Финансовыми инвестициями являются вложения в: Финансовые инвестиции – это…

Финансовые инвестиции – это…

Понимание того, что это – финансовые инвестиции – позволяет эффективно распоряжаться финансовыми вложениями в рамках планирования на краткосрочную и долгосрочную перспективы. К тому же финансовые инвестиции предприятий входят в состав активов. Их отдельно отражают в бухучете и отчетности.

Понятие

По общему правилу, финансовыми инвестициями являются вложения организации в различные сферы, приносящие доход.

А согласно ст. 1 Федерального закона от 25.02.1999 № 39-ФЗ <Об инвестиционной деятельности в РФ в форме капитальных вложений˃, инвестиции – это вкладываемые в объекты предпринимательской и/или иной деятельности в целях получения прибыли и/или достижения иного полезного эффекта:

• денежные средства;
• ценные бумаги;
• иное имущество, в т. ч. имущественные права;
• иные права, имеющие денежную оценку.

В силу Конвенции о защите прав инвестора (закл. в Москве 28.03.1997) инвестиции – это вложенные инвестором:

• финансовые и материальные средства в различные объекты деятельности;
• переданные права на имущественную и интеллектуальную собственность с целью получения прибыли (дохода) или достижения социального эффекта, если они не изъяты из оборота или не ограничены в обороте в соответствии с национальным законодательством.

Таким образом, к финансовым инвестициям относятся вклады организации в различные активы, инструменты рынка ценных бумаг, могущие приносить доход в будущем.

Виды

В частности, финансовыми инвестициями организации могут быть:

Сделанные финансовые инвестиции в указанные активы имеют смысл, если соответствуют определенным критериям. Они следующие:

• полностью документально подтверждены;
• наличие экономического риска от соответствующих инвестиций;
• возможность принести экономический эффект, прибыль (дивиденды, увеличение стоимости актива и т. п.).

Денежный эквивалент – это тоже финансовые инвестиции. В силу п. 5 ПБУ 23/2011, в данный показатель входят активы, соответствующие определенным критериям. Он должны быть:

• краткосрочными;
• легко реализуемыми;
• эквивалентными определенной сумме денег;
• их стоимость не должна быть подвержена риску значительных колебаний.

Примера таких активов – депозиты до востребования и векселя ЦБ РФ. При определенных обстоятельствах сюда можно относить и выданные займы: при условии, что они соответствуют критериям денежных эквивалентов, закрепленным в учетной политике фирмы.

Также см. «Когда компания может рассчитывать на субсидию/инвестиции из бюджета: 11 оснований».

Что не относят к фининвестициям

В свою очередь, финансовыми инвестициями не являются вложения:

• в выкупленные для аннулирования или последующей продажи собственные акции общества;
• выданные в рамках купли-продажи и оказания услуг вексели;
• инвестиции в имущество, переданное в аренду за определенную плату;
• драгоценности, картины и т. п., если их покупка не имеет отношения к обычной деятельности предприятия;
• основные средства;
• материальные запасы;
• нематериальные активы.

Финансовыми инвестициями являются вложения в ответы – Telegraph

🔥Капитализация рынка криптовалют выросла в 8 раз за последний месяц!🔥

✅Ты думаешь на этом зарабатывают только избранные?

✅Ты ошибаешься!

✅Заходи к нам и начни зарабатывать уже сейчас!

________________

>>>ВСТУПИТЬ В НАШ ТЕЛЕГРАМ КАНАЛ<<<

________________

✅Всем нашим партнёрам мы даём полную гарантию, а именно:

✅Юридическая гарантия

✅Официально зарегистрированная компания, имеющая все необходимые лицензии для работы с ценными бумагами и криптовалютой

(лицензия ЦБ прикреплена выше).

Дорогие инвесторы‼️

Вы можете оформить и внести вклад ,приехав к нам в офис

г.Красноярск , Взлётная ул., 7, (офисный центр) офис № 17

ОГРН : 1152468048655

ИНН : 2464122732

________________

>>>ВСТУПИТЬ В НАШ ТЕЛЕГРАМ КАНАЛ<<<

________________

✅ДАЖЕ ПРИ ПАДЕНИИ КУРСА КРИПТОВАЛЮТ НАША КОМАНДА ЗАРАБАТЫВЕТ БОЛЬШИЕ ДЕНЬГИ СТАВЯ НА ПОНИЖЕНИЕ КУРСА‼️

‼️Вы часто у нас спрашивайте : «Зачем вы набираете новых инвесторов, когда вы можете вкладывать свои деньги и никому больше не платить !» Отвечаем для всех :

Мы конечно же вкладываем и свои деньги , и деньги инвесторов! Делаем это для того , что бы у нас был больше «общий банк» ! Это даёт нам гораздо больше возможностей и шансов продолжать успешно работать на рынке криптовалют!

________________

>>>ВСТУПИТЬ В НАШ ТЕЛЕГРАМ КАНАЛ<<<

________________

Тест по предмету ‘Организация и финансирование инвестиций’ с ответами

Что входит в состав валовых инвестиций? Что лежит в основе деления инвестиций на реальные, финансовые и инвестиции в НМА? Вложения в создание новых, реконструкцию, расширение и техническое перевооружение действующих основных фондов называется Вложения в ценные бумаги и финансовые активы называются Вложения финансовых и материально-технических ресурсов в создание и воспроизводство основных фондов путем нового строительства, расширения, реконструкции и технического перевооружения действующего производства называются Что понимается под формой хозяйственной деятельности по осуществлению инвестиционного процесса? Назовите стадию кругооборота инвестиций, целью которой является формирование потенциального инвестиционного спроса возмещения и окупаемости Выберите из списка составные части инвестиционного рынка. Сколько стоит учебная работа на заказ?

Новостройки москвы куда вложить деньги

Курс биткоина к рублю в 2014

Опрос: Тест по финансовой грамотности

Где хранятся намайненные биткоины

Как заработать биткоины с помощью компьютера

Финансовые инвестиции: виды, рынки и основные инструменты

Как узнать есть ли на ноутбуке биткоины

Робин гуд приложение для инвестиций в россии

Финансовые вложения — это инвестиции в…

Транс инвест капитал инвестиции

Sea of thieves заработок денег

Инвестиции — Финансовый журнал ForTrader.org

Что такое инвестиции?

Суть инвестиций – добровольное вложение собственных средств с целью получения дохода. Чаще всего для инвестиций капитала используются свободные денежные средства, при этом инвестор берет на себя риск потери, если объект вложений оказался провальным.

Какие виды инвестиций бывают?

Инвестиции делятся на два вида — реальные и финансовые:

• Реальные инвестиции связаны с реальными предприятиями — покупка оборудования, постройка новых помещений, расширение производства.
• Финансовые инвестиции — это вложение денег в различные инвестиционные инструменты с целью получения дохода. Финансовыми инвестициями являются вложения в различные ценные бумаги, банковские депозиты, недвижимость, бизнес и т.д. К финансовым инвестициями также относятся некоторые инструменты рынка Форекс, например, ПАММ-счета.

Чем характеризуются инвестиции?

Инвестиции характеризуются четырьмя основными параметрами:

• Срок инвестиций;
• Объем инвестиций;
• Доходность инвестиций;
• Риск инвестирования.

Два последних пункта обычно зависят друг от друга. Зависимость эта является, как правило, прямо пропорциональной. То есть, чем выше доходность инвестиций, тем выше и риск потерять все свои деньги. К примеру, вклад в банке – низкодоходная и низкорисковая инвестиция, а

Размер инвестиций зависит от инструмента инвестирования. Например, банковский вклад не требует значительных средств, в то время как для инвестиций в недвижимость понадобится значительный капитал.

Сроки инвестирования тоже бывают различными. Для того чтобы сравнить итоговую доходность разных инвестиций пользуются понятием доходности в годовых процентах.

Какие методы, способы и инструменты инвестирования бывают?

Инвестировать по определению необходимо во что-либо. Существует великое множество вариантов куда можно инвестировать свой капитал. Среди самых распространенных инструментов, надо отметить такие:

Чем инвестирование отличается от спекуляции?

Инвестиция — это вложение, доход от которого будет поступать много лет. Считается, что операции, длящиеся более года, а экономическая эффективность от них присутствует в последующие годы, являются инвестициями. А вот краткосрочные вложения, окупающиеся быстро, называются

Полезные статьи по теме

Инвестиции — денежные средства, ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права, и иные права, имеющие денежную оценку, вкладываемые в объекты предпринимательской и (или) иной деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного

В самом общем смысле под инвестициями следует понимать финансовые и иные средства, используемые для получения некоего положительного результата (экономического, социального, интеллектуального, оборонного и т.д.).

Такое определение выходит далеко за пределы экономической интерпретации, которая в широком смысле трактует слово «инвестировать» как «расстаться с деньгами сегодня, чтобы получить большую их сумму в будущем», или инвестиция — это использование денег для получения больших денег, для извлечения дохода или достижения прироста капитала, либо для того и другого. Приведенное нами определение охватывает экономическое представление об инвестициях как средстве наращивания капитана, а также представление о них как средстве достижения инвестором неэкономических целей. Например, государство, инвестируя бюджетные средства в развитие астрофизики, вряд ли рассчитывает на получение прибыли, и подобных примеров можно привести очень много. Таким образом, следует отличать общее (в широком смысле) и экономическое (в узком смысле) определения понятия инвестиций. Первое из них основывается на ожидании от вложенных средств достижения не только экономических, но и других целей. Второе сводит цели инвестиций к приращению вложенных средств. В литературе можно встретить различные варианты указанных нами групп определений.

Примером общего определения является трактовка понятия инвестиций в Федеральном законе «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений»:

«Инвестиции — денежные средства, ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права, и иные права, имеющие денежную оценку, вкладываемые в объекты предпринимательской и (или) иной деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта».

Капитальные вложения определяются как инвестиции в основной капитал (основные средства), в том числе затраты на новое строительство, реконструкцию и техническое перевооружение действующих предприятий, приобретение машин, оборудования, инструмента, инвентаря, проектно-изыскательские работы и другие затраты.

Таким образом, в самом общем виде инвестиции представляют собой затраты (расход) всего того, что имеет стоимостную оценку, во имя достижения определенных экономических и других целей.

Понятие инвестиций шире, чем понятие капитальных вложений, но уже, чем понятие затрат (издержек, расходов).

Затраты бывают единовременные и текущие.

Первые относятся к инвестиционным затратам, так как они долгосрочны, вторые — текущие, непрерывно повторяющиеся затраты — не являются инвестиционными. Например, в производственном процессе текущие затраты концентрируются в себестоимости продукции, которая включает затраты на оплату труда, амортизацию, материалы и др.

Использование инвестиций происходит путем реализации инвестиционных проектов, направленных на достижение определенных, четко обозначенных целей и представляющих собой комплекс не противоречащих законодательству мероприятий и действий по реализации определенного объема инвестиций для достижения конкретных целей (результатов) в течение установленного периода времени.

Несколько иная (но совпадающая по смыслу) формулировка понятия инвестиционного проекта применительно к капитальным вложениям дается в упомянутом Федеральном законе «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений», где под инвестиционным проектом понимается обоснование экономической целесообразности, объема и сроков осуществления капитальных вложений, необходимая проектная документация, разработанная в соответствии с законодательством Российской Федерации и утвержденными в установленном порядке стандартами (нормами и правилами), а также описание практических действий по осуществлению инвестиций (бизнес- план). Кроме того, закон вводит понятие приоритетного инвестиционного проекта (ИП), под которым понимается инвестиционный проект с суммарным объемом капитальных вложений, соответствующим требованиям законодательства Российской Федерации, включенный в перечень, утверждаемый Правительством Российской Федерации.

Практическое воплощение любого инвестиционного проекта немыслимо без коллективной или индивидуальной целенаправленной деятельности, устремленной на решение поставленных в проекте тактических и стратегических задач. В этом суть инвестиционной деятельности, которая в названном выше законе трактуется как вложение инвестиций и осуществление практических действий в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта. Вряд ли необходимо перегружать, как это иногда делается, понятие инвестиционной деятельности перечислением видов работ, которые выполняются в процессе отбора, воплощения и эксплуатации И П.

С понятиями инвестиций и ИП тесно связаны понятия субъекта и объекта инвестиционной деятельности. Под субъектом инвестиционной деятельности понимаются физические и юридические лица, осуществляющие целенаправленные действия по решению задач, поставленных в И П. Субъектами инвестиционной деятельности являются инвесторы, заказчики, подрядчики (исполнители работ), пользователи объектов инвестиционной деятельности и другие физические и юридические лица, участвующие в реализации И П. Законодательно субъекту инвестиционной деятельности предоставлено право совмещать функции двух и более субъектов, если иное не установлено договором и (или) государственным контрактом, заключенным между ними.

Объектами инвестиционной деятельности являются вновь создаваемое различного вида имущество предприятий и организаций производственной и непроизводственной сферы, ценные бумаги (акции, облигации, сертификаты и т.п.), научно-техническая продукция, имущественные права и права на интеллектуальную собственность, денежные вклады.

Многочисленные виды инвестиций классифицируются по следующим основным классификационным признакам:

• по объектам инвестиционной деятельности;
• срокам вложений;
• формам собственности;
• источникам финансирования;
• территориальной направленности;
• отраслевой направленности;
• сферам экономики;
• характеру участия в инвестиционном процессе;
• возможности участия в управлении и т.д.

В типологии инвестирования основной является классификация инвестиций по объектам инвестиционной деятельности (или по объектам вложения инвестиций). По данному признаку выделяют реальные и финансовые инвестиции (рис. 1.1).

Реальные (капиталообразующие) инвестиции подразделяются на материальные и нематериальные. Первые включают инвестиции в осязаемые объекты — в здания, сооружения, машины, оборудование и т.д., вторые (потенциальные, иногда называемые интеллектуальными) — это вложение средств на приобретение патентов, лицензий, оплату научно-исследовательских работ, реализацию программ переподготовки и повышения квалификации кадров и т.п. В статистической практике реальные инвестиции именуют инвестициями в нефинансовые активы, учет которых ведется по сектору нефинансовых предприятий в соответствии с методологией Международного валютного фонда.

Рис. 1.1. Классификация инвестиций по объектам инвестирования

Финансовые инвестиции — это вложение капитала в акции, облигации, банковские вклады, инвестиционные сертификаты и другие ценные бумаги. Финансовые инвестиции подразделяют на прямые (в реальные активы), портфельные и прочие. К первым относятся вложения в акции акционерных обществ с целью получения дивидендов и приобретения права на участие в управлении. Это инвестиции, сделанные юридическими и физическими лицами, полностью владеющими организацией или контролирующими не менее 10 % акций или уставного (складочного) капитала организации. К портфельным относятся инвестиции в разные виды ценных бумаг, принадлежащие разным эмитентам, с целью повышения вероятности получения дохода от вложенных средств. К ним относится покупка акций, паев, облигаций, векселей и других долговых ценных бумаг. Они составляют менее 10 % в уставном (складочном) капитале организации. Инвестиции, не подпадающие под определение прямых и портфельных, указываются как прочие — торговые кредиты, кредиты правительств иностранных государств под гарантии Правительства Российской Федерации, прочие кредиты (кредиты международных финансовых организаций и т.д.), банковские вклады.

Соотношение в экономике страны между реальными и финансовыми инвестициями является важным показателем экономического развития. «В примитивных экономиках основная часть инвестиций относится к реальным, в то время как в современной экономике большая часть инвестиций представлена финансовыми инвестициями. Высокое развитие институтов финансового инвестирования в значительной степени способствует росту реальных инвестиций. Как правило, эти две формы являются взаимодополняющими, а не конкурирующими».

В структуре инвестиций в экономике России происходят изменения, характерные для страны с развивающимися рыночными отношениями. Об этом свидетельствует динамика объемов инвестиций в нефинансовые активы (реальные инвестиции) и финансовых вложений, учет которых по методологии Международного валютного фонда Росстат ведет с 1995 года.

В Российском статистическом ежегоднике, к сожалению, отсутствуют данные об объемах инвестиций в нематериальные и другие нефинансовые активы. Но, учитывая тот факт, что в составе инвестиций в нефинансовые активы почти 98 % составляют инвестиции в основной капитал, будем сравнивать динамику объема последних с динамикой финансовых вложений.

В табл. 1.1 представлены данные, показывающие, как изменялись за 2000-2009 годы объемы инвестиций в основной капитал и финансовых вложений организаций.

За рассматриваемый период объем инвестиций в основной капитал возрос почти в 19,5 раза, а объем финансовых вложений увеличился более чем в 123 раза. В 2009 году объем финансовых вложений более чем в 2,8 раза превысил объем вложений в основной капитал. Тенденция опережающего роста финансовых вложений по сравнению с ростом инвестиций в нефинансовые активы в России, очевидно, сохранится и в ближайшей перспективе по мере развития рынка ценных бумаг.

По срокам вложений инвестиции подразделяются на краткосрочные (на период до одного года), среднесрочные (от одного до трех лет) и долгосрочные (на срок свыше трех лет).

По формам собственности обычно выделяют государственные, частные, иностранные и смешанные инвестиции. Этим не исчерпываются все формы собственности, поэтому в статистической практике поданному признаку выделяют муниципальные инвестиции, инвестиции потребительской кооперации, общественных и религиозных организаций (объединений). Кроме того, смешанные инвестиции подразделяются на смешанные российские и совместные российские и иностранные. На наш взгляд, при классификации по данному признаку необходимо из состава государственной собственности выделять федеральную и собственность субъектов Российской Федерации.

Рис. 1.2. Классификация инвестиций по формам собственности

В статистической практике используются различные классификации инвестиций по направлениям их использования, например инвестиции в основной капитал могут классифицироваться по формам собственности, по отраслям экономики и т.д.

По территориальному (региональному) признаку необходимо выделять внутренние инвестиции, вкладываемые в отечественные объекты, которые, в свою очередь, дифференцируются по регионам страны; внешние (зарубежные) инвестиции, вкладываемые за рубежом.

По сферам экономики можно выделить производственные и непроизводственные инвестиции.

В литературе по-разному классифицируют инвестиции по степени инвестиционного риска. По одной классификации поданному признаку различают агрессивные, умеренные и консервативные инвестиции. Первые из них характеризуются высокой прибыльностью, низкой ликвидностью и высокой степенью риска. Для умеренных инвестиций характерна умеренная степень риска, а к консервативным относятся инвестиции с высокой ликвидностью и низкой степенью риска.

Подругой классификации поданному признаку выделяются высокодоходные, сред не доходные, низкодоходные и бездоходные инвестиции¹.

В составе инвестиций выделяют так называемые автономные инвестиции, которые не связаны с изменением уровня доходов. К ним относятся значительная часть государственных инвестиций с длительным сроком освоения, государственные капиталовложения и инвестиции, являющиеся прямым следствием изобретений.

Указанные инвестиции необходимо отличать от инвестиций с аналогичным названием при классификации инвестиций по совместимости их осуществления. Поданному признаку выделяют независимые (автономные) инвестиции, которые могут быть реализованы как независящие от других объектов инвестирования в общей инвестиционной программе предприятия, взаимозависимые, очередность реализации или последующая эксплуатация которых зависит от других объектов инвестирования, и взаимоисключающие, которые требуют альтернативного выбора¹.

Инвестиции (капитальные вложения) в основной капитан классифицируются также по отраслевому назначению строящихся объектов:

• объекты производственного назначения;
• объекты сельскохозяйственного назначения;
• объекты транспорта и связи;
• жилищное строительство;
• геолого-разведочные работы;
• объекты социальной сферы (учреждения здравоохранения, образования, культуры, торговли и др.).

В международной практике в составе инвестиций выделяются: венчурные, прямые, портфельные и аннуитет. К венчурным относятся инвестиции, направляемые в ИП. имеющие высокую степень риска: к прямым — вложения в основной капитал предприятий и организаций производственной и непроизводственной сферы. Понятие портфельных инвестиций нами уже ранее рассмотрено. Аннуитет включает инвестиции, которые приносят вкладчику доход через равные промежутки времени.

Структура инвестиций

Реальные (нефинансовые) инвестиции чаще всего подразделяют на две группы: материальные (вещественные) и нематериальные. В отечественной статистической практике в структуре инвестиций в нефинансовые активы принято выделять:

• инвестиции в основной капитал;
• инвестиции в нематериальные активы;
• инвестиции в другие нефинансовые активы;
• затраты на научно-исследовательские, опытно-конструкторские и технологические работы.

Инвестиции в основной капитал включают все затраты на создание и воспроизводство основных средств, куда входят: новое строительство. расширение, а также реконструкция и модернизация объектов, которые приводят к увеличению первоначальной стоимости объектов и относятся на добавочный капитал организации, приобретение машин, оборудования, транспортных средств, затраты на формирование основного стада, выращивание многолетних насаждений и т.д. Начиная с 2001 года инвестиции в основной капитал учитываются без налога на добавленную стоимость.

Инвестиции в нематериальные активы, по классификации Росстата. включают объекты интеллектуальной собственности: патенты, авторские права, деловую репутацию организации и т.д.

К инвестициям в другие нефинансовые активы отнесены затраты на приобретение в собственность земельных участков, объектов природопользования и других нефинансовых активов. Затраты на приобретение земельных участков и объектов природопользования отражаются на основе документов, выданных государственными органами по земельным ресурсам и землеустройству согласно оплаченным или принятым к оплате счетам.

Инвестиции на научно-исследовательские, опытно-конструкторские и технологические работы включают расходы, связанные с выполнением работ, отражаемых в бухгалтерском учете в качестве вложений во внеоборотные активы, по которым получены результаты, подлежащие правовой охране, но не оформленные в установленном порядке, или по которым получены результаты, не подлежащие правовой охране в соответствии с нормами действующего законодательства. В структуре инвестиций в нефинансовые активы наибольший вес составляют инвестиции в основной капитал, что видно из табл. 1.2, где представлена динамика этой структуры за период 2000 с по 2009 год.

Могут быть использованы и другие классификации реальных инвестиций. Например, Ю. Блех и У. Гетце рекомендуют реальные инвестиции по признаку (критерию) их причины разграничивать на инвестиции по созданию, текущие и дополняющие (рис. 1.3).

Инвестиции по созданию вкладываются на открытие нового предприятия или филиала существующего. Текущие инвестиции направляются на текущий и капитальный ремонт и на замену (обновление) парка машин и оборудования. Дополняющие инвестиции направляются на развитие производства и обеспечение безопасности на существующих производственных площадях предприятия.

Близкой по структуре к приведенной классификации является классификация пожизненным циклам предприятия. В соответствии с этим признаком выделяют начальные инвестиции (нетто-инвестиции) — на создание предприятия: экстенсивные — на расширение существующего предприятия; реинвестиции — на воспроизводство основных фондов на действующем предприятии.

На уровне предприятия реальные инвестиции можно классифицировать также по его функциональным сферам: материально-техническое снабжение, производство, сбыт и т.д.

Другая классификация, используемая на этом уровне, предусматривает выделение следующих групп инвестиций: на замену оборудования, на модернизацию оборудования, на расширение производства, на диверсификацию и стратегические инвестиции.

Рис. 1.3. Виды реальных инвестиций по критерию «причина инвестиций»

Несколько иначе рекомендуют подразделять инвестиции в реальные активы (куда включаются нематериальные активы) И.В. Липсиц и В.В. Коссов. По их мнению, следует выделять следующие группы инвестиций.

Инвестиции в повышение эффективности. Их целью является прежде всего создание условий для снижения затрат фирмы за счет замены оборудования, обучения персонала или перемещения производственных мощностей в регионы с более выгодными условиями производства.

Инвестиции в увеличение производственных мощностей. Задачей такого инвестирования является расширение возможностей выпуска товаров для ранее сформировавшихся рынков в рамках уже существующих производств.

Инвестиции в создание новых производственных мощностей. Такие инвестиции призваны обеспечить создание совершенно новых предприятий, которые будут выпускать ранее не изготавливавшиеся фирмой товары (или обеспечивать оказание нового типа услуг), либо позволять фирме предпринять попытку выхода с ранее уже выпускавшимися товарами на новые для нее рынки.

Инвестиции ради удовлетворения требовании государственных органов управления. Эта разновидность инвестиций становится необходимой в том случае, когда фирма оказывается перед необходимостью удовлетворить требования властей в отношении экологических стандартов, либо безопасности продукции, либо иных условий деятельности, которые не могут быть обеспечены за счет только совершенствования менеджмента.

Подобная классификация инвестиций строится исходя из различного уровня риска, характерного для каждой из перечисленных групп.

Сточки зрения инвестиционной стратегии предприятия рекомендуется также выделять пассивные инвестиции, которые обеспечивают в лучшем случае неухудшение показателей прибыльности вложений. и активные, которые обеспечивают повышение конкурентоспособности предприятия.

Прямые и финансовые инвестиции | Основы инвестиций

Объекты инвестирования стоит разделять на прямые и финансовые инвестиции. Исторически инвестиционный процесс последовательно развивался от прямых инвестиций, то есть вложений напрямую в производство и технологии, к финансовым инвестициям, через ценные бумаги.

Например, приобретая облигации предприятия, мы получаем финансовые активы в виде ценных бумаг, а средства, отданные в долг предприятию, можно считать реальными инвестициями. Но, несмотря на это, наиболее распространенным является разделение инвестиций на ценные бумаги и реальные активы, или, другими словами, на финансовые и производственные.

Инвестиции в реальные активы, их еще называют прямыми инвестициями, заключаются в приобретение сырья и оборудования, найме рабочей силы, создании производственных мощностей и организации производственных процессов.

Источником таких инвестиций могут выступать как собственные средства участников и владельцев бизнеса:

пайщиков;

собственников;

акционеров;

так и заемные средства:

ссуды;

кредиты банков.

Прямые инвестиции, в основном, осуществляют предприятия, государство, организации и производственные компании. Частный инвестор обычно не занимается подобными инвестициями. Не потому, что они ему неинтересны, просто размер капитала частного инвестора, зачастую, слишком мал для подобных операций. Реальные инвестиции — это вложения в реконструкцию, техническое перевооружение и создание новых предприятий.

А вот вложения средств в бумаги называют финансовыми инвестициями. По сути это просто купля-продажа ценных бумаг. Именно финансовые активы являются наиболее удобными объектами для частных инвесторов. Помимо частных инвесторов, такими инвестициями занимаются и, так называемые, институциональные инвесторы, к ним преимущественно относятся компании финансового сектора – управляющие, инвестиционные и брокерские компании, банки, пенсионные фонды и страховые организации.

Таким образом, инвестиции по характеру объектов инвестирования можно разделить на:

Материальные активы — недвижимость, земля, предметы искусств, оборудование, машины.

Финансовые активы – в первую очередь различные виды ценных бумаг.

Нематериальные активы – лицензии, авторские права, интеллектуальные ценности.

Финансовые активы выгодно дополняют материальные и нематериальные активы. Часто благодаря финансовым инвестициям одних участников рынка становятся возможными материальные и нематериальные инвестиции других участников рынка капитала.

Кстати, в последние 50 лет в мире наибольшую популярность, особенно среди частных инвесторов, а вместе с тем объемы и развитие, получили инвестиции в ценные бумаги. Они обладают более высокой степенью универсальности по отношению к материальным активам. Однако степень их универсальности ниже по отношению к деньгам.

Финансовые инвестиции | Что такое | Виды, управление, учёт и источники финансовых инвестиций

Содержание статьи:

1. Что такое финансовые инвестиции?
2. Виды
3. Управление
4. Оценка
5. Источники

Лучший инвестиционный брокер в мире! 
Советник по сбору инвестиционного портфеля! 
Индивидуальный инвестиционный счет!
Мгновенный вывод средств на карту! 
Минимальные комииссии за сделку и многое другое!

Уровень прогресса дошел до такого уровня, когда финансовые инвестиции стали доступны всем без исключения. Да, да! Вы не ослышались. Всем без исключения.

Сегодня необязательно иметь высшее экономическое образование или огромный стартовый капитал. Условно говоря даже школьник может успешно инвестировать.

Финансовые инвестиции это вложение денежных средств в ценные бумаги и финансовые инструменты, которые будут приносить прибыль. Под инструментами подразумеваются инвестиционные проекты, ПАММ-счета, банковские депозиты. Под ценными бумагами принято понимать прямые ценные бумаги (акции, облигации, векселя) и деривативы (фьючерсы, опционы и так далее).

Рейтинг финансовых инвестиций

Схожее по теме: Прямые инвестиции

Существует три основные формы финансовой инвестиционной деятельности:

• вложения в денежные инструменты (максимально эффективное использование (получение дохода) свободных средств организации в краткосрочном периоде)
• инвестирование в фондовые инструменты (извлечение прибыли от операций с ценными бумагами. Отлично подходит для диверсификации инвестиционного портфеля)
• инвестиции в уставные фонды совместных предприятий (развитие собственного производства путём влияния на предприятия-партнёры/развитие стратегического партнёрства).

Виды

Существует много видов финансовых инвестиций. Каждый из них подходит для решения конкретной задачи. Одни для быстрого увеличения капитала, другие для его сохранения. Любая цель инвестора может быть осуществлена благодаря финансовому инвестированию .

Общая классификация видов выглядит следующим образом:

1. ПИФы (подходит для пассивного инвестирования)
2. акции (актив для извлечения дохода)
3. облигации (актив для сохранения капитала)
4. фьючерсы, опционы (защитный актив)
5. драгоценные металлы (сбалансированный актив, подходящий для диверсификации портфеля)
6. доверительное управление (подходит для пассивного инвестирования)
7. банковские депозиты, сберегательные сертификаты (фиксированная доходность, низкие риски, короткий инвестиционный горизонт).

Многие финансовые активы обладают повышенным или высоким уровнем риска. Данный тезис формирует главное правило финансовой инвестиционной деятельности это грамотная диверсификация портфеля.

На сегодняшний день распространена такая «услуга» как управление капиталом. Воспользовавшись ею, человек может передать собственные средства в управление профессионалам, которые за него совершат все необходимые операции и обойдут все возникающие сложности на пути к поставленной цели. Все что клиенту остается это получить прибыль и оплатить комиссию за пользование знаниями и временем специалистов.

Как управлять?

Чтобы управлять финансовыми инвестициями, необходимо разработать стратегию — совокупность технических приемов, методов, идей, с помощью которых можно будет выбрать оптимальный путь инвестирования, продумать структуру инвестиционного портфеля.

Начать стоит с того какую манеру поведения на инвестиционном рынке выбирает для себя инвестор, а также насколько он компетентен и самостоятелен.

Давайте немного расшифруем. Когда инвестор является квалифицированным и разбирается в мире финансов, управление его вложениями он способен осуществлять лично. Это лучший вариант с точки зрения здравого смысла. Ведь, кто проконтролирует ваши инвестиции на степень их эффективности, риска и того насколько они отвечают вашим целям лучше вас самих?

Поскольку количество финансовых инструментов постоянно увеличивается, разбираться в этой сфере непрофессионалу сложно. Поэтому на рынке действуют брокеры, дилеры, финансовые управляющие, которые предлагают свои услуги по ведению инвестиционных счетов за определенный процент от прибыли или стабильную ежемесячную оплату.

Управление финансовыми инвестициями это структура, состоящая из набора методов, позволяющих выбрать наиболее эффективный финансовый актив, отвечающий действующей инвестиционной политике.

Выделяют следующие этапы управления:

В процессе управления инвестициями выявляется уровень эффективности и качество инструментов. По итогам отчетного периода пересматривается инвестиционный портфель, принимаются решения о перераспределении средств.

Определить раз и навсегда эффективный инвестиционный портфель невозможно, поскольку финансовая ситуация постоянно меняется, и необходим постоянный аудит, учет, анализ и мониторинг инструментов и рыночной экономики в целом.

Оценка эффективности

Анализ и оценка финансовых инвестиций осуществляется в случае, когда инвестору необходимо обосновать свой выбор в пользу того или иного актива, выбрать наиболее подходящий и эффективный.

При оценке актива необходимо учитывать как внешние, так и внутренние факторы способные повлиять на конечный финансовый результат. Анализу подвергается общая экономическая ситуация в стране и на предприятии в частности, развитость и перспективы того сектора экономики, к которому данный актив относится, состояние фондовых и валютных рынков, бухгалтерская и финансовая отчетность, структура управления и т.д.

Процедура оценки производится для выбора из всего перечня объектов для инвестирования наиболее эффективного. Этому могут помочь следующие методы оценки эффективности финансовых инвестиций:

• расчёт срока окупаемости
• расчёт рентабельности
• метод дисконтирования
• определение внутренней нормы прибыльности/расчётной нормы прибыльности
• расчёт чистой стоимости.

Источники

Финансовые инвестиции — это самовоспроизводящийся источник капитала. Поэтому полученные от инвестиций средства можно повторно вкладывать в акции и облигации, применяя капитализацию процентов. Другие виды и формы вложений в ценные бумаги — это прибыль организации, заемные и кредитные средства, бюджетные ассигнования, субсидии и гранты. Если речь идет о физических лицах, то источником финансовых инвестиций служат личные накопления и/или заемные средства и полученные от государства ресурсы (субсидии), а также страховые выплаты, дотации и так далее.

3. Реальные и финансовые инвестиции. Инвестиции: конспект лекций

3. Реальные и финансовые инвестиции

Финансовые инвестиции – это покупка ценных бумаг, а реальные инвестиции – вложения капитала в промышленность, сельское хозяйство, строительство, образование и др.

При реальных инвестициях главным условием достижения намеченных целей оказывается использование соответствующих внеоборотных активов для производства продукции и последующей ее реализации.

Сюда относится использование организационно-технических структур вновь образованного бизнеса для изъятия прибыли в ходе уставной деятельности созданного с привлечением инвестиций предприятия.

Финансовые инвестиции представляют собой вложение капитала в различные финансовые инструменты инвестирования, главным образом ценные бумаги, с целью реализации поставленных целей как стратегического, так и тактического характера.

Инвестирование в финансовые активы осуществляется в процессе инвестиционной деятельности предприятия, которая включает в себя постановку инвестиционных целей, разработку и реализацию инвестиционной программы.

Инвестиционная программа предполагает выбор эффективных инструментов финансового инвестирования, формирование и поддержание сбалансированного по определенным параметрам портфеля финансовых инструментов.

Постановка инвестиционных целей является первым и определяющим все последующие этапом процесса финансового инвестирования. Финансовые инвестиции делятся на стратегические и портфельные.

Стратегические финансовые инвестиции должны помогать претворению в жизнь стратегических целей развития предприятия, таких как расширение сферы влияния, отраслевая или региональная диверсификация операционной деятельности, увеличение доли рынка посредством «захвата» предприятий-конкурентов, приобретение предприятий, входящих в состав вертикальной технологической цепочки производства продукции.

Следовательно, основным фактором, влияющим на ценность проекта, для такого инвестора является получение дополнительных выгод для своего основного вида деятельности. Поэтому стратегическими инвесторами становятся в основном предприятия из смежных отраслей. Портфельные финансовые инвестиции осуществляются с целью получения прибыли или нейтрализации инфляции в результате эффективного размещения временно свободных денежных средств.

Инструментами инвестирования в этом случае являются доходные виды денежных инструментов или доходные виды фондовых инструментов.

Последний вид инвестирования становится все более перспективным по мере развития отечественного фондового рынка.

От финансового менеджера в этом случае требуется хорошее знание состава фондового рынка и его инструментов.

К финансовым инвестициям относятся вложения:

1) в акции, облигации, другие ценные бумаги, выпущенные как частными предприятиями, так и государством, местными органами власти;

2) в иностранные валюты;

3) в банковские депозиты;

4) в объекты тезаврации.

Финансовые инвестиции лишь частично направляются на увеличение реального капитала, большая их часть – непроизводительное вложение капитала.

В рыночном хозяйстве в структуре финансовых инвестиций преобладают частные инвестиции. Государственные инвестиции представляют собой важный инструмент дефицитного финансирования (использование государственных займов для покрытия бюджетного дефицита).

Инвестирование в ценные бумаги может быть индивидуальным и коллективным. Индивидуальное инвестирование – это приобретение государственных или корпоративных ценных бумаг при первичном размещении или на вторичном рынке, на бирже или внебиржевом рынке.

Коллективное инвестирование же характеризуется приобретением паев или акций инвестиционных компаний или фондов.

Инвестирование в ценные бумаги открывает перед инвесторами наибольшие возможности и отличается максимальным разнообразием.

Это касается всех видов сделок, осуществляемых при операциях с ценными бумагами, а также видов самих ценных бумаг.

Во всем мире этот вид инвестиций считается наиболее доступным.

Инвестиции в иностранные валюты – один из наиболее простых видов инвестирования.

Он весьма популярен среди инвесторов, особенно в условиях стабильной экономики и невысоких темпов инфляции.

Существуют следующие основные способы вложения средств в иностранную валюту:

1) приобретение наличной валюты на валютной бирже;

2) заключение фьючерсного контракта на одной из валютных бирж;

3) открытие банковского счета в иностранной валюте;

4) покупка наличной иностранной валюты в банках и обменных пунктах.

Безусловными достоинствами инвестиций в банковские депозиты являются простота и доступность этой формы инвестирования, особенно для индивидуальных инвесторов.

Финансовые инвестиции, выступая относительно самостоятельной формой инвестиций, в то же время являются еще и связующим звеном на пути превращения капиталов в реальные инвестиции.

Поскольку основной организационно-правовой формой предприятий становятся акционерные общества, развитие и расширение производства которых осуществляется с использованием заемных и привлеченных средств (выпуска долговых и деловых ценных бумаг), финансовые инвестиции формируют один из каналов поступления капиталов в реальное производство.

При учреждении и организации акционерного общества, в случае увеличения его уставного капитала, сначала происходит выпуск новых акций, после чего следуют реальные инвестиции. Таким образом, финансовые инвестиции играют важную роль в инвестиционном процессе.

Реальные инвестиции оказываются невозможными без финансовых инвестиций, а финансовые инвестиции получают свое логическое завершение в осуществлении реальных инвестиций.

К реальным инвестициям относятся вложения:

1) в основной капитал;

2) в материально-производственные запасы;

3) в нематериальные активы.

В свою очередь вложения в основной капитал включают капитальные вложения и инвестиции в недвижимость.

Капитальные вложения осуществляются в форме вложения финансовых и материально-технических ресурсов в создание воспроизводства основных фондов путем нового строительства, расширения, реконструкций, технического перевооружения, а также поддержания мощностей действующего производства.

В соответствии с принятой в мире классификацией под недвижимостью подразумевается земля, а также все, что находится над и под поверхностью земли, включая все объекты, присоединенные к ней, независимо от того, имеют ли они природное происхождение или созданы руками человека.

Под влиянием научно-технического прогресса в формировании материально-технической базы производства повышается роль научных исследований, квалификации, знаний и опыта работников.

Поэтому в современных условиях затраты на науку, образование, подготовку и переподготовку кадров и прочее по сути, являются производительными и в ряде случаев включаются в понятие реальных инвестиций.

Отсюда в составе реальных инвестиций выделяется третий элемент – вложения в нематериальные активы.

К ним относятся: право пользования земельными участками, природными ресурсами, патенты, лицензии, ноу-хау, программные продукты, монопольные права, привилегии (включая лицензии на определенные виды деятельности), организационные расходы, торговые марки, товарные знаки, научно-исследовательские и опытно-конструкторские разработки, проектно-изыскательские работы и т. п.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Определение инвестиций

Что такое инвестиция?

Инвестиция — это актив или предмет, приобретенный с целью получения дохода или повышения стоимости. Под оценкой понимается увеличение стоимости актива с течением времени. Когда человек покупает товар в качестве инвестиции, цель состоит не в том, чтобы потреблять этот товар, а в том, чтобы использовать его в будущем для создания богатства.

Инвестиции всегда связаны с затратами некоторого капитала сегодня — времени, усилий, денег или актива — в надежде на большую отдачу в будущем, чем то, что было вложено изначально.

Например, инвестор может купить денежный актив сейчас с мыслью, что актив будет приносить доход в будущем или позже будет продан по более высокой цене с целью получения прибыли.

Ключевые выводы

• Инвестиция подразумевает использование капитала сегодня для увеличения его стоимости с течением времени.
• Инвестиции требуют вложить в работу капитал в виде времени, денег, усилий и т. Д. В надежде на большую отдачу в будущем, чем то, что было вложено изначально.
• Инвестиции могут относиться к любому средству или механизму, используемому для получения будущего дохода, включая облигации, акции, недвижимость или бизнес, среди других примеров.

Как работают инвестиции

Инвестирование направлено на получение дохода и увеличение стоимости с течением времени. Инвестиции могут относиться к любому механизму, используемому для получения будущего дохода. Это включает, среди прочего, покупку облигаций, акций или недвижимого имущества.Кроме того, покупка недвижимости, которая может использоваться для производства товаров, может рассматриваться как инвестиция.

Как правило, любые действия, предпринимаемые в надежде на получение дохода в будущем, также можно рассматривать как инвестиции. Например, при выборе дополнительного образования цель часто состоит в том, чтобы расширить знания и улучшить навыки (в надежде, что в конечном итоге принесет больший доход).

Поскольку инвестирование ориентировано на потенциал будущего роста или дохода, всегда существует определенный уровень риска, связанного с вложением.Инвестиции могут не приносить никакого дохода или могут фактически потерять ценность со временем. Например, вы также можете инвестировать в компанию, которая в конечном итоге обанкротится, или в проект, который не может быть реализован. Это основной способ, которым сбережения можно отличить от инвестирования: сбережения — это накопление денег для будущего использования и не влечет за собой никаких рисков, тогда как инвестиции — это акт привлечения денег для потенциальной будущей выгоды, и это влечет за собой определенный риск.

Виды инвестиций

Экономические инвестиции

Внутри страны или нации экономический рост связан с инвестициями.Когда компании и другие субъекты применяют разумные методы ведения бизнеса и инвестирования, это обычно приводит к экономическому росту.

Например, если организация занимается производством товаров, она может изготовить или приобрести новое оборудование, которое позволит ей производить больше товаров за более короткий период времени. Это повысит общий объем производства товаров для бизнеса. В сочетании с деятельностью многих других организаций это увеличение производства может привести к росту валового внутреннего продукта (ВВП) страны.

Инвестиционные механизмы

Инвестиционный банк предоставляет ряд услуг физическим и юридическим лицам, в том числе множество услуг, предназначенных для помощи частным лицам и предприятиям в процессе увеличения их благосостояния.

Инвестиционный банкинг может также относиться к определенному подразделению банковского дела, связанному с созданием капитала для других компаний, правительств и других организаций. Инвестиционные банки гарантируют новые долговые и долевые ценные бумаги для всех типов корпораций, помогают в продаже ценных бумаг и помогают облегчить слияния и поглощения, реорганизации и брокерские сделки как для учреждений, так и для частных инвесторов.Инвестиционные банки могут также дать рекомендации компаниям, которые впервые рассматривают возможность публичного выпуска акций, например, путем первичного публичного размещения акций (IPO).

Инвестиции против спекуляций

Спекуляция — это деятельность, отличная от инвестирования. Инвестирование предполагает покупку активов с целью удержания их в долгосрочном периоде, в то время как спекуляция предполагает попытку извлечь выгоду из рыночной неэффективности для получения краткосрочной прибыли. Владение, как правило, не является целью спекулянтов, в то время как инвесторы часто стремятся со временем увеличить количество активов в своих портфелях.

Хотя спекулянты часто принимают обоснованные решения, спекуляцию обычно нельзя отнести к категории традиционных инвестиций. Спекуляция обычно считается деятельностью с более высоким риском, чем традиционное инвестирование (хотя это может варьироваться в зависимости от типа инвестиций). Некоторые эксперты сравнивают спекуляцию с азартными играми, но достоверность этой аналогии может быть вопросом личного мнения.

Чем вложение отличается от ставки или азартной игры?

При инвестировании вы предоставляете физическому или юридическому лицу средства, которые можно использовать для развития бизнеса, запуска новых проектов или поддержания повседневного получения доходов.Инвестиции, хотя они могут быть рискованными, имеют положительную ожидаемую доходность. С другой стороны, азартные игры основаны на шансе, а не на том, чтобы деньги работали. Азартные игры очень рискованны и в большинстве случаев также имеют отрицательную ожидаемую доходность (например, в казино).

Инвестиции — это то же самое, что спекуляция?

Не совсем. Инвестиции, как правило, представляют собой долгосрочное обязательство, окупаемость которого от использования этих денег может занять несколько лет. Инвестиции обычно производятся только после комплексной проверки и надлежащего анализа, чтобы понять риски и выгоды, которые могут возникнуть.С другой стороны, спекуляция — это чисто направленная ставка на цену чего-либо, и часто на краткосрочную перспективу.

Какие типы инвестиций я могу сделать?

Большинство обычных людей могут легко инвестировать в акции, облигации и компакт-диски. В случае с акциями вы инвестируете в собственный капитал компании, что означает, что вы инвестируете в некоторую остаточную претензию к будущим потокам прибыли компании и часто получаете право голоса (в зависимости от количества принадлежащих акций), чтобы дать свой голос руководству компании. Компания.Облигации и CD — это долговые инвестиции, когда заемщик использует эти деньги для целей, которые, как ожидается, принесут денежные потоки, превышающие проценты, причитающиеся инвесторам.

Зачем инвестировать, если можно сэкономить деньги с нулевым риском?

Как уже упоминалось, инвестирование — это заставить деньги работать, чтобы их приумножить. Когда вы инвестируете в акции или облигации, вы заставляете этот капитал работать под контролем фирмы и ее управленческой команды. Хотя существует некоторый риск, этот риск вознаграждается положительной ожидаемой доходностью в виде прироста капитала и / или дивидендов и процентных потоков.С другой стороны, наличные деньги не будут расти и со временем могут потерять покупательную способность из-за инфляции. Проще говоря, без инвестиций компании не смогли бы привлечь капитал, необходимый для роста экономики.

10 видов инвестиций (и как они работают)

Инвестирование пугает многих людей. Существует множество вариантов, и может быть сложно определить, какие инвестиции подходят для вашего портфеля. Это руководство проведет вас через 10 наиболее распространенных типов инвестиций и объяснит, почему вы можете рассмотреть возможность включения их в свой портфель.Если вы серьезно относитесь к инвестированию, возможно, имеет смысл найти финансового консультанта, который поможет вам. SmartAsset может помочь вам найти подходящего консультанта с помощью нашей бесплатной службы подбора финансовых консультантов.

Акции, также известные как акции или обыкновенные акции, могут быть наиболее известным и простым типом инвестиций. Когда вы покупаете акции, вы покупаете долю в публичной компании. Многие из крупнейших компаний страны — например, General Motors, Apple и Facebook — являются публичными, то есть вы можете покупать их акции.

Когда вы покупаете акцию, вы надеетесь, что цена вырастет, и тогда вы сможете продать ее с прибылью. Риск, конечно же, заключается в том, что цена акций может упасть, и в этом случае вы потеряете деньги.

Брокеры продают акции инвесторам. Вы можете выбрать онлайн-брокерскую фирму или работать лицом к лицу с брокером.

Когда вы покупаете облигацию, вы, по сути, ссужаете деньги организации. Как правило, это бизнес или государственное учреждение.Компании выпускают корпоративные облигации, а местные органы власти выпускают муниципальные облигации. Казначейство США выпускает казначейские облигации, банкноты и векселя, которые являются долговыми инструментами, которые покупают инвесторы.

Пока деньги ссужаются, кредитору выплачиваются проценты. По истечении срока погашения облигации, то есть удержания ее в течение определенного контрактом периода времени, вы получаете обратно свою основную сумму.

Норма прибыли по облигациям обычно намного ниже, чем по акциям, но облигации также имеют меньший риск.Конечно, есть определенный риск. Компания, у которой вы покупаете облигацию, может рухнуть, или правительство может объявить дефолт. Однако казначейские облигации, векселя и векселя считаются очень безопасным вложением средств.

Паевой инвестиционный фонд — это совокупность денег многих инвесторов, которые широко инвестируются в ряд компаний. Паевые инвестиционные фонды могут управляться активно или пассивно. У активно управляемого фонда есть управляющий фондом, который выбирает ценные бумаги, в которые вкладывает деньги инвесторов.Управляющие фондами часто пытаются превзойти определенный рыночный индекс, выбирая инвестиции, которые будут превосходить такой индекс. Пассивно управляемый фонд, также известный как индексный фонд, просто отслеживает основные индексы фондового рынка, такие как Dow Jones Industrial Average или S&P 500. Паевые инвестиционные фонды могут инвестировать в широкий спектр ценных бумаг: акции, облигации, товары, валюты и деривативы. .

Паевые инвестиционные фонды несут многие из тех же рисков, что и акции и облигации, в зависимости от того, во что они вкладываются.Однако риск зачастую меньше, поскольку инвестиции по своей природе диверсифицированы.

Биржевые фонды (ETF) похожи на паевые инвестиционные фонды в том, что они представляют собой набор инвестиций, отслеживающих рыночный индекс. В отличие от паевых инвестиционных фондов, которые покупаются через фондовую компанию, акции ETF покупаются и продаются на фондовых рынках. Их цена колеблется в течение торгового дня, тогда как стоимость паевых инвестиционных фондов — это просто стоимость чистых активов ваших инвестиций, которая рассчитывается в конце каждой торговой сессии.

ETF часто рекомендуют новым инвесторам, потому что они более диверсифицированы, чем отдельные акции. Вы можете дополнительно минимизировать риск, выбрав ETF, который отслеживает широкий индекс.

Депозитный сертификат (CD) — это инвестиция с очень низким уровнем риска. Вы даете банку определенную сумму денег на заранее определенный период времени. Когда этот период времени истечет, вы получите обратно свою основную сумму плюс заранее определенную сумму процентов.Чем дольше срок кредита, тем выше ваша процентная ставка.

Для компакт-дисков нет серьезных рисков. Они застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов, которая покроет ваши деньги, даже если ваш банк рухнет. Тем не менее, вы должны убедиться, что вам не понадобятся деньги в течение срока действия CD, так как за досрочное снятие средств предусмотрены серьезные штрафы.

Существует несколько типов пенсионных планов. Планы выхода на пенсию на рабочем месте, спонсируемые вашим работодателем, включают планы 401 (k) и планы 403 (b).Если у вас нет доступа к пенсионному плану, вы можете получить индивидуальный пенсионный план (IRA), либо традиционный, либо вариант Roth.

сами по себе не являются отдельной категорией инвестиций, а средством для осуществления инвестиций, включая покупку акций, облигаций и фондов, которые освобождают вас от налогов одним из двух способов: либо позволяя вам инвестировать доллары до вычета налогов (как в случае с традиция ИРА) или позволяющая снимать деньги без уплаты налогов на эти деньги. Риски для инвестиций такие же, как если бы вы покупали инвестиции вне пенсионного плана.

Опцион — это несколько более сложный способ покупки акции. Когда вы покупаете опцион, вы приобретаете возможность купить или продать актив по определенной цене в данный момент. Существует два типа опционов: опционы колл для покупки активов и опционы пут для продажи опционов.

Риск опциона состоит в том, что акции упадут в цене. Если акция снижается по сравнению с начальной ценой, вы теряете свои деньги.Опционы — это передовой метод инвестирования, и розничной торговле следует проявлять осторожность перед их использованием.

Многие люди используют аннуитеты как часть своих пенсионных накоплений. Когда вы покупаете аннуитет, вы покупаете страховой полис, а взамен получаете периодические выплаты.

Аннуитеты бывают разных видов. Они могут длиться до смерти или только в течение заранее определенного периода времени. Может потребоваться периодическая оплата страховых взносов или только один авансовый платеж.Они могут быть частично связаны с фондовым рынком или могут быть просто страховым полисом без прямой связи с рынками. Платежи могут быть немедленными или отложенными до указанной даты. Они могут быть фиксированными или переменными.

Несмотря на то, что аннуитеты сопряжены с довольно низким риском, они не являются высокими темпами роста. Они являются хорошим дополнением к пенсионным сбережениям, а не неотъемлемым источником финансирования.

Криптовалюты — довольно новый вариант инвестирования.Биткойн — самая известная криптовалюта, но существует бесчисленное множество других, таких как Litecoin и Ethereum. Криптовалюты — это цифровые валюты, не поддерживаемые государством. Вы можете покупать и продавать их на биржах криптовалют. Некоторые розничные продавцы даже разрешают вам совершать покупки у них.

У криптовалюты часто наблюдаются резкие колебания, что делает их очень рискованным вложением.

Товары — это физические товары, в которые вы можете инвестировать.Они распространены на фьючерсных рынках, где производители и коммерческие покупатели — другими словами, профессионалы — стремятся хеджировать свою финансовую долю в сырьевых товарах. Розничным инвесторам следует убедиться, что они досконально разбираются в фьючерсах, прежде чем вкладывать в них деньги. Отчасти это связано с тем, что инвестирование в сырьевые товары сопряжено с риском того, что цена на них резко и резко изменится в любом направлении из-за внезапных событий. Например, политические действия могут сильно изменить стоимость чего-то вроде нефти, а погода может повлиять на стоимость сельскохозяйственной продукции.

Есть четыре основных типа товаров:

Есть много типов инвестиций на выбор.Некоторые из них идеально подходят для новичков, а другие требуют большего опыта. Каждый тип инвестиций предлагает разный уровень риска и вознаграждения. Инвесторы должны рассмотреть каждый тип инвестиций, прежде чем определять распределение активов, соответствующее их целям.

• Финансовый консультант поможет вам составить инвестиционный план, в котором будут использоваться некоторые из перечисленных выше типов инвестиций. Бесплатная служба подбора финансовых консультантов SmartAsset позволяет легко найти консультанта, который вам подходит.После того как вы ответите на несколько вопросов, мы подберем для вас до трех консультантов в вашем районе. Мы полностью проверяем наших консультантов, и они не разглашают информацию. Прежде чем решить, как вы хотите действовать, вы можете поговорить с каждым из ваших советников.
• Если ваши инвестиции окупятся, вы можете иметь задолженность по налогу на прирост капитала. Узнайте, сколько вы заплатите, продавая свои акции, с помощью нашего калькулятора налога на прирост капитала.

Фото: © iStock.com / ThaiMyNguyen, © iStock.com / AndreyPopov, © iStock.ru / Rostislav_Sedlacek

Инвестиционные методы — Обзор и руководство по основным инвестиционным методам

Что такое инвестиции?

Финансовая инвестиция — это любой актив или инструмент, приобретенный с намерением продать указанный актив по цене выше, чем цена покупки в какой-то момент времени в будущем (прирост капитала), или с надеждой на то, что актив будет напрямую приносить доход ( например, доход от аренды или дивиденды). В этом руководстве будут рассмотрены три основных метода инвестирования (или классы активов).

Однако точные критерии для того, чтобы транзакция считалась инвестицией, не столь конкретны. В широком смысле существует множество различных категорий инвестиций. В частности, с точки зрения бухгалтерского учета. Например, одни могут рассматривать сделку по аренде как инвестицию, а другие — нет.

В очень широком определении инвестиция может включать в себя любое действие или операцию, предпринимаемую с целью получения некоторой формы будущего дохода. Таким образом, даже производство товаров с целью их перепродажи в будущем можно рассматривать как инвестиции.

Есть определенные типы транзакций, которые легко рассматривать как финансовые вложения. Этим и посвящена данная статья, и они описаны ниже.

Какие существуют способы инвестирования?

Простой способ классификации инвестиций — разделить их на три категории или «методы инвестирования», которые включают:

• Долговые инвестиции (ссуды)
• Инвестиции в акционерный капитал (собственность компании)
• Гибридные инвестиции (конвертируемые ценные бумаги, мезонинный капитал, привилегированные акции)

Долговые инвестиции

Долговые инвестиции можно разделить на две подкатегории — государственные и негосударственные (частные) инвестиции.

Инвестиции в государственный долг — это любые инвестиции, которые можно купить или продать на открытых долговых рынках. Это такие вещи, как облигации, долговые обязательства DebentureA Debenture — это необеспеченный долг или облигации, по которым держателям облигаций выплачивается определенная сумма денег плюс проценты при наступлении срока погашения. Облигации — это долгосрочные долговые инструменты, выпущенные корпорациями и правительствами для обеспечения новых средств или капитала. Купоны или процентные ставки предлагаются в качестве компенсации кредитору, а также кредитные свопы, среди прочего.Компания часто классифицирует публичные ценные бумаги. Государственные ценные бумаги. Государственные ценные бумаги или рыночные ценные бумаги — это инвестиции, которые открыто или легко продаются на рынке. Ценные бумаги представлены либо долевыми, либо долговыми. как удерживаемые до погашения, имеющиеся в наличии для продажи или предназначенные для торговли. У каждой из этих классификаций есть определенные критерии и особые подходы в соответствии со стандартами бухгалтерского учета. Учет налогов на прибыль Налог на прибыль и его учет являются ключевой областью корпоративных финансов. Наличие концептуального понимания учета налога на прибыль позволяет

Инвестиции в частные долговые обязательства — это любые операции, в результате которых создается актив на балансе и которые не могут быть открыто или легко проданы на рынках.Примером может служить покупка дебиторской задолженности другой организации. Дебиторская задолженность по счетам Дебиторская задолженность по счетам (AR) представляет собой продажу бизнеса в кредит, которая еще не была получена от клиентов. Компании разрешают или ссужают дебиторскую задолженность, которая, как ожидается, принесет некоторую форму будущего дохода.

Вложения в акционерный капитал

Вложения в акционерный капитал также можно разделить на государственные и негосударственные. Последний широко известен как профиль частного капитала Карьерный профиль частного капитала Аналитики и сотрудники частного капитала выполняют ту же работу, что и в инвестиционном банкинге.Работа включает в себя финансовое моделирование, оценку, сверхурочную работу и высокую оплату. Частный капитал (PE) — это обычная практика карьерного роста для инвестиционных банкиров (IB). Аналитики IB часто мечтают «перейти» к покупке, что считается инвестициями с высоким риском и высокой прибылью. Фактически, вложения в акционерный капитал обычно считаются более рискованными, чем вложения в долговые обязательства, с тем преимуществом, что они потенциально приносят более высокую прибыль.

Государственные инвестиции в акционерный капитал — это любые инвестиции в акции, которые можно купить или продать на рынках.Часто это тот тип инвестиций, который кто-то имеет в виду при обсуждении инвестиций. Это касается таких инструментов, как обыкновенные акции. Лицо, владеющее акциями компании, называется акционером и имеет право требовать часть остаточных активов и прибыли компании (в случае роспуска компании). Термины «акции», «акции» и «капитал» используются как синонимы, привилегированные акции, опционы на акции и варранты на акции.

Инвестиции в частный акционерный капитал часто представляют собой крупномасштабные инвестиции, которые не входят в компетенцию мелкого инвестора.Выкуп заемных средств (LBO) Выкуп заемных средств (LBO) — это сделка, при которой бизнес приобретается с использованием заемных средств в качестве основного источника возмещения. Слияния и поглощения и венчурные инвестиции — это лишь некоторые из наиболее часто используемых видов частного капитала. сделки.

Гибридные методы инвестирования

Давайте посмотрим на некоторые дополнительные методы инвестирования. Существуют типы инвестиций, в которых сочетаются элементы как долга, так и капитала. Примером этого является мезонинный долг, в котором инвестор предоставляет ссуду второй стороне в обмен на капитал.Другим примером является конвертируемая облигация, в которой инвестор приобрел облигацию, которая имеет особенность, посредством которой ее можно обменять на определенное количество акций компании-эмитента.

Существуют также типы инвестиций, которые не содержат компонентов долга или капитала. Примером этого типа является любая инвестиция в активную часть баланса, например, покупка оборудования или имущества в рамках основных средств. В качестве альтернативы покупка нематериальных активов, таких как торговая марка или патент, также может быть классифицирована как инвестиция в зависимости от стратегии.

Наконец, существует большой класс инвестиций, называемых производными финансовыми инструментами, которые, как следует из названия, получают из других ценных бумаг. Есть много видов производных инструментов, и все они заслуживают отдельной статьи. Однако примерами широко известных деривативов являются фьючерсы и опционы. Опцион на акции. Опцион на акции — это контракт между двумя сторонами, который дает покупателю право покупать или продавать базовые акции по заранее определенной цене и в течение определенного периода времени. Продавец опциона на акции называется автором опциона, при этом продавцу выплачивается премия по контракту, приобретенному покупателем опциона на акции., которые являются инвестиционными инструментами, стоимость которых основана на базовых акциях или товарах.

Подробнее об инвестировании!

CFI предлагает страницу программы коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ — сертификацию CBCAGet CFI CBCA ™ и возможность стать коммерческим банковским и кредитным аналитиком. Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших программ и курсов сертификации. программа сертификации для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжать учиться и продвигаться по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие ресурсы:

• Инвестиционно-банковское дело (M&A) консультационные услуги.Инвестиционные банки выступают в качестве посредников
• Методы оценки Методы оценки При оценке компании как непрерывно действующей используются три основных метода оценки: DCF-анализ, сопоставимые компании и прецедентные транзакции. модель, используемая для оценки бизнеса. Модель представляет собой просто прогноз неуправляемого свободного денежного потока компании.
• Государственные ценные бумаги Государственные ценные бумаги Государственные ценные бумаги или рыночные ценные бумаги — это инвестиции, которые открыто или легко продаются на рынке.Ценные бумаги представлены либо долевыми, либо долговыми.

Десять вещей, которые следует учесть перед принятием инвестиционного решения

Инвестируйте с умом: введение в паевые инвестиционные фонды. В этой публикации объясняются основы инвестирования паевых инвестиционных фондов, как работают паевые инвестиционные фонды, какие факторы следует учитывать перед инвестированием и как избежать распространенных ошибок.
/investor/pubs/inwsmf.htm

Финансовая навигация в текущей экономике: десять вещей, которые следует учесть, прежде чем принимать инвестиционные решения

Учитывая недавние рыночные события, вы можете задаться вопросом, следует ли вам вносить изменения в свой инвестиционный портфель.Управление по обучению и защите инвесторов SEC обеспокоено тем, что некоторые инвесторы, в том числе охотники за скидками и продавцы матрасов, принимают быстрые инвестиционные решения, не учитывая свои долгосрочные финансовые цели. Хотя мы не можем рассказать вам, как управлять своим инвестиционным портфелем во время нестабильного рынка, мы выпускаем это Уведомление для инвесторов, чтобы дать вам инструменты для принятия обоснованного решения. Прежде чем принимать какое-либо решение, рассмотрите следующие важные области:

1. Составьте личную финансовую карту.

Прежде чем принимать какое-либо решение об инвестировании, сядьте и честно взгляните на свое финансовое положение в целом, особенно если вы никогда раньше не составляли финансовый план.

Первый шаг к успешному инвестированию — это определение своих целей и толерантности к риску — самостоятельно или с помощью финансового профессионала. Нет никакой гарантии, что вы заработаете деньги на своих инвестициях. Но если вы получите факты о сбережениях и инвестировании и будете следовать разумному плану, вы сможете обрести финансовую безопасность на протяжении многих лет и пользоваться преимуществами управления своими деньгами.

2. Оцените свою зону комфорта при принятии риска.

Все инвестиции связаны с определенной степенью риска. Если вы собираетесь покупать ценные бумаги, такие как акции, облигации или паевые инвестиционные фонды, перед инвестированием важно понять, что вы можете потерять часть или все свои деньги. В отличие от вкладов в банках, застрахованных FDIC, и кредитных союзах, застрахованных NCUA, деньги, которые вы вкладываете в ценные бумаги, обычно не застрахованы на федеральном уровне. Вы можете потерять свою основную сумму, то есть вложенную вами сумму.Это верно, даже если вы покупаете инвестиции через банк.

Вознаграждение за риск — это потенциал для большей прибыли от инвестиций. Если у вас есть финансовая цель с длительным временным горизонтом, вы, вероятно, заработаете больше денег, осторожно инвестируя в категории активов с большим риском, такие как акции или облигации, вместо того, чтобы ограничивать свои инвестиции активами с меньшим риском, такими как эквиваленты денежных средств. С другой стороны, вложение исключительно в денежные вложения может быть подходящим для краткосрочных финансовых целей.Основная проблема для физических лиц, вкладывающих средства в эквиваленты денежных средств, — это риск инфляции, то есть риск того, что инфляция превысит темп и снизит доходность с течением времени.

Депозиты, застрахованные на федеральном уровне, в банках и кредитных союзах — Если вы не уверены, что ваши депозиты полностью обеспечены доверием и доверием правительства США, это легко выяснить. Чтобы узнать о банковских счетах, перейдите на сайт www.myfdicinsurance.gov. Для счетов кредитных союзов перейдите по адресу http://webapps.ncua.gov/Ins/.

3.Рассмотрите подходящий набор инвестиций.

Включая в портфель категории активов с доходностью инвестиций, которые изменяются вверх и вниз при различных рыночных условиях, инвестор может помочь защититься от значительных потерь. Исторически сложилось так, что доходность трех основных категорий активов — акций, облигаций и денежных средств — не менялась одновременно вверх и вниз. Рыночные условия, которые приводят к хорошему росту одной категории активов, часто приводят к тому, что другая категория активов имеет среднюю или низкую доходность.Инвестируя более чем в одну категорию активов, вы уменьшите риск потери денег, и общая доходность вашего портфеля будет более плавной. Если инвестиционная доходность одной категории активов упадет, вы сможете противодействовать своим убыткам в этой категории активов за счет более высокой доходности инвестиций в другую категорию активов.

Кроме того, распределение активов важно, потому что оно оказывает большое влияние на то, достигнете ли вы своей финансовой цели. Если вы не включите в свой портфель достаточный риск, ваши инвестиции могут не принести достаточно большой доход для достижения вашей цели.Например, если вы делаете сбережения для долгосрочной цели, такой как выход на пенсию или обучение в колледже, большинство финансовых экспертов согласны с тем, что вам, вероятно, потребуется включить в свой портфель хотя бы некоторые акции или паевые инвестиционные фонды.

Фонды жизненного цикла — Для поддержки инвесторов, которые предпочитают использовать одну инвестицию для сбережений для определенной инвестиционной цели, например для выхода на пенсию, некоторые компании взаимных фондов начали предлагать продукт, известный как «фонд жизненного цикла». Фонд жизненного цикла — это диверсифицированный паевой инвестиционный фонд, который автоматически переходит к более консервативному сочетанию инвестиций по мере приближения определенного года в будущем, известного как его «плановая дата».«Инвестор фонда жизненного цикла выбирает фонд с правильной целевой датой на основе его или ее конкретной инвестиционной цели. Затем менеджеры фонда принимают все решения о распределении активов, диверсификации и ребалансировке. Определить фонд жизненного цикла легко, потому что его название скорее всего, будет относиться к его целевой дате. Например, вы можете увидеть фонды жизненного цикла с такими названиями, как « Портфель 2015 », « Пенсионный фонд 2030 » или « Целевой 2045 ».

4.Будьте осторожны, вкладывая большие средства в акции работодателя или отдельные акции.

Один из наиболее важных способов снизить риски инвестирования — это диверсифицировать ваши вложения. Здравый смысл: не кладите все яйца в одну корзину. Выбрав правильную группу инвестиций в категории активов, вы сможете ограничить свои потери и уменьшить колебания доходности инвестиций, не жертвуя слишком большой потенциальной прибылью.

Вы подвергнетесь значительному инвестиционному риску, если вложите значительные средства в акции своего работодателя или какие-либо отдельные акции.Если эти акции плохо пойдут или компания обанкротится, вы, вероятно, потеряете много денег (и, возможно, свою работу).

5. Создать и поддерживать резервный фонд.

Большинство умных инвесторов вкладывают достаточно денег в сберегательный продукт, чтобы покрыть чрезвычайную ситуацию, например, внезапную безработицу. Некоторые следят за тем, чтобы у них было до шести месяцев своего дохода в виде сбережений, чтобы они знали, что они будут абсолютно рядом, когда они им понадобятся.

6. Выплата долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой.

Нигде не существует инвестиционной стратегии, которая окупалась бы так же хорошо или с меньшим риском, чем простое погашение всей вашей задолженности с высокими процентами. Если у вас есть задолженность по кредитным картам с высокой процентной ставкой, самое разумное, что вы можете сделать при любых рыночных условиях, — это как можно быстрее полностью погасить остаток.

7. Рассмотрите усреднение долларовой стоимости.

С помощью инвестиционной стратегии, известной как «усреднение долларовой стоимости», вы можете защитить себя от риска вложить все свои деньги в неподходящее время, следуя последовательной схеме добавления новых денег к своим инвестициям в течение длительного периода времени.Делая регулярные инвестиции с одинаковой суммой денег каждый раз, вы будете покупать больше инвестиций, когда их цена низкая, и меньше инвестиций, когда их цена высока. Лица, которые обычно вносят единовременный взнос на индивидуальный пенсионный счет либо в конце календарного года, либо в начале апреля, могут захотеть рассмотреть «усреднение долларовых затрат» в качестве инвестиционной стратегии, особенно на нестабильном рынке.

8. Воспользуйтесь «бесплатными деньгами» от работодателя.

Во многих пенсионных планах, спонсируемых работодателем, работодатель будет компенсировать часть или все ваши взносы. Если ваш работодатель предлагает пенсионный план, а вы не вносите достаточно, чтобы получить максимальную отдачу от вашего работодателя, вы упускаете «бесплатные деньги» на свои пенсионные сбережения.

Заставьте свои деньги работать — В большинстве случаев план на рабочем месте является наиболее эффективным способом накопления на пенсию. Тщательно обдумайте возможные варианты, прежде чем брать деньги по пенсионному плану.В частности, избегайте использования дебетовой карты 401 (k), кроме как в крайнем случае. Деньги, которые вы занимаете сейчас, уменьшат сбережения, которые могут расти с годами, и, в конечном итоге, то, что у вас будет, когда вы выйдете на пенсию. Кроме того, если вы не погасите ссуду, вы можете заплатить федеральный подоходный налог и штрафы.

9. Время от времени рассматривайте возможность ребалансировки портфеля.

Ребалансировка возвращает ваш портфель к исходной структуре распределения активов. Путем ребалансировки вы убедитесь, что в вашем портфеле не слишком много внимания уделяется одной или нескольким категориям активов, и вернете свой портфель к комфортному уровню риска.

Придерживайтесь своего плана: покупайте дешево, продавайте дорого — Перенести деньги из категории активов, когда она хорошо работает, в пользу категории активов, которая работает плохо, может быть нелегко, но это может быть мудрым шагом. Урезая текущих «победителей» и добавляя больше текущих так называемых «проигравших», ребалансировка вынуждает вас покупать дешево и продавать дорого.

Вы можете перебалансировать свой портфель на основе календаря или ваших инвестиций. Многие финансовые эксперты рекомендуют инвесторам перебалансировать свои портфели через регулярные промежутки времени, например, каждые шесть или двенадцать месяцев.Преимущество этого метода в том, что календарь является напоминанием о том, когда вам следует подумать о перебалансировке. Другие рекомендуют перебалансировать только тогда, когда относительный вес класса активов увеличивается или уменьшается более чем на определенный процент, который вы определили заранее. Преимущество этого метода заключается в том, что ваши вложения сообщают вам, когда проводить ребалансировку. В любом случае, перебалансировка работает лучше всего, если выполняется относительно нечасто.

10. Избегайте обстоятельств, которые могут привести к мошенничеству.

Мошенники тоже читают заголовки. Часто они используют широко разрекламированные новости, чтобы заманить потенциальных инвесторов и сделать их «возможность» более законной. Комиссия по ценным бумагам и биржам рекомендует задавать вопросы и проверять ответы из объективного источника, прежде чем вкладывать средства. Всегда не торопитесь и поговорите с надежными друзьями и членами семьи, прежде чем инвестировать.

* * *

Для получения более подробной информации по темам, обсуждаемым в данном Уведомлении для инвесторов, ознакомьтесь со следующими материалами:

http: // www.sec.gov/investor/pubs/tenthingstoconsider.htm

Что такое инвестиция | Инвестиции

Определение инвестиций

Инвестиция — это покупка, совершенная на деньги, которые могут приносить доход или прибыль. Вещи, которые естественно теряют ценность со временем и по мере использования, не инвестиции.

Инвестор — это физическое или юридическое лицо, которое расходует капитал для получения дохода или получения прибыли. Инвестирование — это вкладывание капитала в ожидании дохода или прибыли.Личное инвестирование — это покупка финансовых ценных бумаг или собственности с целью получения прибыли.

Какие основные категории инвестиций?

При рассмотрении инвестиции. Каждая категория разбивается на различные возможности, которые могут удовлетворить ваш финансовый план.

Инвестиции, связанные с акциями, включают акции, опционы, деривативы, венчурный капитал, индексные фонды и т. Д.

Инвестиции с низким уровнем риска включают облигации, компакт-диски и сберегательные счета.Облигации — это когда вы покупаете долг, который ожидается, что он будет возвращен. Поскольку они считаются низкоопасными, они, как правило, обеспечивают меньшее вознаграждение.

Некоторые примеры инвестиций в денежные средства или их эквиваленты включают: процентные сберегательные счета или фонды денежного рынка.

Портфель — это термин, который относится к вашему конкретному активу. коллекция. В него могут входить следующие виды ценных бумаг:

• Акции
• Облигации
• Паевые инвестиционные фонды
• Фонды денежного рынка
• Биржевые фонды

Прочие инвестиции определяют как инвестиции в недвижимость, драгоценные предметы и искусство.Сюда входят вещи, которые можно ценить со временем.

Американские инвесторы

Примерно 60% американцев владеют ценные бумаги через их IRA, пенсионные планы, спонсируемые работодателем, или налогооблагаемые Счета. Однако только 30% американцев владеют ценными бумагами на налоговых счетах. По данным Statista, 55% Американцы вкладываются в фондовый рынок.

Виды вложений

Есть несколько различных типов инвестиций, которые вы можете следует знать.Акции — это ценные бумаги, которые представляют собой часть компании. что у вас есть. Фирма продает их акционеру. Тогда бизнес использует собранные деньги для финансирования своей деятельности. Акционер получает дивиденды на основе результатов деятельности и прибыли компании в виде Денежная компенсация.

Обыкновенная акция — это акция, дающая вам право голоса на собраниях акционеров. Напротив, привилегированные акции — это акция, которая выплачивает вам заранее определенные суммы дивидендов, но не дает вам права голоса на собраниях акционеров.

Облигации — это типы ценных бумаг, которые обычно считаются низкий риск. Они позволяют другим организациям занимать у вас деньги и платить вам фиксированная процентная ставка. Правительство или корпорация, которая задолжала вам выплачивает вам выплаты по истечении срока погашения ваших облигаций.

Паевой инвестиционный фонд объединяет деньги многих людей. Деньги паевого инвестиционного фонда инвестируются в различные типы ценных бумаг, включая акции, облигации, фонды денежного рынка и другие активы. Индексные фонды — это типы паевых инвестиционных фондов, которые строго придерживаются установленных правил.Это упрощает отслеживание конкретных инвестиций.

Биржевые фонды — это особые типы индексных фондов, которые пытаются чтобы соответствовать производительности предварительно выбранного индекса, такого как S&P 500. Многие 401 (k) счета через работодателей инвестируют в различные паевые инвестиционные фонды.

Опционы — это инвестиции, основанные на потенциальном будущем. сделки. У инвесторов есть контракты, которые позволяют им оставлять за собой право для торговли активами позже по определенной цене.

пенсионных счетов, таких как IRA и 401 (k) счета, планы с льготным налогообложением, разработанные, чтобы помочь людям подготовиться к будущее и на пенсию.Счета могут быть привязаны к различным инвестициям автомобили, повышающие их ценность.

Инвестиции в недвижимость — это покупка материальной земли или собственность, например, личные дома или коммерческие участки.

Фонды денежного рынка имеют относительно небольшой риск. По закону они инвестируйте только в конкретные краткосрочные высококачественные инвестиции, выпущенные США. корпорации и федеральные, государственные и местные органы власти.

Альтернативное вложение — общее термин, который используется для инвестиционного варианта, не связанного с акциями, облигациями или денежная категория.Инвестиционные фонды в сфере недвижимости или REIT бывают государственными или частными. компании, владеющие недвижимостью, приносящей доход. Товары сельскохозяйственные продукты или сырье, которое можно покупать и продавать, например, кофе, чай или масло. Драгоценные металлы — это металлы с высокой стоимостью, которые могут быть купил и продал. Это включает золото, палладий и серебро.

Хедж-фонды — это разновидности альтернативных вариантов инвестирования. Они объединяют деньги своих инвесторов и используют несколько тактик, чтобы попытаться предоставить им с возвратами.Фонды прямых инвестиций инвестируют напрямую в компании. Они могли бы покупка частного бизнеса или покупка контрольных акций публично торгуемых компании.

Инвестор

Прежде чем начать, вам нужно знать различные типы инвесторы. У активных трейдеров есть цель получить краткосрочную прибыль за счет постоянная покупка и продажа различных видов инвестиций. Преимущества активная торговля включает в себя корректировку инвестиций в соответствии с преобладающие рыночные условия для управления инвестиционным риском.Также может быть краткосрочными возможностями, которыми могут воспользоваться краткосрочные трейдеры.

Активные трейдеры, как правило, платят высокие комиссии, потому что они платят комиссию за торговые и другие транзакционные сборы. Однако комиссии, которые они платят за торговлю, палочки низкие.

Пассивные трейдеры стремятся со временем накопить богатство и свести к минимуму свои покупки и продажи. Они покупают и держат ценные бумаги и верят в выгоду от долгосрочного владения. Такой подход может быть очень полезным, особенно при хорошей диверсификации, хотя он не защищает от снижения стоимости.Преимущества пассивной торговли заключаются в более низких затратах и ​​большей налоговой эффективности.

Так как пассивные трейдеры не покупают и продают постоянно, им не нужно беспокоиться об уплате стольких комиссионных и управленческих расходов. Поскольку они держат свои ценные бумаги в течение длительного времени, им обычно не нужно беспокоиться о больших ежегодных налогах на прирост капитала.

Пассивные трейдеры могут платить более высокие затраты, если они выбирают брокерские конторы. которые взимают более высокие управленческие расходы и комиссионные. Они могут платить меньше или Никаких затрат, когда они выбирают брокерские компании, которые взимают низкую комиссию за инвестирование или не взимают ее.Полупассивные инвесторы выбирают брокерские компании, не взимающие управленческих расходов. или комиссионных, но позволяют больше торговых операций, таких как самостоятельное инвестирование платформы. Исследование онлайн-брокеров также может оказаться полезным для активных трейдеры, которые хотят взять под свой контроль свои инвестиции и снизить свои комиссии.

Инвестиционный риск

Ваша индивидуальная толерантность к риску — это степень изменчивости и колебаний, с которыми вы можете справиться в своих инвестициях. Чем выше толерантность к риску, тем агрессивнее вы можете быть и ожидаемая норма прибыли будет выше.

Агрессивные люди используют высокий риск и высокую награду предложение. Например, акции с высоким инвестиционным риском обычно имеют большая чувствительность к рынку в целом, а также более высокая бета. Этот тип акций постоянно испытывает большие отклонения по сравнению с общий рынок.

Люди с умеренной толерантностью к риску временной горизонт для инвестирования более пяти лет. Консервативные люди выбирают защитные акции с более низкими бета, потому что они в некоторой степени изолированы от влияние широких движений на рынке.

Циклические акции, с другой стороны, чувствительны к основному экономическому циклу деловой активности. Преимущество покупки циклические запасы — они предлагают дополнительный уровень защиты от вредных События.

Чтобы свести к минимуму риск, вы можете использовать распределение активов в своем портфолио. Это относится к распределению основных средств таким образом, чтобы уравновешивает риски и выгоды.

Комиссия

Комиссии — это денежные средства, которые взимаются с вашего счета, которые должны быть указаны в вашем контракте и выписке.Комиссионные — это сборы брокеров в обмен на размещение ими сделок от имени владельцев счетов. Управленческие расходы связаны с управлением вашими ценными бумагами. Транзакционные издержки взимаются за каждый раз, когда вы покупаете или продаете ценную бумагу. Ежегодные расходы — это ежегодные сборы за поддержание вашего счета открытым.

Различные сборы могут суммировать и компенсировать возврат. Важно прочитать ваши отчеты и будьте в курсе всех брокерских комиссий. Еще одна плата за просмотр соотношение расходов. Это годовой сбор, выраженный в процентах от вашего инвестиции.Это присуще паевым инвестиционным фондам, биржевым фондам и индексам. средства. Это может существенно снизить доходность вашего портфеля.

Рентабельность инвестиций (ROI)

Ваша рентабельность инвестиций представляет собой финансовую прибыль или процент прибыльности инвестиций за определенный период времени. Он используется в финансах для сравнения эффективности различных инвестиций, а также в сочетании с другими методами измерения вашей прибыли. Вы также можете рассчитать рентабельность инвестиций с помощью калькулятора рентабельности инвестиций.

Изучите свои инвестиции

Research поможет вам быть в курсе инвестиций и рынка. Чтобы быть в курсе самой последней информации, вам следует читать лучшие книги по инвестициям, лучших блогеров по инвестициям и лучшие инвестиционные и финансовые веб-сайты.

Будьте реалистичны в отношении ваших ожиданий относительно производительности. лучшие вложения для вас. Ваши ожидания и цели не должны быть о том, как быстро разбогатеть, но вместо этого следует сосредоточиться на том, как разбогатеть медленно.Вы должны смотреть на долгосрочную перспективу, и вы должны инвестировать, как только вы можно и столько, сколько можно. Многие инвестиции, позволяющие быстро разбогатеть, являются мошенничеством, поэтому вы должны остерегаться их.

Как начать инвестировать

Для начала вам необходимо определить свои цели и свою инвестиционную стратегию. Знайте, каковы ваши финансовые цели и каков ваш уровень толерантности к риску. Вам также необходимо знать, каковы ваши требования к денежному потоку, а именно, сколько денег вам нужно для финансирования ваших инвестиций.

Также важно знать налоговые последствия вашей стратегии, чтобы вы выбираете наиболее эффективный подход. Сравните предлагаемые стимулы а также расходы, которые взимаются различными брокерскими конторами.

Посмотрите на предлагаемые услуги. Робо-советники компьютерные программы, которые предназначены для консультирования людей, которые инвестируют, исходя из их финансовые потребности и цели. Робо-консультанты недорогие и минимизируют налоги. потери людей, которые используют их для инвестирования. Клиенты могут устанавливать и редактировать свои предпочтения, временные горизонты, цели и уровень толерантности к риску.

Робо-советники легкодоступен и сводит к минимуму вероятность человеческой ошибки. Они предоставляют управление инвестициями и управление портфелем. Многие предлагают доступ к человеческим консультантам когда у вас есть вопросы. Они хороши, когда вы только начинаете или если ваша ситуация не сложная. Минимумы счета очень низкие.

Выберите брокерскую фирму или перейдите к новому брокеру, чтобы получить начал. Заполните заявку и настройте свои вложения. Удостовериться что вы широко диверсифицируете.Диверсификация — это включение различных типы классов активов в вашем портфеле, и это может служить хеджированием против риск.

Выберите инвестиции, соответствующие вашим целям и задачам. Наконец, при необходимости пересмотрите и перебалансируйте свой портфель.

Изучение значения инвестиций, таких как ETF и другие типы важны, чтобы вы могли начать свой собственный путь. M1 Finance может поможет вам узнать, как определить лучшие инвестиции, когда вы собираете портфолио.

Умные инвесторы выбирают M1 Finance

M1 Finance упрощает работу с инвесторами, которые хотят получить контроль своего финансового будущего. Вы можете начать работу сегодня бесплатно. Полный онлайн-приложение, а затем адаптируйте свое портфолио в соответствии с вашими потребностями, выбор ценных бумаг, которые вы хотите, и присвоение им процентов. M1 Финансы не взимают управленческих расходов или комиссий, что позволяет вам инвестировать без компромиссов.

С M1 вам ничего не стоит инвестировать.Большая часть процесса автоматизирован, помогая демистифицировать его. Отмеченные наградами инвестиционные инструменты M1 дайте возможность вашим деньгам расти автоматически при минимальном налоговом бремени. M1 Финансы дают вам возможность научиться управлять своими деньгами, побеждать диверсификация и потенциально поможет зарабатывать больше.

M1 сочетает в себе инновационный опыт и передовые технологии чтобы помочь сделать хорошие финансовые привычки легкими. Вы можете настроить свой собственный учет акций и ETF или выберите из более чем 80 профессионально созданных портфелей, которые разработан с учетом ваших конкретных целей и потребностей.Нет причин платить кто-то создаст вашу учетную запись, когда вы можете создать ее самостоятельно.

M1 дает вам возможность благодаря мощной платформе, которая предназначена для сделать инвестиции доступными для всех, предоставив понятный доступ в любое время и в любом месте. Инструменты M1 экономят ваше время, динамически изменяя баланс вашего распределения и автоматического реинвестирования ваших дивидендов. Это помогает сохранить все идет по плану, чтобы помочь вам в достижении ваших целей.

Финансовые вложения — смысл, необходимость и различные типы вложений

Планирование дождливых дней — это человеческая природа.Человек должен спланировать и отложить некоторую сумму денег на случай любых неизбежных обстоятельств, которые могут возникнуть в ближайшие дни.

Будущее неопределенно, и нужно инвестировать с умом, чтобы избежать финансового кризиса в любой момент.

Давайте сначала разберемся, что такое инвестиции?

Инвестиции — это не что иное, как товары или товары, приобретенные сегодня для использования в будущем или во время кризиса . Человек должен хорошо спланировать свое будущее, чтобы обеспечить счастье себе, а также своим ближайшим членам семьи.Потреблять все сегодня и ничего не откладывать на будущее — глупо. Не каждый день бывает клумба из роз, никогда не знаешь, что ждет тебя в будущем.

Что такое финансовые вложения?

Финансовые вложения — это откладывание фиксированной суммы денег и ожидание от нее какой-то выгоды в установленные сроки.

Что важно в финансовых инвестициях?

Планирование играет ключевую роль в финансовых инвестициях .Не инвестируйте просто ради инвестирования. Понять, зачем действительно нужно вкладывать деньги? Глупо инвестировать только потому, что ваш друг сказал вам это сделать. Перед инвестированием обязательны тщательный анализ и целенаправленный подход.

Ознакомьтесь со всеми инвестиционными планами, доступными на рынке . Подробно рассмотрите плюсы и минусы каждого плана. Перед окончательной доработкой плана внимательно проанализируйте факторы риска. Инвестируйте в то, что принесет вам максимальную прибыль.

Назначьте хорошего менеджера по финансовому планированию, который позаботится обо всех ваших инвестиционных потребностях .Он должен понимать ваши потребности, семейный доход, стабильность и т. Д., Чтобы выбрать лучший план для вас.

При инвестировании нужно быть немного осторожным и разумным. Перед инвестированием физическое лицо должно внимательно прочитать документы.

Виды финансовых вложений

Физическое лицо может инвестировать в любое из следующего:

• Паевые инвестиционные фонды
• Срочные депозиты
• Облигации
• Наличие
• Акции
• Недвижимость (жилая / коммерческая)
• Золото / Серебро
• Драгоценные камни

Потребность в финансовых вложениях

Financial Investment гарантирует, что все ваши мечты станут реальностью, и вы сможете в полной мере наслаждаться жизнью, не беспокоясь о будущем.

Финансовые вложения гарантируют, что вы сэкономите на дождливые дни. Осторожное вложение делает ваше будущее безопасным.

Финансовые вложения контролируют структуру расходов человека. Он решает, как и какую сумму нужно потратить, чтобы у него было достаточно денег на будущее.

Советы для финансовых вложений

Не доверяйте слепо своему финансовому консультанту. Прочтите условия и внимательно ознакомьтесь со всеми сопутствующими документами перед подписанием. Перед выбором плана ознакомьтесь с факторами риска, сроком владения, пунктами и т. Д.

Избегайте операций с наличными. Всегда рекомендуется выписать чек получателя платежа в пользу компании, а не передавать наличные деньги своему консультанту. Никогда не знаешь, когда он исчезнет со всеми твоими кровно заработанными деньгами.

Осторожно скрепите все связанные документы и поместите их в папку. Храните его в подходящем и безопасном месте. Потеря даже одной бумаги может в дальнейшем привести к неприятностям.

Убедитесь, что ваш инвестиционный план является лучшим на рынке и гарантирует достаточную прибыль в будущем.

Если вы планируете инвестировать в недвижимость, убедитесь, что она находится в отличном месте и в ближайшем будущем у нее появятся покупатели. Вложение в неутвержденную недвижимость бесполезно.

Статья написана «Прачи Джунджа» и проверена группой по содержанию руководства по изучению руководства . В состав группы MSG по содержанию входят опытные преподаватели, профессионалы и эксперты в предметной области.Мы являемся сертифицированным поставщиком образовательных услуг ISO 2001: 2015 . Чтобы узнать больше, нажмите «О нас». Использование этого материала в учебных и образовательных целях бесплатно. Укажите авторство используемого содержимого, включая ссылку (-ы) на ManagementStudyGuide.com и URL-адрес страницы содержимого.

Как работает инвестирование | Принципал

Когда вы инвестируете, вы даете своим деньгам возможность работать на вас и ваши будущие цели. Это сложнее, чем прямое перечисление зарплаты на сберегательный счет, но каждый вкладчик может стать инвестором.

Что такое инвестирование?

Инвестирование — это способ потенциально увеличить имеющуюся у вас сумму денег. Цель состоит в том, чтобы купить финансовые продукты, также называемые инвестициями, и, надеюсь, продать их по более высокой цене, чем та, которую вы изначально заплатили. Инвестиции — это акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и аннуитеты. Вы покупаете эти продукты через инвестиционный счет, например 401 (k), IRA или брокерский счет.

Различия между накоплением и инвестированием заключаются в следующем:

• Обычно вы экономите деньги на традиционном банковском счете или просто храните их в безопасном месте.Когда вы инвестируете, вы покупаете продукты и храните деньги на определенном инвестиционном счете.
• При экономии ваши возможности для роста ниже и могут не существовать вовсе. Инвестирование помогает победить инфляцию — за счет заработанных процентов — обеспечивая высокую покупательную способность ваших денег.
• Сбережения обычно предназначены для краткосрочных и среднесрочных целей, тогда как инвестирование лучше подходит для достижения долгосрочных целей, таких как выход на пенсию.

3 стратегии инвестирования

Вы, вероятно, думаете: «Мне бы хотелось, чтобы мои деньги росли.Инвестирование — это здорово! » Вы правы — и к нему даже прилагается сборник правил. Приведенные ниже 3 стратегии помогут вам составить надежный инвестиционный план.

1. Начните инвестировать, как только сможете.

Чем дольше ваши деньги будут работать на вас, тем больше у них возможностей для роста. Вот почему важно начать инвестировать как можно раньше.

2. Постарайтесь оставаться инвестированным столько, сколько сможете.

Если вы продолжаете инвестировать и не выходите на рынки и не выходите с них, вы можете зарабатывать деньги сверх уже заработанных денег.Это называется сложным доходом, и это может означать больше денег для выхода на пенсию.

3. Распределите свои инвестиции, чтобы управлять рисками.

Вкладывать все деньги в одно вложение рискованно — вы можете потерять деньги, если эти вложения упадут в цене. Но если вы диверсифицируете свои деньги с помощью нескольких инвестиций, вы можете снизить риск потери денег.

Начинайте раньше, оставайтесь долго

Одна из важных инвестиционных стратегий — начать раньше и оставаться инвестированным дольше, даже если вы начинаете с меньшей суммы, чем вы надеетесь инвестировать в будущем.Это позволяет компаунду поиграть мускулами. Компаундирование происходит, когда прибыль либо от прироста капитала, либо от процентов реинвестируется, создавая со временем дополнительную прибыль.

Насколько важно время для инвестирования? Очень. Рассмотрим пример 25-летнего инвестора. Она делает первоначальные инвестиции в размере 10 000 долларов и может получать в среднем 6% годовых. Если она сохранит свои первоначальные вложения и все накопленные доходы примерно в течение следующих 40 лет, то к 65 годам она увеличит свои деньги более чем в 10 раз от ее первоначальной суммы. ¹

Но ожидание 10 лет перед тем, как начать инвестировать, что молодой инвестор может сделать в начале своей трудовой жизни, может повлиять на то, сколько денег у него будет на пенсии. Вместо того, чтобы иметь сбережений в размере более 100 000 долларов к 65 годам, у нее будет всего 57 000 долларов — почти вдвое меньше. Если она откладывает инвестирование еще дольше (например, на 20 лет), общая стоимость ее инвестиций будет еще ниже, чуть более 32000 долларов. ¹

Даже если это только начало вашей карьеры и у вас есть небольшая сумма для инвестиций, оно того стоит.Сила времени может работать сама на себя — деньги, которые вы вкладываете (даже если их совсем немного), будут расти, пока вы их вкладываете. ²

Допустим, вы начинаете карьеру в 25 лет, и все, что вы можете инвестировать из своей двухнедельной зарплаты в первый год, составляет 20 долларов, или всего 520 долларов. Вы вкладываете эти деньги в работу по своему плану 401 (k) и можете получать годовой доход в размере 6%.

Может быть, в следующем году вы сможете сэкономить немного больше — по одному доллару за каждый платежный период.Вы следуете этому шаблону каждый год: увеличиваете свои инвестиции на 1 доллар на зарплату, сохраняете свои деньги вложенными в рынок и зарабатываете 6% прибыли каждый год.

В возрасте 65 лет общая сумма, которую вы должны положить на свой счет 401 (k), может превысить 42 000 долларов. Но ваша учетная запись будет стоить более чем в 3 раза больше — более 147 000 долларов.

Диверсифицируйте свои инвестиции, чтобы снизить риск

Обычно вы не можете инвестировать, не столкнувшись лицом к лицу с определенным риском. Однако есть способы управлять рисками, которые могут помочь вам в достижении ваших долгосрочных целей.

Самый простой способ — диверсификация и распределение активов. Когда вы диверсифицируете — распределяете деньги по нескольким различным типам инвестиций — вы можете помочь снизить риск потери денег. Одна инвестиция может потерять ценность, но эти потери могут быть компенсированы прибылью других.

При инвестировании исключительно в акции бывает трудно диверсифицировать, особенно если вы не начинаете с большого капитала. Здесь в игру вступает распределение активов. Распределение активов включает разделение вашего инвестиционного портфеля между различными категориями активов, такими как акции, облигации и наличные деньги.Простой способ распределить свои инвестиции между различными классами активов — это инвестировать деньги в паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF). Оба продукта обычно имеют большое количество акций и других инвестиций в фонде, что делает их более диверсифицированными, чем единичный сток.

Как можно заработать на инвестициях?

Вот пара стратегий заработка на инвестировании:

• Продажа ваших инвестиций дороже, чем вы заплатили.
• Получение выплат в виде дивидендов (акции) или процентов (облигации).

Когда и как вы зарабатываете деньги, может зависеть от типа ваших инвестиций. Существуют определенные налоговые правила в отношении дохода от инвестиций, особенно если они хранятся за пределами учетной записи с налоговыми льготами, например IRA или 401 (k). Финансовый специалист может помочь ответить на любые ваши вопросы относительно инвестиционного дохода и помочь выбрать путь для достижения ваших целей.

Инвестирование — это то, чем вы можете заняться сегодня, завтра или когда почувствуете, что готовы. Чаще всего он работает за счет использования силы сложного процента для увеличения стоимости ваших денег в течение определенного периода времени — это может повлиять на покупательную способность ваших денег в будущем и помочь вам в большей финансовой безопасности после выхода на пенсию.

Следующие шаги:

• Готовы начать? Поговорите с финансовым специалистом сегодня о ваших возможностях и о том, что может помочь спланировать ваши пенсионные цели. У вас нет финансового профессионала? Мы поможем вам его найти.
• Посмотрите, что может предложить IRA от принципала.
• Вы уже инвестируете через пенсионный счет своего работодателя? Войдите в систему, чтобы просмотреть текущий выбор и все доступные варианты.