвижимости.

Статья 3. Брокерская деятельность \ КонсультантПлюс

Статья 3. Брокерская деятельность

(в ред. Федерального закона от 28.12.2002 N 185-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

КонсультантПлюс: примечание.

О возможности предварительного тестирования физлиц, не являющихся квалифицированными инвесторами, для исполнения их поручений на совершение сделок см. ФЗ 31.07.2020 N 306-ФЗ.

1. Брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом (далее — договор о брокерском обслуживании).

(в ред. Федерального закона от 29.06.2015 N 210-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий брокерскую деятельность, именуется брокером.

В случае оказания брокером услуг по размещению эмиссионных ценных бумаг брокер вправе приобрести за свой счет не размещенные в срок, предусмотренный договором, ценные бумаги.

2. Брокер совершает действия, направленные на исполнение поручений клиентов, в той последовательности, в какой были приняты такие поручения.

Брокер обязан принять все разумные меры, направленные на исполнение поручения клиента, обеспечивая при этом приоритет интересов клиента перед собственными интересами.

Принятое на себя поручение клиента брокер обязан исполнить добросовестно и на наиболее выгодных для клиента условиях в соответствии с его указаниями. При отсутствии в договоре о брокерском обслуживании и поручении клиента таких указаний брокер исполняет поручение с учетом всех обстоятельств, имеющих значение для его исполнения, включая срок исполнения, цену сделки, расходы на совершение сделки и исполнение обязательств по ней, риск неисполнения или ненадлежащего исполнения сделки третьим лицом. Если в договоре о брокерском обслуживании указаны организаторы торговли или иностранные биржи, на организованных торгах которых брокер обязан исполнять поручения клиента, требования настоящего абзаца применяются с учетом правил указанных торгов.

При совершении сделки на условиях более выгодных, чем те, которые были указаны клиентом, брокер не имеет права на получение дополнительной выгоды, если договором о брокерском обслуживании не установлен порядок ее распределения.

Отчет брокера о совершенных сделках должен содержать в том числе информацию о цене каждой из таких сделок и расходах, произведенных брокером в связи с их совершением, а в случае, если брокер получил дополнительную выгоду по сделке, совершенной на условиях более выгодных, чем те, которые были указаны клиентом, — информацию о размере полученной им дополнительной выгоды.

(п. 2 в ред. Федерального закона от 27.12.2019 N 454-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2.1. Если это предусмотрено договором о брокерском обслуживании, брокер вправе совершать сделки с ценными бумагами и заключать договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами, одновременно являясь представителем разных сторон в сделке, в том числе не являющихся предпринимателями.

(п. 2.1 введен Федеральным законом от 21.11.2011 N 327-ФЗ; в ред. Федерального закона от 27.12.2018 N 514-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2.2. Обязательства, возникшие из договора, заключенного не на организованных торгах, каждой из сторон которого является брокер, не прекращаются совпадением должника и кредитора в одном лице, если обязательства сторон исполняются за счет разных клиентов или третьими лицами в интересах разных клиентов. Брокер не вправе заключать указанный договор, если его заключение осуществляется во исполнение поручения клиента, не содержащего цену договора или порядок ее определения. Последствием совершения сделки с нарушением требований, установленных настоящим пунктом, является возложение на брокера обязанности возместить клиенту убытки.

(п. 2.2 введен Федеральным законом от 21.11.2011 N 327-ФЗ)

2.3. Если это предусмотрено договором о брокерском обслуживании и поручением клиента, такое поручение исполняется путем совершения брокером за свой счет сделки с третьим лицом с последующим совершением сделки с данным клиентом. При этом такие сделки заключаются на основании указанного поручения клиента. Права и обязанности клиента по сделке с брокером должны быть полностью идентичны правам и обязанностям брокера по сделке, совершенной с третьим лицом.

Случаи, когда поручение клиента, указанное в настоящем пункте, исполняется путем совершения брокером сделки с третьим лицом не на организованных торгах, устанавливаются нормативным актом Банка России.

(п. 2.3 введен Федеральным законом от 27.12.2019 N 454-ФЗ)

2.4. Если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, брокер до принятия поручений клиента на совершение сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, обязан предоставить клиенту, не являющемуся квалифицированным инвестором, информацию или доступ к информации:

1) о ценах спроса и ценах предложения таких ценных бумаг и производных финансовых инструментов либо об иных обстоятельствах, информация о которых необходима в силу характера сделки;

2) о расходах, возмещаемых клиентом брокеру в связи с исполнением поручений, а также о размере вознаграждения брокера или порядке его определения;

3) Банк России вправе определить дополнительную информацию, которую брокер обязан предоставить клиенту, не являющемуся квалифицированным инвестором, до принятия поручений на совершение сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, а также объем, состав такой информации, порядок, способы и сроки ее предоставления или порядок, способы и сроки предоставления к ней доступа.

(пп. 3 введен Федеральным законом от 11.06.2021 N 192-ФЗ)

(п. 2.4 введен Федеральным законом от 27.12.2019 N 454-ФЗ)

2.5. Информация, предусмотренная подпунктами 1 и 2 пункта 2.4 настоящей статьи, должна быть понятна и доступна клиенту, не являющемуся квалифицированным инвестором. Объем, состав такой информации, порядок, способы и сроки ее предоставления или порядок, способы и сроки предоставления к ней доступа устанавливаются базовым стандартом совершения операций на финансовом рынке, разработанным саморегулируемой организацией в сфере финансового рынка, объединяющей брокеров, утвержденным и согласованным в соответствии с требованиями Федерального закона от 13 июля 2015 года N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка». Информация, предусмотренная подпунктом 1 пункта 2.4 настоящей статьи, или доступ к ней не предоставляется в связи с невозможностью их предоставления, вызванной обстоятельствами, за которые брокер не отвечает, в случаях, установленных указанным базовым стандартом.

(п. 2.5 введен Федеральным законом от 27.12.2019 N 454-ФЗ; в ред. Федерального закона от 11.06.2021 N 192-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2.6. Неисполнение брокером обязанности по предоставлению клиенту информации, предусмотренной подпунктами 1 и 3 пункта 2.4 настоящей статьи, или доступа к такой информации лишает брокера права в случае спора ссылаться на указание клиента как на основание для освобождения брокера от ответственности за причиненные клиенту убытки, возникшие у него в связи с нарушением брокером требования о предоставлении соответствующей информации или доступа к ней до принятия поручения клиента.

(п. 2.6 введен Федеральным законом от 27.12.2019 N 454-ФЗ; в ред. Федерального закона от 11.06.2021 N 192-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

3. Денежные средства клиентов, переданные ими брокеру для совершения сделок с ценными бумагами и (или) заключения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, а также денежные средства, полученные брокером по таким сделкам и (или) таким договорам, которые совершены (заключены) брокером на основании договоров с клиентами, должны находиться на отдельном банковском счете (счетах), открываемом (открываемых) брокером в кредитной организации (специальный брокерский счет). Брокер обязан вести учет денежных средств каждого клиента, находящихся на специальном брокерском счете (счетах), и отчитываться перед клиентом. На денежные средства клиентов, находящиеся на специальном брокерском счете (счетах), не может быть обращено взыскание по обязательствам брокера. Брокер не вправе зачислять собственные денежные средства на специальный брокерский счет (счета), за исключением предоставления займа клиенту в соответствии с требованиями настоящей статьи и (или) возврата денежных средств клиенту, а также иных предусмотренных нормативными актами Банка России случаев исполнения обязательств перед клиентом.

(в ред. Федеральных законов от 25.11.2009 N 281-ФЗ, от 27.12.2019 N 454-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Абзац утратил силу с 1 января 2021 года. — Федеральный закон от 27.12.2019 N 454-ФЗ.

(см. текст в предыдущей редакции)

Брокер вправе использовать в своих интересах денежные средства, находящиеся на специальном брокерском счете (счетах), если это предусмотрено договором о брокерском обслуживании, гарантируя клиенту исполнение его поручений за счет указанных денежных средств или их возврат по требованию клиента. Денежные средства клиентов, предоставивших право их использования брокеру в его интересах, должны находиться на специальном брокерском счете (счетах), отдельном от специального брокерского счета (счетов), на котором находятся денежные средства клиентов, не предоставивших брокеру такого права. Денежные средства клиентов, предоставивших брокеру право их использования, могут зачисляться брокером на его собственный банковский счет.

Абзац утратил силу с 1 января 2021 года. — Федеральный закон от 27.12.2019 N 454-ФЗ.

(см. текст в предыдущей редакции)

3.1. Если брокер оказывает услуги по исполнению поручений на совершение гражданско-правовых сделок с товарами, допущенными к организованным торгам (в том числе с драгоценными металлами), и (или) с иностранной валютой, то денежные средства клиентов, переданные брокеру для совершения таких сделок, а также денежные средства, полученные брокером по таким сделкам, должны находиться на специальном брокерском счете (счетах), если это предусмотрено договором о брокерском обслуживании.

(п. 3.1 введен Федеральным законом от 27.12.2019 N 454-ФЗ; в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 306-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

3.2. Если это предусмотрено договором о брокерском обслуживании, клиент вправе передавать брокеру драгоценные металлы, в том числе в качестве обеспечения своих обязательств перед брокером. Указанные драгоценные металлы могут находиться на отдельном банковском счете (счетах) в драгоценных металлах, открываемом (открываемых) брокером в кредитной организации (специальный брокерский счет в драгоценных металлах). Драгоценные металлы, полученные брокером по сделкам, совершенным за счет клиента, также могут находиться на специальном брокерском счете в драгоценных металлах.

Брокер обязан вести учет драгоценных металлов каждого клиента, находящихся на специальном брокерском счете (счетах) в драгоценных металлах, и отчитываться перед клиентом. На имущество клиентов, находящееся на специальном брокерском счете (счетах) в драгоценных металлах, не может быть обращено взыскание по обязательствам брокера. Брокер не вправе зачислять собственные драгоценные металлы на специальный брокерский счет (счета) в драгоценных металлах.

(п. 3.2 введен Федеральным законом от 27.12.2019 N 454-ФЗ)

3.3. Брокер, являющийся участником клиринга, по требованию клиента обязан открыть отдельный специальный брокерский счет для исполнения и (или) обеспечения исполнения обязательств, допущенных к клирингу и возникших из договоров, заключенных за счет такого клиента.

(п. 3.3 введен Федеральным законом от 27.12.2019 N 454-ФЗ)

3.4. Брокер отвечает перед клиентом за сохранность денежных средств и иного имущества клиента, находящихся на специальном брокерском счете.

(п. 3.4 введен Федеральным законом от 27.12.2019 N 454-ФЗ)

3.5. Требования пунктов 3 — 3.4 настоящей статьи не распространяются на кредитные организации.

(п. 3.5 введен Федеральным законом от 27.12.2019 N 454-ФЗ)

4. Брокер вправе предоставлять клиенту в заем денежные средства и/или ценные бумаги для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг при условии предоставления клиентом обеспечения. Сделки, совершаемые с использованием денежных средств и/или ценных бумаг, переданных брокером в заем, именуются маржинальными сделками.

(в ред. Федерального закона от 29.06.2015 N 210-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Условия договора займа, в том числе сумма займа или порядок ее определения, могут быть определены договором о брокерском обслуживании. При этом документом, удостоверяющим передачу в заем определенной денежной суммы или определенного количества ценных бумаг, признается отчет брокера о совершенных маржинальных сделках или иной документ, определенный условиями договора.

Брокер вправе взимать с клиента проценты по предоставляемым займам. В качестве обеспечения обязательств клиента, в том числе по предоставленным займам, брокер вправе принимать денежные средства, драгоценные металлы, учитываемые на банковских счетах, ценные бумаги и иные виды имущества, предусмотренные нормативным актом Банка России.

(в ред. Федеральных законов от 29.06.2015 N 210-ФЗ, от 27. 12.2019 N 454-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Ценные бумаги и иное имущество клиента, находящиеся в распоряжении брокера, в том числе имущество, являющееся обеспечением обязательств клиента по предоставленным брокером займам, подлежат переоценке брокером в порядке и на условиях, которые установлены Банком России. Переоценке подлежат также требования по сделкам, заключенным за счет клиента.

(в ред. Федерального закона от 29.06.2015 N 210-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

В случаях невозврата в срок суммы займа и (или) занятых ценных бумаг, неуплаты в срок процентов по предоставленному займу, а также в случаях, предусмотренных договором о брокерском обслуживании, брокер обращает взыскание на денежные средства и (или) ценные бумаги, выступающие обеспечением обязательств клиента по предоставленным брокером займам, во внесудебном порядке путем реализации таких ценных бумаг на организованных торгах.

(в ред. Федеральных законов от 21.11.2011 N 327-ФЗ, от 29. 06.2015 N 210-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Абзац утратил силу. — Федеральный закон от 29.06.2015 N 210-ФЗ.

(см. текст в предыдущей редакции)

Если иное не предусмотрено договором о брокерском обслуживании, брокер, принявший на себя по поручению клиента обязательство по передаче имущества третьему лицу, вправе потребовать от указанного клиента передачи ему в распоряжение такого имущества в том объеме, какой имеет такое обязательство к моменту его исполнения. В случае неисполнения клиентом указанного требования брокер вправе совершить без его поручения сделку за счет находящегося у брокера имущества этого клиента и (или) за счет имущества, которое брокер вправе требовать по другим сделкам, совершенным за счет этого клиента, и принять исполнение по такой сделке в счет погашения указанного требования к клиенту.

(абзац введен Федеральным законом от 27.12.2019 N 454-ФЗ)

Сделки брокера за счет клиента без его поручения, предусмотренные настоящим пунктом, могут совершаться не на организованных торгах только в случаях, предусмотренных нормативными актами Банка России.

(абзац введен Федеральным законом от 27.12.2019 N 454-ФЗ)

4.1. Требования к имуществу, за исключением денежных средств в валюте Российской Федерации, которое может быть передано брокеру в качестве обеспечения обязательств клиента перед брокером, в том числе по предоставленным брокером займам, устанавливаются нормативными актами Банка России.

(п. 4.1 в ред. Федерального закона от 27.12.2019 N 454-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

4.2. Брокер вправе отказаться от исполнения поручения клиента, если исполнение этого поручения приведет к нарушению требований федеральных законов, нормативных актов Банка России, базовых стандартов, разработанных саморегулируемой организацией в сфере финансового рынка, объединяющей брокеров, утвержденных и согласованных в соответствии с требованиями Федерального закона от 13 июля 2015 года N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка», или к реализации конфликта интересов. Указанное право брокера осуществляется путем уведомления клиента об отказе от исполнения такого поручения.

(п. 4.2 введен Федеральным законом от 27.12.2019 N 454-ФЗ)

5. Брокер вправе приобретать ценные бумаги, предназначенные для квалифицированных инвесторов, ценные бумаги, на размещение и обращение которых в соответствии с федеральными законами распространяются требования и ограничения, установленные настоящим Федеральным законом для размещения и обращения ценных бумаг, предназначенных для квалифицированных инвесторов, а также заключать договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами, которые в соответствии с настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами могут заключаться только за счет квалифицированных инвесторов, только если клиент, за счет которого совершаются такие сделки (заключаются такие договоры), является квалифицированным инвестором. При этом ценная бумага или производный финансовый инструмент считаются предназначенными для квалифицированных инвесторов, если в соответствии с нормативными актами Банка России сделки с такими ценными бумагами (договоры, являющиеся такими производными финансовыми инструментами) могут совершаться (заключаться) исключительно квалифицированными инвесторами или за счет квалифицированных инвесторов.

(п. 5 введен Федеральным законом от 06.12.2007 N 334-ФЗ, в ред. Федеральных законов от 25.11.2009 N 281-ФЗ, от 07.02.2011 N 8-ФЗ, от 23.07.2013 N 251-ФЗ, от 31.07.2020 N 306-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

6. Последствиями совершения брокером сделок с ценными бумагами и заключения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, в нарушение требования пункта 5 настоящей статьи, в том числе в результате неправомерного признания клиента квалифицированным инвестором, являются:

1) возложение на брокера обязанности по приобретению за свой счет у клиента ценных бумаг по требованию клиента и по возмещению клиенту всех расходов, понесенных при совершении указанных сделок, включая расходы на оплату услуг брокера, депозитария, клиринговой организации и биржи;

(в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 306-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2) возложение на брокера обязанности по уплате клиенту денежной суммы в размере убытков, понесенных клиентом в связи с заключением и исполнением договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, в том числе всех расходов, понесенных клиентом при совершении указанных сделок, включая расходы на оплату услуг брокера, депозитария, клиринговой организации и биржи.

(в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 306-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

(п. 6 в ред. Федерального закона от 25.11.2009 N 281-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

6.1. Последствием приобретения брокером ценных бумаг в нарушение требований подпункта 4 пункта 1 статьи 3.1 настоящего Федерального закона является возложение на брокера обязанности по приобретению за свой счет у клиента ценных бумаг по требованию клиента и по возмещению клиенту всех расходов, понесенных при совершении указанных сделок, включая расходы на оплату услуг брокера, депозитария, клиринговой организации и биржи. Предусмотренное настоящим пунктом последствие применяется в случае нахождения приобретенных ценных бумаг в распоряжении брокера. При отсутствии приобретенных ценных бумаг в распоряжении брокера применяется последствие, предусмотренное пунктом 6.2 настоящей статьи.

(п. 6.1 введен Федеральным законом от 31.07.2020 N 306-ФЗ)

6.2. Последствием заключения брокером договора в нарушение требований подпунктов 1 — 3 и 5 пункта 1 статьи 3. 1 настоящего Федерального закона является возложение на брокера обязанности по возмещению клиенту убытков, понесенных клиентом в связи с заключением и исполнением договора, в том числе всех расходов, понесенных клиентом при совершении указанной сделки, включая расходы на оплату услуг брокера, депозитария, клиринговой организации и биржи.

(п. 6.2 введен Федеральным законом от 31.07.2020 N 306-ФЗ)

6.3. В случае нарушения брокером требований пункта 6 статьи 3.1, статьи 51.2-1 настоящего Федерального закона о проведении тестирования применяется последствие, установленное пунктом 6.1 или 6.2 настоящей статьи.

(п. 6.3 введен Федеральным законом от 31.07.2020 N 306-ФЗ)

7. В случае, предусмотренном подпунктом 1 пункта 6 или пунктом 6.1 настоящей статьи, покупка ценных бумаг осуществляется по наибольшей из следующих цен: цены приобретения этой ценной бумаги или рыночной цены на дату заявления клиентом требования, предусмотренного подпунктом 1 пункта 6 или пунктом 6.1 настоящей статьи.

(п. 7 введен Федеральным законом от 06.12.2007 N 334-ФЗ; в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 306-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

8. Иск о применении последствий, предусмотренных пунктами 6 — 6.3 настоящей статьи, может быть предъявлен клиентом в течение одного года с даты получения им соответствующего отчета брокера о совершенных сделках.

(п. 8 введен Федеральным законом от 06.12.2007 N 334-ФЗ; в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 306-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

9. В целях заключения договора о брокерском обслуживании брокер вправе привлекать иное юридическое лицо только на основании договора поручения (далее — поверенный брокера). Брокер несет ответственность за нарушение поверенным брокера законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России. Условия и порядок привлечения брокером поверенного брокера устанавливаются базовым стандартом, разработанным, согласованным и утвержденным в соответствии с требованиями Федерального закона от 13 июля 2015 года N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка».

(п. 9 введен Федеральным законом от 20.12.2017 N 397-ФЗ)

9.1. Брокер, действующий самостоятельно или с привлечением поверенного брокера, обязан предоставить физическому лицу, имеющему намерение заключить с брокером договор о брокерском обслуживании, достоверную информацию о таком договоре, в том числе о его условиях и рисках, связанных с его исполнением. Минимальные (стандартные) требования к объему и содержанию предоставляемой информации устанавливаются базовым стандартом защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций, объединяющих брокеров, который разработан, согласован и утвержден в соответствии с требованиями Федерального закона от 13 июля 2015 года N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка», и (или) нормативным актом Банка России. Указанная информация должна предоставляться в письменной форме на бумажном носителе или в электронной форме. Банк России вправе установить форму, способы и порядок предоставления указанной информации.

(п. 9.1 введен Федеральным законом от 11.06.2021 N 192-ФЗ)

10. При исполнении поручений клиента, выраженных в виде электронных сообщений, создаваемых и передаваемых автоматически без участия клиента с помощью программно-технических средств, предоставленных клиенту брокером или иным лицом на основании договора с брокером, последний не вправе получать вознаграждение, поставленное в зависимость от количества и (или) объема сделок, совершенных на основании таких поручений, и обязан включать информацию об их исполнении в отчет обособленно от информации об исполнении иных поручений клиента.

(п. 10 введен Федеральным законом от 27.12.2019 N 454-ФЗ)

Да, вы можете иметь несколько брокерских счетов

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Нет ничего плохого в открытии нескольких брокерских счетов. На самом деле, это может быть выгодно.

By

Крис Дэвис

Крис Дэвис
Назначенный редактор | Криптовалюта, брокерские счета, фондовый рынок

Крис Дэвис — ответственный редактор в команде инвесторов. Как писатель он освещал фондовый рынок, инвестиционные стратегии и инвестиционные счета, а в качестве представителя он появлялся на NBC Bay Area и цитировался, среди прочего, Forbes, Apartment Therapy, Martha Stewart и Lifewire. Его работы публиковались в Associated Press, The Washington Post, MSN, Yahoo Finance, MarketWatch, Newsday и TheStreet. Ранее он был контент-менеджером службы управления элитной недвижимостью InvitedHome и редактором раздела юридического и финансового отдела международного маркетингового агентства Brafton. Он провел почти три года за границей, сначала в качестве старшего писателя маркетингового агентства Castleford в Окленде, Новая Зеландия, а затем в качестве учителя английского языка в Испании. Он живет в Лонгмонте, штат Колорадо.

 

Обновлено 17 февраля 2023 г.

Под редакцией Памелы де ла Фуэнте

Памелы де ла Фуэнте
Назначенный редактор | Выход на пенсию, инвестирование, недопредставленные сообщества

Памела де ла Фуэнте — ответственный редактор отдела инвестиций и налогов NerdWallet. Она была писателем и редактором более 20 лет. Ее команда занимается выходом на пенсию, акциями, фондами и другими общими темами инвестирования.

Памела присоединилась к NerdWallet после работы в таких компаниях, как Hallmark Cards, Sprint и The Kansas City Star.

Она является идейным лидером в области разнообразия контента, справедливости и инклюзивности, а также находит способы сделать каждую часть контента общедоступной и доступной для всех. В своей должности в Hallmark, после работы в качестве старшего редактора линейки карт из красного дерева, Памела была повышена до директора редакции, и ей было поручено сделать флагманскую линейку карт компании более доступной для большего числа потребителей.

Она является двукратным лауреатом Премии Президента Ассоциации чернокожих журналистов Канзас-Сити за ее работу по редактированию и оформлению страниц. Памела твердо верит в финансовое образование и сокращение разрыва в уровне благосостояния между поколениями. Она также является сопредседателем ресурсной группы сотрудников NerdWallet Nerds of Color.

Она начала заниматься журналистикой, чтобы рассказывать истории, которые меняют мир во всех смыслах. В своей работе в NerdWallet она стремится сделать именно это.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

---

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Благодаря множеству новых простых в использовании инвестиционных приложений брокерские услуги утратили часть таинственности, которая когда-то их окружала. Теперь практически каждый может получить доступ к фондовому рынку с помощью ряда услуг.

Но такой широкий выбор также вызвал неуверенность: какая брокерская услуга вам подходит и можете ли вы иметь более одной?

Когда открывать несколько брокерских счетов и зачем

На второй вопрос легко ответить: Да, вы можете иметь несколько брокерских счетов. И это может быть даже выгодно, если вы сможете ответить на первый вопрос: как узнать, какие брокерские услуги лучше всего подходят для вас? (Узнайте, как выбрать лучшего онлайн-брокера.)

«Когда вы думаете об открытии нескольких [брокерских счетов], это действительно связано с вашим временным горизонтом и целями», — говорит Челси Рэнсом-Купер, сертифицированный специалист по финансовому планированию и управляющий партнер Zenith Wealth Advisors.

Скотт Стерджен, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Oread Wealth Partners, поддержал это мнение, сказав, что перед открытием брокерского счета, будь то первый или пятый, необходимо задать себе три основных вопроса:

1. счет?

2. Каковы мои цели?

3. Каков мой временной горизонт?

Ответив на эти вопросы, вы сможете решить, какие брокерские услуги вам подходят. И чтобы помочь ответить на них, рассмотрите следующие причины, по которым может быть полезно открыть более одного.

Для отслеживания различных инвестиционных целей

Рэнсом-Купер советует начать с определения ваших инвестиционных целей. Вот несколько общих целей:

• Сбережения на пенсию.

• Формирование первоначального взноса.

• Планирование дорогостоящей поездки или других разовых крупных расходов.

• Сбережения на образование ребенка.

• Активная торговля акциями как хобби.

• Пополните свои пенсионные накопления с помощью приложения, ориентированного на пассивное инвестирование.

Предположим, вы определили три цели: вы хотите откладывать деньги на пенсию, заняться торговлей акциями и создать фонд, который можно использовать для путешествий, свадьбы или другой крупной покупки в будущем. Чтобы помочь вам достичь этих целей, вы можете открыть IRA, использовать недорогое инвестиционное приложение, чтобы удовлетворить свой зуд внутридневной торговли, и открыть еще один облагаемый налогом брокерский счет для ваших гибких сбережений.

Наличие нескольких учетных записей поможет вам сосредоточиться на цели каждой учетной записи, говорит Стерджен. Одна стратегия, которую он видел хорошо работающей, заключается в настройке автоматических взносов по установленному графику на пенсионный счет, состоящий из диверсифицированных индексных фондов; сумма взноса и частота должны быть основаны на вашей цели пенсионных сбережений.

«Таким образом, вам не нужно об этом беспокоиться, — говорит Стерджен. «И мы надеемся, что со временем он вырастет, и вы сможете использовать его позже».

Затем, с тем, что остается каждый месяц (после того, как вы позаботились о расходах и создали денежный резерв), эта сумма может стать вашими «игровыми деньгами», как он их называет, которые вы можете использовать для проверки ваши навыки выбора акций в торговом приложении.

«Я не вижу недостатка или вреда для кого-то, у кого есть счет на забавные деньги», пока он финансируется из оставшихся долларов, — говорит Стерджен. «Звездочка означает, что вы храните только определенную часть ваших инвестиционных активов в более концентрированных или рискованных типах активов».

Для достижения налоговой диверсификации

По словам Стерджена, еще один способ взглянуть на это — ввести налоговую диверсификацию в свой портфель в дополнение к диверсификации активов.

Если в настоящее время у вас есть только облагаемый налогом брокерский счет (как правило, вы используете его в торговом приложении), вы, скорее всего, будете платить ежегодные налоги, если будете получать прибыль от продажи акций или получения дивидендов. Но если вы направите часть денег, которые вы вкладываете в свое торговое приложение, на счет с налоговыми льготами, такой как IRA, сберегательный счет для здоровья или 401 (k) вашей компании, вы можете облегчить налоговое бремя этого налогооблагаемого счета.

«Я думаю, что это важный элемент, который нужно понять с самого начала», — говорит Стерджен. «Каковы налоговые последствия различных счетов, которые я использую, и как я могу использовать эти различные структуры, чтобы настроить себя как в краткосрочной, так и в гораздо более долгосрочной перспективе?»

Чтобы воспользоваться специальными предложениями или функциями

Некоторые инвестиционные платформы предлагают очень специфические преимущества или функции. Acorns и Stash, например, предлагают функции сводки, которые позволяют вам инвестировать лишнюю мелочь в фондовый рынок. Эту стратегию микроинвестирования можно использовать вместе с другими инвестиционными приложениями, чтобы со временем накапливать сбережения.

Другие брокерские компании предлагают ряд дополнительных услуг, будь то личные финансовые консультации или робот-консультант с автоматической ребалансировкой и налоговой оптимизацией. Независимые инвесторы могут использовать эти пассивные стратегии для большей части своих инвестиций, но они по-прежнему могут использовать активный торговый счет на стороне, если они хотят больше узнать о фондовом рынке.

То, как вы смешиваете и сочетаете эти услуги, зависит от ответов на вопросы, которые вы изложили в начале, — говорит Рэнсом-Купер.

«Каким инвестором вы хотите быть? Насколько вы хотите участвовать? Пусть это укажет вам путь», — говорит она.

И Ransom-Cooper, и Sturgeon согласны с тем, что самое важное при выборе брокерских услуг — это сначала обозначить свои цели, а затем выбрать брокерские компании, которые лучше всего им соответствуют, будь то один инвестиционный счет или несколько.

Реклама

Рейтинг NerdWallet   Рейтинги NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5	Рейтинг NerdWallet   Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5	Рейтинг NerdWallet   Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5
Комиссия $0 за сделку для акций США и ETF онлайн	Комиссия 0 долларов США за сделку	Комиссия 0 долларов США за сделку
Минимум счета  $0	Минимум счета  $0	Минимум счета  $0
Акция  Получите 100 долларов США при открытии новой учетной записи Fidelity, отвечающей требованиям, на сумму от 50 долларов США. Используйте код FIDELITY100. Ограниченное по времени предложение. Применяются условия.	Акция  Нет в настоящее время акция не проводится	Акция  Получите до 12 бесплатных дробных акций (стоимостью до 3000 долларов США) при открытии и пополнении счета в Webull.

Недостатки владения несколькими брокерскими счетами

Однако открытие нескольких брокерских счетов может быть сопряжено с дополнительными сложностями. Рэнсом-Купер говорит, что забыть о средствах на одном счете проще, чем вы думаете, и чем больше количество ваших счетов растет, тем сложнее отслеживать вашу общую производительность с течением времени.

Стерджен говорит, что также может быть очень сложно отследить распределение активов на нескольких платформах, что упрощает чрезмерную концентрацию на конкретном активе или дублирование между фондами.

Если вы используете несколько брокерских счетов, приготовьте план, чтобы оставаться организованным. Такие приложения, как Empower (ранее Personal Capital), — отличное место для начала, но для еще большей помощи крупные брокерские конторы и финансовые консультанты часто имеют программное обеспечение, которое консолидирует и отслеживает эффективность, обеспечивая целостное представление о ваших финансах.

Об авторе

Крис Дэвис

Крис пишет об инвестициях NerdWallet. Он имеет более чем 10-летний опыт работы в агентстве, внештатно и в штате, пишет для финансовых учреждений и обучает финансовых писателей. Читать дальше

TwitterLinkedIn

В том же духе…

Готовы к богатству?

Отслеживайте свой собственный капитал и узнайте, как сэкономить больше.

Получите больше умных денежных движений — прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вам получить больше от ваших денег.

Инвестиции для детей: как открыть брокерский счет для вашего ребенка

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Инвестирование тоже для детей, и никогда не рано начать. Вы можете открыть депозитарный брокерский счет, счет Roth IRA, ABLE или счет 529 для своих детей и помочь им выбрать инвестиции.

By

Ариэль О’Ши

Ариэль О’Ши
Ведущий ответственный редактор | Пенсионное планирование, управление инвестициями, инвестиционные счета

Ариэль О’Ши возглавляет команду по инвестициям и налогам в NerdWallet. Она занимается личными финансами и инвестициями более 15 лет и до того, как стать ответственным редактором, была старшим писателем и представителем NerdWallet. Ранее она была исследователем и репортером у ведущего журналиста и писателя по личным финансам Жана Чацки, в эту роль входила разработка программ финансового образования, интервьюирование экспертов в данной области и помощь в создании теле- и радиосегментов. Ариэль появлялась в шоу «Сегодня», NBC News и ABC «World News Tonight», а также цитировалась в национальных изданиях, включая The New York Times, MarketWatch и Bloomberg News. Она живет в Шарлоттсвилле, штат Вирджиния.

и

  Алиеза Дюрана

Алиеза Дюрана
Ведущий писатель | Основы инвестирования

Алиеза Дюрана присоединилась к NerdWallet в качестве писателя по основам инвестирования в 2022 году. Она имеет более чем десятилетний опыт работы в журналистике, освещая вопросы жилья, труда, гендера и государственной политики для Eviction Lab, The Fuller Project for International Reporting, New America и Slate. . Ее работы публиковались в USA Today, The Washington Post, The Atlantic и Harvard Business Review. Она живет в Сент-Джордже, штат Юта.

 

Обновлено 2 июня 2023 г.

Под редакцией Robert Beaupre

Robert Beaupre
Ведущий ответственный редактор | Финансы малого бизнеса, инвестиции, банковское дело

Роберт Бопре возглавляет команду малого и среднего бизнеса в NerdWallet. Он освещал финансовые темы в качестве редактора более десяти лет. До прихода в NerdWallet он работал старшим редактором страховых сайтов QuinStreet и управляющим редактором Insure.com. Кроме того, он работал менеджером по онлайн-медиа в Университете Невады в Рино.

Отзыв от Ракель Теннант

Ракель Теннант
Старший младший специалист по финансовому планированию | финансовое планирование, управление активами, высокий собственный капитал, недостаточно обслуживаемые сообщества, пенсионное планирование

Ракель Теннант, CFP, старший младший специалист по финансовому планированию в 2050 Wealth Partners, виртуальной, всесторонней, платной фирме по финансовому планированию и управлению активами, которая специализируется на помогая создателям богатства в первом поколении, преуспевающим профессионалам, защитникам богатства поколения сэндвичей и тем, кто переходит от наемного работника к предпринимателю. Теннант начала свою карьеру в сфере платных фирм RIA, обслуживая клиентов со сверхвысоким уровнем дохода, и теперь горда тем, что направляет свою страсть к помощи более молодым, разнообразным и недостаточно обслуживаемым клиентам, которые часто чувствуют, что традиционные фирмы пренебрегают ими. Выпускница Университета Тоусона, Теннант является одной из первых 12 выпускников специальности «Финансовое планирование», зарегистрированной Советом директоров CFP Таусона, и первой в своем классе, сдавшей экзамен CFP. Она с гордостью сотрудничает со своей альма-матер в качестве писателя и приглашенного докладчика для студентов, преподавателей и сотрудников, повышая осведомленность как в области финансового планирования, так и в отрасли финансового планирования RIA. Она была представлена ​​​​в эпизоде ​​подкаста 2050 TrailBlazer «Сила партнерства», видео CFP Board « Оставайся на своем пути» и в выпуске новостей Колледжа бизнеса и экономики Тоусона «В поисках правильного соответствия». Теннант также является профессиональным наставником CFP Board.

---

В NerdWallet наш контент проходит строгую редакционную проверку

. Мы настолько уверены в правильности и полезности нашего контента, что позволяем сторонним экспертам проверять нашу работу.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

---

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Инвестирование предназначено не только для взрослых. Если вы хотите преподать своим детям ценные уроки о деньгах и силе роста инвестиций, помощь им в открытии депозитарного брокерского счета может стать отличным началом.

Инвестиции для детей

Одним из самых важных ключей к успешному инвестированию является долгосрочный горизонт роста ваших денег, а у детей есть много времени на их стороне. Если они готовы позволить своим деньгам оставаться вложенными в течение нескольких лет, они, вероятно, увидят хорошую отдачу от своих первоначальных инвестиций. Видя, как их деньги растут, они могут стать хорошими вкладчиками и инвесторами во взрослом возрасте.

Вот некоторые моменты, которые следует учитывать при инвестировании для детей, в том числе о том, какие инвестиции лучше всего и как выбрать и настроить первый брокерский счет вашего ребенка. Брокерские счета для детей часто называют депозитарными счетами. Они помечены как учетные записи UGMA/UTMA в зависимости от типа ограничений учетной записи.

Выберите тип счета

Чтобы ваши дети начали инвестировать, вы должны сначала решить, какой инвестиционный счет лучше всего подходит для них. Это решение во многом зависит от того, получили ли они доход.

• Если ваш ребенок не имеет налогооблагаемого дохода или заработной платы: В соответствии с Единым законом о подарках несовершеннолетним или Единым законом о передаче несовершеннолетним (UGMA/UTMA)

  Управление социального обеспечения
  . SI 01120.205 Закон о единообразных передачах несовершеннолетним.
  По состоянию на 2 июня 2023 г.

  Просмотреть все источники

  , вы можете открыть депозитарные брокерские счета для своих детей. Хотя учетная запись изначально будет зарегистрирована на ваше имя, ваш ребенок автоматически получит полный контроль над ней, как только ему исполнится 18 или 21 год, в зависимости от законов штата. (Подробнее об учетных записях UTMA и UGMA).

• Если ваш ребенок имеет налогооблагаемый доход или заработную плату: Если ваши дети старше и получают доход от работы на условиях неполного рабочего дня, например, присмотра за детьми, сгребания листьев или чего-то подобного, вы можете помочь им открыть IRA для опекунства. В частности, IRA Roth идеально подходит для детей: взносы, которые ваш ребенок делает на счет, будут увеличиваться без уплаты налогов. Эти взносы можно вывести в любое время, а часть роста инвестиций можно использовать для выхода на пенсию или использовать для особых целей, таких как покупка первого дома или расходы на высшее образование. (Вот полный обзор IRA Roth для детей.)

• Если ваш ребенок имеет инвалидность: Счет плана достижимых сбережений (ABLE)

  Служба внутренних доходов (IRS)
  . Счета ABLE — налоговая льгота для людей с ограниченными возможностями.

  Просмотреть все источники

  — это тип счета 529A, который позволяет инвалиду откладывать деньги и заработную плату без потери государственных пособий. Члены семьи и друзья могут вносить свой вклад, и взносы не облагаются налогом. В отличие от кастодиальных учетных записей, учетная запись ABLE принадлежит человеку с ограниченными возможностями. Деньги могут быть использованы для широкого круга квалифицированных расходов от жилья до транспорта или образования.

• Если целью является накопление средств на образование вашего ребенка: сберегательный и инвестиционный счет 529 — это счет с налоговыми льготами для расходов на образование. Инвестиции не облагаются налогом и могут быть сняты для квалифицированных расходов, таких как учебники, обучение, проживание и питание.

Брокерские компании также создают новые типы счетов, специально предназначенные для подростков. Fidelity, например, предлагает молодежную учетную запись, которая позволяет подросткам в возрасте от 13 до 17 лет управлять учетной записью, но позволяет родителям отслеживать ее активность, сделки и транзакции с помощью предупреждений. Это новый тип молодежного инвестиционного счета, отдельный от депозитарных счетов, описанных выше.

Реклама

Рейтинг NerdWallet   Рейтинги NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5	Рейтинг NerdWallet   Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5	Рейтинг NerdWallet   Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5
Комиссия $0 за сделку для акций США и ETF онлайн	Комиссия 0 долларов США за сделку	Комиссия 0 долларов США за сделку
Минимум счета  $0	Минимум счета  $0	Минимум счета  $0
Акция  Получите 100 долларов США при открытии новой учетной записи Fidelity, отвечающей требованиям, на сумму от 50 долларов США. Используйте код FIDELITY100. Ограниченное по времени предложение. Применяются условия.	Акция  Нет в настоящее время акция не проводится	Акция  Получите до 12 бесплатных дробных акций (стоимостью до 3000 долларов США) при открытии и пополнении счета в Webull.

Ключевые термины

	Образовательный инвестиционный счет, которым взрослый управляет от имени ребенка.
Возраст совершеннолетия	Несовершеннолетние могут полностью владеть своими депозитарными счетами и инвестировать самостоятельно (18 лет и старше в зависимости от штата США).
Счет достижимого сберегательного плана (ABLE)	Сберегательный и инвестиционный счет для людей с ограниченными возможностями.
Депозитарный счет	Брокерский счет для детей, которым управляет взрослый.
Roth IRA для детей	Тип инвестиционного счета, которым взрослый управляет от имени ребенка с налогооблагаемым доходом.
Единый закон о дарении несовершеннолетним или Единый закон о передаче несовершеннолетним (UGMA/UTMA)	Закон, определяющий правила для депозитарных брокерских счетов.
Молодежные счета	Тип опекунского инвестиционного и сберегательного счета, предназначенный для подростков, который позволяет родителям контролировать операции своего ребенка.

Выберите подходящего брокера

Независимо от того, какой тип брокерского счета вы решите открыть для своих детей, вам нужно начать с поиска брокера, который предлагает депозитарные счета. Лучшие инвестиционные счета для детей не взимают комиссию за счет и не имеют минимального начального депозита. Это дает вашим детям возможность начать инвестировать с небольшой суммой денег.

Учитывайте также расходы, связанные с инвестициями, которые планирует выбрать ваш ребенок. Например, для детей, которые хотят попрактиковаться в торговле акциями, вы должны убедиться, что брокер взимает низкие торговые комиссии или вообще не взимает их. Если ваши дети просто хотят, чтобы их деньги росли автоматически, рассмотрите возможность поиска брокеров с большим выбором недорогих индексных фондов.

Если вы ищете брокерский счет, чтобы научить своих детей инвестировать, знайте, что многие брокеры предлагают образовательный контент, в том числе онлайн-учебники по инвестированию и даже тренировочные торговые счета.

Открыть счет

Вы можете открыть опекунский счет — как стандартный брокерский счет, так и Roth IRA — менее чем за 15 минут или около того. У большинства брокеров весь процесс осуществляется онлайн.

Чтобы ускорить процесс, подготовьте необходимую информацию. Брокер, скорее всего, попросит вас указать номер социального страхования вашего ребенка и вашего ребенка, а также дату рождения и контактную информацию. Вам, вероятно, придется предоставить информацию о своей занятости, и вы должны быть готовы связать другой банковский или брокерский счет, чтобы вы могли перевести деньги для финансирования нового счета.

Помогите своему ребенку решить, во что инвестировать

Как только депозитный счет открыт и пополнен, начинается настоящее веселье: инвестирование денег.

В рамках своего брокерского счета ваши дети смогут инвестировать в отдельные акции, а также в паевые инвестиционные фонды, индексные фонды и биржевые фонды.

Чтобы заинтересовать детей в инвестировании, вы можете использовать двусторонний подход:

1. Помогите им выбрать одну или две отдельные акции. Сосредоточьтесь на известных им именах — владение хотя бы одной долей известного бренда вызовет у них интерес к инвестированию.

2. Дополните портфель индексными фондами. Поскольку ваш ребенок продолжает добавлять деньги на инвестиционный счет, рассмотрите возможность отказа от дополнительных акций отдельных акций и вместо этого сосредоточьтесь на недорогих индексных фондах или ETF. Эти фонды обеспечивают столь необходимую диверсификацию портфеля, объединяя сотни акций в одну инвестицию. Таким образом, ваш ребенок может инвестировать во множество разных компаний за одну транзакцию по одной цене.

Чтобы узнать больше об инвестициях, которые ваш ребенок сможет выбрать, и решить, какая из них наиболее подходит, прочтите наше полное руководство по различным типам инвестиций.

После того, как они выбрали и приобрели свои инвестиции, заведите привычку проверять свои доходы и убытки каждые несколько недель и сравнивать небольшие колебания с большими долгосрочными изменениями, отображаемыми в их квартальных отчетах. Это может вызвать обсуждение и вдохновить детей стать более информированными инвесторами.

Инвестирование для подростков

Если ваш подросток спрашивает об инвестировании, лучше всего начать с депозитарного счета. Требование к возрасту для открытия брокерского счета в самых популярных инвестиционных приложениях составляет 18 лет (а иногда и старше, в зависимости от штата). Так что до этого момента последнее слово в том, как они инвестируют и куда, остается за вами.

Однако некоторые инвестиционные приложения, наиболее популярные среди молодого поколения (такие как Robinhood и Webull), не предлагают депозитарные счета. Таким образом, вы захотите провести исследование вместе со своим подростком, объяснив, что если они хотят начать инвестировать до 18 лет, им придется делать это через учреждение, которое предлагает депозитарные счета. Достигнув совершеннолетия, они могут решить, хотят ли они продолжать пользоваться той же брокерской услугой или открыть свою собственную. Это также может быть время, чтобы объяснить преимущества открытия нескольких инвестиционных счетов для различных целей.

Часто задаваемые вопросы

Сколько лет должно быть моему ребенку, чтобы покупать акции?

Чтобы начать инвестировать в акции самостоятельно, вашему ребенку потребуется брокерский счет, и ему должно быть не менее 18 лет, чтобы открыть его. Они могут начать раньше, но им потребуется родитель или опекун, чтобы открыть для них учетную запись.

Что такое депозитарный счет?

Депозитный счет — это тип инвестиционного счета, которым управляет родитель или опекун, который открывает его для несовершеннолетнего до достижения 18 лет (или 21 года, в зависимости от штата). Когда ребенок достигает совершеннолетия, родитель или опекун теряет возможность управлять учетной записью.

Можно ли снять деньги с депозитарного счета?

Если вы снимаете деньги со счета опеки, они должны быть использованы в интересах несовершеннолетнего — никаких рейдов со счета для оплаты собственных расходов. Кроме того, внесение вклада в депозитарный счет — улица с односторонним движением; вы не можете забрать какие-либо активы, хранящиеся на депозитарном счете, после того, как вы передали их несовершеннолетнему. Аккаунт и его активы принадлежат ребенку во всех отношениях, даже если вы управляете им.

Кто платит налоги по депозитарному счету?

Учитывая, что счет принадлежит несовершеннолетнему, технически это налоги, которые должен платить несовершеннолетний. Однако в 2022 налоговом году первые 1150 долларов незаработанного дохода (например, дивиденды, проценты или прибыль со счета) не облагаются налогом. После этого следующие 1150 долларов незаработанного дохода облагаются налогом по ставке ребенка. Как только незаработанный доход несовершеннолетнего превысит 2300 долларов, он будет облагаться налогом по ставке налога родителей.

В 2023 налоговом году первые 1250 долларов не облагаются налогом, а когда незаработанный доход превышает 2500 долларов, он облагается налогом по ставке родителей.

Об авторах

Ариэль О’Ши

Ариэль является авторитетом NerdWallet в области пенсионного обеспечения и инвестирования, с выступлениями на шоу «Today», «NBC Nightly News» и других национальных СМИ. Подробнее

TwitterLinkedIn

Алиеза Дюрана

Алиеза Дюрана рассказывает об основах инвестирования в NerdWallet. Она писала для USA Today, The Washington Post и The Atlantic, а также появлялась в The New York Times, NPR, CNN и других национальных СМИ.