Ипотечный кредит на нежилое помещение: 12 вариантов ипотеки на нежилое помещение для физических лиц

Содержание

12 вариантов ипотеки на нежилое помещение для физических лиц

Интерес к нежилой недвижимости не менее активный, чем к приобретению квартиры или дома. Для физлиц есть возможность подать документы на покупку офиса или гаража наряду с ИП. Но сделка будет сопряжена со сложностями и нюансами, с которыми приходится считаться.

Особенности процедуры

Для юрлиц схема покупки нежилого здания – стандартная операция, а вот физическим лицам придется ожидать следующего:

Весь процесс коммерческой ипотеки контролируется ФЗ № 102. Хотя даже он не рассказывает про все мелочи процесса, только обобщенную информацию. Весь указанный регламент больше относится к вопросам залоговой недвижимости.

Далее в этой статье:

Есть ли такие программы

Список документов, требования к плательщикам, условия выдачи – все это перенесли на кредиторов. И программы не всегда создаются с выгодой для заемщика. Если раньше только фирмам давали деньги на коммерческое имущество, то теперь и для поддержки малого бизнеса запустили такие проекты.

Ряд кредиторов позволяют частным предпринимателям оформить в залог не только ту недвижимость, которую они приобретают, но и дополнительную собственность, что у них есть в наличии.

Ипотеку на нежилое помещение для физических лиц выдадут на все постройки, являющиеся непригодными для проживания:

  1. Склады.
  2. Офисы.
  3. Торговые помещения.
  4. Гаражи.
  5. Садовые дома.
  6. Апартаменты.
  7. Хозяйственные постройки.

Технически все займы банкиры делят на две программы

Допустим, Сбербанк выдает средства на покупку и постройку данного помещения. Но гаражи не считаются автономными объектами недвижимости.

Именно по этой части кредитор обязывает оформить еще все права на земельный участок, находящийся под залогом. Еще требование – наличие фундамента. По закону человек имеет право взять в ипотеку даже целое машинное место, и Сбербанк уже готов профинансировать такую затею.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

  • Приобретение коммерческого помещения

Юрлицам сделка необходима, если в будущем метры будут использованы для оказания услуг, хранения товаров, парковки рабочих мест и прочее. Деньги дают ИП, владельцам компаний, крупным акционерам, собственникам ферм, руководителям предприятий малого бизнеса.

Покупка доступна для граждан России с хорошей кредитной историей. Обязательно обратят внимание на качество оплаты всех налогов в казну, не только самого человека, но и предприятия, где он работает на руководящей должности.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Ипотека на нежилое помещение | Pro-Credity.Ru

  • Ежегодно условия для развития среднего и малого бизнеса в Российской Федерации становятся более приемлемыми. К примеру, недавно было принято решение выдавать так называемые «коммерческие» кредиты на недвижимость. Ранее предприниматель договаривался непосредственно с продавцом, чтобы приобрести недвижимость для открытия офисов и складов, при этом использовалась рассрочка платежа и потребительское кредитование. В настоящее время таким юридическим лицам некоторые банки выдают ипотеку на нежилое помещение.

Таким видом кредита можно воспользоваться в крупных банках России, а вот большинство негосударственных банков пока очень осторожно относятся к выдаче таких крупных денежных средств в ипотечный кредит. Такая форма кредитования широко распространена в Западной Европе, а также в Америке, а вот в России она находится на начальных этапах.

Ипотека для приобретения нежилой недвижимости будет оформлена только тем компаниям, которые на протяжении полугода (или даже года — в зависимости от банка) работают полноценно. Следующее условие — положительный баланс предприятия или фирмы, то есть организация должна всегда иметь постоянный доход. Практика показывает, что мелкие предприятия недостаточно прибыльны, потому им часто отказывают в ипотеке на нежилое производственное помещение.

Банки, выдающие ипотеку на нежилое помещение (неполный список):

  • ВТБ24
  • Сбербанк
  • Челябинскинвестбанк
  • Банк Интеза.

Пока еще этот вид кредитования довольно молодой, нет единства в способах оформления ипотеки. Рассмотрим три метода оформления:

1. Предприниматель самостоятельно договаривается с владельцем — продавцом недвижимости, затем заключается договор купли-продажи и регистрируется переход собственности. Первоначальный взнос отдается продавцу, а с договором купли-продажи уже практически новый владелец и оформляет ипотеку под залог приобретенного недвижимого имущества. Необходимо отметить, что данный путь — самый длинный и требует некоторой затраты сил.

2. Риэлторская помощь. Этот путь примечателен тем, что выкупу подлежит не только недвижимость, а и предприятие целиком.

3. Заключение (предварительно) договора с продавцом, при этом заплатить ему некоторую сумму денег, после оформить договор займа с обязательным условием — залогом приобретаемого недвижимого имущества. Банк перечисляет на счет продавца недостающую сумму.

При анализе всех предоставленных способов становится понятным, что в данное сфере нет разработанного и утвержденного законодательства. Не разработаны возможные пути передачи собственности. В любом случае, — это отличный вариант для начинающих и молодых предприятий, которые зачастую арендуют помещение. Ставка по таким ипотечным кредитам довольно невысокая — 15-17 процентных пункта в год, а выдают такие займы практически на 10 лет (Банк ВТБ24, Сбербанк).

Все рассматриваемые способы кредитования позволяют начинающему или расширяющемуся предприятию получить склад либо помещение под офис с выплатой взносов, которые по сумме немного превышают плату за аренду.

Ипотека на нежилое помещение

Возможность использования ипотечного кредита не только для улучшения жилищных условий, но и для коммерческих проектов, наверняка, будоражит пытливый ум российских предпринимателей. Если инструмент ипотеки на жилое помещение с его последующей сдачей в наем на сегодняшний день достаточно широко освоен нашими предпринимателями, то покупка коммерческой недвижимости по ипотечным программам встречается достаточно редко.

На это есть несколько причин. Во-первых, ипотека в силу закона при покупке коммерческой недвижимости согласно действующему законодательству в принципе невозможна. Это обстоятельство ведет к использованию различных схем с предварительным переходом прав собственности, требующих высокого уровня доверия между покупателем, продавцом и банком или стальных нервов у всех участников потенциальной сделки. Во-вторых, кредитование юридических лиц, как правило, основных покупателей коммерческой недвижимости, всегда связано с повышенными требованиям к заемщику со стороны банка, вызванными существующими предпринимательскими рисками. В-третьих, определенные сложности доставляет оценка коммерческого помещения в качестве объекта залога: цена более субъективна, а возможности его рыночной реализации в очень сильно зависят от состояния экономики, в то время, как параметры оценки жилой недвижимости более прозрачны и унифицированы. Развитию ипотеки на коммерческую недвижимость препятствует и ее низкая ликвидность при необходимости рефинансирования кредита через продажу закладной.

Тем не менее, ипотека на объекты нежилой недвижимости, помимо апартаментов, доступна физическим лицам. Из самых популярных в прошлом объектов кредитования – гаражей и нежилых помещений в многоквартирных домах – сегодня востребованными остаются в основном последние. В то же время рисковая составляющая как самого объекта, так и возможностей его выгодного коммерческого использования сегодня весьма велики, поэтому условия некоторых банков, все еще кредитующих граждан по этому направлению, не самые привлекательные: ставки в районе 13%-16%, высокий уровень первоначального взноса и непродолжительный срок кредита. Впрочем, эти объекты сохраняют свою инвестиционную привлекательность и довольно часто, если они находятся в новостройках, даже аккредитуются банками для целей кредитования.

Согласно недавним заявлениям главы Центробанка коммерческая ипотека в чистом виде в ближайшее время может появится в России. Очевидно, что самым доступным ее вариантом станет появление возможности ипотеки в силу закона. Пока же приобретение коммерческой недвижимости возможно исключительно в силу договора: через обеспечение другим объектом недвижимости или предварительную передачу прав собственности. В последнем случае покупатель сначала передает продавцу часть оплаты в виде собственных средств, затем продавец под гарантию банка передает право собственности, а после этого покупатель регистрирует обременение в пользу банка.

Следует иметь в виду, что согласно действующему законодательству нежилыми помещениями являются и апартаменты. Однако, механизм их приобретения при помощи ипотечного кредита ничем не отличается от ипотеки на квартиру.

Ипотека | Кредиты - PSECU

1/1 год 2 Ипотека с регулируемой процентной ставкой - предлагается на 15- или 30-летние сроки
Фиксированный срок 12 месяцев
Периодическое изменение ставки +/- 1%
Максимальный срок службы + 5%
Маржа 2.5
Годовой индекс CMT колеблется еженедельно

1 Пожалуйста, свяжитесь с нашими консультантами по ипотеке для получения дополнительной информации.
2 Мы также предлагаем финансирование ипотечных кредитов Construction Draw только по программе 1/1 ARM.

Тарифы, условия и информация могут быть изменены в любое время. Ставки и / или баллы основаны на нескольких факторах, включая, помимо прочего, тип собственности, ссуду в размере, цель ссуды, кредитный рейтинг и дополнительное финансирование.Ставки применяются к кредитам в пределах обычных лимитов по ипотечным кредитам Fannie Mae. Пример платежа по ипотечному кредиту: 10-летний фиксированный 0 баллов в размере 9,43 доллара за 1 000 долларов, взятых под 2,799% годовых; 15-летний фиксированный 0 процентных пунктов в размере 6,73 доллара на 1 000 долларов, взятых под 2,835% годовых; 20-летний фиксированный 0 процентных пунктов в размере 5,55 долл. США за 1 000 долл. США, привлеченных под 3,174% годовых; 30-летний фиксированный 0 процентных пунктов в размере 4,29 доллара за 1 000 долларов, привлеченных под 3,239% годовых. Указанные суммы платежей представляют только основную сумму и проценты и не включают налоги и страхование, поэтому фактическая сумма платежа больше и отличается от указанной.Суммы ссуд, превышающие 80% LTV, должны соответствовать требованиям частного ипотечного страхования. Пожалуйста, свяжитесь с нами для получения конкретной информации о ставках, лимитах ипотечного кредита или требованиях к первоначальному взносу по телефону 800.237.7328, добавочный номер 3864.

Обратите внимание: На некоторые кредиты могут распространяться дополнительные ценовые и другие ограничения.

* Требования к максимальному LTV могут быть изменены в любое время. Для некоторых продуктов может потребоваться минимальный кредитный рейтинг, участник должен быть первым покупателем жилья или ограничения дохода, чтобы иметь право на получение кредитов с максимальным LTV.Все суммы кредита, превышающие 80%, должны соответствовать требованиям частного ипотечного страхования.

Кондоминиумы и промышленные дома могут иметь дополнительные ограничения. В некоторых местах размещения могут быть дополнительные ограничения. Пожалуйста, позвоните нашим консультантам по ипотеке для получения конкретной информации.

FAQs - Страхование ипотечного кредита

перейти к содержанию Canada Mortgage
and Housing Corporation
  • Войти или зарегистрироваться
  • FRANAIS
  • МЕНЮ
МЕНЮ × FRANAIS
  • Дом
  • Национальная жилищная стратегия
    • Какая стратегия?
      • Об инициативах
      • Как обращаться
      • Справка и ресурсы
      • Приоритетные направления деятельности
      • Глоссарий
    • Поощрение для первого покупателя жилья
    • Фонд поставщика ипотечных кредитов с долевым участием
      • Предстроительные займы
        Поток 1
      • Ипотека долевого участия (SEM)
        Поток 2
    • Федеральные / провинциальные / территориальные жилищные соглашения
    • Федеральная жилищная инициатива
    • Инициатива федеральных земель
    • Национальный фонд соинвестирования жилищного строительства
    • Аренда Финансирование строительства
    • Инновационный фонд доступного жилья
    • Другое финансирование и возможности финансирования
    • Центр преобразования общественного жилья
    • Инициатива арендаторов на базе сообщества
    • Демонстрационная инициатива NHS
    • Лаборатории решений
      • Ресурсы лабораторий социальных инноваций
      • Информация для консультанта лаборатории решений
    • Совместная исследовательская сеть по жилищным вопросам
    • Фонд исследований и планирования NHS
    • Программа стипендий CMHC Housing Research
    • Премия CMHC Housing Research Awards
    • Проблема предложения жилья
    • Быстрая жилищная инициатива
      • Веб-семинар Rapid Housing Initiative
    • Национальная жилищная конференция
    • Данные о жилищных потребностях NHS
    • Коллегия рецензентов
  • Покупка
    • Покупка дома шаг за шагом
      • Определите, подходит ли вам домовладение
      • Проверьте, готовы ли вы финансово к владению домом
      • Финансирование вашего дома
      • Найдите подходящий дом
      • Сделать предложение и закрыть сделку
      • Поддержите свой дом и защитите свои инвестиции
    • Руководство покупателя кондоминиума
      • Глава 1. Основы кондоминиума
      • Глава 2: Управление кондоминиумами
      • Глава 3. Плюсы и минусы владения кондоминиумом
      • Глава 4: Покупка кондоминиума
      • Глава 5. Контрольные списки, советы и часто задаваемые вопросы
      • Советы по покупке нового кондоминиума
      • Советы по покупке вторичного кондоминиума
      • Контрольный список для покупки нового кондоминиума
      • Контрольный список для покупки вторичного кондоминиума
      • Покупка кондоминиума и текущие расходы
      • Контрольный список физической оценки (для перепродажных устройств)
      • Вопросы, задаваемые консультантам и экспертам по кондоминиумам
      • Часто задаваемые вопросы
      • Глоссарий
      • Провинциальные и территориальные информационные бюллетени
        • Информационный бюллетень Альберты
        • Информационный бюллетень о Британской Колумбии
        • Информационный бюллетень о Манитобе
        • Информационный бюллетень Нью-Брансуика
        • Информационный бюллетень о Ньюфаундленде и Лабрадоре
        • Информационный бюллетень о Северо-Западных территориях
        • Информационный бюллетень Новой Шотландии
        • Информационный бюллетень о Нунавуте
        • Информационный бюллетень Онтарио
        • Информационный бюллетень острова Принца Эдуарда
        • Квебек Информационный бюллетень
        • Информационный бюллетень Саскачевана
        • Юконский информационный бюллетень
    • Финансовая информация и калькуляторы
      • Мошенничество с ипотекой
      • Советы по планированию ипотеки
      • Планирование и управление ипотекой
      • Ваш кредитный отчет
      • Программы правительства Канады по поддержке покупателей жилья
      • Стоимость вашего дома
    • Жилье для пожилых людей
      • Варианты жилья для пожилых людей
      • Советы по жилищному хозяйству и финансам
      • Варианты ипотечного финансирования для людей 55+
      • Предотвращение мошенничества и финансовых злоупотреблений
    • Новички
    • Страхование ипотечной ссуды для потребителей
      • COVID-19: понимание отсрочки выплаты по ипотеке
      • Что такое страхование ипотечных кредитов CMHC?
      • Каковы общие требования для получения права на страхование ипотечной ссуды домовладельца?
      • Часто задаваемые вопросы - Страхование ипотечного кредита
      • Стоимость страхования ипотечного кредита CMHC
      • CMHC Зеленый дом
      • CMHC - Варианты финансирования ремонта дома
  • Аренда
    • COVID-19: запреты на выселение и приостановление действия для поддержки арендаторов
    • COVID-19: CECRA для малого бизнеса
    • Я хочу арендовать
      • На что следует обратить внимание перед арендой
      • Типы жилья в аренду в Канаде
      • Поиск или реклама арендуемой недвижимости
      • Посещение объекта аренды
      • Договоры аренды и аренды
      • Заключение договора аренды
      • Кредитные чеки и плохие кредиты
      • Арендные платежи и залоги
      • Соседи по комнате и домашние животные
    • Я снимаю
      • День переезда
      • Обязанности арендодателя / арендатора
      • Проверки
      • Ремонт и обслуживание
      • Жалобы и выселения
      • Повышение арендной платы
      • Когда не можешь заплатить Арендную плату
      • Продление или расторжение договора аренды
      • Выезд
  • Девелопмент и ремонт
    • Возможности финансирования
      • Финансирование развития коренных народов
        • Программа прямого кредитования коренных народов
        • Инструмент возможностей финансирования жилищного строительства для коренного населения
        • Застрахованные ссуды на резервирование жилищного фонда коренных народов
        • Программа резервного некоммерческого жилья (Раздел 95)
        • Предложения о финансировании развития (PDF) для коренных народов
      • Программы ремонта в резерве
        • Программа аварийного ремонта (ERP)
        • Домашняя адаптация для пожилых людей (HASI)
        • Программа помощи в реабилитации жилых домов (RRAP) - Обычная
        • Программа улучшения жилья (SEP)
      • Посевное финансирование
      • Фонд сохранения общественного жилья
      • COVID-19: отсрочка платежа по ссуде для коренных жителей
    • Отзывы
    • Строительство нового доступного жилья
      • Промышленное жилье: дома доступного качества
      • Программы и информация
        • О доступном жилье в Канаде
        • Доступное жилье на севере Канады
        • Программы доступного жилья в Канаде
        • Reno / Retro 2016: финансирование существующего социального жилья
        • Планы действий в области жилищного строительства: руководство для муниципалитетов
        • Контрольный список для развития доступного жилья
        • Ресурсы жилищного строительства
    • Жилище коренных народов
      • Инициатива жилищной стажировки для молодежи из числа первых наций и инуитов (HIIFNIY)
      • Консультативный совет коренных народов
      • Наша работа с общинами первых наций
      • Инициатива приютов для женщин и детей из числа коренных народов
        • Доступное финансирование для приютов в резерве
        • Приюты на территории
      • Хранитель моего домашнего учебного материала
    • Развитие устойчивого жилищного строительства
      • Техническое обслуживание и ресурсоэффективность зданий
      • Интернет-конференция
      • : Продвижение устойчивого и доступного жилья в Канаде
      • Примеры использования экономии энергии и воды
    • Доступный и адаптируемый корпус
      • Универсальный дизайн для новых жилищных единиц
      • Дополнительные апартаменты
      • Дизайн жилья для людей с ограниченными возможностями
      • Старение на месте
        • Aging in Place Истории успеха
        • Жилье для пожилых людей: экономические и социальные льготы
        • Наем подрядчика
      • Универсальный дизайн и модели адаптируемого корпуса
    • Провинциальные / территориальные соглашения
      • Двусторонние соглашения IAH и публичная отчетность
      • Национальная таблица финансирования IAH
      • Инвестиции в доступное жилье (IAH)
    • Внешние ссылки
  • Управление и обслуживание
    • Управление доступным жильем
      • Свяжитесь со специалистом по жилищным решениям - Multi-Unit
      • Профили проектов доступного жилья
      • Центр управления жилищным фондом
        • Подрядчики и поставщики
        • Выселение и выдворение
        • Планирование капитальной замены
        • Управление жилищными организациями
        • Шаги по управлению вакансиями
          • Ремонт и чистка агрегата
          • Идентификация или реклама кандидатов
          • Приветствуем новых жителей
        • Информация о политике
          • Почему важны политики
          • Применение политики
          • Политики, необходимые вашей жилищной организации
          • Разработка эффективных политик
        • Тендерные контракты
    • Управление собственностью First Nation
      • Руководство по разработке жилищной политики First Nation
        • Решите, нужна ли вам письменная политика
        • Исследование жилищной политики
        • Напишите и просмотрите жилищную политику
        • Разработать план реализации жилищной политики
        • Получить одобрение жилищной политики
        • Реализация и мониторинг жилищной политики
        • Изменить или отменить политику в соответствии с требованиями

Ипотечный кредит | Юнион Банк оф Индия

Получите ответы на часто задаваемые вопросы о Union Mortgage.

Какая максимальная сумма кредита?
Сумма кредита
Минимум рупий 5 лакх
Максимум Житель Индии, кроме агронома рупий.10 крор
NRI рупий 5 крор

Примечание: Сумма кредита согласно нашим расчетам приемлемости на основе платежеспособности заемщиков. Максимальная сумма кредита будет определяться платежеспособностью заемщика, которая определяется, главным образом, со ссылкой на текущий доход.Однако следует иметь в виду, что помимо нынешнего дохода, несколько факторов, таких как возраст, квалификация, доход супруга, текущие расходы на аренду, будущий потенциал получения более высокого дохода, текущий уровень активов и обязательств заемщиков и т. влияющие на платежеспособность заемщика. Доход созаявителя может быть добавлен к доходу заявителя для увеличения суммы кредита.

Кто может быть совместным соискателем кредита?
Разрешенные совместные заявители для заявителей-мужчин:

  • Жена
  • Отец
  • Мать
  • Сын
  • Невестка
  • Незамужняя дочь
Следующие члены семьи также допускаются при условии, что собственность должна быть на общее имя
  • Brother
  • Незамужняя сестра
  • Внуки от сына
  • Великие родители
Разрешенные совместные заявители для незамужней заявительницы-женщины
Следующие члены семьи также допускаются при условии, что собственность должна быть на общее имя
  • Brother
  • Незамужняя сестра
  • Великие родители
Допущенные со-заявители для замужней заявительницы
  • Муж
  • Сын
  • Невестка
  • Незамужняя дочь
  • Свекор
  • Свекровь
Следующие члены семьи также разрешены при условии, что собственность должна быть на общее имя
  • Шурин
  • Внуки от сына

Какие существуют варианты владения ссудой?
Максимальный срок выплаты - 15 лет или до достижения заемщиком возраста 75 лет.Во всех случаях кредит должен закончиться до истечения 5 лет после окончания срока действия имущества

.

Какие применяются процентные ставки?
Union Bank of India предлагает плавающую процентную ставку по ссудам по схеме.
Щелкните здесь для получения информации по процентной ставке.

Сколько стоит обработка?
Плата за обработку составляет 1,00% от суммы кредита + GST, минимум 5000 рупий и максимум 100000 рупий (без GST).

Как начисляются / рассчитываются проценты?
Проценты будут начисляться на счет по методу уменьшения остатка по ежемесячным остаткам.

Что такое ежемесячный уменьшающийся баланс?
Уравненный ежемесячный взнос (EMI) состоит из 2 компонентов: процентов и основной суммы. При начислении процентов по ежемесячным остаткам сумма основного долга, по которой начисляются проценты, уменьшается каждый месяц. Это приводит к значительной экономии для клиента в течение срока действия кредита.

Как погасить ссуду?
Срочный заем должен погашаться равными ежемесячными платежами (EMI).
Вы можете оплатить EMI любым из следующих способов
Посредством постоянной инструкции на ваш сберегательный счет в Union Bank of India о прямом переводе суммы EMI на ваш ссудный счет
Через интернет-банкинг, доступный на вашем сберегательном счете в Union Bank of India
ECS (дебетовая) линия
Почтовые датированные чеки (PDC)

Могу ли я досрочно погасить ссуду?
Да, вы можете внести предоплату.Плата за предоплату не взимается, если заемщик корректирует ссуду из его собственных проверенных законных источников.

Какое обеспечение / обеспечение я должен предоставить?
Безопасность в виде жилой / коммерческой / промышленной собственности, расположенной в метро / городских / полугородских районах, только в пределах муниципальных границ
Недвижимость, находящаяся в аренде, может рассматриваться как обеспечение, которое находится в аренде у городских властей, таких как DDA, HUDA, HUDCO, LDA и т.при условии получения необходимого разрешения / NOC / трехстороннего соглашения, применимого для создания ипотечных кредитов, полученного от соответствующего органа развития.
Открытый участок / земля, собственность, на которой проводятся образовательные учреждения / религиозная деятельность, не принимаются в качестве обеспечения безопасности по этой схеме.

Допустимы ли ценные бумаги сторон 3 -го порядка ?
Нет, собственность должна быть на имя заемщика

Обязан ли гарант?
Гарантия третьей стороны не является обязательной.

Какие документы мне нужно предоставить, чтобы воспользоваться ссудой?
Пожалуйста, см. Вкладку «Формы и документы» выше для получения информации о списке необходимых документов

Моя собственность уже оформлена на ипотечный кредит в Union Bank.Получу ли я дополнительную ссуду на то же имущество?
Да, на то же имущество могут быть применены санкции за дополнительную ссуду при соблюдении норм маржи, проверке пригодности заемщика и регулярном погашении существующей ссуды.

Помощь в выплате ипотечного кредита | Модификация ипотечного кредита | Регионы

  • Перейти к основному содержанию
  • Личное
    • Обзор Personal Banking
    • Банка
      • Проверка
      • Дебетовые и предоплаченные карты
      • Интернет и мобильный банкинг
      • Кредитные карты
      • Награды
      • Теперь банковские и кассовые решения
      • Приоритетный банкинг для потребителей
      • Сейф
    • Сохранить и инвестировать
      • Экономия
      • Денежный рынок
      • Диски
      • Опции IRA
      • Финансовое планирование
      • Пенсионное планирование
      • Управление своим состоянием
      • Инвестиция
    • Заимствовать
      • Кредитные карты
      • Ипотека
      • Домашний капитал
      • Кредитные линии
      • Автокредиты
      • Студенческие ссуды
      • Персональные ссуды
    • Помощь и поддержка
      • Помощь и часто задаваемые вопросы
      • Библиотека калькуляторов
      • Предотвращение мошенничества
      • Сброс пароля
      • Маршрутные номера
      • Защита от овердрафта
      • Оспорить сделку
      • Чеки заказа
  • Малый бизнес
    • Обзор малого бизнеса
    • Банка
      • Проверка бизнеса
      • Экономия
      • Деловые компакт-диски
      • Бизнес-чековая карточка
      • Пенсионные службы
      • Услуги для бизнеса в Интернете
      • Приоритетный банкинг для бизнеса
    • Заимствовать
      • Обзор финансирования малого бизнеса
      • Кредиты SBA
      • Ссуды и кредитные линии
      • Кредитные карты для бизнеса
      • Награды
      • Лизинг
    • Управление денежными средствами и активами
      • Инструменты онлайн-управления денежными средствами
      • Сбор средств
      • Выплата средств
      • Торговые услуги
      • Решения для ликвидности и депозитов
    • Управление заработной платой и льготами
      • Решения для расчета заработной платы и управления персоналом
      • Услуги пенсионного плана
      • Карты лояльности сотрудников
      • Карта Skylight ONE
  • Коммерческий
    • Коммерческий обзор
    • Кредитование и финансирование
      • Обзор делового капитала
      • Коммерческое кредитование
      • Сельскохозяйственный банк
      • Кредитование под активами
      • Кредитор Финанс
      • Финансирование оборудования
      • Государственное и институциональное финансирование
    • Казначейские услуги
      • Обзор управления казначейством
      • Информационная отчетность и онлайн-сервисы
      • Защита от мошенничества
      • Решения для кредиторской задолженности
      • Решения по дебиторской задолженности
      • Управление ликвидностью
      • Глобальное торговое финансирование
    • Ценные бумаги регионов
      • Обзор ценных бумаг регионов
      • Корпоративный банкинг
      • Привлечение капитала
      • Инвестиционно-банковский
      • Финансовый консалтинг
      • Управление рисками
    • Банковское дело с недвижимостью
      • Обзор банка недвижимости
      • Недвижимость для юридических лиц
      • Строительная компания Финансы
      • Группа институциональных фондов
      • Рынки капитала недвижимости
      • Доступное жилье в регионах
      • Доходы от финансирования недвижимости
    • Отраслевой опыт
      • Здравоохранение и недвижимость
      • Энергия и природные ресурсы
      • Ресторан
      • Транспорт и логистика
      • Оборона, аэрокосмическая промышленность и правительство
      • Технологии, СМИ и коммуникации
      • Финансовые услуги
      • Диверсифицированные отрасли
  • Богатство
    • Обзор управления капиталом
    • Частное богатство
      • Управление своим богатством
      • Планирование благосостояния
      • Пенсионное планирование
      • Благотворительность
      • Специализированные трасты
      • Планировка недвижимости
      • Управление природными ресурсами и недвижимостью
      • Свяжитесь с консультантом по благосостоянию
    • Инвестирование и пенсия
      • Инвестирование
      • Пенсионное планирование
      • Аннуитеты
      • Страхование жизни
      • Свяжитесь с финансовым консультантом
    • Институциональное богатство
      • Управление благосостоянием организаций
      • Депозитарий и ответственное хранение
      • Кэптивное страхование
      • Пенсионные планы
      • Условное депонирование
      • Некоммерческие, благотворительные и фонды
      • Корпоративный траст
      • Похороны и кладбище
    • Управление активами
      • Обзор управления активами
      • Управление активами и консалтинг
      • Руководство и официальные документы
      • Управление инвестициями
  • Insights
    • Финансовое образование Next Step
    • Личный
    • Малый бизнес
    • Коммерческий
    • Богатство
    • Библиотека калькулятора
  • Справка и поддержка
  • Поиск

×

Я ищу... Поиск

Часто просматриваемый

  • Найти отделение или банкомат
  • Маршрутный номер
  • Проверка заказа
  • Калькуляторы
  • Сброс пароля интернет-банка
  • Защита от овердрафта
  • Оспорить сделку
  • Назначить встречу
  • Локации
  • Авторизоваться

Ипотека | NY, NJ Bank Mortgage | Жилищный заем

Перейти к основному содержанию Перейти к карте сайта
  • О нас
  • Связи с инвесторами
  • Карьера
  • Служба поддержки клиентов
  • Филиалы
  • Тарифы
  • Личное

    Банковское дело

    • Проверка
    • Сберегательный и денежный рынок
    • CD & IRA
    • Интернет и мобильный банкинг
    • Дебетовые карты
    • Международные услуги

    Кредитование

    • Ипотека
    • Домашний капитал
    • Персональные займы
    • Кредитная линия страхования
    • Прямая оплата

    Инвестиции и планирование

    • Инвестиционные услуги
    • Пенсионное планирование
    • Страховые услуги
    • Управление частным капиталом
    • Покупка страхования жизни

    Финансовое образование

    • Банковское дело
    • Управление частным капиталом

    Мы здесь для вас.

    Ресурсный центр COVID-19

    Узнать больше

  • Малый бизнес

    Банковское дело

    • Business Checking
    • Business Savings
    • Online & Mobile Banking
    • Дебетовые карты

    Казначейство

    • Обработка кредиторской задолженности
    • Обработка дебиторской задолженности
    • Предотвращение мошенничества
    • Отчетность

    Отраслевые решения

    • Услуги по кредитованию здравоохранения
    • Услуги арендодателя
    • Некоммерческие услуги
    • Профессиональные услуги

    Кредитование

    • Кредитные линии
    • Срочные ссуды
    • Ипотека, занимаемая собственником

    Инвестиции и планирование

    • Инвестиционные услуги
    • Пенсионное планирование
    • Управление частным капиталом
    • Страховые услуги
    • Покупка страхования жизни

    Финансовое образование

    • Банковское дело
    • Управление частным капиталом

    Мы здесь для вас.

    Ресурсный центр COVID-19

    Узнать больше

  • Коммерческие и институциональные

    Банковское дело

    • Коммерческая проверка
    • Коммерческая экономия
    • Интернет и мобильный банкинг
    • Учебные инструменты

    Казначейство

    • Кредиторская задолженность
    • Дебиторская задолженность
    • Предотвращение мошенничества
    • Информационная отчетность
    • Решения для инвестиций в ликвидность

    Отраслевые решения

    • Государственные банковские услуги
    • Услуги по кредитованию здравоохранения
    • Услуги арендодателям
    • Некоммерческие услуги
    • Профессиональные услуги

    Кредитование

    • Средний рынок
    • Кредитование здравоохранения
    • Коммерческая недвижимость
    • Финансирование оборудования
    • Финансирование спонсора капитала

    Инвестиции и планирование

    • Инвестиционные услуги
    • Пенсионное планирование
    • Страховые услуги
    • Управление частным капиталом
    • Покупка страхования жизни

    Финансовое образование

    • Банковское дело
    • Управление частным капиталом

    Мы здесь для вас.

    Ресурсный центр COVID-19

    Узнать больше

  • Сообщество

    Наше участие

    • Фонд инвесторов
    • Реинвестирование сообщества
    • Официальный банк Нью-Джерси Девилз
    • Care2Share

    Оставайтесь в курсе

    • Новости и события
    • О банке Investors

    Финансовое образование

    • Банковское дело
    • Управление частным капиталом

    Мы здесь для вас.

    Ресурсный центр COVID-19

    Узнать больше

Авторизоваться

Интернет-банк

  • Личный / Малый бизнес
    • Забыли идентификатор пользователя
    • Забыл пароль
    • Записаться
    • Информация
  • Бизнес
  • Коммерческий
  • Кредитная карта
  • YourStyle ® Интернет-депонирование
  • YourStyle ® Перки
  • uВыбрать награды
Мобильное меню Авторизоваться

Интернет-банк

  • Личный / Малый бизнес
    • Забыли идентификатор пользователя
    • Забыл пароль
    • Записаться
    • Информация
  • Бизнес
  • Коммерческий
  • Кредитная карта
  • YourStyle ® Перки
  • uВыбрать награды
  • Личное

    Банковское дело

    • Проверка
    • Сберегательный и денежный рынок
    • CD & IRA
    • Интернет и мобильный банкинг
    • Дебетовые карты
    • Международные услуги

    Кредитование

    • Ипотека
    • Домашний капитал
    • Персональные займы
    • Кредитная линия страхования
    • Прямая оплата

    Инвестиции и планирование

    • Инвестиционные услуги
    • Пенсионное планирование
    • Страховые услуги
    • Управление частным капиталом
    • Покупка страхования жизни

    Финансовое образование

    • Банковское дело
    • Управление частным капиталом

    Мы здесь для вас.

    Ресурсный центр COVID-19

    Узнать больше

  • Малый бизнес

    Банковское дело

    • Business Checking
    • Business Savings
    • Online & Mobile Banking
    • Дебетовые карты

    Казначейство

    • Обработка кредиторской задолженности
    • Обработка дебиторской задолженности
    • Предотвращение мошенничества
    • Отчетность

    Отраслевые решения

    • Услуги по кредитованию здравоохранения
    • Услуги арендодателя
    • Некоммерческие услуги
    • Профессиональные услуги

    Кредитование

    • Кредитные линии
    • Срочные ссуды
    • Ипотека, занимаемая собственником

    Инвестиции и планирование

    • Инвестиционные услуги
    • Пенсионное планирование
    • Управление частным капиталом
    • Страховые услуги
    • Покупка страхования жизни

    Финансовое образование

    • Банковское дело
    • Управление частным капиталом

    Мы здесь для вас.

    Ресурсный центр COVID-19

    Узнать больше

  • Коммерческие и институциональные

    Банковское дело

    • Коммерческая проверка
    • Коммерческая экономия
    • Интернет и мобильный банкинг
    • Учебные инструменты

    Казначейство

    • Кредиторская задолженность
    • Дебиторская задолженность
    • Предотвращение мошенничества
    • Информационная отчетность
    • Решения для инвестиций в ликвидность

    Отраслевые решения

    • Государственные банковские услуги
    • Услуги по кредитованию здравоохранения
    • Услуги арендодателям
    • Некоммерческие услуги
    • Профессиональные услуги

    Кредитование

    • Средний рынок
    • Кредитование здравоохранения

Предлагаемое определение квалифицированной жилищной ипотеки Правило

© 2014, Квалифицированная ипотека.org | Эта страница содержит материалы, защищенные авторским правом. См. Наше руководство по цитированию и публикации.

28 августа 2013 года шесть федеральных агентств, включая FDIC и SEC («агентства»), опубликовали предложенное определение квалифицированной ипотеки или QRM. По словам агентств, определение QRM будет тесно связано с другим правилом ипотечного кредитования, объявленным ранее в этом году.

В январе 2013 года Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) доработало одноименное правило квалифицированной ипотеки (QM).

QM предназначена для сокращения количества невыполненных обязательств по ипотеке в США, требуя полной документации и проверки дохода, а также предотвращая определенные особенности ипотеки с высоким риском.

В настоящее время агентства планируют привести определение QRM в соответствие с ранее опубликованным определением QM. Это означает, что квалифицированная ипотека будет иметь те же характеристики, что и квалифицированная ипотека. Эти функции описаны ниже.

Обзор и основные моменты

Закон Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей («Закон Додда-Франка») требовал создания правила удержания риска для ипотечной отрасли.Это правило требует от кредиторов удерживать не менее 5% кредитов, которые они продают на вторичном рынке, где покупаются и продаются пакетированные и секьюритизированные ипотечные кредиты.

Но есть исключение из этого правила. Ссуды, соответствующие определению квалифицированной ипотеки (QRM), могут быть проданы без ограничений.

ссуд QRM должны соответствовать определенным критериям. Эти критерии разработаны для создания «более безопасных» ипотечных кредитов с меньшим риском дефолта. Они включают максимальный срок кредита 30 лет, общую сумму баллов и комиссий не более 3% от суммы кредита, а также запрет на элементы с высоким риском, такие как отрицательная амортизация и выплаты только по процентам.

QRM: исключение из правил удержания рисков

После жилищного кризиса 2008 года, когда нация пошатнулась от последствий безрассудного ипотечного кредитования, Конгресс принял Закон Додда-Франка.

Среди прочего, этот закон требовал от банков и ипотечных кредиторов удерживать 5% ипотечных кредитов, которые они объединяют и продают на вторичном ипотечном рынке. Это называется «удержанием риска», поскольку они сохраняют часть риска, связанного с долгосрочными ипотечными кредитами.Большинство банков предпочитают продавать большую часть своих кредитов, поскольку это освобождает их от долгосрочного риска, связанного с этими кредитами.

В ответ на озабоченность и жалобы по поводу новых требований по удержанию рисков Конгресс сделал исключение из правила. Квалифицированная жилищная ипотека (QRM) является исключением. Если ипотечный кредит соответствует определенным критериям, он освобождается от риска удержания. Это дает кредиторам мощный стимул для выдачи ссуд, отвечающих требованиям QRM. Это дает им возможность обойти правило удержания риска 5%.

Итог : правило QRM создает исключение из требования удержания риска, созданного Законом Додда-Франка, «принимая во внимание андеррайтинг и характеристики продукта, которые, как показывают исторические данные об исполнении ссуд, приводят к более низкому ожидаемому риску дефолта. ”

Определение QRM

перекрестно связано с QM

Чтобы избежать путаницы, давайте вспомним два используемых здесь ипотечных правила и определения:

  • Квалифицированная ипотека (QM) - это набор стандартов ссуды, предназначенных для снижения риска дефолта.Это правило было окончательно доработано Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) в январе 2013 года, но не вступит в силу до января 2014 года. Кредиторы, выдающие ссуды в соответствии с требованиями QM, будут вознаграждены некоторой степенью правовой защиты от исков потребителей.
  • Квалифицированная ипотечная ипотека (QRM) - это еще один набор стандартов, дающий кредиторам возможность обойти правила удержания риска, установленные Доддом-Франком. Это исключение из правил.

Шесть федеральных агентств, которые завершают разработку определения QRM, решили привести его в соответствие с определением QM.Как указано в их предложении:

«Агентства предлагают расширить и упростить сферу действия исключения QRM из исходного предложения и определить« квалифицированную ипотеку »как« квалифицированную ипотеку », как это определено в разделе 129C TILA и действующих нормативных актах… Агентства предлагают перекрестные сослаться на определение QM, как определено CFPB в его правилах, чтобы свести к минимуму возможность будущих конфликтов между стандартами QRM в предлагаемом правиле и стандартами QM, принятыми в рамках TILA.”

Агентства планируют привести определение QRM в соответствие с ранее опубликованным определением QM. Это означает, что квалифицированная ипотека может иметь те же характеристики, что и квалифицированная ипотека, которые описаны ниже:

Квалифицированное определение ипотеки, согласно CFPB

Поскольку определение QRM теперь согласовывается с ранее выпущенным правилом QM, мы должны рассматривать предыдущее правило как отправную точку.

Требования

QM разработаны, чтобы «помочь гарантировать, что заемщикам предлагаются и получают жилищные ипотечные ссуды на условиях, разумно отражающих их финансовые возможности» для погашения обязательства.Определение QM также запрещает ссуды с рискованными характеристиками, такими как выплаты только процентов и отрицательная амортизация. Он требует от кредиторов проверки и документирования способности заемщика выплатить задолженность на основе его / ее активов, доходов и долгов.

Для соответствия определению QM: (A) срок не должен превышать 30 лет; (B) баллы и сборы обычно не должны превышать 3%; (C) у ссуды не должно быть рискованных характеристик, таких как отрицательная амортизация, выплаты только по процентам и раздельные выплаты (за исключением мелких портфельных кредиторов).

Статистический анализ показывает, что эти факторы снижают вероятность дефолта заемщика или неплатежа. Это основная цель правила квалифицированной ипотеки (QM), а также определения квалифицированной ипотеки (QRM), которое сейчас согласовывается с ним.

Предлагаемое определение квалифицированной жилищной ипотеки (QRM)

Раздел 15G Закона о фондовых биржах (PDF), озаглавленный «Удержание кредитного риска», требует, чтобы определение QRM не было шире, чем определение QM.Согласно межведомственному предложению:

«Предлагая привести определение QRM в соответствие с определением QM, объем ссуд, соответствующих критериям QRM, будет расширен за счет включения любых закрытых ссуд, обеспеченных любым жилищем (например, покупка дома, рефинансирование, линии собственного капитала, и второй или загородный дом) ».

Общее определение QRM (на основе QM)

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) предоставило несколько определений QM. Агентства предлагают, чтобы QRM был ссудой, отвечающей любому из этих определений.К ним относится общее определение QM, которое требует, чтобы ссуды имели следующие характеристики:

  1. Срок кредита не должен превышать 30 лет.
  2. Ссуда ​​должна иметь регулярные периодические выплаты, практически равные.
  3. У ссуды не должно быть признаков отрицательной амортизации, начисления процентов или баллов.
  4. Общая сумма баллов и комиссионных не должна превышать 3% от общей суммы кредита (или применимых сумм, указанных в Окончательном правиле управления качеством для небольших кредитов до 100 000 долларов США).
  5. Отношение общего долга к доходу (DTI) заемщика не должно превышать 43%.
  6. Кредиторы должны проверять и учитывать доходы и активы заемщика; текущие долговые обязательства; ипотечные обязательства; статус занятости, если он используется для получения квалификации; а также алименты и алименты, если применимо.
  7. Платежи по кредиту должны быть гарантированы с использованием максимальной процентной ставки, которая может применяться в течение первых пяти лет после даты, когда должен быть произведен первый регулярный периодический платеж.

Временное определение QRM (на основе QM)

CFPB также выпустил второе временное определение * ссуды QM.Агентства предлагают, чтобы QRM также включал любые ипотечные ссуды, соответствующие этому временному определению, которое включает семь критериев, перечисленных выше, плюс следующее: Ссуда ​​должна иметь право на покупку, гарантию или страховку со стороны Freddie Mac или Fannie Mae, Департамента Жилищное и городское развитие (HUD), Управление по делам ветеранов, Министерство сельского хозяйства США или Служба сельского жилищного строительства.

* Временное определение QM для кредитов, имеющих право на покупку или гарантию со стороны Предприятия, истекает после того, как Предприятие выходит из опекунства.

Исключения для мелких кредиторов

CFPB также предоставил дополнительные определения QM и поправки для облегчения кредитования некоторыми мелкими кредиторами. Агентства предлагают, чтобы QRM был QM, отвечающим любому из этих специальных определений. Последнее правило дает мелким кредиторам большую гибкость андеррайтинга при выдаче ссуд (например, нет порога отношения долга к доходу). Это применимо только к «мелким кредиторам, которые соответствуют определенным критериям активов и пороговых значений и держат ссуды QM в портфеле на не менее трех лет, за некоторыми исключениями (например,g., передача другому мелкому кредитору, надзорные продажи, слияния и поглощения) ».

* Ссуды, которые соответствуют определению управления качеством «мелкий кредитор», как правило, не подходят в качестве QRM в течение трех лет после погашения, поскольку они не могли быть проданы в течение этого времени.

Не включено в правило: авансовые платежи, коэффициенты LTV, кредитные рейтинги

В исходном предложении критерии QRM включали отношение кредита к стоимости (LTV) 80% или меньше для кредитов на покупку.Это означало, что заемщики должны были внести первоначальный взнос в размере не менее 20%, чтобы ссуда считалась квалифицированной жилищной ипотекой. Первоначальное предложение также требовало солидной кредитной истории.

Эти требования были удалены из последнего предложения.

Исследования и анализ показали, что кредитная история и коэффициент LTV являются «важными факторами при определении вероятности дефолта по ипотеке», - заявили агентства. Однако такие требования могут серьезно ограничить кредитование определенных заемщиков, что перевесит снижение риска дефолта.Другими словами, требования к первоначальному взносу и кредитной истории принесут больше вреда, чем пользы, в целом.

Агентства определили, что полная документация и проверка доходов заемщика достаточны для снижения риска дефолта. Таким образом, ранее предложенное требование минимального 20% первоначального взноса больше не требуется.

Что все это значит для покупателей жилья и заемщиков

Большинство покупателей жилья даже не слышали о квалифицированной ипотеке или QRM.Но они все еще могут пострадать от этого.

Кредиторы обычно хотят выдавать ссуды, которые соответствуют критериям QRM. Это дает им исключение из правила, которое их беспокоит. Это позволяет им продавать больший процент своих ипотечных кредитов на вторичном рынке, тем самым снижая их долгосрочные риски. В результате большинство кредиторов навязывают эти правила своим клиентам. Эти правила, по сути, установят планку стандартов ипотечного кредитования в США

.

Это делает квалифицированное определение жилищной ипотеки - и теперь тесно согласованное определение QM - актуальным для всех, кто планирует подать заявку на жилищный кредит.Понимая критерии и требования, связанные с этими двумя правилами, мы лучше понимаем, что нужно для получения ипотечного кредита в текущей (и будущей) среде кредитования.

Заемщикам, которые не соответствуют этим критериям, будет труднее найти ссуду по сравнению с заемщиками, которые соответствуют критериям или . Они также могут в конечном итоге заплатить более высокую процентную ставку. Кредиторы утверждают, что удержание рисков увеличивает их операционные расходы. Таким образом, они, вероятно, будут взимать больше за ссуды, которые подлежат удержанию риска.

Финансовые аналитики из J.P. Morgan Securities подсчитали, что заемщики могут платить на три процентных пункта больше за ссуды, которые подлежат удержанию риска (т. Е. Ссуды, которые не соответствуют определению квалифицированной ипотеки).

Вот почему потребители должны знать о новых правилах. Цель этого веб-сайта - повысить осведомленность о квалифицированном определении и критериях жилищной ипотеки.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *