Инвестиции денег: Куда сейчас вкладывать деньги – 10 надёжных и доходных вариантов

Как долго выводятся деньги | Газпромбанк Инвестиции

Еще статьи из темы: Вывод средств

• Как вывести деньги
• Какие есть ограничения на вывод
• Какую валюту можно вывести со счета

• Как быстро можно вывести деньги после продажи ценной бумаги
• Сколько раз в день можно выводить деньги со счета
• Мне на счет пришла сумма меньше, чем я выводил. Почему?
• Можно ли вывести деньги на третье лицо
• Можно ли вывести деньги на свой счет ИП

Больше статей

Рекомендуем прочитать

• Как пополнить брокерский счет
• Что такое маржинальная торговля
• Как подключить услугу маржинальной торговли

Статья была полезна для вас?

Еще по теме: Вывод средств

• Как вывести деньги
• Какие есть ограничения на вывод
• Какую валюту можно вывести со счета
• Как быстро можно вывести деньги после продажи ценной бумаги
• Сколько раз в день можно выводить деньги со счета
• Мне на счет пришла сумма меньше, чем я выводил. Почему?
• Можно ли вывести деньги на третье лицо
• Можно ли вывести деньги на свой счет ИП

Защитить деньги в кризис и заработать после: собираем портфель облигаций

Как выбирать облигации для защиты портфеля в кризис

Принято считать, что облигации — это несложный финансовый инструмент, его часто сравнивают с депозитами. Но когда заходит речь о том, чтобы сохранить стоимость своего портфеля, недостаточно купить любые бумаги.

Цены на акции зависят от ряда внешних факторов, поэтому периодически меняются то в сторону плюса, то в сторону минуса. Так работают финансовые рынки, это нормально. Особенно сильные колебания цены можно наблюдать во время кризисов. Можно ли снизить этот эффект? Да, и здесь пригодятся облигации.

При составлении портфеля с целью его защиты в период кризисов или неопределенности помните: это не навсегда. Рано или поздно он закончится, и наступит время активных решений, когда нужно брать другие инструменты, которые позволят существенно увеличить доход. Например, в период пандемии в течение двух недель падали фондовые рынки в США, Европе и России, и затем начали восстанавливаться. Как только финансовый инструмент выполнил свою защитную функцию, продаем его и на полученные средства приобретаем другие инструменты, например акции. Как понять, что для этого наступил подходящий момент?

Каждый инвестор здесь принимает решение самостоятельно. Это зависит от задач, которые стоят, от горизонта инвестирования и от уровня приемлемого для него риска. Защищаемся мы до того момента, пока чувствуем, что не готовы приобретать более доходные инструменты.

(Фото: Shutterstock)

Что нужно помнить еще?

1.

Выбираем финансовые инструменты с приличным уровнем качества

Как определить, что компания подходит? В первую очередь смотрите на известные на рынке имена, которые на горизонте одного года маловероятно уйдут с рынка и смогут выполнить свои обязательства. Например, большая вероятность, что компания «Самолет» погасит «короткие облигации» в конце 2023 года, при этом цена облигации за это время сохранится плюс-минус на том же уровне.

Когда мы ее продадим, сможем купить перспективные акции. Это то, как конкретная облигация выполнит функцию по сохранению стоимости нашего портфеля и его ликвидности.

2. Смотрим на кредитный рейтинг эмитента и его текущее состояние

Чем дольше срок, на который мы собираемся приобретать облигации, тем более надежным должен быть эмитент. На сроке в два-три года и более важно обращать внимание на показатель кредитного рейтинга.

Кредитный рейтинг даст общее представление о компании и строится на основании годовой отчетности за прошлые периоды. Но для полной картины перед покупкой конкретной бумаги дополнительно нужно смотреть, что с компанией происходит в настоящее время, так как возможны исключения, когда компания с высоким кредитным рейтингом, но при этом облигации не пользуются спросом. Например, был период, когда облигации «Роснано» с высоким кредитным рейтингом резко упали в цене, потому что возник существенный риск непогашения ими обязательств. Обращаем внимание на ликвидность компании.

3. Оцениваем ликвидность облигации

После того как финансовый инструмент выполнил свою защитную роль, мы его продаем, причем быстро и по хорошей цене. Для этого он должен быть ликвидным. Как это понять? Смотрим на стакан по конкретному эмитенту: какое количество заявок от инвесторов поступило на его покупку и каков объем первых трех заявок. Далее сопоставляем объем первых трех заявок с тем объемом портфеля, который мы собираемся защищать. Например, если мне надо защитить ₽100 тыс., я могу приобрести облигации КамАЗа (БО11) с погашением в ноябре 2023 года. А если речь о том, чтобы сохранить ₽10 млн, подойдут ОФЗ 26215.

4. Учитываем процентный риск

Процентный риск — это риск изменения цены облигации в результате того, что поменялась ставка ЦБ РФ и ставки на облигационном рынке. Процентный риск есть у каждой бумаги, но у защитных облигаций, например облигаций с переменным купоном или ОФЗ, привязанных к инфляции, он будет ниже. Когда ключевую ставку повышают, доходность новых выпусков облигаций растет, а цены старых выпусков снижаются. Это нужно учитывать, особенно когда приобретаете «длинные облигации». Чем «длиннее» облигация, тем выше риск того, что ее первоначальная цена изменится существенно, причем не факт, что в положительную для нас сторону. Например, вы покупаете облигацию длиной в 30 лет. Сложно представить, что за 30 лет случится в экономике, как будут вести себя ЦБ в мире, какие события ждут финансовый рынок, то есть уровень неопределенности достаточно высокий. Одно можно сказать наверняка: за 30 лет цена, скорее всего, серьезно поменяется.

5. Ориентируемся на показатель «доходность к погашению»

Часто начинающие инвесторы сравнивают между собой бумаги по размеру купона. Например, одна облигация с купоном в 10%, а другая — в 11%. Значит ли это, что вторая лучше и нужно брать ее? Необязательно. Правильно обращать внимание на показатель «доходность к погашению». Это та самая доходность, которую инвестор получит при погашении бумаги.

(Фото: Shutterstock)

Основные виды защитных облигаций

Облигация с минимальным сроком погашения

Облигация в пределах полутора-двух лет от понятного эмитента, который на горизонте одного года не уйдет с рынка, с фиксированным купоном. Для целей защиты подходит оптимально, но высокой доходности не получим.

Облигация с переменным купоном

Например, облигации правительства Российской Федерации, ОФЗ с переменным купоном. Один раз в шесть месяцев по данной облигации меняется купон, который действует в следующие шесть месяцев. Зачем это делают? Таким образом можно добиться максимально стабильной цены на облигацию за счет адаптации ее купона к рыночной ставке по облигациям.

Если финансовые рынки будут снижаться, доходности облигаций должны вырасти. Это отразится на купоне, и функция защиты портфеля будет выполнена.

ОФЗ, привязанные к инфляции

Облигации федерального займа, которые выпускает российское государство. Один раз в квартал по ним осуществляют выплаты купона и меняют номинал облигации на размер накопившейся инфляции. Получается финансовый инструмент, который защищает от инфляции.

Замещающие облигации: как получить выплаты по замороженным евробондам

Евробонды,

Облигации,

Мосбиржа,

Газпром,

ЛУКОЙЛ

Облигация, обеспеченная золотом

Это облигация, номинал которой равен 1 грамму золота. Например, у компании «Селигдар», которая добывает золото в России. Изменение цены на золото будет влиять на цену самой облигации. В ближайшее время спрос на золото сохранится на высоком уровне, поэтому для целей защиты портфеля финансовый инструмент вполне подойдет. Многое будет зависеть и от имени самого эмитента. Подобные облигации от неизвестной компании не берем, так как их потом непросто продать.

Замещающие облигации

Это бумаги, которые привязаны к курсу доллара или евро. Купон и номинал выплачивают в рублях по курсу доллара или евро соответственно. Доходность по ним хорошая, этот финансовый инструмент подойдет тем инвесторам, которые хотят держать часть денежных средств в валюте.

(Фото: Shutterstock)

Защитный облигационный портфель на практике

Ниже привожу пример того, как может выглядеть защитный облигационный портфель по составу.

1. Замещающие облигации «Газпрома», номинированные в евро, с погашением в январе 2024 года (ГазКЗ-24e2). Это понятный эмитент, известный на российском рынке. Несмотря на нюансы, связанные со сбытом его основной продукции и налоговыми ограничениями, маловероятно, что он уйдет с рынка в течение одного года.

2. Облигации компании «Самолет» со сроком погашения до конца 2023 года. Компания финансово устойчива, недавно объявила о том, что расширяет свой земельный банк. Дополнительный аргумент в пользу выбора: развитие рынка недвижимости в России поддерживается государством.

3. Облигации компании «Белуга». Это производитель алкогольных напитков с достаточно широкой линейкой продуктов — начиная от дорогих до более бюджетных брендов. Они активно развивают свою собственную сеть магазинов Winlab, которая уже приносит прибыль.

4. Облигации «Гидромашсервиса». Большой производитель насосной техники, покупателями которого являются крупные нефтяные компании в России.

Итак, сначала определяемся, в течение какого времени будем защищать портфель. Далее подбираем подходящие облигации с приличным уровнем качества и ликвидностью, которые после выполнения своей функции продадим. На полученные денежные средства купим другие финансовые инструменты, которые позволят заработать.

Ипотечные облигации: как устроены эти бумаги и кто их выпускает

Инвестиции,

Недвижимость,

Облигации

Материал носит исключительно ознакомительный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

7 простых способов начать инвестировать с небольшими деньгами

Я здесь, чтобы сказать вам: вам не нужно быть Волком с Уолл-Стрит , чтобы начать инвестировать. Даже если у вас есть всего несколько лишних долларов, ваши деньги будут расти за счет сложных процентов.

В этой статье мы рассмотрим семь способов, с помощью которых вы можете начать инвестировать — даже с небольшими деньгами в кармане.

Что впереди:

Почему важны инвестиции

Но обо всем по порядку.

Если вы были внимательны, то, вероятно, заметили, что инфляция достигла 40-летнего максимума. Это означает, что жизнь становится дороже, чем когда-либо прежде. Все будет стоить дороже, от покупки продуктов до заправки автомобиля, чтобы добраться до работы.

Возможно, вы также заметили, что ваш доход, скорее всего, не рос такими же темпами. Несмотря на то, что стоимость жизни растет, вы, вероятно, не зарабатываете в размере, соответствующем этому увеличению.

Подробнее:  Инфляция на подъеме.

Вот 7 советов, как защитить от нее свои финансы

Вот почему мы не можем не подчеркнуть важность вложения ваших денег сейчас, независимо от того, на каком этапе жизни вы находитесь. Вы можете подумать, что инвестирование слишком рискованно, но еще более рискованно не вкладывать деньги на благо своего будущего.

Итак, почему инвестиции так важны?

• Вы хотите, чтобы ваши деньги работали на вас. Вы много работаете за свои деньги. Вы должны позволить своим деньгам работать на вас, получая приличную прибыль.
• Ваши деньги обесцениваются на банковском счете. С ростом инфляции ваша покупательная способность падает, когда вы оставляете свои деньги без дела, не получая процентов.
• Сберегательный счет не достаточен для процентов. Мой банк прислал мне электронное письмо с ограниченным по времени предложением в размере 2,5% годовых по сберегательному счету. Это даже близко не соответствует текущему уровню инфляции.
• Вы не хотите работать, пока вам не исполнится 70 лет. Чем раньше вы начнете, тем скорее сложные проценты будут на вашей стороне. Весь смысл инвестирования в том, чтобы гарантировать, что вам не придется работать вечно.
• Вы упускаете «бесплатные деньги», если не инвестируете. Ваши инвестиции должны приносить вам деньги. Когда вы не используете свои деньги, чтобы делать деньги, вы упускаете то, что по сути было бы бесплатными деньгами.
• Вы должны начать инвестировать как можно раньше, чтобы выработать привычку. Смысл инвестирования, когда у вас мало денег, состоит в том, чтобы научиться инвестировать так, чтобы вы были готовы, когда ваш доход вырастет.
• Инвестировать деньги проще, чем когда-либо. С появлением такого количества платформ появилось так много способов инвестировать деньги в Интернете. Вы можете установить его и забыть. Вам не нужно изучать биржевые графики или часами сидеть за компьютером.

Теперь, когда вы знаете , почему вам следует инвестировать, пришло время выбрать идеальное время для начала (подсказка: это раньше, чем вы думаете).

Когда начинать инвестировать

Прежде чем начать инвестировать, вы должны убедиться, что ваши финансы в порядке. Инвестирование сопряжено с риском, поэтому вам будет лучше, если вы будете уверены, что деньги, которые вы инвестируете, вам не понадобятся в течение длительного времени — предпочтительно в течение пяти или более лет. Итак, хотя цель состоит в том, чтобы начать немедленно, вам следует сначала решить следующие два финансовых вопроса:

1. Погасить долг под высокие проценты.  Вы должны активно пытаться производить платежи по этому счету, чтобы уменьшить баланс, потому что проценты, которые вы будете платить, сведут на нет любую прибыль, которую вы получите от своих инвестиций.
2. Создайте резервный фонд. Работайте в резервном фонде, чтобы на сберегательном счету были средства на проживание в течение трех или более месяцев. Вы должны быть уверены, что сможете выжить в финансовом отношении, если потеряете работу или возникнет непредвиденная проблема.

Как только вы добьетесь прогресса по своим долгам и начнете создавать свой резервный фонд, только тогда вы должны начать вкладывать свои деньги.

Подробнее:  Как выбраться из долгов при низком доходе

Как начать инвестировать с небольшими деньгами

Вот распространенная фраза, которую я слышу об инвестировании: «Я начну инвестировать, когда у меня будут реальные деньги инвестировать.»

Я слышал это от многих друзей и читателей, которые считают, что у них недостаточно денег, чтобы начать инвестировать. Но идея о том, что вы должны быть богаты, чтобы инвестировать, не может быть дальше от истины. Вы должны думать об инвестиционных стратегиях, как только начнете зарабатывать деньги.

Понятно, что вы можете запутаться в инвестировании, когда у вас есть конкурирующие финансовые приоритеты. У вас может быть долг или у вас еще может не быть сбережений.

Но помимо двух рекомендованных выше шагов (погасить долг, создать резервный фонд), начинать инвестировать никогда не рано. Вашей первой инвестицией может быть покупка акций на 20 долларов. Вы должны с чего-то начать.

Вот семь способов начать инвестировать с небольшими деньгами.

1. Попробуйте подход с баночками для печенья

Источник: Tenor.com

Сбережение денег и их инвестирование тесно связаны. Чтобы инвестировать деньги, сначала нужно их накопить. Это займет намного меньше времени, чем вы думаете, и вы можете сделать это очень маленькими шагами.

Если вы никогда не экономили, вы можете начать откладывать всего 10 долларов в неделю. Это может показаться не таким уж большим, но в течение года это составляет более 500 долларов.

Попробуйте положить 10 долларов в конверт, обувную коробку, небольшой сейф или даже в легендарный банк первой инстанции — банку из-под печенья. Хотя это может показаться глупым, часто это необходимый первый шаг. Выработайте привычку жить на немного меньшую сумму, чем вы зарабатываете, и прячьте сбережения в надежном месте.

Электронным эквивалентом банки с печеньем являются высокодоходные сберегательные счета; это отдельно от вашего расчетного счета. Деньги можно снять в течение двух рабочих дней, если они вам нужны, но они не привязаны к вашей дебетовой карте. Затем, когда тайник станет достаточно большим, вы можете взять его и переместить в какой-нибудь реальный инвестиционный инструмент.

Подробнее:  Сравнение лучших высокодоходных сберегательных счетов

2. Зарегистрируйтесь в пенсионном плане вашего работодателя

пенсионный план может показаться недосягаемым. Но вы можете начать инвестировать в спонсируемый работодателем пенсионный план с суммами настолько маленькими, что вы их даже не заметите.

Например, планируйте инвестировать всего 1% своей зарплаты в план работодателя. Вы, вероятно, даже не пропустите такой небольшой взнос, но еще проще то, что налоговый вычет, который вы получите за это, сделает взнос еще меньше.

После того, как вы внесете взнос в размере 1%, вы можете постепенно увеличивать его каждый год. Например, во второй год вы можете увеличить свой взнос до 2% от вашей зарплаты. В третий год вы можете увеличить свой взнос до 3% от вашей зарплаты и так далее.

Если вы приурочите увеличения к ежегодному повышению заработной платы, вы заметите увеличение взноса еще меньше. Таким образом, если вы получите 2-процентное увеличение заработной платы, это фактически разделит увеличение между вашим пенсионным планом и вашим текущим счетом. И если ваш работодатель вносит соответствующий взнос, это сделает договоренность еще лучше.

Подробнее:  Лучшие инвестиционные счета 401(k)

Если вы в полной растерянности, такие компании, как bloom , предлагают невмешательство в управление инвестициями вашего 401(k).

3. Также откройте IRA

Спонсируемые работодателем формы 401(k) — это прекрасно, но они не предлагают таких же налоговых льгот, как другие пенсионные счета, поэтому открытие IRA также важно.

Во-первых, у вас будет больше возможностей для инвестиций, поскольку вы открываете свою личную IRA, а не через своего работодателя, который определяет ваши инвестиции за вас.

Кроме того, одним из самых больших преимуществ IRA (в частности, Roth IRA) является ее способность расти без налогов. Ваш счет будет расти, не облагаясь налогом, и вы сможете снимать деньги без налогов, начиная с 59 лет.½.

Подробнее:  Индивидуальные пенсионные счета Roth для молодых людей: почему раннее начало окупается

4. Позвольте роботу-консультанту инвестировать ваши деньги за вас десять лет назад и сделать инвестирование максимально простым и доступным. Вам не нужен какой-либо предварительный опыт инвестирования, так как роботы-консультанты избавят вас от всех догадок при инвестировании.

Робо-консультанты задают несколько простых вопросов, чтобы определить вашу цель и устойчивость к риску, а затем инвестируют ваши деньги в высокодиверсифицированный недорогой портфель индексных фондов, взаимных фондов и/или фондов облигаций. Затем роботы-консультанты используют алгоритмы для постоянной перебалансировки вашего портфеля и оптимизации его налогов.

Нет более простого способа начать долгосрочное инвестирование. Большинству роботов-консультантов для начала работы требуется очень мало денег, и они взимают скромную плату в зависимости от размера вашего счета. Все они предлагают автоматизированные инвестиционные планы, которые помогут вам увеличить свой баланс.

Если у роботов-консультантов и есть недостаток, так это их стоимость. Робо-советники взимают ежегодную плату, равную небольшому проценту от вашего баланса. Средний показатель по отрасли составляет около 0,25%. Итак, если вы инвестируете 10 000 долларов, вы будете платить 25 долларов в год. Это не большие деньги, но они начинают складываться, если вы накопите сотни тысяч долларов.

Важно отметить, что комиссии роботов-консультантов превышают комиссии, взимаемые биржевыми фондами (ETF), которые роботы-консультанты покупают для формирования вашего портфеля. Вы можете не платить комиссию роботу-консультанту, создав собственный портфель ETF или взаимных фондов. Однако для подавляющего большинства инвесторов это большая дополнительная работа и ответственность.

Суть? Робо-советники дешевы и того стоят.

Подробнее:  Лучшие робо-советники

5. Начните инвестировать в фондовый рынок с небольшими деньгами

Источник: Tenor.com

Инвестирование в фондовый рынок может принимать различные формы. Это не обязательно означает покупку отдельных акций. Инвестиции в фондовый рынок также могут означать покупку индексных фондов или взаимных фондов.

Индексные фонды и взаимные фонды — это «корзины» акций, где за небольшие инвестиции можно купить часть целого. Индексные фонды следуют за индексом, таким как S&P 500, и включают те же компании в тех же пропорциях, что и индекс, за которым он следует. Они пассивно управляются, иногда даже управляются компьютером, который просто следует индексу. Поэтому плата за управление, как правило, довольно низкая.

Взаимные фонды также представляют собой группы акций, которые вы можете купить, но они активно управляются и вместо того, чтобы следовать индексу, они следуют набору целей, установленных компанией. Например, фонд может инвестировать только в растущие компании. Или, возможно, целью является доход, поэтому он будет инвестировать только в дивидендные акции.

Конечно, вы также можете инвестировать в отдельные акции. Растет число вариантов, которые открывают двери новому поколению инвесторов, позволяя вам начать работу всего с 1 долларом и без торговых комиссий.

В прошлом биржевые маклеры взимали комиссию в несколько долларов каждый раз, когда вы покупали или продавали акции. Это сделало непомерно дорогим инвестирование даже в одну акцию на сумму менее сотен или тысяч долларов. Фактически, нулевые комиссии оказались настолько успешными, что разрушили всю инвестиционную индустрию и вынудили всех крупных брокеров — от E*TRADE до Fidelity — последовать их примеру и снизить торговые комиссии.

Кроме того, возможность инвестировать в компании с дробными/частичными акциями полностью меняет правила игры в инвестировании. Дробные акции означают, что вы можете еще больше диверсифицировать свой портфель, сэкономив при этом деньги. Вместо того, чтобы инвестировать в полную акцию, вы можете купить часть акции. Если вы хотите инвестировать в дорогие акции, такие как Amazon, например, вы можете сделать это за несколько долларов вместо того, чтобы выкладывать цену за одну полную акцию, которая, как я пишу это, составляет около 2434 долларов.

Подробнее:  Как инвестировать в акции: руководство для начинающих по фондовому рынку

6. Погрузитесь в рынок недвижимости

Хотите верьте, хотите нет, но вам больше не нужно много денег (или даже хороший кредит) инвестировать в недвижимость. Новая категория инвестиций, известная как «краудфандинг в сфере недвижимости», позволяет владеть дробными долями крупной коммерческой недвижимости без необходимости быть арендодателем.

Краудфандинговые инвестиции в недвижимость требуют больших минимальных вложений, чем роботы-консультанты (например, 5000 долларов вместо 500 долларов). Это также более рискованные инвестиции, потому что вы будете вкладывать все эти 5000 долларов в одну недвижимость, а не в диверсифицированный портфель из сотен отдельных инвестиций.

Положительным моментом является владение частью реального физического актива, который не обязательно коррелирует с фондовым рынком.

Как и в случае с роботами-консультантами, инвестиции в недвижимость через краудфандинговую платформу сопряжены с расходами, которые вы бы не заплатили, если бы купили здание самостоятельно. Но здесь преимущества очевидны: вы делите расходы и риски с другими инвесторами и не несете ответственности за содержание собственности (и даже за оформление документов для ее покупки!).

Я думаю, что краудфандинг в сфере недвижимости может быть интересным способом узнать об инвестициях в коммерческую недвижимость, а также диверсифицировать свои активы. Я бы не стал вкладывать все свои деньги в эти платформы, но они представляют собой интригующую альтернативную инвестицию.

Подробнее: Можно ли заработать на недвижимости? Вот что говорят эксперты

7. Вложите свои деньги в взаимные фонды с низкими первоначальными инвестициями

Взаимные фонды — это инвестиционные ценные бумаги, которые позволяют вам инвестировать в портфель акций и облигаций с помощью одной транзакции, что делает их идеальными для новых инвесторов .

Проблема в том, что многие компании взаимных фондов требуют первоначальных минимальных инвестиций в размере от 500 до 5000 долларов. Если вы начинающий инвестор, у которого мало денег для инвестирования, эти минимумы могут быть недосягаемы. Но некоторые компании взаимных фондов откажутся от минимального размера счета, если вы согласитесь на автоматические ежемесячные инвестиции в размере от 50 до 100 долларов США.

Механизм автоматического инвестирования особенно удобен, если вы можете сделать это за счет сбережений на фонд заработной платы. Как правило, вы можете настроить автоматический депозит через свою платежную ведомость, почти так же, как вы делаете с пенсионным планом, спонсируемым работодателем. Просто спросите в отделе кадров, как это настроить.

Подробнее: Как купить взаимный фонд

Каковы лучшие инвестиционные стратегии для начинающих?

Существует множество различных инвестиционных стратегий. Вы можете прочитать материалы Уоррена Баффета, Дэйва Рэмси и других экспертов по личным финансам, у которых у всех разные взгляды на инвестирование и управление вашими деньгами.

Прежде чем вы начнете, вот несколько вещей, которые следует учитывать при выборе любой стратегии инвестирования.

1. Прежде чем что-либо предпринимать, определите свои цели и свою готовность к риску

Каковы ваши инвестиционные цели? Вот некоторые цели, которые вы можете преследовать:

• Копить на досрочную пенсию
• Инвестиции в недвижимость, чтобы вы могли стать арендодателем
• Инвестиции в фондовый рынок, чтобы вы могли купить дом своей мечты через 10 лет

И так далее. Хорошая новость заключается в том, что вложение ваших денег — это личное решение, поэтому никакая цель не является неправильной.

Вот несколько полезных советов, о которых следует помнить начинающим:

• Деньги, которые вам понадобятся в течение пяти лет, не следует инвестировать в фондовый рынок – будь то отдельные акции, индексные фонды или взаимные фонды.
• Деньги, которые вам понадобятся до выхода на пенсию, не должны быть в 401(k) или IRA.
• Откладывая на пенсию, найдите соответствие с работодателем, затем максимально увеличьте свой Roth, а затем вернитесь к максимальному значению 401(k). Все, что после этого, должно быть на брокерском счете или в недвижимости.

2. Не существует такой вещи, как лучшая инвестиция для всех

У меня есть друзья, которые отказываются даже думать о криптовалюте. Затем у меня есть другие друзья, которые только инвестируют в криптовалюту. Я знаю людей, которые клянутся инвестировать в недвижимость, в то время как мои друзья, инвестирующие в дивидендные акции, боятся попасть в сферу инвестирования в недвижимость.

Важно помнить, что существует множество различных инвестиционных стратегий и универсального решения не существует. Вы можете обнаружить, что инвестирование ваших денег с помощью роботов-консультантов работает лучше всего, или вы можете склониться к инвестированию в недвижимость.

Ваша личная склонность к риску и финансовое положение будут важными факторами при принятии инвестиционных решений.

Если вам нужен совет по инвестициям, вы можете обратиться к финансовому консультанту. Тем не менее, это, вероятно, будет стоить денег — но это может стоить затрат, если это дает уверенность в том, чтобы начать работу. Финансовый консультант может создать план с учетом вашей личной финансовой ситуации.

Ищите консультанта, который является сертифицированным специалистом по финансовому планированию. У многих консультантов есть минимальные требования к инвестициям, прежде чем они возьмут вас в качестве клиента. Однако вы можете нанять платного финансового консультанта, который будет взимать с вас фиксированную плату. Эти консультанты с большей вероятностью будут работать с клиентами с более низким балансом, поскольку им не платят в зависимости от процента от вашего инвестиционного портфеля.

3. Вы должны создавать различные инвестиции

Одна вещь, которую вы должны принять как новый инвестор, это то, что существуют разные инвестиционные стратегии для каждого этапа жизни.

Например, когда вы впервые заканчиваете колледж, вы можете сосредоточиться на открытии нескольких инвестиционных счетов с небольшим финансированием, поскольку вы занимаетесь своими студенческими кредитами и создаете резервный фонд.

Вы должны инвестировать деньги, которые у вас уже есть, прежде чем вы сможете сделать более крупные инвестиции.

4. Вы должны быть терпеливы как инвестор

Уоррен Баффет известен следующей цитатой о терпении в инвестировании: «Фондовый рынок предназначен для перевода денег от активных к терпеливым».

Это означает, что многие начинающие инвесторы потеряют деньги, потому что они слишком нетерпеливы или хотят быстро заработать на инвестировании.

Ошибки, которых следует избегать при инвестировании с небольшими деньгами

Когда некоторые люди впервые начинают инвестировать, они просто хотят быстро разбогатеть. Я могу это понять, потому что читал книги и блоги на эту тему, когда был новым инвестором. Я хотел найти секретный соус. Но, потратив шесть месяцев на различные схемы быстрого обогащения, я понял, что мне просто нужно сосредоточиться на правильном вложении денег.

Есть много ошибок при инвестировании, которые обычно совершают новички — ошибки, которые могут стоить вам тысячи долларов и отбить у вас желание инвестировать в будущем. Мы хотим, чтобы вы избегали этих ошибок.

Итак, что это такое?

• Вообще не инвестирую. Худшее, что вы можете сделать, это отложить инвестиции. Это потому, что вы хотите, чтобы время было на вашей стороне, когда дело доходит до сложных процентов.
• Пытаюсь рассчитать рынок. Говорят, что время на рынке важнее, чем тим на рынке. Как бы ни было заманчиво купить на падении, вы должны помнить, что никто не может точно предсказать рынок.
• Участие в теневых инвестициях. Как ни заманчиво следовать этим обещаниям высокой прибыли при низких рисках, вы должны следить за тем, кому вы доверяете свои деньги.
• Сложить все яйца в одну корзину. Крайне важно, чтобы вы диверсифицировали свои инвестиции, чтобы в конечном итоге вы не надеялись, что одна инвестиция окупится.
• Паника при первом взгляде на волатильность. Вы должны понимать, что взлеты и падения на рынке — это нормально. Когда рынок падает, важно отказаться от своего портфеля, чтобы в конечном итоге вы не продали на дне.
• Продажа при снижении инвестиций. Вы не потеряете деньги, пока не продадите. Слишком много инвесторов-новичков начнут распродавать свои активы, когда они начнут падать. Вы должны быть терпеливы и ожидать краткосрочных колебаний.
• Принимать советы от случайных незнакомцев. Существует множество самопровозглашенных гуру, которые хотят дать вам непрошенный выбор акций. Вы должны избегать этих людей любой ценой.
• Непонимание того, во что вы инвестируете. Прежде чем приступить к разработке инвестиционной стратегии, вы должны точно знать, во что вы вкладываете свои деньги.

В конце концов, вы хотите начать инвестировать правильно (и сразу же), чтобы ваши деньги могли начать работать на вас прямо сейчас.

Резюме

Существует множество способов инвестировать с небольшими деньгами, включая использование онлайн-платформ и приложений на основе приложений, которые упрощают инвестирование как никогда. Все, что вам нужно сделать, это начать с чего-то. Ваше будущее «я» будет любить вас за это.

Подробнее:

• Лучшие инвестиционные счета для молодых инвесторов
• Начать сейчас! Руководство для начинающих по пенсионным накоплениям

Сколько денег мне нужно, чтобы начать инвестировать?

Есть старая поговорка: «Чтобы делать деньги, нужны деньги». Но независимо от того, сколько денег у вас на банковском счету, есть способ начать инвестировать уже сегодня.

 

Инвестирование — один из лучших способов приумножить свои деньги с течением времени. Тем не менее, распространенное мнение, которое мешает людям начать, заключается в том, что вам нужна большая сумма денег, чтобы попасть в игру. Правда в том, что фактическая сумма, которая вам нужна, может быть меньше, чем вы думаете.

Да, это хорошая идея, чтобы убедиться, что вы также управляете всеми долгами, которые у вас могут быть, и накапливаете свои сбережения. Но независимо от того, какая сумма у вас в настоящее время есть на вашем банковском счете, у вас есть путь, с которого можно начать.

Вот сколько нужно, чтобы начать инвестировать, и шаги, которые вы можете предпринять, чтобы это произошло.

 

Сколько вам нужно, чтобы начать инвестировать?

Поскольку инвестирование не является универсальной игрой, то, сколько вам нужно для начала, зависит от того, с кем вы инвестируете. Технологии сделали это проще, чем когда-либо, независимо от вашего финансового положения.

• Если у вас есть 1 доллара США, вы можете начать инвестировать по цене латте благодаря таким приложениям, как Stash или Acorns, которые позволяют вам начать всего с 3 долларов в месяц. Эти приложения обеспечивают удобство, но не требуют особого внимания, если вы новичок в инвестировании.
• Если у вас есть 500 долларов США , вы можете выбрать робота-консультанта, который использует более сложные алгоритмы (и некоторую помощь человека), чтобы создать для вас портфель. Как правило, минимальный депозит варьируется от 500 до 5000 долларов.
• Если у вас есть значительная сумма для инвестирования , другой доступный вам вариант — это работа с профессиональным финансистом для создания вашего портфеля. В этом случае минимальный депозит будет варьироваться в зависимости от того, с каким финансовым учреждением вы работаете.
• Если у вас есть доступ к пенсионному плану на рабочем месте, обязательно воспользуйтесь им. Взносы снимаются непосредственно с вашей зарплаты в долларах до вычета налогов, и многие работодатели предлагают компенсацию до определенной суммы.

Во многих из этих случаев минимальная сумма депозита не является только  стоимостью, которую необходимо учитывать. Обязательно учитывайте расходы, такие как плата за управление и/или комиссионные за продажу, а также другие расходы, связанные с поставщиком, с которым вы работаете. Проведите исследование, чтобы знать все связанные с этим расходы.

 

Сколько нужно инвестировать?

Хотя вы можете инвестировать любую сумму, размер инвестиций зависит от вашего финансового положения. Если у вас еще нет денег, необходимых для покрытия минимального депозита или сборов, связанных с инвестированием, вам нужен план, чтобы добраться туда. Или, если у вас большая сумма долга или вы еще не создали резервный сберегательный фонд, эти задачи должны иметь приоритет над инвестированием.

Эти три шага помогут вам начать разумно инвестировать:

• Составьте бюджет и погасите долг . Перво-наперво: отслеживайте свои расходы и определяйте бюджет. Если у вас есть долги с высокими процентами, такие как кредитные карты, сначала погасите их, откладывая на это столько, сколько вы можете себе позволить каждый месяц.
• Увеличьте свои сбережения . Вам нужна небольшая подушка безопасности на случай серьезных перемен в жизни, проблем со здоровьем или других неожиданных перемен. Общее эмпирическое правило заключается в том, чтобы откладывать доход вашей семьи не менее чем за шесть месяцев на случай непредвиденных обстоятельств, таких как непредвиденные медицинские счета или потеря работы. Если денег мало, начните с автоматического ежемесячного откладывания небольшой суммы. Помните: лучше начать с малого, чем вообще ничего не делать.
• Включите цели, возраст и устойчивость к риску в свою инвестиционную стратегию . Когда вы почувствуете, что можете начать инвестировать, ваша стратегия должна основываться на ваших финансовых целях, терпимости к риску и сроках выхода на пенсию.