Инвестиции заработок: IP попал в блокировку

Бизнес-бранч «Реального времени» о вариантах инвестиций — Реальное время

Мероприятия

07:00, 02.11.2018 Мероприятие: Бизнес-бранч «Частные инвестиции: спрос и предложения»

На бранче «Реального времени» обсудили «откаты» и заработок на фондовом рынке и инвестиции, которые можно пощупать

Популярность фондового рынка в России постепенно растет, как и сознательность инвесторов. Однако проникновение остается слабым: на биржу, как правило, приходят лишь наиболее обеспеченные и подкованные граждане. Инвестиции в недвижимость более понятны, но подходят скорее для сохранения накоплений. Некоторые предпочитают вкладывать деньги в личное развитие или зарабатывать на совместных проектах с государством. Все эти варианты обсуждали на бранче «Частные инвестиции: спрос и предложения», организованном интернет-газетой «Реальное время».

Бумаги на любую погоду

Самый ненавистный вопрос для финансовых аналитиков — «куда вкладывать деньги?». Универсального ответа на него не существует — все зависит от целей инвестирования, темперамента, склонности к риску, финансовых возможностей и целого набора других нюансов. В бранче «Реального времени» участвовали представители разных сфер: фондового рынка, рынка недвижимости, специалисты по вложениям в социально-значимые проекты, а также те, чьей специализацией является человеческий капитал.

Директор Freedom Finance в Казани Марат Сабиров признался, что с уважением относится к любым видам инвестиций, будь то недвижимость или банковский депозит. Однако его компания специализируется на американском рынке ценных бумаг. Этот рынок растет в течение последних 10 лет. «С 2011 года его уже много раз начинали хоронить. Некоторые наши аналитики в обзорах каждый год писали, что деньги уйдут из развитых экономик и перетекут в развивающиеся. Что-то никак не перетекают», — констатировал он.

Конечно, на любом рынке случаются коррекции, периодически возникают «пузыри». Они были и в США — достаточно вспомнить Великую депрессию, кризисы 1987-го или 2008 года. Но надо смотреть на ситуацию шире, призвал представитель Freedom Finance: «Ни для кого не секрет, что даже в плохие времена есть те, кто от этих плохих времен выигрывают». Кроме того, на американском рынке торгуются бумаги 7 тыс. компаний, и из этого изобилия можно выбрать «достойного кандидата для инвестиций в любую погоду».

По словам Сабирова, сейчас интерес могут представлять американские банки, которые должны выиграть от программы повышения ставок Федеральной резервной системой. Потенциал есть во многих компаниях нефинансового сектора. К примеру, AT&T — крупнейший американский «телеком» — поглотил Time Warner и собирается составить конкуренцию Netflix. «Сейчас мы обращаем внимание на компании, которые решают прикладные задачи для таких гигантов, как Facebook. Они растут быстрее — они еще не распухли, и домохозяйки в них пока не инвестируют», — сказал Сабиров.

По его словам, размер инвестиций индивидуален: можно зайти на рынок с $1 тыс. и формировать портфель постепенно, а можно сразу вложить миллионы. Казанские клиенты покупают акции в среднем на $100—200 тыс.

«Тихая гавань»

Тему фондового рынка США продолжил директор казанского филиала компании «Открытие Брокер» Николай Лаптев: «С точки зрения инвестиций Америка достаточно стабильна. Сколько бы ни говорили наши политики, что от доллара надо отказываться, это, мягко скажем, мечты, которые я не знаю, когда могут сбыться. Доллар — он и есть доллар, на нем все завязано».

Впрочем, интересные инструменты есть и на российском рынке. Причем выбрать подходящую бумагу могут даже инвесторы, не имеющие большого опыта. Один из вариантов для них — открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и приобретать государственные облигации — бумаги с минимальным риском. Суверенные облигации — это «тихая гавань», отметил Лаптев; вдобавок ИИС дает право на налоговый вычет.

По словам Лаптева, «нормальный» срок для инвестиций на фондовом рынке составляет 3—5 лет

Инвестируя в ценные бумаги, вряд ли можно избежать «откатов» рынка: любые политические заявления так или иначе отражаются на котировках. Так, в начале апреля, после известия о возможных санкциях в отношении российского госдолга, биржа открылась снижением на 15—20%, но со временем восстановилась, вспоминает Лаптев.

Таким образом, временные падения рынка не страшны, главное — снижать риски за счет диверсификации портфеля: желательно вкладывать деньги в разные инструменты. Кроме того, существенную доходность, как правило, дают долгосрочные инвестиции, получить хороший результат на короткой дистанции сложно. По словам Лаптева, «нормальный» срок для инвестиций на фондовом рынке составляет 3—5 лет.

Игроманов стало меньше

Брокеры отмечают, что популярность инвестиций в ценные бумаги среди населения с каждым годом растет — этот процесс идет рука об руку с повышением финансовой грамотности. Впрочем, по сравнению с развитыми странами проникновение фондового рынка в России все еще слабое.

Со временем меняется и портрет инвестора. Если раньше люди чаще всего приходили к брокерам с надеждой на быстрый спекулятивный заработок, то сейчас многие сняли «розовые очки», сказал Лаптев: «Те, кто думал, что брокеры — это люди, которые дают быстро стать богачом, со временем уходят. Сейчас больше идут граждане, которые хотят сохранить и приумножить капитал на долгосрочном отрезке. Спекулятивно заработать на рынке можно, но можно и проиграть — таких примеров очень много».

Нужно отличать здоровый спекулятивный интерес от нездорового, продолжил эту мысль Сабиров. Его компания объясняет клиентам, как заработать на спекулятивных операциях. Однако в этом случае инвестор должен понимать, какие риски несет. «Мы всегда стараемся отсеивать игроманов. Приходит очень много людей, которые хотят по-быстрому заработать и еще получить драйв. Такие люди как раз не зарабатывают», — объясняет он.

То, что можно пощупать

Эстафету у брокеров приняли представители рынка недвижимости. По их словам, несмотря на рост популярности финансового рынка, для большей части населения инвестиции в недвижимость остаются более понятными. Причину этого просто объяснил генеральный директор «АСК Недвижимость» Юрий Чикиров: «Недвижимость — это тот продукт, который можно пощупать».

В первую очередь россияне стараются обеспечить себя жильем, потом несут сбережения в банк, а фондовый рынок чаще всего является третьим этапом, до которого доходят только наиболее обеспеченные категории населения, согласилась директор агентства недвижимости «Открытие» Алина Тимербулатова.

В этом же духе высказался вице-президент Российской гильдии риелторов (РГР) Вячеслав Егоров. Большинству россиян скорее присуща установка не потерять накопления, нежели заработать, сказал он. Как таковых инвесторов в недвижимости сейчас мало, в основном люди вкладывают деньги как потребители — приобретая жилье для себя.

Между тем возможность заработать есть и в этой сфере. По словам Егорова, в долгосрочной перспективе цены на жилье всегда растут. Также быстро дорожает земля — сегодня многие покупают ее под строительство или для перепродажи в будущем. Правда, рост цен на землю несколько замедлился после 2008 года, а также после 2014-го, отметил директор агентства недвижимости «Аляска» Леонид Авилов.

По словам Егорова, в долгосрочной перспективе цены на жилье всегда растут. Также быстро дорожает земля

«Надо понимать, куда вкладывать», поскольку тенденции на рынке постепенно меняются, продолжал Егоров. Раньше драйвером рынка был крупный ретейл: открывалось много больших магазинов. Теперь же более распространен формат магазинов «у дома», и бизнес чаще интересуется небольшими площадями.

В Москве и Санкт-Петербурге инвесторы вкладывают в большие площади и впоследствии делят их на части. «Мы можем говорить, что в такие вещи можно инвестировать, но надо просчитывать — куда. Ситуация меняется, причем иногда в считанные месяцы, поэтому надо обращаться к профессионалам, которые дадут грамотный совет», — говорит вице-президент РГР.

По словам Егорова, сумма инвестиций, как и в случае с ценными бумагами, может быть разной. Практический совет: «не вкладывать в жилье, которому больше 10 лет». На сегодняшний день граждане, имеющие накопления, инвестируют в новостройки. Они могут принести доход, особенно если приобретать недвижимость на этапе строительства (сразу после сдачи квартиры резко дорожают). Если инвестировать в недвижимость, когда она готова на 60—70%, доход может составить около 30%. И все же, предупреждает Егоров, к жилой недвижимости следует относиться скорее как инструменту сохранения капитала с учетом инфляции.

Альтернатива: ГЧП и личное развитие

Представитель Агентства инвестиционного развития Татарстана Рузаль Назмутдинов рассказывал об инвестициях совершенно другого рода — государственно-частном партнерстве (ГЧП). Этот механизм предполагает привлечение частного капитала в социально-значимые проекты — например, в сфере спорта или здравоохранения.

ГЧП позволяет государству экономить ресурсы, а бизнесу — заработать. Заключению договора о государственно-частном партнерстве предшествует составление и утверждение бизнес-плана проекта, где прописываются все детали возврата инвестиций. Средней доходности в случае с ГЧП не бывает — в каждом проекте параметры разные.

Рузаль Назмутдинов рассказывал об инвестициях совершенно другого рода — государственно-частном партнерстве

По словам Назмутдинова, в основном в договорные отношения с государством вступают российские инвесторы — их доля в проектах ГЧП составляет около 80%. При этом инфраструктура такого партнерства становится все более развитой. Так, некоторые банки уже предлагают коробочные решения, позволяющие участвовать в ГЧП.

Наконец, основатель Global Vision Kazan Азат Кашапов рассказал об инвестициях в человеческий капитал. Компания занимается программами обучения и работы за границей. На первый взгляд, это, возможно, не самый прямой способ получить доход, однако личное развитие дает результаты. По словам Кашапова, практика показывает, что, потратив на участие в программе около $2 тыс., можно заработать $5—10 тыс. Сейчас популярность у клиентов набирает Китай — множество студентов едут туда по различным грантовым программам.

Артем Малютин, фото Максима Платонова, видео Камиля Исмаилова

МероприятияБизнес-бранчиЭкономикаИнвестиции Татарстан

Заработок на венчурных инвестициях / Хабр

Инновации и изобретения — максимально эффективные стимулы, которые двигают экономику любой страны.

«Большую часть ее движущей силы с недавних пор составляют быстрые или «гаражные» стартапы. Это компании, которые создавали без огромных финансовых вложений на начальном этапе, так это это отличная возможность заработать или даже сорвать джек-пот» — заявляют создатели медиа-площадки о заработке в интернете Ruscash.

Среди известных «гаражных» стартапов стоит отметить Google, Twitter, Microsoft, Apple, Amazon — это лишь наиболее яркие и известные среди них. Каждую из этих компаний создали на голом энтузиазме, но после того, как она увидела мир — завоевала его и заняла свое лидирующее место.

Большинство финансовых аналитиков считает, что «динозавры» IT-мира больше не могут удержать бразды правления. Теперь у руля те, кто готов использовать креатив, создавать новое и не боится поражений. Желание реализовывать новые, смелые идеи появляется вместе с венчурными капиталистами — людьми, которые готовы вложиться в очень рискованные проекты за весомую прибыль в дальнейшем.

В качестве отдельного вида бизнеса венчурные инвестиции появились в США. Первое время людей, готовых вкладывать в подобные проекты, называли авантюристами за сильный риск. Но со временем отношение к венчурным инвестициям стало меняться. Последнее время такие инвесторы стоят наравне с обычными предпринимателями.

Среди первых венчурных инвесторов стоит упомянуть легендарных людей — Тома Перкинса, Артура Рока, Томми Девиса и Юджина Клейнера. Многие сторонники этого вида вложений считают их первопроходцами. Опыт, знания и финансовые вливания этих людей стали решающими в становлении IT-индустрии в том виде, в котором мы привыкли ее видеть.

Венчурный фонд — что это?

Простыми словами венчурный фонд — компания, которая готова вкладывать деньги инвесторов и собственные средства в предприятие или проект. Чтобы получить венчурные вложения, этот проект должен быть стартапом с продуманной стратегией.

Деятельность этого фонда всегда сопряжена с серьезными рисками — более 80% всех проектов никогда не окупят себя или не принесут никакого дохода даже его владельцу. Но те 20%, которые начинают работать — окупают не только вложенные в них деньги, но и потери на других проектах.

Большинству российских организаций такая деятельность даже не знакома, ведь на территории СНГ подобные фонды появились совсем недавно. Наравне с ними в странах США и Европы, особенно в западной ее части, такие фонды подарили путевку в большой бизнес.

Венчурный фонд переводится как риск. Это компания, деятельность которой связана с рискованными молодыми организациями. На счету этой организации аккумулируются средства, которые затрачиваются на инвестирование молодых стартапов с целью получить от этого прибыль. Главнейшим критерием в выборе стартапа для вложений — наличие возможной прибыли в кратковременной перспективе и его успешность.

Именно поэтому подходящие под критерии проекты выбирают высококвалифицированные специалисты — юристы, экономисты и успешные бизнесмены. При выборе они руководствуются следующими принципами:

• Насколько проект инновационный;
• Можно ли в проекте использовать ноу-хау и патентованные технологии различного уровня;
• Насколько затраты окупаемы в краткосрочной перспективе;
• Можно ли в этом сегменте рынка стать первопроходцем и монополизировать его.

Как и множество других видов бизнеса, первый венчурный фонд был создан и закреплен в США.

О венчурных фондах впервые узнал весь мир в 80е годы прошлого столетия, когда начался период технического прогресса небывалых темпов. Параллельно в область электроники внедрялись постоянные уникальные разработки, которые должны были улучшить эффективность многих организаций. К 85 году Америка насчитывала более 650 компаний, которые могли предоставить молодым стартапам инвестиции.

Развитие подобных проектов поддерживалось и стимулировалось правительством страны, они оказывали таким компаниям помощь. К 87 году венчурные компании достигли своего пика, суммарный капитал этих организаций составлял более 4 миллиардов долларов.

Крупная часть бизнеса этих фондов — инвестирование в ценные бумаги. Но законодательством им разрешено заниматься также более рискованной деятельностью. Поэтому наравне с покупкой ценных бумаг они занимаются кредитованием организаций — выкупают векселя и занимаются похожими инициативами.

Сейчас венчурные фонды финансируют в основном компании со средней степенью риска.

Обычно сумма инвестиций в один проект составляет 1-5 миллионов долларов.

В Российской Федерации подобные фонды слабо развиты, если сравнивать с США и Европой. Из-за незначительного опыта вложений многие компании не согласны так сильно рисковать собственным капиталом, не имея бумажных гарантий возврата или, тем более, возврата с прибылью. Но в последние годы подобные фонды понемногу стали появляться и развиваться, давая неплохие перспективы развития подобного бизнеса и в этой стране.

Важные венчурные фонды:

• Addventure 2. Фонд, который оказывает как информационную, так и финансовую помощь стартапам. Имеет готовую модель бизнеса.
• RBK. Огромный фонд, который создали еще в 2009 году. Он готов содействовать тем стартапам, которые занимаются прогрессом в научно-технических областях. Этот фонд интересуется проектами, которые планируют завоевать мировой рынок. Капитал этой организации вместе с его партнерами составляет больше 2 млрд.
  долларов.
• Russian Vetures. Инвестор проектов в России. Активно сотрудничает со многими стартапами, например, новостная лента «Молния» или мобильная связь «Атлас».
• Softline Venture Partners. Начинает спонсировать проект еще на моменте его разработки, если видит его потенциал. Чаще всего обращает внимание на организации, связанные с IT-технологиями, сферой информационной безопасности и облачных технологий.

Как этот капитал с пустотой борется

Венчурные фонды — крупный источник финансирования в развитии различных инноваций. По оценкам аналитиков за последние два десятка лет было инвестировано более 10 миллиардов долларов. Есть стартапы, которые готово спонсировать государство, есть такие, что имеют личных предпринимателей-спонсоров или вкладывают собственные средства. А все остальные финансируются из венчурных фондов.

Именно такие фонды занимают серьезную пустоту между государственной и бизнес-поддержкой с одной стороны и частными вливаниями финансов с другой.

Нередко инвестирование бывает смешанным, когда в одну компанию вносят средства частные и венчурные вложения.

Чем отличается венчурное инвестирование:

• Серьезные риски. Невозможно с большой уверенностью спрогнозировать, как будет развиваться стартап, в который вложены средства. Даже если все просчитано и все параметры известны — может не сработать.
• Окупаемость выше среднего. Те проекты, которые успешно вышли на рынок, окупают себя и приносят прибыль обычно за 3-5 лет. Прибыль при этом достаточная, чтобы окупить несколько убыточных проектов.
• Личное участие инвестора. Если вложивший средства человек хочет получить прибыль, он будет активно участвовать в развиваемом деле. Проводятся исследования и консультации, изучается рынок и т.д.
• Вложения полностью выводятся через короткое время. Если проект дает прибыль, то инвестор часто быстро выводит вложенные средства с процентом. Это происходит сразу, как только компания достигает стабильного и крупного роста.
• Объект инвестиций. Это не всегда организация или проект. Иногда это — талантливые люди, которые имеют собственные проекты и нуждаются в покровителях.

Как правильно инвестировать

Есть несколько способов выгодно вложить деньги в стартапы. Это инвестирование через краудинвестинговые площадки, клубы инвесторов или венчурные фонды. Можно создать и собственный фонд, но на это требуется огромный капитал.

Существует масса тематических площадок, на которых любой человек может стать инвестором проекта:

• Музыкальной группы или их альбома;
• Написания книги;
• Создания тематического магазина;
• Реализация оригинальной идеи;
• Печать книги или спонсирование ее автора в начинании.

Вложивший через краудинвестинговую платформу деньги может рассчитывать на:

• Возврат вложенных средств с процентами;
• Роялти — определенные проценты от дохода;
• Долю в организации.

Все доходы появляются только в случае, если процесс оказался успешным, а идея сработала. В случае, если средства не были собраны в нужном объеме или идея не оказалась прибыльной — инвестор не получает ничего. Но риск в этом случае значительно выше, чем при вложении через другие инвесторские способы.

Клубы инвесторов и венчурные фонды

В первом случае инвестор поручает клубу найти подходящий проект для вложений, за что платит клубу небольшой процент комиссии. Выгода заключается в том, что нет необходимости самостоятельно просчитывать прибыльность проекта — это делают аналитики и экономисты клуба, специализирующиеся только на этих действиях. Часто клуб приглашает таких инвесторов к соинвестированию — прекрасная возможность для человека войти в хороший проект даже с минимальными вложениями.

Второй вариант больше подходит для опытных инвесторов. Большую часть аналитической работы выполняют сотрудники самого фонда — оценивают, просчитывают уровень рисков, распределяют стартапы по уровню возможной доходности. Сам инвестор получает только доход за вычетом расходов и процента за управление его капиталом.

У такого варианта вложений есть существенное ограничение — инвестиции должны быть крупными, с минимальным капиталом не получится участвовать в венчурном фонде. Минимальный размер вложения — 500 тысяч долларов США.

Есть и второе ограничение — большинство фондов предпочитает работу с проверенными уже предпринимателями и инвесторами. Поэтому новичку будет сложно войти на этот рынок — нужно будет вести множество переговоров с руководствами фондов, прежде чем появится возможность вложить в стоящий проект.

Самостоятельная игра

Можно создать собственный фонд и не зависеть от руководств инвестирующих фондов. Такой способ сопряжен с увеличенным в несколько раз риском — сложно просчитать, найти подходящих аналитиков и гарантированно прибыльные стартапы. Но в случае успеха прибыль инвестора будет во много раз выше, чем при участии в чужом фонде.

Чтобы создать собственное подразделение и начать вкладывать, нужно не просто изучить венчурный рынок. Предстоит собрать команду специалистов в этой сфере, арендовать офис и оборудование для работы, постоянно проводить анализ рынка и исследования. Нужно будет не только юридически верно все оформить, но и провести рекламные акции, запустить производство. Чтобы успешно стать фондом, предстоит затратить более 8 миллионов долларов. Однако, и прибыль может достигать космических сумм при верных вложениях в успешные проекты.

Для тех, кому это кажется слишком сложным и длительным процессом, проще пойти по пути бизнесмена-покровителя. Нужно просто найти подходящий проект и вложить в него инвестиции. Минимальный размер вложений каждый бизнесмен в праве выбирать самостоятельно, как и уровень вовлеченности в проект своего подопечного.

Сколько можно заработать

Успешные стартапы, в которые люди вложили деньги, стали известными во всем мире. Это мессенджер WhatsApp, в который на начальном этапе вложили порядка 250 тысяч долларов, а на данный момент прибыль компании превысила 16 млрд долларов США. Социальные сети, особенно Твиттер, часто упоминаются в качестве успешных проектов. В Твиттер вложили 5 миллионов, сейчас его сумма перешагнула 15 млрд долларов.

Можно заметить, что венчурные инвестиции могут приносить в десятки и сотни раз больше вложенных средств. Несмотря на серьезные риски, успешные проекты покрывают все возможные траты и дают колоссальную прибыль. По данным аналитической компании, каждый успешный стартап привлекает до 25 миллионов, а после успешного развития прибыль достигает 200-250 миллионов. Прибыль каждого инвестора может достигать 100—1000 процентов.

Кроме того, инвестор получает не только отличную возможность заработать крупную сумму, но и стать настоящим основателем и спонсором нового витка в развитии любой индустрии, особенно в IT-сферах.

Инвестиционный доход: все, что вам нужно знать

Инвестиционный доход — это общий термин, который включает практически любые деньги, которые вы получаете от покупки, владения и продажи активов. Однако есть три основных формы инвестиционного дохода, о которых мы поговорим ниже. Вместе эти виды инвестиционного дохода являются центральными для большинства пенсионных планов, каждого портфеля и даже всей финансовой стратегии некоторых людей. Подумайте о сотрудничестве с финансовым консультантом, когда будете оценивать свой портфель на предмет его способности приносить доход.

Что такое инвестиционный доход?

Инвестиционный доход — это деньги, которые вы зарабатываете, владея или продавая финансовые активы и другое имущество. Вы получаете инвестиционный доход, когда продаете акции, получаете проценты по облигациям, продаете свой дом или даже просто наблюдаете, как растет ваш сберегательный счет.

Существует три основных формы дохода от инвестиций:

Прирост капитала

Это деньги, которые вы зарабатываете, продавая активы. Например, предположим, что вы покупаете акции, а затем продаете их на 100 долларов дороже, чем вы заплатили изначально. Эта прибыль в размере 100 долларов будет считаться приростом капитала. Убытки, когда вы продаете актив дешевле, чем вы заплатили первоначально, технически не считаются приростом капитала. Формально термин «прирост капитала» относится только к прибыли, хотя неофициально люди используют этот термин для обозначения любых денег, полученных от продажи инвестиционного актива. Существует два типа прироста капитала, краткосрочный и долгосрочный, каждый из которых облагается налогом по-разному.

Процентные платежи

Это деньги, выплачиваемые долговым инструментом, таким как облигация или депозитный сертификат. Например, предположим, что вы покупаете облигацию с ежемесячной процентной выплатой 2%. Каждый месяц вы будете получать платеж в размере 2% от стоимости облигации. Этот платеж исходит от основного заемщика в качестве платежа за ссуду им денег.

Процентные платежи фиксированы. Они выплачиваются в регулярном размере по регулярному графику. Единственной переменной является то, останется ли основной заемщик кредитоспособным. Крайне важно понимать, что выплата процентов распространяется только на долговые контракты. Проценты и сложные проценты — это не то же самое, что общие доходы и сложные доходы, и их смешение может привести к серьезным недоразумениям.

Дивиденды

Это деньги, выплачиваемые компаниями своим акционерам. Например, скажем, XYZ Corp. решает разделить свою квартальную прибыль. Он может выплатить дивиденды в размере 1 доллара на акцию. В этом случае каждый, кто владеет акциями XYZ Corp., получит 1 доллар за каждую акцию компании, которой он владеет.

В отличие от процентных платежей, дивиденды не являются регулярными. Компания может планировать их выпуск по установленному графику, но они полностью основаны на корпоративной эффективности и лидерстве. Только акции выпускают дивиденды.

Проценты и дивиденды по активу называются его доходностью. Это относится к активному доходу, который генерирует актив, пока вы им владеете. Общая сумма денег, которую вы зарабатываете на активе за счет прироста капитала, процентов и дивидендов, называется его доходностью.

Общие источники инвестиционного дохода

Различные виды ценных бумаг обеспечивают различные виды дохода. Некоторые ценные бумаги предназначены для предоставления как дивидендов, так и прироста капитала; другие ценные бумаги предназначены как для выплаты процентов, так и для прироста капитала. Тем не менее, другие виды ценных бумаг предназначены только для обеспечения прироста капитала. Сочетание различных типов ценных бумаг в ваших инвестициях является ключом к хорошо сбалансированному портфелю. Некоторые из наиболее распространенных источников инвестиционного дохода включают:

Акции

Каждая акция, также известная как акции, представляет собой долю собственности в компании, которая ее выпустила. Они приносят доход за счет прироста капитала (путем продажи акций другому инвестору) и за счет дивидендов.

Облигации

Это акции корпоративного или государственного долга. Каждый представляет номинальную стоимость долга, выпущенного базовой организацией. В течение срока действия облигации организация будет производить платежи с фиксированной процентной ставкой. По истечении срока действия организация выплатит держателю облигации стоимость облигации. (Обратите внимание, что по некоторым облигациям не выплачиваются регулярные проценты, а вместо этого просто выплачивается более крупная сумма по истечении срока действия облигации.)

Недвижимость

Это земля и любые строения на этой земле, такие как дома, офисы и другие здания. Вообще говоря, недвижимость генерирует инвестиционный доход за счет прироста капитала. В некоторых случаях прибыль (например, арендные платежи) от недвижимости может считаться инвестиционным доходом, но обычно это считается заработанным доходом.

Фонды

Это портфели активов, которые включают взаимные фонды и биржевые фонды (ETF). Фонд будет владеть группой активов, таких как акции, облигации и недвижимость, а его общая стоимость будет отражать среднюю стоимость его активов. Инвесторы могут купить процент фонда в виде акций и получат пропорциональную долю доходов фонда. Они платят акционерам на основе прироста капитала, процентов и дивидендов, полученных от активов в фонде.

Аннуитеты и депозитные сертификаты

Аннуитет — это договор, который вы заключаете со страховой компанией. Несмотря на то, что существуют различные виды аннуитетов, вы обычно платите вперед, а затем компания регулярно выплачивает вам деньги плюс фиксированную ставку дохода. Депозитные сертификаты (CD) — это ссуды, которые вы предоставляете своему банку, которые снова возвращаются с фиксированной процентной ставкой. Оба являются обычными пенсионными инструментами и оба обеспечивают инвестиционный доход в виде процентных платежей.

Заработанный и собственный доход

Инвестиционный доход является одной из трех основных категорий доходов, которые кто-либо может декларировать. К ним относятся:

• Заработанный доход – Деньги, полученные в обмен на работу, такие как заработная плата, заработная плата и гонорары подрядчиков.
• Односторонний доход – Деньги, полученные в обмен ни на что. Это касается таких сделок, как подарки, наследство и призы.
• Инвестиционный доход – Деньги, полученные в обмен на право собственности. Это деньги, которые вы зарабатываете, просто владея активом или продавая этот актив. Это также известно как «доход от собственности».

Основным отличием каждой категории доходов являются налоги. Налоги IRS заработал, односторонний и инвестиционный доход по-разному.

В большинстве случаев, когда актив генерирует инвестиционный доход, он должен быть либо полностью, либо большей частью приобретен в результате труда других. Например, когда акции растут в цене, это происходит благодаря работе, проделанной руководством и сотрудниками компании. Как акционер, ваши отношения заключались только в покупке, а затем в продаже этого актива. Это часть формального определения того, когда продукт считается финансовым активом или «ценной бумагой», если использовать язык юристов.

Верно и обратное. В большинстве случаев, когда актив приобретает ценность благодаря работе, которую вы вложили в него, его продажа считается заработанным доходом и подлежит налогообложению. Например, если вы покупаете запас пиломатериалов и превращаете его в серию таблиц, IRS будет рассматривать этот заработанный доход, а не доход от инвестиций. Даже если вы заработали эти деньги, покупая и продавая древесину, точно так же, как вы могли бы зарабатывать деньги, покупая и продавая акции, ваш труд создавал добавленную стоимость.

Это хорошее эмпирическое правило, но оно не универсально. Например, когда вы продаете бизнес или дом, любая прибыль, которую вы получаете, считается приростом капитала и облагается налогом как доход от инвестиций. Это верно даже в том случае, если ваш труд дал активу его стоимость. Если бы вы построили небольшой бизнес и продали его, ценность этого актива была бы полностью обеспечена вашей работой. Плата, которую вы получали от нее на протяжении многих лет, будет считаться заработанным доходом, но когда вы в конечном итоге продадите бизнес, она будет облагаться налогом как инвестиционный доход.

Наиболее запутанным становится сравнение пассивного и активного дохода. Пассивный доход — это деньги, которые вы зарабатываете, не работая. Он может включать в себя инвестиции, но также может включать в себя такие вещи, как лицензионные платежи, арендные платежи за собственность, которой вы владеете, долгосрочные платежи по контракту, платежи по долгам и любые другие деньги, которые вы зарабатываете, не предпринимая никаких действий. Определение того, считается ли конкретный источник пассивного дохода заработанным или инвестицией, должно осуществляться в каждом конкретном случае.

Налоги и доходы от инвестиций

Самая важная причина для понимания природы инвестиционного дохода заключается в том, что он облагается налогом иначе, чем другие источники дохода. Заработанный доход, деньги, на которые вы работаете, облагаются налогом по обычной ставке подоходного налога, основанной на вашей индивидуальной налоговой категории. Он также облагается налогом на заработную плату до первых 142 800 долларов, которые вы зарабатываете за год. (Односторонний доход — обширная и запутанная тема, но она может облагаться целым рядом налогов в зависимости от источника дохода.)

Инвестиционный доход, как правило, не облагается налогом на заработную плату и облагается рядом потенциальных налоговых ставок. В отношении прироста капитала от активов, которыми вы владеете более 12 месяцев, IRS облагает вас налогом по более низкой ставке, чем доход, ради которого вы работали. Максимальная ставка составляет 20%. Прирост капитала по активам, которыми вы владели менее 12 месяцев, облагается налогом по обычной ставке подоходного налога, поэтому каждый январь часто бывает шквал торгов.

Доход в виде дивидендов иногда может облагаться налогом по обычной ставке, однако обычно он облагается налогом не выше 15%.

Наконец, процентный доход обычно облагается налогом как обычный доход. Более подробный анализ последствий налогообложения инвестиций см. в этом брифинге Центра налоговой политики.

Практический результат

Инвестиционный доход — это деньги, которые вы получаете от продажи чего-либо ценного (прироста капитала), получения процентных платежей по долговым обязательствам или получения дивидендов от акций. Он часто облагается налогом по другим ставкам, чем обычный доход, и поэтому важно понимать.

Советы по инвестированию

• Лучший способ понять что-то сложное — это сделать это. С нашим калькулятором налога на прирост капитала вы можете точно увидеть, каковы налоговые последствия для вашего портфеля, еще до того, как вы сделаете шаг.
• Какой доход от инвестиций вам подходит? Это полностью зависит от вашей личной финансовой стратегии, и, к счастью, SmartAsset может помочь вам в ее разработке. С помощью нашего бесплатного инструмента сопоставления вы можете найти специалиста по финансам рядом с вами, который поможет вам разработать стратегию… и соответствующий ей портфель. Если вы готовы, начните прямо сейчас.

Фото: ©iStock.com/ljubaphoto, ©iStock.com/Zerbor, ©iStock.com/designer491

Эрик Рид Эрик Рид — независимый журналист, специализирующийся на экономике, политике и глобальных проблемах, а также широко освещающий вопросы финансов и личных финансов. Он сотрудничал с такими изданиями, как The Street, CNBC, Glassdoor и Consumer Reports. Работа Эрика фокусируется на влиянии абстрактных вопросов на человека, уделяя особое внимание аналитической журналистике, которая помогает читателям более полно понять свой мир и свои деньги. Он делал репортажи из более чем дюжины стран, включая Сан-Паулу, Бразилия; Пномпень, Камбоджа; и Афины, Греция. Бывший адвокат, прежде чем стать журналистом, Эрик занимался судебными разбирательствами по ценным бумагам и защитой по уголовным делам белых воротничков со специализацией pro bono по вопросам торговли людьми. Он окончил юридический факультет Мичиганского университета, и в любую субботу осени его можно встретить болеющим за своих Росомах.

Что такое прибыльное инвестирование? | TIME Stamped

Доходное инвестирование включает в себя настройку всего или части вашего инвестиционного портфеля для получения постоянного потока дохода. Этот доход может возникать из дивидендов по акциям, процентных платежей по облигациям или процентным счетам или доходов от других видов активов, таких как недвижимость или альтернативы.

Как работает доходное инвестирование

Доходное инвестирование предполагает создание инвестиционного портфеля, который распределяет часть или весь портфель на инвестиции, которые генерируют регулярный, постоянный поток дохода. Доходные инвесторы больше сосредоточены на получении постоянного денежного потока от своих инвестиций, чем на получении прироста капитала при продаже активов с течением времени.

Инвестирование дохода часто рассматривается как средство получения дохода после выхода на пенсию, и это веская причина для инвестирования с целью получения дохода. Доходное инвестирование также является действенной стратегией для получения дохода на любом этапе жизни инвестора.

Чтобы направить весь свой портфель или его часть на получение регулярного потока доходов и денежных потоков, инвесторы могут использовать такие инвестиции, как акции, выплачивающие дивиденды, облигации, недвижимость, фонды денежного рынка и компакт-диски. Не существует установленной формулы, и точная конфигурация будет зависеть от целей инвестора по доходу, временного горизонта и терпимости к риску.

Виды дохода от инвестирования

Инвесторы могут получать доход от своих вложений несколькими способами.

Акции, по которым выплачиваются дивиденды

Это акции, по которым выплачиваются регулярные дивиденды акционерам. При рассмотрении вопроса о том, какими акциями владеть, инвесторы захотят обратить внимание на размер выплаты дивидендов на акцию в долларах, но, что более важно, на дивидендную доходность акций. Дивидендная доходность – это текущий уровень годовых выплат дивидендов на акцию, разделенный на текущую цену акции. По большинству акций дивиденды выплачиваются ежеквартально.

Некоторые примеры хорошо известных дивидендных акций включают:

• International Business Machines (тикер IBM) – текущая дивидендная доходность 5,34%.
• Exxon Mobil (тиккер XOM) – текущая дивидендная доходность 3,59%.
• Verizon Communications (тикер VZ) – текущая дивидендная доходность 7,03%.
• AT&T (тикер T) – текущая дивидендная доходность 6,12%.
• Walgreens Boots Alliance (тиккер WBA) – текущая дивидендная доходность 5,83%.

Вышеизложенное не является инвестиционной рекомендацией; они используются только в качестве примеров. Дивидендная доходность отстает от дивидендной доходности Morningstar на основе цен закрытия по состоянию на 17 марта 2023 г.

Для сравнения, дивидендная доходность SPDR® S&P 500 ETF Trust (тикер SPY), ETF, отслеживающего индекс S&P 500, на ту же дату составила 1,59%.

Как и любые акции, акции, выплачивающие дивиденды, имеют риск того, что цена акции может снизиться в зависимости от результатов деятельности компании, отрасли или сектора, частью которого является компания, или в результате общих показателей фондового рынка. Кроме того, в некоторых случаях компании могут уменьшить размер дивидендов, исходя из своего финансового положения.

TradeStation — это мощная платформа для торговли и анализа, которая может быть подходящим инструментом для управления и снижения рисков, связанных с акциями, приносящими дивиденды, и может помочь инвесторам принимать более обоснованные решения в этой области.

Облигации

Облигации выпускаются компаниями, правительствами, агентствами и другими лицами для привлечения денег. Облигация выпускается со сроком погашения в будущем. Облигация имеет номинальную или номинальную стоимость, которая может составлять 1000 долларов, 10 000 долларов или другую сумму. В обмен на привлеченные деньги по облигации выплачиваются проценты по определенной ставке, как правило, раз в полгода.

Например, облигация с первоначальной ценой размещения 10 000 долларов США за облигацию, по которой ежегодно выплачивается 450 долларов США, будет иметь доходность 4,5%.

Процентные ставки по облигациям должны отражать риск их эмитентов. Например, казначейские облигации, выпускаемые Министерством финансов США, считаются безрисковыми ценными бумагами. Облигации, выпущенные корпорациями, оцениваются рейтинговыми агентствами, такими как Moody’s, Standard & Poor’s и Fitch. Например, рейтинг инвестиционного уровня S&P варьируется от AAA до BBB-.

Все, что ниже этого уровня, считается неинвестиционным. Рейтинги учитывают финансовую устойчивость эмитента, в том числе его способность продолжать выплачивать проценты по облигациям и их способность погашать основную сумму по облигациям при наступлении срока их погашения.

В дополнение к первичному размещению облигации можно приобрести на вторичном рынке так же, как и акции. Цена облигации идет вверх или вниз обратно пропорционально направлению процентных ставок. Повышение ставок приведет к снижению цены облигации.

Если вы держите облигацию до погашения, вы получите номинальную стоимость облигации. Если вы приобрели облигацию на вторичном рынке по цене, которая была выше первоначальной номинальной стоимости, вы понесете потерю стоимости при погашении. Вам нужно будет решить, компенсируют ли процентные платежи, полученные с течением времени, эту потерю стоимости.

Включив такие финансовые инструменты, как WiserAdvisor, который подберет вам финансового консультанта для достижения ваших конкретных целей, в процесс принятия решений, вы сможете максимально эффективно использовать свои инвестиции и получать максимальную прибыль.

Недвижимость 

Владение сдаваемой в аренду недвижимостью, жилой или промышленной, например, офисным зданием, может приносить инвестору постоянный доход от аренды. Недвижимость является более практичным вложением, чем покупка акций или облигаций. Есть расходы на содержание имущества, а также налоги на имущество. Недвижимость также является неликвидным активом, потому что недвижимость, как правило, не может быть продана (то есть ликвидирована) так же быстро или легко, как акции, облигации или другие ценные бумаги. Тем не менее, недвижимость может быть надежной инвестицией, если вы проявите должную осмотрительность.

Другой способ инвестировать в недвижимость — через инвестиционный траст недвижимости или REIT. Это ценные бумаги, которые обычно владеют рядом свойств различных типов. Они также могут иметь ипотечные кредиты. REIT торгуются как акции и обычно выплачивают дивиденды.

Чтобы помочь вам в управлении вашими инвестициями в недвижимость, рассмотрите возможность использования онлайн-платформ, которые обеспечивают доступ к инвестициям в недвижимость на частном рынке. Realty Mogul, например, позволяет инвесторам просматривать различные возможности для инвестиций в недвижимость, включая жилую и коммерческую недвижимость, и с легкостью инвестировать в них. Это помогает инвесторам диверсифицировать свой портфель и управлять своими инвестициями через удобный интерфейс.

Фонды денежного рынка

Взаимные фонды денежного рынка — это фонды, инвестирующие в различные инструменты денежного рынка, такие как наличные деньги, краткосрочные государственные ценные бумаги, соглашения об обратном выкупе и другие инструменты денежного рынка. Доходность фонда будет двигаться вверх или вниз в зависимости от уровня краткосрочных процентных ставок. Доходность многих фондов денежного рынка в настоящее время превышает 4%, но всего около года назад эта доходность была ниже 1%.

Как и другие типы взаимных фондов, эти фонды могут быть проданы, и деньги обычно доступны на следующий рабочий день.

Вы можете упростить процесс инвестирования с помощью ряда финансовых инструментов, которые помогут вам достичь ваших финансовых целей. Отличным вариантом является M1 Finance, который позволяет вам выделить часть своего портфеля в паевые инвестиционные фонды денежного рынка, предоставляя вам потенциальные преимущества более высокой доходности и ликвидности при одновременном управлении общим риском.

Взаимные фонды и ETF 

Взаимные фонды и ETF (фонды, торгуемые на бирже) представляют собой типы объединенных инвестиций, в которые входят такие ценные бумаги, как акции, облигации, REIT, альтернативные инвестиции и другие. Некоторые фонды активно управляются, другие представляют собой индексные фонды, в которых удерживаемые ценные бумаги сопоставляются с базовым индексом. Например, существует множество взаимных фондов и ETF, которые отслеживают индекс S&P 500.

Взаимные фонды и ETF предлагают профессиональное управление, и они диверсифицированы, потому что они владеют рядом различных ценных бумаг.

Взаимный фонд торгует в конце торгового дня. Пока ваш ордер на покупку или продажу находится в силе до истечения крайнего срока (хотя это может варьироваться), сделка завершается при последнем звонке. ETF торгуется в течение торгового дня так же, как акции.

Существует ряд ETF и взаимных фондов, которые инвестируют в акции, приносящие дивиденды. Некоторые сосредотачиваются на акциях с самой высокой доходностью, другие могут сосредоточиться на акциях, которые имеют непрерывную историю выплаты дивидендов.

Взаимные фонды и ETF, специализирующиеся на облигациях, также могут обеспечить стабильный поток доходов в виде дивидендов. Существуют различные типы фондов облигаций, ориентированных на широкие индексы или конкретные типы облигаций.

Одним из рисков фондов облигаций является то, что они подвержены влиянию повышения процентных ставок. Поскольку облигации в фонде никогда не подлежат погашению, как в случае с отдельными облигациями, их стоимость может снизиться при повышении процентных ставок. И стоимость акций в фонде может никогда не возместить вашу покупную цену.

В этом контексте использование платформы для самостоятельного инвестирования, такой как J. P. Morgan Self-Directed Investing*, может оказаться ценным инструментом. Помимо предоставления доступа к широкому спектру взаимных фондов и ETF (в том числе тех, которые сосредоточены на акциях и облигациях, приносящих дивиденды), он позволяет вам создать диверсифицированный портфель, соответствующий вашим финансовым целям и устойчивости к риску. Вы также получите образовательные ресурсы, которые помогут вам принимать обоснованные решения об инвестициях. Новые счета J.P. Morgan для самостоятельного инвестирования, открытые и финансируемые за счет соответствующих новых денег, могут принести до 700 долларов.

Доходное инвестирование: плюсы и минусы

Как и у любой стратегии инвестирования, у доходного инвестирования есть как плюсы, так и минусы.

Плюсы

Дополнительный доход

Инвестирование дохода может обеспечить дополнительный доход на разных этапах жизни. Для пенсионеров доход от их инвестиций может дополнять другие источники дохода, такие как социальное обеспечение или пенсия. Инвестиционный доход может служить страховкой для молодых инвесторов и дополнением к их доходу от работы. Инвестиционный доход может быть использован для любых целей, выбранных инвестором.

Возможности для прироста капитала

Инвестиции, снижающие доход, также могут предложить потенциал для прироста. Отдельные акции и облигации, взаимные фонды и ETF могут расти в цене в дополнение к доходу, который они приносят.

Минусы

Колебания доходов

Выплаты дивидендов по акциям привязаны к прибыльности компании и денежным потокам. Негативные изменения в финансовом положении компании могут привести к уменьшению размера дивидендных выплат.

Риск инвестирования

За исключением казначейских ценных бумаг, инвестирование сопряжено с риском. Акции, облигации, REIT, взаимные фонды и ETF могут упасть в цене, что приведет к инвестиционным потерям для инвесторов. Акции могут снижаться в цене из-за конкретных событий, связанных с компанией, или из-за общих колебаний фондового рынка. Облигации чувствительны к росту процентных ставок.

Примеры инвестирования дохода

Существует множество примеров того, как создать портфель для инвестирования дохода. Fidelity Investments предлагает три примера того, что инвесторы могут рассмотреть, используя сочетание взаимных фондов.

Консервативная стратегия, ориентированная на доход

9 0277

Тип активов	Фонд	Распределение
Тип актива Капитал	Фонд Fidelity Доход от дивидендов (тикер FEQTX)	Распределение 15%
Тип актива Облигация инвестиционного класса	Фонд Fidelity Total Bond (тикер FTBFX)	Распределение 40%
Тип актива Высокодоходная облигация	Фонд Fidelity Capital & Income (тикер FAGIX)	9000 2 Размещение 10%
Тип актива Облигация инвестиционного уровня	Фонд Корпоративные облигации Fidelity (тикер FCBFX)	Распределение 10%
Тип актива Облигация инвестиционного класса	Фонд 9000 3 Fidelity Limited Term Bond (тикер FJRLX)	Распределение 25%

Сбалансированная стратегия, ориентированная на доход

90 279

Тип актива

Облигация инвестиционного класса

Актив Тип	Фонд	Распределение
Тип актива Капитал	Фонд Доход от дивидендов Fidelity Equity (тикер FEQTX)	Распределение 20%
Тип актива Облигация инвестиционного класса	Фонд Fidelity Total Bond (тикер FTBFX)	Распределение 40%
Тип актива Высокодоходная облигация	Фонд Fidelity Capital & Income (тикер FAGIX)	Распределение 10%
Тип актива Акции	Фонд Доход от акций Fidelity (тикер FCBFX)	Распределение 20%
Фонд Fidelity Limited Term Bond (тикер FJRLX)	Распределение 10%

Стратегия роста, ориентированная на доход 90 263  

9027 5

Тип активов	Фонд	Распределение
Тип актива Капитал	Фонд Fidelity Доход от дивидендов (тикер FEQTX)	Распределение 35%
Тип актива Облигация инвестиционного класса	Фонд Fidelity Total Bond (тикер FTBFX)	Распределение 15%
As набор Тип Высокодоходная облигация	Fund Fidelity Capital & Income (тикер FAGIX )	Распределение 10%
Тип активов Акции	Фонд Доход от акций Fidelity (тикер FCBFX)	Распределение 30%
Тип актива Облигации инвестиционного класса	Фонд Корпоративные облигации Fidelity (тикер FCBFX)	Распределение 10% 90 282

Это инвестиционные рекомендации, и у других брокеров есть стратегии, которые отражают эти.