Что такое факторинг — виды и схемы факторинга
Безусловно, каждый знает, что такое кредит или рассрочка, причём не понаслышке. Однако мало кто хотя бы слышал про такую банковскую услугу, как факторинг.
Если представить схематично, то факторинг – это трёхсторонняя сделка, в которой участвуют следующие лица: продавец товаров или услуг, тот, кто покупает эти товары или услуги и банк, а также предоставляющий заём средств без залога.
Именуются эти лица: кредитор, дебитор и фактор соответственно.
Что такое факторинг?
Так в чём же суть того самого факторинга? Допустим, вы занимаетесь поставками скрепок в канцелярский магазин. По условиям договора всё с тем же магазином, он оплачивает партию скрепок спустя несколько месяцев после поставки. Вы же, как поставщик, можете обратиться банки или же факторинговую компанию, чтобы получить оплату за партию скрепок. Спустя же несколько месяцев, канцелярский магазин произведёт оплату не вам, а именно фактору.
Стоит учесть, что фактор берёт комиссию за услуги с кредитора, но не свыше суммы выплат.
Виды факторинга
Факторинг можно классифицировать по нескольким видам:
- Как распределяются риски;
- Насколько информированы участники сделки.
С регрессом
В том случае, когда покупатель не произведёт оплату, ответственность за это будет нести продавец. Соответственно факторинговая компания может потребовать возврат средств.
Без регресса
Если продавец не произведёт оплату, ответственность о долге покупателя переходит на факторинговую компанию, то есть, с кредитора снята большая часть нагрузки, а дебитору этот вариант не выгоден.
Открытый
Дебитор получает информацию об участии в сделке третьей стороны, а также о её условиях и факте передачи ответственности на факторинговую организацию, что, соответственно, предполагает выплаты комиссии.
Закрытый
Кредитор не информирует дебитора об участии фактора, а в договоре указывает реквизиты факторинговой компании для оплаты. Соответственно, комиссия взимается с кредитора.
Схема факторинга
Давайте вернёмся к примеру с канцелярским магазином и скрепками. После заключения договора между кредитором и фактором, фактор выплачивает не всю сумму, а только порядка девяноста процентов. Как только дебитор произведёт полную оплату на счёт фактора, кредитору доплачивается остаток с вычетом комиссии.
Стоит учесть пару нюансов данной сделки;
- Оплата товаров и услуг производится только банковскими переводами;
- Фактор предоставляет не полную сумму, но большую её часть;
- После получения товара дебитором, появится долговой счёт на оплату, чтобы его погасить, счёт нужно предоставить факторинговой компании.
Преимущества факторинга
Часто после объяснения сути факторинга, у людей возникает мысль о его схожести с кредитом, однако у факторинга есть явные преимущества.
Сперва стоит отметить, что кредит и факторинг – диаметрально противоположны по своей сути.
В подобной трёхсторонней сделке в плюсе оказываются все стороны:
- Кредитор сразу получает большую часть оплаты. Соответственно ему не придётся беспокоиться о производстве новых товаров, а также средствах на проживание;
- дебитор сразу получает товар, а также отсрочку на оплату этого товара;
- фактор взимает комиссию за свои услуги.
Нельзя не отметить, что для оформления факторингового договора не вносится залог, а также не нужны рекомендации поручителей. Также факторинговые средства не считаются кредитными и долговыми.
Где и как оформить факторинг?
Как и для всех банковских операций, для факторинга необходим определённый перечень документов. Документы могут варьироваться от места к месту, но чаще всего просят следующие:
-
Документы о вашем бизнесе (идентичны документам о кредите).
- Документы дебитора (например, бухгалтерский отчёт за год).
- Документы об имеющихся или планируемых долгах и кредитах.
А если вы не определились с организацией или банком, которые предоставят вам факторинговые услуги, то брокер Infull предлагает актуальную базу факторинг-банков, финансовых и страховых компаний, которые имеют лицензию на предоставление заявленной услуги.
Факторинг — Finance Expert
Это финансовая услуга специализированной факторинговой компании или Банка, оказываемая на условиях отсрочки платежа.
Факторинговая сделка выглядит следующим образом:
Поставщик продает товар (выполняет работы, оказывает услуги) покупателю (дебитору) на условиях отсрочки платежа;
Поставщик уступает денежные требования к покупателю Фактору;
Фактор выплачивает финансирование под уступленные денежные требования поставщику;
По истечении срока отсрочки покупатель производит платеж на реквизиты Фактора.
Преимущества факторинга
01
Позволяет финансировать бизнес без дополнительного залогового обеспечения
02
Снижает предпринимательские риски
03
За счет своевременного финансирования позволяет увеличить оборот и прибыль
04
Устраняет кассовые разрывы
05
Оптимизирует структуру баланса
Факторинг – это оптимальное решение для Вас, если:
Вы поставляете продукцию или оказываете услуги на условиях отсрочки платежа;
Вы стремитесь к увеличению объемов продаж и расширению рынков сбыта;
Вы заинтересованы в страховании кредитных, операционных, валютных и инфляционных рисков;
Ваши оборотные средства «заморожены» в дебиторской задолженности;
Ваша компания не обладает достаточным количеством активов для предоставления залога.
Виды факторинга
Факторинг с регрессом – вид факторинга, при котором продавец уступает факторинговой компании денежные требования к покупателю и получает финансирование в объеме до 90% от суммы долга.
Факторинговая компания берет на себя риск несвоевременного платежа, однако по истечении льготного периода факторинговая компания вправе предъявить регрессные требования к продавцу и потребовать вернуть весь объем выплаченного финансирования, а также уплатить комиссию фактора.
Факторинг без регресса – вид факторинга, при котором факторинговая компания, выкупая денежные требования продавца, принимает на себя не только риск несвоевременного платежа, но и кредитный риск. В случае если покупатель нарушает сроки по погашению денежных требований, факторинговая компания не вправе предъявить регрессные требования к продавцу.
Стоимость и
условия:
Возможно с регрессом или без, до 90% от дебиторской задолженности под 15-20% годовых.
Почему факторинг лучше, чем банковская кредитная линия
Бизнес становится все более сложным из-за закрытия предприятий из-за COVID-19, медленных платежей по дебиторской задолженности и сокращения трафика в обычных магазинах. Вот почему важно понять, почему факторинг лучше банковской кредитной линии.
Как работает факторингКаждый владелец бизнеса сталкивается с проблемами денежных потоков по разным причинам, таким как спад в бизнесе, трудности со сбором дебиторской задолженности, болезнь ключевых сотрудников и т. д. Некоторые владельцы обращаются к банковским кредитам или кредитным линиям. Тем не менее, вы можете получить более выгодную сделку, продав свои счета-фактуры дебиторской задолженности, чтобы получить необходимые наличные деньги.
Этот вид финансовой операции называется факторингом, и многие предприятия регулярно его используют. Вы просто продаете свою дебиторскую задолженность и можете избежать банковских кредитов и сложного процесса подачи заявки.
Вы остаетесь свободными от долгов, поддерживаете свою хорошую кредитную историю и избегаете бюрократической волокиты. Следующие шаги описывают процесс факторинга:
• Откройте факторинговый счет в нашей компании Small Business Funding.
• Счета, которые вы выставляете по счетам клиентов от 30 до 90 дней считаются потенциальными счетами-фактурами для продажи.
• Определите, какую дебиторскую задолженность вы хотите продать.
• Мы проверим кредитоспособность ваших должников, чтобы определить их кредитоспособность.
• Мы предлагаем купить приемлемые счета-фактуры с высоким первоначальным взносом от общего количества приемлемых счетов-фактур.
• Обычно мы вычитаем от 10% до 20% из аванса наличными, чтобы обеспечить дополнительные средства для покрытия неуплаты некоторых счетов.
• Эти средства размещаются на резервных счетах до проведения окончательных расчетов.
Вы получите любые дополнительные средства после процесса сверки. После того, как все счета собраны, плата за факторинг вычитается из резервного счета.
Вы можете расширить свои финансовые перспективы, продавая счета клиентов, которые в прошлом медленно оплачивали свои счета. Вы также можете хранить любые счета компаний, которые быстро оплачивают свои счета. Наши ставки авансового платежа варьируются в зависимости от отрасли. Более рискованные отрасли, такие как строительство и медицинские товары, могут получать авансовый платеж в размере от 60% до 80% от общей суммы счета. Компании в надежных отраслях могут получать от 80% до 90% от суммы счета.
Термины факторинг по счетам и финансирование по счетам часто используются взаимозаменяемо, но это разные подходы к финансированию. При факторинге вы продаете свои счета, тогда как при финансировании вы используете свои счета в качестве залога по кредиту.
Факторинг с регрессом и без регресса Вам может быть предложен факторинг с регрессом или без регресса для ваших счетов.
Факторинг с регрессом требует от вас выкупа всех счетов, которые не могут быть получены своевременно, что возлагает на вас ответственность за оплату счетов. При факторинге без права регресса факторинговая компания берет на себя некоторые или все риски неплатежа.
Однако факторинг без права регресса не защищает вашу компанию от всех рисков неплатежей. Некоторые компании не будут покрывать банкротство, поэтому право собственности на эти счета вернется к вам. В вашем договоре могут быть и другие ситуации, которые также делают исключения для факторинга без права регресса.
Например, многие факторинговые компании предлагают факторинг без права регресса, который не включает счета, в которых должник объявляет о банкротстве. Вы должны выкупить любые обанкротившиеся долги. Соглашения без права регресса обычно имеют более высокую факторинговую ставку, которая часто достигает полного процентного пункта, поэтому важно проверять детали любого факторингового предложения.
Большинство факторинговых компаний занимаются взысканием долгов профессионально, но агрессивно, независимо от того, является ли продажа счетов факторингом с регрессом или без регресса.
Мы сделаем все возможное с юридической точки зрения, чтобы собрать все деньги по вашим счетам, чтобы обеспечить вам надежный резерв во время расчетов. Технически факторинговые компании владеют счетами и могут использовать различные методы для увеличения сборов.
Факторинговые компании могут начать свои действия по взысканию задолженности после того, как счет-фактура просрочен за неуплату после 30, 60 или 90 дней. Профессиональные факторинговые компании обычно не начинают звонки по инкассо раньше, чем через 10 дней после крайнего срока оплаты, но некоторые факторинговые компании могут быть слишком агрессивными.
Важно помнить, что ваши клиенты будут рассматривать любые усилия по сбору платежей как обязанность вашей компании. Вы можете потерять хороших клиентов, если ваша факторинговая компания произведет плохое впечатление во время сбора платежей. Возможно, вы захотите устранить неполадки со сложными коллекциями, позвонив клиентам, чтобы сделать процесс более плавным.
Преимущества факторинга включают наше профессиональное управление вашим счетом. Компании всех размеров могут продавать столько своих счетов-фактур, сколько захотят. Факторинг — один из альтернативных способов привлечения денежных средств, который стабилизирует денежный поток. Банковские кредиты всегда были вариантом, но получить их относительно сложно. Кредитные специалисты проверяют ваш кредитный рейтинг, историю платежей, залог и бизнес-план, чтобы определить, насколько вы подвержены риску погашения.
Банковские кредиты ненадежны, часто выдаются под высокие проценты и занимают много времени, поэтому они часто являются плохим вариантом для извлечения выгоды из срочных деловых возможностей. Ссуды увеличивают отношение вашего долга к доходу и уменьшают вашу способность получить ссуду в чрезвычайной финансовой ситуации. Открытый факторинговый счет может предоставить быстрые средства всего за несколько дней.
Кредитная линия для бизнеса является лучшим вариантом финансирования, чем традиционный кредит. Самая большая проблема заключается в том, что вы должны пройти квалификацию и установить кредитную линию заранее. После одобрения вы можете снимать средства по мере необходимости в соответствии с кредитным лимитом. Вы платите только проценты за использованные средства.
К сожалению, большинство владельцев малого бизнеса не могут соответствовать строгим квалификационным критериям или залогу бизнеса, необходимому для утверждения. Кредитный лимит может быть негибким и неподходящим для финансирования спонтанных деловых возможностей. Факторинг является идеальной альтернативой для всех видов бизнеса, независимо от кредитоспособности или наличия залога.
Факторинг может снизить расходы на сбор, повысить уровень сбора с помощью профессионального управления и снять стресс, связанный с бюрократией и бумажной работой. Ваша факторинговая компания обработает детали и проверит ваши счета дебиторской задолженности по своему усмотрению.
Возможно, вы не имеете права на получение банковского кредита, но факторинг не зависит от вашего кредитного рейтинга. Скорее, речь идет о кредитоспособности ваших клиентов. Вы можете получить наличные деньги, не влезая в долги, не продавая активы и не используя личную и/или коммерческую собственность в качестве залога по кредиту.
Банки предлагают несколько альтернатив своим жестким критериям одобрения кредита. Большинство компаний, использующих факторинг, очень довольны результатами. Вы можете получить финансирование, когда вам это нужно, без увеличения долга в вашем балансе или прохождения расширенного процесса утверждения бизнес-кредита.
Преимущества факторингаПреимущества факторинга по сравнению с другими способами привлечения капитала включают в себя:
• Отсутствие долгов
• Быстрые наличные деньги через 5-10 дней после начальной настройки
• Гибкость продавайте только те счета, которые вам нужны
• Плата за факторинг, которая может составлять всего 1,5%
• Авансы, которые могут достигать 95% от общей суммы счета
• Улучшенный контроль над вашими финансами
• Возможность предлагать клиентам расширенные кредитные лимиты
• Снятие стресса, связанного с ожиданием платежа в периоды сокращения денежного потока
• Сильный финансовый профиль компании не требуется
Причины продажи счетов дебиторской задолженности Существует много причин, по которым денежный поток может стать проблемой в сегодняшних деловых операциях.
Большинство компаний испытывают сезонные спады, когда денежный поток может стать проблемой. Рынки могут впасть в временную рецессию, а стихийные бедствия всегда наносят ущерб бизнесу.
Дело не всегда в сокращении бизнеса. Многие владельцы бизнеса используют факторинг, чтобы воспользоваться новыми возможностями. Производители, у которых есть хороший денежный поток, могут увеличить производство, добавить новые линейки продуктов и финансировать маркетинговые усилия. Строительным компаниям нужны материалы, оборудование и рабочая сила для реализации более прибыльных проектов.
Домашние предприятия часто сталкиваются с трудностями при получении кредитов из традиционных источников, таких как банки. Факторинг может обеспечить денежные средства и избавить от необходимости взыскания долгов, что часто сокращает время, необходимое для создания нового бизнеса. Расширенные варианты денежных потоков дают вам возможность для реального и устойчивого роста бизнеса. Вы можете получить средства за выполненную работу, как только сможете предоставить копию счета.
Банковские ссуды или кредитные линии получают одобрение только после того, как специалист по кредитам изучит вашу историю операций, кредитный рейтинг и другие факторы. Только сбор доказательств и информации может занять дни или недели. Некоторые решения по банковским кредитам принимаются месяцами, но утверждение факторинга может занять всего один рабочий день.
Краткий обзор вариантов финансированияМы стараемся представить сбалансированный обзор вариантов финансирования для владельцев бизнеса. Мы понимаем и с пониманием относимся к вашим потребностям, и факторинг может быть отличным методом альтернативного финансирования, который может использовать любая компания. Вы можете получить немедленные денежные средства для покрытия дефицита, спадов в бизнесе, сезонных спадов и возможностей расширения бизнеса.
Факторинг – это лишь одна из многих финансовых стратегий, которые мы предлагаем нашим клиентам. Мы предлагаем факторинг, прямые бизнес-кредиты и альтернативные кредиты для удовлетворения ваших потребностей.
У нас есть рейтинг A+ от Better Business Bureau, и наша компания предоставляет специального менеджера по финансированию для удовлетворения финансовых потребностей каждого нашего клиента. Если вам нужна дополнительная информация о том, почему факторинг лучше, чем банковская кредитная линия, или информация о других вариантах финансирования, подайте заявку сейчас.
Что такое факторинг и как он помогает вашему бизнесу
Что такое факторинг? Факторинг — это процесс продажи коммерческой дебиторской задолженности фактору со скидкой. Фактор выплачивает продавцу дебиторскую задолженность денежными средствами в обмен на право на получение платежа от клиента продавца. Продавец получает выгоду, получая большую часть суммы, причитающейся от клиента, немедленно, вместо того, чтобы ждать 30, 60 или 90 дней для оплаты, а фактор выигрывает, взимая плату за услугу.
Факторинговое соглашение отличается от краткосрочного бизнес-кредита несколькими особенностями. Самое главное, что в сделке участвуют не две стороны, а три, так как покупатель продавца обязан внести платеж непосредственно фактору.
Еще одним отличием факторинга счетов является то, что факторинговые компании обычно полагаются на кредитоспособность клиента продавца при принятии решения о том, соответствует ли продавец требованиям соглашения, а не на кредитоспособность продавца, как это обычно бывает с краткосрочными бизнес-кредитами.
Факторинговые компании обычно оплачивают от 70% до 95% номинальной стоимости счета-фактуры в момент покупки, а остальные 30-5% предоставляются после оплаты счета покупателем.
Сборы, взимаемые факторинговыми компаниями, определяются на основе нескольких важных моментов:
- Сколько времени требуется вашим клиентам для оплаты. В процессе андеррайтинга компании обычно должны предоставить список клиентов и дебиторскую задолженность. Факторинговая компания берет эту информацию и использует ее для оценки того, сколько времени потребуется вашим клиентам для оплаты, а затем использует ее для установления комиссий. Чем больше времени требуется для получения платежа, тем дороже он стоит.
- Объем продаж с учетом факторинга. Как и в любом другом бизнесе, чем больше факторирует фирма, тем дешевле она обходится. Ожидайте увидеть большие различия в ценах в зависимости от объема факторных продаж.
Оценка положительного влияния факторинга на денежный поток для вашей компании
Простой способ оценить денежный поток, получаемый вашей компанией от факторинговой услуги, состоит в том, чтобы взять сумму текущей открытой дебиторской задолженности, вычесть все счета за 60 дней или больше просроченных, и умножить на 80%. Большинство факторов не будут авансировать по счетам, просроченным на 60 дней, и 80% — это наиболее распространенная ставка аванса, используемая факторами. Ниже приведен простой пример.
Открытая дебиторская задолженность: 100 000 долл. США
Счета-фактуры, просроченные более чем на 60 дней: 10 000 долл. США
Ставка аванса: 80%
Денежные средства для вашей фирмы: 72 000 долл. США денежные средства, предоставленные факторинговой компанией.
