Ипотека на коммерческую недвижимость для юридических лиц: Коммерческая ипотека — Россельхозбанк

Ипотека на коммерческую недвижимость для юридических и ИП в 2023 году

Московский Ипотечный Центр «Коммерческая недвижимость» от банка Московский Ипотечный Центр

Цель: Коммерческая недвижимость

Ставка от 9% Сумма от 500 000 до 300 000 000 ₽

Требования

Возраст — от 18 до 75 лет

Стаж — от 3 месяцев

2 документа(ов)

Оформить Подробнее

На коммерческую недвижимость от банка ТКБ Банк

Цель: Коммерческая недвижимость

Ставка от 13.04% Сумма от 300 000 ₽

Требования

Возраст — от 20 до 75 лет

Стаж — от 3 месяцев

3 документа(ов)

Оформить Подробнее

На коммерческую недвижимость от банка Абсолют Банк

Цель: Коммерческая недвижимость, Ипотека на машиноместо

Ставка от 11.14 до 13.8% Сумма от 1 000 000 до 30 000 000 ₽

Требования

Возраст — от 21 до 65 лет

Стаж — от 4 месяцев

3 документа(ов)

Оформить Подробнее

Ипотека на коммерческую недвижимость от банка Ак Барс Банк

Цель: Коммерческая недвижимость

Ставка от 9. 09 до 9.59% Сумма от 500 000 до 20 000 000 ₽

Требования

Возраст — от 18 до 70 лет

Стаж — от 3 месяцев

4 документа(ов)

Оформить Подробнее

Отзывы об ипотеке

Алина

30 марта 2023

Нахожусь в поисках подходящей ипотеки для себя и семьи и пока меня заинтересовала именно ипотека от Альфа-банка на новостройку. Уже проконсультировался в банке и мне все объяснили, рекомендовали, что именно надо сделать. Приятно, когда твоим вопросом занимаются профессионалы. Через пару месяцев буду подавать документы.

Ответить

Олег Петрович

29 марта 2023

Не могу сказать, что я согласен с восхищенными возгласами об ипотеке в Сбербанке. Если бы оформлял заново, конечно снова бы обратился к ним, но отношение персонала к клиентам – довольно безалаберное. Оплата взносов по ипотечному кредиту происходит через поручительство. Его, в договоре оформили всего на 3 года, при общем сроке в 15 лет.

Об этом не было никаких явных предупреждений или указания, что его потребуется обновить по истечении срока. Сейчас уже сделали без ограничения, но 2 взноса превратились в просрочку с соответствующей переплатой по займу.

Ответить

Все отзывы

Ипотека на коммерческую недвижимость

Нежилую недвижимость, которую разрешено использовать в коммерческих целях, можно приобрести в ипотеку. Коммерческая ипотека доступна для физических лиц, для ИП и для юридических лиц, хотя перечень документов и требования к заемщику в этих трех случаях могут существенно различаться.

Для каких объектов недвижимости доступна коммерческая ипотека

Для того, чтобы организовать предпринимательскую деятельность, может требоваться собственное просторное помещение или несколько: склад, офис, производственный цех, помещение под автомастерскую и т.п. Еще несколько лет назад покупка коммерческой недвижимости в ипотеку была доступна только собственникам действующего бизнеса.

Сейчас ситуация намного проще — взять ипотечный кредит на нежилое коммерческое помещение может любой клиент, включая новичков в бизнесе.

Общий перечень условий, на которых предоставляется ипотека на коммерческую недвижимость, выглядит так:

• статус выбранного объекта — капитальное строение;
• недвижимость не находится под арестом, в ее отношении не ведутся судебные разбирательства;
• объект обязательно подлежит страхованию.

Не получится оформить ипотеку на коммерческую недвижимость в таких случаях:

• строение находится за пределами определенного радиуса от региона, в котором работает банк;
• коммуникации не подключены;
• состояние здания признано аварийным;
• строение подлежит сносу;
• техническая документация содержит планировку помещений, которая отличается от фактической;
• объекту не присвоен почтовый адрес.

Важнейшие условия для кредитов на коммерческие помещения:

• ипотека может быть оформлена на все здание целиком;
• если здание — многоэтажное, а приобрести планируется отдельное помещение в нем, оно должна находиться в цоколе или на первом этаже.

Оформление такой ипотеки без первоначального взноса — сложная задача. Банки, по требованию ЦБ, всегда устанавливают минимальный первоначальный взнос на ипотеку, включая коммерческую.

Какие банки дают ипотеку на коммерческие помещения

В 2023 году выгодными условиями на такую ипотеку можно воспользоваться в Московском Кредитном Банке, Транскапиталбанке и других коммерческих банках страны. Доступные предложения по коммерческой ипотеке собраны в этом разделе нашего портала.

Ипотека на коммерческую недвижимость, взять коммерческую ипотеку в компании «Ипотека Live»

Ипотека Live — Помощь в получении ипотеки

Помощь в получении ипотеки на коммерческую недвижимость

• Подберем ипотеку на коммерческую недвижимость выгоднее, чем напрямую в банке
• Поможем решить сложные ипотечные вопросы
  
• Консультация — бесплатно, оплата за реальный результат!
  

Давайте мы позвоним

и все расскажем?

Поможем гарантировано получить ипотеку быстро и по низкой ставке

Ипотека на торговое помещение

Ипотека на покупку офиса

Ипотека на складское помещение

Ипотека на машино-место

А какие у вас шансы получить ипотеку?

Пройдите специальный тест, чтобы выяснить это!

Выгодна очевидна

Для бизнеса ипотека под залог приобретаемой недвижимости — хороший инструмент для развития и роста. Максимально выгодные условия для получения ипотеки с Ипотекой Live в Санкт-Петербурге.

Оставить заявку

Какие документы нужны для подачи заявления?

• паспорт, СНИЛС, военный билет;
• документы индивидуального предпринимателя — ИНН, ОГРНИП, договор об открытии расчетного счета в банке, выписка из ЕГРИП и другие бумаги по требованию кредитора;
• справка о доходах за последние полгода из налоговой.

Какие предложения есть у банков?

• Сбербанк — ставка от 12% в рублях;
• Абсолют Банк — ставка от 12,24%;
• СМП Банк — ставка от 12,5%;
• Московский кредитный банк — ставка от 12,49%.

Какие существуют особенности ипотеки на коммерческое помещение?

• обязательный первоначальный взнос не менее 20% от стоимости объекта;
• небольшие сроки кредита, в среднем 5-10 лет;
• заемщик должен подтвердить наличие постоянного дохода и предоставить бизнес-план по коммерческому использованию помещения.

Калькулятор экономии на ипотеке

Уменьшим ежемесячный платеж на ₽

Заплатите банку меньше на ₽

Также подберем выгодную страховку. Средняя экономия — до ₽ на лет.

Итоговая выгода до

₽

Ипотека LIVE
поможет сэкономить

Расчет является предварительным

Все вопросы

Кому можно получить коммерческую ипотеку?

Как правило, коммерческую ипотеку получают индивидуальные предприниматели и юридические лица. Но и физические лица также могут это сделать. Чтобы у индивидуального предпринимателя или бизнесмена не было возможности нецелевого использования кредита, банк оформляет залог на приобретаемый заемщиком объект. Это одно из важных условий займа на недвижимость для ИП. В банк будущий заемщик должен предоставить кредитору стандартный пакет документов:

• паспорт, СНИЛС, военный билет;
• документы индивидуального предпринимателя — ИНН, ОГРНИП, договор об открытии расчетного счета в банке, выписка из ЕГРИП и другие бумаги по требованию кредитора;
• справка о доходах за последние полгода из налоговой.

Какой период оформления ипотеки на нежилое помещение?

При наличии всех правильно оформленных документов, адекватной оценки и прочих выполненных банковских требований решение о выдаче ипотеки на нежилое помещение будет приниматься банком в такие же сроки, что и решение об обычной стандартной ипотеке, так что задержек не должно быть.

Все вопросы

Статьи

Подробнее по теме Все статьи

Ипотека на нежилое помещение

Читать материал

Получение ипотеки на нежилое помещение

Читать материал

Все статьи

Мы уже помогли сотням клиентов обрести жилье выгодно

Раньше арендовал офис для своей фирмы. А потом стало интересно, не будет ли выгодней взять его же в ипотеку и платить каждый месяц уже за свой офис. Обратился за консультацией к брокеру, вместе сели, посчитали и решили, что так будет действительно выгодней. Дальше уже и с самим кредитом помогли.

О компании Ипотека Live

Профессионалы в сфере кредитования, недвижимости, страхования и юридических услуг.

Ипотека Live поможет гарантированно получить выгодную ипотеку без значительных потерь времени и сил. Благодаря устойчивым связям с банками-партнёрами, а также профессиональным штатным консультантам, компания оказывает услуги по получению ипотеки на коммерческую недвижимость, в том числе без первоначального взноса, а также в других сложных случаях с ипотечным кредитованием.

Звоните нам — мы поможем +7 812 317-75-10

Больше о нас Контакты

Анна Милованова

Эксперт по недвижимости и ипотеке

Закажите бесплатную консультацию!

Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки

Часто задаваемые вопросы о коммерческой недвижимости

Часто задаваемые вопросы о недвижимости

Часто задаваемые вопросы о коммерческой недвижимости

Делиться:

 

Финансирование коммерческой недвижимости

Что такое коммерческое финансирование в целом?

Финансирование недвижимости является стандартным методом, с помощью которого физические и юридические лица могут приобретать жилую и коммерческую недвижимость без необходимости уплачивать полную стоимость наличными со своих собственных счетов во время покупки.

Финансирование нежилой недвижимости обычно получают от банка, страховой компании или другого институционального кредитора для предоставления средств для приобретения, развития и эксплуатации предприятия коммерческой недвижимости. Ссуды коммерческого финансирования обеспечены главным образом недвижимым имуществом и соответствующими активами, принадлежащими должнику. Активы, используемые для обеспечения кредитов коммерческого финансирования, помимо недвижимости, могут включать приспособления, оборудование, банковские и/или торговые счета, дебиторскую задолженность, товарно-материальные запасы, общие нематериальные активы и расходные материалы. Документы, подтверждающие и обеспечивающие ссуду, как правило, включают: кредитные соглашения, векселя, закладные или договоры доверительного управления, переуступки арендной платы и аренды, финансовые отчеты, соглашения о возмещении ущерба окружающей среде, гарантии, субординацию, соглашения о ненарушении и доверенности, сертификаты эстоппеля и другие вспомогательные документы.

Обмен — это сделка с недвижимостью, при которой налогоплательщик продает недвижимость, предназначенную для инвестиций или использования в торговле или бизнесе, и использует средства для приобретения нового имущества. Обмен 1031 регулируется разделом 1031 Кодекса, а также различными положениями и правилами IRS.

Раздел 1031 предусматривает, что «никакая прибыль или убыток не должны признаваться, если имущество, предназначенное для использования в торговле или бизнесе, или для инвестиций, обменивается исключительно на имущество подобного рода».   Первое положение федерального налогового кодекса, разрешающее непризнание прибыли. при обмене была статья Кодекса 202(c) Закона о доходах от 1921. Раздел 1031 существует в Налоговом кодексе с момента принятия первого Кодекса в 1939 году. Он остается идентичным лишь с двумя добавлениями за более чем 75 лет.

Раздел 1031 на первый взгляд разрешает только прямой обмен имуществом между двумя налогоплательщиками. После решения 1979 года по делу Старкер против США налогоплательщикам было разрешено структурировать отложенные обмены, в которых налогоплательщик продавал Отчужденное имущество покупателю и приобретал Заменяющее имущество у продавца с использованием реализованной выручки. Отложенные обмены часто называют обменами «Старкера». Налоговая служба оспорила отложенный обмен, но Налоговый суд либерально разрешил их, и в 1919 г.91 Служба внутренних доходов приняла Положения, разрешающие их деятельность и регламентирующие их структуру. [продолжить чтение…]

Какие типы векселей используются в коммерческом финансировании?

Cognovit представляет собой вексель, в котором должник уполномочивает кредитора в случае неисполнения или нарушения обязательств признать неисполнение обязательств должником в суде и позволяет суду немедленно вынести решение в отношении должника. Если должник не выполняет или нарушает какое-либо из своих обязательств по кредиту, примечание cognovit также обычно предусматривает, что должник соглашается на юрисдикцию в определенных судах, отказывается от любых требований об уведомлении и разрешает вынесение неблагоприятного судебного решения. Хотя Верховный суд постановил, что банкноты cognovit не обязательно являются незаконными, в большинстве штатов их использование в потребительских сделках объявлено вне закона или ограничено, и многие штаты не будут применять их в коммерческих сделках.

В чем разница между ипотекой и договором доверительного управления?

Ипотека – это документ, обременяющий недвижимое имущество в качестве обеспечения уплаты долга или иного обязательства. Термин «ипотека» относится к документу, который создает залоговое удержание на недвижимость и регистрируется в местном отделе регистрации актов, чтобы предоставить уведомление о залоговом удержании, обеспеченном кредитором. Кредитор или кредитор, также называемый залогодержателем (в ипотеке) или бенефициаром (в договоре доверительного управления), является владельцем долга или другого обязательства, обеспеченного ипотекой. Должник или заемщик, также называемый залогодателем (в ипотеке) или должником (в договоре доверительного управления), является физическим или юридическим лицом, которое имеет долг или другое обязательство, обеспеченное ипотекой, и владеет недвижимым имуществом, которое является предметом залога. кредит.

Почти во всех случаях право штата, в котором находится недвижимость, определяет, можно ли использовать ипотеку или договор о доверительном управлении. Хотя договор о доверительном управлении, обеспечивающий недвижимое имущество под долг, служит той же цели и выполняет ту же функцию, что и ипотека, между ними существуют технические и существенные различия. Договор доверительного управления оформляется должником и собственником имущества незаинтересованному третьему лицу, указанному в качестве доверительного управляющего, которое владеет имуществом, находящимся в доверительном управлении для кредитора; тогда как при использовании ипотеки право собственности на залог остается у должника, а ипотека создает залоговое право на недвижимость в пользу кредитора. В некоторых юрисдикциях договор о доверительном управлении позволяет доверенному лицу вступить во владение недвижимостью без обращения взыскания и продажи, в то время как в других договор о доверительном управлении рассматривается так же, как ипотека. В последних юрисдикциях договор о доверительном управлении регулируется законом, применимым к ипотеке. Договор о доверительном управлении требует, чтобы доверительный управляющий передал имущество обратно должнику после полной выплаты долга. Уступка доли кредитора не влечет за собой смену доверительного управляющего; вместо этого передается только вексель или другое свидетельство долга, и новый владелец ссуды получает бенефициарную долю предыдущего кредитора в доверительном управлении.

Что такое уступка аренды?

Для целей коммерческого кредита уступка аренды уступает права должника как арендодателя по аренде или аренде кредитору на получение арендной платы в качестве дополнительного обеспечения долга или другого обязательства. Переуступка предоставляет кредитору обеспечительный интерес в потоке ренты от любых договоров аренды, затрагивающих имущество, что является важным источником денежных средств для оплаты векселей в случае дефолта заемщика. Обычно утверждается, что уступки прав на аренду представляют собой настоящую и абсолютную передачу прав цедента по договорам аренды, а затем кредитор предоставляет должнику лицензию на получение арендной платы и продолжает действовать, как если бы он был арендодателем по договору аренды, до тех пор, пока не будет произошло событие дефолта. В случае невыполнения обязательств кредитор может прекратить действие лицензии и занять место должника в качестве арендодателя по договору аренды. Затем кредитор приступил к сбору арендной платы и иным образом обеспечил соблюдение прав арендодателя по договорам аренды, обычно без длительных судебных тяжб.

Что такое финансовый отчет UCC?

Единый торговый кодекс («UCC») является одним из ряда единых актов, которые были разработаны для гармонизации законодательства о продажах и других потребительских и коммерческих сделках на всей территории Соединенных Штатов. Статья 9 УК регулирует создание, оформление и приоритет обеспечительных интересов кредитора, также называемого обеспеченным лицом, в личном имуществе должника, в том числе в недвижимом имуществе. Подобно ипотечному залогу, обеспечительный интерес представляет собой право на имущество должника, которое обеспечивает оплату или исполнение обязательства, созданное в отдельном договоре об обеспечении или в соответствии с дополнительными условиями права в ипотечном документе или документе о доверительном управлении. Однако для того, чтобы права обеспеченной стороны могли быть реализованы в отношении третьих сторон, обеспеченная сторона должна «усовершенствовать» обеспечительный интерес. Совершенство обычно достигается путем подачи документа, называемого «отчетом о финансировании», в государственный орган, обычно регистратор округа, в котором находится имущество (которое является обеспечением долга), а также с секретарем штата. государство, в котором учреждено юридическое лицо-должник, с учетом ряда правил, применимых к физическим лицам и определенным типам корпоративных должников. Совершенство требуется в разных местах и ​​в разных манерах, в зависимости от типа залога. Например, совершенства можно добиться, вступив во владение определенными видами залога, такими как счета или свидетельства о праве собственности. При отсутствии совершения обеспечительного интереса обеспеченная сторона может быть не в состоянии реализовать свои права в залоге UCC против третьих сторон. Заявление о финансировании само по себе не создает право удержания или обеспечительный интерес, но при надлежащем заполнении лишь дает уведомление об обеспечительном интересе, созданном в соглашении об обеспечении. Различные правила совершенства применяются к арматуре, извлеченному залогу и древесине, подлежащей распилу. Обеспечительный интерес предоставляет держателю право предпринимать действия в отношении личного имущества, на которое распространяется залоговый интерес, в случае неисполнения обязательств, включая право вступить во владение залогом и продать его, используя вырученные средства для погашения кредита.

Почему кредиторы требуют соглашений о возмещении ущерба окружающей среде?

Соглашение о возмещении ущерба окружающей среде представляет собой соглашение, по которому должник возмещает кредитору любые претензии или убытки, возникающие в результате загрязнения окружающей среды заложенным имуществом. Кредиторы хотят, чтобы экологические возмещения защищали от убытков или ущерба из-за положения кредитора в качестве держателя залогового права или доверительного управляющего, когда кредитор не был причиной или содействовал и иным образом не управляет заложенным имуществом. Эти возмещения иногда ограничены, а иногда имеют исключения, чтобы исключить действия кредитора или его агентов.

Когда мне нужно соглашение о субординации, невмешательстве и повиновении?

Соглашение о субординации, невмешательстве и доверенности, также известное как «SNDA», включает в себя три основных соглашения, которые определяют и определяют отношения после обращения взыскания или после неисполнения обязательств между кредитором и арендатором по договору аренды заложенного имущества, когда должником является арендодатель. Часть соглашения о «субординации» изменяет приоритетные интересы сторон соглашения, например, за счет того, что арендатор заложенного имущества, аренда которого предшествовала ипотеке, соглашается принять меньший приоритет по ипотеке, что позволяет кредитору арендодателя расторгнуть договор аренды в случае обращения взыскания. Элементом «ненарушения» SNDA является соглашение кредитора о том, что, если кредитор или другой покупатель при обращении взыскания получит право собственности на имущество, которое является предметом аренды, кредитор или покупатель не нарушат право арендатора на владение, при условии, что арендатор не нарушил договор аренды. Элемент «доверенность» SNDA обязывает арендатора признать кредитора или покупателя при обращении взыскания в качестве нового арендодателя. Доверенность обычно дается арендатором только в том случае, если кредитор соглашается на ненарушение (иногда называемое «правом беспрепятственного пользования») права аренды, как указано выше. Например, в соответствии с SNDA кредитор, который является победителем торгов при продаже имущества, на которое кредитор держит ипотечное право, после случая неисполнения обязательств должником / арендодателем соглашается не нарушать владение арендатором в его арендованном пространстве, до тех пор, пока арендатор не нарушил договор аренды, и, в свою очередь, арендатор соглашается признавать и рассматривать кредитора или участника торгов как арендодателя.

Что такое сертификат эстоппеля?

Сертификат эстоппеля — это подписанное стороной заявление, удостоверяющее, что определенные заявления о фактах являются правильными на дату его исполнения. В контексте коммерческого финансирования кредитор часто запрашивает сертификаты эстоппеля от существующих арендаторов имущества, подлежащего закладной, чтобы подтвердить основные условия аренды и требует ли арендатор каких-либо неисполнений со стороны своего арендодателя. Сертификат эстоппеля не позволяет арендатору впоследствии заявлять о наличии невыполнения обязательств или других условий аренды, которые не были раскрыты в сертификате эстоппеля.

Каково действие гарантии?

Некоторые кредиторы могут потребовать гарантии кредита от одного или нескольких членов, инвесторов, партнеров или акционеров коммерческой организации, которая является должником. Поручительство – это обещание третьего лица оплатить долг или выполнить обязательство по кредитным документам, если должник этого не сделает. В зависимости от требований кредитора по андеррайтингу и структуры сделки может потребоваться, чтобы гарантия была обеспечена дополнительным залогом, принадлежащим гаранту, таким как ипотека или обеспечительный интерес в личном имуществе или других активах гаранта, которые не зависят от него или отделены от него. недвижимость, которая является основным обеспечением для основного кредита. Гарантии являются дополнительной гарантией для кредитора платежа и исполнения обязательства по долгу и предоставляют кредитору еще одну возможность использовать его в случае неисполнения обязательств должником. Гарантии предназначены для снижения риска кредитора и повышения вероятности платежа и исполнения. Поручители могут иногда ограничивать гарантии определенной суммой в долларах, меньшей, чем весь долг, и некоторым образом уменьшать гарантию по мере погашения долгового обязательства должником.

Какие другие сопутствующие документы распространены при закрытии коммерческого кредита?

Кредиторы могут потребовать другие залоговые документы при коммерческом финансировании, как правило, чтобы позволить им в полной мере воспользоваться залогом в случае дефолта. Если кредит предназначен для строительного проекта, кредитор может потребовать переуступки контракта на строительство, контрактов с архитекторами, разрешений, соглашений об обслуживании, договоров об обслуживании, договоров купли-продажи и других подобных соглашений, которые позволяют должнику развивать и эксплуатировать недвижимость. Эти соглашения могут рассматриваться кредитором как документы, которыми он хотел бы воспользоваться в случае неисполнения должником обязательств по кредиту и кредитора или третьего лица, приобретающего право собственности на имущество при обращении взыскания.

Зачем кредитору требуется организация специального назначения (также называемая «целевой организацией»)?

Для некоторых операций по финансированию некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы должник стал предприятием специального назначения или предприятием с одним назначением (SPE). Любой тип хозяйствующего субъекта может быть SPE, хотя они обычно формируются как компании с ограниченной ответственностью. SPE обычно создаются для выполнения узких, конкретных или временных задач. Кредиторы часто требуют, чтобы должник был SPE, чтобы изолировать финансовый риск, ограничивая возможность банкротства должника, включая требования вести свою деятельность от своего имени в качестве отдельной организации и заниматься только деловыми вопросами, прямо разрешенными в соответствии с SPE. основные документы, которые не могут быть изменены без согласования с кредитором. SPE (1) также обычно должен иметь по крайней мере одного директора, генерального партнера, управляющего члена, основного акционера или другое аналогичное контролирующее лицо («независимое контролирующее лицо»), которое не зависит от должника и не связано с ним каким-либо иным образом. которого кредитор намеревается (но не требуется по договору) защищать интересы кредитора, и (2) регулируется организационными документами, требующими единогласного голосования или согласия, которое включает независимое контролирующее лицо, прежде чем должник сможет принять решение о подаче ходатайства при банкротстве, роспуске, ликвидации, консолидации, слиянии или продаже всего или практически всего имущества должника. Эти требования иногда называют требованиями, исключающими банкротство, поскольку их цель состоит в том, чтобы затруднить для должника добровольное заявление о банкротстве.

Что такое кредиты без права регресса и исключения без права регресса?

Ссуда ​​без права регресса представляет собой обеспеченную ссуду, которая ограничивает кредитора в случае неисполнения должником своих обязательств только в отношении обеспечения ссуды для погашения долга, а не других активов должника, которые специально не заложены в качестве обеспечения , за исключением определенных ограниченных и согласованных обстоятельств, которые называются «исключениями». Исключения без права регресса обычно включают действие или бездействие должника, которое является материальным обязательством, например, неспособность застраховать, или определенные неправомерные действия (часто называемые действиями «плохого мальчика»), такие как незаконное присвоение или нецелевое использование средств. от дохода от собственности и нарушение пункта, запрещающего продажу. В зависимости от активов должника и от того, является ли должник ПСН, не имеющим других активов, кроме имущества, обеспечивающего долг, а также от наличия поручителя, исключения без права регресса могут иметь небольшую ценность.

Каковы последствия пункта об оплате при продаже?

Оговорка об оплате при продаже — это положение в закладной, ипотеке или договоре доверительного управления, в соответствии с которым весь непогашенный долг подлежит немедленной оплате по выбору кредитора после продажи имущества, выступающего в качестве залога по кредиту. Как правило, такие резервы используются для предотвращения принятия последующим покупателем финансирования существующего должника по цене ниже существующей рыночной стоимости.

Почему кредиторы взимают взносы за досрочное погашение?

Премия за досрочное погашение, иногда называемая штрафом за досрочное погашение или комиссией за поддержание доходности, представляет собой положение о коммерческом кредите, которое оценивает комиссию на основе установленной формулы в случае, если должник выплачивает долг до установленной в договоре даты погашения. Премия за досрочное погашение предназначена для компенсации кредитору потери ожидаемого потока доходов в течение всего срока кредита в случае досрочного погашения.

Что дает титульное страхование?

Так же, как и в случае с жилой недвижимостью, титульное страхование защищает застрахованного лица, которое может быть собственником недвижимости и/или ипотечным кредитором, от убытков из-за невыявленных недостатков правового титула на недвижимое имущество, а для кредиторов – от убытков из-за недействительность или неисполнимость ипотечного залога. Страхование титула защитит от судебного иска, направленного против титула, поскольку оно застраховано, или возместит застрахованному фактически понесенные денежные убытки в пределах суммы страхования в долларах, предусмотренной полисом. Большинство полисов содержат ряд исключений из страхового полиса, либо конкретные исключения для зарегистрированных залогов, либо общие исключения для вопросов, которые не покрываются полисом, включая дефекты, известные застрахованному лицу, возникающие из государственных документов, не зарегистрированных иным образом, или возникающие из права кредиторов. Большинство полисов права собственности страхуют право собственности как от зарегистрированных, так и от незарегистрированных требований, с учетом установленных исключений. Покрытие незарегистрированных рисков выгодно из-за сложности или невозможности установления всех таких рисков. Во многих штатах есть рейтинговые бюро, которые регулируют типы полисов, одобрение полисов и ставки, которые применяются к титульному страхованию в данной юрисдикции. Кредитор, как правило, требует страхования титула, чтобы застраховать право удержания своей ипотеки. В зависимости от типа и характеристик имущества и кредита кредитор может также добиваться определенных подтверждений политики правового титула, покрывающей конкретный риск, представляющий интерес для кредитора, такой как неплатежеспособность. Эти одобрения повлияют на цену полиса. Одобрения могут застраховать целый ряд рисков, включая, помимо прочего, зонирование, ростовщичество, экологические залоговые права, права на добычу полезных ископаемых и другие вопросы, слишком многочисленные, чтобы перечислять их здесь. Некоторые одобрения также доступны только в определенных штатах или для определенных типов собственности или кредитов.

Какие варианты организации заемщика доступны?

Владелец собственности должен решить, будет ли он владеть собственностью на индивидуальное имя или на юридическое лицо. Варианты юридических лиц включают совместное предприятие, полное товарищество, товарищество с ограниченной ответственностью, товарищество с ограниченной ответственностью (LLP), товарищество с ограниченной ответственностью (LLLP), корпорацию «подраздел C», корпорацию «подраздел S», компанию с ограниченной ответственностью (LLC), бизнес-траст, земельный траст или инвестиционный траст недвижимости. Выбор организации для целей коммерческого финансирования будет зависеть от многих факторов, включая налоговые соображения, личность владельцев, будет ли предпочтительный доход, кто будет управлять проектом, закон штата и тому подобное. Решение о том, следует ли использовать юридическое лицо и, если да, то какое юридическое лицо использовать, может быть сложным и должно приниматься с помощью компетентных налоговых, бухгалтерских и юридических консультантов.

Что такое ипотечный кредит?

Платная ипотека — это ипотечное право на комиссионное имущество или абсолютную долю владения в недвижимом имуществе (иногда называемое комиссионным простым имуществом), предоставленное комиссионным владельцем этой земли. В случае обращения взыскания на комиссионную недвижимость кредитор лишает права выкупа все имущество, и победивший участник торгов при обращении взыскания будет иметь право на полное владение комиссионной недвижимостью. Ипотека с арендованным имуществом — это ипотека, обеспеченная правом собственности должника/арендатора на арендованное имущество. В случае обращения взыскания кредитор может обратить взыскание только на арендованное имущество, и победивший участник торгов при обращении взыскания будет иметь право только на те выгоды, которые дает договор аренды, на остаток срока аренды. Следует отметить, что в разных юрисдикциях могут быть ограничения на возможность залога арендованного имущества. Кредитор, берущий ипотечный кредит в аренду, может потребовать от владельца платы «субординировать плату», что означает, что владелец платы соглашается с тем, что в случае неисполнения обязательств по ипотеке в аренду кредитор может лишить права на всю комиссию процентов в собственности. Владелец вознаграждения может иметь стимул для осуществления этой субординации, когда арендатор должен внести существенные улучшения в собственность, и в результате арендодатель / владелец вознаграждения может получить прибыль от собственности; в других случаях соглашение о субординации требует от кредитора выплаты установленной суммы владельцу вознаграждения в случае обращения взыскания.

Что такое младшие залоговые права?

Второстепенное право удержания — это право удержания недвижимого имущества, которое подчинено по приоритету, либо по времени, либо по соглашению, другому («высшему» или «старшему») залогу. Часто тот же кредитор, который предоставил первое финансирование, также предоставляет дополнительное финансирование, обеспеченное залогом, который должен быть вторичным или подчиненным по отношению к первому кредиту. Часто документ о преимущественном залоговом удержании запрещает заемщику оформлять младшие залоговые права, потому что младшие залоговые права могут усложнить процесс обращения взыскания.

Что такое ссуды участия?

Иногда институциональный кредитор участвует вместе с другими кредиторами в предоставлении единой ипотечной ссуды одному должнику; это кредит участия. Ссуды участия — это способ для небольших банков получить часть более крупной кредитной сделки, тем самым распределяя риск. Кроме того, сумма кредита может быть слишком большой для любого кредитора в соответствии с его правилами кредитования, и для выполнения дополнительных требований по финансированию необходимы другие кредиторы. Кредитор также может предоставить ссуду индивидуально, а затем продать «участие» в этой ссуде другим инвесторам или финансовым учреждениям. Либо в кредитном соглашении, либо в отдельном соглашении об участии будет определено, какой кредитор имеет право обеспечивать соблюдение условий кредита.

Когда используются межкредиторские соглашения и соглашения о субординации?

Межкредиторские соглашения заключаются между двумя или более кредиторами, предоставившими ссуды одному должнику, для определения отношений между кредиторами и включения положений, касающихся авансов кредитных средств кредиторами, справедливого приоритета кредиторов в отношении платежей от должника, и кто будет действовать (и как они могут действовать) в случае неисполнения обязательств должником. Договор субординации изменяет приоритетные интересы в заложенном имуществе одной стороны, имеющей приоритет, на другую сторону, которая в противном случае была бы подчиненной, если бы не договор субординации.

Чем мезонинное финансирование отличается от других коммерческих кредитов?

Если собственного капитала и кредита кредитора вместе недостаточно для финансовых потребностей собственности, заемщик может иногда также искать одного или нескольких дополнительных кредиторов для финансирования проекта. Многие кредиторы стали все более враждебно относиться к вторичному финансированию, включающему второстепенное залоговое право на имущество, на которое они держат ипотечный кредит. Мезонинные ссуды — это форма младшего финансирования, которая не обеспечивает недвижимое или движимое имущество должника, на которое распространяется первая ипотека, а скорее представляет собой ссуду, обеспеченную залогом прав собственности на должника. Мезонинные кредиты часто оформляются в виде высоко структурированного финансирования одновременно с первым ипотечным кредитом. В случае невозврата мезонинного кредита кредитор переходит в собственность заемщика, а не на само имущество. Эта структура обычно состоит из СЮЛ, чтобы удовлетворить кредиторов в отношении отдаленности от банкротства и обеспечить стоимость залога. Межкредиторское соглашение обычно требуется в сделках мезонинного кредита.

Что означает «справедливое подчинение»?

Подчиненность в банковском деле и финансах относится к порядку приоритетов в интересах в различных активах, и приоритет обычно определяется законом и порядком регистрации. Суды по делам о банкротстве в Соединенных Штатах, а также большинство судов общей юрисдикции в различных штатах имеют право и полномочия, как суды по справедливости, изменять очевидный приоритет залогов, чтобы отдавать приоритетные требования в отношении активов должника. к искам младших истцов на основе принципов справедливости. Это средство называется «справедливое подчинение». Справедливое подчинение может использоваться для подчинения как обеспеченных, так и необеспеченных интересов. Справедливая субординация является чрезвычайным средством правовой защиты, и суды, как правило, постановляли, что до ее применения должны быть соблюдены следующие условия: (1) старший кредитор должен быть вовлечен в какое-либо несправедливое поведение; (2) неправомерное поведение должно было привести к причинению вреда нижестоящим кредиторам банкрота или предоставить несправедливое преимущество предшествующему кредитору; и (3) в отношении производства по делу о несостоятельности справедливая подчиненность требования не должна противоречить положениям Кодекса о банкротстве.

Какое влияние оказывает отмена исключения «права кредиторов» на полис титульного страхования?

Когда страховщик правового титула выдает свой полис с индоссаментом, устраняющим исключения или исключения из прав кредиторов, неясно, действительно ли застрахованное лицо будет иметь страховое покрытие, если застрахованная передача впоследствии будет оспорена как мошенническая или преференциальная, или когда застрахованное лицо ипотечный залог кредитора является предметом иска о справедливой субординации. Однако могут применяться и другие исключения в полисе, которые могут служить основанием для отказа в удовлетворении требования застрахованного лица. Также неясно, обеспечивает ли политика защиту от оспаривания прав кредиторов, даже если политика включает индоссамент, отменяющий исключение прав кредиторов. Таким образом, во многих ситуациях претензий страховщик будет вынужден платить за защиту застрахованного, если в полисе нет исключений или исключений из прав кредиторов, чтобы подтвердить, что покрытие от этого риска не предполагалось. Это может быть очень дорого для страховщика.

Что такое обращение взыскания?

Кредитор может лишить должника или «закрыть» интересы должника в случае неисполнения долга или другого обязательства. Лишение права выкупа — это метод, который кредитор может использовать для изъятия заложенного имущества, выступающего в качестве обеспечения обязательства, прекращения права выкупа должника и либо вступления в собственность и владение землей, либо продажи прав третьему лицу и использовать доходы от этого. продажа для погашения или погашения долга. В некоторых юрисдикциях признаются внесудебные продажи с обращением взыскания, проводимые без надзора суда; другие юрисдикции признают только судебное обращение взыскания. Лишение права выкупа является одним из средств правовой защиты, доступных кредитору в случае неисполнения обязательств по ипотечному инструменту.

Каким образом кредитор осуществляет право продажи?

Доверенность на продажу — это положение, иногда разрешенное местным законодательством для включения в закладные или договоры доверительного управления, которое дает кредитору или доверительному управляющему право продать имущество в случае невыполнения определенных обязательств без разрешения суда. Когда ипотека дает кредитору полномочия, а закон штата не препятствует их осуществлению, кредитор может организовать внесудебную продажу доли неплатежеспособного должника. Продажа, проводимая в соответствии с положением о праве продажи, является публичной продажей, и законы, регулирующие такие положения, регулируют проведение продажи и способ направления уведомления. Покупатель теоретически получает те же самые права на собственность, которыми он пользовался бы, если бы он купил ее в судебном порядке, поскольку кредитор продает право собственности в том виде, в каком оно существовало, когда была дана ипотека или договор о доверительном управлении, содержащий право продажи. Тем не менее, более дорогостоящая, медленная и обременительная судебная продажа часто предпочтительнее, потому что, среди прочего, она создает постоянную судебную запись событий, ведущих к передаче прав залогодателя, включая судебное решение, в то время как покупатель в не- судебная продажа может иметь только реквизиты в акте передачи для установления прав такого покупателя на титул. Судебное обращение взыскания также обычно уменьшает или устраняет права должника на выкуп, что приводит к более быстрому завершению результатов продажи, чем в случае обращения взыскания в соответствии с положением о доверенности на продажу.

4 популярных типа кредитов на коммерческую недвижимость в 2022 году

Что такое кредит на коммерческую недвижимость и какие виды кредитов на коммерческую недвижимость наиболее распространены для бизнеса в 2022 году? Продолжайте читать, чтобы узнать больше!

Подумываете о покупке коммерческой недвижимости, например, склада или офисного помещения? Возможно, вы хотите отремонтировать существующую собственность или рефинансировать свой долг по недвижимости. Что бы это ни было – кредит на коммерческую недвижимость может стать отличным решением.

В этой статье мы обсудим все, что вам нужно знать о финансировании коммерческой недвижимости, включая ставки, условия и требования, и мы рассмотрим самые популярные типов кредитов на коммерческую недвижимость , которые вы можете применить в 2022 году.

Кредит на коммерческую недвижимость — это тип ипотечного кредита, который предприятия и частные лица используют для финансирования коммерческих помещений, таких как офисы, склады или даже доходная недвижимость. Средние ставки будут варьироваться в зависимости от различных кредиторов и типов кредитов на коммерческую недвижимость, начиная с 2,231% и до 13,20% .

Вы можете использовать кредит на коммерческую недвижимость для покупки недвижимости, ремонта существующего помещения или рефинансирования долга за недвижимость, которой вы уже владеете.

Стоимость кредитов, выданных коммерческими банками в США во 2-м квартале 2021 года, по категориям (в миллиардах долларов США). Источник: statista.com.

2. Как работает ипотека на коммерческую недвижимость?

Кредиты на коммерческую недвижимость, также известные как ипотечные кредиты на коммерческую недвижимость, позволяют частным лицам и владельцам бизнеса использовать недвижимость для обеспечения кредита. Другими словами, ваш кредитор будет иметь юридические права на имущество, пока вы не погасите свой кредит. Если вы не можете погасить свои долговые обязательства или дефолт, ваш кредитор сможет конфисковать имущество.

Как и в случае с традиционной жилищной ипотекой, часть ваших платежей по кредиту на коммерческую недвижимость пойдет на приобретение собственного капитала. Вы также будете платить часть процентов для кредитора. Со временем вы будете продолжать наращивать капитал в собственности, пока не станете ее владельцем. Как только это произойдет, у вас не будет никаких других обязательств перед вашим кредитором.

Хотя кредиты на коммерческую недвижимость работают аналогично ипотечным кредитам на жилье, есть некоторые ключевые отличия, которые необходимо понимать владельцам малого бизнеса.

Основное различие между кредитом на коммерческую недвижимость и жилищным кредитом заключается в процентной ставке, которая, как правило, выше для коммерческого кредита. Коммерческие кредиты также обычно амортизируются за меньшее время, от 5 до 20 лет, в то время как период амортизации жилищных кредитов может достигать 30 лет.

Как в кредитах на коммерческую недвижимость, так и в кредитах на жилье сама недвижимость будет выступать в качестве залога по кредиту. Тем не менее, между этими типами финансовых продуктов все же есть несколько различий.

Во-первых, кредиты на коммерческую недвижимость обычно выдаются коммерческим организациям, таким как корпорации и товарищества с ограниченной ответственностью. Коммерческие кредиты также обычно короче, чем потребительские ипотечные кредиты, и имеют сроки от пяти до 20 лет. В некоторых случаях период погашения кредита на коммерческую недвижимость может быть больше, чем срок кредита.

Коммерческие ссуды также имеют соотношение ссуды к стоимости в диапазоне от 70% до 80% , что обычно значительно ниже, чем отношение ссуды к стоимости потребительских ипотечных кредитов.

Ипотечные кредиты чаще всего выдаются физическим лицам, тогда как кредиты на коммерческую недвижимость обычно выдаются коммерческим организациям. Сюда входят корпорации, разработчики, товарищества с ограниченной ответственностью, фонды и многое другое. Для многих из этих организаций их единственной целью может быть владение коммерческой недвижимостью и управление ею.

Если вы владеете или управляете организацией, заинтересованной в получении кредита на коммерческую недвижимость, знайте, что кредиторы могут потребовать, чтобы вы и другие владельцы лично гарантировали кредит. Это обычное дело, если вы давно не занимаетесь бизнесом или если у вашего бизнеса нет финансового послужного списка, чтобы соответствовать требованиям.

Иногда этот тип гарантии может не требоваться, и само имущество будет единственным средством возмещения в случае невозврата кредита. В этом случае кредит на коммерческую недвижимость называется кредитом без права регресса. Это означает , что у кредитора нет другого выбора, s, для возврата средств в случае дефолта, кроме имущества.

5. Что означает отношение кредита к стоимости (LTV)?

Отношение кредита к стоимости (LTV) — это показатель, который измеряет стоимость кредита по отношению к стоимости имущества. Отношение ссуды к стоимости используется как в потребительской ипотеке, так и в ссудах на коммерческую недвижимость, однако в первых они, как правило, выше. Хороший коэффициент LTV в коммерческой недвижимости находится в диапазоне от 70% до 80%.

Это означает, что вам необходимо подготовить первоначальный взнос в размере от 20% до 30%, прежде чем обращаться к кредитору.

Кредиторы рассчитывают LTV путем деления суммы кредита либо на оценочную стоимость имущества, либо на его покупную цену — в зависимости от того, что меньше. В идеале вы хотите максимально снизить LTV. Это показывает кредиторам, что вы вложили значительный капитал в недвижимость, что позволяет вам выглядеть менее рискованным.

Взамен кредиторы будут более охотно предлагать вам лучшие процентные ставки и условия.

Могут быть некоторые варианты в зависимости от типа кредитора, с которым вы работаете, и типа недвижимости, которую вы покупаете. Тем не менее, этот диапазон обычно является нормой.

Источник: investopedia.com

6. Каковы основные виды кредитов на коммерческую недвижимость?

Существует 4 основных типа кредитов на коммерческую недвижимость, из которых могут выбирать предприятия: срочные кредиты, кредиты SBA, промежуточные кредиты и кредитные линии для бизнеса. Они обычно используются, когда средства нужны быстро или когда есть пробелы в долгосрочном финансировании. Эти типы кредитов на коммерческую недвижимость различаются по ставкам, срокам и времени финансирования.

В зависимости от потребностей вашего бизнеса и вашей квалификации один тип может работать лучше, чем другой.

1. Срочные кредиты 

Первым из самых популярных видов кредитов на коммерческую недвижимость являются срочные кредиты. Срочные кредиты — это то, о чем думает большинство людей, когда они представляют бизнес-кредит или любой тип кредита в этом отношении. Они обеспечивают единовременную сумму капитала, которую вы будете выплачивать в течение регулярных платежей.

Срочные кредиты на финансирование коммерческой недвижимости имеют длительные сроки погашения, обычно до 5 лет и более. Эти ссуды также имеют период погашения, который иногда может превышать срок ссуды.

Суммы финансирования и процентные ставки могут варьироваться в зависимости от конкретной недвижимости, которую вы хотите финансировать, суммы капитала, которую вы имеете для первоначального взноса, и ваших собственных финансовых критериев.

Срочные кредиты предлагаются традиционными банками, онлайн-кредиторами и кредиторами коммерческой недвижимости. Различные кредиторы будут иметь свои собственные квалификационные требования для этого вида финансирования. Как правило, это сложнее получить финансирование от банка.

Онлайн-кредиторы могут быть более снисходительны, особенно когда речь идет о кредитных рейтингах, сумме первоначального взноса, истории бизнеса и многом другом.

2. Кредиты Управления малого бизнеса (SBA)

Кредиты Управления малого бизнеса (SBA) финансируются государством. Другими словами, правительство соглашается покрыть часть вашего непогашенного остатка в случае дефолта. Это дает кредиторам дополнительный уровень безопасности, что означает более низкие процентные ставки с вашей стороны.

Кредиты SBA идеально подходят для финансирования коммерческой недвижимости, поскольку они имеют низкие процентные ставки и длительные сроки. Хотя ссуды SBA можно использовать для покрытия практически любых деловых расходов, они особенно распространены при финансировании недвижимости.

Инвесторы в недвижимость не имеют права на получение кредитов SBA. Чтобы претендовать на финансирование SBA, ваш бизнес должен соответствовать ряду требований, таких как стандарты размера SBA. Вы также должны соответствовать следующим критериям:

• Коммерческий бизнес
• Расположен и эксплуатируется в США
• Владельцы бизнеса должны вложить капитал
• Доказуемая потребность в финансировании
• Нулевой непогашенный долг правительству США
• Владельцы бизнеса не могут быть условно-досрочно освобождены

Существуют две основные кредитные программы SBA, которые позволят вам обеспечить финансирование коммерческой недвижимости. Первый — это кредит SBA 7 (a), а второй — кредит SBA 504.

Кредиты SBA 7(a)

Самая популярная программа SBA, кредиты 7(a) предусматривают финансирование на сумму до 5 миллионов долларов. Эти кредиты могут быть использованы для большого количества бизнес-покупок и обладают присущей гибкостью.

Они особенно подходят для покупки недвижимости, земли, затрат на строительство, ремонт, рефинансирование долга и многое другое. Срок погашения может варьироваться от 10 до 25 лет.

504 кредиты

Еще одна популярная программа долгосрочного финансирования с фиксированной процентной ставкой от SBA. 504 кредита включают в себя суммы финансирования до 5 миллионов долларов США, которые будут направлены на основные активы, способствующие росту бизнеса.

Средства могут быть использованы для покупки коммерческой недвижимости, машин и оборудования. Эти кредиты могут также покрывать ремонт существующей коммерческой недвижимости или модернизацию оборудования. Вы даже можете использовать кредит 504 для рефинансирования определенных кредитов на коммерческую недвижимость.

3. Кредитная линия для бизнеса

Одним из наиболее распространенных видов кредитов на коммерческую недвижимость являются кредитные линии для бизнеса. Их часто сравнивают с кредитными картами. Они работают одинаково, однако кредитные линии отличаются более высокими суммами финансирования и более низкими процентными ставками. Плюс, этот тип финансирования очень гибкий.

Деловая кредитная линия, особенно «возобновляемая», позволяет использовать и повторно использовать заемный капитал. Вам будет предоставлен установленный кредитный лимит, который вы сможете брать по мере необходимости.

Нет необходимости немедленно начать использовать средства, и вам нужно будет платить только проценты по займу . Когда вы погасите свой баланс, средства станут доступны для использования снова и снова.

Единственным недостатком является то, что кредитные линии для бизнеса не имеют установленного графика погашения, а процентные ставки могут быть выше, чем у традиционных срочных кредитов. Тем не менее, присущая им гибкость помогает компенсировать эти недостатки.

Кредитные линии для бизнеса идеальны, когда вы не знаете точную стоимость определенного проекта или ремонта. Их также можно использовать для финансирования других видов деловых расходов, таких как операционные расходы.

4. Промежуточные ссуды

Промежуточные ссуды — это разновидность краткосрочного финансирования, которое обеспечивает приток денежных средств до тех пор, пока заемщики не получат более постоянный вид финансирования. Они часто используются предприятиями и домовладельцами, которым нужны средства для покупки недвижимости, но которые также ожидают продажи другой недвижимости.

Промежуточные ссуды могут помочь вам покрыть дефицит денежных средств в периоды, когда необходимо финансирование, , но пока недоступное . Они также часто используются, когда компания должна погасить один кредит, но еще не получила новый постоянный кредит.

Промежуточные ссуды имеют короткие сроки погашения, обычно до одного года или менее. Они не являются решением для долгосрочного финансирования, например, срочный кредит или кредит SBA. Вместо этого промежуточные кредиты предназначены для смягчения разрывов в денежных потоках до тех пор, пока в игру не вступит долгосрочное решение или не будет решена насущная проблема.

Вы можете использовать бридж-кредит для покрытия расходов на покупку недвижимости , пока вы ждете продажи другой недвижимости или начала притока капитала другого типа. Это один из распространенных видов кредитов на коммерческую недвижимость, также можно использовать для сглаживания процесса рефинансирования, пока вы ждете поступления средств от вашего нового кредита.

Источник: walltreetmojo.com

Типичная процентная ставка по кредитам на коммерческую недвижимость колеблется от 5% до 11%, хотя точная сумма может варьироваться в зависимости от вашей квалификации и типа кредитора, с которым вы работаете. Как и потребительские ипотечные кредиты, они обычно сопровождаются комиссиями, которые увеличивают общую стоимость кредита. К ним относятся, среди прочего, оценочные, юридические, заявки на получение кредита и сборы за выдачу кредита.

Процентные ставки по коммерческим кредитам также обычно выше, чем по ипотечным кредитам или потребительским жилищным кредитам.

Вам также необходимо будет учесть авансовый платеж. Имейте в виду, что вложение большей суммы капитала в первоначальный взнос может помочь вам обеспечить более низкие процентные ставки и более низкий ежемесячный платеж — при прочих равных условиях.

Плата за досрочное погашение

Большинство жилищных ипотечных кредитов допускают досрочное погашение, однако это не относится к кредитам на коммерческую недвижимость. Многие кредиты на коммерческую недвижимость имеют ограничения на досрочное погашение, также называемые комиссией за досрочное погашение. Они предназначены для сохранения доходности кредитора по вашему кредиту.

Плата за досрочное погашение вступает в силу, когда вы пытаетесь погасить весь кредит до истечения срока его погашения. Если ваш контракт допускает предоплату, вы ожидаете, что она будет принимать одну из следующих форм.

• Штраф за досрочное погашение: Этот тип штрафа за досрочное погашение обычно является стандартным. Он рассчитывается путем умножения текущего непогашенного остатка на указанный штраф за досрочное погашение.
• Гарантия процентов: Это требование дает кредитору право на получение определенной суммы процентов, даже если кредит будет погашен досрочно.
• Период блокировки: Заемщику запрещается погашать кредит до определенного периода, например, первых пяти лет.

В некоторых случаях вы можете получить досрочное погашение кредита на недвижимость с помощью процесса, известного как аннулирование. Это позволяет вам обменивать ценные бумаги, обеспеченные Казначейством США, в качестве замены первоначального залога по кредиту.

Ценные бумаги должны приносить доход, достаточный для покрытия оставшейся суммы основного долга и процентов по кредиту. Тем не менее, кредиторы все еще могут взимать штрафы и сборы за дезинсекцию.

Чтобы претендовать на получение кредита на коммерческую недвижимость, будьте готовы показать кредитору финансовые показатели вашего бизнеса, личный и деловой кредитный рейтинг, финансовую историю, а также первоначальный взнос в размере не менее 20% от стоимости имущества.

Разные кредиторы предъявляют разные требования к кредитам на коммерческую недвижимость. Например, онлайн-кредиторы, как правило, более снисходительны и могут не требовать такого большого первоначального взноса. Банки, с другой стороны, как правило, имеют самые строгие требования.

Если вы подаете заявку на получение кредита на коммерческую недвижимость в банке, вы должны рассчитывать на хорошую кредитную историю, не менее двух лет деловой истории и не менее 250 000 долларов годового дохода.

Несмотря на эти различия между различными кредиторами, все же есть некоторые общие черты. Например, надежный кредит, высокий первоначальный взнос и низкое соотношение кредита к стоимости почти всегда помогут вам обеспечить более низкие процентные ставки, независимо от того, с каким типом кредитора вы работаете.

Всегда лучше быть наготове, прежде чем обратиться к кредитору. Кратко, вот что вы должны предоставить:

• Бизнес-финансы, включая балансы, банковские отчеты, налоговые декларации, отчеты о прибылях и убытках, соотношение долга к собственному капиталу, историю движения денежных средств и прогнозы, а также график долга
• Первоначальный взнос в размере не менее 20% или более от стоимости имущества
• Личные и деловые кредитные баллы
• Юридические документы, включая бизнес-лицензии и регистрации
• Финансовая история, включая банкротство или залоговые права

Имейте в виду, что более высокий первоначальный взнос поможет сохранить низкие процентные ставки и ежемесячные платежи.

Прежде чем подавать заявку на получение кредита на коммерческую недвижимость, полезно иметь четкое представление о том, что вы будете финансировать . Вы хотите купить землю, отремонтировать существующую недвижимость или приобрести новую недвижимость? Если возможно, вы хотите иметь представление о затратах.

Оттуда вы можете начать сбор необходимых документов и поиск различных типов кредиторов. В зависимости от ваших потребностей в финансировании и ваших критериев, вы можете выбрать работу либо с банком, либо с онлайн-кредитором.

Знайте, что у банков, как правило, самые строгие требования и самое медленное время обработки заявок. Тем не менее, они также предлагают выгодные тарифы и могут подойти, если вы соответствуете требованиям и готовы ждать. С другой стороны, онлайн-кредиторы могут быть более гибкими. Они также гораздо быстрее работают с и более эффективны.

Некоторые онлайн-кредиторы могут предложить вам кредит на коммерческую недвижимость, даже если у вас плохая кредитная история, однако в этом случае вам, вероятно, придется платить по ставкам выше рыночных.