Ип и ипотека: как подтвердить доход и оформить ипотечный кредит

Содержание

как подтвердить доход и оформить ипотечный кредит

Для жизни

Малому бизнесу

Ипотечное кредитование доступно для каждого. Взять ипотеку может работающий по найму гражданин, нерезидент, владелец бизнеса, индивидуальный предприниматель. ФЗ № 102 «Об ипотеке» не налагает ограничений, но дает банкам право отказать заемщику без объяснения причин. Рассказываем, как получить ипотеку, если вы ИП.

Стать клиентом

Особенности ипотеки для ИП

При рассмотрении заявок на ипотеку банки применяют систему скоринга — оценки кредитоспособности клиента с учетом его финансовых и социальных характеристик. Принципы скоринга у каждого банка свои, но, опираясь на требования к заемщикам, понятно, что к основным факторам оценивания относится наличие постоянного места работы и подтвержденного стабильного дохода.

И если для физлица, работающего по найму, может быть достаточно и трех-шести месяцев стажа на последнем месте работы при общем стаже от года, то для ИП нужен минимум год. Это связано с особенностями подтверждения платежеспособности: ИП не получает регулярную зарплату, сдает налоговую отчетность не чаще раза в квартал, а иногда и раз в год, и не может предоставить стандартные справки о доходах.

Поскольку ИП является более рискованным клиентом, в зависимости от банка ипотека для таких заемщиков может иметь следующие особенности.

Более высокую процентную ставку. Применить дисконт по зарплатному проекту нельзя, а если период деятельности минимальный, оценить регулярность дохода сложно.
Более высокий первоначальный взнос. Это снижает сумму займа и повышает благонадежность, подтверждая умение распоряжаться деньгами.
Короткий срок кредитования. Банк может предложить кредит с учетом возраста выхода на пенсию основного заемщика, поскольку ИП часто платит минимальный взнос и пенсия будет номинальной.
Дополнительное страхование. Это повышает финансовую защищенность сторон договора при утрате доходов в том числе.

Как подтвердить доход

Не все налоговые режимы позволяют оценить реальный доход: если предприниматель на патенте, его декларация будет отражать доходы косвенно, что усложняет прохождение скоринга. Если вы используете УСН или ОСНО, позволяющие подтвердить размер доходов декларацией, это будет основным документом для банка, но только если декларация не нулевая.

Для индивидуальных предпринимателей, ведущих деятельность от двух лет и более с реальным отражением доходов, проблем с подтверждением платежеспособности не бывает. Если декларация с прибылью, ее размер покрывает потенциальный ежемесячный платеж по запрашиваемой ипотеке, обороты компании стабильны или растут — этих сведений может быть достаточно.

Если декларация сдается по минимальной ставке или вы работаете не так давно, доход помогут подтвердить:

Выписка об операциях по банковскому счету. Важна не сумма поступлений, а прозрачность расчетов с поставщиками, уплаты налогов, регулярность операций. Несколько крупных зачислений на счет могут быть оценены хуже, чем меньшие по сумме, но поступающие регулярно.
Документы об уплате налогов и сборов. Если вы не платите их со своего банковского счета, а пользуетесь личным кабинетом на сайте ФНС или Госуслуг и платите с карты физлица, приложите эти выписки.
Договоры с контрагентами, счета, счета-фактуры и акты выполненных работ по ним, подписанные сторонами.
Наличие имущества, оплаченного со счета ИП, но не находящегося под обременением третьих лиц.

Кроме этого, банк может запросить отчет о прибылях и убытках, лицензии, если ваш вид деятельности сопряжен с их получением, договоры аренды помещения. Это позволяет не только удостовериться в платежеспособности, но и в легальности деятельности ИП.

Необходимые документы для оформления

Для подачи заявки на ипотеку индивидуальный предприниматель использует:

свой гражданский паспорт
выписку из ЕГРИП
ИНН
налоговую декларацию с отметкой ФНС о приемке

При рассмотрении заявки банк может запросить дополнительные документы, включая выписку по счету, договоры с поставщиками и покупателями, декларацию за более длительный период, документы бухгалтерской отчетности. Также может быть запрошен созаемщик — в этом случае необходимо предоставить удостоверение личности и справку о доходах привлекаемого физлица.

Если предварительное решение будет положительным, далее процедура ничем не отличается от обычной ипотеки: нужно предоставить документы на квартиру, согласие супруга, если он есть, договор купли-продажи, отчет эксперта об оценке недвижимости, оформить страховку и перейти к заключению договора с банком.

Сколько ИП может взять в ипотеку

Размер ипотечного кредита зависит от ежемесячных доходов. При оценке платежеспособности индивидуального предпринимателя банк анализирует не только обороты по счету, но и средний объем поступлений в месяц.

Важный фактор — тип деятельности. Если это услуги, вся сумма поступлений на счет относится к располагаемому доходу, ИП может потратить эти деньги за минусом налогов. Если это оптовая и розничная торговля, необходим анализ отчета о прибылях и убытках для оценки суммы чистой прибыли и регулярности этого дохода.

Потенциальный размер кредита рассчитывается так, чтобы сумма ежемесячного платежа составляла не более половины дохода. При нестабильной выручке банк может принять к расчету наименьшее значение чистой прибыли в месяц.

Также на размер кредита влияет:

срок кредитования — чем он больше, чем большую сумму можно получить
наличие других обязательств — алиментов, кредитов, выплат по исполнительным листам
состав семьи и число иждивенцев — учитывается прожиточный минимум на каждого несовершеннолетнего и неработающего
наличие обеспечения — если вы хотите взять больше, можно предоставить банку залог

Heading» color=»brand-primary»>Может ли ИП пользоваться господдержкой

При наличии оснований, для индивидуального предпринимателя доступна любая из госпрограмм, включая ипотеку с материнским капиталом, семейную, сельскую, дальневосточную. Однако банки могут применять более высокие ставки или максимальный первоначальный взнос там, где это допустимо, страхуя таким образом свои риски.

Как ИП увеличить шансы на одобрение ипотеки

Вероятность получения одобрения выше у тех клиентов, чьи доходы и история банковского обслуживания прозрачны. Шанс одобрения выше, если:

вы являетесь гражданином РФ, имеете регистрацию по месту жительства в РФ
ведете бизнес более года, имеете стаж трудовой деятельности до регистрации в качестве ИП
у вас положительная кредитная история
нет других кредитов или остаток долга по ним небольшой

ParagraphWrapper» color=»brand-primary»>Подавать заявку в тот же банк, где у вас открыты счета организации, не обязательно. Однако текущие клиенты могут получить дополнительную скидку по ставке, если получают зарплату на карту этого банка или открыли здесь вклад. Так, ИП может открыть депозит, ИИС как физлицо или присоединиться к зарплатному проекту — это тоже повысит шансы на получение ипотеки.

ИП может взять ипотеку, если:

работает более одного года
ведет учет, сдает отчетность, платит налоги
готов предоставить декларацию и бухгалтерские документы
может внести первоначальный взнос, предоставить созаемщика
не имеет других долгов и имеет хорошую кредитную историю

Эта страница полезна?

100% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

P» color=»seattle100″>Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

LinkList.P» color=»brand-primary»>Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

P» color=»brand-primary»>Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Помощь в ипотека для ИП

Ипотека Live — Помощь в получении ипотеки

Поможем ИП и самозанятым получить ипотеку

Поможем получить ипотеку со ставкой от 4.84%
Более 35 банков
Оплата по факту одобрения
Одобрим заявку за 1 день

Давайте мы позвоним
и все расскажем?

А какие у вас шансы получить ипотеку?

Пройдите специальный тест, чтобы выяснить это!

Условия банков по ипотеке, которые можно смягчить

Сейчас много людей работает в качестве индивидуальных предпринимателей или самозанятых, то есть их доход нельзя назвать стабильным. Тем не менее, банки готовы кредитовать их, но при этом существует ряд специфических условий кредитования, по которым требования к ИП выше, чем к остальным заемщикам. Безусловно, не все банки выдают кредит ИП. Даже если у банка есть специальные программы кредитования для ИП — это не дает гарантию, что Ваша заявка будет одобрена. Ипотека live поможет собрать пакет необходимых документов и найти банк, который гарантированно заключит с Вами договор.

Оставить заявку

Какие условия существуют для ИП?

процентная ставка выше, чем для физлиц — от 10% годовых;
сокращенный срок кредитования — в среднем 5-10 лет;
высокий порог первоначального взноса — от 30%;
объемный пакет документов, который будущий заемщик должен предоставить банку, включает сведения о бизнесе, его бухгалтерии и рентабельности.

Как повысить шансы на получение ипотеки?

наличие значительного первоначального взноса;
ведение деятельности по общей системе налогообложения;
декларация о доходах составлена по правилам, прозрачна, по ней легко отследить и проанализировать источники денежных средств;
положительная динамика поступлений на счет предпринимателя за последний налоговый период;
деятельность ведется стабильно круглый год, ежемесячное поступление денежных средств, вероятность банкротства низкая;

ИП имеет положительную кредитную историю и является клиентом данного банка.

Какие документы необходимы для оформления ипотеки?

личный паспорт заемщика;
заполненная анкета по форме банка;
свидетельство о госрегистрации ИП;
лицензии на ведение различных видов деятельности;
при работе по упрощенке налоговая декларация за предыдущий год;
при ведении бухгалтерии по ЕНВД необходимо предоставить декларацию за предыдущие 2 календарных года;
документы по последнему налоговому периоду при ведении бухгалтерии на доход физлиц;
подтверждение наличия средств на погашение первоначального взноса.

Условия лучше, чем напрямую в банке, посмотрите

Банки предоставляют нам специальные условия, ведь с брокером им работать удобнее. Хотя бы потому, что мы профессионально подготавливаем все документы и умеем правильно отвечать на их запросы. Мы делимся этой выгодой с нашими клиентами!

Уменьшим ежемесячный платеж на ₽

Заплатите банку меньше на ₽

Также подберем выгодную страховку. Средняя экономия — до ₽ на лет.

Итоговая выгода до

₽

Ипотека LIVE
поможет сэкономить

Расчет является предварительным

Все вопросы

Есть ли какие-либо ограничения при получении ипотеки ИП?

Каких-то специфических ограничений нет, но некоторые обстоятельства помогут повысить Ваши шансы на одобрение заявки:

наличие значительного первоначального взноса;
ведение деятельности по общей системе налогообложения;

декларация о доходах составлена по правилам, прозрачна, по ней легко отследить и проанализировать источники денежных средств;
положительная динамика поступлений на счет предпринимателя за последний налоговый период;
деятельность ведется стабильно круглый год, ежемесячное поступление денежных средств, вероятность банкротства низкая;
ИП имеет положительную кредитную историю и является клиентом данного банка.

Какие налоги придется платить ИП при оформлении ипотеки?

При оформлении ипотеки для личных целей на лицо, являющееся ИП, оно не обязано платить дополнительные налоги в бюджет. Однако, если ИП оформляет ипотеку и будет использовать приобретаемую жилплощадь в профессиональной деятельности, то эта квартира станет основным средством и будет облагаться налогом согласно выбранной системе.

Как ИП может подтвердить доходы?

Подтвердить свой доход для целей получения ипотеки можно копией декларации, поданной в ФНС и принятой там. Кроме этого, подойдет выписка со счета и форма 3-НДФЛ.

Все вопросы

Статьи

Подробнее пр теме Все статьи

Как взять ипотеку без подтвержденного дохода

Читать материал

Ипотека для ИП: инструкция по получению

Читать материал

Все статьи

О компании Ипотека Live

Профессионалы в сфере кредитования, недвижимости, страхования и юридических услуг.

Сложные ситуации с ипотекой не всегда можно решить самостоятельно. В особенности, ипотека не всегда доступна индивидуальным предпринимателям, но тогда на помощь приходит Ипотека Live. Профессиональные консультанты и надёжные партнёрские отношения с банками помогают создать условия для предпринимателей для получения ипотеки с наибольшей выгодой.

Звоните нам — мы поможем +7 812 317-75-10

Больше о нас Контакты

Анна Милованова

Эксперт по недвижимости и ипотеке

Закажите бесплатную консультацию!

Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки

IP ИПОТЕКА Определение | Law Insider

означает либо первую привилегированную ипотеку судна, либо первоочередную установленную законом ипотеку и связанный договор о ковенантах, в каждом случае, на каждое из Заложенных судов, предоставленный Гарантом заложенного судна Доверительному управляющему и датированный не позднее Дату выдачи или Дату тендера на судно, в зависимости от обстоятельств, с изменениями, которые время от времени вносятся в соответствии с условиями настоящего Соглашения и такими Судовыми ипотеками, которые в случае (i) Греческого Судового ипотечного кредита должны существенно Форма Приложения F-1 к настоящему Соглашению, (ii) Закладная на мальтийское судно в основном соответствует форме Приложения F-2 к настоящему Соглашению, (iii) Закладная на судно в Панаме должна быть оформлена в основном в форме Приложения F-3 к настоящему Соглашению и (iv) ) любая другая Судовая ипотека, время от времени устанавливаемая в соответствии с условиями любой другой юрисдикции, включая любую Судовую ипотеку в связи с передачей или сменой флага в юрисдикцию с Разрешенным флагом, должна быть по существу в форме любого Приложений F-1, F-2 или F-3 к настоящему документу.
Закладная или закладные, обременяющие Кооперативную собственность.
имеет значение, указанное в Разделе 5.02(a)(vi).
означает Ипотечные кредиты, заключенные и предоставленные в связи с Действующим кредитным соглашением.
означает ссуду без права регресса, к которой применяются оба следующих условия:
Ипотечные ссуды, указанные как таковые в Перечне ипотечных ссуд, по которым Park Sienna является применимым Продавцом.
означает Ипотеку, которая представляет собой первое Право удержания в отношении недвижимого имущества и улучшений, описанных или покрываемых этой Ипотекой.
означает, что «Ипотечный кредит на воздушное судно» согласно определению в Разделе 4.01(e) может время от времени изменяться, переформулироваться, изменяться, дополняться, расширяться или изменяться и переформулироваться.
означает все Ипотечные Векселя, (a) которые подлежат оплате по распоряжению Заемщика или были индоссированы (без каких-либо ограничений) подлежащие оплате по распоряжению Заемщика, (b) в которых Кредитор был предоставлен и продолжает удерживать совершенный залог первого приоритета, (c) которые по форме и содержанию приемлемы для Кредитора по его разумному усмотрению, (d) которые обеспечены Ипотекой, и (e) которые соответствуют во всех отношениях всем требованиям для покупки таких Ипотечные расписки в рамках Обязательств по вывозу и являются действительными и подлежат исполнению в соответствии с их соответствующими условиями.
Файл, поддерживаемый Доверительным управляющим (или Хранителем, если таковой имеется) для каждого Ипотечного кредита, который содержит документы, указанные в Соглашениях об обслуживании в соответствии с их соответствующим определением «Файл ипотечного кредита владельца» или аналогичным определением и/или другими положениями, требующими доставка указанных документов владельцу ипотечного кредита в связи с его приобретением, а также любых дополнительных документов, которые необходимо добавить в дело владельца ипотечного кредита в соответствии с настоящим Соглашением.
Неприменимо. Положения FHA: Положения, опубликованные HUD в соответствии с Законом о жилье, кодифицированным в 24 Своде федеральных правил, и другие документы HUD, касающиеся ипотечных кредитов, застрахованных FHA, включая, помимо прочего, соответствующие справочники, циркуляры, уведомления и письма залогодержателям. Поступления от требований FHA/VA: либо (i) сумма страховых поступлений, полученных от FHA по страхованию FHA в случае дефолта в отношении ипотечного кредита FHA, либо (ii) сумма поступлений, полученных от VA по VA. Гарантия в случае дефолта по ипотечному кредиту VA.
Ипотечный кредит, обеспеченный вторым залогом Ипотека на связанное Заложенное имущество.
Ипотечный кредит, в соответствии с которым процентная ставка должна время от времени корректироваться в соответствии с соответствующим Ипотечным векселем.
имеет значение, присвоенное этому термину в преамбуле.
В отношении каждой Ипотечной ссуды документы об ипотеке должны быть предоставлены Хранителю в соответствии с каждым Депозитарным договором.
Любой из ипотечных кредитов класса I-P, класса II-P или класса III-P.
Ипотечный кредит, обеспеченный первым правом удержания Ипотека на соответствующее Заложенное имущество.
означает уступку Залога в регистрируемой форме, достаточной в соответствии с законодательством юрисдикции, в которой находится соответствующее Заложенное имущество, для отражения продажи Залога.
Каждый ипотечный кредит, указанный в Приложении D-4 к настоящему документу.
означает Ипотечный кредит, обеспеченный Первой ипотекой.
означает ипотечное страхование, разрешенное в соответствии с Национальным законом о жилье с периодическими поправками и предоставляемое FHA.
Любая ипотека, договор о залоге, соглашение об обеспечении, переуступка арендной платы и арендной платы, регистрация приспособления или аналогичный документ, создающий или свидетельствующий об удержании доли Арендодателя в арендованном имуществе или любой его части (или косвенной заинтересованности в нем, включая, помимо прочего, , право удержания прямых или косвенных интересов Арендодателя) в соответствии с положениями статьи XXXI настоящего Соглашения.
‘означает вексель или долговой инструмент и ипотечный инструмент, документ о доверительном управлении, договор о доверительном управлении или инструмент или инструменты, создающие ипотечный кредит, включая любой инструмент, включенный в него посредством ссылки (включая любые применимые нормативные акты). соглашение), а также любой документ или соглашение, изменяющее или изменяющее любое из вышеизложенного;
означает все «Обеспечение», как оно определено в Соглашении об обеспечении.
Договор об ипотечном обслуживании заложенного имущества от 28.02.1996 между MLCC и мастером-сервисером. Соглашение или соглашение об объединении и обслуживании: в отношении любой Серии настоящие Стандартные условия вместе с соответствующим Дополнением к Серии.
Каждый ипотечный кредит, указанный в Приложении D-3 к настоящему документу.

ЗАЛОГ Определение IP | Law Insider

означает любой участок Недвижимого имущества, который станет предметом Ипотеки после Даты закрытия сделки, в каждом случае вместе со всеми правами, титулами и интересами такой Кредитной стороны в отношении улучшений и зданий на них, а также всех принадлежностей, сервитутов. или иные права, принадлежащие им.
имеет значение, присвоенное этому термину в преамбуле.
недвижимое имущество, указанное в Приложении 1.1B, в отношении которого Административный агент в интересах Кредиторов должен получить залоговое право в соответствии с Ипотечными кредитами.
В отношении каждой кооперативной ссуды базовая недвижимость принадлежит соответствующей жилищной кооперативной жилищной корпорации.
означает, на момент определения, любые проценты (вознаграждение, лицензия или иное), которые в то время принадлежали любой Кредитной стороне в любой Интеллектуальной собственности.
означает Переданный зарегистрированный IP-адрес, Передаваемые доменные имена и Переданный незарегистрированный IP-адрес.
Имущество или другое Залоговое обеспечение, обеспечивающее Ипотечную ссуду, право собственности на которое было приобретено Специальным обслуживающим лицом от имени Траста и Держателей Сопутствующей ссуды посредством обращения взыскания, акта вместо обращения взыскания или иным образом от имени Доверительного управляющего или его номинал.
означает юридические права, относящиеся к изобретениям (включая Предметные изобретения, как определено в 37 CFR 401), патентным заявкам, патентам, авторским правам, товарным знакам, маскам, коммерческим секретам и любой другой охраняемой законом информации, включая компьютерное программное обеспечение, в первую очередь сделанные или сгенерированные во время выполнения настоящего Соглашения STTR.
означает Недвижимое имущество, указанное в Приложении R-1, и любое Недвижимое имущество, приобретенное впоследствии Заемщиком или его Дочерними компаниями.
, как определено в Разделе 3.1(i).
означает все следующее, относящееся к Продукту продажи (кроме Лицензированной интеллектуальной собственности на продукт):
включает: изъятие всего Заложенного Имущества путем осуществления права выдающегося владения или осуждения или (b) любое освобождение части Заложенного Имущества от залога соответствующей Ипотеки, будь то путем частичного осуждения, продажи или иным образом, которые не освобождаются Залогодателю в соответствии с действующим законодательством и стандартами обслуживания ипотечных кредитов, которые Сервисер будет использовать при обслуживании ипотечных кредитов за свой счет и в соответствии с настоящим Соглашением.
в совокупности означает Обеспечение компьютерного оборудования и программного обеспечения, Обеспечение авторского права, Обеспечение патента, Обеспечение товарного знака и Обеспечение коммерческой тайны.
имеет значение, указанное в Разделе 3.18(g).
означает по отдельности и вместе всю Интеллектуальную Собственность, которая задумана и/или создана совместно одним или несколькими сотрудниками Университета и одним или несколькими сотрудниками Спонсора при выполнении Спонсируемого Проекта.
означает:
означает все Обеспечение, кроме Недвижимого имущества.
имеет значение, указанное в Разделе 2.1(k).
означает любое помещение, расположенное в округе, в котором осуществляется или было осуществлено или было осуществлено повышение энергоэффективности, повышение эффективности водопользования или использование возобновляемых ресурсов и которые финансируются за счет непогашенного кредита PACE.
означает интеллектуальную собственность, принадлежащую продавцу, и интеллектуальную собственность, лицензированную продавцом.
означает в любом здании, сооружении, спортивной площадке, детской площадке, автостоянке или земле, находящихся в пределах границы недвижимого имущества государственной начальной или средней школы, или в школьном автобусе или на нем, как определено в Транспортном средстве и Закон о дорожном движении §142.
DocID» \* MERGEFORMAT 22519773.2 238213-10001 MAIA BIOTECHNOLOGY, INC. ПЛАН ПООЩРЕНИЯ АКЦИЙ НА 2021 г. СОГЛАШЕНИЕ О ОПЦИОНАХ НА АКЦИИ НАСТОЯЩЕЕ СОГЛАШЕНИЕ заключено от ___________ __, 2021 [указывает дату, которую предоставляет Комитет] »), между Maia Biotechnology, Inc. («Компания») и ____________________ («Покупатель опциона»).
означает любую интеллектуальную собственность, принадлежащую Подрядчику и разработанную независимо от Работы.
означает все соглашения, касающиеся интеллектуальной собственности, включая, помимо прочего, лицензионные соглашения, соглашения о технологическом консультировании, соглашения о конфиденциальности, соглашения о сосуществовании, соглашения о согласии и соглашения о неутверждении.