Эквайринг без абонентской платы: Модульбанк — банк для предпринимателей и компаний

Содержание

услуги торгового эквайринга от Банка SIAB

Условия

У вас нет дополнительных средств на абонентскую плату или покупку оборудования для эквайринга?

Подключите эквайринг на привлекательных условиях. 

  • Средства зачисляются на следующий рабочий день за вычетом комиссии.

  • Никакой дополнительной абонентской платы за использование терминала.

  • Предоставляем необходимое количество терминалов.

Предложение действительно для новых клиентов — юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой.

 

 

Получите терминалы бесплатно

Подключите эквайринг с комиссией от 1,2% без абонентской платы и платежа за терминал. Получите все документы и настроенные терминалы без посещения офиса банка. Принимайте оплату за товары или услуги в удобном для клиентов формате!

  • Пин-пад (интегрированный POS-терминал) Ingenico iPP320

    Компактный и эргономичный, подходит практически ко всем онлайн-кассам

  • Стационарный POS-терминал Ingenico iCT250 Ethernet/GPRS + Ethernet

    Один из наиболее удобных, простых в использовании и надежных терминалов

  • Платежный терминал iWL255 от Ingenico

    Работает с чипированными и магнитными картами, поддерживает бесконтактную технологию оплаты и оплату смартфоном

 

Что входит в услуги предоставления торгового эквайринга?

  • Регистрация торговых точек

    Оперативная регистрация торговых точек в программных комплексах и обеспечение необходимым оборудованием (терминалами).

  • Обучение персонала

    Обучение персонала и круглосуточная информационная и техническая поддержка.

     

  • Расходные материалы

    Обеспечение расходными материалами, необходимыми для приема платежей.

  • Обслуживание

    Качественное обслуживание торгового процесса в онлайн-режиме (в том числе проверка пластиковых карт).

     

  • Оперативное зачисление

    Средства зачисляются на расчетный счет клиента на следующий рабочий день.

  • Контроль над возмещением

    Отправка выписок по совершенным операциям на вашу электронную почту с выбранной периодичностью.

Эквайринг – тарифы в банке Александровский, СПб

Текст соглашения

Настоящим я даю свое согласие ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», место нахождения: Россия, 191119, Санкт-Петербург, Загородный пр., д. 46, лит.Б, корп.2:

• на обработку своих персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона «О персональных данных» №152-ФЗ от 27.07.2006 (под обработкой персональных данных в соответствии со ст. 3 ФЗ «О персональных данных» понимаются действия (операции) совершаемые с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными физических лиц, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных) с целью рассмотрения заявки на услуги ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» (кредитование, открытие счета, выпуск платежной карты или других услуг), а также получения информации о продуктах и услугах банка. Персональные данные, предоставленные мною Банку, включают в себя мои фамилию, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, телефон, адрес электронной почты, паспортные данные, адрес регистрации по месту проживания;

• на получение ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» необходимой информации, в том числе содержащейся в основной части кредитной истории, в одном или нескольких Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-Ф3 от 30.12.2004 для проверки благонадежности клиента. Срок действия настоящего согласия – 60 календарных дней

Я проинформирован (а) Банком о том, что для отзыва настоящего Согласия я должен (должна) явиться в Банк с документом, удостоверяющим личность, и подать уполномоченному сотруднику Банка заявление об отзыве настоящего Согласия. В случае отзыва мною настоящего Согласия Банк вправе обрабатывать мои персональные данные в целях исполнения возложенных на Банк законодательством Российской Федерации функций и обязанностей в соответствии с федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами.
Я подтверждаю, что указанная в заявке информация является достоверной, а размещенные персональные данные принадлежат мне. Я понимаю, что в случае предоставления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью получения кредита я буду нести ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банковский надзор за деятельностью ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», рег.№53, осуществляет Служба текущего банковского надзора Банка России. Телефоны Контактного центра Центрального банка Российской Федерации: 8 800 300 30 00 и 8 (499) 300 30 00.

Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Обращение о нарушении действиями (бездействием) кредитной организации законодательства Российской Федерации, а также охраняемых законом прав и интересов физических или юридических лиц может быть направлено для рассмотрения в Банк России через интернет-приемную www.cbr.ru/Reception

Интернет-эквайринг в Минске, прием платежей картами

Бесплатное подключение и оформление документов

Отсутствие абонентской платы

При отсутствии совершенных платежей Вы ничего не платите.

Работа в режиме «Online»

Вы сможете выставлять счета на оплату и контролировать принятые платежи мгновенно.

Email, SMS, Push, API уведомления о платежах

Все уведомления о принятых платежах (Email, SMS, PUSH, API) Вам доставляются бесплатно.

SMS-рассылка счетов к оплате

Публичный счет к оплате

Отправляйте ссылку для оплаты счета своим плательщикам через любые средства связи, например через Viber, Skype, WhatsApp, в социальных сетях и т. п.

Прием платежей по картам рассрочек

Указывайте TID-устройства в договорах на карты рассрочек, чтобы принимать платежи через Интернет.

Банк для ИП | Банк Точка для ИП

Выбор банка — ответственное дело, потому что каждый банк для бизнеса — целая инфраструктура. Предприниматель получает расчётный счёт, смежные услуги вроде валютных счетов и эквайринга, а заодно почти сторонние продукты вроде онлайн-касс и бухгалтерии. В этой рубрике помогаем оценить популярные банки для предпринимателей, и сегодня поговорим о Точке. 

Можно ли доверять банку

Точка — это банковская платформа, которая состоит из приложения и клиентского сервиса. Предприниматель взаимодействует с ней, а Точка — с финансовыми организациями с лицензией. В худшем случае, если банк теряет лицензию, платформа интегрируется с другим банком, а для предпринимателя всё остаётся по-прежнему. Сейчас партнёры Точки — Открытие и QIWI.

Собственник Точки — банк Открытие, ему принадлежит 90% акций компании. Открытие входит в число системно значимых банков, он пережил санацию и сейчас временно принадлежит ЦБ, который планирует продажу на 2022 год.

Рейтинг кредитоспособности Открытия высокий: по АКРА — AA(RU), по РА Эксперт — ruAA.

Как и в случае с другими банками, в Точке деньги на счетах ИП застрахованы на сумму до 1,4 млн ₽. 

Какие есть тарифы для ИП

Начинающим предпринимателям банки зачастую предлагают тариф без абонентской платы: чтобы можно было спокойно делать ремонт, запускаться и не переплачивать за услуги. Точка не исключение: тариф для начинающих называется «Ноль». 

Если вы уже активно работаете, тариф «Ноль» вряд ли будет выгодным: слишком большие комиссии на работу с наличными и пополнение счёта личными средствами. Тогда рассмотрите тарифы «Начало» за 700 ₽ в месяц и «Развитие» за 3500 ₽ в месяц.

На всех тарифах можно бесплатно формировать платёжки на переводы юрлицам и ИП. Для выбора тарифа самое важное — понять, сколько денег вы переводите физлицам и снимаете в банкоматах. На момент написания статьи на тарифе «Начало» переводы физлицам бесплатны до 400 000 ₽, снятие наличных — до 50 000 ₽. На тарифе «Развитие» соответственно — 1 млн ₽ и 300 000 ₽ в месяц. 

Если поймёте, что сделали неправильный выбор, сменить тариф будет несложно. Вы просто выберете новый в приложении, и он начнёт действовать с 1 числа следующего месяца. 

Как открыть расчётный счёт

Перед открытием расчётного счёта Точка бесплатно поможет зарегистрировать ИП. Через банк регистрироваться удобно: госпошлины нет, идти в налоговую не надо, максимальный срок регистрации — 7 дней.

Раньше для открытия счёта с банком нужно было договориться о личной встрече. Сейчас появился новый удобный вариант — полностью дистанционный. Процесс выглядит так:

— На сайте вы оставляете заявку и загружаете документы.

— Банк подтверждает заявку и договаривается с вами о созвоне

— Представитель банка звонит по видеосвязи в Skype, Zoom или Viber. 

— Вы показываете в камеру паспорт для подтверждения личности и отвечаете на вопросы про свой бизнес: банк должен убедиться, что вы планируете зарабатывать честно.

— Вы подписываете два электронных заявления, и уже можете пользоваться счётом.

🚀

Курс молодого ИП

11 видеоуроков для уверенного старта бизнеса

Начать обучение

Какие услуги предлагает банк

Банк — это далеко не только сервис для работы с платежами. Предпринимателям предлагают много других возможностей.

Оценка рисков блокировки 

Сервис предупреждает о рискованных платежах. У вас будет возможность заранее узнать о возможной проблеме и подготовиться к разговору с банком — внезапно блокировать счёт не будут. По всем вопросам можно бесплатно проконсультироваться с комплаенс-ассистентом. 

Зарплатный проект

Перечисление зарплаты будет бесплатным, если выдать сотрудникам карты партнёров Точки. Подойдут карты Открытия, Home Credit Bank и МТС Деньги. НДФЛ будет рассчитываться автоматически.

Валютный счёт

Если работаете с зарубежными контрагентами, понадобятся расчёты в валюте. Банк обязан особенно внимательно относится к подобным платежам. Точка обещает, что валютный контроль займёт максимум 2 часа. При регистрации до 31 августа он будет бесплатным до 30 ноября — главное, сказать об этом при открытии основного счёта. 

Онлайн-бухгалтерия

Подходит для ИП на УСН «Доходы». Сервис посчитает налог, уменьшит его на взносы и сформирует декларацию. Справится с простыми случаями, но не заменит настоящую онлайн-бухгалтерию вроде Эльбы. 

Онлайн-кассы

Точка предлагает кассы по цене от 10 900 ₽. Банк бесплатно регистрирует устройство в налоговой, подключает к ОФД и настраивает на вашем рабочем месте. Удобно будет сразу же подключить эквайринг. Для офлайн-эквайринга можно использовать терминал или, если позволяет специфика бизнеса, QR-коды на смартфоне. 

Статья актуальна на 

7 Стандартные банковские сборы и как их избежать

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Согласно недавнему исследованию GOBankingRates, средний американец ежемесячно платит 7 долларов в виде банковских сборов. Эти сборы варьируются в зависимости от пользователя, но включают все: от ежемесячных сборов за обслуживание / обслуживание до сборов за овердрафты и недостаточность средств.Хотя несколько долларов здесь и там могут показаться номинальными, со временем они, безусловно, могут возрасти.

Всего за год 7 долларов в месяц вытеснят среднего потребителя из 84 долларов — просто за хранение денег на банковском счете. Хорошая новость заключается в том, что избежать уплаты банковских комиссий легко, если вы знаете о них заранее. Вы можете присмотреться к вариантам с меньшими комиссиями, и мы включим некоторые рекомендации позже.

Ниже CNBC Select разбирает наиболее распространенные банковские сборы и способы их избежать, сэкономив сотни долларов на протяжении многих лет.

7 обычных банковских сборов

1. Ежемесячная плата за обслуживание / обслуживание

Многие банки взимают помесячную плату за хранение ваших денег на счету у них. Ежемесячная плата может составлять от 4 до 25 долларов, но, как правило, ее легко избежать. Владельцы счетов могут иметь тенденцию выходить из своих ежемесячных сборов, открывая как текущий, так и сберегательный счет в одном банке или поддерживая минимальный баланс на своем счете. Иногда установки ежемесячного прямого депозита достаточно, чтобы отказаться от ежемесячной платы.

Однако вы можете выбрать текущий или сберегательный счет без ежемесячной платы с самого начала. CNBC Select оценил лучшие бесплатные текущие счета, а Capital One 360 ​​Checking занял лучшее место в рейтинге мобильного приложения, расположения физических банков, APY выше среднего и качества обслуживания клиентов.

Деньги, которые вы сэкономите, не платя никаких ежемесячных взносов, могут вместо этого заработать больше на высокодоходном сберегательном счете, который не предлагает никаких комиссий, например, на счету Marcus by Goldman Sachs High Yield Online Savings.О других наших высокодоходных сберегательных счетах с самым высоким рейтингом читайте здесь.

2. Плата за внесетевой банкомат

Комиссия за банкомат как от вашего банка, так и от оператора банкомата может увеличиваться, если вы часто снимаете наличные. Крупные обычные банки взимают с клиентов в среднем 2,50 доллара за использование несетевого банкомата. Используйте только банкоматы в сети вашего банка, которые обычно можно найти на их веб-сайтах. Мобильные приложения большинства банков помогают пользователям найти и использовать ближайший бесплатный банкомат.

Если вы спешите и не можете найти внутрисетевой банкомат, возьмите большую сумму в долларах, чтобы комиссия была единовременной, или попробуйте вернуть деньги, используя свою дебетовую карту в кассовом аппарате. вашей следующей покупки.

Некоторые банки могут предлагать возмещение расходов за внесение в сеть банкоматов. Например, Synchrony Bank возмещает комиссии банкоматов в США до 5 долларов за цикл выписки. Тем не менее, вам следует с осторожностью относиться к тому, сколько вы снимаете в банкомате, потому что комиссии, даже с возмещением 5 долларов, могут действительно возрасти. Согласно Bankrate, операторы банкоматов вне сети взимают с клиентов среднюю комиссию в размере 4,64 доллара. Если просто сходить к банкомату дважды в месяц, в некоторых случаях сумма, подлежащая возврату, уже может превысить сумму.

3.Чрезмерная комиссия за транзакцию

Чрезмерная комиссия за транзакцию возникает, когда держатели сберегательных счетов снимают средства сверх федерального лимита, который составляет шесть бесплатных снятий и переводов в месяц. Однако обратите внимание, что этот лимит в настоящее время отменяется во время вспышки коронавируса в соответствии с Положением D.

Чрезмерная комиссия за транзакцию может стоить от 3 до 25 долларов за транзакцию, но этого можно легко избежать, если вы используете свой текущий счет в качестве повседневной учетной записи для регулярное снятие средств, например, оплата счетов.

4. Комиссия за овердрафт

Овердрафт на вашем банковском счете — легкая случайность. Чтобы избежать этого, зарегистрируйтесь для прямого депозита, чтобы деньги постоянно и автоматически переводились на ваш счет. Это поможет вам поддерживать минимальный баланс, необходимый для вашей учетной записи, и предотвратить овердрафты.

Многие банки также предлагают покрытие или защиту овердрафта за плату, в среднем около 35 долларов за овердрафт. Вместо того, чтобы быть отклоненным в покупке, когда у вас недостаточно денег на вашем банковском счете, банк покроет вас, сняв средства со связанного сберегательного счета, второго текущего счета, кредитной линии и т. Д.

5. Недостаточная комиссия за фонд

Для тех, кто не выбирает защиту от овердрафта, недостаток средств может стоить вам при попытке совершить покупку. Плата за недостаточный фонд или за возвращенный товар в случае неудачных транзакций может стоить до 35 долларов за транзакцию. Этих комиссий, а также комиссий за возврат чеков можно избежать, следя за своим счетом и переводя деньги на свой счет заранее. Чтобы упростить задачу, подпишитесь на уведомления, чтобы получать автоматические уведомления по тексту или электронной почте, когда на вашем балансе мало.Таким образом, вы можете быть уверены, что ваши средства покроют вас.

6. Комиссия за банковский перевод

Электронный перевод может быть быстрым способом перевода денег без использования наличных денег, но он стоит вам за удобство. За эту услугу банки обычно взимают от 16 до 35 долларов за внутренние и международные переводы. С осторожностью используйте банковские переводы, если только это не официальная транзакция, требующая больших денег. В противном случае вы можете переводить средства онлайн или через мобильное приложение вашего банка.

7. Комиссия за досрочное закрытие счета

Слишком раннее закрытие счета имеет свои последствия. У банков разные сроки (обычно от 90 до 180 дней), в течение которых вы должны держать свой счет открытым, прежде чем закрывать его без комиссии, которая может достигать 25 долларов. Проверьте, каковы правила вашего банка, прежде чем приступить к закрытию учетной записи.

Итог

Как и в случае с любым другим финансовым продуктом, вы должны выбрать лучший банковский счет, прежде чем решите положить на него свои деньги.В то время как традиционные обычные банки (например, Bank of America, Wells Fargo, Chase Bank) предлагают физические отделения, которые вы можете посетить лично, они часто имеют высокие комиссии, привязанные к их счетам.

Избегайте большей части этих сборов, исследуя онлайн-банковские счета, застрахованные FDIC. Когда дело доходит до сбережений, ищите высокодоходные сберегательные счета с низкими комиссиями и процентными ставками выше средних.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

15 лучших предоплаченных и дебетовых карт (2021)

CardRates.com Guide: Предоплаченные карты

Даже самые лучшие предоплаченные кредитные карты имеют ограниченную функцию — служить заменителем наличных денег везде, где принимаются кредитные или дебетовые карты. Несмотря на свое название, предоплаченные кредитные карты не являются кредитными продуктами и не предлагают держателю карты возможность финансировать покупки с течением времени.

Тем не менее, предоплаченные карты удобны для потребителей, которые не могут или предпочитают не использовать кредитные карты. Если вы любопытны по предоплате, читайте дальше, чтобы получить ответы на свои вопросы о предоплаченных кредитных картах.

1. Что такое предоплаченная кредитная карта?

Предоплаченная кредитная карта, которая больше похожа на дебетовую карту, представляет собой кусок пластика, внешне напоминающий кредитную или обычную дебетовую карту во всех отношениях. Но за кулисами предоплаченные карты выводят наличные, которые вы вносите на карточный счет, а не на вашу кредитную линию или текущий счет.

Так же, как и в случае с предоплаченной подарочной картой, которую вы получаете в подарок, кто-то должен загрузить средства на карту, прежде чем ее можно будет использовать, в отличие от традиционной кредитной карты, где банк ссужает вам деньги для траты, которые затем должны быть возвращены.

Карты предоплаты

имеют логотип той же сети карт Visa, Mastercard и American Express, которые обрабатывают транзакции по кредитным и дебетовым картам, и принимаются в одних и тех же местах. Вы можете получить предоплаченные карты независимо от вашей кредитной истории (или ее отсутствия), что означает, что они позволяют потребителям с низким кредитным рейтингом или без него совершать покупки с пластиком в розничных и онлайн-магазинах.

Также существуют предоплаченные бизнес-кредитные карты

, которые обеспечивают предприятиям безопасный способ управления своими финансовыми транзакциями.Согласно Mastercard, они «лучше, чем чеки, и надежнее, чем наличные». Кроме того, они обеспечивают защиту от ответственности за мошенничество, что означает, что владельцы учетных записей не несут ответственности за любые несанкционированные транзакции, совершенные с их учетной записью. Предоплаченные бизнес-кредитные карты предоставляют владельцам бизнеса оповещения о покупках в режиме реального времени и другие ценные функции.

2. Как работает предоплаченная кредитная карта?

Карты предоплаты

во многих отношениях проще кредитных и дебетовых карт. Это делает их относительно простыми в использовании.

Карта привязана к счету, который вы открываете при первой покупке карты. Вы можете пополнить свой счет наличными в любое время, хотя могут быть ограничения на минимальный и максимальный депозиты.

Чтобы использовать карту в магазине, вы предъявляете ее так же, как обычную кредитную или дебетовую карту. Обычно это означает вставку карты в терминал для считывания чипа карты или ее считывание для сканирования магнитной полосы. Терминал предложит вам, что несколько вводит в заблуждение, выбрать либо дебетовую, либо кредитную транзакцию.

Вы вводите свой ПИН-код для дебетовой транзакции (это называется ПИН-транзакцией) или подписываете свое имя для так называемой кредитной транзакции. Транзакция с PIN-кодом обычно обходится дороже, чем транзакция с подписью. В любом случае сумма покупки вычитается из баланса вашей карты.

Если ваш баланс недостаточен, ваша карта будет отклонена. В противном случае нажмите кнопку подтверждения на терминале, чтобы завершить транзакцию.

Например, предположим, что баланс пополняемой карты предоплаты составляет 100 долларов США.Если вы используете свою карту для покупки на 25 долларов, баланс вашей новой карты составит 75 долларов. Однако если вы попытаетесь совершить покупку на 200 долларов, ваша транзакция будет отклонена.

Некоторые карты предлагают дополнительную функцию защиты от овердрафта, которая позволяет использовать другую учетную запись или небольшую кредитную линию для предотвращения овердрафта, но обычно взимается комиссия.

При совершении покупок в Интернете с помощью предоплаченной карты необходимо ввести номер карты, как при транзакции с дебетовой или традиционной кредитной картой.На карте должен быть защитный код, чтобы она была совместима с обычными кредитными картами.

3. Как получить карту предоплаты?

Во-первых, ознакомьтесь с нашими обзорами предоплаченных карт выше, чтобы выбрать подходящую карту. После того, как вы сделаете свой выбор, посетите веб-сайт эмитента, чтобы проверить варианты покупки в розничных точках (например, аптеках и продуктовых магазинах), по телефону, в Интернете, а также в некоторых банках и кредитных союзах.

При покупке карты вам необходимо будет внести начальную сумму, которая может быть минимальной.Возможно, вам придется заплатить комиссию за новую карту и / или первоначальную плату за активацию карты. Некоторые эмитенты отказываются от этих сборов при определенных обстоятельствах, например при покупке карты через Интернет.

Если вы покупаете карту в Интернете, вам может быть немедленно выдана виртуальная карта, которую вы можете использовать для транзакций без предъявления карты (например, покупок в Интернете, через приложение для смартфона или по телефону), пока вы не получите свою физическую карту. Некоторые карты требуют, чтобы вы зарегистрировали новую карту, указав такие личные данные, как:

  • Полное наименование
  • Дата рождения
  • Номер социального страхования
  • Адрес проживания
  • Телефон
  • Адрес электронной почты

Регистрация — важный шаг, потому что некоторые функции, такие как использование в Интернете или пополнение счета, могут быть ограничены до завершения регистрации.Кроме того, если вы не зарегистрируете карты, для которых это необходимо, вы не будете защищены от потери или кражи. Вам также может потребоваться регистрация, чтобы получить право на страхование вкладов по картам, которые его предлагают.

4. Предоплаченные карты бесплатны?

Эмитенты предоплаченных карт не получают ни цента с процентов, потому что владелец карты не может взимать плату за покупки в кредит. Следовательно, эмитенты должны найти другие способы заработка на этих картах, которые они делают, взимая комиссию.

Первая комиссия, с которой вы столкнетесь, связана с активацией физической карты.Эмитенты могут взимать фиксированную ежемесячную плату или взимать текущую комиссию за каждую транзакцию. Фактически, многие эмитенты предоставляют вам возможность выбора способов оплаты комиссии.

Для потребителей, которые выбирают ежемесячную оплату, некоторые карты снижают комиссию, когда ваши депозиты превышают указанный порог. Карты предоплаты не могут взимать плату за просрочку платежа или плату за овердрафт, потому что они не предоставляют кредит и не позволяют вам тратить сверх остатка денежных средств.

Могут применяться и другие сборы, например, плата за бездействие. Некоторые карты не взимают плату за пополнение счета, если вы пополняете свою карту путем прямого внесения зарплаты или государственных пособий.Обычно комиссии вычитаются непосредственно из баланса вашего счета.

Несколько предоплаченных карт выплачивают вам процентов на остаток наличности, что очень похоже на сберегательный счет. На этих выплатах процентов вы не разбогатеете, но они лучше, чем ничего.

Самым близким приближением к полностью бесплатной пополняемой предоплаченной карте является предоплаченная карта Bluebird от American Express®. Он взимает плату за получение новой карты в розничном магазине, за пополнение счета в определенных местах, за использование банкоматов вне сети, таких как банкомат Chase, и за получение наличных через Ria.Все остальное бесплатно, включая стоимость онлайн-карты, ежемесячную и годовую плату, плату за активацию и большинство сборов за снятие средств, расходование денег, отправку денег и получение информации о счете.

Некоторые предоплаченные карты предлагают вознаграждение за возврат денег. Например, по предоплаченной карте American Express Serve® Cash Back можно получить неограниченный возврат наличных в размере 1% от всех покупок, а также снятие наличных без комиссии в любом банкомате MoneyPass. Еще один претендент — это предоплаченная дебетовая карта ACE Elite ™ Visa®, которая предлагает кредиты в выписке о возврате наличных для покупок в отдельных магазинах и ресторанах.

5. Какую карту предоплаты лучше всего получить?

Карты предоплаты

определенно не универсальны, поэтому выбор лучшей карты предоплаты зависит от того, что для важно для вас . Большинство людей предпочитают карту с минимальной комиссией, но другие соображения включают:

  • Гибкость : Карты могут предлагать несколько вариантов ежемесячной или постоянной оплаты за использование. Нам нравится предоплаченная карта NetSpend® Visa® за ее гибкую плату за использование. Эту предоплаченную карту Visa можно использовать везде, где принимаются карты Visa.
  • Составление бюджета : Некоторые карты предлагают онлайн-инструменты или приложения, которые помогут вам управлять своими деньгами. Инструменты, прилагаемые к предоплаченному дебетовому счету Bluebird® American Express®, позволяют классифицировать, устанавливать лимиты расходов и отслеживать до четырех карт как в Интернете, так и через приложение для телефона.
  • Вознаграждения за возврат денег : Это редкая предоплаченная карта, которая дает вам денежные вознаграждения, но самая популярная из них — это предоплаченный дебетовый счет Serve® American Express®. Эта карта дает вам 1% кэшбэка на все покупки, сделанные в Интернете или в магазинах.
  • Сбережение : Если вы согласны с тем, что компания, обслуживающая вашу кредитную карту, должна выплачивать вам проценты с неиспользованного остатка на карте, попробуйте The Mango Prepaid Mastercard®. Вы можете заработать 6% годовых при соблюдении определенных требований.
  • Прямой депозит : Мы считаем, что карта PayPal Prepaid Mastercard® — ваш лучший выбор, если вы организуете прямой депозит своей зарплаты и / или государственных пособий. Использование карты позволяет сократить время получения денег на два дня. Вы можете переводить средства между картой и своей учетной записью PayPal, но вам потребуется учетная запись PayPal.

Это не единственные критерии, которые могут быть важны для вас. Например, если вы путешествуете за границу, вам может потребоваться предоплаченная карта без комиссии за транзакцию в иностранной валюте или комиссии за перевод иностранной валюты. Кроме того, с вас может взиматься комиссия за транзакцию через банкомат, если вы активно используете эти машины.

6. Какая предоплаченная карта является лучшей без комиссии?

Мы установили, что предоплаченная карта не является 100% бесплатной. Но наиболее близким к этому идеалу является предоплаченная карта Bluebird® by American Express.Вы можете бесплатно пополнить эту карту из нескольких источников, включая наличные или перевод с дебетовой карты в магазине Walmart, а также мобильный чек и прямой депозит.

Кроме того, при покупке карты через Интернет с карты не взимается плата за активацию или комиссию за карту. Удивительно, но с карты не взимается ни ежемесячная плата, ни комиссия по факту использования. Вы не будете платить комиссию за использование карты в банкомате MoneyPass © или перевод денег на или с других учетных записей Bluebird, связанных семейных учетных записей или учетных записей SetAside®.

Итак, как именно American Express удерживает Bluebird от банкротства? Они зависят от нескольких комиссий, а также от лояльности к бренду, когда вы будете готовы (если когда-либо) перейти на кредитную или платежную карту. Эти несколько сборов включают:

  • Комиссия за карту при покупке в розничных точках.
  • Каждое снятие наличных в магазинах, отличных от Walmart.
  • Регистрация чека «Деньги в минутах» с помощью Ingo Money®. Деньги в 10-дневный чек — бесплатно.
  • Плата за использование банкомата вне сети (например, банкомата Chase).
  • Выдача наличных Ria®.

Еще одно преимущество большинства предоплаченных карт заключается в том, что вам не нужен текущий счет (и не нужно за него платить). Фактически, многие потребители, не охваченные и не охваченными банковскими услугами, полагаются на предоплаченные карты.

7. Вредят ли предоплаченные карты вашей кредитной истории?

Карты предоплаты

не могут повредить вашей кредитной истории, потому что они не попадают в поле зрения основных кредитных бюро (Experian, TransUnion и Equifax). Эти кредитные бюро отслеживают потребительские кредиты и ссуды, что исключает предоплаченную, дебетовую или подарочную карту.

Кстати, подарочная карта похожа на карту предоплаты, за исключением того, что обычно ее нельзя пополнить.

Единственный возможный способ, которым предоплаченные карты могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, — это косвенно, в той степени, в которой они удерживают вас от использования кредитных карт для восстановления кредита. Таким образом, если у вас уже низкий счет FICO, использование предоплаченных карт вместо кредитных не поможет вам восстановить свой счет.

8. Могу ли я пополнить счет с помощью предоплаченной карты?

Предоплаченные карты не повредят вашей кредитной истории, и они не помогут вам ее создать.Кредит относится к долгу, то есть деньгам, которые вы должны кредиторам и кредиторам. Предоплаченная карта не влечет за собой долгов, поэтому, когда дело доходит до вашего кредитного рейтинга, предоплаченные карты столь же нейтральны, как и Швейцария.

Эмитент карты должен сообщать об активности по вашему счету хотя бы в одно кредитное бюро, чтобы это помогло построить вашу кредитную историю, чего не делают эмитенты предоплаченных карт.

Однако, если вы согласны с тем, что кредит на строительство — это долгосрочное мероприятие, вы можете рассматривать использование предоплаченной карты как первый шаг на пути к этому.Как? Предоставляя вам возможность развить хорошие навыки управления капиталом:

  • Карты предоплаты безопаснее наличных . Дело не только в том, что деньги в потерянном кошельке исчезли навсегда. Многие предоплаченные карты застрахованы и дают вам возможность вернуть свои деньги в случае утери или кражи карты. Кроме того, правила, введенные в 2019 году, расширили защиту, доступную держателям предоплаченных карт.
  • Денежные расходы трудно отследить . Когда вы платите за все наличными, составить эффективный бюджет практически невозможно.Чтобы отслеживать свои расходы, вам нужно будет хранить все свои чеки каждый день, а затем записывать их в электронную таблицу или программное обеспечение для составления бюджета. В отличие от них, предоплаченные карты могут предоставить вам онлайн или распечатанные выписки, которые упрощают отслеживание. Некоторые эмитенты карт предлагают приложения для автоматической классификации и отслеживания использования предоплаченных карт. Составление бюджета и отслеживание бюджета — это основа финансовой ответственности, основная деятельность, которая поможет вам научиться контролировать свои привычки тратить.
  • Карты предоплаты требуют, чтобы вы следили за своим балансом .Вы не можете просто загрузить свою карту и забыть ее, иначе вы обнаружите, что ваша карта отклонена в вашем любимом ресторане или продуктовом магазине. Следить за остатками на карте — еще одно важное занятие с точки зрения финансовой ответственности.
  • Карты предоплаты для покупок в Интернете . Трудно воспользоваться низкими онлайн-ценами, если у вас нет пластиковой карты. Предоплаченная карта позволяет вам совершать покупки без предъявления карты, что может привести к значительной экономии из месяца в месяц.
  • Карты предоплаты научат жить без долгов. Кредитные карты позволяют легко создавать долги, которые требуют от вас выплаты процентов при хранении остатков средств. Карты предоплаты похожи на обучающие колеса — навыки управления деньгами, которые они помогают вам развить, могут заставить вас использовать кредитные карты без наличия остатков на счетах. Если и когда вы перейдете на кредитные карты, выплата полного баланса каждый месяц будет означать 0% годовых и никаких денег, потраченных на проценты. Это ужасно для компаний, выпускающих кредитные карты, но отлично для вас.

По какой-то причине в сегодняшних школах не обучают личным финансам.Вам решать, как развивать хорошие финансовые привычки, и использование предоплаченных карт может быть полезным шагом в этом направлении.

9. Как положить деньги на карту предоплаты?

Когда дело доходит до пополнения предоплаченной карты, у вас есть несколько вариантов, многие из которых бесплатны. Способы положить деньги на вашу предоплаченную карту включают:

  • Наличные деньги, чеки или денежные переводы в розничных точках. Некоторые карты имеют отношения с конкретными продавцами, которые обеспечивают бесплатную перезагрузку.Например, предоплаченная карта Bluebird® by American Express позволяет вам без комиссии добавлять деньги на свою карту в любой кассе Walmart. Другие участвующие розничные продавцы могут взимать плату.
  • Reload packs: Вы можете купить reload pack за наличные. Каждый пакет перезагрузки имеет уникальный идентификационный номер. Затем вы выходите в Интернет и переводите деньги из пакета пополнения на свою карту предоплаты.
  • MoneyGram / Western Union: Вы можете ввести информацию о переводе в киоске MoneyGram или у агента.Для перевода вам не нужна физическая карта. Если вы используете Western Union Reload +, вы можете пополнить свою предоплаченную карту, проведя по ней в офисе агента.
  • Переводы с дебетовой карты . Карты предоплаты не требуют наличия текущего счета. Но если вы это сделаете, вы можете использовать свою обычную дебетовую карту для перевода денег на свои карты предоплаты онлайн или в розничных точках.
  • Электронные переводы денежных средств : Если у вас есть текущий счет, вы можете связать его с предоплаченной картой и осуществлять электронный перевод денег между двумя счетами.
  • Прямой депозит : Вы делаете прямой перевод своей зарплаты и государственных пособий на свой счет предоплаченной карты.
  • Мобильный захват чека : Некоторые предоплаченные карты работают с мобильными приложениями, такими как Ingo® Money, которые позволяют сканировать чек и вносить его на карту.
  • Кассир банка : несколько банков выпускают предоплаченные карты. С помощью одного из них вы можете подойти к кассиру банка и пополнить свою карту наличными, в том числе чеком. Вы также можете совершить транзакцию банковским переводом.

Перед тем, как выбрать предоплаченную карту, проверьте различные способы, которыми она принимает пополнения, и комиссии для каждого метода.

10. Сколько денег можно положить на карту предоплаты?

Компания, выпускающая кредитные карты, устанавливает дневные и общие лимиты пополнения своих предоплаченных карт. Эти лимиты могут варьироваться от 500 до 10 000 долларов и более для денежных вкладов.

Например, предоплаченная карта Netspend® Visa® ограничивает ежедневную загрузку наличных до 7500 долларов, а общий лимит по этой предоплаченной карте Visa составляет 15000 долларов.

Правила отмывания денег требуют, чтобы о любом банковском переводе наличных или депозите на сумму 10 000 долларов и более сообщалось федеральному правительству. Это правило применяется к предоплаченным картам, выпущенным банком или кредитным союзом. Другие методы, такие как прямой депозит, мобильный чек и банковские переводы, могут иметь другие лимиты.

11. Безопасны ли карты предоплаты?

Бюро финансовой защиты потребителей ввело защиту предоплаченных карт в 2019 году. Меры безопасности включают:

  • Если вы стали жертвой несанкционированного или мошеннического обвинения, ваша ответственность ограничивается 50 долларами, если вы сообщите о проблеме в течение двух дней с момента обнаружения.
  • Информация о сборах должна быть более прозрачной.
  • Эмитенты должны раскрыть, обеспечивает ли Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) баланс карты.
  • С вас больше не может взиматься плата за поиск информации о вашем карточном счете.
  • Если вы выберете защиту от овердрафта, сборы будут ограничены в течение первого года на уровне 25% от кредитного лимита. Однако по истечении первого года ограничения не устанавливаются.

Это хорошая защита, но некоторые опасности все еще существуют в виде злоупотребления комиссией со стороны хищных эмитентов карт.Мы рекомендуем вам отказаться от дополнительной защиты от овердрафта, поскольку она может привести к накоплению высокой суммы комиссии за овердрафт. Кроме того, оставайтесь с картами, которые обеспечивают покрытие FDIC.

12. Есть ли разница между предоплаченной дебетовой картой и предоплаченной кредитной картой?

Без разницы! Оба термина относятся к предоплаченным картам, но оба сбивают с толку. Предоплаченная кредитная карта подразумевает, что на карте есть кредитная линия, а на предоплаченных картах — нет (если вы не выберете защиту от овердрафта, которую мы не поощряем).

Предоплаченная дебетовая карта лучше, но это подразумевает, что, как и дебетовая карта Visa, она имеет текущий счет, а это не так.

Также важно понимать, что обеспеченная кредитная карта отличается от предоплаченной. Обеспеченная карта требует внесения возвращаемого депозита, но она предоставляет вам кредит до суммы депозита. Предоплаченная карта также требует внесения залога, но не обеспечивает кредитной линии. Скорее, это деньги, которые вы тратите при использовании карты.

Еще одно отличие состоит в том, что обеспеченная карта может помочь вам получить кредит, а карта предоплаты — нет.

Почему вообще появляются эти термины? Отчасти это связано с маркетингом, поскольку эмитенты карт пытаются конкурировать за результаты онлайн-поиска.Другими словами, нет никаких ожиданий, что средний пользователь поисковой системы четко понимает нюансы этих терминов.

13. Могу ли я использовать предоплаченную карту для получения наличных в банкомате?

Большинство предоплаченных карт позволяют снимать деньги в банкоматах. Самая большая переменная — это комиссии.

Обычно предоплаченные карты не взимают никакой платы за снятие наличных в сетевых банкоматах. Снятие наличных в банкоматах вне сети — это совсем другая история, и с предоплаченных карт может взиматься плата в несколько долларов за снятие, плюс все, что может взимать оператор банкомата.

Задача владельца карты предоплаты — найти удобно расположенный внутрисетевой банкомат. Это дает преимущество предоплаченным картам с разветвленной сетью банкоматов.

Нашим лучшим выбором для предоплаченных карт без комиссии через банкомат является American Express Serve®, который обеспечивает бесплатное снятие средств в сети банкоматов MoneyPass по всей стране.

С карты взимается 2,50 доллара США за каждое снятие средств в банкомате вне сети. Карта предлагает множество бесплатных услуг, в том числе отсутствие платы за пополнение счета в более чем 45 000 торговых точек.

14. Нужен ли мне банковский счет для получения карты предоплаты?

Карты предоплаты

предназначены непосредственно для потребителей, не охваченных банковскими услугами. Многие миллениалы и представители поколения Z не являются большими поклонниками банков.

В 2017 году FDIC сообщило, что 8,4 миллиона американских домохозяйств не обслуживались банковскими услугами (то есть не имели банковских чековых или сберегательных счетов). Самыми большими жалобами были недоверие к банкам и слишком высокие комиссии.

Предоплаченная карта предоставляет потребителям большую часть удобства дебетовой карты Mastercard или Visa, но без хлопот и затрат, связанных с владением текущим счетом.Если у вас есть текущий счет, многие предоплаченные карты позволяют привязать к нему удобные денежные переводы. Некоторые банки выпускают предоплаченные карты, что означает, что вы можете пополнить или снять средства, посетив местное отделение.

Наша любимая предоплаченная карта, для которой не требуется банковский счет, — это предоплаченная карта NetSpend® Visa®. Он не взимает комиссию за покупки онлайн-картой, прямые депозиты и загрузку мобильных чеков. Вы можете пополнить карту в более чем 130 000 торговых точек по всей стране.

15. Какие еще комиссии связаны с предоплаченными картами?

Мы выявили 29 комиссий, которые могут взиматься с вас по предоплаченным картам.

  1. Дополнительная выписка по почте
  2. Годовая плата
  3. Снятие наличных в банкоматах / запросы
  4. Авторизованные пользователи
  5. Платеж через автоматизированную клиринговую палату
  6. Аннулирование карты
  7. Выдача карты
  8. Покупка / активация карты
  9. Проверить запрос
  10. Проверить транзакцию
  11. Пользовательская карта
  12. Служба поддержки клиентов
  13. Прямой депозит
  14. Комиссия за иностранную операцию / конвертацию иностранной валюты
  15. Плата за бездействие
  16. Мобильная чековая нагрузка
  17. Месячный план
  18. Запрос баланса в Интернете / приложении
  19. Онлайн-выписки
  20. Онлайн / мобильная информация
  21. Овердрафты (по желанию)
  22. Снятие средств без рецепта в финансовых учреждениях и / или розничных точках
  23. Бумажные ведомости
  24. План с оплатой по мере использования
  25. Операции покупки
  26. Карты замены
  27. Остановить платеж
  28. Отклонение транзакции
  29. Переводные операции (включая Western Union, MoneyGram, агента по обслуживанию клиентов и т. Д.)

Мы не нашли никаких предоплаченных карт, которые взимают все 29 сборов, но одна из них, возможно, скрывается за радаром. Лучшие предоплаченные карты взимают наименьшую и самую низкую комиссию.

Разница между картами с высокой и низкой комиссией может стоить вам сотни в течение года. Этого достаточно, чтобы выбрать лучшую и самую дешевую карту предоплаты, которая подходит вам.

От редакции: Мнения, выраженные здесь, принадлежат только авторам, а не мнениям какого-либо банка, эмитента кредитной карты, авиакомпаний или сети отелей, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены какой-либо из этих организаций.

Информация на этой странице была проверена на точность .

Eric Bank освещает деловые и финансовые темы с 1985 года, специализируясь на рассмотрении сложных вопросов и их простом объяснении для потребительской аудитории. Помимо работы на CardRates.com, Эрик регулярно появлялся на Credible.com, eHow, WiseBread, The Nest, Get.com, Zacks, Chron и десятках других торговых точек. Эрик, бывший инженер-программист, имеет M.Б.А. из Нью-Йоркского университета и магистра наук. в области финансов Университета ДеПола.

Обработка кредитных карт без ежемесячных сборов

Люди, у которых есть кредитные карты, могли согласиться с тем, что им необходимо жить с соответствующими сборами. В конце концов, удобство того стоит. Они проводят свою карту в магазине или вводят свои данные на веб-сайте, и они могут пойти на розничную терапию. Но что общего у многих владельцев бизнеса, так это то, что они не знают, что можно создать торговый счет без ежемесячной платы.

Это означает, что магазины могут создавать платежные каналы на своих платформах без каких-либо скрытых комиссий. Это освобождает много ресурсов, которые можно выделить для других целей. При ведении бизнеса вы должны проявлять стратегию, когда дело касается управления фондами и обеспечения прибыли. И хотя процессор без ежемесячной платы может быть прибыльным, не используйте его, не зная, как он работает.

В любом случае, какова ежемесячная плата за обработку кредитной карты?

Назначение ежемесячных сборов за обработку кредитных карт — это вопрос, который для некоторых является болезненным.Владельцы бизнеса считают их еще одной «бесполезной платой», но правда в том, что у них есть своя цель. Платежные системы взимают ежемесячную плату, потому что они не получают часть вашего дохода. Все идет прямо в карманы.

Для того, чтобы обработчики могли зарабатывать собственные деньги на сделках с вами как с клиентами, они используют ежемесячную плату. Они основаны на подписке, аналогично потоковым сервисам, которые вы используете для музыки или телешоу.

Как обычно структурируются ежемесячные платежи?

Проблема с обработкой кредитных карт заключается в том, что иногда есть факторы, выходящие за рамки возможностей процессора.Помните о двух других участниках каждой кредитной транзакции: финансовом учреждении и сети кредитных карт. Некоторые люди меняют их местами из-за того, насколько они похожи с точки зрения функций. У них есть свои роли.

Финансовое учреждение или банк несут ответственность за предоставление держателю карты возможности пользоваться своими услугами. С другой стороны, сеть кредитных карт предоставляет банкам и их клиентам механизм для проведения транзакций через систему. Примеры сетей включают Visa и Mastercard.

Процессоры

взаимодействуют с этими двумя другими сторонами, чтобы позволить продавцам и их клиентам завершить транзакцию. Чтобы получать прибыль и продолжать предлагать свои услуги, для большинства из них членские взносы взимаются поэтапно или по фиксированной ставке.

Уровни

функционируют как пакеты, в которых определенные типы транзакций классифицируются. Это сложно для продавца, потому что процессор может быть не полностью прозрачен в отношении классификации транзакций. Существует вероятность того, что некоторые продажи могут быть помечены на самом высоком уровне, чтобы переработчик получил больше прибыли со своей стороны.

С другой стороны, фиксированная ставка возникает, когда продавец платит комиссию за каждую кредитную транзакцию. Это не изменится, даже если стоимость продажи высока. Когда они накапливаются, это может быть дорого. Иногда переработчики даже добавляют дополнительную плату к фиксированной ставке.

Хотя нет полностью бесплатных процессоров, есть такие, которые не взимают ежемесячную плату со своих клиентов. Создание учетной записи у этих провайдеров осуществляется через их веб-сайты.Вместо этого они получают прибыль за счет запуска, установки и других сборов. Они обсуждаются в следующем разделе этой статьи.

Следует ли нашему бизнесу покупать процессор без ежемесячной платы?

Выбор наиболее доступного варианта может быть естественным выбором для большинства владельцев бизнеса. Однако нужно тщательно обдумать, что это влечет за собой для вашего бизнеса. В конце концов, то, что подходит для небольшого магазина, может не подойти для более крупного. Объем транзакций в день варьируется, и есть определенные преимущества в том, чтобы придерживаться испытанной системы ежемесячной оплаты.Конечно, это не единственный способ создать платежный канал, потому что есть более дешевые альтернативы.

Ежемесячные платежи могут накапливаться над существующими бизнес-расходами. Изучение других вариантов позволит вам сосредоточиться на существующих комиссиях за обработку кредита, таких как комиссии за транзакции. Кроме того, отсутствие ежемесячных платежей также означает меньшее количество договорных соглашений с переработчиком.

Имейте в виду, что с процессингом уже связано множество комиссий. Эти затраты — это то, как работают процессоры без ежемесячной оплаты.Вы должны заплатить за учетную запись, установку, оборудование и поддержку клиентов. Иногда есть и другие расходы, которые вы могли пропустить. Например, для некоторых услуг предусмотрена «плата за выписку» или аренда терминала. Налоги также могут иметь значение в уравнении.

Таким образом, очень важно пройти и эти значения. Убедитесь, что отсутствие ежемесячной платы не ослепляет вас, потому что другие расходы могут составить примерно такую ​​же сумму. Если вас интересуют процессоры такого рода, одним из самых популярных вариантов является Square, Stripe и PayPal.У каждого есть свой процесс настройки, доступный через соответствующие веб-сайты.

Каковы мои следующие шаги?

Если вы занимаетесь настройкой каналов оплаты, убедитесь, что вы изучили все имеющиеся в вашем распоряжении варианты. Подумайте о затратах, которые вы уже оплачиваете, например о расходах на материалы, маркетинговых и других расходах. Учитывайте это при принятии решения о том, какой платежный процессор выбрать для вашего бизнеса.

Цель — сделать каждый аспект вашего бизнеса активом.В эту цифровую эпоху предприятия могут быстро потерять пар. Очень важно, чтобы клиенты были довольны подходящим способом оплаты, но вы также должны принимать устойчивые решения на благо вашего бизнеса. Не бойтесь спрашивать процессинговые компании об их уровнях и фиксированных ставках, так как это может быть очень полезно при принятии решения.

Помните, что прозрачность — лучший показатель хорошего партнерства. Наличие провайдера, который заранее сообщит вам обо всех расходах, связанных с обработкой кредитных карт, является признаком уважения.Если вы решите использовать для своего бизнеса торговый счет без ежемесячной платы, убедитесь, что он открыт у авторитетного и надежного поставщика.

Найдите свое решение


Чтобы получать больше новостей о платежах и отраслевых аналитических сведений в течение недели, подпишитесь на нас: Facebook , Twitter или LinkedIn .

Лучшие компании по обработке кредитных карт для малого бизнеса 2021

Популярные компании по обработке кредитных карт

360 Общий рейтинг

Ежемесячная плата
$ 9.95 и выше

Онлайн-комиссия
Различается

Плата Swiped / Chip
Различается

См. Обзор

Лучшая компания по обработке кредитных карт в 2021 году

Ежемесячная плата
99 долларов США и выше

Комиссия онлайн
Плата за обмен + 15 ¢

Плата за обмен / чип
Обмен + 8 ¢

См. Обзор
Best

9005 за месяц

360 Общий рейтинг

Ежемесячная плата
$ 0

Онлайн-комиссия
Варьируется

Swiped / Нет комиссии См.
Варьируется

360 Общий рейтинг

Пн thly Комиссия
$ 0 и выше

Онлайн-комиссия
2.9% + 30 грн. Без платежной системы вы застряли в бизнесе, основанном только на наличных деньгах. Таким образом, независимо от размера вашего бизнеса, работа с обработчиком кредитных карт является необходимым шагом для принятия различных способов оплаты. Однако выбрать подходящего обработчика кредитных карт для вашей компании может быть не так просто, как осознать необходимость в процессоре.

Не существует универсального процессора для кредитных карт, потому что потребности бизнеса зависят от того, как он функционирует. Малые предприятия различаются по общему объему продаж. Для крупномасштабного бизнеса и мелкого бизнеса, вероятно, лучше всего подойдут разные структуры ценообразования для обработки платежей. Сайты электронной коммерции и обычные магазины также будут иметь разные приоритеты, когда дело доходит до выбора платежного процессора с правильной комиссией за обработку.

Чтобы владельцам бизнеса было проще определить лучшего платежного процессора для своего бизнеса, мы создали рейтинг лучших компаний по обработке кредитных карт для малого бизнеса 2021 года.На этой странице вы найдете информацию, необходимую для принятия обоснованного решения о том, какой процессор лучше всего подходит для вашего бизнеса, включая цены, оборудование и на что обращать внимание при выборе процессора.

(Ridofranz)

Наши лучшие компании по обработке кредитных карт для малого бизнеса Рейтинг 2021 года

Сравните лучшие компании по обработке кредитных карт для малого бизнеса в 2021 году

906 906
КомпанияHelcim »

4.1 из 5

ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖ $ 0
ПЕРЕДАЧА / ЧИП ОПЕРАЦИЯ Различается
КЛЮЧЕВЫЕ ОПЕРАЦИИ Различаются
БЕСКОНТАКТНАЯ ОПЛАТА »Узнать цену
CompanySquare »

4,0 из 5

ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПЛАТА $ 0 и выше
ПЕРЕДАЧА / ЧИП ТРАНЗАКЦИЯ 2.6% + 10
КЛЮЧЕВАЯ ОПЕРАЦИЯ 3,5% + 15 ¢
БЕСКОНТАКТНАЯ ОПЛАТА
ПодробнееПросмотреть цены »

3,8 из 5

906ee19 Search PAYMENT Подробнее
ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПЛАТА $ 0 и более
ПЕРЕДАЧА / ЧИП ТРАНЗАКЦИЯ 2,7%
КЛЮЧЕВЫЕ ОПЕРАЦИИ 3,5% + 15 ¢

* Указанные транзакционные сборы соответствуют самому дешевому месячному плану или минимальному объему обработки кредитной карты (если применимо).* В таблице указаны не все комиссии.

Сравните цены на процессоры кредитных карт

Заполните эту анкету, чтобы получить индивидуальные цены от поставщиков, которые соответствуют вашим потребностям.

Подробная информация о лучших компаниях по обработке кредитных карт для малого бизнеса

Лучшие услуги по обработке кредитных карт для малого бизнеса обеспечивают гибкость для роста, инфраструктуру для приема платежей и доступ к необходимым элементам, таким как платежный шлюз и торговый счет для владельцев бизнеса может иметь дело с одним продавцом.

Stax от Fattmerchant »

Лучшая процессинговая компания по кредитным картам в 2021 году

Ежемесячная плата
99 долларов и выше

Онлайн-комиссия
Обмен + 15 ¢

Обменник / чип 8 ¢

Stax от Fattmerchant: Stax от Fattmerchant — наша лучшая компания по обработке кредитных карт для малого бизнеса №1. Он также занимает первое место в нашем общем рейтинге лучших компаний по обработке кредитных карт.Если вы ведете крупный малый бизнес, Stax, вероятно, подойдет вашей компании. Однако некоторые мелкие предприятия малого бизнеса будут отключены его ежемесячной платой в 99 долларов, самой дорогой в нашем рейтинге. Высокая ежемесячная плата может быть препятствием для малых предприятий с ограниченным бюджетом, но если у вашей компании большой объем транзакций, низкие комиссии за обработку, которые сопровождают ежемесячную плату Stax, могут уравновесить ежемесячную плату и сэкономить ваши деньги в целом.

Stax от Fattmerchant использует структуру ценообразования плюс обмен.Это означает, что с вашего предприятия взимается обменный курс или стандартная плата за обработку, взимаемая компаниями, выпускающими кредитные карты, плюс комиссия за обработку в размере нескольких центов. Большинство платежных систем, предлагающих цены Interchange-Plus, взимают процент наценки и фиксированную комиссию помимо обмена. Тем не менее, Stax взимает фиксированную плату в размере 8 центов за транзакции по счёту и 15 центов за онлайн-транзакции и транзакции с вводом. Простые и доступные комиссии за обработку платежей Stax являются самыми низкими в нашем рейтинге лучших компаний по обработке кредитных карт.

Helcim »

Best без ежемесячной платы

Ежемесячная плата
$ 0

Онлайн-комиссия
Различается

Swiped / Chip Fee
занял второе место в рейтингах «Лучшие компании по обработке кредитных карт для малого бизнеса» и «Лучшие компании по процессингу кредитных карт 2021 года». В отличие от Stax, который занимает первое место среди малых предприятий, Helcim не взимает ежемесячную плату.Поэтому это может быть более желательным вариантом для малого бизнеса с ограниченным бюджетом. Однако Helcim взимает небольшой процент наценки и фиксированную комиссию сверх обменного курса, тогда как Stax взимает только фиксированную комиссию. Комиссия Helcim за обработку начинается с 0,3% плюс 8 центов за личные транзакции и 0,5% плюс 25 центов за онлайн-продажи и продажи с клавиатуры. Эти комиссии уменьшаются с увеличением ежемесячных объемов транзакций. Стартовые ставки ниже среднего и уровни комиссий за обработку в зависимости от объема делают Helcim доступным вариантом как для малых, так и для крупных предприятий малого бизнеса.

Хотя многие обработчики кредитных карт взимают плату за создание и размещение интернет-магазина или за наличие интерфейсов прикладного программиста (API), которые интегрируются с вашим текущим сайтом электронной коммерции, Helcim предлагает эти услуги бесплатно. Небольшие рестораны могут найти это полезным, потому что интернет-магазин Helcim также поддерживает заказ еды без дополнительных затрат.

Dharma Merchant Services: Dharma Merchant Services связывает с Helcim второе место в наших рейтингах лучших компаний по обработке кредитных карт для малого бизнеса и лучших компаний по обработке кредитных карт 2021 года.Dharma имеет ежемесячную абонентскую плату в размере 20 долларов и обеспечивает низкие ставки обмена плюс обработка. Личные транзакции обрабатываются за 0,15% плюс 7 центов сверх обмена, а онлайн-продажи имеют комиссию за обработку обмена и 0,20% плюс 10 центов.

Dharma также предлагает план для стартапов. План запуска отличается от основного плана Дхармы, потому что он имеет ежемесячный минимум 50 долларов, но без ежемесячной платы. Он также использует структуру ценообразования с фиксированной ставкой вместо модели ценообразования с обменом плюс. Плата за обработку для плана запуска составляет 2.99% плюс 25 центов за транзакцию. Большинству малых предприятий, включая стартапы, больше подойдет основной план обработки кредитных карт Dharma Merchant Services. Если ваш бизнес не имеет очень низкого объема продаж, вы сэкономите больше денег на ежемесячной плате Dharma и обменных курсах, чем фиксированная плата, предлагаемая в плане запуска.

Dharma Merchant Services — одна из немногих компаний, занимающихся обработкой кредитных карт, в наших рейтингах, которая предлагает услуги по обработке платежей предприятиям с высоким уровнем риска. Если ваш малый бизнес считается подверженным высокому риску, вам следует связаться с Dharma и узнать, принимает ли он вашу отрасль.Принятые компании с высоким уровнем риска будут платить более высокие сборы за обработку.

Dharma — единственный процессор кредитных карт в нашем рейтинге, который не предлагает круглосуточную техническую поддержку. Круглосуточная поддержка клиентов может стать важным фактором при возникновении проблем, которые не позволяют вам обрабатывать заказы.

Square »

Best без комиссии за возврат средств

Ежемесячная плата
$ 0 и выше

Комиссия онлайн
2,9% + 30 ¢

Swiped / Chip Fee 2
6% + 10 ¢

Square: Square занимает четвертое место в нашем рейтинге «Лучшие компании по обработке кредитных карт для малого бизнеса в 2021 году». Он также занимает четвертое место в нашем общем рейтинге лучших компаний по обработке кредитных карт и является нашей лучшей системой точек продаж (POS) 2021 года. Square предлагает широкий спектр бизнес-услуг, в том числе бизнес-банкинг, программное обеспечение для расчета заработной платы и маркетинговая платформа. Поэтому малые растущие предприятия могут предпочесть Square как универсального поставщика программного обеспечения для бизнеса.

Square не требует ежемесячной платы за обработку платежей. Он работает по фиксированной структуре ценообразования, сопоставимой с PayPal. Скорость обработки перемещенных транзакций составляет 2,6% плюс 10 центов, онлайн-покупок составляет 2,9% плюс 30 центов, а транзакции с вводом — 3,5% плюс 15 центов. Фиксированная цена — хороший вариант для владельцев малого бизнеса, которые предпочитают отслеживать фиксированную простую плату, в отличие от различных обменных курсов от разных поставщиков кредитных карт.

Малые предприятия оценят то, что Square не взимает комиссию за возврат платежа, когда покупатель оспаривает транзакцию.Сборы за возвратные платежи могут быть непредвиденным неудобством для малого бизнеса, и большинство обработчиков в нашем рейтинге взимают от 15 до 25 долларов за каждый случай. Square — единственный платежный процессор в нашем рейтинге без комиссии за возврат платежа.

PayPal »

Best for E-Commerce

Ежемесячная плата
0 долл. США и выше

Комиссия за Интернет
2,9% + 30 ¢

,79 948%

PayPal: Завершает наш рейтинг «Лучшие компании по обработке кредитных карт для малого бизнеса» PayPal на пятом и последнем месте.PayPal занимает 7-е место в рейтинге «Лучшие процессоры кредитных карт 2021 года». Это отличный выбор для небольших предприятий электронной коммерции. PayPal имеет хорошую репутацию в индустрии платежей и даже предлагает собственный популярный способ оплаты PayPal Payments. Распознавание клиентов помогает обеспечить спокойствие при совершении покупок в Интернете, а PayPal можно легко интегрировать в ваш интернет-магазин, скопировав и вставив скрипт API в платформу вашего веб-сайта.

За использование PayPal для обработки кредитных карт не взимается ежемесячная плата, но некоторые предприятия электронной коммерции захотят перейти на оптимизированную процедуру оформления заказа за 30 долларов в месяц.Он использует фиксированную структуру ценообразования со ставками, аналогичными Square. PayPal и Square имеют одинаковую комиссию за онлайн-транзакцию в размере 2,9% плюс 30 центов и ставку ввода 3,5% плюс 15 центов за транзакцию. Однако комиссия PayPal за обработку транзакций составляет 2,7% за транзакцию по сравнению с комиссией Square в размере 2,6% плюс 10 центов.

Что такое обработка кредитной карты для малого бизнеса?

Обработка кредитных карт — это способ, которым компания принимает оплату за товары и услуги.В том, что кажется простым смахиванием, погружением или касанием, участвуют несколько сторон, и это занимает всего несколько секунд. Обработчик платежей действует как посредник, перемещая платежи из банка-эмитента карты на счет продавца. Платежный шлюз — это способ безопасной передачи данных карты через платежный процессор, чтобы транзакции могли быть проверены, а затем утверждены или отклонены. Обработчик платежей может предложить внутренний или сторонний платежный шлюз. Торговый счет — это то, куда платежный процессор переводит средства клиентов после подтверждения транзакции.

Вот шаги, которые выполняет обработчик кредитных карт для завершения транзакций:

  • Пункт покупки : покупатель совершает покупку в магазине с помощью устройства для чтения карт или в Интернете через сайт электронной коммерции компании.
  • Платежный шлюз : Платежный шлюз — это инструмент, который надежно связывает информацию, которая отправляется через платежный процессор из банка клиента на счет продавца. Платежный шлюз сообщает об отклонении или принятии платежа.
  • Платежный процессор : Платежный процессор действует как челнок, доставляя информацию от банков-эмитентов кредитных карт, используемых клиентами, на торговые счета, где в конечном итоге поступают принятые платежи. Платежный процессор проверяет безопасность карты и облегчает перевод платежа, переводя деньги из банка-эмитента на торговый счет.
  • Банк-эмитент : Банк-эмитент — это финансовое учреждение, связанное с кредитной картой клиента.
  • Торговый счет : Компания по обработке платежей облегчает перемещение денег из банка-эмитента на торговый счет. Это банковский счет, который позволяет компании принимать кредитные карты, дебетовые карты и электронные платежи.

Что мне следует искать в компании по обработке кредитных карт для малого бизнеса?

Вот некоторые важные факторы, которые следует учитывать малому бизнесу при выборе компании по обработке кредитных карт.

  • Структура ценообразования : Узнайте, будете ли вы платить ежемесячную плату сверх стоимости транзакции. Цена Interchange-plus — это комиссия за обмен плюс процент от каждой покупки, а модель с фиксированной ставкой — это фиксированная плата. Ищите прозрачные цены, которые легко понять, чтобы вы полностью осознавали стоимость обработки платежей.
  • POS-система : Как малый бизнес, партнерство с процессором кредитных карт, который обеспечивает доступ к POS-оборудованию и программному обеспечению, таким как терминалы, кассовые аппараты, считыватели карт и программы, устраняет необходимость в приобретении оборудования самостоятельно.Тем лучше, если платежная система предлагает оборудование бесплатно или по оптовой цене.
  • Никаких скрытых комиссий : Помимо стоимости транзакции и / или ежемесячной стоимости подписки, обработчики кредитных карт могут взимать плату за выписки, возвратные платежи, поддержку и соответствие требованиям PCI. Лучшие обработчики кредитных карт для малого бизнеса будут предоставлять эти услуги без выставления счетов.
  • Служба поддержки клиентов : Если у вас возникнут проблемы с обработкой платежа, вы сможете связаться со службой поддержки 24/7 без дополнительной оплаты поддержки.
  • Соответствует EMV : Убедитесь, что компания может обрабатывать чип-карты.
  • PCI-совместимый : Обработчик кредитных карт должен придерживаться Стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (PCI-DSS) в соответствии с Организацией по стандартам безопасности PCI.

Сколько стоит обработка кредитной карты для малого бизнеса?

Стоимость использования компании по обработке кредитных карт варьируется, поскольку у компаний разные структуры ценообразования.Помимо ежемесячной абонентской платы и транзакционных сборов, обработчик также может выставить вам счет за оборудование, возвратные платежи, соответствие требованиям PCI, выписки и другие услуги.

Малые предприятия могут рассчитывать платить от 20 до 99 долларов за ежемесячную подписку, исходя из комиссий, взимаемых нашими лучшими обработчиками кредитных карт для малых предприятий. Не все компании взимают ежемесячную плату.

Операционные сборы структурированы следующим образом:

  • Interchange-plus : комиссия, взимаемая компаниями, выпускающими кредитные карты, плюс процент от каждой покупки
  • Фиксированная ставка : фиксированная комиссия за транзакцию
  • Подписка : ежемесячная плата за услугу, может также включать взаимозаменяемые или фиксированные цены для транзакций

Компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, могут назначать различные комиссии в зависимости от используемой карты или типа транзакции.Например, комиссия PayPal фиксирована в размере 2,7% для внутренних платежей и платежей с чипов. Однако комиссия за платежи с ключом (без карты) в магазине составляет 3,5% плюс 15 центов, а онлайн-транзакции — 2,9% плюс 30 центов.

Обычно платежные системы взимают больше за транзакции с ключом и онлайн-транзакции. Делая выбор для своего малого бизнеса, подумайте, как платит большинство ваших клиентов и каковы цены для этих типов транзакций. Если вы в основном занимаетесь электронной коммерцией, обратите внимание на низкие ставки онлайн-транзакций.Однако, если ваш бизнес делает большую часть продаж лично, вам следует сосредоточиться на низкой комиссии за обработку, даже если скорость онлайн-транзакций высока.

Возвратные платежи — это возвратные платежи на кредитную карту после того, как покупатель оспорит транзакцию. Малые предприятия могут пострадать от комиссионных сборов за возврат платежей от платежных систем в размере от 5 до 30 долларов. Не все компании взимают комиссию за возвратный платеж, например, Square не взимает комиссию за возвратный платеж.

Как выбрать лучшую компанию по обработке кредитных карт для моего бизнеса?

Чтобы решить, какая обработка кредитной карты лучше всего подходит для вашего малого бизнеса, сначала определите, где происходит большинство ваших транзакций.Делают ли клиенты покупки в Интернете на сайте электронной коммерции? У вас есть обычный магазин? Или клиенты покупают как онлайн, так и лично? Вам понадобится гибкая служба обработки кредитных карт, способная обеспечить рост продаж. Кроме того, некоторые платежные системы предлагают специальные отраслевые пакеты, такие как пакеты, включающие систему POS, инструменты планирования и системы инвентаризации.

Ваши транзакции в Интернете или в магазине?

В зависимости от того, какой тип бизнеса вы ведете, вы захотите установить приоритеты для различных сборов за обработку.Бизнесу электронной коммерции не нужно беспокоиться о комиссии за обработку в магазине. Компании, которые ведут большую часть своего бизнеса лично — будь то в обычном магазине, на торговой выставке или на фермерском рынке, — получат выгоду от низкой скорости обработки свайпов и чипов. Если клиенты звонят в вашу служебную телефонную систему для размещения заказов, вам понадобится процессор с низкой скоростью ввода, которая, как правило, является самой высокой платой за обработку. Подумайте, как вы завершаете большую часть своих продаж, и выберите компанию по обработке кредитных карт с низкими комиссиями за обработку для вашего наиболее распространенного метода транзакции.

У вас большой или низкий объем транзакций?

Объем ваших транзакций является важным фактором при выборе обработчика кредитных карт для вашего малого бизнеса. Определенные структуры ценообразования на обработку платежей лучше всего подходят для предприятий с большими или небольшими объемами. Поэтому вам следует посмотреть на свой общий ежемесячный и годовой объем транзакций, прежде чем просто выбрать процессор с самой низкой комиссией за обработку.

Если у вашего бизнеса низкий или непостоянный объем транзакций, вы, вероятно, захотите использовать фиксированные цены.Плата за обработку фиксируется с помощью этой модели ценообразования, которую владельцы бизнеса могут легко отслеживать. Однако фиксированная ставка обычно немного дороже за транзакцию. Более высокие комиссии за обработку часто компенсируются низкой или нулевой ежемесячной платой за обработку кредитных карт.

С другой стороны, если у вас крупномасштабный бизнес, ваша компания захочет рассмотреть возможность ценообразования с дополнительным обменом. При этой модели ценообразования предприятия платят по обменному курсу, стандартную комиссию за обработку, взимаемую компанией-эмитентом кредитной карты, плюс комиссию, установленную обработчиком кредитной карты.Комиссия процессора обычно составляет процент плюс несколько центов за транзакцию, но некоторые процессоры, такие как Stax, взимают только установленную сумму в несколько центов сверх обмена. Ценообразование Interchange-plus часто обеспечивает более низкую скорость обработки, чем фиксированная ставка, но вам, вероятно, придется платить ежемесячную плату своему обработчику платежей. Более низкая скорость обработки может легко уравновесить ежемесячную плату, если ваша компания выполняет большой объем транзакций.

Часто задаваемые вопросы

Какое оборудование мне нужно для приема кредитных карт?

POS-системы позволяют малым предприятиям обрабатывать платежи, отслеживать запасы и выполнять другие бизнес-функции.В конечном итоге POS-терминал продавца завершает транзакции продаж, включая добавление налога с продаж, учет рекламных акций и предоставление квитанций. Компании по обработке кредитных карт могут предлагать пакеты POS, которые включают такое оборудование, как терминалы, кассовые аппараты и считыватели карт. Некоторые платежные системы, такие как Square, имеют собственные POS-системы. Другие интегрируются со сторонними POS-системами или будут программировать существующую POS-систему. Обработчики кредитных карт с приложениями могут позволить предприятиям использовать свои компьютеры и мобильные устройства для обработки платежей.

Есть ли разница между обработчиком платежей и обработчиком кредитных карт?

Платежный процессор упрощает операции с кредитными и дебетовыми картами. Платежные системы обрабатывают транзакции по кредитным картам и иногда называются обработчиками кредитных карт.

Как работают поставщики торговых счетов?

Поставщики торговых счетов помогают малым предприятиям создавать свои собственные торговые счета, холдинговые счета для обработки кредитных карт.Когда обрабатывается платеж по кредитной карте, платеж зачисляется на счет продавца до тех пор, пока он не будет подтвержден. После подтверждения платежа он переводится со счета продавца на текущий счет вашей компании. С поставщиком торгового счета у вашего малого бизнеса есть собственный торговый счет. В отличие от стороннего процессора, который удерживает платеж за вас во время проверки, у поставщика торгового счета вся транзакция происходит в сети учетных записей вашей компании.

Поставщик торговых счетов может быть хорошим вариантом для малых предприятий, которые растут или осуществляют большие объемы продаж. Торговые счета предоставляют настраиваемое платежное решение, которое остается под вашим контролем. Так что вам не придется беспокоиться о том, что сторонние агрегаторы платежей заблокируют вашу учетную запись. Поставщики торговых счетов также имеют тенденцию предоставлять более низкую плату за обработку, хотя они могут требовать ежемесячную плату.

Однако существует процесс андеррайтинга, который необходимо одобрить для торгового счета, что может быть препятствием для некоторых предприятий.«Вам нужно следить за кредитным здоровьем вашего бизнеса», — говорит Уолт Левенгуд, вице-президент по развитию бизнеса Nav, образовательной компании по кредитованию и финансированию бизнеса. Чтобы получить разрешение на открытие торгового счета, вам необходимо заполнить заявку, аналогичную тем, которые требуются для получения финансирования или кредита.

Компании по обработке кредитных карт

Узнать больше

От структур ценообразования и сборов до оборудования и интеграции — при выборе платежного процессора нужно учесть многое.Найдите помощь в выборе того, что подходит для вашего бизнеса, в других наших обзорах.

Другие оценки из 360 отзывов

Наши отзывы выходят за рамки процессоров кредитных карт. Узнайте больше о других поставщиках программного обеспечения и услуг и принимайте обоснованные решения для своего бизнеса.

Наша методика 360 для оценки компаний, занимающихся процессингом кредитных карт

Почему вы можете нам доверять: исследовано 24 компании по процессингу кредитных карт

В U.S. News & World Report мы составляем рейтинг лучших больниц, лучших колледжей и лучших автомобилей, чтобы помочь читателям принять самые сложные жизненные решения. Наша команда 360 обзоров использует тот же беспристрастный подход к оценке продуктов, которыми вы пользуетесь каждый день. Чтобы повысить наш рейтинг, мы исследовали более 24 компаний, занимающихся обработкой кредитных карт, и проанализировали 15 отзывов. Наша команда 360 обзоров не берет образцы, подарки или ссуды продуктов или услуг, которые мы проверяем. Все образцы продуктов, предоставленные для проверки, передаются в дар после проверки.

Ниже описывается наш 360-градусный подход к исследованию и анализу компаний, занимающихся обработкой кредитных карт, с целью предоставления рекомендаций потенциальным бизнес-потребителям.

1. Мы исследовали компании и продукты, которые интересуют людей больше всего.

US News проанализировали и сравнили различные общедоступные данные, в том числе данные поиска в Интернете, чтобы определить, какие компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, наиболее интересны. Мы нашли 24 компании, которые выделялись для дальнейшей оценки на основе объема поиска и отзывов. как профессионалами, так и потребителями.После проведения тщательного анализа мы смогли сократить первоначальный список до 11 лучших компаний по обработке кредитных карт. Чтобы создать наш субрейтинг для малого бизнеса, мы исследовали профессиональные рекомендации, чтобы оценить, что лучше всего для малого бизнеса, и определить, что наиболее важно для помощи компаниям в их решении о покупке.

Каждый процессор кредитных карт выделял множество функций, некоторые из которых влияли на сложность структуры ценообразования. Прозрачность ценообразования на их услуги была ключевым фактором при сборе информации, которую U.С. Новости предоставлены. Мы обратили внимание на комиссию за транзакцию, но также выяснили, за какие другие функции и штрафы взыскивают торговцы. В число дополнительных функций входили сделки с оборудованием, доступность мобильных приложений, возможность интеграции со сторонними организациями, помощь в соблюдении требований PCI и виртуальные терминалы, призванные повысить функциональность и гибкость бизнеса. Принимая во внимание все эти факторы и особенности, мы создали подробный отчет, который дает полный обзор того, какие услуги следует учитывать предприятиям.

2. Мы создали объективные общие рейтинги 360 на основе анализа сторонних обзоров.

Наша методика выставления оценок основана на комплексном анализе рейтингов и обзоров, опубликованных заслуживающими доверия независимыми профессиональными и потребительскими источниками. Рейтинги не основаны на личном мнении, тестах или опыте US News. Для расчета рейтингов:

(a) Мы составили два типа сторонних рейтингов и обзоров:

  • Профессиональные рейтинги и обзоры : Многие независимые источники оценки обработки кредитных карт опубликовали свои оценки компаний и продуктов, занимающихся обработкой кредитных карт. онлайн.Мы считаем некоторые из этих сторонних обзоров авторитетными и хорошо изученными. Однако профессиональные рецензенты часто дают противоречащие друг другу рекомендации. U.S. News считает, что бизнес-потребители больше всего выигрывают, если эти мнения и рекомендации рассматриваются и анализируются коллективно с использованием объективной методологии, основанной на консенсусе, вместо того, чтобы полагаться на один источник.
  • Рейтинги и обзоры бизнес-потребителей : U.S. News также рассмотрели опубликованные рейтинги потребителей и обзоры компаний, занимающихся обработкой кредитных карт.Источники с достаточным количеством качественных потребительских оценок и обзоров были включены в нашу скоринговую модель.

*** Обратите внимание, что не все источники профессиональных и потребительских рейтингов соответствуют нашим критериям объективности. Поэтому некоторые источники были исключены из нашей модели.

(б) Мы стандартизировали исходные данные для создания общей шкалы.

Исходные данные сторонних обзоров были собраны в различных формах, включая оценки, рекомендации и похвалы. Перед включением каждой точки сторонних данных в наше уравнение оценки нам пришлось стандартизировать ее, чтобы ее можно было точно сравнивать с точками данных из других источников обзора.Мы использовали методологию оценки, описанную ниже, чтобы преобразовать эти системы в сопоставимую шкалу.

Процесс подсчета очков 360 сначала преобразовал каждую стороннюю оценку в общую шкалу от 0 до 5. Чтобы сбалансировать распределение оценок в рамках шкалы каждого источника, мы использовали расчет стандартного отклонения (или Z-Score), чтобы определить, как каждая компания, получившая оценку источника, была оценена по сравнению со средней оценкой источника. Затем мы использовали Z-Score для создания стандартизированной оценки U.S. News, используя метод, описанный ниже:

  • Расчет Z-Score: Z-Score представляет отношение точки данных к среднему значению набора данных.Z-Score отрицательный, когда точка данных ниже среднего, и положительный, когда он выше среднего; Z-Score 0 означает, что он равен среднему значению. Чтобы определить Z-Score для каждой сторонней оценки компании, мы рассчитали среднее значение оценок по всем компаниям, оцененным этим сторонним источником. Затем мы вычли среднее значение из рейтинга компании и разделили его на стандартное отклонение, чтобы получить Z-Score.
  • Расчет T-Score: Мы использовали расчет T-Score, чтобы преобразовать Z-Score в шкалу от 0 до 100, умножив Z-Score на 10.Чтобы гарантировать, что среднее значение было одинаковым по всем точкам данных, мы добавили желаемое среднее значение (от 0 до 10) к T-Score, чтобы создать скорректированный T-Score.
  • Расчет рейтинга по общей шкале: мы разделили скорректированный T-балл, который оценивается по 100-балльной шкале, на 20, чтобы преобразовать сторонний рейтинг в общую систему от 0 до 5 баллов.

(c) Мы рассчитали общий балл 360 на основе модели средневзвешенного значения.

Мы присвоили «весовые коэффициенты» каждому источнику, используемому в модели оценки консенсуса, на основе нашей оценки того, насколько источник пользуется доверием и признан потребителями, и насколько опубликованный процесс проверки указывает на то, что он является всеобъемлющим и редакционно независимым.Веса источника присваиваются по шкале от 1 до 5. Любой источник с присвоенным весом менее 2 был исключен из модели оценки консенсуса.

Наконец, мы объединили преобразованные сторонние точки данных, используя формулу средневзвешенного значения, основанную на весе источника. Эта формула рассчитывала консенсусную оценку для каждого продукта, которую мы называем общим рейтингом 360.

U.S. News 360 Reviews использует непредвзятый подход к нашим рекомендациям. Когда вы используете наши ссылки для покупки продуктов, мы можем получать комиссию, но это никоим образом не влияет на нашу редакционную независимость.

Обработка кредитной карты | Полное руководство

Популярные компании по обработке кредитных карт

360 Общий рейтинг

Ежемесячная плата
$ 9,95 и выше

Комиссия онлайн
Варьируется

См. Обзор. Swiped / Chip Fee
Interchange + 8 ¢

См. Обзор

Best без ежемесячной платы

360 Общий рейтинг

Ежемесячная плата
Варьируется

Swiped / Плата за чип
Различается

См. Обзор.9% + 30 грн. Компания. Обработчик кредитных карт действует как посредник между вашим бизнесом и компаниями, выпускающими кредитные карты ваших клиентов. Независимо от того, есть ли у вашего предприятия физическое местонахождение или он полностью находится в сети, вам нужен платежный процессор для приема платежей по кредитным картам. Однако выбор подходящего процессора для вашего бизнеса может быть головной болью из-за множества доступных сборов, требований и опций.

Мы здесь, чтобы помочь. Мы изучили комиссии за транзакции, модели ценообразования, поддержку клиентов, сторонние интеграции, варианты оборудования и функции безопасности, чтобы помочь вам сузить выбор. Мы также просмотрели данные, чтобы выбрать лучшие компании по обработке кредитных карт 2021 года.

(jacoblund)

Наши лучшие компании по обработке кредитных карт 2021 года Рейтинг

Сравните лучшие компании по обработке кредитных карт 2021 года

CompanyStax by Fattmerchant »

4.2 из 5

ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПЛАТА 99 долл. США и выше
SWIPED / CHIP TRANSACTION Interchange + 8 ¢
KEYED TRANSACTION Interchange + 15 ¢
906 БЕСПЛАТНЫЙ ТЕРМИНАЛ 906 ПОДДЕРЖКА
ПодробнееПосмотреть цены »
906 906 »
CompanyHelcim»

4.1 из 5

ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПЛАТА $ 0
ПЕРЕДАЧА / ЧИП ТРАНЗАКЦИЯ Различается
КЛЮЧЕВЫЕ ОПЕРАЦИИ Различаются
БЕСПЛАТНЫЙ ТЕРМИНАЛ АППАРАТУРА Узнать больше
EE 906
Компания Депо»

4,0 из 5

МЕСЯЧНЫЙ ОБМЕН 906 $ 906 15 ¢
KEYED TRANSACTION Interchange + 15 ¢
ОБОРУДОВАНИЕ БЕСПЛАТНЫЙ ТЕРМИНАЛ
ПОДДЕРЖКА 24/7
Узнать больше См. Обзор »
Компания Национальная обработка »

4.0 из 5

ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ КОМИССИЯ $ 9,95 и выше
ПЕРЕДАЧА / ЧИП ТРАНЗАКЦИЯ Различается
КЛЮЧЕВЫЕ ОПЕРАЦИИ Различаются
БЕСПЛАТНЫЙ ТЕРМИНАЛ 9019 906 9023 906 ПодробнееПосмотреть обзор »
CompanySquare»

4,0 из 5

ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ СТОИМОСТЬ ПЕРЕДАЧИ НА ПЕРЕДАЧУ 9023 долл.6% + 10
КЛЮЧЕВАЯ ОПЕРАЦИЯ 3,5% + 15 ¢
БЕСПЛАТНОЕ ОБОРУДОВАНИЕ ТЕРМИНАЛА
24/7 ПОДДЕРЖКА
Подробнее
Stax от Fattmerchant »

4,2 из 5

Компания
$ 99 и выше ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖ
Обмен + 8 ¢ SWIP 9023 Обмен + 8 ¢ SWIPTION 906 ¢ КЛЮЧЕВАЯ СДЕЛКА
ОБЕСПЕЧЕНИЕ БЕСПЛАТНОГО ТЕРМИНАЛА
ПОДДЕРЖКА 24/7
Просмотр цен »
Узнать больше
9023 9061 из 5

Компания 6 »
Подробнее
$ 0 ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПЛАТА
Варьируется SWIPED / CHIP TRANSACTION
Варьируется KEYED TRANSACTION
БЕСПЛАТНЫЙ ТЕРМИНАЛ 247296
Платежное депо»

4.0 из 5

Компания
LY ¢ SWIPED / CHIP TRANSACTION
Interchange + 15 ¢ KEYED TRANSACTION
ОБОРУДОВАНИЕ С БЕСПЛАТНЫМ ТЕРМИНАЛОМ
24/7 ПОДДЕРЖКА
См. Обзор » 9018 906 906 9018 9021 906
Национальная обработка »

4.0 из 5

Компания
$ 9,95 и выше ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖ
Варьируется ПЕРЕДАЧА / ЧИП ТРАНЗАКЦИЯ
Варьируется КЛЮЧЕВЫЕ ОПЕРАЦИИ
БЕСПЛАТНЫЙ ТЕРМИНАЛ 9019 906 906 906 Посмотреть обзор »
Подробнее6% + 10 ¢ ПЕРЕДАЧА / ЧИП ТРАНЗАКЦИЯ
3,5% + 15 ¢ КЛЮЧЕВАЯ СДЕЛКА
ОБОРУДОВАНИЕ БЕСПЛАТНО ТЕРМИНАЛ
24/7 ПОДДЕРЖКА
Подробнее
6 906 23 »

3,8 из 5

Компания
Intuit QuickBooks »

3,8 из 5

Компания
25 долл. США и выше ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖ
2,4% + 25 9019 ПЕРЕДАЧА 34% + 25 ¢ КЛЮЧЕВАЯ ОПЕРАЦИЯ
ОБОРУДОВАНИЕ БЕСПЛАТНО ТЕРМИНАЛ
24/7 ПОДДЕРЖКА
Посмотреть цены »
Узнать больше
$ 0 и более ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПЛАТА
2,7% ПЕРЕДАЧА / ЧИП ТРАНЗАКЦИЯ
3,5% + 15 ¢ ТРАНЗАКЦИЯ С КЛЮЧОМ
9019 906 / 7 ПОДДЕРЖКА
Посмотреть обзор »
Узнать больше
Stripe»

3.8 из 5

Компания
0 $ ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПЛАТА
2,7% + 5 ¢ ПЕРЕДАЧА / ЧИП-ПЕРЕДАЧА
2.9% + 30 ¢ СДЕЛКА С КЛЮЧОМ
906 БЕСПЛАТНЫЙ ТЕРМИНАЛ 906 7 ПОДДЕРЖКА
Посмотреть обзор »
Узнать больше
906 906
Clover»

3,2 906 906 из 5ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖ от 95 и более

Варьируется SWIPED / CHIP TRANSACTION
Варьируется KEYED TRANSACTION
БЕСПЛАТНЫЙ ТЕРМИНАЛ ОБОРУДОВАНИЕ
24/7 Цены ПОДДЕРЖКА

* Указанные транзакционные сборы соответствуют самому дешевому месячному плану или минимальному объему обработки кредитной карты (если применимо). * В таблице указаны не все комиссии.

Сравните цены на процессоры кредитных карт

Заполните эту анкету, чтобы получить индивидуальные цены от поставщиков, которые соответствуют вашим потребностям.

Подробная информация о лучших компаниях по обработке кредитных карт

Поиск лучшего решения для обработки кредитных карт для вашего бизнеса означает рассмотрение затрат, объема продаж вашей компании и того, как вы продаете свои товары и услуги. Чтобы помочь вам найти лучшего обработчика кредитных карт для вашего бизнеса, мы составили список лучших компаний по обработке кредитных карт 2021 года. Чтобы прочитать наши полные обзоры, перейдите по ссылкам в названиях компаний.

Stax от Fattmerchant »

Лучшая процессинговая компания по кредитным картам в 2021 году

Ежемесячная плата
99 долларов и выше

Онлайн-комиссия
Обмен + 15 ¢

Обменник / чип 8 ¢

Stax от Fattmerchant: Stax от Fattmerchant — No.1 в наших рейтингах лучших компаний по обработке кредитных карт и лучших компаний по обработке кредитных карт для малого бизнеса в 2021 году. Начиная с 99 долларов в месяц и увеличиваясь в зависимости от объема продаж, Fattmerchant имеет самую дорогую базовую ежемесячную плату среди компаний в наших рейтингах.

Однако ежемесячная плата Stax компенсируется низкой комиссией за обработку. Он использует модель обмена плюс комиссия, взимая с предприятий обменный курс от компаний, выпускающих кредитные карты, плюс 8 центов за транзакции смахивания и 15 центов за продажи с клавиатуры и онлайн.

Эта модель ценообразования идеально подходит для крупных предприятий, поскольку чем больше транзакций вы выполняете в месяц, тем больше денег вы экономите (по сравнению с платежными системами, которые предлагают более высокую комиссию за обработку без ежемесячных комиссий). Льготные ставки доступны для крупных предприятий, которые совершают сделки на сумму не менее миллиона долларов в год.

Для предприятий, переходящих на Stax от Fattmerchant, ваша текущая POS-система, вероятно, может быть интегрирована с Stax. Если у вас возникли проблемы с настройкой интеграции, Stax предоставляет круглосуточную поддержку клиентов без выходных.Он также предлагает многочисленные надстройки, которые помогут расширить ваши возможности обработки платежей. К ним относятся отслеживание и анализ продаж, безопасное хранение информации о картах клиентов, а также создание и размещение интернет-магазина для вашего бизнеса.

Helcim »

Best без ежемесячной платы

Ежемесячная плата
$ 0

Онлайн-комиссия
Различается

Swiped / Chip Fee
Dharma Merchant Services для No.2 в наших рейтингах лучших компаний по обработке кредитных карт и лучших компаний по обработке кредитных карт для малого бизнеса в 2021 году.

В отличие от Dharma, вам не придется платить ежемесячную плату за обработку кредитных карт с помощью Helcim. Он работает по структуре ценообразования «обмен плюс», взимая с предприятий 0,3% плюс 8 центов за личные платежи и 0,5% плюс 25 центов за онлайн-платежи и платежи с клавиатуры, помимо обменных курсов. Ваша компания также может иметь право на скидки при больших объемах, если вы совершаете транзакции на сумму более 25 000 долларов в месяц.

Helcim предлагает мобильное приложение для приема платежей на вашем ноутбуке, мобильном телефоне и планшете. Вы можете вручную ввести информацию о кредитной карте в приложении, но помните, что при продаже с клавиатуры взимается более высокая плата за обработку. Чтобы избежать более высоких комиссий за обработку ввода, вы можете приобрести устройство для чтения карт у Helcim за 199 долларов.

Обработка платежей также может быть интегрирована в ваш сайт электронной коммерции с помощью интерфейса прикладного программиста (API). Если у вас еще нет веб-сайта электронной коммерции, Helcim создаст и разместит интернет-магазин для вашего бизнеса.Рестораны найдут это особенно полезным, потому что интернет-магазины Helcim поддерживают заказ еды без дополнительных затрат.

Dharma Merchant Services: Dharma Merchant Services связывает Helcim как 2-ю лучшую компанию по обработке кредитных карт 2021 года и 2-ю лучшую компанию по обработке кредитных карт для малого бизнеса. В то время как Helcim не взимает ежемесячную плату, Dharma Merchant Services имеет ежемесячную плату в размере 20 долларов.

Тем не менее, ежемесячная плата обеспечивает клиентам более низкую скорость обработки данных.Например, при сделке смахивания предприятия будут платить по обменному курсу 0,15% плюс 7 центов за продажу. Более низкие ставки доступны для крупных продавцов, которые продают более 100 000 долларов в месяц. Он также предлагает план для стартапов без ежемесячной платы. Однако план имеет довольно высокую фиксированную ставку 2,99% (3,50% для American Express) плюс 25 центов за транзакцию и ежемесячный минимум 50 долларов.

Оплата может быть произведена с помощью мобильного приложения Dharma и его бесплатного виртуального терминала MX Merchant.Некоторые компании захотят приобрести устройство для чтения кредитных карт, которое работает с его мобильным приложением, за 149 долларов.

Только компании, зарегистрированные в США, могут работать с Dharma Merchant Services. Тем не менее, Dharma является одним из немногих платежных систем в нашем рейтинге лучших компаний по обработке кредитных карт, который предлагает свои услуги некоторым предприятиям с высоким уровнем риска. Если ваша компания входит в отрасль с высоким уровнем риска, загляните в список принятых Dharma предприятий с высоким уровнем риска. Стоимость обработки для предприятий с высоким уровнем риска будет дороже, чем другие сборы за обработку.

Dharma также является единственной корпорацией B в наших рейтингах. Он продвигает экологически сознательную бизнес-стратегию и делает пожертвования многочисленным некоммерческим организациям.

Платежное отделение »

Ежемесячная плата
49 долларов США и выше

Онлайн-комиссия
Обменный пункт + 15 ¢

Swiped / Chip Fee
Обменный пункт + 15
3 Платежное депо занимает 4-е место в нашем рейтинге лучших компаний по обработке кредитных карт 2021 года.Ежемесячная плата за платежный депо начинается с 79 долларов США за его базовый уровень — стартовое членство. Он также предлагает владельцам бизнеса самое популярное членство за 99 долларов в месяц и корпоративное членство за 199 долларов в месяц. На каждом уровне скорость обработки данных повышается, а более высокие уровни предлагают более низкие скорости.

Владельцы бизнеса, выбравшие начальное членство, будут платить по обменному курсу плюс 15 центов за транзакцию, в то время как корпоративное членство платит только 7 центов сверх обменного курса. Вы можете обрабатывать не более 50 000 долларов в месяц со стартовым членством, и вам потребуется приобрести план более высокого уровня, если ваш объем продаж превышает предел выбранного вами уровня.Плата за все уровни включает стоимость сертификации безопасности индустрии платежных карт (PCI).

Вы получите бесплатный терминал для кредитных карт с платежным депо. Полученная вами POS-система зависит от выбранного вами уровня обслуживания. Бесплатная версия Clover Mini доступна с корпоративным членством. Платежный терминал также может интегрироваться с рядом POS-систем и поможет перепрограммировать совместимые POS-системы для предприятий, у которых они уже есть.

Национальный процессинг: Национальный процессинг связи Платежное депо и площадь для No.4 в нашем рейтинге лучших компаний по процессингу кредитных карт 2021 года. Он предлагает владельцам бизнеса выбор из пяти тарифных планов. За ежемесячную плату в размере 9,95 долларов малые и средние предприятия могут получить планы, оптимизированные для розничной торговли, ресторанов или электронной коммерции. Каждый план предусматривает бесплатное мобильное считывающее устройство и перепрограммирование существующего оборудования. Плата за обработку зависит от вашей отрасли и выбранного вами плана.

У крупных компаний также есть два варианта тарифного плана. Первый вариант стоит 59 долларов в месяц и требует всего 9 центов сверх обменного курса.Второй вариант для более крупной компании стоит 199 долларов в месяц. Плата за обработку для этого плана составляет всего 5 центов над обменом. Он также включает бесплатный терминал SwipeSimple и бесплатное обновление терминала каждые два года.

В отличие от большинства компаний, вошедших в наш рейтинг «Лучшие компании по обработке кредитных карт», у National Processing нет мобильного приложения для приема платежей на ходу. Тем не менее, у него есть виртуальный терминал, к которому клиенты могут получить доступ для транзакций вручную, и он обеспечивает круглосуточную поддержку клиентов, если у вас возникнут какие-либо трудности с обработкой продажи.

Square »

Best без комиссии за возврат

Ежемесячная плата
$ 0 и выше

Комиссия онлайн
2,9% + 30 ¢

Swiped5 / Chip Fee 9048%

Площадь: Площадь занимает 4-е место в нашем рейтинге лучших компаний по обработке кредитных карт 2021 года и занимает четвертое место в нашем рейтинге «Лучшие компании по обработке кредитных карт для малого бизнеса в 2021 году». Это также занимает No.1 место в рейтинге лучших торговых точек 2021 года. Когда вы зарегистрируетесь для обработки кредитных карт в Square, ваша компания бесплатно получит популярный считыватель кредитных карт. Затем вы можете загрузить его мобильное приложение Square POS и начать обработку платежей на ходу.

При обработке платежей Square ежемесячная плата не взимается, а плата за обработку сопоставима с PayPal и Stripe. Вы будете платить 2,6% плюс 10 центов за проведенные транзакции, 3,5% плюс 15 центов за продажи с клавиатуры и 2.9% плюс 30 центов за покупки в Интернете. Скидки на большие объемы также доступны для предприятий, которые зарабатывают 250 000 долларов в год и в среднем более 15 долларов за транзакцию.

Square выделяется в нашем рейтинге лучших компаний по обработке кредитных карт 2021 года как единственная платежная система, которая не взимает комиссию за возврат платежа. Все остальные обработчики взимают плату за каждый случай возникновения споров, которые приводят к возмещению.

Владельцы малого бизнеса могут оценить широкий каталог товаров и услуг Square.От программного обеспечения для расчета заработной платы до бизнес-банкинга и ссуд — Square может быть универсальным поставщиком для бизнеса.

Intuit QuickBooks »

Лучшее вспомогательное программное обеспечение для бизнеса

Ежемесячная плата
25 долларов США и выше

Комиссия за Интернет
2,9% + 25 ¢

Плата за Swiped / чип

Платежи Intuit QuickBooks: Платежи Intuit Quickbooks заняли 7-е место в нашем рейтинге лучших компаний по обработке кредитных карт.Чтобы использовать QuickBooks Payments для обработки кредитных карт, вам необходимо создать учетную запись QuickBooks.

Ежемесячная плата за учетную запись QuickBooks составляет 25 долларов США. Это даст вам доступ ко многим продуктам из пакета QuickBooks, включая популярное бухгалтерское программное обеспечение QuickBooks и банковский счет для бизнеса с бизнес-аналитикой, известный как QuickBooks Cash. QuickBooks, поставщик бизнес-услуг «все-в-одном», использует аналогичный подход к Square и может быть желателен для владельцев бизнеса, которые хотят упростить бизнес-операции под одной учетной записью.

Плата за обработку платежей с помощью QuickBooks Payments составляет 2,4% плюс 25 центов за транзакции с пересылкой и 2,9% плюс 25 центов за онлайн-заказы, что немного дешевле, чем Square, PayPal и Stripe. Однако QuickBooks Payments взимает комиссию за возвратный платеж в размере 25 долларов США, что соответствует самой высокой комиссии за возвратный платеж в нашем рейтинге с Fattmerchant.

Это может быть проблематично для некоторых предприятий, где часто происходят возвратные платежи. Intuit также предупреждает, что, если он заметит подозрительную активность в аккаунте, особенно в компаниях с высоким уровнем риска, он может заблокировать ваши средства.Без круглосуточной поддержки клиентов блокировка вашей учетной записи QuickBooks может стать трудным и дорогостоящим препятствием для вашего бизнеса.

PayPal »

Best for E-Commerce

Ежемесячная плата
0 долл. США и выше

Комиссия онлайн
2,9% + 30 ¢

,79 948%

PayPal: PayPal занимает 7-е место в нашем рейтинге «Лучшие процессоры кредитных карт 2021 года». Он хорошо известен в платежной индустрии благодаря PayPal Payments, популярному способу онлайн-платежей.Вероятно, вы видели этот вариант оплаты на многих сайтах электронной коммерции. Когда вы регистрируетесь для обработки кредитной карты с помощью PayPal, вы можете интегрировать ее со своим текущим веб-сайтом и начать принимать платежи PayPal. Использование безопасной и пользующейся хорошей репутацией платформы PayPal делает ее отличным вариантом обработки платежей для предприятий электронной коммерции.

PayPal предоставляет структуру ценообразования с фиксированной ставкой для обработки кредитных карт. Комиссия за онлайн-обработку составляет 2,9% плюс 30 центов за транзакцию, как и у Square и Stripe.PayPal не взимает ежемесячную плату за свой базовый план, но предлагает обновленные планы за ежемесячную плату. Большинство планов стоят 30 долларов в месяц и включают в себя виртуальный терминал для приема платежей или оптимизированный способ оплаты для электронной коммерции.

Хотя PayPal предлагает один из лучших вариантов электронной коммерции в нашем рейтинге «Лучшие компании по обработке кредитных карт», он также является хорошим вариантом для обычных предприятий. Он предоставляет компаниям бесплатный считыватель Chip and Swipe для приема личных платежей.Кардридер можно использовать с приложением PayPal Here, а приложение PayPal Business можно использовать для аналитики продаж.

Компании, которые продают на международном уровне, также будут заинтересованы в обработке кредитных карт с помощью PayPal. Он может принимать и конвертировать платежи в более чем двух десятках валют и доступен более чем в 200 странах.

Stripe »

Ежемесячная плата
$ 0

Онлайн-комиссия
2,9% + 30 ¢

Swiped / Chip Fee
2.7% + 5 ¢

Stripe: Stripe ставит PayPal и Intuit QuickBooks на 7 место в нашем рейтинге лучших компаний по обработке кредитных карт 2021 года. В отличие от Intuit QuickBooks, Stripe не имеет ежемесячной платы за фиксированную ставку. обработка кредитных карт. Он предоставляет те же 2,9% плюс 30 центов за онлайн-обработку транзакции, что и PayPal и Square.

Однако ставка Stripe 2,9% плюс 30 центов за транзакцию распространяется на транзакции с вводом, которые ниже, чем 3.5% плюс 15 центов, которые делятся между PayPal и Square при продажах с клавиатуры. Stripe также предлагает оптовые скидки и скидки на несколько товаров, и вы даже можете выбрать взаимозаменяемую цену, если обратитесь к торговому представителю.

Для компаний, ведущих бизнес за рубежом, Stripe взимает дополнительную комиссию в размере 1% за конвертацию валюты и международные платежи по картам. Это также хороший вариант для стартапов и иностранных компаний, потому что его сервис Atlas помогает компаниям регистрировать свой бизнес в штате Делавэр.

Вам, вероятно, понадобится Stripe Terminal, его настраиваемая POS-система, для выполнения транзакций, поскольку его мобильное приложение не может обрабатывать транзакции. Stripe Terminal позволяет интегрировать бесплатные API-интерфейсы и многочисленные дополнительные сервисы для покупки, чтобы создать индивидуальный опыт оформления заказа для вашего бизнеса.

Flagship Merchant Services: Flagship Merchant Services занимает 10-е место в нашем рейтинге лучших компаний по обработке кредитных карт 2021 года. В отличие от других компаний в нашем рейтинге, Flagship менее прозрачна в отношении скорости обработки кредитных карт.Вы не можете получить информацию о ценах в Интернете от Flagship Merchant Services. Вместо этого вам нужно будет связаться с торговым представителем, чтобы получить индивидуальное предложение, основанное на вашем бизнесе.

Хотя это может оттолкнуть некоторых владельцев бизнеса, которые предпочли бы прозрачность ценообразования, другие могут оценить, что цены Flagship основаны на индивидуальном предложении. Flagship также предоставляет стимул запрашивать информацию о ценах, обещая подарочную карту на 200 долларов, если она не сможет обеспечить «минимальную общую стоимость обработки».»

Хотя подробная информация о ценах недоступна в Интернете, Flagship Merchant Services действительно рекламирует, что предоставляет клиентам бесплатное оборудование. Компании, которые подписываются на Flagship, получают систему Clover Mini POS или сертифицированный EMV кард-ридер, также известный как чип совместимый считыватель. Картридер работает с мобильным приложением Flagship для приема платежей, и вы можете просматривать продажи своей кредитной карты в приложении или на его онлайн-портале.

Clover »

Ежемесячная плата
$ 9.95 и выше

Онлайн-комиссия
Различается

Swiped / Chip Fee
Различается

Clover: Clover завершает наш рейтинг № 11 в нашем списке лучших компаний по обработке кредитных карт 2021 года. Он предлагает четыре плана обработки кредитных карт: Register Lite, Register, Counter-Service Restaurant и Table-Service Restaurant.

Розничным предприятиям лучше всего подходят планы Clover’s Register. План Register Lite предназначен для предприятий с годовым объемом транзакций менее 50 000 долларов США.Это стоит 9,95 долларов в месяц и обеспечивает скорость обработки 2,7% плюс 10 центов для личных продаж и 3,5% плюс 10 центов для транзакций с вводом. План регистрации предназначен для предприятий, совершающих транзакции на сумму более 50 000 долларов в год. Он имеет ежемесячную плату в размере 39,95 долларов США и дает предприятиям скидку на обработку персональных данных в размере 2,3% плюс 10 центов.

Рестораны, вероятно, предпочтут рестораны Clover’s Counter- или Table-Service Restaurant. План Table-Service Restaurant обеспечивает те же ставки обработки, что и план регистрации, но имеет ежемесячную плату в размере 69 долларов США.95. План Counter-Service Restaurant имеет ту же ежемесячную плату в размере 39,95 долларов США, что и план Register, но скорость обработки с вводом немного дороже и составляет 3,5% плюс 15 центов за транзакцию. Тем не менее, оба тарифных плана для ресторанов поставляются с дополнительными встроенными функциями для POS-систем Clover, которые могут помочь управлять вкладками в барах, сменами, скидками, ценообразованием в счастливый час и советами.

Clover предлагает широкий спектр POS-систем, которые работают вместе со службой обработки кредитных карт. И он обрабатывает платежи только с использованием собственных POS-систем.Тем не менее, POS-системы Clover также поддерживаются несколькими процессорами в нашем рейтинге лучших компаний по обработке кредитных карт.

Лучшие компании по обработке кредитных карт для малого бизнеса в 2021 году

0 9021 29 БЕСПЛАТНАЯ ОПЛАТА 29 Цены »
ПЕРЕДАЧА / ЧИП ТРАНЗАКЦИЯ Разные
CompanyHelcim »

4,1 из 5

КЛЮЧЕВЫЕ ОПЕРАЦИИ Разные
БЕСКОНТАКТНАЯ ОПЛАТА
ПодробнееПросмотр цен »
906 4.0 из 5

ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖ $ 0 и более
ПЕРЕДАЧА / ЧИП ТРАНЗАКЦИЯ 2,6% + 10 ¢
КЛЮЧЕВАЯ ПЕРЕДАЧА 3,5% + 15 ¢
CompanyPayPal»

3,8 из 5

ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ СТОИМОСТЬ ПЕРЕДАЧИ 906 $ 9021 906 $7%
КЛЮЧЕВАЯ ОПЕРАЦИЯ 3,5% + 15 ¢
БЕСКОНТАКТНАЯ ОПЛАТА
Узнать большеСм. Обзор »

план минимальных комиссий с самым дешевым кредитом объем обработки карты (если применимо). * В таблице не указаны все комиссии.

Независимо от того, насколько большой или малый бизнес является, если он хочет принимать платежи по кредитным картам, ему потребуется процессор для кредитных карт.Однако то, что делает хорошую компанию по обработке кредитных карт для многонационального бизнеса, не всегда дает хорошую компанию для малого бизнеса. Например, небольшие компании с более низкой скоростью транзакций могут иметь более ограниченный бюджет для обработки кредитных карт.

Стартапы, в частности, часто хотят понимать и ограничивать ежемесячную плату, скорость обработки и затраты на оборудование. Более того, если ваш бизнес только начинается, ваша небольшая команда может не иметь ресурсов для решения технических проблем, которые могут повлиять на продажи.Это делает особенно важным круглосуточную поддержку клиентов без выходных.

Принимая во внимание эти соображения, мы составили список лучших компаний по обработке кредитных карт для малого бизнеса. Основываясь на нашем рейтинге лучших компаний по выпуску кредитных карт 2021 года, мы выбрали пять платежных систем, наиболее подходящих для малого бизнеса.

Что такое процессинговая компания по кредитным картам?

Компании по обработке кредитных карт обслуживают продавцов, облегчая платежи по кредитным и дебетовым картам.Хотя на первый взгляд процесс происходит за секунды, в бэкенде транзакции задействовано много. Процессор выступает в качестве посредника между банком клиента (откуда поступает платеж) и банком продавца (где заканчивается платеж).

Продавцы, которые хотят принимать платежи по кредитным или дебетовым картам, должны сотрудничать с компанией по обработке кредитных карт. Процессинговые компании также могут использовать другие формы оплаты, такие как Apple Pay, Google Pay, PayPal, ACH и чеки.

При выборе службы обработки кредитных карт помните, что универсального решения не существует.Важно найти тот, который соответствует потребностям вашего бизнеса, бюджету и целям. Некоторые специализируются на онлайн-платежах, другие — на личных транзакциях и системах кассовых терминалов (POS), а третьи предоставляют комплексное решение для всех типов продаж.

Компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, могут обслуживать определенные типы предприятий или продавцов, которые обрабатывают определенный объем объемов.

Как работает процессинговая компания кредитной карты?

Обработка кредитных карт — это сложная система, в которой данные карты передаются туда и обратно за кулисами, обеспечивая клиентам беспроблемный процесс оформления заказа.Все это происходит с участием множества движущихся частей и сложных серверных технологий. Прежде чем мы разберем процесс, вы должны сначала понять все вовлеченные стороны:

  • Держатель карты: Потребитель, совершающий покупку.
  • Продавец: Владелец бизнеса, продающий товар или услугу.
  • Банк-эмитент: Банк, выпускающий используемую кредитную карту (или банк клиента).
  • Банк-эквайер: Банк продавца.
  • Платежная сеть: Операционные сети кредитных карт, включая Visa и Mastercard.
  • Компания по обработке кредитных карт: Процессор, который направляет платежные данные в сеть карты и помогает облегчить обмен данными во время транзакции.

Процесс обработки кредитной карты начинается, когда покупатель решает произвести платеж картой продавцу лично или через Интернет.

Шаг 1: Продавец принимает платежную информацию держателя карты либо в терминале для карт в магазине, либо в Интернете.

Шаг 2: Процессор кредитной карты направляет информацию о карте клиента в платежную сеть по кредитной карте. Для этого требуется подключение к Интернету.

Шаг 3: Платежная сеть отправляет данные транзакции в банк-эмитент для запроса авторизации.

Шаг 4: После того, как банк подтвердил платежную информацию, он авторизует сумму транзакции, и авторизация отправляется обратно продавцу через платежный процессор.Если средств недостаточно или есть подозрения в мошенничестве, транзакция будет отклонена.

Шаг 5: После авторизации транзакции банк-эмитент удерживает указанную сумму.

Шаг 6: Затем продавец должен рассчитаться по своей партии транзакций, что обычно выполняется один раз в рабочий день. Эта функция выполняется платежным процессором и следует по тому же маршруту, что и раньше: от продавца к платежной сети, к банку-эмитенту, а затем обратно.

Шаг 7: Банк-эмитент переводит средства банку-эквайеру.

Шаг 8: Денежные средства переводятся на банковский счет продавца за вычетом комиссий за обмен и обработку платежей.

Как правило, авторизация транзакции занимает меньше минуты. После завершения транзакции перевод платежа на банковский счет продавца занимает в среднем два рабочих дня. Некоторые обработчики предлагают депозиты в тот же день или на следующий день, в то время как в некоторых ситуациях может потребоваться более длительный период выплаты.

Как выбрать лучшую компанию по обработке кредитных карт

В связи с сокращением использования наличных денег в последние годы возможность принимать платежи с помощью дебетовых и кредитных карт становится все более необходимой. Выбор слишком сложного, не имеющего необходимых функций или слишком дорогостоящего может усложнить жизнь. Ниже приведен ряд вопросов, которые следует задать при поиске подходящего обработчика кредитных карт для вашего бизнеса.

  1. Каков ваш ежемесячный объем продаж? Некоторые компании предлагают разные скорости обработки для продавцов небольшого и большого объема.Посмотрите на показатели объема продаж вашей компании.
  2. Вам нужна учетная запись продавца или сторонний процессор? Сторонние процессоры, которые иногда называются агрегаторами платежей, позволяют продавцам обходить создание учетной записи продавца. Для малых предприятий с небольшими объемами транзакций сторонние процессоры, такие как Square или PayPal, могут предложить простоту и доступность, к которым они стремятся. Обычно при совершении продажи вы платите только сторонним процессинговым компаниям. Третьи стороны берут на себя бремя соответствия PCI DSS, поскольку транзакции происходят за пределами вашей платформы и сети.Поставщики торговых счетов, как правило, больше подходят для крупных или растущих предприятий. Обычно они предлагают больше возможностей для настройки и обеспечивают более стабильное решение, а вся транзакция происходит в сети продавца. Stax, Helcim и Dharma Merchant Services являются примерами поставщиков торговых счетов. Затраты на транзакцию обычно ниже с этим типом процессора, а продавцы имеют больший доступ к внутреннему обслуживанию клиентов. Однако существует процесс андеррайтинга, который необходимо одобрить для торгового счета, что может стать препятствием для некоторых предприятий.
  3. Вы продаете в основном через Интернет или в магазине? Хотя большинство компаний предлагают как онлайн, так и обычные варианты продажи, некоторые из них больше ориентированы на то или другое. Некоторые платежные системы даже предлагают свои собственные платформы электронной коммерции. Кроме того, комиссия за транзакции для онлайн-платежей по сравнению с продажами при личной встрече обычно выше.
  4. Вы продаете на международном уровне? Не все процессоры принимают валюту за пределами США. Если вы находитесь в США и регулярно ведете бизнес на международном уровне, убедитесь, что рассматриваемые вами компании принимают платежи в валютах регионов, в которых вы ведете бизнес.
  5. Какой у вас бюджет? Имейте в виду четкий бюджет, включая то, какие функции и сборы вы можете себе позволить.
  6. Какова структура комиссионных сборов компании? Работа с компанией, которая уделяет приоритетное внимание прозрачному ценообразованию и не требует непредвиденных комиссий, имеет решающее значение. Получение доступа ко всем вариантам ценообразования — это только начало. Вам также необходимо найти правильную модель ценообразования для нужд вашего бизнеса. Хотя все компании в нашем списке имеют комиссию за транзакции, не все они основаны на одной и той же модели ценообразования.Некоторые компании предлагают фиксированные ставки, в то время как другие предлагают обменные ставки плюс. Кроме того, в то время как у некоторых компаний есть модель подписки с оплатой по мере использования и регулярная ежемесячная плата, у других нет.
  7. Какое оборудование используется? Если у вас уже есть оборудование, проверьте, совместим ли с ним ваш новый процессор. Некоторые компании перепрограммируют существующее оборудование, в то время как другие имеют собственное оборудование или работают с конкретными производителями оборудования. Кроме того, узнайте, есть ли у процессора такие опции, как мобильный кардридер.
  8. С каким программным обеспечением он интегрируется? Проведите инвентаризацию того, какое программное обеспечение вы будете использовать или используете в настоящее время. Процессор интегрируется с ним или предлагает API для облегчения интеграции? Если вы используете других поставщиков для своей POS-системы, бухгалтерского учета или других бизнес-функций, таких как управление взаимоотношениями с клиентами (CRM), будет полезно, если ваш процессор позволит интегрировать данные ваших транзакций с этими платформами.
  9. Вам потребуется отдельная кассовая система? Ряд компаний из нашего списка, например Square и Clover, предлагают свои собственные системы точек продаж.Если для вас важна POS-система, посмотрите, какие интеграции POS-терминалы предлагаются интересующими вас процессорами. Для получения дополнительной информации о POS-системах см. Наш рейтинг лучших POS-систем 2021 года.
  10. Какие варианты обслуживания клиентов предлагает компания? Убедитесь, что у вас есть доступ к службе поддержки, когда она вам понадобится. Плохое обслуживание и технические трудности могут привести к потере вашего бизнеса, поэтому важно выбрать компанию, которая предлагает всестороннюю поддержку.Чем сложнее ваши потребности в обработке кредитной карты, тем выше должен быть уровень обслуживания. Узнайте, есть ли у компаний из вашего короткого списка собственную службу технической поддержки или ее привлекают сторонние организации. Доступен ли он 24/7 или только в установленные часы работы? У некоторых компаний также могут быть онлайн-руководства по устранению неполадок или страницы сообщества, участники которых могут попытаться вам помочь.
  11. Соответствует ли он PCI? PCI DSS — это набор стандартов безопасности, которых придерживаются продавцы, чтобы гарантировать защиту данных держателей карт.Существуют разные уровни соответствия PCI. Для любой компании, которая принимает, передает или хранит информацию о держателях карт, важно работать с партнером по обработке, который понимает и может помочь вам в соблюдении требований PCI. Некоторые обработчики автоматически обеспечат соблюдение вами требований, в то время как другие потребуют от вас заполнения ежегодных вопросников.

Что мне следует искать в компании по обработке кредитных карт?

При таком большом количестве аспектов услуг по обработке кредитных карт может быть трудно понять, какие функции вам должны быть интересны, а от каких можно отказаться.Например, бесплатное оборудование может быть заманчивым, но если это не оборудование, которым вы будете пользоваться, то от этого мало пользы. Не существует универсального решения для владельцев бизнеса. Речь идет о поиске процессора, который прост в использовании и имеет наиболее важные для вас функции.

Если вы продаете товары только от случая к случаю, вас может заинтересовать такая компания, как Square, которая имеет немного более высокую комиссию за транзакции, но проста в использовании и прозрачна с точки зрения затрат. С другой стороны, если у вас малый бизнес с более высоким объемом продаж, то компания, основанная на подписке, с ежемесячной платой, например, Payment Depot, может быть лучше из-за более низких транзакционных издержек.

Также рассмотрите процессор, который предлагает торговый счет, платежный шлюз и соответствие PCI. Эти функции могут стоить дороже, но сделают вашу жизнь проще.

  • Соответствие PCI: Поддержание соответствия PCI-DSS помогает аутентифицировать данные и обеспечивать конфиденциальность держателей карт. Соблюдение этого стандарта поможет защитить данные вас и ваших клиентов.
  • Торговый счет: Торговый счет также необходим для приема платежей по картам. Во время обработки платежа он действует как промежуточный счет.
  • Платежный шлюз: Платежный шлюз — это средство, через которое взаимодействуют ваш процессор, различные банки и торговые счета. Он также действует для шифрования данных для обеспечения безопасности во время процесса оплаты. Платежные шлюзы необходимы для обработки кредитных карт в Интернете.
  • Системы точек продаж: Объединенная или интегрированная система точек продаж может стать огромным благом для вашего бизнеса, позволяя отслеживать запасы, управлять платежной ведомостью и синхронизировать важную информацию в нескольких местах.
  • Сторонние интеграции: Компаниям нужно много программного обеспечения, включая платформы электронной коммерции, POS-системы, а также программное обеспечение для бухгалтерского учета, планирования и управления взаимоотношениями с клиентами (CRM). Важно убедиться, что все они работают безупречно.
  • Оборудование: Если вы продаете только через Интернет, вам может не потребоваться много оборудования. Но если у вас есть интернет-магазин и несколько обычных магазинов, и вы время от времени продаете его на ярмарках, фестивалях или других рынках, ваш процессор должен иметь оборудование, необходимое для облегчения всех этих транзакций.
  • Средства на следующий день: В то время как большинство обработчиков депонируют средства от транзакций в течение одного-двух рабочих дней, некоторые предлагают гарантированные депозиты на следующий день за дополнительную плату.

Каковы типичные сборы за обработку кредитной карты?

Комиссия за обработку кредитной карты

CompanyStax by Fattmerchant »
ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖНЫЙ ПЕРЕДАЧА 9023 долл. КЛЮЧЕВАЯ ОПЕРАЦИЯ Обмен + 15 ¢
ОНЛАЙН-ОПЕРАЦИЯ Обмен + 15 ¢
ВОЗВРАТНАЯ КОМИССИЯ $ 25

9019 906 906 mpanyDharma Merchant Services »

906 906 906 906 906 906 906 906 906 906 906 906 906 906 906 906 906 906 906 906 906 906 906
Компания
ПЕРЕДАЧА / ЧИП ОПЕРАЦИЯ Различается
КЛЮЧЕВАЯ ОПЕРАЦИЯ Различается
ОНЛАЙН-ОПЕРАЦИЯ Различается
ВОЗВРАТНАЯ КОМИССИЯ $ 0 или $ 15
ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ОПЛАТА $ 20
ПЕРЕДАЧА / ЧИП ТРАНЗАКЦИЯ Различается
КЛЮЧЕВЫЕ ОПЕРАЦИИ Различаются
9065 ОНЛАЙН-ОПЕРАЦИЯ21
CompanyPayment Depot »
ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПЛАТА $ 49 и выше
SWIPED / CHIP TRANSACTION Interchange + 15 ¢
Interchange 906 Interchange 15 ¢
ВОЗВРАТНАЯ КОМИССИЯ $ 15
EE
Компания Национальная обработка »
9 ЕЖЕМЕСЯЧНЫХ ДОЛЛАРОВ95 и более поздних версий
ПЕРЕДАЧА / ЧИП ТРАНЗАКЦИЯ Разные
КЛЮЧЕВЫЕ ОПЕРАЦИИ Разные
ОНЛАЙН-ОПЕРАЦИЯ Разные
КОМИССИЯ ЗА ОПЛАТУ ЗАПРОСА 9018 906 906 906 9018 9018 9018 906 9018 906
Stax от Fattmerchant »Компания
$ 99 и более ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПЛАТА
Interchange + 8 ¢ SWIPED / CHIP TRANSACTION
Interchange + 15 ¢ KEYED TRANSACTION ONLINE
ВОЗВРАТНАЯ КОМИССИЯ 25 $
9 0621
Helcim »Компания
$ 06 ДЕНЕЖНЫЕ ДЕНЬГИ
Зависит от ОНЛАЙН-ОПЕРАЦИИ
0 или 15 долл. США ВОЗВРАТНАЯ КОМИССИЯ
Компания MONEY6 / ЧИП-ОПЕРАЦИЯ
Различается КЛЮЧЕВЫЕ ОПЕРАЦИИ
Различаются ОНЛАЙН-ОПЕРАЦИЯ
$ 20 КОМИССИЯ ЗА ОПЛАТУ
906 9023 906 ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖ
Обмен + 15 ¢ ПЕРЕДАЧА / ЧИП ТРАНЗАКЦИЯ
Обмен + 15 КЛЮЧЕВАЯ ОПЕРАЦИЯ
Обмен + 15 ОНЛАЙН-ОПЕРАЦИЯ
906 23
Компания «Нэшнл Процессинг»
$ 9.ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ОПЛАТА 95 и выше
Различается ПЕРЕДАЧА / ЧИП-ОПЕРАЦИЯ
Различается КЛЮЧЕВЫЕ ОПЕРАЦИИ
Различается ОНЛАЙН-ОПЕРАЦИЯ
$ 15 ОПЛАТА ЗАПРОСА

9019 6

Square »Компания
ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПЛАТА 0 $ и более
2,6% + 10 ¢ ПЕРЕДАЧА / ЧИП-ПЕРЕДАЧА
3.5% + 15 ¢ КЛЮЧЕВАЯ ОПЕРАЦИЯ
2,9% + 30 ¢ ОНЛАЙН-ОПЕРАЦИЯ
$ 0 КОМИССИЯ ЗА ВОЗВРАТ
906 906 Компания $ 25 и более ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖ 906 906
2,4% + 25 ¢ ПЕРЕДАЧА / ЧИП-ПЕРЕДАЧА
3,4% + 25 ¢ КЛЮЧЕВАЯ ОПЕРАЦИЯ
2,9% + 25 ОНЛАЙН-ТРАНЗАКЦИЯ
PayPal »Компания
$ 0 и более ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖ
2.7% ПЕРЕДАЧА / ЧИП-ОПЕРАЦИЯ
3,5% + 15 ¢ КЛЮЧЕВАЯ ОПЕРАЦИЯ
2,9% + 30 ¢ ОНЛАЙН-ОПЕРАЦИЯ
20 долларов США ВОЗВРАТ КОМИССИИ
Stripe »Компания
$ 0 ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПЛАТА
2,7% + 5 ¢ ПЕРЕДАЧА / ЧИП СДЕЛКА
2,9% + 30 ¢ КЛЮЧЕВАЯ ОПЕРАЦИЯ
2.9% + 30 ¢ ОПЕРАЦИЯ ОНЛАЙН
КОМИССИЯ ЗА ВОЗВРАТ 15 $
906 906 Fagship Merchant Services» Компания 906 906 ЧИП-ОПЕРАЦИЯ
Флагманские услуги для торговых точек »
Различается КЛЮЧЕВЫЕ ОПЕРАЦИИ
Различны ОНЛАЙН-ОПЕРАЦИЯ
НЕТ КОМИССИОННАЯ ОБРАТНАЯ ПЛАТА
6 906 906 906 .ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ КОМИССИОН от 95 и более соответствуют самому дешевому месячному плану или минимальному объему обработки кредитных карт (если применимо). * В таблице не указаны все комиссии

Сколько стоит обработка кредитной карты?

Комиссия за обработку платежа по кредитной карте может сильно различаться между обработчиками, особенно если они используют разные модели ценообразования.Между ставками транзакций и ежемесячной комиссией существует огромная разница. Однако есть некоторые общие элементы, которые могут повлиять на плату за обработку, которую в конечном итоге будут платить предприятия.

Скорость обмена: Эта скорость одинакова независимо от того, какая процессинговая компания используется, поскольку она взимается сетями карточных платежей. Когда кто-то использует карту Visa, Mastercard, Discover или American Express, эти сети взимают комиссию. Комиссионные за обмен обычно представляют собой процент от транзакции плюс фиксированная ставка и могут различаться в зависимости от того, использует ли клиент дебетовую, кредитную или визитную карту, а также от того, введена ли транзакция или проведена операция.

При сравнении комиссий между компаниями, занимающимися обработкой кредитных карт, вы действительно будете оценивать комиссии, которые превышают комиссию за обмен, потому что комиссия за обмен не подлежит обсуждению.

Оценочный взнос: Как и обменный курс, вы не можете изменить оценочный сбор, поскольку он связан с платежными сетями. Эта комиссия обычно сочетается с обменным курсом, и вместе они составляют комиссию обмена.

Комиссия за наценку: Вам следует внимательно изучить эту комиссию при сравнении компаний, занимающихся обработкой кредитных карт.Это относится к тому, сколько вы заплатите фактическому обработчику за транзакцию сверх комиссии за обмен. Эти сборы могут показаться небольшими, но они могут увеличиваться и сокращать прибыль компании.

Фиксированная комиссия: Некоторые компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, могут взимать ежемесячную плату за обслуживание за использование своей платформы и программного обеспечения. В некоторых случаях более высокая ежемесячная плата может оказаться более рентабельной, если она сочетается с более низкой комиссией за транзакцию.

Обработка кредитной карты может включать в себя другие сборы в дополнение к любым ежемесячным услугам и транзакционным расходам.Сюда могут входить:

  • Сборы за возвратный платеж: Если клиент оспаривает платеж, и это приводит к возмещению, большинство процессоров будут взимать плату за каждый случай.
  • Плата за соответствие (и несоблюдение) PCI: Если ваш процессор предоставляет услуги соответствия PCI-DSS, может взиматься дополнительная плата. Непрозрачные компании также могут попытаться скрыть это как скрытую плату, поэтому обязательно спросите, когда начнете работать с процессором. Если ваш бизнес не соответствует требованиям, некоторые поставщики торговых счетов могут взимать штраф каждый месяц.
  • Минимальная ежемесячная плата: Некоторые обработчики могут потребовать, чтобы вы обрабатывали минимальную сумму в месяц, чтобы избежать добавления комиссии к вашему счету.
  • Плата за лизинг оборудования: Если вы не приобретаете терминальное оборудование заранее, вы можете иногда платить за его аренду или аренду. Это может оказаться более дорогостоящим, чем покупка оборудования напрямую.
  • Плата за пакетную обработку: Обратите внимание на эту досадную плату, которую некоторые обработчики могут взимать каждый раз, когда вы отправляете пакет платежей (обычно ежедневно).
  • Плата за использование шлюза оплаты (если она не включена в ваш план обработки платежей): Если ваша система обработки платежей использует шлюз третьей стороны, вам, возможно, придется внести дополнительную плату за эту услугу.

Модели ценообразования

Теперь, когда вы имеете представление о различных сборах, связанных с обработкой платежей, вам необходимо хорошо понимать различные модели ценообразования, которые могут предложить компании, занимающиеся обработкой кредитных карт. Поскольку каждый бизнес уникален, разумно оценить, как каждая модель ценообразования может работать для вашего конкретного бизнеса.

Модель ценообразования с фиксированной ставкой может быть хорошим решением для предприятий с небольшими объемами транзакций. Вы будете платить одинаковую фиксированную комиссию за транзакцию, включая комиссию за обмен. Это упрощает задачу, потому что вы всегда будете знать, сколько будет стоить каждая транзакция, но эти затраты на транзакцию обычно оказываются выше, чем в других моделях ценообразования. Обработчики кредитных карт такого типа обычно не взимают высокую ежемесячную плату.

Ценообразование с добавлением затрат (также называемое ценообразованием с обменом) прозрачно, так как вы увидите подробную разбивку комиссии за транзакцию.Он будет включать обменную скорость и наценку или маржу процессора. Обычно он выражается в процентах плюс фиксированная надбавка; просто помните, что это поверх развязки.

Существует также гибридный тип модели ценообразования, при котором некоторые продавцы требуют ежемесячной абонентской платы, но взимают более низкую комиссию за транзакцию. Чем больше транзакций компания выполняет в месяц с помощью этой модели, тем больше денег она экономит.

Это самая запутанная модель ценообразования.Каждая транзакция по кредитной карте классифицируется как квалифицированная, средняя или неквалифицированная, и комиссия за транзакцию различна для каждой из них. Может быть сложно понять, почему некоторые транзакции классифицируются определенным образом, и, следовательно, теряется прозрачность.

Как сэкономить деньги на комиссии за обработку кредитной карты

Работа с внешними поставщиками всегда требует некоторого исследования и сравнения покупок, чтобы найти лучшее, что соответствует вашему бюджету. Для компаний, занимающихся обработкой кредитных карт, все сводится к пониманию используемых моделей комиссий и ценообразования и того, как это может выглядеть в применении к общим суммам транзакций.

«Когда вы рассматриваете различные варианты обработки, вы смотрите на сборы обработчиков, чтобы попытаться найти перерыв», — говорит Бреннон М. Уилсон, волонтер SCORE, партнера по ресурсам Ассоциации малого бизнеса. . Он отмечает, что межбанковские комиссии не подлежат обсуждению и являются стандартными во всех случаях. «Ненормально найти процессор, который заряжает более 3% плюс 30 центов», — говорит Уилсон, который также является председателем отделения SCORE в Кантоне, штат Огайо. «Это большой красный флаг.”

Другие ключевые соображения, по словам Уилсона, включают ваш ежемесячный объем транзакций и наличие минимальных комиссий. Ваш объем будет определять, имеет ли смысл использовать модель фиксированной ставки с более высокими затратами на транзакцию или платить за модель на основе подписки с более низкими комиссиями за транзакции.

В зависимости от процессора кредитной карты, иногда вам придется выполнить некоторую обработку чисел. «Простые ставки выглядят более расходными, как фиксированная ставка. Однако более сложные ставки на самом деле ниже, — говорит Кевин Джонс, президент и председатель ассоциации электронных транзакций, торговой ассоциации индустрии платежей и генерального директора Celero Commerce.Это связано с тем, что существует несколько уровней комиссий за обмен, и процессоры, объединяющие их все вместе, обычно повышают общую ставку.

«Я рекомендую, чтобы потенциальный процессор разработал модель ценообразования», — говорит Джонс. Фиксированные ставки по-прежнему могут быть лучшим вариантом в зависимости от объема. «Для мелких торговцев убедитесь, что любые фиксированные ежемесячные платежи тщательно учитываются как часть чистой ставки», — добавляет он.

Независимо от того, сколько вы в конечном итоге заплатите своему процессору, вполне вероятно, что принятие дополнительных способов оплаты окажет положительное влияние на ваш бизнес в целом.«По статистике, люди тратят больше и тратят в местах, которые принимают такие платежи, из-за удобства, вознаграждения и возможности отслеживания расходов», — говорит Джонс. «С точки зрения удобства и поощрения расходов, наличие хорошего разнообразия вариантов расходов имеет решающее значение для роста бизнеса».

Как обрабатывать платежи по кредитной карте в Интернете

Платежный шлюз против компании по обработке кредитных карт

Эти термины часто путают или используют как синонимы, но это две разные вещи.Компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, являются посредниками в проведении транзакции. Они предоставляют оборудование и платформы для приема платежей.

Платежный шлюз передает и авторизует онлайн-платежи (или «карта отсутствует»). По сути, это механизм доставки, который помогает одобрить или отклонить транзакцию электронной торговли.

Другими словами, платежный шлюз аутентифицирует цифровую платежную информацию клиента. Для личных транзакций не нужно использовать платежный шлюз, потому что физическая карта проходит через POS-терминал.

Некоторые компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, предлагают собственный платежный шлюз как часть своих комплексных услуг. Работа с одним поставщиком означает, что если у вас возникнут какие-либо технические проблемы, вы точно знаете, к кому обращаться. Существуют также надежные сторонние платежные шлюзы, предлагающие исключительный сервис; поэтому, пока ваш платежный процессор использует надежного партнера, вы должны быть застрахованы. В некоторых случаях за использование внешнего платежного шлюза может взиматься дополнительная плата.

Почему моему бизнесу нужен процессинг кредитной карты?

Популярное исследование , проведенное Федеральным резервным банком Бостона, показало, что средняя стоимость транзакции с наличными составляла 22 доллара по сравнению со 112 долларами для средней безналичной транзакции.Это означает, что помимо возможности обслуживать больше клиентов, принимая кредитные карты, вы можете увеличить средний доход от продажи.

Обработка кредитных карт также позволяет принимать платежи с цифровых кошельков, таких как Apple Pay и Google Pay. По мере развития технологий цифровых платежей вы будете открыты для новых способов оплаты от большего числа клиентов.

Безопасна ли обработка кредитной карты?

Мошенничество с кредитными картами и утечки данных — вполне реальные проблемы, которые затрагивают как крупные, так и малые предприятия.Хотя обработчики кредитных карт делают все возможное, чтобы не допустить попадания своих транзакций в чужие руки, вы должны предпринять дополнительные меры безопасности.

В то время как большинство процессоров кредитных карт обрабатывают детали соответствия PCI, вы можете модернизировать свои считыватели карт, чтобы они принимали чип-карты EMV (Europay, Mastercard и Visa). Эти типы карт более безопасны и их труднее подделать, чем кредитные карты с магнитной полосой.

Какое оборудование мне нужно для приема кредитных карт?

Оборудование, необходимое вашему бизнесу для обработки транзакций по кредитным картам, будет зависеть от того, как вы продаете товары и услуги.Потребности интернет-магазинов часто отличаются от потребностей магазинов. Если вы ведете дела по телефону, вы даже можете обнаружить, что никакого оборудования не требуется.

Если большая часть ваших продаж осуществляется лично, вам, вероятно, понадобится оборудование для обработки транзакций. Обычные предприятия, вероятно, выиграют от системы торговых точек (POS). Терминалы, регистры и планшеты могут предложить полностью настраиваемую POS-систему для вашего бизнеса. Они функционируют аналогично классическим кассовым аппаратам, но интеграции и программное обеспечение POS могут расширять их функциональные возможности, включая отслеживание запасов, учет рабочего времени и управление взаимоотношениями с клиентами (CRM).

Для предприятий без витрины или совмещающих личные и онлайн-продажи, устройство для чтения кредитных карт может быть всем, что вам нужно. Считыватели кредитных карт отлично подходят для мобильных предприятий, которым требуется решение для обработки мобильных платежей. Картридеры могут подключаться к вашему iPad или мобильному телефону, что дает вам гибкость при продажах на торговых выставках, ярмарках ремесел и фермерских рынках. Некоторые компании по обработке кредитных карт, такие как Stripe, Square и National Processing, предоставляют новым клиентам бесплатные считыватели карт.Вы также можете приобрести считыватели карт, которые принимают чиповые и бесконтактные платежи.

Если вы продаете товары в основном через Интернет или по телефону, вам, скорее всего, не понадобится какое-либо оборудование. Платежные системы, как правило, могут интегрироваться с вашим сайтом электронной коммерции, и многие из них даже организуют для вас интернет-магазин, иногда за дополнительную плату. Если большая часть ваших продаж осуществляется по телефону, вам может не понадобиться какое-либо оборудование. Транзакции можно вводить в виртуальный терминал или в некоторые мобильные приложения.Имейте в виду, что транзакции, вводимые с клавиатуры, обычно имеют более высокую плату за обработку.

Компании по обработке кредитных карт

Узнать больше

От структур ценообразования и сборов до оборудования и интеграции — при выборе платежного процессора нужно учесть многое. Найдите помощь в выборе того, что подходит для вашего бизнеса, в других наших обзорах.

Другие оценки из 360 отзывов

Наши отзывы выходят за рамки процессоров кредитных карт.Узнайте больше о других поставщиках программного обеспечения и услуг и принимайте обоснованные решения для своего бизнеса.

Наша методология 360 для оценки компаний, занимающихся процессингом кредитных карт

Почему вы можете нам доверять: исследовано 24 компании по процессингу кредитных карт

В US News & World Report мы оцениваем лучшие больницы, лучшие колледжи и лучшие Автомобили, которые помогут читателям принять самые сложные жизненные решения. Наша команда 360 обзоров использует тот же беспристрастный подход к оценке продуктов, которыми вы пользуетесь каждый день.Чтобы повысить наш рейтинг, мы исследовали более 24 компаний, занимающихся обработкой кредитных карт, и проанализировали 15 отзывов. Наша команда 360 обзоров не берет образцы, подарки или ссуды продуктов или услуг, которые мы проверяем. Все образцы продуктов, предоставленные для проверки, передаются в дар после проверки.

Ниже описывается наш 360-градусный подход к исследованию и анализу компаний, занимающихся обработкой кредитных карт, с целью предоставления рекомендаций потенциальным бизнес-потребителям.

1. Мы исследовали компании и продукты, которые интересуют людей больше всего.

US News проанализировали и сравнили различные общедоступные данные, в том числе данные поиска в Интернете, чтобы определить, какие компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, наиболее интересны. Мы нашли 24 компании, которые выделялись для дальнейшей оценки на основе объема поиска и отзывов. как профессионалами, так и потребителями. После проведения тщательного анализа мы смогли сократить первоначальный список до 11 лучших компаний по обработке кредитных карт. Чтобы создать наш субрейтинг для малого бизнеса, мы исследовали профессиональные рекомендации, чтобы оценить, что лучше всего для малого бизнеса, и определить, что наиболее важно для помощи компаниям в их решении о покупке.

Каждый процессор кредитных карт выделял множество функций, некоторые из которых влияли на сложность структуры ценообразования. Прозрачность ценообразования на их услуги была ключевым фактором при сборе информации, предоставленной US News. Мы обратили внимание на комиссию за транзакцию, но также выяснили, за какие другие функции и штрафы взыскивают торговцы. В число дополнительных функций входили сделки с оборудованием, доступность мобильных приложений, возможность интеграции со сторонними организациями, помощь в соблюдении требований PCI и виртуальные терминалы, призванные повысить функциональность и гибкость бизнеса.Принимая во внимание все эти факторы и особенности, мы создали подробный отчет, который дает полный обзор того, какие услуги следует учитывать предприятиям.

2. Мы создали объективные общие рейтинги 360 на основе анализа сторонних обзоров.

Наша методика выставления оценок основана на комплексном анализе рейтингов и обзоров, опубликованных заслуживающими доверия независимыми профессиональными и потребительскими источниками. Рейтинги не основаны на личном мнении, тестах или опыте У.С. Новости. Для расчета рейтингов:

(a) Мы составили два типа сторонних рейтингов и обзоров:

  • Профессиональные рейтинги и обзоры : Многие независимые источники оценки обработки кредитных карт опубликовали свои оценки компаний и продуктов, занимающихся обработкой кредитных карт. онлайн. Мы считаем некоторые из этих сторонних обзоров авторитетными и хорошо изученными. Однако профессиональные рецензенты часто дают противоречащие друг другу рекомендации. Вместо того, чтобы полагаться на один источник, У.S. News считает, что бизнес-потребители больше всего выигрывают, когда эти мнения и рекомендации рассматриваются и анализируются коллективно с использованием объективной методологии, основанной на консенсусе.
  • Рейтинги и обзоры бизнес-потребителей : U.S. News также рассмотрели опубликованные рейтинги потребителей и обзоры компаний, занимающихся обработкой кредитных карт. Источники с достаточным количеством качественных потребительских оценок и обзоров были включены в нашу скоринговую модель.

*** Обратите внимание, что не все источники профессиональных и потребительских рейтингов соответствуют нашим критериям объективности.Поэтому некоторые источники были исключены из нашей модели.

(б) Мы стандартизировали исходные данные для создания общей шкалы.

Исходные данные сторонних обзоров были собраны в различных формах, включая оценки, рекомендации и похвалы. Перед включением каждой точки сторонних данных в наше уравнение оценки нам пришлось стандартизировать ее, чтобы ее можно было точно сравнивать с точками данных из других источников обзора. Мы использовали методологию оценки, описанную ниже, чтобы преобразовать эти системы в сопоставимую шкалу.

Процесс подсчета очков 360 сначала преобразовал каждую стороннюю оценку в общую шкалу от 0 до 5. Чтобы сбалансировать распределение оценок в рамках шкалы каждого источника, мы использовали расчет стандартного отклонения (или Z-Score), чтобы определить, как каждая компания, получившая оценку источника, была оценена по сравнению со средней оценкой источника. Затем мы использовали Z-Score для создания стандартизированной оценки U.S. News, используя метод, описанный ниже:

  • Расчет Z-Score: Z-Score представляет отношение точки данных к среднему значению набора данных.Z-Score отрицательный, когда точка данных ниже среднего, и положительный, когда он выше среднего; Z-Score 0 означает, что он равен среднему значению. Чтобы определить Z-Score для каждой сторонней оценки компании, мы рассчитали среднее значение оценок по всем компаниям, оцененным этим сторонним источником. Затем мы вычли среднее значение из рейтинга компании и разделили его на стандартное отклонение, чтобы получить Z-Score.
  • Расчет T-Score: Мы использовали расчет T-Score, чтобы преобразовать Z-Score в шкалу от 0 до 100, умножив Z-Score на 10.Чтобы гарантировать, что среднее значение было одинаковым по всем точкам данных, мы добавили желаемое среднее значение (от 0 до 10) к T-Score, чтобы создать скорректированный T-Score.
  • Расчет рейтинга по общей шкале: мы разделили скорректированный T-балл, который оценивается по 100-балльной шкале, на 20, чтобы преобразовать сторонний рейтинг в общую систему от 0 до 5 баллов.

(c) Мы рассчитали общий балл 360 на основе модели средневзвешенного значения.

Мы присвоили «весовые коэффициенты» каждому источнику, используемому в модели оценки консенсуса, на основе нашей оценки того, насколько источник пользуется доверием и признан потребителями, и насколько опубликованный процесс проверки указывает на то, что он является всеобъемлющим и редакционно независимым.Веса источника присваиваются по шкале от 1 до 5. Любой источник с присвоенным весом менее 2 был исключен из модели оценки консенсуса.

Наконец, мы объединили преобразованные сторонние точки данных, используя формулу средневзвешенного значения, основанную на весе источника. Эта формула рассчитывала консенсусную оценку для каждого продукта, которую мы называем общим рейтингом 360.

U.S. News 360 Reviews использует непредвзятый подход к нашим рекомендациям. Когда вы используете наши ссылки для покупки продуктов, мы можем получать комиссию, но это никоим образом не влияет на нашу редакционную независимость.

Какие сборы и расходы за обработку кредитной карты?

В каждой бизнес-операции, связанной с кредитными картами, комиссионные за обработку составляют часть общей прибыли. Обычно мы видим, что комиссия за обработку кредитной карты составляет около 2% от каждой покупки — вы можете увидеть ставки для конкретной сети в таблице ниже. У компаний есть возможность минимизировать расходы, покупая у разных платежных систем. Они могут в конечном итоге получить конкурентоспособные ставки, которые со временем могут сэкономить им значительную сумму денег.Чтобы иметь возможность делать покупки, важно хорошо разбираться в обсуждаемой теме. С этой целью мы составили это руководство по комиссиям за обработку кредитных карт, чтобы продавцы были лучше подготовлены при настройке платежей по кредитным картам для своего бизнеса.

Различается СДЕЛКА С ПОМОЩЬЮ / ЧИПОМ
Различается КЛЮЧЕВЫЕ ОПЕРАЦИИ
Зависит от ОНЛАЙН-ТРАНЗАКЦИИ
9065 Отображаемые комиссии 9065 * ОПЛАТА 9065 *
MasterCard 1,55% — 2,6%
Visa 1,43% — 2,4%
Discover 1,56% — 2,3%
American Express 2 5% — 3,5%

* Хотя это значения, которые мы обычно видим, это приблизительное среднее значение. На самом деле гораздо больше уходит на сборы за обработку для бизнеса, и индивидуальные сборы будут сильно различаться в зависимости от ряда факторов. В следующих разделах мы очерчиваем и описываем некоторые из затрат, которые вносят наибольший вклад.

  • Ставка дисконтирования — Процент продажи, который идет на оплату комиссии за обработку кредитной карты, называется ставкой дисконтирования.Это включает в себя все комиссии, которые выплачиваются эмитентам карт и сетям в виде комиссий за обмен и оценочных сборов. В этих разделах дается обзор факторов, которые могут повлиять на эти сборы.
  • Сборы за обработку данных American Express — American Express — особый случай, поскольку это единственная сеть карт, которая также является эмитентом карт. Уникальное положение Amex также заставляет их работать немного по-другому, когда дело доходит до комиссии за обработку кредитных карт. У этого эмитента они, как правило, дороже, чем те, которые взимают другие сети, особенно когда дело доходит до обработки возвратов.
  • Прочие расходы и комиссии — Прием платежей по кредитным картам сопряжен с некоторыми дополнительными расходами, которые следует учитывать. Во многих случаях вам необходимо будет платить ежемесячную плату своему MSP, а также покрывать расходы на устройства для чтения карт. В этом разделе описаны некоторые распространенные практики платежных систем, о которых вам следует знать, прежде чем начинать делать сравнительные покупки.

Примечание о приеме платежей по кредитным картам: Для того, чтобы принимать кредитные карты в качестве формы оплаты, большинству предприятий необходимо будет зарегистрироваться у поставщика торговых услуг.Эти MSP действуют как посредники между продавцом и эмитентом кредита. За определенную плату они обрабатывают все платежи по кредитным картам для вашего бизнеса — от сбора комиссии за обмен до управления переводом средств между банком продавца и банком-эмитентом. При покупке MSP, иногда называемых эквайерами, вы захотите собрать как можно больше ценовых предложений. Ниже мы подробно рассказываем об основных расходах, которые влияют на цену, которую вы указываете, и рассказываем, какие из них вы можете согласовать.Ниже приведен список некоторых из самых популярных MSP.

National Processing Interchange + 0,20% + 0,10 $ Получить расценки
Square 2,75% Получить расценки
FattMerchant 9029 9029 9029 9029 $ за месяц
Dharma Merchant Services Interchange + 0,25% + $ 0,10
Helcim Interchange + 0.18% + $ 0,08 Узнать цену

Ставка дисконтирования

Ставка дисконтирования применяется ко всем комиссиям за обработку кредитных карт, которые продавец должен уплачивать своему поставщику услуг при каждой транзакции. Хотя он может состоять из многих более мелких компонентов, мы можем думать об этом следующим образом: ставка дисконтирования = комиссия за обмен + плата за оценку. Первые два компонента определяются сетями кредитных карт и являются фиксированными. Это означает, что независимо от того, какой MSP вы выберете, вы будете платить одинаковую ставку дисконтирования.Цены начнут различаться только в зависимости от комиссии за наценку, которая представляет собой отдельный платеж, который вы производите в платежную систему по кредитной карте.

Комиссия за обмен кредитной карты

Самый большой кусок пирога съедят межбанковские комиссии, которые взимаются в основном эмитентами кредитных карт. Эти сборы часто представлены в виде некоторого процента плюс дополнительной фиксированной суммы — обычно не более 0,25 доллара США. Комиссионные сборы сильно различаются в зависимости от ряда факторов, таких как:

  • Сеть — MasterCard, Visa, American Express и Discover являются четырьмя основными сетями кредитных карт, и все они взимают несколько разные ставки обмена.Как отмечалось ранее, American Express, как правило, является самой дорогой из группы по нескольким причинам, которые мы обсудим ниже. Также существуют колебания цен в отдельных сетях. Например, у карты World Elite MasterCard будет другая комиссия за обмен, чем у карты World MasterCard.
  • Тип карты — На комиссии также влияет то, является ли карта, используемая в транзакции, дебетовой или кредитной. Кроме того, тип кредитной карты также важен. Кредитные карты для бизнеса, как правило, являются наиболее дорогостоящими в обработке, за ними следуют бонусные кредитные карты и обычные кредитные карты, закрывающие группу.
  • Как обрабатывается платеж — Если вы, продавец, проведете ли вы кредитную карту через считыватель или введете ее номер непосредственно в систему, это также повлияет на комиссию, взимаемую с вас за конкретную транзакцию. Сети кредитных карт также будут различать онлайн-платежи и мобильные платежи, а также транзакции без предъявления карты. В целом, по нашим наблюдениям, комиссия за перелистывание транзакций самая низкая.
  • Код категории продавца (MCC) — способ, которым вы классифицируете свой бизнес и каждую совершаемую продажу, также будет влиять на обмен, который вы будете платить за транзакцию.Хотя это влияет на обменный курс, оно редко превышает несколько десятых процента. Обратите внимание, что попытка отнести ваш ресторан к наземному транспорту для получения более низких цен — не лучшая идея. Эмитенты карт все еще изучают данные, которые им передаются в каждой транзакции. Любые попытки манипулирования данными транзакции обязательно будут обнаружены и наказаны.

MasterCard и Visa делают свои классификации обменных курсов общедоступными, чтобы продавцы могли видеть, чего ожидать в зависимости от типа бизнеса, который они ведут.К сожалению, Discover немного усложняет процесс получения данных. Вы можете получить доступ к списку сборов за обмен Discover только после того, как вступите в партнерские отношения с MSP, который должен предоставить вам проверочный код. В качестве альтернативы, если вы просто хотите получить представление о обменных курсах Discover, по этой ссылке есть старые данные за 2012 год.

Оценочные взносы

Плата за оценку — это гораздо меньшая комиссия за обработку кредитной карты, которую вы платите непосредственно в карточную сеть (Visa, MasterCard, Discover и т. Д.)). Эти сборы также будут зависеть от ряда факторов, которые различаются от сети к сети. Некоторые из них будут взимать более высокие ставки за использование кредитной карты по сравнению с использованием дебетовой карты, в то время как другие сети могут взимать более высокие ставки при большем объеме транзакции. Другие непредвиденные сборы могут возникать из-за того, что определенные транзакции уникальны, например, обрабатываемые зарубежные транзакции. Некоторые из наиболее эффективных сборов за оценку для трех основных сетей можно увидеть в таблице ниже.

0.12% (транзакции <1000 долларов США) 0,105% 0,13% (кредит)
0,13% (транзакции> 1000 долларов США) Н / Д 0,11% (дебет)

Являясь одной из самых маленьких сетей в США, Discover пытается конкурировать, предлагая торговцам одни из самых низких комиссионных за оценку. Общедоступные данные показывают, что с точки зрения комиссий за обмен между ценами Discover и ценами других сетей нет существенных различий.

Надбавки поставщика услуг для торговых точек

MSP, занимающиеся обработкой ваших платежей, также взимают плату за предоставляемые ими услуги. Некоторые из этих сборов взимаются за каждую транзакцию, как и сборы за обмен и оценку. MSP постоянно конкурируют за ваш бизнес, и в зависимости от объема транзакций, проводимых вашим бизнесом, средней суммы, задействованной в типичной транзакции, и множества других нюансов, вам будут предложены разные цены за транзакцию.Мы рекомендуем вам не торопиться, чтобы по-настоящему присмотреться и понять, какие выгоды вы получаете от ведения бизнеса с конкретным MSP. Хотя некоторые могут взимать более высокие сборы, льготы или расходы на содержание (которые мы объясняем в этом разделе ниже, могут быть ниже.

)

Комиссия за обработку кредитной карты American Express

American Express считается самой дорогой с точки зрения комиссии за обработку кредитных карт. Их высокие ставки дисконтирования, которые часто достигают 3,5%, выше, чем у таких конкурентов, как MasterCard и Visa.Несмотря на более высокую стоимость, до недавнего времени Amex сохраняла простую модель ценообразования, что означает, что большинство продавцов платили одинаковые (высокие) комиссии за обработку кредитных карт.

Структура обработки

American Express изменилась с недавним введением OptBlue. Подробностей о OptBlue немного, но мы знаем, что с помощью этой новой программы Amex будет структурирован больше, чем его конкуренты — больше дифференцируясь между транзакциями, кодами категорий продавцов и т. Д. Будет ли снижена комиссия за обработку кредитной карты для American Express в результате OptBlue остается увидеть.

Одно из самых важных изменений, к которым стремятся продавцы, — это способ обработки возвратов компанией Amex. В то время как другие эмитенты карт возмещают коммерческую часть стоимости комиссии за обработку кредитной карты, взимаемой с продавца, American Express сделала это только после того, как продавцы согласились платить более высокую комиссию за обработку за транзакцию. Многие надеются, что новая программа OptBlue сделает Amex более удобным для продавцов в этом отношении. Как только будут опубликованы какие-либо новые подробности, это руководство будет изменено, чтобы отразить их.

Прочие комиссии и расходы за обработку кредитных карт

Поставщики торговых услуг также взимают с потребителей ежемесячные и минимальные сборы. Стоимость варьируется от поставщика к поставщику. Ниже мы подчеркиваем, насколько эти продавцы могут отличаться друг от друга, разбивая дополнительные расходы на Cayan и First Data.

Ежемесячная плата 8,00 долларов США 40 долларов США
Минимальная ежемесячная плата 25 долларов США долларов США
Комиссия за соблюдение требований PCI 99 долларов США в год

Ценовые баллы не должны быть единственным способом противостоять MSP. Приведенная выше таблица предназначена просто для иллюстрации того, что цены могут варьироваться между поставщиками. Существуют более качественные различия, которые могут объяснить определенные ценовые категории, и мы рекомендуем посмотреть, что вы получите от одного поставщика по сравнению с другим.

Еще одна стоимость, которую следует учитывать, — это цена оборудования. Если вы хотите обрабатывать платежи по кредитным картам лично, вашему бизнесу потребуется как минимум один считыватель кредитных карт. В этом отделе продавцам предоставляется широкий выбор.Ваши личные потребности и пожелания в отношении оборудования будут определять, сколько затрат вам здесь придется нести. Некоторые MSP, такие как Chase Paymentech, предлагают бесплатное устройство для чтения кредитных карт. Мы рекомендуем вам не основывать свое решение в отношении платежной системы на основе этой функции, поскольку она принесет вам выгоду только в краткосрочной перспективе. Ниже приведены образцы различных продуктов для чтения карт и их цены. Они различаются по цене, поскольку также различаются по возможностям. Вы должны заранее знать, хотите ли вы, чтобы ваши картридеры поддерживали технологию EMV или платежи NFC.

Квадратная карта
VeriFone VX 670 $ 610
VeriFone VX 520 $ 358
VeriFone Omni 3750 $ 99 5

Лучшие платежные шлюзы 2021 года

Лучшие платежные шлюзы позволяют легко и просто принимать и обрабатывать платежи по кредитным и дебетовым картам в Интернете.

Платежные шлюзы позволяют принимать платежи по картам онлайн или в магазине, что означает, что они могут предлагать обработку платежей по кредитным картам онлайн и офлайн, а также работать с обработкой платежей в точках продаж (POS) в магазине.

Некоторые платежные шлюзы — это просто способ списания средств с карт, при этом комиссия, взимаемая с продавца, обычно составляет от 1,4% до 3,5%, без ежемесячной комиссии. Однако, если у вас есть торговый счет, то комиссионные за обработку снижаются примерно до комиссий за обмен, которые обычно составляют около 0,10% -20% за транзакцию, и сопровождаются ежемесячной комиссией.

Для небольших продаж простой платежный шлюз будет наиболее эффективным вариантом в краткосрочной перспективе, поскольку ежемесячные сборы могут съедать доход больше, чем сборы за обработку.Однако, как только объем продаж достигает критического порога, становится дешевле платить ежемесячную плату за обработку данных торговцем с комиссией за обмен.

Вы обнаружите, что ряд лучших платежных шлюзов предлагает оба варианта или какое-то другое преимущество над полем. Это может быть что угодно, от снижения комиссии за обработку определенных карт до прямой интеграции в бухгалтерское программное обеспечение.

Здесь мы расскажем о лучших доступных на данный момент платежных шлюзах.

Обработка платежей упрощается благодаря простоте PayPal (Изображение предоставлено PayPal)

Лучшее надежное платежное решение

Причины для покупки

+ Простота настройки и использования + У многих покупателей есть учетные записи PayPal + Параметры настройки

Причины, по которым следует избегать

— Вам понадобится учетная запись PayPal — Возможно, вам потребуется поговорить с отделом продаж

PayPal — одна из наиболее широко используемых платформ онлайн-платежей.Основанная в 1998 году как Cofinity, она позволяет вам совершать и получать платежи по всему миру.

PayPal предоставляет услуги по обработке платежей для поставщиков электронной коммерции, аукционных сайтов и других коммерческих организаций по всему миру, а также позволяет принимать кредитные карты, включая Amex и Visa. Он также предлагает легкую интеграцию с тележкой, множество вариантов настройки, онлайн-выставление счетов и упрощает оплату кредитной картой по телефону.

PayPal обычно ассоциируется с онлайн-рынком eBay, но стоит отметить, что с 2020 года он перестал быть основным способом оплаты eBay (поскольку компания перешла на Adyen, хотя PayPal по-прежнему предлагается в качестве дополнительной платежной услуги).В заявлении, сделанном в прошлом году, eBay заявила, что сделала шаг, чтобы предложить клиентам более конкурентоспособные цены.

Цены конкурентоспособны, обработка карты взимается из расчета 2,9% за транзакцию, без ежемесячной платы, что делает его идеальным для новых и малых предприятий.

Продавцам, которым нужны инструменты для разработчиков, понравится привлекательность Stripe (Изображение предоставлено: Stripe)

Лучшая технологическая платформа для платежей разработчика

Причины для покупки

+ Встроенные API и инструменты разработчика + Мобильные платежи

Причины чтобы избежать

-Требуется техническое понимание

Stripe — еще одна мощная платежная платформа, разработанная для интернет-бизнеса, при этом компания утверждает, что ежегодно обрабатывает транзакции на миллиарды долларов.Основное отличие этого сервиса от многих других заключается в том, что это не готовое решение. Вместо этого вам предоставляется ряд гибких инструментов для настройки ваших собственных процессов оплаты.

Разработанный для крупных компаний, он предлагает множество API-интерфейсов, которые позволяют создавать собственные службы подписки, торговые площадки по запросу или платформы для краудфандинга. Он поддерживает ряд языков разработки, включая Ruby, Python, PHP и Java.

Кроме того, Stripe поддерживает более сотни валют и предлагает такие функции, как мобильные платежи, выставление счетов по подписке и оплата в один клик.Пользователи также получают доступ к панели управления, где они могут визуализировать транзакции. Таким образом, очевидно, что это многофункциональный платежный шлюз, хотя Stripe требует от пользователя гораздо больше технологических знаний, чем большинство провайдеров.

Stripe предлагает особое преимущество для продавцов, базирующихся в Европе, поскольку комиссия за обработку карты для европейских карт составляет 1,4% + небольшая комиссия за транзакцию. Для неевропейских карт комиссия за обработку карт составляет более стандартные 2,9% плюс небольшая комиссия за транзакцию. Кроме того, для больших объемов у него есть индивидуальный план с оптовыми скидками.

Payline предоставляет возможность без суеты продавца для малого бизнеса (Изображение предоставлено: Payline)

Лучший платежный сервис по скорости и эффективности

Причины для покупки

+ Встроенная система безопасности и защиты от мошенничества + Интеграция с мобильным приложением + Более низкая ежемесячная плата

Причины, по которым следует избегать

-Транзакционные расходы не полностью прозрачны

Payline — это компания Pineapple Payments со штаб-квартирой в Чикаго, штат Иллинойс. Он предоставляет решения для предприятий, начиная от стартапов и заканчивая компаниями из списка Fortune 500, с упором на платежный опыт.

Payline предлагает шлюзовую обработку платежей, а ее веб-решения предназначены для интеграции с более чем 175 тележками для покупок в Интернете. Компания также предлагает мобильные решения, предназначенные для приема платежей через мобильные приложения. Шлюз обработки платежей Payline также интегрируется с QuickBooks, что упрощает управление заработной платой и финансовую отчетность предприятия в целом.

Цены на строительные магазины включают ежемесячную плату плюс небольшую процентную комиссию за транзакцию. Для интернет-магазинов ежемесячная комиссия и комиссия за транзакцию немного выше.

Преимущество Adyen заключается в том, что он предлагает единую платформу для обработки платежей (Изображение предоставлено: Adyen)

Лучшее готовое решение для платежей

Причины для покупки

+ Работает на одной платформе + Используется крупными фирмами + Комплексная аналитика данных

Причины, по которым следует избегать

-Сложная структура ценообразования

Adyen используется такими компаниями, как Uber, Spotify, Microsoft и eBay, для обработки деловых операций и транзакций клиентов. Программное обеспечение позволяет принимать все платежи в пользу вашей компании с единой платформы, а также предоставляет инструменты для управления рисками и отслеживания результатов.

Adyen не только принимает более 250 способов оплаты и 150 мировых валют, но также позволяет анализировать данные транзакций, чтобы извлечь выгоду из «богатой информации для изучения поведения клиентов».

Например, вы можете определять поведение и модели покупателя, что позволяет вам соответствующим образом настраивать продукты и услуги. Также имеется встроенный инструмент управления рисками, который анализирует данные для выявления случаев мошенничества и борьбы с ними.

Комиссия за обработку зависит от способа оплаты, но фирма использует обменные цены с дополнительной комиссией за транзакцию.Однако вам понадобится счет в торговом банке, чтобы воспользоваться обменными ценами.

(Изображение предоставлено Authorize.net)

Лучшее гибкое платежное решение

Причины для покупки

+ Поставщик торгового счета + Поддержка кредитных карт и цифровых поставщиков + Поддерживается широкий диапазон валют + Предназначен для любого бизнеса

Основная цель этих решений — упростить процесс платежей, и Authorize.net (от Visa) делает именно это.Платформа, разработанная для компаний любого размера и предлагающая выбор планов, дает вам инструменты для продажи товаров и приема платежей в Интернете или лично в магазине.

С помощью этого решения вы можете принимать платежи с веб-сайтов и быстро переводить средства на банковский счет продавца. Он поддерживает все основные кредитные карты, включая Visa, MasterCard, American Express, Discover, Diner’s Club и JCB. Кроме того, платформа совместима с цифровыми платежными сервисами, такими как Apple Pay, PayPal и Visa Checkout.

Хотя программное обеспечение может принимать транзакции, совершаемые клиентами по всему миру, ваш бизнес должен быть зарегистрирован в США, Великобритании, Канаде, Европе или Австралии, если вы хотите использовать эту услугу.

Лучший способ воспользоваться Authorize.net — это иметь торговый счет. В этом случае планы начинаются с предложения «Только платежный шлюз», которое не требует платы за установку, ежемесячной платы за шлюз, а также комиссии за транзакцию и ежедневной пакетная плата. На другом конце спектра находятся корпоративные решения, которые предлагают индивидуальные цены для более крупных бизнес-потребностей.

Другие платежные шлюзы, которые следует учитывать

Другие платежные шлюзы, которые следует учитывать

Хотя мы уже упоминали некоторые из лучших торговых шлюзов, есть и другие, которые стоит рассмотреть. Это тем более, что многие из них доступны для интеграции с существующими платформами электронной коммерции, используя не более чем простой в установке плагин. Поэтому здесь мы перечислим некоторые дополнительные торговые шлюзы, которые стоит рассмотреть в соответствии с различными потребностями онлайн-бизнеса.

2Checkout — еще один платежный провайдер, который обычно используется онлайн-продавцами, не в последнюю очередь потому, что помимо разовых покупок легко настроить подписки. Это делает его особенно полезным для онлайн-компаний, продающих цифровые услуги, таких как веб-хостинг или веб-дизайн. Он также обычно доступен как плагин для основных платформ электронной коммерции и может обрабатывать широкий спектр мировых валют.

Opayo, предлагает не только торговый шлюз, но и возможность напрямую записывать все продажи и транзакции прямо в вашу бухгалтерскую программу Sage.Это делает его особенно бесценным с точки зрения эффективности, не в последнюю очередь потому, что это означает, что вы можете видеть свои расходы и доходы в режиме реального времени. Однако, хотя для Opayo доступны разные планы, лучше всего иметь учетную запись продавца, чтобы получить максимальную отдачу от программного обеспечения, не в последнюю очередь для снижения комиссий за транзакции в первую очередь.

FIS Global (ранее Worldpay) — еще один популярный платежный шлюз с рядом интеграций, доступных для популярных платформ электронной коммерции. Вы можете настроить как платную ежемесячную услугу или использовать торговую учетную запись, чтобы воспользоваться комиссией за обмен по всем транзакциям.Тем не менее, Worldpay претерпел значительные изменения за последние несколько лет после того, как принадлежал как минимум двум разным компаниям, поэтому стоит узнать, какие услуги доступны в настоящее время и по какой цене.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *