Инвестиционные кредиты это: что это такое, плюсы и минусы

Содержание

Банковские инвестиционные кредиты

Понятие банковского инвестиционного кредита

Довольно часто в условиях рыночной экономики для модернизации того или иного предприятия, организации производства или фирмы у предпринимателя (или у предприятия) нет достаточных средств. Обновление или введение различных новшеств (инноваций) требует для полной реализации замысла значительных вложений. В таких случаях на помощь может прийти инвестиционное кредитование.

Определение 1

Инвестиционное кредитование – это предоставление долгосрочного целевого займа, выдаваемого под конкретную инвестиционную программу.

Сумма инвестиционного кредита может быть довольно значительная. Это обстоятельство и обуславливает особенности инвестиционного кредита.

Особенности инвестиционного кредита

Особенностями инвестиционного кредитования являются некоторые обстоятельства. Так, например, банк, выступая в роли инвестора, принимает на себя значительную часть риска по дельнейшему развитию инвестиционного проекта.

Выдается подобный заем только субъекту с явным практическим опытом подобного рода деятельности. Помимо этого обязательным условием является то, что обязательства по кредиту должны обеспечиваться имуществом соискателя. Заемщик может использовать средства для финансирования текущих целей проекта.

Инвестиционное кредитование направлено на финансирование будущего бизнеса. Поэтому оно связано с большим риском. Банки, предоставляя подобные кредиты, оценивают свои услуги довольно дорого и предъявляют к соискателям очень жесткие требования.

Цели финансирования

Благодаря предоставляемому кредиту соискатель может решить несколько важных проблем. Так, к примеру, он может приобрести или построить недвижимость, необходимую для дела, закупить транспортные средства или современное оборудование, реконструировать помещения, привлечь необходимых специалистов или закупить новые технологии. Кроме того он может использовать кредит для погашения кредитов в других банках и для улучшения управленческой деятельности самой фирмы.

Основные задачи банковского инвестиционного кредитования

Какие же задачи стоят перед инвестиционным кредитованием? Банковское инвестиционное кредитование используется при выполнении средне- и долговременных проектов. Наиболее важными задачами банков являются вопросы по успешной разработке и реализации инвестиционных кредитных проектов, развитие сотрудничества с различными организациями (в том числе и международными, правительственными и неправительственными). Важной задачей банка является также разработка самих схем кредитования, в которых банк выступает в роли организатора или кредитора.

Основные виды банковского инвестиционного кредитования

В современной экономике выделяют несколько видов инвестиционного кредитования.

  1. Срочное кредитование это такой вид кредитования, когда кредиты в ходе долгосрочных инвестиций выделяются для покупки оборудования и строительства сооружений на срок более одного года. Погашение кредита предполагается за счет будущих потоков платежей предпринимателя.
  2. Револьверное кредитование предполагает возможность должникам заимствовать средства в определенных лимитах, а также позволяет погашать либо всю суму займа, либо какую-то ее часть, снова заимствовать средства в пределах действия определенных сроков кредитной линии.
  3. Но наиболее рискованным является предоставление долгосрочных проектных кредитов. Оно предполагает поступление в будущем наличных денег за счет пополнения основного капитала сейчас.

Кредитование инвестиционных проектов | Основные виды и формы кредитования банками

Содержание статьи:
  1. Что такое кредитование инвестиционного проекта?
  2. Особенности инвестиционного кредита
  3. Виды кредитования
  4. Необходимые условия
Лучший инвестиционный брокер в мире! 
Советник по сбору инвестиционного портфеля! 
Индивидуальный инвестиционный счет!
Мгновенный вывод средств на карту!
Минимальные комииссии за сделку и многое другое!

Почему для реализации инвест проектов используют кредитные средства?Какие условия в получении ссуды, а также какие требования выдвигают финансовые организации к заемщику?  В чем заключаются основные риски такого вида финансирования?.

Кредитование инвестиционных проектов это процесс предоставления средств заемщику на условиях возвратности и уплаты установленных процентов за время пользования предоставленными ресурсами.

Схожее по теме: Финансирование инвестиционных проектов

Главная особенность инвестиционного кредитования это то, что банк-кредитор фактически разделяет инвестиционные риски с проектом-заемщиком, а главным основанием для предоставления займа является предполагаемый уровень прибыли. Вообще, основаниями для предоставления займа выступают:

  1. финансовые показатели предприятия-заемщика и их динамика
  2. общее финансовое состояние
  3. размер прибыли и ее динамика
  4. кредитоспособность и платежеспособность.

Стоит отметить, что банковское кредитование инвестиционных проектов заметно отличается от займов на пополнение оборотных средств в первую очередь объемами и сроками.

Инвестиционное кредитование это долгосрочный процесс по причине того, что это минимизирует риски банков-кредиторов, а также позволяет оценить предприятие-заемщика в анализируемом периоде.

Также нельзя забывать о том, что инвестиционное кредитование проекта является одним из видов банковских инвестиций, что в свою очередь накладывает на неё определённые особенности.

Отличительными особенностями банковского кредитования инвестиционного проекта выступают:
  • крупная сумма кредита
  • долгосрочный характер займа
  • целевое использование кредитных средств
  • график и условия погашения устанавливаются индивидуально для каждого инвестиционного проекта (платежи могут носить как ежемесячный, так и ежеквартальный характер, и рассчитаны аннуитетным либо дифференцированным способом)
  • для получения необходимо соблюсти все требования банка.

Методы кредитования, используемые банком

Существует три основных вида кредитования инвестиционного проекта:
  • инвестиционное кредитование
  • проектное финансирование
  • финансирование строительства.
  • Инвестиционное кредитование в первую очередь направлено на развитие уже сложившейся формы деятельности на предприятии. Другими словами организация укрепляется в своей деятельности, расширяя её и улучшая качественные показатели производимой продукции.

Инвестиционные проекты, питающиеся данным видом финансирования, сконцентрированы на реализации целей по замене и обновлению технического парка, модернизации и замене оборудования, увеличению технического и транспортного потенциала, открытию дополнительных производственных цехов, и всего, что связано с развитием текущей деятельности.

В свою очередь, банк, предоставляющий заёмные средства, рассчитывает платёжеспособность заёмщика исходя из показателей его текущей (основной) деятельности, и удовлетворяет просьбу о займе только в случае, когда финансовые показатели проекта способны обеспечить ежемесячные платежи. Данное условие справедливо и для ситуации, когда собственники проекта планируют поменять направление деятельности, либо разнообразить основное производство.

  • Главной особенностью проектного финансирования можно назвать его высокий уровень рисков. Повышенный риск объясняется финансированием ранее неизвестных (новых) проектов и, как следствие, высокой степенью неопределенности по обеспечению возвратности средств.

Также кредитование инвестиционного проекта банком возможно в форме вложения в уставный капитал компании. В такой ситуации банк-кредитор планирует получить прибыль от собственных инвестиций, тем самым это в определенной степени снижает инвестиционные риски.

  • Предоставление средств на финансирование строительных проектов происходит на основании наличия у организации-заемщика необходимого пакета документов, а именно готового бизнес плана, план-проекта строительного сооружения, всей разрешительной и проектной документации, документов, подтверждающих право на использование земельного участка отведенного под строительство (договор аренды, право собственности).

Другими словами предприятие-заемщик обращается в банк за кредитными ресурсами на инвестиционной фазе реализации проекта, то есть когда все подготовительные работы, разработка плана реализации проекта уже готовы.

Условия для получения кредита

Осуществляя кредитование инвестиционного проекта, банк должен быть уверен, что вложенные средства будут ему возвращены в полном объёме и с причитающимися процентами за их использование.

Банку нужны гарантии надёжного обеспечения кредита. Для этого кредитор (банк) выставляет определенные требования и условия, которые являются основанием для оценки заёмщика.

Первое на что обращается внимание это опыт в реализации инвестиционных проектов у лица или группы лиц, выступающих основателями идеи. Также производится оценка деятельности компании в совокупности с анализом всех её партнёров.

Основные условия для кредитования инвестиционного проекта:
  1. наличие готового и понятного бизнес плана
  2. наличие технико-экономического обоснования инвестиций
  3. наличие заключенных контрактов необходимых для реализации проекта (с поставщиками, организациями-подрядчиками, исполнителями работ и т.
    д.)
  4. обязательное вложение собственных средств в реализуемый проект (от 20 до 30 процентов от общей стоимости проекта)
  5. возможность предоставления залогового обеспечения предприятием-заемщиком
  6. ежемесячная уплата процентов по займу
  7. валюта кредита может быть как отечественной, так и иностранной
  8. срок окупаемости не должен превышать срок кредитования
  9. долгосрочный срок кредитования (до 7, в некоторых случаях до 10 лет)
  10. график погашения составляется из планируемых финансовых показателей и согласовывается с организацией-заемщиком.

Инвестиционный кредит — как привлечь



Инвестиционный кредит — это распространённая услуга финучреждений. Выданные финансовой организацией деньги расходуются на модернизацию имеющегося производства, реализацию новых бизнес-проектов и расширение бизнеса.

С каждым днём возрастает популярность инвестиционного кредитования, потенциальных клиентов подкупают доступные процентные ставки и продолжительный период погашения. Некоторые финучреждения готовы ждать, пока компания-клиент выйдет в точку нуль.

Краткое описание

Кредит на инвестиционные цели относится к категории универсальных экономических отношений между финкомпанией и заёмщиком. С каждым годом спрос на такие займы увеличился, поскольку в период изготовления потребпродуктов часто возникают объективные споры о временных рамках движения товарных и финансовых потоков кредита. Без инвестиционного займа просто невозможно обойтись, когда присутствует большой разбег в итоговой сумме кредита и времени возврата капитала, который был анонсирован в производственный процесс. Специалисты вынуждены одновременно вносить средства для развития МТБ.

Эксперты утверждают, что инвестиционные ссуды — это ответственный процесс предоставления финкомпанией кредитов для воплощения в жизнь выгодных проектов для получения более крупной прибыли. Благодаря этому можно будет вернуть всю сумму долга в оговорённые ранее сроки. Руководство крупных финансовых филиалов предпочитает кредитовать прямые инвестиционные мероприятия, что будет способствовать приросту материально-производственных ресурсов.

Стоит отметить, что такой кредит обладает некоторыми специфическими чертами:

  1. Займ даётся под %, на который не может превосходить уровень дохода реализуемого проекта.
  2. Для выдачи финансов эксперты оценивают не самого заёмщика, а предложенный инвестиционную идею. Этот подход к кредитам обусловлен тем, что специалисты должны провести тщательный анализ по ТЭО вложения денег. Обязательно рассматривается эффективность предложенного проекта.
  3. Период инвестиционной помощи зависит от точки окупаемости бизнес-плана.
  4. Руководство банков практикует выдачу финансовых займов со льготным периодом для возвращения долга. В течение этого срока клиент может выплачивать только проценты, а основная сумма закрывается после введения объекта в эксплуатацию.

Формы инвест кредита

Банковские займы — это выделение средств финансовыми организациями на определённых условиях. Разовый кредит представлен в виде однократного перечисления сразу всей суммы инвестиционного займа. Компании часто оформляют своим клиентам андеррайтинг, когда выкупаются прибыльные облигации, выпущенные кредитополучателем. Многие заёмщики оформляют универсальную кредитную линию, когда указанная в договоре сумма перечисляется равными частями. Именно этот вариант является актуальным и эффективным.

Практика показывает, что инвестиции могут выдаваться кредитными линиями нескольких видов:

  • Револьверный. Кредит в форме денег деньги передаётся клиенту в виде согласованной цепочки из займов, все нюансы обязательно прописываются в договоре. Каждый последующий финансовый инвестиционный транш перечисляется только после полного погашения предыдущего или же в дополнение к нему.
  • Простой. Заёмщик может свободно использовать банковские инвестиционные деньги в оговорённый период.
  • Контокоррентный. Это универсальная линия с возобновляемым поступлением финансов в определённом лимите. Банк кредитует заёмщиков по специальному комбинированному счёту (ссудный/расчётный). Инвестиционные обязательства со стороны должника отображают дебит, а оставшиеся неизрасходованные деньги — кредит. Даже самые незначительные финансовые поступления на счёт погашают некоторую долю контокоррентного займа.
  • Онкольный. Клиент самостоятельно распоряжается инвестиционным возобновляемым финлимитом на условиях до востребования. Все действия должны проходить по условиям действующего договора. Стоит отметить, что инвестиционный лимит возобновляется только после закрытия половины долга.

Если руководство фирмы планирует проводить переоснащение действующего производства, то оно может обратиться в финучреждение, чтобы открыть ипотечный кредит для стройцелей или ремонта своих коммерческих площадей. Благодаря этому можно будет привлечь новые финансовые поступления для покупки современного техоборудования, качественного автопарка и внедрения инновационных технологий.

Доступные разновидности инвест кредита

Современный инвестиционный займ — это привлечение финсредств на те цели, которые связаны с воплощением новых планов. Финансовые компании разработали своим клиентам несколько разновидностей займов, выдаваемых в разных формах. Эксперты различают такие типы кредитов:

  • Экспансивный. Это деньги, которые можно потратить на развитие и усовершенствование уже существующей фирмы.
  • Проектный. Инвестиции в старт совершенно нового вектора деятельности.
  • Строительный. Оформление кредитных денег для тех проектов, которые направлены на строительно-реконструктивные мероприятия для коммерческих площадей.

Банки создают оптимальные условия, чтобы привлекать новых, платёжеспособных клиентов. Если же человек ещё не знаком с тонкостями кредитной инвестиционной отрасли, то ему обязательно нужно обращать внимание на каждый нюанс. Каждый вид займа различается специалистами по разным признакам:

  • Состав инвестиционных кредиторов. По условиям кредита может быть только один заимодатель или же целая группа, так называемого, синдицированного типа.
  • Источники финансирования. Эксперты различают направления товарного и международного, государственного и банковского вида.
  • Периодичность. Кредит может быть периодичным или цикличным, единовременным или сезонным.
  • Способы зачисления. Инвестиционные финсредства могут поступать на счёт как разово, так и в формате линии кредита.

В обособленную категорию кредитов попадает лизинг, по условиям которого можно арендовать помещения и техоборудование. В итоге заёмщик может даже претендовать на приоритетное право выкупить лизинг-имущество. Такая ситуация очень выгодна, так как предприятие может приступить к использованию дорогостоящего техоборудования оплатив его стоимость частично. Эксперты стараются привлечь разные формы кредита для выгодной реализации больших инвестиционных направлений. К примеру: линия кредита на возведения масштабных производственных площадей и лизинг.

Стоит отметить, что госналоговый кредит позволяет сместить сроки обязательств фирмы в качестве налогоплательщика, что регламентируется НКРФ. Пока не истёк срок действия инвестиционного договора, компания может уменьшать налогоотчисления на всю поступающую прибыль. Это правило актуально пока предоставленный лимит не заполнится. После этого всегда открывается период возмещения финсредств и %. Госналоговый кредит предоставляется тем предприятиям, которые сами занимаются инвестиционными направлениями. Такие займы позволяют поддерживать развитие экономики страны.

Стандартные условия

Сегодня инвестиционные финсредства кредита активно выдаются фирмам, вне зависимости от типа юрлица. Руководство банка следует установленной госполитике восстановления и развития МТБ. Особое предпочтение отдаётся инвестиционным идеям в агропромышленных экономических проектах.

Статистика показывает, что финорганизации выдают инвестиционные кредиты тем клиентам, которые будут использовать заёмные средства для следующих задач:

  • Закладка многолетних посадок винограда и других типов культур.
  • Реконструкция, строительство и модернизация по проектам животноводства, растениеводства, производства комбикормов, рыбоводства. Финансовые структуры всегда готовы давать кредит гражданам, которые специализируются на переработке и хранении сельхозсырья, продукции и имеют контрагентов по реализации. Крупные инвестиционные финзатраты капитального характера.
  • Реализация современных идей по производству качественного импортозамещающего продукта.
  • Внедрение инноваций и наращивание производственного отдела. Деньги могут быть выданы для инвестиционной покупки высокотехнологичного оборудования производства кормов и культивирования сортов.
  • Инвестиционное приобретение сельсхозтехники зарубежного или же отечественного производства. На кредитные деньги можно купить дорогостоящих племенных особей, автосистемы, земли для расширения.
  • Развитие смежных с агропромом отраслей.
  • Воплощение в жизнь инвестиционных задумок, в основе которых лежит создание и развитие инженерно-социальной сельской инфраструктуры.

В первоочередном порядке банки рассматривают те обращения, которые соответствуют Постановлениям Правительства России о субсидировании % ставки. Итоговое решение всегда принимают региональные управленческие органы. Одобрить инвестпроект должны соответствующие министерства.

По условиям кредита финсредства могут быть выданы клиенту на срок до 180 месяцев. Уплачивать % можно каждый месяц либо квартал. Одобренный транш передаётся несколькими способами:

  1. Открытие спецкредитной инвестиционной линии с определённым лимитом выдачи денег.
  2. Разовое получение.
  3. Активация универсальной кредитной линии с включением лимитов.

Финансовые предприятия не рассматривают заявки тех клиентов, которые терпят убытки на регулярной основе от главного вида деятельности, имеют не реструктурированные просроченные долги в других банках.

Требования к потребителю кредита

Основное внимание во время оценки уделяется собственно инвестиционному проекту, где должна быть подробно описана жизнеспособность представленной бизнес-идеи. Но и к самому клиенту предъявляются определённые требования, так как руководство финкомпании должно оставаться уверенности, что заёмщик вернёт всю сумму долга в оговорённый срок.

Чтобы получить добро на инвестиционный займ, нужно соответствовать следующим параметрам:

  • Российская регистрация.
  • Кредитная история не должна обременяться негативными записями.
  • За предшествующие 3-5 лет финансовые показатели должны давать положительную динамику.
  • Тщательная подготовка инвестиционного запроса перед выдачей кредита.
  • Владение активами для экстренного перекрытия долга.
  • Возможность предоставить поручителей.
  • Возможность обеспечить личными финсредствами до 1/2 стоимости предложенного плана.
  • Документальное подтверждение договоров с различными контрагентами-поставщиками (оборудования и сырья, технологий и продукции).

Сбор бумаг

Подготовленные для инвестиционной идеи бумаги должны раскрывать данные о темпах прогресса предприятия на весь срок кредита. Руководство банка обязательно исследует жизнеспособность проекта, эксперты проверяют сбалансированность будущих финпотоков. Тщательно изучается объём ресурсов в целях перекрытия долга.

В стандартный пакет документов входят следующие бумаги и справки:

  • Правильно составленное заявление на инвестиционный кредит.
  • Документальное подтверждение баланса по году с расшифровками.
  • Заверенные нотариусом регистрационные фирменные копии. Обязательно нужно предоставить все лицензии и уставные документы.
  • Информация о долгах по кредитам в других финансовых компаниях.
  • Подтверждение наличия сторонних источников дохода.
  • Бизнес-план с информацией о возможной окупаемости, достижения рентабельности и периодичности финпотоков.
  • Заключение государственных органов.
  • Оригиналы подписанных бумаг с поставщиками и исполнителями.
  • Утверждённые планы капремонта, реконструкции, а также переоснащения.

Предполагаемый инвестиционный заёмщик по кредиту, помимо всех этих бумаг, должен иметь при себе свидетельства об имущественном праве собственности на залоговые объекты.

А вы знали о таком банковском продукте, как инвестиционный кредит?

Загрузка. ..

ИНВЕСТИЦИОННЫЕ КРЕДИТЫ — Студопедия

Студопедия Категории Авто Автоматизация Архитектура Астрономия Аудит Биология Бухгалтерия Военное дело Генетика География Геология Государство Дом Журналистика и СМИ Изобретательство Иностранные языки Информатика Искусство История Компьютеры Кулинария Культура Лексикология Литература Логика Маркетинг Математика Машиностроение Медицина Менеджмент Металлы и Сварка Механика Музыка Население Образование Охрана безопасности жизни Охрана Труда Педагогика Политика Право Программирование Производство Промышленность Психология Радио Регилия Связь Социология Спорт Стандартизация Строительство Технологии Торговля Туризм Физика Физиология Философия Финансы Химия Хозяйство Черчение Экология Эконометрика Экономика Электроника Юриспунденкция Предметы Авиадвигателестроения Административное право Административное право Беларусии Алгебра Архитектура Безопасность жизнедеятельности Введение в профессию «психолог» Введение в экономику культуры Высшая математика Геология Геоморфология Гидрология и гидрометрии Гидросистемы и гидромашины История Украины Культурология Культурология Логика Маркетинг Машиностроение Медицинская психология Менеджмент Металлы и сварка Методы и средства измерений
электрических величин Мировая экономика Начертательная геометрия Основы экономической теории Охрана труда Пожарная тактика Процессы и структуры мышления Профессиональная психология Психология Психология менеджмента Современные фундаментальные и
прикладные исследования
в приборостроении Социальная психология Социально-философская проблематика Социология Статистика Теоретические основы информатики Теория автоматического регулирования Теория вероятности Транспортное право Туроператор Уголовное право Уголовный процесс Управление современным производством Физика Физические явления Философия Холодильные установки Экология Экономика История экономики Основы экономики Экономика предприятия Экономическая история Экономическая теория Экономический анализ Развитие экономики ЕС

Получение инвестиционного кредита — Студопедия

Министерство образования и науки Российской Федерации

Государственное общеобразовательное учреждение

Высшего профессионального образования

«Пермский государственный научный исследовательский университет»

Кафедра менеджмента

Реферат на тему: «Инвестиционные кредиты»

Студентки 5 курса дневного отделения

Экономического факультета

Специальности «Менеджмент организации»

Деревнина Ю.

Грушкина Е.

Пермь 2012

Понятие инвестиционного кредита

Начнём с того, что выясним, что инвестиционный кредит – это один из видов банковских займов для юридических лиц, направленный на модернизацию предприятия и производственных процессов. Потребность в нем испытывают производственные компании, индивидуальные предприниматели, торговые фирмы, — одним словом, все, кому необходимо оснастить новое производство либо модернизировать имеющееся. Основанием для выдачи такого рода кредита является имеющаяся у предприятия инвестиционная программа, предусматривающая производство продукции или оказание услуг на новом, более эффективном уровне.

Сроки инвестиционного кредита


Сроки инвестиционного кредитования довольно длительны, — такие займы можно получить на 3-15 лет. Это вполне достаточный период для того, чтобы полностью реализовать инвестиционную программу и добиться запланированных результатов. Банковское учреждение, выдающее займ, принимает самое активное участие в осуществление предприятием его планов, связанных с размещением инвестиционных средств. Помощь заключается в консультационных услугах, юридическом сопровождении и контроле над расходованием заемных денег.

Получение инвестиционного кредита

Получение инвестиционного кредита начинается с подачи заемщиком заявки и необходимого в этих случаях пакета документов. Учреждения, осуществляющие выдачу инвестиционных кредитов, требуют, как правило, бизнес-план инвестиционного проекта (та самая инвестиционная программа, о которой говорилось выше), и бухгалтерский баланс
компании за истекший год. Залогом по кредиту могут выступать имеющиеся у предприятия активы, недвижимое имущество (цеха, складские и офисные помещения), движимое имущество (транспорт и оборудование), товарные партии, оборотные средства и т.д. Иногда в процесс получения инвестиционного кредита вовлекают поручителей, — например, если у предприятия нет собственных активов, либо они незначительны.


Инвестиционные кредиты являются строго целевыми: на покупку основных средств, на реконструкцию или модернизацию производственных мощностей. За их использованием по назначению бдительно наблюдают кредитные организации, которые являются в данном случае лицами заинтересованными. Финансовые учреждения охотно участвуют в инвестиционных программах предприятий, осуществляя контроль над использованием кредитов, и оказывая своим клиентам реальную помощь в грамотном ведении финансовых расчетов с целью своевременного погашения инвестиционных займов.
Предпринимателям предоставляется возможность выбора оптимальных сроков кредитования, с целью оптимального ведения своего бизнеса.

Первые инвестиционные компании появились в США, которые и сегодня являются лидерами в их развитии.


Инвестиционные компании

Все инвестиционные компании работают по одному принципу – выпуская собственные ценные бумаги (акции) привлекают денежные средства инвесторов. Собранные финансы инвестиционные компании затем вкладывают в ценные бумаги сторонних промышленных, научных, транспортных и других корпораций. Иными словами инвестиционные компании фактически осуществляют финансирование различных сфер реальной экономики.

Инвестиционные компании делятся на инвестиционные компании закрытого типа и инвестиционные компании открытого типа. Инвестиционные компании закрытого типа выпускают свои ценные бумаги сразу при своем создании и в строго определенном количестве. Вновь пришедший инвестор может приобрести акции инвестиционных компаний закрытого типа только выкупив их у прежних владельцев по рыночной цене.

Инвестиционные компании открытого типа, в отличие от инвестиционных компаний закрытого типа, выпускают свои акции постепенно, небольшими опционами, рассчитывая на приток новых инвесторов. Ценные бумаги инвестиционных компаний открытого типа могут совершенно свободно передаваться или перепродаваться. В этом смысле инвестиционные компании открытого типа являются наиболее удобной для инвесторов организационной формой. Кроме того, и сами такие инвестиционные компании могут неограниченно развиваться, поскольку непрерывная эмиссия акций дает возможность наращивать денежный капитал и, как следствие, увеличивать и инвестиции. Интересно, что в странах Запада наиболее активно развиваются именно инвестиционные компании открытого типа (взаимные фонды).

Чаще всего инвестиционные компании организуются в форме акционерных обществ. Для инвестиционных компаний на современном уровне характерно то, что среди покупателей их акций постоянно увеличивается доля не только банков и других финансовых учреждений, но и промышленных корпораций.

Прибыль инвестиционных компаний образуется за счет того, что все вкладчики инвестиционных компаний платят комиссионные при покупке в их интересах акций и за само управление вкладом. Все инвестиционные компании самостоятельно устанавливают размер комиссионных, который у различных инвестиционных компаний может сильно отличаться. Пассивный доход инвестиционных компаний складывается за счет денежных средств от реализации собственных акций, акционерного капитала и недвижимости инвестиционной компании.

Очевидно, что инвестиционные компании развиваются тем быстрее, чем быстрее развивается сам рынок ценных бумаг. Естественно, что самые успешные инвестиционные компании действуют сегодня в таких странах, как США и Канада, Англия, Германия и Япония.

Операции, которые проводят инвестиционные компании, несколько отличаются от тех, что проводятся другими кредитно-финансовыми организациями. Так, основные средства, вырученные от продажи собственных акций, инвестиционные компании вкладывают в ценные бумаги доходных или перспективных корпораций. Так, не менее 80% активов инвестиционных компаний составляют подобные акции. Часто инвестиционные компании специализируются по типам вложений. Например, некоторые инвестиционные компании концентрируют свои средства в обыкновенных акциях. Другие инвестиционные компании – исключительно в привилегированных, а третьи инвестиционные компании скупают лишь облигации. Более распространенной является отраслевая специализация, когда инвестиционные компании приобретают акции, например, только авиационных и автомобильных компаний, машиностроительных, электронных и др.

Для инвестиционных компаний характерно то, что они широко привлекают к своей деятельности обычное население. Т.е. инвестиционные компании охотно работают даже с мелкими инвесторами. Такая политика приводит к тому, что инвестиционные компании способны мобилизовать огромные средства для капиталовложений в экономику, а кроме того инвестиционные компании заставляют людей верить, что практически каждый может стать владельцем акций и, значит, собственником корпораций. Однако на самом деле основными вкладчиками инвестиционных компаний все же являются крупные инвесторы.

Инвестиции, займы, кредиты. Все о привлечении денежных средств

Для развития бизнеса в наши дни существует немало кредитных программ. Одной из приоритетных и весьма эффективных, как для новых, так и уже для действующих проектов можно выделить инвестиционное кредитование. Это особый вид банковского продукта, предназначенного для приобретения основных средств, модернизации, реконструкции, расширения производства, во всех сферах малого, среднего и крупного бизнеса.

Инвестиционным кредитом могут воспользоваться юридические лица, индивидуальные предприниматели и физические лица, имеющие собственный проект и удовлетворяющие требованиям инвестора.

Инвестиции, займы, кредиты по конкретному проекту будут зависеть от того, какая прибыль ожидается от его реализации.

Учитывается финансовое состояние предприятия, устойчивость, платежеспособность, прибыльность, кредитоспособность. Процентная ставка в каждом случае исчисляется индивидуально и зависит от ряда параметров.

Особенности инвестиционного кредитования

Инвестиционный кредит предназначен для долгосрочных проектов. Срок предоставления кредита варьируется от 3 до 7 лет, а при участии государственных программ может достигать и 10 лет.

Практически все инвестиционные кредиты выдаются при поддержке государства. Это обусловлено тем, что коммерческие банки, специализирующиеся на потребительских займах, с меньшим сроком окупаемости, не заинтересованы, а иногда и не в состоянии потянуть столь длительный кредит. Основная часть инвестиционных займов выделяется при содействии Российского банка развития и Внешэкономбанка.

Данная программа привлекательна тем, что один программный продукт может соответствовать нескольким целям инициатора, что значительно экономит время и деньги.

Погашение кредита производится в зависимости от формы займа и выплачивается за счет произведенной продукции. Для заемщика, по условиям кредитования предоставляются льготы, в виде фиксированного периода времени, когда погашение кредита осуществляется только по процентам.
Стоимость данного кредитования достаточно высока.

Виды инвестиционных кредитов

Проектное финансирование. В этом случае финансируется новый проект. Учет его будущих доходов ведется с расчетом заемных средств. Банк берет на себя большую часть рисков.

Финансирование предприятий. Существующий не первый год проект приобретает инвестиции на расширение своего бизнеса. Это может быть приобретение и ввод в эксплуатацию нового оборудования, постройка дополнительного производственного цеха, открытие филиалов. Это направление, при правильном анализе, меньше всего представляет риск для банка. Прежде чем принять решение, проверяется текущая деятельность организации, показатели за разные периоды времени, делается прогноз на будущее, рассматривается вариант дальнейшего развития проекта без займа.

Вложения в строительство. Кредит выделяется на строительство площадей любого типа. Инвестиции, займы и кредиты предоставляются банком или иной кредитной организацией, как правила после получения и оформления всей необходимой разрешительной документации на проведение строительно-монтажных работ. Особое внимание уделяется доле собственных средств, вложенных в новое строительство, а также будущей прибыли от реализации и использования построенных площадей.

Формы реализации инвестиционного кредита

В первом случае заемщик может оплачивать свои текущие расходы в пределах установленного лимита и срока – открытая кредитная линия.
Во втором случае заемщик получает единовременную установленную банком сумму – срочный кредит.

Виды обеспечения

Получение данного продукта кредитования во многом зависит от качества обеспечения. Причем следует учитывать, что кредит предоставляется на длительный срок, что приводит к снижению качества обеспечения. В роли залога могут выступать: репутация, поручительство, недвижимость любого вида, имущество, как самой компании, так и ее собственников, банковская гарантия.

Требования к заемщику

    1. Наличие реалистического проекта.
    2. Устойчивое финансовое положение. Заемщик должен уметь доказать свою способность своевременно погашать кредит.
    3. Точный план действия.
    4. Наличие технико-экономического обоснования существующего проекта. Это могут быть контракты на осуществление сделок по закупке необходимого оборудования, реализации работ или услуг, договоры с подрядчиками, партнерами, показатели финансовой отчетности за последние два года.
    5. Четко продуманный и действующий бизнес-план.
    6. Вложение в проект собственных средств должно быть не менее 25%. Некоторые кредитные организации требуют до 50%. Учитываются собственные средства уже вложенные в развитие бизнеса. Но в зависимости от инвестора могут рассматриваться средства, вложенные в последний период времени, например за последние полгода.
    7. Инвестиционные кредиты предоставляются только под собственное обеспечение, или по-другому ликвидный залог.
    8. Поощряется положительный опыт заемщика в получении и погашении инвестиционных и других кредитов.
    9. В случае партнерства, учитываются общие деловые качества собственников, распределения риска между ними.

Оценка платежеспособности

Успешность проекта вычисляется путем тщательного анализа многих факторов.

  • Наличие лицензии.
  • Целесообразность бизнес-плана.
  • Реализация технологического проекта.
  • Заключение важных контрактов и договоров относительно проекта.
  • Страхование, учет рисков и форс-мажорных обстоятельств.
  • Дополнительное обеспечение бизнес проекта.
  • Расчет возможных осложнений в случае инфляции и повышении кредитной ставки.
  • Наличие постоянных источников сырья, стабильность поставок.
  • Рынок сбыта.
  • Положение конкурирующих компаний.
  • Транспортное оснащение.
  • Наличие квалифицированного персонала.

Оценка показателей сравнивается с текущими рыночными перспективами. Успешность данных факторов может существенно изменить позицию банка в вашу пользу, даже при недостаточном залоговом обеспечении.

Контроль над использованием кредитов

Все заинтересованные кредитные организации, принимающие участие при конкретном инвестировании, следят за главным условием договора, а именно целевым использованием инвестиционного кредита. Например, если средства выделялись на покупку основных средств, то и использовать их можно строго по назначению.

Финансовые учреждения, участвующие в инвестиционных проектах оказывают все посильную поддержку предприятиям-заемщикам. Они предоставляют реальную помощь в грамотном ведении вопросов касающихся инвестиций или кредитов, осуществляют контроль над использованием заемных денежных средств, помогают в вопросах правильного распределения и своевременного погашения кредита.

Недостатки инвестиционного кредита

Помимо высоких требований к документации, залоговому обеспечению, к способностям заемщика осуществить проект, проблемой встает передача всех вне оборотных активов банку. До тех пор, пока финансируемый проект не будет введен в эксплуатацию, воспользоваться активами компании будет невозможно.

Наличие конкретного проекта, будь он новым, на стадии развития или давно существующим, требует постоянного вложения денег. И если собственных средств на дальнейшее развитие недостаточно, то инвестиционное кредитование одно из наилучших способов решения этих проблем.

Инвестиционные займы | ANZ

Пользователи VoiceOver, пожалуйста, используйте клавишу табуляции при навигации по расширенным меню

  • Личное
    • Личное
    • банковские счета Повседневные / сберегательные счета и срочные вклады

Инвестиционный заем

Искать на сайте…

  • MN
  • Розничная торговля
    • СОБСТВЕННЫЙ СЧЕТ
    • КРЕДИТ
    • Платежные карты
    • Страхование
    • ТЕКУЩИЙ СЧЕТ
    • Интернет-банк
    • Банковский перевод
    • Международный перевод
    • Дополнительные услуги
      • СБЕРЕЖНЫЙ СЧЕТ
        • Срочный депозит
        • Предоплата процентов
        • Детский депозит
        • Депозит до востребования
        • Депозитное свидетельство
      • КРЕДИТ
        • Бизнес-кредит
        • Потребительский кредит
      • Платежные карты
        • Кредитная карта
        • Классические карты
        • Премиальные карты
        • Кобрендовые карты
      • Страхование
        • BancAssurance

Кредиты

SearchEn
  • FR
  • DE
menuClientConnectCloseClientConnectSearchSearch
  • Кто мы
  • назад
    • Обзор
    • назад
      • Краткий обзор ЕИБ
      • назад
        • Обзор
        • Наши приоритеты
        • Наши инициативы
        • Совместное решение проблем
        • Глобальное управление
        • Акционеры
        • Государственные органы
        • Контроль и оценка
        • Организационная структура
      • Корпоративная ответственность
      • назад
        • Обзор
        • Финансирование
        • Заимствования
        • Права человека и ЕИБ
        • Внутренняя отчетность
        • Внутренняя отчетность
        • Управление нашей средой
      • Прозрачность, подотчетность и доступ к информации
      • назад
        • Консультации с общественностью
        • назад
          • Соответствие требованиям
          • назад
            • Обзор
            • Налогообложение: избежать g неправомерное использование операций группы EIB
          • Подотчетность
          • назад
            • Обзор
            • Обзор механизма рассмотрения жалоб
            • Жалобы на закупку проекта
            • Расследование запрещенного поведения
          • EFSI
          • назад
            назад назад Обзор назад
          • Кредиты
          • назад
            • Обзор
            • Микрофинансирование
          • Акции
          • назад
            • Обзор
            • Инвестиции в фонды инфраструктуры и окружающей среды
            • Инвестиции в фонды малого и среднего бизнеса
          • Гарантии
          • бэк-консалтинг Консультации
          • Обзор
          • Стратегическое развитие
          • Развитие рынка
          • Разработка проекта
          • ELENA — European Local ENergy Assistance
          • PASSA — Соглашение об оказании консультационной поддержки проекта
        • Полномочия и партнерство
        • назад
          • Ove rview
          • Европейский гарантийный фонд
          • Объекты смешанного финансирования ЕС
          • Программа ЕС по торговле и повышению конкурентоспособности в Египте, Иордании, Марокко и Тунисе
          • Проект доступа к финансам в Кулиме
          • Инициатива по доступу к финансам для МСП
          • Инвестиционная платформа соседства
          • Азиатский инвестиционный фонд
          • Карибский инвестиционный фонд
          • Африканский инвестиционный фонд
          • Латинский инвестиционный фонд
          • Механизм финансирования естественного капитала
          • Инициатива взаимной опоры
          • Connecting Europe Facility Долговой инструмент
          • Финансовые инструменты ESIF
          • Финансовые партнерства ЕС
          • — Партнерство с донорами Innovators
          • Boost Africa
      • Проекты
      • назад
        • Обзор
        • назад
          • Наши регионы деятельности
          • назад
            • Обзор
            • ЕИБ в странах расширения
            • ЕИБ в евро Европейский союз
            • Европейская ассоциация свободной торговли
            • ЕИБ в странах-партнерах Средиземноморья *
            • ЕИБ в странах Восточного соседства
            • ЕИБ в странах Африки к югу от Сахары, Карибском бассейне и Тихом океане
            • Азия и Латинская Америка
            • Центральная часть Азия
            • Великобритания и ЕИБ
          • Наши сектора
          • назад
            • Обзор
            • Сельское хозяйство
            • Сектор цифровой экономики
            • Лесной сектор
            • Сектор здравоохранения и биологических наук
            • Энергетический сектор
            • Транспортный сектор
            • Городское развитие сектор
            • Региональное развитие и сплоченность
            • Сектор образования и обучения
            • Сектор управления водными и сточными водами
            • Сектор управления твердыми отходами
          • Финансируемые проекты
          • назад
            • Финансируемые проекты
            • назад
              • Цикл проекта
              • назад
                • Операции оценка на
                • назад
                • Медиацентр
                • назад
                  • Обзор
                  • назад
                    • Новости
                    • назад
                      • Обзор
                      • Все выпуски
                    • Контакты для прессы
                    • назад
                      • Истории и эссе
                      • назад
                      • Обзор
                      • Обзор
                      • Подкасты
                      • Все мультфильмы
                    • События
                    • назад
                      • Информационный бюллетень
                      • назад
                        • Публичный регистр
                        • назад
                          • Опросы EIB
                          • назад
                            • Обзор
                            • Климатический обзор EIB
                            • 9004
                            • 000500050005
                            • 00050005 Библиотека изображений
                            • Видеотека
                            • Инфографика
                        • Публикации и исследования
                        • назад
                          • Обзор
                          • назад
                            • Публикации
                            • назад
                              • Наше исследование
                              • назад
                                • Обзор
                                • Экономический анализ
                                • Обзоры и исследования
                                • Влияние ЕИБ
                                • Истории — Экономика
                                • Экономические конференции и исследовательские сети
                              • Открытые данные ЕИБ
                              • назад
                                • Открытое обучение: ресурсы для учащихся и исследователей
                                • назад
                                • Работайте с нами
                                • назад
                                  • Обзор
                                  • назад
                                    • Связи с инвесторами
                                    • назад
                                      • Обзор
                                      • Обзор
                                      • Статистика и публикации
                                      • Облигации по повышению осведомленности о климате
                                      • Долговые продукты
                                    • Рабочие места
                                    • назад
                                      • Обзор
                                      • Разнообразие и участие
                                      • Как подать заявку на участие в
                                      • Как подать заявку us
                                      • назад
                                        • Закупки
                                        • назад
                                          • Институт
                                          • назад
                                          Результаты
                                          Первые 5 результатов поиска Просмотреть все результаты Расширенный поиск Популярные запросы
                                            Самые посещаемые страницы
                                                • Главная
                                                  • Кто мы есть
                                                  • Что мы предлагаем
                                                  • Проекты
                                                  • Медиа центр
                                                  • Публикации и исследования

                                                Интернет-инвестиционный заем Westpac | Westpac

                                                Вы можете сэкономить время и деньги, открыв интегрированный счет Westpac для торговли акциями и инвестиционной ссуды и выплачивая выплаты непосредственно по инвестиционной ссуде.Другие функции включают:

                                                Форма запроса на аванс наличными (PDF 72KB)
                                                Используйте эту форму для авансирования средств из вашего онлайн-инвестиционного кредита Westpac.

                                                Форма изменения контактных данных (PDF 525KB)
                                                Используйте эту форму, чтобы добавить или изменить контактные данные заемщика, стороннего поставщика услуг безопасности или поручителя.

                                                Форма официального представителя (PDF 149KB)

                                                Используйте эту форму, чтобы назначить кого-то, кто будет управлять вашим инвестиционным онлайн-займом Westpac от вашего имени.


                                                Форма оценки кредитного лимита (PDF 1MB)
                                                Используйте эту форму, если вы хотите подать заявку на увеличение кредитного лимита или когда Westpac Online Investment Lending запросил у вас обновленную финансовую оценку.

                                                Запрос прямого дебета (PDF 94 КБ)
                                                Используйте эту форму, чтобы настроить или изменить схему прямого дебета, чтобы вы могли кредитовать или дебетовать свой банковский счет из инвестиционной ссуды . Вы можете использовать эту форму, чтобы запросить единовременное или регулярное удержание.

                                                Если вы также хотите обновить реквизиты своего банковского счета на своем счете Westpac Share Trading, заполните дополнительное уведомление.

                                                Форма рефинансирования ссуды (PDF 123KB)
                                                Используйте эту форму для передачи существующей инвестиционной ссуды у другого поставщика в Westpac Online Investment Lending для полного или частичного рефинансирования.

                                                Форма для размещения управляемых средств (PDF 692KB)
                                                Используйте Австралийскую стандартную форму перевода (ASTF), чтобы разместить управляемые средства в качестве обеспечения вашего инвестиционного кредита.Это включает в себя обеспечение безопасности третьих лиц. Заполненные формы следует возвращать по почте, а не по факсу.

                                                Форма размещения акций (PDF 83KB)
                                                Используйте эту форму, чтобы разместить акции и другие листинговые ценные бумаги в качестве обеспечения вашего инвестиционного кредита. Это включает в себя обеспечение безопасности третьих лиц.


                                                Форма с фиксированной процентной ставкой — онлайн-версия
                                                Заполните эту онлайн-форму, если вы хотите зафиксировать процентную ставку по своему инвестиционному ссуде Westpac Online. Вы также можете использовать ссылку ниже, чтобы загрузить PDF-версию формы.

                                                Запрос формы фиксированной процентной ставки (PDF 77KB)
                                                Заполните эту форму, если вы хотите зафиксировать процентную ставку по своему онлайн-инвестиционному ссуде Westpac. Кроме того, вы можете использовать предыдущую ссылку, чтобы заполнить это онлайн.

                                                Форма заявки стороннего поставщика услуг обеспечения безопасности (PDF 286KB)
                                                Используйте эту форму, когда обеспечение на онлайн-инвестиционной кредитной линии Westpac предоставляется (принадлежит) кем-то, кроме заемщика.

                                                Дополнительная доверенность для заявителей из Тасмании (PDF 73KB)
                                                Заявители новой инвестиционной ссуды Westpac Online, проживающие в Тасмании, должны заполнить эту форму в дополнение к форме заявки WOIL.

                                                Форма транзакции управляемого фонда (PDF 287KB)
                                                Используйте эту форму для завершения транзакции управляемого фонда. Сделки включают первоначальные и дополнительные заявки, погашения и поправки к распределению.

                                                Инвестиционная ссуда

                                                Сумма ссуды
                                                Это общая сумма ссуды, которую вы планируете получить. Эта сумма также используется как начальная стоимость заметного актива или инвестиций, которые вы делаете.

                                                Срок кредита в годах
                                                Количество лет, которое вы хотите проанализировать для этого кредита.Это может быть любое число от одного до 30 лет.

                                                Процентная ставка по ссуде
                                                Годовая процентная ставка, взимаемая с вас по этой ссуде. Этот калькулятор предполагает, что ваши платежи производятся ежемесячно, а проценты начисляются ежемесячно.

                                                Начальная стоимость инвестиций
                                                Начальная стоимость ваших инвестиций. Это может быть больше суммы вашего кредита, если вы либо получили немедленную прибыль, либо вложили деньги вне кредита (не полученные по ссуде).Эта сумма может быть меньше суммы вашего кредита, если не вся сумма вашего кредита будет направлена ​​непосредственно на ваши инвестиции. Например, если у вас были комиссионные, связанные с инвестициями, или если вы заплатили больше, чем вы могли сразу получить от продажи инвестиции.

                                                Инвестиционная норма прибыли
                                                Это годовая ставка доходности, которую вы ожидаете от своих инвестиций. В этом калькуляторе налоги не учитываются в результатах. Если вы платите налоги с процентов, дивидендов или прироста капитала от этих инвестиций, вы можете указать ставку прибыли после уплаты налогов.

                                                Фактическая норма прибыли во многом зависит от выбранных вами типов инвестиций. Standard & Poor’s 500® (S&P 500®) за 10 лет, закончившихся 31 декабря st 2020, имел годовую совокупную доходность 13,8%, включая реинвестирование дивидендов. С 1 января 1971 г. по 31 декабря st 2020 средняя годовая совокупная доходность для S&P 500®, включая реинвестирование дивидендов, составляла примерно 10,8% (источник: www.spglobal.com). С 1970 г. максимальная доходность за 12 месяцев составляла 61% (с июня 1982 г. по июнь 1983 г.).Самая низкая 12-месячная доходность составила -43% (с марта 2008 г. по март 2009 г.). На сберегательных счетах в финансовом учреждении может выплачиваться всего 0,25% или меньше, но они несут значительно меньший риск потери основной суммы.

                                                Важно помнить, что эти сценарии являются гипотетическими, и что будущие нормы доходности нельзя предсказать с уверенностью, и что инвестиции, которые приносят более высокую доходность, обычно подвержены более высокому риску и волатильности. Фактическая доходность инвестиций может сильно варьироваться со временем, особенно для долгосрочных инвестиций.Это включает в себя потенциальную потерю основной суммы ваших инвестиций. Невозможно напрямую инвестировать в индекс, и указанная выше совокупная норма прибыли не отражает комиссию за продажу и другие комиссии, которые могут взимать инвестиционные фонды и / или инвестиционные компании.

                                                Процент реинвестирования
                                                Это процент реинвестированного дохода от ваших инвестиций. Например, если ваши инвестиции приносят 1000 долларов в месяц, а вы реинвестируете 50%, стоимость ваших инвестиций увеличится на 500 долларов.

                                                NatWest Online — Банковские счета, ипотека, ссуды и сбережения

                                                У нас уже есть аккаунт?

                                                1. Управляйте своим банковским счетом
                                                2. Подать заявку на овердрафт
                                                3. MyRewards
                                                4. Способы оплаты
                                                5. Мобильный банк
                                                6. Войдите в службу поддержки участников Natwest
                                                .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *