Где лучше рефинансировать кредит сбербанка: рефинансирование кредитов других банков от 3 % — условия для физических лиц в 2023 году

Рефинансирование кредита СберБанка, перекредитование потребительских кредитов других банков

СберБанк предлагает выгодное рефинансирование кредита на апрель 2023 . Сравните процентные ставки и условия по рефинансированию в СберБанке и оформите онлайн заявку. Самая низкая ставка 4 % годовых.

Лиц. № 1481

• О банке

• Кредиты

  • Потребительские кредиты
  • Автокредиты
  • Кредиты для бизнеса
  • Ипотечные кредиты
  • Калькулятор

• Карты

  • Кредитные карты
  • Дебетовые карты

• Вклады

  • Вклады
  • Калькулятор

• Отделения

• Банкоматы

• Отзывы

• Курсы валют

  • Курс доллара
  • Курс евро
  • Курс рубля
  • Курс юаня
  • Курс дирхама

• Личный кабинет

3. 7

80 отзывов

Оставить отзыв

Лиц. № 1481

Подбор кредитаПотребительские кредитыАвтокредитыДля бизнесаИпотекаКалькуляторКредитные карты

Мы подобрали для вас 1 кредит

Обновлено 22.04.2023

До 10 000 000

сумма кредита

В течение часа

срок рассмотрения

От 4%

ставка

До 60 месяцев

срок кредита

С 20 летПенсионерамРефинансирование

Как получить кредит от СберБанка?

Подать заявку

Решение в течение часа

Ваши данные надежно защищены

Персональный подбор кредита

Получите кредит на своих условиях

1. Заполните анкету

Заполните одну анкету на нашем сайте, указав сумму и срок кредита

2. Отправьте заявку

Выберите банки, в которые хотите отправить заявку

3. Воспользуйтесь уже одобренными предложениями

Подобрать

Лучшие предложения по кредитам других банков

До 5 000 000

сумма кредита

В течение часа

срок рассмотрения

От 4. 5%

ставка

До 84 месяцев

срок кредита

НаличнымиС 20 летПенсионерам

До 300 000

сумма кредита

В течение часа

срок рассмотрения

От 4.5%

ставка

До 60 месяцев

срок кредита

ПенсионерамБезработнымСамые выгодные

До 20 000 000

сумма кредита

В течение дня

срок рассмотрения

От 8.8%

ставка

До 240 месяцев

срок кредита

ПенсионерамНа IPhoneОнлайн-заявка

Смотреть еще

СберБанк

Кредит за 10 мин

Реально за 10 минут оформил через приложение Сбера кредит! Ставка 15%, мне кажется очень хорошая! И, самое главное, никаких доков дополнительно не требовалось. Деньги всю сумму сразу перечислили на карту. Сейча…

Кредиты Все отзывы о «СберБанк»

СберБанк

Дали кредит со скидкой по процентам на первый месяц

В Сбербанке за час оформили кредит под 14.2% годовых на сумму 350 т. р. Условия устроили, мне их подробно разъяснили, в этом плане сотрудники большие молодцы, каждый пункт договора практически разобрали. Дату пл…

Кредиты Все отзывы о «СберБанк»

СберБанк

Дали кредит

В Сбербанке получил кредит на 300 тыс. Ставка 15%, как по мне, так нормально. Первый платеж был больше чем через 1.5 мес, если считать с того момента, как оформил. Так разрешили перенести и выбрать день, в кото…

Кредиты Все отзывы о «СберБанк»

СберБанк

Адекватные условия по кредиту

В Сбере взял кредит, третий уже. Дали под адекватный процент 13.9% ставка и на 5 лет. Сумму полную одобрили, как и просил. Доп карту не надо было получать, пришли на мою. Страховок не навязывали, не оформлял их…

Кредиты Все отзывы о «СберБанк»

СберБанк

Кредит дали без проблем

Довольна тем, как прошло оформление кредита в Сбербанке. Одобрили под нормальную ставку 14. 5% годовых и всю сумму, что просила. Об условиях подробно рассказали по каждому пункту договора специалист проконсульти…

Кредиты Все отзывы о «СберБанк»

СберБанк

Выдали кредит со скидкой на первый месяц

Я получил кредит под 14.6% годовых, считаю хорошая ставка. Но на первый месяц она вообще 4.5%, первый платеж у меня самый маленький из всех. Оформил быстро чисто по паспорту. Все условия рассказали, ничего не н…

Кредиты Все отзывы о «СберБанк»

Все отзывы о кредитах СберБанка

Рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке

Далеко не всегда клиенты оформляют кредиты в банке, когда условия их полностью устраивают. Либо финансовое состояние может измениться в будущем, и тогда выплаты по договору для физических лиц становятся попросту непосильными. В такой ситуации можно рекомендовать рефинансирование кредита в Сбербанке – операцию, которая позволит изменить график и сумму платежей, оптимизировать размер переплаты и нагрузку на бюджет семьи.

Как рефинансировать кредит в Сбербанке?

Как же происходит рефинансирование кредитов других банков в Сбербанке? Потенциальному клиенту необходимо:

• Указать, какая сумма, срок и другие параметры его интересуют;
• Изучить все предлагаемые банком продукты;
• Рассчитать платеж и переплату – в этом поможет удобный калькулятор;
• Чтобы осуществить перекредитование потребительских кредитов в Сбербанке, необходимо подготовить документы об остатке задолженности;
• Отправьте заявку на кредит онлайн и дождитесь ее решения.

На каких же условиях готов сотрудничать Сбербанк? Рефинансирование потребительских кредитов производится вне зависимости от суммы долга и выбранного срока. Официальный сайт позволяет получить более подробные сведения о программах, доступных для клиентов.

Сколько раз можно рефинансировать кредит в Сбербанке

Многих заемщиков интересует вопрос, сколько раз можно рефинансировать кредит в Сбербанке. Допустимо ли повторное перекредитование для клиентов, которые один раз проходили данную процедуру или нет? Разберемся в нюансах.

Оглавление

• 1 Можно ли несколько раз рефинансировать один кредит?
• 2 Что люди думают о рефинансировании в Сбере

Можно ли несколько раз рефинансировать один кредит?

К сожалению, ответ на данный вопрос отрицательный. Рефинансировать задолженность в Сбербанке можно только один раз. Повторное перекредитование недопустимо.

На сайте Сбербанка перечислены требования к задолженности, которую планируется погасить за счет заемных средств. Одно из них в том, что рефинансировать можно только те кредиты, которые еще ни разу не подвергались ни данной процедуре, ни реструктуризации.

Данное требование выдвигает не только Сбер. Подавляющее большинство банков также откажут в рефинансировании кредитов, которые уже подвергались данной процедуре. Некоторые заемщики пытаются скрыть факт перекредитования, но это бесполезно – вся информация есть в кредитной истории клиента.

Даже если задолженность была рефинансирована в другом банке, Сбер выяснит это. Кредитная история потенциального заемщика запрашивается сразу же после поступления заявки от клиента. В отчете БКИ отражается информация не только о платежах и просрочках, но и фактах реструктуризации или рефинансирования.

Можно даже не пытаться делать рефинансирование в Сбербанке, если кредит уже подвергался данной процедуре – в выдаче денег будет отказано.

Поэтому если вам требуется погасить кредит, который уже рефинансировался, выход будет один – подать заявку на стандартный нецелевой заем и пустить эти деньги на закрытие долга. Если доход заявителя позволяет, банк одобрит выдачу средств.

Что люди думают о рефинансировании в Сбере

Ольга, город Омск

Хочу предупредить всех, кто собирается делать рефинансирование в Сбербанке. В середине декабря я подала заявку в Сбер, чтобы закрыть два своих кредита в Тинькофф. Мое заявление было одобрено, деньги зачислились на карточку и сразу же списались.

Первый потребительский кредит в стороннем банке был погашен сразу за счет этих средств, а вот моя кредитная карта до сих пор пустует – деньги на нее так и не поступили. Теперь проценты «капают» и в Сбербанке, и в Тинькофф. В чем тогда смысл рефинансирования, если у меня теперь два долга?!

Сразу обратилась в Сбербанк, позвонила на горячую линию. Менеджер сообщил, что нужно подождать 3 дня, в течение этого времени должно произойти зачисление денег на кредитку. Я спросила, как мне получить платежное поручение – это тоже оказалось невозможным, такой документ они выдают только после прихода средств на счет.

Получается, что часть средств просто испарилась. Хотя в кредитном договоре сказано, что погашение займов в стороннем банке должно произойти в день подписания документов. Я недовольна такой неразберихой, царящей в Сбербанке. Теперь мне нужно суетиться и искать, где «зависли» мои деньги. Не рекомендую данную организацию для рефинансирования кредитов.

Мария, город Москва

Я рефинансировала в Сбербанке ипотеку. Оформление сделки и погашение задолженности прошли без каких-либо проволочек. Самое интересное началось после. Хочу отметить, что обслуживали меня специалисты в отделении по улице Гиляровского.

Сделка была проведена 3 сентября 2021 года. По условиям договора процентная ставка увеличивалась на 2% до момента перерегистрации недвижимости в пользу Сбербанка. Переоформить залог я должна была в течение 3 месяцев, до 3 декабря 2021 г. Меня об этом предупредили.

12 ноября я отправила в чат опись для перерегистрации залога в пользу Сбербанка. В личном кабинете ответили, что бумаги приняты. Спустя 2 недели я поехала в МФЦ, и очень удивилась, узнав, что процедура переоформления приостановлена по причине непредставления требуемых документов со стороны банка.

В этот же день, 26 ноября, я звоню в Сбер и обрисовываю ситуацию. Менеджер ответил, что «видимо никто из коллег не взял вас в работу, пришлите мне все документы на WhatsApp». Я отправила опись снова, и наконец-то сотрудники зашевелились.

По условиям кредитного договора я должна была перерегистрировать обременение в пользу Сбербанка до 03.12.2021 года, и тогда процентная ставка снизилась бы с 9,9% до 7,9%. Залог был оформлен в Росреестре 08.

12.2021 г., потому что Сбер вовремя не передал документы в организацию.

Я забрала документы в МФЦ 13 декабря и в этот же день передала их кредитному специалисту в отделение на Гиляровского. Платеж по ипотеке я делаю 15 числа. То есть 15.12.2021 г. должен был быть мой последний взнос по ставке 9,9%, затем годовая должна была снизиться. Но, как я и подозревала, 16 декабря условия моего договора не изменились, процент остался повышенным.

Далее я очень долго общалась с представителями Сбера. В чате мне сообщили, что процентная ставка будет снижена только в следующем месяце, так как я не уложилась в установленные сроки. И если я не согласна с этим, то могу обратиться в отделение банка или позвонить по номеру 900.

Меня раздражали не лишние пара тысяч, которые пришлось бы переплатить, а позиция Сбера. Банк обвинял меня в несвоевременном предоставлении документов о регистрации ипотеки. Хотя задержали процедуру на 2 недели как раз работники финансового учреждения.

Поэтому я оставила жалобу № 211215-0551-200400 по номеру 900. Заявку приняли, и обещали рассмотреть до 24 декабря 2021 года. В назначенный день захожу в личный кабинет и вижу сообщение. В нем говорится, что для решения моего вопроса требуется больше времени, и срок увеличен до 28.12.2021 г.

Зайдя в личный кабинет 28 декабря, я увидела аналогичное сообщение. Рассмотрение жалобы отложили до 10 января 2022 года. Я пыталась ускорить решение этого вопроса, но ответ был один – «ждите». А тем временем приближается дата очередного платежа, и скорее всего, взнос будет рассчитан по увеличенной ставке. Хотя я, как клиент, полностью выполнила свои обязательства перед Сбером. Банк же признавать свои ошибки не спешит.

Специалисты Сбербанка не заинтересованы решать вопросы клиентов. Хотя, чего можно ожидать, если даже менеджеры ипотечного отдела не могут вовремя перенаправить переданные клиентом документы в Росреестр. А это их прямая обязанность.

Поэтому прежде чем обращаться в Сбер за рефинансированием ипотеки, взвесьте все «за» и «против». Мне «посчастливилось» попасть к некомпетентным специалистам, которые затягивали сроки и не выполняли свои прямые обязанности. Я сделала все, что от меня зависело, но в итоге осталась «крайней» и вынуждена платить кредит по завышенной ставке. Моя оценка – 0.

Елена, город Александров

Я обратилась в Сбербанк за рефинансированием кредита 19 ноября. Моя заявка была одобрена, и спустя 15 минут на телефон пришло сообщение: «Деньги не зачислены на счет по техническим причинам. Обратитесь в ближайшее отделение с паспортом».

Выделить время на посещение офиса я смогла только 22 ноября. Кредитный специалист долго разбирался с моим вопросом, уткнувшись в компьютер. Как оказалось, в программе «слетели» реквизиты счета, куда Сбер должен был отправить деньги. Менеджер попросил заново предоставить эту информацию.

По приходу домой, в личном кабинете я обнаружила, что заявка поменяла статус с «Зачисление» на «Одобрено». Программа вновь потребовала указать реквизиты счета в стороннем банке для перечисления денег. После ввода данных отобразилось, что заем «Ожидает выдачи». Я опять стала обновлять свой баланс в приложении другого финансового учреждения, чтобы не пропустить момент зачисления средств.

Так и не увидев денег, я позвонила по номеру 900. «Висеть» на линии пришлось несколько минут. Выслушав мою проблему, специалист заверил, что зачисление произойдет в течение трех суток, и нужно подождать.

Сбер обещает зачисление денег в течение 15 минут, а ждать приходится несколько дней.

На следующий день, 23 ноября, я снова пошла в отделение с пакетом требуемых документов. В итоге специалист попросил меня подождать до 30.11.2021 года, заверив, что до этой даты деньги точно поступят на счет в стороннем банке. По итогу услуга, которая, по заверениям Сбербанка, предоставляется за 15 минут, стоила мне двух визитов в офис и нескольких звонков в службу поддержки. Не рекомендую обращаться в Сбер.

лучших крупных банков для рефинансирования студенческих кредитов в 2023 году

Для многих заемщиков задолженность по студенческим кредитам является большим финансовым бременем. Даже если заемщики вносят стабильные ежемесячные платежи, процентные платежи увеличивают их балансы до высот, которые кажутся еще более утомительными для погашения. Однако при правильных обстоятельствах рефинансирование студенческой ссуды может сделать выплату студенческой ссуды менее сложной задачей.

Когда вы рефинансируете студенческую ссуду, вы, по сути, подаете заявку на другую ссуду через частного кредитора, и этот кредитор использует эти средства для погашения вашей студенческой ссуды. Тогда вы просто будете нести ответственность за погашение нового кредита. Хитрость заключается в том, чтобы убедиться, что процентная ставка, которую вы получаете по новому кредиту, ниже, чем процентная ставка по первоначальному кредиту. Таким образом, вы действительно сэкономите деньги на процентных платежах.

Независимо от того, начинаете ли вы с частного студенческого кредита или федерального студенческого кредита, вы все равно можете пройти процесс рефинансирования. Однако следует помнить одну вещь: когда вы рефинансируете федеральный студенческий кредит, вы, по сути, заменяете его частным кредитом. Это означает, что вы больше не будете претендовать на какие-либо федеральные меры защиты по вашему кредиту, такие как приостановка платежей во время пандемии или масштабный план президента Байдена по списанию долга для заемщиков федерального кредита.

Есть много кредиторов, которые могут помочь вам рефинансировать ваши студенческие кредиты, но Select составил рейтинг лучших крупных банков для рефинансирования студенческих кредитов, чтобы упростить этот процесс для вас.

Лучшие крупные банки для рефинансирования студенческих кредитов

• Лучший для больших остатков кредита: Откройте для себя  
• Лучший для скидок процентной ставки: Citizens Bank
3 Best for a cosigner  
• Лучше всего подходит для гибких условий погашения: Кредитный союз PenFed

Часто задаваемые вопросы

• Что такое рефинансирование студенческого кредита?
• Как определяется ставка рефинансирования моего студенческого кредита?
• Как рефинансирование повлияет на мой кредит?
• Должен ли я рефинансировать свои студенческие кредиты?
• Могу ли я рефинансировать свои студенческие кредиты несколько раз?
• Сейчас подходящее время для рефинансирования студенческих кредитов?
• Будут ли прощены рефинансированные студенческие кредиты?

Лучшие подборки в вашем почтовом ящике. Рекомендации по покупкам, которые помогут улучшить вашу жизнь, доставляются еженедельно. Подпишите здесь.

Лучшее решение для крупных кредитных остатков

Откройте для себя рефинансирование студенческих кредитов

Узнать больше

• Без сборов за выдачу документов и сборов за подачу заявления

• Федеральные и частные кредиты для выпускников и студентов

• Переменные и фиксированные ставки

  1
9002 6,02% Год

• 5,99% – 10,49% годовых

• 10 или 20 лет

• Минимум 5 000 долларов США и максимум 150 000 долларов США; более высокие ограничения могут применяться к определенным областям обучения

• Не разглашается

• Не разглашается

• Да

См. нашу методологию, применяются условия.

Подробнее

Для кого это? Discover позволяет заемщикам подавать заявки на столько, сколько им нужно, чтобы покрыть весь остаток задолженности по студенческому кредиту. Некоторые кредиторы по рефинансированию студенческих ссуд ограничивают максимальную сумму ссуды на уровне от 150 000 до 300 000 долларов. Отсутствие установленной максимальной суммы означает, что вам не придется беспокоиться о том, что ваш баланс не будет покрыт. Это может быть привлекательным для тех, у кого есть гораздо большие остатки по студенческим кредитам, которые, вероятно, не будут покрыты другими банками и кредиторами.

Однако у Discover есть минимальный баланс, необходимый для подачи заявки — 5000 долларов. Варианты срока кредита включают 10-летний период или 20-летний период.

Заявители с недостаточной кредитной историей могут рассмотреть возможность подачи заявки с поручителем, чтобы помочь им претендовать на новый кредит с более низкой процентной ставкой. Однако, в отличие от некоторых других кредиторов, Discover не освобождает поручителей от ссуды после того, как было произведено определенное количество соответствующих платежей; поручители будут нести ответственность за кредит вместе с основным заемщиком до тех пор, пока он не будет полностью погашен.

Лучшее предложение со скидкой по процентной ставке

Рефинансирование студенческих кредитов Citizens Bank

Узнать больше

• Без комиссии за рефинансирование

• Федеральные, частные кредиты, кредиты для выпускников и студентов, медицинские кредиты, кредиты для родителей, стоматологические кредиты, кредиты на лечение в стоматологии.

• Переменный и фиксированный

• 5,39% — 11,97 годовых

• 5,39% — 11,87% годовых

3 5,0007 5,000183 15, 20 лет

• Минимум 10 000 долларов США, до 300 000 долларов США (степень бакалавра или ниже) или 500 000 долларов США (степень магистра)

• Не разглашается

• 908 0002 908 000

• Да

См. нашу методологию, применимы условия .

Подробнее

Для кого это? Citizens Bank предлагает скидку 0,50% на ваш рефинансированный кредит, когда вы используете автоматические платежи со своего текущего или сберегательного счета. Скидка на тариф может быть очень выгодной, так как вы можете сэкономить немного больше на процентах.

Чтобы иметь право на участие, заемщик и поручитель должны быть гражданами США или иностранцами, постоянно проживающими в стране, заемщик должен быть не моложе совершеннолетия в штате своего проживания, заемщик — если он не получил степень младшего специалиста или выше — должны были сделать 24 последовательных платежа по крайней мере по одному образовательному кредиту за последние два года, и заемщик, и поручитель должны быть одобрены кредитом, и заемщик по индивидуальному заявлению, а заемщик и поручитель по совместному заявлению должны показать текущий и непрерывный доход .

Вы можете занять от 10 000 до 300 000 долларов США для получения степени бакалавра или ниже или до 500 000 долларов США для получения степени магистра.

Citizens Bank также не взимает комиссию за подачу заявления, комиссию за оформление или комиссию за выдачу средств, а также не взимает штраф за досрочное погашение, что означает, что вы можете погасить кредит раньше, чем ожидалось, без взимания штрафа. Вы также можете проверить свою процентную ставку, не повредив свой кредитный рейтинг.

Лучше всего иметь поручителя

PNC Bank Рефинансирование студенческого кредита

Узнать больше

• Не разглашается

• Федеральные и частные кредиты для выпускников и студентов, кредиты Direct Parent PLUS, кредиты прямой консолидации, федеральные кредиты Perkins, федеральные кредиты на уход; полный список приемлемых кредитов см. здесь

• Переменные и фиксированные ставки

• 4,14% – 8,64% годовых

• 2,59% – 7,19% 2 5

  годовых 10, 15 или 20 лет (20-летние сроки недоступны для программ уровня Associate и недоступны для заемщиков бакалавриата и магистратуры, которым требуется более 75 000 долларов США)

• Минимальная сумма составляет 10 000 долларов США, но максимальная сумма кредита зависит от уровня образования См. нашу методологию, применяются условия.

  Подробнее

  Для кого это? PNC Bank может быть наиболее привлекательным для тех, кто нуждается в поручителе, поскольку поручители могут быть освобождены от кредита после того, как в течение этого периода времени будет произведено не менее 48 соответствующих своевременных платежей без каких-либо отсрочек. И вы, как заемщик, и ваш поручитель подлежат утверждению кредита, и вам, возможно, придется предоставить другую документацию, и вы и ваш поручитель должны показать постоянный и текущий доход.

  Максимальная сумма, которую вы можете занять для рефинансирования, зависит от вашего уровня образования. Выпускник кредиты могут быть рефинансированы до $ 200000. Максимальная сумма кредита для студентов бакалавриата составляет 175 000 долларов США. Степени младшего специалиста имеют максимум 75 000 долларов, а те, кто не получил высшее образование, могут рефинансировать до 25 000 долларов.

  Важно отметить, что не все ссуды на рефинансирование позволяют освободить созаемщиков от ссуды даже после того, как было произведено определенное количество своевременных платежей, поэтому наличие этой функции в PNC может стать уникальным облегчением для некоторых совладельцев. — подписавшие, которые больше не должны нести ответственность.

  Лучшее решение для гибких условий погашения 

  Рефинансирование студенческой ссуды PenFed

  Подробнее

  • $0; без платы за подачу заявки или платы за создание

  • Федеральные и частные кредиты для выпускников и студентов

  • Фиксированные ставки

  • Н/Д

  • 2 901 Ap 7,93% — 9,74% — 9,74% — 9,74%

  • 5, 8, 12, или 15 лет

  • Минимальная сумма 7 500 долларов США, максимальная сумма 300 000 долларов США

  • Не разглашается

  • Не разглашается

  • Да

  См. нашу методологию, применяются условия.

  Подробнее

  Для кого это? Кредитный союз PenFed предлагает рефинансирование студенческого кредита с фиксированной ставкой, что может быть полезно, если вы беспокоитесь, что плавающая ставка может в конечном итоге привести к астрономической процентной ставке. Этот кредитор также предлагает более гибкие условия оплаты по сравнению с другими кредиторами, которые предлагают только 5-летние, 10-летние и 15-летние условия или даже только 10-летние и 20-летние сроки. Вместо этого вы можете выбрать пятилетний, восьмилетний, 12-летний или 15-летний срок погашения.

  PenFed предлагает кредит на сумму от 7500 до 300 000 долларов. Также важно отметить, что, хотя любой может подать заявку, вам необходимо стать членом PenFed, чтобы продвинуться вперед в процессе подачи заявки, а также просмотреть и подписать свой кредит. Если вы еще не являетесь участником, вы можете подписаться на членство после подачи заявки.

  Часто задаваемые вопросы о рефинансировании студенческих кредитов

  Что такое рефинансирование студенческих кредитов?

  Когда вы рефинансируете свои студенческие ссуды, вы обмениваете свои текущие ссуды на одну новую ссуду через частного кредитора.

  Если у вас более одного студенческого кредита, после рефинансирования ваши платежи группируются вместе, поэтому вы делаете только один ежемесячный платеж одному кредитору, вместо того, чтобы платить несколько ежемесячных платежей разным кредиторам. Помимо получения более низкой процентной ставки и упорядоченных платежей, рефинансирование позволяет вам изменить план платежей по рефинансируемому студенческому кредиту. Условия варьируются в зависимости от кредитора, но заемщики могут выбирать, насколько агрессивными они хотят быть в выплате долга, будь то пять, 10 или 20 лет.

  Как определяется ставка рефинансирования моего студенческого кредита?

  Процентные ставки, которые кредиторы рекламируют для рефинансирования студенческих кредитов, могут не соответствовать ставкам, которые вы получаете. Кредиторы определяют ваш APR на основе нескольких факторов, включая ваш кредитный рейтинг, ваш доход, отношение вашего долга к доходу (DTI), ваши сбережения, выбираете ли вы переменную или фиксированную ставку, а также продолжительность срока вашего кредита.

  Как рефинансирование повлияет на мой кредит?

  Когда вы рефинансируете свой студенческий кредит, кредиторы проведут тщательную проверку вашего кредитного отчета, чтобы определить ваш риск заемщика. Это может снизить ваш кредитный рейтинг примерно на пять баллов, но, скорее всего, он снова повысится, поскольку вы продолжите своевременно вносить ежемесячные платежи по своему новому рефинансированному кредиту.

  Многие кредиторы, а также кредитные рынки предлагают инструменты предварительной квалификации, где вы можете быстро ввести свою личную информацию и просмотреть котировки ставок от кредиторов, фактически не применяя и не влияя на ваш кредит. Вы сможете получить представление о процентной ставке, сроке погашения и любых сборах. Выберите кредитора, который предлагает вам процентную ставку значительно ниже, чем та, которую вы в настоящее время платите.

  Должен ли я рефинансировать свои студенческие кредиты?

  Решение о рефинансировании ваших студенческих кредитов является важным. Основной причиной для рефинансирования вашего студенческого кредита является экономия денег. Многие кредиторы студенческих кредитов рекламируют большие сбережения на своих веб-сайтах. Например, в 2020 году средняя экономия клиентов в Education Loan Finance составила 272 доллара США в месяц и 13,9 доллара США.40 в общей средней экономии на процентных расходах в течение срока действия кредита. Это довольно существенная экономия.

  Прежде чем подавать заявку на рефинансирование, поищите лучшие ставки, чтобы узнать, на что вы имеете предварительную квалификацию. Вы также можете использовать кредитные рынки, такие как Credible, для сравнения кредиторов.

  Прежде чем подавать заявку на рефинансирование, вы также должны убедиться, что у вас хорошее финансовое положение. Чтобы получить лучшие ставки, вы должны соответствовать следующим требованиям:

  • Хороший кредитный рейтинг
  • Стабильный доход
  • В настоящее время выплачивается высокая процентная ставка — любая на уровне 10% или выше — где вы, вероятно, сэкономите деньги за счет рефинансирования

  Вам также следует задать себе следующие вопросы:

  • Хотели бы вы платить от ваших кредитов быстрее, если бы вы могли сократить срок погашения?
  • Хотели бы вы сделать платежи по кредиту более управляемыми, если бы вы могли продлить срок погашения?

  Заемщики федеральных студенческих ссуд, желающие рефинансировать, должны знать, что это с частным кредитором означает, что вы теряете все средства защиты, которые у вас были ранее с вашими федеральными ссудами, такие как погашение на основе дохода, прощение студенческой ссуды и любые текущие или будущие меры по оказанию помощи ( например, приостановка платежей и процентной ставки).

  Некоторые частные кредиторы (например, те, которые мы упоминаем в этом списке) предлагают свои собственные виды защиты платежей, такие как отсрочка или воздержание, поэтому убедитесь, что вы знаете свои варианты, прежде чем брать рефинансированный кредит.

  Могу ли я рефинансировать свои студенческие кредиты несколько раз?

  Количество рефинансирования студенческого кредита не ограничено. Фактически, один репортер Select рефинансировал свои студенческие кредиты шесть раз и смог таким образом сэкономить тысячи процентов. Процесс рефинансирования студенческих кредитов довольно прост, и обычно с этим не связаны какие-либо расходы или штрафы.

  Сейчас подходящее время для рефинансирования студенческих кредитов?

  Как правило, заемщики студенческих ссуд, которые платят высокие проценты по своим федеральным или частным студенческим ссудам, могут рассмотреть возможность рефинансирования.

  Однако в связи с нынешней приостановкой выплат по федеральным студенческим кредитам и процентов до декабря 2022 года большинство финансовых экспертов не рекомендуют рефинансировать ваши федеральные студенческие кредиты в настоящее время. Вам также следует подождать, пока не будет обработано прощение студенческой ссуды на сумму до 20 000 долларов США.

  Рефинансирование любых частных студенческих кредитов может быть хорошей идеей, если ваша процентная ставка высока. Несмотря на рост, ставки по федеральным кредитам по-прежнему относительно низкие, поэтому частные кредиторы предлагают более низкие процентные ставки. Эти компании устанавливают свои собственные процентные ставки, но на них влияет основная ставка ФРС. Таким образом, снижение ставок обычно приводит к снижению ставок, предлагаемых частными кредиторами. Годовые процентные ставки по рефинансированным студенческим кредитам в настоящее время варьируются от 3,22% до 13,95% фиксированных и от 1,29% до 12,99% переменных.

  Если вы взяли частный студенческий кредит много лет назад, когда процентные ставки были выше, чем сейчас, вам следует подумать о рефинансировании, особенно если ваш кредитный рейтинг лучше, чем когда вы подали заявку на последний кредит. Таким образом, вы, вероятно, получите более низкую ставку и сэкономите деньги в долгосрочной перспективе.

  Будут ли списаны рефинансированные студенческие кредиты?

  Если вы рефинансируете свои федеральные студенческие ссуды, их возьмет на себя новый частный кредитор. Если у вас есть частные студенческие ссуды, вы не будете иметь права на федеральную защиту и льготы, включая прощение студенческих ссуд и текущий мораторий на погашение ссуды.

  Практический результат

  Рефинансирование ваших студенческих кредитов может обеспечить вам гораздо более низкую процентную ставку и сэкономить значительную сумму денег. Просто помните, что когда вы рефинансируете федеральный студенческий заем, он будет взят на себя частным кредитором, и вы больше не будете иметь право на федеральную защиту и льготы.

  Ознакомьтесь с подробным обзором Select по личные финансы ,  технологии и инструменты ,  wellness  и другие, и следите за нами на  Facebook 903 Instagram  и  Twitter чтобы оставаться в курсе.

  Подробнее

  Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

  5 Банки, рефинансирующие студенческие ссуды

  Рефинансирование студенческих ссуд включает в себя подачу заявки на получение новой ссуды для погашения текущих студенческих ссуд. В идеале этот шаг приводит к снижению процентной ставки или увеличению срока погашения, что может снизить ежемесячный платеж.

  Рефинансирование может дать определенные преимущества, в том числе потенциально более низкую процентную ставку, но рефинансирование федеральных студенческих ссуд приведет к тому, что вы потеряете доступ к льготам, предлагаемым Министерством образования США. Рефинансирование — хорошая идея, если у вас есть частные студенческие ссуды и вы можете претендовать на более низкую процентную ставку, чем та, которую вы платите в настоящее время.

  Прежде чем выбрать кредитора для рефинансирования, важно изучить и сравнить несколько предложений, включая банки и кредитные союзы. Банки могут быть хорошим выбором для рефинансирования студенческих кредитов по многим причинам. Если у вас уже есть счета в банке, вы можете получить скидку на процентную ставку по кредиту. Выбор местного банка также может обеспечить более персонализированное обслуживание.

  5 банков, рефинансирующих студенческие ссуды

  Если вы думаете о рефинансировании своих студенческих ссуд, вот пять банков, которые помогут вам начать поиск.

  Citizens Bank

  Citizens Bank — одна из немногих компаний по рефинансированию студенческих кредитов, которые позволят вам рефинансировать свой долг, даже если вы не получили высшее образование. Банк предлагает кредиты в размере от 10 000 до 750 000 долларов США (лимит составляет 150 000 долларов США для степени бакалавра и ниже).

  Варианты погашения: пять, семь, 10, 15 и 20 лет. Процентные ставки банка конкурентоспособны, и вы можете выбирать между фиксированными и переменными ставками. В дополнение к скидке на автооплату Citizens Bank предлагает скидку на процентную ставку в размере 0,25%, если у вас или вашего поручителя есть соответствующий банковский счет в кредиторе на момент подачи заявки.

  Citizens Bank не раскрывает минимальный кредитный рейтинг, но говорит, что вам нужен хороший кредит. Вам также необходимо зарабатывать не менее 24 000 долларов годового дохода и не допускать дефолтов по студенческим кредитам в прошлом. Период выпуска поручителя Citizens Bank также является относительно долгим — 36 месяцев.

  SoFi

  SoFi начиналась исключительно как компания по рефинансированию студенческих кредитов, но в начале 2022 года получила одобрение федеральных регулирующих органов и стала национальным банком. Интернет-банк предлагает кредиты от 5000 долларов без потолка. Срок погашения составляет пять, семь, 10, 15 или 20 лет.

  Процентные ставки кредитора, как фиксированные, так и переменные, являются конкурентоспособными. Если вы найдете более выгодную ставку в другом месте, SoFi предложит вам 100 долларов, когда вы завершите процесс финансирования. Что отличает SoFi от других кредиторов, так это преимущества для участников. Вы получите скидки на процентные ставки по другим кредитам SoFi, 10-процентную скидку на план недвижимости, карьерные ресурсы, программу защиты от безработицы и многое другое.

  Вы можете рефинансировать с помощью SoFi, если у вас есть высшее образование, по крайней мере, со степенью младшего специалиста, но кредитор публично не раскрывает какие-либо минимальные требования для кредита или дохода. Вы также не имеете права, если ваши кредиты были взяты для обучения в адвокатуре или проживания.

  PNC Bank

  Программа рефинансирования студенческих кредитов PNC Bank может быть полезной, если у вас нет большого долга, у вас нет образования или вы вряд ли сможете претендовать на лучшие процентные ставки на рынке.

  Самые низкие процентные ставки PNC Bank не так впечатляют, как у других ведущих кредиторов по рефинансированию студенческих кредитов. Тем не менее, его потолок процентной ставки довольно низок. Вы также можете получить скидку 0,5% от процентной ставки, если настроите автоматические платежи. Скидка на автоплатеж не уникальна, но большинство кредиторов предлагают только 0,25%.

  Кредитор не предоставляет конкретных критериев приемлемости, но если вам нужно, чтобы поручитель был одобрен, вы можете освободить его от своих обязательств после того, как вы сделаете 48 последовательных своевременных платежей и пройдете проверку кредитоспособности — гораздо дольше период ожидания, чем у других кредиторов.

  Laurel Road

  Laurel Road — это бренд онлайн-банкинга для KeyBank, выдающий студенческие кредиты на рефинансирование в размере от 5000 долларов до общего непогашенного остатка по кредиту. Срок погашения составляет пять, семь, 10, 15 и 20 лет.

  Процентные ставки кредитора конкурентоспособны, и вы можете претендовать на скидку, если у вас есть расчетный счет в Laurel Road и вы соответствуете требованиям прямого депозита и сберегательного остатка. Это в дополнение к скидке на автоплатеж в размере 0,25%.

  Для получения квалификации необходимо иметь степень младшего специалиста или выше. И если у вас есть степень младшего специалиста, вы должны получить степень в области здравоохранения.

  Финансирование ссуды на образование

  Финансирование ссуды на образование (ELFI) является подразделением SouthEast Bank по рефинансированию студенческих ссуд. Минимальная сумма кредита немного высока и составляет 10 000 долларов США, при этом лимит варьируется в зависимости от права на получение кредита. Условия погашения включают пять, семь, 10, 15 и 20 лет, хотя родители ограничены периодом погашения в 10 лет. Кредитор предлагает конкурентоспособные фиксированные и переменные процентные ставки.

  У ELFI есть недостатки. А именно, нет программы выпуска поручителей, а для рефинансирования требуется степень бакалавра. С другой стороны, ELFI более прозрачна, чем другие кредиторы, в отношении своих критериев приемлемости. Чтобы пройти квалификацию, вам необходим минимальный доход в размере 35 000 долларов США, минимальный кредитный рейтинг 680 и минимальная кредитная история 36 месяцев.

  Плюсы и минусы рефинансирования студенческих кредитов в банке

  Если вы думаете о том, чтобы обратиться в банк для рефинансирования вашего студенческого кредита, рассмотрите преимущества и недостатки.

  Pros

  • Некоторые скидки для существующих клиентов.
  • Потенциально более персонализированные условия.
  • Филиальная сеть для личной помощи.

  Минусы

  • Часто более высокие процентные ставки.
  • Может не предлагать уникальные преимущества онлайн-кредиторов.

  Как рефинансировать в банке

  Чтобы рефинансировать студенческие ссуды в банке, вы пройдете процедуру, аналогичную процедуре онлайн-кредитования:

  1. Магазин вокруг. Вы начнете со сравнения процентных ставок от нескольких компаний, которые должны включать как банки, так и другие типы кредиторов. Большинство компаний, занимающихся рефинансированием студенческих ссуд, позволяют вам получить котировку ставки с мягкой проверкой кредитоспособности, что делает процесс сравнения простым и безрисковым.
  2. Подать заявку онлайн. После того, как вы выберете кредитора, вы подадите заявку прямо через его веб-сайт. Вам нужно будет предоставить информацию о себе, вашей школе и ваших студенческих кредитах. После того, как вы подадите заявку, кредитор проведет проверку кредитоспособности и попросит вас предоставить некоторые документы, такие как платежные квитанции и копию ваших водительских прав.
  3. Принять кредит. Если кредитор одобрит ваш кредит, вы получите окончательное предложение, которое может совпадать или не совпадать с первоначальной котировкой. В этот момент вы можете решить, принимать кредит или нет. Если вы этого не сделаете, вы можете повторить процесс с другими кредиторами, но если вы хотите двигаться дальше с этим конкретным кредитором, прочитайте соглашение и подпишите документы. Кредитор погасит ваши существующие кредиты напрямую, но вам нужно будет продолжать вносить платежи, пока это не будет подтверждено.

  Практический результат

  Несмотря на то, что рефинансирование студенческих кредитов может иметь определенные преимущества, такие как получение более низкой процентной ставки или продление срока погашения, к этому шагу следует подходить осторожно.