что это и как работает
31.10.2022
Группа ВТБ
Понятие «интернет-эквайринг» уже является достаточно устоявшимся. Его используют все, кто покупает товары в интернет-магазинах и производит оплату банковской картой. В период пандемии Интернет-эквайринг пережил настоящий бум роста. Существуют и другие — устаревшие — варианты оплаты: наличными курьеру, наложенным платежом, переводом через банк или электронный кошелек, но, как показывает практика, интернет-эквайринг является одним из самых удобных, и, что немаловажно – безопасных способов.
Эквайринг – функции и особенности
Согласно определению, эквайринг – это процедура приема платежа банковской картой. Он может осуществляться за товар или услугу, а занимается его проведением банк-эквайер. Он заключает договор или соглашение с продавцом и предоставляет свои услуги по приему денежных средств, устанавливает и обслуживает платежные терминалы. Еще несколько лет назад эквайринг был чем-то экзотичным, сегодня же его использование распространено повсеместно, как на стационарных, так и на мобильных торговых точках или в пунктах оказания услуг.
Количество предприятий торговли, где он применяется, исчисляется миллионами и увеличивается с каждым днем.
Первоначально осуществление эквайринга было крайне примитивным, в ход шли бумажные оттиски, снятые с пластиковых карт при помощи специальных устройств — импринтеров, а наличие денег на счету можно было подтвердить, только позвонив в банк. Постепенно технологи развивались и совершенствовались, и в обиходе предприятий появились платежные терминалы, используя которые можно было максимально ускорить проведение платежа и сделать процедуру безопасной как для клиента, так и для поставщика услуги или товара.
Эквайринг входит в число услуг, предоставляемых банковскими учреждениями, а эквайером, соответственно, является кредитная организация, которая производит расчеты при приобретении товаров или услуг, а также выдает наличные с банковских карт. При этом стороны, использующие услуги эквайера, могут не являться его клиентами. Работают данные организации на основе специально разработанных для этого правил.
Преимущества и недостатки использования эквайринга
Преимущества, которые дает использование эквайринга: Расширение клиентской базы. Сегодня безналичный расчет становится опцией «по умолчанию», и отказ от его применения – своего рода бизнес-самоубийство.
При одинаковых исходных данных сегодня клиент предпочтет именно ту торговую точку или поставщика услуги, где можно расплатиться картой – это аксиома, многократно подтвержденная практикой. Многие люди уже по несколько лет не держали в руках наличные или используют монетки только, чтобы взять привязанную тележку у супермаркета.
Снижение рисков. Здесь факторов несколько: исключение приема фальшивых денежных купюр – при безналичных расчетах они исключены из оборота, невозможность ошибок в сумме поступления и сдачи, как в ту, так и в другую сторону.
Сокращение расходов. Оно происходит по нескольким направлениям: экономятся средства, которые предприятие тратит на инкассацию полученных в результате коммерческой деятельности средств, снижение издержек при проведении платежных операций, экономия на заработной плате персонала.
Удобство. Несмотря на то, что это преимущество упомянуто последним, в иерархии преимуществ оно занимает первое место – клиентам не нравится носить наличные и собирать мелочь по карманам
Говоря о плюсах эквайринга, необходимо поговорить и о минусах, к примеру:
банковской комиссии;
расходах на аренду или обслуживание и содержание оборудования;
временном разрыве между проведением платежа и поступлением денег на счет продавца – обычно он составляет не более 2-х дней;
отсутствии зачислений денег в выходные и праздничные дни.
Что такое интернет-эквайринг
Существует несколько видов эквайринга: POS – торговый, АТМ — с использованием банкоматов, и, наконец, интернет-эквайринг – стремительно набирающий обороты вид услуг. В его осуществлении используются как физические пластиковые карты, так и виртуальные, а процесс оплаты производится через интернет. Для того, чтобы обеспечить его применение, на сайт устанавливается специальный интерфейс.
Таким образом, интернет-эквайринг – это банковская услуга, заключающаяся в приеме платежей и переводе средств продавцу посредством использования банковских карт, пластиковых или виртуальных.
Как работает интернет-эквайринг
Составляющими работы интернет-эквайринга являются следующие компоненты:
Банк-эквайер. Он предоставляет услуги по проведению расчетов через сеть.
Процессинговый центр, оснащенный web-интерфейсом, отвечающий за техническую сторону вопроса. Используя его функции, клиент производит оплату товар или услуг, а продавец – получает свои деньги.
Сервис-провайдер. Он обеспечивает не только быструю и точную передачу данных, но и конфиденциальность проходящей по его каналам информации.
Протокол аутентификации пользователей.
Комиссия, которую платит клиент, идет на оплату услуг не только банка, но и других включенных в схему участников, в число которых входят, помимо вышеперечисленных, еще и платежная система.
Несмотря на то, что схема работы интернет-эквайринга выглядит громоздкой, она достаточно проста и проходит в несколько этапов:
Клиент определяется с выбором товара или услуги, представленной на сайте. Включение покупки в корзину автоматически перенаправляет запрос на страницу оплаты заказа, где можно выбрать способ ее осуществления. Страница, на которой вводятся реквизиты, надежно защищена.
Сервис-провайдер производит аутентификацию, включающую в себя проверку подлинности данных и платежеспособности клиента, после чего процедура продолжается.
Процессинговый центр получает информацию от провайдера и, в свою очередь, передает ее в платежную систему.
Если указанная выше операция прошла успешно, то в дело вступает банк-эмитент, обслуживающий карту клиента – он осуществляет возмещение средств и оповещает об этом своего клиента. В том числе банк-эмитент может направить своему клиенту код подтверждения для покупки, если банк-эквайер требует его для подтверждения действительности операции.
На практике процесс интернет-эквайринга происходит намного быстрее – вся операция может занять пару секунд.
Немного о тарифах
Процент, который банк-эквайер взимает с платежей, проходящих через него, варьируется, и находится, как правило, в диапазоне 1,5-4%. Полученные средства идут, в первую очередь, на оплату банку-эмитенту, выпустившему карту, а так же, на оплату услуг сервис-провайдера, процессингового центра, а так же служб банка-эквайера, обеспечивающих технологии подключения, сопровождение, развитие, а так же мониторинг и контроль безопасности проводимых операций.
Размер платежей зависит от нескольких факторов: в первую очередь, от вида бизнеса, так как для определенных категорий платёжные системы установили предел комиссии, уплачиваемой банку-эмитенту, вторым из факторов является объем продаж, остальные факторы так же важны и могут формировать дополнительный расход, который будет заложен в комиссию по эквайрингу: схемы взаимодействия и количество участников в ней, местоположение продавца и покупателя и прочие нюансы.
Может быть интересно
Эквайринг28.10.2022
Что такое торговый эквайринг
Читать далее
Эквайринг29.09.2022
Что такое PIN-Pad и в чем отличие от POS-терминала
Читать далее
Онлайн-касса27.07.2022
Как сделать возврат по онлайн-кассе
Читать далее
Эквайринг — что это такое простыми словами, как работает и виды эквайринга
Покупки товаров без участия наличных денег сегодня уже не относятся к ультрасовременным способам расчетов, которые применяются только на новейших технологических сервисах. Это стало необходимостью для компаний любых размеров и уровней, от небольших магазинчиков до торговых магнатов, интернет-магазинов. В финансовой сфере безналичная система платежей между продавцом и покупателем называется эквайринг. Через нее клиент оплачивает товар или услугу с помощью своей карты в торговой точке. Мы расскажем, эквайринг – что это такое простыми словами, каких видов он бывает, как устроен процесс оплаты, каким образом можно его подключить.
Ответим на популярные вопросы пользователей.
Как работает эквайринг
Основные виды эквайринга
От чего зависит стоимость эквайринга
Как устроен процесс оплаты по эквайрингу
Как подключить эквайринг
Плюсы и минусы
Часто задаваемые вопросы
Как работает эквайринг
Для покупателя процедура оплаты за товар картой выглядит просто. Он прикладывает платежный инструмент к терминалу, моментально совершается операция, кассир осуществляет контроль за поступлением денег за покупку. Распечатывается чек об оплате и документ передается клиенту. Если у пользователя подключены смс-оповещения, к нему на телефон поступит сообщение о списании средств с картсчета.
На самом деле в процедуре задействованы кроме покупателя банк, осуществляющий операцию, банк, выпустивший карту, платежная система, магазин.
Основные виды эквайринга
Видов эквайринга несколько. Он разделяется по сфере, в которой осуществляется операция, с помощью каких технологических средств это происходит.
В зависимости от вида, процедура платежа будет разной.
Торговый эквайринг
Торговый эквайринг, что это такое и как он работает, можно понять, вспомнив, как мы совершаем покупки в магазинах. Подносим свою карту (телефон, часы) к считывающему устройству – POS-терминалу, после проведения операции продавец выдает документ об оплате. Это самый распространенный вид безналичных операций. Он присутствует практически в любой торговой точке. Операцию совершает банк-эквайер.
Разновидностью торгового эквайринга является современный способ оплаты – платеж по QR-коду. Оплата производится путем наводки телефона на специальный код, который формирует продавец. Для бизнеса такой вид считается более экономичным, т. к. не потребуется дополнительное оборудование для подключения. Операция производится в мобильном приложении банка. Поэтому он может применяться для осуществления покупок в любых местах, в которых не подключен обычный эквайринг. Это могут быть продуктовые и бытовые магазины в формате «у дома», небольшие салоны услуг и другие предприятия малого бизнеса.
Услугу предлагают подключить многие банки, поэтому существует конкуренция и пользователь сможет выбирать более выгодные условия подключения.
Мобильный эквайринг
Мобильный эквайринг применяется при оплате за покупку при курьерской доставке. Платеж осуществляется в мобильном приложении продавца через mPOS терминал. Он считывает данные карты и передает их на смартфон курьера. Через специальные приложение деньги списываются со счета.
Интернет-эквайринг
Применяется при оплате покупок через интернет. В этом случае прямой контакт между продавцом и покупателем отсутствует. После покупки товара в интернете продавец перечисляет деньги с карты покупателя на счет магазина. Операция осуществляется через процессинговый центр, с помощью которого информация о платеже передается банку.
ATM-эквайринг
Это система выдачи наличных через банкоматы банка, оплата услуг, мобильной связи, интернета, в устройствах самообслуживания. Операция производится с карты плательщика, которую он прикладывает к терминалу, или вставляет в него.
От чего зависит стоимость эквайринга
Стоимость эквайринга в каждом банке разная, несмотря на то, что состав расходов на его подключение и обслуживание является стандартным. На первоначальном этапе происходит покупка оборудования. Далее затраты на эквайринг складываются из комиссии с каждой операции.
Что влияет на величину комиссии по эквайрингу:
- Величина торгового оборота. Чем крупнее компания, тем больше ее товарооборот, а стоимость услуги дешевле.
- Какая сфера бизнеса обслуживается. Применяются разные тарифы, например, для продуктовых магазинов, аптек или АЗС.
- Финансовые показатели компании.
- Количество используемых терминалов.
- Статус клиента в банке. Если у компании в банке открыт счет с хорошими оборотами, применяются льготные условия обслуживания с низкими тарифами.
Стоимость эквайринга зависит и от его вида. Например, самый дешевый – оплата по QR-коду, т.
к. для него не потребуется покупать дополнительное оборудование. Кроме того, это способ отличается мгновенной оплатой, он совершается по Системе Быстрых Платежей.
Как устроен процесс оплаты по эквайрингу
Как работает оплата по эквайрингу, что это такое, можно увидеть из следующей схемы:
- Покупатель приобретает товар в магазине и желает рассчитаться банковской картой, о чем сообщает продавцу.
- Продавец формирует документ на оплату и предлагает совершить операцию.
- Покупатель подносит карту к считывающему устройству или вставляет ее в терминал. При необходимости вводит ПИН-код.
- Терминал формирует запрос в кредитную организацию, осуществляющую операцию, она называется банк-эквайер.
- Банк-эквайер формирует запрос на идентификацию карты в платежную систему.
- Платежная система проверяет законность операции и запрашивает банк, которому принадлежит карта, о достаточности средств на счете.
- Банк-эмитент формирует ответ, который поступает в банк-эквайер через платежную систему.
- После проверки банк-эквайер разрешает проведение операции.
- Покупателю распечатывается чек о покупке.
- Деньги продавцу поступают спустя некоторое время. Обычно это 1–2 дня.
Если любая из сторон операции откажет в проведении транзакции, платеж не будет совершен и покупателю придется пробовать рассчитаться другой картой или наличными.
Как подключить эквайринг
Эквайринг – это услуга кредитной организации, поэтому для подключения нужно выбрать банк-эквайер. Клиент подает заявку, после ее рассмотрения заключается договор на обслуживание. Банк принимает на себя обязательства по предоставлению оборудования, его установке, тестированию, обучению персонала. Далее он будет оказывать услугу, в которую включено проведение операции, контроль состояния терминалов, техподдержка. Клиент обязуется приобрести оборудование и оплачивать комиссию, согласно тарифному плану.
Основные требования к участникам
Обязательных требований к клиентам нет. Подключить эквайринг может любое, официально зарегистрированное юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.
Что нужно для подключения эквайринга
Вам потребуется обратиться в банк с заявлением.
Как выбрать банк-эквайер
Вы можете заключить договор в банке, где открыт ваш расчетный счет. Своим клиентам кредитные организации предлагают льготные тарифные планы. Можно выбрать любой другой банк. Только обязательно сравните комиссии за услуги и условия ее проведения. Узнайте сроки зачисления средств, условия приобретения оборудования (аренда, покупка, рассрочка).
В нашей рассылке для ИП про приём платежей приведена подборка правил, как получать оплату картами без штрафов, рисков и лишних затрат. Подпишитесь, чтобы узнать больше об эквайринге и его альтернативах.
Плюсы и минусы
Эквайринг выгоден для всех сторон, участвующих в операции. Банки и платежные системы получают комиссии, покупателям предоставляется удобная форма расчетов.
Несмотря на то, что пользователю сервиса приходится оплачивать услугу, выигрывает больше всего именно он:
- Нет вероятности получения фальшивых купюр.
- Оплата на кассе совершается быстрее в несколько раз.
- Снижается вероятность ошибки кассира в подсчете.
- Увеличиваются продажи и доход.
- Уменьшается необходимость в регулярной инкассации и соответственно снижаются расходы на ее проведение.
- Расширяется круг покупателей, желающих оплачивать товары безналично.
Минусов у эквайринга нет, если выбрать правильный банк с оптимальными тарифами.
Часто задаваемые вопросы
Что такое процессирование операции эквайринга?
Это процедура обработки информации, которая осуществляется в момент совершения денежной операции. Простыми словами – это процесс прохождения денежных средств от покупателя к продавцу.
В каких случаях применяется обратный эквайринг?
Обратный эквайринг применяется в пунктах приема вторичного сырья, подержанных автомобилей, сельскохозяйственной продукции. В этом случае деньги безналично переводятся клиенту на карту.
Получить определение и значение — Merriam-Webster
приобрести ə-ˈkwī(-ə)r
переходный глагол
1
: получить как свое:
а
: вступить во владение или под контроль часто неустановленными способами
приобрести недвижимость
В этом году команда приобрела трех новых игроков.
б
: приобрести новую или добавленную характеристику, черту или способность (в результате постоянных усилий или естественного отбора)
научиться свободно говорить по-французски
бактерии, приобретающие устойчивость к антибиотикам
2
: находить и удерживать (желаемый объект) в детекторе
обнаружить цель с помощью радара
Синонимы
- культивировать
- разработка 9Форма 0045
Примеры предложений
Два корабля были приобретены флотом после войны.
В этом году команда приобрела трех новых игроков.
В старом слове приобрело новое значение.
Это внешне незначительное событие в последние недели приобрело все большее значение.
Он изучает, как язык усваивается детьми.
— Аарон Грегг, Anchorage Daily News , 22 марта 2023 г.
Хотя в настоящее время для этого достаточно глобального капитала, развивающимся странам трудно приобрести .
— Брэд Пламер, BostonGlobe.com , 21 марта 2023 г.
Рынок жилья особенно чувствителен к колебаниям процентных ставок, потому что большинство людей приобретают новых домов с помощью ипотечного кредита, который может повлечь десятки или сотни тысяч долларов в виде процентов сверх цены дома.
— Аарон Грегг, Washington Post , 21 марта 2023 г.
Хотя в настоящее время для этого достаточно глобального капитала, развивающимся странам трудно приобрести .
— Брэд Пламер, New York Times , 20 марта 2023 г.
Кроме того, ностальгическая атмосфера опрятного стиля могла обрести тревожный резонанс в эпоху политических разломов.
— Хуа Хсу, The New Yorker , 20 марта 2023 г.
Ковбои надеялись, что приобретет еще один приемник, чтобы добавить его вместе с СиДи Лэмб и Майклом Гэллапом.
— 
— Габриэль Хейс, Fox News , 17 марта 2023 г.
Узнать больше Эти примеры предложений автоматически выбираются из различных онлайн-источников новостей, чтобы отразить текущее использование слова «приобрести». Мнения, выраженные в примерах, не отражают точку зрения Merriam-Webster или ее редакторов. Отправьте нам отзыв.
История слов
Этимология
заимствовано из латинского acquīrere, из ad- ad- + quaerere «искать, приобретать, получать, запрашивать»; замена более раннего aquere, восходящего к среднеанглийскому aqweren, заимствованного из англо-французского acquerre, восходящего к вульгарной латыни
Первое известное использование
15 век, в значении, определенном в смысле 1
Путешественник во времени
Первое известное использование для приобретения было в 15 веке
Другие слова того же века приобретаемый
приобретать
приобрести репутацию
Посмотреть другие записи поблизости
Процитировать эту запись «Приобретать.
» Словарь Merriam-Webster.com , Merriam-Webster, https://www.merriam-webster.com/dictionary/acquire. По состоянию на 26 марта 2023 г.Ссылка на копию
Детское определение
приобрести
глагол
приобрести ə-ˈkwī(ə)r
: иметь часто собственными усилиями : усиление
приобретаемый
-kwī-rə-bəl
прилагательное
Медицинское определение
Приобретение
переходный глагол
приобрести ə-ˈkwī(ə)r
: приобрести новую или дополнительную характеристику, черту или способность (в результате длительных усилий, мутации или воздействия окружающей среды)
когнитивная система … то есть приобретенная в раннем детстве — Ноам Хомский
бактерии, приобретающие устойчивость к антибиотикам
насекомые, приобретающие устойчивость к инсектицидам
Юридическое определение
приобрести
переходный глагол
приобрести ə-квир
: вступить во владение, собственность или контроль над : получить как свою
директора мишени не хотят, чтобы компания была приобретена —R.
C. Clark
суд приобрел юрисдикцию
приобретатель существительное
Также приобретатель
ə-ˈkwīr-либо
Подробнее от Merriam-Webster на
приобрестиnglish: перевод Приобретение для испанских динамиков
Английский: перевод приобретения для арабских динамиков
4 Последнее обновление: — Обновлены примеры предложений
Подпишитесь на крупнейший словарь Америки и получите тысячи дополнительных определений и расширенный поиск без рекламы!
Merriam-Webster без сокращений
кавалькада
См.
Определения и примеры »
Получайте ежедневно по электронной почте Слово дня!
Как ты меня только что назвал?
- Перед тем, как мы пошли к ней домой, Ханна сказала нам, что ее тетя была девяткой.0021 флиббертигиббет .
- Бесплатный Оскорбление
Проверьте свой словарный запас с помощью нашей викторины из 10 вопросов!
ПРОЙДИТЕ ТЕСТ
Сможете ли вы составить 12 слов из 7 букв?
ИГРАТЬ
приобретать | Значение приобретать в Словаре современного английского языка Longman
Семейство слов (существительное) приобретение (прилагательное) приобретательный (глагол) приобрести
Из словаря современного английского языка Longman Acquireacquire /əˈkwaɪə $ əˈkwaɪr/ ●●○ Глагол W2 AWL [переходный]
1 формальный COLLECTGET, чтобы получить что-то, купив это или получив это
Мэннинг надеялся приобрести ценные произведения искусства как можно дешевле.
Совет приобрел землю с помощью принудительного заказа на покупку.► см. тезаурус на buy2, чтобы получить или получить что-то
Колледж приобрел репутацию очень высокого стандарта. Регистрация В повседневном английском люди обычно говорят получить, а не приобрести: Где ты взял этот галстук? Вскоре он приобрел репутацию недружелюбного человека.
Он потратил годы, приобретая свои навыки хирурга.
Элси приобрела хорошие знания китайского языка. ► см. тезаурус в get 4 → приобрести вкус к чему-то5 → приобретенный вкус→ См. таблицу глаголовПримеры из корпусаacquire• Компания AC Transit недавно приобрела 70 новых автобусов, оборудованных подъемниками для инвалидных колясок.• Другие приобрели более твердую внешнюю мембрану, чтобы позже стали похожими на кожу материалами.• В 19 году они приобрели курорт в Тусоне.91 и отель Hyatt в Хьюстоне в 1992 году. • Он приобрел автономию и влияние, ошеломляющие даже по меркам страны, где аномалии узаконены.
• Официальные цены были низкими, но чтобы действительно что-то приобрести, приходилось платить временем или брать взятки. • Статуя была приобретена городской корпорацией за большие деньги. • В 1998 году бизнес был приобретен голландской компанией. • Ранчо Дейли, предназначенное для тысяч домов, было приобретено городом в январе за 21 миллион долларов. • Они приобрели совместную и исключительную собственность на квартиру в связи с периодическими платежами, и, таким образом, они приобрели совместную аренду. • Исследования помогают нам по-новому взглянуть на причины заболеваний. • Многие центральные города приобрели репутацию насильственных преступников. • NTN приобрела права на трансляцию игры. данные футбольных матчей 1987. • Ему потребовалось много времени, чтобы приобрести навыки, необходимые для того, чтобы стать профессиональным художником. • Робинсон потратил 20 миллионов долларов на приобретение симфонического зала. • Их беспокоит риск того, что искусственные растения могут приобрести признаки сорняков и уйти из культивирования.
