Ипотека на коммерческое помещение для физических лиц: Ипотеку на коммерческую недвижимость предлагают сейчас почти все банки

все банки в одном месте

		Недвижимость от ГК «Инград» от 0,01 % Квартира Апартаменты Коммерческая недвижимость ежемес. платежот 6 253 ₽	до30 млн ₽	от 10%от 150 000 ₽	Выдача на счет
		Удачное приобретение от 3 % Коммерческая недвижимость ежемес. платежот 7 242 ₽	от10 тыс. ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет
		Ипотечный кредит от 5 % Квартира Загородный дом или коттедж Апартаменты Коммерческая недвижимость Другое ежемес. платежот 7 954 ₽	от150 тыс. ₽	от 0%от 0 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача наличными / на счет / на счет в стороннем банке Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Новостройки от 7,05 % Квартира Апартаменты Коммерческая недвижимость Гараж ежемес. платежот 8 727 ₽	до15 млн ₽	от 15%от 225 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Ипотека в ЖК Федурново от 8 % Квартира Коммерческая недвижимость ежемес. платежот 9 099 ₽	до6 млн ₽	от 20%от 300 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
		Кредит на приобретение объектов недвижимости, принятых на баланс Банка 8,3 % Квартира Загородный дом или коттедж Коммерческая недвижимость Гараж Другое ежемес. платежот 9 218 ₽	до10 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Рефинансирование от 8,4 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж Апартаменты Коммерческая недвижимость ежемес. платежот 9 258 ₽	от300 тыс. ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
		Покупка нежилых помещений 8,64 % Коммерческая недвижимость ежемес. платежот 9 355 ₽	до15 млн ₽	от 20%от 300 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
		Рефинансирование от 8,7 % Квартира Загородный дом или коттедж Апартаменты Коммерческая недвижимость ежемес. платежот 9 379 ₽	до25 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
		Рефинансирование ипотечных кредитов 8,79 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж Коммерческая недвижимость ежемес. платежот 9 415 ₽	от500 тыс. ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Коммерческая ипотека физическим лицам

Коммерческая ипотека для физических лиц – это кредит на покупку коммерческой недвижимости (магазина, ресторана, склада и т.п.) под залог приобретаемого объекта. Если вы арендуете объект недвижимости, замените плату за аренду на ежемесячные погашения кредита. Получить одобрение ипотечной заявки вам помогут специалисты компании «Финансовая помощь».

Кто может претендовать на коммерческую ипотеку для физических лиц?

Заявку на получение ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лиц могут подать:

1. ИП и физические лица;
2. Руководители компаний и предприятий.

Именно для этой категории граждан создана новая банковская программа: Ипотека на покупку коммерческой недвижимости физическим лицом.

Основными требованиями для заемщика являются:

• Возрастной ценз – старше 20 лет на момент одобрения кредита и не более 70 лет ко времени его погашения;
• наличие гражданства России, есть программы для нерезидентов.

Ипотека под коммерческую недвижимость для ИП имеет свои особенности:

• Более строгие требования к заемщикам. Завышенная % ставка. Первоначальный взнос – от 25 до 40% от цены залогового объекта.
• Оформить ипотечный кредит могут только заемщики, имеющие стабильный доход.
• Трудность оформления такого ипотечного займа заключается в том, что первоначально заключается договор купли-продажи, а затем выдается кредит.
• Регламент оценки коммерческой недвижимости до конца не отрегулирован, поэтому к этому вопросу подходят индивидуально. Банки требуют, чтобы объект был в хорошем состоянии и охотнее берут в залог помещения площадью до 150 м2.

Можно ли купить коммерческую недвижимость в ипотеку физическому лицу?

Часто предприниматели интересуются, можно ли купить коммерческую недвижимость в ипотеку.

Кредитные организации не всегда дают добро на подобные займы ИП, поэтому лучше обратиться за поддержкой к профессионалам.

Мы поможем получить ипотеку:

• Выбрать программу ипотечного кредитования с минимальным первым взносом, пакетом документов и минимальной ставкой.
• Определить возможные нюансы, с которыми выбранный объект может пройти проверку в том или ином банке.
• Учесть особенности налогообложения при приобретении определенного объекта.
• Выяснить все скрытые нюансы приобретения объекта и структуризировать сделку под клиента.
• Определить и скорректировать подтвержденный доход для получения необходимой суммы.
• Учесть управленческую отчетность или обойтись без документов по бизнесу.

Ипотечный центр «Финансовая помощь» предлагает свое содействие в оформлении коммерческой ипотеки в Санкт-Петербурге. Мы сотрудничаем с проверенными и надежными партнерскими, страховыми и оценочными компаниями для проведения сделки по конкретному объекту.

Если у вас остались вопросы, вы можете получить онлайн-консультацию, позвонив по телефону: 8 (812) 234-16-46.

×

Ипотека на нежилое помещение: для физических лиц

Загрузка…

Ипотека предоставляет возможность приобретения в собственность не только жилого имущества, но и нежилого сооружения. Ипотека на нежилое помещение менее популярна в нашей стране, нежели ипотека на жилье. Да и сами финансовые учреждения не стремятся выдавать кредиты на покупку таких нежилых площадей.

Специфика приобретения нежилых помещений

Ниже будет приведен перечень причин, по которым финансовые организации не всегда спешат на помощь физическим лицам по данному виду займов.

• Такие помещения нестандартны в сравнении с жильем, ведь возникают трудности в их оценке на предмет ликвидности и в определении реальной цены.
• Традиционно нежилые площади сопровождаются массой рейдерских манипуляций, а также незаконных сделок, поэтому их юридическое положение не всегда чистое.
• Банки полагают, что вряд ли надежные заемщики когда-либо будут иметь интерес к кредитованию в целях приобретения личных или коммерческих нежилых сооружений.
• Отсутствуют какие-либо законодательные нормы и проработки в плане анализа, оформления кредитов, что сопряжено с дополнительными рисковыми факторами для банковской организации.

Есть несколько особенностей, которые стоит принимать во внимание, решившись взять заем на покупку нежилой недвижимости.

1. Купленный недвижимый объект выступит в роли залога – гарантии надежности и платежеспособности заемщика для кредитора.
2. В случае приобретения апартаментов их невозможно зарегистрировать, то есть прописаться в них, поэтому могут возникнуть трудности в плане образования несовершеннолетних детей, медицинского сервиса, постановки на учет в военных структурах.
3. В рамках нежилых помещений предполагается более высокая стоимость коммунальных услуг, в отличие от классических домов и квартир.
4. При взятии такого займа у вас не получится погасить его часть посредством финансов материнского капитала и прочих субсидий со стороны государства.
5. Не предусмотрено и никаких налоговых вычетов по процентам, которые были уплачены за пользование кредитными средствами.

Если изучить специфику данного рынка более детально, то следует отметить, что он только начинает процесс своего развития, и данный факт связан с поиском банками новых вариантов привлечения клиентов для применения их услуг. Поэтому в рамках некоторых программ предусмотрен шанс получения данной разновидности ипотеки.

В чем суть ипотечной ссуды на нежилое помещение

Основополагающий принцип кредитования нежилого фонда заключается в том, что в качестве залога выступает покупаемое помещение. При этом заемщики могут рассчитывать на весьма длительный срок пользования ссудными финансами. По различным соображениям юридические лица не могут рассчитывать на получение данной ипотеки, так как им выдаются деньги на более короткие сроки в связи с высокими банковскими рисками. При этом залогом выступают активы и депозиты в банках. Чаще всего такая ссуда актуальна для физических лиц. И она может быть подразделена на два вида – кредит для недвижимого имущества потребительского назначения и ссуда на коммерческие объекты.

Оформление соглашений по этому продукту представляет собой достаточно сложный процесс, что можно связать с несовершенной системой действующих законов.

В частности, на объект недвижимого имущества можно избежать залогового обременения до тех пор, пока не будет происходить передача права собственности от одной стороны к другой. Данная ситуация сопряжена с определенными рисковыми факторами для всех сторон, в том числе для банковской структуры.

Особенности кредитования для покупки нежилой недвижимости потребительского характера

Проще всего рядовому гражданину отыскать кредитора, который может одобрить заем на приобретение этого вида недвижимости. К основным объектам можно отнести следующие строения:

1. гараж или место на автомобильной парковке;
2. домик садового типа;
3. дачное сооружение;
4. участок под ИЖД;
5. постройка приусадебного типа;
6. апартаменты.

Шансы на положительный ответ по вашей заявке могут заметно повыситься, если реализация нежилых объектов осуществляется в рамках единого соглашения совместно с жильем. В этом случае вы сможете рассчитывать на ставки, которые предлагаются по классическим ипотечным договорам.

Кредитование нежилой недвижимости коммерческого назначения

Сделки, связанные с приобретением коммерческой недвижимости для физических лиц, встречаются редко. Тем не менее, к таким объектам можно отнести следующие сооружения:

1. складские территории;
2. офисные пространства;
3. производственные цеха и комплексы;
4. торговые залы.

Ситуация, в связи с которой физические лица могут рассчитывать на более выгодные условия в сравнении с зарегистрированными ИП или фирмами, может быть объяснена достаточно просто: рядовые граждане получают возможность кредитоваться по более низкой ставке процента, нежели юридические лица. А для кредиторов это сродни упущенной выгоде. Поэтому чаще всего на получение таких займов могут рассчитывать определенные категории заемщиков:

• частные предприниматели;
• начальства фермерских хозяйств;
• учредители компаний малого бизнеса;
• руководящие звенья юридических лиц.

В этих ситуациях ипотечное кредитование под нежилой фонд выдается на базе проведения детального анализа хозяйственной деятельности компании, в интересах которой и заключается подобная сделка. Непосредственным заемщиком в этом случае готовится классический  пакет документов, который будет рассмотрен далее. В целях минимизации рисков для собственных активов финансовыми структурами было создано несколько базовых схем оформления ипотечной ссуды на коммерческую недвижимость:

• поначалу производится оформление сделки купли-продажи, а впоследствии используется залог, однако продавец может рассчитывать на обретение конечной суммы строго после оформления залога;
• изначально происходит оформление залога на объект еще при участии старого владельца, а впоследствии постоянно передается право собственности и еще одно обременение;
• ситуация, в которой происходит передача недвижимого объекта в собственность юридического лица, а покупатель, в свою очередь, выкупает право владения.

Пакет необходимых документов

Для физических лиц процесс получения займа является упрощенным, тем не менее, придется постараться, чтобы собрать необходимый перечень бумаг.

• Отксерокопированная версия для всех страниц удостоверения личности.
• Оригинальный документ в целях идентификации личности.
• Ксерокопии бумаг, свидетельствующих о заключении брачного союза.
• Свидетельства на детей, если они имеются, причем подаются копии и оригинальные формы.
• Ксерокопии на заполненные странички военного билета для лиц, относящихся к группе военнообязанных граждан, а также предоставляется оригинальные документы для их проверки.
• Оригиналы свидетельств, связанных с постановкой на учет в соответствующие органы.
• Персональные материалы о текущем состоянии банковских счетов.
• Информация о движимых и недвижимых объектов имущества, владельцем которых является потенциальный заемщик.
• Проект договорного соглашения на совершение сделки по приобретению объекта недвижимости.
• Заключение об оценочной экспертизе.
• Оформленная в соответствии с общими правилами страховка.
• Свидетельство о том, что лицо владеет правом собственности на недвижимость.

Общие требования к объектам недвижимости

Вдобавок к тому, что не каждый банк готов сходу предоставить коммерческое кредитование, регионы, в которых данная программа распространена, тоже являются весьма ограниченными.

Поэтому условия для разных населенных пунктов неодинаковы.

Там, где есть возможность взятия ссуды на приобретение такого объекта, существует несколько совокупных требований к нему:

1. показатель общей площади составляет не меньше 150 квадратов;
2. постройка, в которой располагается приобретаемый объект, должна быть капитальной;
3. важно, чтобы недвижимость не предполагала права третьих лиц на собственность, а также какие-либо финансовые обременения;
4. объект должен располагаться в соответствии с регионом, в котором и происходит получение кредита.

Таким образом, для физических лиц при получении этой ссуды предлагаются выгодные и рациональные условия.

Прочитите также: Кредит под залог недвижимости: где взять и как это работает?

© 2017 — 2021, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Загрузка…   Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:  

или заполнив форму ниже.

Справочник по кредитам на коммерческую недвижимость

Кредит на коммерческую недвижимость, также известный как ипотека для бизнеса, представляет собой кредит на недвижимость, используемую в коммерческих целях. Залогом ипотеки может частично выступать само здание, будь то офис, торговая площадь, многоквартирный дом, склад или другое строение. По мере того, как вы более подробно разбираетесь в том, что такое ссуды на коммерческую недвижимость, как они работают и какие типы вы можете получить, вы также можете подумать о поиске финансового консультанта, который может предоставить вам практические рекомендации на протяжении всего процесса.

Заем на коммерческую недвижимость: определение

Если вы владелец малого бизнеса, велики шансы, что вы сдаете в аренду коммерческое помещение, в котором находится ваш розничный бизнес, или склад, на котором вы храните свои товары. Однако некоторые люди (и компании) предпочитают покупать коммерческие площади вместо аренды. И если у них нет достаточно денег, чтобы заплатить наличными за недвижимость, они, вероятно, будут искать ссуду на коммерческую недвижимость.

Жилищная ипотека обычно требует первоначального взноса в размере не менее 20%, если покупатель хочет избежать оплаты частной ипотечной страховки.Но некоторые ссуды, в частности ссуды VA и FHA, допускают однозначные первоначальные платежи или даже нулевой первоначальный взнос. С другой стороны, коммерческая ипотека может включать требования к первоначальному взносу до 35%.

Застройщик, траст или корпорация могут подать заявку на коммерческую ипотеку для обеспечения финансирования коммерческой собственности. Часто организация, получающая коммерческую ипотеку, затем сдает в аренду коммерческую недвижимость арендаторам и получает прибыль.

Процесс получения ссуды на коммерческую недвижимость

Не знаете, как собрать достаточно денег, чтобы покрыть коммерческую ссуду с соотношением ссуды к стоимости 65%? Ответ заключается в том, что вам придется заработать много денег.Вот почему богатые застройщики и инвесторы часто являются владельцами коммерческих ипотечных кредитов.

Когда вы приводите доводы в пользу того, почему вы заслуживаете ссуды на коммерческую недвижимость, это поможет узнать ваш расчетный «чистый операционный доход» (NOI) от собственности. Это всего лишь ваш доход за вычетом ваших расходов на недвижимость. Эти расходы могут относиться к таким вещам, как техническое обслуживание и персонал.

Вы хотите, чтобы ваш годовой NOI превышал ваши годовые выплаты по ссуде на коммерческую недвижимость.Если да, значит, вы попали в горячую воду. Кредиторы хотят видеть, что ваш NOI значительно превысит ваши годовые выплаты по ипотеке. Таким образом, вы не столкнетесь с проблемами с денежным потоком, которые могут привести к пропуску платежа по кредиту или даже невыполнению обязательств.

Виды ссуд на коммерческую недвижимость

Постоянные ссуды

Постоянный заем — это первая ипотека на недавно построенную коммерческую недвижимость. Средства, выделяемые в рамках этих ссуд, обычно используются для погашения ссуды на строительство.Однако известно, что они также помогают с рефинансированием.

Несмотря на то, что название «постоянный» может заставить вас поверить, что эти ипотечные кредиты действуют вечно, они обычно имеют срок погашения 20 или 25 лет. Банки, как правило, выступают в качестве основного кредитора для этих ссуд, но кредитные союзы и компании по страхованию жизни также предлагают их.

Ссуды администрации малого бизнеса (SBA)

Управление малого бизнеса, или SBA, гарантирует, по крайней мере, частично, ссуды от кредиторов, одобренных SBA.SBA обычно возвращает до 85% стоимости кредита. Ссуды SBA предоставляют владельцам бизнеса множество преимуществ, таких как низкие первоначальные платежи, высокие процентные ставки и разумные квалификационные требования.

Не все ссуды SBA требуют внесения первоначального взноса. Однако норма составляет от 10% до 20%, поэтому вам может потребоваться немного денег. В некоторых случаях вы также можете воспользоваться грантами для малого бизнеса.

Возможно, наиболее распространенной ипотекой SBA является ссуда 7 (а). Это может профинансировать любой этап процесса коммерческой недвижимости, от покупки земли до строительства и ремонта.7 (а) размер ссуд может достигать 5 миллионов долларов. Процентные ставки обычно либо фиксированные, либо переменные, хотя вы можете получить их комбинацию.

Промежуточные займы

Промежуточный заем — это краткосрочный заем, который используется для покрытия текущих потребностей компании в денежных потоках, в то время как владелец недвижимости либо обеспечивает долгосрочное финансирование, либо выполняет существующие финансовые обязательства, либо продает собственность. По этим причинам промежуточные ссуды почти всегда сопровождаются сроком на один или два года.

Если вы возьмете промежуточную ссуду, скорее всего, вы получите высокую процентную ставку. Вдобавок к этому вам может потребоваться внести залог, например, саму недвижимость. Кроме того, промежуточные ссуды обычно предоставляются только тем, у кого есть хорошая кредитоспособность и низкое отношение долга к доходу.

Кредиты под твердые деньги

Некоторым владельцам бизнеса может быть сложно получить ипотечный кредит. Ссуды под твердые деньги позволяют этим людям брать ссуду, обеспеченную просто стоимостью собственности.Несмотря на то, что это предлагает менее строгие требования к кредитованию, кредиторы с твердыми деньгами часто ссужают только около 70% стоимости залогового имущества.

Ссуды под твердые деньги изначально сопряжены с риском, поскольку вы предоставляете свою коммерческую недвижимость в качестве залога. Это означает, что в случае невыполнения обязательств кредитор может принять решение об аресте вашей собственности. Этот риск может оказаться слишком большим, особенно для компаний, у которых все еще мало денег.

Кредиты на коммерческое строительство

Если речь идет о строительстве или ремонте вашей собственной коммерческой недвижимости, но вы не имеете права на получение ссуды SBA, ссуда на коммерческое строительство может быть вашим решением.Средства, которые вы получаете по этим займам, зарезервированы не только на строительные материалы. С их помощью вы также можете оплатить рабочую силу.

Однако коммерческие ссуды на строительство работают иначе, чем традиционные коммерческие ипотечные ссуды. Вместо того, чтобы получить полную сумму кредита заранее, вам придется использовать средства по мере необходимости. Это обычно называется «графиком розыгрыша». По мере того, как вы проходите различные этапы процесса строительства, кредитор отправляет инспектора, чтобы убедиться, что все завершено.Если да, то только тогда вы получите следующий платеж.

Выплата кредита на коммерческую недвижимость

Если это звучит так, как будто кредиторы коммерческих займов берут на себя приличный риск, это потому, что они таковы. Что делать, если вы не можете найти арендатора для своей коммерческой недвижимости? Что делать, если вам придется снизить арендную плату? Или что, если ваши расходы на техническое обслуживание выше, чем вы прогнозировали? Существует несколько факторов, которые могут привести к дефолту компании по коммерческой ипотеке.

Этот фактор риска, наряду с настолько большими денежными суммами в коммерческой недвижимости, кредиторы обычно взимают более высокие процентные ставки по ссудам на коммерческую недвижимость, чем по жилищной ипотеке.

Более того, кредиторы могут не захотеть ждать 30-летнего стандарта, которого придерживаются ипотечные жилищные кредиты. Ссуды на коммерческую недвижимость обычно представляют собой раздуваемые ипотечные кредиты, которые начинаются с периода регулярных выплат процентов и заканчиваются единовременной выплатой.

Итог

Инвесторы, которые могут успешно ориентироваться в процессе ссуды на коммерческую недвижимость, могут получить огромную прибыль в обмен на вложенный ими капитал. Как и другие заемщики, те, кто ищет ссуду на коммерческую недвижимость, должны иметь солидный кредит и достаточный доход, чтобы покрывать ежемесячные платежи по ипотеке. Если у них нет этих полномочий, им будет сложно финансировать сделку с коммерческой недвижимостью.

Узнать больше об ипотеке

• У вас есть приблизительная оценка, сколько будет стоить недвижимость, которую вы собираетесь купить? В таком случае калькулятор ипотеки от SmartAsset поможет вам определить, сколько будет стоить ваш заем в месяц.С помощью этого инструмента вы можете интегрировать множество других факторов, таких как процентная ставка, первоначальный взнос, тип кредита, налоги и многое другое.
• Самостоятельно узнать о ссуде на коммерческую недвижимость может быть непросто. Если вам нужна помощь, возможно, вам будет полезно поговорить с финансовым консультантом. Инструмент подбора советников SmartAsset позволяет настроить до трех фидуциарных советников в вашем районе. Чтобы найти своих партнеров, заполните нашу анкету, которая поможет подробно описать ваше текущее финансовое положение и потребности.

Фото: © iStock.com / MasaoTaira, © iStock.com / EscoLux, © iStock.com / Feverpitched

Кредиты на коммерческую недвижимость: Справочник

Независимо от того, являетесь ли вы застройщиком подразделения, приступающим к новому проекту, или владельцем офисного здания, желающим получить рефинансирование, скорее всего, вам понадобится ссуда на коммерческую недвижимость. Ссуды на коммерческую недвижимость работают иначе, чем ипотека на жилую недвижимость, с точки зрения андеррайтинга, структуры, процентных ставок и комиссий, и есть несколько типов на выбор.Вот инструкция.

Что такое кредит на коммерческую недвижимость?

Кредит на коммерческую недвижимость обычно используется для покупки, строительства, восстановления или рефинансирования коммерческой, промышленной и другой недвижимости, не занимаемой владельцем. Это может быть офисное здание, многоквартирное арендуемое здание, медицинское учреждение, склад, гостиница или свободная земля, на которой можно построить один или несколько из этих типов собственности. Коммерческая ипотека также может использоваться для покупки и застройки земли, на которой будут построены и проданы дома на одну или несколько семей.

Ссуды на коммерческую недвижимость обеспечены коммерческой недвижимостью. В отличие от жилищной ипотеки, базовый актив не является основным местом жительства. Вместо этого коммерческий кредитор гарантирует доход — например, арендную плату от арендаторов — и расходы, которые будет генерировать недвижимость.

«Идеальные кандидаты для получения ссуды на коммерческую недвижимость включают заемщиков, которые либо владеют недвижимостью и стремятся снизить свою процентную ставку путем рефинансирования, либо стремятся получить капитал за счет рефинансирования с выплатой наличных средств», — объясняет Крис Морено, генеральный директор GoKapital. Inc., базирующаяся в Майами. «Также инвесторы, которые заинтересованы в работе с коммерческой недвижимостью и диверсификации своего портфеля, должны изучить этот тип кредита. Кроме того, владельцам бизнеса, которые снимают помещение и имеют право на получение ссуды на коммерческую недвижимость, может быть выгоднее получить финансирование для покупки своей коммерческой недвижимости ».

Типы ссуд на коммерческую недвижимость

Есть несколько различных видов ссуд на коммерческую недвижимость на выбор:

• Обычная ссуда на коммерческую недвижимость , предлагаемая банками и другими кредиторами, на срок от пяти до 30 лет, процентные ставки всего 3.5 процентов и минимальный первоначальный взнос до 20 процентов
• Коммерческий Промежуточный заем , предлагаемый различными кредиторами в качестве средства восполнения дефицита финансирования до тех пор, пока не будет найдено более долгосрочное финансирование; сроки обычно охватывают до двух лет, при этом часто требуется только 10–20 процентов первоначального взноса
• Кредит SBA 7 (a) на сумму до 5 миллионов долларов на максимальный срок 25 лет
• Ссуда ​​SBA 504 , включающая как часть ссуды Сертифицированной девелоперской компании (CDC) на сумму до 40 процентов ссуды, так и банковскую ссуду на сумму до 50 процентов ссуды, общая сумма которых может составлять не более 5 миллионов долларов
• CMBS или кондуктивный заем , часть пула кредитов на коммерческую недвижимость (коммерческая ценная бумага, обеспеченная ипотекой, CMBS), проданных на вторичном рынке; большинство кредитных организаций финансируют не более 3 миллионов долларов, а сроки обычно составляют от пяти до 10 лет с амортизацией от 20 до 30 лет
• Заем в твердые деньги , который работает как промежуточный заем, но обычно предлагается частным кредитором

«Если вы хотите быстро закрыть сделку или у вас не идеальный кредит, вам, вероятно, придется работать с частным кредитором», — говорит Морено.

Ссуды на коммерческую недвижимость также классифицируются по классам активов. К ним относятся многоквартирные дома, офисные здания, медицинские здания, промышленные здания и многоквартирные дома по сравнению с объектами с одним арендатором.

«Все это по-разному оценивается кредитором», — объясняет Барри Сайвиц, президент компании Saywitz, брокерской компании по коммерческой недвижимости, расположенной в Ньюпорт-Бич, Калифорния. «Стоимость актива будет определяться требуемой оценкой, и оценка будет определяться на основе качества арендатора, его кредитоспособности, истории платежей и арендной ставки, а также состояния здания и связанных с этим расходов.”

Коммерческий и жилищный кредит

Как и жилищная ипотека, коммерческую ипотеку можно использовать для покупки или рефинансирования недвижимости. Однако ссуды на коммерческую недвижимость обычно имеют более короткий срок, чем ссуды под жилищную ипотеку. Коммерческий заем может иметь фиксированную ставку на пять лет и на 15 лет с амортизацией в течение 20 лет, например, объясняет Джеймс Сандагато, вице-президент и руководитель коммерческой группы Cornerstone Bank в Вустере, штат Массачусетс.

«Процентная ставка будет корректироваться каждые пять лет, а остаток будет выплачиваться в конце 15-летнего срока, что называется воздушным шаром», — говорит Сандагато.«Затем остаток может быть погашен в конце срока, или кредит может быть продлен по ставкам, срокам и условиям, которые будут определены в то время».

Напротив, большинство ипотечных жилищных кредитов имеют фиксированную процентную ставку и обычно выплачиваются в течение 15, 20 или 30 лет.

Кредиторы коммерческих займов также рассматривают собственность, а не заемщика, как источник выплаты долга.

«При жилищном кредите кредитор гарантирует платежеспособность заемщика, анализируя его или ее доход и кредитоспособность», — говорит Сюзанна Холландер, поверенный по недвижимости и профессор Международного университета Флориды в Майами.«Кредитор коммерческого кредита смотрит на коэффициент покрытия долга, исходя из дохода, который будет приносить недвижимость».

Кроме того, комиссии и заключительные расходы, связанные с ссудой на коммерческую недвижимость, обычно намного выше, чем по ссуде с жилищной ипотекой вместе с первоначальным взносом. Рассчитывайте на внесение первоначального взноса в размере не менее 20 процентов, хотя может потребоваться до 45 процентов.

Процесс оценки также отличается, говорит Сайвиц. Оценщик коммерческой недвижимости рассмотрит потенциальный доход от аренды, сопоставимые продажи и предполагаемые затраты на замену.Обычно это занимает больше времени, чем оценка жилого фонда, при которой часто просто изучаются сопоставимые продажи в этом районе.

Когда дело доходит до процентных ставок, рассчитывайте, что придется платить больше и за коммерческую ипотеку.

«Обычные кредиторы сегодня обычно предлагают ставки в диапазоне от 3,5% до 5% и требуют кредитный рейтинг не менее 680 для обычного коммерческого финансирования», — говорит Морено. «С другой стороны, частные кредиторы обычно предлагают ставки от 7 до 12 процентов.”

Как получить ссуду на коммерческую недвижимость

Процесс получения и подачи заявки на финансирование коммерческой недвижимости включает несколько этапов.

1. Тщательно оцените финансовые показатели коммерческой недвижимости. «Кредиторы будут не только проверять вашу личную кредитную историю и финансовые показатели, но они также будут тщательно оценивать базовый актив», — говорит Морено.
2. Определите тип коммерческого кредита, который вам нужен, и присмотритесь к нему. Если у вас хороший кредитный профиль и ваши финансы в хорошей форме, у вас должна быть возможность работать с банком.
3. Заполните заявку на ссуду на коммерческую недвижимость. Вам потребуется предоставить такую ​​документацию, как налоговые декларации физических лиц и предприятий за три года, личный финансовый отчет, личный баланс, а также исторические доходы и расходы по собственности. «[Это] также может включать Таблицу E продавца недвижимости из его федеральной налоговой декларации или финансовый отчет, подготовленный продавцом», — говорит Сандагато.Кроме того, будьте готовы предоставить текущий список каждого арендатора, площадь, которую он занимает, даты начала аренды, детали аренды и соглашения об аренде.
4. Ожидаю обработки и андеррайтинга ссуды. Кредитор будет использовать предоставленную вами информацию для подтверждения способности собственности выплатить долг. «В целом, кредиторы ищут недвижимость, чтобы поддерживать коэффициент покрытия долга 1,2 к 1», — говорит Сандагато. «Это означает, что на каждый доллар ипотечной задолженности ежегодно приходится 1 доллар.20 в денежном потоке, чтобы поддержать его ».
5. Закрытие по кредиту. Закрытие коммерческого кредита часто может занять больше времени, чем закрытие жилищной ипотеки. «Помните, что кредитор рассматривает ссуду на покупку коммерческой недвижимости как более рискованную, чем жилую, поэтому им необходимо проявить должную осмотрительность», — говорит Холландер.

Подробнее:

Руководство по коммерческим ипотечным кредитам

Узнайте больше о коммерческих ипотечных кредитах.

Руководство по коммерческой ипотечной ссуде

Если вы какое-то время ведете свой бизнес и заинтересованы в покупке или обновлении коммерческой недвижимости, возможно, вы хотите получить коммерческую ипотечную ссуду.

Коммерческие ипотечные ссуды аналогичны традиционным ипотечным ссудам; но вместо того, чтобы занимать деньги на покупку жилой недвижимости, вы обеспечиваете любую землю или собственность для коммерческих целей. Примерами коммерческой недвижимости являются офисные здания, промышленные склады, жилые комплексы, торговые центры, коммерческие здания или земельные участки для коммерческого использования.

Вы также можете использовать коммерческие ипотечные кредиты для развития существующей или новой коммерческой недвижимости. Если у вас есть коммерческая недвижимость, вы также можете использовать средства ссуды для расширения имеющегося помещения.

В этом руководстве мы познакомим вас с различными типами коммерческих ипотечных ссуд, процессом подачи заявки, ставками и условиями, а также альтернативами.

Кому нужен коммерческий ипотечный кредит? Он мне нужен?

В то время как некоторые предприятия успешно работают из дома, большинству предприятий требуется витрина или офис, чтобы приветствовать клиентов; и в зависимости от вашей отрасли вам может потребоваться склад для хранения всего вашего инвентаря. Помимо владения собственностью для работы или хранения ваших товаров, владение собственной коммерческой недвижимостью защищает ваш бизнес от будущего, предоставляя ему доступ к акционерному капиталу, поскольку цены на недвижимость со временем растут.

Коммерческие ипотечные кредиторы

• Традиционные банки

• Трасты, обеспеченные активами (CMBS) — кредитор в твердой валюте

• Государственные предприятия

• Ипотечные пулы, обеспеченные GSE

• Компании

Общие требования для подачи заявки на коммерческую ипотечную ссуду

Поскольку не все коммерческие ипотечные ссуды одинаковы, требования и критерии различны.Минимальный кредитный рейтинг, годы работы, сумма кредита и условия зависят от кредитора.

Вот некоторые финансовые документы, необходимые для подачи заявки:

• Актуальные налоговые декларации (как корпоративные, так и личные)

• Бизнес-финансовые отчеты

• Банковские выписки — сбережения и проверки (как для бизнеса, так и для личного пользования)

• Отчеты об активах и обязательствах

• Финансовая история и профили всех деловых партнеров и директоров

Процесс подачи заявки на коммерческую ипотечную ссуду

Как и в случае традиционного жилищного кредита, Кредиторы определяют предварительный квалификационный отбор еще до того, как вы заполните форму заявки.Процесс предварительной квалификации включает в себя оценку вашей финансовой истории, доходов и долгов. После того, как вы прошли предварительную квалификацию, вы переходите к следующему этапу процесса подачи заявки.

Традиционные кредиторы обычно требуют финансовые отчеты, налоговые декларации и банковские отчеты за последние 3-5 лет для определения стабильности бизнеса. Помимо значительного объема финансовых документов, будьте готовы показать кредитору свой бизнес-план, который включает прогнозируемую прибыль.Ваша кредитная история будет оценена вместе с вашим доходом и доступным залогом. В какой-то момент ожидайте, что заплатите за оценку собственности.

После утверждения всех документов ваша заявка на ссуду направляется андеррайтеру ссуды, который утвердит или отклонит вашу заявку на основе предоставленной вами информации.

Поскольку коммерческие ипотечные ссуды связаны с огромными суммами денег, банкам и кредиторам может потребоваться от 3 до 4 месяцев на обработку ссуды.Это связано со всей документацией, которую необходимо оценить и проверить. Также необходимо провести оценку недвижимости.

Наиболее распространенные условия выплаты процентов и погашения коммерческих ипотечных кредитов

Традиционные коммерческие ипотечные кредиты составляют до 85% от стоимости кредита (LTV). Они идеально подходят для устоявшихся компаний, которые занимаются бизнесом не менее 2 лет и имеют отличную кредитоспособность. Срок кредита составляет от 7 до 30 лет. Обычные коммерческие ипотечные ссуды, предоставляемые традиционными банками, предлагают фиксированные и переменные ставки, которые обычно составляют от 5% до 7%.Чтобы претендовать на сроки от 5 до 10 лет, вам потребуется кредитный рейтинг 660 или выше и первоначальный взнос в размере не менее 20%.

Однако в случаях, когда одобрение ссуды основывается на стоимости имущества, а не на кредитоспособности заемщика, ставки могут быть выше. Это менее обычные коммерческие ипотечные ссуды, такие как ссуды в твердой валюте, которые варьируются от 10% до 8 лет и предлагаются на срок от 6 до 24 месяцев. Есть также кредиторы с мягкими деньгами, которые взимают более высокие ставки, чем банки — от 8% до 12% с финансированием на срок от 6 месяцев до 5 лет.В то время как сроки коммерческой ипотеки варьируются от 5 до 25 лет, ставки редко устанавливаются на срок более 5 лет. Ставка, вероятно, будет обновляться каждые 5 лет; в противном случае ссуды раздуваются.

Альтернативы коммерческой ипотечной ссуде

Процесс получения коммерческой ипотечной ссуды является строгим. Помните, что на закрытие этого типа ссуды могут уйти месяцы; поэтому, если ваши потребности в финансировании являются неотложными, коммерческие ипотечные ссуды могут быть не лучшим вариантом.

Многие владельцы бизнеса также не осознают, что кредиторы часто несут скрытые расходы при подаче заявления на коммерческую ипотечную ссуду, которые могут составлять до тысяч долларов сборов за подачу заявки на ссуду и судебных издержек.Существуют также расходы на обследование и оценку. Часто эти сборы должны быть оплачены до принятия решения об отклонении или одобрении. Поэтому было бы разумно подавать заявку только в том случае, если вы знаете, что у вас есть высокие шансы на одобрение.

К счастью, есть банковские и небанковские альтернативы коммерческим ипотечным кредитам для владельцев бизнеса, которые предпочитают изучать аренду недвижимости или альтернативные варианты финансирования для покупки недвижимости.

Ипотечные ссуды под коммерческую недвижимость, как правило, представляют собой долгосрочные ссуды на срок до 30 лет.Однако существуют и другие виды ссуд на коммерческую недвижимость, помимо обычной коммерческой ипотечной ссуды, которые предлагают более короткие сроки и будут зависеть от потребностей вашего бизнеса.

• Коммерческий промежуточный заем — Суммы займа увеличились на 90% от покупной цены. Они идеально подходят для предприятий, которым требуется краткосрочное финансирование под собственное участие, поскольку срок кредита составляет от 6 до 36 месяцев.

• Коммерческая ссуда в твердых деньгах — Коммерческие ссуды в твердых деньгах имеют срок ссуды от 12 месяцев до 3 лет.Они идеально подходят для предприятий, которым требуется финансирование ремонта.

• Ссуда ​​CDC / SBA 504 — Подобно коммерческим промежуточным ссудам, ссуды CDC / SBA 504 позволяют ссуду на сумму до 90% от покупной цены. Они предназначены для устоявшихся компаний, которые занимаются бизнесом не менее 3 лет, и которым нужны долгосрочные коммерческие ссуды, занимаемые владельцем, без максимального лимита. Срок кредита составляет от 10 до 20 лет.

• SBA 7 (a) Заем — SBA 7 (a) ссуды также предназначены для уже существующих предприятий, поскольку суммы ссуд могут достигать 5 миллионов долларов США при сроке ссуды до 25 лет.

Дополнительные ресурсы по бизнес-кредитам:

Как выбрать ссуду на коммерческую недвижимость

Одним из лучших преимуществ коммерческой недвижимости по сравнению с другими инвестициями является возможность использовать ее с помощью финансирования, что увеличивает ваши денежные средства. кассовый возврат и, по сути, насколько ваши деньги могут работать на вас.

Возьмем для примера следующее: вы покупаете недвижимость за 500 000 долларов и закладываете 150 000 долларов по ипотеке, а также оплачиваете 15 000 долларов на покрытие расходов, на общую сумму 165 000 долларов.После поступления арендной платы и оплаты расходов у вас будет денежный поток в размере 36 000 долларов в год. Ваша рентабельность вложенных денежных средств составляет почти 22% ежегодно. Если у вас есть другие доступные денежные средства, этот ипотечный кредит позволяет вам инвестировать в вторую собственность или другую возможность, помогая быстрее приумножить ваше богатство и диверсифицировать свои активы.

Финансирование, однако, не гарантировано, и то, насколько легко или сложно его получить, зависит от экономического климата. Если вы можете или желаете занять свою собственность в качестве места жительства или дома для своего бизнеса, вы можете извлечь выгоду из более выгодных условий финансирования, которые включают меньшую выплату денег, более высокие процентные ставки и более длительные сроки амортизации.

Ниже приводится руководство по различным типам ссуд на коммерческую недвижимость, которые возможны, независимо от того, покупаете ли вы многоквартирный дом, розничную торговлю, офис, промышленное здание или землю.

Обычные ссуды для инвестиций в недвижимость

Если вы покупаете многоквартирный, розничный, офисный, односемейный дом или промышленную недвижимость в качестве инвестиций с помощью обычного кредита, обычно ожидается, что вы вложите 20% -30% денежных средств в качестве первоначальный взнос в зависимости от кредитора. Обычный , по сути, означает отсутствие каких-либо особых соображений или поддержки со стороны федерального правительственного агентства, такого как Федеральное жилищное управление, по делам ветеранов или США.С. Департамент сельского хозяйства.

В отличие от того, когда вы покупаете основное жилье, банки в первую очередь используют доход от инвестиционной собственности как самый большой барометр для определения того, давать ли ссуду, но вас попросят предоставить личную гарантию, и они будут оценивать ваши личные финансы. как таковой. Личная гарантия означает, что вы несете личную ответственность за оплату векселя, даже если вы использовали юридическое лицо или корпорацию для покупки собственности (и это лицо является держателем векселя).

Обычные коммерческие ссуды обычно представляют собой более краткосрочные векселя, чем ставки по ипотечным жилищным кредитам с колеблющимися процентными ставками.Например, вы можете получить обычную коммерческую ссуду под 5,5% на три года, после чего она увеличится в размерах, что означает, что вам технически необходимо погасить ее или рефинансировать. Пока дела идут хорошо, банк согласится продолжать удерживать ипотеку, но сбросит процентную ставку на тот момент до текущих ставок.

В то время как жилищная ипотека часто амортизируется в течение 30 лет, коммерческая ипотека обычно составляет не более 25 лет, а чаще всего около 20 лет.Как долго банк готов амортизировать, во многом зависит от его политики и привлекательности сделки, а также от ваших отношений с банком.

FHA поддержит покупку или рефинансирование многоквартирных домов с пятью или более квартирами, если они соответствуют определенным требованиям, например:

• В каждой квартире есть полностью оборудованная кухня и ванная.
• Недвижимость прошла капитальный ремонт в течение как минимум трех лет до даты подачи заявки на ипотеку (это позволяет завершить некритический ремонт в течение года после закрытия ссуды).

Эта программа может быть отличной, потому что она предлагает суммы ссуд, превышающие обычные ссуды, и на более высоких сроках ссуды с фиксированными ставками (до 35 лет), а также применима к коммерческим и некоммерческим заемщикам. Для многоквартирных домов по рыночной ставке FHA предоставит ссуду 83,3% от стоимости и до 90% для некоторых других проектов, таких как проекты, которые соответствуют определению доступного жилья HUD и Разделу 202, который касается жилья для пожилых людей с низким доходом. люди.

Чтобы начать работу с программой, вам необходимо связаться с центром HUD рядом с отелем.

Этот вид кредита позволяет провести новое строительство или капитальный ремонт квартир в первую очередь для инвалидов, престарелых и семей с умеренным доходом. Кредиторы, одобренные HUD, могут рассчитывать на срок до 40 лет.

Проект должен состоять из пяти или более единиц, но может быть отдельно стоящим (например, дома, являющиеся частью одного и того же сообщества на одной улице), квартирами, двухквартирными домами или кооперативами.

Если вы планируете приобрести многоквартирный дом в одном из районов реконструкции, соблюдения кодекса или возрождения HUD, вы можете получить ссуду FHA по разделу 220 на его строительство или ремонт.Проект должен состоять из двух или более единиц, а максимальная сумма кредита составляет 90% от стоимости ремонта и восстановления и стоимости имущества до реабилитации.

Как и в разделе 221, максимальный срок ссуды составляет меньшее из 40 лет или 75% экономической жизни проекта.

Чтобы определить право на участие в этой программе, вы можете найти переписной участок для вашего предполагаемого объекта недвижимости и сопоставить его со списком районов возрождения HUD.

Одноранговые или частные инвестиционные ссуды на недвижимость

Некоторые операции с недвижимостью, такие как ремонтные работы или другая проблемная недвижимость, трудно финансировать через традиционные банки, поскольку они по своей природе являются рискованными.Вот где одноранговые, частные кредиторы или кредиторы с твердыми деньгами могут быть хорошим ресурсом для финансирования инвестиций в коммерческую недвижимость.

Частные кредиторы часто взимают более высокие комиссионные и процентные ставки в зависимости от уровня опыта заемщика и того, насколько перспективна сделка. Частные ссуды часто бывают на более короткие сроки, например, на три года или меньше, но амортизируются до 25 или 30 лет, как и в случае с традиционным банком. Если недвижимость нуждается в ремонте, вы можете использовать частную ссуду для финансирования девелопмента и строительства и рефинансировать ее в обычную ссуду позже, когда актив стабилизируется и станет менее рискованным в глазах традиционного банка.

Финансирование, занимаемое собственником

Вы можете получить выгодные условия финансирования, если планируете жить или заниматься своим бизнесом в своей коммерческой недвижимости.

Лучшее в этом сценарии — это возможность войти в рынок инвестирования в недвижимость с меньшими затратами денежных средств, прежде чем использовать свой денежный поток для перехода к следующему объекту недвижимости, а затем и к следующему.

Даже если вы продали первую собственность, занимаемую владельцем, вы можете сохранить финансирование собственности и получить финансирование для следующей собственности.Спросите в своем банке, какие конкретные временные рамки могут потребоваться для сделок с участием собственника. Возможно, вам придется согласиться занять три года или больше.

Квартиры

Если вы хотите начать с владения многоквартирным или многоквартирным домом, вы можете жить в одной из четырех квартир, чтобы получить финансирование FHA, занимаемое владельцем.

Эти ссуды имеют низкие процентные ставки и требуют внесения всего 3%. Пределы ставок различаются, но на дорогих рынках они составляют немногим более 725000 долларов.Вы даже можете использовать большую часть арендного дохода от других квартир, чтобы получить право на получение ссуды. Требования и процесс FHA позволяют людям с более низкими кредитными рейтингами или кредитами получать ссуды, так что это может быть хорошей программой для тех, кто только начинает заниматься инвестированием в недвижимость. Минимальный кредитный рейтинг, чтобы претендовать на снижение 3,5%, составляет 580. Для любых значений от 500 до 579 требуется снижение на 10%.

Вам необходимо будет внести авансом страховой взнос по ипотеке, который составляет 1,75% от суммы кредита, уплаченной при закрытии сделки.Это можно профинансировать. Кроме того, есть годовой взнос по ипотечному страхованию в размере от половины до одного пункта, в зависимости от того, составляет ли срок вашей ссуды 15 или 30 лет. Чтобы отменить их или перестать платить взносы, вам придется рефинансировать или продать свой дом.

FHA имеет программу ссуды 203 (k), которая позволяет арендаторам отремонтировать собственность за счет банковских средств. Ограниченная версия программы допускает улучшения на сумму 35 000 долларов или меньше, в то время как стандартная программа является немного более обременительной по сравнению с процессом подачи заявки, но общая сумма собственности все равно должна попадать в пределы ипотечного лимита FHA для вашей области покупки.

Найдите утвержденного FHA кредитора на HUD.gov.

Полное руководство по коммерческой ипотеке

Вы хотите расширить свой бизнес? Вы поняли, что стоимость аренды стала слишком высокой? Если это так, вы можете обнаружить, что коммерческая ипотека может предложить варианты финансирования бизнеса, о которых вы не знали. Вот все, что вам нужно знать:

— Что такое коммерческая ипотека?
— Долгосрочные преимущества коммерческой ипотеки
— Подача заявки на коммерческую ипотеку: что нужно знать
— Коммерческая ипотека для стартапов
— Как работает рефинансирование

Что такое коммерческая ипотека?

Коммерческая ипотека предназначена для покупки (или рефинансирования) любой земли или недвижимости для деловых целей.Как и в случае традиционной жилищной ипотеки, деньги берутся взаймы и под залог недвижимости.

Их также можно использовать для расширения существующего бизнеса и для развития жилой или коммерческой недвижимости. Обеспечивая бизнес в собственности (например, пабах, ресторанах, пансионах), они, как правило, являются основным источником финансирования любого плана развития бизнеса.

Рынок коммерческой ипотеки представляет меньшую долю рынка, чем ипотека жилищного строительства, хотя их общая стоимость непропорционально высока.В отличие от жилищной ипотеки коммерческая ипотека расширяет финансирование четырьмя различными способами:

• Покупка помещения
• Обеспечение безопасности предприятий по освоению земель
• Развитие собственного бизнеса
• Добавление в портфель для продажи
  

Коммерческая ипотека структурирована так, чтобы удовлетворить как кредитора, так и заемщика. Кредитор должен видеть обеспечение своего кредита, а заемщик хочет получить выгоду за счет сокращения выплат (по сравнению с арендой).

Ипотека коммерческой недвижимости обычно представляет собой долгосрочную ссуду (часто до 25 лет), которая обеспечивает наличные деньги для покупки помещения для бизнеса. Ипотечный кредитор обычно ссужает до 70% стоимости недвижимости, оставляя бизнесу платить свои регулярные платежи по ипотеке и используя любой оборотный капитал для финансирования роста.

Поскольку большинство коммерческих ипотечных кредитов предлагают только до 70% от общей стоимости собственности, кредитор полагается на бизнес, чтобы найти остальную сумму, чтобы завершить покупку.Часто это значительная сумма денег.

Долгосрочные преимущества коммерческой ипотеки

Коммерческая ипотека может сделать гораздо больше, чем просто разместить ваш бизнес, она все чаще рассматривается как источник финансирования бизнеса.

Владение собственными коммерческими помещениями снижает риск увеличения арендной платы. Коммерческая ипотека может помочь защитить ваш бизнес в будущем, предоставив ему доступ к акционерному капиталу, поскольку цена на недвижимость со временем растет.

Выбор коммерческой ипотеки дает ряд преимуществ, многие из которых стремятся предложить будущие источники финансирования и финансирования:

• Высвободить капитал для инвестиций или роста
• Консолидировать бизнес-долги
• Купить новую технику
• Расширить торговлю
• Дешевле аренды
• Возможность субаренды или сдачи в аренду части собственности для получения дополнительного дохода.

Владельцы бизнеса могут использовать коммерческую ипотеку для покупки коммерческой недвижимости либо для собственного коммерческого использования, либо для сдачи в аренду, для покупки компании, либо для получения долевого участия в уже находящихся в собственности зданиях.Это становится все более гибким способом финансирования покупки недвижимости — до тех пор, пока у вас есть материальные активы, от которых можно подстраховаться.

Подача заявления на коммерческую ипотеку: что нужно знать

Есть много кредиторов, предлагающих коммерческую ипотеку. Выбор подходящего для вас важен.

Цены могут варьироваться, как и коммерческие специальности. Некоторые кредиторы предлагают ипотечные кредиты только при наличии достаточного количества обеспеченных активов, в то время как другие предпочитают ссужать ссуды предприятиям-владельцам или будут финансировать только застройку земли.

Любой потенциальный заемщик будет подвергаться определенным финансовым проверкам. Обычно они расширяются до:

• Отчетность (или налоговая декларация) за три года
• Текущие и прогнозируемые показатели деятельности
• Выписки с банковского счета
• Реквизиты и профили всех директоров и партнеров по бизнесу
• Заявления об активах и обязательствах.
  
  

Срок ипотеки

Срок кредита также может сильно варьироваться — от 5 до 40 лет.Это большие финансовые обязательства, поэтому вам нужно понимать, чего вы хотите от коммерческой ипотеки, а также того, чего хочет от вас ипотечный кредитор.

Погашение

Процентные ставки обычно выше, чем по жилищной ипотеке, поскольку кредитование считается более рискованным. Скорее всего, вам потребуется предложить больший депозит, по крайней мере, 30%, что соответствует более низкой ставке кредита к стоимости (LTV), а потенциал роста — больший капитал.

Кредитная история

Ваша кредитная история будет играть большую роль в рассмотрении вашей заявки на коммерческую ипотеку.Однако не всегда учитывается единственный фокус; вам также необходимо будет предоставить полную картину вашей компании, включая прогнозы и бизнес-план.

Использование недвижимости

Не все коммерческие ипотечные кредиты одинаковы; то, как вы решите использовать свою собственность, повлияет как на сумму, которую вы можете взять в долг, так и на предлагаемую процентную ставку.

Если вы решили купить офисный блок для своего бизнеса, а затем решили перепрофилировать и сдать часть помещения в субаренду, ваша коммерческая ипотека превратилась бы из бизнеса, занимаемого владельцем, в инвестиционный бизнес.Во многих случаях это приведет к падению вашего LTV.

Госпошлина

Земельный налог, который уплачивается со всей собственности, и ставка варьируется, но для собственности 500 000 фунтов стерлингов сумма, которую вы в настоящее время платите, составляет 20 000 фунтов стерлингов.

Процентные ставки

Переменные ставки устанавливаются относительно базовых ставок Банка Англии и будут «меняться» в зависимости от установленной ставки на данный момент. Фиксированные ставки могут быть установлены на определенный период (часто до 5 лет), предлагая гарантированные выплаты, которые могут быть рассчитаны для бизнес-прогнозов.

Комиссии

Как и в случае с ипотекой жилья, вам следует ожидать уплаты комиссии за передачу права собственности (юридической), комиссии за организацию, комиссии за оценку и административного сбора.

Сдам в аренду вашу недвижимость

Популярный и жизнеспособный вариант для владельцев бизнеса, позволяющий максимизировать доходность своего помещения и компенсировать стоимость своих выплат.

Ремонт

Всегда принимайте во внимание стоимость ремонта, установки оборудования, отделки и общего ремонта вашей собственности.может потребоваться.

Налог

Выплата процентов по коммерческой ипотеке не облагается налогом.

Коммерческая ипотека для стартапов

Проще говоря, если вы хотите купить помещение для своего начинающего бизнеса без какой-либо торговой истории, тогда вам понадобится гораздо более низкий коэффициент LTV.

При сборе денежных средств, необходимых для финансирования покупки недвижимости, кредиторы часто понимают, что многие компании богаты активами, но бедны.В этом случае они примут залог от существующей собственности.

Это означает, что для многих стартапов использование существующей собственности, например собственного жилого дома, может быть полезным способом получения коммерческой ипотеки. Большинство кредиторов соглашаются с этим соглашением, и вы можете даже продолжить переговоры, как только будет достигнут уровень собственного капитала.

Использование коммерческой ипотеки для обеспечения вашей собственности может помочь в будущем финансировании вашей компании. Если недвижимость дорожает, растет и ваш деловой капитал.По мере роста собственного капитала вы можете использовать его для дальнейшего финансирования роста или расширения.

В случае затрат на ремонт и / или различных периодов времени между покупкой и возможностью въезда, существуют промежуточные ссуды, которые могут помочь плавному переходу в новую коммерческую недвижимость

Как работает рефинансирование

Если ваша компания уже владеет собственными помещениями, повторная закладная может дать возможность высвободить внутри нее собственный капитал.

Это означает, что его можно использовать как очень экономичный вариант финансирования, особенно в то время, когда цены на недвижимость будут расти. Затем это может снизить стоимость вашего заимствования или обеспечить более высокие ставки по вашему займу.

Проще говоря, рефинансирование коммерческой ипотеки означает погашение одной ипотеки и замену ее другой. Обычно это делается для обеспечения более высоких процентных ставок, высвобождая больше денег для бизнеса.

Вы можете рефинансировать ипотеку, если компания владеет недвижимостью или даже частично владеет имуществом.Коммерческая ипотека рассчитывается и оформляется совершенно иначе, чем жилищная ипотека. Из-за этого, когда бизнес решает рефинансировать условия своей ипотеки, их переговоры могут быть подкреплены новыми финансовыми данными и оценками.

Новые счета, прогнозы или более подробный набор балансовых отчетов могут повлиять на кредитора, предлагая сниженные ставки или ссужая больший капитал для компании. Если вы сможете продемонстрировать улучшенную кредитную историю, вполне вероятно, что кредитор будет больше доверять вашей способности производить выплаты, что еще больше увеличит вероятность получения более высоких ставок.

Причины рефинансирования:

Если вы примете во внимание, сколько времени прошло с момента подачи вашей первоначальной заявки на ипотеку, вполне вероятно, что и ваши счета, и кредитная история улучшились. Это означает, что вы можете претендовать на более выгодные условия и процентные ставки, чем вы платите в настоящее время.

Меньшие ставки

Воспользовавшись более низкими рыночными процентными ставками, бизнес может сэкономить значительную сумму денег и уменьшить общую сумму процентов, выплачиваемых по ссуде.В основном это проявляется в сокращении ежемесячных выплат

Скорость переключения

В настоящее время процентные ставки низкие, но когда они начнут расти, ипотечные кредиты с переменной процентной ставкой будут иметь аналогичные ежемесячные выплаты. Рефинансирование ипотеки может помочь вам перейти на фиксированную ставку, позволяя учитывать фиксированную ежемесячную сумму в финансовых прогнозах.

Выпуск капитала

Рефинансирование позволяет предприятиям высвободить капитал, связанный с их собственностью, который можно использовать для новых проектов или приобретения оборудования, продукции или других направлений роста.

Если вам нужно финансирование для роста или расширения, рефинансирование позволит вам получить к нему доступ через собственный капитал. Этот вариант, вероятно, даст вам более высокую ставку, чем стандартный бизнес-кредит, поскольку вы предлагаете большую защиту от него.

Консолидация долга

Возможно, вам трудно погасить несколько долгов, объединение их всех вместе в один платеж может упростить выплату. Благодаря повторной закладной вы можете получать только один доступный платеж каждый месяц, если в вашей собственности есть акции.

Ставки по ипотеке часто лучше и дешевле, чем при других формах коммерческого заимствования. Однако вы можете в конечном итоге заплатить больше в долгосрочной перспективе, несмотря на то, что это приемлемое решение в краткосрочной и среднесрочной перспективе.

Трудности рефинансирования коммерческой ипотеки

Рефинансирование коммерческой ипотеки может занять столько же времени, сколько и получение вашей первой ипотеки. Вам также необходимо учитывать плату за досрочное погашение, взимаемую вашим первым кредитором.

Рефинансирование также означает сбор огромного количества финансовых данных, балансов, прогнозов и прогнозов, а также финансовых показателей всех основных заинтересованных сторон в бизнесе.Если вы не можете показать отчет о прибылях и убытках или денежный поток, вам будет сложно рефинансировать ипотечный кредит.

Как и любое важное финансовое решение, рефинансирование ипотеки может иметь положительное влияние на ваш бизнес. Это может сократить платежи, высвободить наличные деньги и сэкономить деньги ежемесячно.

Если вы новичок, которому нужна коммерческая ипотека, вы хотите построить коммерческую недвижимость или изучаете способы рефинансирования своей коммерческой ипотеки, свяжитесь с нами сегодня по телефону 03330 069141 или закажите обратный звонок здесь.

Как оформить покупку для сдачи в аренду коммерческой ипотеки

Что такое коммерческая покупка при сдаче в аренду ипотечного кредита?

Коммерческая ипотека — это обеспеченный кредит, который позволяет предприятиям покупать собственные помещения, такие как склады, фабрики, торговые или офисные помещения, а не сдавать их в аренду.

Но если владелец бизнеса хочет вложить деньги в саму собственность и сдать ее в аренду другим предприятиям, ему потребуется коммерческая покупка, чтобы предоставить ипотеку для приобретения помещения.

Коммерческая покупка для сдачи в аренду ипотеки также может называться коммерческой покупкой для сдачи в аренду, коммерческой ипотекой арендодателя или коммерческой инвестиционной ипотекой.

Зачем мне нужна коммерческая покупка, чтобы сдавать ипотеку?

Если вы хотите купить коммерческое помещение, чтобы сдавать его в аренду другим предприятиям, то коммерческая покупка для сдачи в аренду по ипотеке позволит вам занять деньги, чтобы вы могли приобрести недвижимость.

Инвестиции в коммерческую недвижимость привлекательны для некоторых инвесторов, поскольку вы не только сможете извлечь выгоду из роста стоимости собственности с течением времени, но, надеюсь, также сможете получать доход от полученной арендной платы.

Многих инвесторов привлекает сектор коммерческой недвижимости, потому что арендная плата за коммерческую недвижимость, как правило, выше, чем на жилую недвижимость. Еще одно преимущество заключается в том, что в случае коммерческой недвижимости большинство условий аренды намного дольше, чем аренда жилой недвижимости, что обеспечивает большую безопасность для инвестора.

Инвестирование в недвижимость сопряжено с риском. Стоимость собственности может упасть, а не расти, а это означает, что вы можете быть должны больше, чем стоит здание, и окажетесь в отрицательном капитале.Иногда вам может быть сложно найти арендатора для здания, в результате чего вы останетесь с пустым имуществом, но все равно будете вынуждены выполнять свои обязательства по ипотеке.

Особенности коммерческой покупки для сдачи в аренду ипотеки

Подобно ипотеке домовладельцев и жилищной ипотеке, коммерческая покупка для сдачи в аренду ипотеки может осуществляться с фиксированной или переменной ставкой. Фиксированная ставка будет означать, что процентная ставка, взимаемая по ссуде, будет фиксированной на определенный период времени, например, более двух, трех или пяти лет, поэтому процентная ставка может колебаться на протяжении всего срока действия ипотеки, поскольку Банк Изменения базовой ставки в Англии.

Продолжительность или срок ипотеки повлияет на ваши ежемесячные выплаты. Ссуда, взятая на более короткий период, будет иметь более высокие ежемесячные выплаты, чем ссуда такого же размера, полученная в течение более длительного периода, хотя общая сумма процентов, вероятно, будет меньше, поскольку деньги были взяты в долг на более короткий период. Убедитесь, что вы полностью понимаете ежемесячные выплаты и процентные расходы, прежде чем оформлять коммерческую ипотеку.

Обеспечение финансирования коммерческой покупки для сдачи в аренду ипотеки может быть более сложной задачей, чем покупка жилого помещения, поскольку кредиторы смотрят как на стоимость собственности, так и на размер арендной платы, которая может быть получена, а также на стоимость бизнеса, сдающего помещение в аренду. .Более того, кредитор может также потребовать, чтобы арендатор находился на месте или был готов к заселению, и захотел ознакомиться с типом договора аренды на месте.

Коммерческая покупка для сдачи в аренду ипотеки обычно требует внесения залога в размере около 25% -40% от общей стоимости недвижимости.

Коммерческая покупка для сдачи в аренду кредиторам

Есть много кредиторов, которые предлагают коммерческую покупку для сдачи в аренду ипотеки, от крупных кредиторов до специализированных поставщиков финансовых услуг и онлайн-банков. Наша сравнительная таблица показывает круг кредиторов и различные критерии кредитования.Некоторые кредиторы могут быть более склонны к риску, чем другие, а некоторые могут специализироваться на определенных типах собственности. Некоторые люди предпочитают подавать заявку непосредственно кредитору, в то время как другие предпочитают подавать заявку через специализированного брокера, который может помочь им в процессе подачи заявки.

При подаче заявления на коммерческую покупку для сдачи в аренду ипотечного кредита вы можете подать заявление как компания с ограниченной ответственностью или как физическое лицо. Это повлияет на кредиторов, к которым вы можете обратиться.

Если у вас большой портфель дорогостоящей недвижимости, вы можете подать заявку на ипотеку через компанию с ограниченной ответственностью.Это будет означать, что вы подаете заявку на ипотеку от имени вашей компании с ограниченной ответственностью, а не через свои личные финансы.

Если единственным видом деятельности вашей компании с ограниченной ответственностью является инвестирование в недвижимость и сдача внаем, регистрация вашей компании в качестве специального транспортного средства (SPV) упростит подачу заявки на коммерческую ипотеку.

Как подать заявку на коммерческую покупку для передачи ипотечного кредита

Хотя у каждого кредитора свой процесс обработки ипотечных заявок, вероятно, что большинство из них будет включать:

• Персональная и бизнес-проверка кредитоспособности.
• Проверка доступности: сколько будет приносить доход от сдачи в аренду каждый месяц.
• Любая существующая ипотека и ссуды, которые у вас есть.

Кредитор также направит инспектора на объект недвижимости, чтобы убедиться, что оно является подходящим обеспечением для ипотеки, почти так же, как кредиторы просят провести обследование недвижимости при ипотеке на жилую недвижимость.

Коммерческие кредиторы также будут проверять, будет ли, по их мнению, собственность приносить достаточный доход для погашения ипотечных выплат.Стандартная покупка для сдачи в аренду ипотечных кредитов обычно составляет около 125%, но может возрасти до 145% для коммерческой покупки для сдачи в аренду ипотечных кредитов. Это означает, что банк должен быть уверен, что приобретаемое здание сможет генерировать достаточно арендной платы каждый месяц, чтобы покрыть не менее 145% платежей по ипотеке. Это покрывает их в случае повышения процентной ставки или пустующего имущества.

В чем разница между коммерческой покупкой для сдачи в аренду ипотекой?

Покупатель жилья покупает для сдачи в аренду ипотека предназначена для людей, которые владеют 10 или менее недвижимостью, инвестируют только в жилую недвижимость и не зарегистрированы в качестве юридического лица.

Коммерческая покупка для сдачи в аренду ипотеки предназначена для физических лиц и зарегистрированных компаний с ограниченной ответственностью, которые желают инвестировать в коммерческую, а не жилую недвижимость и которые хотят передать их третьей стороне для ведения своей коммерческой деятельности.

Процентные ставки для коммерческой покупки с целью сдачи в аренду ипотеки обычно выше, чем для покупки жилья с целью сдачи в аренду ипотеки, и способы рассмотрения заявки также различаются. Коммерческая покупка для сдачи в аренду не только учитывает стоимость собственности, но также учитывает потенциальную арендную стоимость, а также стоимость бизнеса, который арендует помещение.

»СРАВНИТЬ: Покупка ипотеки для покупателей недвижимости

Зачем мне коммерческая покупка, чтобы позволить ипотеку?

Вам понадобится коммерческая покупка, чтобы сдать ипотеку, если вы планируете купить коммерческую недвижимость и сдать ее в аренду бизнес-арендатору.

В чем разница между коммерческой ипотекой и коммерческой покупкой для сдачи в аренду?

Коммерческая ипотека предназначена для покупки недвижимости, используемой вами и вашим бизнесом, в то время как коммерческая покупка с целью сдачи в аренду ипотеки предназначена для покупки недвижимости, которая затем передается другому бизнесу для их деятельности, такой как магазин, склад или тренажерный зал.

Нужен ли мне хороший кредитный рейтинг, чтобы получить коммерческую покупку для сдачи в аренду ипотеки?

Вообще говоря, ваш личный кредитный рейтинг и послужной список вашего бизнеса (если применимо) будут влиять на то, какие виды ипотечных сделок вам будут предложены. Как и в случае с жилищной и стандартной коммерческой ипотекой, чем выше ваш личный кредитный рейтинг, тем выше ваши шансы получить коммерческую покупку для сдачи в аренду ипотеки на более выгодных условиях.

Если у вас плохой кредитный рейтинг, возможно, стоит попытаться улучшить его перед подачей заявки, чтобы получить лучшие цены и доступные предложения.поскольку вам могут отказать или предложить ипотеку с более высокой процентной ставкой. Но также хорошо помнить, что кредиторы рассматривают множество различных факторов при оценке коммерческой покупки, чтобы дать кредитный рейтинг, включая тип бизнеса, послужной список вашего бизнеса (если применимо), любое другое обеспечение, которое вы можете предоставить для гарантии ссуды, прогнозы арендного дохода и стоимости собственности.

Следует ли мне использовать коммерческого ипотечного брокера?

Покупка коммерческой недвижимости может быть сложным процессом, и многие люди или компании предпочитают делать это с помощью коммерческого ипотечного брокера.Вот некоторые преимущества использования одного из них:

• Они имеют опыт в процессе подачи заявки на ипотеку.
• Они смогут проверить, есть ли у вас вся необходимая документация и правильно ли она заполнена.
• У них есть существующие отношения с ипотечными кредиторами, поэтому они знают критерии для каждого. Они могут видеть рынок в целом и иметь представление о том, сколько времени займет процесс утверждения ипотеки для каждого кредитора.
• Многие кредиторы, занимающиеся коммерческой покупкой для сдачи в аренду ипотечного помещения, являются специализированными финансовыми организациями, которые будут иметь дело только с брокерами и не будут принимать заявки от широкой публики.

Однако, если вы пользуетесь услугами ипотечного брокера, взимается комиссия. Перед тем, как выбрать ипотечного брокера, вы должны выяснить, какой у них опыт в коммерческой покупке ипотечных кредитов и есть ли у них какие-либо коммерческие связи с кредиторами, чтобы этот процесс был полностью прозрачным.

Сравнение коммерческой покупки и аренды ипотеки

При сравнении коммерческой покупки и сдачи в аренду ипотечного кредита необходимо учитывать ряд факторов:

Сколько вы можете взять в долг

Кредиторы будут решать, сколько вам ссудить, исходя из такие критерии, как сумма, которую вы можете внести в качестве депозита, ваша личная кредитная история и деловые финансы, а также стоимость недвижимости, которую вы надеетесь приобрести.

Перед подачей заявки вам необходимо определить сумму займа, исходя из стоимости недвижимости, которую вы хотите приобрести, и суммы вашего депозита. Сумма ссуды, которую вы ищете, по сравнению со стоимостью недвижимости, называется отношением ссуды к стоимости (LTV). Некоторые кредиторы могут быть счастливы принять меньший денежный депозит (и, следовательно, более высокий LTV), если у вас есть другое имущество, которое вы можете использовать в качестве залога для ипотеки, хотя это означает, что имущество подвергается риску, если вы не можете погасить первоначальный заем.

Срок действия кредита для

Наряду с суммой кредита предлагаемый срок кредита также будет зависеть от поставщика, а также от ваших личных обстоятельств. Как правило, сроки коммерческой ипотечной ссуды варьируются от 3 до 25 лет.

Процентная ставка

Это область, где коммерческая ипотека часто отличается от жилищной ипотеки. В то время как жилищная ипотека часто предлагает фиксированную процентную ставку, получить конкретную процентную ставку от коммерческого ипотечного провайдера будет труднее, пока вы не углубитесь в процесс подачи заявки.Коммерческая покупка для сдачи в аренду ипотеки может быть процентной ипотекой или ипотечной ссудой.

Тип ипотеки

Обычно ваша ставка указывается в процентах от LIBOR, что в условиях покупки жилья называется отслеживаемой ипотекой. Хотя доступны ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой, иногда они могут иметь более высокие процентные ставки и доступны только для недвижимости стоимостью менее 500 000 фунтов стерлингов.

Прочие расходы

Очень часто в случае коммерческой ипотеки, помимо выплаты процентов, возникают другие расходы, связанные с получением ипотеки.Часто применяются сборы за организацию, а также сборы за досрочное погашение, плату за оценку и судебные издержки. Некоторые кредиторы также захотят получить деньги для покрытия своей работы, если вы не примете сделанное предложение. В этих обстоятельствах с вас может взиматься комиссия за обязательство, которая оплачивается вместе с вашей заявкой и не подлежит возмещению. Большая часть комиссии за организацию затем включается в сам ссуду и обычно составляет около 1-2% от общей суммы ссуды.

Источник: Getty Images

Что такое ссуда на коммерческое строительство? Как это работает и виды кредитов

Если вам нужно дополнительное пространство, новое место или вы просто хотите перестать платить арендную плату и начать платить в счет актива, ссуды на коммерческое строительство могут помочь вам приобрести новое здание без предоплаты.

Даже по мере роста вашего бизнеса нередко требуется дополнительный капитал для покрытия расходов. Вместо того, чтобы ждать, пока появится больше оборотных средств, коммерческие ссуды на строительство и покупку недвижимости могут сделать ваши планы по расширению реальностью раньше, чем позже.

Однако найти подходящий может быть непросто. Вот что вам нужно знать, чтобы найти идеальный заем.

Что такое ссуда на коммерческое строительство?

Ссуда ​​на коммерческое строительство — это ипотека или ссуда для покупки существующего здания, пристройки к уже имеющейся у вас собственности или строительства чего-то совершенно нового.

Сама недвижимость выступает в качестве залога, что делает ее залогом под залог недвижимости. В отличие от обычной ипотеки, которая выдается физическому лицу, коммерческие кредиты предоставляются субъектам хозяйствования. Они также предназначены только для собственности, предназначенной для получения дохода от бизнеса.

Ссуды на коммерческое строительство обычно используются для покупки или строительства ряда зданий, связанных с работой, например:

• Офисные помещения
• Торговые точки
• Отели
• Рестораны
• Многосемейная недвижимость
• Производственные здания
• И здания «специального назначения»

Поскольку ваш бизнес управляет оборотным капиталом для различных расходов, таких как аренда и рост, ссуды на коммерческое строительство могут быть единственным реальным способом покупки здания.

Как получить ссуду под коммерческое строительство

Получение ссуды на коммерческое строительство может быть немного сложнее, чем ссуды для малого бизнеса, но это не значит, что это должно быть головной болью. Процесс будет зависеть от того, как вы подаете заявку и с каким кредитором вы работаете.

Как только вы найдете кредитора, он проведет вас через процесс подачи заявки. В течение этого времени вам нужно будет предоставить все финансовые отчеты, документы и подробную информацию об объекте недвижимости, которую запрашивает кредитор.

Кредитор будет использовать эту информацию, чтобы определить, соответствуете ли вы критериям до , представив кредитное предложение . Процесс может быть длительным и требует подробной документации, чтобы доказать, что покупка недвижимости или строительный проект является достойным вложением.

Подача заявки через прямого кредитора или банк может увеличить время этого процесса. Прямой небанковский кредитор может отказать вам, вынудив подать заявление через другого. Банкам, с другой стороны, могут потребоваться недели или месяцы для тщательного рассмотрения вашего заявления.Торговые площадки сэкономят ваше время и сэкономят нервы, позволяя получить доступ к нескольким кредиторам через одно простое приложение.

Ссуды на коммерческое строительство обычно требуют, чтобы ваш малый бизнес занимал не менее 51% здания. Если вы не занимаетесь большей частью здания, недвижимость считается арендуемой, а это значит, что вам необходимо подать заявление на получение ссуды на инвестиционную недвижимость.

Где получить ссуду на коммерческое строительство

Есть несколько способов получить ссуду на коммерческое строительство.У разных кредиторов разные требования и ставки. Перед подачей заявки вам нужно взвесить плюсы и минусы каждого кредитора, чтобы выбрать наиболее подходящий для вас.

Банки

Национальные и региональные банки предлагают ссуды на коммерческое строительство. Большинство региональных банков ограничивают ссуды на уровне 1 миллиона долларов, поэтому, если вы хотите получить более крупную сумму средств, вам следует подумать о национальных учреждениях.

Банки могут предложить варианты долгосрочного финансирования и хорошие процентные ставки по кредитам.Однако они придерживаются жестких квалификационных требований, и получить финансирование может быть сложно, если у вас нет хорошей кредитной истории. Процесс финансирования также заведомо медленный.

Интернет-кредиторы

Онлайн-кредиторы или кредиторы в сфере финансовых технологий — еще один надежный вариант для получения ссуд на коммерческое строительство. У этих кредиторов обычно более быстрый и менее жесткий процесс андеррайтинга, чем у банков. Также легче квалифицировать ссуды на коммерческое строительство от онлайн-кредитора, чем от банка, особенно если у вас были проблемы с кредитным рейтингом.

National — это онлайн-площадка, на которой сравниваются разные кредиторы, чтобы помочь вам найти наиболее подходящего для вашего бизнеса.

Кредиторы с твердыми деньгами

Эти краткосрочные ссуды часто используются для обеспечения собственности, еще не имеющей права на долгосрочное финансирование. Финансирование может быть использовано для заключения выгодной сделки по коммерческому объекту или для улучшения собственности до подачи заявки на ипотеку.

Коммерческий ипотечный кредитор

Традиционная ипотечная структура подходит для покупки недвижимости, готовой к заселению, или повторной ипотеки в существующем месте.

Кредитор коммерческого строительства

Деньги этого типа ссуды могут быть потрачены на оплату оборудования и материалов для расширения или нового строительства. Обычно он предоставляется по «графику розыгрыша», когда кредитор предоставляет финансирование меньшими частями по мере продвижения проекта.

SBA 7 (a) Заем

Доступные для покупки земли и зданий, ремонта или начала нового строительства, эти ссуды обеспечивают щедрое финансирование на срок до 25 лет.

SBA 504 Кредит

Ссуда ​​504 предоставляется специально для покупки недвижимости, занимаемой владельцами, и, как правило, делится на две части: одна часть финансирования поступает от банка, а другая — от девелоперской компании.

Ожидайте внесения авансового платежа по любой ссуде, используемой для прямого финансирования покупки недвижимости или строительного проекта. Эти платежи основаны на соотношении ссуды к стоимости (LTV) собственности или соотношении ссуды к стоимости (LTC) для строительного проекта.

Например, если вы получаете коммерческую ипотеку с LTV 70 процентов, вам придется внести 30 процентов от покупной цены собственности. Также вероятно возникновение дополнительных расходов, таких как сборы за обработку и документацию, которые влияют на окончательную стоимость ссуды.

Как работает погашение ссуд под коммерческое строительство

Условия коммерческого кредита могут составлять от 5 до 25 лет и структурированы по-разному, в зависимости от вашего использования.Некоторые из них полностью амортизируются, в то время как другие имеют более короткий срок с увеличенными сроками амортизации и требуют выплаты в конце срока.

Большинство ссуд на коммерческое строительство не предназначены для досрочного погашения, по крайней мере, без взимания какой-либо комиссии. В конце концов, именно так кредиторы получают доход за счет ссуд. С вас могут взыскать штраф за предоплату или гарантию процентов.

Некоторые ссуды на коммерческое строительство содержат пункт о блокировке, который вообще не позволяет вам досрочно погасить ссуду.

Перед подписанием обязательно проверьте детали вашего кредита на коммерческое строительство, спросите своего кредитора, как он работает, и прочтите ваш договор, напечатанный мелким шрифтом. Если ваш кредитор не может дать четкого ответа, возможно, вам больше повезет поищите в другом месте. Вы также захотите узнать, сколько вам будет стоить комиссия за предоплату.

Повысьте свои шансы на получение финансирования коммерческого строительства

Процесс получения права на финансирование коммерческого строительства может зависеть от конкретных деталей, в том числе от того, на какой тип собственности вы будете использовать ссуду.В зависимости от того, покупаете ли вы недвижимость или нуждаетесь в средствах на строительство, вам будет предложено предоставить различные документы.

Недвижимость

Типичные требования для ссуд на недвижимость включают:

• Чистая операционная прибыль, достаточная для выплаты ссуды
• Хороший кредитный рейтинг или кредитный рейтинг FICO Small Business Scoring Service (SBSS)
• Ограниченная ответственность или структура корпорации
• Хороший личный кредитный рейтинг с надежной финансовой историей
• Подробная информация о типе и стоимости имущества, включая оценку
• Финансовые документы, такие как налоговые декларации, отчеты, бизнес-записи, прогнозы движения денежных средств и бизнес-план

Строительство

Кредиты на коммерческое строительство также требуют значительного количества документов.Помимо личной и деловой финансовой информации вам может потребоваться предоставить:

• Смета подрядчика
• Планы проектов
• Прогноз производительности здания, известный как «проформа»

Банки также хотят знать, что проект продолжается в соответствии с планом и, вероятно, потребует от вас предоставления обновлений по ходу строительства. Строительство — это инвестиция с высоким риском, и традиционные кредиторы гораздо более осторожно относятся к финансированию проектов, которые, согласно прогнозам, могут не окупиться.

Некоторые факторы могут помешать вам получить квалификацию, независимо от типа коммерческого кредита. Если у вас есть какие-либо налоговые залоги, недавние банкротства или если вы задержали платежи по другим платежам, у вас могут возникнуть проблемы с получением финансирования. Поскольку они связаны с многочисленными кредиторами, у торговых площадок есть лучшая возможность найти финансирование в таких ситуациях.

В этом случае кредиторы могут взимать с вас более высокую процентную ставку или запрашивать дополнительное обеспечение.

Виды обеспечения по кредиту под коммерческую застройку

Практически всегда сама недвижимость выступает в качестве залога по ссуде на коммерческое строительство.Вас также могут попросить предоставить коммерческую гарантию, которая возлагает на вас личную ответственность за оплату в случае дефолта вашего бизнеса. Однако в некоторых случаях кредиторы могут принимать другие активы в качестве обеспечения.

Например, если ваш кредитный рейтинг или финансовые показатели вашего бизнеса не стабильны, вас могут попросить предоставить дополнительное обеспечение. В этом случае вы сможете использовать любой из следующих ресурсов.

Опись

Фирмы, основанные на продуктах, и магазины розничной торговли смогли использовать свои текущие запасы в качестве залога для ссуды на коммерческую недвижимость.

Дебиторская задолженность

Производственным фирмам или строительным компаниям нередко приходится ждать в течение длительного периода времени, чтобы получить зарплату от клиентов. Если у вашего бизнеса есть непогашенные запасы, вы можете использовать их в качестве дополнительного залога по ссуде.

Другие распространенные типы залога включают тяжелое оборудование, общие залоги, денежные средства и инвестиции.

Нужна помощь в получении следующего кредита на строительство бизнеса?

Квалификация на коммерческую ипотеку или строительство не всегда может быть легким делом, а иногда кредитная история может препятствовать получению финансирования из традиционных источников.Но пусть это не мешает вам сделать следующие шаги в развитии вашего бизнеса!

Если вы нашли подходящую недвижимость для покупки или вам не терпится приступить к строительному проекту, но вам не повезло с банком, National Business Capital может вам помочь.

Не упустите прекрасную возможность расширения. Обсудите свои потребности со специалистом по финансированию в National — мы здесь, чтобы помочь вам найти лучший вариант.

Подайте заявку, чтобы начать!

Последнее обновление 18 марта 2021 г.

National Business Capital — это ведущая торговая площадка FinTech, предлагающая ссуды и финансирование для малого бизнеса.