В Казахстане лишены возможности объявлять себя банкротом лишь физические лица
ФИНАНСОВЫЙ КРАХ
Из всех центральноазиатских государств кризис больнее всего ударил по Казахстану, чья экономика считается более рыночной, чем у соседей. В кризис одним из востребованных законов любого государства является закон о банкротстве. Не является исключением и Казахстан.
Известно, что в период кризиса именно в странах с рыночной экономикой обнажаются недочеты в управлении, регулировании и контроле за происходящими в экономике процессами. В особенности это касается законодательной базы государства.
От того как действует закон о банкротстве, во многом зависит дальнейшая судьба хозяйствующих субъектов и физических лиц и то, с какими потерями экономика страны выйдет из тяжелого периода.
Термин «банкротство» происходит от латинских слов bankus (лавка) и ruptus (сломанный). То есть лавку, на которой ростовщики оформляли сделки, называли банком, и, если «банкир» разорялся, он на виду у всех буквально ломал свою лавку.
Ныне под словом «банкротство» понимается финансовый крах, разорение, долговая несостоятельность, отказ гражданина или компании платить по своим долговым обязательствам из-за отсутствия средств.
Вместе с тем понятие «банкротство» в каждом государстве определяется принятым законом. Например, в законе России банкротством считается «неспособность удовлетворить требования кредиторов по оплате товаров (работ, услуг), включая неспособность обеспечить обязательные платежи в бюджет и внебюджетные фонды в связи с превышением обязательств должника над его имуществом или в связи с неудовлетворительной структурой баланса должника».
В Великобритании компания или физическое лицо считаются несостоятельными, если у них нет достаточного количества активов для покрытия своих долгов или если они не в состоянии уплачивать свои долги по мере наступления сроков их уплаты.
В казахском законе «О банкротстве» под термином «банкрот» подразумевается «должник, несостоятельность которого установлена судом».
НЕГАТИВНОЕ ВЛИЯНИЕ КРИЗИСА
Как известно, кризис обнажил недостатки в банковской сфере многих стран, в том числе и Казахстана, многие коммерческие банки которого столкнулись с проблемой ликвидности. Суть вопроса в том, что казахские коммерческие банки обеспечивали кредитоспособность за счет внешних займов. Последние использовались на внутреннем рынке в основном в строительном бизнесе,
Активисты движения «За достойное жилье» проводят пикет у офиса Альянс-банка. Алматы, 28 октября 2008 года. ипотечном кредитовании.Проблемы у банков появились, когда грянул кризис и зарубежные кредиторы потребовали досрочного возврата своих средств. Если говорить об ошибках, то они были допущены, с одной стороны, из-за слабого менеджмента коммерческих банков, с другой – из-за плохой работы государственных регуляторов. В частности, банковский надзор Национального банка Казахстана и агентство по финансовому регулированию, грубо говоря, проморгали «болезнь» коммерческих банков.
Как и Соединенные Штаты, Казахстан, спасая банковскую систему от развала, выкупил основные пакеты акций крупных банков. Покупатель — фонд «Самрук-Казына». Среди других мер — реструктуризация долгов части коммерческих банков. Заявлено также, что некоторые банки будут объявлены банкротами.
ДОЛЖНИК ДО КОНЦА ЖИЗНИ?
Какова же судьба другого участника финансового кризиса? Речь идет о физических лицах, участвовавших в ипотечном кредитовании и также оказавшихся в незавидном финансовом состоянии.
Одним из недостатков казахского закона «О банкротстве» является то, что он не регламентирует и не регулирует несостоятельность физических лиц. Лишь только гражданский кодекс предусматривает банкротство индивидуального предпринимателя в добровольном или принудительном порядке по правилам, установленным для юридических лиц с учетом особенностей.
Ситуация выглядит так, что государство, инициировавшее обеспечение граждан жильем за счет самого населения, вроде бы создало условия для развития ипотечного кредитования, а с наступлением кризиса просто-напросто оставило казахстанцев наедине с их проблемами. Кстати, ситуация несколько схожа с той, что была после распада СССР относительно сбережений граждан в Сбербанке.
Теоретически казахстанец, который не в состоянии расплатиться по кредиту, может остаться должником до конца своей жизни. Взаимоотношения между гражданином и банком могут зайти в тупик.
ТЫ — БАНКРОТ!
Интересна позиция казахстанских банкиров. Одни, как например начальник отдела потребительского кредитования Цеснабанка Айгуль Каримова, вообще против употребления слова «банкрот» по отношению к гражданам.
«… Если человека объявить банкротом, для него это может стать ударом. И тогда в его лице банк может потерять потенциального
Ипотечники, столкнувшиеся с неразрешимыми для них проблемами погашения кредитов, проводят голодовку в знак протеста против действий правительства. Алматы, 20 января 2009 года.заемщика. Ведь в любом случае долг с него банк получит… Если у него проблемы с кредитом, мы идем ему навстречу. Не стоит пугать заемщиков этим словом «банкрот», — сказала она в интервью газете «Бизнес и власть».Есть и такие, кто выражает недоверие должникам: казахстанцы, мол, еще не созрели для такого закона. По их мнению, недобросовестные должники просто-напросто воспользуются законом, чтобы вовсе и не пытаться рассчитаться с банком.
Граждане же небезосновательно считают, что если внешние кредиторы казахских банков идут на реструктуризацию, прощая банкам часть долгов, то и местные банки должны идти идентичным путем по отношению к клиенту — физическому лицу.
Среди предлагаемых казахстанцами мер — отмена процентных ставок, списание пени, перерасчет цен на жилье, удлинение срока возврата долга, «заморозка» курса доллара на момент оформления кредита, помощь государства для незащищенных граждан и другое.
Все же многие специалисты, в том числе сотрудники налогового комитета, склоняются к более радикальному решению данной проблемы, а именно введению в стране института банкротства физических лиц и объявление последних банкротами.
КАК В США?
В США, где зародился ипотечный кризис и где наибольшее количество граждан пострадало от него, несостоятельными признаются не только корпорации и товарищества, но и физические лица.
По сообщениям СМИ, только в 2009 году число банкротств среди граждан США достигло 1,2 миллиона человек. В 2010 году, по прогнозам специалистов, эта цифра может вырасти до 1,5 миллиона человек.
В 2005 году в США в процедуру банкротства были внесены изменения. В настоящее время большинство дел о банкротстве физических лиц рассматривается на основании кодекса о банкротстве. Согласно кодексу, имущество должника, в том числе недвижимость, подлежит продаже в счет погашения долга, при этом с него списываются все долги (в том числе по кредитам, медицинским счетам, бизнес-долги), кроме долгов по студенческим займам, алиментам и налогам.
Вместе с тем законодательство США предусматривает возможность оставлять банкроту часть личных вещей и средств производства, то есть инструментов, с помощью которых гражданин может зарабатывать деньги.
Должник может сохранить за собой недвижимость и другие активы при условии списания только части долгов и выплаты остатка долга в течение пяти лет. Впрочем, пятилетний срок может быть увеличен решением суда.
В США к процедуре банкротства подходят со всей строгостью. Если кредиторы смогут доказать, что должник путем мошенничества набрал долгов больше, чем его доход, то суд может вынести решение о заключении должника под стражу. Также банкрот в течение нескольких лет не сможет получать кредит в банке, а после истечения срока кредит ему могут выдать только под очень высокие проценты. Досье, так сказать.
ПОРА УЖЕ РАБОТАТЬ ПО-ДРУГОМУ
Казахстану для принятия закона о банкротстве физических лиц предстоит в первую очередь уточнить минимальный порог
Пикет обманутых дольщиков. Алматы, 22 октября 2008 года.задолженности, начиная с которого казахстанец будет подпадать под понятие «банкрот».Среди серьезных задач, которые предстоит решать, организация согласованной и четкой работы налоговой службы, внедрение прозрачной отчетности в деятельности казахстанских банков. В этом случае можно будет избежать опасений банкиров по поводу злоумышленных неплательщиков и коррупционных сговоров в самих банках. Конечно же, не надо забывать и о прозрачности судопроизводства. В целом, общество должно уметь отличать должников, которые не хотят платить, от тех, кто платить не в состоянии.
Согласно расчетам аналитиков UniCredit банка, пик невозвратов по кредитам в Казахстане прогнозируется к 2011 году. В этом году примерно 37 процентов заемщиков не смогут рассчитаться с банками. К тому же по результатам исследования американского журнала International Living, в 2009 году индекс качества жизни в Казахстане находился на предпоследнем, после Туркменистана, месте.
Будут ли иметь возможность казахстанцы в законодательном порядке стать банкротами и на каких условиях – это зависит от парламента Казахстана. Но в любом случае казахские банки уже не получат тех денег, которые они изначально рассчитывали получить во время спекулятивного ажиотажа вокруг ипотечного кредитования.
Обжалование банкротства физического лица | «Юридическое Бюро №1»
Согласно статистике, введенной в 2015 году возможностью объявить себя банкротом воспользовались уже свыше 43 000 россиян. Для многих из них это оказался единственный действенный способ избавления от долгового бремени и защиты от претензий кредиторов и коллекторов.
Однако возбуждение процедуры признания гражданина несостоятельным может быть при наличии определенных условий оспорено в арбитражном суде – законом допускается обжалование банкротства физлица.
Инициатором такой процедуры может выступать кредитор, чьи требования не были удовлетворены по итогам реализации имущества должника на торгах, финансовый управляющий либо же сам потенциальный банкрот. В то же время нужно учитывать, что при подаче апелляции начатая процедура не прекращается.
Основания для обжалования банкротства
Основной целью обжалования инициированной процедуры банкротства является оспаривание тех или иных сделок, целью которых могло быть умышленное избавление от принадлежащего должнику имущества или попытка скрыть истинный объем имеющихся у него иных ресурсов. В этом случае инициатором выступает кредитор: если лицо, имеющее долги перед ним, избавится от своего имущества, то кредитору будет значительно сложнее получить возмещение.
Однако обжалование банкротства физлица кредитором позволяет оспорить далеко не каждую сделку. Законодательством России установлен ряд признаков, которые определяют такую возможность. Так, оспоренными могут быть сделки, которые:
- нарушают нормы действующего Законодательства;
- не прошли согласование с уполномоченными органами, если это было обязательным условием;
- имеют подозрительный характер;
- были заключены с целью приведения лица к банкротству;
- имеют характер сделки с предпочтениями.
Главной задачей кредитора (или его законного представителя) при обжаловании той или иной сделки является необходимость предоставить арбитражному суду аргументы в пользу того, что она была проведена с целью причинения ущерба заимодавцу.
Условия обжалования банкротства физического лица
Апелляционная жалоба на принятое судебное решение о признании гражданина банкротом составляется и направляется финансовым управляющим. Инициатором выступает отдельный кредитор, решение собрания либо комитета кредиторов.
Другими словами, если общее собрание признает банкротство легитимным, то апелляция может быть направлена и индивидуально тем или иным заимодавцем. Срок обжалования определений о банкротстве физического лица начинает исчисляться с того момента, когда у финансового управляющего появились (должны были появиться) соответствующие основания.
Порядок оспаривания признания гражданина несостоятельным выглядит следующим образом:
- В деятельности потенциального банкрота за последние 3 года выявляются сомнительные сделки.
- На основании этого инициируется процедура оспаривания сомнительных операций.
- Составляется соответствующее ходатайство, которое направляется в арбитражный суд.
- После рассмотрения поданного заявления судом принимается решение о признании гражданина банкротом либо об отказе.
В тексте апелляционной жалобы должны быть отражены следующие данные:
- наименование суда-адресата;
- регистрационный номер обжалуемого дела;
- данные гражданина-банкрота;
- изложение причины и сути обжалования;
- перечень требований лица-заявителя;
- перечень дополнительных документов, прилагаемых к жалобе.
Важным условием принятия поданной жалобы к рассмотрению является не только ее грамотное содержание, но и оформление в соответствии c процессуальными требованиями. В противном случае апелляция будет отклонена, а документы возвращены заявителю. Это означает потерю ценного времени.
Использование права на подачу кассационной жалобы
Если суд отклонил апелляционную жалобу кредиторов, то это не означает, что гражданин окончательно признается несостоятельным – Законодательство предусматривает право на обжалование решения суда о банкротстве физического лица.
Для этого в вышестоящую инстанцию направляется кассационная жалоба. Если по итогам ее рассмотрения будут выявлены основания для удовлетворения, то принятое предыдущим судом решение может быть аннулировано.
При составлении и подаче кассации необходимо соблюдать ряд требований:
- письменная форма;
- наличие подписи инициатора оспаривания либо уполномоченного представителя;
- копии кассационной жалобы отсылаются всем участникам дела;
- обязательным условием принятия жалобы к исполнению является соблюдением всех необходимых процессуальных требований.
Последнее обстоятельство обусловливает необходимость обращения к компетентным юристам, имеющим достаточный опыт обжалования банкротства физических лиц. Это обеспечит выполнение всех требований Законодательства в области подготовки и оформления документов, их подачи в арбитражный суд.
В кассационной жалобе должны быть указаны следующие сведения:
- наименование арбитражного суда, в который подается жалоба;
- персональные данные лица, подающего кассацию, указание его процессуально-правового статуса в рассматриваемом деле;
- сведения о прочих участниках процесса;
- название суда, принявшего предыдущее постановление;
- номер и дата рассмотрения дела, а также отражение его сути;
- требования субъекта, направляющего жалобу, их юридическое обоснование, прочая важная информация по делу;
- дата составления кассационной жалобы, подпись направляющего ее лица.
При успешном рассмотрении кассации решение нижестоящей судебной инстанции будет отменено.
Юридическое бюро №1 – ваш надежный партнер в вопросах банкротства физлиц
Наша компания предлагает профессиональный подход к решению вопросов, связанных с признанием несостоятельности физических лиц. Мы обеспечиваем учет всех тонкостей этой правовой сферы, всех нововведений и изменений регламентирующего ее законодательства, а также сочетаем фундаментальные теоретические знания и богатый практический опыт.
Вот лишь некоторые подтверждения нашей компетентности в вопросах банкротства физлиц:
- достижение необходимого клиенту результата в 98% случаев;
- более 300 находящихся в работе или уже успешно завершенных дел по личному банкротству;
- наша компания – одна из первых в Санкт-Петербурге, кто начал проводить процедуры банкротства физлиц;
- наши сотрудники – признанные профессионалы, выступающие экспертами в ведущих СМИ.
Оставьте заявку на нашем сайте уже сейчас – и мы свяжемся с вами в ближайшее время, чтобы согласовать время проведения бесплатной консультации!
Банкротство физических лиц в Сергиевом Посаде по ФЗ-127. Рассрочка. Гарантия. Бесплатная консультация. Полное списание долгов с граждан
Политика обработки персональных данных
1. Общие положения
1.1 ООО «Банкрот-Сервис» (далее по тексту – Оператор) ставит соблюдение прав и свобод граждан одним из важнейших условий осуществления своей деятельности.
1.2 Политика Оператора в отношении обработки персональных данных (далее по тексту — Политика) применяется ко всей информации, которую Оператор может получить о посетителях веб-сайта bankrotserv.ru. Персональные данные обрабатывается в соответствии с ФЗ «О персональных данных» № 152-ФЗ.
2. Основные понятия, используемые в Политике:
2.1 Веб-сайт — совокупность графических и информационных материалов, а также программ для ЭВМ и баз данных, обеспечивающих их доступность в сети интернет по сетевому адресу bankrotserv.ru;
2.2 Пользователь – любой посетитель веб-сайта bankrotserv.ru;
2.3 Персональные данные – любая информация, относящаяся к Пользователю веб-сайта bankrotserv.ru;
2.4 Обработка персональных данных — любое действие с персональными данными, совершаемые с использованием ЭВМ, равно как и без их использования;
2.5 Обезличивание персональных данных – действия, результатом которых является невозможность без использования дополнительной информации определить принадлежность персональных данных конкретному Пользователю или лицу;
2.6 Распространение персональных данных – любые действия, результатом которых является раскрытие персональных данных неопределенному кругу лиц;
2.7 Предоставление персональных данных – любые действия, результатом которых является раскрытие персональных данных определенному кругу лиц;
2.8 Уничтожение персональных данных – любые действия, результатом которых является безвозвратное уничтожение персональных на ЭВМ или любых других носителях.
3. Оператор может обрабатывать следующие персональные данные Пользователя:
3.1 Список персональных данных, которые обрабатывает оператор: фамилия, имя, отчество, номер телефона, адрес электронной почты.
3.2. Кроме того, на сайте происходит сбор и обработка обезличенных данных о посетителях (в т.ч. файлов «cookie») с помощью сервисов интернет-статистики (Яндекс Метрика, Гугл Аналитика и других).
4. Цели обработки персональных данных
4.1 Персональные данные пользователя — фамилия, имя, отчество, номер телефона, адрес электронной почты — обрабатываются со следующей целью: Запись на консультацию. Оператор имеет право направлять Пользователю уведомления о новых продуктах и услугах, специальных предложениях и различных событиях. Пользователь всегда может отказаться от получения информационных сообщений, направив Оператору письмо на адрес [email protected]
4.2 Обезличенные данные Пользователей, собираемые с помощью сервисов интернет-статистики, служат для сбора информации о действиях Пользователей на сайте, улучшения качества сайта и его содержания.
5. Правовые основания обработки персональных данных
5.1 Оператор обрабатывает персональные данные Пользователя только в случае их отправки Пользователем через формы, расположенные на веб-сайте bankrotserv.ru. Отправляя свои персональные данные Оператору, Пользователь выражает свое согласие с данной Политикой.
5.2 Оператор обрабатывает обезличенные данные о Пользователе в случае, если Пользователь разрешил это в настройках браузера (включено сохранение файлов «cookie» и использование технологии JavaScript).
6. Порядок сбора, хранения, передачи и других видов обработки персональных данных
6.1 Оператор обеспечивает сохранность персональных данных и принимает все возможные меры, исключающие доступ к персональным данным неуполномоченных лиц.
6.2 Персональные данные Пользователя никогда, ни при каких условиях не будут переданы третьим лицам, за исключением случаев, связанных с исполнением действующего законодательства.
6.3. В случае выявления неточностей в персональных данных, Пользователь может актуализировать их, направив Оператору уведомление с помощью электронной почты на электронный адрес Оператора [email protected], либо на почтовый адрес Оператора 248000, Калужская область , г. Калуга, ул. Гагарина, д. 4, офис 2, с пометкой «Актуализация персональных данных».
6.3 Срок обработки персональных данных является неограниченным. Пользователь может в любой момент отозвать свое согласие на обработку персональных данных, направив Оператору уведомление с помощью электронной почты на электронный адрес Оператора [email protected], либо на почтовый адрес Оператора 248000, Калужская область , г. Калуга, ул. Гагарина, д. 4, офис 2, с пометкой «Отзыв согласия на обработку персональных данных».
7. Заключительные положения
7.1. Пользователь может получить любые разъяснения по интересующим вопросам, касающимся обработки его персональных данных, обратившись к Оператору с помощью электронной почты [email protected], либо на почтовый адрес Оператора 248000, Калужская область , г. Калуга, ул. Гагарина, д. 4, офис 2.
7.2. В данном документе будут отражены любые изменения политики обработки персональных данных Оператором. В случае существенных изменений Пользователю может быть выслана информация на указанный им электронный адрес.
Что такое банкротство по главе 7 и нужно ли подавать в 2021 году?
В двух словахБанкротство по главе 7 — это обычный судебный процесс для погашения вашего долга, но он подходит не всем. Давайте рассмотрим некоторые основы банкротства, которые помогут вам узнать об этом и решить, подходит ли это вам.
Банкротство по главе 7 — это мощный юридический инструмент в Соединенных Штатах, который позволяет полностью стереть многие долги, включая долги по кредитным картам, медицинские долги, автокредиты и ссуды до зарплаты.По оценкам экспертов, более 39 миллионов американцев объявили о банкротстве. [1] Это встречается чаще, чем думает большинство.
Один хороший вопрос, который стоит задать себе, если вы рассматриваете вопрос о банкротстве по главе 7: есть ли у меня больше долгов, чем я когда-либо смогу выплатить, учитывая мой текущий доход и имущество? Если ответ положительный, то банкротство по главе 7 может быть правильным вариантом.
Что такое глава 7? Как работает ?При банкротстве по главе 7 вы заполняете формы о том, что вы зарабатываете, тратите, владеете и задолжали, и отправляете эти формы в суд по делам о банкротстве.Вы также должны будете подавать недавние налоговые декларации и квитанции о заработной плате, если вы работаете.
Доверительный управляющий, который является должностным лицом, ответственным за ваше дело, рассмотрит ваши формы и документы. У вас будет короткая встреча с ними, на которой они зададут вам основные вопросы о том, что находится в ваших формах.
Через пару месяцев вы получите по почте извещение из суда, в котором будет официально объявлено о прекращении вашего дела о банкротстве. Подавляющее большинство людей, которые честны, полностью заполнили свои формы банкротства и выполнили необходимые шаги, добиваются признания своего банкротства судом.
Какой долг можно и нельзя погасить?
Банкротство по главе 7 может стереть следующие общие долги:
Эти долги известны как «погашаемые» долги.
В тот момент, когда кто-то заявляет о банкротстве, вступает в силу правило, называемое «автоматическое приостановление». Это временно мешает кому-либо взыскать ваши долги.
Банкротство по главе 7 не может списать следующие типы долгов:
Алименты и алименты
Недавние налоговые и другие долги, которые вы должны правительству, например штрафы
Студенческие ссуды обычно не могут быть аннулированы
Эти долги известны как безнадежные долги.
Обеспеченные долги — это долги, обеспеченные имуществом, например, ипотека, обеспеченная домом, или автокредит, обеспеченный автомобилем. Если вы хотите сохранить свою собственность, которая обеспечивает долг, вы не можете стереть долг в главе 7 о банкротстве. Перед подачей заявки вы также должны убедиться, что у вас есть текущие платежи по долгам. Если вы готовы отказаться от собственности, то банкротство по главе 7 может стереть обеспеченные долги.
Могу ли я сохранить свою собственность, если я подам заявление о банкротстве в соответствии с Главой 7?
В 95 процентах случаев банкротства по главе 7 люди могут оставить себе все свое имущество. [2] Кодекс о банкротстве содержит правила, называемые «изъятиями», которые позволяют вам хранить несколько типов собственности, например наличные деньги, одежду, мебель, автомобили и т. Д., До определенной суммы в долларах, известной как «освобождение от уплаты налогов». пределы. »
Конкретные льготы, которые вы можете использовать для сохранения собственности, зависят от вашего штата. Во многих штатах действуют «исключения по шаблону», которые позволяют оставлять у себя любую собственность, если она стоит меньше определенной суммы. Для 19 штатов, в которых разрешены «федеральные исключения по делу о банкротстве», потолок по шаблону составляет немногим более 10 000 долларов, что означает, что вы можете сохранить собственность на сумму менее 10 000 долларов.
Если стоимость вашей собственности превышает установленный предел освобождения от уплаты налогов, доверительный управляющий может наложить арест на собственность и продать ее, чтобы выплатить долг вашим кредиторам. Именно поэтому главу 7 называют «ликвидационным банкротством», хотя ликвидация проводится редко.
Имущество, не защищенное льготами, считается «не освобожденным от налогов». Наиболее распространенные формы беспроцентной собственности — это дорогие автомобили и дома.
Кто имеет право на банкротство по главе 7? Я должен подавать?
Есть разница между тем, кому разрешено подавать и кому подавать.Большинство людей, которые зарабатывают ниже среднего дохода для своего штата, в зависимости от размера их семьи, могут подавать документы. Это потому, что они проходят «тест на нуждаемость» согласно законам о банкротстве. Тест на нуждаемость учитывает ваш среднемесячный доход за последние 6 месяцев.
Если у вас нет работы или вы не зарабатываете, близкий к минимальной заработной плате, вы скорее всего, будут иметь право на банкротство по главе 7. Если вы не пройдете тест на нуждаемость, вы можете подать заявление о банкротстве по главе 13, но не о банкротстве 7.
Люди, желающие начать все сначала, обычно попадают в одну из трех категорий:
Те, кто должен подать заявление о банкротстве прямо сейчас;
Те, кому следует немного подождать, а затем подать заявление о банкротстве по главе 7;
Те, кто не должен подавать заявление о банкротстве по главе 7.
Должен ли я подавать заявление о банкротстве прямо сейчас?
Некоторые признаки того, что вы можете подходить для подачи заявления о банкротстве прямо сейчас:
У вас погашаемая задолженность на сумму более 10000 долларов
Ваш кредитный рейтинг уже низкий (ниже 600)
У вас нет владеть дорогой собственностью
Платежи не позволяют сводить концы с концами каждый месяц
Вы беспокоитесь о задержании заработной платы или привлечении к ответственности за долг
Вы сдали тест на нуждаемость, потому что зарабатываете ниже среднего дохода в вашем штате
Вы не видите способа погасить свой долг в течение следующих 5 лет
Если это применимо, возможно, сейчас самое подходящее время для подачи заявления о банкротстве .
Кому ждать подачи?
Определенные действия могут усложнить банкротство по главе 7, и немного подождать может помочь. Если вы все еще полагаетесь на свои кредитные карты, чтобы сводить концы с концами, или вы совершили крупные покупки за последние 6 месяцев, то лучше подождать, чтобы подать заявку, и сначала оплатить свои самые последние платежи.
Если вы вернули или передали собственность члену семьи или другу в прошлом году, то по возможности лучше подождать с подачей заявления. Вы должны указать эти действия в своих документах о банкротстве, и ваш опекун спросит вас о них.
Если вы подаете на кого-то в суд или планируете подать на кого-то в суд, то по возможности лучше не подавать заявление о банкротстве до тех пор, пока вы не узнаете окончательный результат этого дела. Люди часто откладывают банкротство по главе 7, если ожидают компенсации за причиненный вред.
Кроме того, если вы задолжали арендодателю деньги и не планируете переезжать, постарайтесь наверстать упущенные арендные платежи перед подачей заявления. То же самое обычно касается автокредитования, если вы хотите оставить машину себе.
Наконец, если вы ожидаете, что ваше финансовое положение ухудшится, вы можете отложить подачу заявления.Вы можете подать заявление о банкротстве в соответствии с Главой 7 только один раз в 8-летний период, поэтому вы не хотите подавать заявление, если знаете, что собираетесь влезть в еще большие долги.
Глава 7 против банкротства главы 13
Основное различие между банкротством главы 7 и главой 13 состоит в том, что в главе 13 банкротство вы не стираете сразу все долги. Вы предлагаете план погашения, основанный на вашей способности выплатить определенные долги. Управляющий банкротством и все кредиторы рассматривают план по главе 13, и, если он приемлем для всех участников, суд подтверждает ваш план погашения, который рассчитан на три-пять лет.
Большинство людей заявляют о банкротстве в соответствии с главой 13 вместо главы 7 по двум причинам. Во-первых, они не проходят проверку на нуждаемость из-за своего высокого дохода и не имеют права на банкротство в соответствии с главой 7. Во-вторых, они владеют домом, который они хотят сохранить, на который не распространяется действие Закона о банкротстве, предусмотренного главой 7.
Если вы подумываете о том, чтобы заполнить главу 13, потому что вы не прошли тест на нуждаемость, обратите внимание на причины, по которым вы не сдаете. Период ретроспективного анализа для проверки нуждаемости составляет 6 месяцев, поэтому, если вы недавно столкнулись с падением семейного дохода, вы можете иметь право на участие в Главе 7 в ближайшем будущем.
Как подать заявление о банкротстве главы 7
Соберите свои финансовые документы. Если вы работаете, это обычно означает получение квитанций о заработной плате и налоговых деклараций за последние два года. Также неплохо получить последние выписки из банковского счета и кредитный отчет.
Заполните анкеты банкротства. Эти формы известны как ваше заявление о банкротстве. Они включают вопросы о том, что вы зарабатываете, тратите, владеете и должны.Люди выбирают либо нанять юриста для заполнения этих форм за них, либо заполнять их самостоятельно. Они доступны на сайте судов США.
Пройдите курс кредитного консультирования. Это 60-минутный курс, который вы можете пройти онлайн в любом квалифицированном некоммерческом консультационном агентстве по кредитованию. Вы получите свидетельство об окончании курса, которое подадите в суд.
Подайте заявление о банкротстве в суд по делам о банкротстве. Вы можете сделать это по почте, лично или через Интернет, если это разрешено судом.Если у вас есть адвокат, он заполнит за вас формы. На данный момент 80% вашей работы выполнено. Но вам нужно будет выполнить несколько задач после подачи документов.
Отправьте своему доверенному лицу необходимые документы. Вам будет назначен управляющий от суда по делам о банкротстве. Это не судья, но они все равно следят за вашим делом. Скорее всего, они потребуют, чтобы вы отправили им по электронной или обычной почте те же документы, которые вы подали в суд, и могут иметь другие запросы, например выписки из банковского счета.
Пройдите курс финансового менеджмента. Этот курс по личным финансам похож на тот, который вы изучаете перед подачей заявки, и его также можно пройти онлайн. Он длится 60 минут и подготовит вас к жизни после банкротства. Обязательно подайте в суд свидетельство о прохождении курса.
Примите участие в краткой встрече со своим доверенным лицом, известной как «встреча 341». Большинство 341 встречи длятся 5-10 минут и проходят по стандартному сценарию вопросов. Во время COVID-19 они проводились по телефону и по видеоконференции.
Получите выписное письмо. Это произойдет примерно через 2-3 месяца после вашей 341 встречи, если все пойдет по плану. Поздравляю.
Сколько времени займет банкротство по главе 7?
Большинство людей могут подать заявление о банкротстве в течение одной недели, если они организованы. Встреча 341 с попечителем, который курирует ваше дело, состоится примерно через один-два месяца после того, как вы подадите заявку.
Если все пойдет хорошо, через два-три месяца после встречи с попечителем вы получите по почте письмо о том, что ваш долг официально погашен.Это означает, что банкротство по главе 7 от начала до погашения долгов занимает около 3-5 месяцев.
Сколько стоит банкротство по главе 7?
Суд по делам о банкротстве требует уплаты пошлины в размере 338 долларов США. Если ваш доход ниже 150% от федеральной черты бедности, вы можете претендовать на освобождение от уплаты сбора. Люди, находящиеся на социальном обеспечении или безработные, обычно имеют право на освобождение от уплаты сбора. Вы можете оплатить пошлину в рассрочку, если вы подадите запрос и суд согласится.
Каждый из двух онлайн-курсов по личным финансам стоит от 10 до 50 долларов, в зависимости от выбранного вами провайдера.Вы также можете претендовать на освобождение от платы за эти курсы в зависимости от вашего дохода.
Если вы нанимаете адвоката, самые дорогие расходы при банкротстве — это гонорары адвоката. Нанять адвоката по делу о банкротстве для рассмотрения дела по главе 7 стоит в среднем 1500 долларов.
Какова жизнь после банкротства? Как долго в вашем кредитном отчете указано банкротство по главе 7?
Большинство людей, подавших заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, чувствуют облегчение от того, что все их кредитные карты и медицинские долги, а также другие подлежащие погашению долги полностью исчезли.Многие люди видят, что их кредитные баллы улучшаются, если их кредитные баллы находятся в диапазоне ниже 600.
Процесс банкротства часто вызывает новое чувство уверенности, когда люди чувствуют себя более комфортно в своих финансовых делах, чем когда они начинали. Частично причина кроется в двух обязательных курсах по личным финансам. Глава 7 «Банкротство» также заставляет задуматься о своем финансовом положении.
Люди, подающие заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, обычно более серьезно относятся к составлению бюджета, сбережению и восстановлению своего кредита, используя такие инструменты, как ссуды для кредитных организаций и обеспеченные кредитные карты.
Банкротство по главе 7 остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет, но многие люди, подающие документы, видят, что их кредитная история улучшается, и могут получить одобрение на ипотеку в течение нескольких лет, если они примут правильные финансовые решения после банкротства.
Альтернативы главе 7 о банкротстве
Альтернативы банкротству могут помочь вам начать все с нуля. Тот, который вам подходит, будет зависеть от вашего финансового положения и типа вашей задолженности. Давайте рассмотрим каждый вариант.
Погашение долга: Вы можете вести переговоры со своими кредиторами. Если вы задержали платежи или собираетесь это сделать, вы можете связаться со своим кредитором, чтобы обсудить проблему. Возможно, вам удастся разработать доступный план выплат или договориться об урегулировании долга на сумму, меньшую, чем полная причитающаяся сумма. Это особенно верно в отношении задолженности по кредитной карте. Как правило, компенсация должна быть выплачена единовременно.
План погашения: Другой вариант — заключение плана управления долгом с агентством.В отличие от урегулирования долга, план управления долгом предполагает выплату долга в течение долгого времени на более приемлемых условиях, чем у вас есть сейчас. Обычно в план управления долгом могут быть включены только необеспеченные долги.
Консолидация долга: Еще одним вариантом облегчения долгового бремени является получение ссуды на консолидацию долга для выплаты долга. Тогда у вас будет только один ежемесячный платеж новому кредитору. Эти ссуды часто предлагают более низкие процентные ставки, чем те, которые вы уже платите.
Другой вариант — продать ваше ценное имущество, чтобы расплатиться с кредиторами. Но будь осторожен. Денег, которые вы получаете за свою собственность, может быть недостаточно для выплаты или погашения всех ваших долгов. В любом случае вам может потребоваться подать заявление о банкротстве.
Заключение
Следует ли вам подавать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, зависит от вашего финансового положения и от того, какие другие варианты облегчения долгового бремени доступны вам. Также важно учитывать сроки подачи. Курс кредитного консультирования или бесплатное обследование у адвоката по банкротству — отличная отправная точка, чтобы узнать больше о ваших возможностях.
Источники:
Автор:
Рохан Павулури
TwitterLinkedInРохан Павулури — генеральный директор и соучредитель Upsolve, одного из ведущих ресурсов Америки, помогающих семьям с низким доходом и рабочим классом преодолевать финансовые трудности. Он окончил Гарвардский колледж в 2018 году и был включен в список TIME100 Next в 2021 году. Он также является членом … подробнее о Рохане Павулури
Как работает Upsolve
In a NutshellUpsolve — некоммерческая организация, которая поможет вам самостоятельно подать заявление о банкротстве, используя бесплатный онлайн-инструмент для создания форм о банкротстве и погашения долга.Считайте TurboTax банкротом.
Вот как это работает!
Система банкротства дает вам возможность подавать документы самостоятельно, когда вы не можете позволить себе услуги адвоката, это называется «подача заявки на профессиональную сторону». Upsolve здесь для вас с помощью нашего бесплатного инструмента, статей, написанных юристами, и поддержки сообщества.
Как работает Upsolve
2 минуты видео
(1) Взять скринер (2 минуты)Воспользуйтесь нашим скринером, чтобы определить, имеете ли вы право на использование нашего бесплатного инструмента для создания форм.Если мы не сможем помочь, вы можете получить бесплатную оценку от частного адвоката или можете претендовать на получение юридической помощи в вашем районе.
(2) Присоединяйтесь к нашей частной группе поддержки Facebook (необязательно)Познакомьтесь с пользователями Upsolve из вашего штата и со всей страны. Вы можете узнать больше об опыте самостоятельной регистрации от реальных пользователей Upsolve, которые сейчас активно проходят этот процесс. Вы также можете поговорить с пользователями, которые уже получили выписку, чтобы узнать больше о том, почему они подали заявку и как этот процесс был для них.
(3) Заполните анкету и загрузите документы (90 минут)Ответьте на вопросы о том, что вы зарабатываете, тратите, владеете и должны. Upsolve извлекает ваш кредитный отчет за вас, чтобы сэкономить ваше время. Эта информация используется для заполнения ваших форм о банкротстве. Если вы работали, вы также загрузите квитанции о зарплате за последние 60 дней. Вы можете обновить свою информацию в любое время перед подачей заявки.
Если вы должны были подавать налоговые декларации за последние два года, загрузите их в свой аккаунт.Если вы не подали декларацию из-за получения социального обеспечения или отсутствия заработка, вы можете пропустить этот шаг.
(4) Пройдите онлайн-курс кредитного консультирования (60 минут)Суд по делам о банкротстве требует, чтобы каждый прошел курс кредитного консультирования перед подачей заявки. Этот курс предлагается другой некоммерческой организацией, к которой вы можете получить доступ напрямую через Upsolve. Это стоит 14,95 долларов, если вы не имеете права на отказ от платы.
Курс состоит из ответов на вопросы и короткого звонка или онлайн-чата с кредитным консультантом.Вы также можете получить его через любого другого утвержденного поставщика и загрузить свой сертификат в свою учетную запись.
(5) Выберите дату подачи заявок (5 минут)Вернитесь на my.upsolve.org после завершения курса и выберите дату подачи, которая сообщит нам, когда вы планируете подавать свои формы. Вы можете подать свои формы до или вскоре после этой даты. Суду ничего не известно о дате подачи вами заявления. Дата подачи просто помогает вам составить план подачи. Вам не нужно записываться на прием, чтобы подавать формы в суд.
(6) Просмотр, обновление и создание форм (30 минут)После проверки качества на согласованность и полноту вы можете создавать формы. Когда формы будут готовы, вы получите электронное письмо и текстовое уведомление. После загрузки вы можете просмотреть свои формы и внести окончательные изменения с помощью редактора дел, прежде чем распечатать и подписать их.
(7) Подайте свои формыВам нужно будет доставить формы вручную, по почте или в электронном виде в суд.Вам нужно будет предъявить удостоверение личности и предоставить регистрационный сбор, заявление об отказе от уплаты сбора или заявку на выплату в рассрочку. Всегда полезно доставить формы лично, если вы можете, но если вы зашли слишком далеко, вы можете отправить их по почте, приложив копию своего удостоверения личности.
См. Инструкции по подаче документов.
Вы всегда должны звонить в офис секретаря заранее, чтобы узнать конкретные инструкции. Из-за COVID-19 некоторые суды разрешают вам отправлять формы онлайн.
🎉 Когда закончите, не забудьте поздравить себя с подачей документов! Это самое сложное! Ура 🎉
(8) Получите важную информацию о деле из суда и отправьте документы по почте доверенному лицу (15 минут)Через неделю после подачи вы получите «Форму 309A», в которой будет содержаться важная информация о ваше дело.Это включает в себя имя вашего «доверенного лица», должностного лица, которое занимается вашим делом, и дату вашей «341 встречи», на которой вы встретитесь со своим доверенным лицом. Из-за COVID-19 многие суды проводят 341 заседание по видеоконференции или по телефону, что вы увидите в форме 309A.
Ваш опекун потребует, чтобы вы предоставили в его офис определенные документы до вашей 341 встречи. Как минимум, вы должны предоставить налоговые декларации за два года и квитанции о заработной плате за 60 дней, если вы получили доход.
(9) Пройдите курс после подачи документов (60 минут)Суд по делам о банкротстве требует, чтобы вы прошли второй онлайн-курс, который называется «Управление личными финансами», после того, как вы подадите заявление. Этот курс очень похож на курс кредитного консультирования и стоит 9,95 доллара. Вы можете претендовать на освобождение от уплаты комиссии.
Когда вы закончите, вы должны сохранить свидетельство, распечатать его и подать в суд. Если вы пройдете курс после подачи документов по ссылке, которую предоставляет Upsolve, провайдер курса отправит вам сертификат в электронном виде.Вы можете подтвердить, что оно было подано, проверив уведомления суда в своей учетной записи my.upsolve.
(10) Посетите встречу со своим доверенным лицом (5 минут)Эта встреча, также известная как «341 собрание кредиторов», проводится между вами и доверенным лицом, которое ведет ваше дело. Они зададут вам вопросы о ваших формах. Обычно это длится около 5 минут. У нас есть видео, чтобы подготовить вас.
Принесите удостоверение личности с фотографией и карточку социального страхования. Ваш опекун может посоветовать вам внести изменения в свои формы и вернуться в другой день, и в этом случае вы должны делать именно то, что они вам говорят.Если вам нужно обновить свою учетную запись, обратитесь в Upsolve.
Погасите долг!Вы получите официальное уведомление о списании ваших долгов примерно через два месяца после вашей 341 встречи. 🎉 Поздравляем! 🎉 Upsolve предоставляет вам ресурсы о том, как восстановить свой кредит после банкротства.
История основания
Идея Upsolve возникла в лаборатории доступа к правосудию Гарвардской школы права. Один из наших соучредителей, Рохан Павулури, работал научным сотрудником, тестируя бумажные пакеты, объясняющие различные части закона для малообеспеченных жителей Бостона.Один из пакетов был о банкротстве. Увидев, какое огромное положительное влияние банкротство может оказать на чью-то жизнь, у Рохана появилась идея. Он намеревался создать инструмент, похожий на TurboTax, который бесплатно помогал бы людям по всей Америке объявить о банкротстве самостоятельно.
Вскоре Рохан встретил Джонатана Петтса, который проработал 10 лет в сфере банкротства, получил степень магистра в области законодательства о банкротстве, работал клерком у двух судей по делам о банкротстве и работал в двух крупных юридических фирмах в Нью-Йорке. В свободное время Джонатан провел много дел о банкротстве pro bono и увидел, какое влияние технологический инструмент может оказать на банкротство.Благодаря начальному финансированию Гарвардского университета, Фонда Робин Гуда и федерального правительства через Корпорацию юридических услуг родилась компания Upsolve.
Upsolve был запущен на национальном уровне летом 2018 года и стал крупнейшей в Америке некоммерческой организацией по банкротству, с тысячами возбужденных дел и более 2 миллионами посетителей веб-сайта. Мы собрали команду юристов, инженеров и бывших судей по делам о банкротстве. Мы также стали лидером в борьбе за более доступную и справедливую правовую систему.
«Upsolve играет решающую роль в обеспечении того, чтобы люди, которые не могут позволить себе адвоката по банкротству, по-прежнему имели доступ к системе банкротства. Это важная часть в продвижении равных прав перед законом ».
— Эд Больц, бывший президент Национальной ассоциации адвокатов по делам о банкротстве потребителей
«Система подоходного налога чрезвычайно сложна. Гораздо сложнее, чем кодекс о банкротстве. Но все же у нас есть TurboTax…Я не понимаю, почему мы не можем сделать что-то подобное для простых банкротств по главе 7.
— судья Генри Каллавей, главный судья США по делам о банкротстве в Южном округе Алабамы и соавтор книги «» Слишком сломан для нового старта ”с соучредителем Upsolve Джонатаном Петтсом
Select PressUpsolve назван одним из 100 лучших изобретений 2020 года по версии TIME (TIME)
Основатель стартапа, помогающего бедным заем бесплатно: блок судебных издержек «гражданское право» (Chicago Sun-Times)
10 самых инновационных некоммерческих организаций 2020 года (Fast Company)
Upsolve движется вверх: до 30 лет Служба банкротства соучредителя — всего в один клик В гостях (Forbes)
The 2018 Good Tech Awards (New York Times)
Банкротство по главе 7: что это такое и как подать заявление
Банкротство по главе 7 может уничтожить многие формы огромной задолженности, находящейся под защитой n федерального суда.Возможно, вам придется отказаться от некоторых активов, таких как дорогой автомобиль или драгоценности, но подавляющее большинство подателей не делают этого. Глава 7 Банкротство — самая быстрая и наиболее распространенная форма банкротства.
Банкротство по главе 7 стирает большинство необеспеченных долгов, то есть долгов без залога, таких как медицинские счета, кредитные карты и личные ссуды. Однако некоторые формы долга, такие как задолженность по уплате налогов, решения суда, алименты и алименты, а также студенческие ссуды, как правило, не принимаются. Банкротство главы 7 оставит серьезный след в ваших кредитных отчетах в течение 10 лет.В это время вам, вероятно, будет труднее получить кредит. Даже в этом случае вы, вероятно, увидите, что ваш кредитный рейтинг начнет восстанавливаться через несколько месяцев после подачи заявки.
Читайте дальше, чтобы узнать, как вы можете претендовать на банкротство в соответствии с главой 7, как подать заявление, подходит ли вам этот вариант списания долгов и как восстановить его после банкротства.
Имеете ли вы право на банкротство согласно главе 7?
Чтобы претендовать на банкротство по главе 7, вы:
должны пройти тест на нуждаемость, который оценивает ваши доходы, активы и расходы.
Не могли подать прошение о банкротстве (глава 7 или 13) за предыдущие 180 дней, которое было отклонено, потому что вы не явились в суд или не выполнили постановления суда, или вы добровольно отклонили свою собственную заявку, потому что кредиторы обратились за помощью в суд чтобы вернуть имущество, на которое они наложили залог.
Как подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7?
Вероятно, вы сможете завершить процесс в течение шести месяцев. Вам нужно будет выполнить несколько шагов.
Консультации по кредитным вопросам: вы должны пройти предварительную консультацию о банкротстве в квалифицированном некоммерческом агентстве по кредитным консультациям в течение 180 дней до подачи заявки.
Найдите адвоката: Прежде чем углубляться в различные формы, необходимые для подачи в Главу 7, найдите квалифицированного адвоката по банкротству, который поможет. Трудно найти деньги на юриста, когда вам нужно списание долга, но это не случай, когда вы делаете это самостоятельно. Отсутствие или неправильно заполненные документы могут привести к тому, что ваше дело будет отклонено или не будут аннулированы некоторые долги.
Оформление документов: ваш адвокат поможет с подачей прошения и других документов. Но вы должны собрать всю необходимую документацию о своих активах, доходах и долгах. С этого момента вступает в силу автоматическое приостановление, а это означает, что большинство кредиторов не могут подавать на вас в суд, удерживать вашу заработную плату или связываться с вами для оплаты.
Попечитель берет на себя: после того, как ваше ходатайство будет подано, назначенный судом управляющий по банкротству приступит к управлению процессом.
Встреча кредиторов: Доверительный управляющий организует встречу между вами, вашим юристом и вашими кредиторами.Вам нужно будет ответить на вопросы доверительного управляющего и кредиторов о ваших формах банкротства и финансах.
Ваше право на участие определено: после просмотра ваших документов доверительный управляющий подтвердит, имеете ли вы право на участие в Главе 7.
Неуплачиваемая собственность: Доверительный управляющий определяет, стоит ли продавать активы, не освобожденные от уплаты налогов, чтобы выручить могут перейти к кредиторам. Не облагаемая налогом собственность может быть драгоценностями или долей в вашем доме или автомобиле, если она превышает установленный в вашем штате лимит освобождения от уплаты налогов.Однако большинство отдельных дел по главе 7 относятся к случаям «отсутствия активов», когда нет необлагаемых предметов, подлежащих ликвидации.
Обеспеченные долги: для урегулирования ваших обеспеченных долгов имущество, находящееся в залоге, может быть приказано вернуть кредитору. Или вы можете погасить залог (вы платите кредитору столько, сколько он стоит сейчас) или повторно подтвердить долг (принять меры, чтобы исключить долг из банкротства и продолжить его погашение).
Образовательный курс: до того, как ваше дело будет выписано, вам нужно будет пройти курс финансового образования в квалифицированном некоммерческом консультационном агентстве по кредитованию.
Освобождение от ответственности: от трех до шести месяцев после подачи петиции ваше дело будет прекращено, что означает прощение приемлемых долгов. Вскоре ваше дело будет закрыто.
Подходит ли вам банкротство по главе 7?
У вас немного активов.
Сумма проблемных долгов превышает 50% вашего годового дохода.
Ваши проблемные долги могут быть погашены или прощены в главе 7.К ним относятся долги, такие как медицинские счета, задолженность по кредитной карте и личные ссуды или ссуды до зарплаты.
На погашение долга уйдет пять и более лет, даже если вы приняли крайние меры.
Некоторые долги обычно не могут быть погашены при банкротстве, включая недавние налоги, алименты и студенческие ссуды. Тем не менее, банкротство может быть для вас вариантом, если стирание других видов долгов высвободит достаточно денег для выплаты долгов, которые невозможно погасить.
Другая распространенная форма банкротства потребителей, глава 13, может быть лучше, если у вас больше активов или обеспеченных долгов, и вы можете частично или полностью погасить свою задолженность.
Доступны и другие варианты облегчения долгового бремени, например, план управления долгом через кредитное консультационное агентство. Воспользуйтесь бесплатным начальным советом, который предлагают кредитные консультанты и многие адвокаты по делам о банкротстве, прежде чем выбрать путь.
Восстановление после банкротства
Ваша финансовая жизнь — особенно кредитная — потребует некоторого внимания после банкротства, но решение многих долгов является хорошей отправной точкой.
Составьте финансовый план: составьте бюджет, поставьте финансовые цели и подумайте о том, чтобы заручиться бесплатной помощью некоммерческого кредитного консультанта, который поможет вам на этом пути.
Может ли заявление о банкротстве разрушить мой кредит?
К тому времени, когда вы будете готовы подать заявление о банкротстве, в ваших кредитных файлах, вероятно, будет несколько следов просроченных платежей или снятых счетов. Однако после прекращения банкротства ваши кредитные рейтинги, вероятно, восстановятся в течение шести месяцев.
Как насчет подачи заявления о банкротстве самостоятельно?
Вам следует нанять адвоката при подаче заявления о банкротстве. Это потому, что есть много движущихся частей, и одна небольшая канцелярская ошибка может привести к отклонению вашего дела.
Сколько времени нужно, чтобы подать заявление о банкротстве?
Когда вы подаете заявление о банкротстве, необходимо выполнить множество действий, но с помощью квалифицированного адвоката по банкротству вы сможете завершить процесс в течение шести месяцев.
2 вида банкротства физических лиц
В соответствии с Конституцией США у вас есть возможность полностью или частично списать свои долги, когда вы больше не можете выполнять свои обязательства перед кредиторами и кредиторами. К потребителям применяются два основных типа личного банкротства.Глава 7 «Банкротство» позволяет должникам полностью или частично погашать свой долг. В главе 13 о банкротстве должники полностью или частично выплачивают свой долг в соответствии с планом выплат.
Глава 7 Банкротство
В соответствии с главой 7 о банкротстве вы можете полностью или частично погасить свои долги после того, как ваши ликвидные активы будут использованы для погашения части долга.
Что такое ликвидные активы?
Ликвидные активы — это активы, которыми вы владеете, которые можно легко и быстро конвертировать в наличные.Типичные примеры включают любой остаток на текущем или сберегательном счете. Закон штата определяет, какие виды ликвидных активов должны использоваться для выплаты кредиторам — они известны как освобожденные (не могут быть использованы для погашения) и не освобожденные (должны использоваться для погашения) активы. Ваши не освобожденные от налогообложения ликвидные активы должны быть переданы в суд для распределения между вашими кредиторами в качестве частичного погашения вашего долга.
После того, как любые ликвидные активы, не освобожденные от налога, были распределены между вашими кредиторами, все оставшиеся долги погашаются, кроме тех, которые не подлежат погашению.Вы больше не несете ответственности по погашенным долгам и сохраняете за собой освобожденные от налогообложения активы. Кроме того, ни кредиторы, ни сторонние сборщики не могут пытаться взыскать с вас эти долги.
Как мне пройти?
Чтобы иметь право на участие в главе 7, вы должны пройти тест на нуждаемость, подтверждающий, что ваш доход меньше среднего дохода для размера вашей семьи в вашем штате. Помимо прохождения проверки на нуждаемость, вы должны получить консультацию по кредитным вопросам в утвержденном агентстве кредитного консультирования.Вы можете найти утвержденные кредитные консультационные агентства на веб-сайте Программы попечителей США.
Если вы не пройдете проверку нуждаемости, вам не будет разрешено подать главу 7. Вместо этого вы можете подать главу 13.
Глава 13 Банкротство
В соответствии с главой 13 вы полностью или частично погашаете свой долг в рамках трех-пятилетнего плана погашения. Когда вы подаете заявление о банкротстве, вы также подаете в суд план выплат. После подачи плана вы должны начать производить выплаты доверительному управляющему (который затем платит вашим кредиторам).Это необходимо, даже если ваш план не был одобрен.
Через несколько недель будет проведено слушание для утверждения вашего плана выплат. Хотя кредиторы могут возражать против сумм платежей, последнее слово остается за судьей. После того, как ваш план будет одобрен, вы продолжите платить доверительному управляющему. Как только вы завершите свой план платежей по главе 13, оставшаяся задолженность будет погашена. Вы больше не несете ответственности за погашенные долги.
причин, по которым некоторые выбирают главу 13 вместо главы 7
Вы можете подать главу 13, даже если можете подать главу 7.Некоторые люди предпочитают делать это, если у них есть обеспеченный долг, например автокредит, который они хотят продолжать платить, чтобы сохранить свою машину. Поскольку банкротство главы 7 требует от вас отказаться от определенных ликвидных активов, глава 13 может быть лучшим вариантом, если вы хотите сохранить эти активы. Кроме того, если ваш доход превышает средний размер вашей семьи в вашем штате, вы не сможете подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7.
В соответствии с Кодексом США о банкротстве, чтобы подать главу 13, вы не можете иметь более 1 184 200 долларов по обеспеченному долгу и 394 725 долларов по необеспеченному долгу.Кроме того, как и в главе 7, вы должны получить консультацию по кредитным вопросам в утвержденном агентстве по кредитным консультациям.
Обратитесь за советом перед подачей заявления о банкротстве физического лица
Поскольку законы о банкротстве лиц настолько сложны, перед подачей заявления о банкротстве рекомендуется посоветоваться с адвокатом. Это лучший способ обеспечить полное и точное оформление документов.
The Balance не предоставляет налоговые, инвестиционные или финансовые услуги и консультации. Информация предоставляется без учета инвестиционных целей, устойчивости к риску или финансовых обстоятельств какого-либо конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов.Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга.
Генеральный прокурор Иллинойса — Банкротство
вещей, о которых вы должны знать …
Банкротство может коснуться как частных лиц, так и компаний. Как потребитель, вы можете попытаться вернуть свои деньги или подать гарантийный иск на продукт или услугу, которыми вы не были удовлетворены, только для того, чтобы обнаружить, что продавец обанкротился.Или вы сами можете столкнуться с банкротством. Чтобы извлечь максимальную пользу из любой ситуации, вы должны знать некоторые основные факты о банкротстве и о том, как оно работает.
Что такое банкротство?
Банкротство — это юридическая процедура, которая проходит в федеральном суде. В случаях ликвидации банкротства (глава 7) все не освобожденные от налога активы должника продаются, а требования его кредиторов рассматриваются на предмет оплаты. Большинство требований, не оплаченных путем ликвидации, удовлетворяются.В делах о реорганизации (главы 11 и 13) суд утверждает план погашения, который предусматривает частичную выплату долга с течением времени. Оставшийся баланс может быть погашен.
Как работает банкротство
Как частные лица, так и компании-должники могут подать заявление о банкротстве в суд по делам о банкротстве США. Петиция должна включать список всех долгов и активов, а также другую относящуюся к делу информацию. Поскольку закон о банкротстве довольно сложен, большинство людей, подавших заявление о банкротстве, нанимают юриста.
Когда должники заявляют о банкротстве, они защищены от кредиторов различными способами, включая следующие:
большинство новых судебных исков к должникам не могут быть поданы, а ожидающие рассмотрения иски обычно откладываются;
кредитора должны прекратить попытки взыскания неоплаченных счетов должников; и
Взыскание с существующих залоговых прав обычно прекращено
Если вы приобрели товар или услугу у компании, объявившей о банкротстве, и хотите вернуть свои деньги, вам нужно будет выяснить, в каком U.С. суд о банкротстве компания подала. Затем вы должны подать в суд бланк доказательства иска с указанием номера дела о банкротстве, чтобы получить компенсацию за любой возможный платеж по вашему иску. Номер дела о банкротстве можно получить в суде за небольшую плату. Адреса и номера телефонов судов США по делам о банкротстве, расположенных в Иллинойсе, можно найти на веб-сайте Генерального прокурора Иллинойса www.ag.state.il.us.
Виды банкротства
Есть три основных главы или типа прошения о банкротстве.Каждая из трех глав имеет разные требования и цели.
Глава 7: Ликвидация
Глава 7 подходит для частных лиц и предприятий любого размера. Компаниям, которые хотят полностью выйти из бизнеса или ликвидировать свою деятельность, следует использовать главу 7. Обычно это самый простой и быстрый способ погасить долги. В кейсе главы 7:
Глава 13: Планы получения заработной платы
Глава 13 доступна малым предприятиям, управляемым индивидуальным предпринимателем, или физическим лицам с регулярным доходом, которые должны менее 807 750 долларов по обеспеченному долгу (долг, для которого есть обеспечение, например, дом) или менее 269 250 долларов по необеспеченному долгу.Планы наемных работников дают должникам возможность продолжить работу и снова встать на ноги. С Глава 13, должники,
не отказываются от своих оборотных средств и имущества в счет погашения долгов;
соглашается с установленным и контролируемым планом платежей; и
используют свой будущий доход для выплаты кредиторам с течением времени.
Глава 11: Реорганизации
Глава 11 представляет собой альтернативный план для физических лиц с долгами, слишком большими для главы 13, или для предприятий, которым не разрешено подавать в соответствии с главой 13. Это ходатайство используется физическими и юридическими лицами, которые хотят сохранить контроль над своими активами, которые они пытаются реорганизовать или ликвидировать. вместо того, чтобы передавать их доверенному лицу. Глава 11 в основном используется для реорганизации. С Глава 11,
Должник предоставляет в суд план реорганизации
с одобрения суда, предприятие может быть освобождено от всех долгов до банкротства, за исключением долгов, подлежащих выплате в соответствии с планом реорганизации
кредитора часто получают возможность проголосовать за принятие предложенного плана; однако суд все же может утвердить план, если он соответствует определенным стандартам, независимо от мнения кредитора.
Офис генерального прокурора Иллинойса
| Чикаго 1-800-386-5438 Телетайп: 1-800-964-3013 | Спрингфилд 1-800-243-0618 Телетайп: 877-844-5461 | Карбондейл 1-800-243-0607 Телетайп: 877-675-9339 |
Отпечатано властями штата Иллинойс.
Этот материал доступен в альтернативном формате по запросу.
Публикации для потребителей
Защита потребителей главная страница
Как подать заявление о банкротстве «Глава 7»
БанкротствоГлава 7 призвано избавить вас от необеспеченных долгов, таких как медицинские расходы. Нет правила, которое требовало бы, чтобы вы использовали адвоката для подачи ходатайства. Вы можете подавать документы самостоятельно, что называется «pro se», но мы рекомендуем вам сначала провести исследование.
Подача pro se имеет больше смысла, если у вас относительно простое дело без большого количества имущества или обязательств по решению суда, таких как алименты. Если ваши кредиторы заявляют о мошенничестве, вы можете воспользоваться услугами адвоката.
Вот общие шаги, которые вам нужно предпринять, чтобы самостоятельно подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7:
Закон устанавливает ограничения на богатство, доход и имущество для банкротства согласно Главе 7. Вам необходимо будет предоставить суду полную информацию о ваших доходах, активах и долгах, прежде чем вы сможете подать заявление по Главе 7.Во-первых, используйте этот калькулятор, чтобы определить, меньше ли ваш доход, чем средний доход штата — если да, переходите к следующему шагу.
Проверка нуждаемости — это набор из трех форм. На веб-сайте судов США указано:
«Вы должны подать 22A – 1, Отчет о вашем текущем месячном доходе по главе 7 (Официальная форма 22A – 1), если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 7. Эта форма определит ваш текущий ежемесячный доход и сравнит, соответствует ли ваш доход больше среднего дохода домохозяйств того же размера в вашем штате.Если ваш доход не выше среднего, нет презумпции злоупотреблений, и вам не нужно будет заполнять вторую форму ».
Чтобы иметь право на банкротство в соответствии с главой 7, вы должны зарабатывать меньше, чем средний доход вашего штата.
Используя калькулятор выше, вы должны знать, соответствуете ли вы требованиям, но вам все равно нужно будет заполнить форму 22A-1. Вот три формы по порядку:
- 22А-1
- 22A-1 Доп.
- 22A-2
Еще одно препятствие перед подачей документов требует, чтобы вы получили кредитную консультацию из аккредитованного источника.Вам также нужно будет записаться на курс финансового менеджмента, чтобы убедиться, что вы знаете, как обращаться с долгами. Вы должны предоставить документы, подтверждающие, что вы соответствуете этим требованиям.
Первичной формой является добровольная петиция, форма B1. Не торопитесь и заполните всю запрашиваемую информацию. Другие формы включают:
- Список необеспеченных кредиторов
- Таблицы с указанием вашего недвижимого и личного имущества, кредиторов, имеющих обеспеченный и необеспеченный долг, текущих доходов, текущих расходов, контрактов, договоров аренды, счетов на обучение / оплату обучения и т. Д.
- Отчет о финансовых делах, вопросник, состоящий из нескольких частей
- Заявление о намерениях
- Список примечаний к возбуждению дела — уведомление кредиторам о вашем намерении подать заявление по Главе 7
- Копия любого разработанного вами плана погашения долга
Все эти формы можно найти по адресу http: // www.uscourts.gov
(Примечание : Супружеские пары могут подать совместное заявление по главе 7. Компании могут подать заявление о ликвидации через банкротство по главе 7, но обычно это лучше всего сделать с помощью поверенного.)
После того, как вы заполните и соберете свои документы, вы подадите ходатайство секретарю федерального суда, и ваше дело будет запланировано. Подача петиции в соответствии с главой 7 автоматически приостанавливает любые действия кредиторов, а это означает, что они не могут и дальше призывать вас к выплате или предъявлять какие-либо судебные иски или увольнять заработную плату.Подача петиции стоит 335 долларов, если вы не подаете заявление об отмене сбора за подачу заявления.
Суд по делам о банкротстве США назначит доверительного управляющего для надзора за вашим банкротством в соответствии с главой 7. Доверительный управляющий продаст вашу «необлагаемую» собственность и использует вырученные средства для частичной выплаты вашим кредиторам. Вы сохраняете освобожденное от налогообложения имущество, такое как дом, автомобиль, необходимую одежду, пенсии и общественные пособия. Конечно, ваш банк может лишить вас права выкупа вашего дома за невыплату по ипотеке, а ваш автомобиль может быть возвращен в собственность, если вы пропустите платежи по автокредиту, поскольку это не рассматривается в главе 7.
Доверительный управляющий назначит встречу в течение 40 дней с момента подачи вашей заявки. Вас приведут к присяге и вам будут задавать вопросы. Доверительный управляющий может попытаться выработать добровольное решение с кредиторами, чтобы избежать дальнейших действий в соответствии с Главой 7.
Собрание кредиторов, также известное как собрание 341, на котором доверительный управляющий под присягой задает вам вопросы о вашем финансовом положении.
Не волнуйтесь, по данным thebankruptcysite.org, эти встречи обычно длятся всего 1-2 минуты.
Это должно быть сделано в течение 45 дней после завершения собрания кредиторов, в противном случае вы РИСКУЕТЕ ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДЕЛА. Посетите Justice.gov, чтобы найти список утвержденных поставщиков услуг по обучению должников в вашем районе.
После 341 встречи вам будет представлен список требований, которые необходимо выполнить, прежде чем ваше дело будет закрыто, что обычно занимает от четырех до шести месяцев.
Суд предоставит вам список требований, которые должны быть выполнены до закрытия вашего дела.
Требования включают прохождение курса финансового менеджмента, описанного выше, а также предоставление доверительному управляющему любой неиспользуемой собственности. Требования зависят от каждого случая.
Будьте готовы к большому количеству бумажной работы и финансовой документации. Глава 7 — сложный, но выполнимый процесс. Если вы не хотите пользоваться услугами юриста, вы можете рассмотреть возможность использования службы подготовки к банкротству, которая поможет вам заполнить все необходимые формы.
Фото: bankruptcylawyer4denver.com, dshort.com, chriswesnerlaw.com,
Заявление о банкротстве | Управление финансовой безопасности Австралии
Чтобы подать заявление о банкротстве, вам необходимо заполнить и отправить форму банкротства.
Как подать форму банкротства
Воспользуйтесь онлайн-формой, которая содержит дополнительную информацию, которая поможет вам заполнить. Это снизит вероятность того, что форма будет возвращена вам из-за отсутствия или неполной информации; предоставление вам более своевременного освобождения от неуправляемых долгов.
Если вы заполняете форму от имени другого лица или если онлайн-подача вам не подходит, вы можете подать заявку в автономном режиме. Для этого свяжитесь с нами для получения формы о банкротстве и отправьте ее по почте.
Последствия банкротства серьезны, и банкротство не может быть отменено, если вы передумаете. Перед подачей заявления убедитесь, что вы прочитали и поняли последствия банкротства.
Если вы испытываете финансовые затруднения, рекомендуем обратиться к финансовому консультанту.Финансовые консультанты предлагают бесплатные, независимые и конфиденциальные услуги, чтобы помочь вам вернуться в нужное русло и обсудить варианты решения проблемы неуправляемой задолженности.
Чтобы поговорить с финансовым консультантом, позвоните на горячую линию по вопросам государственного долга по телефону 1800 007 007. Эта бесплатная горячая линия работает с 9:30 до 16:30 с понедельника по пятницу. На веб-сайте службы поддержки по вопросам государственного долга также доступны дополнительные инструменты и ресурсы.
Для получения дополнительной информации о банкротстве и других вариантах несостоятельности см;
Чтобы подать заявление о банкротстве, вам необходимо заполнить и подать анкету о банкротстве.Вы можете подать заявление о банкротстве онлайн, используя онлайн-сервисы AFSA.
Уже создали учетную запись Online Services?
Для получения справки по онлайн-службам см. Раздел «Справка по созданию учетной записи в онлайн-службах».
Если вы наняли зарегистрированного доверительного управляющего для управления своим банкротством, попросите своего управляющего заполнить Декларацию о согласии на действия и подать ее одновременно с онлайн-формой о банкротстве.
Если мы примем ваше заявление о банкротстве, мы отправим вам и вашим кредиторам [?] подтверждение в письменной форме.Это подтверждение содержит ваш административный номер AFSA [?] . Об этом могут попросить ваши кредиторы.
Если мы не примем ваше заявление, мы уведомим вас в письменной форме с указанием причины.
Если вы отправили форму о банкротстве онлайн, вы можете снова войти в свою учетную запись, чтобы увидеть статус вашего заявления и, после принятия, ваш административный номер AFSA.
.