Факторинг с регрессом для малого бизнеса, управление дебиторской задолженностью
Индивидуальный предпринимательЮридическое лицо Организационно-правовая форма
Ваше имя
Телефон
ИНН компании
Байконур (Казахстан)МоскваСанкт-ПетербургАлтайский край, БарнаулАмурская область, БлаговещенскАрхангельская область, АрхангельскАстраханская область, АстраханьБелгородская область, БелгородБелгородская область, Старый ОсколБрянская область, БрянскВладимирская область, ВладимирВладимирская область, Гусь-ХрустальныйВладимирская область, КовровВладимирская область, МуромВолгоградская область, ВолгоградВолгоградская область, ВолжскийВолгоградская область, КамышинВолгоградская область, МихайловкаВологодская область, ВологдаВологодская область, ЧереповецВоронежская область, ВоронежДонецкая народная республика, ДонецкЕврейская автономная область, БиробиджанЗабайкальский край, ЧитаЗапорожская область, МелитопольИвановская область, ИвановоИвановская область, КинешмаИркутская область, АнгарскИркутская область, ИркутскКалининградская область, КалининградКалужская область, КалугаКемеровская область, КемеровоКемеровская область, Ленинск-КузнецкийКемеровская область, НовокузнецкКировская область, КировКостромская область, КостромаКраснодарский край, АрмавирКраснодарский край, КраснодарКраснодарский край, НовороссийскКраснодарский край, СочиКрасноярский край, ЕнисейскКрасноярский край, ЖелезногорскКрасноярский край, КрасноярскКрасноярский край, МинусинскКурская область, КурскЛенинградская область, КиришиЛипецкая область, ЛипецкЛуганская народная республика, ЛуганскМосковская область, БалашихаМосковская область, ВоскресенскМосковская область, ДмитровМосковская область, ЖелезнодорожныйМосковская область, ЗеленоградМосковская область, КоломнаМосковская область, КоролевМосковская область, КрасногорскМосковская область, ЛюберцыМосковская область, ОдинцовоМосковская область, ПодольскМосковская область, РеутовМосковская область, Сергиев ПосадМосковская область, СерпуховМосковская область, СолнечногорскМосковская область, ХимкиМосковская область, ШаховскаяМосковская область, ЩелковоМосковская область, ЭлектростальМурманская область, МурманскНижегородская область, АрзамасНижегородская область, БорНижегородская область, ДзержинскНижегородская область, КстовоНижегородская область, Нижний НовгородНижегородская область, СаровНовгородская область, Великий НовгородНовосибирская область, НовосибирскОмская область, ОмскОренбургская область, БузулукОренбургская область, ОренбургОренбургская область, ОрскОренбургская область, Соль-ИлецкОрловская область, ОрелПензенская область, ПензаПермский край, ПермьПриморский край, ВладивостокПриморский край, НаходкаПриморский край, УссурийскПсковская область, ПсковРеспублика Адыгея, МайкопРеспублика Башкортостан, СтерлитамакРеспублика Башкортостан, УфаРеспублика Бурятия, Улан-УдэРеспублика Дагестан, МахачкалаРеспублика Кабардино-Балкария, НальчикРеспублика Карачаево-Черкесия, ЧеркесскРеспублика Карелия, ПетрозаводскРеспублика Коми, СыктывкарРеспублика Крым, СимферопольРеспублика Марий Эл, Йошкар-ОлаРеспублика Саха (Якутия), ЯкутскРеспублика Северная Осетия-Алания, ВладикавказРеспублика Татарстан, АльметьевскРеспублика Татарстан, КазаньРеспублика Татарстан, Набережные ЧелныРеспублика Татарстан, НижнекамскРеспублика Тыва (Тува), КызылРеспублика Удмуртия, ИжевскРеспублика Хакасия, АбаканРеспублика Чечня, ГрозныйРеспублика Чувашия, НовочебоксарскРеспублика Чувашия, ЧебоксарыРостовская область, БатайскРостовская область, ГуковоРостовская область, Каменск-ШахтинскийРостовская область, НовочеркасскРостовская область, Ростов-на-ДонуРостовская область, ТаганрогРостовская область, ШахтыРязанская область, КасимовРязанская область, РязаньСамарская область, НовокуйбышевскСамарская область, СамараСамарская область, СызраньСамарская область, ТольяттиСаратовская область, СаратовСаратовская область, ЭнгельсСвердловская область, ЕкатеринбургСвердловская область, Каменск-УральскийСвердловская область, Нижний ТагилСевастополь, СевастопольСмоленская область, СмоленскСтавропольский край, НевинномысскСтавропольский край, ПятигорскСтавропольский край, СтавропольТамбовская область, ТамбовТверская область, ТверьТомская область, ТомскТульская область, НовомосковскТульская область, ТулаТюменская область, ТюменьУльяновская область, ДимитровградУльяновская область, УльяновскХабаровский край, Комсомольск-на-АмуреХабаровский край, ХабаровскХанты-Мансийский автономный округ, НижневартовскХанты-Мансийский автономный округ, СургутХерсонская область, ХерсонЧелябинская область, ЗлатоустЧелябинская область, КарталыЧелябинская область, КопейскЧелябинская область, КоркиноЧелябинская область, КыштымЧелябинская область, МагнитогорскЧелябинская область, МиассЧелябинская область, ЧелябинскЧелябинская область, ЮжноуральскЯмало-Ненецкий автономный округ, Новый УренгойЯмало-Ненецкий автономный округ, Тарко-СалеЯрославская область, РыбинскЯрославская область, Ярославль Регион
Экспортный факторинг
Экспортный факторингКонтакты
- Корпорациям
- Факторинг
- Международный факторинг
Экспортный факторинг с регрессом
В ситуации, когда от момента отгрузки товара до момента получения денег за него возникает существенный кассовый разрыв, экспортный факторинг с правом регресса позволит пополнить оборотные средства и закрыть кассовые разрывы.
В случае если дебитором не выполнены обязательства по контракту за поставленный товар, экспортер самостоятельно закрывает задолженность перед банком по регрессу и далее в переговорном процессе реализует свои права по договору поставки.
ПСБ предлагает следующие условия при экспортном факторинге с правом регресса:
- Размер финансирования — до 90% от суммы уступленного денежного требования
- Возможность увеличения лимита по мере роста продаж
- Отсрочка платежа до 120 календарных дней
- Период ожидания после истечения отсрочки платежа — 45 календарных дней, по итогам которого банком применяется право регресса к поставщику по оплате задолженности.
- Количество дебиторов и размер поставок не ограничиваются
- Возможность предоставления факторингового обслуживания поставок в адрес любых дебиторов из стран дальнего зарубежья и СНГ
- Экспортер уведомляет зарубежного покупателя об использовании экспортного факторинга, подписывает уведомление с дебитором.
- Административное управление дебиторской задолженностью
- Информационно-аналитическое обеспечение
Процесс принятия экспортера на факторинговое обслуживание осуществляется в соответствии с общим порядком сотрудничества банка и поставщика при приобретении факторинговых продуктов ПСБ
Схема взаимодействия участников сделки
-
Поставка товара на условиях отсрочки платежа (отсрочка по контракту до 120 дней)
-
Финансирование экспортера в объеме до 90% от суммы поставки
-
Оплата импортером поставленного товара на факторинговый счет экспорт-фактора
-
Из полученной от импортера оплаты за товар, экспорт-фактор вычитает сумму финансирования, вознаграждение за факторинг и остаток перечисляет на счет экспортера
В случае неоплаты поставок импортером экспортер обязан произвести оплату на факторинговый счет не позднее 45 дней по истечении отсрочки по контракту
Обратившись в ПСБ, вы получите возможность превратить имеющуюся дебиторскую задолженность в реальные оборотные средства, а также получите целый ряд дополнительных преимуществ:
Сокращение кассового разрыва
Финансирование без залога
Возможность в срок расплачиваться по своим обязательствам
Контроль за сроками оплаты поставок
Конкурентные преимущества
Контакты
Factors Chain International
Факторинг с регрессом и факторинг без регресса
Вы для нас на первом месте.
Каждый раз.
Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.
Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.
При факторинге с регрессом вы несете ответственность за долг, если ваши клиенты не платят. При факторинге без права регресса факторинговая компания признает убытки за неуплату.
By
Ранда Крисс
Ранда Крисс
Ведущий писатель | Малый бизнес
Ранда Крисс — ведущий писатель и специалист по малому бизнесу в NerdWallet. До прихода в NerdWallet в 2020 году Ранда работала писателем в Fundera, освещая широкий спектр тем для малого бизнеса, включая банковские и кредитные продукты. Ее работы публиковались в The Washington Post, The Associated Press и Nasdaq, а также в других изданиях. Ранда живет в Нью-Йорке.
Под редакцией Sally Lauckner
Sally Lauckner
Назначенный редактор | Малый бизнес
Салли Лаукнер — редактор отдела малого бизнеса NerdWallet. Она имеет более чем десятилетний опыт работы в печатной и онлайн-журналистике. До прихода в NerdWallet в 2020 году Салли была редакционным директором в Fundera, где она создала и возглавила команду, ориентированную на контент для малого бизнеса.
Ее предыдущий опыт включает два года работы в качестве старшего редактора в SmartAsset, где она редактировала широкий спектр материалов о личных финансах, и пять лет в AOL Huffington Post Media Group, где она занимала различные редакционные должности. Она базируется в Нью-Йорке.
Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.
При факторинге, также известном как факторинг счетов или факторинг дебиторской задолженности, владелец бизнеса продает свои неоплаченные счета факторинговой компании со скидкой. Факторинговая компания выплачивает владельцу бизнеса процент от суммы счета авансом, а затем берет на себя ответственность за получение возмещения от клиентов бизнеса.
Существует два типа факторинга счетов — факторинг с регрессом и факторинг без регресса, которые различаются по нескольким параметрам, включая типичные сборы, квалификационные требования и сторону, ответственную за неуплату.
Вот что вам нужно знать о факторинге с регрессом и без регресса.
Сколько вам нужно?
с Fundera от NerdWallet
Что такое факторинг с регрессом?
Факторинг с регрессом является наиболее распространенным типом факторинга счетов. По соглашению о факторинге с регрессом вы в конечном итоге несете ответственность за долг, если ваши клиенты не платят.
Факторинговая компания должна приложить все усилия, чтобы получить возмещение от вашего имени. Однако в случае неудачи может потребовать от вас компенсацию. В этом случае вы должны выкупить этот счет у факторинговой компании — другими словами, погасить причитающиеся ей в настоящее время средства — и попытаться взыскать долг с клиентов самостоятельно.
Вы должны принять убытки, если вы не можете взыскать их со своих клиентов. Поэтому при факторинге с регрессом вы, как заемщик, берете на себя большую часть риска, связанного с возможной неуплатой.
Что такое факторинг без права регресса?
Факторинг без права регресса, с другой стороны, означает, что факторинговая компания берет на себя большую часть риска неплатежа вашими клиентами. По договору факторинга без права регресса факторинговая компания несет полную ответственность за все попытки получить платеж от ваших клиентов, и, если ваши клиенты не платят, факторинговая компания принимает этот убыток.
Однако некоторые соглашения факторинга без права регресса охватывают только определенные ситуации. В этом случае вы все еще можете нести ответственность за долг, если ваш клиент не платит. Например, факторинговая компания может ограничить нерегресс в отношении предприятий клиентов, которые закрылись или объявили о банкротстве, тем самым привлекая вас, заемщика, к ответственности за любой непогашенный долг.
Поскольку факторинг без права регресса более рискован для факторинговой компании, он менее распространен, чем факторинг с регрессом. Если компания предлагает факторинг без права регресса, вам, как правило, нужно будет показать, что ваши клиенты имеют постоянные записи о своевременных платежах и хорошую кредитную историю, чтобы соответствовать требованиям.
Различия между факторингом с регрессом и факторингом без регресса
Основное различие между факторингом с регрессом и без регресса заключается в том, какая сторона в конечном итоге несет ответственность за неплатеж клиента.
При факторинге с регрессом ответственность несет бизнес. Но при факторинге без регресса ответственность несет факторинговая компания, хотя могут быть некоторые оговорки, основанные на условиях договора.
As a result, you’ll often see the following differences between these two types of factoring:
Recourse factoring | Non-recourse factoring | |
|---|---|---|
Advance rate | Более высокие авансовые ставки (т. | Меньшие авансовые ставки. |
Более низкие комиссионные сборы. | Более высокие факторные сборы. | |
Скорость пополнения | Может быть быстрее пополнения. | Может медленнее финансироваться. Факторинговые компании могут предъявлять дополнительные требования к заявкам или использовать более тщательный процесс утверждения счетов. |
Квалификационные требования | Может быть легче получить квалификацию. Факторинговые компании будут учитывать кредитную и платежную историю ваших клиентов, но могут быть более гибкими в своих требованиях с этим типом факторинга. | Может быть сложнее пройти квалификацию. Факторинговые компании, вероятно, потребуют, чтобы ваши клиенты имели хорошую кредитную историю и хорошо зарекомендовавшие себя записи о своевременных платежах. |
е. сумма финансирования, которую вы получаете авансом).
Выбор факторинга с регрессом или без регресса
Как правило, факторинг дебиторской задолженности может помочь бизнес-компаниям получить доступ к капиталу для управления денежными потоками или покрытия краткосрочных расходов. Факторинг также является хорошим вариантом, если вы не можете претендовать на другие бизнес-кредиты, такие как банковские кредиты или кредиты SBA.
Если вы пытаетесь выбрать между двумя типами факторинга счетов, вот несколько случаев, когда вы можете рассмотреть факторинг с регрессом:
Вы работаете с надежными, кредитоспособными клиентами. Хотя факторинг с регрессом является более рискованным для вас, как заемщика, вы можете минимизировать этот риск, убедившись, что вы работаете с клиентами, которые регулярно и своевременно осуществляют свои платежи. Вам не нужно нести ответственность за неплатежи, если ваши клиенты совершают платежи.
Вам нужны более низкие комиссии и более высокие авансовые ставки.
Поскольку ваш бизнес берет на себя риск неплатежа, вы, как правило, получаете более низкие комиссии и более высокие авансовые ставки при факторинге с регрессом. Это означает, что вы получите большую сумму капитала авансом и будете платить меньше комиссионных, особенно если ваши клиенты надежны и платят своевременно.
Поскольку ваш бизнес берет на себя риск неплатежа, вы, как правило, получаете более низкие комиссии и более высокие авансовые ставки при факторинге с регрессом. Это означает, что вы получите большую сумму капитала авансом и будете платить меньше комиссионных, особенно если ваши клиенты надежны и платят своевременно.С другой стороны, вот несколько случаев, когда вы можете рассмотреть факторинг без права регресса:
Вы работаете с рискованными клиентами. Если у ваших клиентов нет надежной истории своевременных платежей и справедливой кредитной истории, вы можете предпочесть факторинг без права регресса. В зависимости от условий вашего соглашения факторинг без права регресса может защитить ваш бизнес от ответственности, связанной с неуплатой со стороны этих клиентов. Имейте в виду, однако, что вы не сможете претендовать на факторинг без права регресса, если ваши клиенты ненадежны.
Вы не хотите брать на себя риск, связанный с неуплатой.
Если вы не хотите брать на себя ответственность за долг, если ваши клиенты не платят, вы можете выбрать факторинг без права регресса. Пока у вас есть полномочия для квалификации, это возможный вариант. Тем не менее, вы, вероятно, получите более высокую комиссию за фактор и более низкие авансовые ставки в обмен на это чувство безопасности.
Если вы не хотите брать на себя ответственность за долг, если ваши клиенты не платят, вы можете выбрать факторинг без права регресса. Пока у вас есть полномочия для квалификации, это возможный вариант. Тем не менее, вы, вероятно, получите более высокую комиссию за фактор и более низкие авансовые ставки в обмен на это чувство безопасности.Сравните кредиты для малого бизнеса
Наши рекомендации основаны на объеме рынка и послужном списке кредиторов, потребностях владельцев бизнеса, а также на анализе ставок и других факторов, чтобы вы могли принять правильное решение о финансировании .
Об авторе: Ранда Крисс — автор статей для малого бизнеса в NerdWallet. Читать далее
На аналогичной ноте…
Разница между факторингом с регрессом и без регресса
Факторинг ваших счетов имеет множество преимуществ, наиболее важным из которых является то, что факторинг помогает вам увеличить денежный поток для таких вещей, как заработная плата, операционные расходы, открытие нового бизнеса и многое другое.
Кроме того, факторинговая компания обеспечит поддержку бэк-офиса, управляя вашими сборами по любым счетам, которые вы представили для факторинга. Но что произойдет, если клиент клиента (называемый должником) не оплатит один из этих счетов? Исход этой ситуации будет зависеть от типа договора факторинга, заключенного с факторинговой компанией.
Два вида факторинга
Факторинг бывает двух основных видов — с регрессом и без регресса. Факторинг с регрессом является наиболее распространенным и означает, что ваша компания должна выкупить все счета-фактуры, по которым факторинговая компания не может получить оплату. Вы несете полную ответственность за любую неуплату.
Факторинг без права регресса означает, что факторинговая компания берет на себя большую часть риска неплатежей ваших клиентов. Однако отсутствие права регресса не обязательно защищает вашу компанию от всех рисков. Обычно существуют положения, связанные с факторингом без права регресса, и ситуации, в которых вы не несете ответственности за неуплату клиентом, очень специфичны.
Например, многие факторинговые компании предлагают без права регресса, который применяется только в случае объявления должником банкротства. И они будут ограничивать соглашения без права регресса должниками с хорошим кредитным рейтингом, а это означает, что должники с плохим кредитным рейтингом (которые подвергаются наибольшему риску неплатежа) даже не имеют права на безрегрессию. Поскольку соглашения без права регресса обычно имеют более высокую ставку факторинга (иногда на полный процент), важно определить, действительно ли более высокая ставка стоит затрат.
Понимание условий
Независимо от того, планирует ли ваша компания использовать факторинг с регрессом или без регресса, важно обсудить условия факторинга с авторитетной факторинговой компанией. Возможно, вам будет выгодно найти фактор, который предлагает факторинг как с регрессом, так и без регресса. Факторинговая компания с сильной кредитной командой также может помочь вам избежать работы с клиентами, у которых плохая платежная история.
