Инвестиции простым языком: Инвестиции: что это, виды, с чего начать

Содержание

Как разобраться в инвестициях и начать вкладывать деньги?

Вникнуть в такую важную, но не всем хорошо знакомую тему и узнать, какие шаги нужно предпринять для успешного инвестирования, поможет Елена Миронова, эксперт по финансам и бухгалтерии, гражданский юрист, основатель юридической компании «Правелар» и автор блога «Простым языком о бухгалтерии и налогах».

ЕЛЕНА МИРОНОВА

эксперт по финансам и бухгалтерии, гражданский юрист, основатель юридической компании “Правелар” и автор блога “Простым языком о бухгалтерии и налогах”

Что нужно знать об инвестициях

Если говорить простым языком, инвестиции – это средства, которые можно вложить в какой-либо актив и добиться их сохранения либо приумножения.

В повседневной жизни мы часто сталкиваемся с инвестициями, но даже об этом не задумываемся. Например, процесс обучения – это вклад в наше будущее. Именно от полученных знаний будут зависеть наши карьерные возможности и размер зарплаты. Занимаясь спортом, соблюдая правильный режим питания и сна, мы также совершаем инвестицию в свое здоровье.

Если говорить о банковской сфере, самые распространенные виды инвестиций – это:

Вложение денежных средств в покупку земли, недвижимости, оборудования, лицензии, товарного знака.
Инвестирование в акции, облигации, драгоценные металлы, нефть, валюту.

РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Как подготовиться к инвестированию

Для того, чтобы вы могли вкладывать денежные средства, необходимо погасить все долги по кредитам и займам.

Далее создайте финансовую «подушку безопасности», чтобы подстраховаться, если возникнут непредвиденные обстоятельства, например потеря работы или болезнь. Эта «подушка» должна состоять из суммы, на которую вы сможете прожить от шести месяцев до года, если лишитесь постоянного дохода. Деньги лучше хранить на пластиковой карте, но небольшую сумму наличными можно оставить на случай проблем с банкоматами.

Следующее, что необходимо сделать — начать вести учет трат. Это поможет вам понять, какие у вас доходы и расходы в целом, выявить траты, которые можно исключить, а также определиться с суммой, которую вы сможете инвестировать.

Как начать инвестировать

Перед тем, как вложить свои деньги, определитесь с целью инвестирования. Либо вы будете заниматься инвестициями в качестве регулярного дополнительного дохода, либо сделаете вклад, чтобы в будущем получить крупную сумму.

Следующий шаг – выбор активов. Существуют активы с высокой, средней и низкой степенью риска. Начинающим инвесторам лучше выбирать инвестиции с низким и средним уровнем риска (так, депозиты, вклады и облигации имеют низкий уровень риска, а драгоценные металлы — средний). Криптовалюта и ценные бумаги относятся к вложениям с высокой степенью риска.

Чтобы инвестиции принесли наибольшую прибыль, эксперты рекомендуют использовать несколько видов активов.

Когда все предыдущие шаги пройдены, нужно выбрать компанию-брокера, так как физическое лицо не может самостоятельно инвестировать напрямую. Лучше рассматривать известные компании, которые давно работают на рынке и имеют большое количество положительных отзывов.

Самое главное — это вести статистику и учет своих инвестиций. Для этих цель подойдет таблица в Excel или платные сервисы.

И еще один совет для будущих инвесторов: никогда не берите кредиты для инвестирования! Для этих целей стоит иметь свободные деньги, так как инвестиции — это всегда риск.

Стоит ли вкладывать деньги, если есть вероятность их потери

Вот как минимум три аргумента, которые станут убедительным ответом на ваш вопрос.

Из-за роста инфляции цены на товары и услуги с каждым годом становятся выше. Поэтому, если просто копить сбережения на кредитной карте, их может «съесть» инфляция.
Вкладывая денежные средства в недвижимость, депозиты, облигации и т. д., вы можете получить хорошее подспорье в виде дополнительного дохода для спокойной жизни на пенсии.
Чтобы исполнить свои желания, некоторые ищут вторую работу или берут заказы сверхурочно. Инвестиции не требуют таких колоссальных затрат времени и здоровья. Многие крупные инвесторы, получая большой пассивный доход, могут позволить себе путешествовать, развиваться и уделять время своим близким.

Инвестиции и инвестирование простым языком

Повысить рентабельность бизнеса, приумножить собственный капитал можно при вложении свободных средств в новые инвестиционные проекты. Довольно часто, инвестиции могут становиться и убыточными, если инвестор денежных средств выбрал неудачное направление или не учел риски инвестирования.

Понятие инвестиций простыми словами

Понять, что такое инвестиция легче на примере банковских депозитов. Собственник денег на определенный период доверяет свои сбережения финансовому учреждению, например банку. При завершении оговоренного срока инвестору возвращаются средства вместе с процентом за их пользование. Такой вариант максимально безопасен, т.к. банк самостоятельно находит проекты, на которых и зарабатывает за счет привлеченных депозитов.

Инвестиции — это вложение капитала с целью получения прибыли

Инвестиционная деятельность несет довольно значительные риски, если подходить к вложениям без тщательного аудита проектов.

Наиболее популярные направления для инвестийи и инвестирования средств:

Приобритение земельных участков.
Покупка недвижимости, включая нежилые/производственные помещения.
Реконструкция существующих зданий, их капитальный ремонт.
Инвестиции в готовый бизнес (собственный или чужой).
Покупка авторских прав, лицензий, патентов и других нематериальных активов.

Не все виды инвестиций доступны для частных вкладчиков «напрямую». Как в случае с банком, встречаются организации, привлекающие средства от физических лиц, которые по мере поступления распределяют между финансируемыми коммерческими проектами.

Различие финансовых и реальных инвестиций

Способов инвестирования разработано множество. Помимо приобретения оборудования для расширения производства, жилой недвижимости для последующей ее сдачи в аренду, есть вариант покупки ценных бумаг — акций, облигаций, векселей. Последнее требует от инвестора хорошего знания финансового рынка, влияния различных фундаментальных процессов на рост/падение стоимости купленных активов.

Инвестиции возвращаются постепенно, в зависимости от прибыльности проекта.

Все встречающиеся виды инвестиций разделяют на две условные группы:

Реальные инвестиции. Вложения в материально-производственные запасы, основной капитал и нематериальные активы.
Финансовые инвестиции. Становятся самостоятельной формой инвестирования за счет выпуска акций, векселей, иных ценных бумаг, представляемых на рынке в виде «товара».

Первый вариант больше распространен в коммерческих организациях, где профит может как выводиться в виде прибыли, так и вкладываться в развитие собственной компании или в открытие новых направлений деятельности. Второй вариант больше подходит частным инвесторам. При вкладе в ценные бумаги риски получить существенные убытки ниже, т.к. реально распоряжаются денежными средствами профессионалы.

Варианты привлечения инвестиций

Со временем любое предприятие сталкивается с проблемой падения рентабельности. Если этот фактор не просчитывать заранее, руководство может оказаться перед фактом, когда единственным вариантом станет ликвидация (банкротство) фирмы. Избежать этого можно при своевременной модернизации/реорганизации компании или расширении направлений деятельности. Но все это требует привлечения дополнительных средств.

По источнику поступления инвестиции разделяются на следующие категории:

Частные инвестиции. На них можно рассчитывать, если организовать выпуск акций компании, обеспечить их вывод на рынок, создать привлекательность для вкладчиков.
Государственные инвестиции. Местные и федеральные органы власти обычно заинтересованы в развитии инновационных видов деятельности, поэтому субсидируют отдельные направления за счет государственных средств.

Иностранные инвестиции. Могут понадобиться для расширения деятельности за рубежом или для получения средств под пониженные процентные ставки, что более характерно для европейских/американских банков.

Независимо от источника поступления финансовой поддержки требуется предварительно проведенный аудит проекта, расчет вероятных прибылей, включая учет всех возможных рисков. На основании подробного исследования принимают решение о рентабельности предложения.

Составление инвестиционного портфеля

Наименьшие риски могут быть гарантированы лишь при разделении инвестиций между несколькими видами активов. Причем рекомендуют подбирать высокорискованные виды с вероятностью получения большой прибыли за короткий срок одновременно с менее рискованными вариантами, где ставку делают на стабильность (пусть с меньшим уровнем рентабельности).

Прибыль от инвестирования зависит от грамотности выбора финансируемых проектов.

При подборе активов для инвестирования оценивают следующие показатели:

Сложность оценки прибыльности/рисков. Играет роль как доступность данных по ранее полученному профиту, так и возможность прогнозирования дальнейшего развития ситуации.
Степень рисков (напрямую влияющих на уровень доходов).
Затраты на инвестирование. Здесь учитывается минимальная доля, необходимая для вложения в актив (стартовая сумма).
Ликвидность. Оценивают возможность реализации активов по рыночной цене при кризисных ситуациях.
Предсказуемость дохода. Степень «прозрачности» во многом зависит от познаний самого инвестора, насколько он разбирается во внешних/внутренних факторах, что влияют на стоимость активов.

Ключевым параметром остается заявленная доходность проекта. Ее усредненное значение в инвестиционном портфеле позволяет сравнить с совокупными рисками, подобрать такой перечень инструментов, чтобы при негативном развитии событий инвестор получил хотя бы минимальную прибыль.

Инвестирование долями

Вложение в бизнес обычно требует крупных вливаний. Не всякий частный инвестор, даже в совокупности с государственными субсидиями, может обеспечить потребности стартапа или модернизируемого производства компании со стажем. Поэтому стараются подобрать способ привлечения инвестиций, доступный владельцам скромных сбережений.

Долевой принцип инвестирования позволяет начать с небольшой суммы.

Примеры долевых инвестиций:

Доля в уставном капитале ООО. Инвестор фактически становится сособственником бизнеса. Процент прибыли заранее неизвестен, все зависит от успешности работы управляющего делами.
Пакет акций крупного предприятия. Инвестор приобретает то количество, на какое ему хватает средств. Ценность каждой акции постоянно меняется, можно получить профит на падении/росте цены.
Паи инвестиционных фондов (ПИФ). Владельцы объединения сами ищут наиболее выгодные пути получения прибыли, вкладчики обычно не уведомляются о деталях, а лишь получают итоговые отчеты. При инвестировании в ПИФ обычно доступны данные о прибыльности на предыдущих периодах. Но следует иметь в виду, что наличие профита в прошлой деятельности никак не гарантирует его получение в будущем, риски убыточности всегда присутствуют.

Риски инвестирования

Несмотря на заявления о гарантиях получения прибыли по любым инвестициям, большая часть предложений все-таки содержит риски. Они могут иметь внутреннюю или внешнюю природу, поэтому далеко не все опасности предсказуемы. Отчасти проблема решается при составлении инвестиционного портфеля, позволяющего снизить вероятность убытков.

Неблагоприятная ситуация на рынке способна привести к убыткам.

В зависимости от типа инвестиций встречаются риски следующих видов:

Риск ликвидности. Интерес к активу может резко снизиться, и его стоимость будет значительно ниже закупочной цены независимо от состояния текущего рынка.

Инфляция. Покупательская способность на рынке может снизиться настолько, что все активы потеряют большой процент ликвидности.

Валютный риск. Если активы имеют отношение к иностранной валюте, девальвация на внутреннем рынке приводит к снижению ценности активов в рублевом выражении.

Правовой риск. Изменения в нормативной базе способны уменьшать/увеличивать риски получения убытков.

стречаются техногенные, природные факторы, но их изначально относят к форс-мажору и прописывают в договорах отдельными пунктами. К остальным можно «приспособиться» при постоянном мониторинге изменений на рынке финансов (внутреннем, мировом), при своевременной корректировке инвестиционного портфеля по мере вступления в силу новых законов.

Правила безопасного инвестирования

Снизить риски станет проще, если еще на стадии планирования портфеля предусмотреть использование правил инвестирования. Они универсальны и позволяют сводить опасность от вложений к разумному минимуму. Полностью исключить такой вариант не получится.

Безопасность инвестиций зависит от соблюдения вкладчиком основных правил.

Наиболее известны следующие принципы:

Инвестировать принято лишь свободные средства. Кредиты следует исключить из портфеля ввиду чрезмерного риска.

Надо четко составить перечень объектов, куда планируется вкладывать деньги.

Рекомендуется равномерное вложение средств в различные активы.

Перед вложением стоит внимательно изучить проекты, включая отзывы инвесторов предыдущих периодов.

Прибыль вплоть до полного возврата первоначального вклада стоит накапливать до момента выхода инвестиционного портфеля на 100% рентабельность.

Нельзя поддаваться азарту и переводить большое количество денег в наиболее рисковые проекты, даже если они показали высокую прибыльность в прошлые периоды. Никто и никогда гарантированно не предскажет уровень рентабельности любого бизнеса.

Инвестирование в недвижимость

Покупка квартир или частных коттеджей с целью их дальнейшей сдачи в аренду имеет ряд преимуществ и недостатков. То же относится к приобретению зданий офисного или производственного назначения. Риски инвестирования в недвижимость сводятся к росту стоимости услуг жилищно-коммунальных, уровня налогов, иных сборов. Цены на жилье и в целом на недвижимость относительно стабильны, ликвидность этого актива изменяется незначительно.

Зато вариантов получения прибыли много:

Посуточная или почасовая аренда квартиры.
Организация в доме или квартире гостевого дома/хостела.
Сдача в аренду гаража, офисного/производственного помещения.
Покупка залоговой или арестованной недвижимости (обычно по сниженной цене) и перепродажа по розничной цене.
Скупка жилья без ремонта, продажа после самостоятельного восстановления.

Одно из популярных направлений — вложение в капитальное многоэтажное строительство на стадии «котлована» и последующая реализация готовых квартир по возросшей цене. В любом случае потребуется солидная сумма, здесь не всегда удается обойтись без заемных средств.

Один из вариантов — подыскать компанию, предлагающую долевое участие. В подобных проектах появляются другие риски: мошенничество, внешние обстоятельства природного и техногенного характера (землетрясение, ураганы и пр. ).

Инвестирование в золото и другие драгоценные металлы

Плюсом вложений в золото, серебро, платину и иные драгметаллы является сохранение их ликвидности в течение продолжительного времени. Изменения политического строя или финансовые кризисы на мировом рынке практически не влияют на стоимость активов. В определенные периоды цена может падать, это надо использовать для поиска наиболее выгодного момента для закупки.

Инвестиции в драгоценные металлы обладают следующими характеристиками:

Неограниченный срок хранения активов, отсутствуют риски порчи металлов из-за коррозии, атмосферного влияния.
Необходимость обеспечения безопасности. Ценность активов вынуждает думать об их сохранности от воровства.
Универсальность. Золото, платина и прочие металлы ликвидны в любой стране.

Еще можно отметить полную независимость инвестиций в драгметаллы от политической и экономической ситуации в стране. Все металлы позволяют выбирать сумму вложений по наличию свободных денежных средств, включая возможность докупки активов.

Инвестиции в интернете

Если отсечь заведомо проигрышные варианты вроде хайпов, все равно остается большое количество способов инвестирования через интернет. Каждый из них требует лишь доступ в сеть и персональный компьютер. Практически каждый банк и электронные платежные системы позволяют осуществлять онлайн-переводы без посещения офисов.

Наиболее распространены следующие варианты:

Торговля на валютном рынке Forex.
Торговля бинарными опционами.
ПАММ-счета.
Вклады в микрофинансовые организации (МФО).
Инвестиции в интернет-магазины.
Купля/продажа криптовалюты.

Оптимальный вариант — распределить средства между несколькими инструментами. При составлении инвестиционного портфеля стоит учитывать различие в минимальной планке для различных вариантов вкладов.

Инвестиции открывают перед человеком огромные перспективы, не нужно их бояться. Даже располагая самыми минимальными суммами, можно добиться больших успехов. Под лежащий камень вода не течет, пользуясь всеми советами, попробуйте начать хотя бы с десяти долларов. Выберете наиболее подходящий для вас инструмент, спрашивайте профессионалов, читайте специальную литературу, следите за событиями на финансовых рынках. Спустя некоторые время после первых успехов, вы поймете, что сделали правильный выбор.

Месяц финансовой грамотности – роль простого языка в объяснении финансовых концепций

26 апреля 2017 г.

Для чего-то, что так жизненно важно для всех нас, денежные вопросы могут быть ужасно трудными для понимания. Разговоры об акциях, инфляции и других финансовых вопросах могут показаться другим языком, даже если все это написано на английском языке. Чтобы дать людям возможность лучше контролировать свои личные финансы, необходимо внедрить простой язык в коммуникации как в частном, так и в государственном секторе.

Апрель — «Месяц финансовой грамотности». Финансовые решения, такие как подача заявки на получение кредитной карты, выбор кредита для малого бизнеса или смена банка, не могут быть приняты легкомысленно. Людям необходимо предоставить всю необходимую информацию и инструменты, необходимые им для разумного управления все более сложными финансовыми системами. Даже имея доступ к другим ресурсам Интернета, многие потребители все еще пытаются принимать разумные финансовые решения, которые служат их целям. Расширенный доступ к простому языку может помочь осветить путь к максимальному использованию каждой зарплаты и достижению финансового благополучия.

Мы все были свидетелями опасного воздействия широко распространенного финансового невежества. Низкая финансовая грамотность оказала сокрушительное влияние на экономику Соединенных Штатов после рыночного коллапса 2008 года. Использование простого языка в раскрытии финансовой информации не всегда будет мешать людям делать финансово безответственный выбор. Однако, если лучше подчеркнуть риски различных финансовых решений, это может помочь уменьшить некоторые случаи катастрофы.

Например, все взрослые должны понимать, что «инфляция» — это когда цены на товары растут, а стоимость доллара снижается. «Активы» — это объекты, принадлежащие определенной стоимости, например, имеющие возможность погасить долги. Денежный поток человека — это то, сколько денег он зарабатывает по сравнению с тем, сколько он тратит, и помечен как положительный/отрицательный. «Толерантность к риску» — это порог, основанный на том, насколько безопасны инвестиции для инвестора. Это довольно упрощенные способы определения этих понятий, но они обеспечивают отправную точку для обсуждения.

Полное понимание кредита и кредитного рейтинга также имеет решающее значение для хорошего решения финансовых вопросов. «Потребители часто не знают о прямом влиянии их кредитного отчета и рейтинга на их финансовое благополучие», — сказал Стив Трамбл, президент и главный исполнительный директор American Consumer Credit Counseling, расположенной в Ньютоне, Массачусетс. «Это может оказать значительное влияние на целый ряд важных жизненных событий, таких как получение работы, покупка автомобиля, покупка дома или даже аренда квартиры».

Все мы знаем кого-то, кто обременен по крайней мере одним плохим финансовым решением, которое он хотел бы отменить. Возможно, они инвестировали в товар, который не был таким ценным, как они думали. Может быть, десять лет назад они взяли кредит, который до сих пор не могут выплатить из-за процентов. Этот сценарий может даже показаться вам знакомым, и вы можете подумать: «Если бы я только знал, во что ввязываюсь».

Простой язык и финансовое образование идут рука об руку. Месяц финансовой грамотности — идеальное время, чтобы узнать больше о сбережениях, кредитах и долгах, покупке автомобиля или дома, выплате долга по студенческому кредиту и других аспектах финансового благополучия. Бесплатная информация с веб-сайта Федеральной торговой комиссии рассказывает о важности прав потребителей, а также о том, как подать жалобу. Но, как, вероятно, согласятся сторонники простого языка, усилия частного сектора не менее, если не более важны. Простой язык, когда он используется для представления простых для понимания фактов и рисков, позволяет людям вернуть себе контроль над своими деньгами и построить более финансово стабильные сообщества.

Об авторе: Бет Коц является писателем Credit.com. Она специализируется на предоставлении финансовых консультаций женщинам-предпринимателям, студенткам колледжей и недавним выпускникам. Она получила степень бакалавра в области коммуникаций и СМИ в Университете ДеПола в Чикаго, штат Иллинойс, где продолжает жить и работать.

Призыв к использованию простого английского языка в финансовых документах

DealBook|Призыв к использованию простого английского языка в финансовых документах

https://www.nytimes.com/2016/09/02/business/dealbook/a-plea-for-plain-english-in-financial-documents.html

ПРОПУСТИТЬ РЕКЛАМУ

Бизнес и политика DealBook

Другой взгляд

Стив Липин и Адам Росман

1 сентября 2016 г.

Почему многие выпуски финансовых новостей и общедоступные документы написаны так плохо?

Сколько раз, читая информацию о сделке, первичном публичном предложении или выпуске финансовых новостей, вы встречали такие фразы, как «в соответствии с которыми», «посредством чего» или документ, начинающийся с отказа от ответственности на ВЫДЕЛЕНО ЖИРНЫМ ПРОПИСНЫМ БУКВОЙ , что часто кажется, что для этого требуется степень доктора философии. понимать?

Мы — один из нас советник по коммуникациям (и бывший репортер Wall Street Journal), а другой — главный юрисконсульт — собрались вместе, чтобы поднять факел за хорошее письмо. Инвестирующая общественность заслуживает лучшего.

Как инсайдеры, мы должны перестать писать исключительно для юристов и профессиональных инвесторов (многие из которых тоже не разбираются в этом) и начать писать так, чтобы любой, кто интересуется этой темой, понял новость или информацию.

Как написал Уоррен Э. Баффет во введении к «Руководству на простом английском языке» Комиссии по ценным бумагам и биржам, опубликованном в 1998 году, описывая, как он пишет свои знаменитые письма акционерам: «Я притворяюсь, что разговариваю со своими сестрами».

Комиссия по ценным бумагам и биржам США часто обвиняют во всех юридических терминах, которые портят эти документы, но так быть не должно. Комиссия по ценным бумагам и биржам (обратите внимание, мы не писали «здесь и далее «SEC» или «Комиссия») на самом деле очень старались улучшить ясность написания. В 1998, она выпустила свой официальный документ на простом английском языке под руководством Артура Левитта-младшего, тогдашнего председателя SEC. Этот документ выдержал испытание временем и заставил бы Странка и Уайта гордиться им.

Конгресс вступил в действие и принял Закон о простом письме 2010 года, чтобы облегчить понимание правительственных документов широкой публикой. Конечно, прочитайте настоящий закон, и вы поймете, что Конгресс может нарушать свои собственные законы.

Итак, как мы можем начать писать лучше?

Вот шпаргалка для финансовых специалистов:

1) Начните с удаления здесь, здесь, ниже и ниже, а также случайных вышеупомянутых или свидетелей. Еще одна жемчужина: «Несмотря ни на что, содержащееся здесь об обратном». Хм?

2) Минимизируйте сокращения и акронимы. После того, как вы напишете «Комиссия по ценным бумагам и биржам», нет необходимости следовать за ним «далее «SEC» или «Комиссия». Если вы пишете документ, в котором упоминается SEC, ваши читатели смогут понять аббревиатуру. То же самое для «компании» или «соглашения».

3) Избегайте длинных вводных фраз. Юристы любят быть конкретными, но это мешает чистому письму и чтению. Разбейте предложения на два. И никаких сносок.

4) Избегайте использования заглавных букв. Нигде на юридическом факультете или в Комиссии по ценным бумагам и биржам не говорится, что для того, чтобы что-то выглядело действительно важным, вы должны писать это заглавными буквами. То же самое и с подчеркиванием. Если что-то действительно важно, начните раздел со слов: «Важная информация для подражания» или «Обратите внимание на этот раздел».

5) Вспомните сестер мистера Баффета. Мы знаем, что могут потребоваться правовые оговорки, а некоторые вопросы носят технический характер. Но если текст будет простым и точным, это повысит доверие к компании и не потребует дублирования определений и сносок.

Если вы будете следовать этим советам, ваша проза будет чище, читабельнее и менее запутанной. (Споры вокруг серийной запятой ведутся изобилием: чище ли она, читабельнее ли она и менее ли она скучна?)

Считает ли Шекспир когда-либо новостной выпуск хорошим письмом — открытый вопрос, но мы все можем, по крайней мере, попытаться сделать его лучше.