Эквайринг сравнение тарифов банков: тарифы и рейтинг банков 2021 года + условия для ИП и ООО

сравнение тарифов лучших банков + подключение

В статье разберем особенности торгового эквайринга. Сравним самые выгодные тарифы, узнаем, как выбрать банк и подключить эквайринг. Мы расскажем о видах оборудования, необходимого для приема оплаты, и остановимся на отзывах клиентов.

Что такое торговый эквайринг и как он работает

Торговый эквайринг – это услуга банка, которая позволяет покупателям расплачиваться в торговых точках с помощью карт. Транзакции проводятся через специальные POS-терминалы. Передача данных осуществляется с помощью процессингового центра и интернета.

Алгоритм выполнения платежа с помощью эквайринга:

• На кассе покупатель вставляет карту в терминал – это обеспечивает доступ системы к карточному счету и снятию средств за покупку.
• Сведения о карте сначала переводятся в банк-эквайер, а оттуда в банк-эмитент, который ее изготовил.
• Система выполняет проверку и оценивает состояние счета на предмет наличия необходимой суммы.
• Деньги снимаются со счета после завершения проверки, а затем переводятся на р/с магазина.
• Покупатель забирает карту и чек.

В связи с последними изменениями в законодательстве все операции по эквайрингу, как и расчеты наличными отображаются на онлайн-кассах.

В чем разница между торговым и интернет-эквайрингом

Принцип работы и порядок выполнения транзакций обеих услуг существенно не отличается. Единственная разница в том, что при торговом эквайринге все операции осуществляются в помещении торговых точек. Для этого используется терминал, и у покупателя должна быть в наличии пластиковая карта.

При интернет-эквайринге роль терминала выполняет специальный модуль, интегрированный в CMS сайта. Пользователь оплачивает покупку удаленно, в режиме онлайн, для чего требуется указать реквизиты карты в специальной форме на странице интернет-магазина.

Оборудование торгового эквайринга

Существуют две группы терминалов для торгового эквайринга:

1. Платежный терминал – стационарное или переносное оборудование для приема карт, который устанавливается непосредственно в месте продаж. Связь с банком поддерживается через интернет, с помощью кабеля или СИМ-карты. Банк продает такие устройства, предоставляет в аренду или выдает бесплатно.
2. Мобильный терминал – компактное устройство, которое оптимально подходит для приема оплаты на выезде (например, курьерской доставкой). Терминал выглядит в виде картридера и подключается к мобильному устройству (планшету, смартфону), имеющему доступ в интернет. Такие терминалы не предоставляются в аренду, их можно только купить.

Самые выгодные тарифы по торговому эквайрингу

Мы подготовили тарифы банков в сравнительной таблице:

Название банка	Стоимость/аренда терминала	Проценты за операцию
Тинькофф	покупка – 18,5 тыс. р. или 19,5 тыс. р.	от 1,59 до 2,69%
Точка	от 12 до 20 тыс. р./от 1,2 до 2 тыс. р. в мес.	от 1,4 до 2,5%
Модульбанк	от 14,2 до 29,3 тыс. р./от 1,7 до 2,2 тыс. р. в мес.	от 1% до 2,3%
Сбербанк	аренда – от 1,5 до 3 тыс. р. в мес.	до 2,5%
СКБ-банк (ДелоБанк)	стоимость терминала – 1,7 тыс. р./мес. или 17 тыс. р. разово	от 1,7 до 2%
Веста Банк	аренда без абонентской платы	от 1,7%
УБРиР	бесплатно	от 1%
Открытие	аренда – до 1200 р. в мес.	от 1,99%
ВТБ	бесплатно	от 1,8%
Промсвязьбанк	бесплатно	от 1,59 до 1,89%
Райффайзенбанк	от 14,9 до 29,9 тыс. р./1990 р. в мес.	2,29%
Совкомбанк	бесплатно	от 1,9%

В процессе выбора учитывайте рейтинг банка и другие условия.

Нужно ли открывать расчетный счет в банке

Использование торгового эквайринга без открытия р/с невозможно, вне зависимости от формы собственности предприятия. Закон обязывает открыть р/с даже ИП. Необязательно оформлять счет в том же банке, который предоставляет услугу. Эквайер может перечислять оплату и на ваш р/с в другом банке.

Как выбрать банк

В процессе подбора учитывайте следующие критерии:

• Статусность и надежность банка.
• Общие условия для ИП и юр. лиц.
• Тарифы на РКО.
• Условия подключения эквайринга.
• Возможность аренды или приобретения дешевого оборудования.
• Пакет необходимых документов.
• Возможность подключения эквайринга без открытия р/с.

Учитывая перечисленные параметры, вы сможете определить, условия какого банка лучше подходят для вашей деятельности.

Как подключить торговый эквайринг

Для оформления договора с банком выполните следующие действия:

• Подберите подходящий банк, зайдите на сайт и заполните заявку.
• Дождитесь связи с оператором для уточнения деталей, выбора тарифа, модели терминала и т. д.
• Подготовьте и предоставьте требуемые документы.
• Дождитесь приезда курьера и подпишите соглашение.

После выполнения указанных действий специалисты банка подключат необходимое оборудование в помещении вашей торговой точки. Вам остается провести тестовый платеж для проверки системы.

Преимущества и недостатки торгового эквайринга

Преимущества услуги:

• Расширение вариантов оплаты для клиентов, что увеличивает товарооборот и общую прибыль.
• Минимизация мошеннических действий и обмана в процессе совершения транзакций – платежи через эквайринг надежно защищены.
• Снижение риска получения поддельных купюр и отсутствие необходимости выдавать сдачу.
• Обслуживание оборудования осуществляется за счет банка – нет лишних затрат.

Недостатки услуги:

• Выплата комиссии за каждую операцию.
• Зачисление средств на р/с осуществляется в течение 1 – 3 раб. дней.
• Дополнительные расходы на приобретение или аренду оборудования.

Отзывы ИП и юридических лиц

Екатерина:

Подключили наш магазин к эквайрингу в Тинькофф. Выбрали его, потому что здесь открыт р/с и действует вменяемая комиссия. Все процедуры по подписанию бумаг и подключению оборудования заняли ровно неделю. В сам банк директор ездил всего один раз для написания заявления. Терминал работает нормально, претензий у нас нет.

Андрей Юрьевич:

Сергей Игоревич:

Я собственник продуктового магазина. В течение 2 лет пользуюсь эквайрингом Совкомбанка. Размер комиссии меня устраивает, и за весь период обслуживания она не повышалась Деньги зачисляются на р/с, как правило, через день.

Кирилл:

Тарифы интернет-эквайринга, из чего складываются тарифы, факторы влияющие на стоимость интернет-эквайринга

Стремительный рост рынка интернет-эквайринга, происходящий в последние годы, привел к появлению множества потенциальных поставщиков услуги. К их числу относятся:

• различные банки. Наиболее активно продвигают банковский интернет-эквайринг следующие кредитные организации:

o   Сбербанк;

o   Тинькофф;

o   Альфа-банк;

o   банк ВТБ-24 и множество других;

• известные и вновь созданные процессинговые центры (их зачастую называют платежными шлюзами или провайдерами). Наиболее популярными заслуженно считаются процессинговые центры PayU, PayOnline, ChronoPay и другие.

Естественным и вполне логичным следствием стало разнообразие предлагаемых условий подключения и тарифов на предоставляемые услуги. Величина комиссии, которая взимается за услугу с клиента, зависит от самых разнообразных факторов, которые условно можно разделить на две основные группы:

• особенности бизнеса принадлежащего клиенту интернет магазина или торговой сети;
• условия подключения и предоставления услуги ее поставщиком.

Ознакомиться с предлагаемыми тарифами и условиями возможного сотрудничества достаточно просто – для этого можно зайти на сайт потенциального поставщика и заполнить заявку на подключение услуги интернет-эквайринга. В течение двух-трех дней клиенту будет направлено коммерческое предложение с основными условиями и тарифами.

Из чего складываются тарифы интернет-эквайринга?

Комиссия за услуги предоставления интернет-эквайринга складывается из нескольких составляющих, а именно:

• тарифы используемой при проведении расчетов платежной системы.
• комиссия банка-эмитента пластиковой карты, участвующей в финансовой операции;
• тарифы банка-эквайера и процессингового центра, осуществляющего прием платежа.

В каждом конкретном случае взимаемая комиссия определяется индивидуально, так как некоторые составляющие могут меняться, в частности, банк-эмитент, запустивший карту в оборот.

Быстрое развитие рынка услуг интернет-эквайринга, а также постоянно происходящее совершенствование используемых для проведения платежей систем и сервисов привели к резкому росту конкуренции. Вполне логичным следствием этого стало снижение тарифов, которые в настоящее время обычно не превышают 2-4% от суммы платежа.

Кроме того, активное использование мобильного интернет-эквайринга, операции по которому могут выполняться с использованием как реальных, так и виртуальных карт, являющихся, по сути, разновидностью очень популярных и распространенных электронных кошельков, еще более расширили рассматриваемый сегмент рынка. Это также способствовало снижению предлагаемых тарифов.

Фото №1. Основные составляющие тарифов на услуги интернет-эквайринга

Факторы, влияющие на стоимость интернет-эквайринга

Как уже отмечалось выше, все факторы, влияющие на размер тарифов, разделяются на две группы. К первой относятся особенности бизнеса клиента, а именно:

• планируемый оборот финансовых операций, проводимых с использованием интернет-эквайринга;
• вид деятельности и реализуемых торговой сетью или магазином товаров;
• финансовые результаты бизнеса клиента за последние годы;
• репутация клиента и уровень сайта, на котором планируется осуществлять покупки и т.д.

Вполне очевидно, что наилучшие и самые выгодные условия подключения и тарифы предлагаются клиентам, обладающим наибольшими оборотами, положительной кредитной историей, детально проработанным сайтом и эффективно функционирующим бизнесом.

Фото №2. Пример зависимости комиссии от оборота клиент

Ко второй группе факторов, определяющих величину комиссии, относятся связанные непосредственно с поставщиком услуги и предлагаемым им условиям:

• работа напрямую с банком или через платежного провайдера. Каждый из возможных вариантов имеет свои особенности. К примеру, сотрудничество непосредственно с банком обходится для крупных торговых сетей, как правило, дешевле. Для небольших интернет магазинов, напротив, выгоднее подключение услуги интернет-эквайринга через посредников;
• наличие у банка-эквайера своего процессингового центра;
• количество платежных систем, которые обслуживаются банком и т.д.

Как выбрать тариф обслуживания расчетного счета в банке

Выбор банка для РКО для ИП и ООО

Для роста и развития бизнеса необходимо открыть расчетный счет в надежном банке. Для того чтобы определиться с подходящим предложением среди всех представленных на рынке, нужно сравнить тарифы обслуживания и выбрать оптимальный вариант. Кроме стоимости услуг стоит обращать внимание на ряд других особенностей:

• возможность оформления онлайн-бухгалтерии для ИП;
• наличие интернет и мобильного банка;
• бесплатное обслуживание счета;
• снятие наличных денежных средств в банкоматах банка и у его партнеров;
• комиссии за переводы на сайте и время работы;
• круглосуточная техподдержка.

Для начинающего предпринимателя важно сэкономить, поэтому крупные финансовые учреждения дают бесплатный период годового обслуживания расчетного счета, что указано в их тарифах. Для ООО определяющими показателями будут минимальные потери при переводах во внешние банки. Тщательное сравнение тарифов поможет определиться с выбором партнера по финансовым операциям.

Стоимость расчетно-кассового обслуживания – это не единственный критерий для банка. Кредитная организация должна иметь хорошую репутацию, положительные отзывы клиентов, престижные места в экспертном рейтинге.

Например, Локо-Банк входит в ТОП-55 самых надежных финансовых учреждений 2020 года на основе исследования Forbes. В каждом тарифе на открытие и обслуживание расчетного счета для ООО и ИП представлены бесплатные услуги. Сравнение стоимости внешних платежей и лимитов по переводам позволит выбрать оптимальный вариант для бизнеса. Выгодное предложение — бесплатное годовое обслуживание для юридических лиц, независимо от выбранного тарифа.

Законодательство не запрещает открывать несколько расчетных счетов в разных банках. При такой возможности предприниматель может реально сравнить условия обслуживания, обезопасить свои финансовые операции, иметь дополнительные бонусы для работы. И, конечно же, выбор того или иного кредитного учреждения – это не только личное предпочтение каждого, но и вклад в развитие собственного бизнеса.

Эквайринг для ИП в 2021, самые выгодные условия, сравнение тарифов банков

Выгодные тарифы эквайринга для ИП

Эквайринг – это комплекс услуг, который позволяет ИП принимать оплату банковской картой через платежные терминалы в торговых точках или с помощью специального программного обеспечения при оплате через Интернет. Эквайринг используется на большинстве предприятий торговли – в магазинах, точках питания, на АЗС и т. д.

Как работает?

Процедура оплаты через платежный терминал в торговых точках:

1. Покупатель вставляет карту в приемник или просто прикладывает ее к терминалу.
2. Информация о транзакции направляется в банк-эмитент для проверки возможности оплаты – на наличие необходимой суммы, отсутствие ограничений по сроку действия и прочим параметрам.
3. Если система подтверждает оплату, средства списываются с карты клиента и в подтверждение выдается чек.
4. Средства переводятся на счет продавца в течение установленного срока.

В большинстве случаев для оплаты картой, особенно покупок на крупную сумму, покупателю будет предложено ввести пин-код.

Если оплата производится через Интернет, то на этапе оформления заказа покупателю будет предложено выбрать способ оплаты, указать данные своей карты и подтвердить платеж кодом из СМС.

Виды эквайринга

Торговый – оплата через POS-терминалы в торговых точках.

Мобильный – оплата с помощью мобильных платежных терминалов mPOS, которые представляют собой компактные устройства, подключаемые к смартфону или планшету. Оплата возможна в любом месте, где есть доступ в сеть Интернет.

Интернет-эквайринг – оплата с банковской карты или через электронный кошелек на сайте. Прием платежей осуществляется через специальный интерфейс на сайте.

АТМ-эквайринг – выдача наличных средств владельцам карт в пунктах выдачи наличных (ПВН) и терминалах самообслуживания.

Какой банк выбрать для эквайринга ИП?

Выбирая банк для подключения эквайринга, обратите внимание на следующие критерии:

• размер комиссий за платежи;
• наличие ограничений по оборотам;
• тип платежных устройств;
• совместимость с вашим сайтом при подключении Интернет-эквайринга;
• уровень и доступность технической поддержки.

Чтобы найти эквайринг для ИП с лучшими условиями, учитывайте особенности вашего бизнеса – в некоторых банках тарифы различаются в зависимости от направления деятельности предприятия.

Как подключить?

Подать заявку на подключение эквайринга для ИП можно онлайн на нашем сайте:

1. Сравните предложения на эквайринг разных банков по основным параметрам. Подробные условия можно посмотреть, нажав кнопку «Показать условия».
2. Выберите наиболее подходящий вариант и нажмите кнопку «Посмотреть тарифы».
3. Вы будете автоматически перенаправлены на официальный сайт выбранного банка, где сможете отправить заявку на подключение эквайринга.
4. Дождитесь звонка менеджера для дальнейших инструкций.

Перед отправкой заявки на эквайринг изучите рейтинг банков и почитайте отзывы клиентов, чтобы оценить преимущества и недостатки выбранного банка или тарифа.

Тарифы РКО на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц в банке > Ростовская область

Малому бизнесу&nbsp/ РКО&nbsp/ Тарифы РКО на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц в банке

Тарифы на расчетно-кассовое

обслуживание

Перечень тарифов и услуг, предоставляемых клиентам (юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, нотариусам, адвокатам) ПАО КБ «Центр-инвест».

МИНИМУМ

150 000 ₽

переводы физическим лицам без комиссии*

3 платежа бесплатно
каждый последующий — 95 ₽ за каждый документ

0.085 % за внесение наличных
свыше 100 000 ₽ — 0.2%

Интернет-банк — бесплатно

Эквайринг от 1.39%

Обслуживание счета — бесплатно

Выбрать

ОПТИМУМ

600 000 ₽

переводы физическим лицам без комиссии*

30 ₽ за каждый документ

0.1 % за внесение наличных

Интернет-банк — бесплатно

Эквайринг от 1.39%

Обслуживание счета — 600 ₽ в месяц

Выбрать

ОПТИМУМ+

700 000 ₽

переводы физическим лицам без комиссии*

30 платежей бесплатно
каждый последующий — 30 ₽

1.5% на остаток

0.1 % за внесение наличных

Интернет-банк — бесплатно

Эквайринг от 1.39%

Обслуживание счета — 1 200 ₽ в месяц

Выбрать

максимум

1 000 000 ₽

переводы физическим лицам без комиссии*

100 платежей бесплатно
каждый последующий — 24 ₽

0.1 % за внесение наличных до 100 000 ₽, свыше — 0.2%

Интернет-банк — бесплатно

Эквайринг от 1.39%

Обслуживание счета — 4 500 ₽ в месяц

Выбрать

Скачать тарифы

*По платежам на счета физ. лиц в другие банки возможно взимание комиссии по стоимости платежного поручения

Эквайринг: тарифы и рейтинг банков

Торговый эквайринг дает возможность проводить безналичные расчеты с покупателями. Клиент магазина использует свою банковскую карту, чтобы оплатить покупку: в момент проведения расчета средства с нее списываются, затем перечисляются продавцу. Как происходит оплата:

1. Кассир вставляет карту клиента в POS-терминал (в отверстие считывателя чипов) или проводит ею через щель ридера магнитной полосы. При бесконтактном способе оплаты карта подносится к терминалу. Считывается информация с нее. При необходимости клиент вводит свой PIN-код.
2. В процессинговый центр банка-эквайера отправляется заявка на совершение платежа. Карта проверяется на предмет того, не числится ли она в стоп-листе.
3. Если все в порядке, заявка передается в банк-эмитент карты. Проверяется баланс счета: достаточно ли средств для платежа. Если да, то списывается нужная сумма.
4. Покупатель получает чек. Операция завершена.

Проведение платежа занимает не более 1-2 минут.

Примечание: Существует еще один способ безналичной оплаты при эквайринге — бесконтактный платеж с использованием смартфона (кольца, часов и пр.), на котором установлено одно из приложений: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Для проведения транзакции оба устройства — POS-терминал и телефон — должны иметь NFC-модуль. Смартфон подносится к терминалу, происходит передача информации в банковскую систему, выполняется платеж.

Как подключить торговый эквайринг:

1. Изучите тарифы, предлагаемые банками, выберите подходящий вариант.
2. Отправьте заявку на подключение услуги. Это можно сделать, позвонив в техническую службу банка, либо оформив запрос онлайн на его сайте. С вами свяжется специалист банка, задаст уточняющие вопросы о вашем бизнесе.
3. Если заявка будет одобрена, следующий шаг — подписание договора. Для этого нужно представить в банк пакет документов (паспорт директора организации или индивидуального предпринимателя, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), свидетельство о госрегистрации компании или ИП и др.). В разных банках списки необходимых документов могут отличаться.
4. После заключения договора в ваш магазин приедут специалисты банка, установят POS-терминалы, проинструктируют, как ими пользоваться, чтобы принимать безналичные платежи от покупателей.
   Терминалы можно купить в специализированном магазине кассового оборудования, а также арендовать или приобрести у банка.

Важно! Иногда торговый эквайринг банки подключают только при условии, что терминалы взяты в аренду либо приобретены у них, и не работают с оборудованием, купленным у сторонних организаций. Либо подключают только определенные модели устройств. Заранее уточняйте этот момент.

Сравнение Тарифов Эквайринга Для Ип В Банках Владивостока

Навигация по статье

На Бробанк.ру собраны все предложения российских банков для бизнеса. Изучайте стоимость эквайринга для ИП, проводите сравнение тарифов. ИП может подключить как один, так и сразу все виды эквайринга. И банки тоже могут предлагать как один вид услуги, так две или все три. Обычно самый выгодный эквайринг для ИП предлагает тот банк, который обслуживает его в рамках РКО.

Например, Каспи Банк акцентирует внимание на том, что их договор-оферта очень удобен, т.к. ICO (криптовалюты) в случае внесения каких-то изменений, не придется подписывать дополнительные бумаги.

Статьи О Рко

Комиссия за обработку платежей устанавливается банком, предоставляющим услуги эквайринга, и ОФД, с которым заключен договор. ООО используют в деятельности торговый эквайринг – опция устанавливается в оффлайн-магазинах.

В договоре оКарагандея услуг эквайринга должны быть отражены все существенные условия взаимодействия банка и торговой точки. Рассмотрим подробнее взаимные права и обязанности, которые обязательно перечисляются в тексте. Система эквайринга устроена так, что при мошенничестве с реквизитами банковских карт и последующей блокировке операции убыток владельцу карты компенсирует продавец. А продавцу ущерб будет возмещен, если правоохранительные органы поймают мошенника. В качестве оборудования для эквайринга чаще всего используются POS-терминалы (от английского point of sale – «точка продажи») – электронные устройства для приема пластиковых карт.

Эквайринг: Как Это Работает

Для этого используются специальные POS-терминалы. Это могут быть как отдельные устройства, так и встроенные в кассовый аппарат модули. Они доступны как стационарным, так и передвижным точкам, а также тем, кто занимается доставкой товаров. Так как банковские карточки пользуются большой популярностью, услуга торгового эквайринга является очень востребованной. Оформить ее предлагают многие крупные корпоративные банки.

• тг.13Уралсиб (Начни с нуля)00 тг.00 тг.
• Уралсиб и МКБ-Банк – компании из ТОП-15 банков, которые бесплатно научат сотрудников пользоваться терминалами.
• С каждым годом увеличивается количество пользователей банковскими картами.
• Чтобы вам было удобно производить оплату товаров или услуг, мы организовываем прием платежей на сайте для любых юридических лиц и ИП.
• В этом случае счет резервируется, но для полноценного открытия необхоидмо предоставить все необходимые документы.

Обычно данный период составляет 1-3 дня, в зависимости от типа эквайринга, имеющегося оборудования, процессингового центра и географического расположения банка. Практически каждый серьезный банк предлагает услуги эквайринга.

тг.7979 тг.23Абсолют Банк (Базовый) тг. тг.3232 тг.26ЮниКредит Банк (Бизнес оптимальный)00 тг.

Какое Есть Оборудование Для Торгового Эквайринга?

Он более известен как безналичный расчет, когда необходимая сумма списывается с карты клиента через терминал. Преимущества наличия специального расчетного счета и эквайринга есть и для ИП в Владивостоке. Если вы решили подключить интернет-эквайринг, будьте готовы к тому, что комиссия окажется немного выше, а проверка банка – самый выгодный эквайринг немного тщательнее, чем в случае с торговым эквайрингом. Зато не нужно покупать или брать в аренду терминалы, все операции происходят прямо в интеРКейсе сайта вашего интернет-магазина. Торговый эквайринг предоставляется только при наличии расчетного счета в банке, так что получить эту услугу вообще без открытия счета нельзя.

Приложение, установленное на смартфон, имеет специальное кассовое ПО, позволяющее применять гаджет в качестве рабочего места кассира. Со стороны продавца эквайринг — получение денег безналичным способом от покупателя с банковской карты. Со стороны покупателя — оплата банковской картой за услуги или товар. Вам нужно выбрать банк, который предлагает и тот, и другой вид эквайринга. Обратите внимание, что для них нужно разное оборудование, и тарификация услуги тоже будет разной.

Если же для комиссии в 2% и меньше нужен оборот от ₽ в месяц и более, рекомендуем присмотреться к другим банкам. Не всегда самый низкий процент может принести выгоду предпринимателю. Выбирайте банк с учетом стоимости оборудования и обслуживания расчетного счета. Поскольку эквайринг без РС невозможен, стоит заранее узнать об абонентской плате на его обслуживание. Существует такое понятие, как эквайринговая комиссия — это процент, установленный конкретной банковской организацией за пользование услугой.

Преимущества Эквайринга

Работает на телефонах и планшетах с Android при наличии функции NFC. Рассмотрим эквайринг для ООО, самые выгодные и дешевые тарифы по рейтингу банков. Мы уже рассматривали особенности подключения и преимущества эквайринга для полноценной работы магазина в Сети.

При высоком обороте и оборудование можно получать бесплатно. Но при этом услугу можно получать и в другом банке. Возможно, вы найдете более выгодный эквайринг для ИП в другой компании, тогда откроете там специальный счет и подключитесь к опции.

Эквайринг или прием оплаты за покупки с банковских карт – логичное решение для растущего бизнеса. Использование этого инструмента позволяет расширить клиентуру, упростить процедуру обслуживания и в конечном итоге увеличить прибыль. Услугу эквайринга предлагают практически все крупные банки страны и ряд небанковских организаций. Представитель одного из банков рассказал историю, которую во многих финансовых организациях называют характерной.

Чтобы подключить услугу, необходимо открыть счет и оставить заявку на подключение эквайринга. Основное отличие в том, что для торгового эквайринга вы используете терминал для приёма банковских карт на розничной точке продаж. Интернет-эквайринг нужен тем, кто продаёт удалённо через интернет-магазин. PAYMOB.SoftPOS — технология мобильного эквайринга, позволяющая принимать платежи с помощью смартфона с модулем NFC без применения дополнительного кассового оборудования. Технология представляет собой полноценное решение для современной торговли, заменяющая функции традиционной онлайн-кассы.

Как Выбрать Выгодный Эквайринг Для Ип

Вы можете принимать оплаты за любые услуги, выслав гостю ссылку для ее реализации с помощью кредитной карты. Платежный терминал — стационарное или переносное оборудование для приема карт, который устанавливается непосредственно в месте продаж. Связь с банком поддерживается через интернет, с помощью кабеля или СИМ-карты. Банк продает такие устройства, предоставляет в аренду или выдает бесплатно.

Соответственно, в кассах появилось устройство для доступа в интернет и специальный фискальный накопитель. Вторая статья закона говорит о том, что применение кассовой техники обязательно при приеме как наличных, так и безналичных платежей. Таким образом, применение эквайринга не освобождает предпринимателя от использования ККТ. При этом часть банков в 2017 году работает только с собственными расчетными счетами, поощряя своих клиентов предоставлением скидок на обслуживание и прочих бонусов. Крупнейший в Казахстана банк-эквайер обслуживает предпринимателей во всех регионах страны. Отправить заявку на подключение эквайринга можно через официальный сайт банка.

Стоит иметь в виду, что РС – банк проблемный. имхо, юрикам это должно быть небезразлично. КБ «Москоммерцбанк» использует https://www.onlinekredit24.kz/dengi-v-dolg-v-kazahstane-bez-spravok/ cookie (файлы с данными о прошлых посещениях сайта) для персонализации сервисов удобства пользователей.

Связка РКО+торговый эквайринг обычно дает некоторые скидки и преимущества. Однако торговый эквайринг без открытия расчетного счета в банке также имеет место быть. Каждая ситуация рассматривается индивидуально.

Какие платежные системы поддерживает банк . Чем шире представлен выбор МПС, тем более выгодный окажется для Вас торговый эквайринг.

Расчетные Счета С Торговым Эквайрингом

Торговый эквайринг / Интернет-эквайринг от 1,6%. Ставка зависит от оборотов и количества терминалов. Чем больше продаете, тем меньше платите банку. Ставка Деньги до зарплаты пересчитывается автоматически каждый месяц. Мобильный эквайринг с терминалом LifePay за 8490 тг. Интернет-эквайринг от партнёра Яндекс.Кассы.

% на остаток нет Пополнение 0.15% Платеж От 100 тг. Кассиру нет необходимости искать «размен» или считать сдачу.

Торговый Эквайринг Без Открытия Счета

Уральский банк реконструкции и развития, по информации его пресс-службы, отказывает желающим организовать эквайринг примерно в 5-6% случаев. Существенно чаще самый выгодный эквайринг отказы встречаются в сфере интернет-эквайринга (до 12%). У продуктовых торговых точек комиссия ниже, чем, например, у торгующих крупной бытовой техникой.

Эквайринг – что это такое простыми словами, как это работает, виды эквайринга, тарифы и стоимость, где самый выгодный торговый эквайринг https://t.co/P9WbeLr3uK

— Roman Kozhin (@myrouble) April 22, 2018

Чтобы подключить эту услугу, нужно заполнить онлайн-заявку на сайте банка и подготовить пакет документов для согласования у специалиста. Узнать, какие банки предлагают торговый эквайринг, вы можете на этой странице. При выборе учитывайте стоимость открытия,размер комиссии за платежи, принимаемые к оплате карты, комиссию за прием и выдачу наличных, требования к компании и документам. Чтобы найти в банках Владивостока самый дешевый или выгодный тариф РКО с торговым эквайрингом для ИП на 2021 год – сравните условия предложений, представленных в таблице. Подобрав лучший для вашего ИП расчетный счет с эквайрингом и онлайн-кассой, можно перейти на банковский сайт для оформления заявки онлайн.

РКИ банк является высокотехнологичным интернет-эквайниг банком нового поколения. Основа нашего бизнеса – транзакционный доход от операций, в частности по услуге эквайринга для сайтов. Имеем все необходимые сертификаты безопасности, поэтому интернет-эквайринг с нами – это надежно, безопасно и выгодно. Оборудование для мобильного эквайринга бесплатное не всегда, но его стоимость доступна – в пределах от 1200 до 4400 тенге за терминал. Однозначного ответа на этот вопрос нет, у каждого варианта есть свои плюсы и минусы, и каждый вариант в разных случаях может оказаться предпочтительнее. Многие банки предлагают установку своего терминала и его техническое обслуживание бесплатно. При этом комиссия будет выше, чем при использовании собственного аппарата продавца.

Здесь можно оформить весь перечень услуг для юридических лиц на выгодных условиях. Вместе с тем, Онлайн Кредит на карту банк применяет самые современные технологии и сервисы для удобного управления счётами клиентов.

Оплата банковских сборов

Чтобы получить прибыль и оплачивать операционные расходы, банки обычно взимают плату за предоставляемые ими услуги. Когда банк ссужает вам деньги, он взимает проценты по ссуде. Когда вы открываете депозитный счет, например текущий или сберегательный, за это также взимается комиссия. Даже на бесплатных расчетных и сберегательных счетах есть некоторые комиссии.

Важно знать все комиссии, которые взимает ваш банк, а также способы их уменьшения или отмены в максимально возможном количестве.Все начинается с понимания комиссий, которые взимают банки.

Ежемесячная плата за обслуживание счета

Одна из наиболее распространенных и простых комиссий, взимаемых банками, — это ежемесячная плата за обслуживание вашего текущего или сберегательного счета. По данным MoneyRates.com, средняя ежемесячная плата за обслуживание составляет более 14,13 долларов в месяц. Это означает 169,56 долларов в год только за счет.

Комиссия за минимальный остаток

Многие банки уменьшат или отменит ежемесячную плату за обслуживание, если вы будете поддерживать минимальный баланс на своем счете.Минимальная сумма может составлять от 500 до 1000 долларов и более.

К сожалению, если вы упадете ниже минимума, вы должны будете заплатить плату за обслуживание за этот месяц. Что еще хуже, даже если вы поддерживаете минимум, вы фактически даете своему банку беспроцентную ссуду. Банк может использовать часть ваших денег для зарабатывания денег, и вы ничего не получите взамен.

Овердрафт / Комиссия NSF

Если вы перерасходуете сумму на своем счете — обычно это называется «возврат чека» — ваш банк может взимать комиссию за овердрафт, также известную как комиссия за недостаточность средств (NSF).Это может произойти, если вы выписываете чеки на недавний депозит, который еще не был оплачен банком. В дополнение к комиссии за овердрафт, которая, по данным Bankrate, в 2019 году составляла в среднем около 33,36 долларов США за транзакцию по стране, ваш возвращенный чек может привести к дополнительным расходам с принимающей стороны, если это компания или другой кредитор.

Комиссия за защиту от овердрафта

Один из способов защитить себя от комиссий за овердрафт / NSF — выбрать защиту от овердрафта. К сожалению, эта защита также имеет свою цену.С защитой от овердрафта ваш банк будет авансировать вам достаточно средств, чтобы не допустить возникновения платы за овердрафт, и получатель получит оплату. Ваш банк по-прежнему будет взимать комиссию за предоставление вам денег. По данным MoneyRates.com, в настоящее время средняя плата за защиту овердрафта по стране составляет около 32 долларов.

Комиссия за возврат депозита

Если вы вносите чек от кого-то другого, который отскакивает, с вас может взиматься комиссия за возврат депозита, которая, по данным MyBankTracker.com, в среднем составляет чуть менее 13 долларов за единицу.Как вы можете себе представить, это также может вызвать сбор за защиту от овердрафта или овердрафта, если вы выпишете чеки против этого депозита перед тем, как положить дополнительные деньги на свой счет. Возврат комиссии за депозит может произойти из-за недостатка средств, остановки платежа или даже закрытия счета со стороны человека, выдавшего вам чек для внесения депозита.

Комиссия за дополнительные чеки

Когда вы откроете свой текущий счет, ваш банк, скорее всего, предоставит вам бесплатный набор чеков для использования. В большинстве банков после того, как первоначальный запас закончился, вы должны заплатить за замену.Вы можете заказать их в своем банке за 35 долларов или у частного поставщика, такого как Walmart, примерно за 15 долларов.

Комиссия за чеки кассира

Если у вас есть причина пойти в банк и получить кассовый чек — например, чтобы заплатить тому, кто хочет получить гарантию, такой чек не будет подтвержден, — это будет стоить вам. Согласно MyBankTracker.com, средний чек кассира стоит около 9 долларов.

Сборы за выписку бумажных документов

В эпоху, когда большинство людей читают свои банковские выписки в Интернете, неудивительно, что многие банки взимают плату за распечатку и отправку вам бумажной версии.Сборы варьируются, но обычно составляют от 1 до 5 долларов.

Комиссия за банкомат

Большинство банков позволяют бесплатно пользоваться своими банкоматами. Если вы используете банкомат за пределами сети вашего банка, вы можете заплатить этому внешнему банку комиссию в размере около 4 долларов или более. Ваш банк также может взимать аналогичную комиссию за обработку вашего использования банкомата за пределами сети вашего банка. Некоторые учетные записи возвращают все комиссии банкоматов или до определенного лимита в месяц.

Комиссия за транзакцию по дебетовой карте

Некоторые банки взимают комиссию при использовании дебетовой или банковской карты для совершения транзакции.Для тех, кто взимает плату, комиссия обычно составляет менее 1 долл. Интересно, что некоторые продавцы дают вам вознаграждение в виде кэшбэка (или скидки) за совершение дебетовой покупки, потому что для них стоимость ниже. С вас вряд ли будет взиматься комиссия за использование дебетовой карты в банкомате, если она не принадлежит к сети вашего банка.

Комиссия за утерю карты

Если вы потеряете свою дебетовую карту или вам потребуется заменить ее по какой-либо причине, ваш банк может взимать комиссию в размере 5 долларов за обычную замену до 30 долларов за срочное обслуживание.Обычная замена может занять неделю или дольше. Срочное лечение может быть быстрым, как на ночь.

Комиссия за внешние транзакции

Вы можете заплатить комиссию за зарубежную транзакцию (FX), если вы используете свою банковскую кредитную карту для совершения транзакции, которая проходит через иностранный банк или в валюте, отличной от доллара США. Наиболее распространенная комиссия FX составляет 3% от общей суммы транзакции.

Комиссия за банковский перевод

Банковский перевод, который позволяет вам заплатить кому-либо или отправить им деньги почти мгновенно, почти всегда сопровождается комиссией при отправке (исходящий банковский перевод), а иногда даже при получении (входящий банковский перевод).Комиссия обычно составляет около 30 долларов за исходящий и около 15 долларов за входящий банковский перевод.

Комиссия за вывод сбережений

Положение D Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) позволяет снимать только шесть средств с каждого сберегательного депозитного счета каждый месяц. Превышение этой суммы, вероятно, приведет к комиссии в размере около 15 долларов США. Продолжающиеся нарушения правила шести снятия средств могут привести к закрытию вашего сберегательного счета или его превращению в текущий счет.На текущих счетах нет лимита на снятие средств. Важно знать, что переводы овердрафта с вашего сберегательного счета засчитываются в шесть разрешенных снятия средств каждый месяц.

Комиссия за бездействие

Как ни странно, неиспользование сбережений или текущего счета также может привести к выплате комиссии, известной как плата за бездействие. Не все банки взимают эту комиссию. Для тех, кто это делает, типичная плата составляет около 10 долларов. Во многих случаях он срабатывает примерно через шесть месяцев бездействия.

Комиссия за закрытие счета

Банки, которые взимают комиссию за закрытие учетной записи, обычно делают это только в том случае, если ваша учетная запись не была открыта очень долго (часто менее шести месяцев).Комиссия варьируется от банка к банку, но может достигать 25 долларов за счет.

Отрицательный процент

Отрицательная процентная ставка, которую иногда называют политикой отрицательной процентной ставки (NIRP), не является комиссией как таковой, а представляет собой тип денежно-кредитной политики, при которой банки платят процентную ставку ниже нуля. Фактически отрицательный процент означает, что вы платите банку за использование своих денег. По мнению экспертов, отрицательный процент в США не практикуется и вряд ли когда-либо появится.Теоретически NIRP может быть введен в действие во времена сильной дефляции, чтобы побудить людей тратить или инвестировать свои деньги вместо того, чтобы копить (копить) их.

Если по вашему текущему или сберегательному счету выплачиваются небольшие проценты или они не выплачиваются совсем, а комиссионные, которые вы платите, высоки, это может иметь тот же эффект, что и отрицательные проценты. Ваша цель должна состоять в том, чтобы удерживать комиссию на как можно более низком уровне, чтобы избежать «отрицательного влияния на процентные ставки» на ваши банковские счета.

Как ограничить банковские комиссии

С этой целью вот несколько способов уменьшить или отменить банковские комиссии, чтобы деньги, которые вы вкладываете в чек и сбережения, использовались вами, а не вашим банком.

• Найдите бесплатный текущий и сберегательный счет в онлайн-банках или обычных банках.
• Прочтите мелкий шрифт, прежде чем регистрировать учетную запись.
• Регулярно проверяйте выписки со счета на предмет непредвиденных комиссий и старайтесь избегать их в будущем.
• Выполните требования о минимальном остатке, если вы не можете найти аккаунт с требованием «без минимального остатка», который вас интересует.
• Избегайте модных чеков, которые всегда стоят дороже, помните, что ваших получателей не волнует, как выглядит ваш чек — их волнует только то, что они получат свои деньги.Кроме того, чеки, приобретенные через ваш банк, почти всегда дороже, чем чеки, купленные у проверенного частного поставщика.
• Используйте кредитную карту — или функцию кредитной карты на своей дебетовой карте — чтобы избежать комиссии за транзакцию по дебетовой карте.
• Используйте банк, который возмещает комиссии за внесетевые банкоматы, и снимайте наличные в кассе или в автоматическом режиме, чтобы избежать комиссий за банкомат.
• Получайте кэшбэк при покупке в магазине.
• Не выбирайте защиту от овердрафта , , но следите за своим балансом, чтобы избежать комиссии за овердрафт.
• Свяжите сбережения или кредитную линию с чеком, чтобы получить более дешевую защиту от овердрафта.
• Обратитесь в банк, предлагающий бесплатные или льготные банковские переводы, если вы часто пользуетесь этой услугой.
• Используйте переводы через автоматизированную клиринговую палату (ACH) вместо перевода средств, хотя это и медленнее.
• По возможности используйте услуги одноранговой сети (P2P), такие как Zelle, Google Pay, PayPal Venmo и т. Д., Вместо банковского перевода.

Итог

Банки предоставляют потрясающие услуги, и наша экономика, вероятно, не смогла бы функционировать без них.Как ясно показывает эта статья, эти услуги не бесплатны. Лучшая защита, которую вы имеете, — это знать о плате, которую вы платите, и не принимать их слепо. Знание всех подробностей банковских счетов, кредитов, комиссий и сбережений может помочь вам избежать дорогостоящих ошибок.

Воспользуйтесь советами в разделе «Ограничение банковских комиссий», чтобы снизить риски, и всегда помните, что ваш банк — это бизнес. Если вам не нравятся оплачиваемые вами сборы, и вы не можете их снизить, переместите свой бизнес в другое место.

Стоимость приема платежей по кредитным картам: NA против

ЕС

От редакции: содержание этой статьи основано только на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был рассмотрен, одобрен или иным образом одобрен эмитентом кредитной карты. Этот сайт может получать компенсацию через партнерство с эмитентом кредитной карты.

Редко обсуждаемое последствие глобального перехода на карточные платежи — затраты для бизнеса. Комиссионные за обмен (IF) представляют собой комиссию, основанную на процентах, от которой продавец должен отказаться каждый раз, когда покупатель платит, используя кредитную или дебетовую карту.Между Северной Америкой и Европой торговцы обычно отдают этим ИФ чуть менее 1% от каждой продажи. Используя данные Федерального резервного банка Канзас-Сити, мы смогли сравнить эти показатели в Соединенных Штатах, Канаде и 32 крупнейших экономиках Европы. Результаты показали, что средний продавец в Северной Америке платит на 83% больше комиссионных, чем их коллеги в Европе.

Ключевые особенности

• В Канаде одни из самых высоких межбанковских сборов в мире — в среднем 1.78%. Следом за ними следуют США с показателем 1,73%.
• Французские и венгерские поставщики, вероятно, сохранят большую часть своих продаж, несмотря на то, что принимают кредитные карты — общие IF в этих странах составляли 0,21% и 0,30% соответственно.
• В Польше был один из самых высоких средних показателей IF в Европе — 1,53%, за ней следует Хорватия с 1,48%.
• Кредитные карты под брендом MasterCard были более дорогими для приема, чем Visa, в обоих регионах.
• Электронные торговцы платят больше всего за прием платежей по кредитным картам, несмотря на меньшее количество альтернатив.В Соединенных Штатах онлайн-поставщики платили в среднем 2,13% от каждой транзакции в пользу ИФ.

Северная Америка против Европы: кто платит больше?

Американские торговцы платят в среднем 1,76% межбанковских сборов — по сравнению со средним показателем 0,96% в большинстве европейских стран. Ставки межбанковских сборов как в США, так и в Канаде превосходят даже самые дорогие европейские страны. По сравнению с Европой в Северной Америке существует очень слабое регулирование межбанковских сборов. Это могло бы служить одним из возможных объяснений больших расхождений в тарифах между двумя регионами.

Какие страны платят самые высокие комиссии за обмен кредитных карт?

Хотя средняя глобальная комиссия за обмен валюты составляет около 0,99%, от страны к стране существуют большие отклонения от этой цифры. Например, в Канаде ставки на 79% выше среднего. Ниже вы можете найти все страны, включенные в наше исследование, в алфавитном порядке. Слева от каждой страны находится ее глобальный рейтинг — ее результаты по сравнению со всеми другими странами, перечисленными здесь. Рейтинг 1 соответствует самой низкой комиссии за обмен, а рейтинг 34 — самой высокой.Справа от каждой страны указан фактический IF кредитной карты, а также увеличение или уменьшение этой суммы по сравнению со средним глобальным значением.

20	Австрия	1,00	1%
13	Бельгия	0,90	-10%
18	Болгария	0,94	-6%
34	Канада	1.78	79%
31	Хорватия	1,48	49%
23	Кипр	1,02	3%
29	Чешская Республика	1,28	29%
5	Дания	0,66	-33%
21	Эстония	1.01	1%
3	Финляндия	0,58	-42%
1	Франция	0,21	-79%
24	Германия	1,13	14%

Показать все строки

В Польше, безусловно, самые высокие средние межбанковские сборы в Европе — типичная ставка, которую платят торговцы, составляет 1,53%.Это почти на 60% больше, чем в среднем по Европе. Следующие по величине ставки платили предприятия в Хорватии и Румынии, в среднем от 1,48% до 1,34%.

Франция, благодаря усилиям и регулированию Европейской комиссии, имеет средний межбанковский сбор в размере 0,22% — самый низкий в исследовании.

Mastercard и Visa: разница в ставках

Комиссия за обмен

варьируется в зависимости от сети кредитной карты. В этом исследовании мы изучили ИФ от Mastercard и Visa — двух компаний с наибольшей долей на мировом рынке.Согласно отчету Nilson Report за 2013 год, 48,3% всех транзакций по кредитным картам осуществляются через Visa, а 31,7% — через сеть Mastercard.

транзакций Mastercard дороже для продавцов как в Европе (1,19% против 0,79%), так и в Северной Америке (1,84% против 1,67%). Транзакции Mastercard оказались самыми дорогими в Канаде, в среднем 1,89%, в то время как в Европе Польша и Хорватия были самыми дорогими (по 1,73%). Самые высокие сборы за обмен Visa находятся в США и Канаде (1.67%). Что касается Visa, то Польша снова лидирует по высоким комиссиям за обмен валюты с 1,34%, за ней следует Кипр с 1,28%. Все эти вариации представляют собой комбинацию множества факторов, и их трудно объяснить одной конкретной причиной.

Какой тип торговцев платит больше всего?

Тип выполняемой транзакции определяет взимаемую комиссию за обмен. В этом исследовании покупки разделились на следующие категории:

• Заправочные станции: продажа топлива / бензина.
• Бакалея: магазины, в которых продаются продукты (супермаркеты, местные бакалейные лавки и т. Д.).
• Электронный продавец: транзакции, которые происходят через Интернет, например Amazon.com или веб-сайт магазина.
• Иногда их называют транзакциями без предъявления карты.
• Розничная торговля лицом к лицу: все остальные покупки, не относящиеся к вышеуказанным категориям, при наличии держателя карты. Сюда входят такие вещи, как универмаги, рестораны и кинотеатры.

Интернет-магазины платили самые высокие IF, независимо от того, находятся они в Северной Америке или Европе.Среднее значение IF кредитной карты для онлайн-компаний, расположенных в США и Канаде, составляет 2,13% — это самый высокий средний показатель для любой группы. Интернет-магазин в Европе обслужил их не намного лучше: IF равнялся 1,1%. Транзакции на заправочных станциях были вторыми по стоимости в Северной Америке со средним IF 1,92%, что на 9% выше типичного показателя для Северной Америки. В Европе розничные транзакции лицом к лицу сопровождались второй по величине комиссией за транзакции — 0,97%.

Что определяет межбанковские сборы?

Комиссия за обмен

устанавливается сетями кредитных карт (Mastercard, Visa и т. Д.), и регулируются разными руководящими органами. В значительной степени рыночные силы также играют большую роль в определении этих ставок. Если, например, Mastercard слишком сильно повысит свои ставки, меньшее количество продавцов будет желать принимать эти карты. В то же время существует повышательное давление с целью повышения этих комиссий со стороны банков-эмитентов. Если Mastercard установит слишком низкую комиссию за обмен, банки могут предпочесть партнерство своих кредитных карт с Visa, чтобы увеличить прибыль за считывание.

IF

также могут отличаться от магазина к магазину. В то время как малые и средние предприятия практически не имеют власти в том, что они платят, крупные розничные торговцы, такие как Walmart или Costco, могут согласовывать эти сборы напрямую с сетями. В результате часто думают, что малые предприятия берут на себя основную тяжесть межбанковских сборов.

Постановления Правительства

В дополнение к вышеупомянутым рыночным силам, в некоторых странах правительство устанавливает ограничения на межбанковские комиссии, оказывая более сильное понижательное давление на ставки.В Европе Европейская комиссия ужесточает эти ставки в таких странах, как Франция и Испания, где они в настоящее время одни из самых низких. С 9 декабря 2015 года комиссия за обмен кредитных карт в Великобритании будет ограничена 0,3%. Ожидается, что за ним последуют и другие члены ЕС, затронутые решением парламента, хотя даты вступления в силу этих изменений различаются.

В Соединенных Штатах существует очень мало правил, касающихся комиссий за обмен кредитных карт.IF по операциям с дебетовыми картами были ограничены в 2011 году поправкой Дурбина, которая не повредила кредитным картам. Это может быть одной из возможных причин высоких ставок в США

.

Вопрос о том, как устанавливать эти ставки, и является ли их регулирование хорошим или плохим делом, вызвал много споров. Хотя Mastercard и Visa не удерживают напрямую прибыль, получаемую от комиссионных сборов (которые передаются банкам-эмитентам и торговым процессорам), они наиболее активно выступали за сокращение регулирования.Их аргумент гласит, что сокращение межбанковских сборов просто переложит расходы на потребителей. Регулирующие органы и торговцы утверждают, что правила заставят продавцов сокращать расходы, что в конечном итоге принесет пользу торговцам.

Источники

Какие банки взимают за зарубежные транзакции

Bank5 Connect • Дебетовая покупка: 0,8% или 1%, в зависимости от того, была ли покупка совершена в долларах США или в иностранной валюте. • Снятие в банкомате: 0,8% или 1% от суммы. 4,5 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

BB&T • Дебетовая покупка: 3%. • Снятие в банкомате: 5 $ + 3% от суммы. 3,5 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

BBVA Compass • Дебетовая покупка: 3%. • Снятие в банкомате: 3 $ + 1% от суммы. 4.0 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

BMO Harris Bank • Дебетовая покупка: 2,8%. • Снятие в банкомате: 3 $ + 2,8% от суммы. 3,5 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Citizens Bank • Дебетовая покупка: 3%, в зависимости от того, была ли покупка сделана в долларах США или в иностранной валюте. • Снятие в банкомате: 3 $ + 3% от суммы. 3.0 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Connexus Credit Union • Дебетовая покупка: до 1.5%. • Снятие в банкомате: до 1,5% от суммы. 4.0 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Кредитный союз потребителей • Дебетовая покупка: 0,8% или 1%, в зависимости от того, была ли покупка сделана в долларах США или в иностранной валюте. • Снятие в банкомате: 0,8% или 1% 3,5 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Пятый третий банк • Дебетовая покупка: 3,2% (3% для транзакции и 0,2% для конвертации валюты). • Снятие в банкомате: 5 $ + 3,2% от суммы. 3.0 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

HSBC • Дебетовая покупка: 3%.• Снятие в банкомате: 2,50 доллара США + 3% от суммы + переменная комиссия за конвертацию валюты. 3,5 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

M&T Bank • Дебетовая покупка: 50 центов или 3%, в зависимости от того, что больше. • Снятие в банкомате: 5 долларов США или 3%, в зависимости от того, что больше. 3.0 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

PenFed Credit Union • Дебетовая покупка: до 2%. • Снятие в банкомате: 1,50 $ + до 2% от суммы. 4,5 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Radius Bank • Дебетовая покупка: 1,1% (0.9% за транзакцию плюс 0,2% за конвертацию валюты). • Снятие в банкомате: 1,1% от суммы; для соответствующих учетных записей Radius возмещает все комиссии, связанные с использованием банкоматов (но не включая комиссии за обмен валюты), в том числе на международном уровне. 4.0 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Банк регионов • Дебетовая покупка: 3%.• Снятие в банкомате: 5 $ + 3% от суммы. 3.0 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

SunTrust Bank • Дебетовая покупка: до 3%. • Снятие в банкомате: 5 $ + до 3% от суммы. 3,5 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Банк США • Дебетовая покупка: 3%. • Снятие в банкомате: 2,50 доллара + 3% от суммы. 3.0 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Wells Fargo • Дебетовая покупка: 3%. • Снятие в банкомате: 5 долларов США. 3,5 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

5 общих банковских комиссий и как их избежать — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Комиссия банка

на ваш текущий или сберегательный счет может создать впечатление, будто вы платите своему банку за право доступа к своим деньгам.

Может быть, вы получили комиссию за банкомат после того, как в экстренной ситуации сняли немного наличных в банкомате вне сети.Может быть, простая календарная ошибка привела к тому, что вы перерасходовали свой счет за день до того, как ваша зарплата очистила ваш счет, что вызвало огромную комиссию за овердрафт. Или, возможно, вы часто переоцениваете свою способность поддерживать необходимый баланс аккаунта и ежемесячно получаете минимальную плату за баланс.

Если вы регулярно видите комиссии, списываемые с вашего текущего счета, вы не одиноки. Согласно исследованию Федеральной резервной системы, проведенному в 2017 году, средний владелец текущего счета в банке или кредитном союзе платит около 250 долларов в год в качестве сборов.Но то, что такие комиссии распространены, не означает, что вы застряли в их оплате.

Вот пять распространенных банковских комиссий и способы их избежать.

1. Комиссия за банкомат

Если вам кажется, что с каждым годом вы платите больше за удобство использования банкоматов за пределами вашей банковской сети, вы абсолютно правы. USA Today сообщил, что средняя надбавка за банкомат выросла до 3,09 доллара в 2019 году, что на 2% выше, чем в предыдущем году, и представляет собой пятнадцатый год подряд, когда сборы за банкомат достигают рекордного уровня.

Эта тенденция, вероятно, продолжится по ряду причин. Начнем с того, что с ростом числа приложений для одноранговых платежей спрос на банкоматы снизился, в результате чего банкам стало дороже их обслуживание и эксплуатация. Повышение комиссии за использование банкоматов нивелирует сокращение объема транзакций в банкоматах. Кроме того, банки рассматривают доплаты к банкоматам как относительно безопасное место для поддержания или увеличения своей прибыли, не отталкивая своих клиентов. Использование банкомата не является обязательным, поэтому в конечном итоге клиент банка должен решить, стоит ли его удобство оплаты.

Как избежать этих сборов

Хорошая новость заключается в том, что комиссию через банкомат легче всего избежать. Начните с определения сетевых банкоматов в вашем районе, чтобы вы всегда знали, где взять наличные, если они вам понадобятся. Многие банки предлагают локаторы банкоматов в своих мобильных приложениях, что упрощает поиск ближайшего банкомата, который не взимает с вас комиссию.

Если вам срочно нужны наличные, и единственные доступные варианты банкоматов будут взимать с вас комиссию, рассмотрите возможность использования дебетовой карты для небольших покупок и запроса возврата денег вместо этого.Многие магазины не взимают комиссию за возврат наличных, что делает это почти бесплатным способом получить доступ к вашим деньгам. Хотя вы, возможно, не захотите покупать газировку или пачку жевательной резинки, лучше потратить на это доллар, чем тратить от 3 до 7 долларов на комиссию в банкомате.

2. Плата за обслуживание

Ежемесячная плата за обслуживание может быть раздражающим аспектом современного банковского дела. Банки взимают с клиентов эти сборы просто для того, чтобы счет оставался открытым — в размере более 1 миллиарда долларов ежемесячных сборов за обслуживание в 2018 году только в пяти крупнейших банках страны.Хотя с процентных счетов обычно взимается ежемесячная плата за обслуживание, хранение денег на беспроцентном счете не обязательно спасает вас.

Размер комиссии за обслуживание зависит от вашего банка, но вы можете платить до 15 долларов в месяц за беспроцентный текущий счет. Это стоимость 180 долларов в год.

Если вы достаточно взрослые, чтобы помнить, когда бесплатные текущие счета были гораздо более распространенным явлением, вы можете задаться вопросом, что изменилось, чтобы плата за обслуживание стала такой повсеместной.Низкие процентные ставки частично объясняют этот сдвиг в сторону платы за обслуживание. При более низких ставках банки зарабатывают меньше денег на ссудах и должны компенсировать разницу. Включение ежемесячной платы за обслуживание на свои текущие счета — это один из способов для банков как напрямую увеличить свой доход за счет комиссионных, так и побудить потребителей хранить больше денег в банке.

Как избежать этих сборов

Многие банки, взимающие ежемесячную плату за обслуживание, указывают, что плата будет отменяться каждый месяц, когда потребитель соблюдает определенные правила.Сюда могут входить:

• Поддержание минимального дневного остатка на счете
• Настройка регулярного прямого депозита
• Использование соответствующей дебетовой карты минимальное количество раз в месяц

Точное знание того, какие минимумы и требования существуют для получения этого ежемесячного отказа, может помочь вам структурировать свою финансовую жизнь, чтобы избежать платы. Кроме того, если вы регулярно выполняете требования по избежанию комиссии, вы можете позвонить и попросить об отказе от платежа, если есть месяц, когда ваш ежедневный остаток падает или вы пренебрегаете своей дебетовой картой.

Другой вариант — найти учетную запись, не взимающую ежемесячную плату за обслуживание, хотя такие учетные записи найти труднее, чем раньше. Банки часто предлагают такие счета студентам или молодым людям до определенного возраста. Если дни учебы остались позади, подумайте о поиске текущего счета в онлайн-банке, так как эти учреждения с большей вероятностью будут предлагать счета без платы за обслуживание.

3. Комиссия за овердрафт

Перерасход средств на вашем счете — это ошибка, которую может совершить каждый.Мы все склонны держать в голове текущий счет остатков на счетах, но легко забыть о чем-то и предположить, что на счете больше, чем есть. Затем вы можете совершить покупку на 50 долларов с помощью дебетовой карты, не осознавая, что на вашем счету всего 35 долларов.

Банки часто позволяют совершить покупку в этом случае, а не отклоняют платеж. Вы можете избежать моментального замешательства, связанного с отклонением вашего платежа, но ваша учетная запись станет красной, и ваш банк взимает с вас комиссию за овердрафт.

Хотя комиссия за овердрафт может варьироваться в зависимости от учреждения, типичная комиссия за овердрафт составляет 35 долларов США. И вы можете получить эти 35 долларов несколько раз в один и тот же день. Если вы продолжите совершать покупки с помощью дебетовой карты после первоначального овердрафта, каждый новый платеж все равно будет производиться, но вызовет новую комиссию за овердрафт. Например, если вы сделаете две дополнительные покупки после первоначального овердрафта, и каждый овердрафт будет обходиться вам в 35 долларов, вы получите комиссию в размере 105 долларов.

Еще одна вещь, о которой следует помнить, — это то, что вашему банку не нужно взимать комиссию за овердрафт в хронологическом порядке.Например, если в течение одного дня вы купили обед за 7 долларов, рецепт на 5 долларов, а затем списали 50 долларов, которые увеличили ваш счет, банк может решить сначала оплатить наибольшую сумму, даже если это произошло позже в тот же день. Таким образом, если вы купили обед и рецепт до , вы списали 50 долларов за овердрафт с вашего счета, с вас все равно могут взиматься три комиссии за овердрафт вместо единовременной комиссии за овердрафт.

Как избежать этих сборов

С 2010 года для банков было незаконным взимать комиссию за овердрафт без согласия клиента.Когда вы зарегистрируетесь в своем банке, вас спросят, хотите ли вы воспользоваться услугой овердрафта. Отказ от услуги приведет к отклонению вашей дебетовой карты, если вы попытаетесь совершить покупку или снять деньги через банкомат, что приведет к овердрафту вашей учетной записи. Однако, даже если вы отказались от услуги овердрафта, вы все равно можете увидеть комиссию за овердрафт, если в результате регулярного платежа или онлайн-оплаты счета ваша учетная запись становится овердрафтной.

Наличие связанного сберегательного счета в том же банке может быть еще одним способом избежать комиссии за овердрафт.Некоторые банки позволят вам настроить автоматический перевод овердрафта со своего сберегательного счета, если вы случайно переоцените свой текущий счет. Хотя эта услуга не является бесплатной, комиссия за такой перевод обычно намного ниже, чем комиссия за овердрафт — часто от 10 до 12 долларов.

Лучший способ избежать комиссии за овердрафт — следить за балансом своего счета. Самый простой способ сделать это — подписаться на рассылку уведомлений о балансе по электронной почте или по SMS от вашего банка. Вы можете настроить эти оповещения, чтобы уведомлять вас, когда ваш баланс опускается ниже выбранной вами суммы в долларах, чтобы вы не совершали рассеянно покупки, которые ваша учетная запись не могла себе позволить.

В дополнение к настройке предупреждений вы можете захотеть связать свой сберегательный счет с текущим счетом. Поскольку переводы между связанными счетами происходят мгновенно, наличие сберегательного счета, с которого вы можете переводить деньги, когда вы понимаете, что ваш баланс становится низким, поможет вам избежать овердрафта.

4. Пошлина за выписку за бумагу

Получение ежемесячной выписки по почте раньше было единственным способом получить подробную информацию о транзакциях за предыдущий месяц. В современном мире онлайн-банкинга и мобильного банкинга выписки отправляются клиентам по электронной почте или доступны в банковском приложении или на веб-сайте, что дает клиентам доступ ко всей своей банковской информации круглосуточно и без выходных.

Однако некоторые потребители по-прежнему предпочитают получать бумажные копии выписок в своем почтовом ящике, а не по электронной почте или в Интернете. К сожалению для тех, кто предпочитает бумагу, некоторые банки взимают плату за распечатку и отправку выписок по почте. Эти сборы могут стоить вам до 3 долларов в месяц, в зависимости от вашего банка.

Как избежать этих сборов

Сборы за выписки в бумажном виде никуда не исчезнут, поскольку они представляют собой попытки банков убедить своих клиентов использовать электронные выписки. Создание бумажных отчетов стоит банкам больше денег, чем электронных, и поэтому они перекладывают эти расходы на потребителей.

Подписка на безбумажный банкинг устранит эту комиссию, но нет возможности получать бумажные выписки без комиссии, если только ваш банк ее не взимает.

5. Комиссия за бездействие

Правительство установило правила для неактивных или бездействующих счетов. Если счет был неактивен в течение определенного периода времени, государство контролирует, что банку разрешено делать с деньгами, и банк больше не может взимать комиссию со счета.

Такие неактивные счета не только вызывают административную головную боль у банков, но также могут быть дорогостоящими для них.Банки взимают плату за бездействие со счетов, которые стали бездействующими, чтобы помочь владельцам счетов снова стать активными, чтобы избежать необходимости иметь дело с правилами, регулирующими неактивные счета. Эта плата обычно составляет от 10 до 20 долларов в месяц.

Банки могут начать взимать плату за бездействие после того, как счет был полностью неактивен в течение как минимум шести месяцев, хотя некоторые банки ждут до года, чтобы взимать эту плату. Вы можете получить или не получить предварительное уведомление о том, что банк начнет взимать ежемесячную плату.Если вы этого не сделаете, вы можете не осознавать, что платите комиссию, пока банк не опустошит счет с этими комиссиями и не закроет текущий баланс счета в размере 0 долларов США.

Как избежать этих сборов

Как правило, плата за бездействие возникает в результате того, что аккаунт ускользает от взлома. Переезд в новый район или смена банка иногда может оставить аккаунт, который вы просто не удосужились сменить.

Если вы хотите, чтобы такая учетная запись оставалась открытой, настройка регулярного депозита или платежа может помочь вам поддерживать минимальную активность, чтобы избежать комиссии.В противном случае закрытие учетной записи и перевод денег на счет, который вы, скорее всего, будете отслеживать, будет лучшим способом защитить себя от платы за бездействие.

Не позволяйте комиссиям поглотить вашу учетную запись

Хотя банковские сборы никогда не исчезнут полностью, у вас есть возможность избежать большинства сборов за ваш счет. Хорошие банковские привычки, такие как заблаговременное планирование, когда вам понадобятся наличные, наблюдение за своим балансом и регулярная проверка своего счета в Интернете, могут помочь вам предотвратить ошибки, связанные с запуском комиссии.И, если вам кажется, что вы не можете избежать комиссий в текущем банке, не бойтесь поискать подходящую для вас учетную запись.

Что такое межбанковские комиссии и как они рассчитываются?…

Определение: Межбанковские комиссии — это комиссии за транзакции, которые должен оплачиваться с банковского счета продавца всякий раз, когда покупатель использует кредитную / дебетовую карту для совершения покупок в своем магазине. Комиссия выплачивается банку-эмитенту карты для покрытия расходов на обработку, мошенничества и безнадежных долгов, а также рисков, связанных с утверждением платежа.

Как взимаются межбанковские комиссии с предприятий?

Банки-эмитенты карт, платежные системы (которые могут быть или не быть банком-эмитентом), платежные сети по кредитным картам, такие как MasterCard и Visa, платежные шлюзы и собственный банк продавца будут взимать процентную комиссию за каждую транзакцию. и эти сборы часто отображаются в виде единой суммы на счетах, которые ваш платежный процессор передает вам. Однако даже это является чем-то вроде упрощения, поскольку на самом деле существует около 300 индивидуальных комиссий за обмен, составляющих «единую» комиссию за обмен, которую вы фактически платите.

Комиссионные за обмен не являются статичными

На основании затрат на перемещение денег, временной стоимости денег с точки зрения текущих процентных ставок и относительного риска компании, выпускающие кредитные карты, устанавливают и регулярно корректируют свои обменные курсы. Visa и Mastercard, например, меняют ставки дважды в год, в апреле и октябре. Хотя есть и другие сборы, которые продавцы платят за привилегию осуществлять продажи с помощью кредитной или дебетовой карты, сборы за обмен являются самыми большими, составляя от 70% до 90% от общей суммы комиссий, уплачиваемых банкам торговцами.

Как рассчитываются межбанковские сборы

Межбанковские сборы определяются большим количеством сложных переменных. Чтобы упростить затраты для продавцов, компании-эмитенты кредитных карт вычисляют обмен по фиксированной ставке плюс процент от общей суммы продаж (включая налоги) . Только в США продавцы ежегодно выплачивают миллиарды долларов для покрытия этих сборов, при этом средняя ставка составляет около 2% от суммы покупки.

Факторы транзакции, влияющие на обмен

• Тип карты: Дебетовые карты с PIN-кодами имеют более низкие ставки, чем кредитные карты, из-за меньшего риска, и каждая компания, выпускающая кредитные карты, взимает разные ставки.Карты вознаграждения оплачивают льготы, предоставляемые держателям карт, путем взимания более высоких ставок обмена с предприятий. Однако льготы могут побудить потребителей покупать больше.
• Размер предприятия и отрасль: Ставки могут варьироваться в зависимости от типа бизнеса — например, супермаркеты платят больше, чем заправочные станции. Кроме того, более крупные торговцы часто имеют более низкие ставки, потому что у них достаточно «влияния», чтобы успешно вести переговоры с банками / компаниями, выпускающими кредитные карты.
• Тип транзакции: Транзакции в торговых точках менее рискованны, чем CNP (без карты), поскольку чип можно сканировать, подписывать подпись или вводить PIN-код.И MOTO (заказ по почте-телефонный заказ), и онлайн-заказы классифицируются как CNP и взимаются более высокий обменный курс.

Комиссионные за обмен являются частью ведения бизнеса

Любой бизнес, позволяющий клиентам совершать покупки с помощью кредитных / дебетовых карт, должен будет оплачивать комиссионные за обмен. Хотя ни один интернет-магазин не любит видеть потенциальную прибыль, вычитаемую из продажи, чистая прибыль от приема кредитных / дебетовых карт намного превышает затраты на комиссию за обмен.

Узнайте больше о предварительно согласованных тарифах PayPal от BigCommerce.

Объяснение комиссий и сборов POS: стоит ли платить?

Когда термин POS появляется в вашей банковской выписке или в истории онлайн-транзакций, он часто относится к покупке, совершенной вами с помощью дебетовой карты. Этот ярлык может указывать на сумму, которую вы заплатили продавцу, или он может сигнализировать о том, что с вас взимается дополнительная плата за использование вашей карты.

Платежи за POS

Если вы пытаетесь выяснить, что означает транзакция в истории вашего аккаунта, вероятно, это относится к покупке, совершенной вами лично в магазине.

Торговые точки

POS-система — это комбинация устройств и программного обеспечения, которые помогают обрабатывать транзакции. Они могут быть такими же простыми, как кассовая книга, или могут быть более сложными программами, которые интегрируются с другими системами (например, сетями карточных платежей). Розничные и онлайн-магазины используют POS-системы для приема платежей и управления своим бизнесом.

Покупки по дебетовой карте

Платежи, которые отображаются с помощью «POS», обычно являются результатом использования вашей дебетовой карты.Скорее всего, вы выбрали «Дебет» при оформлении заказа и ввели свой PIN-код на платежном автомате продавца (в отличие от выбора «Кредит» и подписания покупки). Тем не менее, как онлайн-покупки, так и личные транзакции могут привести к появлению POS-терминала в вашей выписке.

Несанкционированные платежи

Если вы видите незнакомые вам списания, изучите транзакцию как можно скорее. POS-сборы означают, что кто-то что-то купил с помощью вашей карты, и обычно они не являются автоматическими повторяющимися счетами.

Выявление обвинений

Имя продавца или торговца должно отображаться рядом с любыми обвинениями. Однако иногда название оказывается бесполезным — компания может использовать название, отличное от того, которое вы думаете, и сокращения усугубляют проблему.

Если вы видите что-то, чего не знаете, поищите в Интернете точное имя, которое вы видите в истории транзакций. Во многих случаях вы найдете более полезное описание, потому что другие задавались тем же вопросом.Если вы все еще в тупике, просмотрите свой календарь и вспомните все свои траты. В идеале это поможет вам проверить, несете ли вы ответственность за списание средств.

Мошенничество в вашем аккаунте

Обратитесь в свой банк в течение двух дней после обнаружения любых подозрительных списаний — если вы ждете слишком долго (более 60 дней), вы можете полностью оплатить счет.

Если кто-то использует вашу карту без вашего разрешения, вы обычно имеете право на отмену этих платежей.Но действовать нужно быстро. Федеральный закон гласит, что вы не несете ответственности за определенные виды мошенничества и ошибок на вашем банковском счете.

Самые безопасные кредитные карты

Для повседневных расходов и покупок в Интернете кредитная карта безопаснее дебетовой.

Дебетовые карты снимают средства непосредственно с вашего текущего счета, поэтому мошенничество и ошибки могут мгновенно истощить ваш счет. Когда это произойдет, у вас закончатся деньги, вы откажетесь от платежей и столкнетесь с пени. Кредитные карты, с другой стороны, имеют льготный период, который позволяет вам оплачивать расходы до одного месяца позже (или более, если вы хотите платить проценты — чего лучше избегать).Исправление ошибок кредитной карты просто означает, что у вас временно будет более высокий счет по кредитной карте, но ваш текущий счет останется нетронутым.

Дополнительные комиссии POS

Комиссия POS-терминала также может быть дополнительной комиссией, которую ваш банк взимает при использовании дебетовой карты. Если вы выбираете «Дебет» при оформлении заказа и используете свой PIN-код, банки иногда взимают дополнительную комиссию, которая обычно составляет около одного доллара или меньше.

Не все банки взимают комиссию за POS-услуги. Прочтите мелкий шрифт в своем банке, прежде чем использовать карту. Если ваш банк взимает комиссию, у вас есть несколько вариантов:

• Используйте другой банк. Банки все реже взимают такие комиссии, поэтому велика вероятность, что вы найдете другой банк, который стоит меньше. Вы даже можете сохранить свою существующую учетную запись и открыть текущий онлайн-счет (который включает дебетовую карту), что позволит вам использовать пластик бесплатно. Небольшие местные кредитные союзы также являются хорошей ставкой.
• Вместо этого выберите «Кредит». Банки получают меньше дохода, когда вы выбираете «Дебет» при оформлении заказа, поэтому некоторые пытаются компенсировать это, добавляя комиссию. Комиссия может быть незначительной, но в следующий раз она подтолкнет вас выбрать «Кредит». Тем не менее, розничные продавцы могут в конечном итоге доплачивать, когда вы это делаете, из-за чего вашим любимым магазинам становится сложнее продолжать бизнес и предлагать низкие цены.

Если вы не используете наличные или чеки, кто-то всегда платит комиссию за обработку платежей по карте.

Банки и сети обработки карт взимают с розничных продавцов комиссию за считывание карт при оплате пластиком.Комиссии самые низкие, когда вы выбираете «Дебетовый», что ценят розничные продавцы. Если вместо этого вы выберете «Кредит», розничные продавцы будут платить более высокие сборы (так что вам не придется), но вы должны ожидать, что эти розничные продавцы перекладывают расходы на вас в виде более высоких цен. Продавцы даже платят комиссию, когда вы платите электронным банковским переводом.

Дополнительные сведения о решении о дебетовании и кредитовании см. В разделе «Как работают комиссии за обмен».

Розничные продавцы взимают комиссию?

Некоторые розничные продавцы не включают эти сборы в свои цены.Вместо этого они предпочитают взимать более высокие цены только с клиентов, которые создают дополнительные расходы: с тех клиентов, которые платят через более дорогие сети кредитных карт. Например, продавец может взимать дополнительную комиссию по кредитной карте с клиентов, которые платят в кредит, или они могут налагать минимальные требования к покупке для платежей по кредитной карте.

Это законно?

В некоторых штатах разрешены доплаты и минимальные требования к покупке. Но продавцы иногда взимают с потребителей больше, чем им разрешено, и они могут устанавливать минимумы, когда они не должны этого делать.Даже если продавцы не нарушают закон, они могут нарушать правила, установленные их платежной системой.

Чтобы узнать больше о своих правах при оплате пластиком, прочитайте о доплатах (и минимумах) по кредитной карте и минимумах для дебетовой карты.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как защитить себя от несанкционированных платежей?

Хотя кредитные карты несколько безопаснее дебетовых, все же существует возможность несанкционированного списания средств.Чтобы обезопасить себя, не давайте свою карту даже тем, кому доверяете. Просмотрите выписки по кредитной карте, чтобы проверить наличие несанкционированных платежей, и подумайте о настройке предупреждений, чтобы получать уведомления о покупках по кредитной карте. Если вы видите что-то, чего не узнаете, немедленно приступайте к расследованию.

Какие комиссии по кредитной карте?

Дополнительные сборы по кредитной карте — это комиссии, которые продавцы добавляют к покупкам по кредитной карте, чтобы компенсировать затраты на обработку, связанные с использованием кредитных карт.Розничные торговцы должны сообщать о наличии дополнительных сборов и их размере. Розничным торговцам также разрешено устанавливать минимальные требования к покупкам для использования кредитных карт в соответствии с законом Додда-Франка.

Ставка дисконтирования для продавцов (MDR) — Обзор, как это работает, важность

Что такое ставка дисконтирования для продавцов (MDR)?

Учетная ставка продавца, или MDR, — это ставка, взимаемая с продавца за обработку платежей по операциям с дебетовыми и кредитными картами.Услуга настраивается продавцом, и они должны согласиться или подтвердить ставку перед тем, как принимать и / или разрешать дебетовые или кредитные карты Кредитная карта Кредитная карта — это простая, но необычная карта, которая позволяет владельцу совершать покупки, не предъявляя никаких сумма наличных. Вместо этого, используя кредит для обработки платежей.

Ставка дисконтирования продавца также может быть определена как банковская комиссия, взимаемая с продавца за прием платежей от своих клиентов через кредитные и дебетовые карты за товары или услуги. рынок для привлечения, внимания или потребления, в то время как услуга является нематериальной вещью, которая возникает из.Банк может снизить ставку по мере увеличения продаж торговцев. Продавцы обычно платят от 1% до 3% за обработку платежей для каждой транзакции.

В качестве альтернативы, ставка дисконтирования продавца также упоминается как ставка дисконтирования транзакции (TDR) .

Сводка

• Учетная ставка продавца, или MDR, — это ставка, взимаемая с продавца за обработку платежей по операциям с дебетовыми и кредитными картами.
• Ставка дисконтирования продавца также называется ставкой дисконтирования транзакции (TDR).
• MDR указывается как процент от каждой обработанной транзакции продажи.

Общие сведения о ставке дисконтирования продавца

Ставка дисконтирования продавца суммирует все сборы и налоги, которые влекут за собой электронные или цифровые платежи. Например, MDR может состоять из банковских комиссий, взимаемых с клиентов. Типы клиентов. Клиенты играют значительную роль в любом бизнесе. Лучшее понимание различных типов клиентов позволит предприятиям лучше подготовиться к разработке, а продавцам — к совершению платежей в цифровом виде.Точно так же MDR также включает затраты на обработку транзакций, которые агрегатор платежей будет оплачивать виртуальным или мобильным платформам или банкам.

MDR может также включать в себя комиссию за обмен, различные сборы (например, трансграничные сборы, сборы с нулевым лимитом и т. Д.), Сборы за шлюз и точки продаж, а также сборы за оценку.

Как работает MDR

Традиционно MDR дается как процент от стоимости каждой обработанной транзакции. Ставки зависят от уровня обрабатываемых бизнес-транзакций, типов карт (дебетовых или кредитных), используемых клиентами, и стоимости средней транзакции (также известной как средние билеты или средние продажи).Как правило, ключевым компонентом ставки дисконтирования являются межбанковские комиссии.

Приведенная ниже диаграмма поможет вам проще понять MDR. Обычно потребитель закупает товары или услуги продавца и производит оплату с помощью своей дебетовой или кредитной карты. Это можно сделать с помощью кассового терминала (POS) в месте физического нахождения продавца. Торговый банк взимает комиссию (MDR).

Комиссия за MDR, взимаемая торговым банком, затем делится между банком, выпустившим кредитную карту, платежной сетью (Visa, Mastercard и т. Д.)) и банк, предоставивший POS-терминал или устройство.

Как определяются комиссии продавца

Следующие факторы обычно важны при определении цен торговыми процессорами:

• Общий риск отрасли
• Режим обработки платежей по картам — Интернет, терминалы и т. Д.
• Годовые объемы продаж в кредит

Важность MDR и других сборов за обработку платежей

Сборы за обработку платежей Сборы за обработку платежей Сборы за обработку платежей — это расходы, которые владельцы бизнеса несут при обработке платежей от клиентов.Размер комиссионных сборов, взимаемых с продавца, зависит от различных факторов, таких как уровень риска транзакции, тип карты (вознаграждение, коммерческая, корпоративная и т. Д.) И модель ценообразования, предпочитаемая конкретными платежными системами. имеют решающее значение для непрерывной поддержки инфраструктуры и услуг, которые, по сути, стимулируют глобальную электронную торговлю. Благодаря платежным системам, более быстрой обработке транзакций и автоматизированным системам точек продаж различные варианты оплаты, включая кредитные и дебетовые карты, продолжают набирать популярность и стимулировать деловую активность.

Ключевые термины

Платежный агрегатор

Платежный агрегатор — это поставщик услуг, который позволяет продавцам упрощать операции цифровой или электронной коммерции. Они позволяют продавцам принимать платежи по кредитным и дебетовым картам без создания торгового счета через банк.

Комиссионные за обмен

Комиссионные за обмен — это сборы, устанавливаемые ассоциациями карт для каждой формы транзакции по карте.

Процессор продавца

Процессор продавца — это компания, назначенная продавцом для обслуживания транзакций из различных каналов, таких как карты для банков-эквайеров торговцев.

Оценочные сборы

Сборы, взимаемые с продавца или держателя карты в зависимости от использования их дебетовой или кредитной карты. Visa, Mastercard и Discover устанавливают минимальный фиксированный процент, который выплачивается из суммы ежемесячных покупок, обработанных с помощью кредитной или дебетовой карты.

POS-терминал

POS-терминал — это устройство, используемое для обработки платежей по кредитным и дебетовым картам в торговых точках.

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком глобальной страницы программы коммерческого банковского и кредитного аналитики (CBCA) ™ — CBCAGet Сертификация CFI CBCA ™ и получение статуса коммерческого банковского и кредитного аналитика.Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших программ и курсов сертификации. программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы продолжить карьеру, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы CFI:

• Годовая процентная ставка (APR) Годовая процентная ставка (APR) Годовая процентная ставка (APR) — это годовая процентная ставка, которую физическое лицо должно платить за ссуду, или которую они получают на депозитный счет. В конечном счете, годовая процентная ставка — это простой процентный термин, используемый для выражения числовой суммы, ежегодно выплачиваемой физическим или юридическим лицом за право заимствования денег.
• Торговый банк Торговый банк Торговый банк Торговый банк — это фирма или финансовое учреждение, которое инвестирует собственный капитал непосредственно в предприятия и часто предоставляет этим предприятиям консультации.
• Компании онлайн-платежей. Системы онлайн-платежей позволяют продавцу принимать платежи, а покупателю — отправлять платежи через Интернет.