Инвестирование с чего начать: Как начать инвестировать с небольшим бюджетом: советы для начинающих

Инвестиции для начинающих: с чего начать, инструкция

Как не броситься в инвестирование с головой и не потерять все — подробный гид по первым шагам на бирже

Фото: Shutterstock

1. Что это такое

2. Как инвестировать

3. Диверсифицированный портфель

4. Куда инвестировать

5. С какой суммы начинать

6. Инструкция

7. Типичные ошибки

Инвестирование стало очень доступным. Сейчас достаточно скачать приложение, заключить в два клика договор с брокером и начать покупать активы. Разбираемся, сколько нужно денег для старта, в какие активы вкладываться и как изменить потребительское мышление на инвестиционное.

www.adv.rbc. ru

Что такое инвестирование

Инвестирование — это вложение собственных или заемных средств с целью получить прибыль. Инвестировать можно как в финансовые инструменты, например, ценные бумаги, так и в недвижимость, промышленность и так далее. Доход при инвестировании может формироваться разными способами в зависимости от выбранной стратегии.

Аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева считает, что начинать инвестировать можно только тогда, когда доходы начинают превышать расходы. «Необязательно иметь какие-то существенные накопления или ждать, когда они появятся. Начинать инвестиции  можно с небольших сумм. Также неплохо до начала инвестиций обзавестись «финансовой подушкой безопасности», пусть не материальной, но в лице страховок от потери имущества, трудоспособности или работы», — рассказала она.

Аналитик «Фридом Финанса» Елена Беляева посоветовала сначала провести анализ текущего финансового положения, чтобы найти резервы для инвестирования: «Обычно оптимизация текущих расходов позволяет выделить порядка 10% дохода».

По словам Беляевой, инвестиции обычно делятся на две части, одна — защитная, другая — доходная. Защитная часть предназначена для покрытия непредвиденных расходов, например при потере работы, автоаварии или других непредвиденных событий, эта часть сбережений вкладывается только в ликвидные  активы.

Смысл инвестиций — достигнуть поставленных финансовых целей, например:

• сформировать финансовую «подушку безопасности», ее можно положить на вклад с возможностью частичного снятия, отметил глава школы Мосбиржи Валерий Скотников;

• заработать необходимую сумму на серьезные покупки;

• защитить свой капитал от инфляции;

• застраховать свой постоянный источник заработка дополнительным доходом от инвестиций;

• приумножить финансы для своих детей;

• создать свой личный пенсионный фонд, который через много лет будет приносить пассивный доход.

Фото: Shutterstock

Как инвестировать

Инвестировать можно разными способами. Условно их можно поделить на два направления: через посредников, которые будут управлять вашим капиталом, и самостоятельно. Какой вариант лучше выбрать, зависит и от первоначальных вложений, целей инвестирования, и времени, которое вы готовы потратить на сам процесс. Рассмотрим оба направления подробнее.

1. Вариант, когда вашими активами управляют специалисты. Сюда входят:

• банковские вклады как самый простой и надежный вариант инвестирования. Вы передаете банку свой капитал, он его использует и платит за это определенный процент. Доходность, скорее всего, будет примерно равна уровню инфляции или меньше него;

• паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Их можно подобрать по уровню предполагаемой доходности и активам, которые будут покупать их управляющие. Гарантированного дохода здесь не найти, но многое зависит и от выбранных активов, и от компетенций управляющей компании, и здесь также есть комиссии, которые удерживает управляющая;

• доверительные управляющие. Это один из самых простых способов инвестирования. Вы перепоручаете заботу о своем капитале профессионалу, который формирует стратегию в соответствии с вашими задачами. Он же на ваше имя будет покупать ценные бумаги и другие активы. Гарантированного дохода здесь также быть не может, кроме того, стоит учитывать комиссии управляющих.

Банк России ведет реестр инвестиционных советников, которые соответствуют его требованиям. Кроме того, банки, брокеры и управляющие компании также должны получать лицензию регулятора.

2. Вариант, когда вы самостоятельно будете принимать решения и совершать торговые операции. Такой подход требует и знаний, и времени. Необходимо будет самостоятельно разрабатывать стратегию, выбирать активы, формировать портфели и заключать сделки. Самый простой способ — это инвестировать на бирже через брокеров, выполняющих роль посредников. Сама площадка через процедуру листинга отбирает тех эмитентов  и бумаги, которые соответствуют определенным требованиям. Мосбиржа может добавить ценные бумаги  в котировальные списки — первый и второй уровень, а также в некотировальный список — третий уровень. Чем он выше, чем надежнее считаются бумаги. Риски там также присутствуют, но их меньше, чем на внебиржевых площадках.

Что такое диверсифицированный портфель

Инвестор должен понимать, что инвестиции — это всегда риск. Вне зависимости от того, какой актив вы выберете, вы рискуете потерять как минимум часть своего капитала. Чтобы снизить вероятность таких потерь, рекомендуется раскладывать деньги по разным активам так, чтобы в случае проблем с одним из них, другие оказались в безопасности и защитили ваши накопления. Это называется диверсификацией рисков.

Приведем пример. Какую-то часть средств инвестор положил на банковский вклад. Если банк входит в систему страхования вкладов, то сумма до ₽1,4 млн будет защищена государством. Другую часть инвестор вложил в наименее рисковые ценные бумаги, например, в государственные облигации (ОФЗ), еще часть — в золото, и какой-то процент капитала вложил в акции. Распределение может быть разным в зависимости от ваших целей и склонности к риску.

Классическим подходом считается так называемый вечный портфель. Его разработал экономист Гарри Браун в начале 1980-х годов. По его задумке, капитал необходимо разбить в равных долях, то есть по 25%, на четыре вида активов — длинные и краткосрочные государственные облигации, акции роста и драгоценные металлы. Ребалансировать портфель он предлагал всего лишь раз в год. Это значит, что необходимо посмотреть, как за год изменилось распределение капитала в существующих активах и либо продать то, что сильно выросло в цене, либо докупить то, что упало, чтобы баланс снова был ровный.

Еще один вариант диверсификации портфеля был предложен миллиардером и основателем хедж-фонда Bridgewater Associates Рэйем Далио. Он назвал этот портфель «всепогодным», так как, по его мнению, он работает при любых экономических условиях, а именно:

• инфляционный период, когда цены растут;

• дефляционный период, когда цены падают;

• « бычий рынок  », когда фондовый рынок  и экономика растут;

• « медвежий рынок  », когда фондовый рынок и экономика падают.

По мнению Далио, распределять портфель нужно следующим образом:

• 40% — долгосрочные казначейские облигации  США;

• 30% — акции;

• 15% — среднесрочные облигации;

• 7,5% — золото;

• 7,5% — сырьевые товары.

Помимо диверсификации по типу актива существует также диверсификация по странам и отраслям экономики.

Все время

График…

Куда инвестировать начинающим

Существуют разные типы инвестиционных инструментов. Их можно разделить условно на три типа: высокорисковые, со средним риском и относительно безрисковые.

«Любые инвестиции связаны с рисками, это их суть, риск — это единственный параметр, который в инвестициях можно четко контролировать. Например, государственные облигации считаются наименее рисковым инструментом. Акции, то есть участие в капитале компании, — это высокий риск», — отметил глава школы Мосбиржи Валерий Скотников.

По его словам, инструменты необходимо выбирать таким образом, чтобы они соответствовали целям и риск-профилю. Риск-профилирование позволяет определить, к каким максимальным потерям готов начинающий инвестор, пояснил Скотников. «Лучше включать в портфель разные по степени риска и доходности. То есть, в портфеле должны быть не только инструменты фондового рынка, но и недвижимость, золото (физическое или биржевой фонд на него)», — отметил он.

• Депозиты в банках, входящих в систему страхования вкладов. Таким образом, они застрахованы государством. Даже если вы хотите вложить более ₽1,4 млн, можно разложить капитал по нескольким банкам. Как правило, банки предлагают вклады под процент на уровне около ставки рефинансирования ЦБ или превышающей ее ненамного;

• Облигации федерального займа (ОФЗ) считаются самым безопасным типом облигаций. По сути, вы даете в долг государству на определенный срок. В течение этого времени вы получаете купонные выплаты, а по окончании срока — также номинальную стоимость бумаги, обычно это ₽1 тыс. Как и в случае с другими ценными бумагами, есть возможность и спекуляций на цене, так как рыночная стоимость ОФЗ может меняться. Риски невыплаты купонов или возмещения минимальны;

• Облигации коммерческих компаний уже не так безопасны, ведь компания может обанкротиться и отказаться от выплат, поэтому стоит проверять надежность и долговую нагрузку эмитентов;

• ETF — это биржевые инвестиционные фонды на различные индексы. Они дают возможность купить маленький кусочек набора активов. Если это активы собраны вслед за каким-то индексом (например, биржевым), то, владея долей этого фонда, вы будете фактически следовать за этим индексом. Стоит учитывать страновые, инфраструктурные и рыночные риски. Например, 27 июня Мосбиржа прекратила листинг иностранного фонда FXRB от компании FinEx, так как стоимость чистых активов фонда упала до нуля.

• ПИФы — паевые инвестиционные фонды, это также способ вложиться в набор активов. Пай ПИФа представляет собой ценную бумагу, удостоверяющую право собственности на часть имущества фонда;

• Драгоценные металлы, например, золото. Его можно купить разными способами — в слитках в банке, с помощью биржевых фондов, обезличенных металлических счетов и так далее.

• Устойчивые валюты. Сейчас покупать некоторые иностранные валюты стало сложнее из-за ограничений, к тому же, такие покупки также связаны с рисками. Доллар и евро стали называть «токсичными валютами». По словам аналитика «Фридом Финанса» Елены Беляевой, валюта является подходящим видом актива для создания подушки безопасности «на черный день». Безналичную валюту можно купить на Московской бирже через брокера, который предоставляет клиентам такой доступ. По ее словам, нужно найти вариант, когда за удержание валюты на счете не взимается ежемесячная комиссия. Однако снять наличную валюту со счетов, открытых после 9 марта 2022 года, сейчас нельзя. «Можно рассмотреть открытие вклада в банках в китайских юанях, некоторые банки предлагают такую услугу. Часть сбережений можно вложить в наличную валюту: доллары, евро, юани, а также другие варианты, которые удастся найти по цене, не сильно завышенной относительно цен на форексе», — считает Беляева.

• Акции. Один из самых волатильных активов, особенно в ситуации нестабильного рынка. Однако, есть компании, которые считаются надежными с точки зрения инвестиций и приносят дивиденды. Раньше к ним можно было отнести такие компании, как «Газпром», «Сбербанк», «Роснефть», однако многие из них в этом году отказались от выплаты дивидендов. При этом возможности покупки акций иностранных компаний сейчас серьезно ограничены, хотя прямого запрета на покупку акций иностранных компаний в России пока нет. ЦБ рекомендовал брокерам закрыть неквалифицированным инвесторам доступ к покупке иностранных бумаг. Также есть предложение существенно повысить порог для получения статуса квалифицированного инвестора. «Пока эти инициативы ЦБ не закреплены законодательно, можно еще успеть получить статус квалифицированного инвестора по старым правилам, тогда доступ к иностранным акциям, торгуемым на СПБ Бирже, останется и в будущем», — отметила Беляева.

Фото: Shutterstock

С какой суммы можно начать инвестировать

Теоретически никакого ограничения на минимальную сумму инвестирования нет. Существуют биржевые фонды, паи которых стоят около рубля. Однако аналитик «Финама» Юлия Афанасьева считает, что выделять стартовый капитал нужно с учетом потенциальных брокерских издержек: «Также ограничения по стартовой сумме накладывает стоимость самих ценных бумаг, поэтому в среднем лучше начинать инвестиции с суммы от ₽30 тыс.»

Беляева же полагает, что можно начинать инвестировать даже с небольших сумм, нарабатывая таким образом опыт и меняя свой способ мышления. «Смена психологии с потребительской на инвестиционную займет время. Чем раньше начать, тем быстрее произойдут сдвиги в привычках и поведении», — сказал она.

Все зависит от ваших целей, утверждает Валерий Скотников, глава Школы Московской биржи. «А еще риск-профиля, дохода инвестора и простой математики. Инвестируя по ₽100 в месяц, странно рассчитывать на миллионные прибыли через год. Но за счет инвестирования даже небольших сумм можно выработать привычку инвестировать и изучать на практике, работу тех или иных биржевых инструментов».

Однако, стоит придерживаться определенных правил:

• Выделяйте сумму, которая не повредит вашей ежедневной жизни;

• Эти деньги вы должны быть готовы потерять безболезненно;

• Учитывайте возможные комиссии брокеру;

• Не забывайте о необходимости уплачивать налоги с дохода от инвестиций.

Все время

График…

Инвестиции для начинающих: инструкция

Если вы решились вступить на путь инвестора, придерживайтесь полезного чек-листа:

1. Сформулируйте для себя цель, для чего вы инвестируете. Это может быть долгосрочное вложение в качестве пенсионного плана, попытка накопить на конкретную покупку или желание обогнать инфляцию. Валерий Скотников считает, что цели должны быть конкретные и выраженные в цифрах: «Например, цель «хочу доход к зарплате» — нет, а вот цель «через 2 года накопить ₽1 млн на новый автомобиль» — да»;

2. Определите свой риск-профиль. Риск-профилирование — это практика, когда инвестор определяет свою будущую тактику поведения на рынке, решает, к каким рискам он готов. В инвестициях чем выше доходность, тем выше риски. Тестирование на риск-профиль можно пройти на сайтах многих брокеров и инвестиционных компаний;

3. Рассмотрите для себя возможность обучения. Сейчас брокеры предоставляют бесплатные курсы для новичков-инвесторов, такая же опция есть у Мосбиржи;

4. Посчитайте, какой доход для осуществления вашей цели вам будет достаточен. Если вы копите на пенсию, то прикиньте, сколько вы хотите получать пассивного дохода ежемесячно и сколько вам нужно для этого заработать. Не забывайте учитывать ежегодную инфляцию и необходимость уплаты налогов;

5. Выберите стратегию. Уже зная, сколько вы хотите зарабатывать в год, вы можете прийти к специалисту, например, финансовому консультанту, который подскажет, как действовать. Но если вы хотите работать самостоятельно, можете использовать готовые схемы портфелей;

6. Выделите стартовый капитал;

7. Выберите брокера и откройте брокерский счет  .

Ошибки начинающего инвестора

Избегайте типовых ошибок, которые совершают многие начинающие инвесторы:

1. Не пренебрегайте обучением. Даже из бесплатных мастер-классов и курсов можно узнать много полезного о рынках и своих возможностях;

2. Не инвестируйте средства, которые вам нужны для жизни. Для пассивного дохода подходит капитал, которые вам не потребуется в течение нескольких лет. «Прежде чем вкладывать деньги в инвестиции, убедитесь, что у вас есть финансовый резерв — «подушка безопасности» из расчета ваш средний доход умноженный на 3-6 месяцев», — советует глава школы Мосбиржи Валерий Скотников;

3. Не используйте финансовые инструменты, если вы не понимаете, как они работают и из чего складывается их цена или из-за чего меняется доходность;

4. Не складывайте все «в одну корзину». Для снижения рисков необходима диверсификация  ;

5. Не цепляйтесь за те бумаги, которые падают. Определите себе рубеж, когда вы точно продадите тот актив, который не оправдал ваших надежд. Это называется потенциальный размер убытков. Например, вы можете установить его на уровне 15%.

6. Не ведитесь на громкие обещания. Относитесь с осторожностью к тем компаниям, которые гарантируют доходность намного выше рынка.

7. Не стесняйтесь проверять своих партнеров, посредников и компании, в которые вы собираетесь инвестировать.

8. Не позволяйте эмоциям взять вверх. Валерий Скотников советует: «Если чувствуете, что эмоции подступают — не делайте ничего. Успокойтесь. Вспомните свои цели и свой план».

Аналитик «Фридом Финанса» Елена Беляева также отметила, что начинающие инвесторы нередко принимают решение о покупке активов, опираясь не на объективные показатели, а импульсивно. «Им свойственно открытие позиций без достаточных на то оснований, по рекомендации знакомых или под впечатлением прочитанной статьи в интернете или услышанного по телевизору, — сказала она.  — Рекомендации рекомендациями, а, прежде чем рисковать своими собственными заработанными деньгами, нужно взвесить все «за» и «против», оценить риски и потенциальную доходность, прописать торговый план и только после этого действовать».

Аналитик «Финама» Юлия Афанасьева выделила важность финансового плана для старта: «Инвесторы чаще всего выбирают торговые стратегии, не подходящие под их уровень риска. Многие вообще не знают, что уровень риска — это основной критерий выбора стратегии. И чтобы его вычислить, нужно серьезно проработать финансовый план. И его, кстати, у многих тоже нет. Это приводит к тому, что, помимо непонимания допустимого для них риска, начинающие инвесторы не могут четко сформулировать свои финансовые цели, потенциальные сроки их достижения, определиться со стартовый капиталом и дополнительными вложениями. Без знания этих параметров невозможно торговать прибыльно».

Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Стратегия для снижения рисков инвестора, когда в инвестиционный портфель приобретаются разнообразные активы и независимые друг от друга биржевые инструменты. При правильной диверсификации общий риск инвестора будет уменьшаться, а потенциальная доходность — повышаться. Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Инвесторы и трейдеры на бирже, стремящиеся заработать на снижении стоимости активов. Эта стратегия применяется на короткие позиции (в противоположность «быкам»). Инвесторы и трейдеры на бирже, стремящиеся заработать на росте стоимости активов. Исходят из предпосылки, что акция, рынок или конкретный сектор будут расти, покупают ценные бумаги, дожидаются пика стоимости и продают. Эта стратегия применяется на долгие позиции (в противоположность «медведям») Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее

выбор подходящих инвестиций, брокера и контроль над портфелем — ECN.Broker на vc.ru

{«id»:13924,»url»:»\/distributions\/13924\/click?bit=1&hash=42b48cca3823b46364dde924999e10a805798cddd932492b3b09e4898335edb5″,»title»:»\u0421\u0443\u043f\u0435\u0440\u043a\u0443\u0431\u043e\u043a \u043f\u043e 5 \u0434\u0438\u0441\u0446\u0438\u043f\u043b\u0438\u043d\u0430\u043c, \u0434\u0438\u0441\u043a\u0443\u0441\u0441\u0438\u0438 \u0438 \u0432\u0435\u0447\u0435\u0440\u0438\u043d\u043a\u0438″,»buttonText»:»\u0413\u0434\u0435?»,»imageUuid»:»d6dbbd47-b57a-5544-bdb3-df3187866856″,»isPaidAndBannersEnabled»:false}

Инвестирование — это процесс вложения денег в надёжном и стабильном активе, который в будущем принесет прибыль. Но как начать инвестировать и выбрать подходящие инвестиции? Аналитики ECN.Broker в паре слов расскажут о том, как выбрать подходящие инвестиции и как следить за ними после покупки.

21 просмотров

Если вы еще никогда не инвестировали — попробуйте совершить несколько сделок на демо-счете

Выбор типа инвестиций

Перед началом инвестирования нужно определиться, в какой тип активов лучше всего вложить деньги. Выбор зависит от инвестора и его финансовых возможностей. Рассмотрим несколько вариантов:

• Акции. Доходность от акций может быть высокой, но при этом и риски тоже. Это подходит для тех, кто хочет получить высокую доходность в долгосрочной перспективе.
• Облигации. Это наименее рискованный тип инвестиций. При этом доходность обычно ниже, чем от акций. Это подходит для тех, кто хочет получить доходность в долгосрочной перспективе.
• Фонды. Инвестирование в фонды может быть хорошим вариантом для начинающих инвесторов, так как они диверсифицированы и управляются профессионалами.
• Индексы. Некоторую часть средств можно вкладывать в индексы — они будут дорожать и дешеветь вместе с рынком. Так как в индексы входят десятки и сотни компаний, их тоже можно считать диверсифицированным активом с низким риском.
• Криптовалюты. Это самый рискованный тип инвестиций, в который лучше не вкладывать значительную часть бюджета. Криптовалюты крайне волатильны и подходят скорее для трейдинга, чем для инвестиций.

Во что лучше инвестировать начинающим

Для начинающих инвесторов лучше всего инвестировать в надежные и стабильные активы. Например, это могут быть акции компаний, которые уже давно работают на рынке и имеют стабильный доход. Фонды — тоже хороший вариант для начинающих инвесторов.
У нас в ECN.Broker есть 270+ активов, более двухсот акций и около десятка фондов, например, Invesco QQQ, BlackRock, фонды на газ, золото, бонды США, на китайские бигтехи и на акции компаний Великобритании и Бразилии.

Аналитики ECN.Broker советуют вкладываться не меньше чем в восемь торговых инструментов и балансировать портфель по отраслям и странам. Сейчас особенно важно не забыть про сырьевые инструменты: по словам аналитиков, это самые перспективные инвестиции 2023 года.

Выбор брокера

Если вы не квалифицированный инвестор, лучше всего выбрать иностранного брокера, так как у них больше возможностей для инвестиций, а ваши активы не будут заблокированы.

Как следить за инвестициями

После того как вы собрали портфель, квест не заканчивается. Используйте различные инструменты и сервисы для того, чтобы следить за купленными активами, например, tradingview или другие похожие сервисы. Поставьте стоп-лоссы и тейк-профиты на нужные уровни.

Следите за новостями, читайте рыночную аналитику и пересматривайте свой портфель минимум один раз в три месяца. Это поможет вам принимать информированные решения и грамотно управлять инвестиционным портфелем.

7 шагов, чтобы начать инвестировать | Инвестиции

Перейти к основному содержанию

Пожалуйста, обновите ваш браузер.

Мы больше не поддерживаем эту версию браузера. Использование обновленной версии поможет защитить ваши учетные записи и обеспечит лучший опыт.

Обновите ваш браузер

Пожалуйста, обновите ваш браузер.

Мы больше не поддерживаем эту версию браузера. Использование обновленной версии поможет защитить ваши учетные записи и обеспечит лучший опыт.

Обновите браузер

Закрывать

Мы выписали вас из вашей учетной записи.

Вы успешно вышли из аккаунта

Мы улучшили нашу платформу для Chase.com. Для большего удобства загрузите приложение Chase для своего iPhone или Android. Или перейдите в раздел «Требования к системе» со своего ноутбука или настольного компьютера.

Пожалуйста, включите JavaScript в вашем браузере

Похоже, ваш веб-браузер не использует JavaScript. Без него некоторые страницы не будут работать должным образом. Пожалуйста, измените настройки вашего браузера, чтобы убедиться, что JavaScript включен.

7 шагов к
Начните инвестировать

Перестаньте гадать и начните инвестировать с помощью

нашего быстрого и простого пошагового руководства.

Готовы приумножить свое богатство? Мы прикроем вашу спину. Прочтите наше пошаговое руководство по инвестированию.

Старт

Шаг 1 1 минута

Сбережения и инвестиции — разные вещи, но между ними не нужно делать выбор. Посмотрите, как они могут работать вместе.

Урок 1 не завершен.

Шаг 2 3 минуты

Проверьте и отметьте свои задачи перед инвестированием.

Урок 2 не завершен.

Шаг 3 4 минуты

Определите свои инвестиционные цели и разработайте стратегию, которая поможет вам их достичь.

Урок 3 не завершен.

Шаг 4 4 минуты

Узнайте, как работают различные типы инвестиций и как они могут помочь вам максимально эффективно использовать свои деньги.

Урок 4 не завершен.

Шаг 5 4 минуты

Разумное использование различных типов учетных записей может помочь вам достичь ваших целей эффективным способом.

Урок 5 не завершен.

Шаг 6 3 минуты

Вы можете начать с работы с финансовым консультантом, инвестируя в Интернете или совмещая оба этих действия. Изучите отличия каждого из них.

Урок 6 не завершен.

Шаг 7 3 минуты

Продолжая инвестировать во время взлетов и падений рынка, вы сможете не сбиться с пути и достичь своих инвестиционных целей.

Урок 7 не завершен.

Конец

Ознакомьтесь с вариантами инвестиций J.P. Morgan

Узнайте больше для самостоятельной торговли

Начало наложения

Конец наложения

Начало наложения

Условия веб-сайта и/или мобильных устройств, политика конфиденциальности и безопасности Chase не применяются к сайту или приложению, которое вы собираетесь посетить. Пожалуйста, ознакомьтесь с его условиями, политиками конфиденциальности и безопасности, чтобы узнать, как они относятся к вам. Chase не несет ответственности (и не предоставляет) какие-либо продукты, услуги или контент на этом стороннем сайте или в приложении, за исключением продуктов и услуг, которые явно носят имя Chase.

Конец наложения

Как начать инвестировать, чтобы накопить богатство

Возможно, вы только что получили свою первую работу на полную ставку. Или, может быть, вы, наконец, готовы вычеркнуть это из своего списка дел. Какой бы ни была ваша причина, вот как начать инвестировать, чтобы накопить богатство.

 

Инвестирование — неотъемлемая часть любого финансового плана, направленного на увеличение вашего благосостояния. И если вы еще не начали инвестировать, лучшее время, чтобы начать изучать это сейчас.

Инвестиции — это долгосрочная стратегия, которая со временем будет увеличиваться. Это может помочь увеличить ваше богатство и подготовить вас к важным финансовым моментам жизни, таким как покупка дома или выход на пенсию.

Прежде чем начать, стоит подумать о том, что вы хотите получить от вложения денег. Какой бы ни была ваша цель, существуют инвестиционные инструменты, которые помогут вам.

 

На что следует обратить внимание, прежде чем инвестировать свои деньги

Инвестирование сопряжено с риском, а также с потенциальным вознаграждением, поэтому первое, что нужно сделать, это проверить свое финансовое положение. Если вы ответите «нет» на любой из этих вопросов, ответьте на них, прежде чем начать инвестировать.

• Есть ли у вас резервный фонд?  Вашего резервного фонда должно хватить на покрытие расходов на проживание от трех до шести месяцев.
• Погашали ли вы какие-либо долги с высокими процентами?  Долг с высокими процентами может включать задолженность по кредитной карте и персональные кредиты.
• У вас есть дополнительные деньги после того, как вы оплачиваете свои расходы каждый месяц?  Вложение ваших денег сопряжено с риском, и это долгосрочная стратегия, поэтому убедитесь, что вы сможете прожить без суммы денег, которую планируете инвестировать.
   

Разработайте инвестиционную стратегию, которая работает на вас

Инвестирование с целью создания богатства не является универсальным занятием. То, как вы подходите к инвестированию, зависит от множества факторов, включая вашу устойчивость к риску, ваши инвестиционные цели и даже ваши ценности. Например, если вы инвестируете в создание сбережений для выхода на пенсию, ваш временной горизонт будет длиннее, чем если бы вы инвестировали свои деньги, чтобы накопить на первоначальный взнос за дом.

Как определить свою устойчивость к риску

 

Почему вам следует начать инвестировать как можно раньше

Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше времени у вас будет, чтобы воспользоваться силой сложных процентов для создания богатства. Сложные проценты означают, что доход от ваших инвестиций в долларах генерирует свой собственный доход, и вам не нужно и пальцем шевелить.

Объяснение сложных процентов

 

Узнайте о вариантах инвестирования

Теперь давайте рассмотрим ваши варианты инвестиций, каждый из которых имеет свои особенности роста, риска и диверсификации. Мы также рассмотрим различные способы инвестирования ваших денег, будь то в основном самостоятельно или через финансового специалиста.
 

Пенсионные счета и непенсионные счета

В зависимости от ваших инвестиционных целей вы можете выбрать один из нескольких типов инвестиционных счетов. Диверсификация ваших инвестиционных счетов может помочь уменьшить сумму налогов, которые вам придется платить с течением времени. (Подробнее об этом читайте здесь.)

• Пенсионные счета  включают 401 (k) и индивидуальные пенсионные счета (IRA), включая традиционные IRA и IRA Roth.
  Разница между 401(k) и IRA
• Непенсионные счета  включают 529 сберегательных планов, медицинские сберегательные счета (HSA) и брокерские счета.
  Руководство по непенсионным инвестиционным счетам

 

Различные типы инвестиционных инструментов

В зависимости от вашей инвестиционной стратегии, вы можете выбрать один из нескольких инвестиционных инструментов, которые помогут вам увеличить свое благосостояние. Портфель с диверсифицированным распределением активов — тот, который инвестирует в различные инвестиционные инструменты — помогает распределить и управлять общим риском портфеля.

Некоторые часто используемые инвестиционные инструменты включают:

• Акции : Доля владения в компании. Их также называют акциями.
• Облигации : Ссуда, которую вы предоставляете организации, например правительству или корпорации. Виды облигаций включают корпоративные, высокодоходные, муниципальные и ипотечные.
• Взаимный фонд : Пул денег от многих инвесторов, который используется для инвестирования в ценные бумаги. Типы взаимных фондов включают в себя фонды акций, фонды с фиксированным доходом и фонды денежного рынка.
• Биржевой фонд (ETF) : Тип ценной бумаги, которая отслеживает индекс фондового рынка, конкретный сектор или товар.
• Недвижимые активы : Инвестиции во что-то материальное, например недвижимость, товары, землю и драгоценные металлы.

Почему в вашем портфеле должны быть диверсифицированные активы и риски 

 

Выберите, как инвестировать свои деньги

Наконец, то, как вы инвестируете, будет выглядеть по-разному в зависимости от ваших инвестиционных способностей и вашего уровня владения технологиями. Каждый из вариантов, перечисленных ниже, имеет разные требования к сумме инвестиций для начала работы:

• Самостоятельное инвестирование  с помощью мобильных приложений.
• Робот-советник  , который использует алгоритмы и степень человеческого руководства.
• Работа напрямую с финансовым специалистом.

Как начать инвестировать прямо сейчас с любой суммой

 

Узнайте, как сохранить свои инвестиции для создания долгосрочного богатства

это деятельность. Для поддержания вашего портфеля может потребоваться некоторая работа, например, если он требует дальнейшей диверсификации или если рынок значительно изменится. Или вы можете столкнуться с серьезными изменениями в своем образе жизни, которые оправдывают корректировку вашего портфеля.

 

Работа с волатильностью рынка

Вы, наверное, уже встречали эти слова раньше: Инвестиции могут как расти, так и падать. Волатильность рынка — это факт жизни, поэтому имейте в виду, что вы в нем надолго. Финансовый профессионал может быть хорошим рупором в трудных ситуациях. Они могут дать вам четкую перспективу и помочь вам понять ваши варианты.

4 стратегии преодоления волатильности рынка

 

Понимание того, как инфляция влияет на ваши инвестиции

Большинство людей понимают, что инфляция увеличивает цены на их продукты или снижает стоимость доллара в их кошельке. Но инфляция влияет на все сферы экономики и со временем может снизить доходность ваших инвестиций.

Влияние инфляции на инвестиции

 

Адаптация вашей инвестиционной стратегии к жизненным событиям

Даже если вы предпочитаете быть невмешательным инвестором, бывают случаи, когда вам нужно играть активную роль в реорганизации своих активов для создания богатства.