Факторинг – услуги для бизнеса – оставить заявку – ROWI (РОВИ)
- Решение за 15 минут
- Без залога и оценки финсостояния
- Полностью онлайн
Оставить заявку
Факторинг — это финансирование контрактов с отсрочкой платежа
Деньги выдаются без залога сразу после поставки. Погашение осуществляется из средств заказчика. Это проще и быстрее, чем кредит
Для тех, кто
- Работает по отсрочке платежа
- Ценит скорость
- Является любой формой МСБ
Что дает
- Пополнение оборотных средств для увеличения объемов продаж
- Возможность заключать больше контрактов с отсрочкой
- Снижение риска неплатежа со стороны покупателя
Оставьте заявку на факторинг и получите решение сегодня
Укажите телефон для заявки или консультации
Нажимая кнопку, вы соглашаетесь на обработку персональных данныхГайд по факторингу
В нем собрана полезная информация о факторинге
Быстрое финансирование с фокусом на МСБ
Большой опыт работы с разными отраслями позволяет моментально устанавливать лимит и выдавать финансирование
3 шага для получения денег
Заявка
5 минут и 2 документа, остальное мы заполним сами
Решение
Автоматический скоринг моментально выдает лимит
Деньги
Выберите поставки и получите финансирование
Удобный контакт с личным менеджером
Наши менеджеры отлично разбираются в продукте и подберут финансирование под вашу потребность
Андрей, мы увидели ваши накладные в личном кабинете и уже отправили по ним финансирование
Оперативно, Ольга, спасибо
Больше выгоды при открытии расчетного счета
- Мгновенные платежиЗачисление финансирования на счет мгновенно
- Доход 5% на остаток За каждый день, без ограничений на сумму остатка и процентов
ROWI — ваш надёжный финансовый партнер
Популярные вопросы
- Как получить факторинговое финансирование?
Менеджер по ИНН ваших дебиторов рассчитает условия финансирования.
Вы сможете выбрать лучший вариант факторинга. Вам нужно будет зарегистрироваться в личном кабинете и подписать договор факторинга электронной подписью. После этого вы сможете загружать поставки в ЛК и получать по ним финансирование в тот же день. Весь процесс осуществляется онлайн. Ваш персональный менеджер всегда на связи по любым вопросам. - Какие документы нужны для оформления договора факторинга?
Для расчета условий достаточно ИНН заказчика и суммы контракта. Для оформления договора нужна анкета и контракт c дебитором. Для сумм выше 50 млн руб нужны дополнительные документы. Скачать список документов для факторинга.
- Когда поступят деньги?
Финансирования поставок через личный кабинет происходит в течение нескольких часов. Для новых клиентов от момента заявки на сайте до поступления средств в среднем проходит от 3 дней до 2 недель.
- Зачем факторинг, если отсрочка всего 7 дней?
При короткой отсрочке возникают затруднения в контроле оплат из-за большого количества ежедневных поставок. Оформляя факторинг, клиент передаёт функцию контроля платежей фактору и может заниматься бизнесом, не отвлекаясь на подобные задачи.
- Почему факторинг не увеличивает кредиторскую задолженность?
При факторинге деньги, которые заказчик возвращает фактору после выплаты финансирования — это задолженность по контракту с поставщиком, а не заём или кредит. Эти деньги и отражаются именно в кредиторской задолженности предприятия.
- Как отразить факторинг в бухучете?
Операции, связанные с исполнением контракта отображаются в стандартном режиме. Переуступка права денежного требования фактору отражается как списание дебиторской задолженности с баланса.
Подробно все проводки и учёт НДС описаны в презентации «Учёт факторинга»
Вы сможете выбрать лучший вариант факторинга. Вам нужно будет зарегистрироваться в личном кабинете и подписать договор факторинга электронной подписью. После этого вы сможете загружать поставки в ЛК и получать по ним финансирование в тот же день. Весь процесс осуществляется онлайн. Ваш персональный менеджер всегда на связи по любым вопросам.
Подробно все проводки и учёт НДС описаны в презентации «Учёт факторинга»Материалы по теме
- ROWI: оборотное финансирование поможет МСБ приспособиться к любым условиям
Основатели ROWI о вызовах, перспективах и новых возможностях для малого и среднего бизнеса
#Факторинг #Кредиты #Гарантии #Sellplus #Новости - Факторинг — эффективный инструмент в период турбулентности
Виктор Вернов об итогах рынка факторинга за 2021 год
- Каким будет кредитование МСБ в 2022 году: взгляд ROWI
Виктор Вернов о ближайших перспективах рынка
#Факторинг #Кредиты #Гарантии #Sellplus
Факторинг для малого бизнеса от Сбербанка — СберБанк
- Финансирование под уступку денежного требования
- Закрытие риска неплатежа со стороны покупателя
- Управление дебиторской задолженностью
Условия финансирования
- договор с отсрочкой платежа
- сумма поставки от 1 млн ₽
Готовые решения за 7 часов
Подходит производителям и поставщикам, реализующим свои продукты и услуги через аккредитованный перечень покупателей
7 часов
решение по сделке
до 200 дней
отсрочка платежа по контракту
до 95%
финансирования от суммы поставки
до 500 млн ₽
максимальный лимит финансирования
Оставить заявку
Широкий перечень аккредитованных покупателей: федеральные торговые сети и крупные промышленные предприятия пищевой промышленности, металлургии и нефтегазового сектора С полным перечнем можно ознакомиться, обратившись к менеджеру СберФакторинг
- Оформление и финансирование в режиме онлайн
- Не требуется оформление залога
- Без дополнительных комиссий За рассмотрение заявки, установление лимита, открытие лимита, невыборку лимита, досрочное погашение задолженности, оборачиваемость — 0 ₽
- Нет ограничений по ведению хозяйственной деятельности
- Опыт работы с покупателем не обязателен
Стандарт
- Требования к покупателям
из списка аккредитованных компаний - Лимит
установлен на покупателя - Документы
стандартный пакет - Решение
от 7 часов - Залог
не требуется
Оставить заявку
Финансирование зарубежных поставок
- Требования к покупателям
сотрудничество от 6 месяцев - Лимит
от 50 млн ₽ - Документы
стандартный пакет - Решение
5 дней - Залог
не требуется
Оставить заявку
СберФакторинг Онлайн
Экономьте время и управляйте финансированием через онлайн-платформу СберФакторинг Онлайн
- Загрузка и подписание документов
- Документооборот, отчетность, статусы в режиме реального времени
- Интеграция собственных бухгалтерских программ
Удобный дашборд
Отслеживайте доступные лимиты и объемы финансирования на графиках
Шаблоны отчётов
Создайте свои собственные шаблоны отчетов и используйте их при следующих входах на платформу
Операции онлайн
Загрузка документов, подписание договоров и уведомлений, формирование реестров под уступку
Оставить заявку
Что такое факторинг и как он работает
Как подключить факторинг
Заявка на финансирование
Оставить заявку
Дополнительная информация
Реклама.
Рекламодатель ООО «Сбербанк Факторинг».Типовые ставки факторинга
В этой статье мы обсудим ставки факторинга и способы их использования для определения общей стоимости использования этого решения. Из этой статьи вы узнаете:
- Типовые ставки факторинга
- Многоуровневая ставка по сравнению с фиксированной ставкой
- Как факторинговые компании определяют вашу ставку
- Почему ставка не совпадает со стоимостью
Если вы не знакомы с факторингом, рекомендуем прочитать «Как работает факторинг?» до прочтения этой статьи. Если вам просто нужна мгновенная котировка ставок, попробуйте эту форму.
1. Средние ставки факторинга и авансы
Следующая таблица дает представление о диапазоне ставок и авансов для некоторых отраслей. Указанные ставки представляют собой среднюю ставку за 30 дней. Тарифные расходы обычно распределяются пропорционально в зависимости от того, сколько времени требуется для оплаты ваших счетов, если только у вас нет фиксированного графика оплаты.
| Промышленность | Ставка факторинга | Скорость аванса |
| Общий бизнес | 1,15% – 4,5% | 70% – 85% |
| Штатное расписание | 1,15% – 3,5% | 90% – 92% |
| Транспорт | 1,15% – 5% | 90% – 96% |
| Медицинский | 2,5% – 4% | 60% – 80% |
| Строительство | 2,5% – 3,5% | 70% – 80% |
Ставки факторинга варьируются в зависимости от отрасли, риска, рабочей нагрузки и объема операций. Компании с более низкими рисками, дебиторской задолженностью которых легко управлять, обычно получают более низкие ставки и более высокие авансы. И наоборот, компании с более высоким риском или компании, чья дебиторская задолженность требует существенной обработки, как правило, имеют более высокие ставки.
Мы подробно обсудим это в следующих разделах.
2. Фиксированная или многоуровневая ставка?
Большинство факторинговых компаний предпочитают использовать многоуровневую структуру ставок. Это позволяет им связать стоимость финансирования с фактическим сроком погашения счета. При многоуровневой модели ценообразования чем дольше счет остается неоплаченным, тем выше стоимость. Многоуровневые ставки указаны в различных форматах. Примеры:
- 0,75% за 10 дней
- 1% за 15 дней
- 2,50% за 30 дней, 0,83% за 10 дней через
С другой стороны, некоторые клиенты договариваются о фиксированной ставке. В этом случае клиент оплачивает только указанную ставку, независимо от того, сколько времени требуется для оплаты счета.
Как фиксированные, так и многоуровневые тарифы имеют свои плюсы и минусы. Вы должны определить, какой из них лучше всего подходит для вашей конкретной ситуации. Факторы, как правило, используют фиксированные ставки, когда ваши клиенты платят по предсказуемым графикам.
Например, вы можете получить фиксированную ставку, если все ваши клиенты платят в течение 20–30 дней или если все они платят менее чем за 45 дней.
3. От чего зависит ставка факторинга?
Двумя наиболее важными критериями, определяющими вашу ставку, являются риск фактора при покупке ваших счетов и объем вашего финансирования. Клиенты с низким уровнем риска, которые финансируют большие объемы продаж, обычно получают самые низкие ставки. С другой стороны, клиенты с более высоким уровнем риска или клиенты с низким объемом продаж обычно получают более высокие ставки.
а) Как определяется объем?
Факторинг — это бизнес, основанный на объемах, мало чем отличающийся от оптового бизнеса. Клиенты, которым нужны более крупные линии финансирования (т. е. большие объемы), получают более низкие цены. Объем факторинга, безусловно, является наиболее важной переменной, используемой при определении вашей ставки.
Однако факторинговые компании также учитывают размер и количество имеющихся у вас счетов.
Клиенты, которым необходимо обрабатывать большое количество счетов с низкой стоимостью, могут нести расходы выше среднего. Это связано с объемом труда, необходимого для обработки большого объема счетов-фактур с низкой стоимостью.
Например, фактору проще профинансировать один счет на 30 000 долларов, чем финансировать тридцать счетов на 1000 долларов, каждый для разных клиентов. Сумма обоих сценариев одинакова – 30 000 долларов. Однако обработка тридцати счетов требует больше усилий, чем обработка одного большого счета.
Небольшие счета влияют на ваши расходы, но лишь в определенной степени. Давайте посмотрим на другой пример. Хотя финансирование десяти счетов на 30 000 долларов требует больше работы, чем финансирование одного счета на 300 000 долларов, ставки будут одинаковыми. Это связано с тем, что комиссионных сборов по каждому отдельному счету-фактуре достаточно для покрытия связанных с ними затрат на оплату труда.
4. Как определяется риск клиента?
Факторинговые компании по-разному оценивают риск. Некоторые более открыты для риска, чем другие. Тем не менее, они обычно рассматривают четыре фактора для определения риска клиента:
a) Ваша отрасльФакторинговые компании учитывают вашу отрасль при определении структуры предложения. Некоторые отрасли считаются менее рискованными. Следовательно, они часто получают лучшие условия. К таким отраслям относятся транспорт, подбор персонала и консалтинг. С другой стороны, некоторые отрасли считаются рискованными или требуют от фактора специальных знаний. Они часто получают более высокие ставки и более низкие авансы. К таким отраслям относятся строительство и стороннее платное здравоохранение.
б) Кредитоспособность ваших клиентов Кредитоспособность ваших клиентов очень важна. Тем не менее, это не играет большой роли в определении вашей ставки финансирования. Вместо этого кредитоспособность используется для принятия решения о том, будет ли финансироваться счет-фактура от клиента.
Кредитоспособность вашего клиента также влияет на размер вашей кредитной линии и процент аванса.
Факторинговые компании учитывают стабильность вашего бизнеса при принятии решения о ставках. Компании с достаточно долгой и стабильной историей считаются безопасными. Следовательно, они часто получают более низкие ставки. Новые компании или компании с нестабильными продажами считаются более рискованными. Соответственно, они часто получают несколько более высокие ставки.
5. Стоимость факторинга в сравнении со ставкой факторинга
Предприятия, которые находятся в процессе выбора факторинговой компании, часто сосредотачивают свои усилия на переговорах на получении наилучшей ставки. Хотя конкурентоспособная ставка важна, она является лишь одним из компонентов ваших факторинговых затрат.
Лучшая альтернатива – сосредоточить переговоры на «общей стоимости за доллар» предложения. Такой подход помогает гарантировать, что вы платите наименьшую сумму за каждый финансируемый доллар.
Чтобы рассчитать общую стоимость за доллар, вам нужны две цифры. Вам нужна ставка и факторинг заранее.
В большинстве случаев вы получаете наилучшую сделку, договариваясь о минимально возможной ставке с максимально возможным авансом. Это предполагает, что вы ищете максимально возможный аванс, что имеет место для большинства владельцев бизнеса. В противном случае адаптируйте свою стратегию соответствующим образом.
а) Стоимость факторинга по сравнению с ставкой примерЛегче всего объяснить это понятие на примере. Рассмотрим два возможных сценария. Какой из них имеет самую низкую стоимость?
- Аванс 70% по ставке 3,00% за 30 дней или
- Аванс 80% по ставке 3,43% за 30 дней
Если вы выбрали вариант №1, вы ошиблись. Это был вопрос с подвохом. Хотя у них разные ставки и авансы, они оба имеют одинаковую «стоимость за доллар».
Разделив 3% на 70% (0,03/0,70) и умножив на 100 (центов), вы получите стоимость за доллар около 0,04 доллара (4 цента).
Аналогично, 3,43%, разделенные на 80% и умноженные на 100 центов, дают тот же результат (0,0343/0,80 x 100).
Если две факторинговые компании представили эти альтернативы, выберите предложение, основанное на ваших потребностях в денежных потоках. Если 70% аванса достаточно, выберите вариант 1. Если вам нужен более высокий аванс, выберите вариант 2. У них одинаковая стоимость за доллар.
Для получения более подробной информации о том, как просмотреть стоимость, прочитайте «Истинная стоимость факторинга».
6. Средние ставки факторинга (Сводка)
Таким образом, ставки факторинга варьируются от 1,15% до 4,5% за 30 дней. Авансы варьируются от 70% до 85%. Есть некоторые исключения, такие как транспорт и персонал. В этих случаях авансы могут достигать или превышать 90%. Ставки и авансы варьируются в зависимости от объема, отрасли и других переменных, которые мы обсуждали.
Дополнительный ресурс: Правда о дешевых тарифах на факторинг.
Ищете факторинг счетов?
Мы являемся ведущим поставщиком факторинга счетов.
Если вам нужна цитата, заполните эту форму или позвоните нам по бесплатному номеру (877) 300 3258.
Факторинговые тарифы и стоимость: что означают сборы
Каждая факторинговая компания действует немного по-своему. Чтобы помочь заемщикам лучше оценить свои варианты, мы составили полезное руководство, которое избавит вас от лишнего шума.
Как определяются ставки факторинга?
Для большинства факторинговых компаний основными факторами, определяющими ставки клиента, являются:
- Долларовый объем счетов-фактур с учетом факторинга: Как и в большинстве предприятий, факторинговые компании также имеют эффект масштаба. Многие расходы, связанные с установлением и поддержанием факторинговых отношений, являются фиксированными по своей природе, поэтому чем больше клиент факторинга использует свою линию, тем ниже будут его ставки.
- Продолжительность времени, в течение которого счет-фактура не погашен: Факторинговые компании должны учитывать временную стоимость денег. Чем дольше факторинговый счет остается неоплаченным, тем выше будет плата за факторинг, чтобы учесть их деньги, находящиеся за дверью.
- Кредитоспособность должника: Поскольку факторинговая компания анализирует вероятность погашения по факторинговым счетам, они действительно оценивают кредитоспособность клиентов компании. Лучший кредит дебитора часто приравнивается к более низким платам за факторинг для продавца счета-фактуры.
Чем дольше факторинговый счет остается неоплаченным, тем выше будет плата за факторинг, чтобы учесть их деньги, находящиеся за дверью.Плата за факторинг Структуры
Затраты на факторинг преимущественно основаны на плате за факторинг. Этот сбор иногда называют сбором за обработку, дисконтным сбором или сервисным сбором.
Плата за факторинг указывается в процентах и оценивается по номинальной стоимости счета при оплате счета. Плата основана на структуре ставок, установленной в начале факторинговых отношений, и комиссия обычно увеличивается по мере того, как счет-фактура устаревает и остается неоплаченным.
Двумя наиболее распространенными структурами ставок факторинга являются структуры, которые мы называем многоуровневыми структурами ставок и структурами ежедневных ставок.
Структура многоуровневых ставок означает, что плата за факторинг увеличивается каждые десять-тридцать дней, пока счет остается неоплаченным. Напротив, структура дневной ставки означает, что плата за факторинг увеличивается каждый день, когда счет-фактура устаревает, хотя и на гораздо меньшую величину по сравнению с многоуровневой структурой. Чтобы рассчитать плату за факторинг со структурой дневной ставки, просто умножьте дневную ставку на количество дней, в течение которых счет был неоплачен.
В приведенном ниже примере по счету со сроком действия 42 дня будет начислена скидка 2,5 % в многоуровневой структуре ставок и скидка 2,1 % в структуре дневных ставок.
Пример ставки факторинга счета-фактуры
Допустим, вы используете многоуровневую структуру оплаты, описанную в таблице ниже. В этой структуре ваша первоначальная сумма комиссии составляет 1,5%, а дополнительная комиссия составляет 0,50% каждые 10 дней. Но что это на самом деле означает? Сумма, которую вы взимаете, зависит от того, когда ваш клиент оплачивает счет.
Для иллюстрации мы наметили несколько сценариев оплаты:
- Если ваш клиент оплатит неоплаченный счет в течение первых 30 дней (первый период оплаты), с вас будет взиматься только 1,5% от номинальной стоимости счета.
- Если ваш клиент оплачивает счет на 35-й день после того, как он был неоплачен, с вас будет взиматься 2,0% от номинальной стоимости счета, поскольку в этом случае счет-фактура перешел на следующий тарифный уровень.
- Если ваш клиент оплачивает неоплаченный счет на 75-й день, с вас будет взиматься плата в размере 4,0% от номинальной стоимости счета.
Как видите, чем быстрее клиент оплачивает счет, тем ниже ставка факторинга. В соответствии с традиционными условиями оплаты Net 30 вы, как правило, имеете хорошие возможности для оплаты своих счетов до того, как будут применены более крупные дополнительные сборы.
Example Tiered Structure
org/Table»>Типичные сборы за факторинг
В altLINE мы делаем все возможное, чтобы все было просто и прозрачно. Таким образом, мы стараемся взимать меньшую комиссию, чем другие факторинговые компании. Ниже мы описали некоторые из наиболее распространенных дополнительных сборов, на которые следует обратить внимание:
- Комиссия ACH: Это комиссия за транзакцию, которую факторинговые компании могут взимать каждый раз, когда средства переводятся через ACH. Обычно он колеблется от 5 до 30 долларов, но altLINE не взимает плату за переводы ACH. Сборы ACH должны быть оговорены в договорах факторинга.
- Плата за банковский перевод: В случае, если заемщику требуется немедленный доступ к средствам, большинство факторинговых компаний могут выпустить банковский перевод вместо ACH. Кредитор или Федеральная резервная система взимают с факторинговых компаний комиссию за перевод, и эти комиссии часто передаются бизнесу. В altLINE мы взимаем 30 долларов США за банковский перевод.
- Плата за первоначальную регистрацию / Плата за создание: Плата за первоначальную регистрацию (или плата за создание) взимается для обработки заявки на факторинг счета-фактуры. Эти сборы могут варьироваться от 0% до 3% от суммы кредитной линии. altLINE обычно взимает 350–500 долларов США за первоначальный сбор за подачу заявки, но иногда мы взимаем до 1% от суммы кредитной линии. Тем не менее, мы не будем взимать плату до тех пор, пока вы не получите финансирование, поэтому вам не нужно беспокоиться об уплате сбора за подачу заявки с риском не быть одобренным.
- Дни с плавающей запятой: Технически это не сборы, но дни с плавающей запятой — это время для оформления чеков, которое большинство факторинговых компаний закладывают в свои контракты. Это временное пособие может привести к тому, что вы перейдете на следующий уровень сборов в структуре возрастающих ставок, что может привести к тому, что с вас будет взиматься дополнительная плата. altLINE не включает в наши контракты дни с плавающей запятой.
- Плата за сейф: Иногда называемая платой за мониторинг, плата за сейф представляет собой ежемесячную плату в размере от 50 до 1000 долларов в месяц. Для большинства отношений факторинга счетов-фактур плата за сейф не требуется, если только она не сопровождается значительно сниженной комиссией за факторинг.
- Ежемесячный минимальный сбор за объем: Этот сбор применяется только в том случае, если компания не учитывает заранее определенный объем счетов (измеряемых в долларах) в данном месяце. Высокие ежемесячные минимальные сборы могут увеличить общую стоимость факторинга счетов и ограничить финансовую гибкость заемщика.
- Плата за неиспользованную линию: Эта комиссия обычно зарезервирована для крупных транзакций и не так распространена, как другие перечисленные комиссии. Это процентная плата, применяемая к средней неиспользованной части общей линии за данный месяц.
- Ежемесячная плата за доступ: Некоторые компании взимают ежемесячную плату за доступ к предоставленному программному обеспечению. Эти сборы могут быть довольно дорогостоящими, но altLINE не взимает ежемесячную плату за доступ.
- Одобрение кредита: Одобрение кредита обычно можно увидеть в контрактах факторинговых счетов, и оно может стоить от 35 до 100 долларов за проверку кредитоспособности ваших должников. Однако altLINE не взимает плату за одобрение кредита.
- Плата за продление: Многие факторинговые компании взимают ежегодную плату за продление, которая равна проценту от общего размера линии. Не застигайте себя врасплох во время продления и обязательно договоритесь об этой плате, когда это возможно.
Сборы ACH должны быть оговорены в договорах факторинга.
Высокие ежемесячные минимальные сборы могут увеличить общую стоимость факторинга счетов и ограничить финансовую гибкость заемщика.
Не застигайте себя врасплох во время продления и обязательно договоритесь об этой плате, когда это возможно.Сравните ставки факторинга по счетам
Для общего сравнения комиссий altLINE по сравнению с другими факторинговыми компаниями ознакомьтесь с таблицей ниже. Обратите внимание, что, хотя наши сборы, как правило, попадают в указанные диапазоны, мы настраиваем наши тарифы для каждого клиента, поэтому ваши сборы могут отличаться от того, что вы видите ниже.
