Инвестиции что это такое: Инвестиции: что это, виды, с чего начать

Содержание

Инвестиции для души: что это такое

/Журнал/Инвестировать

Инвестиции

Граница между коллекционированием предметов роскоши и инвестированием в них всегда была достаточно тонка. В какой-то момент эти понятия настолько тесно переплелись, что отличить их стало и вовсе невозможно. Появился новый термин: «passion investment».

10.08.19

139

Альтернативная классика

Широко применяться в прессе и инвестиционных обзорах словосочетание «passion investment» стало примерно лет десять тому назад. Под этим термином подразумеваются вложения, при которых жажду обладания невозможно отделить от перспективы получения дохода. Коллекционное вино, редкие монеты и многое другое. Активы, радующие владельца, но способные принести изрядные средства при продаже. Буквального перевода этого понятия на русский не существует, но наиболее удачным кажется вариант «инвестиции для души».

Достаточно хорошо известен и такой перевод – «альтернативные вложения». Вряд ли он верен: люди держали свои средства в произведениях искусства и ювелирных украшениях задолго до появления всяких там акций и облигаций. Так что нужно ещё разобраться, какие тут инвестиции классические, а какие – альтернативные.

Лиха беда начало

Своё второе рождение инвестиции для души отпраздновали в конце 70-х годов прошлого века. Доходы от стандартных на то время финансовых инструментов перестали успевать за темпом инфляции, и инвесторам волей-неволей пришлось искать что-то новенькое.

Одной из самых громких сделок стало вложение Британским железнодорожным пенсионным фондом более 40 млн фунтов стерлингов в самые разнообразные коллекционные предметы.

Всего таковых было приобретено более 2400 единиц. Кстати, с высоты прошедшего времени можно констатировать, что доходность оказалась не такой уж хорошей: удалось лишь сохранить вложения с учётом инфляции. Но начало было положено. Так возник новый сегмент инвестиционного рынка. Хотя, как уже упоминалось, громкое название для него появилось значительно позже.

Парочку футболистов, пожалуйста

С тех пор утекло много воды, и список активов, достойных служить объектами инвестиций для души, постоянно менялся. На текущий момент к ним относят:

предметы искусства;
редкие марки;
старинные монеты;
коллекционное вино;
ювелирные изделия, обладающие художественной ценностью;
драгоценные камни, в основном – бриллианты;
наручные часы от статусных производителей;
ретроавтомобили;
антиквариат;
ну и самое новомодное – спортивные команды и клубы.

Объём вложений в этот сегмент тоже не стоял на месте: увеличился во много раз. Что такое какие-то 40 млн фунтов по сравнению с футбольной командой «Челси», например.

Появились и многочисленные исследования явления «passion investment»: инвестиционные модели уже давно считаются точной наукой, а не областью интуиции. Удачному вложению капитала нынче учат в школах и университетах. Ну, по крайней мере, в теории. Итак, как же уважаемые эксперты объясняют взрывной рост интереса к инвестициям для души?

Водовороты страсти

Науке давно известно, что наиболее важные открытия происходят, как правило, на стыке двух дисциплин. Похожий эффект наблюдается и в случае passion investment.

В этом сегменте рынка сошлись интересы двух групп людей: ценителей роскоши и профессиональных инвесторов.

Для одних весь смысл вложений подобного рода лежит в эмоциональной сфере: картинами можно любоваться, вино – пить. Ювелирные украшения и прочие предметы роскоши должны подчёркивать статус. Они скорее коллекционеры, чем финансисты: привязанность к объектам инвестирования чрезвычайно сильна. Высокий уровень цен на рынке любителей роскоши не просто не останавливает, а даже подстёгивает. Собственно, и уровень цен, и непрекращающийся спрос этой группой и обеспечиваются.

С другой стороны – инвесторы со взвешенным подходом. Для них предметы роскоши – прежде всего защитные активы, отвечающие за сохранность инвестиционного портфеля. Интерес к инвестициям для души среди представителей этой группы скачкообразно возрастает после каждого кризиса на фондовом рынке. Если же представится случай выгодно продать приобретённое, это будет сделано без всяких раздумий. Тем самым на рынке всегда есть предложение.

Взаимодействие этих групп между собой и обеспечивает высокую ликвидность сегмента passion investment.

Российский рынок роскоши

В России по известным причинам такое явление, как «инвестиции для души», стало известно и популярно значительно позже, чем на Западе. Но чем моложе тот или иной сегмент рынка, тем выше вероятность сорвать там значительный куш. Нельзя только забывать, что при инвестировании в любые активы необходимо либо эти самые активы досконально знать, либо воспользоваться услугами экспертов. Беспечный подход тут недопустим.

Реклама от партнера

Альтернативная классика
Лиха беда начало
Парочку футболистов, пожалуйста
Водовороты страсти
Российский рынок роскоши

Как привлечь бюджетные инвестиции

Что подразумевают бюджетные инвестиции
Как заручиться господдержкой
За кем остается решение
Когда шанс на одобрение проекта самый высокий

Бюджетные инвестиции могут привлечь не только госструктуры

Что подразумевают бюджетные инвестиции

Чтобы разобраться в том, что же такое бюджетные инвестиции, было бы неплохо определиться с тем, что же такое инвестиции в целом. Итак, инвестиции – это вложение денежного капитала для его дальнейшего увеличения. Проще говоря, это когда кто-либо вкладывает свои деньги в какой-либо проект, а тот благодаря этим вложениям приносит еще больший доход.

Фишка в том, что не всегда такие проекты приносят прибыль в виде денег. К примеру, вложенные в постройку школы средства также будут считаться инвестициями. Но такой вклад принесет другие «дивиденды». Это и появление новых рабочих мест, и распределение детей района по классам с меньшим количеством учащихся, а значит, и снижение нагрузки педагога, и так далее.

То есть инвестор может преследовать другую выгоду, не только материальную. Кстати, это один из способов привлечь к себе внимание общественности, что особенно выгодно в политических «играх». Причем в качестве инвестиций могут выступать не только денежные, но и другие средства, такие как земельные участки или нематериальные ресурсы, вроде интеллектуальных.

Мы не ошибемся, если назовем ресурсы и их приумножение ключом к успешному развитию.

Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!

Что же касается бюджетных инвестиций, то в первую очередь это средства государственной казны, которые направляются на формирование или приумножение стоимости государственного или муниципального имущества. По крайней мере, именно так определяется это понятие в Бюджетном кодексе Российской Федерации.

Говоря простым языком, деньги из бюджета направляются на капстроительство зданий, линейных объектов, таких как дороги, трубопроводы и прочее, или на покупку недвижимости, которая будет использоваться госструктурами на благо общества.

Безвозмездно, то есть даром. Кому и за что достаются бюджетные дотации

Может сложиться впечатление, что под бюджетные инвестиции подпадают лишь госорганизации. Здесь нужно оговориться, что негосударственные учреждения также могут рассчитывать на финансовую поддержку со стороны правительства. Когда дело «выгорит», государство получит свой кусок пирога. Пропорционально он будет равен внесенным со стороны вкладчика финансам по отношению к прибыли.

Как заручиться господдержкой

Организация имеет шанс получить финансирование не только на строительные, но и на реконструкционные, реставрационные работы. Кроме того, государство может поддержать техническое перевооружение, покупку и даже проектировку объекта.

Средства могут быть получены как из федерального, так и регионального, муниципального бюджетов. Все зависит от того, кому госорганы поручат финансирование. Условия и порядок передачи средств определяются заключенным госконтрактом.

Но перед его предоставлением придется изрядно попотеть, чтобы доказать, что тот или иной проект стоит бюджетных денег. Заключить договор можно будет только при наличии технико-экономического обоснования – важного документа, который определяет степень целесообразности какой бы то ни было программы.

Для получения бюджетных инвестиций потребуется подробная смета проекта

Правильно составленное ТЭО будет включать:

резюме замысла проекта;
подробное объяснение программы;
мотивацию реализации с учетом всех рисков;
смету и аргументацию каждого ее пункта;
объем инвестиций;

рекомендации

Не стоит отчаиваться, если ваш бизнес не подходит под критерии бюджетного финансирования. Совкомбанк всегда готов поддержать ваше начинание.

Если вашему бизнесу потребуется поддержка, вы всегда можете обратиться за помощью в Совкомбанк. У нас вы сможете получить деньги быстро и без лишних формальностей. Изучите условия и оставьте заявку прямо сейчас!

Оставить заявку

Мы уже выяснили, что в случае вложения бюджетных инвестиций, государство будет заинтересовано в получении выгоды. Причем прибыль может измеряться не только в деньгах.

И, пожалуй, решающим пунктом в технико-экономическом обосновании будет описание эффекта программы, который будет достигнут по итогу – социальный, экономический, экологический или другой.

Что такое рождественское ралли и как на нем заработать инвестору

Вдобавок бюджетные средства могут пополнить капитал акционерного общества, работа которого вписывается в стратегию развития страны и нуждается в поддержке. Вклад бюджетных средств в такую компанию будет рассматриваться как удовлетворение потребностей государства.

За кем остается решение

Вопросы софинансирования проектов решает Инвестиционный фонд России. Все проекты проходят через руки инвестиционной и правительственной комиссий. По итогу программа попадает на заседание правительства, где принимается окончательное решение.

В конце года госорганы уделяют особое внимание работе по госконтрактам

Когда шанс на одобрение проекта самый высокий

В конце года. Все дело в том, что бюджетное финансирование зачастую реализуется не до конца. Это может быть связано с безынициативностью и неправильным распределением денежных ресурсов на местах.

Все это грозит возвращением неосвоенных средств в бюджет, а как следствие – к сокращению финансирования. Именно поэтому в конце года уделяется пристальное внимание работе по госконтрактам.

Государство заинтересовано в росте внутренней экономики и поднятии уровня жизни людей. Поэтому проекты, ориентированные на повышение качества жизни граждан, способствующие росту валового внутреннего продукта, а также повышающие количество налоговых отчислений, имеют больше шансов на одобрение.

Что такое инвестирование? — NerdWallet

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Инвестирование может помочь приумножить ваши деньги в долгосрочной перспективе, используя их для покупки активов через пенсионные или брокерские счета.

Алиеза Дюрана

Алиеза Дюрана
Ведущий писатель | Стратегия инвестирования, налоги

Алиеза Дюрана присоединилась к Nerdwallet в качестве обозревателя инвестиций и налогов в 2022 году. У нее десятилетний опыт работы в журналистике, освещающей вопросы жилья, труда, гендера и государственной политики для Eviction Lab, The Fuller Project for International Reporting, New America. и Слейт. Ее работы публиковались в USA Today, The Washington Post, The Atlantic и Harvard Business Review. Она живет в Сент-Джордже, штат Юта.

Подробнее

Обновлено 30 апреля 2023 г., 22:45. PDT

Под редакцией Ариэль О’Ши

Ариэль О’Ши
Ведущий ответственный редактор | Пенсионное планирование, управление инвестициями, инвестиционные счета

Ариэль О’Ши возглавляет команду по инвестициям и налогам в NerdWallet. Она занимается личными финансами и инвестициями более 15 лет и до того, как стать ответственным редактором, была старшим писателем и представителем NerdWallet. Ранее она была исследователем и репортером у ведущего журналиста и писателя по личным финансам Жана Чацки, в эту роль входила разработка программ финансового образования, интервьюирование экспертов в данной области и помощь в создании теле- и радиосегментов. Ариэль появлялась в шоу «Сегодня», NBC News и ABC «World News Tonight», а также цитировалась в национальных изданиях, включая The New York Times, MarketWatch и Bloomberg News. Она живет в Шарлоттсвилле, штат Вирджиния.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Ботанические выводы

Инвестировать — значит вкладывать деньги в активы с расчетом на то, что стоимость этих активов со временем будет расти.
Рынки акций и облигаций являются двумя наиболее распространенными местами для инвестиций путем покупки и продажи акций и долговых обязательств компаний и правительств.
По сравнению со сбережениями инвестиции обычно сопряжены с большим риском.
Пенсионные и брокерские счета — это простые и недорогие способы начать инвестирование.

Определение инвестирования

Инвестирование предполагает использование ваших денег для работы путем покупки активов, таких как акции или облигации, для получения прибыли (часто называемой доходностью), превышающей ваши первоначальные инвестиции. Говоря об инвестировании, люди часто имеют в виду финансовые рынки, где инвесторы подключаются для покупки и продажи активов, таких как акции или облигации.

Инвестиции или сбережения

Как только у вас появятся дополнительные деньги, первым делом нужно решить, куда их вложить. Затем это определяет вашу толерантность к риску. Другими словами, какую часть этих денег вы готовы потенциально потерять? Ответ на этот вопрос решит, экономите вы или инвестируете. Экономия обычно требует, чтобы вы не брали на себя никакого риска с низкой доходностью или без нее. Однако, инвестируя, вы берете на себя больший риск в ожидании более высокой прибыли.

Риск в инвестировании означает вероятность потери части (или, реже, всех) вложенных денег. Инвестиции с низким уровнем риска, как правило, приносят низкую или умеренную прибыль; инвестиции, которые сопряжены с высоким риском, предлагают потенциал для более высокой прибыли.

Один из способов определить степень риска — сосредоточиться на конкретной финансовой цели, над достижением которой вы работаете. По словам Джея Зигмонта, сертифицированного специалиста по финансовому планированию из Уотер-Вэлли, штат Миссисипи, и основателя ChildFree Wealth, вы можете думать об этом как о «работе», которую вы поручили своим деньгам. И, как и в жизни, для разных работ есть разные инструменты.

Для достижения краткосрочных целей, таких как покупка дома или автомобиля или создание сберегательного счета на случай непредвиденных обстоятельств, обычно нужно откладывать, а не инвестировать. Поэтому иметь деньги в безопасном и легкодоступном месте важнее всего. Сбережения, денежный рынок или сертификаты депозитных счетов, покрываемых Федеральной корпорацией страхования депозитов, позволяют наличным деньгам приносить проценты, не подвергая их риску.

Однако доходность этих счетов все же может быть ниже долгосрочной доходности, которую вы могли бы получить, инвестируя — даже в условиях более высоких процентных ставок, которые мы наблюдаем сейчас. Поэтому, если вы беспокоитесь о том, что ваши сбережения могут не поспевать за инфляцией, Зигмонт советует помнить о назначении этих денег работе, которая заключается в том, чтобы быть там, когда они вам нужны, и не приносить высокой прибыли.

Когда вы готовы пойти на некоторый риск, чтобы увеличить свои деньги в долгосрочной перспективе, инвестирование в фондовый рынок является одним из наиболее распространенных способов сделать это.

Упрощенные условия инвестирования

Возможно, вы уже знаете, что фондовые рынки — это места, где продаются доли владения в компании, акции. Вот другие условия инвестирования, которые помогут вам выйти за рамки основ.

Классы активов: Категории инвестиций, включая акции, облигации, денежные средства, товары и недвижимость, имеющие денежную стоимость.
Облигации: займы, предоставленные инвестором корпорациям или правительствам. Инвестор получает проценты, в то время как корпорация или правительство использует кредит для финансирования своей деятельности.
Диверсификация: финансовая стратегия, которая распределяет ваши инвестиции по активам, чтобы снизить риск и подверженность волатильности рынка.
Фонды: Объединенные инвестиции или инвестиционные «корзины», заполненные сотнями или тысячами активов. Индексные фонды и биржевые фонды предлагают легкую диверсификацию во многих ценовых категориях и популярны среди всех типов инвесторов.

Инвестирование не требует регулярной торговли любым из вышеперечисленных активов. В то время как некоторые продвинутые, активные инвесторы участвуют в форме спекулятивного инвестирования, называемой внутридневной торговлей, многие инвесторы покупают и держат активы в течение длительного времени и могут получить за это аналогичную или даже более высокую прибыль.

Инвестирование через пенсионные и брокерские счета

После того, как вы решили инвестировать, ваши следующие шаги зависят от ваших финансовых целей и от того, нужно ли вам открывать счет.

Если работа, связанная с уходом на пенсию, связана с вашими деньгами, пенсионные счета, такие как 401(k) или индивидуальный пенсионный счет, открывают доступ к финансовым рынкам и предоставляют налоговые льготы. Есть множество пенсионных счетов; основные различия касаются уплаты подоходного налога, независимо от того, можете ли вы открыть счет самостоятельно или через работодателя, а также лимитов взносов.

Если ваш работодатель предлагает пенсионный план 401(k) или другой пенсионный план, и вы вносите в него взносы, вы, скорее всего, уже инвестируете. Однако, если у вас нет пенсионного плана на работе или вы хотите дополнить этот план, вы можете открыть индивидуальный счет, такой как IRA.

Если вы инвестируете с непенсионной целью, брокерские счета также предлагают доступ к акциям, облигациям, фондам и другим инвестициям.

Вы можете открыть IRA и брокерский счет в онлайн-брокерской фирме, а затем перевести деньги из банка или сберегательного счета. Некоторые люди предпочитают перечислять единовременно, в то время как другие предпочитают настроить регулярные взносы. Как только счет будет профинансирован, вам нужно будет выбрать свои инвестиции.

Следующие шаги

Об авторе: Алиеза Дюрана пишет о стратегии инвестирования для NerdWallet. Алиеза писала для USA Today, The Washington Post и The Atlantic, а также появлялась в «Full Frontal with Samantha Bee», The New York Times, NPR, CNN и других СМИ. Подробнее

Получите больше умных денежных движений — прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вам получить больше от ваших денег.

Что такое инвестирование? | Capital One

управление капиталом

14 марта 2023 г. | 7 мин. чтения

По данным Gallup, почти 6 из 10 американцев владели акциями в 2022 г. способы Чтобы инвестировать деньги. Но инвестирование выходит далеко за рамки акций. Другие виды инвестиций включают облигации, взаимные фонды и биржевые фонды (ETF).

Инвестирование предполагает покупку активов с целью получения прибыли с течением времени. Инвестирование может помочь кому-то достичь долгосрочных финансовых целей, таких как покупка дома, отправка детей в колледж или комфортная жизнь на пенсии. Стоит отметить, что инвестиции могут различаться по степени риска. Читайте дальше, чтобы узнать о различных типах инвестиций.

Основные выводы

Инвестирование — это способ приумножить свои деньги, чтобы достичь финансовых целей и накопить богатство.

Инвестиции сопряжены с риском, а более высокий риск, как правило, коррелирует с более высокой доходностью.
Общие типы инвестиций включают акции, облигации, взаимные фонды и ETF.
Можно начать инвестировать, выбрав стиль инвестирования, установив бюджет, определив уровень риска и поговорив с финансовым консультантом.

Как работает инвестирование?

Инвестирование работает путем вложения денег в ценные бумаги — финансовые активы, используемые для инвестиций — в надежде увеличить сумму, которая была первоначально инвестирована. Например, если инвестор может продать актив по более высокой цене, чем он заплатил за него, это становится прибылью. Ценные бумаги могут включать акции, облигации, взаимные фонды, биржевые фонды (EFT), аннуитеты, депозитные сертификаты (CD) и хедж-фонды. Также можно инвестировать в нефинансовые активы, такие как недвижимость и интеллектуальная собственность.

Риск и доходность

Инвестирование может сопровождаться как риском, так и вознаграждением. Точно так же, как акции или другие инвестиции могут со временем приобретать ценность, они также могут терять ценность. Вот почему инвестиции можно рассматривать как низкорисковые по сравнению с высокорисковыми, в зависимости от вероятности убытков от инвестиций. Инвестору может быть полезно оценить свою толерантность к риску — насколько он готов рисковать потерей денег, чтобы потенциально получить более высокую прибыль.

4 вида инвестиций

Инвесторам доступны различные инвестиции, одни из которых предполагают низкий риск, а другие — высокий. Четыре общих инвестиции — это акции, облигации, взаимные фонды и ETF.

Акции

Когда кто-то покупает акции, он покупает долю в компании. Акции торгуются на биржах, таких как NYSE и NASDAQ. Но инвесторы обычно покупают акции через брокеров, что часто можно сделать онлайн.

Инвестор обычно зарабатывает на акциях:

Владея акциями, стоимость которых растет. Если цена акций растет, они могут получить прибыль, продав акции дороже, чем они заплатили за них.
Владение дивидендными акциями. Компании распределяют дивиденды, часто в виде денежных средств или дополнительных акций компании, как способ разделить прибыль со своими акционерами.

Облигации

Правительства, муниципалитеты, корпорации и другие организации продают облигации инвесторам для привлечения денег. Облигации могут помочь финансировать специальные проекты, погашение долга или денежный поток для организации. По сути, покупатель облигации ссужает деньги продавцу облигации.

Взамен покупатель облигаций регулярно получает проценты. Срок действия большинства облигаций истекает или погашается в определенную дату, например, через пять лет после покупки облигации. Когда эта дата приближается, покупатель обычно получает последний процентный платеж плюс номинальную стоимость облигации.

Как и в случае с акциями, облигации сопряжены с определенным риском. Например, корпорация может объявить дефолт по своим облигациям, не выплатив проценты и первоначальную основную сумму. Цены на облигации растут и падают, хотя, как правило, не так сильно, как цены на акции.

В целом, облигации считаются менее рискованными, чем акции. Однако доходность инвестиций в облигации обычно ниже, чем в акции.

Паевые инвестиционные фонды

Когда кто-то инвестирует во взаимный фонд, он инвестирует в портфель ценных бумаг, таких как акции, облигации и краткосрочные долговые обязательства. Компания взаимного фонда объединяет деньги инвесторов, выбирает ценные бумаги, составляющие портфель, и управляет фондом. Каждая акция взаимного фонда представляет собой частичное владение портфелем.

Индивидуальные инвестиции во взаимный фонд могут приносить дивиденды или проценты по мере увеличения стоимости, что позволяет инвесторам получать доход от своих денег. Инвесторы могут покупать акции взаимного фонда через компанию взаимного фонда или инвестиционного брокера.

Взаимные фонды обычно предполагают меньший риск, чем акции, потому что они инвестируют в множество ценных бумаг, а не в одну компанию.

Четыре типа взаимных фондов:

Фонд денежного рынка: Этот тип фонда инвестирует в краткосрочные инвестиции, выпущенные корпорациями США, а также федеральными, государственными и местными органами власти.
Фонд акций: Как следует из названия, фонд акций инвестирует в акции.
Фонд облигаций: Фонд облигаций инвестирует в облигации и другие долговые обязательства.
Фонд с установленной датой: Фонд с установленной датой владеет акциями, облигациями и другими инвестициями. Состав инвестиций меняется со временем в связи с прогнозируемой датой выхода на пенсию инвестора.

ETF

Как и взаимные фонды, ETF позволяют кому-либо покупать портфель акций, облигаций или других активов. Но в отличие от акций взаимного фонда, акции ETF продаются на фондовой бирже так же, как и акции.

Большинство ETF отслеживают эффективность рыночных индексов, таких как S&P 500, промышленный индекс Доу-Джонса или составной индекс NASDAQ. Эти ETF обычно покупают некоторые или все ценные бумаги, представленные в этом индексе.

ETF, как правило, менее рискованны, чем акции, потому что они владеют различными ценными бумагами, а не долей в одной компании.

Как начать инвестировать

Если вы планируете инвестировать, важно не просто думать о финансовых целях и потенциальных выгодах. Помните, что все инвестиции сопряжены с некоторой степенью риска.

Имея это в виду, полезно знать, как другие подходят к инвестированию. Это включает в себя инвестиционные стили, инвестиционные бюджеты и устойчивость к риску. И, как и любое финансовое решение, разговор с квалифицированным экспертом, прежде чем принимать какие-либо решения, также может помочь.

Стили инвестирования

Существует несколько различных подходов к инвестированию:

Активное инвестирование: Включает практический подход к инвестициям, в том числе поиск недооцененных акций и попытку превзойти рынок. Хотя это может принести большую прибыль, для достижения успеха также требуются время, исследования и навыки. И даже этого может быть недостаточно. Согласно анализу S&P Dow Jones Indices, «активно управляемые фонды исторически имели тенденцию отставать от своих контрольных показателей в краткосрочных и долгосрочных периодах».
Пассивное инвестирование: Более невнимательный подход к инвестированию. Он предназначен для достижения долгосрочной прибыли с помощью стратегии «купи и держи», такой как покупка акций ETF и удержание их. Хотя пассивное инвестирование может приносить меньшую прибыль, чем активное инвестирование, оно может быть менее рискованным и более доступным.
Инвестирование в рост: Включает покупку акций и других активов быстрорастущих компаний. В случае успеха он обычно сопровождается высокой доходностью и низкими выплатами дивидендов.
Инвестирование в стоимость: Инвестор в стоимость охотится за акциями, которые недооценены, но ожидается, что их стоимость вырастет и может принести высокую дивидендную доходность.
Качественное инвестирование: Ориентирован на покупку акций прибыльных или финансово стабильных компаний.

Инвестиционный бюджет

Составление инвестиционного бюджета поможет вам не сбиться с пути в достижении ваших финансовых целей.

Инвестиционный калькулятор может быть полезным инструментом для определения того, сколько инвестировать, как часто инвестировать и какая норма прибыли необходима для достижения инвестиционных целей.

Допуск к риску

Хотя все инвестиции сопряжены с риском, некоторые из них более рискованны, чем другие. Вот краткий обзор относительного уровня риска для рассмотренных выше типов инвестиций:

Акции: Более высокий риск, в зависимости от типа акций и колебаний фондового рынка
Облигации: Меньший риск, особенно если они выпущены правительством США
Взаимные фонды: Меньший риск, чем акции, но все же колебания фондового рынка
Электронные переводы: Меньший риск, аналогичный паевому фонду

Эксперты по инвестициям

В мире нет недостатка в специалистах по финансам, которые могли бы помочь преодолеть жаргон и определиться с инвестиционной стратегией. Но Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) говорит, что «действительно рискованно» инвестировать с кем-то, кто не имеет лицензии или государственного регулятора ценных бумаг. У него есть инструмент поиска, который вы можете использовать для поиска профессионалов в области инвестиций:

Финансовый консультант: Финансовый консультант может помочь выбрать инвестиции, установить финансовые цели и составить план их достижения. Этот термин относится к ряду финансовых специалистов, включая сертифицированных специалистов по финансовому планированию и инвестиционных консультантов.
Сертифицированный специалист по финансовому планированию: Сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP) может дать ряд советов по таким финансовым вопросам, как инвестирование, пенсионное планирование и налоговое планирование. CFP должен соответствовать определенному образованию, опыту и этическим стандартам.
Консультант по инвестициям: Консультант по инвестициям, также известный как управляющий капиталом или консультант по инвестициям, дает советы по инвестициям и может управлять отдельными инвестиционными портфелями. Некоторые инвестиционные консультанты также являются биржевыми маклерами.
Биржевой маклер: Биржевой маклер или брокер-дилер дает советы по инвестициям и может покупать и продавать акции и другие инвестиционные продукты от имени своих клиентов. Многие из этих специалистов работают в брокерских фирмах или инвестиционных банках. Как правило, они должны зарегистрироваться в Комиссии по ценным бумагам и биржам США и в Регулирующем органе финансовой индустрии.

Помимо поиска любой потенциальной инвестиционной помощи, вы также можете узнать больше от SEC о работе с брокерами и консультантами.

Кратко об инвестициях

Инвестирование в финансовые продукты, такие как акции, облигации, взаимные фонды и ETF, может помочь инвесторам достичь финансовых целей, таких как комфортная пенсия или оплата обучения ребенка в колледже. Но есть и риски, которые следует учитывать. Инвестиции с высоким риском могут принести более высокую прибыль, но они также с большей вероятностью приведут к убыткам. Если у вас есть вопросы или вы заинтересованы в том, чтобы начать работу, подумайте о том, чтобы обратиться к квалифицированному специалисту.

Думаете о финансовом планировании? Ознакомьтесь с этим руководством по управлению деньгами и узнайте, сколько вам может понадобиться, чтобы выйти на пенсию.