Доход картинка: D0 b4 d0 be d1 85 d0 be d0 b4 d1 8b: стоковые фото, изображения

Исследователи из Университета Суонси (Великобритания) изучили данные опроса более 250 тысяч человек из 200 стран. Они рассказали о соотношении длины безымянного и указательного пальцев, а также об уровне дохода родителей. 

По данным специалистов, во время беременности в организме бедных женщин выделяется больше эстрогена, а в организме женщин с более высоким доходом — больше тестостерона. Исследователи объясняют, что причина заключается в бессознательной эволюционной реакции матери, известной как гипотеза Трайверса-Уилларда. Эта реакция повышает шансы потомства на последующее успешное воспроизводство. 

Исследователи установили соотношение длины указательного и безымянного пальцев. Анализ данных показал, что у детей из более состоятельных семей коэффициент был ниже (безымянные пальцы длиннее), а у детей из бедных — выше (указательные пальцы длиннее).

Авторы исследования пришли к выводу, что низкий уровень тестостерона и высокий уровень эстрогена у плодов мужского пола во взрослом возрасте могут стать причинами предрасположенности к определенным заболеваниям. Причем эта связь способна воспроизводиться из поколения в поколение. 

Машиноместа не приносят доход застройщику: Новости и статьи: Городская недвижимость: Разумная Недвижимость

Статья. 10.12.2020

В начале нулевых годов уровень автомобилизации в Петербурге был несравнимо ниже, чем сегодня. Мест для парковки на улице хватало, дворы пустовали, и, кроме того, в большом количестве сохранялись гаражные кооперативы. «Многие покупатели жилья считали, что гараж удобнее поскольку, кроме автомобиля позволяет хранить еще и личные вещи, — вспоминает руководитель отдела развития продуктов Группы RBI Тамара Попова.

Со временем автокредиты стали доступнее, автомобили заполонили улицы и сознание покупателей в жилья бизнес- и кофморт-классе стало меняться. По данным Группы RBI, многие покупают машиноместа уже на стадии строительства, остальные – после заселения и отделки квартир. В большинстве случаев, если в доме нет явного избытка машиномест, то есть обеспеченность ими составляет от 0,5 до 1 на квартиру, продаются они в течение года после получения ключей.

Дохода застройщикам гаражи не приносят. «Для нас машиноместа – это и часть продуктового стандарта, и выполнение требований законодательства, — говорит Тамара Попова. – Дохода они не приносят – в лучшем случае, при удачном стечении обстоятельств, может идти речь о самоокупаемости. Никакого заработка на паркинге не бывает в принципе».

Эксперт отмечает, что места для электромобилей становятся частью нормативных требований раньше, чем на них появляется спрос. Если у жильцов в ранее сданных домах возникнет потребность в зарядке электромобилей, это будет сопряжено с трудностями. Выполнение пожарных требований, организация учета электроэнергии конкретных потребителей. «Эти трудности раньше как раз и останавливали девелоперов от массового внедрения зарядных устройств в паркингах, — говорит Тамара Попова.

Разумная Недвижимость

По информации портала. При использовании материала гиперссылка на Razned.ru обязательна.

Институт Art & Image — Альма-матер лучших имиджмейкеров и стилистов России

Почему Art & Image?

• Бренд №1
  Основан в 1996 году

• Лицензия департамента
  образования города Москвы

• Преподаватели — практики,
  менторы с более чем 20-летним
  стажем работы

• Успешный старт в
  профессиональной деятельности

• Практические выездные занятия
  в торговых центрах

• В центре Москвы: 100 м
  от м. Менделеевская
  м. Новослободская

• 500 кв. м творческого пространства:
  5 современных аудиторий
  и собственная фотостудия

• Дневная, вечерняя и онлайн
  формы обучения. Доступ к
  

  пропущенным занятиям 24/7

Институт Репутационных Технологий Art & Image — лидер дополнительного образования Москвы, который готовит специалистов для работы в индустрии моды. С 1996 года мы проводим курсы профессиональной переподготовки и повышения квалификации на факультетах: Имиджмейкинг, Fashion-styling, Управление и корпоративное обучение, Визуальный мерчендайзинг и витринистика.

Ежегодно стены Института покидает порядка 200 дипломированных имиджмейкеров-стилистов и консультантов по стилю.

Сейчас Art & Image это не только Институт дополнительного образования — это мультимедийный бренд, объединяющий все самые прогрессивные форматы интернет-пространства: мы позволяем проходить обучение не только в стенах самого Института в Москве, но и онлайн.

Программы курсов повышения квалификации и переподготовки разработаны успешными экспертами-практиками и рассчитаны на студентов разного уровня подготовки. Каждый курс предусматривает много практических занятий — вы получите необходимый профессиональный опыт для построения успешной карьеры в модном бизнесе.

Факультеты Art&Image

• Имиджмейкинг
  Здесь готовят имиджмейкеров и персональных шопперов. Студенты учатся формировать персональные имидж-концепции для будущих клиентов, которые помогут им укреплять свое положение в сфере бизнеса, политики или общества, разрабатывать рациональный гардероб для себя и своих клиентов, работать с созданием персонального бренда. Постигать психологические построения имиджа и имиджевого консультирования.
• Управление и корпоративное обучение
  На факультете студентов учат основам светского и делового этикета, раскрывают правила поведения в российском и европейском обществе, оттачивают манеры и учат производить самое благоприятное впечатление уже с первого знакомства. Кураторы факультета — признанные эксперты в области имиджа и этикета с огромным опытом работы с клиентами разного социального статуса и уровня дохода.
• Визуальный мерчендайзинг и витринистика
  Основная задача курсов — научить создавать комфортное пространство, в котором хочется находиться и совершать покупки. Выпускники работают в крупнейших торговых центрах, бутиках, возглавляют агентства мерчендайзинга.

Повышением профессионального уровня и переквалификацией студентов Art & Image занимаются практикующие специалисты, многие из которых имеют большое количество профессиональных наград.

Выпускники

После успешного окончания курсов переквалификации студенты делают карьеру в крупных домах моды, рекламных и PR-агентствах, бутиках, СМИ и.д. Многие выпускники открыли свой бизнес и успешно его развивают. Познакомиться с выпускниками вы можете в разделе «Истории успеха».

доход от Windows Azure и Surface растёт

Компания Microsoft опубликовала релиз, в котором отчиталась о доходах в третьем финансовом квартале 2018 года. Основой доходов стали успешные продажи облачных услуг Windows Azure и программного обеспечения. Но особого внимания заслуживает тот факт, что доходы от продаж линейки продуктов Surface выросли на 32% и составили $1,1 млрд. 

Что написано в релизе?

Microsoft смогла заработать $26,8 млрд и $7,4 млрд чистой прибыли в третьем финансовом квартале 2018 года. Если сравнивать с тем же периодом прошлого года, то тогда Microsoft смогла заработать $23,2 млрд и $5,5 млрд в виде чистой прибыли.

Вот основные моменты из релиза этого квартала:

• выручка составила $26,8 млрд и увеличилась на 16%
• операционная прибыль составила $8,3 млрд и увеличилась на 23%
• чистая прибыль составила $7,4 млрд и увеличилась на 35%
• прибыль за акцию составила $0,95 и увеличилась на 36%

Доходы в этом квартале подкрепляются ростом облачных и коммерческих услуг Microsoft, что стало тенденцией в последние несколько кварталов. Коммерческие продукты Office и доходы от облачных услуг выросли на 14%, а потребительские продукты Office и доходы от облачных услуг выросли на 12%. LinkedIn даже видел всплеск, демонстрируя 37-процентное увеличение выручки. Между тем, доходы от серверных продуктов и облачных услуг в рамках бизнеса Microsoft Intelligent Cloud выросли на 20%.

На Surface тоже хорошо заработали

Что касается категории «More Personal Computing», которая включает в себя доходы OEM-производителей Windows, Surface, игр и т. д., всё было на высоте. Доходы от OEM-услуг выросли на 4%, а коммерческие продукты Windows и облачные сервисы выросли на 21%. Доход от продажи продуктов Surface вырос на 32%. Если быть точным, то линейка продуктов Surface принесла компании Microsoft $1,1 млрд доходов. В то время как поступление от игр выросло на 18%, вызванное ростом программного обеспечения и услуг. Вот основные моменты:

• Доходы OEM-производителей выросли на 4% (рост на 4% в постоянных валютах) благодаря росту доходов OEM-производителей на 11%.
• Доходы от коммерческих продуктов Windows и облачных услуг выросли на 21% (рост на 17% в постоянных валютах), обусловленный увеличением количества многолетних соглашений и сочетанием продуктов, которые несут более высокую выручку в течение квартала.
• Выручка от игр выросла на 18% (рост на 16% в постоянной валюте) за счет роста выручки от программного обеспечения и услуг Xbox на 24% (рост на 21% в постоянной валюте) за счет сторонних игр.
• Выручка от Surface увеличилась на 32% (до 27% в постоянной валюте).
• Доход от поисковой рекламы, исключая затраты на приобретение трафика, увеличился на 16% (рост на 14% в постоянной валюте) за счет увеличения выручки на поиск и объем поиска.

Приведенные нами цифры говорят о том, что компании Microsoft основную долю доходов приносит облачный сервис Windows Azure. Но очень порадовало, что, наконец-то, линейка продуктов Surface тоже вносит свою лепту в копилку Microsoft.

Прикольные картинки про работу бесплатно (35 фото) 🔥 Прикольные картинки и юмор

Для большинства современных людей работа является одним из крупнейших источников дохода. Конечно, есть люди, которые не работают и живут за счет других. В идеальном варианте работа должна приносить удовольствие и хорошую прибыль. Только так можно обрести счастье и гармонию в жизни. Далее можем посмотреть прикольные картинки о работе.

Занятие фигнея на рабочем месте развивают боковое зрение, слух и реакцию.

У нас полный соцпакет, просторный офис)

А не пойти ли мне на работу?

На работу! Любой ценой!

Работа должна быть в удовольствие!

Ищу работу! Белоруссию не предлагать!

Работаешь в банке?

Работа — бесполезные старания самые важные!

Ты хорошо работаешь пока думаешь, что свободен!

Если третий день не хочется работать, значит сегодня среда!

Устала в офисе? Понимаем…

Нужно любить то, что делаешь!

Менеджер — вдруг безделье перестанет быть работой!

На заводе по производству носков каждое утро не могут найти второй цех!

Я инженер, но работаю барыгой, которого нежно называют менеджер!

Только  русский человек может отдыхать на работе и работать на отдыхе!

Ответственность поощряется дополнительной работой!

Интересные работы ждут тебя!

Так я каждое утро заставляю себя идти на работу!

А твоя работа тоже приносит тебе удовольствие?

Работа дала мне многое!

Каждый раз, уходя с работы, радостно проговариваю про себя: «Ура, я свободен!».

На любимую работу просыпаться легче!

Прикольная картинка про работу!

В работу с головой!

Пятница, обычный офис!

Работа в команде открывает новые рубежи!

Первый день на новой работе!

Лучше работать без определенной цели, чем ничего не делать!

Хочу работу, как у Деда Мороза — сутки через 364!

Исчезающий вид — человек работающий!

Работа на всю жизнь!

Работать!

Работай больше и капиталист даст тебе крутую тачку!

Работа не лошадь, так чего на ней пахать…

Будь человеком, проголосуй за пост!

Что такое валовой доход? (с иллюстрациями)

Валовой доход — это весь доход, который человек зарабатывает до вычета налогов из его зарплаты. Он отличается от чистого дохода, который представляет собой сумму денег, которую человек может принести домой. Валовой доход используется в нескольких важных расчетах, таких как определение приемлемого максимального отношения долга к доходу человека, когда он пытается претендовать на ипотеку.

В США и многих других странах люди обязаны платить подоходный налог с заработной платы.В США, например, физическое лицо должно платить федеральный подоходный налог, подоходный налог штата и в некоторых случаях местный подоходный налог. Он также обязан платить налоги на социальное обеспечение и медицинскую помощь в размере части своего дохода; с 2010 года, например, физические лица должны платить 6 процентов дохода в виде налога на социальное обеспечение и еще 1,5 процента в виде налогов по программе Medicare с первых 106 000 долларов США дохода.

В зависимости от налоговой категории человека это может означать, что он платит до 42. 5 процентов его заработной платы в виде налогов, при условии, что он находится в налоговой категории 35-го процентиля. Хотя многие люди относятся к более низкой налоговой категории, процентная ставка может превышать 25 процентов от общей суммы заработанных денег. Это означает, что когда человеку говорят, что его нанимают на работу, за которую платят 40 000 долларов в год, он фактически не приносит домой 40 000 долларов в год.

В этом примере цифра в 40 000 долларов США в год — это валовой доход человека.Это сумма, которую работодатель фактически платит работнику из своего кармана. Поскольку IRS берет свою долю, работник не получает эту полную сумму. Налоги снимаются непосредственно с каждой получаемой зарплаты, поэтому чистая сумма, которую он приносит домой — чистый доход — ниже, чем она была бы, если бы налоги не вычитались.

Поскольку налоговая система США является распределительной, налоговые вычеты вычитаются из каждой зарплаты до того, как сотрудник ее увидит.Таким образом, хотя большинство людей, когда их спрашивают, указывают свою зарплату в терминах валового дохода, наиболее важным числом является чистый доход, поскольку это сумма денег, которую они фактически видят в своих чеках, и сумма, которую они фактически должны потратить на другие предметы первой необходимости. С другой стороны, для самостоятельно занятых лиц все деньги выплачиваются физическому лицу; Затем он ежеквартально или ежегодно выписывает чек на свои налоги и может вычесть сумму выписанного им чека, чтобы определить свою чистую прибыль или доход.

Помимо дохода: более широкая картина бедности

Люди испытывают бедность не только на один доллар.90 в день. Бедность — это не только отсутствие средств, чтобы сводить концы с концами или вовремя оплачивать счета за основные услуги. Бедность многогранна и охватывает гораздо больше, чем доход.

Ходят ли дети в школу? Есть ли у семей доступ к медицинским учреждениям? Получают ли общины регулярно чистую воду, канализацию и электричество? Вот некоторые из факторов, которые могут проиллюстрировать многомерную бедность, которая учитывает различные лишения, с которыми люди сталкиваются одновременно в разных аспектах своей жизни. Многоаспектная бедность отражает реальность жизни с меньшим, чем предметы первой необходимости, необходимые для достойной жизни.

Около 1,3 миллиарда человек живут в многомерной бедности, и половина из них моложе 18 лет, согласно глобальному индексу многомерной бедности (MPI) 2018 года, опубликованному Программой развития Организации Объединенных Наций (ПРООН) и Оксфордской инициативой по борьбе с бедностью и человеческим развитием. (ОФИ).

Индекс, охватывающий 105 стран и охватывающий почти три четверти мирового населения, выходит за рамки доходов, чтобы понять, как люди одновременно переживают бедность. Он определяет, как люди остаются позади, по трем ключевым параметрам: здоровье, образование и уровень жизни. включает 10 показателей, таких как отсутствие доступа к чистой воде, адекватному питанию или начальному образованию. Люди, испытывающие депривацию по крайней мере по одной трети этих взвешенных показателей, попадают в категорию многомерно бедных.

Но где все многомерные бедные? Многомерная бедность присутствует во всех развивающихся регионах мира, но особенно заметна она в странах Африки к югу от Сахары и в Южной Азии, где проживает 83 процента всех многомерно бедных людей.В целом, странами с наибольшим количеством людей, живущих в условиях многомерной бедности, являются Индия, Нигерия, Эфиопия, Пакистан и Бангладеш.

В странах Африки к югу от Сахары около 560 миллионов человек (58 процентов населения) живут в многомерной бедности, из них 342 миллиона (61 процент тех, кто живет в многомерной бедности) — в крайней нищете. В то же время в Южной Азии 546 миллионов человек (31 процент всего населения) являются многомерно бедными, из них 200 миллионов (37 процентов) — в тяжелой форме.

Отчет также показывает значительную разницу между городской и сельской местностью. В глобальном масштабе 1,1 миллиарда человек живут в условиях многомерной бедности в сельских районах и 200 миллионов — в городах.

Маргинальные и обездоленные люди живут во всех регионах, и существует риск того, что их число может увеличиться. Около 892 миллионов человек сталкиваются с перспективой впадения в многомерную бедность, которая может произойти раньше, чем позже, если они пострадают от кризиса, стихийных бедствий или последствий изменения климата, среди других неудач.

Хотя общие цифры отражают жестокую реальность, все же есть основания для оптимизма. Был достигнут значительный прогресс, в том числе во многих странах Африки к югу от Сахары. В Индии с 2005–2006 по 2015–2016 годы из бедности выбрался 271 миллион человек; уровень бедности в стране снизился почти вдвое, упав с 55 до 28 процентов за десятилетие.

В период с 2006 по 2017 год ожидаемая продолжительность жизни увеличилась более чем на семь лет в странах Африки к югу от Сахары и почти на четыре года в Южной Азии.Кроме того, уровень охвата начальным образованием в африканском регионе достигает 100 процентов.

1,3 миллиарда человек живут в условиях многомерной бедности

В этом году исполняется 70 лет Всеобщей декларации прав человека, и результаты MPI 2018 показывают тесную связь между бедностью и правами человека. Индекс показывает, как права человека бедных людей во всем мире часто нарушаются или игнорируются. В статье 25 Декларации говорится: «Каждый имеет право на уровень жизни, необходимый для здоровья и благополучия его самого и его семьи, включая питание, одежду, жилье, медицинское обслуживание и необходимые социальные услуги.”

Для сохранения достижений в области развития и ускорения прогресса Цели в области устойчивого развития представляют собой дорожную карту по искоренению нищеты во всех ее проявлениях, защите планеты и обеспечению мира и процветания для всех людей. Спустя три года после выполнения Повестки дня на период до 2030 года правительства, граждане и частный сектор работают вместе для достижения целей и обеспечения достоинства и благополучия для всех.

(PDF) Учащиеся из малообеспеченных иммигрантов изучают словарный запас с помощью сборников рассказов в цифровом формате

книг могут стать важным дополнением к практике в классе,

особенно в классах с большим количеством учащихся второго уровня с низким социально-

экономическим статусом.

Ссылки

Алвитт, Л. Ф., Андерсон, Д. Р., Лорч, Э. П., и Левин, С. Р. (1980).

Визуальное внимание дошкольников к атрибутам телевидения. Human

Communication Research, 7, 52–67.

Бек, И. Л., и Маккеун, М. Г. (2001). Текстовый разговор:

преимуществ чтения вслух для детей младшего возраста. Учитель чтения, 55,

10–20.

Бимиллер А. и Боут К. (2006). Эффективный способ пополнить словарный запас

в начальных классах.Журнал педагогической психологии, 98,

44 — 62.

Блум, П. (2001). Краткие сведения о том, как дети учат значения слов.

Поведенческие науки и науки о мозге, 24, 1095–1103.

Боскер, Р. Дж., И Гулдемонд, Х. (2004). Een herijking van de gewichten-

regeling [Переоценка распределения веса студентов]. Гронинген,

Нидерланды: GION Instituut voor Onderzoek van Onderwijs, Opvoeding

en Ontwikkeling RU Groningen.

Брукхоф, К. (2006). Een boekintroductie zonder boek: Bibliothecarissen

aan de slag met de Taallijn [Введение в книгу без книги:

Библиотекари устанавливают для работы с языковым вмешательством]. Leeskraam,

3, 6–7.

Автобус, А. Г., Ван Эйзендорн, М. Х., и Пеллегрини, А. Д. (1995). Storybook

Чтение способствует успешному обучению чтению: метаанализ

передачи грамотности из поколения в поколение. Обзор образовательного Re-

поиск, 65, 1–21.

Карвер Р. П. (1994). Процент неизвестных словарных слов в тексте как

в зависимости от относительной сложности текста: Значение для обучения

. Journal of Reading Behavior, 26, 413–437.

Centraal Instituut for Toets Ontwikkeling. (1996). Taal voor kleuters OK

[языковой тест CITO для детей детского сада]. Арнем, Нидерланды —

земель: Автор.

Коэн Дж. (1977). Статистический анализ мощности для поведенческих наук.

Нью-Йорк, Нью-Йорк: Academic Press.

Каннингем А. Э. и Станович К. Э. (1998, весна / лето). Что чтение

делает для ума. Американский педагог, 22, 8–15.

де Йонг, М. Т., и Бус, А. Г. (2002). Качество чтения книг имеет значение для

новых читателей: эксперимент с той же книгой в обычном или

электронном формате. Журнал педагогической психологии, 94, 145–155.

Duursma, E., Romero-Contreras, S., Szuber, A., Проктор П. и Сноу К. Э.

(2007). Роль домашней грамотности и языковой среды в развитии словарного запаса английского и испанского языков. Прикладная психо-

лингвистика, 28, 171–190.

Элли, В. Б. (1989). Пополнение словарного запаса от прослушивания рассказов.

Reading Research Quarterly, 24, 174–186.

Фрайтерс, Дж. К., Бэррон, Р. В., и Брунелло, М. (2000). Прямое или опосредованное влияние

домашней грамотности и интереса к грамотности на устный словарный запас

предварительных читателей и навыки ранней письменной речи.Journal of Educational

Psychology, 92, 466–477.

Хэмпел, Ф. Р., Ронкетти, Э. М., Руссеу, П. Дж., И Стахел, В. А. (1986).

Надежная статистика: подход, основанный на функциях влияния. Новый

Йорк, Нью-Йорк: Wiley.

Харгрейв, А. К., и Сенечаль, М. (2000). Программа чтения книг с участием

детей дошкольного возраста с ограниченным словарным запасом: преимущества

регулярного чтения и чтения диалога. Исследовательский квартал для детей младшего возраста —

терли, 15, 75–90.

Хит, А. Ф., Ротон, К., и Килпи, Э. (2008). Второе поколение в

Западной Европе: образование, безработица и профессиональный уровень —

. Ежегодный обзор социологии, 34, 211–235.

Хенриксен Б. (1999). Три измерения развития словарного запаса. Stud-

ies in Second Language Acquisition, 21, 303–317.

Ху, М., & Нэйшн, И. С. П. (2000). Плотность словарного запаса и понимание чтения —

. Чтение на иностранном языке, 13, 403–430.

Джуэл К. (2006). Влияние раннего школьного опыта на начальное чтение.

В Д. К. Дикинсон и С. Б. Нойман (ред.), Справочник по ранней грамотности

исследования (Том 2, стр. 410 — 426). Нью-Йорк, Нью-Йорк: Guilford Press.

Джастис, Л. М., Мейер, Дж., И Уолпол, С. (2005). Изучение новых слов из

сборников рассказов: исследование эффективности с участием детсадовцев из групп риска. Language,

Службы речи и слуха в школах, 36, 17–32.

Кенниснет, операционная школа ИКТ.(2008). Vier в Balans Monitor 2007 [Четыре

в Balance Monitor 2007]. По состоянию на 18 марта 2009 г., из http: //

web.kennisnet2.nl/portal/onderzoek/onderzoeken/monitoring/

4inbalans2008

Labbo, Л.Д. и Кун, М.Р. (2000). Плетение цепочек аффектов и

познания: понимание маленьких детей говорящих книг на компакт-дисках.

Журнал исследований грамотности, 32, 187–210.

Лауфер, Б. (1998). Развитие пассивного и активного словарного запаса во втором языке

: одинаковые или разные? Прикладная лингвистика, 12, 255–271.

Лауфер, Б., и Гольдштейн, З. (2004). Проверка словарного запаса: размер, сила

и компьютерная адаптивность. Изучение языков, 54, 469–523.

Леземан, П. П. М., Майо, А. Ю., и Шееле, А. Ф. (2009). Старые и новые

СМИ в жизни молодых двуязычных детей из неблагополучных семей. В A. G.

Bus & S. B. Neuman (ред.), Мультимедиа и развитие грамотности:

Повышение успеваемости молодых учащихся (стр. 135–150). Нью-Йорк,

Нью-Йорк: Routledge Education.

Майер Р. Э. (1999). Основанные на исследованиях принципы построения учебных сообщений: случай мультимедийных объяснений. Документ Де-

, 1, 7–20.

Майер Р. Э. (2001). Мультимедийное обучение. Нью-Йорк, штат Нью-Йорк: Cambridge

University Press.

Меара, П. (2002). Новое открытие словарного запаса. Второй язык Re-

search, 18, 393–407.

Melka, F. (1997). Восприимчивые и продуктивные аспекты словарного запаса.В N.

Schmitt & M. McCarthy (Eds.), Словарь: Описание, приобретение,

и педагогика (стр. 84–102). Нью-Йорк, Нью-Йорк: Кембриджский университет

Press.

Надь У. Э. и Герман П. А. (1987). Широта и глубина словарного запаса

знания: Значение для усвоения и обучения. В M. McKeown

и M. Curtis (Eds.), Природа приобретения словарного запаса (стр. 19–35).

Хиллсдейл, Нью-Джерси: Эрлбаум.

Нация, И.С. П. (1990). Обучение и изучение словарного запаса. Бостон: Хайнле

и Хайнле.

Нация, И. С. П. (2001). Изучение словарного запаса на другом языке. Cam-

мост, Англия: Издательство Кембриджского университета.

Нация, И. С. П. (2006). Насколько большой словарный запас необходим для чтения и

аудирования? Обзор канадского современного языка, 63, 59–82.

Nation, K. (2008). Учимся читать слова. Ежеквартальный журнал Experi-

психической психологии, 61, 1121–1133.

Ninio, A., & Bruner, J. (1978). Достижение и предшественники маркировки

. Журнал детской речи, 5, 1–15.

Пайвио А. (1986). Ментальные представления: подход двойного кодирования. New

York, NY: Oxford University Press.

Пайвио А. (2007). Разум и его эволюция: теоретический подход с двойным кодированием

. Махва, Нью-Джерси: Эрлбаум.

Пенно, Дж. Ф., Уилкинсон, А. Г., и Мур, Д. У. (2002). Словарь

Получение объяснений от учителя и повторное прослушивание историй:

Преодолевают ли они эффект Матфея? Журнал педагогической психологии —

огы, 94, 23–33.

Райкес, Х., Александр Пан, Б., Луз, Г., Тамис-ЛеМонда, К.С., Брукс,

Ганн, Дж., Константин, Дж. И др. (2006). Чтение книг матери и ребенка в

малообеспеченных семьях: корреляции и результаты в течение первых трех

лет жизни. Развитие ребенка, 7, 924–953.

Скарборо, Х. С. (1998). Раннее выявление детей из группы риска

трудностей чтения: фонологическая осведомленность и некоторые другие многообещающие предикторы

.В Б. К. Шапиро, П. Дж. Аккардо и А. Дж. Капуте (ред.),

60 VERHALLEN AND BUS

9 штатов без подоходного налога

Все ненавидят платить налоги. Так почему бы нам всем не жить в одном из девяти штатов без подоходного налога? Аляска, Флорида, Невада, Нью-Гэмпшир, Южная Дакота, Теннесси, Техас, Вашингтон и Вайоминг вообще не облагают налогом заработанный доход. Если вы вышли на пенсию, это также означает отсутствие подоходного налога штата на ваши пособия по социальному обеспечению, снятие средств с вашего плана IRA или 401 (k) и выплаты из вашей пенсии. Для меня это звучит чертовски хорошо!

Но, конечно, идеального состояния нет. Штатам без подоходного налога по-прежнему приходится платить за дороги и школы, поэтому жители все равно должны платить другие налоги, чтобы поддерживать работу штата (например, налоги с продаж, налоги на имущество и недвижимость). И иногда эти другие налоги могут быть очень высокими. В Нью-Гэмпшире и Техасе, например, одни из самых высоких налогов на недвижимость в стране. Итак, если вы думаете о переезде в штат без подоходного налога, продолжайте читать, чтобы увидеть некоторые другие налоги, которые вам придется платить в этих штатах .Может быть, состояние, в котором вы сейчас находитесь, будет не так уж и плохо.

Средние комбинированные суммы государственного и местного налога с продаж приведены на 2020 год и были составлены Налоговым фондом. Данные по налогу на имущество получены с 2019 года и основаны на информации Бюро переписи населения США. Общие налоговые рейтинги взяты из Руководства по налогам на семьи среднего класса по штатам.

1 из 9

Аляска

Общий рейтинг по налогам: Самый удобный для налогообложения

Подоходный налог штата: Нет.

Налог с продаж: Аляска — один из пяти штатов, в которых нет налога с продаж штата . Однако местные жители могут взимать налог с продаж, который может достигать 7,5%. Более высокие ставки встречаются в местах, где отсутствует налог на недвижимость. Но, по данным Налогового фонда, средний показатель по штату составляет всего 1,76%.

Налоги на недвижимость: На Аляске средняя ставка налога на недвижимость составляет 1 182 доллара на 100 000 долларов оценочной стоимости дома. Это немного выше среднего показателя по стране.

Налоги на наследство и наследство: Нет налога на наследство или налога на наследство.

2 из 9

Флорида

Общий рейтинг по налогам: Самый удобный для налогообложения

Подоходный налог штата: Нет.

Налог с продаж: Государственный сбор в размере 6%. По данным Налогового фонда, местные жители могут прибавить до 2,5%, а средняя комбинированная ставка составляет 7,08%. Комбинированная ставка посредственная по сравнению с другими штатами.

• Продовольственные товары: освобождены от уплаты налога
• Одежда: облагаются налогом
• Транспортные средства: облагаются налогом (может взиматься дополнительный окружной налог на первые 5000 долларов покупной цены) Ставка налога составляет 830 долларов за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.Это также довольно средний показатель по стране.

  Налоги на наследство и наследство: Нет налога на наследство или налога на наследство.

  3 из 9

  Невада

  Общий рейтинг по налогам: Самый удобный для налогообложения

  Подоходный налог штата: Нет.

  Налог с продаж: Государственный сбор в размере 6,85%. По данным Налогового фонда, местные жители могут прибавить 1,53%, а средняя комбинированная ставка составляет 8,23%. Это довольно высокий комбинированный показатель.

  • Продовольственные товары: освобождены от налогов
  • Одежда: облагаются налогом
  • Транспортные средства: облагаются налогом
  • Лекарства, отпускаемые по рецепту: освобождаются от уплаты налога

  Налоги на имущество: Средняя ставка налога на недвижимость в Неваде составляет 533 доллара США на 100 000 долларов оценочной стоимости дома самые низкие ставки в США

  Налоги на наследство и наследство: Нет налога на наследство или налога на наследство.

  4 из 9

  Нью-Гэмпшир

  Общий рейтинг по налогам: Смешанный налог Изображение

  Подоходные налоги штата: Нью-Гэмпшир не облагает налогом заработанный доход.Но есть 5% налог на дивиденды и проценты, превышающие 2400 долларов для физических лиц (4800 долларов для заявителей).

  Налог с продаж: В Нью-Гэмпшире нет государственного или местного налога с продаж.

  Налог на недвижимость: Средняя ставка налога на недвижимость в Нью-Гэмпшире составляет 2 050 долларов на 100 000 долларов оценочной стоимости дома. Это третий по величине показатель в стране.

  Налоги на наследство и наследство: Нет налога на наследство или налога на наследство.

  5 из 9

  Южная Дакота

  Общий рейтинг по налогам: Удобство налогообложения

  Подоходные налоги штата: Нет.

  Налог с продаж: Государственный сбор в размере 4,5%. По данным Налогового фонда, местные жители могут прибавить до 4,5%, а средняя комбинированная ставка составляет 6,4%. Это ниже среднего комбинированного тарифа.

  • Бакалея: облагается налогом
  • Одежда: облагается налогом
  • Транспортные средства: освобождены от обычного налога с продаж, но облагаются специальным акцизным налогом в размере 4%
  • Лекарства, отпускаемые по рецепту: освобождены от налога

  Налог на недвижимость: Средняя ставка налога на недвижимость в Южная Дакота составляет 1219 долларов на каждые 100000 долларов оценочной стоимости дома. Это выше среднего показателя по стране.

  Налоги на наследство и наследство: Нет налога на наследство или налога на наследство.

  6 из 9

  Теннесси

  Общий рейтинг по налогам: Самый удобный для налогообложения

  Подоходный налог штата: В Теннесси нет подоходного налога штата. Но дивиденды и некоторые проценты облагаются налогом на холл по ставке 1%. Первые 1250 долларов налогооблагаемого дохода для физических лиц (2500 долларов для лиц, подающих совместную декларацию) не облагаются налогом. 2020 год — последний год для налога, который постепенно отменяется.Кроме того, налог не взимается, если вы старше 100 лет.

  Налог с продаж: 7% государственный сбор. Также существует дополнительный государственный налог в размере 2,75% на продажу отдельных товаров, который применяется к части продажной цены от 1600 до 3200 долларов. По данным Налогового фонда, округа могут составлять до 2,75%, при этом средняя комбинированная ставка штата и местного самоуправления составляет 9,55%. Это самый высокий комбинированный показатель в стране. Однако местные налоги ограничены: налогом подлежат только первые 1600 долларов любого отдельного предмета.

  • Продовольственные товары: облагаются налогом (ставка штата 4%; могут применяться дополнительные местные налоги)
  • Одежда: облагается налогом
  • Транспортные средства: облагаются налогом (базовая ставка 7% плюс 2.Государственный налог в размере 75% от продажной цены от 1600 до 3200 долларов; могут также применяться дополнительные местные налоги)
  • Лекарства, отпускаемые по рецепту: Освобождение

  Налог на недвижимость: Средняя ставка налога на недвижимость для домовладельцев в Теннесси составляет 636 долларов на 100 000 долларов от оценочной стоимости дома, что ниже среднего показателя по стране.

  Налоги на наследство и наследство: Нет налога на наследство или налога на наследство.

  7 из 9

  Техас

  Общий рейтинг по налогам: Смешанный налог Изображение

  Подоходные налоги штата: Нет.

  Налог с продаж: Государственный сбор в размере 6,25%. По данным Налогового фонда, местные жители могут добавить до 2% при средней комбинированной ставке 8,19%. Комбинированная ставка Техаса намного выше среднего показателя по США.

  • Продовольственные товары: освобождаются от уплаты налогов
  • Одежда: облагаются налогом
  • Транспортные средства: Облагаются налогом
  • Лекарства, отпускаемые по рецепту: освобождаются от уплаты налога

  Налоги на имущество: Средняя ставка налога на недвижимость в Техасе составляет 1692 доллара США на 100 000 долларов оценочной стоимости дома. Это седьмой по величине рейтинг в стране.

  Налоги на наследство и наследство: Нет налога на наследство или налога на наследство.

  8 из 9

  Вашингтон

  Общий рейтинг по налогам: Самый удобный для налогообложения

  Подоходный налог штата: Нет.

  Налог с продаж: Государственный сбор в размере 6,5%. По данным Налогового фонда, муниципалитеты могут добавить к этой сумме до 4% при средней комбинированной ставке 9,23%. Общий рейтинг Вашингтона — четвертый по величине в стране.

  • Продовольственные товары: освобождены от налога
  • Одежда: облагаются налогом
  • Транспортные средства: облагаются налогом (обычная ставка 6,5% плюс дополнительный налог 0,3%)
  • Лекарства, отпускаемые по рецепту: освобождаются от уплаты налога

  Налоги на недвижимость: Средняя ставка налога на недвижимость в Вашингтоне составляет 929 долларов за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома, что близко к среднему значению по сравнению с другими штатами.

  Налоги на наследство и наследство: Налог на наследство взимается Вашингтоном с имущества, стоимость которого превышает 2 доллара.193 миллиона (порог освобождения подлежит корректировке каждый год с учетом инфляции). Ставки налога варьируются от 10% до 20%. Штат предлагает дополнительный вычет в размере 2,5 миллиона долларов для семейных предприятий стоимостью менее 6 миллионов долларов.

  9 из 9

  Вайоминг

  Общий рейтинг по налогам: Самый удобный для налогообложения

  Подоходный налог штата: Нет.

  Налог с продаж: Государственный сбор в размере 4%. Муниципалитеты могут добавить к этому 2% при совокупной ставке 5.33%, по данным Налогового фонда. Комбинированная ставка является восьмой самой низкой в ​​США.

  • Продовольственные товары: Освобождено от налога
  • Одежда: Облагается налогом
  • Транспортные средства: Облагается налогом
  • Лекарства, отпускаемые по рецепту: Освобожден от налога

  Налог на недвижимость: В Вайоминге средняя ставка налога на имущество составляет 575 долларов на 100 000 долларов оценочной стоимости дома, что является десятым самым низким показателем в стране.

  Налоги на наследство и наследство: Нет налога на наследство или налога на наследство.

  Манипуляции с финансовой отчетностью — постоянная проблема для инвесторов

  Манипуляции с финансовой отчетностью — это вид мошенничества в бухгалтерском учете, который остается постоянной проблемой в корпоративной Америке. Хотя Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) предприняла множество шагов для смягчения этого типа корпоративных злоупотреблений, структура стимулов для руководства, огромная свобода действий, предоставляемая Общепринятыми принципами бухгалтерского учета (GAAP), и постоянный конфликт интересов между Независимый аудитор и корпоративный клиент по-прежнему создают идеальные условия для такой деятельности.Взаимодействие с другими людьми

  Из-за этих факторов инвесторы, покупающие отдельные акции или облигации, должны знать о проблемах, предупреждающих знаках и инструментах, имеющихся в их распоряжении, чтобы смягчить неблагоприятные последствия этих проблем.

  Ключевые выводы

  • Манипуляция финансовой отчетностью с целью совершения мошенничества против инвесторов или незаконного регулирования является реальной и постоянной проблемой, которая ежегодно обходится в миллиарды долларов.
  • Менеджеры также могут «готовить бухгалтерские книги», чтобы иметь право на определенную компенсацию руководящего состава, которая зависит от определенных показателей финансовой деятельности.
  • Поскольку общепринятые стандарты бухгалтерского учета могут быть гибкими и открытыми для интерпретации руководством компании, фальсификация цифр может быть затруднена.

  Как манипулируют финансовой отчетностью

  Причины манипуляций с финансовой отчетностью

  Есть три основных причины, по которым руководство манипулирует финансовой отчетностью. Во-первых, во многих случаях вознаграждение руководителей напрямую связано с финансовыми показателями компании.В результате у них есть прямой стимул нарисовать радужную картину финансового состояния компании, чтобы соответствовать установленным ожиданиям в отношении результатов деятельности и повысить свою личную компенсацию.

  Во-вторых, это относительно легко сделать. Совет по стандартам финансового учета (FASB), который устанавливает стандарты GAAP, предоставляет значительную свободу действий и интерпретацию положений и методов бухгалтерского учета. Хорошо это или плохо, но эти стандарты GAAP предоставляют значительную гибкость, позволяя корпоративному руководству нарисовать определенную картину финансового состояния компании.

  В-третьих, маловероятно, что финансовые манипуляции будут обнаружены инвесторами из-за взаимоотношений между независимым аудитором и корпоративным клиентом. В США в корпоративной аудиторской среде доминируют бухгалтерские фирмы Большой четверки и множество более мелких региональных бухгалтерских фирм. Хотя эти организации рекламируются как независимые аудиторы, у фирм есть прямой конфликт интересов, потому что они получают компенсацию, часто весьма значительную, от самих компаний, которые они проверяют.В результате у аудиторов может возникнуть соблазн изменить правила бухгалтерского учета, чтобы изобразить финансовое состояние компании таким образом, чтобы клиент был доволен — и продолжал вести бизнес.

  Как манипулируют финансовой отчетностью

  Есть два общих подхода к манипулированию финансовой отчетностью. Первый — это преувеличение доходов текущего периода в отчете о прибылях и убытках путем искусственного завышения доходов и прибылей или дефлятирования расходов текущего периода. При таком подходе финансовое состояние компании выглядит лучше, чем оно есть на самом деле, чтобы оправдать устоявшиеся ожидания.

  Второй подход требует прямо противоположной тактики, которая заключается в минимизации доходов текущего периода в отчете о прибылях и убытках путем дефлятирования доходов или увеличения расходов текущего периода. Может показаться нелогичным делать финансовое положение компании хуже, чем оно есть на самом деле, но для этого есть много причин: отговорить потенциальных покупателей; убирать все плохие новости с дороги, чтобы компания выглядела сильнее в будущем; отбросить мрачные цифры в период, когда низкие показатели можно отнести к текущей макроэкономической среде; или отложить получение достоверной финансовой информации на будущий период, когда вероятность ее признания выше.

  Особые способы манипулирования финансовой отчетностью

  Когда дело доходит до манипуляций, в распоряжении компании есть множество методов бухгалтерского учета. Financial Shenanigans (2018) Говарда Шилита описывает семь основных способов, которыми корпоративное руководство манипулирует финансовой отчетностью компании.

  1. Учет выручки преждевременно или сомнительного качества
     1. Учет доходов до завершения всех услуг
     2. Учет выручки до отгрузки продукта
     3. Учет выручки по продуктам, которые не нужно покупать
  2. Учет фиктивной выручки
     1. Учет выручки от продаж, которые не состоялись
     2. Отражение инвестиционного дохода как выручки
     3. Учет поступлений, полученных по займу, как выручки
  3. Увеличение дохода за счет разовой прибыли
     1. Увеличение прибыли за счет продажи активов и отражения выручки в качестве выручки
     2. Увеличение прибыли путем отнесения инвестиционного дохода или прибыли к доходу
  4. Перенос текущих расходов на более ранний или более поздний период
     1. Слишком медленная амортизация
     2. Изменение стандартов бухгалтерского учета для стимулирования манипуляций
     3. Капитализация обычных операционных затрат с целью сокращения расходов путем их переноса из отчета о прибылях и убытках в баланс
     4. Невозможность списания или списания обесцененных активов
  5. Отсутствие учета или ненадлежащее сокращение обязательств
     1. Отсутствие учета расходов и обязательств при сохранении будущих услуг
     2. Изменение допущений в бухгалтерском учете для содействия манипулированию
  6. Перенос текущего дохода на более поздний период
     1. Создание резерва на черный день в качестве источника дохода для повышения производительности в будущем
     2. Сдерживание выручки
  7. Перенос будущих расходов в текущий период в качестве специального платежа
     1. Ускорение расходов в текущий период
     2. Изменение стандартов бухгалтерского учета для содействия манипулированию, в частности, посредством резервов на амортизацию, амортизацию и истощение

  Хотя большинство из этих методов относятся к манипулированию отчетом о прибылях и убытках, существует также множество методов манипулирования балансом, а также отчетом о движении денежных средств.Более того, даже семантикой раздела финансовых отчетов, посвященного обсуждению и анализу менеджмента, можно манипулировать, смягчив язык действий, используемый руководителями корпораций, с «воли» на «могущество», «вероятно» на «возможно» и «следовательно» на ». может быть.» В совокупности инвесторы должны понимать эти вопросы и нюансы и сохранять бдительность при оценке финансового состояния компании.

  Финансовые манипуляции посредством корпоративного слияния или поглощения

  Другая форма финансовых манипуляций может произойти в процессе слияния или поглощения.Один из классических подходов возникает, когда руководство пытается заручиться поддержкой слияния или поглощения, главным образом, на основе улучшения расчетной прибыли на акцию объединенных компаний. Давайте посмотрим на таблицу ниже, чтобы понять, как происходит этот тип манипуляции.

  Предлагаемое корпоративное приобретение	Компания-покупатель	Целевая компания	Комбинированная финансовая отчетность
  Цена обыкновенных акций	100 долларов.00	40,00 $	–
  Акции в обращении	100 000	50 000	120 000
  Балансовая стоимость капитала	10 000 000 долл. США	2 000 000 долл. США	12 000 000 долл. США
  Прибыль компании	500 000 долл. США	200 000 долл. США	700 000 долл. США
  Прибыль на акцию	$ 5.00	$ 4,00	$ 5,83

  Основываясь на данных в таблице выше, предлагаемое приобретение целевой компании кажется финансово оправданным, поскольку прибыль на акцию приобретающей компании будет существенно увеличена с 5 долларов на акцию до 5 долларов.83 за акцию. После приобретения приобретающая компания испытает увеличение доходов компании на 200 000 долларов США за счет увеличения доходов от целевой компании. Более того, учитывая высокую рыночную стоимость обыкновенных акций приобретающей компании и низкую балансовую стоимость целевой компании, приобретающей компании потребуется всего лишь дополнительно выпустить 20 000 акций, чтобы совершить приобретение на 2 миллиона долларов. Взятые вместе, значительное увеличение прибыли компании и умеренное увеличение количества находящихся в обращении обыкновенных акций на 20 000 приведет к более привлекательной прибыли на акцию.

  К сожалению, финансовое решение, основанное в первую очередь на этом типе анализа, является неуместным и вводящим в заблуждение, поскольку будущие финансовые последствия такого приобретения могут быть положительными, несущественными или даже отрицательными. Прибыль на акцию приобретающей компании существенно увеличится только по двум причинам, и ни одна из причин не имеет долгосрочных последствий.

  Защита от манипулирования финансовой отчетностью

  Существует множество факторов, которые могут повлиять на качество и точность данных, имеющихся в распоряжении инвестора.В результате инвесторы должны обладать практическими знаниями в области анализа финансовой отчетности, включая сильное владение использованием коэффициентов анализа платежеспособности внутренней ликвидности, коэффициентов анализа рыночной ликвидности внешней ликвидности, коэффициентов роста и корпоративной прибыльности, коэффициентов финансового риска и коэффициентов бизнес-риска. . Инвесторы также должны хорошо понимать, как использовать множественный анализ рынка, включая использование соотношений цена / прибыль, соотношений цена / балансовая стоимость, соотношений цена / продажи и соотношений цена / денежный поток, чтобы оценить разумность финансового положения. данные.

  К сожалению, очень немногие розничные инвесторы имеют необходимое время, навыки и ресурсы для участия в такой деятельности и анализе. В таком случае им будет проще инвестировать в недорогие, диверсифицированные, активно управляемые паевые инвестиционные фонды. В этих фондах есть команды по управлению инвестициями, обладающие знаниями, опытом и знаниями, чтобы тщательно проанализировать финансовую картину компании перед принятием инвестиционного решения.

  Постановление Сарбейнса-Оксли

  U.Правительство С. отреагировало на финансовое мошенничество превентивными мерами. Несмотря на принятие Закона Сарбейнса-Оксли (SOX) 2002 года — прямого результата скандалов с Enron, WorldCom и Tyco — нарушения в финансовой отчетности остаются слишком частым явлением. И сложное бухгалтерское мошенничество, подобное тому, которое практикуется в Enron, обычно это чрезвычайно сложно обнаружить среднему розничному инвестору. Однако есть несколько основных красных флажков, которые могут помочь. В конце концов, мошенничество Enron было разоблачено не высокооплачиваемыми аналитиками с Уолл-стрит, имеющими степень MBA, а репортерами, которые использовали журнальные статьи и публичные документы в своей процедуре должной осмотрительности.Быть первым на месте происшествия, обнаружившим мошенническую компанию, может быть очень прибыльным с точки зрения продавца коротких позиций и может быть весьма выгодным для скептически настроенного инвестора, который влияет на общее настроение рынка.

  Правила и политика обеспечения соблюдения, изложенные в Законе Сарбейнса-Оксли, внесли поправки или дополнения в существующие законы, касающиеся регулирования безопасности, в том числе Закон о фондовых биржах 1934 года и другие законы, применяемые Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC). Новый закон предусматривает реформы и дополнения в четырех основных областях:

  1. Корпоративная ответственность
  2. Ужесточение уголовного наказания
  3. Положение о бухгалтерском учете
  4. Новые ограждения

  Итог

  Есть много случаев финансовых манипуляций, которые уходят корнями в прошлое, и современные примеры, такие как Enron, WorldCom, Tyco International, Adelphia, Global Crossing, Cendant, Freddie Mac и AIG, должны напоминать инвесторам о потенциальных минах, которые они могут сталкиваться.Известная распространенность и масштаб существенных проблем, связанных с составлением корпоративной финансовой отчетности, должны напоминать инвесторам о необходимости проявлять крайнюю осторожность при их использовании и интерпретации.

  Инвесторы также должны помнить, что независимые аудиторы, ответственные за предоставление проаудированных финансовых данных, вполне могут иметь существенный конфликт интересов, искажающий истинную финансовую картину компании. Некоторые из упомянутых выше дел о корпоративных должностных преступлениях произошли с согласия бухгалтеров фирм, как, например, ныне несуществующая фирма Arthur Andersen.Таким образом, даже к утверждениям аудиторов следует относиться с недоверием.

  Имею ли я право? | Домой Нападающий

  Квартиры Home Forward предназначены для семей с ограниченным доходом. Чтобы узнать, имеете ли вы право на проживание в одной из наших квартир, читайте ниже.

  1. Узнайте уровень своего дохода

  Используя приведенную ниже таблицу, найдите строку с размером вашей семьи и перейдите вправо, чтобы найти диапазон годового дохода вашей семьи. Затем посмотрите на верхнюю часть столбца, чтобы найти свой процент.Ваш процентный показатель измеряет ваш доход по сравнению со средней семьей вашего размера в районе Портленда. Пример: Домохозяйство из 2 человек, зарабатывающих 34 000 долларов в год, превышает 30% от среднего дохода по району, но ниже 50% от среднего дохода по району.

  Рекомендации по доходам для столичного округа Портленда Пересмотрено 21.04)
  Дом Размер	30% площади Средний доход	50% площади Средний доход	80% площади Средний доход
  1	$ 20 300	33 850 долл. США	54 150 долл. США
  2	23 200 долл. США	38 700 долл. США	$ 61 900
  3	26 100 долл. США	43 550 долл. США	69 650 долл. США
  4	29 000 долл. США	48 350 долл. США	77 350 долл. США
  5	31 350 долл. США	52 250 долл. США	$ 83550
  6	35 580 долларов США	56 100 долл. США	$ 89 750
  7	40 120 долл. США	60 000 долл. США	95 950 долларов США
  8	44 660 долларов США	$ 63 850	$ 102 150

  Вышеуказанные лимиты относятся к субсидируемым программам.Для несубсидируемых программ существуют несколько иные ограничения. Если ваш доход близок к указанным выше лимитам, пожалуйста, поговорите напрямую с каждым объектом размещения, чтобы узнать их конкретный предел дохода.

  Home Forward управляет другими формами программ субсидирования аренды, такими как Раздел 8. Для получения дополнительной информации щелкните здесь.

  2. Искать жилье

  Пределы дохода указаны в описании каждой квартиры на этом сайте. Если ваш процент равен или ниже предела дохода, указанного для этой квартиры, вы имеете право сдавать ее в аренду.

  3. Знай свою историю

  Как и другие арендодатели, мы проверяем биографию всех заявителей. Это включает проверку:

  Рекомендации домовладельцев : Нам нужно будет увидеть хорошие отзывы о местах, где вы жили в течение последних трех лет. Если по уважительной причине вы не можете их предоставить, мы можем использовать другие типы ссылок.

  Имущественный долг : Мы проверяем каждое заявление, чтобы узнать, должны ли вы деньги предыдущему домовладельцу.В таком случае вам может потребоваться оплатить долг, чтобы получить разрешение на проживание.

  Криминальное прошлое : У нас есть особые правила в отношении серьезных преступлений в каждой из наших гостиниц. Мы проверяем судимость каждого заявителя.

  Для получения дополнительной информации о требованиях к отбору кандидатов см. Документ под названием «Критерии переадресации домой для получения вида на жительство» на английском, русском, испанском и вьетнамском языках.

  4. Требования к государственному жилью

  Многие наши квартиры субсидируются, а это значит, что вы платите только 28.5 — 31% вашего дохода в виде ренты. Эти единицы имеют некоторые дополнительные требования для проживания.

  Home Forward приветствует всех иммигрантов и беженцев в наших жилищных программах. Вы можете узнать больше здесь.

  Подкаст

  Эпизод 2 — Ана Пантелик: Разработка технологий для семей с низким доходом в Глобальном Юге

  Расшифровка стенограммы

  Джим Фрухтерман [00:00]

  Добро пожаловать в подкаст Tech Matters, аудиосериал о цифровых технологиях и социальном предпринимательстве! Я ваш хозяин, Джим Фрухтерман.В ходе этой серии я буду говорить с некоторыми выдающимися лидерами социальных изменений о том, как они используют технологии для решения ужасных проблем мира. Мы также узнаем от них, что значит быть техническим социальным предпринимателем, как создать хорошую техническую команду, стратегии выхода, этичное использование данных, поиск денег и обеспечение того, чтобы при разработке программного обеспечения вы ставить людей на первое место.

  В сегодняшнем выпуске я буду болтать с доктором Ана Пантелич, которая в настоящее время [исполняет обязанности] руководителя отдела социальной политики ЮНИСЕФ, Уганда.До этого Ана работала в некоммерческом социальном предприятии Fundación Capital, где она и ее команда сформировали инициативу LISTA, сотрудничая с правительствами стран Латинской Америки и Карибского бассейна, чтобы предоставить цифровые планшеты, которые помогли бедным семьям научиться взаимодействовать с другими людьми. официальная финансовая система.

  Добро пожаловать, Ана!

  Ана Пантелич [01:01]

  Спасибо, Джим. Я действительно счастлив быть здесь.

  Джим Фрухтерман [01:03]

  Что ж, я рад возможности поговорить с вами.После всех этих лет, проведенных на мероприятиях для социальных предпринимателей в Сколле, здорово сесть и по-настоящему услышать свою историю. Не могли бы вы рассказать о своем путешествии, которое привело вас к социальной работе и, в особенности, к развитию технологий навсегда?

  Ана Пантелич [01:20]

  Конечно. На самом деле я вырос на Балканах, я из Сербии, и я вырос в Югославии во время войны. И мы, знаете ли, жили нормально, нормальной жизнью, когда разразилась война и внезапно все для нас изменилось.Мы испытали неуверенность, но также произошло много вещей, связанных с гиперинфляцией, которые впервые действительно заинтересовали меня в понимании того, как работают наши общества, как одно может переходить из одного дня в другой. А также понимание бедности через призму финансов.

  Одна вещь, о которой мы много говорим, когда думаем о деколонизирующем развитии, — это понимание того, что бедность не является «постоянной навсегда» ситуацией; это может и должно быть временным опытом, через который проходят люди.Итак, в своей работе я действительно стремился понять бедность через призму финансов и экономики, потому что она также ведет к другим вещам — покупке, оплате медицинских услуг или образованию и тому подобное.

  И я предполагаю, что мое путешествие в области технологий … Знаете, это забавно, когда я вспоминаю об этом, когда я рос, я действительно не испытывал к этому особой привязанности. Я имею в виду, что технологии тоже было не так уж и много. Но мой отец, который был хирургом, был действительно большим техническим фанатиком. И он проводил все свое свободное время со своим действительно хорошим другом, и они возились, и нас учили пользоваться компьютерами и брали уроки набора текста в детстве, что было действительно устрашающе.Сейчас это звучит глупо для цифровых аборигенов, но именно так все было, когда я рос. И я помню, как он так нервничал из-за всех кабелей в доме или из-за того, что «когда появится беспроводная связь? Когда у нас повсюду будет беспроводная связь? » И я помню, как сказал: «Что ты собираешься делать, брать компьютер с собой в ванную комнату? Ты шутишь, что ли?» И, я имею в виду … что люди делают в наши дни? Без комментариев.

  Но действительно интересно, что уже тогда он думал о таких вещах.И, возможно, неудивительно, что Никола Тесла, который на самом деле придумал беспроводную связь и говорил о беспроводной передаче энергии, на самом деле был из Сербии. Так что здесь есть связь.

  Но для меня технологии стали решением моих проблем, учился ли я в колледже или аспирантуре и использовал ли технологии для связи со своей семьей дома или, позже, когда я сам начал разрабатывать технологии для развития, это действительно было реагировать на проблему, и не потому, что я был так взволнован появлением следующего нового приложения или технологии.Это было действительно для решения проблем.

  Джим Фрухтерман [03:57]

  Что ж, и, говоря о проблемах, которые вы отправились решать, не могли бы вы рассказать немного больше об истории LISTA и миссии социального предприятия, частью которого он был — Fundación Capital?

  Ана Пантелич [04:09]

  Конечно. Как я уже упоминал, меня больше интересовала техническая сторона вопроса: «Как решить проблему бедности через призму финансов?», А Fundacón Capital — международное социальное предприятие, которое было основано в 2009 году и потратило много времени, работая с правительства по всей Латинской Америке, чтобы извлечь выгоду из программ денежных трансфертов — этих систем социального обеспечения, которые предоставляли наличные деньги миллионам людей, преимущественно женщинам.И для этого есть веская причина, потому что данные показывают, что когда вы даете женщинам наличные, они действительно находят им хорошее применение.

  Что было интересно в то время, так это то, что многие страны пытались найти способы снизить затраты, повысить безопасность и уменьшить утечки. И они начали переходить к оцифровке этих денежных переводов и осуществлять их через банковскую систему, а не наличными в конвертах. Но, кроме того, мы начали думать о том, на что еще можно наложить слой? Можем ли мы помочь людям открыть сберегательные счета? Мы увидели силу банковского счета и то, как это повлияло на самооценку женщины и ее возможности.В мире по-прежнему есть страны, в которых для доступа к банковскому счету или для получения кредитной карты требуется разрешение мужа или отца. Мы прошли долгий путь с точки зрения финансовой доступности, но это были еще первые дни, когда мы проверяли модель и показали, что вы можете связать сбережения с этими программами денежных переводов.

  Мы также убедились в силе финансового образования: что происходит, когда вы объясняете людям, что это за продукт, для чего он нужен, какие из этих скрытых затрат они могут не осознавать, и побуждаете их быть более знакомыми и уверенно использует финансовую систему.Финансовое образование для нас не означало изучение определения процентной ставки или умение ее рассчитывать. Речь шла о том, чтобы объяснить кому-то, кто впервые идет к кассиру в банке, чтобы знать, чтобы задать вопрос: «Сколько это мне будет стоить? Если я возьму ссуду, вы скажете мне, сколько я буду платить в виде процентов? » Так что на самом деле речь идет о такой прагматической и практической передаче знаний, которую мы стремились передать через образование и обучение.

  Мы работали с правительством Колумбии, и они хотели найти способ действительно расширить обучение и финансовое образование.И мы предложили действительно небольшое вмешательство, и мы сказали: «Мы думаем, что можем оцифровать это». Теперь, конечно, мы понятия не имели, как мы собираемся это сделать [смеется] Но мы сказали, что будем. Итак, мы начали возиться, тестировать и выяснять, что для этого нужно. Я вроде как приземлился в деревне, опять же, не являясь большим поклонником технологий, и мне было поручено найти решение. И я думаю, что приходить с этим новичком было действительно важно.

  Итак, с помощью LISTA, чтобы объяснить, что это такое: он начинался как инициатива финансового образования, которая со временем трансформировалась и росла.По сути, это система, которую мы используем для масштабного обучения. И все началось с этого первоначального предложения 600 человек в Колумбии — в этом первом пилотном вмешательстве мы обнаружили, что количество пользователей в два раза больше, вокруг него было много ажиотажа — и в конечном итоге в итоге вырос и расширился, охватив более полумиллиона человек по всему миру. в более чем десятке стран. Итак, это произвело впечатление, которое было поистине феноменальным! Но на самом деле, знаете, это было своего рода началом этого пути и понимания того, как технологии могут помочь в решении проблем.Но также вы знаете, думая о том, что еще вы можете с этим сделать.

  После этого у нас появилось множество различных побочных продуктов, а цифровые решения трансформировались и со временем стали основой организации.

  Джим Фрухтерман [08:07]

  Вау. Таким образом, вы нацелены на бедных женщин, которые получают денежное пособие от государства. Что касается финансового образования, вы полагаете, что у вас есть данные, которые показывают, что это хорошо, но вы не можете масштабировать их, если для этого требуется личное обучение.Итак, с высоты спустилось, что это будет техническое решение, и вы явитесь. И все прошло гладко с самого начала?

  Ана Пантелич [08:37]

  [смеется] Нет, конечно, нет. Вы знаете, будучи ученым, я пришел и начал проводить все исследования и смотреть, хорошо, кто делал это раньше? И вот… никто. Так что это было вроде как, ладно, давайте посмотрим, что возможно. Например, мы предложили сделать общедоступный планшетный компьютер с загруженным этим приложением.И мы предполагали, что все захотят прийти, и что эти женщины будут учиться на собственном опыте и будут использовать планшет, и это будет здорово. И это был способ выяснить распределение: фиксированное ли это место? Он движется по сообществам? Это извлекается из библиотеки? И мы обнаружили, что, знаете ли, если женщина впервые прикасается к технологиям и ей это неудобно, она так смущается, что может ошибиться и рассмеяться над тем, что она даже не попытается.Итак, возникает вопрос о комфорте и использовании технологий, о пространстве, которое вы собираетесь использовать, о тех вещах, на которые мы действительно потратили много времени.

  Еще я бы сказал, что мы были очень амбициозны в плане создания прототипов и тестирования. Спустя несколько лет я, наконец, добрался до чтения всех книг по человеко-ориентированному дизайну, бережливому запуску и прототипированию — всему тому, чему я научился естественным путем, потому что должен был, что стало частью процесса (опять же, этот новичок мышление).Но то, что я теперь узнал, на самом деле стандартизировано и описано во всевозможных дизайнерских книгах. Я имею в виду, что в них тоже есть немного здравого смысла, верно? Особенно, если вы входите и говорите: «Привет, я начинаю с нуля, куда мне идти?».

  Люди очень скептически отнеслись к этой инициативе. Итак, я был уверен, что, возможно, людям нужен стимул, чтобы использовать его. Итак, мы сказали: хорошо, давайте попробуем разные системы мотивации. Давайте попробуем создать стимул, при котором люди получают звезды и получают небольшое поздравительное сообщение, которое отображается на экране.Кроме того, они получают один на свой телефон. Таким образом, они могут взять это с собой как своего рода ощущение достижения: «Эй, Джим, ты только что завершил первый модуль, хорошо для тебя! Продолжайте идти!». Просто небольшое подталкивающее сообщение. А затем второй вопрос: давайте попробуем посмотреть, может быть, им нужен еще один небольшой стимул, что, если мы дадим им небольшую пополнение в размере 25 или 50 центов на телефонный баланс на их телефонах — потому что мы этого не делаем. Если у вас нет ежемесячных планов оплаты, вы получаете кредиты на телефонные разговоры и разговорное время на телефоне.Итак, мы попробовали это.

  Но вот, когда вы тестируете эти продукты в отдаленных сельских районах, где нет подключения, эти сообщения не попадают на мобильные телефоны людей. И поэтому, когда мы шли и синхронизировали планшеты и собирали все данные, потому что, конечно, мы проверяли на бэкэнде и смотрели, где они проводили время, что им нравилось, где были их глюки — и мы продолжали исправлять все технические сбои, которые мы реализовали во время пилотного проекта — люди внезапно начали получать все эти всплывающие сообщения на свои телефоны, может быть, в два часа ночи, когда их телефоны синхронизировались.И люди начинали задаваться вопросом: «Кто присылает мне эти сообщения?».

  Так что есть много разных этих маленьких историй. Но, знаете ли, вы живете и учитесь, и, в конечном итоге, даже мы впоследствии провели исследование, и мы обнаружили, что люди действительно ценят такой стимул, и, конечно же, люди ценят, когда вы отправляете им немного эфирное время или узнайте их по времени, которое они проводят. Но это никак не повлияло на использование. Итак, если бы мы просто пошли по тому, что исследователи спросили, и собрали данные вокруг, мы бы сказали: «Да, это того стоит».Но что технология позволяет нам делать с точки зрения понимания данных, так это то, что мы также могли видеть на бэкэнде, увеличились ли у нас показатели использования и были ли люди с большей вероятностью завершили приложение, если бы они получили их или нет.

  Конечно, это не идеальная ситуация, потому что в некоторых местах, да, подключение было, а в других — нет. Так что сравнивать их нельзя. Но даже там, где была связь, и они ее получали, это не имело большого значения.Таким образом, это также помогло нам позже принять решение о масштабировании и понять, какой минимальный продукт нужен. И, конечно же, были и другие вещи, такие как контент, добавление большего количества геймификации, что сделало его более удобным для пользователя. Мы разработали мотивационные видеоролики, которые были своего рода играми, в которых можно было применить что-то на практике, и множеством упражнений. Итак, это была незавершенная работа и постоянное обучение, которое у нас есть все время. Я думаю, ты никогда не закончил; у вас никогда не бывает идеального продукта.Находясь в этой сфере, вы всегда стремитесь стать лучше.

  Джим Фрухтерман [13:26]

  Что ж, я думаю, вы достигли некоторых действительно важных моментов, которые, как мне кажется, находят отклик у многих социальных предпринимателей. И один из них: «Попутно я узнал, что работает, а что нет. А потом я узнал, что была теория, которая соответствовала этим вещам ». Другое дело, что люди часто думают о технологиях как о чем-то, что вы однажды построили, как будто вы строите мост, а когда он построен, он существует.И то, что вы только что описали, заключается в том, что когда вы дали кому-то какое-то программное обеспечение, вы получите данные обратно и найдете 10 следующих вещей, которые вам следует сделать лучше.

  Одна из моих идей заключается в том, что вы говорите о LISTA как об инициативе, а не просто о приложении. Как вы видите это различие? И насколько велико было приложение по сравнению с другими вещами?

  Ана Пантелич [14:17]

  Да, я имею в виду, приложение может находиться в App Store и никогда не быть загруженным [смеется].Подумать о том, как передать это в руки людей, как приложение… все, что это был — цифровой профессор, кто-то, кто приходит к вам домой, делится с вами историями и проводит вас через различные упражнения. Но как доставить его в дома людей? А как узнать, чем с ними поделиться?

  Это были вопросы, о которых мы думали. Дело не только в одном продукте: можем ли мы предоставить полный набор продуктов? Может ли быть обучение более совершенным системам сельского хозяйства? Могут ли быть приложения, которые помогут взрослым научиться читать или изучать основы математики? Я по-прежнему вижу большой потенциал в этой идее, в этом видении: если у вас есть легкодоступные технологии и нужные продукты, вы можете многое изменить.И если мы подумаем о системах доставки и механизмах, это будет гораздо более обширная картина, чем этот продукт. Вот почему он превратился в цифровые решения проблем, а не на какой-то один нишевый продукт.

  Джим Фрухтерман [15:45]

  Да, я имею в виду, вы выделили много дополнительных вещей, которые необходимы техническим решениям. Одна из вещей, которой люди часто пренебрегают, — это идея аутрич-работы; что, если вы его построите, они обычно не приходят.Знаете, я вообще скептически отношусь к приложениям, я шучу, что когда люди приходят ко мне с идеей приложения, это приложение, которое никто не будет скачивать. Но примерно в 5% случаев приложения действительно работают хорошо. Так почему вы думаете, что LISTA был одним из тех 5%, которые действительно работали, в отличие от 95%, которые никто никогда не скачивал?

  Ана Пантелич [16:18]

  Нет, согласен. И я имею в виду, послушайте, я думаю, нам здесь тоже немного помогли, потому что им не нужно было загружать его — он уже был загружен на устройство.Причина в том, что у людей дома нет планшетов. Мы много думали о системе предоставления технологий, и к чему люди имеют доступ? У них есть доступ к основным телефонам. Вы знаете, LISTA не будет работать над этим, им нужен смартфон. Есть ли у их смартфона нужные возможности? И сколько места потребуется, чтобы иметь приложение с таким большим количеством видео- и аудиоконтента? И собирает данные людей об использовании приложения, а затем делится ими с другими… на самом деле это не то, что вы можете легко сделать на смартфоне с тем, кто загружает приложение из App Store.И даже когда мы размещали его в App Store, возникали все эти вопросы: «Может ли он быть общедоступным или нет?» Из-за того, сколько данных мы хотели собрать. Итак, если вы подумаете о времени, когда у большего числа людей будут смартфоны и, возможно, разный уровень доходов, когда люди с большей вероятностью будут владеть смартфонами, тогда вы можете подумать о перепроектировании пользовательского опыта. Но мы знали, что у наших пользователей этого не будет дома.

  В качестве примера для объяснения модели распространения: когда мы совместно с правительством проводили масштабирование в Колумбии — и мы стремимся охватить 100 000 пользователей — у нас было 1000 планшетов, циркулирующих в сообществах.И это работало так: лидеру сообщества давали планшетный компьютер, она держала его месяц или два, в зависимости от того, сколько женщин в ее сообществе она определила как заинтересованных в прохождении тренинга. и она облегчила бы доступ к планшету. Итак, представьте себя бродячим библиотекарем, у которого есть книга, которую она дает людям. Но даже там, подумайте об этом, в Гондурасе, когда мы внедряли в действительно, очень небезопасных местах, женщины все еще перемещались по этим общинам с помощью дорогостоящих технологий, потому что они знали, куда идти, кому они могли доверять, как двигаться. , что было актуально.И это не то, что вы или я когда-либо узнали бы. Когда ты не из этого сообщества, ты не можешь этого знать.

  Предоставьте людям право принимать решения самостоятельно. Обеспечьте им маржу и гибкость, чтобы они могли создавать собственные проекты. Если у вас есть продукт, который приносит им пользу, они с радостью его распространят. Но им нужно время, и они должны сами принимать решения, как это сделать. И что здесь критично — и я думаю, что это подчеркивает эти сдвиги парадигмы в нашем мышлении — это то, что менее 1% этих планшетных компьютеров было потеряно, украдено, повреждено или перепродано.Менее 1%. Сколько телефонов вы уронили? А сколько раз ваш телефон крали? Я имею в виду, это действительно показывает, что людям можно доверять дорогие технологии. Но особенно женщины, которые принадлежат к сообществу и видят ценность в распространении этого продукта, они действительно критически думают: «Это то, что я могу сделать для своего сообщества. Я очень рад тому, что мне доверяют этот продукт ». И это действительно важно.

  Были и другие вмешательства, когда мы действительно используем собственные устройства людей.Но что мне кажется действительно важным в этой истории, так это то, что она рассказывает вам о переосмыслении бедности и прекращении этого мышления людей, живущих в бедности, которые являются просто пассивными получателями помощи, «бенефициарами», но действительно активными участниками, лицами, принимающими решения, в принятии решений. их собственное будущее.

  Джим Фрухтерман [20:20]

  Да, и вы определили, что, по вашему мнению, является волшебным ингредиентом создания технологий во благо, а именно «технология, прикосновение и доверие». Не могли бы вы переформулировать свое видение того, почему они так важны?

  Ана Пантелич [20:36]

  Конечно.Так что позвольте мне немного рассказать об этом. Итак, эта первая технология — это действительно основа цифровых инноваций. Так что подумайте, знаете ли, дизайнеры или социальные предприниматели, они должны принимать эти аппаратные решения. Они выбирают высокотехнологичное или низкотехнологичное устройство? Они смотрят на планшет или на обычный телефон? Создают ли они устройства, принадлежащие пользователям, например простой телефон, или распространяют технологии, как это делали мы? И если да, то предназначена ли эта технология, например, для работы в местных условиях? Типа, знаете, есть ли связь? А как насчет влажности? Как они действуют в тепле? Это все важные вопросы.Но программное обеспечение — это другая часть. Потому что вам часто действительно нужно специальное программное обеспечение, предназначенное для конкретных пользователей. Итак, люди с низким уровнем грамотности, низким уровнем знакомства с технологиями … если технология плохо спроектирована или на самом деле не решает проблему для конечного пользователя, то вы, вероятно, потратили впустую тысячи долларов.

  Принятие инноваций или изменение поведения требует доверия. Вы можете создать это, используя известные бренды; если вы работаете с правительством — вот как мы начали, у нас была поддержка правительств, которые поручились и сказали, что эти люди знают, что они делают, и они здесь не для того, чтобы надувать вас или что-то в этом роде.Другое дело — работать с известными брендами, такими как Coca Cola, или с Организацией Объединенных Наций, чего бы это ни стоило. Когда вы представляете что-то новое, люди задаются вопросом, кто этот аутсайдер. И если вы используете надежный человеческий интерфейс, например, лидеры сообщества, это также имеет решающее значение и помогает сделать его более приемлемым для местных условий. И это было действительно эффективным в случае LISTA, потому что, используя лидеров местного сообщества, конечные пользователи с большей вероятностью доверяли информации и намерениям, стоящим за ней, и знали, что информация, которую им предоставляли о финансовых продуктах, была не было там, чтобы продать им что-то, или не было там, чтобы обмануть их, или о государственных продуктах.Они действительно должны были знать и понимать. И это также привело к действительно важным разговорам в сообществе. Поскольку подобный опыт часто происходил в домах людей, технологии внедрялись в их дома. Итак, дело было не только в женщинах, но и в их мужьях; это были их дети; это была нуклеарная семья; приходили соседи. И это приводило к другим разговорам о семейных финансах и тому подобного типа «Как мы можем начать бизнес».

  Итак, вы подключаетесь к этим сетям доверия, и это так важно — вы должны понимать, когда вы работаете в разных контекстах, как сообщество может или не может быть восприимчивым к технологиям.И понимание того, как на самом деле работают проблемы, связанные с доверием.

  Джим Фрухтерман [26:01]

  Вы только что говорили о важности контекста для проектирования для крайне бедных — мы говорим о доме, сообществе, ситуации, ее мощности или ее отсутствии, или в данном случае об электроснабжении. Давайте больше макромасштаб. Вы внедряете это в разных странах. Да, вы разрабатываете для пользователей. Но насколько социальный, экономический и политический контекст этих разных стран повлиял на инициативу LISTA?

  Ана Пантелич [26:32]

  Я думаю, что со всеми видами технологий нужно всегда учитывать контекст макроса.Я имею в виду, что вам нужно знать даже возможность работать в стране или следить за тем, чтобы вы соблюдали все правила и нормы. Понимание языка, нюансов и языка [тоже]: вы могли бы подумать, что масштабирование в Латинской Америке должно быть легким, потому что во многих странах говорят по-испански. Что ж, я могу вам сказать, и для любого, кто говорит по-испански, определенные слова означают очень разные вещи в разных странах. И даже акценты существенно различаются. Вы должны подумать обо всех этих маленьких контекстных штуках.

  Но также каковы основные проблемы, стоящие перед странами? Существует ли высокий уровень использования кредитных карт и мошенничества с кредитными картами? Это означает, что вам нужно учить этому людей. Может быть, есть хорошо известный персонаж, человек или анекдот, который вы могли бы включить в историю? Как ты с этим справляешься? Я упомянул о гендерной проблематике: насколько свободны женщины принимать финансовые решения в домашнем хозяйстве? И как далеко вы можете продвинуть эти вопросы и проблемы, связанные с их расширением экономических прав и возможностей? В настоящее время я много работаю с девушками-подростками.И мне действительно трудно понять, как далеко я могу продвинуть финансовые возможности молодых женщин, потому что я вижу несовершеннолетних без сопровождения взрослых, часто беженцев, которые действительно принимают решения за себя — 12-летних девочек, которые уже являются матерями, которые принимают всевозможные решения. , и все же им 12 лет, а они дети. И мы не можем дать им наличные напрямую, потому что все эти вопросы связаны с защитой детей.

  Итак, об этом нужно подумать так много нюансов, особенно если речь идет не только о том, чтобы ваш продукт попал в руки как можно большего числа пользователей — отправить им что-то блестящее и захватывающее и заставить их увлечься какой-нибудь забавной игрой.Когда вы действительно понимаете, что такое опыт людей, и пытаетесь добавить им реальную материальную ценность, а не просто забавную игру, вы начинаете думать о таких вещах. И, конечно же, когда дело доходит до работы с правительствами, вам придется наладить отношения с некоторыми людьми, а затем состоятся выборы, и теперь вы строите отношения с новыми людьми.

  То же с финансовыми учреждениями; Если вы пытаетесь достучаться до бедных людей, действительно ли это те клиенты, с которыми они хотят работать? Есть много разных вопросов, которые нужно задать себе с точки зрения того, что важно, что критично или даже на самом высоком уровне, в какие страны люди больше всего заинтересованы в инвестировании? Знаете, если вы работаете в стране со средним уровнем дохода, разве это так же интересно для спонсора? Как насчет того, знаете ли, если вы проводите внедрение в таком месте, как Мьянма, прямо сейчас вы имеете дело с большим переворотом, где безопасность является серьезной проблемой? А что вы делаете в странах с затянувшимися проблемами безопасности? Как ты двигаешься?

  Я думаю, мне действительно интересно увидеть, как частный сектор справился с этим.И, как вы знаете, в Сомали больше людей имеют наличные деньги в виде мобильных денег, чем наличные деньги, твердую валюту, потому что это безопаснее, когда они оцифрованы. Какое откровение. Я думаю, что такие вещи очень важны. И, вспоминая свой собственный опыт детства в Югославии, у нас была огромная гиперинфляция, я ходил и обменивал иностранную валюту на улице на черном рынке, потому что это то, что вы делаете. Сейчас люди разрабатывают продукты, которые будут вращаться вокруг биткойнов для управления инфляцией.Насколько это интересно? Я думаю, что в технологиях столько возможностей для развития. Но мы должны задать себе эти вопросы в отношении конечных пользователей и их опыта, особенно если мы хотим охватить людей, которые являются наиболее уязвимыми и чаще всего исключенными.

  Джим Фрухтерман [30:32]

  Знаете, забавно, что вы говорите о Сомали и ее внедрении цифровых технологий. Парень, который побудил меня присоединиться к некоммерческому сектору, на самом деле стал соучредителем компании Somali Telecom.И хотя в Сомали не было правительства, это был очень успешный бизнес, в основном из-за сомалийской диаспоры, которая заплатила практически за все технологии для въезда в страну, потому что они хотели поговорить со своими родственниками дома. Интересно, как на самом деле проявляется эта динамика.

  Итак, пока мы заканчиваем, вы знаете, очевидно, что вы много работали в том, что люди называют Глобальным Югом; а технологии — это палка о двух концах, не так ли? Итак, как вы видите роль технологий в качестве инструмента расширения возможностей, а не способа извлекать больше ресурсов у бедных или навязывать им решения?

  Ана Пантелич [31:20]

  Я думаю, это действительно восходит к вопросу о деколонизирующем развитии.Нам нужно подумать о пользователе, для которого мы проектируем, и нам нужно отказаться от такого покровительственного подхода, при котором, когда мы думаем о том, чтобы сделать технологию доступной, она должна быть красивой, удобной для пользователя, простой и решать проблемы людей, все те вещи, о которых мы вроде как говорили. Но когда мы также думаем над вопросом о рентабельности инвестиций, это заставляет меня задуматься, потому что иногда дело не в деньгах.

  И иногда дело не в привлечении определенного количества пользователей или просмотре определенных показателей, потому что вы думаете, что они должны быть там.Я действительно думаю, что важно получить этот практический опыт и реальные идеи, чтобы понять, что происходит в жизни людей. Иногда, если ценность, которую вы приносите, является [ответом]: «Я чувствую, что меня слышат, кто-то заметил меня, вы верите, что я могу это сделать, вы дали мне эту технологию». И это для меня было знаком уважения. Это большое дело. Если кто-то чему-то научился, если он немного изменил свои знания или свое отношение, что с того, что, если они не взяли ссуду в 500 долларов или не вырастили большой бизнес благодаря росту клюшек… Так что же ? Мы говорим об этих больших возможностях, и каждый предприниматель, каждый может сделать это большое богатство … Но некоторые люди этого не хотят.Некоторым людям нужна стабильность, и им нужна стабильность. Не нам принимать эти решения за людей, и нам нужно перестать судить людей за решения, которые они принимают, иначе нас будут судить за те решения, которые мы принимаем.

  Джим Фрухтерман [32:34]

  Вау. Вы знаете, я думаю, что один из показателей технологической программы, которая не пойдет очень хорошо, заключается в том, что она разработана с учетом того, что, по мнению дизайнеров, люди должны хотеть или должны делать, а не то, что они на самом деле хотят, и что они на самом деле будут делать. делать.И я думаю, вы действительно подытожили, что для этого нужно.

  Итак, в заключение, есть ли что-нибудь еще, что, по вашему мнению, наши слушатели хотели бы перенести из вашего опыта в свои собственные технологии для хорошей работы?

  Ана Пантелич 34:56

  Итак, я придумал эту фразу несколько лет назад. Вот оно. Он основан на знаменитых цитатах Стива Джобса, но с поправкой.

  «Оставайтесь голодными, оставайтесь скромными. Мечтайте о больших мечтах, вы можете спасти мир, но знайте, находитесь ли вы на грани развития комплекса спасителя.Вы патерналисты? Вы, вероятно, ни дня не ходили в шкуре бедного человека с сопутствующим ему психическим стрессом и тревогой. Итак, проводите больше времени, слушая людей; поддерживать образ мышления этого учащегося. Это ваши клиенты, вы хотите принести им пользу, вы хотите доставить им удовольствие, вы хотите достичь миллионов, вы видите проблемы в мире, поэтому оставайтесь голодными, но знайте, что у вас нет ответов на все, и сохранять это смирение, чтобы постоянно учиться ».

  Мне нравится фраза «оставайся голодным, оставайся скромным».Просто чтобы держать себя под контролем, когда вы думаете о своих удивительных решениях, когда собираетесь покорить мир. Просто имейте это в виду. Будьте амбициозны, но действительно сомневайтесь в контексте и знайте, чего вы хотите достичь.

  Джим Фрухтерман [34:37]

  Что ж, я думаю, это отличная кодировка для нашего разговора. И это просто говорит мне, насколько важна важность сочувствия к людям, которым мы служим. Я думаю, вы проделали потрясающую работу, описав, как это на самом деле сделало вашу работу успешной.

  Я очень ценю время, которое мы потратили, и благодарю за вклад в развитие технологий на благо общества.

  Ана Пантелич [35:00]

  Спасибо, Джим. И я не могу дождаться, чтобы услышать больше рассказов других людей о подкасте. Я очень ценю возможность поделиться примером, о котором вы, возможно, не слышали, потому что он не распространяется во всех новостях и средствах массовой информации. Итак, спасибо за то, что пролили свет на новаторов.Мы действительно это ценим.

  Джим Фрухтерман [35:26]

  Чтобы узнать больше о текущей работе Аны, загляните в ее аккаунт в Твиттере @anapantelic, а также на сайте www.anapantelic.com. А если вам интересно узнать о Fundación Capital, посетите www.fundacioncapital.org. Чтобы узнать больше об этом интервью или узнать о том, чем мы занимаемся в Tech Matters, перейдите на сайт www.