Вложение денег под высокий процент, инвестиции в ценные бумаги, банковские вклады.
У большей части населения нашей страны единственный заработок – заработная плата на работе, поэтому каждый человек хоть раз задумывался о пассивном доходе. В данной статье мы рассмотрим куда стоит инвестировать, а также дадим несколько полезных советов начинающим инвесторам.
Перед тем, как вкладывать деньги, специалисты рекомендуют ознакомиться со следующими правилами:
- Сразу определитесь с объемом вложений. Для инвестирования необходим стартовый капитал. Он может быть любого размера, но стоит понимать, что маленькая сумма не принесет ощутимой прибыли.
- Вкладывайте только туда, в чем разбираетесь. Во многих сфера инвестирования трудно разобраться без наличия базовых знаний, поэтому или выбирайте близкую вам отрасль, или сначала пройдите обучение.
- Старайтесь регулярно делать взносы. Постоянно пополняйте финансовый портфель и тогда даже маленькая сумма, со временем, будет приносить вам существенный доход.
Ценные бумаги – облигации различных государственных и частных предприятий. Их можно покупать, перепродавать или просто получать дивиденды. Также можно открыть брокерский счет и самостоятельно покупать акции интересующих вас компаний, но сначала стоит изучить основы инвестирования.
Плюсы. Ценные бумаги дают стабильный высокий доход. При необходимости из можно легко продать на рынке.
Минусы. Существует риск потерять весь капитал или его часть. Для больших фирм это маленькая вероятность, а вот менее крупные компании не дают гарантии, что в кризис доход инвестора останется прежним.
Акции биржевого фонда (ETF)
ETF фонды включают в себя акции сразу нескольких компаний. Данный фонд помогает диверсифицировать портфель ценных бумаг, объединенных между собой каким-либо признаком.
Плюсы. Можно охватить сразу несколько секторов экономики и фондового рынка. Если у вас нет возможности купить акции какой-либо компании, то можно инвестировать в них через ETF.
Минусы. Инвестор не становится собственником компании, как при покупке облигаций, и не получает дивидендов. Прибыль появляется только за счет увеличения стоимости акций на бирже.
Частные компании и бизнес
Открытие собственного дела или вложения в чужой проект могут увеличить ваш капитал. Главное – найти перспективную идею. Перед инвестированием следует ознакомиться или составить самостоятельно бизнес план, рассчитать все риски и возможную прибыль.
Плюсы. Успешный проект позволит не только разбогатеть, но и станет делом всей жизни, куда вы будете вкладывать душу и сможете оставить в наследство детям.
Минусы. Достаточно высокие риски все потерять, ведь при неправильном управлении даже самая перспективная бизнес идея может прогореть. На любое дело надо тратить время и силы, поэтому пассивный доход вряд ли получится.
Золото
Золото – это классический актив для вложения денежных средств. Для этого можно купить монеты, слитки в банке или открыть специальный счет.
Драгоценный металлы считаются самым надежным способом сохранения и увеличения капитала. Даже в кризис их цена не падает.
Плюсы. Золото не может обесценится, в последние годы цена на него стремительно растет.
Минусы. Чтобы получить ощутимый процент от драгоценных металлов, необходимо инвестировать минимум на 5 лет.
IPO
Initial Public Offering – это первое размещение акций компаний на бирже от юридического лица. Именно здесь сами компании впервые выставляют свои акции для продажи, чтобы привлечь средства для своего развития.
Плюсы. Если приобрести облигации еще до начала торгов, то можно получить хорошую прибыль.
Минусы. Существует локап-период, во время которого вы не сможете вывести свои деньги. Для начала работы на бирже требуется официальный статус квалифицированного инвестора и определенный минимальный порог для инвестирования.
Венчурные фонды
Венчурные инвестиции – это вложение в молодые проекты.
Как правило, вкладывают в инновационные стартапы, такие как искусственный интеллект, разработка мобильных приложений или программного обеспечения.
Плюсы. Помимо большой прибыли, которую инвестор получает в случае успеха, вы еще станете причастным к великому открытию.
Минусы. Высокий риск потери капитала, имеется вероятность потерять все вложения, поэтому надо быть психологически готовым к этому. Еще один недостаток – минимальная сумма инвестиции – 10 тыс. долларов, такой суммой обладает не каждый.
Банковские вклады
Это один из самых простых вариантов получать пассивный доход. Вам надо только открыть счет в банке, выбрать подходящую программу и начать получать процент. Программы с возможностью частичного снятия денег в любое время и без обязательного пополнения будут приносить не больше 7% в год, в остальных случаях процентная ставка с депозита может доходить до 10%.
Плюсы. Можно быть уверенным, что ваши сбережения надежно защищены.
Даже в случае кризиса и непредвиденных ситуаций государство вернет ваши вклады.
Минусы. Низкая доходность позволит лишь спаси капитал от инфляции, но вряд ли приумножить его. Чтобы получать высокую прибыль, придется вложить очень большую сумму.
Инвестиции в интернет-проекты
Открыть бизнес можно в интернете, на сегодня, популярны такие направления: сайты, страницы в социальных сетях, организация онлайн курсов и вебинаров.
Плюсы. В онлайн проект нужны минимальные вложения.
Минусы. Трудно найти не избитую идею, бизнес в интернете пользуется большой популярностью, поэтому во многих нишах высокая конкуренция.
Инвестиции в жилую недвижимость
Для получения дохода от недвижимости, покупается дом, квартира, апартаменты или таунхаус и сдаются в аренду. Перед покупкой важно обратить внимание на перспективность района и год постройки объекта.
Плюсы. Недвижимость редко обесценивается, для получения дохода не требуются глубокие финансовые знания.
Достаточно сдать в аренду жилье и ежемесячно получать оплату.
Минусы. Требуются большие вложения, ведь покупка даже маленькой студии – это уже серьезная сумма. Также недвижимость требует постоянного контроля и ремонта.
Если вы еще не решили, как приумножить свой капитал, то компания leasing.express поможет в этом. На нашем сайте https://leasing.express/ можно найти подробную информацию о самых выгодных программах инвестирования и получить бесплатную консультацию.
как это работает в мире криптовалют :: РБК.Крипто
В период повышенной турбулентности на рынках, когда спотовая торговля становится слишком рискованной, а традиционные депозиты не приносят дохода, инвесторы рассматривают более сложные инструменты
Бивалютные инвестиции относятся к структурным продуктам, которые включают в себя более одного актива и имеют фиксированный срок действия. Разные способы формирования доходности выбранных активов позволяют диверсифицировать вложения и снизить инвестиционные риски.
Гарантия возврата основного капитала также является отличительной особенностью некоторых видов бивалютных инвестиций.
Структурные инструменты получили широкое распространение на мировых валютных и фондовых рынках, а теперь и на криптовалютном. Биржи предлагают различные бивалютные продукты с определенными условиями: пары криптовалют, способ формирования дохода, срок действия и другие моменты прописаны заранее. В основном такой продукт состоит из двух валют, одна из которых является рискованным активом, а другая — стабильным.
Вложения инвестора блокируются на определенный период и под определенный процент, а по истечению срока блокировки платформа возвращает средства в той валюте, которая определена договором. Обычно процентная ставка такого продукта выше, чем у стандартного депозита, предложенного на той же платформе.
adv.rbc.ru
Как работают бивалютные продукты
Для примера возьмем пару BTC/USDТ. Допустим, инвестор ожидает рост курса биткоина до $30 тыс.
за период блокировки. Он размещает на бирже депозит в 1 BTC сроком на 7 дней с ценой исполнения $30 тыс. под 5% (на срок размещения, не годовой).
Если курс поднялся выше цены исполнения, то владелец депозита получает сумму в USDТ из расчета цены исполнения $30 тыс. плюс 5% ($1,5 тыс.). Итого $31,5 тыс.
Если курс находится на отметке ниже $30 тыс., то инвестор получает обратно свой 1 BTC, плюс 5% в этой же криптовалюте (0,05 BTC). Итого 1,05 BTC.
Таким образом, доход будет получен в любом случае. В большинстве предлагаемых вариантов бивалютных депозитов установленная доходность тем выше, чем дольше срок размещения средств.
Условия конвертации могут различаться. Она может быть проведена, если курс валюты за время блокировки средств превысил установленную договором цену исполнения и закрепился выше этого уровня. При других условиях конвертация может быть проведена, если курс хотя бы однажды преодолел цену исполнения, но потом вернулся обратно.
Бивалютные инвестиции — это инструмент трейдинга, который предлагает высокий доход и короткие сроки депозита с гибкой настройкой.
Однако не стоит забывать, что высокий доход всегда сопряжен с риском.
Преимущества бивалютных инвестиций
- Высокий процент доходности. Потенциальная прибыль, которую можно получить от бивалютного депозита, выше, чем при других пассивных вложениях в цифровые активы;
- Большое количество доступных криптовалютных пар. В настоящий момент биржи предлагают широкий выбор активов;
- Отсутствие торговых комиссий: инвестору не нужно платить комиссии как при операциях на спотовом рынке;
- Фиксация прибыли. Возможность продать криптовалюту по целевой цене и получить заранее известный доход с инвестиций;
- Короткий срок депозита делает подобные инвестиции безопаснее других;
- Платформы предлагают продукты с разной рисковой нагрузкой: варианты различаются валютами, ценой исполнения, сроками блокировки и доходностью.
Недостатки бивалютных продуктов
- Активы блокируются на согласованный срок, и инвестор не может вернуть средства до даты расчета. Тем самым объясняется высокая доходность продукта на длительных сроках размещения;
- При неблагоприятных движениях рынка стоимость валюты расчета может оказаться меньше, чем стоимость депонированной валюты;
- Если цена будет далека от целевой, то вы не сможете купить или продать активы по выгодной цене;
- Зачастую сделка выполняется только на основе цены в дату расчета;
- Чем выше волатильность, тем сложнее предсказать курс на конец срока депозита и соотнести его с ценой исполнения.
Тем самым объясняется высокая доходность продукта на длительных сроках размещения;Как и любые инвестиции, использование бивалютных депозитов сопряжено с рисками. Всегда следует внимательно изучить информацию о продукте и провести собственное исследование для прогнозирования движения цены.
Когда используют бивалютные инвестиции
Растущий рынок
В условиях бычьего рынка вероятность того, что расчетная цена превысит контрольную, достаточно высока. При таком сценарии, когда инвестор используя пару USDT/BTC, внесет биткоины на депозит, то при возврате средств он рассчитывает получить прибыль при конвертации монет в USDT на основе цены исполнения (контрольной цены), а также проценты.
Падающий рынок
В условиях медвежьего рынка цена монеты находится в нисходящем тренде. Независимо от того, вносит ли трейдер BTC или USDT, доходы чаще всего будут начисляться в других криптоактивах, помимо стейблкоинов. Это позволяет получить больше монет (за счет процента), даже если цена упадет.
Вместо условного ордера
Бивалютные инвестиции иногда используют вместо условного ордера, чтобы получить прибыль от монеты или установить целевую цену для ее покупки.
Во время нисходящего тренда расчетная цена опускается ниже цены исполнения. Таким образом бивалютные продукты позволяют получить больше монет, чем при установке цены покупки на спотовом рынке через условный ордер.
— Аналитик назвал токен, который восстанавливается быстрее рынка
— Криптовалюта Celsius выросла в цене на 100% за два дня
— Майнинговый гигант Bitfarms продал часть биткоинов для выплаты кредита
— Банк России назвал срок начала сделок с недвижимостью в цифровом рубле
— Аналитики по заказу Минобороны США нашли уязвимость в сети биткоина
Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.
Автор
Анастасия Кузьмичева
9 лучших инвестиций с гарантированным доходом на 2023 год
Раскрытие информации о рекламе Эта статья/публикация содержит ссылки на продукты или услуги одного или нескольких наших рекламодателей или партнеров. Мы можем получать компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты или услуги.
В этом нет никаких сомнений: доходность по процентным ставкам была низкой в течение многих лет. Но если вы ищете безопасные инвестиции с гарантированным доходом, все надежды еще не потеряны.
Есть еще несколько способов инвестировать с гарантированной прибылью, чтобы заставить свои деньги работать, ограничивая риск или полностью исключая его. Ваша прибыль не всегда будет такой же высокой, как если бы вы торчали на рынке. Но для краткосрочного или не склонного к риску инвестирования эти идеи — одни из лучших вариантов.
Лучший гарантированный доход от инвестиционных идей
Лучшие инвестиции с гарантированным доходом прямо сейчас
Давайте проясним — как правило, самые безопасные инвестиции приносят самую низкую доходность.
И хотя инвестиции, несомненно, безопасны, существует риск, о котором часто упускают из виду: инфляция . Безопасное место для хранения ваших денег может принести гарантированные 2%, но если инфляция достигнет 4%, вы что-нибудь получите взамен? Ответ — нет.
Тем не менее, вы все равно можете найти значительный гарантированный доход от инвестиций, если знаете, где искать.
1. Дивидендные акции
Хотя с технической точки зрения это не инвестиции с фиксированным доходом, дивидендные акции можно считать безопасными и предлагают почти гарантированную норму прибыли. С дивидендами всегда существует риск потери основной суммы, поскольку цена отдельной акции может упасть в любой момент. Но в то же время существует возможность значительного роста, если цена акции вырастет.
Investor Junkie отслеживает 50 компаний из S&P 500, которые увеличили свои дивиденды акционерам в течение 25 лет подряд. Есть акции с высокими дивидендами от знаковых компаний, которые имеют долгую историю выплаты и увеличения дивидендов.
Вот некоторые из этих акций:
- Coca-Cola (KO) в настоящее время выплачивает годовой дивидендный доход в размере 3,53%
- Johnson & Johnson (JNJ) в настоящее время выплачивает годовой дивидендный доход в размере 2,62%
- Procter & Gamble (PG) в настоящее время выплачивает годовой дивидендный доход в размере 2,94%
- 3M (MMM) в настоящее время выплачивает годовой дивидендный доход в размере 2,62%
| Основные моменты | |||
|---|---|---|---|
| Рейтинг | 9/10 | 9/10 | 8,5/10 |
| Мин. Инвестиции | $0 | $0 | $0 |
| Сделки с акциями | $0/сделка | $0/сделка | $0/сделка |
| Опционные сделки | 0,50 долл. США/контракт | 0,65 долл. США/контракт | 0 долл. США |
| Криптовалютные сделки | |||
| Паевые инвестиционные фонды | |||
| Виртуальная торговля | |||
Узнать большеAlly Invest Review | Открыть счетTD Ameritrade Review | Открыть счетRobinhood Review |
В наши дни вы можете начать инвестировать в дивидендные акции с помощью любого онлайн-брокера или инвестиционного приложения.
А по мере того, как вы получаете доход в виде дивидендов, вы можете реинвестировать его в большее количество акций, чтобы постепенно увеличивать свою прибыль.
2. Депозитные сертификаты (CD)
Другой популярной идеей гарантированного возврата инвестиций является инвестирование в депозитные сертификаты или CD. Это инвестиционный контракт, который вы заключаете с банком, чтобы выплачивать вам гарантированную норму прибыли, когда вы вносите деньги на определенный период времени. Компакт-диски являются одними из самых безопасных вложений, поскольку риск потери принципала l практически отсутствует. Кроме того, они имеют страховку FDIC на сумму до 250 000 долларов на вкладчика.
Сроки для компакт-дисков могут варьироваться от 90 дней до 10 лет. Чем больше вы вкладываете и чем дольше вы оставляете его в банке, тем выше гарантированная доходность.
Например, депозит в размере 1000 долларов США на один год принесет около 1,3% (13 долларов США).
Но если вы вложите 10 000 долларов и согласитесь хранить их в течение пяти лет, доходность составит примерно 2% (200 долларов).
Вы также можете найти компакт-диски без штрафов, которые позволяют снимать деньги в любое время без уплаты штрафов, поэтому вы получаете лучшее из обоих миров. Кроме того, компакт-диски Jumbo — это вариант для инвесторов, желающих вложить в работу более 100 000 долларов.
3. Счет денежного рынка
Счет денежного рынка — это еще один способ получить гарантированную норму прибыли, сняв при этом некоторые ограничения, которые вы получаете с CD. Это связано с тем, что счета денежного рынка в основном представляют собой расширенные сберегательные счета с некоторыми ограниченными возможностями снятия средств и выписывания чеков.
Иногда для открытия счета требуется минимальный депозит от 100 до 1000 долларов. И опять же, есть ограничения на то, как часто вы можете снимать деньги. Тем не менее, счета денежного рынка могут быть отличным местом для хранения резервного фонда или свободных денежных средств, при этом обеспечивая гарантированный возврат инвестиций.
КИТ Банк. Член FDIC.
4. Казначейские ценные бумаги США
Казначейские ценные бумаги США — это способ купить долг Америки. Вы можете приобрести ценные бумаги Казначейства США через портал облигаций Министерства финансов, Treasury Direct. При номинале от 100 долларов правительство продаст вам казначейские векселя (со сроком погашения 52 недели или менее), казначейские облигации (со сроком погашения два, три, пять, семь и 10 лет) и/или казначейские облигации (со сроком погашения 30 лет). .
Поскольку вы покупаете именно у правительства, процентные платежи по любым ценным бумагам, которые вы приобрели, гарантированы.
Однако имейте в виду, что основная сумма, деньги, которые вы инвестируете, может уменьшиться, если процентные ставки вырастут. По этой причине, если вы ищете 100% безопасность, вам следует придерживаться казначейских векселей и краткосрочных казначейских векселей.
5. Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)
TIPS — еще один вариант инвестирования, предлагаемый Казначейством США. TIPS выплачивают проценты так же, как казначейские облигации, векселя и векселя, но на самом деле TIPS учитывают инфляцию! Таким образом, на первый взгляд, несмотря на то, что процентные ставки по TIPS кажутся ниже (0,8% на 30 лет), необходимо помнить, что реальная доходность скорректирована с учетом инфляции, что приближает TIPS к доходности по другим государственным ценным бумагам. сопоставимых сроков погашения.
TIPS также можно приобрести и хранить через Treasury Direct.
Существуют предостережения относительно TIPS, о которых вам следует знать:
- Корректировка основного долга с учетом инфляции не выплачивается до наступления срока погашения ценных бумаг
- Основная поправка на инфляцию полностью облагается налогом, что снижает защиту, которую они обеспечивают
- Увеличение основной суммы облагается налогом в том году, в котором оно произошло, даже если срок действия ваших TIPS еще не истек, то есть вы можете платить налог на доход, который вы не получили
И это всего лишь личное мнение, но правительство США определяет инфляцию с помощью индекса потребительских цен.
Если Бюро труда сообщает об уровне инфляции в 1,5%, но реальный уровень инфляции больше похож на 3%, вы фактически потеряете деньги на своих инвестициях в реальном выражении. Поэтому, когда вы рассматриваете TIPS, помните, что учитывается точка зрения правительства на инфляцию, а не инфляция, с которой вы сталкиваетесь, когда находитесь в продуктовом магазине или покупаете новый дом.
6. Высокодоходные сберегательные счета
Еще один классический способ получить гарантированный доход от инвестиций — положить деньги на высокодоходный сберегательный счет. И хотя это не всегда может опережать инфляцию, в последнее время мобильные банки начали предлагать более высокие процентные ставки, чтобы привлечь клиентов.
Некоторые из лучших высокодоходных сберегательных счетов на рынке прямо сейчас включают:
- Aspiration
- Звонок®
- Текущий
- Варо
Такие варианты, как Aspiration и Varo, в настоящее время платят до 5% годовых, если вы выполняете определенные условия.
Недостатком является то, что многие мобильные банки ограничивают количество денег, приносящих максимальную процентную ставку. Но вы всегда можете распределить свои деньги по нескольким высокодоходным сберегательным счетам, чтобы максимизировать проценты, которые вы зарабатываете.
7. Муниципальные облигации
Муниципальные облигации аналогичны облигациям Казначейства США, за исключением того, что вы покупаете облигации на уровне штата или города, а не на федеральном уровне. «Munis», как и казначейские облигации, обеспечивают гарантированную доходность, И доход, который вы получаете от munis, не облагается налогом. Но есть две вещи, которые нужно иметь в виду:
- Муни – это долгосрочные инвестиции, как правило, на 20 и более лет
- Процентные ставки в настоящее время находятся на историческом минимуме
Это токсичная смесь. По долгосрочным облигациям обратно пропорциональны процентным ставкам. Это означает, что если процентные ставки растут, цены на облигации падают.
Таким образом, если вы сегодня инвестируете в 20-летнюю муниципальную облигацию, выпущенную вашим штатом, по ставке 2%, а через два года текущая ставка по аналогичной облигации составит 4%, рыночная стоимость вашей -й облигации упадет.
Однако есть обходной путь. Инвестируя в фонды краткосрочных муниципальных облигаций , вы можете получать не облагаемый налогом доход, не рискуя потерять основную сумму в результате реакции рынка на колебания процентных ставок.
Одним из таких фондов является Vanguard Short-Term Tax Free Fund Investor Shares (VWSTX). Фонд инвестирует в высококачественные краткосрочные муниципальные ценные бумаги со средней дюрацией от одного до двух лет и средней 10-летней доходностью 1,64%. Если ваша совокупная предельная ставка федерального налога и налога штата составляет 40%, эквивалентная прибыль на налогооблагаемую инвестицию составит около 2,73%.
8. Аннуитеты
Я не решался включить аннуитеты в список инвестиций с гарантированным доходом, потому что они включают довольно длинный список как положительных, так и отрицательных качеств.
С положительной стороны:
- Аннуитеты часто приносят значительно более высокую доходность, чем другие инвестиции с фиксированным доходом
- Аннуитеты растут на основе отложенного налогообложения, даже если они не удерживаются в защищенном от налогов пенсионном плане
- Аннуитетный возврат может быть гарантирован страховой компанией
- Аннуитеты обеспечивают вам доход на всю жизнь … которые будут по-прежнему выплачиваться вам, даже если основная стоимость будет исчерпана
С отрицательной стороны:
- Аннуитет может выплачивать доход в размере 6%, но взимать с вас комиссию в размере 2,5%
- Отсутствие ликвидности — инвестируя в аннуитет, вы инвестируете в будущий доход и не получите назад эти первоначальные инвестиции
В конечном счете, аннуитеты лучше подходят для пенсионеров, строго ищущих фиксированный доход, потому что, как только вы инвестируете в аннуитет, принцип, по которому вы инвестируете, никогда не будет вам доступен, НО вы будете иметь гарантированный доход на всю жизнь.
Так что подумайте о том, где вы находитесь в жизни, и стоит ли исследовать этот вариант.
9. Выплата долга
Несомненно, это, вероятно, единственный по-настоящему безрисковый шанс получить двузначную прибыль от ваших инвестиций. И это будет практически гарантированная доходность при этом.
Допустим, вы должны 10 000 долларов по кредитной карте с годовой процентной ставкой 14%. Погасив карту, вы фактически получаете 14% годовой прибыли от своих инвестиций в результате процентов, которые вам больше не нужно платить.
Более того, если у вас есть наличные деньги, вложенные в среднем, скажем, 2%, но у вас есть долг по кредитной карте, требующий двузначных процентов, вы теряете деньги, не выплачивая этот долг. Выплата долга – гарантированная победа.
Как выбрать правильные гарантированные инвестиции
Теперь, когда вы знаете некоторые из самых популярных инвестиций с гарантированным доходом, вот несколько советов о том, как выбрать правильные инвестиции.
- Рассмотрите свою толерантность к риску : Гарантированные инвестиции, как правило, имеют низкий или нулевой риск, что является основной целью этих инвестиций. Но некоторые идеи имеют немного больший риск, чем другие, из-за потенциально более высокой доходности, например дивидендные акции. Вот почему важно учитывать вашу общую толерантность к риску и то, как она связана с выбором различных гарантированных инвестиций.
- Подумайте о сроках инвестирования : Вы инвестируете на краткосрочную или долгосрочную перспективу? Если это первое, гибкость имеет решающее значение, чтобы вы могли снимать свои средства, когда вам нужно. Это также когда такие варианты, как высокодоходный сберегательный счет, компакт-диски без штрафов и счета денежного рынка, имеют смысл. Напротив, вы можете пойти на больший риск и немного ограничить гибкость, если инвестируете на 5-10+ лет в будущем.
- Рассмотрите распределение активов : Как инвестиции с гарантированным доходом вписываются в ваше общее распределение активов? Инвесторам на пенсии может быть комфортно с портфелем, который полностью состоит из инвестиций с фиксированным доходом. Но молодые люди могут захотеть смешать акции роста, ETF и даже другие классы активов, такие как недвижимость, чтобы создать больше разнообразия.
Но молодые люди могут захотеть смешать акции роста, ETF и даже другие классы активов, такие как недвижимость, чтобы создать больше разнообразия.Bottom Line
Как правило, стремление к гарантированной норме прибыли означает, что вы жертвуете производительностью ради безопасности. И хотя это все еще имеет место в наши дни, вам не нужно соглашаться на незначительные доходы, если вы хотите безопасности.
Более чем возможно заставить свои деньги работать, чтобы предотвратить воздействие инфляции, не рискуя своим капиталом. И если вы воспользуетесь несколькими идеями из этого списка, вы сможете создать надежное портфолио, которое будет служить вам долгие годы.
Будьте в курсе последних новостей и тенденций в области инвестирования
Подпишитесь на информационный бюллетень Investor Junkie!
Процентные ставки по казначейским облигациям
Казначейские облигации являются государственными ценными бумагами со сроком погашения 20 или 30 лет, и по ним выплачивается фиксированная процентная ставка раз в полгода.
Они зарабатывают проценты до погашения, и владельцу также выплачивается номинальная сумма или основная сумма, когда наступает срок погашения казначейской облигации. По данным TreasuryDirect, эти проценты освобождены от государственных и местных налогов, но облагаются федеральным подоходным налогом.
Казначейские облигации являются рыночными ценными бумагами, поэтому их можно продать до наступления срока погашения — в отличие от сберегательных облигаций США, которые не являются рыночными ценными бумагами, выпускаются и регистрируются на конкретного владельца и не могут быть проданы на вторичном финансовом рынке.
Где можно купить казначейские облигации?
У инвесторов есть два основных способа купить казначейские облигации:
- Купить новые облигации непосредственно в Казначействе США, банке или брокере
- Купить существующие облигации на бирже облигаций через банк или брокера
Вы можете купить казначейские облигации в электронном виде в TreasuryDirect через неконкурентные торги.
Неконкурентные торги означают, что вы соглашаетесь принять доход, определенный на аукционе, и вы гарантированно получите желаемую сумму и конкретную облигацию.
Казначейские облигации также могут быть приобретены через банки, брокеров или дилеров на конкурсной или неконкурентной основе. В конкурентной заявке вы указываете доход, который вы принимаете, и вы можете получить или не получить облигацию, которую хотите. Если вы получите казначейскую облигацию, она может быть меньше той суммы, которую вы просили.
Аукционы по размещению казначейских облигаций проводятся четыре раза в год: в феврале, мае, августе и ноябре. Вы должны приобрести казначейские облигации на сумму не менее 100 долларов, и они продаются с шагом в 100 долларов. Максимальная сумма казначейских облигаций, которую вы можете купить на одном аукционе, составляет 10 миллионов долларов США на неконкурентных торгах или 35 процентов от суммы первоначального размещения на конкурентных торгах.
Конечно, поскольку казначейские облигации торгуются на бирже, вы также можете купить их в любое время, когда рынок открыт, через брокера или банк, предлагающий такие услуги.
Эти облигации не будут новыми, но это в значительной степени не имеет значения.
Сколько платят казначейские облигации?
Давайте рассмотрим пример того, как работают казначейские облигации и сколько они могут вам заплатить.
Представьте себе, что 30-летняя казначейская облигация США выплачивается по ставке купона около 3 процентов. Это означает, что облигация будет платить 30 долларов в год за каждую 1000 долларов номинальной стоимости (номинальной стоимости), которой вы владеете. Таким образом, полугодовые купонные выплаты вдвое меньше, или 15 долларов на 1000 долларов.
Процентные платежи производятся непосредственно на ваш счет TreasuryDirect.gov, если вы используете его для хранения своих ценных бумаг. Если вы держите свои облигации в брокерской конторе, то процентные платежи пойдут туда.
Доходность 30-летних казначейских облигаций составляет около 4,27 процента по состоянию на 8 ноября. в магазине. Если цена облигации растет, то ее доходность снижается, хотя купонная ставка остается прежней.
И наоборот, если цена облигации упадет, доходность возрастет, даже если купонная ставка останется прежней. В любом случае, когда срок погашения облигации наступит, вы получите обратно номинальную стоимость облигации.
Если купонная ставка выше доходности, это означает, что облигация продается с премией, говорит Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.
Вы знаете, какова цена акции сегодня, но не знаете ее будущую стоимость. Но с облигацией вы знаете, какой будет конечная стоимость, когда она погаснет, говорит Макбрайд.
«Если цена сейчас выше номинальной стоимости, то ваша доходность будет меньше, чем купонная ставка, потому что вы, возможно, заплатили 110 долларов за облигацию, срок ее погашения составит 100 долларов», — говорит Макбрайд. «И наоборот, если вы купите его по цене ниже номинальной, ваша доходность к погашению будет выше, чем купонная ставка. Потому что при погашении этой облигации вы заплатили 9 долларов.5 за теперь даст вам 100 долларов».
Кто должен инвестировать в казначейские облигации?
Казначейские облигации могут хорошо подойти тем, кто ищет безопасности, потому что казначейские ценные бумаги обеспечены «полной верой и доверием» правительства США. По словам Макбрайда, казначейские облигации США де-факто являются надежной гаванью для инвесторов.
«Поэтому, когда фондовый рынок падает, вы часто будете видеть, как инвесторы стекаются в безопасные казначейские облигации», — говорит Макбрайд.
Инвесторы часто ищут безопасность, которую обеспечивают облигации, и меньше заботятся о доходности.
Казначейские облигации также могут быть вариантом диверсификации вашего портфеля, например, если вы вкладываете значительные средства в акции. Они имеют тенденцию снижать волатильность портфеля и обычно колеблются гораздо меньше, чем акции, которые хорошо известны своей волатильностью. Диверсифицируя свой портфель, вы можете сгладить доходность и снизить общий риск в своем портфеле.
Но это не означает, что облигации — хороший выбор во всех ситуациях, особенно когда процентная ставка по облигациям очень низкая.
Тогда облигации действительно могут быть рискованными.
Каков риск, если это поддерживается правительством?
Хотя казначейские облигации не имеют серьезного риска того, что правительство не выплатит вам долг, у них есть два других риска, типичных для облигаций: инфляционный риск и процентный риск.
Хотя казначейские облигации являются относительно безопасными инвестициями, один из основных рисков заключается в том, что инфляция со временем снизит ваши доходы. Когда вы вернете номинальную стоимость облигации, у нее не будет такой же покупательной способности, как 20 или 30 лет назад.
Доходность 30-летних казначейских облигаций составляет около 4,3% (на начало ноября). Если эта доходность не выше инфляции, то ваши инвестиции теряют покупательную способность.
«Инвесторы должны планировать инфляцию в течение следующих 30 лет в среднем около трех процентов», — говорит Макбрайд.
Макбрайд говорит, что через три десятилетия 1000 долларов будут иметь покупательную способность только 476 долларов, если инфляция в среднем составит 2,5 процента за этот период.
По состоянию на сентябрь уровень инфляции составляет 8,2 процента.
«Таким образом, это не то, что значительно увеличит вашу покупательную способность или ваше богатство», — говорит Макбрайд. «И у вас есть огромный процентный риск, если по какой-то причине вам нужно продать до погашения».
Процентный риск – это риск неблагоприятного изменения ставок. Если ставки вырастут, то цена вашей облигации снизится. Это может не быть проблемой, если вам не нужно продавать свою облигацию до погашения. Но если вы хотите или вам нужно его продать, то вы не сможете продать его за номинальную стоимость, а может и гораздо меньше. И чем дольше срок погашения, тем больше на облигацию повлияют изменения процентных ставок.
Повышение процентных ставок повлияло на цены облигаций в этом году, говорит Макбрайд.
Казначейские облигации приносят высокие проценты?
Ряд других казначейских ценных бумаг (таких как казначейские векселя) приносят самую высокую доходность с 2008 года.
Но это не относится к казначейским облигациям, хотя доходность по ним тоже выросла.
Инвесторы требуют более высоких доходов, потому что инфляция подскочила, говорит Макбрайд.
Многим людям нравится безопасность, обеспечиваемая инвестированием в казначейские облигации, которые поддерживаются правительством США. Но за эту безопасность приходится платить — более низкая купонная ставка. Инвесторы, ищущие более высокие процентные платежи, могут обратиться к корпоративным облигациям, доходность которых обычно выше. Но им придется взять на себя дополнительный риск ради этой дополнительной прибыли.
Покупка облигаций, выпущенных одной из ведущих компаний, может быть сопряжена с относительно низким риском, но все же не таким низким, как покупка государственных облигаций США. И корпоративные облигации могут варьироваться от относительно безопасных до чрезвычайно рискованных, поэтому вам нужно знать, что вы покупаете, если покупаете их.
По некоторым государственным облигациям, привязанным к инфляции, стали выплачиваться более высокие ставки, чтобы компенсировать рост затрат.
Государственные облигации серии I, приобретенные в период с ноября 2022 г. по апрель 2023 г., будут выплачивать проценты по годовой ставке 6,89.процентов, по данным TreasuryDirect. Процентная ставка по облигациям I привязана к инфляции и меняется каждые шесть месяцев.
Другим вариантом являются казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS), которые представляют собой казначейские ценные бумаги, предназначенные для сохранения покупательной способности инвестора.
«Цена облигации корректируется в зависимости от изменения индекса потребительских цен», — говорит Макбрайд.
Для TIPS: по мере роста цены облигации растет и сумма купона. По словам Макбрайда, в течение всего срока действия облигации, между повышением цены облигации и увеличением суммы купона в долларах, она сохраняет покупательную способность инвестора.
Являются ли казначейские облигации хорошей инвестицией?
Будут ли казначейские облигации хорошей инвестицией, зависит от вашего собственного финансового положения.
Для людей, которые не хотят рисковать и желают безопасности облигаций, продаваемых правительством США, они могут подойти. Но для тех, кто копит на долгосрочные цели, такие как выход на пенсию, казначейские облигации вряд ли обеспечат достаточно высокую доходность, чтобы достичь ваших целей или даже превзойти инфляцию.
Те, кто ищет инвестиции с низким уровнем риска, могут также рассмотреть высокодоходные сберегательные счета или депозитные сертификаты, предлагаемые банками, поддерживаемыми Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). Ваши деньги защищены от банкротства банка, если они не выходят за рамки ограничений и рекомендаций FDIC.
Эти счета выплачивают годовой процентный доход (APY), который будет отражать общий уровень процентной ставки, но у вас будет быстрый доступ к наличным деньгам на высокодоходном сберегательном счете, и вы можете использовать компакт-диски, чтобы потенциально воспользоваться увеличением в процентных ставках.
Тем, кто ищет более высокие долгосрочные доходы, скорее всего, придется обратиться к акциям или фондам акций, по крайней мере, для части своего портфеля.
