Факторинговых сделок: что это простыми словами, примеры, виды — Кинотеатр "Художественный" кино, афиша, киноафиша, анонс, рейтинг, новость, кинотеатр, кинотеатры Москвы, кинофильм, прокат, лучший, Россия, Москва, кинотеатр Художественный

Содержание

В4 | Участник проекта «Сколково»

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «В4»

Основной вид деятельности (ОКВЭД)

62.01 —

Разработка компьютерного программного обеспечения

О компании

ООО «В4» решает проблему электронного актирования на площадках, где проводятся конкурсы по 223-ФЗ, путем создания маркетплейса для заключения факторинговых сделок с использованием цифровых финансовых активов (ЦФА). Отсутствие электронного актирования делает исполнение контрактов непрозрачным, а факторинг — малопривлекательным для банков и факторинговых компаний. Поставщики в рамках госзакупок имеют ограниченный доступ к факторингу. Целевая аудитория — субъекты малого и среднего бизнеса (МСБ). Решение: создание системы учета дебиторской задолженности по 223-ФЗ как цифрового финансового актива, и биржи дебиторской задолженности. Инновационность решения — использование технологии распределенных реестров для токенизации цифровых активов и создания программируемых контрактов. Целевая отрасль – банки, факторинговые компании. Базовая технология: электронная площадка для регистрации участников, их валидации с помощью ЭЦП, генерации ЦФА, проведения аукционных торгов ЦФА, передачи права владения ЦФА среди участников, валидации владения и дальнейшей их перепродажи. Распределенный реестр содержит записи о создании и движении ЦФА, созданных на базе дебиторской задолженности. Реестр функционирует на базе распределенной серверной архитектуры среди участников проекта, обеспечивающей синхронизацию, верификацию и валидацию записей в реестре.

Компания ведет свою деятельность в регионах

Иркутск

Москва

Оценка зрелости компании

CRL (company readiness level)

IRL (investment readiness level)

Основной вид деятельности (ОКВЭД)

62.01 —

Разработка компьютерного программного обеспечения

Проекты

Бизнес-модель

Бизнес для Бизнеса (B2B)

Оценка зрелости проекта

TRL (Technology readiness level)

MRL (Market readiness level)

Описание проекта

Конкурсы по 223-ФЗ проводятся на торговых площадках, но отсутствует система электронного актирования, что делает непрозрачным статус исполнения контрактов, а факторинг малопривлекательным для банков и факторинговых компаний. Поставщики в рамках закупок госкомпаний имеют ограниченный доступ к услугам факторинга. Проблема, прежде всего, в том, что данный сегмент находится в стадии формирования и не получили массового распространения прозрачные технологичные инструменты для эффективного заключения факторинговых сделок. Проект решает проблему путем создания технологической инфраструктуры для развития и повышения доступности госфакторинга, вовлечения игроков рынка в экосистему, повышения доверия между участниками. Создается система учета дебиторской задолженности по 223-ФЗ как цифрового финансового актива, биржа дебиторской задолженности. Инновационность подхода заключается в использовании технологии распределенных реестров для адаптации возможностей токенизации, программируемых контрактов, цифровых активов к рынку факторинга в РФ. Создан рабочий прототип цифровой платформы-маркетплейса, реализован сервис для получения банковских гарантий участниками закупок в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185/615-ФЗ. Платформа работает в тестовом режиме.

Ведется разработка модулей для расширения функционала платформы: личного кабинета для регистрации участников, их валидации с помощью ЭЦП, модуля учета дебиторской задолженности по 223-ФЗ как цифрового финансового актива, биржи дебиторской задолженности.

Команда проекта

5 человек

Объем привлеченных инвестиций

39 860 000 ₽

Темпы роста

	2022	2021	2020
Выручка	0 ₽-100%	6 996 000 ₽	0 ₽
Чистая прибыль	-31 013 000 ₽+25%	-41 096 000 ₽-279%	-10 832 000 ₽
Численность	5 -44%	9 +50%	6
Интеллектуальная собственность	0 0%	0 0%	0

Связаться с компанией

Аналитика

Финансовые показатели

Бухгалтерский баланс

Налоги

Численность

Информация о компании

Учредители

СЕМЕНЕНКО ДМИТРИЙ ЮРЬЕВИЧ

100%

Уставный капитал

72 000 000 ₽

Отказ от ответственности

Информация об участниках на портале предоставлена непосредственно самими участниками или получена из открытых источников информации, в том числе из источников органов государственной власти, и опубликована в формате «как есть». Фонд «Сколково» не несёт никакой ответственности перед пользователями за понесенные косвенные, случайные, специальные, опосредованные или штрафные убытки, вызванные в результате использования портала или информации участников.

Контроль факторинговой сделки — полезная информация от Юнифактор

Главная
Статьи
Как контролируется факторинговая сделка?

02.11.2020

Факторингу не потребовалось много времени, чтобы завоевать популярность, стать одной из самых востребованных услуг на рынке. Преимущества данного вида финансирования очевидны, оценить их по достоинству смогли многие представители малого, среднего и крупного бизнеса. Но у тех, кто еще не пользовался услугами фактора, возникают вопросы по поводу условий отношений, особенностей финансирования. В частности, многие не знают, как контролируется факторинговая сделка. Получить ответы на все вопросы можно у специалистов компании ЮниФактор. Мы предлагаем все виды факторинга, другие услуги для бизнеса.

Суть факторинговой сделки

Прежде чем выяснять, как контролируются отношения в факторинге, необходимо понять его суть. Это один из видов финансирования. Фактор предоставляет клиенту собственные средства. Но он не выдает финансы, а оплачивает поставку. Факторинговый договор фиксирует переуступку прав требования долга. То есть, возвращает фактору выданные средства не сам заемщик, а получатель поставки. Контролировать расчеты будет кредитор.

Сейчас применяется несколько моделей факторинговых операций, в которых отличается число участников, их обязанности. К примеру, международный факторинг может включать не одного, а двух факторов. Один находится в стране поставщика, другой по месту нахождения получателя. В стандартной схеме три участника:

Фактор.
Поставщик.
Получатель.

Кредитор за определенные комиссионные предоставляет свои финансы в пользование, обеспечивает оплату поставки. Поставщик сразу получает большую часть суммы, не испытывая проблем с кассовыми пробелами. Ему не нужно контролировать дебиторскую задолженность, эта обязанность ложится на плечи фактора. Получателю предоставляется возможность рассчитываться с долгом в течение определенного срока.

Широкий спектр услуг, предлагаемый в нашей компании, дает возможность выбрать оптимальный вариант факторинговой сделки для каждого конкретного случая.

Как контролируется факторинговая сделка?

Любая сделка, в которой участвуют финансы, обладает определенной степенью риска. Факторинговые отношения не являются исключением. Кредитору необходимо контролировать ситуацию на всех этапах, чтобы предотвратить потерю своих средств. У фактора есть несколько рычагов, позволяющих снизить риск. Для того, чтобы контролировать соблюдение условий сделки он:

Анализирует финансовые потоки.
Контролирует состояние кредиторских, дебиторских задолженностей.
Применяет финансовые санкции в случае нарушения графиков расчетов, поставок.
Расторгает в одностороннем порядке договор при обнаружении признаков банкротства.

Факторинговые отношения регулируются законодательством. У кредитора имеется возможность контролировать ситуацию, использовать для взыскания задолженности все способы, отраженные в правовых актах.

Дополнительные меры по снижению рисков

В целях снижения, исключения рисков кредитор может не только контролировать соблюдение условий, но и предотвращать возможность нарушений, проблем на предварительном этапе. Перед тем, как заключить договор на финансирование поставки, проводится проверка состояния будущего дебитора, оценивается его возможность своевременно рассчитаться с долгом.

Кроме того, есть схемы, обладающие минимальной степенью рисков, их не требуется строго контролировать. К ним относится обратный факторинг, в котором клиентом является покупатель, а не поставщик. Отсутствует риск в модели с регрессом, где предусмотрен возврат средств в случае невыплаты задолженности.

Возврат к списку

Подпишитесь на нашу рассылку!

Как записывать факторинговые операции

Владельцы малого бизнеса имеют больше форм финансирования, доступных им, чем когда-либо прежде, включая факторинг счетов, также известный как факторинг дебиторской задолженности. Независимо от того, новичок вы в финансировании дебиторской задолженности или нет, знание того, как вы должны учитывать факторинг дебиторской задолженности в своем бухгалтерском программном обеспечении, часто является проблемой для владельцев малого бизнеса. Этот пост даст вам полный обзор учета дебиторской задолженности по факторингу, независимо от вашего бухгалтерского программного обеспечения. Несмотря на то, что у каждой программы есть некоторые особенности, общий процесс более или менее одинаков. Прежде чем мы углубимся в мельчайшие детали, давайте кратко рассмотрим различные аспекты факторинга дебиторской задолженности.

Что такое факторинг дебиторской задолженности (также известный как факторинг дебиторской задолженности)?

Факторинг дебиторской задолженности — это решение для финансирования, которое позволяет малым предприятиям превращать свои неоплаченные счета в наличные деньги. Часто у B2B-компаний есть крупные клиенты, которым требуются условия оплаты в 30, 60 или даже 90 дней и более. Вместо того, чтобы ждать неделями или месяцами, пока ваши клиенты оплатят свои счета, факторинговая компания предоставляет вам оборотный капитал для вашего счета (за вычетом комиссии), предоставляя вам наличные на недели или даже месяцы раньше первоначальных условий счета. Затем ваш клиент оплачивает счет факторинговой компании в соответствии с первоначальными нетто-условиями. Таким образом, у вас есть доступ к денежному потоку, необходимому для реализации крупного проекта по развитию вашего бизнеса, выплаты заработной платы, покупки оборудования и многого другого, в то время как ваш клиент получает выгоду от продленных условий оплаты. Если вам нужно более подробное объяснение дебиторской задолженности по факторингу, ознакомьтесь с нашей статьей «Что такое факторинг счетов?»

Как работает факторинг дебиторской задолженности

Знание того, как работает процесс факторинга счетов, является важной исходной информацией, чтобы понять, хотите ли вы правильно регистрировать транзакции факторинга счетов. Вот основные шаги:

Сначала проверьте, соответствуете ли вы требованиям. (С FundThrough этот процесс занимает всего пару минут и совершенно бесплатен.)
Затем отправьте свои счета. Вы можете сделать это вручную или подключиться к поддерживаемому программному обеспечению для выставления счетов или бухгалтерскому учету, если ваш партнер по факторингу предлагает такие варианты.

Завершите последние шаги. Как только счет-фактура и ваш клиент будут признаны приемлемыми, а платеж будет перенаправлен, выполните все последние шаги, необходимые для утверждения, после чего средства будут зачислены на ваш счет.
Заставьте свой капитал работать так, как вы хотите. Используйте его, чтобы покрыть такие вещи, как начисление заработной платы или операционные расходы, или взяться за новые проекты.
Затем факторинговая компания ожидает погашения непогашенной дебиторской задолженности вашим клиентом.
Промойте и повторите в любое время, когда вам нужно быстро увеличить финансирование.

Если вы хотите узнать больше об учете факторинга дебиторской задолженности, наше Полное руководство по факторингу счетов ответит более чем на 45 вопросов о процессе факторинга счетов.

Преимущества факторинга дебиторской задолженности

Если вы представляете малый бизнес и хотите получить доступ к быстрому и гибкому оборотному капиталу для покрытия текущих или новых расходов, факторинг неоплаченной дебиторской задолженности для вашего бизнеса имеет много преимуществ. Среди них:

Быстрое финансирование. Работа с банком или другим кредитором для получения доступа к средствам может занять недели или даже месяцы и включать в себя кучу документов. Факторинг дебиторской задолженности предприятия может положить деньги на ваш счет часто в течение нескольких рабочих дней.
Гибкий оборотный капитал. Финансируйте только те счета, которые вы хотите, когда хотите. Лучше всего то, что нет никаких долгосрочных обязательств после оплаты счета факторинговой компании.
Легкий опыт. Современные факторинговые компании максимально упрощают весь процесс от начала до конца, используя онлайн-приложения, интеграцию с популярным бухгалтерским программным обеспечением и специальное управление счетами.
Как избежать проблем с банком и отказов. Если вы не занимаетесь бизнесом несколько лет и не можете доказать свою прибыльность, может быть очень сложно получить финансирование от банка или другого традиционного кредитора. С факторингом дебиторской задолженности это не проблема. Поскольку факторинговая компания работает с вашими клиентами, наиболее важными являются их кредитный риск и история бизнеса.
Развитие вашего бизнеса. Позволяет вам финансировать проект роста или возможность масштабировать свой бизнес. Вы даже можете делать ставки на более крупные проекты, когда у вас есть быстрый доступ к оборотному капиталу.
Без долгов. Финансирование счетов не похоже на традиционные кредиты, поэтому вы не добавляете никаких долгов в свой баланс с учетом бухгалтерского учета.
Без разбавления. Факторинг не требует от вас отказа от какой-либо доли участия в вашем бизнесе, что делает его идеальным источником финансирования для тех, кто хочет сохранить контроль над своим бизнесом.
Душевное спокойствие. Вам больше не нужно беспокоиться о неравномерном денежном потоке, и вы можете лучше управлять своими повседневными операциями, такими как выплата заработной платы или закупка расходных материалов. Это также может помочь уменьшить любую сезонную нагрузку, которую обычно испытывает ваш бизнес, и позволяет вам поддерживать свои бухгалтерские книги, оплачивая счета в стратегически важные моменты.
Снижение административной нагрузки. Вместо того, чтобы тратить время на отслеживание и получение авансовых платежей, факторинговая компания позаботится об этом за вас. Факторинг дебиторской задолженности дает вам время для того, чтобы заниматься тем, что у вас получается лучше всего, — развитием и ведением вашего бизнеса.
Кредитная история менее важна. Ваш личный кредитный рейтинг или кредитная история бизнеса или кредитный рейтинг не являются проблемой при факторинге дебиторской задолженности. Поскольку факторинг зависит от способности вашего клиента оплатить счет, факторинговый бизнес больше интересует их кредитный рейтинг и история.
Еще один источник оборотного капитала для вашего бизнеса. У вас может быть кредитная карта или кредитная линия, но услуги факторинга дебиторской задолженности дополняют их, предоставляя дополнительные средства в дополнение к существующим вариантам финансирования.

Недостатки факторинга дебиторской задолженности

Некоторые потенциальные недостатки факторинговой дебиторской задолженности включают:

Забота о том, как факторинговая фирма будет взаимодействовать с вашими клиентами. Мы знаем, как усердно вы работали над налаживанием отношений со своими клиентами, и вы справедливо хотите, чтобы любая компания, с которой вы сотрудничаете, относилась к ним с уважением. У факторинга немного плохая репутация из-за того, что некоторые компании агрессивно добиваются оплаты клиентов и портят отношения. Узнайте больше о том, как FundThrough работает с вашими клиентами, если вас это беспокоит.
Скрытые платежи или неполучение полной суммы счета заранее. В FundThrough мы не взимаем скрытых комиссий и предлагаем 100-процентную предоплату.
Долгосрочное обязательство (в зависимости от факторинговой компании). Некоторые компании, занимающиеся факторингом счетов-фактур, заставят вас подписать соглашение о факторинге, требующее от вас финансирования дебиторской задолженности по всем счетам-фактурам для конкретного клиента или минимальной ежемесячной суммы финансирования (вместо того, чтобы позволить вам выбирать, какие из них учитывать, как мы делаем здесь, в FundThrough).

Как настроить учет факторинговой дебиторской задолженности

Факторинговый учет непогашенной дебиторской задолженности может быть сложным. Мы шаг за шагом разбили процесс записи факторинга счетов в вашем программном обеспечении для бухгалтерского учета. Мы также включили то, как работает учет комиссий за факторинг. (Если вы используете Quickbooks, см. специальные инструкции по учету факторинга в Quickbooks.)

После получения оплаты по счету от факторинговой компании

1. Создайте учетную запись для счетов-фактур с факторингом

В своем Плане счетов создайте учетную запись обязательств только для счетов-фактур с факторингом. Вы будете использовать этот счет для авансов по вашим факторинговым счетам. Вы можете назвать это чем-то вроде «задолженность по кредиту — фактор».

2. Создайте счет для факторинговых сборов

Выполните те же шаги, что и выше, чтобы создать счет расходов для факторинговых сборов. Вы можете назвать это чем-то вроде «факторные сборы».

3. Создайте счет

Создайте счет как обычно.

4. Запишите депозит

В качестве счета выберите счет обязательств для факторинговых счетов. Укажите номер счета-фактуры в разделе описания. В поле «Сумма» укажите полную сумму учитываемого счета в долларах.

5. Запишите комиссию

Добавьте строку в тот же депозит. В качестве счета выберите счет расходов для факторных сборов. В описании суммы укажите сумму счета в долларах, умноженную на ставку дисконтирования. (Например, если у вас есть счет на 10 000 долларов, учитываемый с помощью FundThrough, вы запишете это как 10 000 X 0,0275, поскольку наша ставка составляет 2,75 процента для чистого счета на 30.) В качестве суммы введите сумму комиссии как отрицательное число. На этом этапе убедитесь, что чистая сумма соответствует документации факторинговой компании. Сохрани и закрой.

После получения платежа от клиента факторинговой компанией

6. Зарегистрируйте полученный платеж

Перейти к получению платежа. Введите имя клиента для неоплаченного счета и полную сумму счета в полученной сумме. В разделе «Депонировано на» выберите «Недепонированные средства». Сохрани и закрой.

7. Применить оплату кредита

Перейти к банковским депозитам. Выберите депозит, который вы только что записали. В разделе «Добавить средства к этому депозиту» выберите счет обязательств для факторинга, который вы создали для раздела счета (например, «задолженность по кредиту — фактор»). В разделе суммы запишите полную сумму счета в долларах как отрицательное число. Это создаст чистый нулевой депозит, который запишет кредит как выплаченный. Сохрани и закрой.

Пошаговый учет дебиторской задолженности по факторингу: регресс и без регресса

В дополнение к шагам, описанным выше, то, как вы документируете учет дебиторской задолженности по факторингу, также будет зависеть от того, используете ли вы факторинг без права регресса или с правом регресса. Каждый тип процесса факторинга требует немного разных записей в журнале.

Вкратце, факторинг с регрессом означает, что если ваш клиент не заплатит факторинговой компании, вы обязаны оплатить счет обратно. Поскольку вы гарантируете возврат средств по счету, определяется и регистрируется регрессное обязательство. Когда дебиторская задолженность является факторингом без права регресса, факторинговая компания принимает на себя любые убытки, возникшие в результате неуплаты. По сути, вы не обязаны оплачивать счет в том маловероятном случае, если ваш клиент не оплатит счет. Вот как записывать транзакции на основе типов факторинга.

Как регистрировать факторинговые операции без права регресса

Давайте рассмотрим пример, который поможет понять, как работает учет дебиторской задолженности по факторингу.

Компания FastGrowth факторирует дебиторскую задолженность Ample Finance на сумму 375 000 долларов США на основе факторинга без права регресса. Ample Finance проводит оценку и определяет комиссию (также известную как учетная ставка) в размере 5 процентов. Он авансирует 90 процентов счета-фактуры, сохраняя 10 процентов суммы счета-фактуры. Когда клиент FastGrowth оплачивает счет, Ample Finance перечисляет FastGrowth 10 процентов за вычетом их 5-процентной ставки дисконтирования.

И компания FastGrowth, и Ample Finance должны будут делать записи в своем бухгалтерском программном обеспечении для вышеуказанной информации, но мы собираемся сосредоточиться только на FastGrowth.

Если вы являетесь компанией FastGrowth и учитываете дебиторскую задолженность по факторингу без права регресса, вы должны сделать следующие проводки в их балансовом отчете:

Запишите проданную сумму (375 000 долларов США) в счет дебиторской задолженности.
Запишите полученные денежные средства (318 750 долл. США) по дебету кассового счета.
Запишите уплаченную комиссию за факторинг (18 750 долл. США) как дебетовый убыток.
Запишите сумму, которую факторинговая компания удержала (37 500 долл. США) на дебетовом счете.

Как регистрировать факторинговые операции по счетам с регрессом

Мы продолжим использовать пример выше. Если компания FastGrowth оценивает справедливую стоимость регрессного обязательства в размере 750 долларов США, бухгалтерские проводки, которые должны быть зарегистрированы в ее балансовом отчете, приведены ниже:

Запишите кредит дебиторской задолженности по проданному счету-фактуре в размере 375 000 долларов США.
В столбце ответственности за регресс запишите кредит после оценки безнадежных долгов и любых других возможных убытков (750 долларов США).
Запишите полученные денежные средства (318 750 долл. США) по дебету кассового счета.
Запишите комиссию за дисконт (18 750 долларов США) и расчетную безнадежную задолженность (750 долларов США) как дебетовый убыток.
Запишите сумму, которую факторинговая компания удержала (37 500 долл. США) на дебетовом счете.

На что обратить внимание при выборе факторинговой компании

При выборе факторинговой компании для своего бизнеса необходимо учитывать несколько основных моментов. К ним относятся:

Отраслевая экспертиза. В компаниях, занимающихся факторингом дебиторской задолженности, недостатка нет, но имеет смысл работать с той, которая имеет опыт работы в вашей отрасли. Это означает, что компания уже будет знать и понимать уникальные характеристики вашего бизнеса — вам не придется тратить время на объяснение им всех тонкостей.

Гибкость. Еще одна вещь, которую следует учитывать при рассмотрении компаний, занимающихся финансированием дебиторской задолженности, — это степень гибкости, которую они предлагают своим клиентам. Некоторые важные вопросы, которые могут помочь вам определить, насколько гибкой является бизнес-факторинговая компания, включают: Как долго я должен оставаться в факторинговых отношениях? Вам нужна личная гарантия? Должен ли я учитывать все неоплаченные счета? Есть ли минимальная (или максимальная) сумма, которую я могу учитывать?

Отдел обслуживания клиентов. Хорошая факторинговая компания — это та, которая доступна для своих клиентов, когда они в них нуждаются. Оцените время ответа по электронной почте и телефону в процессе продажи, чтобы понять, как факторинговая компания оценивает обслуживание клиентов.

Стабильность. Как важно найти факторинговую компанию, которая знает ваш бизнес, так же важно найти хорошо зарекомендовавшую себя и имеющую надежный послужной список в факторинговой отрасли. Как минимум, ищите компанию, входящую в Международную факторинговую ассоциацию (IFA). Члены IFA должны придерживаться строгого этического кодекса и деловой практики.

Стоимость. Наконец, при выборе факторинговых компаний необходимо учитывать стоимость факторинга. Не забывайте, что в зависимости от факторинговой компании вы можете столкнуться с высокой комиссией за факторинг, скрытыми сборами или неполучением полной суммы счета заранее. Не забудьте заранее спросить обо всех возможных комиссиях, чтобы вам было легче сравнить свои варианты.

Сколько стоит факторинг дебиторской задолженности?

Плата за основной фактор называется учетной ставкой. Это сумма денег, которую факторинговые компании удерживают из общей суммы счета в качестве оплаты за предоставление вам денежного аванса и ожидание оплаты за вас. Вы можете рассчитывать на оплату где-то между 1 и 5 процентами. Однако иногда факторинговые компании взимают скрытые комиссии сверх этого в зависимости от факторингового соглашения.

Плата за факторинг, которую вы можете ожидать, зависит от компании и типа факторинговой операции. В дополнение к проценту, который удерживает фактор, иногда существуют скрытые платежи, на которые следует обратить внимание:

Комиссия ACH. Это комиссия за перевод денежных средств на ваш счет, переданная вам факторинговой фирмой.
Плата за подачу заявления. Фиксированная или процентная плата, которая сильно варьируется.
Плата за обработку счета. Плата, взимаемая за обработку ваших счетов в бэк-офисе.
Плата за закрытие. Дополнительная сумма, которую компания, финансирующая счета, удерживает из счета
Ежемесячная плата. Если вы подписываете долгосрочный контракт, требующий, чтобы вы ежемесячно продавали определенную часть своих счетов-фактур, и вы не выполняете ежемесячные минимальные требования, вы можете в конечном итоге заплатить этот сбор.
Плата за расторжение. Опять же, это применимо, если вы подписали долгосрочный контракт и хотите досрочно расторгнуть его.

Легко понять, как скрытые сборы могут увеличить стоимость факторинга счетов в течение определенного периода времени, поэтому важно задать вопрос любой факторинговой компании, которую вы рассматриваете. Здесь вы можете найти более подробную информацию о ставках факторинга счетов.

Чтобы дать вам наше представление, комиссия FundThrough составляет 2,75% за 30 дней. Мы не взимаем никаких скрытых комиссий. См. нашу страницу с ценами, чтобы узнать больше о том, на что вы можете рассчитывать на оплату счетов.

Готовы учесть счет?

Что такое факторинг?

Резюме: Факторинг – это форма финансирования, которая помогает компаниям, у которых есть проблемы с денежными потоками из-за медленной оплаты клиентов. Это позволяет вашему бизнесу финансировать счета, что улучшает оборотный капитал вашей компании.

Факторинговые операции структурированы как продажа дебиторской задолженности, а не бизнес-кредит. Следовательно, они могут быть созданы быстро и их легче получить, чем обычные кредиты. Малые и средние компании обычно используют это решение для улучшения своего денежного потока.

Эта статья представляет собой подробное руководство по факторингу. Мы охватываем следующие темы:

Вы предоставляете клиентам от 30 до 60 дней?
Как работает факторинг счетов?
Авансовые ставки важны
Типовые ставки факторинга
Подходит ли ваша компания?
Преимущества факторинга
Виды факторинга счетов
Отраслевые альтернативы
Как выбрать факторинговую компанию
Процесс подачи заявки на факторинг

1. Предоставляете ли вы своим клиентам условия от 30 до 60 дней?

У вас есть клиенты, которым требуется 30, 50 или 60 дней для оплаты счетов? В современных условиях большинство коммерческих продаж связаны с условиями оплаты. Условия могут дать вашим клиентам до двух месяцев для оплаты счета.

Условия предложения могут создать проблемы с денежными потоками, поскольку многие малые и средние компании не могут позволить себе так долго ждать платежа. Им нужны деньги для оплаты текущих расходов, таких как зарплата персонала и поставщиков.

Решение: Факторизация ваших счетов

Факторинг счетов решает эту проблему. Он предоставляет вам аванс по вашим счетам от медленно платящих коммерческих клиентов. Вы получаете немедленный оборотный капитал, который можно использовать для оплаты важных расходов.

2. Как работает факторинг счетов?

Большинство факторинговых компаний структурируют свои операции как продажу актива. По сути, вы продаете финансовые права на свои счета в обмен на немедленную оплату.

Факторы покупают ваши счета двумя частями – аванс и скидка. Аванс покрывает до 80 % суммы счета и немедленно зачисляется на ваш банковский счет. Обратите внимание, что аванс зависит от отрасли и компании.

После того, как ваш клиент заплатит, фактор уменьшит второй платеж, чтобы покрыть оставшиеся 20%, за вычетом комиссий. Этот платеж урегулирует транзакцию для этого конкретного счета.

В большинстве транзакций выполняются следующие шаги:

Ваша компания доставляет товары/услуги вашему клиенту.
Вы подаете счет на финансирование
Факторинговая компания авансирует 80% счета (эта сумма варьируется)
Ваш клиент платит через 30–90 дней
Факторинговая компания предоставляет скидку в размере 20% за вычетом комиссии за финансирование.

Подробнее: Узнайте больше о том, как работает факторинг.

3. Важны авансовые ставки

Большинство клиентов стремятся получить максимально низкую ставку. Однако комбинация Ставки факторинга и аванса определяет реальную стоимость факторинга. Ставка аванса варьируется в зависимости от вашей отрасли и предполагаемого риска. Вот некоторые средние успехи. Обратите внимание, что каждая факторинговая компания использует свои собственные критерии:

Общие: от 70% до 85%
Персонал: от 90% до 92%
Медицина: от 60% до 80%
Автоперевозки: от 90% до 95%
Конструкция: от 70% до 75%

4. Типовые ставки факторинга

Стоимость факторинговых счетов варьируется в зависимости от кредитоспособности ваших клиентов, количества счетов, которые у вас есть, размера счетов и факторизованного объема.

Типичные ставки в среднем от 1,15% до 4,5% за 30 дней. Однако ставки могут быть разбиты на более короткие или более длинные приращения, как того требует транзакция. Кроме того, ставки варьируются в зависимости от отрасли и других критериев.

Подробнее: Узнайте больше, прочитав «Сколько стоит факторинг?»

5. Подходит ли моя компания?

Факторинг имеет более простые квалификационные требования, чем большинство видов финансирования, таких как ссуды или кредитные линии. Два наиболее важных требования заключаются в том, что ваши счета:

Должен быть получен от уважаемых коммерческих/государственных клиентов
Не должно быть залогов или обременений

Кроме того, у вашей компании не должно быть серьезных налоговых и юридических проблем, а руководство должно иметь опыт работы в отрасли. Кстати, факторинг может использоваться компаниями, у которых есть проблемы с налогами, при наличии плана уплаты налогов.

Подробнее: Подробнее о требованиях к факторингу счетов.

6. Преимущества факторинга

Факторинг имеет ряд преимуществ перед другими видами финансирования малого бизнеса. Очевидным преимуществом является то, что это может улучшить ваш денежный поток.

Однако есть и другие преимущества. Факторинг счетов-фактур доступен для малого бизнеса и может быть развернут быстро. Кроме того, линия финансирования привязана к продажам вашей компании, поэтому она может расти вместе с вашими доходами.

Следовательно, факторинг может быть отличной альтернативной формой финансирования для быстрорастущих предпринимательских компаний, которые сталкиваются с проблемами денежных потоков.

7. Виды факторинга счетов

Существует два типа факторинговых продуктов: решения с полным регрессом и решения без регресса. К сожалению, среди клиентов существует много путаницы в отношении этих двух вариантов.

Факторинг с полным регрессом: В плане с полным регрессом фактор имеет возможность продать вам счет обратно, если он не оплачен через 90 дней.

Факторинг без права регресса: В плане без права регресса фактор не может продать вам счет обратно, если он не оплачен после 90 дней, если причиной неуплаты является кредитная проблема. Последний пункт часто вызывает недоумение. Многие факторинговые компании определяют кредитную проблему как объявленное банкротство. Однако это определение зависит от фактора.

Выбор лучшего плана зависит от личного выбора. В прошлом существовали существенные различия в ценах между планами. Это уже не так. Кроме того, планы с регрессом могут быть немного более гибкими, чем планы без регресса.

Глубже: Узнайте больше о «Плюсах и минусах факторинга без права регресса».

8. Отраслевые альтернативы

Большинство компаний, использующих факторинг, выигрывают от использования общей версии факторинга счетов. Однако факторинговые компании также разработали некоторые решения, адаптированные для конкретных отраслей, в том числе:

Транспорт
Медицинский
Нефтесервис
Кадровое обеспечение
Строительство

9. Как выбрать факторинговую компанию?

Выбор правильной факторинговой компании — это важное решение для вашего бизнеса. Это решение следует принимать осторожно. Следующие шесть пунктов дают некоторые рекомендации по этому процессу:

а) Не перегружайте себя

Одна из самых больших ошибок, которую совершают потенциальные клиенты, — это подача заявки во все факторинговые компании, с которыми они общаются. Подача слишком большого количества заявок и управление несколькими предложениями может привести к путанице и занять много времени.

Вместо этого звоните по номеру факторинговой компании, пока не найдете две или три, которые соответствуют вашим критериям. Затем подайте заявку только на эти факторы. Такой подход более эффективен и предоставляет вам более конкурентоспособные предложения по факторингу.

b) Является ли их предложение конкурентоспособным?

Рынок факторинга является конкурентным, что хорошо для клиентов. Подумайте о том, чтобы получить котировки по крайней мере от двух или трех компаний. Затем сравните котировки, чтобы определить, какая из них предлагает наилучшую стоимость (дополнительная информация здесь).

Обратите внимание, что цена/ставка — это не единственное, на что следует обращать внимание. Просмотрите предложения в целом и сравните их по пунктам.

c) Как долго они работают?

Первый вопрос, который нужно задать фактору, — как долго они работают. В этой отрасли важна долговечность. Вы хотите работать с компанией, которая знает, как управлять факторинговым портфелем и может пережить экономические спады.

Работа в компании, которая работает не менее 5 лет. Чем дольше, тем лучше, очевидно. Можно работать с компанией, которая существует меньше времени. Однако убедитесь, что им владеют и управляют опытные профессионалы отрасли.

d) Работают ли они с компаниями вашей отрасли?

Хотя большинство факторинговых компаний позиционируют себя как универсалы, у большинства из них есть несколько отраслей, в которых они специализируются. Ваша компания лучше всего обслуживается, если вы работаете с фактором, который хорошо знает детали вашей отрасли. Есть простой способ узнать эту информацию – спросить у фактора напрямую.

e) Работают ли они с компаниями вашего размера?

Большинство факторинговых компаний рекламируют, что они могут финансировать компании любого размера, от 10 000 до 5 миллионов долларов. Хотя у них может быть финансирует для использования этих возможностей, у них не всегда есть опыт .

Дело в том, что большинство факторинговых компаний имеют предпочтительный диапазон, например, от 50 000 до 700 000 долларов. Лишь немногие компании могут фактически справиться с широким спектром возможностей. Как и в случае с предыдущим вопросом, лучше всего задать фактору напрямую.

f) Есть ли у них минимум?

Некоторые факторинговые компании добавляют в свои контракты минимальные объемы факторинга. Это означает, что ваша компания по контракту обязана учитывать минимальную стоимость, пока действует контракт. Существует финансовый штраф, если вы фактор меньше, чем минимум. Штраф обычно покрывает разницу в гонорарах между тем, что вы фактически учитывали, и договорным минимумом.

Вопреки рекламе, минимумы не обязательно плохи. Большинство факторов предоставляют вам более низкую ставку факторинга, если вы согласны с определенными минимумами. Пока вы уверены, что не нарушите минимумы, они могут снизить цены.

Имейте в виду, что нарушение факторингового минимума обычно плохо и влияет на вашу прибыль. Если в вашем плане есть минимумы, обсудите их тщательно.

10. Процесс подачи заявки на факторинг

Подача заявки на программу факторинга намного проще, чем подача заявки на коммерческую кредитную линию. При наличии всех необходимых документов процесс обычно занимает пару дней. Большинство факторинговых компаний запрашивают:

Приложение
Учредительный договор или операционный договор ООО
Отчет о сроках погашения недавней дебиторской задолженности

Помимо запроса этих трех пунктов, каждая факторинговая компания отличается. Некоторые могут запросить другие отчеты, а другие нет. Вот еще несколько советов по применению, которые помогут вам в этом процессе.

Хотите мгновенное предложение?

Ищете факторинговые компании? Мы можем предоставить вам высокие авансы и ставки всего 1,15%.

В4 | Участник проекта «Сколково»

О компании

Проекты

Аналитика

Информация о компании

Похожие компании

ЛЭНДЭР-ИНВЕСТ

ФИНОМАНСЕР ЛАБС

СМАРТФОКС

БЛОКЧЕЙН ХАБ

ФАЗУМ

ВДЕЛО.ДЕВ

ФЕНИКС

ДИДЖИТАЛ ПАРТНЕРС

ЦИФРОВЫЕ ФИНАНСОВЫЕ РЕШЕНИЯ

ГАРАНТ УСПЕХА

СИСТЕМЫ РАСПРЕДЕЛЕННОГО РЕЕСТРА

СОВЕРЕН

ВЕБ3 ИНТЕГРАТОР

МЕТРИКС ОНЛАЙН

АТМОСФЕРА

МОБИЛЬНЫЕ БИОМЕТРИЧЕСКИЕ РЕШЕНИЯ

2ВОРДС

ЦЕНТР ЭЛЕКТРОННЫХ ТОРГОВ

ВАРП КОРП

ЦЕНТР ПОВЫШЕНИЯ КВАЛИФИКАЦИИ И ПЕРЕПОДГОТОВКИ ЛУЧ ЗНАНИЙ

ПОТОК.ДИДЖИТАЛ

МАС-ВНЕШТРАНС

ЦИФРОВЫЕ ПЛАТЕЖИ

ЛЦЭ

ЮР-ЛИ

ЮРРОБОТ

ПЛАТЁЖНЫЙ СЕРВИС А3

ТНЕДЕНЬГИ.

МОДУЛЬДЕНЬГИ

ПЛАТФОРМА СКОРИНГ

ЦЕНТР БЛОКЧЕЙН ТЕХНОЛОГИЙ

АГГРЕГИОН

КОНОМИКА

ТРАК РАДАР

АГРОТАРГЕТ

СИСЛИНК ЭТП

ПЛАТФОРМА №1

В41

АГРОБРОКЕР

ТЕКО

КИНЦУГИ ПРО

ЮВИМ ТЕХНОЛОДЖИ

РАМ-ИТ

СЕЙЛЗ ЧЕЙН ЛАБ